第一篇：商業(yè)銀行案件專項治理相關(guān)政策術(shù)語

商業(yè)銀行案件專項治理相關(guān)政策術(shù)語

一、案件專項治理工作要做到“三個堅持”、“四個目標”，“三個堅持”、“四個目標” 指的是什么？ 答案：“三個堅持”：即堅持標本兼治，重在治本；堅持查防結(jié)合，重在防范； 堅持改革管理并重，重在加強內(nèi)控；“四個目標”即降低案件發(fā)生率，提高案件成 功堵截率，嚴懲重處違法違規(guī)人員，提高案件損失資金挽回率。

二、我們通常所講的風險防范“五個一”指的是什么？ 答案：進行一次突擊檢查，召開一次案防分析會，完成一個案防分析報告，組織一次專題學習，開展一次警示教育。

三、農(nóng)村合作金融機構(gòu)防控操作風險“十條禁令”指的是什么？ 答案：

1、嚴禁收儲、收貸、收息不入帳；

2、嚴禁辦理自批自貸、冒名貸款；

3、嚴禁超權(quán)限審批（含化整為零）、發(fā)放貸款；

4、嚴禁單人臨柜辦理業(yè)務；實行柜員制的必須符合雙人上崗等規(guī)定；

5、嚴禁攜帶重要空白憑證離開營業(yè)場所辦理業(yè)務。特殊情況，需經(jīng)營業(yè)機 構(gòu)負責人批準，但必須雙人經(jīng)手；

6、嚴禁帳折不見面支取和偷支客戶存款；

7、嚴禁挪用庫存現(xiàn)金及聯(lián)行、結(jié)算資金；

8、嚴禁干部職工利用職務之便，從事經(jīng)商辦企業(yè)、參股謀取利益；

9、嚴禁參與黃、賭、毒及嫖娼活動；

10、嚴禁干部職工直接或間接從事高利貸放款行為；

四、農(nóng)村合作金融機構(gòu)重要空白憑證和印章管理“十不準”指的是什么？ 答案：

1、不準私自印制；

2、不準提前加蓋印章；

3、不準印押共管；

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4、不準私自轉(zhuǎn)借、調(diào)撥；

5、不準私自銷毀作廢和停用憑證；

6、不準無號碼使用；

7、不準跳號使用；

8、不準涂改使用；

9、不準將套寫憑證單頁填制；

10、不準使用人自行銷號。

五、我們通常所講的貸款管理“四堅持”指的是什么？ 答案：堅持審貸分制度；堅持貸款催收制度；堅持貸款內(nèi)外對賬制度；堅持 信貸崗位輪換制度。

六、我們通常所講的排查“十種人”指的是什么？ 指的是什么？

答案： 有黃、毒行為的員工； 答案：

1、有黃、賭、毒行為的員工；

2、無故不能正常上班或經(jīng)常無故曠工或無故失蹤的員工； 無故不能正常上班或經(jīng)常無故曠工或無故失蹤的員工；

3、超過休假和輪崗規(guī)定時限的員工； 超過休假和輪崗規(guī)定時限的員工；

4、有違規(guī)違紀等不良記錄或犯罪前科的員工； 有違規(guī)違紀等不良記錄或犯罪前科的員工；

5、已出現(xiàn)違規(guī)操作行為的員工； 已出現(xiàn)違規(guī)操作行為的員工；

6、交友混亂，經(jīng)常出入高檔消費場所的員工； 交友混亂，經(jīng)常出入高檔消費場所的員工；

7、個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的員工； 個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的員

工；

8、從事大額資金炒股或從事大額彩票買賣的員工； 從事大額資金炒股或從事大額彩票買賣的員工；

9、個人、家庭負債數(shù)目較大，或在行社有貸款（正常消費貸款除外）的員 個人、家庭負債數(shù)目較大，或在行社有貸款（正常消費貸款除外）

工；

10、系統(tǒng)內(nèi)外群眾不良反應強烈的員工。系統(tǒng)內(nèi)外群眾不良反應強烈的員工。

七、防范操作風險的 13 條措施指的是什么？

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答案：

1、高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設(shè)。

2、切實加強稽核建設(shè)。要建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度,增強 稽核的有效性、嚴肅性和獨立性。

3、加強對基層行（社）的合規(guī)性監(jiān)督。要加強對權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止 權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。

4、訂立職責制，明確各級機構(gòu)的責任，形成明確的制度保障。各級機構(gòu)主 要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應追究稽 核部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的 責任。反復發(fā)生大案要案，問題長期得不到解決的單位，要從嚴追究有關(guān)高管人 員和管理人員的法律責任。

5、堅持相關(guān)的行務管理公開制度。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的 監(jiān)督,通過公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫 用權(quán)力。

6、建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并確保這一安排納入 人事管理制度。稽核部門應對相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進行有效審計跟蹤。

7、嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應的 行為失范監(jiān)察制度。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦 企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進行審計。

8、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激 勵機制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀的管理人員，一經(jīng)查實，一律調(diào)離原工作單位，并嚴肅處理。

9、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務臺帳與會計帳之 間的適時對帳制度，對對帳頻率、對帳對象、可參與對帳人員等做出明確規(guī)定。

10、加強未達帳項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分 開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。

11、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。

12、加強對可能發(fā)

發(fā)生的帳外經(jīng)營的監(jiān)控。當日出單要核對，機器打印的出單 要全部核對。

13、迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風險的能力，支持
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各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基 礎(chǔ)。工作要求指的是什么？

八、銀監(jiān)會關(guān)于防范操作風險“4＋1”工作要求指的是什么？ 銀監(jiān)會關(guān)于防范操作風險 ＋ 工作要求指的是什么 答案：“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名單、業(yè)務操作流程密碼、柜 員卡管理；銀行內(nèi)外帳戶管理和對賬管理，以及大事后檢查；人員崗位制度與崗 位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和 IT 系統(tǒng)的管理和服務?！?”是指對庫 是指對庫 房的管理。房的管理。

九、銀監(jiān)會關(guān)于防范操作風險內(nèi)控“十個配套與聯(lián)動”指的是什么？ 答案：

1、完善票據(jù)業(yè)務制度，實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保 證金的聯(lián)動，禁止各銀行業(yè)金融機構(gòu)自開、自貼和自管保證金的做法；

2、加強證章管理，實行一線業(yè)務的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政章的管 理聯(lián)動；

3、實行基層行行長、營業(yè)網(wǎng)點主任定期進行交流輪崗與會計主管實行委派 制的配套與聯(lián)動；

4、重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動；

5、激勵基層員工揭發(fā)舉報與對員工保護制度的配套與聯(lián)動；

6、實行貸款“三查”盡職調(diào)查與三查檔案（紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責任制的配套 與聯(lián)動；

7、完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設(shè)的配套與 聯(lián)動；

8、查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動；

9、案件查處與信息披露制度建設(shè)的配套與聯(lián)動；

10、對基層操作風險管控獎（表揚、獎勵）懲（懲戒、處分）并舉的 激勵約束機制建設(shè)的配套聯(lián)動；

十、案件整改“六掛鉤”指的是什么？ 答案：

1、將案件與行政許可和行政審批掛鉤；

2、將案件與行政處罰和紀律處理掛鉤；

3、將案件與移交司法機關(guān)處理掛鉤；

4、將案件與經(jīng)營效益掛鉤；

5、將案件與銀行業(yè)評級掛鉤；

6、將案件與高管人員動態(tài)監(jiān)管掛鉤；

十一、案件排查的“六個領(lǐng)域”、“兩個重點環(huán)節(jié)”指的是什么？ 答案：“六個領(lǐng)域”即授權(quán)卡（密碼）、印鑒密押、重空憑證、金庫尾箱、查詢對帳、輪崗休假；“兩個重要環(huán)節(jié)”即監(jiān)控檢查和槍支彈藥。

十二、案件專項治理工作中必須做到“四個不準 指的是什么？ 四個不準”指的是什么 答案：

十二、案件專項治理工作中必須做到 四個不準 指的是什么？ 答案： “四個不準 即發(fā)案必報不準隱實情，有責必懲不準留死角，按律問責不準留空 四個不準”即發(fā)案必

報不準隱實情 四個不準 即發(fā)案必報不準隱實情，有責必懲不準留死角，依法治理不準講人情。間，依法治理不準講人情。

十三、案件查處中必須堅持“三個必須 指的是什么？ 三個必須”指的是什么

十三、案件查處中必須堅持 三個必須 指的是什么？ 答案： 三個必須 三個必須”即 不管涉及到那一級，案件都必須查清；不管涉案人 答案：“三個必須 即：不管涉及到那一級，案件都必須查清；不管涉案人 員是誰，犯錯必須處理；只要違規(guī)，不管是否發(fā)案都必須追究。員是誰，犯錯必須處理；只要違規(guī)，不管是否發(fā)案都必須追究。
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十四、突出控制風險的“三道防線”指的是什么？ 答案：即一線崗位雙人、雙責、雙職為第一道防線，也稱“自控”防線；相 關(guān)部門、相關(guān)崗位之間相互監(jiān)督制約的工作機制為第二道防線，也稱“互控”防線； 內(nèi)部監(jiān)督部門對各崗位、部門及機構(gòu)各項業(yè)務實施全面監(jiān)督反饋為第三道防線，也稱“監(jiān)控”防線。

