第一篇：如何利用P2P平臺(tái)進(jìn)行理財(cái)

如何利用P2P平臺(tái)進(jìn)行理財(cái)

P2P投資理財(cái)如今的火爆也是讓很多的投資者紛紛的加入的，但是很多的投資者對(duì)于投資資訊的敏感度也是毫無疑問的，從之前的默默無聞，再到如今的快速擴(kuò)張，但是，這個(gè)也并不成為投資者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和損失的方法。面對(duì)如今越來越多的P2P平臺(tái)出現(xiàn)跑路的時(shí)間出現(xiàn)，在如今相關(guān)監(jiān)管還沒有及時(shí)的進(jìn)行的時(shí)候，投資者需要如何來做呢?

投資者在選擇P2P投資理財(cái)平臺(tái)進(jìn)行投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，都是很看重自己的資金安全的，每一位投資者在P2P平臺(tái)投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候需要注意的事情有哪些呢?下面我們就來簡單的講一下。

第一，挑選信譽(yù)度較高的P2P理財(cái)大公司。

一般而言，P2P理財(cái)公司越大，資金規(guī)模就越大，從一定程度上也就保障了資金的流動(dòng)性。其次，大公司的風(fēng)控措施也更為規(guī)范，投資風(fēng)險(xiǎn)再降一級(jí)。

第二，了解P2P理財(cái)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控措施。

如今純信用貸款業(yè)務(wù)的壞賬率增高，很多平臺(tái)已轉(zhuǎn)向抵押貸款業(yè)務(wù)。所以，投資者還可注重貸款的抵押物，比如房產(chǎn)或車輛、中心地區(qū)或郊區(qū)的房屋，內(nèi)在價(jià)值不同，也會(huì)決定P2P理財(cái)?shù)挠行陡冻潭取?/p>

第三，弄清楚借款用途以及還款方式。

借款人是用錢來做什么的，買房？買車？是否有固定收益等等。一般有實(shí)地認(rèn)證的投標(biāo)還款比較有保障。

第四，了解是否有公司擔(dān)保、是否有風(fēng)險(xiǎn)保障金，一般是多少。

還款風(fēng)險(xiǎn)金保證，就是當(dāng)投資者對(duì)應(yīng)的債權(quán)清單上的借款人逾期或壞賬，由還款風(fēng)險(xiǎn)金賬戶中的金額先行償還本息。

總之，投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎，所以說不僅要花費(fèi)時(shí)間去觀察將要去投資的P2P平臺(tái)，有一個(gè)嚴(yán)密理財(cái)計(jì)劃也很重要。

第二篇：很多人利用這個(gè)平臺(tái)來進(jìn)行創(chuàng)業(yè)

卡盟有許多代理商，卡盟輕輕松松就能夠?qū)崿F(xiàn)月入萬元的高薪夢。因?yàn)榭颂峁┑某渲迪到y(tǒng)，都是全自動(dòng)不需要人們操作的。這樣就不需要代理商花費(fèi)更多的精力用于網(wǎng)站的管理上，而是將更多的精力放在搞好營銷上面。所以月入萬元對(duì)于加入卡盟的代理商們來說也并非難事。而在這種大背景下，網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)也如火如荼，無論是實(shí)物的服裝、首飾、家電，還是虛擬的充值等服務(wù)，都受到青睞，而對(duì)于一些沒有資源，又沒有過硬的技術(shù)的創(chuàng)業(yè)者來說，充值業(yè)務(wù)成為首選創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。充值行業(yè)的先天優(yōu)勢記者了解到，在自主創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生中，八成的人選擇的是充值行業(yè)。對(duì)于大學(xué)生來說，虛擬網(wǎng)店不需要太大的投資，也不用太多的精力，一臺(tái)電腦就足以。不耽誤學(xué)習(xí)，還能順便賺生活費(fèi)，何樂不為;對(duì)于淘寶新手來說，實(shí)物銷售需要做市場調(diào)查，如果新開的網(wǎng)店信譽(yù)低，往往會(huì)導(dǎo)致貨物滯銷，積壓資金，風(fēng)險(xiǎn)比較大，而虛擬網(wǎng)店，不用擔(dān)心這些問題，容易上手，既不需要包裝，也不需要快遞發(fā)貨。風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小了很多。越來越多的人開始相信網(wǎng)絡(luò)。開一家網(wǎng)店，一杯咖啡、一臺(tái)電腦，坐在家里，在網(wǎng)絡(luò)上賺錢，是當(dāng)今最時(shí)髦的賺錢方法！充值行業(yè)如此火爆，選對(duì)平臺(tái)是關(guān)鍵。目前充值加盟網(wǎng)站中，受訪人中有80%提到的網(wǎng)站平臺(tái)要數(shù)思琪卡盟,比較放心。思琪卡盟，翻開了充值行業(yè)新的篇章

就記者了解，思琪卡盟是正規(guī)專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)游戲點(diǎn)卡批發(fā)平臺(tái)，于2011年8月成立，同時(shí)，它也是中國前十強(qiáng)數(shù)字產(chǎn)品銷售平臺(tái)，內(nèi)蒙自治區(qū)規(guī)模最大的點(diǎn)卡銷售平臺(tái)。相對(duì)于其它充值代理商，思琪卡盟擁有自己的客服部、銷售部和推廣團(tuán)隊(duì)，能夠保證在節(jié)假日期間穩(wěn)定供應(yīng)各類游戲充值點(diǎn)卡。因其強(qiáng)大的優(yōu)勢，榮獲行業(yè)最有保障平臺(tái)榮譽(yù)、內(nèi)蒙師范大學(xué)城指定專用充值平臺(tái)、CCTV中國央視網(wǎng)報(bào)道品牌、173中國充值行業(yè)第一門戶網(wǎng)唯一指定品牌、百度百科認(rèn)證品牌、搜狐新聞推薦品牌等數(shù)十項(xiàng)榮譽(yù)。而它比較人性化的方面在于支付、購買、轉(zhuǎn)賬、銷售等過程系統(tǒng)自動(dòng)記錄，各種記錄報(bào)表查詢一目了然，因此，吸引了大量的淘寶及拍拍網(wǎng)店、網(wǎng)吧、實(shí)體店、游戲玩家加盟，成為代理網(wǎng)店、加盟網(wǎng)吧的優(yōu)秀進(jìn)貨渠道，翻開了充值行業(yè)又一新的篇章。成功，只需要你邁出第一步！

