第一篇：異地托收業(yè)務(wù)管理辦法(2009年版)

中國銀行股份有限公司儲蓄存款異地托收業(yè)務(wù)管理辦法

（2009年版）

為適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，進(jìn)一步規(guī)范儲蓄存款異地托收業(yè)務(wù)，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中國銀行股份有限公司個人人民幣存款業(yè)務(wù)管理辦法（2009年版）》（中銀個總[2009]151號）、《關(guān)于辦理跨系統(tǒng)儲蓄存款異地托收業(yè)務(wù)的通知》（工銀發(fā)[1995]151號）等相關(guān)規(guī)定，制定本管理辦法。

第一章定義及范圍

第一條定義

儲蓄存款異地托收業(yè)務(wù)是指客戶因工作調(diào)動或戶口遷移等原因，委托銀行代其收取異地儲蓄存款的代理業(yè)務(wù)。

第二條業(yè)務(wù)范圍

（一）本行系統(tǒng)內(nèi)及跨行異地記名式本外幣儲蓄存款。海外機(jī)構(gòu)可辦理境內(nèi)行開立的記名式儲蓄存款托收業(yè)務(wù)，但應(yīng)嚴(yán)格遵守個人外匯管理的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

（二）異地托收儲種包括：活期存款和定期存款，其中定期存款包括整存整取（含已到期整存整取大額存款）、存本取息、零存整取、定活兩便、通知存款、教育儲蓄（已到期）、憑證式國債（已到期）、浮動利率儲蓄存款（已到期）等。

（三）異地托收憑證包括：存單、存折、國債憑證。單卡戶、“卡折合一”賬戶不辦理異地托收業(yè)務(wù)。

（四）為控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，辦理儲蓄存款異地托收，必須全部金額托收。另外，辦理異地托收時，不辦理存本取息、零存整取在原存期內(nèi)的續(xù)存業(yè)務(wù)。

第二章業(yè)務(wù)受理

第三條客戶要求辦理儲蓄存款異地托收時，須出示本人有效身份證件，并填寫異地托收申請書（格式附后）。如為代辦，應(yīng)同時出示賬戶所有人和代辦人的有效身份證件。

第四條客戶要求辦理儲蓄存款異地托收時，須同時提交相關(guān)儲蓄存款憑證（存單、存折、國債憑證）。辦理教育儲蓄異地托收時，客戶還要向委托行提供戶口遷移證明，以及正在接受非義務(wù)教育的身份證明。

第五條“憑印鑒”、“憑密碼”支取的儲蓄存款憑證辦理托收時，不論存款是否到期，賬戶所有人或代辦人均須在儲蓄存款憑證上加蓋原留印鑒或?qū)懨髦∶艽a，并簽字。因印鑒、密碼有誤，或該存款已辦理掛失，或已被凍結(jié)，或已被支取，致使托收被退回的，由賬戶所有人自行負(fù)責(zé)。

第六條辦理異地托收的儲蓄存款憑證須加蓋“內(nèi)部劃轉(zhuǎn)、拾得無效”戳記，以防遺失冒領(lǐng)。

第七條辦理異地托收儲蓄存款的金額，應(yīng)以原存款行收到托收憑證后所查詢賬戶的金額為準(zhǔn)。

第八條有關(guān)收費(fèi)

儲蓄存款異地托收按“零售服務(wù)價(jià)格收費(fèi)”相關(guān)規(guī)定收取費(fèi)用，由委托行負(fù)責(zé)收取。

第三章托收款項(xiàng)的劃轉(zhuǎn)

第九條已到期的定期存款

（一）托收已到期本外幣定期存款，原存款行應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息至劃出日前一天止，將本金及稅后利息一并劃入委托行，委托行收妥后付給客戶。

（二）如客戶托收時約定轉(zhuǎn)存，原存款行應(yīng)將本金及稅后利息一并劃入委托行，委托行收到劃款后辦理轉(zhuǎn)存時，以原存款行劃出日為起息日。

（三）托收已到期的憑證式國債，原存款行應(yīng)將本金及投資收益一并劃入委托行，委托行收妥后付給客戶。

（四）托收在途時間不計(jì)付利息（約定轉(zhuǎn)存除外）。

（五）對于大額定期存款托收，應(yīng)嚴(yán)格遵守反洗錢規(guī)定和大額支取規(guī)定。如果客戶證件為居民身份證，還需要通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核驗(yàn)客戶身份證件。

第十條未到期的定期存款

（一）托收未到期的定期存款，委托行應(yīng)按提前支取手續(xù)核驗(yàn)客戶身份，并在托收委托書上注明“提前支取”字樣；原存款行須按照定期存款提前支取規(guī)定辦理。

（二）托收未到期的定期存款，只辦理全部金額的提前支取，原存款行按提前支取有關(guān)規(guī)定計(jì)算利息至劃出日前一天，將本金及稅后利息一并劃轉(zhuǎn)委托行，委托行收妥后付給客戶。托收在途期間不計(jì)付利息（約定轉(zhuǎn)存除外）。

（三）托收未到期整存整取定期存款要求續(xù)存的，委托行應(yīng)按提前支取手續(xù)核驗(yàn)客戶身份，并在托收委托書上注明“約定轉(zhuǎn)存”字樣；原存款行應(yīng)按原存單所訂利率和實(shí)際存期計(jì)算利息至劃出日前一天，將本金及稅后利息一并劃轉(zhuǎn)委托行。委托行收到劃款后，按原存單金額、起息日、期限、利率為客戶開立新存單（折），并將劃來的利息記入應(yīng)付利息科目。

（四）托收未到期的零存整取、通知存款或委托行未開辦的存款種類，只辦理異地提前支取，不辦理續(xù)存。如客戶要求存入銀行的，待本金及稅后利息劃回后，按委托行開辦的存款種類重新開戶。

第十一條定活兩便存款進(jìn)行異地托收，不辦理續(xù)存。辦理托收業(yè)務(wù)時，原存款行計(jì)算利息至劃出日前一天，本金及稅后利息一并劃轉(zhuǎn)委托行付給客戶，托收在途期間不計(jì)付利息。

第十二條活期存款異地托收，原存款行按有關(guān)規(guī)定計(jì)算利息到劃出日前一天止，連同本金及稅后利息劃轉(zhuǎn)委托行。委托行收妥后，將利息并入本金，自原存款行劃款日起息開給客戶新存折?？蛻粼谑胀缀蟛焕m(xù)存的，托收在途時間不計(jì)利息。

第十三條凡外幣托收款項(xiàng)，原存款行須在報(bào)單中注明賬戶性質(zhì)是現(xiàn)鈔戶或現(xiàn)匯戶。辦理外幣存款托收時，現(xiàn)鈔賬戶托收后仍為鈔戶，現(xiàn)匯賬戶托收后仍為匯戶。托收不改變其存款性質(zhì)。且現(xiàn)鈔戶托收無須經(jīng)過鈔買匯賣處理。

第十四條凡在辦理外幣托收預(yù)留銀行入賬賬號的，均應(yīng)遵循外幣儲蓄存款的相關(guān)規(guī)定。

第十五條托收申請書和儲蓄存款憑證等，可由委托行用掛號信直接寄往原存款行，不必經(jīng)上級行轉(zhuǎn)遞。收到委托書的網(wǎng)點(diǎn)，如發(fā)現(xiàn)儲蓄存款憑證不是本行開出的，但能看出原存款行行名者，應(yīng)立即直接轉(zhuǎn)寄原存款行，同時通知委托行。如看不清楚原存款行行名者，應(yīng)立即退回委托行。

第四章托收款項(xiàng)回委托行后的處理

第十六條在辦理托收時已預(yù)留銀行賬號的可直接入賬。在辦理托收時未預(yù)留銀行賬號的，托收款項(xiàng)從原存款行劃回后，客戶須憑本人有效身份證件及托收申請書回單聯(lián)辦理托收解付或轉(zhuǎn)存手續(xù)。他人代辦的托收解付或轉(zhuǎn)存手續(xù)的，應(yīng)同時出示客戶本人及代辦人的有效身份證件及托收申請書回單聯(lián)。

第十七條新核心銀行系統(tǒng)投產(chǎn)行托收款項(xiàng)從原存款行劃回后，托收款項(xiàng)需暫存8421內(nèi)部賬戶，待客戶來銀行辦理業(yè)務(wù)時再從8421內(nèi)部賬戶付給客戶。8421BGL賬戶管理規(guī)定詳見《中國銀行股份有限公司核心銀行系統(tǒng)“8421存款托收、強(qiáng)制扣劃資金暫存”BGL賬戶管理實(shí)施細(xì)則》（2009年版，試行）。舊線系統(tǒng)分行托收款項(xiàng)從原存款行劃回后，托收款項(xiàng)需暫存8421內(nèi)部賬戶，待客戶來銀行辦理業(yè)

務(wù)時再從8421內(nèi)部賬戶付給客戶。8421賬戶的使用規(guī)定詳見《中國銀行股份有限公司暫付暫收款項(xiàng)管理辦法》（中銀財(cái)[2005]225號）。

第五章托收憑證的遺失處理

第十八條托收超過30天未劃回時，委托行應(yīng)主動查詢原存款行，客戶也可向委托行查詢。經(jīng)查實(shí)托收憑證在郵寄途中遺失，在取得郵局出具的遺失證明后，委托行應(yīng)提供委托書復(fù)印件、委托書底聯(lián)賬號、遺失證明復(fù)印件寄到原存款行繼續(xù)辦理托收手續(xù)。原存款行查實(shí)存款未被支取的，應(yīng)將款項(xiàng)按規(guī)定劃轉(zhuǎn)委托行；如存款已被支取，原存款行應(yīng)在追查原因后處理。

第十九條客戶遺失托收申請書回單聯(lián)的，對在托收時已預(yù)留銀行入賬賬號的可直接入賬；對未預(yù)留銀行賬號的應(yīng)按掛失申請書遺失手續(xù)辦理。

第六章業(yè)務(wù)登記與傳票保管

第二十條未辦妥的托收業(yè)務(wù)傳票應(yīng)設(shè)專夾，并指定專人保管。第二十一條托收業(yè)務(wù)傳票辦妥解付后，應(yīng)按會計(jì)規(guī)定隨當(dāng)日傳票裝訂保管。

第七章附則

第二十二條本《管理辦法》由總行個人金融總部負(fù)責(zé)解釋。第二十三條本《管理辦法》適用于所有境內(nèi)行。

第二十四條本《管理辦法》自2009年10月1日起施行。第二十五條本《管理辦法》施行之日起，《中國銀行儲蓄存款異地托收辦法》（[89]中綜字第18號）、《關(guān)于更改〈中國銀行儲蓄存款異地托收辦法〉有關(guān)規(guī)定的通知》（中銀綜[1995]83號）、《關(guān)于對

某些特殊儲種辦理跨系統(tǒng)異地托收業(yè)務(wù)規(guī)定的通知》（中銀綜

[1996]355號）、《關(guān)于個人外幣存款異地托收業(yè)務(wù)的通知》（[90]中綜字第23號）同時廢止。

附件：《儲蓄存款異地托收業(yè)務(wù)申請書》（四聯(lián)）

第二篇：遼寧省異地商會業(yè)務(wù)管理辦法(討論稿)