十五、一案四問責 指的是什么？ 一案四問責”指的是什么

十五、“一案四問責 指的是什么？ 答案：即對案發(fā)當事人、相關(guān)制約人、內(nèi)部督查責任人、答案：即對案發(fā)當事人、相關(guān)制約人、內(nèi)部督查責任人、領(lǐng)導責任人進行 問責。問責。

十六、銀行業(yè)務操作中的“六個重點環(huán)節(jié) 指的是什么？ 六個重點環(huán)節(jié)”指的是什么

十六、銀行業(yè)務操作中的 六個重點環(huán)節(jié) 指的是什么？ 答案：授權(quán)卡 密碼）印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、、印鑒密押 答案：授權(quán)卡（密碼）印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗、休假。休假。

十七、農(nóng)村合作金融機構(gòu)發(fā)生案件在分清責任的基礎(chǔ)上，進行的“雙線問責 雙線問責”

十七、農(nóng)村合作金融機構(gòu)發(fā)生案件在分清責任的基礎(chǔ)上，進行的 雙線問責 指的是什么？ 指的是什么？ 答案： 業(yè)務線負責農(nóng)村合作金融機構(gòu)業(yè)務經(jīng)營過程中業(yè)務指導和系統(tǒng)管理，答案： 業(yè)務線負責農(nóng)村合作金融機構(gòu)業(yè)務經(jīng)營過程中業(yè)務指導和系統(tǒng)管理，同時對發(fā)生的案件應承擔業(yè)務管理失職責任； 同時對發(fā)生的案件應承擔業(yè)務管理失職責任；監(jiān)督線負責農(nóng)村合作金融機構(gòu)業(yè) 務經(jīng)營管理中相關(guān)業(yè)務的內(nèi)部審計和稽核檢查，務經(jīng)營管理中相關(guān)業(yè)務的內(nèi)部審計和稽核檢查，同時對發(fā)生的案件應承擔檢查 不到位責任。不到位責任。

十八、銀行業(yè)案件專項治理工作中引入“三個掛鉤”政策指的是什么？ 答案： 所謂“三個掛鉤”是指案件風險防范及整改工作同科學的激勵約束機制 建設(shè)掛鉤；將案件風險整改與評級掛鉤；將案件風險整改與市場準入監(jiān)管掛鉤。

十九、

銀行業(yè)案件專項治理長效機制建設(shè)十項措施的主要內(nèi)容指的是 什么？ 答案：一是完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度。研究并提 請有關(guān)部門修訂《刑法》相關(guān)條款，明確有關(guān)司法解釋；研究修訂《金融違法行 為處罰辦法》，加大對金融違法違規(guī)行為的行政處罰力度；在《企業(yè)破產(chǎn)法》中 明確有關(guān)債權(quán)保護條款，充分保障債權(quán)機構(gòu)的合法權(quán)益；研究有關(guān)延伸檢查權(quán)問 題，增加有效監(jiān)管手段。二是實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導責 任。銀監(jiān)會將配合有關(guān)部門盡快制定《銀行業(yè)重大案件責任追究規(guī)定》。三是加 強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。進一步完善《很行業(yè)金融機構(gòu)高級 管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員履職監(jiān) 管辦法》。四是加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。盡快制 定《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，幫助和督促銀行業(yè)金融機構(gòu)解決現(xiàn)階段內(nèi) 部審計獨立性和權(quán)威性不夠等問題。五是加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè) 監(jiān)管，提高信息科技水平。六是完善會計統(tǒng)計相關(guān)制度，加強對中介機構(gòu)管理。七是提高銀行業(yè)金融機構(gòu)處置突發(fā)事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業(yè)案件可能造成的經(jīng)濟與聲譽的損害，切實維護金融穩(wěn)定。八是積極推進國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)。九是完善不良資產(chǎn)處置辦 法，做好資產(chǎn)管理和案件治理工作。十是提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化 監(jiān)管優(yōu)勢。

二十、農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作中堅持“三個不變”，實現(xiàn)“八個 一起抓”突出“五個重點”，叫響“六個口號”指的是什么？ 答案：“三個不變”即：一是 5 到 10 年把農(nóng)村合作金融機構(gòu)分期分批逐步辦 成產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營有持色的現(xiàn)代金融企業(yè)的目標不變；二是用 3 年左右的時間基 本理順農(nóng)村合作金融機構(gòu)管理體制的思路不變； 三是案件專項治理 3 年大見成效
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的任務不變?！鞍藗€一起抓”即：一是支持“三農(nóng)”上堅持開拓資金渠道、增加資金數(shù)量 與保證質(zhì)量一起抓；二是在服務創(chuàng)新上，堅持產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、機構(gòu)創(chuàng)新與 體制創(chuàng)新一起抓；四是風險防范上，堅持信用社風險與操作風隊以及今后可能出 現(xiàn)的市場風險一起抓；五是在內(nèi)部管理上，堅持制度建設(shè)與培訓一起抓；七是在 體制改革上，堅持鞏固成果與穩(wěn)步推進一起抓；八是在文化建設(shè)上，堅持樹立金 融文化意識和培育“三農(nóng)”感情一起抓?！拔鍌€重點”即：一是重點抓小額信用貸款和聯(lián)保貸款，支持“三農(nóng)”；

二是重 點抓鞏固五級分類成果，確保資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善；三是重點抓案件防范，確保明 年專項治理大見成效；四是重點抓放寬市場準入標準后的方向引導、機構(gòu)培育、政策配套、操作完善監(jiān)管加強；五是重點抓以管理培訓為主的企業(yè)文化建設(shè)。“六個口號”即：一是監(jiān)管任務落實年；二是金融服務創(chuàng)新年；三是內(nèi)部管 理強化年；四是從業(yè)人員培訓年；五是改革穩(wěn)步推進年；六是文化培育起步年。二

十一、銀行業(yè)案件專項治理工作中突出防范“三險 指的是什么？ 三險”指的是什么 二

十一、銀行業(yè)案件專項治理工作中突出防范 三險 指的是什么？ 答案：一是要防范信用風險；二是防范操作風險；三是防范市場風險。答案：一是要防范信用風險；二是防范操作風險；三是防范市場風險。二

十二、農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作中要著力增強“三性”，要切實提高 “三個能力”指的是什么？ 答案：“三性”即：一是以全面提升風險管控能力為核心著力增強監(jiān)管有效 性； 二是以央行票據(jù)考核兌付促進經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換為切入點，著力增強改革實效性； 三是以有效支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)特別是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為著力點，著力增強服務充 分性。“三力“即：具體落實到農(nóng)村合作金融機構(gòu)，現(xiàn)階段主要任務是要提高經(jīng)營管理能 力，抗風險能力和支農(nóng)服務能力。二

十三、違規(guī)違紀人員“五重五輕 處理原則指的是什么？ 五重五輕”處理原則指的是什么 二

十三、違規(guī)違紀人員 五重五輕 處理原則指的是什么？ 凡本人能夠主動交待或反映問題的，可從輕處理，凡被檢查出的，從重處 凡本人能夠主動交待或反映問題的，可從輕處理，凡被檢查出的，從重處 凡能夠在自查自糾中發(fā)現(xiàn)和暴露問題的，可從輕處理；凡瞞案不報、理。凡能夠在自查自糾中發(fā)現(xiàn)和暴露問題的，可從輕處理；凡瞞案不報、壓案 遲報、繼續(xù)作案的，從重處理。凡涉案人員主動舉報案件線索的，可從輕處理； 遲報、繼續(xù)作案的，從重處理。凡涉案人員主動舉報案件線索的，可從輕處理； 凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理。凡自暴歷史陳案的，可從輕處理； 凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理。凡自暴歷史陳案的，可從輕處理； 凡新發(fā)生的案件，從重處理。凡認真查處，能夠挽回經(jīng)濟損失的，可從輕處理； 凡新發(fā)生的案件，從重處理。凡認真查處，能夠挽回經(jīng)濟損失的，可從輕處理； 凡查處不力，擴大經(jīng)濟損失的，凡查處不力，擴大經(jīng)濟損失的，從重處理

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第二篇：商業(yè)銀行案件專項治理相關(guān)政策術(shù)語一覽

商業(yè)銀行案件專項治理相關(guān)政策術(shù)語一覽 薦

6157藍春鋒 原創(chuàng) | 2008-09-08 12:46 | 收藏 | 投票 關(guān)鍵字：商業(yè)銀行 案件專項治理 政策術(shù)語

