第一篇：我國商業(yè)銀行營銷策略發(fā)展?fàn)顩r及問題分析 2012

我國商業(yè)銀行營銷策略發(fā)展?fàn)顩r及問題分析

商業(yè)銀行營銷自20世紀(jì)50年代在美國興起以來，由于迎合了商業(yè)銀行注重研究市場、研究客戶、開拓業(yè)務(wù)空間、開發(fā)新的服務(wù)項(xiàng)目以滿足客戶需要等客觀要求，己經(jīng)被各國銀行普遍接受，市場營銷策略也不斷創(chuàng)新。如何制定有效的營銷策略是商業(yè)銀行取得市場成功的關(guān)鍵因素。我國引進(jìn)營銷管理的概念和理論是在1978年十一屆三中全會以后。隨著市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)程的日益深入，20世紀(jì)90年代以后，改革相對落后的國有商業(yè)銀行的商業(yè)化進(jìn)程加快，同時一批新興的股份制銀行也蓬勃發(fā)展起來，特別是我國加入WTO和2006年中國銀行業(yè)全面對外開放的新形勢下，各商業(yè)銀行之間競爭尤其是中資與外資銀行之間的競爭驟然加劇，對我國銀行業(yè)營銷策略帶來新的挑戰(zhàn)。本文主要是分析我國商業(yè)銀行營銷的歷史、現(xiàn)狀及其存在的問題，并就問題采取的對策提出建議。

一、我國商業(yè)銀行營銷實(shí)踐的發(fā)展歷程

在我國，由于客觀環(huán)境的影響，商業(yè)銀行營銷只有很短的歷史。大致可以分為以下幾個階段：

1、空白階段（1979年以前）－“產(chǎn)品主導(dǎo)”模式

在這一階段，由于我國銀行市場處于完全壟斷，賣方市場決定了我國銀行幾乎不存在營銷運(yùn)作，一切經(jīng)營行為均以國家和政策需要為中心。銀行資源按計劃配置，銀行不需要考慮客戶的需求，也不用適應(yīng)客戶的需要去開發(fā)產(chǎn)品;銀行與客戶的關(guān)系以銀行為主，客戶對銀行的依賴多于銀行對客戶的依賴。此外，所有銀行提供的產(chǎn)品、服務(wù)和價格基本一樣，各大專業(yè)銀行有各自的經(jīng)營對象范圍，相互之間互不侵犯，缺乏競爭，銀行業(yè)完全處于賣方市場地位，當(dāng)時銀行的環(huán)境決定了我國商業(yè)銀行根本不需要營銷理念。

2、萌芽階段（80年代至90年代中期）－“銷售主導(dǎo)”模式

進(jìn)入80年代后，市場競爭格局的改變使我國商業(yè)銀行不得不運(yùn)用市場營銷去參與競爭。銀行業(yè)開始轉(zhuǎn)向“銷售主導(dǎo)”模式。國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)歷了國有專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，并開始向市場化、企業(yè)化方向的轉(zhuǎn)變，銀行的指令性貸款及政府干預(yù)逐步減少，各銀行開始在市場上自主經(jīng)營，效益自負(fù)。這一時期，由于受到當(dāng)時“過熱”的經(jīng)濟(jì)形勢刺激，各銀行盲目追求客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模，以種種違規(guī)操作展開不正當(dāng)競爭，導(dǎo)致了大量不良資產(chǎn)的增加，加重了銀行經(jīng)營負(fù)擔(dān)，增大了經(jīng)營風(fēng)險。

3、初步發(fā)展及金融創(chuàng)新階段（90年代中期至今）－“客戶主導(dǎo)”模式

從90年代中后期開始，“客戶主導(dǎo)”模式逐步形成。隨著新興商業(yè)銀行的出現(xiàn)與發(fā)展，銀行間的競爭進(jìn)一步加劇，與此同時顧客對金融服務(wù)的需求也出現(xiàn)了

多樣化，單一的銀行產(chǎn)品和服務(wù)已很難滿足客戶日益增加的多樣性需求。為了能更好地滿足客戶需求，不喪失市場競爭能力，商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)向以客戶為中心，開發(fā)滿足客戶需要的產(chǎn)品，盡可能為客戶提供全面的金融服務(wù).這一時期，國內(nèi)銀行開始由被動式營銷向主動式轉(zhuǎn)變，并開始嘗試引入各種營銷技術(shù)及策略。

二、我國商業(yè)銀行營銷的現(xiàn)狀特點(diǎn)

現(xiàn)如今，進(jìn)入“客戶主導(dǎo)”模式的我國商業(yè)銀行開始不斷創(chuàng)新，營銷突出如下一些特點(diǎn)：

1、營銷活動從無到有，從少到活躍

20世紀(jì)80年代中期以前，我國銀行業(yè)的市場營銷基本屬于空白。20世紀(jì)80年代中后期到90年代初，隨著一批股份制銀行的相繼成立，國內(nèi)出現(xiàn)了真正意義的商業(yè)銀行。這些銀行既有一定的經(jīng)營自主權(quán)，也有經(jīng)營的壓力，因而逐步出現(xiàn)了營銷意識的萌芽，開始了拉存款等自覺或不自覺的營銷活動。90年代中期以后，隨著國家專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變以及股份制商業(yè)銀行的發(fā)展壯大，銀行間的競爭逐步加劇，特別是加入世貿(mào)組織后外資銀行大舉登陸，我國銀行業(yè)的競爭趨于白熱化。在新的競爭格局和市場環(huán)境下，我國商業(yè)銀行的市場營銷活動日漸活躍，并愈演愈烈。各商業(yè)銀行紛紛結(jié)合自身優(yōu)勢，創(chuàng)新和提升營銷理念，推進(jìn)建設(shè)，重塑公眾形象，營銷層次迅速提升，國內(nèi)銀行業(yè)開始邁入了營銷時代。

2、營銷渠道從單一趨向多樣

近年來，在信息技術(shù)的大力推動下，各種現(xiàn)代信息技術(shù)在國內(nèi)銀行業(yè)中得到了日益廣泛的應(yīng)用，電子銀行迅速發(fā)展，由作為物理網(wǎng)點(diǎn)的補(bǔ)充，成為與物理網(wǎng)點(diǎn)齊驅(qū)并進(jìn)的重要營銷渠道，從而使我國商業(yè)銀行營銷渠道從單一趨向多樣。

3、營銷手段從初級趨向高級

隨著市場經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展，企業(yè)越來越注重銀行服務(wù)的成本和效益，商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)的營銷手段也隨之從注重與客戶建立私人感情向注重為客戶提供能夠?yàn)殡p方帶來利益的一系列解決方案的轉(zhuǎn)變。同時，對公業(yè)務(wù)營銷主機(jī)也出現(xiàn)了從單一機(jī)構(gòu)營銷到整體聯(lián)動營銷的趨勢，如各行紛紛加大了“總對總”營銷的力度，在證券，保險以及航空等領(lǐng)域，實(shí)行全行聯(lián)動營銷。與此同時，營銷宣傳手段也由簡單推銷，大眾傳播發(fā)展到整合營銷傳播，將傳統(tǒng)手段和網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)等新型媒介手段加以整合，頻頻發(fā)動全方位的宣傳攻勢。

4、營銷內(nèi)容從簡單趨向綜合隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和銀行業(yè)競爭趨勢的加強(qiáng)，我國商業(yè)銀行的營銷內(nèi)容向多樣化、全方位發(fā)展。從以對公業(yè)務(wù)營銷為主到對公、對私、同業(yè)業(yè)務(wù)營銷并舉。

從以負(fù)債業(yè)務(wù)營銷為主到負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)全方位營銷。

5、營銷方式由粗放趨向細(xì)分

我國商業(yè)銀行初期的營銷屬于典型的大眾營銷。隨著競爭的加劇，有些商業(yè)銀行開始根據(jù)市場細(xì)分的理論，對客戶進(jìn)行初步細(xì)分，通過提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，塑造獨(dú)特的競爭優(yōu)勢，標(biāo)志著我國商業(yè)銀行營銷活動正在向深度發(fā)展。目前，我國的商業(yè)銀行的市場細(xì)分主要集中在對高端客戶和對特點(diǎn)客戶群推出適應(yīng)不同客戶的服務(wù)產(chǎn)品。

三、我國商業(yè)銀行營銷存在的問題

雖然近些年我國商業(yè)銀行在營銷領(lǐng)域中取得一定的成績，但由于我們開展?fàn)I銷的時間不長，使得仍處于稚嫩營銷階段的中國銀行業(yè)在營銷行為中存在許多問題，總結(jié)下來，主要有以下兩個方面的表現(xiàn)。

1、營銷行為缺乏統(tǒng)一規(guī)劃和總體策劃。表現(xiàn)為:

①營銷活動的展開往往是各分支機(jī)構(gòu)各自為政，自主策劃、宣傳，缺乏整體的統(tǒng)一規(guī)劃。

②總體營銷活動缺乏協(xié)調(diào)性。如在營銷組合方面，產(chǎn)品、價格、分銷、促銷、有形展示等沒有配合使用。目前國有商業(yè)銀行運(yùn)用的主要是促銷手段，在產(chǎn)品的深度開發(fā)、價格策略的運(yùn)用方面涉足很少，還沒有形成整體營銷機(jī)制.此外，在產(chǎn)品銷售中也表現(xiàn)出單兵作戰(zhàn)的思路，在連動銷售方面的經(jīng)驗(yàn)還很欠缺。

2、營銷行為片面化。主要表現(xiàn)為:

①在產(chǎn)品營銷中強(qiáng)調(diào)核心產(chǎn)品，忽視形式產(chǎn)品和附加產(chǎn)品。而銀行產(chǎn)品的無形性和同質(zhì)性特征決定了銀行產(chǎn)品取得差異優(yōu)勢的關(guān)鍵在于形式產(chǎn)品和附加產(chǎn)品，即產(chǎn)品給顧客帶來的更多服務(wù)與額外利益。國有商業(yè)銀行產(chǎn)品營銷的這種片面性對吸引和保持顧客十分不利。

