第一篇：銀監(jiān)發(fā)〔2007〕5號村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
關于印發(fā)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的通知
銀監(jiān)發(fā)〔2007〕5號
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產管理公司，中國郵政儲蓄銀行，各省（自治區(qū)、直轄市）農村信用社聯合社，北京、上海農村商業(yè)銀行，天津農村合作銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務公司、金融租賃公司：
為做好調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策的試點工作，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，現印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
請各銀監(jiān)局速將本通知轉發(fā)至轄內各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行和農村合作銀行。
二○○七年一月二十二日
村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定
第一章 總則
第一條 為保護村鎮(zhèn)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為，加強監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商 1 業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等有關法律法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條 村鎮(zhèn)銀行是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據有關法律、法規(guī)批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當地農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。
第三條 村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財產權，依法享有民事權利，并以全部法人財產獨立承擔民事責任。
村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，并以其出資額或認購股份為限對村鎮(zhèn)銀行的債務承擔責任。第四條 村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。
村鎮(zhèn)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。 第五條 村鎮(zhèn)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。
第六條 村鎮(zhèn)銀行應遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理。
第二章 機構的設立
第七條 村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。
第八條 設立村鎮(zhèn)銀行應當具備下列條件：
（一）有符合規(guī)定的章程；
（二）發(fā)起人或出資人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構；
（三）在縣（市）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣；
（四）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；
（五）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；
（六）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員；
（七）有必需的組織機構和管理制度；
（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；
（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第九條 村鎮(zhèn)銀行應依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。
第十條 設立村鎮(zhèn)銀行應當經過籌建和開業(yè)兩個階段。
第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應提交下列文件、材料：
（一）籌建申請書；
（二）可行性研究報告；
（三）籌建工作方案；
（四）籌建人員名單及簡歷；
（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經審計的會計報告；
（六）發(fā)起人或出資人為境內外金融機構的，應提交其注冊地監(jiān)管機構出具的書面意見；
（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。 第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準之日起6個月?；I建期內達到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。
村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應提交以下文件和材料：
（一）開業(yè)申請書；
（二）籌建工作報告；
（三）章程草案；
（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；
（五）法定驗資機構出具的驗資證明；
（六）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；
（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；
（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。 第十三條 申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的基本條件外，還應符合下列條件：
（一）村鎮(zhèn)銀行董事應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力；
（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關經濟工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經驗，具備大專以上（含大專）學歷。
第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定。
第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。
村鎮(zhèn)銀行達到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內做出核準或不予核準的決定。
第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據農村金融服務和業(yè)務發(fā)展需要，在縣域范圍內設立分支機構。設立分支機構不受撥付營運資金額度及比例的限制。
第十七條 村鎮(zhèn)銀行設立分支機構需經過籌建和開業(yè)兩個階段。村鎮(zhèn)銀行分支機構的籌建方案，應事前報監(jiān)管辦事處備案。未設監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機構籌建方案備案后即可開展籌建工作。
村鎮(zhèn)銀行分支機構開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的決定。
第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機構的負責人應通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。
第十九條 經核準開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機構，由決定機關頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。
第三章 股權設置和股東資格
第二十條 村鎮(zhèn)銀行的股權設置按照《中華人民共和國公司法》有關規(guī)定執(zhí)行。
第二十一條 境內金融機構投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：
（一）商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%，且主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；其他金融機構的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（二）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；
（三）入股資金來源真實合法；
（四）公司治理良好，內部控制健全有效；
（五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 境內金融機構出資設立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及有關部門批準。
第二十二條 境外金融機構投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：
（一）最近1年年末總資產原則上不少于10億美元；
（二）財務穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；
（三）銀行業(yè)金融機構資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10%；
（四）入股資金來源真實合法；
