第一篇：謝振山：村鎮(zhèn)銀行管理總部運行探討

謝振山：村鎮(zhèn)銀行管理總部運行探討

來源：中國金融網(wǎng)

根據(jù)中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)?；七M(jìn)新型農(nóng)村金融機構(gòu)尤其是村鎮(zhèn)銀行組建的“新政”規(guī)定，對設(shè)立10家以上（含10家）新型農(nóng)村金融機構(gòu)的主發(fā)起人，允許其設(shè)立管理總部。單就以主發(fā)起銀行對風(fēng)險“買單”為核心設(shè)計理念之一的村鎮(zhèn)銀行制度而言，這是一種必然的邏輯延伸。本文圍繞村鎮(zhèn)銀行管理總部如何運行做一些粗淺探討，力求對實際工作有所裨益。

一、管理總部為什么存在村鎮(zhèn)銀行管理總部是作為大股東或控股股東的主發(fā)起銀行的一個內(nèi)設(shè)部門，也可設(shè)計為獨立核算或相對獨立核算的事業(yè)部、準(zhǔn)事業(yè)部。設(shè)立村鎮(zhèn)銀行管理總部，實為發(fā)展的必然，是有效實施村鎮(zhèn)銀行大規(guī)模推進(jìn)計劃的一個理性選擇。

首先，設(shè)立管理總部是主發(fā)起銀行對風(fēng)險“買單”的需要。根據(jù)目前的村鎮(zhèn)銀行政策設(shè)計，監(jiān)管層對村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險的把控主要是建立在對主發(fā)起銀行風(fēng)險把控的基礎(chǔ)之上，說白了就是要求主發(fā)起銀行對風(fēng)險“買單”。主發(fā)起銀行要對風(fēng)險“買單”，就必須實實在在地參與到村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理的全過程，而不是僅僅掛名一個股東或董事。鑒于主發(fā)起銀行自身經(jīng)營發(fā)展的任務(wù)十分繁重，依托其固有內(nèi)設(shè)部門對村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行管理，既不符合法的要求，也在時間和精力上難以保證。隨著發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量越來越多，單設(shè)一個專門的管理部門就十分必要了。如果沒有一個實實在在的“抓手”，對風(fēng)險“買單”必將成為一句空話。

其次，設(shè)立管理總部是減少成本、提升效率、加強集約化管理的需要。對主發(fā)起銀行來講，發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行與設(shè)立分支機構(gòu)有質(zhì)的差別，從公司治理架構(gòu)、獨立承擔(dān)法人責(zé)任到日益復(fù)雜的股權(quán)管理、瞬息萬變的公共關(guān)系維護(hù)等，都要付出極大的人力成本和時間成本。每設(shè)一個村鎮(zhèn)銀行都要派執(zhí)行董事或董事長以及核心的經(jīng)營管理人員，都要負(fù)責(zé)處理董事會層面的大量日常性事務(wù)。有一兩家村鎮(zhèn)銀行，還可以兼職做（當(dāng)然是很難做到位的），如果達(dá)到十家八家，靠兼職做就非常不現(xiàn)實了。不僅做不好，也浪費大量的人力，好多人都在做，但誰也沒有專職去做，都是臨時抓差式的，絕非長久之計。設(shè)立單獨部門，把涉及村鎮(zhèn)銀行的事務(wù)統(tǒng)起來，就可望推動集約化管理上一個大的臺階。

第三，設(shè)立管理總部是整合先進(jìn)資源促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行規(guī)范發(fā)展的需要。由先進(jìn)的銀行主發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，客觀上會產(chǎn)生一個傳導(dǎo)效應(yīng)，可輸出先進(jìn)的管理、技術(shù)和文化，有利于村鎮(zhèn)銀行從一開始就步入規(guī)范化運行軌道，走出一條完全有別于傳統(tǒng)農(nóng)村金融機構(gòu)的新型農(nóng)村金融之路。但是，要整合主發(fā)起銀行的先進(jìn)經(jīng)驗，再復(fù)制到村鎮(zhèn)銀行，客觀上必須有一個比較專業(yè)、有效融合又相對獨立的整合主體。設(shè)立村鎮(zhèn)銀行管理總部，就是要創(chuàng)造這樣一個整合主體，它一頭連著主發(fā)起銀行，一頭連著村鎮(zhèn)銀行，是村鎮(zhèn)銀行消化主發(fā)起銀行先進(jìn)經(jīng)驗的一個強大的“胃”，對促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行規(guī)范發(fā)展的意義是不言而喻的。

