第一篇：國內(nèi)城市商業(yè)銀行發(fā)展狀況分析

國內(nèi)城市商業(yè)銀行發(fā)展狀況分析

從1995年我國第一家城市商業(yè)銀行成立到現(xiàn)在，城商行走過了近20年的發(fā)展歷程。城商行經(jīng)歷了從無到有、從小到大、從粗放式經(jīng)營到現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的轉(zhuǎn)變，成為我國金融體系不可或缺的組成部分。根據(jù)國內(nèi)城商行的發(fā)展特點，可以將城商行發(fā)展歷程分為三個階段：艱難起步階段、努力調(diào)整階段和快速發(fā)展階段。

圖表1：我國城商行發(fā)展階段

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

從2006年到2010年，城商行數(shù)量持續(xù)增加，至2010年達到最大的，為147家。通過處置不良資產(chǎn)、補充資本金、計提撥備，完善經(jīng)營管理體制，引進先進的管理技術(shù)和信息系統(tǒng)，城商行發(fā)展取得了巨大成就，逐漸成為國內(nèi)銀行業(yè)中不可忽視的重要力量。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2014-2018中國城市商業(yè)銀行市場前瞻與發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》顯示，截至2013年11月，國內(nèi)共有145家城市商業(yè)銀行，較上年增加了1家。

圖表2：2006-2013年城商行數(shù)量變化走勢圖（單位：家）

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

從盈利情況來看，近幾年，城商行凈利潤持續(xù)增長。城商行凈利潤從2007年的248億元增加到2012年的1368億元，凈利潤在整體銀行業(yè)中的占比也由2007年的5.55%增加到2012年的11.00%，說明城商行在銀行業(yè)中逐漸占據(jù)重要地位。

圖表3：2007-2012年城商行凈利潤及其在商業(yè)銀行中的占比（單位：億元，%）

數(shù)據(jù)來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

第二篇：國內(nèi)商業(yè)銀行效率分析（精選）

國內(nèi)商業(yè)銀行效率分析

摘要：商業(yè)銀行在追求利潤的過程中，還要兼顧安全性和流動性，這就要求商業(yè)銀行講究效率。本文通過國內(nèi)有代表性的商業(yè)銀行效率的分析，提出我國商業(yè)銀行提高效率的對策。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；效率

中圖分類號：F832，33

文獻標識碼：A

文章編號：1007―7685(2008)09―0076―03

2006年12月11日，我國開始對外國銀行實行國民待遇。隨著外國銀行的進入，我國商業(yè)銀行面臨前所未有的挑戰(zhàn)，全面提升其競爭力是擺在各商業(yè)銀行面前的緊迫任務(wù)。而商業(yè)銀行效率是其競爭力的集中體現(xiàn)。所以，提高商業(yè)銀行的效率是推動我國商業(yè)銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。

一、商業(yè)銀行效率的含義

商業(yè)銀行效率主要指商業(yè)銀行在保證贏利性、安全性、流動性的同時，合理配置資源，最大限度地推動社會經(jīng)濟資源的流動，是其市場競爭力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。20世紀80年代中后期，由于各國商業(yè)銀行競爭加劇，各商業(yè)銀行都把提高競爭力放在首位。理論界對商業(yè)銀行效率的研究主要著重于分析其管理和資源配置，特別是商業(yè)銀行的規(guī)模效率、技術(shù)效率和配置效率。商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟是指隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模、人員數(shù)量、機構(gòu)網(wǎng)點的擴大而發(fā)生的單位營運成本下降、收益上升的現(xiàn)象，它反映了商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)模與運行成本、經(jīng)營收益變動的關(guān)系。規(guī)模效率是規(guī)模經(jīng)濟的一種量化指標，若規(guī)模效率等于1，表明規(guī)模擴張帶來的成本降低已達到最小值，也就是商業(yè)銀行規(guī)模已處于最佳狀態(tài)。如果規(guī)模小于該點，繼續(xù)擴大規(guī)模有利；反之，則縮減規(guī)模有利。技術(shù)效率是在生產(chǎn)技術(shù)不變、市場價格不變的條件下，按照既定要素投入比例，生產(chǎn)一定量產(chǎn)品所需的最小成本占實際生產(chǎn)成本的百分比。它是從等產(chǎn)量曲線的概念出發(fā)來度量技術(shù)效率。假設(shè)某企業(yè)利用X1、X2兩種生產(chǎn)要素生產(chǎn)Y產(chǎn)品，如果邊界生產(chǎn)函數(shù)Y=f(X1，X2)，且有固定規(guī)模報酬，則生產(chǎn)邊界可由生產(chǎn)要素的投入與產(chǎn)出關(guān)系改為要素投入與要素投入的關(guān)系，因為此時1=f(X1/Y，X2/Y)。根據(jù)該理論，商業(yè)銀行應(yīng)加大科技投入，利用IT手段提高生產(chǎn)效率，盡量使其等產(chǎn)量曲線交于技術(shù)效率點，處于效率最優(yōu)狀態(tài)。資源配置效率指采用成本最低的資源配置方法來生產(chǎn)所需要的產(chǎn)品，資源配置的核心在于企業(yè)應(yīng)根據(jù)市場變化適當調(diào)整產(chǎn)出和投入。一般來講，配置效率為1，即商業(yè)銀行在最小成本預(yù)算線上生產(chǎn)時配置有效，否則，配置無效。

本文選用非參數(shù)前沿方法中的數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法來分析國內(nèi)商業(yè)銀行效率，前沿效率分析法的主要思想就是用待測度的商業(yè)銀行與效率前沿商業(yè)銀行的偏離程度來衡量其效率水平。該方法將效率最高的商業(yè)銀行的效率定為1，其它商業(yè)銀行的效率定在0到1之間。本文以中信銀行、華夏銀行、民生銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、浦東發(fā)展銀行為研究樣本，沒有選擇國有商業(yè)銀行，是因為其剛完成股份制改造、財務(wù)重組和上市工作，數(shù)據(jù)可比性下降，而其它商業(yè)銀行由于數(shù)據(jù)連續(xù)性等問題，故沒作考慮。時間跨度為2006年到2007年，主要數(shù)據(jù)來源于上海、深圳證券交易所的信息公告。在考慮我國商業(yè)銀行業(yè)的經(jīng)營狀況、數(shù)據(jù)的可得性及計算過程的復(fù)雜程度等因素后，將投入指標定為機構(gòu)數(shù)、員工人數(shù)、實收資本、營業(yè)費用和IT投入五項；產(chǎn)出指標定為貸款數(shù)量、凈利息收入、凈利潤和中間業(yè)務(wù)收入四項。