一、案件專項治理工作要做到“三個堅持”、“四個目標”，“三個堅持”、“四個目標”指的是什么？

答案：“三個堅持”：即堅持標本兼治，重在治本；堅持查防結(jié)合，重在防范；堅持改革管理并重，重在加強內(nèi)控；“四個目標”即降低案件發(fā)生率，提高案件成功堵截率，嚴懲重處違法違規(guī)人員，提高案件損失資金挽回率。

二、我們通常所講的風險防范“五個一”指的是什么？

答案：進行一次突擊檢查，召開一次案防分析會，完成一個案防分析報告，組織一次專題學習，開展一次警示教育。

三、農(nóng)村合作金融機構(gòu)防控操作風險“十條禁令”指的是什么？

答案：

1、嚴禁收儲、收貸、收息不入帳；

2、嚴禁辦理自批自貸、冒名貸款；

3、嚴禁超權(quán)限審批（含化整為零）、發(fā)放貸款；

4、嚴禁單人臨柜辦理業(yè)務；實行柜員制的必須符合雙人上崗等規(guī)定；

5、嚴禁攜帶重要空白憑證離開營業(yè)場所辦理業(yè)務。特殊情況，需經(jīng)營業(yè)機構(gòu)負責人批準，但必須雙人經(jīng)手；

6、嚴禁帳折不見面支取和偷支客戶存款；

7、嚴禁挪用庫存現(xiàn)金及聯(lián)行、結(jié)算資金；

8、嚴禁干部職工利用職務之便，從事經(jīng)商辦企業(yè)、參股謀取利益；

9、嚴禁參與黃、賭、毒及嫖娼活動；

10、嚴禁干部職工直接或間接從事高利貸放款行為；

四、農(nóng)村合作金融機構(gòu)重要空白憑證和印章管理“十不準”指的是什么？

答案：

1、不準私自印制；

2、不準提前加蓋印章；

3、不準印押共管；

4、不準私自轉(zhuǎn)借、調(diào)撥；

5、不準私自銷毀作廢和停用憑證；

6、不準無號碼使用；

7、不準跳號使用；

8、不準涂改使用；

9、不準將套寫憑證單頁填制；

10、不準使用人自行銷號。

五、我們通常所講的貸款管理“四堅持”指的是什么？

答案：堅持審貸分制度；堅持貸款催收制度；堅持貸款內(nèi)外對賬制度；堅持信貸崗位輪換制度。

六、我們通常所講的排查“十種人”指的是什么？

答案：

1、有黃、賭、毒行為的員工；

2、無故不能正常上班或經(jīng)常無故曠工或無故失蹤的員工；

3、超過休假和輪崗規(guī)定時限的員工；

4、有違規(guī)違紀等不良記錄或犯罪前科的員工；

5、已出現(xiàn)違規(guī)操作行為的員工；

6、交友混亂，經(jīng)常出入高檔消費場所的員工；

7、個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的員工；

8、從事大額資金炒股或從事大額彩票買賣的員工；

9、個人、家庭負債數(shù)目較大，或在行社有貸款（正常消費貸款除外）的員工；

10、系統(tǒng)內(nèi)外群眾不良反應強烈的員工。

七、防范操作風險的13條措施指的是什么？

答案：

1、高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設(shè)。

2、切實加強稽核建設(shè)。要建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度,增強稽核的有效性、嚴肅性和獨立性。

3、加強對基層行（社）的合規(guī)性監(jiān)督。要加強對權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。

4、訂立職責制，明確各級機構(gòu)的責任，形成明確的制度保障。各級機構(gòu)主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應追究稽核部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責任。反復發(fā)生大案要案，問題長期得不到解決的單位，要從嚴追究有關(guān)高管人員和管理人員的法律責任。

5、堅持相關(guān)的行務管理公開制度。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監(jiān)督,通過公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權(quán)力。

6、建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度?；瞬块T應對相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進行有效審計跟蹤。

7、嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進行審計。

8、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀的管理人員，一經(jīng)查實，一律調(diào)離原工作單位，并嚴肅處理。

9、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務臺帳與會計帳之間的適時對帳制度，對對帳頻率、對帳對象、可參與對帳人員等做出明確規(guī)定。

10、加強未達帳項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。

11、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。

12、加強對可能發(fā)生的帳外經(jīng)營的監(jiān)控。當日出單要核對，機器打印的出單要全部核對。

13、迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎(chǔ)。

八、銀監(jiān)會關(guān)于防范操作風險“4＋1”工作要求指的是什么？

答案：“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名單、業(yè)務操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內(nèi)外帳戶管理和對賬管理，以及大事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務。“1”是指對庫房的管理。

九、銀監(jiān)會關(guān)于防范操作風險內(nèi)控“十個配套與聯(lián)動”指的是什么？

答案：

1、完善票據(jù)業(yè)務制度，實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止各銀行業(yè)金融機構(gòu)自開、自貼和自管保證金的做法；

2、加強證章管理，實行一線業(yè)務的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政章的管理聯(lián)動；

3、實行基層行行長、營業(yè)網(wǎng)點主任定期進行交流輪崗與會計主管實行委派制的配套與聯(lián)動；

4、重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動；

5、激勵基層員工揭發(fā)舉報與對員工保護制度的配套與聯(lián)動；

6、實行貸款“三查”盡職調(diào)查與三查檔案（紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責任制的配套與聯(lián)動；

7、完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設(shè)的配套與聯(lián)動；

8、查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動；

9、案件查處與信息披露制度建設(shè)的配套與聯(lián)動；

10、對基層操作風險管控獎（表揚、獎勵）懲（懲戒、處分）并舉的激勵約束機制建設(shè)的配套聯(lián)動；

十、案件整改“六掛鉤”指的是什么？

答案：

1、將案件與行政許可和行政審批掛鉤；

2、將案件與行政處罰和紀律處理掛鉤；

3、將案件與移交司法機關(guān)處理掛鉤；

4、將案件與經(jīng)營效益掛鉤；

5、將案件與銀行業(yè)評級掛鉤；

6、將案件與高管人員動態(tài)監(jiān)管掛鉤；

十一、案件排查的“六個領(lǐng)域”、“兩個重點環(huán)節(jié)”指的是什么？

答案：“六個領(lǐng)域”即授權(quán)卡（密碼）、印鑒密押、重空憑證、金庫尾箱、查詢對帳、輪崗休假；“兩個重要環(huán)節(jié)”即監(jiān)控檢查和槍支彈藥。

十二、案件專項治理工作中必須做到“四個不準”指的是什么？

答案：“四個不準”即發(fā)案必報不準隱實情，有責必懲不準留死角，按律問責不準留空間，依法治理不準講人情。

十三、案件查處中必須堅持“三個必須”指的是什么？

答案：“三個必須”即：不管涉及到那一級，案件都必須查清；不管涉案人員是誰，犯錯必須處理；只要違規(guī)，不管是否發(fā)案都必須追究。

十四、突出控制風險的“三道防線”指的是什么？

答案：即一線崗位雙人、雙責、雙職為第一道防線，也稱“自控”防線；相關(guān)部門、相關(guān)崗位之間相互監(jiān)督制約的工作機制為第二道防線，也稱“互控”防線；內(nèi)部監(jiān)督部門對各崗位、部門及機構(gòu)各項業(yè)務實施全面監(jiān)督反饋為第三道防線，也稱“監(jiān)控”防線。

十五、“一案四問責”指的是什么？

答案：即對案發(fā)當事人、相關(guān)制約人、內(nèi)部督查責任人、領(lǐng)導責任人進行問責。

十六、銀行業(yè)務操作中的“六個重點環(huán)節(jié)”指的是什么？

答案：授權(quán)卡（密碼）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假。

十七、農(nóng)村合作金融機構(gòu)發(fā)生案件在分清責任的基礎(chǔ)上，進行的“雙線問責”指的是什么？

答案：業(yè)務線負責農(nóng)村合作金融機構(gòu)業(yè)務經(jīng)營過程中業(yè)務指導和系統(tǒng)管理，同時對發(fā)生的案件應承擔業(yè)務管理失職責任；監(jiān)督線負責農(nóng)村合作金融機構(gòu)業(yè)務經(jīng)營管理中相關(guān)業(yè)務的內(nèi)部審計和稽核檢查，同時對發(fā)生的案件應承擔檢查不到位責任。