二、管理總部準(zhǔn)確定位的幾個關(guān)鍵點

村鎮(zhèn)銀行管理總部是一個新興事物，涉及較復(fù)雜的法律關(guān)系，也涉及很務(wù)實的日常工作，要實現(xiàn)有效運行，必須準(zhǔn)確地進(jìn)行定位。如何定位管理總部，筆者認(rèn)為要把握好以下幾個關(guān)

鍵點：

一是要處理好村鎮(zhèn)銀行管理總部與村鎮(zhèn)銀行董事會的關(guān)系。對主發(fā)起銀行來說，它是一個內(nèi)設(shè)部門，是重大股權(quán)投資項目管理的一項日常性工作。對村鎮(zhèn)銀行董事會來說，它是一個操作平臺，是履行董事會職能和處理董事會層面諸多日常性事物的重要抓手。在村鎮(zhèn)銀行董事會會議閉會期間，它是代表董事會層面開展工作的，是董事會辦公室，是董事會執(zhí)行委員會或執(zhí)行董事的辦公室，是董事長履責(zé)行權(quán)的秘書處。管理總部對村鎮(zhèn)銀行工作的管理、指導(dǎo)和控制，應(yīng)在董事會或董事會執(zhí)行委員會、執(zhí)行董事、董事長的授權(quán)下進(jìn)行。

二是要處理好村鎮(zhèn)銀行管理總部與主發(fā)起銀行的關(guān)系。村鎮(zhèn)銀行管理總部內(nèi)設(shè)崗位需要“小而全”，各個方面的職能均應(yīng)覆蓋到，但要各個方面都做到“專”和“深”是不可能的，仍需要借助主發(fā)起銀行整體的資源力量。因此，這個管理總部更像是一個整合資源的整體，它是各個村鎮(zhèn)銀行派在主發(fā)起銀行的“駐京辦”，整合好各種有效資源，為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展服務(wù)。管理總部對主發(fā)起銀行負(fù)責(zé)，最根本的是要辦好村鎮(zhèn)銀行，防范大的風(fēng)險，確保投資安全。它與主發(fā)起銀行其他內(nèi)設(shè)部門的關(guān)系，可界定為一種整合與被整合的合作關(guān)系（主發(fā)起銀行也需要整合村鎮(zhèn)銀行的市場、信息、人脈等資源）。

三是要處理好村鎮(zhèn)銀行管理總部與村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營層的關(guān)系。對村鎮(zhèn)銀行來說，管理總部代表的是董事會層面，是管大事、管方向的，一定要防止把經(jīng)營層的權(quán)力虛無化。經(jīng)營層一定要有自主權(quán)，但需要在董事會授權(quán)下進(jìn)行。董事會對經(jīng)營層的授權(quán)及授權(quán)調(diào)整，應(yīng)通過執(zhí)行委員會、執(zhí)行董事或董事長來進(jìn)行，具體依托就是村鎮(zhèn)銀行管理總部。管理總部是調(diào)節(jié)和把握董事會對經(jīng)營層授權(quán)的“鑰匙”，管好授權(quán)，就抓住了理順村鎮(zhèn)銀行公司治理最核心關(guān)系的關(guān)鍵所在。

綜上，概言之，村鎮(zhèn)銀行管理總部的角色定位是“一身二任”，既是主發(fā)起銀行的一個內(nèi)設(shè)部門，要對作為大股東或控股股東的主發(fā)起銀行負(fù)責(zé)；同時也是村鎮(zhèn)銀行董事會層面處理日常事務(wù)的具體辦事機構(gòu)，要對村鎮(zhèn)銀行董事會或董事會執(zhí)行委員會負(fù)責(zé)。通過管理總部，就把主發(fā)起銀行的利益和村鎮(zhèn)銀行的利益串了起來，使二者有機地融合在一起，是對股權(quán)紐帶的一種深化和具體化。