②在企業(yè)形象經(jīng)營中，偏執(zhí)于硬件外包裝，而對企業(yè)文化等軟件重視不夠。國有商業(yè)銀行在形象經(jīng)營過程中，明顯存在著將形象經(jīng)營作為化妝品的做法.如在銀行門面上大搞裝修，忽視了企業(yè)精神、員工素質(zhì)、價值觀念、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)等一系列銀行形象因素的培育，使銀行形象錯位，在一定程度上影響了銀行形象識別。③片面追求“拉關(guān)系”，忽視真正意義的關(guān)系營銷。自97年下半年以來，銀行競爭領(lǐng)域日趨激烈。一些銀行在競爭中采取了一系列不正當(dāng)甚至違法違規(guī)的“拉關(guān)系”的做法，從根本上看，這種片面地追求“拉關(guān)系”，并不能真正建立穩(wěn)定的客戶群，只會造成資源的極大浪費(fèi)，滋長腐敗之風(fēng)，損害社會利益。

四、提高我國商業(yè)銀行營銷策略的對策

我國商業(yè)銀行營銷管理存在的問題不容忽視，歸根到底還是我國銀行業(yè)在營銷策略上的不成熟。如何采取有效的措施來提高我國商業(yè)營銷水平在競爭愈演愈烈的今天已被我國各家商業(yè)銀行提上重要日程?？偨Y(jié)下來，應(yīng)該從以下幾方面來發(fā)展。

1、科學(xué)的進(jìn)行市場定位

提高我國商業(yè)銀行的競爭能力和市場營銷能力，首先要有科學(xué)的定位。商業(yè)銀行的定位應(yīng)通過市場細(xì)分，發(fā)揮各商業(yè)銀行的資源優(yōu)勢揚(yáng)長避短，選擇、確定客戶—產(chǎn)品—競爭策略的最佳組合的系統(tǒng)步驟和方法，以達(dá)到銀行資源的最優(yōu)配置和最佳利用。

2、強(qiáng)化商業(yè)銀行的產(chǎn)品策略

商業(yè)銀行經(jīng)營的是特殊商品，提供的是貨幣金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，具有無形性、同質(zhì)性，很容易被復(fù)制，幾乎沒有專利。銀行在根據(jù)目標(biāo)市場選定和開發(fā)產(chǎn)品時，必須考慮到這些特性。在金融產(chǎn)品生命周期的不同階段有目的、有重點(diǎn)地使用不同的策略外，還應(yīng)在產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新上下足功夫，以促進(jìn)金融產(chǎn)品的營銷。這就需要在產(chǎn)品策略上體現(xiàn)個性化、人性化、增值性、便利性、綜合性等特點(diǎn)和趨勢；在產(chǎn)品創(chuàng)新上要適應(yīng)現(xiàn)代科技和網(wǎng)絡(luò)社會的發(fā)展，適應(yīng)行業(yè)經(jīng)營的趨勢，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新中與保險業(yè)、證券業(yè)融為一體，尋找新的利潤增長點(diǎn)；同時還要注意產(chǎn)品組合的創(chuàng)新，滿足客戶關(guān)于保值、增值等多方面的需要，提供全方位的金融服務(wù)。

3、建立科學(xué)靈活的營銷定價機(jī)制，實(shí)施差別化定價策略

定價在客戶營銷中處于非常重要的位置。科學(xué)而靈活的定價策略可以說是成功營銷的一半。目前我國現(xiàn)行法規(guī)，存款和貸款的利率，以及匯率都是由國家統(tǒng)一管制規(guī)定的，銀行必須遵照執(zhí)行，無權(quán)自行制訂，但是隨著利率市場化改革進(jìn)程的加快，如何制訂合理的貸款定價機(jī)制成為一個重要的課題。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)加入到市場化進(jìn)程中去，變被動為主動，科學(xué)地制定有利自身發(fā)展地營銷價格。

4、調(diào)整結(jié)構(gòu)、優(yōu)化布局，確保分銷渠道適度、有序、高效發(fā)展

分銷渠道是商業(yè)銀行吸引老客戶、增加新客戶的重要途徑。在銀行業(yè)競爭日益激烈的情況下，各家銀行應(yīng)健全完備的分銷網(wǎng)絡(luò)，保證金融產(chǎn)品以最短的時間、最低的費(fèi)用、最少的環(huán)節(jié)傳達(dá)到客戶。當(dāng)前我國商業(yè)銀行在實(shí)施分銷渠道戰(zhàn)略時應(yīng)該從兩個方面著手:一是整頓傳統(tǒng)分銷渠道:即撤銷不合理的直接分銷網(wǎng)點(diǎn)，同時改進(jìn)現(xiàn)有各網(wǎng)點(diǎn)的效率及服務(wù)質(zhì)量。二是發(fā)展新型分銷渠道，即利用現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)科技積極發(fā)展電子銀行，充分利用ATM, MIS, POS等各種間接分銷渠道。在進(jìn)

行分銷渠道的具體設(shè)置時，要從效益最大化、成本最小化和服務(wù)客戶等因素出發(fā)，將目標(biāo)市場情況和金融產(chǎn)品的特點(diǎn)、客戶需求及銀行自身獲利狀況等進(jìn)行充分的分析論證，選出最佳方案，從而達(dá)到分銷目的。

5、恰當(dāng)?shù)剡\(yùn)用促銷組合策略，使金融產(chǎn)品深入人心

促銷是指銷售者為了誘導(dǎo)客戶購買其產(chǎn)品所進(jìn)行的說服溝通活動，是實(shí)現(xiàn)營銷目標(biāo)的重要途徑。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同產(chǎn)品的特點(diǎn)和屬性，采取廣告、人員推銷、營業(yè)推廣和公共關(guān)系等促銷方式的組合，幫助客戶了解和認(rèn)識金融產(chǎn)品，激發(fā)其需求欲望，從而影響和促進(jìn)客戶的購買行為。鑒于每種促銷方式均有自己的特點(diǎn)和運(yùn)用范圍，所以應(yīng)使其協(xié)調(diào)配合，否則會因盲目使用、作用相抵或缺乏一致性而事倍功半。另外在促銷過程中應(yīng)充分考慮促銷目標(biāo)的遠(yuǎn)近和實(shí)現(xiàn)的可行性、細(xì)分市場的特點(diǎn)、產(chǎn)品的類型及生命周期等其他因素。

第二篇：我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究.

[銀行保險] 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究 張 浩

(新疆財經(jīng)大學(xué),新疆烏魯木齊830012 [摘 要]商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要標(biāo)志之一,是國際上銀行發(fā)展的戰(zhàn)略要點(diǎn)。我國商

業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)存在分業(yè)經(jīng)營制約銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展,中間業(yè)務(wù)品種少,經(jīng)營范圍較窄,產(chǎn)品市場營銷

不到位,缺乏專業(yè)人才,風(fēng)險防范意識不足等問題。因此,加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)管理,完善金融體制改革,開發(fā)新產(chǎn)品,提高中間業(yè)務(wù)收入,強(qiáng)化市場營銷,加大中間業(yè)務(wù)的人力資本投入,建立健全中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理機(jī)制,才能加快我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展,拓寬收入渠道,培養(yǎng)商業(yè)銀行利潤的新增長點(diǎn)。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行;中間業(yè)務(wù);策略選擇

[中圖分類號]F83013[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]B

[文章編號]1002-2880(201003-0126-0

2一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述

(一商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的定義

根據(jù)中國人民銀行頒布實(shí)施的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》,對商業(yè)銀行、中間業(yè)務(wù)作了如下定義:“暫行規(guī)定所稱的商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)”,“本暫行規(guī)定所稱中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)?！?/p>

具體而言,商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不需向外借入資金和不必動用自己的資財,利用自己的人力資源、市場信息和現(xiàn)代電訊技術(shù)與設(shè)備,替廣大客戶辦理各項(xiàng)收付,進(jìn)行擔(dān)保和其他委托事項(xiàng),提供各項(xiàng)金融服務(wù),并收取手續(xù)費(fèi)的中介業(yè)務(wù)。

(二商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的分類

中間業(yè)務(wù)由不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,但形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)組成。主要分為九大類:支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)(包括支票、匯票和本票、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類中間業(yè)務(wù)(分為代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國人民銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)等、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)、承諾類中間業(yè)務(wù)、交易類中間業(yè)務(wù)(其中分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換業(yè)務(wù)四類、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問類業(yè)務(wù)和其他類中間業(yè)務(wù)。

二、我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)存在的主要問題(一分業(yè)經(jīng)營制約銀行中間業(yè)務(wù)開展

在金融混業(yè)經(jīng)營制度尚未全面開展的情況下,我國商業(yè)銀行主要經(jīng)營傳統(tǒng)的資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù)被限定在有限的種類上。而與金融現(xiàn)代化相適應(yīng)的知識密集型中間業(yè)務(wù)在我國卻受到不同程度的限制。不僅政策空間小,而且由于我國經(jīng)濟(jì)金融體制的障礙,導(dǎo)致“買方”市場缺乏,交易主體和交易量非常有限,有些實(shí)際上已經(jīng)處于禁止的狀態(tài)。如:信息咨詢、資產(chǎn)評估、理財業(yè)務(wù)以及

融資類業(yè)務(wù)等只占很小的比重;承諾類、租賃類、資產(chǎn)管

理類等一些手續(xù)費(fèi)高、很有發(fā)展前途的中間業(yè)務(wù)剛剛起步,并且大部分處于低水平運(yùn)做;投資銀行、金融衍生產(chǎn)品交易類中間業(yè)務(wù)幾乎是空白。然而,這些業(yè)務(wù)恰恰都是能夠?yàn)槲鞣缴虡I(yè)銀行帶來最主要的非利息收入的中間業(yè)務(wù)。雖然近年來我國在混業(yè)經(jīng)營方面的監(jiān)管有所松動,但是分業(yè)的大框架并沒有發(fā)生太大的變化,中間業(yè)務(wù)的開展仍受到法律法規(guī)限制,無法取得突破性進(jìn)展,非常不利于我國商業(yè)銀行在國際金融市場的競爭。