（五）公司治理良好，內部控制健全有效;
（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機構監(jiān)督管理制度完善；
（七）該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；
（八）注冊地國家（地區(qū)）經濟狀況良好；
（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第二十三條 境內非金融機構企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；
（三）財務狀況良好，入股前上一年度盈利；
（四）年終分配后，凈資產達到全部資產的10%以上（合并會計報表口徑）；
（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（六）有較強的經營管理能力和資金實力；
（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經營業(yè)績及經營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經營業(yè)績和經營年限計算。
第二十四條 境內自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應符合以下條件：
（一）有完全民事行為能力；
（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；
（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第二十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構。最大銀行業(yè)金融機構股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關聯方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業(yè)法人及其關聯方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。
任何單位或個人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應當事前報經銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。
第二十六條 村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門登記后，向認繳股本的股東簽發(fā)記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。
第二十七條 村鎮(zhèn)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。 村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質押權標的。
第二十八條 村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起3年內不得轉讓或質押。村鎮(zhèn)銀行董事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。
第二十九條 村鎮(zhèn)銀行的實收資本變更后，必須相應變更其注冊資本。
第四章 公司治理
第三十條 村鎮(zhèn)銀行的組織機構及其職責應按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。 第三十一條 村鎮(zhèn)銀行應根據其決策管理的復雜程度、業(yè)務規(guī)模和服務特點設置簡潔、靈活的組織機構。
村鎮(zhèn)銀行可只設立董事會，行使決策和監(jiān)督職能；也可不設董事會，由執(zhí)行董事行使董事會相關職責。
第三十二條 村鎮(zhèn)銀行應建立有效的監(jiān)督制衡機制。不設董事會的，應由利益相關者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責。
第三十三條 村鎮(zhèn)銀行設行長1名，根據需要設副行長1至3名。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可由董事長或執(zhí)行董事兼任行長。
村鎮(zhèn)銀行董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應對行長實施年度專項審計。審計結果應向董事會、股東會或股東大會報告，并報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。行長、副行長離任時，須進行離任審計。
第三十四條 村鎮(zhèn)銀行可設立獨立董事。獨立董事與村鎮(zhèn)銀行及其主要股東之間不應存在影響其獨立判斷的關系。獨立董事履行職責時尤其要關注存款人和中小股東的利益。
第三十五條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員對村鎮(zhèn)銀行負有忠實義務和勤勉義務。
董事違反法律、法規(guī)或村鎮(zhèn)銀行章程，致使村鎮(zhèn)銀行形成嚴重損失的，應當承擔賠償責任。
行長、副行長違反法律、法規(guī)或超出董事會或執(zhí)行董事授權范圍作出決策，致使村鎮(zhèn)銀行遭受嚴重損失的，應承擔相應賠償責任。
第三十六條 村鎮(zhèn)銀行董事會和經營管理層可根據需要設置不同的專業(yè)委員會，提高決策管理水平。
規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可不設專業(yè)委員會，并視決策復雜程度和風險高低程度，由相關的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會或股東大會做出決策。
第三十七條 村鎮(zhèn)銀行要建立適合自身業(yè)務特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制，培育與當地農村經濟發(fā)展相適應的企業(yè)文化。
第五章 經營管理
第三十八條 經銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準，村鎮(zhèn)銀行可經營下列業(yè)務：
（一）吸收公眾存款；
（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；
（三）辦理國內結算；
（四）辦理票據承兌與貼現；
（五）從事同業(yè)拆借；
（六）從事銀行卡業(yè)務；
（七）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；
（八）代理收付款項及代理保險業(yè)務；
（九）經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。
村鎮(zhèn)銀行按照國家有關規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構的業(yè)務。
有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農村地區(qū)設置ATM機，并根據農戶、農村經濟組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。
對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動服務等形式提供服務。
第三十九條 村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準備金后，其可用資金應全部用于當地農村經濟建設。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應首先充分滿足縣域內農戶、農業(yè)和農村經濟發(fā)展的需要。確已滿足當地農村資金需求的，其富余資金可投放當地其他產業(yè)、購買涉農債券或向其他金融機構融資。
第四十條 村鎮(zhèn)銀行應建立適合自身業(yè)務發(fā)展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內，村鎮(zhèn)銀行可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。
第四十一條 村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。 第四十二條 村鎮(zhèn)銀行應按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產分類制度和資本補充、約束機制，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，及時沖銷壞賬，真實反映經營成果，確保資本充足率在任何時點不低于8%，資產損失準備充足率不低于100%。
第四十三條 村鎮(zhèn)銀行應建立健全內部控制制度和內部審計機制，提高風險識別和防范能力，對內部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經營。
第四十四條 村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務會計制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立健全財務、會計制度。
村鎮(zhèn)銀行應真實記錄并全面反映其業(yè)務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并提交其權力機構審議。
有條件的村鎮(zhèn)銀行，可引入外部審計制度。
第四十五條 村鎮(zhèn)銀行應按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。
第四十六條 村鎮(zhèn)銀行應建立信息披露制度，及時披露年度經營情況、重大事項等信息。
第六章 監(jiān)督檢查
第四十七條 村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理。 第四十八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據村鎮(zhèn)銀行業(yè)務發(fā)展和當地客戶的金融服務需求，結合非現場監(jiān)管及現場檢查結果，依法審批村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務范圍和新增業(yè)務種類。
