第一篇：麟龍：奔三夫婦的穩(wěn)健投資規(guī)劃

奔三夫婦的穩(wěn)健投資規(guī)劃

李女士今年27歲，是一家央企的員工。她的愛人王先生，今年28歲，是一家合資企業(yè)的員工。他們計劃在最近一兩年內(nèi)要小孩。他們在北京市內(nèi)有兩套房，不過全都位于郊區(qū)，其中一套小面積的房產(chǎn)在李女士的名下，目前仍然剩余60萬元的貸款，每個月需要還貸2700元（不過每月公積金可以抵充還款1700元），這套房子目前已出租，每年的租金收入為2.2萬元。另外一套大面積的房屋用來自住，沒有貸款。他們還有汽車1輛，無貸款。家庭稅后年收入結(jié)余12萬（包括工資、公積金補貼、房租收入；支出每月6000元）。如今他們擁有存款大約10萬元，這筆資金都用來購買封閉式短期理財產(chǎn)品。雙方有正規(guī)社保以及醫(yī)保，此外他們還有單位的補充醫(yī)療保險，這樣基本可以報銷他們80%到90%左右的醫(yī)療費用。對他們來說也無需再去購買其他自付商業(yè)保險。

李女士夫婦家庭稅后年收入結(jié)余12萬元，目前有存款10萬元。理財投資顧問表示，如果李女士將全部的資金全都用來存成定期，以一年定期人民幣存款利率計算，5年達成存款60萬元的目標(biāo)即可實現(xiàn)。但是所獲得的本息收入僅僅是資產(chǎn)的增值，缺少人生風(fēng)險的覆蓋。一旦有意外發(fā)生，那么他們所有的理財計劃都將會被打亂，而資產(chǎn)的盈余也可能變成累累負債。我們希望能夠幫助李女士不僅獲得資產(chǎn)的穩(wěn)健增長，還能抵御風(fēng)險。

在給李女士制定理財方案之前，很重要的一步是了解她的風(fēng)險承受能力。李女士希望盡快達到財富積累，一定是在可承受風(fēng)險的前提下實現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化。

根據(jù)投資偏好和風(fēng)險屬性，客戶分為風(fēng)險厭惡型、保守型、穩(wěn)健型、平衡型、增長型共五類。從李女士的基本情況看，屬于穩(wěn)健類，證券投資分析師建議李女士將總資產(chǎn)的10%用做流動資金應(yīng)對不時之需，60%存到固定收益的產(chǎn)品中，適當(dāng)拿出30%用于風(fēng)險投資。這樣李女士的資產(chǎn)配置會更加合理：流動資金應(yīng)急、固定收益產(chǎn)品增強穩(wěn)健回報、權(quán)益類產(chǎn)品提供超額收益。在固定收益類配置中，根據(jù)李女士所處人生階段的特征，針對主要風(fēng)險搭配相應(yīng)的保障類產(chǎn)品，增加資產(chǎn)的功能性，覆蓋風(fēng)險支出。

第二篇：麟龍軟件公司教育金投資規(guī)劃

麟龍軟件公司教育金投資規(guī)劃

柯先生本年34歲，當(dāng)前每月的薪酬收入在9300元擺布，而每年年末的時分還有1萬元的年終獎?？孪壬钠拮颖灸?5歲，每月稅后薪酬為3500元，年末的時分有雙薪?？孪壬彝ビ幸惶仔路?，當(dāng)前有9萬元的告貸還沒有歸還，每月需求還款2900元。而在流動資產(chǎn)方面，他們僅有1萬元的銀行存款以及股市賬戶中的4000元?，F(xiàn)有一歲的小孩子，孩子有孩童社保和醫(yī)保。外債方面，買房時告貸6萬元，需求趕快還清。別的，家庭生活開支，每個月2500元至3000元之間，奉養(yǎng)白叟的費用每年在5000元。

理財計劃師以為孩子的教學(xué)經(jīng)費確實是一個需求好好計劃的當(dāng)?shù)?。一般來說，咱們都會主張家中選用定投基金的方法，一點一點的積儲孩子的教學(xué)費用。很多人關(guān)于基金定投很生疏，本來就是指咱們連續(xù)幾年或者是更長的時刻里邊，每個月都拿出一筆一樣數(shù)額的資金用來采購一只股市。此外，麟龍軟件以為還能夠挑選股市型基金，申購金額在800元至1000元之間。在選定合適的商業(yè)穩(wěn)妥方面，主張投保時破除儲蓄還本的觀念，讓穩(wěn)妥回歸到保證的實質(zhì)，在有限的預(yù)算下，盡量提高保額。詳細而言，能夠采購較廉價、純保證型的“定時壽險”或“終身壽險”，另能夠增加必定的大病險穩(wěn)妥額度，一起還應(yīng)當(dāng)再配置一些意外險險種，例如卡單式意外險，保額以每人20萬元擺布為宜。主張先生的穩(wěn)妥保證額度可適當(dāng)更高些。