遼寧省異地商會業(yè)務(wù)管理辦法

（討論稿）

第一章

總

則

第一條 為規(guī)范遼寧省異地商會的組織和行為，發(fā)揮其在遼寧省對內(nèi)開放、招商引資經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的促進(jìn)及橋梁紐帶作用，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和《社會團(tuán)體登記管理》以及《遼寧省異地商會登記管理辦法》，結(jié)合我省實(shí)際，制訂本辦法。

第二條 全省行政區(qū)域內(nèi)異地商會的籌備申請、注冊登記、變更登記、換屆選舉、注銷登記前的審查以及對其黨的組織和建設(shè)、經(jīng)濟(jì)合作活動、重大活動、財(cái)政和人事等進(jìn)行監(jiān)督、管理、指導(dǎo)試用本辦法。

第三條 本辦法所稱的異地商會指遼寧省省外（以出生地、企業(yè)注冊地為準(zhǔn)）的自然人或法人在我省行政區(qū)域內(nèi)投資登記、注冊的企業(yè)自愿發(fā)起組成，為實(shí)現(xiàn)會員共同意愿，依照本辦法和其章程開展獨(dú)立自主活動的社會團(tuán)體。

第四條 異地商會必須遵守憲法、法律、法規(guī)和國家有關(guān)政策的規(guī)定,維護(hù)社會穩(wěn)定和異地企業(yè)投資人的整體利益。不得反對憲法確定的基本原則，不得危害國家統(tǒng)一、安定和民族團(tuán)結(jié)，不得損害國家利益、社會公共利益以及公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，不得違背社會道德風(fēng)尚。

第五條 全省性異地商會和全市性異地商會均屬獨(dú)立法人，相互間不具有隸屬關(guān)系。異地商會實(shí)行會長兼法定代表人制度。

異地商會的法定代表人，不得同時擔(dān)任省、市內(nèi)其他異地商會的法定代表人。

第二章

籌備申請

第六條 成立遼寧省異地商會，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）全省性異地商會擬入會會員企業(yè)不少于五十個，會員單位由企業(yè)和個人混合組成并超過100個以上的，企業(yè)會員總數(shù)不得少于60%；全市性異地商會擬入會會員企業(yè)不少于三十個；

（二）有規(guī)范的名稱、相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和章程；

（三）有固定的住所，獨(dú)立的辦公場所，全省性異地商會辦事機(jī)構(gòu)場所原則上應(yīng)設(shè)在省會城市；

（四）有兩名以上與其業(yè)務(wù)活動相適應(yīng)的專職工作人員；

（五）有合法的資產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)來源。全省性異地商會的注冊資金不少于五十萬元，全市性異地商會的注冊資金不少于三十萬元；

（六）有獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的能力；

（七）全省性異地商會要有一定凝聚力，商會會長要有一定影響力。

第七條 籌備成立異地商會，應(yīng)由七個以上單數(shù)的發(fā)起單位發(fā)起。發(fā)起單位須符合下列條件：

（一）截止申請籌備發(fā)起之日，已在工商行政管理部門登記注冊的企業(yè)。其中全省性異地商會的發(fā)起單位應(yīng)有五個 以上的規(guī)模企業(yè)（企業(yè)注冊資本在2000萬人民幣以上）組成；全市性異地商會的發(fā)起單位應(yīng)有三個以上的規(guī)模企業(yè)（企業(yè)注冊資本在2000萬人民幣以上）組成；

（二）截止申請籌備發(fā)起之日，發(fā)起單位提供由會計(jì)事務(wù)所出具的最近三年的財(cái)務(wù)會計(jì)文件、無虛假記錄并持續(xù)盈利，無其他重大違法行為；

（三）具備地域與行業(yè)代表性；

（四）有組織成立異地商會的相應(yīng)能力，具有社會公信力。

第八條

異地商會籌備申請，應(yīng)向業(yè)務(wù)主管部門提供以下材料：

（一）籌備成立異地商會申請表；

（二）資金證明、住所使用權(quán)證明、辦公場所詳細(xì)地址、郵編、電話、聯(lián)系方式；

（三）發(fā)起單位、擬任會長單位、副會長單位、理事單位的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證、單位情況簡介等證明材料；

（四）具有社會公信力的媒體公示材料（省級異地商會在省級媒體公示，市級異地商會在市級媒體公示）；

（五）擬任會長的簡歷、身份證明；

（六）章程草案；

（七）擬入會會員名單。

異地商會籌備材料提交后，公示材料15天內(nèi)無異議，業(yè) 務(wù)主管單位可批準(zhǔn)籌備組成立。

第九條

異地商會應(yīng)根據(jù)本辦法并參照《異地商會章程示范文本》制定章程，章程應(yīng)包括下列事項(xiàng)：

（一）名稱、注所；

（二）宗旨、業(yè)務(wù)范圍和活動地域；

（三）會員資格及其權(quán)利、義務(wù)；

（四）民主的組織管理制度，執(zhí)行機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生程序；

（五）會長單位、副會長單位的條件和商會擬任的法定代表人、會長、副會長、秘書長以及監(jiān)事長的產(chǎn)生、罷免程序；

（六）資產(chǎn)管理和使用的原則；

（七）章程的修改程序；

（八）終止程序和終止后資產(chǎn)的處理；

（九）應(yīng)當(dāng)由章程規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第十條 有下列情形之一的，業(yè)務(wù)主管部門不予批準(zhǔn)異地商會籌備組成立：

（一）有根據(jù)證明申請籌備的異地商會宗旨、業(yè)務(wù)范圍不符合本辦法第四條的規(guī)定的；

（二）在同一行政區(qū)域內(nèi)已有業(yè)務(wù)范圍相同或者相似的社會團(tuán)體，沒必要成立的；

（三）發(fā)起單位不符合本辦法第八條的規(guī)定的；

（四）在申請籌備時弄虛作假的；

（五）在申請籌備期間商會籌備組內(nèi)部出現(xiàn)重大意見分 歧的；

（六）有法律、法規(guī)禁止的其他情形的。

第十一條 業(yè)務(wù)主管單審查同意異地商會籌備成立的，應(yīng)出具同意籌備成立異地商會的文件，文件自批復(fù)之日起有效期6個月；不同意籌備成立的，應(yīng)向發(fā)起單位說明理由。

第十二條 異地商會發(fā)起單位應(yīng)自收到業(yè)務(wù)主管單位同意籌備成立的正式文件之日起十五日內(nèi)，向登記管理機(jī)關(guān)申請籌備成立。登記管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)籌備成立后，異地商會自收到登記管理機(jī)關(guān)批復(fù)之日起十五日內(nèi)，將籌備登記批件復(fù)印件送業(yè)務(wù)主管單位備案。

第三章

注冊登記

第十三條 異地商會籌備組應(yīng)自登記管理機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)籌備成立決定之日起六個月內(nèi)，由二百個以上會員（不足二百個會員的由全體擬入會會員的三分之二以上）發(fā)起，組織召開首屆一次會員大會（或會員代表大會，下同）。首屆一次會員大會應(yīng)在召開前三十日將會議議程、決議草案等報(bào)業(yè)務(wù)主管單位和登記管理機(jī)關(guān)備案，在業(yè)務(wù)主管單位和登記管理機(jī)關(guān)監(jiān)督下召開方可生效。

籌備期間發(fā)起單位如有人員變動，應(yīng)召開籌備委員會會議，并將變更情況報(bào)業(yè)務(wù)主管單位和登記管理機(jī)關(guān)備案、審批后方可生效。

籌備期間召開的重大的籌備委員會會議應(yīng)由業(yè)務(wù)主管單位列席會議并形成會議紀(jì)要留存。異地商會籌備成立期間不得開展籌備以外的活動。第十四條 異地商會首屆一次會員大會行使下列職權(quán)：

（一）表決通過章程、會費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)和管理辦法；

（二）選舉產(chǎn)生組織機(jī)構(gòu)；

首屆一次會員大會需要有二百個以上會員（不足二百個會員的由全體擬入會會員的三分之二以上）參加方能召開。首屆一次會員大會的表決程序、方式等根據(jù)異地商會章程的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十五條 異地商會籌備組應(yīng)在異地商會首屆一次會員大會結(jié)束后三十日內(nèi)，向業(yè)務(wù)主管部門提供以下材料申請注冊登記：

（一）注冊登記申請書；

（二）籌備期間會議紀(jì)要；

（三）首屆一次會員大會通過的章程及會費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)和管理辦法；

（四）首屆一次會員大會會議紀(jì)要；

（五）業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。三十日內(nèi)未申請的，應(yīng)向業(yè)務(wù)主管部門提供材料說明原因，二個月內(nèi)未申請的，按籌備組自行解散處理。

業(yè)務(wù)主管單位同意注冊登記的，應(yīng)出具同意異地商會注冊登記的文件，文件自批復(fù)之日起有效期6個月；不同意注冊登記的，應(yīng)向異地商會籌備組說明理由。

第十六條 異地商會籌備組應(yīng)在接到業(yè)務(wù)主管單位同意 異地商會注冊登記的文件之日起十五日內(nèi)，向同級民政部門申請注冊登記。登記管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)注冊登記后，異地商會自收到登記管理機(jī)關(guān)批復(fù)之日起十五日內(nèi)，將注冊登記批件復(fù)印件送業(yè)務(wù)主管單位備案。

第十七條 有下列情形之一的，業(yè)務(wù)主管部門不予批準(zhǔn)異地商會登記成立：

（一）異地商會籌備組及發(fā)起單位有重大人員變更的，需在首屆會員代表大會前將相關(guān)資料報(bào)業(yè)務(wù)主管部門審查，審查結(jié)果不符合擬注冊登記的異地商會宗旨、業(yè)務(wù)范圍本辦法第四條規(guī)定的；

（二）異地商會籌備組長期不開展商會工作，首屆一次會員大會召開前后會員單位出現(xiàn)重大意見分歧的；

（三）在籌備組成立后，注冊登記前弄虛作假的；

（四）有法律、法規(guī)禁止的其他情形的。

對不予登記的，應(yīng)將不予登記的決定通知異地商會籌備組并說明理由。

第四章

變更登記、注銷登記

第十八條 異地商會的登記事項(xiàng)、備案事項(xiàng)需要變更的，應(yīng)報(bào)業(yè)務(wù)主管部門審查，經(jīng)同意之日起３０日內(nèi)，向登記管理機(jī)關(guān)申請變更登記、變更備案（以下統(tǒng)稱變更登記）。

異地商會修改章程，應(yīng)報(bào)業(yè)務(wù)主管部門審查，經(jīng)同意之日起３０日內(nèi)，報(bào)登記管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)。

第十九條 異地商會有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)主 管單位審查同意后，向登記管理機(jī)關(guān)申請注銷登記、注銷備案（以下統(tǒng)稱注銷登記）：