第四十九條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據國家有關法律、行政法規(guī)，制定村鎮(zhèn)銀行的審慎經營規(guī)則，并對村鎮(zhèn)銀行風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、資產損失準備充足率、風險集中、關聯交易等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。
第五十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構按照《商業(yè)銀行監(jiān)管內部評級指引》的有關規(guī)定，制定對村鎮(zhèn)銀行的評級辦法，并根據監(jiān)管評級結果，實施差別監(jiān)管。
第五十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資產質量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：
（一）對資本充足率大于8%、不良資產率低于5%的，適當減少現場檢查的頻率和范圍，支持其穩(wěn)健發(fā)展；
（二）對資本充足率高于4%但低于8%的，要督促其制訂切實可行的資本補充計劃，限期提高資本充足率，并加大非現場監(jiān)管及現場檢查力度，適時采取限制其資產增長速度、固定資產購置、分配紅利和其他收入、增設分支機構、開辦新業(yè)務等措施；
（三）對限期內資本充足率降至4%、不良資產率高于15%的，可適時采取責令調整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務、限期重組等措施進行糾正；
（四）對在規(guī)定期限內仍不能實現有效重組、資本充足率降至2%及2%以下的，應適時接管、撤銷或破產。
第五十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應建立對村鎮(zhèn)銀行支農服務質量的考核體系和考核辦法，定期對村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農貸款情況進行考核評價，并可將考核評價結果作為對村鎮(zhèn)銀行綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內容。
第五十三條 村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質詢、責令停辦業(yè)務等措施，督促其及時進行整改，防范風險。
第五十四條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務經營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關法律法規(guī)實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五十五條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的處罰決定不服的，可依法提請行政復議或向人民法院提起行政訴訟。
第七章 機構變更與終止
第五十六條 村鎮(zhèn)銀行有下列變更事項之一的，需經銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更住所；
（四）調整業(yè)務范圍；
（五）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；
（六）修改章程；
（七）變更組織形式；
（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。 更換董事、高級管理人員時，應報經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構核準其任職資格。
第五十七條 村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷和破產，執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定。
第五十八條 村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止的，應向發(fā)證機關繳回金融許可證，及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。
第八章 附 則
第五十九條 本規(guī)定所稱農村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他省（區(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。
第六十條 本規(guī)定所稱境內金融機構，是指《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條所列金融機構。
第六十一條 本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。
第六十二條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。 第六十三條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。17
第二篇：20090609銀監(jiān)發(fā)[2009]48號《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 銀監(jiān)發(fā)[2009]48號
中國銀監(jiān)會關于印發(fā)《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知
各銀監(jiān)局（西藏除外）：
現將《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
二○○九年六月九日
小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定
第一章總則
第一條 為做好小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行工作，根據《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》等，制定本暫行規(guī)定。
第二條 本暫行規(guī)定適用于按照《關于小額貸款公司試點的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）要求，經省級政府主管部門批準、在工商管理部門注冊登記、在縣（市）及縣（市）以下地區(qū)設立的小額貸款公司。
第二章準入條件
第三條 擬改制小額貸款公司須符合《指導意見》的審慎經營要求。
第四條 小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行，除滿足《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二章、第三章、第四章規(guī)定外，還須滿足下列條件：
（一）召開股東（大）會，代表三分之二以上表決權的股東同意小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行，并對小額貸款公司的債權債務處置、改制工作作出決議。債權債務處置應符合有關法律法規(guī)規(guī)定。
（二）公司治理機制完善、內部控制健全、經營狀況良好、信譽較高，且堅持支農服務方向。
1．各治理主體職責明確，議事規(guī)則和決策程序清晰，治理目標科學，考核激勵機制有效，信息披露透明。2．具有完備有效的內部控制制度，能覆蓋各業(yè)務流程和各操作環(huán)節(jié)，且執(zhí)行到位。3．有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無重大違法違規(guī)行為。4．按《指導意
見》新設后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產核資后，無虧損掛賬，且最近2個會計連續(xù)盈利；資產風險分類準確，且不良貸款率低于2%；已足額計提呆賬準備，其中貸款損失準備充足率130%以上；凈資產大于實收資本。5．資產應以貸款為主，最近四個季度末貸款余額占總資產余額的比例原則上均不低于75％，且貸款全部投放所在縣域。6．最近四個季度末涉農貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。7．單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的5％，單一集團客戶貸款余額不得超過資本凈額的10％。8．抵債資產余額不得超過總資產的10％。
（三）已確定符合條件的銀行業(yè)金融機構擬作為主發(fā)起人。
（四）省級政府主管部門推薦其改制設立村鎮(zhèn)銀行，同時對其公司治理、內部控制、經營情況等方面進行評價。
（五）未設村鎮(zhèn)銀行的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制。
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第三章程序和要求
第五條 小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行應當成立籌建工作小組，設立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人應當委托籌建工作小組為申請人?；I建工作小組由主發(fā)起人、小額貸款公司等有關單位組成，負責相關改制工作。
第六條 籌建工作小組須嚴格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求，做好改制設立村鎮(zhèn)銀行籌建前期的各項準備工作，并按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等有關要求落實籌建、開業(yè)階段的相關工作。
第七條 籌建工作小組須聘請具備資質的中介機構對擬改制小額貸款公司進行清產核資，同時對其管理狀況進行專項審計。清產核資基準日原則上選定在清產核資工作開始時的上季末?；I建工作小組應對清產核資結果和審計結果進行復查。
第八條 清產核資工作結束后，籌建工作小組、小額貸款公司和中介機構應對凈資產結果進行確認，簽定凈資產確認書，并根據小額貸款公司股東（大）會通過的凈資產處置方案對凈資產進行處置。