從對各商業(yè)銀行效率值的分析可看出，2006年和2007年，招商銀行的效率最高，民生銀行次之，而深圳發(fā)展銀行的效率值最低。在公司治理情況相近的條件下，商業(yè)銀行的貸款余額、實收資本及機構(gòu)數(shù)量等規(guī)模越大，越會產(chǎn)生規(guī)模效率。而且在經(jīng)營過程中，IT投入增幅越大，投入產(chǎn)出比就越高，效率值也越大。所以，商業(yè)銀行效率的競爭，勢必會發(fā)展成科技的競爭，特別是科技人才的競爭。根據(jù)資料，目前國內(nèi)發(fā)展速度較快的股份制商業(yè)銀行是效益較好、效率較高的商業(yè)銀行。另外，國際活躍銀行，如花旗銀行、匯豐銀行等，據(jù)國外學(xué)者測算，它們的效率值都在0.8以上，雖然在測算時使用的投入產(chǎn)出口徑可能有所區(qū)別，但國內(nèi)商業(yè)銀行與這些活躍銀行相比還有一定的差距，卻是事實。

二、提高商業(yè)銀行效率的對策

(一)進行多元化競爭。一是競爭范圍多元化。銀行業(yè)的競爭已不再局限于傳統(tǒng)的同業(yè)競爭、國內(nèi)競爭，而是擴大到金融業(yè)與非金融業(yè)、網(wǎng)上金融與一般金融、國內(nèi)金融與國際金融等的多元化競爭，這迫使商業(yè)銀行創(chuàng)新風險控制與管理手段，從而在很大程度上提高其效率。二是競爭策略多元化。為應(yīng)對日益激烈的市場競爭，商業(yè)銀行要根據(jù)自身的經(jīng)營特點和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，采取不同的競爭策略。競爭策略的差異在很大程度上導(dǎo)致銀行經(jīng)營重心的轉(zhuǎn)移，給其經(jīng)營帶來一系列影響，必將大幅提升商業(yè)銀行的效率。三是競爭手段和競爭方式的多元化。方便、快捷、靈活的服務(wù)方式和多樣化、個性化的服務(wù)手段必然帶來效率的提高。

(二)加大信息技術(shù)的投入，充分利用互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)具有強大的支撐、滲透和帶動效應(yīng)。它可以為全體社會成員提高創(chuàng)造力提供一個平臺，使整個社會能實現(xiàn)財富的迅速聚集和飛躍發(fā)展。對商業(yè)銀行來說，一些業(yè)務(wù)需要較高的技術(shù)支撐，如支付服務(wù)、代理業(yè)務(wù)及目前所興起的對金融工具和服務(wù)的咨詢服務(wù)等。以支付業(yè)務(wù)為例，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展對支付服務(wù)的影響主要表現(xiàn)在四方面：第一，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展改變了支付工具的存在形式。第二，傳統(tǒng)支付方式中的信息傳遞主要是通過銀行間的電匯或普匯來完成，信息傳遞速度慢，效率低。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展使支付信息以電信號的方式在網(wǎng)絡(luò)中傳遞，大大提高了信息的傳遞速度和支付效率。第三，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展降低了對分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的依賴：當支付工具主要由各種卡及電腦中的電磁信號形式存在時，對現(xiàn)金支付工具的需求會下降，支付服務(wù)中更多的時間只涉及信息的傳遞。而網(wǎng)絡(luò)的擴張可使信息傳遞到每一臺接入網(wǎng)絡(luò)的電腦甚至無線上網(wǎng)設(shè)備。這時，對分支機構(gòu)的依賴程度會下降。第四，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展在對支付服務(wù)發(fā)展提出新需求的同時也提供了技術(shù)支撐。如，金融衍生工具是現(xiàn)代計算機信息技術(shù)與金融理論相結(jié)合的產(chǎn)物。在這一技術(shù)的應(yīng)用中，不僅需要掌握現(xiàn)代金融理論的研究成果，同時也必須借助于現(xiàn)代計算機信息技術(shù)的支持，如，數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模型等等。因此，科技的發(fā)展尤其是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和計算機技術(shù)在金融業(yè)中的廣泛應(yīng)用，是開展金融衍生產(chǎn)品交易的必要條件。

在我國，隨著IT技術(shù)的發(fā)展和因特網(wǎng)的普及，加之網(wǎng)上銀行快速、便捷的特點，強烈吸引著客戶，尤其是高層次、成長型、高價值的年輕客戶的注意力。所以，國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)在這方面加大

投入，促使其在提高效率的同時，也會成為新的利潤增長點。

(三)加速創(chuàng)新步伐。創(chuàng)新是推動銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的源泉和動力，也是提高效率的主要手段。創(chuàng)新通常包括四方面內(nèi)容：一是技術(shù)、工具創(chuàng)新，如電話銀行、自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等。二是業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新。包括各種形式的代理業(yè)務(wù)等。三是制度創(chuàng)新，既包括微觀層面的創(chuàng)新，如內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)、股權(quán)激勵制度等，也包括宏觀層面的創(chuàng)新，如監(jiān)管體制改革等。四是服務(wù)創(chuàng)新。近年來，個人業(yè)務(wù)開展的好壞甚至決定了股份制銀行的前途，而財富的相對集中導(dǎo)致對較為富裕的核心客戶的爭奪將是未來中、外資銀行發(fā)展的重點。只有依靠創(chuàng)新，商業(yè)銀行才能不斷提高和改善其服務(wù)水平，并贏得客戶的信賴和認同。

(四)走專業(yè)化經(jīng)營道路。由于國際金融市場的動蕩加劇、金融市場日益全球化以及國際衍生金融工具的劇增等原因，使商業(yè)銀行經(jīng)營風險加大。各國商業(yè)銀行為求得生存和發(fā)展，紛紛通過合并和兼并的方式，擴大規(guī)模，以快速增強競爭實力，提高抗御風險、抵御金融動蕩的能力。而新興股份制商業(yè)銀行作為我國銀行業(yè)的生力軍具有長足的成長空間，為獲得與其經(jīng)營能力相匹配的經(jīng)營規(guī)模，這些銀行具有通過并購迅速擴大規(guī)模的強烈沖動。但合并后，應(yīng)走專業(yè)化經(jīng)營道路，進一步完善企業(yè)內(nèi)部分工與協(xié)作制度，促進其知識能力積累，這對中國商業(yè)銀行進入全球市場競爭有非常深遠的意義?？蓮囊韵聨追矫婕訌姾痛龠M分工制度建設(shè)：首先，根據(jù)商業(yè)銀行戰(zhàn)略進行分工，可進行業(yè)務(wù)單元或業(yè)務(wù)層次的分工。根據(jù)商業(yè)銀行戰(zhàn)略的分工使其資源能力的積累不至出現(xiàn)重大方向偏差。其次，根據(jù)能力積累狀況進行分工。應(yīng)根據(jù)企業(yè)內(nèi)部各部門的資源能力積累狀況進一步完善分工制度，以促進資源能力的積累。再次，根據(jù)交易費用、交易效率與管理成本的比較進行分工。對交易效率高的業(yè)務(wù)應(yīng)進一步深化分工與協(xié)作，對交易效率低的業(yè)務(wù)應(yīng)進行整合。但隨著分工的進一步深化與擴大，交易費用會增加，因此必須作好權(quán)衡，即應(yīng)使交易費用的增加與管理成本的下降好處相當。

