第一篇：解答三口家庭投資理財問題

最近有一位朋友咨詢到，三口之家應(yīng)該如何進(jìn)行投資理財呢？在選擇投資理財產(chǎn)品的時候應(yīng)該注意些什么？如何確定投資理財?shù)倪x擇產(chǎn)品，這幾個問題也是大多數(shù)家庭所遇到的問題，下面小編一起為大家一一解答一下！

投資連結(jié)保險在挑選的時候應(yīng)該注意到一個問題，那就是家庭的理財規(guī)劃，如果家庭經(jīng)濟(jì)挑選條件不錯的話，而且在近年來是沒有大額的花費(fèi)的時候，根據(jù)理財?shù)姆绞絹砜?，像一些保險類的投資手段也是合理理財?shù)氖走x，尤其是對于一些有初步想法的投資者來說，從投保項目入手是最佳的選擇，這樣可以從中了解更多的投資類型，也可以對一些收益率不同的投資產(chǎn)品進(jìn)行對比，選擇合適的投資產(chǎn)品！

投資連結(jié)保險對于一個經(jīng)濟(jì)富裕的三口的家庭來說，為了能夠讓自己手中的財物保值，并且實現(xiàn)一定的增值的話，在選擇的時候應(yīng)該以得到的收益率以及投入的比例來衡量，大部分投資的方式是投資時間長，投資資金多，那么得到的收益越高，像泰康人壽保險公司在投資理財?shù)娘L(fēng)險上是已經(jīng)讓更多的投保者能夠得到保障，風(fēng)險轉(zhuǎn)移，讓投保者得到實際的收益，這也是為什么一些高風(fēng)險的投資方案不再出現(xiàn)的最大原因！

一家三口投保的時候考慮的投資連結(jié)保險的種類也是很多的，如果是現(xiàn)金比較充足的話，可以一次性的購買一份家庭綜合性醫(yī)療保險，這樣做家人生病需要看病的時候，可以得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助，另外對孩子的未來教育規(guī)劃來說，購買教育保險也是不錯的投資方式，畢竟在收益上是比活期存款高一些，而且還有一定的安全性，當(dāng)然在投資的時候，最好是按照不同階段來投保，畢竟每個家庭在孩子的年齡以及收入上的情況不一樣，需求也是相差很大的！投資的時候，在選擇投資連結(jié)保險的種類之前最好是做一份詳細(xì)的家庭財務(wù)分析，這樣可以更好的發(fā)揮相應(yīng)的增值效果，而且不會影響到投資保險產(chǎn)品得到的相應(yīng)保障，因此在選擇的時候，如果想要得到更多的幫助，也可以撥打泰康人壽保險公司的熱線電話來詳細(xì)了解！

第二篇：一家三口辦理投資理財小知識

現(xiàn)在大家對投資連結(jié)保險的關(guān)注比較高，咨詢相關(guān)投資連結(jié)險的朋友也比較多，最近有一位三口之家的家庭問到我，應(yīng)該如何選擇投資理財產(chǎn)品呢？最主要的是有一個穩(wěn)定性，在辦理理財產(chǎn)品應(yīng)注意什么，下面小編為大家介紹一下！

在挑選的時候應(yīng)該注意到一個問題，那就是家庭的理財規(guī)劃，如果家庭經(jīng)濟(jì)挑選條件不錯的話，而且在近年來是沒有大額的花費(fèi)的時候，根據(jù)理財?shù)姆绞絹砜?，像一些保險類的投資手段也是合理理財?shù)氖走x，尤其是對于一些有初步想法的投資者來說，從投保項目入手是最佳的選擇，這樣可以從中了解更多的投資類型，也可以對一些收益率不同的投資產(chǎn)品進(jìn)行對比，選擇合適的投資產(chǎn)品！

投資連結(jié)保險對于一個經(jīng)濟(jì)富裕的三口的家庭來說，為了能夠讓自己手中的財物保值，并且實現(xiàn)一定的增值的話，在選擇的時候應(yīng)該以得到的收益率以及投入的比例來衡量，大部分投資的方式是投資時間長，投資資金多，那么得到的收益越高，像泰康人壽保險公司在投資理財?shù)娘L(fēng)險上是已經(jīng)讓更多的投保者能夠得到保障，風(fēng)險轉(zhuǎn)移，讓投保者得到實際的收益，這也是為什么一些高風(fēng)險的投資方案不再出現(xiàn)的最大原因！