第九條 擬改制設立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人，其資質、持股比例等必須符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》。對不愿意作為發(fā)起人、不符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人資格或持股要求的，申請人應在申報開業(yè)前完成相關股權轉讓或清退等工作。
第十條 有關工作完成后，籌建工作小組應按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等要求，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交改制設立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可申請材料。清
產核資基準日與申請籌建日期不得超過3個月。
第十一條 申請人申請籌建，除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外，還應提交以下材料：
（一）股東（大）會同意改制的決議書及中介機構出具的法律意見書；
（二）清產核資報告、管理狀況專項審計報告；
（三）上一經營審計報告；
（四）凈資產確認書及分配報告；
（五）銀行業(yè)金融機構擬作為主發(fā)起人的書面聲明；
（六）省級政府主管部門出具的有關意見；
（七）小額貸款公司設立批復文件及營業(yè)執(zhí)照；
（八）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他材料。開業(yè)申請材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料。
第十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定的權限、程序和時限，受理、審查并決定小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可事項。
第十三條 籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件后，要及時按法定程序解散小額貸款公司并注銷營業(yè)執(zhí)照，憑銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)的金融許可證辦理工商登記。
第四章監(jiān)督管理
第十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要加強指導監(jiān)督，嚴把準入關，確保改制工作依法合規(guī)、穩(wěn)步推進。
第十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構嚴格按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀監(jiān)會關于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》等有關文件要求，加強對改制后村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)監(jiān)管，確保其穩(wěn)健發(fā)展。
第五章附則
第十六條 本暫行規(guī)定未盡事項，按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定執(zhí)行。
第十七條 各銀監(jiān)局可根據本暫行規(guī)定制定實施細則。
第十八條 本暫行規(guī)定自頒布之日起實施。
第三篇：村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定
村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定
第一章 總則
第一條 為保護村鎮(zhèn)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為，加強監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等有關法律法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條 村鎮(zhèn)銀行是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據有關法律、法規(guī)批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當地農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。
第三條 村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財產權，依法享有民事權利，并以全部法人財產獨立承擔民事責任。
村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，并以其出資額或認購股份為限對村鎮(zhèn)銀行的債務承擔責任。
第四條 村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。
村鎮(zhèn)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。 第五條 村鎮(zhèn)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。
第六條 村鎮(zhèn)銀行應遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理。
第二章 機構的設立
第七條 村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。
第八條 設立村鎮(zhèn)銀行應當具備下列條件：
（一）有符合規(guī)定的章程；
（二）發(fā)起人或出資人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構；
（三）在縣（市）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣；
（四）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；
（五）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；
（六）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員；
（七）有必需的組織機構和管理制度；
（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；
（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第九條 村鎮(zhèn)銀行應依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。
第十條 設立村鎮(zhèn)銀行應當經過籌建和開業(yè)兩個階段。 第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應提交下列文件、材料：
（一）籌建申請書；
（二）可行性研究報告；
（三）籌建工作方案；
（四）籌建人員名單及簡歷；
（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經審計的會計報告；
（六）發(fā)起人或出資人為境內外金融機構的，應提交其注冊地監(jiān)管機構出具的書面意見；
（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。 第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準之日起6個月?；I建期內達到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。
村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應提交以下文件和材料：
（一）開業(yè)申請書；
（二）籌建工作報告；
（三）章程草案；
（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；
（五）法定驗資機構出具的驗資證明；
（六）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；
（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；
（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。 第十三條 申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的基本條件外，還應符合下列條件：
（一）村鎮(zhèn)銀行董事應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力；
（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關經濟工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經驗，具備大專以上（含大專）學歷。
第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定。
第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。
村鎮(zhèn)銀行達到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內做出核準或不予核準的決定。 第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據農村金融服務和業(yè)務發(fā)展需要，在縣域范圍內設立分支機構。設立分支機構不受撥付營運資金額度及比例的限制。
第十七條 村鎮(zhèn)銀行設立分支機構需經過籌建和開業(yè)兩個階段。
村鎮(zhèn)銀行分支機構的籌建方案，應事前報監(jiān)管辦事處備案。未設監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機構籌建方案備案后即可開展籌建工作。
村鎮(zhèn)銀行分支機構開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的決定。