網(wǎng)友“王思琪”就通過選擇思琪卡盟獲得了自己創(chuàng)業(yè)的第一桶金，王思琪告訴記者，自己是在一次上網(wǎng)時(shí)無意看到思琪卡盟的招商信息，就意識(shí)到這是一個(gè)巨大的商機(jī)，每年超過數(shù)百億的網(wǎng)絡(luò)充值業(yè)務(wù)，只要自己能夠占據(jù)千分之一，萬分之一的市場，那利潤都是非?？捎^的，而且加入思琪卡盟的代理商，根本就不需要對(duì)網(wǎng)站進(jìn)行任何的處理!很多運(yùn)營都是專業(yè)的思琪卡盟團(tuán)隊(duì)代為處理，自己只要花費(fèi)很少的精力，就能夠完成對(duì)VIP網(wǎng)站的運(yùn)營!所以該網(wǎng)友，很快通過思琪卡盟注冊了賬戶，并且第一時(shí)間加入了思琪卡盟的VIP代理商，發(fā)現(xiàn)通過代理思琪卡盟的游戲點(diǎn)卡和QQ鉆充值的進(jìn)貨價(jià)格非常優(yōu)惠，這給網(wǎng)友“王思琪”帶來了巨大的信心!很快王思琪接到了思琪卡盟制作非常精美的充值網(wǎng)站!開始了自己的營銷之路!通過軟文營銷和百度競價(jià)，很快在游戲點(diǎn)卡和QQ鉆充值市場獲得了忠實(shí)的用戶!僅僅三個(gè)月不到，就賺取了自己人生的第一個(gè)十萬元!不過記者從思琪卡盟官網(wǎng)上了解到，像“王思琪”這樣的成功者，目前只能夠算是一般水平，有的VIP代理商，能夠?qū)崿F(xiàn)月賺十萬元!而且所花費(fèi)的精力還要更少!因?yàn)樗肩骺颂峁┑某渲迪到y(tǒng)，都是無人值守的!不需要代理商花費(fèi)更多的精力，用于網(wǎng)站的管理上，更多的是搞好營銷就可以了!所以月賺十萬也并不是一件十分困難的事情!

作為一家卡盟網(wǎng)站選對(duì)產(chǎn)品很重要，因?yàn)楝F(xiàn)在的市場競爭歸根結(jié)底還是產(chǎn)品和服務(wù)的競爭，所以卡盟平臺(tái)在選擇自己的供應(yīng)商的時(shí)候一定要慎重考慮。因?yàn)橐粋€(gè)好的供應(yīng)商的產(chǎn)品能夠獲得消費(fèi)者認(rèn)可。而有些供應(yīng)商不良的產(chǎn)品會(huì)導(dǎo)致一個(gè)網(wǎng)站失去存在的基石。那么，如何來選擇一家供應(yīng)商呢?

首先卡盟網(wǎng)站在選擇供應(yīng)商的時(shí)候靠考核供應(yīng)商的資質(zhì)，卡盟在供應(yīng)商的像網(wǎng)站提出供貨要

約以后，可以要供應(yīng)商出具工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，看他是否無證經(jīng)營，對(duì)于其提供的產(chǎn)品，也可以向相關(guān)行業(yè)的朋友了解下口碑，售后是否周到等等情況。

大家在卡盟平臺(tái)上購買自己的產(chǎn)品，很是放心。因?yàn)檫@是專業(yè)化的市場，一切也都更加規(guī)范，而且服務(wù)能夠契合玩家的消費(fèi)需求。同時(shí)在大家最為關(guān)心的安全問題上，更是做出了巨大的努力，讓人非常放心。

在快節(jié)奏的生活模式下，一切均講究效率，卡盟行業(yè)也不例外?？舜砩倘粢A得更高的顧客回頭率，那就需要從“快”出行，充值速度要快，售后服務(wù)要高。如果不能夠價(jià)格取勝，那就速度取勝吧，相信沒有一位顧客會(huì)對(duì)快節(jié)奏有意見。

夢想，有夢才會(huì)想，當(dāng)然，這不是說的白日做夢，而是明確自己的目標(biāo)和追求的東西，然后行動(dòng)，堅(jiān)持不懈的走下去。

由于卡盟平臺(tái)的客服人員之前都沒有使用過企業(yè)QQ，所以前兩天我們客服剛拿到分配的企業(yè)QQ賬號(hào)的時(shí)候，一時(shí)忙的手忙腳亂，不僅沒有達(dá)到預(yù)期的服務(wù)效果，反而適得其反，怠慢了一些客戶，對(duì)此，我們也向那些平臺(tái)客戶致予深深的歉意。但是經(jīng)過這兩天的熟悉和使用，我們的客服人員已經(jīng)基本掌握了企業(yè)QQ的基本功能，已經(jīng)能較好地利用企業(yè)QQ，合理地分配我們的客服資源，讓客戶能在最短的時(shí)間內(nèi)找到需要咨詢的客服，得到滿意的答案和回復(fù)，提高我們的工作效率，為更多的客戶服務(wù)，同時(shí)也大大節(jié)省了客戶的等待時(shí)間。

而且為了給大家?guī)碜畲蟮膶?shí)惠和便利，大家不需要有平臺(tái)會(huì)員，網(wǎng)銀等，只要有賬號(hào)就搞定一切交易，而且是在剛到平臺(tái)的時(shí)候，也有諸多的優(yōu)惠，讓人感到非常貼心，溫暖。現(xiàn)在即使是之前沒有接觸過的消費(fèi)者，剛進(jìn)入到平臺(tái)后，幾分鐘就能夠了解基本的操作等，讓大家能夠更好的使用平臺(tái)，來為自己服務(wù)，對(duì)現(xiàn)在人絕對(duì)是絕配。大家也不用擔(dān)心自己在偏遠(yuǎn)地方，無法繳費(fèi)了，只要在平臺(tái)上購買就行了。這點(diǎn)就解決了不少人心頭的苦惱。

很多人對(duì)卡盟可能還不太了解，通俗地講就是網(wǎng)絡(luò)上一群出售各類點(diǎn)卡、充值卡的一個(gè)集合，聯(lián)合起來統(tǒng)稱為卡盟，是一個(gè)新興的交易平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)虛擬交易，比如游戲卡、電話卡、充值卡、游戲幣等虛擬交易，同時(shí)還可以在里面看看視頻，分享文件，聊天等都是可以。卡盟現(xiàn)在應(yīng)用的是非常廣泛了，尤其是在淘寶網(wǎng)等一些交易平臺(tái)應(yīng)用很廣泛。隨著電子商務(wù)的發(fā)展，卡盟平臺(tái)也變得越來越重要了，很多人利用這個(gè)平臺(tái)來進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，而且發(fā)展的很好，事實(shí)上我們消費(fèi)者也很需要這個(gè)服務(wù)。