三、管理總部運行中需注意的問題

在日常工作中，村鎮(zhèn)銀行管理總部的核心職能可概括為“管控”和“整合”。“管控”，就是對村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營運作要有效管理和控制，確保風(fēng)險控制和戰(zhàn)略推進(jìn)；“整合”，就是要將主發(fā)起銀行的優(yōu)質(zhì)資源整合到村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展上，同時也為主發(fā)起銀行和村鎮(zhèn)銀行雙向整合創(chuàng)造條件?！肮芸亍焙汀罢稀边@兩個要點，體現(xiàn)在管理總部日常工作的方方面面，如何確保到位而不越位，做實而不被虛化，是實際運行中應(yīng)當(dāng)時時注意的。在筆者看來，至少應(yīng)密切關(guān)注以下幾個方面：

授信業(yè)務(wù)要“管住例外，放開小額”。村鎮(zhèn)銀行的貸款投向要求“小額、分散”，對小額貸款業(yè)務(wù)一定要盡可能做到標(biāo)準(zhǔn)化，給經(jīng)營層充分的自主權(quán)。對小貸業(yè)務(wù)持續(xù)深化市場細(xì)分，密切關(guān)注例外事項，不斷地推動其標(biāo)準(zhǔn)化和前臺化，應(yīng)當(dāng)是董事會層面一項重要日常性工作。對超出貸款集中度指標(biāo)的貸款應(yīng)嚴(yán)格控制，實行嚴(yán)格的報批制，一般不宜向經(jīng)營層授權(quán)。應(yīng)

鼓勵村鎮(zhèn)銀行與主發(fā)起銀行“母子”聯(lián)動搞銀團(tuán)貸款。在對大額貸款的審查審批及“母子”聯(lián)動中，可適當(dāng)借助主發(fā)起銀行授信體系的力量，類似一種“外包”的做法。

財務(wù)事項要“管住標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格審計”。對費用開支應(yīng)以前一個考核期利潤總額或收入總額的一定比率，滾動計算確定。當(dāng)然這個比率標(biāo)準(zhǔn)是應(yīng)當(dāng)認(rèn)真測算并定期調(diào)整的。對費用不宜統(tǒng)得過死，管得過多，但也要講規(guī)則，至少要符合國家財經(jīng)政策的有關(guān)要求。對非常規(guī)的重要財務(wù)事項，無論多大額度，均應(yīng)實行報批制。對一切財務(wù)事項，均應(yīng)嚴(yán)格進(jìn)行審計，防止失控。

人事管控要“管住關(guān)鍵，用好本土”。人才匱乏和人力資源成長路徑狹窄是村鎮(zhèn)銀行的通病，必須通過雙向整合打破這個困境。要對風(fēng)險主管等關(guān)鍵崗位實行派駐制，直接對管理總部負(fù)責(zé)。對財務(wù)主管、市場主管、會計主管、科技主管等重點崗位的人員應(yīng)重點培養(yǎng)，納入“母行”統(tǒng)一的人才建設(shè)體系。在此前提下，要高度重視人事工作的本土化問題，以達(dá)到降低成本和打開局面的目的。也可考慮使用一些松散型的方法去整合本土人才資源，“但求所用，不求所有”。