第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機構的負責人應通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。
第十九條 經核準開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機構，由決定機關頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。
第三章 股權設置和股東資格
第二十條 村鎮(zhèn)銀行的股權設置按照《中華人民共和國公司法》有關規(guī)定執(zhí)行。
第二十一條 境內金融機構投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：
（一）商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%，且主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；其他金融機構的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（二）財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利；
（三）入股資金來源真實合法；
（四）公司治理良好，內部控制健全有效；
（五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 境內金融機構出資設立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及有關部門批準。
第二十二條 境外金融機構投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：
（一）最近1年年末總資產原則上不少于10億美元；
（二）財務穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計連續(xù)盈利；
（三）銀行業(yè)金融機構資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10%；
（四）入股資金來源真實合法；
（五）公司治理良好，內部控制健全有效;
（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機構監(jiān)督管理制度完善；
（七）該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；
（八）注冊地國家（地區(qū)）經濟狀況良好；
（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第二十三條 境內非金融機構企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；
（三）財務狀況良好，入股前上一盈利；
（四）年終分配后，凈資產達到全部資產的10%以上（合并會計報表口徑）；
（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（六）有較強的經營管理能力和資金實力；
（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經營業(yè)績及經營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經營業(yè)績和經營年限計算。
第二十四條 境內自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應符合以下條件：
（一）有完全民事行為能力；
（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；
（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第二十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構。最大銀行業(yè)金融機構股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關聯方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業(yè)法人及其關聯方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。
任何單位或個人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應當事前報經銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。
第二十六條 村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門登記后，向認繳股本的股東簽發(fā)記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。
第二十七條 村鎮(zhèn)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。 村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質押權標的。
第二十八條 村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起3年內不得轉讓或質押。村鎮(zhèn)銀行董事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。
第二十九條 村鎮(zhèn)銀行的實收資本變更后，必須相應變更其注冊資本。
第四章 公司治理
第三十條 村鎮(zhèn)銀行的組織機構及其職責應按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。 第三十一條 村鎮(zhèn)銀行應根據其決策管理的復雜程度、業(yè)務規(guī)模和服務特點設置簡潔、靈活的組織機構。
村鎮(zhèn)銀行可只設立董事會，行使決策和監(jiān)督職能；也可不設董事會，由執(zhí)行董事行使董事會相關職責。
第三十二條 村鎮(zhèn)銀行應建立有效的監(jiān)督制衡機制。不設董事會的，應由利益相關者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責。
第三十三條 村鎮(zhèn)銀行設行長1名，根據需要設副行長1至3名。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可由董事長或執(zhí)行董事兼任行長。 村鎮(zhèn)銀行董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應對行長實施專項審計。審計結果應向董事會、股東會或股東大會報告，并報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。行長、副行長離任時，須進行離任審計。
第三十四條 村鎮(zhèn)銀行可設立獨立董事。獨立董事與村鎮(zhèn)銀行及其主要股東之間不應存在影響其獨立判斷的關系。獨立董事履行職責時尤其要關注存款人和中小股東的利益。
第三十五條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員對村鎮(zhèn)銀行負有忠實義務和勤勉義務。
董事違反法律、法規(guī)或村鎮(zhèn)銀行章程，致使村鎮(zhèn)銀行形成嚴重損失的，應當承擔賠償責任。 行長、副行長違反法律、法規(guī)或超出董事會或執(zhí)行董事授權范圍作出決策，致使村鎮(zhèn)銀行遭受嚴重損失的，應承擔相應賠償責任。
第三十六條 村鎮(zhèn)銀行董事會和經營管理層可根據需要設置不同的專業(yè)委員會，提高決策管理水平。
規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可不設專業(yè)委員會，并視決策復雜程度和風險高低程度，由相關的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會或股東大會做出決策。
第三十七條 村鎮(zhèn)銀行要建立適合自身業(yè)務特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制，培育與當地農村經濟發(fā)展相適應的企業(yè)文化。
第五章 經營管理
第三十八條 經銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準，村鎮(zhèn)銀行可經營下列業(yè)務：
（一）吸收公眾存款；
（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；
（三）辦理國內結算；
（四）辦理票據承兌與貼現；
（五）從事同業(yè)拆借；
（六）從事銀行卡業(yè)務；
（七）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；
（八）代理收付款項及代理保險業(yè)務；
（九）經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。
村鎮(zhèn)銀行按照國家有關規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構的業(yè)務。
有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農村地區(qū)設置ATM機，并根據農戶、農村經濟組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。
對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動服務等形式提供服務。
第三十九條 村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準備金后，其可用資金應全部用于當地農村經濟建設。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應首先充分滿足縣域內農戶、農業(yè)和農村經濟發(fā)展的需要。確已滿足當地農村資金需求的，其富余資金可投放當地其他產業(yè)、購買涉農債券或向其他金融機構融資。