(五)儲備核心人才。商業(yè)銀行不僅是一個資本密集型行業(yè)，還是一個知識密集型行業(yè)。特別是在當今知識經(jīng)濟的時代，高素質(zhì)金融人才的多寡已是決定一個銀行能否立于不敗之地的關(guān)鍵因素。從外資銀行在華分支機構(gòu)招聘高校人員來看，外資銀行由于其優(yōu)厚的待遇和靈活的管理，其人力資源遠遠優(yōu)于中資銀行，員工結(jié)構(gòu)的優(yōu)化無疑有利于銀行的長遠發(fā)展。所以，商業(yè)銀行一方面要加強對現(xiàn)有人員的培訓(xùn)，鼓勵員工進修，建立核心的百人工程、千人工程；另一方面，逐步提高新員工準入門檻，建立有效的激勵機制，努力營造人才脫穎而出的工作氛圍。

競爭是提高效率的動因，創(chuàng)新和科技投入是提高效率的手段，人才和專業(yè)化發(fā)展是提高效率的保證，這就好比國內(nèi)商業(yè)銀行在前進道路上的三架馬車，只有三位一體，才能保持商業(yè)銀行的高效運作。

(責任編輯：張佳睿)

第三篇：國內(nèi)KTV發(fā)展狀況

國內(nèi)量版式KTV的發(fā)展狀況

國內(nèi)量販式KTV的市場格局正在發(fā)生變化，可謂前途一片光明卻又競爭激烈。

KTV興起于八十年代，雛形是幾臺電視機、幾臺VCD、外加幾個話筒，盡管最初是簡陋的，但是發(fā)展起來是非常迅速的，九十年代就開始有了KTV的正式場所，最早的有嘟嘟、阿米果、歡樂谷、多來咪等。那時候去KTV是奢侈的，一般去消費的是事業(yè)有成或經(jīng)濟比較好的時尚年輕人。隨著KTV市場的升溫，KTV場所也越來越多，消費也相對便宜了，成了經(jīng)濟實惠的娛樂方式。平常大家總是喜歡約上三五好友一起到KTV去開心一下，聚一聚、吼一吼，既發(fā)泄了，又與朋友聚到了，實在是劃算。隨著居民生活消費水平的提高，有時候會面臨這樣的問題：“晚上活動怎么安排？去KTV吧！”如今，卡拉OK已成為城市居民重要的休閑方式之一。自助式消費、健康的活動內(nèi)容，這種娛樂模式很快被市民接受。這種新的業(yè)態(tài)出現(xiàn)，改變了居民的生活方式。

發(fā)展狀況分析

1、缺乏特色競爭激烈

我們發(fā)現(xiàn)，多數(shù)量販式KTV店缺乏特色，同質(zhì)化比較嚴重。量販式已經(jīng)不再是KTV經(jīng)營者的“金招牌”。據(jù)了解，目前，不少量販式KTV店在經(jīng)過慘烈的價格戰(zhàn)之后，仍難以挽回市場。好幾家大家熟悉的KTV店因無法維持，已經(jīng)悄悄打起了轉(zhuǎn)讓廣告。如今，這種經(jīng)營模式似乎已不那么賺錢了。

2、市場格局正在變化

隨著KTV行業(yè)的管理日趨完善和嚴格，量販式KTV還面臨要交版權(quán)費的問題。雖然因為種種原因，目前對KTV店征收版權(quán)費還沒有真正實施，但交版權(quán)費的日子必定會到來，這無疑會加大經(jīng)營成本。不少商家反映KTV行業(yè)越來越難做了。

3、消費者的需求日益復(fù)雜

由于現(xiàn)代消費者對娛樂的需求日益復(fù)雜，除在意裝潢格調(diào)、音響音質(zhì)、伴唱帶質(zhì)量、餐飲口味服務(wù)外，業(yè)者必須經(jīng)常調(diào)整營業(yè)內(nèi)容及設(shè)施，提供各種不同的娛樂服務(wù)給消費者，以滿足消費者歡樂及新鮮的心理需求。在未來的ktv行業(yè)發(fā)展趨勢中，應(yīng)發(fā)展新技術(shù)以改進服務(wù)質(zhì)量，還有引進更先進的視聽設(shè)備，使消費者可以享受更好的服務(wù)

第四篇：城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略研究

摘要：城市商業(yè)銀行是在我國特定歷史時期產(chǎn)生的，和國有商業(yè)銀行相比，它具有規(guī)模小，抗風險能力弱的特點，然而它又具有立足地方、服務(wù)中小企業(yè)和城市居民的先天優(yōu)勢，在新形勢下如何實現(xiàn)我國城市商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展是擺在當前迫切需要解決的課題。城市商業(yè)銀行要想實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，必須走聯(lián)合、重組、并購和上市的資本運營之路。關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行；發(fā)展；戰(zhàn)略

1我國城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題

中國的城市商業(yè)銀行最早的雛形可以追溯到產(chǎn)生于上世紀70年代末的城市信用合作社，城市信用合作社的誕生主要是為了解決城鎮(zhèn)個體工商企業(yè)“開戶難，結(jié)算難、存款難，貸款難”的現(xiàn)實問題。當時城市信用合作社總體的狀況可以概括為：機構(gòu)數(shù)量多，經(jīng)營規(guī)模小、人員素質(zhì)低、資產(chǎn)質(zhì)量差。在這一背景下，為了增加這些機構(gòu)自身應(yīng)對風險的能力，也為了方便實施切實有效的監(jiān)管，從1995年開始國務(wù)院決定在一些經(jīng)濟發(fā)達的城市，在合并重組城市信用社、城市合作銀行的基礎(chǔ)上，組建了城市商業(yè)銀行。截至2005年9月底，中國已建成城市商業(yè)銀行113家，資產(chǎn)總額達到18833億元，占所有銀行機構(gòu)總資產(chǎn)的比重為