(二中間業(yè)務(wù)品種少,經(jīng)營范圍較窄

目前,我國商業(yè)銀行所從事的主要是傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù),其經(jīng)營范圍較窄,品種單調(diào),并且缺乏特色,層次較低,創(chuàng)新能力不足,缺乏吸引力。主要集中在代收代付、結(jié)算、結(jié)售匯等籌資功能強(qiáng)、日常操作簡單的結(jié)算類、代理類等勞動密集型業(yè)務(wù)。而技術(shù)含量高、為市場提供智力服務(wù)并從中收取手續(xù)費(fèi)的資信調(diào)查、資產(chǎn)評估、信息咨詢、個人理財、企業(yè)信用等級評估以及金融衍生類品種才剛剛起步,有的甚至還沒有開展。從收入來看,國外同業(yè)的中間業(yè)務(wù)收入一般占到收入的40%~50%,而我國銀行中間業(yè)務(wù)水平約為15%左右。

(三中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品市場營銷不到位多年來,我國商業(yè)銀行一直將“大眾營銷”和“市場占領(lǐng)”作為其經(jīng)營的重點(diǎn)。商業(yè)銀行設(shè)計出某種中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品后,首先要做的工作是將這種中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化,適合于一般大眾購買。新產(chǎn)品的推出一般需要大量的廣告宣傳,而且標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品也很容易被其他銀行效仿。并且,由于目前我國商業(yè)銀行普遍實(shí)行總分行制,各基層行的業(yè)務(wù)品種都是由總行統(tǒng)一推出,因此,各基層行缺乏對中間業(yè)務(wù)品種的自主制定權(quán),使得其推出的大部分中間業(yè)務(wù)品種同一些地區(qū)的市場需求不相符,缺乏針對性。這顯然與金融需求日益多樣化的市場現(xiàn)狀相去甚遠(yuǎn)。另外,國內(nèi)商業(yè)銀行在推廣中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品過程中缺乏有效

—

621—2010年第3期總第189期黑龍江對外經(jīng)貿(mào)

H LJ F oreign Economic Relations &T rade N o 13,2010Serial N o 1189 的促銷手段,被動地等待客戶上門,客戶對中間業(yè)務(wù)的辦理、收費(fèi)等情況沒有及時了解,對新品種的認(rèn)同度低。市場調(diào)查顯示,各家銀行只有兩三個業(yè)務(wù)品種能夠得到公眾的普遍認(rèn)可,其他大多數(shù)品種公眾認(rèn)同度低、開辦范圍小、使用局限多。

(四中間業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏專業(yè)人才,服務(wù)手段落后

中間業(yè)務(wù)是建立在金融高科技基礎(chǔ)上的知識密集型業(yè)務(wù),從某種意義上說,中間業(yè)務(wù)屬于高級服務(wù)的層面,因此中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要大批知識面廣、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富、懂技術(shù)、會管理、能恪盡職守的高素質(zhì)復(fù)合型人才。目前,我國商業(yè)銀行處在

傳統(tǒng)金融服務(wù)與現(xiàn)代金融服務(wù)之間,實(shí)力較強(qiáng)的國有商業(yè)銀行基本上僅達(dá)到行業(yè)性、區(qū)域性聯(lián)網(wǎng)的初級階段。另外,我國商業(yè)銀行從業(yè)人員雖然大部分都具備了一定的學(xué)歷和專業(yè)知識,但精通法律、金融、計算機(jī)等多方面知識的復(fù)合型、綜合型人才相對缺乏,使得中間業(yè)務(wù)難以向縱深方向發(fā)展,在一定程度上束縛和制約了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模和速度。

(五風(fēng)險防范意識不足

中間業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù),出現(xiàn)的風(fēng)險不能及時地在財務(wù)報表上真實(shí)反映,其風(fēng)險具有潛在性和滯后性特點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)品種較多,個性差異很大,其風(fēng)險還具有多樣性和分散性的特點(diǎn)。特別要注意的是擔(dān)保類風(fēng)險,根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》,擔(dān)保類業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)是100%的,也就是說,擔(dān)保類業(yè)務(wù)風(fēng)險與貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險是一樣的,一旦擔(dān)保類業(yè)務(wù)所隱含的風(fēng)險轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)的風(fēng)險,將會給銀行帶來無法彌補(bǔ)的損失。而我國的商業(yè)銀行目前還沒有一套完整的科學(xué)風(fēng)險防范機(jī)制,這將不利于銀行的發(fā)展。

三、我國商業(yè)銀行加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)的策略選擇(一加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)管理,完善金融體制改革

由于我國金融業(yè)一直實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營模式,造成各商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營原則、經(jīng)營范圍難以把握,完全由各行根據(jù)自己的理解實(shí)施,缺乏較為明確的發(fā)展戰(zhàn)略和完整的組織管理體系。因此,必須在現(xiàn)有法律框架下,加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)劃和指導(dǎo),不斷、適時地對相關(guān)的金融體制進(jìn)行改革和完善,為國有商業(yè)銀行發(fā)展創(chuàng)新型的中間業(yè)務(wù)提供有利條件。從歐美發(fā)達(dá)國家的金融發(fā)展史來看,金融業(yè)的發(fā)展均經(jīng)歷了分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展軌跡,混業(yè)經(jīng)營是世界金融業(yè)的趨勢,只有在混業(yè)經(jīng)營做好的基礎(chǔ)上才能更好地開展中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新,因此各商業(yè)銀行應(yīng)盡快實(shí)現(xiàn)從“分業(yè)”向“混業(yè)”的轉(zhuǎn)變,實(shí)現(xiàn)與國際先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的快速接軌。

(二開發(fā)新產(chǎn)品,提高中間業(yè)務(wù)收入

目前,我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營重點(diǎn)是傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù),這些業(yè)務(wù)耗費(fèi)成本大,而收入低,針對這種情況,應(yīng)積極開發(fā)高附加值的技術(shù)密集型中間業(yè)務(wù)。例如,對于

咨詢類的中間業(yè)務(wù),商業(yè)銀行一般是不收費(fèi)的,商業(yè)銀行應(yīng)改變經(jīng)營策略,在這方面的中間業(yè)務(wù)收入是相當(dāng)可觀的。理財類中間業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)應(yīng)側(cè)重的方面,代客理財,不占用自身的資金,風(fēng)險相對較小,銀行不用投入大成本就可以獲得可觀的收益。類似于這樣的高附加值的中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的主要方向。

(三強(qiáng)化市場營銷

首先,要深入調(diào)查市場需求、市場反應(yīng)、同業(yè)動態(tài)、產(chǎn)品替代等問題,爭取推出市場反應(yīng)強(qiáng)烈的產(chǎn)品。其次,要確定明確的營銷目標(biāo),采取有效的促銷手段。區(qū)分客戶是有效促銷的第一步,這一點(diǎn)可以借鑒香港的商業(yè)銀行,將客戶按在銀行的財富值來分類,可以分為富?？蛻?、大眾富?？蛻?、大眾客戶三大類。區(qū)分完客戶群體后,就可以采取不同策略,各個擊破。對于富裕客戶,與之建立以客戶經(jīng)理為基礎(chǔ)的深入關(guān)系,對此類客戶可選擇信函寄送宣傳資料或上門服務(wù)的形式加強(qiáng)產(chǎn)品宣傳。在具體業(yè)務(wù)操作上,最大限度引導(dǎo)大眾客戶向低成本自動化渠道轉(zhuǎn)移,降低大眾客戶服務(wù)成本。配備專職的客戶經(jīng)理,為高端客戶提供一對一的差別化服務(wù)。

(四加大中間業(yè)務(wù)的人力資本投入

中間業(yè)務(wù)的競爭,最終是人才的競爭。商業(yè)銀行要想在中間業(yè)務(wù)上取得長足發(fā)展,必須在這方面加大投入,通過對從業(yè)人員的培訓(xùn),加快其知識更新,優(yōu)化專業(yè)人才的人員結(jié)構(gòu)、知識結(jié)構(gòu),提升服務(wù)水準(zhǔn),提高中間業(yè)務(wù)的開發(fā)和競爭能力。商業(yè)銀行不僅要從思想上轉(zhuǎn)變對中間業(yè)務(wù)的看法,還必須從實(shí)際上付出行動,即要加大對中間業(yè)務(wù)的人力資本投入。因此,壯大中間業(yè)務(wù)隊(duì)伍,提高從業(yè)人員素質(zhì),適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要是目前的當(dāng)務(wù)之急。商業(yè)銀行可以利用自身的地域經(jīng)濟(jì)以及行業(yè)優(yōu)勢,建立相應(yīng)的激勵機(jī)制,大力引進(jìn)金融復(fù)合型高級人才?，F(xiàn)在是國外金融危機(jī)嚴(yán)峻的時刻,這對于我國商業(yè)銀行來說是一場“人才及時雨”,商業(yè)銀行可以采取相應(yīng)策略從中吸引人才,逐步建立起一支綜合素質(zhì)強(qiáng)的人才隊(duì)伍。

(五建立健全商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理機(jī)制

商業(yè)銀行要嚴(yán)格按照國際銀行界通行準(zhǔn)則制定出切合我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的管理制度,建立健全商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)報表制度、業(yè)務(wù)發(fā)展激勵和監(jiān)督制約機(jī)制,加強(qiáng)對從業(yè)人員法規(guī)、政策、道德和業(yè)務(wù)技能的教育和培訓(xùn)。同時,商業(yè)銀行要針對中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn),研究中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別標(biāo)準(zhǔn),建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制,完善風(fēng)險監(jiān)控體系。對不同特征的中間業(yè)務(wù)風(fēng)險采取不同的辦法轉(zhuǎn)移、控制和化解,特別是涉及或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)監(jiān)管,要與《巴塞爾協(xié)議》接軌,讓這些業(yè)務(wù)在報表中反映出來,約束其風(fēng)險和規(guī)模。

[參考文獻(xiàn)] [1]任延.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)營策略[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2009(11.[2]楊錦.阻礙商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的成因分析[J].浙江金融,2009(6.[3]雷璇.淺議我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展[J].大眾標(biāo)準(zhǔn)化,2009(S1.[4]谷志剛.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的拓展與創(chuàng)新[J].河北金融,2009(6.[5]邢冰.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展模式[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技,2009(18.[6]林惠英.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展路徑研究[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技,2009(18.(責(zé)任編輯:梁宏偉 — 7 2 1 —