薪酬管理要“管住總量，抓大放小”。薪酬是一個敏感問題，也是激勵約束機制的核心。對各個村鎮(zhèn)銀行的薪酬總量和高管薪酬水平，一定要嚴(yán)管，一旦失控將造成巨大的負(fù)面影響。其中控制三個比例指標(biāo)是很重要的：一是薪酬總量占利潤總量的比例。創(chuàng)造利潤多，薪酬也應(yīng)當(dāng)多。在利潤總量一定的前提下，員工薪酬水平和股東分紅水平是此增彼減的關(guān)系，分別體現(xiàn)著長期利益和短期利益，應(yīng)確保薪酬的激勵性，避免短期行為。二是薪酬費用占費用總量的比例。應(yīng)將費用資源更多地用于經(jīng)營需要而非裝進(jìn)個人腰包，這也是一個短期利益和長期利益的關(guān)系問題。三是高管薪酬占員工平均薪酬的比例。應(yīng)控制在一定的合理區(qū)間內(nèi)，要體現(xiàn)差別，但差別不宜過大，一定要公正公平，防止權(quán)力濫用和內(nèi)部爭斗。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)鼓勵經(jīng)營層自主決定對各層次員工的薪酬體系和考核機制。

文化塑造要“強化主導(dǎo)，融入地方”。企業(yè)因文化而長青，無論行為主體自身是否意識到，真正有生命力的企業(yè)一定是有文化的。作為主發(fā)起銀行，能否在村鎮(zhèn)銀行有效地復(fù)制其企業(yè)文化基因，將是能否真正做到有效管控的關(guān)鍵所在。在文化塑造上一定要強化主發(fā)起銀行的主導(dǎo)作用，否則即使對村鎮(zhèn)銀行投再多的資，也不會與你有很大的關(guān)系，因為沒有你的基因，一招一式一舉一動根本就和你是兩回事。就好比蒙古帝國四處攻城略地，由于沒有先進(jìn)文化的占領(lǐng)，結(jié)果就是狗熊掰玉米，大兵過后一切照舊。又好比弱智老板包養(yǎng)漂亮的“二奶”，生出的孩子多半不是他的，只是白花錢。當(dāng)然，文化塑造也要充分考慮地方特色，認(rèn)真吸收本土化元素，強化主導(dǎo)與融入地方相結(jié)合，才會有持續(xù)強大的生命力。

第二篇：村鎮(zhèn)銀行運行情況介紹

村鎮(zhèn)銀行運行情況介紹

我行自2014年7月12日正式開業(yè)以來，在銀監(jiān)分局、地方政府的大力支持下，各項業(yè)務(wù)得到了平穩(wěn)較快的發(fā)展，存貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，同時在地區(qū)樹立了良好的品牌形象。

截止2014年9月末，我行存款余額為2094萬元。其中：活期存款1094萬元，占存款余額的52.24%；定期存款為1000萬元，占存款余額的47.76%。我行自成立以來，累計發(fā)放貸款4筆，金額總計1000萬元。其中涉農(nóng)貸款770萬元，占貸款余額的77%，有效的支持了**地區(qū)涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)。在存貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長的同時，我行的銀行卡、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)也有較快的發(fā)展，截止9月末共發(fā)放銀行卡1195張，網(wǎng)上銀行、手機銀行開通72戶，為客戶提供了方便快捷的服務(wù)。

我行資產(chǎn)質(zhì)量良好，沒有不良貸款。截止2014年9月末，存貸款比為47.75%，資本充足率為563.59%，核心資本充足率為563.59%，流動性比率為339.18%。

開業(yè)以來，我行通過設(shè)立宣傳點，走訪商戶，走進(jìn)農(nóng)戶，深入園區(qū)等多種形式對我行信貸政策和辦理存貸款的操作程序及結(jié)算方面知識進(jìn)行了全方位的宣傳介紹，以減少農(nóng)民在辦理業(yè)務(wù)時不必要的麻煩，同時也得到了客戶的一致好評，為我行各項業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

在積極進(jìn)行各種營銷宣傳活動的同時，為了加強內(nèi)部管理、提高經(jīng)營管理水平、防范經(jīng)營風(fēng)險，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，我行也在健全和完善內(nèi)控制度、強化內(nèi)部約束機制、切實提高1 內(nèi)部管理水平上下功夫，通過制定33項規(guī)章制度，形成了部門內(nèi)部自我約束、部門之間相互制約的制度體系，讓各項業(yè)務(wù)的開展能夠有據(jù)可依，規(guī)范了員工的行為，提高了風(fēng)險防范控制能力和綜合盈利能力。