5.1%.營業(yè)網(wǎng)點數(shù)接近6000個，從業(yè)人員則超過了1O萬人，業(yè)已成為中國銀行體系中的一個重要組成部分。由于全國的110多家城市商業(yè)銀行，大多是由城市信用社、城市內(nèi)農(nóng)村信用社及金融服務(wù)社合并而來，所以中國城市商業(yè)銀行從誕生之初起就具備了其先天不足的弱勢：

（1）城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)比較薄弱

大部分城市商業(yè)銀行成立的時間不長，普遍規(guī)模較小、基礎(chǔ)比較脆弱，特別是目前資產(chǎn)質(zhì)量不高直接成為制約城市商業(yè)銀行發(fā)展的主要原因。造成城市商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比重過大的原因主要是，一方面就是在城市商業(yè)銀行組建初期，由于缺乏管理和有效的制度制約，部分城市商業(yè)銀行的清產(chǎn)核資工作不嚴密、資產(chǎn)質(zhì)量風險、財務(wù)風險沒有得到充分披露和沒有建立相應(yīng)的風險準備造成的；另外，地方性行政干預(yù)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營活動以及社會總體信用不佳造成的銀行資產(chǎn)狀況的惡化，加之近些年監(jiān)管不力所導(dǎo)致。

（2）城市商業(yè)銀行區(qū)域性、地方性特征明顯

城市商業(yè)銀行是在我國特殊歷史條件下形成的，基本上都由原來各地市的城市信用社改制而成。由于其經(jīng)營范圍受區(qū)域性限制，決定了其業(yè)務(wù)經(jīng)營受到狹小的地域限制。因此，目前城市商業(yè)銀行的區(qū)域性與地方性特征十分明顯。隨著入世保護期的結(jié)束，外資銀行在我國經(jīng)營的地域限制將被取消。在這種情況下，我國110多家城市商業(yè)銀行卻沒有一家實現(xiàn)跨區(qū)經(jīng)營，而全部是局限于所在城市的“盆景式生存”。

（3）公司治理和內(nèi)控制度不完善

多數(shù)城市商業(yè)銀行未能根據(jù)經(jīng)營管理需要建立完善的規(guī)章制度。尤其是在公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制方面缺乏有效的制度約束，造成公司治理結(jié)構(gòu)不完善，內(nèi)部控制薄弱，高級管理人員和關(guān)鍵崗位工作人員的道德風險較高，個別城市商業(yè)銀行違規(guī)、違法經(jīng)營情況比較嚴重，業(yè)務(wù)拓展和創(chuàng)新能力相對較弱。部分城市商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)和高級管理人員素質(zhì)不高，缺乏必要的金融分析和管理水平，員工素質(zhì)也亟待提高。這一切都制約了城市商業(yè)銀行的進一步發(fā)展。

（4）個別地區(qū)和部分城市商業(yè)銀行的風險問題突出

由于部分城市商業(yè)銀行在組建前后沒有按照人民銀行的監(jiān)管要求剝離和處置歷史遺留的包袱，加上個別銀行在經(jīng)營管理思路中存在的問題，一些銀行的風險越來越突出。在城市商業(yè)銀行總體資產(chǎn)質(zhì)量不高的情況下，呆帳核銷的力度明顯不足，這無疑為銀行的抗風險能力埋下了隱患；另外，目前城市商業(yè)銀行的資本充足率普遍偏低，難以達到巴塞爾新資本協(xié)議所規(guī)定的資本充足率要求?？癸L險能力弱，又缺乏科學(xué)有效的資本金補充機制，越來越成為城市商業(yè)銀行發(fā)展的一個重大問題。

我國加入WTO以后，對城市商業(yè)銀行來說，挑戰(zhàn)大于機遇。外資銀行的進入勢必導(dǎo)致進一步瓜分國內(nèi)市場的加劇，各家銀行將傾盡全力爭奪市場份額和客戶群體，這對實力較弱、規(guī)模較小的城市商業(yè)銀行來說是不利的；同時外資銀行先進經(jīng)營理念的實施，先進管理模式的引入，先進產(chǎn)品和服務(wù)的全面展開，先進人力資源戰(zhàn)略的運用都將給正在發(fā)展中的城市商業(yè)銀行帶來巨大的沖擊。

2當前我國城市商業(yè)銀行的市場戰(zhàn)略定位

金融管理層對城市商業(yè)銀行的目標定位是“市民銀行”，即它們主要面向城市居民和中小企業(yè)提供零售金融服務(wù)。由于城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷史以及機構(gòu)性質(zhì)決定了它的發(fā)展離不開城市經(jīng)濟這一根基；其組織形式、經(jīng)營規(guī)模等決定了它服務(wù)于中小企業(yè)和城市居民的特性；員工素質(zhì)、內(nèi)部管理、經(jīng)營水平以及風險控制等與大企業(yè)、大集團、高新技術(shù)企業(yè)不相適應(yīng)。因此，城市商業(yè)銀行的自身特性決定了立足地方、服務(wù)中小企業(yè)和城市居民的市場定位。首先，從我國宏觀經(jīng)濟環(huán)境開看，個體、私營經(jīng)濟是我國各種經(jīng)濟成份中的最具活力的部分，伴隨著建立社會主義市場經(jīng)濟體制，非公有制經(jīng)濟的大力發(fā)展已是勢在必行。中小企業(yè)雖然存在機制靈活的優(yōu)勢，但是在發(fā)展中經(jīng)常遇到融資難的問題，特別是一些高新技術(shù)企業(yè)，資金需求投入大、周期長、風險高，就需要更多的金融支持。作為一家地方性金融企業(yè)，城市商業(yè)銀行應(yīng)當充分把握國家這一經(jīng)濟發(fā)展脈搏，支持非公有制企業(yè)和中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展。

其次，從金融行業(yè)環(huán)境來看，目前，我國的金融格局基本上仍是國有銀行一統(tǒng)天下，而且國有銀行出于規(guī)模經(jīng)營的利益考慮，主要以國有大中企業(yè)為客戶對象，為其提供信貸資源。廣大的中小企業(yè)則普遍存在資金不足、融資困難，這種情況是與建立社會主義市場經(jīng)濟不協(xié)調(diào)的。針對此狀況，國家在近期加大金融改革力度的措施之中強調(diào)“應(yīng)健全多層次、多類型的金融機構(gòu)體系，加快地方性金融機構(gòu)的建設(shè)，實現(xiàn)多種形式并存、分工合作、功能互補的金融體系?！边@表明，改革舊的金融體制，建立非國有獨資的甚至是完全民間經(jīng)營的金融機構(gòu)，逐步實現(xiàn)金融機制機構(gòu)在所有制上的多元化和經(jīng)營規(guī)模的多樣化，是新形勢下的需要。隨著這項改革的全面推行，將為地方性股份制商業(yè)銀行—城市商業(yè)銀行提供發(fā)展的寬松環(huán)境。