張 浩:我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究

第三篇：我國水資源狀況及主要問題分析

我國水資源狀況及主要問題分析

環(huán)境與資源學(xué)院水文與水資源工程五班 萬罕立 64120527

摘要：本文從水資源分布，水量及水體水質(zhì)三方面對中國的水資源狀況進(jìn)行了介紹，并分析了水資源開發(fā)利用中存在的一些主要問題并針對問題提出建議。

關(guān)鍵詞：水資源 水質(zhì) 水量 問題 建議

1.水資源含義及主要特點(diǎn)

1.1自然資源是指自然界中能被人類用于生產(chǎn)與生活的物質(zhì)和能量的總稱，它是自然環(huán)境的【】重要總成部分。其主要包括土地資源、水資源、氣候資源、生物資源和礦產(chǎn)資源等。1

水是生命之源，水是地球上所有生物的生存之源，是關(guān)系人類發(fā)展和社會進(jìn)步的重要物質(zhì)，【】是生態(tài)環(huán)境中最活躍和最廣泛的因素，是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展無法替代的資源。2水資源是指在一

定時間段內(nèi)，存在于河流湖泊濕地和含水層系統(tǒng)內(nèi)以現(xiàn)有手段和經(jīng)濟(jì)合理的條件可被人們所開發(fā)利用的那部分資源量，由大氣降水不斷補(bǔ)給的自然資源，《中華人民共和國水法》所稱的水資源包括地表水和地下水。聯(lián)合國教科文組織的定義為：水資源為可利用或有可能利用

【】的水源，具有足夠的數(shù)量和可用的質(zhì)量，并能在某一地點(diǎn)為滿足某種用途而可被利用。3

1.2水資源主要特點(diǎn)

1.水資源的循環(huán)再生性：可利用的淡水資源主要來源是大氣降水。正是由于降水作用，使得地球上的淡水可以進(jìn)行永不停歇的水文循環(huán)，不斷得到更新。因此，睡資源具有循環(huán)再生的特點(diǎn)。

2.水資源的有限性：地球上水的總儲量為14.6×1017m3，其中97.5%為咸水，淡水僅占2.5%，而其中大部分又儲存在冰川當(dāng)中，或是為土壤水、深層地下水難以被人類利用。事實(shí)上易于人類開發(fā)利用的淡水資源不足全球淡水資源的1%。從這個意義上來講，可利用的淡水資源量是有限的。

3.水資源的區(qū)域性：淡水資源雖然具有循環(huán)再生特點(diǎn)，可利用量盡管有限但仍能滿足人類的基本需求。但是淡水資源在地區(qū)分布上并不是均衡的，其常常與人口的地區(qū)分布不相協(xié)調(diào)。體現(xiàn)了水資源的區(qū)域性特點(diǎn)。

2.中國水資源狀況

2.1水資源的分布特征

受到中國西高東低地勢的影響，中國水資源分布有明顯的空間、時間差異。受東南季風(fēng)和西南季風(fēng)的影響，加之地勢阻隔，降水主要在東南部，西北部降水量很少。而淡水分布與降水分布一致，從東到西，由南至北減少，地區(qū)分布很不均勻。長江及其以南地區(qū)的流域面積占全國總面積的36.5%，卻擁有占全國80.9%的水資源量，西北內(nèi)陸地區(qū)及額爾齊斯河流域

【】面積占全國的63.5%，擁有的水資源量卻僅占全國的4.6%。2

2.2水資源總量

2010年全國水資源總量為30906.4億m3，比常年值偏多11.5%。地下水與地表水資源不重復(fù)量為1108.8億m3，占地下水資源量的13.2%，也就是說，地下水資源量的86.8%與地表水資源量重復(fù)。北方6區(qū)水資源總量6049.5億m3，比常年值偏多15.0%，占全國的19.6%；南方4區(qū)水資源總量為24856.9億m3，比常年值偏多10.7%，占全國的80.4%。

【】全國水資源總量占降水總量的46.9%，平均每平方公里產(chǎn)水32.6萬m3。4

2.3水體水質(zhì)

1.河流水質(zhì) 2010年，對全國17.6萬km的河流水質(zhì)進(jìn)行了監(jiān)測評價，全國全年Ⅰ～Ⅲ類水河長比例為61.4%，Ⅳ類水河長占13.1%，Ⅴ類水河長占7.8%，劣Ⅴ類水河長占17.7%。

2.湖泊水質(zhì) 對99個湖泊的2.5萬km2水面水質(zhì)進(jìn)行了監(jiān)測評價，水質(zhì)符合和優(yōu)于Ⅲ類水的面積占58.9%，Ⅳ類和Ⅴ類水的面積共占27.9%，劣Ⅴ類水的面積占13.2%。對上述湖泊進(jìn)行營養(yǎng)狀態(tài)評價，貧營養(yǎng)湖泊有1個，中營養(yǎng)湖泊有33個，輕度富營養(yǎng)湖泊有37個，中度

富營養(yǎng)湖泊有28個。

3.地下水水質(zhì) 2010年，根據(jù)763眼監(jiān)測井的水質(zhì)監(jiān)測資料，北京、遼寧、吉林、黑龍江、上海、江蘇、海南、寧夏、廣東9個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）對地下水水質(zhì)進(jìn)行了分類評價。水質(zhì)適合于各種使用用途的Ⅰ～Ⅱ類監(jiān)測井占評價監(jiān)測井總數(shù)的11.8%，適合集中式生活飲用水水源及工農(nóng)業(yè)用水的Ⅲ類監(jiān)測井占26.2%，適合除飲用外其它用途的Ⅳ～Ⅴ類監(jiān)測井占62.0%。

3.中國水資源利用中存在的問題

中國在水資源利用方面存在許多問題。第一，農(nóng)業(yè)水資源利用效率低。農(nóng)業(yè)上，農(nóng)民依然習(xí)慣大水漫灌的方式進(jìn)行澆灌農(nóng)田，加之農(nóng)村地區(qū)水利設(shè)施較差，灌渠區(qū)睡的利用率僅為

【】0.4~0.5，而農(nóng)田灌溉水量超過作物需水量1/3甚至一倍以上，導(dǎo)致嚴(yán)重的水資源浪費(fèi)。2第二，全國性水資源供需矛盾進(jìn)一步加劇。人口增長對水資源供需矛盾的影響是不言而喻的，單單是新增人口的生活飲用水就是一大負(fù)擔(dān)。此外，中國正處于工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展期，工農(nóng)業(yè)用水也在持續(xù)增長。第三，水體水質(zhì)令人擔(dān)憂。根據(jù)《2010年中國水資源公報》中的數(shù)據(jù)知，我國不同水體水質(zhì)均存在不同程度的惡化。其中湖泊存在較為嚴(yán)重的水體富營養(yǎng)化問題，輕度、中度富營養(yǎng)湖泊共計65個占調(diào)查湖泊將近65%。與此同時，地下水水質(zhì)也不容樂觀，在2010年對763眼監(jiān)測井的監(jiān)測中，Ⅳ~Ⅴ類監(jiān)測井就占到62.0%。

4.建議

1.針對農(nóng)業(yè)水資源利用效率低的問題，應(yīng)加快新型灌溉技術(shù)在農(nóng)村地區(qū)的推進(jìn)步伐，用先進(jìn)，高效的灌溉方式代替原來落后、低效的漫灌方式，達(dá)到農(nóng)業(yè)節(jié)水的目的，提高農(nóng)業(yè)灌溉用水效率。

2.積極貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，從解決水危機(jī)的根本處開源節(jié)流、防治污染、做好地區(qū)水資源的優(yōu)化配置入手，因地制宜選擇適合本地的解決途徑。

5.結(jié)論

中國水資源在分布上存在較大的時間、空間差異，總的說是夏秋多春冬少，東南多西北少?？傮w水量豐富，但由于分布特點(diǎn)，中國存在嚴(yán)重的水資源供需矛盾，另外農(nóng)業(yè)用水效率低，水質(zhì)惡化，人口增長等問題也嚴(yán)重加劇了這一矛盾。對此，應(yīng)大力推廣先進(jìn)的農(nóng)業(yè)灌溉技術(shù)，并結(jié)合地區(qū)實(shí)際情況，選擇何時方法應(yīng)對水危機(jī)。

參考文獻(xiàn)：

【1】環(huán)境學(xué)基礎(chǔ) 鞠美庭，邵超峰，李智主編 化學(xué)工業(yè)出版社 2010.8

【2】水資源概論 肖長來，梁秀娟等 吉林大學(xué) 2012.3

【3】呼倫貝爾市水務(wù)管理體制改革的現(xiàn)狀和存在問題及解決對策 康鋒[J] 內(nèi)蒙古水利 2002(4)105一10

【4】2010年中國水資源公報 中華人民共和國水利部 2012.4.26

第四篇：我國餐飲業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及分析

我國餐飲業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及分析 民以食為天?！拔覈母镩_放 30 年餐飲業(yè)營業(yè)額增長 200 多倍，餐飲消費(fèi)成為 拉動我國消費(fèi)需求增長的重要力量?！敝袊腼儏f(xié)會會長蘇秋成認(rèn)為，在我國改 革開放 30 年中，餐飲業(yè)是起步最早、開拓發(fā)展最快，收效最明顯、市場化程度 最高的行業(yè)之一。