在接下來的工作中，我行將繼續(xù)加大宣傳營銷力度，提高社會認(rèn)知，努力吸引三農(nóng)存款，發(fā)放涉農(nóng)貸款。我行將通過廣播、電視和車體廣告等方式廣泛宣傳我行的各項業(yè)務(wù)品種。通過深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)，為農(nóng)戶提供優(yōu)質(zhì)、快捷、方便的服務(wù)，形成自己的品牌，以擴大在本地區(qū)的影響力，提高社會認(rèn)知度。此外，通過吸引農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)存款，爭取專項支農(nóng)資金。要加大金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新力度，根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況設(shè)計符合實際的存貸款產(chǎn)品。要始終堅持依法合規(guī)經(jīng)營，實行標(biāo)準(zhǔn)化管理、規(guī)范化運作，強化風(fēng)險控制能力。同時不斷提高服務(wù)水平，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得客戶的認(rèn)可。

在業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，內(nèi)控管理逐步規(guī)范的情況下，我行將進(jìn)一步實現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點在海勃灣地區(qū)的合理布局，填補海勃灣區(qū)金融機構(gòu)在服務(wù)“三農(nóng)”上的金融空白，并為“三農(nóng)”、小微企業(yè)及市民提供專業(yè)、高效、快捷的服務(wù)，同時促進(jìn)我行各項業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康、快速發(fā)展，增強盈利能力。

第三篇：村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為保護(hù)村鎮(zhèn)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為，加強監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

第三條 村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，并以其出資額或認(rèn)購股份為限對村鎮(zhèn)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第四條 村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

村鎮(zhèn)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。 第五條 村鎮(zhèn)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。

第六條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理。

第二章 機構(gòu)的設(shè)立 

第七條 村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。

第八條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機構(gòu)；

（三）在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣；

（四）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；

（五）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；

（七）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；

（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第九條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。

第十條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。 第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會計報告；

（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機構(gòu)的，應(yīng)提交其注冊地監(jiān)管機構(gòu)出具的書面意見；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。 第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起6個月?；I建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。

村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：

（一）開業(yè)申請書； 

（二）籌建工作報告；

（三）章程草案；

（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；

（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（六）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。 第十三條 申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力；

（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準(zhǔn)。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行達(dá)到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)做出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。 第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)不受撥付營運資金額度及比例的限制。

第十七條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機構(gòu)需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)的籌建方案，應(yīng)事前報監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機構(gòu)籌建方案備案后即可開展籌建工作。

村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十九條 經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機構(gòu)，由決定機關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格 

第二十條 村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)設(shè)置按照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 境內(nèi)金融機構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%，且主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；其他金融機構(gòu)的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）財務(wù)狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利；

（三）入股資金來源真實合法；

（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效； 

（五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 境內(nèi)金融機構(gòu)出資設(shè)立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及有關(guān)部門批準(zhǔn)。

第二十二條 境外金融機構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元； 

（二）財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計連續(xù)盈利；

（三）銀行業(yè)金融機構(gòu)資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10%；

（四）入股資金來源真實合法；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;

（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；

（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第二十三條 境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（三）財務(wù)狀況良好，入股前上一盈利；

（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計報表口徑）；

（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計算。

第二十四條 境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；

（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第二十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構(gòu)或單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

任何單位或個人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事前報經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。

第二十六條 村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門登記后，向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十七條 村鎮(zhèn)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。 村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。村鎮(zhèn)銀行董事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第二十九條 村鎮(zhèn)銀行的實收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊資本。

第四章 公司治理 

第三十條 村鎮(zhèn)銀行的組織機構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。 第三十一條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點設(shè)置簡潔、靈活的組織機構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行可只設(shè)立董事會，行使決策和監(jiān)督職能；也可不設(shè)董事會，由執(zhí)行董事行使董事會相關(guān)職責(zé)。

第三十二條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機制。不設(shè)董事會的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責(zé)。