一家三口投保的時候考慮的的種類也是很多的，如果是現(xiàn)金比較充足的話，可以一次性的購買一份家庭綜合性醫(yī)療保險，這樣做家人生病需要看病的時候，可以得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助，另外對孩子的未來教育規(guī)劃來說，購買教育保險也是不錯的投資方式，畢竟在收益上是比活期存款高一些，而且還有一定的安全性，當(dāng)然在投資的時候，最好是按照不同階段來投保，畢竟每個家庭在孩子的年齡以及收入上的情況不一樣，需求也是相差很大的！投資的時候，在選擇投資連結(jié)保險的種類之前最好是做一份詳細(xì)的家庭財務(wù)分析，這樣可以更好的發(fā)揮相應(yīng)的增值效果，而且不會影響到投資保險產(chǎn)品得到的相應(yīng)保障，因此在選擇的時候，如果想要得到更多的幫助，也可以撥打泰康人壽保險公司的熱線電話來詳細(xì)了解！

第三篇：家庭投資理財小竅門

家庭投資理財小竅門

投資理財已然成為時下一種時髦的生活方式，也是人們利用現(xiàn)有的手頭閑散資金進(jìn)行選擇性投資并且獲取收益的過程，因而人們掌握住一些理財方面的小竅門往往可以事半功倍的獲得高額回報。

成功的投資理財是一生的理財，是人們計劃性的規(guī)劃生活和事業(yè)的關(guān)鍵點(diǎn)，因此掌握一些家庭理財?shù)男〖记煽梢詭椭M(fèi)者合理地進(jìn)行家庭的資產(chǎn)配置，以便更快、更有效地向?qū)崿F(xiàn)家庭財富的中長期目標(biāo)邁進(jìn)。那么，一個家庭應(yīng)具備怎樣的投資理財技巧呢？

一． 選擇合適的理財產(chǎn)品

目前社會上的理財產(chǎn)品層出不窮，如基金、股票、黃金期貨等等，風(fēng)險不同所獲得的收益也不一樣，而且往往一些高回報的項目下面都暗藏著高風(fēng)險，如果理財人不分左右、不加辨別的盲目選擇一些高回報的或者收益合理，但不適合自己的理財產(chǎn)品，那結(jié)果只會因為理財打亂了自己的人生計劃。微貸中國的理財專家建議：家庭理財是購車買房、子女教育甚至退休養(yǎng)老的中長期計劃，如果沒有充分的把握還是選擇一些可靠，但收益高于其它方面的途徑進(jìn)行。

二． 選擇合適的理財單位

人生需要規(guī)劃，錢財也是需要打理。普通人沒有理財?shù)膶I(yè)眼光和知識，同時也沒有過多的精力去操作手中的資金，因此選擇一家值得信賴的理財機(jī)構(gòu)或者平臺才是明智之舉。在這種供需關(guān)系下，市場促生和錘煉了一大批專業(yè)的投資理財機(jī)構(gòu)，如微貸中國。它們具有較高的可信度、較強(qiáng)的可操作性以及較好的自由性，而且開通的網(wǎng)上平臺符合當(dāng)代人們的生活方式，故受到越來越多理財者的喜愛。

第四篇：家庭投資理財分析

課程論文

投資與理財（2011年11月）

學(xué)號：姓名：

家庭投資理財分析

摘要：家庭投資理財是一項家庭中的系統(tǒng)工程，需要用一生的時間和精力來周密規(guī)劃、精心搭理。本文簡單介紹了家庭的投資理財方式，并對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風(fēng)險及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對家庭投資理財?shù)膶嵺`有所幫助。

關(guān)鍵詞：家庭投資理財 投資收益 投資風(fēng)險

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風(fēng)險進(jìn)行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

一、家庭投資理財?shù)倪x擇

家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，改革開放以前，在大多數(shù)中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬元。理論與實證分析表明:家庭對資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據(jù)財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。

家庭投資理財?shù)钠贩N大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風(fēng)險高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。

（1）銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。

（2）股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。

（3）投資基金。投資基金是指通過信托、契約或公司發(fā)行基金證券，將社會閑散資金募集起來，交由專業(yè)人員進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風(fēng)險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。