從 1978 年到 2008 年，我國餐飲業(yè)伴隨著中國社會經(jīng)濟(jì)進(jìn)步與發(fā)展的歷程走 過了具有歷史性、跨越性和巨變性的 30 年，在行業(yè)規(guī)模、企業(yè)水平和社會地位 影響和經(jīng)濟(jì)拉動作用等方面都發(fā)生了深刻的變化。“年平均增長率高達(dá) 20.53%” 據(jù)中國烹飪協(xié)會提供的資料顯示，在改革開放前夕的 1978 年，全國飲食業(yè)的 經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)不足 12 萬個，員工 104.4 萬，零售額 54.8 億元。當(dāng)時，餐飲行業(yè)通過 貫徹全民、集體、個體一起上的指導(dǎo)方針，多種經(jīng)濟(jì)成分競相發(fā)展，呈現(xiàn)出改革 開放以來的新面貌。占據(jù)市場主體的國營和供銷系統(tǒng)的餐飲企業(yè)，推行以多種形 式的經(jīng)營承包制為主的經(jīng)營管理體制改革邁出新步伐，提成工資和浮動定價逐步 推行，人員培訓(xùn)力度不斷加強(qiáng)。這一時期，中國烹飪也開始走出國門，呈現(xiàn)出多 元化、全方位的發(fā)展格局。在 30 年的發(fā)展進(jìn)程中，餐飲業(yè)作為我國第三產(chǎn)業(yè)中的一個傳統(tǒng)服務(wù)性行業(yè)，始終保持著旺盛的發(fā)展勢頭。自 1991 年以來，全國餐飲業(yè)零售額每年增幅都保 持在兩位數(shù)以上。2006 年全國餐飲業(yè)零售額突破 1 萬億元大關(guān)，達(dá)到 10345.5 億元、同比增長 16.4％，拉動社會消費(fèi)品零售總額增長 2.2 個百分點(diǎn)。談及我國餐飲業(yè) 30 年的迅猛發(fā)展，中國烹飪協(xié)會有關(guān)人士分析說，四大因素 推動我國餐飲市場的發(fā)展進(jìn)程：一是社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為餐飲業(yè)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)； 二是行業(yè)協(xié)會的發(fā)展為餐飲業(yè)創(chuàng)造了有利條件； 三是外資和國際品牌的進(jìn)入有力 促進(jìn)了餐飲業(yè)的進(jìn)步；四是居民收入水平提高、生活消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變?yōu)椴惋嫎I(yè)發(fā)展 提供了市場需求。來自中國烹飪協(xié)會的統(tǒng)計資料顯示，2007 年，隨著人民生活水平和餐飲社會 化程度的逐步提高，我國餐飲產(chǎn)業(yè)再創(chuàng)佳績，餐飲消費(fèi)持續(xù)快速增長，在國民經(jīng) 濟(jì)各行業(yè)中繼續(xù)保持領(lǐng)先地位，全國餐飲業(yè)零售額累計實(shí)現(xiàn) 12352 億元，同比 增長 19.4%，比 2006 年同期增幅高出 3 個百分點(diǎn)。其零售額占社會消費(fèi)品零售 總額比重為 13.8％，拉動社會消費(fèi)品零售總額增長 2.6 個百分點(diǎn)，對社會消費(fèi)品 零售總額的增長貢獻(xiàn)率為 15.6％。30 年經(jīng)歷 4 個發(fā)展階段 “回顧改革開放后我國餐飲業(yè) 30 年的發(fā)展歷程，大致分為四個階段：改革開放 起步階段、數(shù)量型擴(kuò)張階段、規(guī)模連鎖發(fā)展階段和品牌提升戰(zhàn)略階段?！敝袊?飪協(xié)會有關(guān)

人士分析說。

改革開放起步階段。20 世紀(jì) 70 年代末至 80 年代，我國餐飲業(yè)在政策上率先 放開，政策的開放引導(dǎo)和各種經(jīng)濟(jì)成分共同投入，使餐飲行業(yè)發(fā)展取得新的突破 和發(fā)展。傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟(jì)模式受到?jīng)_擊，社會網(wǎng)點(diǎn)迅速增加，市場不斷繁榮，“吃 飯難”的局面得到較大緩解。特別是社會上出現(xiàn)的一批個體私營的中小型網(wǎng)點(diǎn)，以價格優(yōu)勢、經(jīng)營優(yōu)勢、靈活的服務(wù)方式和方便實(shí)惠的定位贏得了市場認(rèn)可，受 到社會大眾的歡迎。正是在這個歷史條件下，經(jīng)萬里、王震、習(xí)仲勛、陳丕顯等 黨和國家領(lǐng)導(dǎo)同志的倡導(dǎo)，原商業(yè)部部長劉毅精心策劃，中國烹飪協(xié)會于 1987 年正式宣告成立，一些地方餐飲行業(yè)協(xié)會也如雨后春筍般建立。數(shù)量型擴(kuò)張階段。20 世紀(jì) 90 年代初，社會需求逐步提高，社會投資餐飲業(yè)資 本大幅增加，餐飲經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)和從業(yè)人員快速增長，國際品牌也紛紛進(jìn)入，外資和 合資企業(yè)涌現(xiàn)，行業(yè)蓬勃發(fā)展。同時，餐飲業(yè)發(fā)展積極調(diào)整經(jīng)營方向，面向家庭 大眾消費(fèi)，滿足市場需求能力提高，使餐飲業(yè)煥發(fā)出新的生機(jī)。規(guī)模連鎖發(fā)展階段。20 世紀(jì) 90 年代中期以來，我國餐飲企業(yè)實(shí)施連鎖經(jīng)營的 步伐明顯加快，在全國范圍內(nèi)，很多品牌企業(yè)跨地區(qū)經(jīng)營，并搶占了當(dāng)?shù)夭惋嫎I(yè) 的制高點(diǎn)，市場業(yè)態(tài)更加豐富，菜品創(chuàng)新和融合的趨勢增強(qiáng)，各地代表性連鎖餐 飲企業(yè)不斷涌現(xiàn)，規(guī)?；?、連鎖化成為這一階段顯著特點(diǎn)。品牌提升戰(zhàn)略階段。進(jìn)入 21 世紀(jì)以來，我國餐飲業(yè)發(fā)展更加成熟，增長勢頭 不減，整體水平提升，特別是一批知名的餐飲企業(yè)在外延發(fā)展的同時，更加注重 內(nèi)涵文化建設(shè)，培育提升企業(yè)品牌，積極推進(jìn)產(chǎn)業(yè)化、國際化和現(xiàn)代化進(jìn)程，綜 合水平和發(fā)展質(zhì)量不斷提高，并開始輸出品牌與經(jīng)營管理，品牌創(chuàng)新和連鎖經(jīng)營 力度增強(qiáng)，現(xiàn)代餐飲發(fā)展步伐加快。經(jīng)歷 30 年的行業(yè)發(fā)展與市場競爭，中國餐飲業(yè)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了投資主體多元 化、經(jīng)營業(yè)態(tài)多樣化、經(jīng)營模式連鎖化和行業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)化的新階段,我國餐飲業(yè) 的發(fā)展勢頭持續(xù)強(qiáng)勁，發(fā)展前景更加看好。30 年發(fā)展呈現(xiàn) 6 大特征 “我國餐飲業(yè)改革開放 30 年發(fā)展呈現(xiàn) 6 大主要特征：一是快速持續(xù)發(fā)展，規(guī)模 不斷擴(kuò)大?！眮碜灾袊腼儏f(xié)會的分析指出，我國餐飲業(yè)在改革開放 30 年發(fā)展過 程中，年?duì)I業(yè)額實(shí)現(xiàn)了百億元、千億元、萬億元的歷史跨越，與改革開放前夕相 比，餐飲業(yè)年?duì)I業(yè)額規(guī)模增加一萬億元以上，經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)增加了 400 多萬個，從 業(yè)人員增加了近2 千萬。第二個特征是“社會投入持續(xù)增加，投資主體更趨多元化”。餐飲業(yè)作為開放較 早、市場化程度較高的行業(yè)，社會對餐飲

飲業(yè)的投入不斷增強(qiáng)，個體、私營、三資 企業(yè)比例繼續(xù)增加，網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)增多；一批老字號企業(yè)得到積極的保護(hù)和發(fā)展，憑 借著較好的信譽(yù)、技術(shù)和文化優(yōu)勢在各地發(fā)揮著品牌示范的作用。目前我國餐飲 業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中，國有經(jīng)濟(jì)比重越來越少，以個體、私營和三資企業(yè)為代表的非國有經(jīng) 濟(jì)的比例已占到 95%以上，已成為行業(yè)的主體。

第三個特征是“大眾化消費(fèi)成為市場主體，個性化和細(xì)分化趨勢增強(qiáng)”。隨著餐 飲需求不斷增強(qiáng)，我國餐飲業(yè)的經(jīng)營結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步調(diào)整，經(jīng)營重心面向家庭、個人和工薪階層消費(fèi)為主，滿足了日益提高的大眾化市場需求，開拓和延伸了企 業(yè)經(jīng)營領(lǐng)域空間；市場不斷呈現(xiàn)多元化的特點(diǎn)，個性化、選擇性和理性化消費(fèi)特 點(diǎn)日趨明顯；各地的外賣、快餐、送餐、小吃、家常菜和半成品加工、超市食品 的市場越來越大，以家庭私人消費(fèi)為主的節(jié)假日市場更趨紅火，健康美食和綠色 餐飲已成為重要趨向，市場消費(fèi)向價格、品位、氛圍、服務(wù)和品牌文化等綜合型方向轉(zhuǎn)變，人們追求健康營養(yǎng)和環(huán)境服 務(wù)的個性消費(fèi)成為新時尚。第四個特征是“產(chǎn)業(yè)化、國際化進(jìn)程不斷推進(jìn)，行業(yè)地位得到明顯加強(qiáng)”。近年 來，餐飲業(yè)的快速發(fā) 展，對拉動消費(fèi)、繁榮市場、滿足人民生活的作用不斷提 高，餐飲業(yè)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展進(jìn)程不斷加快，與種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、制造業(yè)、食品加工 業(yè)和安排就業(yè)、弘揚(yáng)地方飲食文化、帶動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展緊密相關(guān)，餐飲業(yè)成為拉 動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、繁榮市場和安排就業(yè)的重要渠道； 海外餐飲不斷進(jìn)入中國市場，各大品牌應(yīng)有盡有，豐富了我國餐飲市場。第五個特征是“行業(yè)發(fā)展水平繼續(xù)提升，現(xiàn)代餐飲發(fā)展步伐加快”。我國餐飲業(yè) 品牌競爭和質(zhì)量型經(jīng)營的局面已經(jīng)形成，行業(yè)發(fā)展進(jìn)入新的階段?？萍际侄芜\(yùn)用 更加突出，技術(shù)創(chuàng)新和科學(xué)管理受到重視，集中配 餐配送應(yīng)用廣泛，教育培訓(xùn)水平和人員素質(zhì)提高，現(xiàn)代經(jīng)營管理理念加強(qiáng)，營 銷舉措普遍推行，品牌文化含量日趨提升等，發(fā)展的基礎(chǔ)條件越來越好，標(biāo)準(zhǔn)化、工廠化、規(guī)模化和科學(xué)化的進(jìn)程不斷推進(jìn)，由傳統(tǒng)餐飲向現(xiàn)代餐飲的發(fā)展步伐加 快。第六個特征是“海外中餐業(yè)快速發(fā)展，影響范圍深入廣泛”。據(jù)美國餐館協(xié)會 的報告，美國共有中餐館 2.8 萬家左右，年?duì)I業(yè)額近300 億美元，約占美國餐飲 業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與營業(yè)額的 3.4％和 8.5％。歐洲國家的居民也對充滿神秘感的中餐投入 了很大的熱情，紛紛以品嘗中餐為榮，進(jìn)一步推動了中餐業(yè)的迅猛發(fā)展。