第三篇：如何利用零花錢對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育

如何利用零花錢對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育

網(wǎng)友：現(xiàn)在的孩子常常會(huì)有一些零花錢，尤其是逐年累積的壓歲錢會(huì)達(dá)到一定數(shù)量。怎么教孩子管理這些錢呢？

專家：隨著人們生活水平的不斷提高，親朋好友或是長輩給孩子們的零花錢數(shù)額有增無減，許多孩子們的壓歲“收入”少則成百上千，多則上萬。如何引導(dǎo)孩子們處理壓歲錢、用好零花錢是每一個(gè)家長都必須高度關(guān)注的。

一是進(jìn)行儲(chǔ)蓄等知識(shí)教育，形成理財(cái)概念。零花錢或壓歲錢錢少的時(shí)候，孩子會(huì)放到存錢罐，或者自己收藏，或者讓父母代為保管，但當(dāng)孩子們擁有的零錢多了以后，這樣處理就不合適了。盡管許多孩子沒有儲(chǔ)蓄的概念，也不知道儲(chǔ)蓄的好處，但是家長可以帶孩子到銀行參觀，了解儲(chǔ)蓄基本常識(shí)，并指導(dǎo)孩子在銀行開戶，把壓歲錢存起來，由此獲得利息，從而使孩子切身體驗(yàn)到存錢的好處，同時(shí)習(xí)得儲(chǔ)蓄知識(shí)，鍛煉儲(chǔ)蓄能力。生活當(dāng)中，隨著孩子年齡的增長，有些父母也開始引導(dǎo)孩子用壓歲錢參與買保險(xiǎn)、買基金、炒股票等理財(cái)活動(dòng)，以這些活動(dòng)作為培養(yǎng)孩子理財(cái)能力的方式也未嘗不可，但家長們要注意讓孩子“適度”參與，不要影響了孩子們的主業(yè)--學(xué)習(xí)。

二是進(jìn)行理財(cái)技能教育，形成節(jié)約觀念。面對(duì)孩子們沒有節(jié)約的意識(shí)，沒有量入為出的習(xí)慣，一方面，家長要引導(dǎo)孩子了解日常生活的主要花銷有哪些。其中首先要讓孩子們了解自身的花銷，如買文化用品、書籍、玩具、服裝、日用品等等，高年級(jí)或者中學(xué)階段的孩子還應(yīng)了解家庭的日常開支，如水電費(fèi)、電話費(fèi)、房租等，之后引導(dǎo)孩子了解這些花銷的重要性等級(jí)，即哪些花銷最重要。另一方面，可以通過協(xié)商，指導(dǎo)孩子制定開支計(jì)劃（如先買學(xué)習(xí)用品與生活用品，最后考慮奢侈品）、用賬本記賬等方式引導(dǎo)孩子節(jié)約用錢，按需開支，按實(shí)力開支，不攀比不亂花。

三是進(jìn)行感恩教育，培養(yǎng)社會(huì)情感。家長應(yīng)教育孩子，使孩子懂得錢雖然是長輩贈(zèng)予自己的，但也是長輩們的辛勤勞動(dòng)所得，所以要有感恩之心。有的孩子用自己的零花錢獻(xiàn)愛心，如給長輩、孤寡老人贈(zèng)送小禮物，或捐助貧困學(xué)生，有的孩子自覺地用自己積攢的錢貼補(bǔ)家用，這些行為都值得贊許。當(dāng)然，一旦發(fā)現(xiàn)嫌棄長輩給的錢少或者攀比、亂花等行為，要及時(shí)糾正。

總之，我們提倡家長們利用壓歲錢或者零花錢，培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)與能力，培養(yǎng)孩子的感恩之心。但同時(shí)，我們也呼吁家長們從自身做起，對(duì)晚輩表達(dá)祝福的方式有很多，也可以嘗試其它的方式來表達(dá)心意。

（中國教育科學(xué)研究院 趙小紅）

第四篇：如何進(jìn)行公司理財(cái)（范文模版）

我將如何進(jìn)行公司理財(cái)工作

公司理財(cái)是對(duì)經(jīng)營活動(dòng)中的資金運(yùn)動(dòng)進(jìn)行預(yù)測、組織、協(xié)調(diào)、分析和控制的一種決策和管理活動(dòng)。作為微觀金融支柱，公司理財(cái)活動(dòng)受到來自外部環(huán)境特別是資本市場的影響，其投資、籌資、股利分配決策及其資金管理內(nèi)容日趨復(fù)雜；而戰(zhàn)略聯(lián)盟等新興組織模式的出現(xiàn)、基于戰(zhàn)略的財(cái)務(wù)控制與人力資源價(jià)值管理等公司理財(cái)內(nèi)容的產(chǎn)生，使公司理財(cái)主體和公司財(cái)務(wù)關(guān)系發(fā)生了重大變化。

1． 認(rèn)識(shí)公司理財(cái)

公司理財(cái)活動(dòng)由籌資、投資、分配三個(gè)環(huán)節(jié)組成，即籌集公司經(jīng)營所需資金、將資金投放到有利可贏的投資項(xiàng)目上、將獲得的收益按照一定的程序向股東分配?；I資管理可以看成公司理財(cái)中首要的、基本的環(huán)節(jié)。籌資決策的關(guān)鍵在于決定各種資金來源在總資金中所占的比重，即注重資本結(jié)構(gòu)的合理安排，以使籌資風(fēng)險(xiǎn)、籌資成本與期望資金收益相匹配。投資是指公司投放資金，以期在未來獲取收益的經(jīng)濟(jì)行為。股利分配管理是指有關(guān)公司凈利潤如何進(jìn)行分配方面的決策工作，包括公司選擇何種股利分配政策、公司是否分配股利、分配多少股利等內(nèi)容。

以上三個(gè)方面的公司理財(cái)管理，不是孤立存在的，而是相互聯(lián)系在一起，共同通過影響公司的風(fēng)險(xiǎn)、成本和收益來最終影響公司價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。籌資管理是投資管理的基礎(chǔ)，公司如果籌集不到資金，就無法進(jìn)行投資和生產(chǎn)經(jīng)營，就不會(huì)獲得用來向投資者分配的凈利潤；投資管理是籌資管理的目的和方向，如果籌集到的資金不去進(jìn)行投資，籌資管理就無任何意義；股利分配管理影響著籌資管理，如果公司的股利分配政策不當(dāng)，將直接導(dǎo)致進(jìn)一步籌資的困難