第四十條 村鎮(zhèn)銀行應建立適合自身業(yè)務發(fā)展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內，村鎮(zhèn)銀行可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。 第四十一條 村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。
第四十二條 村鎮(zhèn)銀行應按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產分類制度和資本補充、約束機制，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，及時沖銷壞賬，真實反映經營成果，確保資本充足率在任何時點不低于8%，資產損失準備充足率不低于100%。
第四十三條 村鎮(zhèn)銀行應建立健全內部控制制度和內部審計機制，提高風險識別和防范能力，對內部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經營。
第四十四條 村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務會計制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立健全財務、會計制度。
村鎮(zhèn)銀行應真實記錄并全面反映其業(yè)務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并提交其權力機構審議。
有條件的村鎮(zhèn)銀行，可引入外部審計制度。
第四十五條 村鎮(zhèn)銀行應按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。
第四十六條 村鎮(zhèn)銀行應建立信息披露制度，及時披露經營情況、重大事項等信息。
第六章 監(jiān)督檢查
第四十七條 村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理。 第四十八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據村鎮(zhèn)銀行業(yè)務發(fā)展和當地客戶的金融服務需求，結合非現場監(jiān)管及現場檢查結果，依法審批村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務范圍和新增業(yè)務種類。
第四十九條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據國家有關法律、行政法規(guī)，制定村鎮(zhèn)銀行的審慎經營規(guī)則，并對村鎮(zhèn)銀行風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、資產損失準備充足率、風險集中、關聯交易等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。
第五十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構按照《商業(yè)銀行監(jiān)管內部評級指引》的有關規(guī)定，制定對村鎮(zhèn)銀行的評級辦法，并根據監(jiān)管評級結果，實施差別監(jiān)管。
第五十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資產質量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：
（一）對資本充足率大于8%、不良資產率低于5%的，適當減少現場檢查的頻率和范圍，支持其穩(wěn)健發(fā)展；
（二）對資本充足率高于4%但低于8%的，要督促其制訂切實可行的資本補充計劃，限期提高資本充足率，并加大非現場監(jiān)管及現場檢查力度，適時采取限制其資產增長速度、固定資產購置、分配紅利和其他收入、增設分支機構、開辦新業(yè)務等措施
（三）對限期內資本充足率降至4%、不良資產率高于15%的，可適時采取責令調整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務、限期重組等措施進行糾正；
（四）對在規(guī)定期限內仍不能實現有效重組、資本充足率降至2%及2%以下的，應適時接管、撤銷或破產。
第五十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應建立對村鎮(zhèn)銀行支農服務質量的考核體系和考核辦法，定期對村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農貸款情況進行考核評價，并可將考核評價結果作為對村鎮(zhèn)銀行綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內容。
第五十三條 村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質詢、責令停辦業(yè)務等措施，督促其及時進行整改，防范風險。
第五十四條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務經營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關法律法規(guī)實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五十五條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的處罰決定不服的，可依法提請行政復議或向人民法院提起行政訴訟。
第七章 機構變更與終止
第五十六條 村鎮(zhèn)銀行有下列變更事項之一的，需經銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更住所；
（四）調整業(yè)務范圍；
（五）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；
（六）修改章程；
（七）變更組織形式；
（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。 更換董事、高級管理人員時，應報經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構核準其任職資格。
第五十七條 村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷和破產，執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定。 第五十八條 村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止的，應向發(fā)證機關繳回金融許可證，及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。
第八章 附 則
第五十九條 本規(guī)定所稱農村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他?。▍^(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。
第六十條 本規(guī)定所稱境內金融機構，是指《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條所列金融機構。
第六十一條 本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。 第六十二條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。
第六十三條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。
第四篇：村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定
第五篇：銀監(jiān)發(fā)〔2003〕10號農村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定
農村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定 銀監(jiān)發(fā)〔2003〕10號
目錄
第一章 總則
第二章 機構的設立
第三章 股權設置
第四章 組織機構
第五章 經營管理
第六章 機構變更與終止
第七章 罰則
第八章 附則
第一章 總則
第一條 為保護農村商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范農村商業(yè)銀行的行為，加強監(jiān)督管理，保障農村商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行，根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》，制定本規(guī)定。
第二條 農村商業(yè)銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業(yè)法人和其它經濟組織共同發(fā)起成立的股份制地方性金融機構。主要任務是為當地農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務，促進城鄉(xiāng)經濟協(xié)調發(fā)展。
第三條 農村商業(yè)銀行主要以農村信用社和農村信用社縣(市)聯社為基礎組建。組建縣(市)以上農村商業(yè)銀行適用本規(guī)定。
第四條 農村商業(yè)銀行是獨立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財產權，依法享有民事權利，并以全部法人資產獨立承擔民事責任。
農村商業(yè)銀行的股東以其所持股份享有所有者的資產受益、參與重大決策和選擇管理者等權利，并以所持股份為限對農村商業(yè)銀行的債務承擔責任。
第五條 農村商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。
農村商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。
第六條 農村商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。
第七條 農村商業(yè)銀行遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)督管理。
第二章 機構的設立
第八條 設立農村商業(yè)銀行應當具備下列條件：
(一)有符合本規(guī)定的章程；
(二)發(fā)起人不少于500人；
(三)注冊資本金不低于5000萬元人民幣，資本充足率達到8%；