第五篇：我國老年公寓發(fā)展?fàn)顩r分析

隨著我國人口老齡化進(jìn)程的加劇，養(yǎng)老已成為擺在我們面前的一個大課題。傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的今天，已然面臨著家庭規(guī)模減小、照料資源匱乏等種種挑戰(zhàn)；社會養(yǎng)老作為養(yǎng)老模式的一個重要方向，已經(jīng)悄然抬頭，并正在逐漸發(fā)展。

老年公寓作為具有開放性和產(chǎn)業(yè)化特點(diǎn)的老年人養(yǎng)護(hù)和生活社區(qū)，近年來開始受到部分人士的關(guān)注，在一些城市，如北京、上海、廣州等地，老年公寓作為社會養(yǎng)老的一個主要部分，已經(jīng)逐漸發(fā)展，并初具規(guī)模，為我國老年養(yǎng)護(hù)設(shè)施及其生活社區(qū)的產(chǎn)業(yè)化和社會化發(fā)展開辟了新的途徑。然而在現(xiàn)階段，在我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展還不十分完善的情況下，老年公寓的發(fā)展仍然面對著種種問題，如政策的不完善，資金的匱乏，抵抗風(fēng)險的能力較弱等。為了進(jìn)一步探討老年公寓在我國的發(fā)展?fàn)顩r及其所存在的問題，本文總結(jié)了目前我國老年公寓的三種主要類型，針對它們存在的問題，提出了相應(yīng)的對策建議。

一、老年公寓的概念

老年公寓是指向那些有生活自理能力的老年夫婦和單身老人提供便利和服務(wù)的一種設(shè)施，是一種既體現(xiàn)老年人居家養(yǎng)老，又能受到社會化服務(wù)的新型老年住宅。它不同于需要提供機(jī)體膳食服務(wù)的養(yǎng)老院，也不同于需要醫(yī)護(hù)照料的護(hù)理院，而是面向有一定經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力的，為普通老人提供住宅服務(wù)的一種養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，是老年人獨(dú)立居住的整個住宅單元，單元內(nèi)有臥室、起居室、浴室、廁所、廚房等，公寓內(nèi)有各種服務(wù)、文化娛樂、醫(yī)療設(shè)施與專門的服務(wù)人員。

老年公寓現(xiàn)已盛行于發(fā)達(dá)國家，如美國、加拿大、瑞典、荷蘭、日本都有一定規(guī)模大中小相結(jié)合的新型老年公寓。它們一般是由面積不大，但功能比較齊全的獨(dú)立單元居室所組成，內(nèi)有廚房、衛(wèi)生間等設(shè)施，使老年人能在居室內(nèi)獨(dú)立生活。公寓內(nèi)設(shè)有食堂、洗衣房、活動中心等公共服務(wù)設(shè)施，為老年人提供相應(yīng)的服務(wù)。我國目前發(fā)展起來的老年公寓，大多屬于這種類型，向老人提供居住設(shè)施、娛樂設(shè)施、醫(yī)護(hù)設(shè)施等，但在具體的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)上，或有參差。

二、目前我國老年公寓的主要發(fā)展類型

按照投資和經(jīng)營主體劃分，我國目前發(fā)展起來的老年公寓大致有：“政府辦老年公寓”、“政府投資、個人運(yùn)營型老年公寓”和“社會辦老年公寓”這三種類型，他們在服務(wù)設(shè)施、資金來源、經(jīng)營管理等方面各有異同，發(fā)展?fàn)顩r也各有差別。

1、“政府辦老年公寓“

這類老年公寓由政府投資興建，并作為經(jīng)營主體對公寓實(shí)施經(jīng)營管理。建國以后，我國政府在養(yǎng)老福利設(shè)施上，主要是針對“五保戶”、“困難戶”等對象所建立起來的“敬老院”、“養(yǎng)老院”等，隨著人口老齡化程度的加深，市場經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展，政府在養(yǎng)老福利設(shè)施方面的認(rèn)識開始發(fā)生變化，并且開始鼓勵“社會福利社會化”，鼓勵社會力量參與興建老年福利設(shè)施，但在另一方面，以政府為主要資金來源和主要經(jīng)營者的老年公寓等養(yǎng)老設(shè)施也在逐漸增多。

山東威海市環(huán)翠區(qū)老年公寓就是由市民政局和區(qū)民政局合資，投入5000萬元所建成的，建成后將是山東省最大的老年公寓。又如河南鄭州，由政府投資興辦了“河南省社區(qū)老年服務(wù)中心”，一期工程投資3800萬元，占地101畝，建筑面積12700平方米。作為河南省的一個示范性和綜合性的老年公寓，它面對的服務(wù)對象主要是離退休且能生活自理的干部。

這種類型的老年公寓由于是政府投資興辦，采取全額事業(yè)撥款，管理、護(hù)理、服務(wù)的人員多，周圍的環(huán)境好，設(shè)施內(nèi)老人學(xué)習(xí)、健身、娛樂的各種場所、設(shè)備齊全，而且管理規(guī)范，對外聲譽(yù)好，入住率一般保持在90％以上，在用地、用水、用電、稅收等方面的優(yōu)惠政策也能夠較好的執(zhí)行。但由于管理人員多，成本高，在運(yùn)營方面往往存在資金不足的問題。

2、“政府投資、個人運(yùn)營型老年公寓”

這種類型老年公寓的主要特點(diǎn)就是由政府來劃撥土地，由政府來投資興建老年公寓的基礎(chǔ)設(shè)施，但在經(jīng)營管理上則采用聘用制，招聘社會人員來進(jìn)行經(jīng)營管理。

一些地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)表明，由政府部門建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施，招聘人員進(jìn)行經(jīng)營的，這樣硬件起點(diǎn)高，護(hù)理人員穩(wěn)定，服務(wù)質(zhì)量有保障，并且分高、中、低檔以滿足不同層次人群的需要，供不應(yīng)求，因?yàn)榻鉀Q了前期的投入，運(yùn)營的負(fù)擔(dān)比較小，加之經(jīng)營靈活，因而呈現(xiàn)出勃勃生機(jī)。煙臺市老年公寓和福建省廈門市金尚老年公寓都是屬于這種類型的公寓，它是由民政局建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施，招聘人員進(jìn)行管理和經(jīng)營的，這些老年公寓的共同特點(diǎn)是設(shè)施齊全，漂亮美觀舒適，因?yàn)橛芯幹贫狗?wù)人員有保證，服務(wù)質(zhì)量也較好，相應(yīng)的收費(fèi)也較高，能入住的大多是離退休干部，也有一些是子女經(jīng)濟(jì)條件好，愿意資助老人入住的。

但是這類設(shè)施也存在很多困難。如醫(yī)療問題，老年公寓的定點(diǎn)醫(yī)院和醫(yī)保的定點(diǎn)問題有矛盾，產(chǎn)生人為的制約，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合才能使老年人安度晚年，他們迫切希望政府能夠考慮類似一卡通的醫(yī)保方式，來更好的解決這個矛盾。

3、“社會力量辦老年公寓”

由于“社會福利社會化”政策的鼓勵，近幾年，由社會力量興辦的老年公寓發(fā)展較快，有些已初步形成了一定的規(guī)模，為我國老年福利設(shè)施的社會化與市場化開辟了前進(jìn)的道路。

這些由社會力量興辦的老年公寓，有些是通過改造以往的廢舊設(shè)施，盤活不良資產(chǎn)改建而成，如濟(jì)南市的康樂老年公寓。它成立于1997年9月，是通過改造原來已經(jīng)停產(chǎn)的皮鞋廠的車間和行政辦公樓改建而成，經(jīng)過幾年的奮斗，如今已趨于成熟，現(xiàn)有床位100張，已基本注滿；有些是由企業(yè)投資興建，如青島的夕陽紅老年公寓，就是由青島夕陽紅創(chuàng)業(yè)中心有限公司投資300萬元建成；還有一些個人或集體興建的老年公寓，如鄭州市愛馨老年康樂苑就是由個人籌集資金建立的。而像威海的戚家夼老年公寓，則是這個村子集體興辦的老年公寓，它們以村里的龍頭企業(yè)文筆峰集團(tuán)為資金來源，每年給老年公寓投入資金20-30萬元，作為本村老年人的一種福利，70歲以上可以入住，個人只須交納費(fèi)用的1/3，即 520元/月。

像這樣由企業(yè)、集體或個人等社會力量興建的老年公寓在大部分地區(qū)都有實(shí)例，并且隨著非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以及社會福利社會化政策的實(shí)施，社會力量興辦的老年公寓正在逐漸增加，并取得了明顯的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，還出現(xiàn)了幾種不同的興辦模式，即“溫州模式”、“廣州模式”和“上海模式”。打破了傳統(tǒng)的由政府舉辦，政府撥款，政府派干部管理的舊模式。