（一）完成社會團(tuán)體章程規(guī)定的宗旨的；

（二）自行解散的；

（三）分立、合并的；

（四）由于其他原因終止的。

異地商會在辦理注銷登記前，應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)主管單位及其他有關(guān)機(jī)關(guān)的指導(dǎo)下，成立清算組織，清算結(jié)束后，由業(yè)務(wù)主管單位出具審查文件和清算報(bào)告書。清算期間，異地商會不得開展清算以外的活動。

異地商會未能注冊登記的，發(fā)起單位自行處理清算有關(guān)事宜，并由登記管理機(jī)關(guān)收繳異地商會籌備組印章和財(cái)務(wù)憑證。

已成立的異地商會由登記管理機(jī)關(guān)準(zhǔn)予注銷登記的，發(fā)給注銷證明文件，收繳該社會團(tuán)體的登記證書、印章和財(cái)務(wù)憑證。

第五章

換屆申請

第二十條 異地商會在屆滿前二個月，向業(yè)務(wù)主管部門提交換屆申請，在業(yè)務(wù)主管單位和登記管理機(jī)關(guān)的監(jiān)督下召開會員大會總結(jié)會（或會員代表大會總結(jié)會），總結(jié)上一屆商會工作情況，選舉產(chǎn)生下一屆商會籌備組成員單位。下一屆商會籌備組經(jīng)業(yè)務(wù)主管單位和登記管理機(jī)關(guān)備案、審批后方可生效。會后形成會議紀(jì)要報(bào)業(yè)務(wù)主管單位和登記管理機(jī)關(guān) 備案留存。

異地商會會長、副會長、秘書長任期四年。因特殊情況，需延長任期的，須經(jīng)會員大會（或會員代表大會）三分之二以上會員（或會員代表）表決通過，報(bào)業(yè)務(wù)主管單位審查同意并經(jīng)登記管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后方可任職。會長、副會長、秘書長任期最長不超過二屆。

第二十一條 異地商會換屆申請，應(yīng)在換屆選舉大會召開前一個月向業(yè)務(wù)主管部門提供以下材料，經(jīng)業(yè)務(wù)主管單位和登記管理機(jī)關(guān)備案并批準(zhǔn)后方可召開換屆選舉大會。

（一）異地商會換屆申請書；

（二）商會住所使用權(quán)證明、辦公場所詳細(xì)地址、郵編、電話、聯(lián)系方式；

（三）異地商會上一屆工作報(bào)告；

（四）異地商會上一屆財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；

（五）異地商會換屆籌備組單位名單，擬任下屆會長單位、副會長單位、理事單位的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證、單位情況簡介等證明材料，商會會員名單；

（六）具有社會公信力的異地商會換屆媒體公示材料（省級異地商會在省級媒體公示，市級異地商會在市級媒體公示）；

（七）擬任會長的簡歷、身份證明；

（八）章程修改草案。

商會屆滿，經(jīng)業(yè)務(wù)主管單位告知，超過三個月未開展商 會換屆工作的按自行解散處理。

第六章

監(jiān)督管理

第二十二條 全省性異地商會的業(yè)務(wù)主管單位是遼寧省經(jīng)濟(jì)合作辦公室，全市性異地商會的業(yè)務(wù)主管單位是市經(jīng)濟(jì)合作部門；不單設(shè)經(jīng)濟(jì)合作機(jī)構(gòu)的市應(yīng)是承擔(dān)區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作職能的相關(guān)部門（以下簡稱業(yè)務(wù)主管單位）。業(yè)務(wù)主管單位的職責(zé)是：

（一）負(fù)責(zé)異地商會籌備申請、注冊登記、變更登記、換屆選舉、注銷登記前的審查；

（二）負(fù)責(zé)對異地商會黨的組織和建設(shè)、經(jīng)濟(jì)合作活動、重大活動、財(cái)務(wù)和人事等進(jìn)行管理指導(dǎo)；

（三）負(fù)責(zé)對異地商會的對外交往、接受境外捐贈資助等重大活動事項(xiàng)進(jìn)行審查；

（四）監(jiān)督、指導(dǎo)異地商會遵守憲法、法律、法規(guī)和國家政策，依據(jù)其章程開展活動；

（五）負(fù)責(zé)社會團(tuán)體檢查的初審；

（六）負(fù)責(zé)協(xié)助登記管理機(jī)關(guān)和其他有關(guān)部門查處異地商會的違法行為；

（七）會同有關(guān)部門指導(dǎo)社會團(tuán)體的清算事宜。第二十三條 業(yè)務(wù)主管部門日常管理和服務(wù)內(nèi)容包括：

（一）監(jiān)督異地商會每月25日前向業(yè)務(wù)主管單位報(bào)送參與遼寧經(jīng)濟(jì)合作活動情況以及商會工作情況，定期跟蹤考核，每月發(fā)一次通報(bào)；考核范圍包括：副會長以上會員企業(yè)參與 本級政府“請進(jìn)來”、“走出去”招商引資活動次數(shù)及人員情況、商會新增會員情況、邀請商會會籍所在地企業(yè)家來遼考察投資情況等，市級商會業(yè)務(wù)主管部門每月28日前將考核結(jié)果上報(bào)省級商會業(yè)務(wù)主管部門；

（二）監(jiān)督異地商會每半年向業(yè)務(wù)主管單位報(bào)送理事以上會員單位變更情況，掌握商會組織結(jié)構(gòu)，提出整改意見，市級商會業(yè)務(wù)主管部門6月25日前將半年總結(jié)上報(bào)省級商會業(yè)務(wù)主管部門；

（三）監(jiān)督異地商會于每年年底前向業(yè)務(wù)主管單位報(bào)送工作報(bào)告。工作報(bào)告的內(nèi)容包括：本社會團(tuán)體遵守法律法規(guī)和國家政策的情況、依照本條例履行登記手續(xù)的情況、按照章程開展活動的情況、人員和機(jī)構(gòu)變動的情況以及財(cái)務(wù)管理的情況；

（四）負(fù)責(zé)對成立新商會的條件、商會會長人選資格進(jìn)行考核和認(rèn)定；指導(dǎo)商會換屆，對商會會長的變更提出建議；

（五）負(fù)責(zé)組織召開每年一度的商會工作座談會、不定期召開商會會長座談會及商會工作會議，通報(bào)異地商會參與遼寧經(jīng)濟(jì)合作活動情況以及商會工作動態(tài)，建立商會考核制度，不定期發(fā)商會工作簡報(bào)；

（六）負(fù)責(zé)組織安排商會參與省內(nèi)各類招商引資活動，對商會以商招商來遼投資人數(shù)、投資項(xiàng)目、落地項(xiàng)目、資金到位情況進(jìn)行量化考核，根據(jù)考核的量化指標(biāo)，對異地商會在遼寧招商引資工作中有突出貢獻(xiàn)的單位和個人進(jìn)行表彰，建 立獎懲機(jī)制；

（七）負(fù)責(zé)不定期召開投資說明會，邀請各市招商部門有關(guān)負(fù)責(zé)人與部分商會會員企業(yè)見面，介紹本市招商引資政策，搭建溝通交流平臺；

（八）負(fù)責(zé)對異地商會所屬成員及投資客商典型事跡進(jìn)行總結(jié)與推廣，加大對先進(jìn)商會及個人的宣傳力度。

（九）負(fù)責(zé)建立商會會長及重點(diǎn)客商個人檔案，對會員企業(yè)進(jìn)行行業(yè)分類，協(xié)調(diào)有關(guān)部門提高商會會長、副會長及重要貢獻(xiàn)客商在政治待遇、經(jīng)濟(jì)投資、生活出行等方面的優(yōu)先措施。

（十）負(fù)責(zé)不定期組織安排對異地商會進(jìn)行調(diào)研，了解和協(xié)調(diào)解決商會企業(yè)在投資、生產(chǎn)、經(jīng)營過程遇到的問題，做好商會“娘家”。

第二十四條 異地商會的籌備、注冊資金應(yīng)為貨幣形式，由發(fā)起單位共同出資將貨幣出資足額存入銀行開設(shè)的異地商會賬戶（籌備期間為臨時賬戶），發(fā)起單位全部繳納出資后，必須經(jīng)注冊會計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資并出具驗(yàn)資報(bào)告。

發(fā)起單位全部繳納出資后，籌備、注冊資金即為異地商會所有，商會所有發(fā)生資金變動應(yīng)秉承公正、公開、透明原則，記錄在案。除異地商會籌備、登記未成立的情形外，發(fā)起單位不得抽回其出資，商會籌備組未能成立或未能注冊登記的，所有債權(quán)債務(wù)由發(fā)起單位自行處理或按出資比例共同承擔(dān)。異地商會的資產(chǎn)來源、經(jīng)費(fèi)使用必須合法，任何單位和個人不得侵占、私分或者挪用異地商會的資產(chǎn)。異地商會必須執(zhí)行國家規(guī)定的財(cái)務(wù)管理制度，接受財(cái)政部門的監(jiān)督，定期上報(bào)業(yè)務(wù)主管單位進(jìn)行監(jiān)督、審查；資產(chǎn)來源屬于國家撥款或者社會捐贈、資助的，還應(yīng)當(dāng)接受審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督。異地商會在換屆或者更換法定代表人之前，登記管理機(jī)關(guān)、業(yè)務(wù)主管單位應(yīng)當(dāng)組織對其進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)。

第二十五條 異地商會實(shí)行重大活動報(bào)告制度，應(yīng)自決定重大活動之日起七日內(nèi)，重大活動開展前三十日，以書面形式將重大活動的主要內(nèi)容報(bào)業(yè)務(wù)主管單位批準(zhǔn)或備案。

重大活動包括：

（一）召開會員大會或會員代表大會；

（二）召開理事會、常務(wù)理事會；

（三）舉辦大型研討會、博覽會；

（四）參與競拍、投資或承接大型項(xiàng)目；

（五）出國、赴港澳臺地區(qū)開展考察、交流等活動；

（六）與境外社會組織交往；

（七）接受境外捐贈或向境外捐贈；

（八）接受十萬元以上捐款或其他組織和個人捐款五萬元以上，或一年累計(jì)捐款十萬元以上的；

（九）發(fā)生對商會有重大影響的訴訟活動；

（十）開展評比達(dá)標(biāo)表彰活動的；

（十一）其他涉及國家利益和社會公共利益的重大活動。

第七章 附 則

第二十六條 本辦法未規(guī)定的，按國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和《社會團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》以及《遼寧省異地商會登記管理辦法》辦理

第二十七條 本辦法施行前已經(jīng)成立的異地商會，應(yīng)自本辦法施行之日起一年內(nèi)按照本辦法及異地商會章程示范文本、內(nèi)部管理制度示范文本的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行整改。

第二十八條 本辦法自2011年 月 日起施行。

第三篇：某商業(yè)銀行異地授信業(yè)務(wù)管理辦法

某某商業(yè)銀行異地授信業(yè)務(wù)管理辦法

第一章

總

則

第一條 為促進(jìn)某某商業(yè)銀行異地授信業(yè)務(wù)健康發(fā)展，切實(shí)防范異地授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱異地授信是指我行向某某之外其他地區(qū)注冊的企業(yè)和個人（以下統(tǒng)稱為借款人）發(fā)放的所有授信，包括所有貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、從非金融機(jī)構(gòu)買入返售資產(chǎn)、透支、各項(xiàng)墊款等各項(xiàng)表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。若我行在當(dāng)?shù)兀ǖ丶壥校┯蟹种C(jī)構(gòu)的，不視為異地授信管理。