十八、銀行業(yè)案件專項治理工作中引入“三個掛鉤”政策指的是什么？

答案：所謂“三個掛鉤”是指案件風險防范及整改工作同科學的激勵約束機制建設(shè)掛鉤；將案件風險整改與評級掛鉤；將案件風險整改與市場準入監(jiān)管掛鉤。

十九、銀行業(yè)案件專項治理長效機制建設(shè)十項措施的主要內(nèi)容指的是什么？

答案：一是完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度。研究并提請有關(guān)部門修訂《刑法》相關(guān)條款，明確有關(guān)司法解釋；研究修訂《金融違法行為處罰辦法》，加大對金融違法違規(guī)行為的行政處罰力度；在《企業(yè)破產(chǎn)法》中明確有關(guān)債權(quán)保護條款，充分保障債權(quán)機構(gòu)的合法權(quán)益；研究有關(guān)延伸檢查權(quán)問題，增加有效監(jiān)管手段。二是實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導責任。銀監(jiān)會將配合有關(guān)部門盡快制定《銀行業(yè)重大案件責任追究規(guī)定》。三是加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。進一步完善《很行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員履職監(jiān)管辦法》。四是加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。盡快制定《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，幫助和督促銀行業(yè)金融機構(gòu)解決現(xiàn)階段內(nèi)部審計獨立性和權(quán)威性不夠等問題。五是加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平。六是完善會計統(tǒng)計相關(guān)制度，加強對中介機構(gòu)管理。七是提高銀行業(yè)金融機構(gòu)處置突發(fā)事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業(yè)案件可能造成的經(jīng)濟與聲譽的損害，切實維護金融穩(wěn)定。八是積極推進國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)。九是完善不良資產(chǎn)處置辦法，做好資產(chǎn)管理和案件治理工作。十是提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢。

二十、農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作中堅持“三個不變”，實現(xiàn)“八個一起抓”突出“五個重點”，叫響“六個口號”指的是什么？

答案：“三個不變”即：一是5到10年把農(nóng)村合作金融機構(gòu)分期分批逐步辦成產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營有持色的現(xiàn)代金融企業(yè)的目標不變；二是用3年左右的時間基本理順農(nóng)村合作金融機構(gòu)管理體制的思路不變；三是案件專項治理3年大見成效的任務不變。

“八個一起抓”即：一是支持“三農(nóng)”上堅持開拓資金渠道、增加資金數(shù)量與保證質(zhì)量一起抓；二是在服務創(chuàng)新上，堅持產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、機構(gòu)創(chuàng)新與體制創(chuàng)新一起抓；四是風險防范上，堅持信用社風險與操作風隊以及今后可能出現(xiàn)的市場風險一起抓；五是在內(nèi)部管理上，堅持制度建設(shè)與培訓一起抓；七是在體制改革上，堅持鞏固成果與穩(wěn)步推進一起抓；八是在文化建設(shè)上，堅持樹立金融文化意識和培育“三農(nóng)”感情一起抓。

“五個重點”即：一是重點抓小額信用貸款和聯(lián)保貸款，支持“三農(nóng)”；二是重點抓鞏固五級分類成果，確保資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善；三是重點抓案件防范，確保明年專項治理大見成效；四是重點抓放寬市場準入標準后的方向引導、機構(gòu)培育、政策配套、操作完善監(jiān)管加強；五是重點抓以管理培訓為主的企業(yè)文化建設(shè)。

“六個口號”即：一是監(jiān)管任務落實年；二是金融服務創(chuàng)新年；三是內(nèi)部管理強化年；四是從業(yè)人員培訓年；五是改革穩(wěn)步推進年；六是文化培育起步年。

二十一、銀行業(yè)案件專項治理工作中突出防范“三險”指的是什么？

答案：一是要防范信用風險；二是防范操作風險；三是防范市場風險。

二十二、農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作中要著力增強“三性”，要切實提高“三個能力”指的是什么？

答案：“三性”即：一是以全面提升風險管控能力為核心著力增強監(jiān)管有效性；二是以央行票據(jù)考核兌付促進經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換為切入點，著力增強改革實效性；三是以有效支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)特別是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為著力點，著力增強服務充分性。

“三力“即：具體落實到農(nóng)村合作金融機構(gòu)，現(xiàn)階段主要任務是要提高經(jīng)營管理能力，抗風險能力和支農(nóng)服務能力。

二十三、違規(guī)違紀人員“五重五輕”處理原則指的是什么？

凡本人能夠主動交待或反映問題的，可從輕處理，凡被檢查出的，從重處理。凡能夠在自查自糾中發(fā)現(xiàn)和暴露問題的，可從輕處理；凡瞞案不報、壓案遲報、繼續(xù)作案的，從重處理。凡涉案人員主動舉報案件線索的，可從輕處理；凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理。凡自暴歷史陳案的，可從輕處理；凡新發(fā)生的案件，從重處理。凡認真查處，能夠挽回經(jīng)濟損失的，可從輕處理；凡查處不力，擴大經(jīng)濟損失的，從重處理。

第三篇：商業(yè)銀行案件專項治理工作意見

**商業(yè)銀行案件專項治理工作意見

2015年，**商業(yè)銀行根據(jù)省銀監(jiān)局的相關(guān)會議和文件精神及有關(guān)工作要求，堅持標本兼治、綜合治理、統(tǒng)一籌劃、穩(wěn)步推進，不斷強化內(nèi)控機制建設(shè)，增強案件防范意識，完善案件查防體系，在全行干部員工的共同努力下，案件專項治理工作取得較好成效，有效促進了各項事業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

一、案件專項治理工作取得的成效

（一）組織體系及時建立，查防工作有序推進。

總行成立了由董事長任組長、班子成員任副組長，各部室總經(jīng)理（主任）為成員的**商業(yè)銀行案件專項治理工作領(lǐng)導小組，明確了相關(guān)工作職責,并多次組織召開全行案件專項治理工作會議，進行布置落實。同時，成立案件專項治理工作檢查小組，開展專項治理工作檢查和“回頭看”檢查。各支行按總行要求也相應成立了以“一把手”為組長的相關(guān)工作小組，根據(jù)確定的工作目標、方法和步驟，認真組織實施案件專項治理工作，確保該項工作的有序推進。

（二）制度體系基本建立，內(nèi)控機制逐步完善。

堅持“業(yè)務發(fā)展、內(nèi)控優(yōu)先”原則，把制度建設(shè)作為推動業(yè)務健康發(fā)展的有效保障。在實施制度建設(shè)流程管理，強化制度執(zhí)行基礎(chǔ)建設(shè)的基礎(chǔ)上，全年共制定實施各類制度80余個。經(jīng)統(tǒng)計，本行成立至今，已制定實施各類制度辦法154個。為使新的制度有效執(zhí)行，組織相關(guān)部室人員在全行進行巡回講解，使各個層面的員工都得到了系統(tǒng)的制度培訓，加深了對內(nèi)控制度的理解。同時，通過開展制度學習考試和知識競賽活動，進一步檢驗制度培訓所取得的成果，促進了內(nèi)控機制的逐步完善。

（三）行為規(guī)范不斷加強，防范意識有所提高。

通過加強職業(yè)道德教育和行為規(guī)范管理，促進了干部員工案件和風險防范意識的提高。一是建立廉政檔案，與總行各部室和各支行簽訂了黨風行風廉政建設(shè)責任書，明確了相關(guān)要求，加強了對全行干部員工的廉政合規(guī)監(jiān)督管理。二是采取談心談話、社會調(diào)查、走訪了解等多種方式，及時掌握干部員工的思想狀況、行為動態(tài)，做好教育和引導工作，并重點做好對考核“關(guān)注”對象的管理、談心和幫助，加強了行為規(guī)范管理。三是組織開展案例教育和警示教育，強化了干部員工對案件防范的感性認識，提高了道德風險防范能力。

（四）制衡機制初步構(gòu)建，防范關(guān)口有效前移。

一是董事會、監(jiān)事會和高管層按職責有序開展工作，“三權(quán)分設(shè)、三權(quán)制衡”的法人治理機制有效運行。二是崗位授權(quán)機制逐步完善，各項業(yè)務的內(nèi)部控制程序基本理順，初步實現(xiàn)了各項業(yè)務活動的崗位制衡。三是實行干部交流制度、重要崗位輪崗制度、親屬回避制度和強制休假制度，全部離崗人員都按規(guī)定辦理了交接手續(xù)，并分別進行了總行和支行兩級離崗審計，加大了管理監(jiān)督力度。四是實行嚴格的交叉對賬制度，對一些崗位制衡難以覆蓋、日常監(jiān)督難以到位的環(huán)節(jié)，通過交叉對賬來檢驗業(yè)務的真實性，有效前移了風險防范關(guān)口。

（五）檢查工作重點突出，整改落實及時有效。

全年以防范操作風險檢查和存貸款真實性檢查為重點，組織人員實施業(yè)務規(guī)范性稽核、高管人員經(jīng)濟責任審計、案件專項治理、借冒名貸款等專項審計項目和檢查項目13個，提出整改意見1072條，處罰93人次、金額16150元。并對發(fā)現(xiàn)的問題及時進行檢查“回頭看”。從“回頭看”檢查和各支行上報的整改落實情況看，對總行提出的整改意見已整改到位或列出整改計劃的達到了1043條，整改率為97.28%。