3我國城市商業(yè)銀行未來的發(fā)展目標

黨的十六屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》為深化金融企業(yè)改革給出了明確的思路：“鼓勵社會資金參與中小金融機構(gòu)的重組改造。在加強監(jiān)管和保持資本金充足的前提下，穩(wěn)步發(fā)展各種所有制金融企業(yè)”。中國銀監(jiān)會副主席唐雙寧在全國城市商業(yè)銀行工作會議暨全國城市商業(yè)銀行發(fā)展論壇上就推動城市商業(yè)銀行風險防范和改革創(chuàng)新指出，城市商業(yè)銀行要抓住機遇，加快實施改造和重組。通過資產(chǎn)置換、增資擴股、引進境外戰(zhàn)略投資者等手段，綜合化解歷史風險，增強抗風險能力，提高公司治理水平，完善內(nèi)部控制機制。銀監(jiān)會鼓勵城市商業(yè)銀行在整合現(xiàn)有資源的基礎(chǔ)上，按照市場規(guī)則和自愿原則實施聯(lián)合重組。通過聯(lián)合、并購的方式，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、資源整合、共同發(fā)展，從而突破單個城市的限制，實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展。

因此針對當前城市商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題，城市商業(yè)銀行的發(fā)展目標可概括為以下幾個方面：提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良資產(chǎn)比率；增強資金實力，提高資本充足率；改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化法人治理結(jié)構(gòu)；穩(wěn)步擴大規(guī)模，不斷進行金融創(chuàng)新；加強企業(yè)文化建設(shè)，不斷提高管理水平和人員素質(zhì)；提高盈利能力，有效控制經(jīng)營風險。

4城市商業(yè)銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的方法和途徑

（1）運用資產(chǎn)重組手段進行城市商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的處置

不良資產(chǎn)比重過大、資本充足率較低是目前壓在城市商業(yè)銀行頭上的兩座大山，而通過資產(chǎn)置換、不良資產(chǎn)剝離等手段就可以有效的解決以上的問題。一個成功的經(jīng)驗就是在200

2年，山東省交通廳與威海市政府簽訂了《貸款置換剝離商業(yè)銀行不良資產(chǎn)協(xié)議》以解決威海市城市商業(yè)銀行不良資產(chǎn)過多和累計虧損嚴重的問題，具體做法是：威海市政府指定具有貸款資格的承貸單位，向威海城市商業(yè)銀行借款人民幣8億元，收購該行等額不良貸款本金及表內(nèi)、外利息。由于該貸款是專項用于剝離不良資產(chǎn)，不同于一般經(jīng)營性貸款，根據(jù)人民銀行的有關(guān)規(guī)定和威海市財政的承受能力，威海市城市商業(yè)銀行按照同期同檔次法定利率計收利息，其中超出成本利息部分在扣除按規(guī)定繳納的營業(yè)稅金及附加后，由銀行回購核銷等額不良貸款本金；貸款利息列入威海市財政預(yù)算按季支付，本金通過逐步核銷及政府享有的投資分紅逐步償還。威海市城市商業(yè)銀行這種以政府貸款置換銀行不良資產(chǎn)的做法，有效的化解了銀行的風險，對當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定產(chǎn)生了積極影響。

（2）以體制聯(lián)合與合作形式推進城市商業(yè)銀行做強做大

從當前商業(yè)銀行的狀況看，彼此間加強聯(lián)合與合作，走聯(lián)合發(fā)展之路是一種必然選擇。這不僅是順應(yīng)金融體制深化改革和銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的客觀要求，也是城市商業(yè)銀行應(yīng)對“入世”挑戰(zhàn)，尋求解決自身發(fā)展中存在的客觀要求。

城市商業(yè)銀行之間結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟是一種較為緊密的聯(lián)合形式，成員之間從業(yè)務(wù)往來、經(jīng)營戰(zhàn)略，對外關(guān)系上開展全方位的合作。首先，聯(lián)盟成員間業(yè)務(wù)上加強合作，建立聯(lián)盟內(nèi)統(tǒng)一的電子聯(lián)行系統(tǒng)，開辦通存通兌等業(yè)務(wù)。其次，在經(jīng)營策略上，聯(lián)盟成員應(yīng)協(xié)調(diào)一致，避免內(nèi)部過度競爭。這一種做法就是在全國按大經(jīng)濟區(qū)組建城市聯(lián)合商業(yè)銀行。該銀行按股份有限公司的要求設(shè)立，為一級法人，總行設(shè)在區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟發(fā)達的中心城市，在轄區(qū)內(nèi)各城市設(shè)立分支機構(gòu)。這樣，全國可組建5-8家城市聯(lián)合商業(yè)銀行，并在此基礎(chǔ)上組建城市商業(yè)銀行公會，形成全國城市商業(yè)銀行聯(lián)合體。城市聯(lián)合商業(yè)銀行，仍以轄區(qū)內(nèi)各城市的中小企業(yè)為主要服務(wù)對象，積極參與大企業(yè)、大項目的生產(chǎn)和建設(shè)。各城市的政府部門通過行使股東權(quán)力參于對城市聯(lián)合商業(yè)銀行的管理，不直接干預(yù)其經(jīng)營活動。

在過去的一段時間中，城市商業(yè)銀行在這方面已經(jīng)進行了大量的嘗試。比如，2001年，深圳、南京、貴陽、大連、武漢、杭州城市商業(yè)銀行發(fā)起構(gòu)建了“六行戰(zhàn)略合作體系”；2002年，以大連市商業(yè)銀行為聯(lián)盟主席的東北地區(qū)14家城市商業(yè)銀行共同組建了“東北城市商業(yè)銀行合作聯(lián)盟”；2005年12月，在吸收合并安徽省內(nèi)的蕪湖、馬鞍山、安慶、淮北、蚌埠5家城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，徽商銀行正式宣布成立。應(yīng)該說，對絕大多數(shù)城市商業(yè)銀行來說，在未來一段時期內(nèi)，通過類似的業(yè)務(wù)合作和合并來提升自身實力，爭取發(fā)展空間，將會成為一種主流的做法。