省外異地授信是指我行向無我行分支機(jī)構(gòu)的省（直轄市、自治區(qū)）的注冊企業(yè)或個人發(fā)放的所有授信。

原我行在當(dāng)?shù)匚丛O(shè)有分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)發(fā)生后我行在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，該地區(qū)的所有授信業(yè)務(wù)要逐步移交當(dāng)?shù)卦O(shè)立的分支機(jī)構(gòu)管理。移交后的授信不再納入異地授信業(yè)務(wù)管理。

第三條 我行異地授信業(yè)務(wù)應(yīng)必須堅(jiān)持“審慎支持、統(tǒng)一授信、有效監(jiān)控、防范風(fēng)險(xiǎn)、講求效益、全局最優(yōu)”的原則。

（一）審慎支持。考慮到信息不對稱、監(jiān)管難度大等原因，對異地授信需審慎支持。

（二）統(tǒng)一授信。異地信貸業(yè)務(wù)應(yīng)納入單一客戶授信總量管理。如異地授信企業(yè)為我行集團(tuán)客戶成員，應(yīng)同時執(zhí)行集團(tuán)客戶管理相關(guān)規(guī)定。

（三）有效監(jiān)控。開展異地信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營單位必須具備相應(yīng)的管理水平與風(fēng)險(xiǎn)控制能力，確保監(jiān)控措施到位。

（四）防范風(fēng)險(xiǎn)。開展異地授信業(yè)務(wù)要以防范風(fēng)險(xiǎn)為前提，不得以其他理由淡化風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

（五）講求效益。開展異地授信應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配，不得出現(xiàn)純粹為了業(yè)務(wù)規(guī)模而發(fā)展異地授信客戶的情況。

（六）全局最優(yōu)。我行開展辦理異地授信業(yè)務(wù)應(yīng)避免系統(tǒng)內(nèi)重復(fù)營銷和交叉競爭，防止多頭授信。我行在當(dāng)?shù)卦O(shè)有分支機(jī)構(gòu)的，系統(tǒng)內(nèi)其他分支機(jī)構(gòu)不得在當(dāng)?shù)剞k理異地授信業(yè)務(wù)，存量授信業(yè)務(wù)限期逐步退出或移交。

第四條

異地授信業(yè)務(wù)須符合外部監(jiān)管規(guī)定、國家產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸政策。

第二章

部門職責(zé)

第五條

經(jīng)營單位的職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)收集借款人授信業(yè)務(wù)資料、現(xiàn)場調(diào)查；

（二）負(fù)責(zé)制定異地授信業(yè)務(wù)營銷、管理方案；

（三）負(fù)責(zé)異地授信客戶信用評級發(fā)起；

（四）負(fù)責(zé)異地授信業(yè)務(wù)分類發(fā)起；

（五）負(fù)責(zé)異地授信業(yè)務(wù)的貸后管理工作。第六條 總行業(yè)務(wù)管理部門 總行業(yè)務(wù)管理部門包括總行公司業(yè)務(wù)管理部、小微企業(yè)部和零售業(yè)務(wù)部。以上部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)有序開展異地授信業(yè)務(wù)的營銷、管理工作。

第七條

總行風(fēng)險(xiǎn)管理部

（一）負(fù)責(zé)受理異地授信業(yè)務(wù)的授信業(yè)務(wù)資料，并負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)審查工作；

（二）負(fù)責(zé)組織召開貸款審查委員會，承擔(dān)貸款審查委員會秘書職能；

（三）負(fù)責(zé)異地授信客戶信用評級審核；

（四）負(fù)責(zé)異地集團(tuán)授信客戶的認(rèn)定、管理工作。第八條 總行信貸管理部

（一）負(fù)責(zé)受理異地授信業(yè)務(wù)的發(fā)放審核工作；

（二）負(fù)責(zé)異地授信業(yè)務(wù)的授信分類審定工作；

（三）負(fù)責(zé)異地授信業(yè)務(wù)的貸后監(jiān)控工作，督促相關(guān)營銷部門認(rèn)真履行貸后管理職責(zé)；

（四）牽頭向監(jiān)管部門報(bào)備相關(guān)業(yè)務(wù)。第九條 總行資產(chǎn)保全部

負(fù)責(zé)移交后不良授信資產(chǎn)的清收、化解工作。

第三章

授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

第十條 分支機(jī)構(gòu)開展異地授信業(yè)務(wù)，應(yīng)同時滿足異地授信業(yè)務(wù)適用形式、授信客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。第十一條 異地授信業(yè)務(wù)適用形式 異地授信業(yè)務(wù)應(yīng)符合以下任一適用形式：

（一）向注冊地為非某某的企業(yè)或個人提供授信。

（二）企業(yè)不在某某注冊但在某某設(shè)立分公司或項(xiàng)目，由于分公司或項(xiàng)目不具有獨(dú)立融資權(quán)，我行分支機(jī)構(gòu)向分公司或項(xiàng)目提供授信，授信對象為在異地注冊的該企業(yè)。

（三）以在某某注冊的核心企業(yè)的信用基礎(chǔ)為依托，向其供應(yīng)鏈上注冊在非某某的上下游企業(yè)提供異地供應(yīng)鏈融資。

第十二條 異地授信業(yè)務(wù)客戶要求

異地授信必須選擇符合國家產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)營穩(wěn)定、主營業(yè)務(wù)突出、發(fā)展前景良好的優(yōu)質(zhì)客戶。辦理異地授信業(yè)務(wù)的客戶需同時符合以下條件：

（一）企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定認(rèn)可的其他組織

1、借款人依法設(shè)立；

2、授信業(yè)務(wù)用途明確、合法；

3、借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；

4、已持續(xù)經(jīng)營三年以上，最近兩個會計(jì)保持盈利，有合法的還款來源（房地產(chǎn)開發(fā)授信業(yè)務(wù)除外）；

5、信用評級在BBB級（含）以上，信譽(yù)良好，無重大授信本金、利息逾期紀(jì)錄；

6、已在其他銀行獲得授信且目前有授信余額（房地產(chǎn)開發(fā)授信業(yè)務(wù)和異地供應(yīng)鏈融資除外）；

7、我行要求的其他條件。

（二）自然人

1、借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

2、授信用途明確合法；

3、授信申請數(shù)額、期限和幣種合理；

4、借款人具備還款意愿和還款能力；

5、借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

6、我行要求的其他條件。

第十三條 根據(jù)借款人的授信業(yè)務(wù)品種、借款人償債能力、資金回流狀況、銀行資金狀況等指標(biāo)合理確定授信期限。

第十四條 根據(jù)借款人授信產(chǎn)品品種、授信條件、資金成本、與我行合作狀況等，在人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍內(nèi)制定利率方案。

第四章

授信業(yè)務(wù)流程

第十五條 借款人根據(jù)擬申請的授信業(yè)務(wù)品種不同，需向我行提供以下材料。我行具體授信業(yè)務(wù)品種管理辦法有特殊要求的，依其具體要求執(zhí)行。

（一）企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定認(rèn)可的其他組織流動資金授信 流動資金借款人向我行業(yè)務(wù)發(fā)起部門提出授信申請，提供資料包括但不限于以下內(nèi)容：

1、借款人及保證人基本情況；

2、借款人及保證人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、機(jī)構(gòu)信用代碼證、稅務(wù)登記證、授信卡、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告等；

3、近三財(cái)務(wù)報(bào)告（原則上為經(jīng)過審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。新建企業(yè)按實(shí)有年限提供報(bào)表）以及申請授信最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)告；

4、抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明，及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；

5、其他需要提供的資料。

（二）企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定認(rèn)可的其他組織固定資產(chǎn)授信

1、借款人及保證人基本情況；

2、借款人及保證人營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)信用代碼證、稅務(wù)登記證、授信卡、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告等；

3、項(xiàng)目建議書和可行性報(bào)告；

4、項(xiàng)目開工前期準(zhǔn)備工作完成情況的報(bào)告；

5、經(jīng)有權(quán)單位批準(zhǔn)下達(dá)的項(xiàng)目投資計(jì)劃或開工通知書；

6、按規(guī)定項(xiàng)目竣工投產(chǎn)所需自籌流動資金落實(shí)情況及證明材料；

7、抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明，及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；

8、我行認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。

（三）個人授信需要提供的資料 借款人向我行經(jīng)營單位提出授信申請，提供資料包括但不限于以下內(nèi)容：

1、授信申請書；

2、身份證明證件（居民身份證、戶口簿、軍官證或其他有效身份證件）；

3、授信人認(rèn)可的相關(guān)證明（包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、租賃合同、銀行對賬單、產(chǎn)供銷單據(jù)等的原件及復(fù)印件）；

4、保證人同意為其提供借款擔(dān)保的書面文件及其資信證明，或抵質(zhì)押物復(fù)印件；

5、我行要求提供的其他證明文件或資料。

第十六條 經(jīng)營單位的客戶經(jīng)理按照我行對借款人的基本條件進(jìn)行審核，對符合我行授信基本條件的，予以受理并進(jìn)入貸前調(diào)查階段。不符合我行授信基本條件的，及時告知借款人并退回資料。

第十七條 經(jīng)營單位在進(jìn)行異地授信業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查時，必須堅(jiān)持客觀、公正、實(shí)事求是的原則；調(diào)查內(nèi)容堅(jiān)持全面、真實(shí)的原則；調(diào)查方式堅(jiān)持雙人調(diào)查原則。

第十八條 授信貸前調(diào)查的基本流程如下：

1、深入調(diào)查，并收集、整理授信項(xiàng)目基礎(chǔ)資料；

2、通過調(diào)查、分析，撰寫授信分析報(bào)告；

3、整理授信項(xiàng)目基礎(chǔ)資料、調(diào)查報(bào)告等，形成完整、獨(dú)立的授信項(xiàng)目上報(bào)審批資料。

第十九條 授信調(diào)查報(bào)告內(nèi)容

（一）企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定認(rèn)可的其他組織短期授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：

1、授信基本情況。包含借款人基本情況，主要裝備、生產(chǎn)工藝、生產(chǎn)能力、產(chǎn)品市場狀況，關(guān)聯(lián)公司情況、是否有預(yù)警信號，民營企業(yè)背景分析（如屬于民營企業(yè)），集團(tuán)客戶管理模式（如屬于集團(tuán)客戶）

2、授信業(yè)務(wù)基本情況。包含上次授信情況、授信批復(fù)條件落實(shí)情況、貸后管理情況、銀企合作情況、企業(yè)融資環(huán)境狀況、授信卡信息狀況等。

3、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析。包括客戶所屬行業(yè)、其在行業(yè)中的地位、行業(yè)整體判斷等。

4、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)分析。包括企業(yè)現(xiàn)有生產(chǎn)經(jīng)營情況、目標(biāo)和戰(zhàn)略的合理性及實(shí)施情況、產(chǎn)品與市場匹配度、供應(yīng)分析、生產(chǎn)分析、銷售分析、管理層狀況等。