（六）責任追究毫不手軟，違規(guī)成本不斷加大。

一是實行不良貸款責任追究制和問責制，規(guī)定對存在違規(guī)行為或超過不良貸款限額的信貸人員，采取經(jīng)濟責任賠償、停職清非、調(diào)離崗位等措施。全年實施經(jīng)濟責任賠償41人次、金額112357.9元。二是對社會反響差、工作責任心不強的員工，全年通過“雙聘”工作落聘4人。三是對存在嚴重違規(guī)行為的員工，按照《**商業(yè)銀行員工行為規(guī)范管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定嚴肅處理。全年因不良行為而行政開除1人、開除留用1人，解除勞動合同1人。

二、清醒認識當前案件防范面臨的嚴峻形勢

從省銀監(jiān)局通報情況看，當前案件專項治理工作形勢依然嚴峻。全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)2015年發(fā)生和發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)案件4起，涉案人員6人，涉案金額545萬元，說明全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)仍然存在著許多誘發(fā)案件的內(nèi)、外部因素，很多問題仍沒有得到根本解決。一是防案基礎(chǔ)還不牢固。4起案件具有一些共性特點：第一，都是借冒名貸款；第二，都發(fā)生在基層，都是由于有章不循、違章操作引起的；第三，都是由于員工素質(zhì)低，職業(yè)道德缺乏、風險意識不強引起的。二是制度執(zhí)行還不到位。主要是一些機構(gòu)措施不力，部分員工思想麻痹、工作不細不實不深。表現(xiàn)在：第一，麻木不仁，把發(fā)案單位的事故當故事聽，缺乏應有的主動性、責任心和敏感性；第二，傳達貫徹不到位，存在上緊下松、外緊內(nèi)松的現(xiàn)象；第三，借冒名貸款治理不到位，沒有從查違規(guī)、挖陳案、堵漏洞、防風險、建長效機制的角度加以重視；第四，人員處理不到位，消弱了對案件責任人懲處的威懾作用。三是案件專項治理離治本要求還有很大距離。存在經(jīng)營粗放、管理薄弱、內(nèi)控乏力等問題，低級錯誤、同質(zhì)同類案件還在發(fā)生，深層次的機制問題還沒有徹底解決，離治本的要求還有很大距離。這些可能誘發(fā)案件的內(nèi)、外部因素，有些問題我行也不同程度地存在。因此，必須要引起高度重視，從根本上采取積極措施，堅決予以改正。

從本行現(xiàn)狀看，盡管我行案件專項治理工作取得了較好成效，但同時也存在著許多問題和不足：一是合規(guī)意識有待提高。少數(shù)支行合規(guī)風險管理意識仍然欠缺，內(nèi)控優(yōu)先理念不強，具體表現(xiàn)在：少數(shù)管理人員認為內(nèi)部是否會發(fā)案，靠的是運氣，憑的是良心，縱然能防也是防不勝防，思想上反映出畏難情緒；部分基層員工制度觀念缺乏，對制度的嚴肅性認識不到位，在制度執(zhí)行上存在一定的抵觸情緒或以經(jīng)驗代替制度的情況。二是業(yè)務素質(zhì)還不過硬，制度掌握不夠全面。少數(shù)員工及管理人員對業(yè)務知識和制度學習的廣度、深度不夠，缺乏學習主動性，綜合素質(zhì)和工作能力與崗位職責要求存在不小差距。三是重點環(huán)節(jié)控制不強，特別是授權(quán)業(yè)務的辦理還不到位，有些員工辦理授權(quán)流于形式，缺乏應有的警惕性。四是自身糾錯機制尚需進一步健全完善。表現(xiàn)在對發(fā)現(xiàn)的問題尚未建立快速準確的糾錯補漏機制，往往是治標不治本；自身糾錯機制運行不暢的現(xiàn)象依然存在，特別是支行的自查自糾能力亟需提高。

可見，我們的案件防范基礎(chǔ)依然不夠扎實，如果工作稍有懈怠，就可能把已經(jīng)取得的工作成果毀于一旦。因此，抓好案件專項治理工作既是當前經(jīng)濟社會形勢的需要，也是我行健康快速發(fā)展的內(nèi)在需要，更是一項需要建立長效機制并常抓不懈的工作。我們必須統(tǒng)一思想,提高對案件專項治理工作重要性的認識，按照科學發(fā)展觀的要求，正確處理好業(yè)務發(fā)展和風險防范的關(guān)系，進一步增強責任感和緊迫感，采取有效措施，狠抓基礎(chǔ)工作和薄弱環(huán)節(jié)，努力推進案件專項治理工作的深入開展。

三、扎實有效做好今年案件專項治理工作

根據(jù)全省案件專項治理工作實施意見精神，結(jié)合實際，提出我行2016年案件專項治理總體工作思路是：堅持標本兼治，全面落實科學發(fā)展觀；堅持以人為本，加強合規(guī)文化建設(shè)，提高員工整體素質(zhì)；堅持“橫向到邊、縱向到底”的原則，加大檢查處罰力度，嚴把風險關(guān)口；堅持“正向引導、底線控制、雙線制約、科技支撐”，切實加強案件專項治理長效機制建設(shè)。同時，按照“三年大見成效”的總體目標要求，提出我行2016年案件專項治理工作目標：向全面的“標本兼治”過渡，初步建立“查、防、堵、教”有機結(jié)合的長效機制，內(nèi)控評價全面有效開展，內(nèi)控制度基本能夠有效覆蓋所有重要業(yè)務環(huán)節(jié)，內(nèi)控制度執(zhí)行中查出的問題全面整改到位，有章不循違章操作行為基本得到控制，風險防范和管理水平得到有效提升。

（一）加強領(lǐng)導，全面推進案件專項治理工作。

案件專項治理是一項系統(tǒng)工程，總行案件專項治理工作領(lǐng)導小組將按照上級部門的統(tǒng)一部署及要求，及時調(diào)整充實工作力量，切實加強組織、協(xié)調(diào)和指導，制定各項階段性工作的具體方案。各支行一把手要親自抓，認真布置落實各項工作任務，及時整改發(fā)現(xiàn)的問題，消除風險隱患，有效遏制案件。要正確處理好案件專項治理與業(yè)務發(fā)展的關(guān)系，力求工作實效。各職能部門要齊抓共管，密切配合，注意收集信息資料，及時研究解決出現(xiàn)的問題。要警鐘長鳴，形成合力，全面推進案件專項治理工作。

（二）精心組織，圓滿完成各項工作目標任務。

案件專項治理的每一項工作，都要根據(jù)省聯(lián)社的專項布置和有關(guān)要求，不折不扣地落實到位，嚴禁走過場和搞形式主義。當前，要重點抓好以下四項工作：

1、抓好“三項貸款”專項整治工作。要按照省聯(lián)社專項整治工作確定的對象、范圍、內(nèi)容和時間的具體要求及《**商業(yè)銀行開展案件專項治理暨借冒名貸款專項整治工作方案》的有關(guān)規(guī)定，按時保質(zhì)保量完成各項工作任務。特別是各項貸款的內(nèi)外核對工作必須按要求100%完成，符合呆賬核銷條件的，要及時整理好完整資料盡快上報核銷；確實無法核對的，要作為“特殊關(guān)注貸款”由有關(guān)支行提交書面意見，分清責任，分別處理。省聯(lián)社要求該項工作月底前完成，我行必須抓緊，宜早不宜遲。對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的問題，相關(guān)職能部門要及時督促整改，并通過檢查“回頭看”，對相關(guān)問題進行跟蹤督辦。

2、抓好風險點的排查分析和糾錯補漏工作?？傂幸褜?*銀監(jiān)局《2015年農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件風險隱患通報》轉(zhuǎn)發(fā)到各支行和總行各部室。各支行和總行各部室要組織全體工作人員認真學習，對照本行實際情況，分析各個風險點，排查存在的風險隱患，提出糾錯補漏具體方案和措施?？傂邢嚓P(guān)職能部門要把《通報》中列舉的風險隱患作為修訂完善制度的風險防控關(guān)注點。同時，各支行要結(jié)合今年的內(nèi)控評價工作，按文件規(guī)定切實抓好自查自評，要求在6月底前完成工作任務，自評情況書面報總行稽核部。總行將在下半年組織人員進行內(nèi)控評價檢查，重點圍繞強化操作風險控制、解決存在的內(nèi)控薄弱問題、提高制度執(zhí)行力開展，加強對省聯(lián)社確定的案件高發(fā)“六個領(lǐng)域”和“八個環(huán)節(jié)”的檢查監(jiān)督，并通過有效的整改落實達到預期的內(nèi)控評價目標。