2． 樹立理財(cái)觀念

公司理財(cái)?shù)淖罱K目的是實(shí)現(xiàn)公司目標(biāo)，確立公司理財(cái)目標(biāo)為公司理財(cái)提供了方向，是做好公司理財(cái)工作的前提?，F(xiàn)代理論界對(duì)理財(cái)目標(biāo)的認(rèn)識(shí)主要有三種：

（1）產(chǎn)值最大化。在傳統(tǒng)集權(quán)管理模式下，所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)高度集中，企業(yè)把總產(chǎn)值作為企業(yè)經(jīng)營的主要目標(biāo)。其缺點(diǎn)是：只求產(chǎn)值、不講效益、只求數(shù)量、不講質(zhì)量等（2）利潤最大化。利潤最大化成為分析和評(píng)價(jià)企業(yè)行為和業(yè)績的唯一標(biāo)準(zhǔn)。但現(xiàn)代公司理財(cái)理論認(rèn)為，利潤最大化目標(biāo)含混不清，且沒有考慮時(shí)間價(jià)值，因此利潤最大化并不是公司理財(cái)?shù)淖顑?yōu)目標(biāo)。（3）股東財(cái)富最大化。也叫

企業(yè)價(jià)值最大化，是指通過公司的合理經(jīng)營，采用最優(yōu)的財(cái)務(wù)決策，在考慮資金的時(shí)間價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的情況下使企業(yè)總價(jià)值達(dá)到最高。它克服了公司追求利潤的短期行為，有利于社會(huì)財(cái)富的增加；通過上述三種理財(cái)目標(biāo)的比較，最優(yōu)目標(biāo)是股東財(cái)富最大化（企業(yè)價(jià)值最大化），因此公司理財(cái)實(shí)際上就是圍繞價(jià)值管理為中心的一種管理活動(dòng)。

3． 熟悉公司理財(cái)環(huán)境

企業(yè)理財(cái)環(huán)境是財(cái)務(wù)組織的重要前提。所謂理財(cái)環(huán)境，是指企業(yè)理財(cái)進(jìn)程中所面臨的對(duì)企業(yè)理財(cái)活動(dòng)有直接或間接影響的各種條件和因素的集合。企業(yè)理財(cái)環(huán)境一般可分為宏觀理財(cái)環(huán)境與微觀理財(cái)環(huán)境。對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)組織有重要影響的宏觀環(huán)境主要有國際國內(nèi)政治經(jīng)濟(jì)局勢、社會(huì)制度與經(jīng)濟(jì)體制形式、稅收、信貸、價(jià)格、外匯、國有資產(chǎn)管理、資金市場與產(chǎn)權(quán)市場管理制度等。對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)組織有重要影響的微觀環(huán)境主要有企業(yè)組織形式、企業(yè)管理體制、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、內(nèi)部管理水平、領(lǐng)導(dǎo)與員工素質(zhì)等。

國際國內(nèi)政治經(jīng)濟(jì)局勢直接影響籌資風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)與外匯風(fēng)險(xiǎn)，并通過對(duì)外貿(mào)與消費(fèi)的影響對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)效益發(fā)生作用。

我國的社會(huì)制度是有中國特色的社會(huì)主義制度，公有制是社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的主體，非公有制經(jīng)濟(jì)是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的必要組成部分。公有制經(jīng)濟(jì)中的國有經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮主導(dǎo)作用。這一社會(huì)制度的基本特點(diǎn)決定著我國全部企業(yè)資本金總額中國有資本金與集體資本金占有較大比例，全部企業(yè)凈資產(chǎn)權(quán)益總額中較大部分為國家與集體所有，用于發(fā)展公有制經(jīng)濟(jì)，提高人民物質(zhì)文化生活水平。

4． 讀懂財(cái)務(wù)報(bào)告

企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表就好像人的健康報(bào)告，你可以通過它來判斷一個(gè)企業(yè)的健康狀況以及未來的前景。因此，不管你是一名管理者、投資者，還是一名員工，讀懂財(cái)務(wù)報(bào)表都是非常有用的技能。要讀懂財(cái)務(wù)報(bào)表，就要學(xué)會(huì)看三張財(cái)務(wù)報(bào)表。第一張表：資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了一家公司在某一個(gè)時(shí)間的財(cái)務(wù)狀況。它相當(dāng)于在某一天對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況拍下的一張快照。資產(chǎn)負(fù)債表最重要的功能是顯示公司的資產(chǎn)和占有的資源。其二，考慮到公司只能通過兩個(gè)途徑獲得外部的資本（借債和股權(quán)），資產(chǎn)負(fù)債表也顯示了公司為獲得資產(chǎn)所付出的代價(jià)。當(dāng)公司借錢的時(shí)候，就產(chǎn)生

了負(fù)債。另外，公司也可以依靠股東的投資來籌集資金，用于經(jīng)營和開拓。第二張表：損益表

損益表顯示特定期間公司所有的收入和支出。將公司在這段期間內(nèi)的收入減去所有費(fèi)用，就得到了凈收益（Net Income），也就是我們常聽說的“底線”。公司的運(yùn)營通常是以財(cái)政或財(cái)政季度來劃分的。管理層、債權(quán)人和投資者通常都會(huì)根據(jù)公司一段時(shí)期內(nèi)的表現(xiàn)來衡量其經(jīng)營業(yè)績。人們會(huì)比較同一公司不同期間的業(yè)績，也會(huì)比較不同公司在同一期間的業(yè)績。如果公司在一段時(shí)間內(nèi)（會(huì)計(jì)期間）的銷售收入超過了支出，那么公司就有盈利，反之則是虧損。第三張表：現(xiàn)金流量表

看現(xiàn)金流量表，主要是弄清楚企業(yè)的利潤是否真實(shí)，看它是否隱瞞了利潤，看它是否有發(fā)展前景?，F(xiàn)金流量表一般有三大項(xiàng)：經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)現(xiàn)金流量和籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量。簡單說，如果企業(yè)現(xiàn)金流量余額為正數(shù)，代表企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營后的資金是流入企業(yè)的，說明企業(yè)經(jīng)營狀況較好，而其中重點(diǎn)是要看經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量為正，這是企業(yè)的根本。很多企業(yè)是總體的現(xiàn)金流量余額為正，但經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量為負(fù)，靠的是投資活動(dòng)現(xiàn)金流量和籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量為正數(shù)來彌補(bǔ)的結(jié)果，說明這個(gè)企業(yè)的經(jīng)營管理能力較差或者市場生存能力較差。當(dāng)然如果連現(xiàn)金流量余額最后都為負(fù)數(shù)，那就不用說了。