（4）債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

（5）房地產(chǎn)投資。投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹較高，房地產(chǎn)價格上漲;以房地產(chǎn)作抵押，能銀行取得貸款。

（6）保險投資。保險不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

（7）期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

（8）藝術(shù)品投資。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報率高。但同時，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達(dá)幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹(jǐn)慎行事。

二、家庭投資理財?shù)慕M合許多家庭已經(jīng)認(rèn)識到具有實際經(jīng)濟(jì)價值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會下降，成本上升，風(fēng)險上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實現(xiàn)，而實行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大

得多，這經(jīng)?？梢詮馁Y產(chǎn)的持有成本，交易價格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產(chǎn)的替代性和互補(bǔ)性，做到長短結(jié)合，品種互補(bǔ)，長期投資與短期投機(jī)互為兼顧，自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財?shù)男б娲罅μ岣摺?/p>

但通過大量實證分析，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起，并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動。例如以中老年為主要構(gòu)成的部分家庭中，儲蓄可能占銀行與金融資產(chǎn)的85%以上，證券投資的比重過小，家庭的實物資產(chǎn)多選擇有較強(qiáng)消費(fèi)性質(zhì)的耐用消費(fèi)品，是一種較典型的低效益資產(chǎn)組合方式。

資產(chǎn)的組合順序是，先選擇無風(fēng)險資產(chǎn)，再選擇風(fēng)險和收益都一般的資產(chǎn)，最后追加風(fēng)險和收益都較高的資產(chǎn)投人，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是按照風(fēng)險收益的要求進(jìn)行的，符合資產(chǎn)組合的層次性，系統(tǒng)性要求，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是高效合理的。

三、家庭投資理財如何獲取收益：

現(xiàn)在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。投資理財不僅是一門技術(shù)，更是一門藝術(shù)。那么，家庭投資理財，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢？

（1）樹立正確的投資理念，擁有良好心態(tài)。股神沃倫.巴菲特長期投資一家公司，不搞陰謀詭計，正大光明，他每年的投資基本上都能保持20%左右增長率的業(yè)績來看，并不是最高、最耀眼的。但無論牛市還是熊市，除少數(shù)虧損的，他的收益率卻一直很穩(wěn)定。

（2）了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識。首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風(fēng)險大小不同的投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

（3）長期投資，精心規(guī)劃，要有理性，時刻保持冷靜頭腦。例如首先要建立家庭應(yīng)急資金，教育、退休基金等。建議每年固定的時刻買入50克左右的黃

金，一年買一次，退休的時候，每年賣出50克，這樣就可以補(bǔ)充退休的那部分收益，從一輩子來看，其實是最保值的。

四、家庭投資理財風(fēng)險及其規(guī)避：

凡是投資都有風(fēng)險，家庭投資亦如此。家庭投資風(fēng)險主要有:因國家經(jīng)濟(jì)政策，法律法規(guī)的調(diào)整帶來的風(fēng)險；因市場規(guī)律變化而造成的風(fēng)險。因投資過程中操作不當(dāng)或被人詐騙而形成的風(fēng)險。例如有的將家庭財產(chǎn)或人身意外傷害等保險憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險憑單而難以獲得保險公司理賠等。

家庭投資者要及時查明實際遇到風(fēng)險的種類、原因，并及時采取補(bǔ)救措施。由于外部原因，如存折丟失、密碼被盜等造成的風(fēng)險，應(yīng)及時與銀行聯(lián)系掛失;如由于金融詐騙所形成的風(fēng)險，應(yīng)及時訴諸法律，以最大限度減少損失。由于國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化造成的風(fēng)險，如利率下調(diào)，應(yīng)及時調(diào)整修改投資計劃和投資方案。

結(jié)論：家庭投資理財?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強(qiáng)家庭理財?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機(jī)構(gòu)開發(fā)出更多更好的理財產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭家庭持有的資金，從而實現(xiàn)家庭財產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經(jīng)濟(jì)增長的重要支撐點(diǎn)，推動我國經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