3、抓好案件防控的關(guān)鍵領(lǐng)域和重點環(huán)節(jié)。

案件防控要突出抓好“四個重點”，即重點機構(gòu)、重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)和重點人員。各支行要從實際出發(fā)，因地制宜，區(qū)別對待。一是要抓好重點機構(gòu)，必須要重點關(guān)注各級檢查中發(fā)現(xiàn)問題較多、屢查屢犯和同類問題多次整改仍不到位的網(wǎng)點和部門。支行、部室要對以前的檢查情況加以梳理，抓好整改落實的真正到位。二是要抓好重點業(yè)務，必須要嚴防嚴查借冒名貸款。最近全省發(fā)生的幾起案件都是借冒名貸款。各支行必須在嚴格執(zhí)行貸款“四見面”和交叉核對制度的同時，高度重視貸款資金的會計入賬流程，臨柜人員必須嚴把資金入賬關(guān)，切實履行會計監(jiān)督責任。三是要抓好重點環(huán)節(jié)，必須要把銀監(jiān)會制定的13條操作風險防控要求作為案件防控的主要風險點和操作環(huán)節(jié)來抓，總行和支行組織的各類案件防控檢查都要對照要求布置落實到位。四是要抓好重點人員，特別是“九類”人員，必須要充分重視外部消極因素對安全的影響，堅持員工行為規(guī)范管理和談心談話制度，對有異常行為的員工給予重點關(guān)注，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。

4、抓好合規(guī)風險管理機制建設(shè)。

從本月開始到明年3月份，**銀監(jiān)局定為“合規(guī)建設(shè)和風險管理年”，傅祖蓓局長專題發(fā)表重要講話，要求充分認識合規(guī)管理的重要性和緊迫性，著力構(gòu)建合規(guī)管理長效機制，突出“三個重點”、注意“三個結(jié)合”，扎實推進工作。同時，明確“合規(guī)建設(shè)和風險管理年”活動分三個階段進行，2016年4月—5月是宣傳發(fā)動階段，2016年6月—10月是組織實施階段，2016年11月—2008年3月是總結(jié)提高階段?？傂袑匆蠓e極構(gòu)建合規(guī)風險制度體系，制訂合規(guī)風險管理計劃，建立合規(guī)風險分析評價制度和管理流程。各支行要搞好宣傳發(fā)動，積極倡導合規(guī)人人有責、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，掌握合規(guī)風險管理的內(nèi)涵、原理和工作方法，合力推進合規(guī)風險管理。

（三）標本兼治，切實加強案件專項治理長效機制建設(shè)。

1、堅持正向引導。人的思想是指導行為的內(nèi)在動力，思想防范是控制風險的最根本措施。因此，必須要加強正向引導，要圍繞“誠信、合作、發(fā)展”的企業(yè)文化精神，樹立穩(wěn)健經(jīng)營、依法合規(guī)經(jīng)營理念，建立長效的教育培訓機制，不斷加強誠信文化建設(shè)。各支行要采取多種有效方式，經(jīng)常性地組織開展政治思想、職業(yè)道德、法紀法規(guī)、業(yè)務技能等方面的教育培訓，以及各類有益身心健康的活動，幫助員工樹立正確的人生觀、價值觀，用良好的企業(yè)文化啟迪和引導員工愛崗敬業(yè)，增強事業(yè)心、責任感和歸屬感，有效抵御各種不良誘惑，全面提高員工的業(yè)務素質(zhì)和精神境界，培養(yǎng)誠實守信的職業(yè)操守。要加強對規(guī)章制度和操作流程的學習，切實提高員工的制度理解力和風險識別揭示能力，促使其自覺把依法合規(guī)操作當作一種內(nèi)在需要和工作習慣。要通過各種形式的案例和警示教育，強化員工的風險防范意識和自我保護意識，從源頭上消除引發(fā)案件的因素。

2、堅持底線控制。底線是風險防范的最基本要求，也是風險控制的最緊要防線，底線一突破，風險馬上就會產(chǎn)生，因此必須要把好、守牢。一是把好制度底線關(guān)。要繼續(xù)按照“業(yè)務發(fā)展、內(nèi)控優(yōu)先”的原則，進一步健全和完善制度，提高制度覆蓋面。目前，省聯(lián)社結(jié)合主要風險點提出了信貸會計操作的“三十個嚴禁”征求意見稿，待省聯(lián)社制定的操作禁行規(guī)定正式下發(fā)后，相關(guān)部門要及時制定方案，進一步細化落實；各支行要及時傳達貫徹到所有員工，確保工作落實到位?？傂幸咽÷?lián)社正式明確的操作禁行規(guī)定及時充實到制度學習題庫，必要時將通過考試形式落實檢驗。同時，要切實提高制度執(zhí)行力，一方面要進一步加大監(jiān)督檢查力度和責任追究力度，加大違規(guī)成本，發(fā)揮對違規(guī)者進行懲處的震懾作用。另一方面，要完善舉報制度，鼓勵員工舉報違規(guī)行為，對提供有價值線索的員工給予適當獎勵并采取有效保護措施。二是把好措施底線關(guān)。每一項案件專項治理中布置的具體工作都是非常重要的措施底線，這些工作都是從深刻的教訓中總結(jié)提煉出來的，針對的都是容易引發(fā)案件的薄弱環(huán)節(jié)，這是加強管理、防范風險必須要采取的措施，因此，容不得有絲毫的麻痹大意，更容不得存在僥幸思想。當前，“三項貸款”整治和全面的內(nèi)外核對就是一項非常重要的措施底線，全體工作人員必須抓深抓細，確保工作到位。

3、堅持雙線制約。雙線制約就是要上下相互監(jiān)督、左右相互制約、規(guī)范有效運行，這個過程連接起來就是良好的內(nèi)控機制建設(shè)。一是上下相互監(jiān)督。就是要實行總行與支行的相互監(jiān)督、干部員工上下級之間的相互監(jiān)督。一方面要通過業(yè)務規(guī)范性檢查、經(jīng)濟責任審計檢查、規(guī)范化服務檢查等工作，加強對支行和員工的檢查監(jiān)督力度；另一方面要采取征詢意見、廣開言路、暢通投訴渠道等方式，強化支行與總行、下級與上級相互間監(jiān)督力度。二是左右相互制約。就是要加強崗位之間的相互制約。要進一步強化崗位責任制，深化落實案件防范責任。不論是管理崗位，還是操作崗位，每一項工作，每一個環(huán)節(jié)，都要明確和落實責任，確保有人管、管到位。要通過層層簽訂案件防范責任書，切實抓好案件防范目標任務的細化分解落實。凡發(fā)生違法違規(guī)案件的，年終考核評比實行“一票否決制”，并對相關(guān)責任人進行嚴肅處理。三是規(guī)范有效運行。就是要建立完整的制度體系和操作流程，規(guī)范各方履職行為。要進一步理順各項業(yè)務的內(nèi)部控制程序，完善崗位授權(quán)機制，全面實現(xiàn)各項業(yè)務活動的崗位制衡。要把干部交流、重要崗位輪崗、親屬回避和強制休假等“四項制度”作為一項必須長期堅持的工作來抓，并進一步加強各部門、支行負責人和各個崗位工作人員的交流力度；同時，要切實抓好離崗審計工作，審計部門要認真研究各類崗位離崗審計的重點和操作辦法，有計劃地開展工作，確保審計質(zhì)量。各支行要切實履行本支行員工的離崗審計職責，按要求做好工作。

4、堅持科技支撐?？萍际前讣揽氐膹姶笾危冗M的科技手段是提高防控能力的堅強后盾。要以新一代核心業(yè)務系統(tǒng)上線為契機，健全和完善各類業(yè)務的操作流程，加強各個流程環(huán)節(jié)的風險控制，全面實現(xiàn)授權(quán)行為有跡可查，流程管理有效運行。要積極探索建立風險預警機制，逐步完善信息管理系統(tǒng)和事后監(jiān)督系統(tǒng)，切實提高事前、事中、事后的風險防控能力。要進一步完善電子信息網(wǎng)絡系統(tǒng)，加強網(wǎng)站建設(shè)，為反映問題、舉報投訴搭建先進的網(wǎng)絡平臺，暢通監(jiān)督渠道。要積極推廣應用電子監(jiān)控系統(tǒng)，充分發(fā)揮電子監(jiān)控的監(jiān)督威懾作用。

第四篇：關(guān)于案件專項治理有關(guān)術(shù)語的解析

關(guān)于案件專項治理有關(guān)術(shù)語的解析

一、操作風險“13條意見”：

一是高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設(shè)； 二是切實加強稽核建設(shè)；

三是加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督；

四是訂立職責制，明確總行及各級分支機構(gòu)的責任，形成明確的制度保障； 五是堅持相關(guān)的行務管理公開制度；

六是建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度；

七是嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度；

八是對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定；

九是加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可 對賬人員等作出明確規(guī)定；

十是加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理，要設(shè)立獨立的審核崗，建立責任復核制；