第五篇：如何進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)

個(gè)人投資理財(cái)是個(gè)人（或家庭）為了實(shí)現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金 融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達(dá)到計(jì)劃所要求的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)在我國是一個(gè)新興領(lǐng)域，雖然專業(yè)金融服務(wù)業(yè)中出現(xiàn)了一批有一定經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師，但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分 業(yè)管理的模式，理財(cái)師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個(gè)人理財(cái)是全方位服務(wù)的 要求出現(xiàn)了背離，加上理財(cái)師們所針對(duì)的都是高端客戶，收取相對(duì)較高的傭金，使個(gè)人理財(cái)?shù)?普及和推廣受到了很大的限制。打新理財(cái)勝過炒股票 對(duì)于股民來說，今年上證指數(shù)很可能會(huì)下跌超過 10%，從事打新股的投資者，都得到了不 錯(cuò)的收獲。今年發(fā)行 A 股約在 350 家，其中上市首日漲幅最大的是新亞制程，達(dá)到 275.33%，最差的奧克股份上市首日跌 9.91%，但是像奧克股份上市首日下跌的是極少數(shù)，多數(shù)都有 20% 以上漲幅，收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)計(jì) 2011 年我國新股發(fā)行的規(guī)模和速度不會(huì)放慢，在緊縮銀根、大盤加劇震蕩的形勢下，參與打新股既可避免大盤震蕩帶來的風(fēng)險(xiǎn)，也可得到不錯(cuò)的收益。房市投資需要慎對(duì)待 2010 年，我國為了抑制房價(jià)過快上漲，從國務(wù)院到各部委，先后出臺(tái)了多項(xiàng)政策措施，但 并沒有收到預(yù)期效果。為了防范房市泡沫，給國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的長遠(yuǎn)發(fā)展帶來不良后果，國家或 會(huì)繼續(xù)出臺(tái)措施，如房產(chǎn)稅，這對(duì)于炒房者會(huì)造成嚴(yán)重影響。再加上新一年，國家推出 1000 萬 套保障房的投資計(jì)劃，這會(huì)給商品房市場帶來一定沖擊。所以，新一年，給投資房地產(chǎn)者提個(gè) 醒，不要與國家政策唱對(duì)臺(tái)戲?；鹜顿Y要用心選 在許多股民看來，證券投資基金都是專家理財(cái)，有專門的調(diào)研機(jī)構(gòu)，具有高學(xué)歷、高水準(zhǔn)、高專業(yè)的屬性。但從基金的業(yè)績看，由于公募基金和私募基金的投資策略和風(fēng)格不同，收益差 距很大。根據(jù)基金公司的投資報(bào)告，經(jīng)營業(yè)績相差幾倍、甚至幾十倍的都有，像著名的基金公 司管理人王亞偉，經(jīng)營業(yè)績一直走在各家公司的前列，如果你投資這樣的基金公司，一定會(huì)取 得很好的收益，但如果投錯(cuò)了基金管理公司，有可能不僅沒有收益，還可能賠上老本。所以，選擇投資公司一定要仔細(xì)研究，認(rèn)真對(duì)待。黃金投資增值機(jī)會(huì)多 黃市基本上處于單邊上揚(yáng)走勢，特別近10 年來的發(fā)展趨勢，更增強(qiáng)了投資人信心。目前我 國黃金投資有多種形式和品種，如黃金現(xiàn)貨、期貨和紙貨；在現(xiàn)貨中又分為金條、金幣、各種 首飾和工藝品。去年以來美元走低，金價(jià)走高，專家預(yù)測，隨著各國央行大量收儲(chǔ)黃金，金價(jià) 還會(huì)震蕩走高。國債投資安全收益好 投

資國債既安全，又具有穩(wěn)定的收益。按照財(cái)政部 2010 年 12 月 6 日發(fā)行的第五期憑證式 國債，1 年期票面年利率 2.85%；3 年期票面年利率 4.25%；5 年期票面年利率 4.6%，都明顯高 于同期儲(chǔ)蓄利率。如需提前兌取時(shí)，按實(shí)際持有時(shí)間及相應(yīng)的分檔利率計(jì)付利息，大大優(yōu)于儲(chǔ) 蓄提前兌付一律按活期利率執(zhí)行的規(guī)定。

當(dāng)前，儲(chǔ)蓄依然在居民理財(cái)?shù)耐顿Y組合中占據(jù)著重要地位，但在當(dāng)前的加息周期內(nèi)，一些 人因缺乏科學(xué)的儲(chǔ)蓄理財(cái)規(guī)劃而損失利息收入。理財(cái)專家建議，進(jìn)入加息周期，為了使儲(chǔ)蓄理 財(cái)能賺取更多的利息收入，儲(chǔ)戶應(yīng)在存款期限、存款金額和存款方式上注意以下幾點(diǎn)。其一，合理選擇存款期限。在加息周期，定期存款的期限既不要太長也不要太短，存款期限以不超過一年為宜。對(duì)于臨時(shí) 需要用錢的儲(chǔ)戶，最好采用連月存儲(chǔ)法，即儲(chǔ)戶每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但 到期日期分別相差 1 個(gè)月。連月存儲(chǔ)法能最大限度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性，儲(chǔ)戶臨時(shí)需要用錢，可支取到期或近期的存單，且能減少利息損失。其二，“階梯存儲(chǔ)”應(yīng)對(duì)利率調(diào)整。階梯存儲(chǔ)使儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，既能應(yīng)對(duì)利率調(diào)整，又可獲取 3 年期存款的較高利 息。以 20 萬元為例，8 萬元存活期，便于隨時(shí)支取；另外 12 萬元分別存 1 年期、2 年期、3 年 期定期儲(chǔ)蓄各 4 萬元。1 年后，將到期的 4 萬元再存 3 年期，以此類推，3 年后持有的存單則全 部為 3 年期，只是到期的年限不同，依次相差 1 年。其三，定期存款轉(zhuǎn)存要注意“臨界點(diǎn)”。央行加息后，為應(yīng)對(duì)利率調(diào)整，不少儲(chǔ)戶選擇定期存款“轉(zhuǎn)存”理財(cái)法。但是，根據(jù)儲(chǔ)蓄條 例，支取未到期的定期存款，銀行只按活期利率付息。如果定期存款存入的天數(shù)已大于轉(zhuǎn)存臨 界點(diǎn)就不要進(jìn)行轉(zhuǎn)存；如果小于轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)，就可以轉(zhuǎn)存。臨界點(diǎn)的計(jì)算公式是：360 天×存 期年限×（新利率－原利率）÷（新利率－活期利率）。根據(jù)上述公式計(jì)算，三個(gè)月存期的存款 已存期限在 14 天內(nèi)、半年期存款在 22 天內(nèi)、5 年期存款在 176 天內(nèi)，如果提前支取并轉(zhuǎn)存同 期限的定期存款劃算，已達(dá)到或超出上述天數(shù)，就不必轉(zhuǎn)存。投資是件長期堅(jiān)持的事情，投資的最終目的是讓投資者的人生和家庭更為幸福。面對(duì)無法 避免的市場波動(dòng)、無法簡單預(yù)測的短期趨勢，選擇一種合適的投資方式至關(guān)重要。