(四)設立前轄內農村信用社總資產10億元以上，不良貸款比例15%以下；
(五)有具備任職所需的專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的高級管理人員；
(六)有健全的組織機構和管理制度；
(七)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其它設施；
(八)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其它條件。
第九條 農村商業(yè)銀行以發(fā)起方式設立，實行股份有限公司形式，由發(fā)起人認購農村商業(yè)銀行發(fā)行的全部股份。
農村商業(yè)銀行的發(fā)起人以原農村信用社的社員為基礎，并吸收農民、農村工商戶、企業(yè)法人和其它經濟組織參加。
第十條 籌建農村商業(yè)銀行應向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會地區(qū)(市、州)分局提出申請，由地區(qū)(市、州)分局及省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市局逐級審核后，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市局受理并審核轄區(qū)內以省、地級城市為單位設立農村商業(yè)銀行的籌建申請，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應在接到籌建申請書之日起3個月內做出是否批準籌建的決定。
第十一條 申請籌建農村商業(yè)銀行應提交以下文件資料：
(一)籌建申請書?；I建申請書應當載明擬設立的農村商業(yè)銀行名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務范圍等。
(二)籌建可行性研究報告。
(三)籌建方案。
(四)籌建人員名單及簡歷。
(五)最近三年資產負債表和損益表。
(六)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求提交的其他資料。
自中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準籌建之日起滿6個月，仍不具備申請開業(yè)條件的，自動取消籌建資格，且3個月內不得再次提出籌建申請。
第十二條 農村商業(yè)銀行籌建結束，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請，并提交以下資料：
(一)開業(yè)申請書；
(二)籌建工作報告；
(三)章程草案；
(四)驗資報告；
(五)擬任高級管理人員任職資格審查材料；
(六)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其它資料。
開業(yè)申請的審批程序同第十條。
第十三條 經批準設立的農村商業(yè)銀行，由所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市局頒發(fā)金融許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。
第十四條 農村商業(yè)銀行可根據業(yè)務發(fā)展需要，在轄內設立支行、分理處、儲蓄所等分支機構。農村商業(yè)銀行設立分支機構應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金。撥付各分支機構營運資金額的總和不得超過農村商業(yè)銀行資本總額的60%。
第十五條 農村商業(yè)銀行設立分支機構由所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會地(市、州)分局受理并審核，報省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市局審批。
經批準設立的農村商業(yè)銀行分支機構，由所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會地(市、州)分局頒發(fā)金融許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。
第三章 股權設置
第十六條 農村商業(yè)銀行根據股本金來源和歸屬設置自然人股、法人股。
農村商業(yè)銀行股東應當符合向金融機構入股的條件。
第十七條 農村商業(yè)銀行的股本劃分為等額股份，每股金額為人民幣1元。
農村商業(yè)銀行股份應當同股同權，同股同利。
第十八條 農村商業(yè)銀行單個自然人股東持股比例不得超過總股本的5‰，單個法人及其關聯企業(yè)持股總和不得超過總股本的10%，本行職工持股總額不得超過總股本的25%。
前款所稱關聯企業(yè)是指相互之間存在直接或間接控制、受同一企業(yè)共同控制或重大影響關系的企業(yè)。
農村商業(yè)銀行董事會應向當地銀行監(jiān)管機構及時報送持有銀行股份前十名股東的名單。
第十九條 除原農村信用社社員可將其清產核資、評估量化后的股金按照自愿原則和農村商業(yè)銀行股本結構的規(guī)定轉為農村商業(yè)銀行股本金外，農村商業(yè)銀行發(fā)起人必須以貨幣資金認繳股本，并一次募足。
第二十條 農村商業(yè)銀行應向認繳股份的股東簽發(fā)記名股權證，作為股東入股所持股份的憑證。
第二十一條 農村商業(yè)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資，也不得抽回股本。農村商業(yè)銀行不得接受本行股份作為質押權標的。發(fā)起人持有的股份自農村商業(yè)銀行成立之日起3年內不得轉讓。農村商業(yè)銀行股東以本行股份為自己或他人擔保的，應當事先告知并征得董事會同意。農村商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。
第四章 組織機構
第二十二條 農村商業(yè)銀行由股東組成股東大會，股東大會是農村商業(yè)銀行的權力機構。
第二十三條 農村商業(yè)銀行股東大會行使下列職權：
(一)制定或修改章程；
(二)審議通過股東大會議事規(guī)則；
(三)選舉和更換董事和由股東代表出任的監(jiān)事，決定有關董事、監(jiān)事的報酬等事項；
(四)審議、批準董事會、監(jiān)事會工作報告；
(五)審議、批準農村商業(yè)銀行的發(fā)展規(guī)劃，決定農村商業(yè)銀行的經營方針和投資計劃；
(六)審議、批準農村商業(yè)銀行財務預算、決算方案、利潤分配方案和虧損彌補方案；
(七)對增加或減少注冊資本做出決議；
(八)對農村商業(yè)銀行的分立、合并、解散和清算等事項做出決議；
(九)決定其他重大事項。
第二十四條 股東大會應當在每一會計結束后6個月內召開股東大會年會，由董事會負責召集。出現《中華人民共和國公司法》第一百零四條規(guī)定情形之一的，可以召開臨時股東大會。
第二十五條 股東大會由股東按持有股份的數額行使表決權，實行一股一票。股東可以委托代理人出席股東大會，代理人應當向農村商業(yè)銀行提交股東授權委托書，并在授權范圍內行使表決權。股東大會的決議，必須經過出席會議的股東代表所持表決權的半數通過。股東大會對農村商業(yè)銀行修改章程、合并、分立或解散做出決議，必須經出席會議的股東代表所持表決權的2/3以上通過。
第二十六條 農村商業(yè)銀行股東大會應當實行律師見證制度，并由律師出具法律意見書。
第二十七條 農村商業(yè)銀行股東大會會議紀錄、股東大會決議等文件應當報送當地銀行監(jiān)管機構備案。
第二十八條 農村商業(yè)銀行股東大會選舉產生董事會，其成員為7至19人。其中本行職工擔任董事的人數應不少于董事會成員總數的1/4，但不應超過董事會成員的1/3，除本行職工外的其它自然人股東擔任董事的人數不得少于董事人數1/4。董事每屆任期3年，可連選連任。
第二十九條 農村商業(yè)銀行董事會應設立獨立董事。獨立董事與農村商業(yè)銀行及其主要股東之間不應存在影響其獨立判斷的關系。獨立董事履行職責時尤其要關注存款人和中小股東的利益。
第三十條 董事會設董事長1人，可設副董事長1至2人，董事長為法定代表人。董事長、副董事長每屆任期3年，可連選連任，離任時須進行離任審計。
第三十一條 董事會對股東大會負責，行使下列職權：
(一)負責召集股東大會，并向股東大會報告工作；
(二)執(zhí)行股東大會決議；
(三)決定農村商業(yè)銀行的經營計劃和投資方案；
(四)制訂農村商業(yè)銀行的財務預算、決算、利潤分配、虧損彌補方案；
(五)制訂農村商業(yè)銀行增加或減少注冊資本的方案；
(六)決定農村商業(yè)銀行的內部管理機構設置；
(七)制訂農村商業(yè)銀行的基本管理制度；
(八)聘任和解聘農村商業(yè)銀行行長，根據行長的提名，聘任或者解聘副行長、財務和信貸負責人，并決定其報酬；
(九)擬訂農村商業(yè)銀行的合并、分立和解散方案；
(十)章程規(guī)定和股東大會授予的其它權利。
第三十二條 農村商業(yè)銀行董事會例會每年至少應召開4次，由董事長召集和主持。董事會應當通知監(jiān)事會派員列席董事會會議。
農村商業(yè)銀行董事(包括獨立董事)每年應至少參加兩次董事會會議。
違反上款規(guī)定的，經股東大會通過，可取消其董事資格。
第三十三條 董事會應當建立規(guī)范公開的董事選舉程序，經股東大會批準后實施。在股東大會召開前一個月，董事會應向股東披露董事候選人的詳細資料。
第三十四條 農村商業(yè)銀行董事會決議須經出席董事會會議的董事簽字，并在會議結束后10日內報當地銀行監(jiān)管機構備案。董事會決議須經半數以上董事同意方能生效。
董事會的決議違反法律、法規(guī)和章程，致使農村商業(yè)銀行遭受嚴重損失的，參與決策且未表示異議的董事應負賠償責任。
第三十五條 董事會在聘任期限內解除行長職務，應當及時告知監(jiān)事會和銀行監(jiān)管機構，并作出書面說明。未經行長提名，董事會不得直接聘任或解聘副行長、財務和信貸負責人。
第三十六條 農村商業(yè)銀行設行長1人，可設副行長2至3人，由董事會聘任和解聘。行長對董事會負責，行使以下職權：
(一)提請董事會聘任或者解聘副行長、財務和信貸負責人等高級管理人員；
(二)聘任或者解聘除應由董事會聘任或者解聘以外的農村商業(yè)銀行內部各職能部門及分支機構負責人；
(三)代表高級管理層向董事會提交經營計劃和投資方案，經董事會批準后組織實施；
(四)授權高級管理層成員、內部各職能部門及分支機構負責人從事經營活動；
(五)在農村商業(yè)銀行發(fā)生擠兌等重大突發(fā)事件時，采取緊急措施，并立即向銀行監(jiān)管機構和董事會、監(jiān)事會報告；
(六)其它依據法律、法規(guī)、規(guī)章及農村商業(yè)銀行章程規(guī)定應由行長行使的職權。