十一是嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行眼里懲處；

十二是加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控；

十三是迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎(chǔ)。

二、“4+1”工作：

“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內(nèi)外賬戶管理和對賬管理，以及大事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務?！?”是指對庫房的管理。

三、劉明康主席提出看好“六個領(lǐng)域”：

一是授權(quán)卡；二是印鑒密押；三是空白憑證；四是金庫尾箱；五是查詢對賬；六是輪崗休假。

四、“8個環(huán)節(jié)”：

在六個領(lǐng)域基礎(chǔ)上加上監(jiān)控檢查和槍支彈藥即為8個重要環(huán)節(jié)。

五、會計核算“六相符”：

賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表、內(nèi)外賬。

六、“四類案件”是指：

盜竊、搶劫、詐騙、涉槍。

七、銀監(jiān)會關(guān)注銀行業(yè)的監(jiān)管思路之一：

提高資產(chǎn)分類的準確性——提足準備——做實利潤——資本充足率達標。

八、銀行業(yè)金融機構(gòu)要從道德建設(shè)、制度安排、監(jiān)控機制三個方面構(gòu)筑立體式的案件查防體系。

九、省聯(lián)社2005年案件專項治理工作目標：堅持以人為本，以防范操作風險為重點，以建立健全規(guī)章制度為核心，以稽核檢查和責任追究為手段，強化內(nèi)控，標本兼治，大力開展案件專項治理，努力建立防范案件的長效機制。

十、省聯(lián)社提出今年案件專項治理工作的思路是“五嚴格”、“五加強”。即，按照科學發(fā)展觀的要求，增強審慎經(jīng)營、內(nèi)控優(yōu)先的意識，立足治本，盡快治標，嚴格檢查、嚴格整改、嚴格管理、嚴格監(jiān)督、嚴格問責，加強教育、加強基層、加強安全保衛(wèi)、加強治理商業(yè)賄賂和反洗錢工作、加強組織領(lǐng)導，努力實現(xiàn)一年初見成效的目標。

十一、銀監(jiān)會主席劉明康在全國銀行業(yè)案件專項治理第九次工作會議上強調(diào)指出，今年案件專項治理工作重點是抓好三個堅持，實現(xiàn)三個目標。

“三個堅持”就是：堅持標本兼治，重在治本；堅持查防結(jié)合，重在防范；堅持改革管理并重，重在加強內(nèi)控?！叭齻€目標” 就是：繼續(xù)降低案件發(fā)生率；繼續(xù)提高成功堵截率；繼續(xù)嚴懲重處。劉明康指出，要在進一步推進建立案件防治長效機制的同時，把防范票據(jù)等案件高發(fā)與損失風險、降低案件高發(fā)率作為今年剩余100多天內(nèi)實現(xiàn)案件治理工作目標的突破口和著力點，推動案件專項治理向縱深發(fā)展。一是通過完善內(nèi)控、建立科學合理考核機制、加快信息系統(tǒng)建設(shè)、健全相對獨立的內(nèi)審體系和加強反腐倡廉工作等五個方面來著力建立嚴密的內(nèi)部防范體系。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要對今年的考核治標重新審視，堅決修改簡單片面帶操作性風險后遺癥的治標。此外，要提升技術(shù)水平，有效監(jiān)控業(yè)務操作，降低案件發(fā)生可能性。二要通過加大監(jiān)管力度、加大金融犯罪的懲處力度和嚴厲打擊也能行業(yè)違法犯罪活動等三個方面來著力建設(shè)嚴密的外部監(jiān)管和懲戒體系。

十二、銀監(jiān)會最近提出的推行外科手術(shù)式作業(yè)檢查方式和“格式化、作業(yè)式”監(jiān)督檢查及處罰辦法。

“格式化、作業(yè)式”監(jiān)督檢查及處罰辦法“格式化”，就是對農(nóng)村信用社不同崗位職責及內(nèi)控制度、操作規(guī)程進行邏輯歸納，將檢查的內(nèi)容、標準及要求設(shè)計成不同的專用表格，形成具體量化治標，增強監(jiān)督檢查的針對性、系統(tǒng)性和可操作性，形成科學、嚴謹、有效的監(jiān)督檢查體系；“作業(yè)式”，就是各聯(lián)社和農(nóng)村信用社根據(jù)內(nèi)控管理的需要，以“格式化”表格為載體，布臵各專業(yè)、各單位不同層面負有監(jiān)督檢查職責的人員，進行監(jiān)督檢查的具體操作，并將所完成的“作業(yè)”按要求上交聯(lián)社專門機 構(gòu)審查和存檔。

十三、“九種人”包括：

有“黃賭毒”行為的；個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的；大額資金炒股的；個人、家庭負債較大，或在行社有貸款的（正常消費貸款除外）；無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的；交友混亂，經(jīng)常出入高檔消費場所的；在職工作超過強制休假、輪崗規(guī)定時限的；有不良記錄或犯罪前科的；已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的。

十四、建立案件治理長效機制十項措施：

一是完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度。研究并提請有關(guān)部門修訂《刑法》相關(guān)條款，明確有關(guān)司法解釋；研究修訂《金融違法行為處罰辦法》等。

二是實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導責任。銀監(jiān)會將配合有關(guān)部門盡快制定《銀行業(yè)重大案件責任追究規(guī)定》。

三是加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。進一步完善《銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員履職監(jiān)管辦法》。

四是加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。

五是加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平。

六是完善會計統(tǒng)計相關(guān)制度，加強對中介機構(gòu)管理。七是提高銀行業(yè)金融機構(gòu)處臵突發(fā)事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業(yè)案件可能造成的經(jīng)濟與聲譽的損害，切實維護金融穩(wěn)定。

八是積極推進國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)。九是完善不良資產(chǎn)處臵辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作。

十是提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢。

十四、我國銀行業(yè)案件防范與治理實現(xiàn)十項聯(lián)動。

銀監(jiān)會從2005年初開展了銀行業(yè)案件專項治理工作，努力推進銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部建立十個方面的制度的配套與聯(lián)動。

●針對票據(jù)業(yè)務案件高發(fā)，實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止自開自貼和自管保證金的做法。

●一線業(yè)務的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政章的管理聯(lián)動?！窕鶎有行虚L、主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯(lián)動。

●重要崗位的強制性休假與崗位輪換

●激勵基層員工署名揭發(fā)違法違紀問題與對員工保護制度的配套建設(shè)聯(lián)動。

●貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案妥善保管責任制的配套建設(shè)聯(lián)動。

●完善審計體制，充實審計隊伍，提升工作質(zhì)效與加強對審計問責制度建設(shè)的配套和聯(lián)動?！癫榘浮⑵瓢概c處分適時、到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動?！癜讣樘幒拖鄳男畔⑴兜闹贫冉ㄔO(shè)聯(lián)動。

●對基層操作風險管控獎懲并舉的激勵約束機制建設(shè)聯(lián)動。建立與強化制度機制，推行“十個聯(lián)動”，健全案件專項治理的約束保障。晉城銀監(jiān)分局在督促各銀行業(yè)金融機構(gòu)加強制度健全，狠抓制度落實，認真執(zhí)行銀監(jiān)會“十三條”規(guī)定的基礎(chǔ)上，著力推行十個方面制度的配套與聯(lián)動，即：

一是針對票據(jù)業(yè)務案件高發(fā)，實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止自開自貼和自管保證金的做法；

二是一線業(yè)務的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政章的管理聯(lián)動；

三是基層行行長、主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯(lián)動；

四是重要崗位的強制性休假與崗位審計緊密銜接聯(lián)動； 五是激勵基層員工署名揭發(fā)違法違紀問題與對員工保護制度的配套建設(shè)聯(lián)動；

六是貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案妥善保管責任制的配套建設(shè)聯(lián)動；

七是完善審計體制，充實審計隊伍，提升工作質(zhì)效與加強對審計問責制度建設(shè)的配套和聯(lián)動；

八是查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動； 九是案件查處和相應的信息披露的制度建設(shè)聯(lián)動； 十是對基層操作風險管控獎懲并舉的激勵約束機制建設(shè)聯(lián)動。通過以上措施的執(zhí)行，案件防范與治理工作取得明顯成效。

十五、建立與強化聯(lián)防機制，密切“三個聯(lián)合”，推進案件專項治理的群防群治。

案件專項治理是一項長期性、艱巨性、系統(tǒng)性工程，既不是一勞永逸之事，也非一個單位或部門之事。為此，晉城銀監(jiān)分局在案件專項治理中，堅持“條塊”、行業(yè)、系統(tǒng)三方面聯(lián)合的整體攻防，以銀監(jiān)部門牽頭，銀行業(yè)機構(gòu)為主，地方政府、公安、檢查等部門協(xié)同配合，形成一個聯(lián)查聯(lián)防聯(lián)控的治理網(wǎng)絡。銀監(jiān)分局經(jīng)常主動向市政府請示匯報工作，積極為地方排憂解難；市政府每季親自參加銀監(jiān)分局組織召開的“經(jīng)濟金融形勢分析會”；檢查部門每年對銀行業(yè)舉辦一次系統(tǒng)性預防職務犯罪專題講座。公安部門按季召開安防部署通報會。銀監(jiān)、公安、銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合進行安全防范季度檢查。這一做法和機制將在2006年的合作基礎(chǔ)上，新將提高到新的高度和取得更好成效。