（3）采取市場并購手段實現(xiàn)城市商業(yè)銀行的跨區(qū)發(fā)展

城市商業(yè)銀行追求成長有兩條途徑可循，一是尋求內(nèi)部增長，即在內(nèi)部追加投資，擴充資產(chǎn)總額和金融產(chǎn)品生產(chǎn)規(guī)模；二是追逐向外擴張，通過并購迅速提高資本和資產(chǎn)規(guī)模，并借助協(xié)同優(yōu)勢提高競爭力。隨著金融業(yè)競爭的加劇，商業(yè)銀行之間通過收購、兼并等多種途徑進行資本和資產(chǎn)的優(yōu)化和重組勢在必行。城市商業(yè)銀行屬于銀行業(yè)中的“弱勢群體”，在市場競爭中除與不利地位，因此大多數(shù)的城市商業(yè)銀行迫切要求通過資本和資產(chǎn)的重組，實現(xiàn)資源的整合。

在城市商業(yè)銀行的重組中，股份制商業(yè)銀行異軍突起，成為繼外資之后介入城市商業(yè)銀行充足的另一股重要力量。興業(yè)銀行跨省收購佛山城市商業(yè)銀行就這一重組方式的典型。因其首開股份制業(yè)商業(yè)銀行跨省收購城市商行的先河，備受各方面關(guān)注。興業(yè)銀行2004年9月中旬進入對佛山城市商業(yè)銀行的盡職調(diào)查階段。收購?fù)瓿珊?，佛山城市商業(yè)銀行所屬二十多家機構(gòu)網(wǎng)點全部改換興業(yè)銀行的招牌。興業(yè)銀行希望通過收購佛山城市商業(yè)銀行，進入佛山金融市場，促進興業(yè)銀行進一步做大做強。除了看好發(fā)展前景，將佛山市商業(yè)銀行二十多家機構(gòu)網(wǎng)點盡收旗下，是興業(yè)銀行收購佛山城市商業(yè)銀行獲得的最快的回報。在這一點上，興業(yè)銀行的收購舉動對股份制商業(yè)銀行將具有很強的示范效應(yīng)。長期以來，股份制商業(yè)銀行

一直苦于經(jīng)營機構(gòu)網(wǎng)點太少，開設(shè)新的分支機構(gòu)不僅投入大而且業(yè)務(wù)走上正軌也需要假以時日，至于跨區(qū)設(shè)立新機構(gòu)更由于監(jiān)管部門設(shè)立的門檻較高而難有一個理想的發(fā)展速度。而通過介入城市商業(yè)銀行重組，不僅可以相對低的成本實現(xiàn)機構(gòu)規(guī)模的擴展，而且可以迅速進入當?shù)厥袌?，這對股份制商業(yè)銀行來說不能不說是一個絕好的機遇。

（4）通過股份制改造和上市實現(xiàn)城市商業(yè)銀行的良性發(fā)展

長期以來，城市商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)不是很明晰，內(nèi)部治理機制并沒有充分發(fā)揮作用，另外，地方政府仍然在各城市商業(yè)銀行處于絕對控股地位，它們對銀行經(jīng)營活動的干預(yù)較多。近幾年來，一些城市商業(yè)銀行開始意識到問題的嚴重性，而優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)是改善公司治理結(jié)構(gòu)的起點，城市商業(yè)銀行如果進行股份制改造，引入國內(nèi)外高素質(zhì)的戰(zhàn)略投資人，就可以實現(xiàn)股權(quán)的多元化，降低政府在城市商業(yè)銀行中的“一股獨大”的地位，可以有效解決城市商業(yè)銀行“內(nèi)部人控制”現(xiàn)象。另外，如果城市商業(yè)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)上市就可以建立起常態(tài)的資本補充機制和更加完善的公司治理結(jié)構(gòu)。目前，國內(nèi)實現(xiàn)上市的幾家股份制商業(yè)銀行均在這兩個方面有很大提高，特別是上市為其保持快速擴張勢頭提供了強有力的資本支撐。

對于城市商業(yè)銀行來講，資本補充和公司治理都是亟待解決的問題。借助外力的推動，通過引入國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，城市商業(yè)銀行至少可以借鑒國內(nèi)、國際先進經(jīng)驗，完善法人治理結(jié)構(gòu)，打破原有體制的束縛，盡快建立健全市場化運行機制，實現(xiàn)決策的科學(xué)化，民主化；二是可以引入先進管理技術(shù)、管理理念和公司制度；三是學(xué)習國外同業(yè)產(chǎn)品，加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐；四是補充資本金，切實維護廣大投資者的利益。另外可以充分利用資本市場平臺進行更有效的資本運營，進而更有利于城市商業(yè)銀行間的聯(lián)合以及并購重組。比如，北京市商業(yè)銀行在準備上市之前成功引入荷蘭國際集團和德意志銀行兩家外國銀行作為戰(zhàn)略投資者，這無疑為其他城市商業(yè)銀行提供了寶貴的成功經(jīng)驗，有理由相信，加入WTO以后，隨著我國金融市場對外資的逐步開放，城市商業(yè)銀行業(yè)這種內(nèi)外資的嫁接還將不斷的上演，這也必將給我國的城市商業(yè)銀行的改革帶來深遠的影響。

參考文獻

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第五篇：國內(nèi)與國際發(fā)展狀況.