至于他們家庭的出資理財計劃，咱們以為柯先生能夠思考組合出資的方法。這樣的方法愈加的科學(xué)，而且危險較小，收益也比定存貨幣基金等高得多。柯先生當(dāng)前在出資方面的資金比例太低，而且構(gòu)造太過單一，咱們主張他一方面豐厚出資種類，能夠挑選股市、基金或者是各家銀行推出的一系列種類豐厚，收益較高的理財產(chǎn)品等；而在另一方面柯先生能夠?qū)⒚磕甑挠脕砑哟蟪鲑Y，仍然主張其選用“定投基金”的方法。該讀者家中當(dāng)前有外債6萬元需趕快還清，通過現(xiàn)金流仿真剖析，在3年內(nèi)，能夠積累購車首付款，主張選用告貸的方法實現(xiàn)購車方針。最終，需求提示的是，應(yīng)對理財計劃進行合理調(diào)整。

第三篇：高收入養(yǎng)老麟龍投資理財規(guī)劃

高收入養(yǎng)老麟龍投資理財規(guī)劃

關(guān)于如今一些收入較高的家庭來說，這類家庭都對比注重生活質(zhì)量的享用，而一起這類家庭都有必定的結(jié)余資金，為此，家庭一般期望能夠非常好的享用將來的退休生活，或許做到提前退休，因而，這類家庭就應(yīng)該經(jīng)過合理的方案，在股市剖析視頻網(wǎng)挑選合適的出資方法來進行家庭財物的出資，確保家庭出資收益，確保家庭生活質(zhì)量。

王先生的家庭歸于相對收入較高的家庭，家庭每年的收入為20萬元，考慮到將來的家庭的生活質(zhì)量，以及要為孩子預(yù)備教學(xué)金的一起，如何才干盡早的退休非常好的享用生活，王先生期望在股市剖析視頻網(wǎng)挑選合適的出資方法進行出資，確保資金的堆集。

王先生的家庭歸于工薪階層的高收入家庭，并且家庭具有較高的儲蓄。不過家庭的收入過于單一，應(yīng)合理調(diào)配家庭財物，添加家庭出資收益。

首要，要完善家庭確保，加強家庭抗危險能量。隨著宏觀經(jīng)濟的開展、自個財富的堆集，穩(wěn)妥花費在家庭生活中的重要性日益顯現(xiàn)，而買穩(wěn)妥則能夠在對自個有所確保的一起達到理財?shù)哪康?。其實穩(wěn)妥在財物裝備中起著非常重要的作用，以意外險和重疾險為主，聯(lián)系定時和終身壽險即是個不錯的挑選。而關(guān)于孩子的穩(wěn)妥，主張為孩子辦理醫(yī)療險和意外險，一起為了非常好的確保孩子教學(xué)金的預(yù)備，主張采購教學(xué)儲藏穩(wěn)妥，既具有必定的確保還有必定的儲蓄才能。一起為了非常好的家庭抗危險才能，應(yīng)預(yù)備家庭應(yīng)急金，經(jīng)過出資貨幣型基金的方法進行出資儲藏，貨幣基金是聚集社會清閑資金，有基金管理人運作保管的一種開放式基金，專門投向無危險的貨幣市場東西，具有高安全性、高流動性、安穩(wěn)收益性等特色。關(guān)于孩子的教學(xué)金，由于儲藏的時刻相對較長，能夠經(jīng)過定投，挑選出資股市型基金或許出資指數(shù)型基金，基金定投長時間波動，能夠有用的規(guī)避出資危險，獲得相對較高的收益。關(guān)于家庭財物保值增值的方案，王先生除了采購起點相對較高的國債和銀行理財產(chǎn)品之外，還能夠出資起點較低的債券型基金，債券型基金又被稱為固定收益基金，出資收益雖然對比少，可是對比安穩(wěn)，首要具有低危險，低收益、起點低、收益安穩(wěn)等特色。債券型基金作為穩(wěn)健型的出資方法合適于長時間出資，并且長時間收益要高于銀行儲蓄。

第四篇：國企員工的穩(wěn)健投資規(guī)劃

莫先生今年30歲，是一家事業(yè)單位的普通員工，稅后年收入大概在萬元，月平均收入3000元左右；莫太太今年28歲，就職于一家金融單位，稅后的年收入3萬元左右，月均收入2500元。而莫先生家庭每月的平均支出大約3500元，其中包括了房貸的還款1000元。夫妻雙方的單位均為其提供“三險一金”，此外夫妻雙方的單位還在去年建立了企業(yè)年金，故而莫先生夫婦也平添了一份養(yǎng)老的保障金。莫先生目前通過公積金貸款購買了一套大約60平方米左右的住房，目前的房價大概是5000元/平方米，房貸的余額為17萬元。目前莫先生家庭擁有活期存款2萬元，1年期的定期存款3萬元還有股票市值大概2萬元。