第三十三條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)行長1名，根據(jù)需要設(shè)副行長1至3名。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可由董事長或執(zhí)行董事兼任行長。 村鎮(zhèn)銀行董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應(yīng)對行長實施專項審計。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告，并報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。行長、副行長離任時，須進(jìn)行離任審計。

第三十四條 村鎮(zhèn)銀行可設(shè)立獨立董事。獨立董事與村鎮(zhèn)銀行及其主要股東之間不應(yīng)存在影響其獨立判斷的關(guān)系。獨立董事履行職責(zé)時尤其要關(guān)注存款人和中小股東的利益。

第三十五條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員對村鎮(zhèn)銀行負(fù)有忠實義務(wù)和勤勉義務(wù)。

董事違反法律、法規(guī)或村鎮(zhèn)銀行章程，致使村鎮(zhèn)銀行形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 行長、副行長違反法律、法規(guī)或超出董事會或執(zhí)行董事授權(quán)范圍作出決策，致使村鎮(zhèn)銀行遭受嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

第三十六條 村鎮(zhèn)銀行董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會，提高決策管理水平。

規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可不設(shè)專業(yè)委員會，并視決策復(fù)雜程度和風(fēng)險高低程度，由相關(guān)的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會或股東大會做出決策。

第三十七條 村鎮(zhèn)銀行要建立適合自身業(yè)務(wù)特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制，培育與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的企業(yè)文化。

第五章 經(jīng)營管理 

第三十八條 經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）吸收公眾存款；

（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；

（三）辦理國內(nèi)結(jié)算；

（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（五）從事同業(yè)拆借；

（六）從事銀行卡業(yè)務(wù)；

（七）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；

（八）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；

（九）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

村鎮(zhèn)銀行按照國家有關(guān)規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。

有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置ATM機，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。

對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動服務(wù)等形式提供服務(wù)。

第三十九條 村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準(zhǔn)備金后，其可用資金應(yīng)全部用于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)首先充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。確已滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村資金需求的，其富余資金可投放當(dāng)?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購買涉農(nóng)債券或向其他金融機構(gòu)融資。

第四十條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi)，村鎮(zhèn)銀行可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。 第四十一條 村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。

第四十二條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充、約束機制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，及時沖銷壞賬，真實反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時點不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第四十三條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計機制，提高風(fēng)險識別和防范能力，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第四十四條 村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務(wù)會計制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立健全財務(wù)、會計制度。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制財務(wù)會計報告，并提交其權(quán)力機構(gòu)審議。

有條件的村鎮(zhèn)銀行，可引入外部審計制度。

第四十五條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第四十六條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立信息披露制度，及時披露經(jīng)營情況、重大事項等信息。

第六章 監(jiān)督檢查 

第四十七條 村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理。 第四十八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和當(dāng)?shù)乜蛻舻慕鹑诜?wù)需求，結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查結(jié)果，依法審批村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍和新增業(yè)務(wù)種類。

第四十九條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定村鎮(zhèn)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則，并對村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

第五十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)按照《商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)部評級指引》的有關(guān)規(guī)定，制定對村鎮(zhèn)銀行的評級辦法，并根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，實施差別監(jiān)管。

第五十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：

（一）對資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率低于5%的，適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

（二）對資本充足率高于4%但低于8%的，要督促其制訂切實可行的資本補充計劃，限期提高資本充足率，并加大非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查力度，適時采取限制其資產(chǎn)增長速度、固定資產(chǎn)購置、分配紅利和其他收入、增設(shè)分支機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)等措施

（三）對限期內(nèi)資本充足率降至4%、不良資產(chǎn)率高于15%的，可適時采取責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施進(jìn)行糾正；

（四）對在規(guī)定期限內(nèi)仍不能實現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%及2%以下的，應(yīng)適時接管、撤銷或破產(chǎn)。

第五十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)建立對村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)貸款情況進(jìn)行考核評價，并可將考核評價結(jié)果作為對村鎮(zhèn)銀行綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容。

第五十三條 村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時進(jìn)行整改，防范風(fēng)險。

第五十四條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十五條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。