選自：《提高人民生活質(zhì)量的重要技術(shù)進步——談住宅小區(qū)智能化的建設(shè)》（程大章）

改革開放以來，隨著中國綜合國力的增強，人民的生活質(zhì)量有了很大的提高，居住條件也得以很大改善。從8O年代末起全國居民住宅的建設(shè)標準開始逐步提高，1994年建設(shè)部正式提出了小康住宅的概念并且推出了小康住宅設(shè)計的標準，不久，國家科委與建設(shè)部又共同推進“2OOO年小康型城鄉(xiāng)住宅科技產(chǎn)業(yè)工程”，以科技為先導(dǎo)，提高城鄉(xiāng)居民住宅的功能與質(zhì)量，改善居住環(huán)境，并認定這將成為跨世紀的科技產(chǎn)業(yè)工程。1997年，國家正式進行住宅制度的改革，住宅不再是一種福利措施，而是市場經(jīng)濟中一種特殊的消費品，建設(shè)什么樣的住宅、已經(jīng)不是計劃經(jīng)濟下下達指標的問題，而是房產(chǎn)開發(fā)商如何適應(yīng)市場需求的商業(yè)行為。近年來中國大步跨入了信息化社會、人們的工作與生活與通信與信息的關(guān)系日益緊密，信息化社會在改變我們生活方式與工作習慣的同時，也對傳統(tǒng)的住宅提出了挑戰(zhàn)、社會、經(jīng)濟及技術(shù)的進步改革、更使人們的觀念也隨之變化。于是在小康住宅概念的基礎(chǔ)上，生成了智能化住宅的概念。由于中國的住宅多為成片開發(fā)按區(qū)域管理，采用各種智能化手段來提高居住者的生活質(zhì)量，按此順理稱乎為智能化住宅小區(qū)。1998年來，和“智能建筑”同樣地全國從南到北都在宣傳建設(shè)“跨世紀”，“五星級”的“智能化住宅小區(qū)”，但是，“智能化住宅小區(qū)”的內(nèi)涵到底是什么么如同“智能建筑”一樣至今尚無一個確切的說法，夾雜著各種偏見與誤導(dǎo)，使住宅建設(shè)中出現(xiàn)了思想混亂與不規(guī)范的行為。有的住宅小區(qū)配置了密集的布線系統(tǒng)，高速的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，但系統(tǒng)設(shè)計華而不實，投資增加不少，但實效甚微。因此如何正確認識“智能化住宅小區(qū)”科學(xué)合理有效地進行住它小區(qū)的智能化建設(shè)，當前的確有必要進行深入的研討、以正確引導(dǎo)住宅小區(qū)建設(shè)。

1、住宅小區(qū)智能化概念的演變

建設(shè)部主管領(lǐng)導(dǎo)曾把我國住宅分為四種類型：安置型、實用型、舒適型和豪華型。從中國的國情來看，其中實用型與舒適型應(yīng)為住宅建設(shè)的主流，因為實用型住宅主要面向國內(nèi)目前低收入者，舒適型面向中等偏上收入者。但是住宅是一項使用壽命較長，一次投資較大

的特殊商品，因此建設(shè)時的標準必須具有一定的超前性。建筑電氣技術(shù)信息網(wǎng)在1997年制定了《小康住宅電氣設(shè)計(標準)導(dǎo)則》(討論稿)初步確定了必須重視的五方面功能： 安全性、生活環(huán)境、通信方式、信息服務(wù)、家庭智能化系統(tǒng)。從我個人理解，這是國內(nèi)最早制定與住宅智能化相關(guān)的技術(shù)文獻。

我們再看一下國際上住宅智能化概念的演變情況。

8O年代初，隨著大量采用電子技術(shù)的家用電器面市，開始稱之為住宅電子化，(HE，Home Electronics)； 8O年代中期、將家用電器、通信設(shè)備與安保防災(zāi)設(shè)備各自獨立的功能綜合為一體后，形成了住宅自動化概念(H A，H o m eAutomation)。8O年代末，由于通信與信息技術(shù)的發(fā)展，出現(xiàn)了對住宅中各種通信、家電、安保設(shè)備通過總線技術(shù)進行監(jiān)視、控制與管理的商用系統(tǒng)，這在美國稱為智慧屋(WH，WiseHouse)、在歐洲稱為時髦屋(SH，Smart Home)。當時日本正處于住宅建造過剩，房產(chǎn)市場低迷的時期，日本建設(shè)省在推進智能建筑概念時，抓住用于住宅的總線技術(shù)為契機，提出了家庭總線系統(tǒng)概念(HBS，Home Bus System)，郵政省與通產(chǎn)省于1986年組織曰本電子機械工業(yè)協(xié)會與電波技術(shù)協(xié)會共同組建HBS標準委員、在1988年9月制定了 HBS標準。1988年初又在通產(chǎn)省郵政省和建設(shè)省三個部的支持下成立了日本住宅信息化推進協(xié)會，并提出對住宅區(qū)內(nèi)所有住宅的信息管理采用超級家庭總線技術(shù)(S-HBS，Super-HomeBus System)。

199O年左右，日本在幕張建立了一個高水平示范性的智能住宅區(qū)，美國、新加坡也都建有基于EIA在1988年制定的智能化住宅系統(tǒng)(IHS)及其通信標準——家庭總線(H D S，Home Distrubution System)的智能化住宅。

在中國，雖然還未能象美國、日本那樣對住宅智能化系統(tǒng)的技術(shù)制定標準，但已經(jīng)借助智能建筑的概念與技術(shù)開始推行智能化住宅小區(qū)的建設(shè)了。1997年廈門市建坤實業(yè)公司開發(fā)了WDJ-6住宅智能管理系統(tǒng)；1998年深圳市住宅局對總建筑面積為8O萬m2的梅林一村按智能化住宅和智能化住宅小區(qū)的概念進行規(guī)劃建設(shè)； 長沙市地稅局的住宅采用了智能化住宅布線系統(tǒng)。上海郵電二村初步建成了智能化住宅小區(qū)，上實花苑、創(chuàng)世紀花苑，萬里小區(qū)等紛紛宣布將建設(shè)—流的智能化住宅小區(qū)。北京保安電器廠正式投產(chǎn)CBB三表戶外計量保護箱，上海郵電智能化系統(tǒng)集成公司開發(fā)廠家用智能控制器，北京奇藝新技術(shù)公司推出電腦家庭自控系統(tǒng)，上海惠源科技發(fā)展有限公司開發(fā)并大量投產(chǎn)家庭智能化系統(tǒng)……

盡管我們現(xiàn)在還難以給智能化住宅小區(qū)作出確切的定義，但是無論是國外還是國內(nèi)、號稱智能化的住宅小區(qū)都具有共同的功能特征：

(1)住宅內(nèi)部具備完善的綜合了安保防災(zāi)措施與生活服務(wù)的智能控制器、住宅與小區(qū)和社會之間具有高度的信息交互能力。

(2)小區(qū)內(nèi)部具備完善的安保措施、全面的公用設(shè)施監(jiān)控管理和信息化的社區(qū)服務(wù)管理。

(3)為小區(qū)內(nèi)住戶提供多媒體的多種信息服務(wù)。

總之智能化住宅小區(qū)是綜合運用了計算機技術(shù)、通信技術(shù)、控制技術(shù)、由家庭智能控制系統(tǒng)、通信接入網(wǎng)、小區(qū)物業(yè)管 理服務(wù)系統(tǒng)和小區(qū)綜合信息服務(wù)系統(tǒng)來支持實現(xiàn)的。

2、智能化住宅小區(qū)的三個主要系統(tǒng)

2．1家庭智能控制系統(tǒng)