莫先生聽到周圍很多的朋友介紹理財投資顧問像中醫(yī)一樣，可以幫助客戶診斷自己的家庭財務(wù)狀況，并給出一份合理的投資理財規(guī)劃。正巧莫先生準(zhǔn)備在近幾年之內(nèi)購買一輛10萬元左右的家用汽車，于是他抱著這樣地一個家庭財富夢想，莫先生求助于我們的網(wǎng)站，希望通過理財專家的合理建議盡早實現(xiàn)自己的購車夢想。

在了解到莫先生的家庭財務(wù)基本狀況之后，理財專家認為，莫先生的家庭財務(wù)以及收支情況都比較的穩(wěn)健，而且負債比例控制的非常好，貸款的償還能力也很強，每月也有一定的結(jié)余。整體來說，莫先生家庭財務(wù)狀況比較健康，只要稍加調(diào)整即可輕松地實現(xiàn)自己的購車計劃。

首先，理財專家建議莫先生降低自己家庭的緊急備用金額度。根據(jù)莫先生家庭目前的支出情況，莫先生可以適當(dāng)?shù)亟档妥约旱幕钇诖婵罱痤~，保留1萬元資金來作為家庭緊急備用金，其余的部分作為理財資金，從而提高資金利用率。此外，申請一張信用卡也不失為籌備家庭緊急備用金的一種選擇，以備不時之需。

其次，莫先生增加理財性的收入。由于購車計劃需要在近些年實現(xiàn)，理財專家建議莫先生利用目前6萬元的投資資金，堅持自己穩(wěn)健的投資風(fēng)格，確定投資方向。莫先生可以選擇商業(yè)銀行推出的那些風(fēng)險較低而且收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品來進行投資。此外，還可以利用基金定投來合理規(guī)劃自己每月的收入結(jié)余，選取1~2只股票基金或混合型基金進行定投。

第五篇：普通家庭的2014麟龍理財規(guī)劃

普通家庭的2014麟龍理財規(guī)劃

現(xiàn)年43歲的王女士，與她的丈夫成婚現(xiàn)已10多年了。因為兩夫妻都是從鄉(xiāng)村出來的，家里兄弟姐妹也比較多，因此爸爸媽媽不能給予他們許多的撐持。可是王女士自個也一向沒有理財?shù)姆桨?。并且兩夫妻?dāng)前分居兩地，因此關(guān)于對方的資金狀況也不甚了解。這樣也就無法進行有用的理財了。

可是本年王女士在無意中進入理財視頻教育網(wǎng)站后，俄然覺悟，懊悔自個在這10多年間并沒有存下滿足的資金來應(yīng)對兒子的教育金以及自個夫妻二人今后的養(yǎng)老金。因為丈夫身在外地，所以不可能上交薪酬卡，于是理財出資參謀給她支招，經(jīng)過網(wǎng)上銀行來完成兩夫妻的薪酬透明化，能夠進行一起理財?shù)姆桨浮?/p>

如今咱們來看一下兩夫妻的財務(wù)狀況：

王女士每月收入3000元左右，節(jié)假日有數(shù)目不等的過節(jié)費，年末有績效獎。而丈夫每月薪酬6500元。平常的開支方面，丈夫是北漂一族，平常吃住都在公司，不需要花銷，而衣裳大多都是廠服。母子倆則生活在一個小縣城中，素日里的開支并不像一線城市那般昂貴，僅僅為了便利兒子上學(xué)，10年買了一個小兩居的學(xué)區(qū)房，當(dāng)前公積金還貸。也就是說兩夫妻的理財方案徹底依托于薪酬，并不會有額定的收入。

理財出資參謀以為關(guān)于這樣的家庭，省吃儉用出來的產(chǎn)業(yè)，必定不會期望呈現(xiàn)大起大落的狀況，因此股市并不合適于他們。而國債和期貨的入門門檻較高，也不合適沒有積蓄的王女士，所以兩夫妻的理財方案能夠從定投基金開端。基金定投是指以固定的時刻以固定的金額出資到指定的敞開基金中，這樣出資能夠均勻成本，渙散危險，合適長時間出資，長時間出資收益較高。一起錢銀型基金收益比銀行利率要高，能夠確保資金的增值保值，有利于家庭凈資產(chǎn)的增加。王女士每個月能夠定存3000元5年期，存款36000元。一起購買2000的錢銀基金，這一有些能夠到達24000元每年。一起兩夫妻的年終績效獎以及每月的結(jié)余還能到達3萬元。2014年預(yù)計能夠存款近10萬元。

王女士還能夠思考出資一些起點較低的出資商品，例如出資債券型基金，盡管出資收益較低，可是其安全性以及穩(wěn)定性較高，并且出資收益能夠有用的抵擋通貨膨脹，確保資金的保值增值。