“溫州模式”?！皽刂菽Ｊ健钡闹饕攸c(diǎn)就是“政府引導(dǎo)主體化、舉辦單位多元化、資金籌集多樣化、城鄉(xiāng)聯(lián)動一體化”。（1）政府引導(dǎo)主體化，政府主要發(fā)揮規(guī)劃、組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督作用。（2）舉辦主體多元化，由國家單一包辦，逐步向國家、集體、社團(tuán)、民間、個體、港澳臺同胞一起興辦的方向發(fā)展。（3）資金籌集多樣化，由政府單一撥款，向政府撥款、企業(yè)贈款、社會捐款、銷售福利彩票等多渠道集資方向轉(zhuǎn)變。（4）城鄉(xiāng)聯(lián)動一體化，倡導(dǎo)農(nóng)村敬老院和老人公寓聯(lián)辦，建立小城鎮(zhèn)社會福利中心，建立各類志愿者服務(wù)隊(duì)伍，積極探索“載體啟動、社區(qū)聯(lián)動、居家歡度”的“三環(huán)一鏈”的社會化模式，取得了良好的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益。

“上海模式”。上海模式的主要特點(diǎn)就是“在家托老，政府買單”，把政府的優(yōu)惠由暗補(bǔ)提升為明補(bǔ)，采取民辦公助的方式，極大的促進(jìn)了社會辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)事業(yè)的發(fā)展。2004年上海浦東新區(qū)出臺了《浦東新區(qū)社會辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)資金補(bǔ)貼暫行辦法》：在上海浦東新區(qū)注冊的非營利性社會辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，將得到資金補(bǔ)貼，其補(bǔ)貼主要用于開辦經(jīng)費(fèi)和運(yùn)營經(jīng)費(fèi)；開辦經(jīng)費(fèi)根據(jù)社會辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的規(guī)模給予補(bǔ)貼，最高限額為20萬元，運(yùn)營經(jīng)費(fèi)根據(jù)床位數(shù)內(nèi)所收養(yǎng)的老人數(shù)給予補(bǔ)貼，每收養(yǎng)一位戶籍在浦東新區(qū)的老人，每月補(bǔ)貼100元。這種方法將政府的優(yōu)惠貨幣化，緩解了養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的部分資金短缺，更重要的是，它鼓勵了社會力量興辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的熱情，促使了養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展。

“溫州模式”和“上海模式”的共同點(diǎn)就是政府在社會福利社會化的浪潮中，找準(zhǔn)了自己的位置，政府不再一手包辦，而是向宏觀指導(dǎo)、統(tǒng)籌安排、積極扶持的角色轉(zhuǎn)變，采取各種措施來扶持社會辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的發(fā)展，是養(yǎng)老設(shè)施民辦公助的良好典范。

而在“廣州模式”中，則突出表現(xiàn)了經(jīng)營者在適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)方面的種種舉措。“廣州模式”的最突出特點(diǎn)就是投資經(jīng)營模式不斷創(chuàng)新，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的發(fā)展凸顯生機(jī)，如廣州壽星大廈。廣州壽星大廈是由廣州尊老康樂協(xié)會與廣州友好醫(yī)院合辦，集托養(yǎng)、住宿、旅游、度假、療養(yǎng)、娛樂、飲食、保健等于一體的多功能賓館式民辦老年公寓。它在投資經(jīng)營模式上不斷創(chuàng)新，利用滾動發(fā)展的方式，不斷擴(kuò)大再生產(chǎn)，利用市場經(jīng)濟(jì)的杠桿，形成養(yǎng)老服務(wù)的產(chǎn)業(yè)化、市場化的可持續(xù)發(fā)展模式。他們采取入住老年人一次性購買公寓使用權(quán)的辦法，購置費(fèi)從15000元－30000元不等，由于費(fèi)用較低，大多數(shù)老人能夠接受，而且壽星大廈可以較快的回收資金，進(jìn)一步擴(kuò)大投資，這種采取滾動式的發(fā)展，解決了絕大多數(shù)民辦養(yǎng)老設(shè)施資金短缺，入住率低，經(jīng)營虧損的惡性循環(huán)的局面，取得了較好的發(fā)展。

以上三種模式，雖然發(fā)展的形式不同，前進(jìn)的道路各異，但他們的經(jīng)驗(yàn)告訴我們：在目前的情況下，政府在政策、資金等方面的支持，是社會辦養(yǎng)老設(shè)施發(fā)展的根本基礎(chǔ)，而先進(jìn)的經(jīng)營理念、靈活的投資模式則是社會辦養(yǎng)老設(shè)施進(jìn)一步發(fā)展的有力保障。但是值得注意的是，對于絕大多數(shù)社會力量辦的老年公寓來說，他們還臨著諸多困難：如貸款有限，資金來源不足；政府給予的支持有限，優(yōu)惠政策難以切實(shí)執(zhí)行；各種社會力量辦的老年公寓缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)展參差不齊，在市場環(huán)境中應(yīng)對風(fēng)險的能力較弱等，迫切需要得到進(jìn)一步的解決。

三、目前我國老年公寓發(fā)展中存在的主要問題

盡管我國目前的老年公寓發(fā)展較快，尤其是社會力量興辦的多種投資、經(jīng)營模式的老年

公寓，但在具體的發(fā)展過程中所凸現(xiàn)出來的種種問題，也不容我們忽視，且亟需得到更好的解決。

一、體制層面所存在的問題

（一）體制觀念制約

隨著人口老齡化進(jìn)程的加劇，近幾年我國老年公寓的發(fā)展較快，輿論環(huán)境和市場環(huán)境

也比較寬松，但體制觀念上的制約仍然在一定程度上阻礙著老年公寓的進(jìn)一步發(fā)展，如有些部門對發(fā)展老年公寓等養(yǎng)老設(shè)施還缺乏正確的認(rèn)識，尤其是對一些民辦的老年公寓，在工作規(guī)劃與指導(dǎo)上并沒有完善的計劃，缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃與合理布局。

（二）管理體制不健全

老年公寓等老年人養(yǎng)護(hù)與服務(wù)設(shè)施是一項(xiàng)系統(tǒng)性的社會工程。服務(wù)管理機(jī)構(gòu)和工作方式需要有一個組合、協(xié)調(diào)、發(fā)展完善的過程。這類設(shè)施屬于社會福利性或公益性事業(yè)，需要社會統(tǒng)一的法制化管理和規(guī)范。目前各級政府部門未能建立起全方位、成形配套的法規(guī)體系和管理體制，因而使各級政府、各有關(guān)管理部門缺乏協(xié)調(diào)性，工作歸屬關(guān)系不明確，工作角色模糊、缺乏整合效應(yīng)。例如一些民辦老年公寓在注冊登記的時候就常常會覺得找業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)太難，如標(biāo)準(zhǔn)太高、手續(xù)繁瑣、注冊資金太多等。

二、相關(guān)的政策、法律不健全

（一）缺乏完善的扶持政策

老年公寓等養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施的發(fā)展起步較晚，基本上是隨著我國人口老齡化進(jìn)程的加劇應(yīng)

運(yùn)而生，相關(guān)的政策也是隨著它們的發(fā)展而逐步制定的，如《老年人權(quán)益保障法》中規(guī)定：“國家鼓勵、扶持社會組織或者個人興辦老年福利院、敬老院、老年公寓、老年醫(yī)療康復(fù)中心和老年文化體育活動場所等設(shè)施”。并且在用電、用地、稅收等方面等制定了一些優(yōu)惠政策，但在具體的發(fā)展過程中，尤其是民辦的老年公寓，他們由于缺乏政府和社會各界的資助和扶持，往往會遇到更多的困難與問題，需要國家制定具有針對性的扶持政策，例如醫(yī)療保障、貸款抵押、權(quán)益保障、稅收等方面更優(yōu)惠和完善的政策。

（二）已有政策不能切實(shí)落實(shí)

政策的制定在于實(shí)施，對我國目前老年公寓等養(yǎng)老設(shè)施的發(fā)展，國家制定了一些相應(yīng)的政策，然而在政策的實(shí)施過程中，由于多方面的影響，往往不能落到實(shí)處。有些優(yōu)惠政策涉及到建設(shè)土地、費(fèi)用征收、銀行貸款、財政資金支持等具體規(guī)定，但由于涉及的部門較多，實(shí)施起來非常困難。有些經(jīng)營者甚至不知道有什么優(yōu)惠政策，政策的宣傳與實(shí)施存在很多漏洞。

（三）缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

盡管老年公寓在近幾年來發(fā)展較快，但就目前的發(fā)展情況來看，對于什么是老年公寓、有關(guān)老年公寓的設(shè)施、人員構(gòu)成、服務(wù)內(nèi)容、居住環(huán)境等的相關(guān)指標(biāo)并沒有一個統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。嚴(yán)格來講，老年公寓面對的服務(wù)對象是一些自理狀況較好，可以獨(dú)立居住在公寓所提供的住宅里，并享受公寓內(nèi)的一些娛樂、醫(yī)療和服務(wù)設(shè)施的老年人。但在目前已有的老年公寓來看，一些類似于養(yǎng)老院、護(hù)理院的老年機(jī)構(gòu)也叫做老年公寓，他們接收的老人有很大一部份是需要人護(hù)理、照料的老人。此外，盡管國家出臺了一些有關(guān)老年福利養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的相關(guān)政策規(guī)定，如《老年人建筑設(shè)計規(guī)范》、《老年人社會福利機(jī)構(gòu)基本規(guī)范》等一系列法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但在進(jìn)一步完善老年公寓的各項(xiàng)服務(wù)、設(shè)施、經(jīng)營管理等方面仍然缺少相應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。老年公寓的發(fā)展參差不齊，對老年公寓的服務(wù)質(zhì)量也無法進(jìn)行監(jiān)督。象香港安老院（即我們的老年公寓）條例有600多條，把護(hù)理員的資格，住所及周邊環(huán)境是否適合老年人居住，老年用品的規(guī)格等都有詳細(xì)的規(guī)定。

（四）相關(guān)的法律規(guī)定不完善

由于老年人的特殊身體狀況，他們在公寓內(nèi)居住時，所發(fā)生的身體損傷或者醫(yī)療問題，往往使老人及其家屬和公寓的管理及服務(wù)人員之間產(chǎn)生糾紛、發(fā)生矛盾，造成這一現(xiàn)象的根本原因就在于當(dāng)老人入住公寓時，雙方的權(quán)利和義務(wù)沒有明晰的規(guī)定，產(chǎn)生糾紛后沒有可靠、有效的法律依據(jù)。這無論對老年人個人來講，還是對老年公寓等養(yǎng)老設(shè)施的發(fā)展來講，都是一個不容忽視的問題。因此，建立一套完善的法律制度，確定雙方的責(zé)、權(quán)、利，是保障老人和養(yǎng)老設(shè)施雙方利益的基本要求。