2．1．1防盜報警的報警點可分等級布防、撤防

2．1．2火災(zāi)與煤氣泄漏報警

2．1．3遙控護理與緊急呼救報警

2．1．4采用邏輯分析判斷，降低系統(tǒng)誤報警率

2．1．5電話線被切斷與防破壞報警

2．1.6統(tǒng)報警時自動強制占線 2．1．7可通過電話進行遠程家庭安全狀態(tài)，查詢(語言應(yīng)答)確認報警信息、報警狀態(tài)和報警點位置，進行居室實時監(jiān)聽

2．1．8可自動向預(yù)置的多個報警電話號碼報警

2．1.9通過電話進行遠程遙控功能

2．1．1O可進行程序自動化控制功能

2．1．11紅外線(IR)遙控調(diào)節(jié)功能(空調(diào)、音響、電視等)

2．1．12可實現(xiàn)室內(nèi)無線遙控功能

2．1．13電源控制及調(diào)光功能

2．1．14三表(電表、水表、煤氣表、*能量表)數(shù)據(jù)自動采集與傳輸功能

2．1．15電子聲音郵件信箱，可分別進行遠程留言與來電信息調(diào)用

2．1．16 采用 RS485或LonWorks家庭總線結(jié)構(gòu)，亦可采用 X—lO電源總線方式，留有HFC接入網(wǎng)接口

2．2小區(qū)物業(yè)管理服務(wù)系統(tǒng)

2．2．1供電系統(tǒng)監(jiān)視

2．2．2公共區(qū)域照明控制

2．2．3給排水系統(tǒng)監(jiān)控

2．2．4電梯運行狀態(tài)監(jiān)視

2．2．5停車庫(場)管理

2.2.6背景音響與公共廣播

2．2．7 CCTV系統(tǒng)

2．2．8周界報警、防盜報警系統(tǒng)

2．2．9出入口控制系統(tǒng)

2．2．1O巡更系統(tǒng) 2．2．11住戶信息管理

2.2．12報修管理

2．2．13收費管理

2．2．14物業(yè)服務(wù)管理

2．3小區(qū)綜臺信息服務(wù)

2．3．1社區(qū)休閑娛樂信息

2．3．2商場購物信息

2．3．3社區(qū)公告板

2．3．4遠程醫(yī)療診斷

2．3．5同步教育

2．3.6市民求助信息

2．4通信接入與組網(wǎng)方式

2．4．1 住戶接入 ISDN采用HDSL或 ADSL用戶端設(shè)備。(公眾網(wǎng))這一方式能充分利用電信部門現(xiàn)有資源，投資省建設(shè)周期短，遠行維護工作量較少。每戶可動態(tài)獨享3M帶寬，完全滿足近期的高速數(shù)據(jù)通信與多媒體信息服務(wù)需求，缺點是對未來的寬帶多媒體信息傳輸尚有局限。

2．4．2建立ATM主干加交換式局域網(wǎng)，對小區(qū)內(nèi)各系統(tǒng)進行信息集成，以Internet／Intrannet方式供住戶接入。(專用網(wǎng))這一方式通過建立在計算機網(wǎng)絡(luò)互連基礎(chǔ)上實現(xiàn)的實時與歷史數(shù)據(jù)信息的共享、為小區(qū)的管理者與住戶提供廠統(tǒng)一完整的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，得以方便有效地共享公共信息。缺點是業(yè)主一次網(wǎng)絡(luò)設(shè)備投資大，而小區(qū)建成初期設(shè)備使用率不高。

2．4．3采用光纖和同軸電纜混合網(wǎng)(HFC網(wǎng))，構(gòu)成雙向有線電視系統(tǒng)，用戶端設(shè)電視機頂盒和電纜調(diào)制器接入。

這一方式在傳輸視頻信號時因其帶寬可達75OM，效果較好，同軸電纜的屏蔽性能增強了系統(tǒng)的抗干擾能力，由于有線電視已經(jīng)進入干家萬戶、因而布線簡單。缺點是如果要完全實現(xiàn)交互式信息交換，必須 從用戶終端到樓層、大樓、地區(qū)直到地方有線電視臺全部實現(xiàn)雙向75OM電視系統(tǒng)，目前無論從用戶設(shè)備還是全網(wǎng)的設(shè)備改造費那是非常昂貴的，雖有試驗系統(tǒng)但近期尚難大面積推廣。

3、智能化是提高居住質(zhì)量的重要手段

筆者認為智能化不應(yīng)作為住宅小區(qū)建設(shè)的主要目標，智能化只是提高居住質(zhì)量的手段。

一個優(yōu)美的住宅小區(qū)應(yīng)當具有如下特征：

·安全、寧靜、整潔、舒適、方便

·回歸自然的環(huán)境

·優(yōu)秀的人文環(huán)境

因此我認為采用各種智能化的設(shè)備與系統(tǒng)，要有助于建立住宅小區(qū)的各種環(huán)境。

·安全環(huán)境

防火、防盜、防劫、防病、防雷擊、防電擊

住宅不能再象鳥籠、兵營，在住宅小區(qū)里的居民應(yīng)有充分的安全感。

·綠色環(huán)境

節(jié)能、太陽能利用、水的循環(huán)再生、降低熱島效應(yīng)、減少噪聲、控制廢水與垃圾污染，以綠色住宅小區(qū)為目標。

·多媒體信息共享環(huán)境

信息以多媒體方式任由住戶選擇、以實現(xiàn)與外部世界的交流。

·民主管理環(huán)境。

公開管理事務(wù)、收費標準，居民報修投訴方便，物業(yè)管理人員與住戶可交互式地討論小區(qū)的公共事務(wù)及個人服務(wù)事項。

結(jié)束語

住宅小區(qū)智能化是一個新的概念，其實現(xiàn)的方案也還隨著設(shè)備的技術(shù)進步與用戶需求增長而逐步發(fā)展。因此在建設(shè)中應(yīng)把握這樣的原則：

·規(guī)劃設(shè)計適度超前網(wǎng)絡(luò)建設(shè)標準可高一些。布線完善一些。

·實施方案謹慎選擇技術(shù)成熟、投資與運行收費合理的設(shè)備與系統(tǒng)、經(jīng)確認后可為住戶配置。

技術(shù)成熟、投資與運行收費較貴的設(shè)備與系統(tǒng)可作預(yù)留選項，供住戶自行選樣。

技術(shù)先進尚未成熟的設(shè)備與系統(tǒng)，可積極研究理順關(guān)系、爭取盡早實現(xiàn)商用產(chǎn)業(yè)化。

(作者單位 上海同濟大學(xué))

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