相比黃金投資的高門檻，白銀投資看上去似乎更加適合普通人，有些人甚至戲稱其為“窮人 的黃金”。理財(cái)專家表示，目前中國市場上白銀的理財(cái)方式主要有三種，實(shí)物白銀，上海黃金交 易所的 Ag(T+D)，銀行的“紙白銀”

。由于白銀市場需求的無限擴(kuò)大，國內(nèi)各大銀行，如交通銀 行、興業(yè)銀行等，也紛紛推出了白銀 T+D 產(chǎn)品業(yè)務(wù)。但要謹(jǐn)慎下手，分批建倉。投資者如何打造自己的投資組合，既能戰(zhàn)勝通脹，又能控制下行風(fēng)險(xiǎn)？很顯然，不能把雞 蛋放在同一個(gè)籃子里。股市和房地產(chǎn)市場不甚明朗的情況下，投資者應(yīng)該將目光投向既能跑贏 CPI，收益又較為穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，信托理財(cái)產(chǎn)品以其穩(wěn)健性、風(fēng)險(xiǎn)可控性受到投資者的追捧，因此在家庭理財(cái)中應(yīng)合理配置以穩(wěn)健為主的理財(cái)產(chǎn)品，不能將資金過度投放到不確定性過大的 產(chǎn)品上。在通脹的背景下，信托理財(cái)憑借高收益率，備受市場矚目。近期，央行加息并再次上調(diào)存 款準(zhǔn)備金率，收緊流動(dòng)性的意圖十分明顯，今后將有更多企業(yè)要借道信托融資，而收益率也將 “水漲船高”。不過，考慮到政策的時(shí)滯效應(yīng)，短期內(nèi)收益率出現(xiàn)大幅提高的可能性不大，在目 前的收益水平上信托理財(cái)產(chǎn)品相比同期固定收益理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)具有較明顯的優(yōu)勢，因此，在確 保了穩(wěn)健性的同時(shí)又能享受較高的收益，是家庭長期理財(cái)?shù)拿髦沁x擇。

“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里?！边@是投資學(xué)里永恒的真理。雖然抗通脹理財(cái)目標(biāo)明 確，但是理財(cái)抗通脹的途徑不是唯一的。張先生介紹，市民要根據(jù)自己的資金流情況、理財(cái)目 標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來進(jìn)行投資組合。在投資組合上，專家建議，市民可以配備一些低收益的安 全產(chǎn)品，比如常規(guī)儲(chǔ)蓄和股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品。另外，黃金、白銀等貴金屬近來 價(jià)格也節(jié)節(jié)攀升，有能力者可以將一部分資金投向貴金屬。在投資貴金屬上，一次性購入的風(fēng) 險(xiǎn)相對(duì)較大，投資者可以根據(jù)自己的情況采用黃金定投、白銀定投等。適當(dāng)配置“股票及混合型”基金 據(jù)清遠(yuǎn)某投資公司理財(cái)師張先生介紹，在高 CPI 下，適當(dāng)配置“股票及混合型”基金，不但可以規(guī)避震蕩行情下股票市場的大起大落，而且還能在持續(xù)通脹下實(shí)現(xiàn)保值?；鸲ㄍ妒腔鹜顿Y中能夠有效對(duì)抗通脹的一個(gè)有效途徑。在 CPI 不斷上升的當(dāng)下，購 買的基金可以是一些符合“十二五規(guī)劃”主題的基金，如關(guān)于產(chǎn)業(yè)升級(jí)的或者其他明確抑制通 貨膨脹的建設(shè)基金，這些基金相對(duì)來說更加安全

（一）制定全面恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)目標(biāo) 1.集思廣益全盤考慮理財(cái)計(jì)劃 我們在制訂理財(cái)計(jì)劃，確定理財(cái)目標(biāo)時(shí)為了能夠周密細(xì)致，最好采取“頭腦風(fēng)暴法”或“德爾 菲”法。我們召集家庭所有成員，大家坐下來，把自己心中所有愿望和目標(biāo)都寫下來，然后經(jīng) 過多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認(rèn)同的共同目標(biāo)。這不僅是一個(gè)非常好的家