三、老年公寓的整體實(shí)力需要進(jìn)一步提高

（一）資金來源渠道少，資金投入嚴(yán)重不足

嚴(yán)格來講，從目前我國養(yǎng)老設(shè)施的發(fā)展來看，他們在很大程度上還屬于社會福利和社會公益性事業(yè)。在老年公寓發(fā)展的三種主要類型中，資金的問題是制約他們進(jìn)一步發(fā)展的主要瓶頸。雖然我國老年人的生活水平整體有了很大的提高，但收入水平和消費(fèi)水平依然不高，消費(fèi)觀念還很保守，擁有花錢買服務(wù)這種想法的老年人還不是主流人群。政府在發(fā)展老年公寓上的投入比較有限，許多老年公寓，尤其是小型的老年公寓都處在收支勉強(qiáng)平衡的局面，而民辦的老年公寓在貸款方面也存在著種種阻力。資金的不足限制了老年公寓進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量、增加服務(wù)設(shè)施，在很大程度上阻礙了他們的進(jìn)一步發(fā)展。

（二）服務(wù)項(xiàng)目比較單一，層次不高

政府辦的老年公寓往往設(shè)施比較齊全，居住環(huán)境、服務(wù)質(zhì)量相對比較有保證，但由于要求入住的老人比較多，往往是供不應(yīng)求。隨著“社會福利社會化”政策的實(shí)施，一些合辦的、或者社會力量所辦的老年公寓也開始發(fā)展起來，但由于沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，這些老年公寓往往規(guī)模大小不等，有些規(guī)模大一點(diǎn)的老年公寓設(shè)施比較齊全，但對于大部分中小規(guī)模的老年公寓來說，他們的服務(wù)設(shè)施還不完善，在滿足老人生活、娛樂、休閑、健身、學(xué)習(xí)、醫(yī)療等方面的條件還不齊全，服務(wù)項(xiàng)目比較單一，層次不高。

（三）服務(wù)人員素質(zhì)不高，知識結(jié)構(gòu)不合理

我國的老年公寓由于起步較晚，還沒有形成一個完善的體系，因此大多數(shù)老年公寓的工作人員和管理人員缺乏相關(guān)的專業(yè)培訓(xùn)，整體知識水平比較低。由于工資水平較低，很多民辦老年公寓的護(hù)理服務(wù)人員多為下崗職工，學(xué)歷不高。在專業(yè)人員配套上，大多數(shù)老年公寓沒有配備或沒有意識到要配備具有專業(yè)護(hù)理、老年心理學(xué)、社會工作方面的專業(yè)人士的重要性，無法滿足老年人多方面的需求，服務(wù)質(zhì)量、管理水平也難上更高的檔次。

四、促進(jìn)我國老年公寓發(fā)展的對策建議

老年公寓作為我國目前養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施的一個重要部分，它的發(fā)展離不開養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施的整體發(fā)展。隨著社會福利社會化政策的推進(jìn)，社會化養(yǎng)老將成為我國養(yǎng)老方式的一個主要方向。在目前我國進(jìn)一步發(fā)展社會化養(yǎng)老的大環(huán)境還不十分成熟的情況下，政府更應(yīng)該制訂完善的政策、法律，執(zhí)行他指導(dǎo)、規(guī)劃、服務(wù)的職能，為老年公寓等養(yǎng)老設(shè)施的進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。政府在制訂政策時，應(yīng)該注意長期與近期相結(jié)合；不僅要有面對所有養(yǎng)老設(shè)施的法律、政策，更要分清不同養(yǎng)老設(shè)施的特點(diǎn)，做到既有全面性又要有針對性。

（一）進(jìn)一步強(qiáng)化老齡觀念，制定、完善相關(guān)政策

由于我國目前已進(jìn)入老年型社會，國家對老齡問題非常重視，成立了全國老齡工作委員會，頒布了《老年人權(quán)益保障法》等一系列為保障老年人的權(quán)利、提高老年人生活質(zhì)量的法律、政策。然而，就目前的情況來看，許多政府部門對老齡問題的重要性還沒有足夠的認(rèn)識，許多地方政府部門在進(jìn)行工作規(guī)劃時，甚至沒有老齡工作的觀念，這也是阻礙老年公寓等養(yǎng)老設(shè)施進(jìn)一步發(fā)展的重要原因。

因此，要進(jìn)一步強(qiáng)化各級部門的老齡觀念，加強(qiáng)他們對老齡工作的指導(dǎo)，發(fā)揮政府部門的政策制訂、宏觀管理智能。政府要從過去直接包辦，轉(zhuǎn)變?yōu)檫M(jìn)行宏觀管理，政策指導(dǎo)，制訂政策、法律咨詢、促進(jìn)交流、輔導(dǎo)培訓(xùn)、典型推廣、指導(dǎo)服務(wù)。政府有關(guān)部門要正確判斷市場需求的趨勢，從宏觀上對各種養(yǎng)老設(shè)施的發(fā)展進(jìn)行規(guī)劃、調(diào)控和指導(dǎo)，避免盲目建設(shè)，造成資源的浪費(fèi)。執(zhí)行社會福利社會化的政策，大力扶持發(fā)展民辦老年福利設(shè)施，政府要根據(jù)老年公寓等養(yǎng)老設(shè)施的發(fā)展現(xiàn)狀，給予資金和政策，尤其是政策上的優(yōu)惠，使社會養(yǎng)老機(jī)構(gòu)逐步成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束、自我發(fā)展的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。同時要充分利用現(xiàn)有設(shè)施，積極改建不同形式、不同檔次的老年福利院、護(hù)理院、公寓和托老所。各部門和單位的老年服務(wù)設(shè)施要逐步向社會開放，計劃部門要加大對老年服務(wù)設(shè)施的投入，市和區(qū)、縣都要盡快建設(shè)示范性老年服務(wù)設(shè)施。為鼓勵和引導(dǎo)社會力量積極參與，各級計劃、建設(shè)、開發(fā)、規(guī)劃、土地、房管、市政、財政、稅務(wù)、物價、房改、金融等部門應(yīng)給予優(yōu)惠政策的扶持。

（二）出臺相關(guān)的法律政策，理順入住老人與老年公寓之間的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系

為了確保入住老人和公寓雙方的權(quán)益，一定要出臺相關(guān)的法律政策，做到有事有法可依，使老人住的安心，老年公寓等養(yǎng)老機(jī)構(gòu)也能依據(jù)法律確認(rèn)自己需要承擔(dān)的責(zé)任，而不是一有事故發(fā)生，就只能產(chǎn)生糾紛，而不能得到妥善的解決?？梢园凑绽先说纳眢w狀況在老人入住之前就與院方簽訂有關(guān)的協(xié)議；也可以由入住老人和院方各按一定比例為老人購買保險，在事故發(fā)生之后將損失降低最低。一定要理順入住老人與老年公寓之間的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系，確保雙方的責(zé)任和利益。

（三）成立行業(yè)協(xié)會，統(tǒng)一、完善行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

目前老年公寓的發(fā)展基本上處于各自發(fā)展的狀況，雖然國家出臺了一些關(guān)于養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的

規(guī)范和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但隨著社會福利社會化的發(fā)展，按照市場經(jīng)濟(jì)的要求，這些還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。在政府扶持發(fā)展的基礎(chǔ)上，可以有目的的組織一些發(fā)展較好的老年公寓的經(jīng)營者，成立老年公寓的行業(yè)協(xié)會。一方面，政府要發(fā)揮調(diào)控和監(jiān)督的職能；另一方面，要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，使發(fā)展好的帶動發(fā)展不好的，讓協(xié)會的力量進(jìn)一步規(guī)范和協(xié)調(diào)老年公寓的發(fā)展，逐步改變我國目前老年公寓發(fā)展參差不齊的局面，在發(fā)展的過程中進(jìn)一步統(tǒng)一、完善老年公寓的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，如居住環(huán)境、娛樂設(shè)施、服務(wù)質(zhì)量等，使再發(fā)展起來的老年公寓有章可循，做到良性循環(huán)。

（四）拓寬經(jīng)濟(jì)支持渠道，經(jīng)營模式要靈活、多樣化

資金的制約是各地老年公寓發(fā)展的一個主要問題，政府的資金投入有限，因此，要解決

老年公寓發(fā)展過程中的資金問題，一方面，要確保各項(xiàng)資金優(yōu)惠政策，如貸款、稅收、水電費(fèi)等的切實(shí)執(zhí)行；另一方面，也要拓寬經(jīng)濟(jì)支持渠道，老年公寓的經(jīng)營模式要靈活、多樣化。如可以以入住老人原住房的租金代替公寓的入住費(fèi)、或者在社會保險或商業(yè)保險機(jī)構(gòu)中設(shè)立職工終生醫(yī)療保險和照料保險，保險金可依法使用于被政府認(rèn)定的老年公寓等養(yǎng)老機(jī)構(gòu)中。

（五）提高老年公寓工作、服務(wù)人員素質(zhì)，提高服務(wù)質(zhì)量 提高老年公寓工作人員的素質(zhì)，加強(qiáng)專業(yè)化的培訓(xùn)，特別是對服務(wù)人員的養(yǎng)老服務(wù)管理、護(hù)理等專業(yè)知識和技能的培訓(xùn)。一方面，逐漸提高養(yǎng)老服務(wù)隊(duì)伍的專業(yè)化水平，提高老年公寓工作、服務(wù)人員的素質(zhì)，提高服務(wù)質(zhì)量；另一方面，也要規(guī)范老年公寓服務(wù)人員的管理制度、確保他們的權(quán)益，逐步建立起養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)人員的資格認(rèn)證、職稱評定體系，確保他們的職業(yè)發(fā)展。穩(wěn)定服務(wù)人員隊(duì)伍，從根本上做好服務(wù)老人的工作，促進(jìn)我國養(yǎng)老設(shè)施向管理、服務(wù)產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化、市場化發(fā)展。