第七章 機構(gòu)變更與終止 

第五十六條 村鎮(zhèn)銀行有下列變更事項之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（五）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；

（六）修改章程；

（七）變更組織形式；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。 更換董事、高級管理人員時，應(yīng)報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)其任職資格。

第五十七條 村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。 第五十八條 村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向發(fā)證機關(guān)繳回金融許可證，及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。

第八章 附 則 

第五十九條 本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他?。▍^(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

第六十條 本規(guī)定所稱境內(nèi)金融機構(gòu)，是指《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條所列金融機構(gòu)。

第六十一條 本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。 第六十二條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。

第六十三條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

第四篇：村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

第五篇：村鎮(zhèn)銀行運行問題與發(fā)展思路

村鎮(zhèn)銀行運行問題與發(fā)展思路

徐軍

中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在著明顯的“二元化”結(jié)構(gòu)，由此帶來城鄉(xiāng)融資的“二極化”，即城市融資享受“普惠”制，而“鄉(xiāng)下”鎮(zhèn)融資享受不到公平待遇。對此，2006年12月20日，銀監(jiān)會出臺《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策、更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》(簡稱《意見》)，2007年1月22日印發(fā)了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》(簡稱《規(guī)定》)，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)運而生，但在運行過程中出現(xiàn)了一些共性的問題，應(yīng)當(dāng)引起相關(guān)部門的高度重視。運行中的問題

建立村鎮(zhèn)銀行的初衷是解決中國現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足等“金融抑制”問題的創(chuàng)新之舉，對于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融體系的形成具有十分重要的意義。但在發(fā)展中還存在一些問題。

首先是制度設(shè)置的問題。由于《規(guī)定》規(guī)定了“村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)”等要求，所以要防范控股行試圖壟斷經(jīng)營，有違設(shè)立初衷的問題。此外，小股東關(guān)愛的程度不深，地方政府關(guān)注程度也不夠。其次是政策扶持的問題。盡管銀監(jiān)部門頒發(fā)了《意見》和《規(guī)定》，并出臺多項新型農(nóng)村銀行業(yè)金融組織的行政許可及監(jiān)管細(xì)則，但相關(guān)部門沒有出臺明確的配套政策。

此外還有業(yè)務(wù)經(jīng)營和防范風(fēng)險的問題。村鎮(zhèn)銀行信貸投向主要是“三農(nóng)”，而“三農(nóng)”對自然條件的依賴性很強，抵御自然災(zāi)害的能力較弱，救助機制也較

差。此外，中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)雖然有，但大多是喜好為“成長型”中小企業(yè)擔(dān)保，而對分散類農(nóng)戶不愿意提供擔(dān)保。

最后是金融監(jiān)管的問題。村鎮(zhèn)銀行是新生“嬰兒”，還不適應(yīng)銀監(jiān)部門“三個辦法一個指引”的“嚴(yán)監(jiān)管”?？毓傻墓蓶|希望村鎮(zhèn)銀行移植自己的經(jīng)營理念管理制度，村鎮(zhèn)銀行難以發(fā)揮自己的主觀能動性。

發(fā)展中的思路

村鎮(zhèn)銀行作為中國銀行[2.92 0.00% 股吧 研報]業(yè)的新生力量，在增加農(nóng)村金融供給、增強競爭活力、完善農(nóng)村金融服務(wù)等方面發(fā)揮了重要作用，但也必須正視發(fā)展過程中存在的上述問題，力求做大做強做優(yōu)村鎮(zhèn)銀行。

首先是法人治理合理化，放寬參股領(lǐng)域，允許證券、信托、企業(yè)和自然人參股，滿足不同層面的金融需求，還要完善法人治理結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮好董事會、理事會的作用。最后是實行全方位市場化運作，保證村鎮(zhèn)銀行的科學(xué)發(fā)展。第二是政策扶持多元化。推行優(yōu)先扶持政策、要落實財稅政策，對人民銀行在支付結(jié)算、征信系統(tǒng)、現(xiàn)金供給、支農(nóng)再貸款等方面給予大力支持。