第三十七條 農村商業(yè)銀行行長人選由董事提名，董事會聘任。副行長由行長提名，董事會聘任。行長、副行長每屆任期3年，可連聘連任。
農村商業(yè)銀行行長不得由董事長兼任。
第三十八條 農村商業(yè)銀行行長每年接受監(jiān)事會的專項審計，審計結果應向董事會和股東大會報告。行長、副行長離任時，須進行離任審計。
農村商業(yè)銀行行長、副行長違反法律、法規(guī)或超出董事會授權范圍作出決策，致使農村商業(yè)銀行遭受嚴重損失的，參與決策的行長、副行長應承擔相應責任。
第三十九條 農村商業(yè)銀行設監(jiān)事會，人數為5到9人，監(jiān)事會成員由職工代表和股東代表組成，其中，職工擔任的監(jiān)事不得超過監(jiān)事總數的1/3。監(jiān)事會中的職工監(jiān)事由職工代表大會選舉產生，非職工監(jiān)事由股東大會選舉產生。監(jiān)事任期3年，可連選連任。
董事會成員、行長、副行長、財務及信貸負責人不得擔任監(jiān)事。
第四十條 監(jiān)事會行使以下職權：
(一)監(jiān)督董事會、高級管理人員履行職責情況；
(二)要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害農村商業(yè)銀行利益的行為；
(三)對董事和高級管理人員進行專項審計和離任審計；
(四)檢查監(jiān)督農村商業(yè)銀行的財務活動；
(五)對農村商業(yè)銀行的經營決策、風險管理和內部控制等進行審計并指導農村商業(yè)銀行內部稽核工作；
(六)對董事、董事長及高級管理人員進行質詢；
(七)提議召開臨時股東大會；
(八)其他法律、法規(guī)、規(guī)章及農村商業(yè)銀行章程規(guī)定應當由監(jiān)事會行使的職權。
第四十一條 對監(jiān)事會提出的糾正措施、整改建議等，董事會和高級管理層拒絕或者拖延執(zhí)行的，監(jiān)事會應當向當地銀行監(jiān)管機構報告并報告股東大會。
第四十二條 農村商業(yè)銀行高級管理人員任職資格條件比照城市商業(yè)銀行高級管理人員任職資格規(guī)定執(zhí)行。農村商業(yè)銀行高級管理人員任職資格由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準。
第五章 經營管理
第四十三條 經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，農村商業(yè)銀行可經營《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的部分或全部業(yè)務。
第四十四條 農村商業(yè)銀行資產負債比例管理按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定執(zhí)行。對同一借款人貸款余額與農村商業(yè)銀行資本余額的比例，應與其關聯企業(yè)的貸款合并計算。
第四十五條 農村商業(yè)銀行必須建立、健全本行對存款、貸款、結算等各項業(yè)務的內部控制制度，建立薪酬與銀行效益和個人業(yè)績相聯系的激勵和約束機制。
第四十六條 農村商業(yè)銀行要將一定比例的貸款用于支持農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展，具體比例由股東大會根據當地農村產業(yè)結構狀況確定，并報當地省級銀行監(jiān)管機構備案。
銀行監(jiān)管機構應定期對農村商業(yè)銀行發(fā)放支農貸款情況進行評價，并可將評價結果作為審批農村商業(yè)銀行網點增設、新業(yè)務開辦等申請的參考。
第四十七條 農村商業(yè)銀行不得向股東發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔保貸款不得優(yōu)于其它借款人同類貸款條件。
第四十八條 農村商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款適用《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定。
第四十九條 農村商業(yè)銀行執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務會計制度，按照國家有關規(guī)定，真實記錄并全面反映其業(yè)務活動和財務狀況，依法納稅。
第五十條 農村商業(yè)銀行應按規(guī)定向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送會計報表、統(tǒng)計報表及其他資料。農村商業(yè)銀行對所報報表、資料的真實性、準確性、完整性負責。
農村商業(yè)銀行應按規(guī)定披露財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理、重大事項等信息。
第五十一條 農村商業(yè)銀行應按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關規(guī)定對向股東及關系人發(fā)放貸款情況進行披露。股東或關系人的借款在披露時應與其關聯企業(yè)借款合并計算。
第五十二條 農村商業(yè)銀行應當在每一會計終了時制作財務會計報告，并由監(jiān)事會聘請中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的會計師事務所進行審計。審計報告應由監(jiān)事會通過，經股東大會年會審議后，報當地銀行監(jiān)管機構備案。
第五十三條 農村商業(yè)銀行的財務會計報表應當在召開股東大會的20日前置備于該行，供股東查閱。
第六章 機構變更與終止
第五十四條 農村商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，需經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準：(一)變更名稱；
(二)變更注冊資本；
(三)變更營業(yè)場所；
(四)調整業(yè)務范圍；
(五)更換高級管理人員；
(六)修改章程；
(七)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其它變更事項。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可視情況批準或授權省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市局批準以上變更事項。
第五十五條 農村商業(yè)銀行接管、解散、撤銷和破產，執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定。
第五十六條 農村商業(yè)銀行因解散、撤銷和宣告破產而終止的，應向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市局繳回金融許可證，并持所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市局通知書向工商行政管理部門辦理注銷登記，并公告。
第七章 罰則
第五十七條 未經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，擅自設立農村商業(yè)銀行的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會予以取締，沒收其非法所得，并給予行政處罰；構成犯罪的，移交司法機關，依法追究刑事責任。
農村商業(yè)銀行未經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，擅自設立、合并、撤銷分支機構的，給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款；對直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。
第五十八條 農村商業(yè)銀行未經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，擅自變更第五十四條所列變更事項的，給予警告，并處l萬元以上10萬元以下的罰款。其中，擅自更換高級管理人員的，對直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。
第五十九條 農村商業(yè)銀行超出中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的業(yè)務范圍開展業(yè)務活動的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予記過直至開除的紀律處分；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷金融許可證；構成非法經營罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。
第六十條 農村商業(yè)銀行辦理存款、貸款、結算等業(yè)務時，違反國家有關法律、行政法規(guī)的，按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《金融違法行為處罰辦法》有關規(guī)定處理。
第六十一條 農村商業(yè)銀行違反本規(guī)定第二十一條、第四十四條、第四十七條、第四十八條規(guī)定的，按照《金融違法行為處罰辦法》進行處罰。構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六十二條 農村商業(yè)銀行的工作人員在業(yè)務經營與管理過程中，有侵占、挪用、受賄等違法違規(guī)行為的，按照國家有關法律、行政法規(guī)追究行為人的法律責任。
第六十三條 農村商業(yè)銀行及其工作人員違反國家法律、行政法規(guī)的行為，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會實施處罰。
第六十四條 農村商業(yè)銀行及其工作人員對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的處罰決定不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》有關規(guī)定向人民法院提起訴訟。
第八章 附則
第六十五條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。
第六十六條 本規(guī)定自頒布之日起施行。
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