庭交流融 洽的機(jī)會(huì)，也是對(duì)理財(cái)目標(biāo)很好的整理和匯總。理財(cái)目標(biāo)要包括長期目標(biāo)和短期目標(biāo)，短期目 標(biāo)比較容易想到，因?yàn)檫@是現(xiàn)實(shí)中急需的愿望，而長期目標(biāo)通常是潛在的，需要我們靜下心來 為將來好好考慮一番。如果歸納一下的話，一生的一般目標(biāo)主要包括結(jié)婚計(jì)劃，購房買車計(jì)劃，養(yǎng)家計(jì)劃，育兒計(jì)劃，子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老退休計(jì)劃。除此以外，當(dāng)然有時(shí)還會(huì)有一些特別的 計(jì)劃，比如規(guī)劃一趟赴歐洲的旅游，買一款最新時(shí)尚的品牌手機(jī)。只有將這些目標(biāo)合起來考慮，才能不留遺憾，面面俱到，我們才能夠合理支配我們的理財(cái)資金，將其分散用于不同的理財(cái)賬 戶中，才能夠更好地保證我們現(xiàn)在和將來都能生活地更舒適更美好。2.制定理財(cái)目標(biāo)應(yīng)與個(gè)人收入相匹配 當(dāng)我們將所有理財(cái)目標(biāo)匯總后，我們要做的另外一件事情就是驗(yàn)證其合理性，最好的辦法就是 盡量將理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行細(xì)化和量化。細(xì)化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多 少收益，這樣我們就可以將目標(biāo)與現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行對(duì)比。如果差距相當(dāng)大，則說明我們制 定的理財(cái)目標(biāo)不合理，其實(shí)現(xiàn)的可能性很小，這時(shí)我們就需要對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。一種方法 是全盤否定，重新制訂目標(biāo)，雖然這種方法比較徹底，但花費(fèi)時(shí)間和精力較大，除非是理財(cái)計(jì) 劃實(shí)在太離譜，一般不推薦應(yīng)用。另一種方法就是對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷?，首先將理?cái)目 標(biāo)按重要性和時(shí)間性進(jìn)行排序，可以將理財(cái)資金首先運(yùn)用到最重要及最先需要達(dá)到的目標(biāo)，次 要目標(biāo)可以考慮進(jìn)行篩選排除，但是后達(dá)到的目標(biāo)也應(yīng)該在開始就有所規(guī)劃。總之，我們制訂 理財(cái)目標(biāo)時(shí)必須考慮自身財(cái)務(wù)狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的空想的，這樣才能夠幫助 我們真正實(shí)現(xiàn)夢想。3.理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)要有階段性 確定好合適的理財(cái)目標(biāo)后，接下來就要將理財(cái)目標(biāo)按階段進(jìn)行劃分。因?yàn)橐獙?shí)現(xiàn)一個(gè)理財(cái)目標(biāo)

不是一天兩天，而是需要很長的時(shí)間，有的目標(biāo)可能長達(dá)三十年，因此我們必須要將理財(cái)目標(biāo) 像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標(biāo)的基礎(chǔ)上按時(shí)間順序制定小目標(biāo)。這樣一來就可 以掌控目標(biāo)的完成狀況，而且還能因?yàn)榻?jīng)常完成階段性目標(biāo)而給我們很大的鼓勵(lì)去堅(jiān)持。而且 由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不僅目標(biāo)不同，收入和消費(fèi)也會(huì)有很大的差異。在 青年階段，結(jié)婚買房購車育兒，幾乎大部分理財(cái)目標(biāo)都集中在這一周期內(nèi)需要完成，如果不進(jìn) 行合理規(guī)劃使用資金，會(huì)造成資金緊張而不得不放棄部分目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。到中年階段，收入較高 而花費(fèi)又相對(duì)穩(wěn)定，可為養(yǎng)老計(jì)劃

多多籌備。所以說我們不能只是將理財(cái)資金按照年份平均分 配到生命的各個(gè)周期，這樣即不合理也不現(xiàn)實(shí)，必須將所有的理財(cái)目標(biāo)按階段進(jìn)行分類，不同 的目標(biāo)在不同的階段完成不同的百分比。

（二）時(shí)時(shí)管理和監(jiān)控理財(cái)賬戶 1.勤記錄巧分類善分析 理財(cái)首先也是最好的方法莫過于勤于記賬，記賬可以統(tǒng)計(jì)個(gè)人收入支出情況，進(jìn)而能夠分析出 理財(cái)人的經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。當(dāng)然勤于記賬并不是說樣樣都要記，我們可以以天為單位，將 每天的收入和指出按一定類別分別填入，然后每月將數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，說到分類，同樣我們不用 像專業(yè)人士那樣做一張資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表，但我們可以將各個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行簡單的分組。收 入可以分成工作收入（工資 獎(jiǎng)金 補(bǔ)助 福利），投資收入（利息 分紅 租金）和其他收入（中 獎(jiǎng) 禮金），而支出則分為日常支出（可再細(xì)分為用 食 住 行 醫(yī)），投資支出和其他支出。這樣 做的目的是能夠讓我們在今后經(jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)異常時(shí)找出大致方向的原因，從而才能采取適當(dāng)?shù)?手段進(jìn)行有效的控制。除了做這些統(tǒng)計(jì)工作之外，我們還應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，一般 一個(gè)季度一次為宜。分析時(shí)要注意技巧，可以按月份進(jìn)行縱向比較，而更為準(zhǔn)確的則是將本季 度數(shù)據(jù)與上年同期數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向比較。因?yàn)樵诓煌路?，收入和指出并非一直保持均衡，比?年底會(huì)有年終獎(jiǎng)，收入會(huì)大幅度增加，而年初因?yàn)檫^年原因會(huì)有較大的支出，這些異常的收支 變動(dòng)在進(jìn)行分析時(shí)我們應(yīng)該將其考慮在內(nèi)。2.時(shí)時(shí)監(jiān)控你的理財(cái)賬戶 當(dāng)我們把理財(cái)資金分散投入到各項(xiàng)投資中去時(shí)，我們就已經(jīng)開始了我們的理財(cái)計(jì)劃。為了避免 風(fēng)險(xiǎn)，最好就是將理財(cái)資金分別運(yùn)用于不同的理財(cái)工具，這就涉及到賬戶管理的問題。各個(gè)賬 戶應(yīng)該獨(dú)立分開，否則會(huì)造成賬面資金的混亂及各賬戶間資金的借用。各個(gè)賬戶中的資金原則 上應(yīng)保持持續(xù)增長的趨勢，一方面從每月收入中會(huì)提取一部分作為新的資金注入，另一方面為 原先資金投資所取得的收益。但并非一切都是在計(jì)劃之中，我們必須時(shí)刻監(jiān)控我們的理財(cái)賬戶，尤其是投資于風(fēng)險(xiǎn)較大工具的賬戶。通過本月市值與上月的對(duì)比，計(jì)算出收益率并同細(xì)化后的 目標(biāo)進(jìn)行對(duì)比，如果發(fā)現(xiàn)賬面資金有嚴(yán)重縮水的趨勢，或者收益未能達(dá)到我們分解后的預(yù)期目 標(biāo)，我們就要分析其縮水原因，并迅速判斷是繼續(xù)持有還是果斷賣出。同時(shí)這也提醒我們要經(jīng) 常關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和各行業(yè)狀況，尋找更新更好的投資理財(cái)工具來幫助我們獲得更大的收益 或降低更多的風(fēng)險(xiǎn)。3.投資理財(cái)貴在堅(jiān)持 做任何事情都應(yīng)堅(jiān)持到最后
，投資理財(cái)也同樣如此。如果我們決定將每月收入的 20%作為理財(cái) 資金，我們就應(yīng)該堅(jiān)持將每筆收入按比例進(jìn)行提取，打入理財(cái)賬戶中去。注意這里所說的收入 并非僅僅是工資收入，而是各種來源的所有收入都應(yīng)該提取，并且要堅(jiān)持在可能長達(dá) 30 年的理 財(cái)期間內(nèi)都能夠做到。我們可以把這個(gè)想象成被政府征收了 20%的稅收，打入理財(cái)賬戶后就不