5、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析。對借款人財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量進(jìn)行判斷，對重要科目及附注、銷售及盈利能力、流動性、資產(chǎn)管理效率、還款能力分析、匯率分析等。

6、授信總量或授信額度分析。具體包括借款原因分析、資金需求測算、授信總量確定依據(jù)等。

7、擔(dān)保分析。主要分析擔(dān)保人、擔(dān)保物的擔(dān)保能力、擔(dān)保意愿等。

8、評級及盈利性分析。主要分析客戶信用評級狀況、現(xiàn)有授信分類、我行收益狀況等。

9、綜合結(jié)論。主要描述授信安排，包括授信品種、期限、利率/保證金比例、擔(dān)保、還款來源等主要授信要素，同時要對貸后管理要求作出安排。

具體可參照《關(guān)于規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)申報(bào)審查工作的通知》（焦商銀發(fā)[2013]115號文）所附的調(diào)查報(bào)告模板。

（二）企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定認(rèn)可的其他組織固定資產(chǎn)授信調(diào)查報(bào)告內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：

1、借款人的評估。借款人概況；償債能力分析；獲利能力分析；經(jīng)營管理能力分析；履約能力分析；發(fā)展?jié)摿Ψ治觯粚π陆蛻艋驘o法提供完整財(cái)務(wù)報(bào)表客戶的補(bǔ)充分析。

2、項(xiàng)目概況評估。項(xiàng)目基本情況；項(xiàng)目的必要性；項(xiàng)目的工藝技術(shù)及設(shè)備；項(xiàng)目的建設(shè)和生產(chǎn)條件；項(xiàng)目建設(shè)是否達(dá)到經(jīng)濟(jì)規(guī)模；項(xiàng)目環(huán)保方案是否獲得環(huán)保部門的正式批準(zhǔn)。

3、產(chǎn)品市場評估。行業(yè)及產(chǎn)品概況；產(chǎn)品市場現(xiàn)狀及預(yù)測；項(xiàng)目產(chǎn)品競爭力分析；項(xiàng)目單位銷售能力評估。

4、投資估算和資金籌措評估。投資估算主要參數(shù)；投資估算；流動資金投資估算；資金籌措評估；自有資金評估；項(xiàng)目籌資估算；資金使用計(jì)劃。

5、項(xiàng)目效益評估。測算依據(jù)及參數(shù)；項(xiàng)目成本、收入、稅收、利潤的評估 ；項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析；項(xiàng)目盈利能力的分析；項(xiàng)目還款能力分析；不確定性分析；我行授信綜合效益評估；效益評價(jià)結(jié)論；關(guān)于改擴(kuò)建與技術(shù)改造項(xiàng)目的評價(jià)。

6、授信擔(dān)保評估。保證評估；抵（質(zhì)）押評估；其他擔(dān)保方式評估。

7、授信風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。政策和地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)；借款人風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；其他風(fēng)險(xiǎn)；綜合風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。

8、項(xiàng)目評估結(jié)論。

（三）個人授信的調(diào)查報(bào)告內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：

1、借款人基本情況：借款人的姓名、年齡、性別、婚姻狀況、文化程度、家庭成員、健康狀況、住址、職業(yè)、工作單位（經(jīng)營地址）、身份證號碼、有無不良嗜好、其他家庭成員情況和誠信程度等。

2、借款人的經(jīng)營情況或收入情況。家庭資產(chǎn)負(fù)債收入情況；借款人的經(jīng)營情況。

3、借款用途及合理合規(guī)性。消費(fèi)類授信根據(jù)借款人提供的合同、自有資金情況和對借款人的實(shí)地調(diào)查情況，確定借款金額和用途；經(jīng)營類授信根據(jù)借款人的銷售收入、利潤、本的購銷合同簽訂情況、應(yīng)收賬款和存貨的周轉(zhuǎn)速度、自有資金情況、實(shí)地調(diào)查了解的情況，確定合理的借款用途和金額。

4、還款來源。對職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層，根據(jù)其工作單位開出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對比，并通過調(diào)查確定其真實(shí)收入水平；對流通類、建筑類經(jīng)營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額（剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額）、進(jìn)貨單、銷貨單和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營收入；對制造業(yè)經(jīng)營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額（剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額）、消費(fèi)、電費(fèi)和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營收入；對其他類型的經(jīng)營戶可根據(jù)其自身的經(jīng)營特點(diǎn)，以合理方法確定經(jīng)營收入數(shù)據(jù)。

5、授信的擔(dān)保人情況及擔(dān)保能力。房地產(chǎn)抵押；機(jī)械設(shè)備、車輛、船舶抵押；權(quán)利質(zhì)押；動產(chǎn)質(zhì)押（第三方監(jiān)管）；自然人保證；企業(yè)法人保證。

6、授信的支付方式。貸款支付按我行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

7、授信的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分析和防范措施，內(nèi)容包括但不限于借款借款人家庭收入的穩(wěn)定性；擔(dān)保方式的有效性；授信期間可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，針對風(fēng)險(xiǎn)分析提出具體的防范措施，包括授信發(fā)放前的條件、授信發(fā)放與支付及貸后的管理要點(diǎn)。

8、借款人、擔(dān)保人的信用記錄情況?？梢酝ㄟ^調(diào)查了解借款人、擔(dān)保人品行和在單位的表現(xiàn)，通過人民銀行的征信系統(tǒng)查詢，借款人、擔(dān)保人是否有不良記錄。

9、調(diào)查結(jié)論。對借款人申請事項(xiàng)的具體意見，包括是否授信、授信品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等。

第二十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部對異地授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)審查堅(jiān)持以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔的原則進(jìn)行，對新增異地授信業(yè)務(wù)必須進(jìn)行實(shí)地調(diào)查?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部的風(fēng)險(xiǎn)審查以授信項(xiàng)目的合規(guī)性、資料的完整性、授信方案的可行性為主，獨(dú)立發(fā)表審查意見供貸款審查委員會決策時參考。

第二十一條 貸款審查委員會根據(jù)工作規(guī)則要求，對報(bào)送的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行評審。評審的主要內(nèi)容包括但不限于：

（一）授信項(xiàng)目、授信業(yè)務(wù)是否合法、合規(guī)；

（二）授信項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；

（三）授信項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配度；

（四）授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和防范措施；

（五）根據(jù)授信業(yè)務(wù)特點(diǎn)，需審議的其他內(nèi)容。

第二十二條 省外異地授信、房地產(chǎn)異地授信和地方政府融資平臺異地授信均需由總行統(tǒng)一審批。具體流程如下：

經(jīng)營單位直接調(diào)查并擬定授信方案，經(jīng)經(jīng)營單位行（部）務(wù)會研究后實(shí)行客戶經(jīng)理、客戶部負(fù)責(zé)人、支行行長三級審批，報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查，風(fēng)險(xiǎn)管理部審查后報(bào)貸款審查委員會審議。貸款審查委員會集體評審后，將授信項(xiàng)目報(bào)行長審批。貸款審查委員會根據(jù)行長審批意見下發(fā)授信批復(fù)。

第六章

異地授信發(fā)放與支付管理

第二十三條 經(jīng)營單位應(yīng)與借款人簽訂書面授信合同，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同。經(jīng)營單位應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂授信合同及其他相關(guān)文件，但電子銀行渠道辦理的授信除外。經(jīng)營單位應(yīng)在授信合同中與借款人明確約定產(chǎn)品品種、金額、期限、利率、用途、支付方式、還款方式等條款。對授信批復(fù)有特殊要求的，需在授信合同或擔(dān)保合同中做出明確約定。

對需要報(bào)備的異地授信業(yè)務(wù)，必須在取得監(jiān)管部門同意辦理的前提下方可安排授信合同的簽訂事宜。

第二十四條 在發(fā)放授信前，經(jīng)營單位應(yīng)根據(jù)授信批復(fù)中對授信方案的要求，審核是否滿足發(fā)放條件，并將相關(guān)資料報(bào)發(fā)放審核部門審核。

經(jīng)營單位應(yīng)按照合同約定通過我行受托支付或借款人自主支付的方式對授信資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督授信資金按約定用途使用，并提供相應(yīng)的證明資料。

第二十五條 授信發(fā)放過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、授信資金使用出現(xiàn)異常的，應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充授信發(fā)放和資金支付條件，或根據(jù)合同約定變更授信支付方式、停止授信的發(fā)放和資金支付。

第二十六條 授信發(fā)放后應(yīng)將授信業(yè)務(wù)按相關(guān)監(jiān)管要求將授信相關(guān)信息報(bào)送征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫。

第七章

異地授信業(yè)務(wù)的貸后管理

第二十三條 客戶經(jīng)理應(yīng)按以下條款規(guī)定的頻率對客戶進(jìn)行定期的現(xiàn)場檢查。

一、授信客戶的現(xiàn)場檢查

1、初次發(fā)放授信后7個工作日內(nèi)應(yīng)進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查；

2、授信分類為正常類授信客戶至少每季進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查。授信擔(dān)保方式為信用的，至少每月一次進(jìn)行現(xiàn)場檢查；

3、不良類授信客戶至少每月進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查。

（二）特殊情況

客戶出現(xiàn)以下情況時客戶經(jīng)理應(yīng)立即進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

1、授信風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)向下遷徙；

2、授信發(fā)生欠息、展期、逾期及或有資產(chǎn)到期墊付；

3、客戶出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀況；

4、客戶發(fā)生可能影響授信資產(chǎn)安全的投資活動、法定代表人和實(shí)際控制人非正常變更、體制改革、債權(quán)債務(wù)糾紛、事故與賠償?shù)戎卮笫马?xiàng)。

二、貸后檢查報(bào)告

（一）授信分類為正常類授信客戶至少按季撰寫一次貸后管理報(bào)告；

（二）授信分類為不良類授信客戶至少每月撰寫一次調(diào)查報(bào)告。貸后檢查報(bào)告應(yīng)及時報(bào)送至總行貸后管理部門審閱。

三、除現(xiàn)場檢查外，客戶經(jīng)理還應(yīng)通過非現(xiàn)場手段對授信客戶的經(jīng)營狀況及擔(dān)保人、擔(dān)保物的狀況進(jìn)行檢查。

第二十四條 在現(xiàn)場過程中，及時通過一些與授信安全密切相關(guān)的信息、指標(biāo)來預(yù)測授信風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)授信存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)?？蛻艚?jīng)理通過對借款人、授信、擔(dān)保的日常貸后管理和公眾信息發(fā)現(xiàn)可能對借款人生產(chǎn)經(jīng)營、授信資金安全、擔(dān)保等造成不利影響的信息時，應(yīng)將重大信息詳細(xì)情況、對我行授信影響、經(jīng)營單位的處置預(yù)案等形成書面報(bào)告，及時報(bào)告至總行信貸管理部，并抄報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部和資產(chǎn)保全部。