第五篇：家庭投資理財規(guī)劃

個人家庭理財投資規(guī)劃報告

都說理財投資規(guī)劃是有錢人做的事，窮人只知道攢錢。通過一學(xué)期的個人理財選修課程的學(xué)習(xí)，我了解到了理財投資規(guī)劃是每個人、每個家庭都應(yīng)該了解知道的。很好的理財可以讓我們對生活中的錢財?shù)姆峙涞玫礁玫陌才?，以便不時之需。適當(dāng)?shù)耐顿Y可以讓我們的錢財?shù)玫匠浞值氖褂?，也可能增加收獲，而不是僅僅儲存在銀行。所以生活中我們每個人都應(yīng)該學(xué)會怎樣對自己、對家庭的資產(chǎn)作出一個詳細(xì)的理財規(guī)劃。

下面是我對自己家庭作出的理財投資規(guī)劃，首先介紹一下我的家庭成員，我的奶奶、爸爸、媽媽，姐姐、和我。家庭之中我在讀書，奶奶沒有勞動能力，一家只有爸媽，姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養(yǎng)蛋雞的，大約5000多只。姐姐在一家商場做銷售員。

爸媽養(yǎng)的雞的效益是不確定的，收成多少的看市場價格和雞的成長率還有就是產(chǎn)蛋。但是一年差不多都是6萬，7萬。效益好的話可能達(dá)到10來萬。姐姐一個月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以僅僅只是夠自己的生活費(fèi)，而父母的錢一部分用來交他們的保險費(fèi)用一部分來攻我上學(xué)用的費(fèi)用，還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計就生個2萬左右，由于父母不善于股票和投資，所以大部分錢還是儲存在銀行，收獲利息。這也是大部分農(nóng)村人的投資方式，因為這是比較安全和穩(wěn)妥的，沒有風(fēng)險，雖然回報率能低一點(diǎn)，但是還是很多農(nóng)村人的第一選擇，不過現(xiàn)在的銀行利息政策還是可以的?？墒乾F(xiàn)在的社會是有風(fēng)險才會有回報的，只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。

所以在利益與風(fēng)險并存餓時候就看誰能沉住氣。我認(rèn)為現(xiàn)在農(nóng)村人的投資方式還是可以，可是我還是建議父母能報金錢投資在一些場子里，那樣得到更大的收益的，其實我的爸爸還是很有頭腦的人，只是膽子小，這是農(nóng)村人的共病，幸苦一輩子就是為了錢，為了讓自己的子女過上好的生活，就怕一下子投資得不到收益，還賠進(jìn)去了，這一輩子就完了。不想城里的人，他們敢于投資，敢于將金錢投資在風(fēng)險大，回報也大的投資中去。比如像股票，期貨，基金。他們也有時間去了解觀察他們，可是on個村人不是這樣，他們也不能這樣，每一天都會有很多的事情要去做，從早上忙到晚上，從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒有閑的時候，所以他們沒有時間去研究那樣，他們只能投資在一些比較安全，不用操心的投資上。

家里銀行上還有一些錢，只是為了防止以意外，所以在投資別的上面的時候，好要保留一些，留下1～２萬作為活期儲蓄，再急需使用的時候可以方便的取得。

避免了一些麻煩。不用再需要的時候東借西籌，但是在留一些存儲為死期，那樣回報率能高一點(diǎn)，而且還安全，不用擔(dān)心其他的，可是人生就是一場賭博，年輕的時候就更要敢于拼搏啊，所以家庭中的一些錢還是想想可以往一些比較好的地方上投資。我建議父母可以將錢投在一些工廠里或者可以將金錢投在買樓，而且我家那是靠近海邊的，那里海產(chǎn)品還是有很多的，所以我還建議投資在海上，比如和誰一起

買船或者買海鮮，在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風(fēng)險和需要花費(fèi)精力去管理操作。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風(fēng)險低，而且收益還是可觀的。

我還在網(wǎng)上擦找了一些關(guān)于理財?shù)耐顿Y的內(nèi)容；一般來說，合理的家庭理財結(jié)構(gòu)需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進(jìn)型產(chǎn)品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分?jǐn)傦L(fēng)險，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。理財師建議，在目前股市震蕩的背景下，家庭資產(chǎn)中應(yīng)配置20－30%的資金投資股票市場，用于購買藍(lán)籌股和資源類股票，作為中長期的投資；而面臨房產(chǎn)市場的深度調(diào)整，需觀望3－6個月，伺機(jī)出手；基金定投，屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益，可作為中長期的投資方式；同時，投資者也應(yīng)重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足，是否有固定的儲蓄計劃，為家庭生活保駕護(hù)航。畢竟保險才是家庭理財?shù)摹笆亻T員”，安全與保障，是每個人生命中最大的需求。