要再去想它，除了特別情況，更不允許對(duì)該賬戶動(dòng)歪腦筋，這樣待你退休時(shí)會(huì)驚喜的發(fā)現(xiàn)，原 來我已經(jīng)有了那么大一筆財(cái)富了。其實(shí)理財(cái)資金的主要來源組成是我們每月的投入，利息只是 占了很小一部分，所以如果我們不能堅(jiān)持我們的理財(cái)計(jì)劃，沒有堅(jiān)持每月按計(jì)劃進(jìn)行投入，也 就談不上實(shí)現(xiàn)我們的理財(cái)目標(biāo)。用哲學(xué)的思想來講，投入的理財(cái)資金是數(shù)量的增長，漫長的時(shí) 間是催化劑，當(dāng)量的積累達(dá)到一定程度就會(huì)變成質(zhì)的飛躍，沒有量就不會(huì)有質(zhì)。可見，堅(jiān)持投 入往往是理財(cái)成功最主要的因素。三）選擇多元化的理財(cái)工具 1.投資組合多元化分散風(fēng)險(xiǎn) 投資組合多元化對(duì)我們來說已經(jīng)不再是個(gè)新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險(xiǎn)以求達(dá)到最佳的 收益，但我們對(duì)多元化投資往往會(huì)有一個(gè)錯(cuò)誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的 認(rèn)為分散投資就是將理財(cái)資金投資于“不同”的股票，其實(shí)“不同”準(zhǔn)確地應(yīng)該說是不同類的 股票，而不是同類股票的不同只股票。如果我們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對(duì)其不利的因素，那整個(gè)行業(yè)的行情都會(huì)下滑，也就是說雖然你將理財(cái)資金分別分開投入各股，但還是未能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。那我們應(yīng)該 如何進(jìn)行多元化投資呢？各理財(cái)工具的投資比例應(yīng)該是多少呢？其實(shí)這并非存在一個(gè)確定的數(shù) 值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達(dá)到 3.5%以上時(shí)，我們會(huì) 將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財(cái)產(chǎn) 品，因?yàn)楹笳卟灰U納 20%的利息稅，但缺點(diǎn)是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個(gè)高度。當(dāng) 然國債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在 5%以上，因?yàn)樗某钟衅?限一般都較長，我們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風(fēng)險(xiǎn)。而選股票不如選基金，當(dāng)然也 可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財(cái)資金安全和收益并存。2.理財(cái)工具的選擇更注重長期效果 投資理財(cái)是一個(gè)長期的過程，而我們選擇理財(cái)工具時(shí)也應(yīng)該更加關(guān)注其長期收益狀況。有些理 財(cái)人貪圖短期利益進(jìn)行頻繁
的操作，不斷更換理財(cái)工具，這不僅風(fēng)險(xiǎn)很大，而且頻繁操作所導(dǎo) 致的決策失誤的概率也會(huì)大大增加。還有就是機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，機(jī)會(huì)成本是指選擇新的理 財(cái)工具時(shí)所要放棄原先理財(cái)工具所能帶來的收益作為代價(jià)。如果我們有一筆存了兩年半的三年 期銀行存款（年利率 3.96%）如果我們發(fā)現(xiàn)有更好的機(jī)會(huì)，決定將它用于購買年利率 5%的國債，那我們這個(gè)行為的機(jī)會(huì)成本就是我們放棄了兩年半年利率為 3.96%的收益，只能拿到活期 0.72% 的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財(cái)工具轉(zhuǎn)換前后存在一個(gè)時(shí)間差，在這個(gè)時(shí) 間差內(nèi)理財(cái)工具是不會(huì)給我們帶來什么收益。舉個(gè)簡單的例子，我們有一套出租房，現(xiàn)在覺得 我們開出的租金相對(duì)于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是我們需要將 該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然我們并不是反對(duì)進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)時(shí)我們先要分析其成本和收 益，更強(qiáng)調(diào)長期收益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。3.建立健全人身保障機(jī)制 雖然我們對(duì)保險(xiǎn)存在偏見，但在投資理財(cái)過程中它是必不可少的一件理財(cái)工具，尤其是在這個(gè) 事故疾病多發(fā)的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當(dāng)?shù)男。瑢?huì)對(duì)一個(gè)家庭來 說是致命打擊，很有可能會(huì)傾家蕩產(chǎn)。而建立健全人身保障制度，不僅能夠?yàn)槲覀冑r付大部分 損失，而且為今后的生活創(chuàng)造了一個(gè)良好的環(huán)境。當(dāng)然在選擇保險(xiǎn)公司的時(shí)候我們首先要關(guān)注 它的信譽(yù)度、賠付程度和賠付效率，以確保我們在造成意外時(shí)能及時(shí)得到我們應(yīng)得的那部分。

在這一點(diǎn)上，國泰人壽要比太平和友邦等保險(xiǎn)公司做得更到位。那保險(xiǎn)在個(gè)人或家庭理財(cái)中如 何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃呢？我們應(yīng)該遵循這么一個(gè)原則，家庭收入最多的人我們對(duì)其投入保險(xiǎn)的比重 也是最大的，這樣可以確保家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力的安全。而在保險(xiǎn)品種的選擇上，可以主要以醫(yī)療 和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲(chǔ)蓄型的那種，因?yàn)樗鼈兊馁r付比例都不高，而是應(yīng) 該選擇那種每個(gè)月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來全面保障我們的生活。當(dāng)然固定 財(cái)產(chǎn)較多的理財(cái)人還應(yīng)對(duì)其所擁有的資產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)。四）安全謹(jǐn)慎原則下創(chuàng)新觀念 1.發(fā)揮想象突破傳統(tǒng)理財(cái)領(lǐng)域 正如西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所說的那樣，市場是一只無形的手?，F(xiàn)在傳統(tǒng)領(lǐng)域或被我們所熟知領(lǐng)域的市 場容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場平均利率，如果我們想獲得更大的收益，就應(yīng)該突 破現(xiàn)有的市場去尋找別人還沒有發(fā)現(xiàn)的更