第二十五條 授信到期前，經(jīng)營單位分管客戶經(jīng)理填寫授信業(yè)務(wù)本金和利息等的到期授信通知書。在短期授信到期前7日、中長期授信到期前30日，客戶經(jīng)理必須發(fā)出到期授信通知書，經(jīng)借款人簽收并經(jīng)我行和擔(dān)保人確認(rèn)后，存檔保存。授信到期三天前，客戶經(jīng)理應(yīng)確保結(jié)算賬戶上在有充足的償還授信本息資金。

結(jié)息日前，客戶經(jīng)理應(yīng)確保授信客戶結(jié)算賬戶上有足以償還授信利息的資金。

第二十六條 借款人歸還我行全部授信本息及費(fèi)用后，我行釋放抵（質(zhì)）押物，協(xié)助客戶辦理解押手續(xù)。我行與客戶之間相應(yīng)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系結(jié)束的過程。

第二十七條 異地授信貸后檢查必須雙人進(jìn)行，營銷機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要定期參與貸后檢查。

各經(jīng)營單位應(yīng)嚴(yán)格掌握異地授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，分類認(rèn)定工作必須附有客戶財(cái)務(wù)信息和銀行定量定性分析資料。

第二十八條 異地授信業(yè)務(wù)檔案管理，按我行相關(guān)檔案管理辦法執(zhí)行。

第八章

罰則 第二十九條 辦理異地授信過程中出現(xiàn)下列行為或情況之一的，應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定對有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究：

（一）違反本辦法規(guī)定的流程辦理異地授信業(yè)務(wù)的；

（二）授信調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查與審批、貸后管理未盡職的；

（三）對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的；

（四）以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求辦理授信業(yè)務(wù)的；

（五）與借款人串通違規(guī)辦理授信業(yè)務(wù)的；

（六）放任借款人將授信資金股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；

（七）超越或變相超越權(quán)限審批授信業(yè)務(wù)的；

（八）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行授信資金支付管理與控制的；

（九）未落實(shí)審批條件辦理授信業(yè)務(wù)的；

（十）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形；

（十二）其他違反國家法律法規(guī)及我行授信業(yè)務(wù)有關(guān)制度規(guī)定的行為。

第九章

附則

第二十九條 本辦法適用于某某商業(yè)銀行轄內(nèi)機(jī)構(gòu)，自發(fā)布之日起實(shí)施。

第三十條 本辦法由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋。

第四篇：國際結(jié)算——托收業(yè)務(wù)操作參考資料

國際結(jié)算——托收業(yè)務(wù)操作參考資料

1、托收的概念：是指由債權(quán)人（一般為出口商）開出匯票，委托當(dāng)?shù)劂y行通過其在國外的分行或代理行向債務(wù)人（一般為進(jìn)口商）收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。

2、托收的分類：托收方式的種類有光票托收與跟單托收兩類。

光票托收：是指不附商業(yè)單據(jù)的金融單據(jù)托收。

跟單托收：是指對下列單據(jù)的托收

a.附有商業(yè)單據(jù)的金融單據(jù)

b.不附有金融單據(jù)的商業(yè)單據(jù)

3、托收的當(dāng)事人及其責(zé)任

（1）出票人（principal）：又稱“本人”是委托銀行取得國外付款人的付款或承兌后向其交單的人，通常就是出口方，出票人及托運(yùn)人。

（2）托收行（remitting bank）

它是委托人的代理人，為委托人轉(zhuǎn)托國外分行或代理行辦理托收的銀行，通常為出口地銀行。

（3）代收行（collecting bank）

它是托收行的代理人，接受代收行的指示，在取得國外付款人的付款或承兌后向其交單，并最終得到付款的銀行，通常為進(jìn)口地銀行。

（4）付款人（drawee）

它是按照托收指示作成提示的被提示人，通常為進(jìn)口商。

（5）提示行（presenting bank）

它是向匯票付款人做成提示的代收行。如果托收行不指定一家特定提示行，多數(shù)情況下提示行就是代收行，但也有時提示行與代收行是分離的兩家銀行。

（6）需要是的代理人（representative in case of need）

這是委托人指定的付款地的代理人，其作用是在付款人拒絕付款、拒收貨物時，代表委托人接受單據(jù)并處理貨物。

托收當(dāng)事人之間的關(guān)系如下，點(diǎn)擊觀看托收結(jié)算方式一般流程：

4、托收特點(diǎn)：

（1）屬于逆匯范疇

（2）代表商業(yè)信用

（3）主要用于國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)

5、跟單托收的交單條件

跟單托收依據(jù)交單條件分為承兌交單、即期交單和遠(yuǎn)期付款交單3種。（點(diǎn)擊黑體彈出）

（1）跟單即期付款交單(DOCUMENT AGAINST PAYMENT AT SIGHT)：俗稱D/P AT SIGHT，指開出的匯票是即期匯票，進(jìn)口商見票，只有付完貨款，才能拿到商業(yè)單據(jù)。

（2）遠(yuǎn)期付款交單(DOCUMENTS AGAINST PAYMENT OF USANCE BILL)：出口商開出遠(yuǎn)期匯票，進(jìn)口商向銀行承兌于匯票到期日付款交單的付款交單方式。

（3）承兌交單方式(DOCUMENT AGAINST ACCEPTANCE)：俗稱D/A，代收銀行在進(jìn)口商承兌遠(yuǎn)期匯票后向其交付單據(jù)的一種方式。點(diǎn)擊觀看承兌付款交單流程

6、跟單托收中的匯票與單據(jù)

（1）托收匯票的出票人是出口商或賣方，付款人是進(jìn)口商或買方。收款有三種情況：

a.受益人是收款人。當(dāng)它把跟單托收匯票提交托收行時，受益人應(yīng)做成托收背書交托收行。

b.托收行是收款人。匯票注明托收出票條款，用以表明為了托收目的而做成匯票收款人，當(dāng)它把跟單托收匯票寄給代收行之前，均應(yīng)做成托收背書給代收行。

c.代收行是收款人。代收行受到跟單匯票以前，該匯票不需要背書，匯票應(yīng)注明托收出票條款。

（2）托收中的運(yùn)輸單據(jù)。因運(yùn)輸方式不同，運(yùn)輸單據(jù)可以分為海運(yùn)提單、，航空運(yùn)單、鐵路運(yùn)單、多式聯(lián)運(yùn)單據(jù)等。海運(yùn)提單具有貨物所有權(quán)憑證的性質(zhì)。

（3）其他托收單據(jù)。除了匯票和運(yùn)輸單據(jù)之外，跟單托收委托人還必須提交其他商業(yè)單據(jù)，其種類取決與合同條款，所提交的單據(jù)應(yīng)能在表面上證明賣方已履行了所承擔(dān)的合同義務(wù)。

7、銀行在托收業(yè)務(wù)中的資金融通

在托收業(yè)務(wù)中，銀行只作為代理人行事，不提供信用保障，但是在適當(dāng)?shù)臈l件下，銀行也可以為進(jìn)出口商提供融資便利，具體方法有以下幾種：

（1）托收押匯（collection bill purchased，簡稱B/P）。托收行承做托收押匯，在出口商委托時買入全套商業(yè)單據(jù)，提前支付絕大部分貸款給出口商，從而緩解其資金周轉(zhuǎn)的困難。

（2）托收預(yù)付款（advance against collection）。實(shí)際上是部分押匯與部分托收的結(jié)合做法。托收行只對托收總金額的一定比例提供押匯融資，在扣除相應(yīng)的利息及費(fèi)用后，將凈額預(yù)付給出口商，其余部分作托收處理。

（3）承兌信用。是指進(jìn)口商或出口商簽發(fā)以融資銀行為付款人的融通匯票，由融資銀行提供承兌信用，然后通過貼現(xiàn)以取得資金的融資方式。

（4）信托收據(jù)（trust receipt）。所謂信托收據(jù)，是指進(jìn)口商承認(rèn)以信托的方式向代收行借出全套商業(yè)單據(jù)時出具的證明。進(jìn)口商借得單據(jù)后，處理貨物，回籠資金，在承兌匯票到期時支付足額貨款，贖回信托收據(jù)，該項(xiàng)融資業(yè)務(wù)即告結(jié)束。這種做法是D/P托收的變通，又稱為見票后若干天付款開交單，以開出信托收據(jù)換取單據(jù)。（D/P at □□days after sight to issue trust receipt in exchange for documents,簡稱D/P，T/R。程序如下：

值得注意的是：憑信托收據(jù)提取的貨物其產(chǎn)權(quán)仍屬銀行，進(jìn)口商處于代為保管貨物的地位，稱為被信托人或代保管人。如果該項(xiàng)融資得到過委托人的同意或授權(quán)，則風(fēng)險(xiǎn)由委托人自負(fù)；如果未經(jīng)委托人同意，而是由代收行主動提供這項(xiàng)融資，則風(fēng)險(xiǎn)由代收行承擔(dān)，屆時代收行必須對托收行支付票款，就好像是進(jìn)口商已經(jīng)支付一樣。

（5）擔(dān)保提貨（shipping guarantee）。在有些特殊情況下，托收項(xiàng)下的貨物可能早于商業(yè)單據(jù)抵達(dá)進(jìn)口地港口。由于沒有正本提單，進(jìn)口商無法提貨，而延期提貨會使進(jìn)口商增加額外開支，或者承受進(jìn)口商品行情下跌，市價(jià)回落的風(fēng)險(xiǎn)。因此進(jìn)口商回向代收行申請銀行擔(dān)保，憑擔(dān)保在沒有正本提單的情況下提貨，銀行保證向承運(yùn)人賠償因?yàn)椴粦{正本提單交貨而遭受的損失。

8、托收支付方式的利弊分析

在托收業(yè)務(wù)中，出口方面臨的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于進(jìn)口方所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。最低限度來說，出口商在獲得進(jìn)口商支

付的款項(xiàng)之前，要以自有資金或者銀行貸款從事商品的生產(chǎn)或購買、包裝、裝運(yùn)、保險(xiǎn)等一系列活動。這無疑占用企業(yè)的流動資金或是增加企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，加大成本開支。從信用風(fēng)險(xiǎn)的角度看，從訂立貿(mào)易合同到代收行提示進(jìn)口方付款或承兌期間，由于國際商品市場的變化、進(jìn)口商國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的變化、進(jìn)口商經(jīng)營狀況的變化等各種原因，都有可能導(dǎo)致進(jìn)口商不愿意或不能夠履行付款的義務(wù)，或者迫使出口商降低商品的價(jià)格，這對出口商無疑是一個嚴(yán)重的打擊。裝運(yùn)后、付款前出人意料的政治風(fēng)險(xiǎn)和不可抗力，對進(jìn)口商來說幾乎毫無損失，對出口商而言損失將是不可補(bǔ)償?shù)?。因此，如果不是跨國公司?nèi)部之間的國際交易，如果不是長期戰(zhàn)略伙伴關(guān)系之間的國際交易，出口商在決定對進(jìn)口商實(shí)行托收結(jié)算時，必須注意：

1、通過金融機(jī)構(gòu)或商務(wù)機(jī)構(gòu)對進(jìn)口商的資信狀況，財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營狀況進(jìn)行盡可能詳盡可靠的調(diào)查，避免與不存在的公司，資信差的公司以托收方式結(jié)算。