購買保險產(chǎn)品的主要目的應(yīng)為獲得保障，投資收益的最大化不應(yīng)成為考慮的主要因素。因此，根據(jù)家庭情況，首要應(yīng)考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養(yǎng)育費(fèi)用不會因為一些意外而受到影響。

具體來說，首先要考慮的是意外、壽險、健康醫(yī)療尤其是重大疾病等保障產(chǎn)品。除現(xiàn)有社保外，建議家庭中的“頂梁柱”成員購買較充足的保障性商業(yè)補(bǔ)充保險（包括意外、醫(yī)療保障性保險）；對孩子的保險應(yīng)看情況，但家庭計劃的保費(fèi)支出應(yīng)由父母優(yōu)先使用，對孩子可購買部分教育保險，但因收益率低，在家庭資產(chǎn)增值能力較強(qiáng)的情況

下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購買意外險外，其他保險已較難投?；虺杀具^高，建議以家庭結(jié)余資金定期劃出少部分，建立老人醫(yī)療儲備基金。

值得一提的是，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫(yī)療保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險、獲得保障的方式，也是理財?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢投入大病醫(yī)療，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回一大筆利息。

在此基礎(chǔ)上，還可以考慮購買一些分紅型的保險產(chǎn)品，作為穩(wěn)健理財類產(chǎn)品，既能保證本金安全，又能實現(xiàn)快速返還，在不影響當(dāng)前生活品質(zhì)的同時，又能為未來存上一筆錢，實現(xiàn)輕松理財。近期保險市場上熱賣的中宏保險金福連連兩全保險（分紅型）就是此類產(chǎn)品的代表。這類分紅型兩全險的特點(diǎn)是：具有快速返還、每年分紅等特征，且生存現(xiàn)金可以靈活運(yùn)用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現(xiàn)金流的補(bǔ)充；也可以留存公司復(fù)利滾存生息，等需要時再一次性或分批靈活領(lǐng)取，是偏好長期穩(wěn)健型理財人群的上佳選擇，有效提供財富積累、保值增值和財富傳承的解決之道。

及時調(diào)整投資節(jié)奏

此外，不容忽視的是，每個家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預(yù)留過多的現(xiàn)金等流動性過高的資金，則在一定程度上會導(dǎo)致減少投資收益的情況。因此理財師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來應(yīng)付日常生活開銷是必需的，但只需留足3-6個月的額度即可。

在健全家庭整體風(fēng)險基本保障體系后，未來需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏，及時調(diào)整保持較佳的資產(chǎn)配置和投資組合，以保持較高效的資產(chǎn)增值狀態(tài)。對投資產(chǎn)品的選擇和轉(zhuǎn)換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關(guān)鍵問題。

理財師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對每個家庭的特點(diǎn)區(qū)別對待，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠(yuǎn)期的理財目標(biāo)、風(fēng)險的心理承受能力、對投資產(chǎn)品的認(rèn)識程度等。

還是那句老話“你不理財，財不理你”，在部分投資型產(chǎn)品面臨回調(diào)的時候，重新調(diào)整家庭理財結(jié)構(gòu)刻不容緩。

這些都讓我們明白了，投資有風(fēng)險，理財是必須。

生活中每個人都要學(xué)會理財?shù)?，這不僅僅是對自己，對家庭的負(fù)責(zé)態(tài)度，也是我們每個人人生必修課。它激勵著我們前進(jìn)，我們不能改變世界，但可以改變自己來適應(yīng)這個社會。這個社會就是一個風(fēng)險與利益并存的社會，沒有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會的底層，但是我們也不能放棄自己，要有自信的。

學(xué)會理財可以讓我們對自己今后的生活總結(jié)出一個很好的規(guī)劃方向的。我這學(xué)期感覺報這個個人理財還是很有收獲的，讓我學(xué)會了怎樣理財，怎樣投資，怎樣規(guī)劃自己。人生就是一場投資，有風(fēng)險，有收獲。抓住就會有收獲，不能總是畏畏縮縮。學(xué)會理財，規(guī)劃好自己就未來，適當(dāng)?shù)耐顿Y讓我們生活更精彩。

家庭理財課程期末

考試案例分析報告

學(xué)院：土

班級：土

姓名：

學(xué)號：201

日期：201