2、對進(jìn)口國所在國家的政治經(jīng)濟(jì)，法制情況有一個大致的了解，盡量避免與政治動蕩，經(jīng)濟(jì)狀況惡化的國家的公司以托收方式結(jié)算。

3、盡量采取付款交單的方式，在取得付款之前牢牢掌握物權(quán)，避免財(cái)貨兩空的情況發(fā)生。

在付款交單國際結(jié)算方式中，進(jìn)口商有可能在單到貨為到的情況下，或是即便是在貨物到達(dá)而無法檢驗(yàn)商品的情況下付款。也就是說，進(jìn)口商有可能面臨付款后發(fā)現(xiàn)貨物不符的風(fēng)險(xiǎn)。為避免此種情況的發(fā)生，進(jìn)口商應(yīng)盡量選擇信譽(yù)好的出口商。另外可以通過第三方尤其是官方出具商品檢驗(yàn)證書等措施，監(jiān)督出口商裝運(yùn)符合售貨合同的商品。

第五篇：廈門市異地商會管理辦法

廈門市異地商會管理辦法

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第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)異地商會管理，促進(jìn)異地商會健康有序發(fā)展，根據(jù)國務(wù)院《社會團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》的規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱異地商會，是指由國內(nèi)各省(自治區(qū)、直轄市，下同)、市(地級以上，下同)、縣(含縣級市、區(qū)，僅限福建省內(nèi)，下同)同一原籍地自然人或法人在廈門市投資興辦，經(jīng)廈門市工商行政管理部門登記注冊的企業(yè)自愿發(fā)起組成，以原籍地行政區(qū)域名稱命名為基本特征，以推動廈門市與國內(nèi)各省、市、縣經(jīng)濟(jì)合作交流為宗旨的地方性、聯(lián)合性、非營利性的社會團(tuán)體。

第三條 廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局是異地商會的業(yè)務(wù)主管單位，負(fù)責(zé)異地商會的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理。

第四條 廈門市民政局是異地商會的登記管理機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)異地商會的登記審批和執(zhí)法督導(dǎo)。

第五條 異地商會必須遵守憲法、法律、法規(guī)和國家政策，不得反對憲法確定的基本原則，不得危害國家的統(tǒng)一、安全和民族的團(tuán)結(jié)，不得損害國家利益、社會公共利益以及其他組織和公民的合法權(quán)益，不得違背社會道德風(fēng)尚。

第六條 異地商會宗旨是：為企業(yè)發(fā)展服務(wù)，為兩地經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，為合作交流服務(wù)。

第七條 異地商會業(yè)務(wù)范圍是：發(fā)揮企業(yè)單位和政府之間的橋梁紐帶作用，積極搭建合作平臺，促進(jìn)兩地經(jīng)濟(jì)發(fā)展和文化交流；加強(qiáng)會員誠信自律建設(shè)，了解反映會員訴求，依法維護(hù)會員合法權(quán)益；提供相關(guān)法律、法規(guī)和政策等信息咨詢，組織開展招商引資和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等活動，為兩地經(jīng)貿(mào)合作交流提供服務(wù)；承辦政府及有關(guān)部門委托的事項(xiàng)。

第二章 申請籌備

第八條 成立異地商會應(yīng)具備下列條件：

(一)籌備成立異地商會，必須征得原籍地人民政府同意。

(二)發(fā)起人應(yīng)是同一原籍地在廈投資具有較大影響力和代表性、經(jīng)營記錄良好的企業(yè)單位，且不得少于6個。

(三)有30個以上的單位會員(不得有個人會員，不得超出廈門市行政區(qū)域范圍吸收會員)。

(四)有規(guī)范的名稱和相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)。

(五)有合法、獨(dú)立、固定的住所，且應(yīng)設(shè)在非住宅內(nèi)。

(六)有與其業(yè)務(wù)活動相適應(yīng)的2名以上專職工作人員。

(七)有合法的資產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)來源，有3萬元以上的活動資金。

(八)有獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的能力。

第九條 福建省外地市級以上行政區(qū)域的，福建省內(nèi)縣級以上行政區(qū)域的；一個行政區(qū)域只能成立一個異地商會。

異地商會的規(guī)范名稱為：“廈門市某某(冠以某省或某市或某縣行政區(qū)域名稱)商會”或“廈門市某某(冠以某省或某市或某縣行政區(qū)域名稱)經(jīng)濟(jì)文化促進(jìn)會或經(jīng)濟(jì)促進(jìn)會”。

成立本省設(shè)區(qū)市的區(qū)的異地商會，須在區(qū)的行政區(qū)域名稱前加該市的行政區(qū)域名稱。

異地商會不得設(shè)立地域性的分支機(jī)構(gòu)。

第十條 異地商會擬任負(fù)責(zé)人(含會長、常務(wù)副會長、副會長、監(jiān)事長、副監(jiān)事長、秘書長等)應(yīng)符合下列條件：

(一)堅(jiān)持黨的路線、方針、政策，政治素質(zhì)好。

(二)在本團(tuán)體業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)有較大影響。

(三)最高任職年齡不超過70周歲。

(四)身體健康，能堅(jiān)持正常工作。

(五)具有完全民事行為能力。

(六)未受過剝奪政治權(quán)利刑事處罰。

(七)擬任會長(法定代表人)必須具有廈門戶籍。

第十一條 申請籌備成立異地商會，應(yīng)提交下列材料報(bào)廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局審查：

(一)原籍地人民政府關(guān)于同意在廈成立冠有其行政區(qū)域名稱的異地商會的函件。

(二)發(fā)起人關(guān)于籌備成立異地商會的申請書。內(nèi)容應(yīng)包括異地商會名稱、宗旨、業(yè)務(wù)范圍、會員組成、經(jīng)費(fèi)來源。申請書應(yīng)由發(fā)起人的法定代表人簽名并加蓋公章。

(三)發(fā)起人資質(zhì)證明材料。提供加蓋公章的發(fā)起人的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，及其法定代表人身份證復(fù)印件。

(四)異地商會擬任負(fù)責(zé)人個人基本情況表。須由本人如實(shí)填寫《廈門市異地商會擬任負(fù)責(zé)人個人基本情況表》，并提供個人身份證復(fù)印件；會長、秘書長必須提供個人戶口所在地公安機(jī)關(guān)(公安分局以上)出具的未受過剝奪政治權(quán)利刑事處罰的證明，其他擬任負(fù)責(zé)人亦可提供其所在單位出具的上述證明。

(五)異地商會擬任負(fù)責(zé)人基本情況匯總表。根據(jù)異地商會擬任負(fù)責(zé)人提供的個人基本情況，以電子錄入的方式匯總制表。

(六)異地商會章程(草案)。

(七)異地商會會員基本情況表。加蓋公章的30個以上單位會員的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，以電子錄入的方式匯總制表。

(八)異地商會辦公場所有效證明文件的原件和復(fù)印件(原件經(jīng)交驗(yàn)后退回)。

(九)異地商會活動資金證明。

(十)《籌備成立社會團(tuán)體申請表》。

(十一)《指定代表或者共同委托代理人的證明》。

第十二條 發(fā)起人在取得廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局的批復(fù)后，30日內(nèi)向廈門市民政局申請籌備成立。申請時應(yīng)提交下列材料：

(一)廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局的批準(zhǔn)文件。

(二)本辦法第十一條要求的所有材料。

第十三條 發(fā)起人在取得廈門市民政局同意籌備的批復(fù)文件之日起15日內(nèi)，應(yīng)成立由發(fā)起人之一的單位負(fù)責(zé)人任組長的籌備組，開展籌備工作。

籌備組成員中非發(fā)起人所占的比例應(yīng)超過50%。

籌備組成立后5日內(nèi)，應(yīng)將籌備組成員名單報(bào)廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局、廈門市民政局。

第十四條 籌備組在6個月的籌備時限內(nèi)，應(yīng)完成以下籌備工作：

(一)根據(jù)原籍地在廈企業(yè)情況，擬定會員發(fā)展目標(biāo)，做好會員發(fā)展工作。

(二)完善《章程》(草案)，草擬《章程》(草案)起草說明。

(三)起草會費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)(草案)、財(cái)務(wù)管理辦法(草案)。

(四)起草《籌備工作報(bào)告》。

(五)起草《第一次會員(代表)大會選舉辦法》(草案)。

(六)提名第一次會員(代表)大會總監(jiān)票人、監(jiān)票人和計(jì)票人候選人。

(七)提名第一屆理事會(含常務(wù)理事會)、監(jiān)事會候選人。

(八)提名擬任負(fù)責(zé)人候選人。

(九)其他籌備工作。

籌備期間，不得開展籌備工作以外的活動。

籌備組每次會議所研究內(nèi)容都必須形成會議紀(jì)要，最后一次會議應(yīng)在廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局和廈門市民政局指導(dǎo)下進(jìn)行。

第十五條 異地商會籌備組完成第十四條規(guī)定的所有籌備工作后，可以召開第一次會員(代表)大會。

第十六條 第一次會員(代表)大會須有三分之二以上會員(代表)出席方能召開。

一個會員享有一票表決權(quán)。

第十七條 第一次會員(代表)大會應(yīng)完成以下主要任務(wù)：

(一)審議通過《籌備工作報(bào)告》。

(二)審議通過《章程》。

(三)審議通過《第一次會員(代表)大會選舉辦法》和總監(jiān)票人、監(jiān)票人、計(jì)票人名單。

(四)審議通過財(cái)務(wù)管理辦法。

(五)采取無記名投票表決方式，選舉產(chǎn)生第一屆理事會、監(jiān)事會及審議通過會費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

第十八條 第一次會員(代表)大會休會期間，應(yīng)分別召開第一屆理事會、監(jiān)事會第一次會議，主要完成以下任務(wù)：

(一)選舉產(chǎn)生常務(wù)理事會。

(二)選舉產(chǎn)生會長(法定代表人)、常務(wù)副會長、副會長、監(jiān)事長、副監(jiān)事長、秘書長等負(fù)責(zé)人。

(三)審議通過當(dāng)選秘書長提名的副秘書長人選。

(四)審議通過其他有關(guān)事項(xiàng)。

第十九條 異地商會召開第一次會員(代表)大會的規(guī)范會議名稱為“廈門市某某商會(籌)第一次會員(代表)大會”或“廈門市某某商會(籌)第一次會員(代表)大會暨第一屆理、監(jiān)事就職典禮”。

第二十條 異地商會召開第一次會員(代表)大會和第一屆理事會、監(jiān)事會第一次會議時，應(yīng)在廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局和廈門市民政局指導(dǎo)下進(jìn)行。

第三章 成立登記

第二十一條 申請成立登記異地商會，應(yīng)提交下列材料報(bào)廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局審查：

(一)籌備組關(guān)于成立異地商會的申請書。

(二)第一次會員(代表)大會和第一屆理事會、監(jiān)事會第一次會議會議紀(jì)要及附件，經(jīng)大會表決通過的組織機(jī)構(gòu)人員名單、財(cái)務(wù)管理辦法、會費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等。

(三)經(jīng)第一次會員(代表)大會通過的章程。

(四)驗(yàn)資報(bào)告。

(五)會員花名冊。

(六)專職工作人員簡歷。

(七)擬設(shè)立的辦事機(jī)構(gòu)職責(zé)及負(fù)責(zé)人情況說明，及其它需要補(bǔ)充說明的材料。

(八)《社會團(tuán)體法人登記申請表》。

(九)《指定代表或者共同委托代理人的證明》。

第二十二條 籌備組在取得廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局批復(fù)后，30日內(nèi)向廈門市民政局申請成立登記。申請時應(yīng)提交下列材料：

(一)廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局的批準(zhǔn)文件。

(二)本辦法第二十一條要求的所有材料。

第二十三條 異地商會籌備組在取得廈門市民政局同意成立登記的批復(fù)后，30日內(nèi)持批復(fù)文件向相關(guān)部門辦理印章刻制和組織機(jī)構(gòu)代碼證申請，并持《組織機(jī)構(gòu)代碼證》原件、復(fù)印件和印章及填報(bào)完整的登記表格，到廈門市民政局辦理《社會團(tuán)體法人登記證書》。持社團(tuán)登記證書副本辦理銀行開戶后，5個工作日內(nèi)向廈門市民政局辦理銀行賬戶備案手續(xù)。

第四章 變更和注銷

第二十四條 異地商會的登記事項(xiàng)(包括名稱、住所、法定代表人、業(yè)務(wù)范圍、注冊資金及其分支機(jī)構(gòu)的名稱、業(yè)務(wù)范圍、住所和負(fù)責(zé)人)需要變更的，應(yīng)經(jīng)廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局審查同意后，30日內(nèi)向廈門市民政局申請變更登記。申請時應(yīng)提交下列材料：

(一)廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局的批準(zhǔn)文件。

(二)變更申請書。

(三)理事會會議紀(jì)要及附件。

(四)變更事項(xiàng)相關(guān)表格。

(五)需要提供的相關(guān)材料。

第二十五條 異地商會應(yīng)按照章程規(guī)定的屆期按時換屆，因特殊情況確需提前或延期舉行的，必須報(bào)廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局、廈門市民政局批準(zhǔn)同意，延期最長不得超過一年。

異地商會換屆或更換法定代表人之前，必須進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)。

第二十六條 異地商會最后一次換屆籌備工作小組會議，以及換屆會員(代表)大會和新一屆理事會、監(jiān)事會第一次會議應(yīng)在廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局和廈門市民政局的指導(dǎo)下進(jìn)行。

第二十七條 異地商會換屆選舉產(chǎn)生新一屆負(fù)責(zé)人后，無論是否發(fā)生人員、職務(wù)變動，均應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定，及時報(bào)廈門市民政局辦理負(fù)責(zé)人變更備案手續(xù)。

第二十八條 異地商會有下列情形之一的，應(yīng)經(jīng)廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局審查同意后，向廈門市民政局申請注銷登記：

(一)章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)的。

(二)會員(代表)大會決議解散的。

(三)因其他原因終止的。

異地商會在辦理注銷前，應(yīng)當(dāng)依照章程規(guī)定進(jìn)行清算，自清算結(jié)束之日起15日內(nèi)到廈門市民政局辦理注銷登記。

第二十九條 異地商會違反法律、法規(guī)被依法責(zé)令撤銷的，在廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局和廈門市民政局指導(dǎo)下成立清算組織，完成清算工作。

第五章 組織機(jī)構(gòu)和負(fù)責(zé)人

第三十條 異地商會的機(jī)構(gòu)設(shè)立與負(fù)責(zé)人職數(shù)，應(yīng)統(tǒng)籌兼顧，合理配置，便于運(yùn)作。

第三十一條 在職公務(wù)員不得加入異地商會，黨政機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部不得兼任異地商會領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。

第三十二條 異地商會負(fù)責(zé)人應(yīng)實(shí)行回避制度。同一異地商會內(nèi)，禁止近親屬二人以上同時擔(dān)任異地商會負(fù)責(zé)人。

第三十三條 異地商會的法定代表人須由會長擔(dān)任，且不得同時擔(dān)任其他社會團(tuán)體的法定代表人。擬任法定代表人已擔(dān)任其他社會團(tuán)體法定代表人的，應(yīng)事先解除已擔(dān)任的其他社會團(tuán)體法定代表人職務(wù)。

異地商會負(fù)責(zé)人(包括法定代表人)任職一般不超過兩屆。因特殊情況需延長的，應(yīng)經(jīng)會員(代表)大會2/3以上會員(代表)表決通過。

第六章 監(jiān)督管理

第三十四條 廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局負(fù)責(zé)異地商會籌備申請、成立登記、變更登記、注銷登記前的審查，監(jiān)督、指導(dǎo)異地商會遵守憲法、法律、法規(guī)和國家政策，依據(jù)其章程開展活動。

廈門市民政局負(fù)責(zé)異地商會的登記審批，研究制定有關(guān)政策規(guī)定并組織實(shí)施，負(fù)責(zé)對異地商會活動進(jìn)行指導(dǎo)和檢查監(jiān)督，依法查處違法行為。

第三十五條 各地政府駐廈辦事機(jī)構(gòu)在促進(jìn)兩地政府、企業(yè)的合作交流工作中具有獨(dú)特的職能作用。原籍地人民政府在廈門設(shè)有辦事機(jī)構(gòu)的，該駐廈辦事機(jī)構(gòu)應(yīng)在申請籌備成立異地商會過程中起牽頭引導(dǎo)作用。

第三十六條 異地商會實(shí)行民主選舉、民主決策、民主管理、民主監(jiān)督的運(yùn)作機(jī)制，以公平、公正、公開的原則協(xié)商處理內(nèi)部事務(wù)。全體會員平等，充分享有選舉權(quán)、參與權(quán)、知情權(quán)、建議權(quán)、監(jiān)督權(quán)等各項(xiàng)權(quán)利，入會自愿，退會自由。

第三十七條 異地商會應(yīng)按國家有關(guān)規(guī)定，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度并認(rèn)真執(zhí)行，包括會員管理、會議管理、會費(fèi)管理、財(cái)務(wù)管理、公文檔案管理、印章管理、信息公開、內(nèi)部爭端裁決、換屆選舉等制度，確保各項(xiàng)事務(wù)處理有章可循，實(shí)現(xiàn)自我管理、自我服務(wù)、自我協(xié)調(diào)、自謀發(fā)展。

第三十八條 異地商會確需對章程進(jìn)行修改、調(diào)整的，應(yīng)在報(bào)會員(代表)大會審議前，書面征求廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局和廈門市民政局意見。修改的章程需經(jīng)會員(代表)大會表決通過，經(jīng)廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局審查同意后，30日內(nèi)報(bào)廈門市民政局核準(zhǔn)。

異地商會修改章程未履行規(guī)定程序的，廈門市民政局不予受理章程核準(zhǔn)。未經(jīng)核準(zhǔn)的章程，不得作為異地商會開展活動的依據(jù)，異地商會不應(yīng)擅自發(fā)布。

第三十九條 異地商會會費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的制定或修改，須經(jīng)會員(代表)大會無記名投票表決，其決議須經(jīng)到會會員(或會員代表)半數(shù)以上表決通過方能生效。異地商會通過的會費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)決議，應(yīng)在30日內(nèi)分別報(bào)送廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局、廈門市民政局和財(cái)政部門備案。會費(fèi)收取應(yīng)使用財(cái)政部或省、自治區(qū)、直轄市財(cái)政部門印(監(jiān))制的社會團(tuán)體會費(fèi)收據(jù)。

第四十條 異地商會理事會在研究決定修改章程、調(diào)整會費(fèi)、變動人事和延長屆期等重大事項(xiàng)時，若出現(xiàn)爭議，應(yīng)采取無記名投票表決方式通過有關(guān)決定。

第四十一條 異地商會的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告實(shí)行注冊會計(jì)師審計(jì)。異地商會在向廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局、廈門市民政局和財(cái)政部門報(bào)送財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告時，應(yīng)同時報(bào)送審計(jì)報(bào)告。異地商會提供的會計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告，作為廈門市民政局每年年檢以及根據(jù)需要向社會公開的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告信息的依據(jù)。未經(jīng)審計(jì)的異地商會的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局、廈門市民政局和財(cái)政部門不予接受。

第四十二條 異地商會有下列重大活動必須事前報(bào)告廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局、廈門市民政局和相關(guān)職能部門：

(一)涉外和涉港、澳、臺活動。

(二)召開會員(代表)大會、成立慶典以及涉及組織機(jī)構(gòu)及負(fù)責(zé)人選舉和變更、修改章程等重要會議。

(三)舉辦大型論壇、重大學(xué)術(shù)活動及其他影響較大的社會活動。

(四)組織展覽展銷活動、創(chuàng)辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體、參與競拍、投資或承接大型項(xiàng)目。

(五)接受境內(nèi)外大額捐贈或贊助。

(六)發(fā)生對異地商會有重大影響的訴訟活動。

(七)其他必須事前報(bào)告的重大活動或事項(xiàng)。

第四十三條 異地商會應(yīng)遵守法律、法規(guī)及相關(guān)政策，依照章程開展活動，不得有下列行為：

(一)未經(jīng)事前報(bào)告，擅自舉辦或參與本辦法第四十二條所列各種重大活動。

(二)違反章程規(guī)定，擅自擴(kuò)大會員范圍，將不具備入會資格的企業(yè)或個人吸納入會。

(三)違反法律、法規(guī)和章程的規(guī)定向會員亂收費(fèi)或者攤派。

(四)在異地商會內(nèi)拉幫結(jié)派，影響異地商會內(nèi)部團(tuán)結(jié)和規(guī)范運(yùn)作。

(五)違反規(guī)定設(shè)立地域性分會或亂設(shè)分支機(jī)構(gòu)、辦事機(jī)構(gòu)。

(六)利用異地商會開展不正當(dāng)經(jīng)營活動。

(七)利用異地商會非法為個人牟利。

(八)私設(shè)“小金庫”。

(九)法律、法規(guī)禁止的其他行為。

第四十四條 異地商會應(yīng)當(dāng)于每年3月底前向廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局報(bào)送上一工作總結(jié)、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告及本工作計(jì)劃，并按時接受廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局和廈門市民政局的檢查。

第四十五條 異地商會應(yīng)積極參加廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局和廈門市民政局組織的培訓(xùn)和各項(xiàng)活動。每年年檢時，異地商會應(yīng)將本單位開展綜治維穩(wěn)工作、參加培訓(xùn)和活動的情況報(bào)廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局和廈門市民政局備案。參加培訓(xùn)和活動的情況將作為異地商會年檢和評估的指標(biāo)。

第七章 附則

第四十六條 廈門市所屬各行政區(qū)民政局不得辦理異地商會的登記審批。

第四十七條 本辦法由廈門市民政局和廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局負(fù)責(zé)解釋。

第四十八條 本辦法自2011年8月1日起施行，有效期5年。2006年5月30日廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局、廈門市民政局制定的《廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局 廈門市民政局關(guān)于印發(fā)〈廈門市異地社團(tuán)組織管理暫行規(guī)定〉的通知》(廈經(jīng)協(xié)【2006】176號)同時廢止。