“雙線責任追究”制度：實行業(yè)務線與監(jiān)督線雙線責任追究制度。

唐雙寧2007年講話提出的“五抓”、“五結(jié)合”：

“五抓” 一抓分類整治。二抓高發(fā)部位。三抓跟蹤整改；四抓內(nèi)部控制。五抓案件問責?！拔褰Y(jié)合”： 第一，懲治與教育相結(jié)合。第二，案件查糾與防范相結(jié)合。第三，制度完善與制度執(zhí)行相結(jié)合。第四，內(nèi)部監(jiān)督與外部監(jiān)管相結(jié)合。第五，內(nèi)部控制與文化建設(shè)相結(jié)合。

“分類整治”三類地區(qū)：

一類地區(qū)是指案件專項治理工作進展緩慢，風險排查不徹底，責任追究力度不夠，大要案多、新案頻發(fā)，案件風險隱患大的地區(qū)。這類地區(qū)要繼續(xù)“治標”、“治亂”，繼續(xù)深入排查，繼續(xù)挖掘陳案，繼續(xù)抓好重大案件的查處工作，繼續(xù)加大責任追究力度，特別是對領(lǐng)導人員的責任要限期追究到位。

二類地區(qū)是指案件專項治理各項工作按部署認真開展和落實，取得一定成效，雖仍有案件風險隱患，但一般不會出現(xiàn)持續(xù)高發(fā)態(tài)勢的地區(qū)。這類地區(qū)在繼續(xù)抓好“治標”的同時，要大力強化“治本”措施，有針對性地進行風險排查，重點做好跟蹤整改工作，同時要全面梳理內(nèi)控制度并檢查執(zhí)行情況，提高治理水平和成效。

三類地區(qū)是指案件專項治理工作深入開展，檢查扎實細致，陳舊案件基本暴露，查防措施積極有效，單位資產(chǎn)案件率、單位網(wǎng)點案件率達到銀行業(yè)金融機構(gòu)平均水平的地區(qū)。這類地區(qū)工作重點要由“治標”向“治本”轉(zhuǎn)化，進一步完善內(nèi)控制度、增強制度執(zhí)行力，建立案件查防的長效機制?！爸螛恕笔腔A(chǔ)，也很重要，但“治本”才是真正的目的。工作落后地區(qū)在強調(diào)治標治亂的同時，也要采取“治本”措施，爭取在建立案件查防長效機制目標方面取得進展。

動態(tài)考核掛鉤：將整改工作與市場準入、監(jiān)管評級、工資績效等掛鉤，體現(xiàn)分類整治、差別監(jiān)管的理念。

準入掛鉤是指，對低案件率、高堵截率的省份和法人，對市場準入實施綠色通道；反之，除按照審慎性規(guī)定進行處理外，還要視整改情況采取后續(xù)監(jiān)管措施，嚴格控制準入事項，情節(jié)惡劣的實行一票否決，包括責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止批準增設(shè)分支機構(gòu)等審慎性限制措施。

評級掛鉤是指，對發(fā)案率高、涉案金額大、影響惡劣、內(nèi)控薄弱的機構(gòu)，在監(jiān)管評級時要予以扣分甚至降級。對發(fā)生大案或同類案件頻發(fā)的機構(gòu)，要降低內(nèi)部管理級別，并對相關(guān)負責人的職務和授權(quán)級別及時進行調(diào)整。對于內(nèi)部管理嚴密，連續(xù)兩年未發(fā)生案件的機構(gòu)，在監(jiān)管評級時可予以加分或提級。對于監(jiān)管評級結(jié)果較差以及惡化較快的機構(gòu)，各級監(jiān)管機構(gòu)要加強針對性監(jiān)管，動用必要的監(jiān)管措施，包括加大現(xiàn)場檢查頻率，限制市場準入，限制分配紅利和其他收入，責令調(diào)整董事、高管人員或者限制其權(quán)力，甚至對機構(gòu)實施市場退出。

激勵掛鉤是指，將案發(fā)情況與案發(fā)機構(gòu)全體員工的績效工資掛鉤，高管人員的掛鉤比例要高于一般員工。發(fā)生重大 案件的，要取消全部績效工資，上級管理部門（包括省聯(lián)社）也要實行案件與績效工資掛鉤的制度。對于連續(xù)兩年未發(fā)生案件的機構(gòu)，以及堅持規(guī)章制度、勇于制止案件發(fā)生的員工，要予以特別獎勵。

堅持做好“五統(tǒng)一”，提高案件防控工作執(zhí)行力。把抓認識與抓行動統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的主動行；

把抓制度建設(shè)與抓制度執(zhí)行統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的有效性； 把抓案件治理與案件防控工作全局統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的針對性；

把抓查防案件與追究案件責任人統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的約束性；

把抓案件防控工作與爭取外部支持統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的協(xié)調(diào)性。

四個到位：

責任到位，追究到位，懲戒到位，整改到位。四好班子：

政治素質(zhì)好、經(jīng)營業(yè)績好，團隊協(xié)作好，作風形象好。員工在違法違紀違規(guī)行為面前做到“三不為”：

抓好員工思想道德教育，以創(chuàng)建精神文明單位活動為載體，提高員工道德水準和職業(yè)操守，引導員工“不想為”；

大力開展企業(yè)誠信合規(guī)文化建設(shè)活動，強化員工遵紀守法、照章辦理意識，堅持從嚴治社的方針，警示員工“不敢為”； 狠抓各項規(guī)章制度的落實和執(zhí)行，強化風險管控和檢查力度，監(jiān)督員工“不能為”。

案件專項治理“六大重點環(huán)節(jié)”：

1.現(xiàn)金管理和庫款

2.印章、密押、操作員密碼、3.重要空白憑證管理

4.內(nèi)外部對賬，特別是外部對賬 5.強制性休假

6.輪崗、輪調(diào)及離崗審計

案件專項治理工作十三條措施

1、高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設(shè)。對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層實際管理情況的，應研究及時制訂或修訂。對有章不循的，要將責任人調(diào)離原崗位，并嚴肅處理。

2、切實加強稽核建設(shè)。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業(yè)務素質(zhì)。業(yè)務主管部門和稽核部門應對業(yè)務單位，特別是基層業(yè)務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度；相關(guān)上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評價，要強調(diào)有效性、嚴肅性和獨立性。

3、加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。對權(quán)力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點加強監(jiān)督，促其及時整改；要強加對權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。

4、訂立職責制，明確各級分支機構(gòu)的責任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應追究稽核部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責任。

5、堅持相關(guān)的行務管理公開制度。對薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評估，要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監(jiān)督。對已發(fā)生的大案，可以披露的，要加強信息披露工作，通過公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權(quán)力。

6、建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度。明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預先做好相應安排。稽核部門應對相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進行有效審計跟蹤。

7、嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度?；瞬块T應就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節(jié)嚴重的，要依法依規(guī)嚴肅處理。

8、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀 的管理人員，一經(jīng)查實，一律調(diào)離原工作單位，并嚴肅處理。

9、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。

10、加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設(shè)立獨立的審核崗，建立責任復核制。

11、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。

12、加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。當日出單要核對，機器打印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監(jiān)控措施。①對新客戶大額存款和開設(shè)賬戶，要嚴格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務”（KYB）的原則；對大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設(shè)限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審、批準。②對老客戶也要做到經(jīng)常抽檢稽審，超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業(yè)務經(jīng)辦專崗進行。

13、迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎(chǔ)。

案件專項治理工作中必須執(zhí)行的“四項制度”： 干部交流、崗位輪換、親屬回避、強制休假。案件防控治理2009-2011年三年規(guī)劃工作目標：

經(jīng)過三年努力，使農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件風險管理意識普遍增強，制度流程基本完善，內(nèi)控管理明顯進步，風險管理水平持續(xù)提高，案件防控長效機制有效建立，主要案件防控指標力求達到國內(nèi)銀行業(yè)平均水平，案件數(shù)量和百萬元以上案件數(shù)量逐年下降。

2009年防控工作重點是規(guī)范；2010年防控工作重點是強化；2011防控工作重點是提升。

2009-2011三年規(guī)劃中關(guān)于強化立體防控的“五道防線”：

一是制定崗位職責、操作規(guī)范，明確崗位權(quán)利、義務和責任，建立崗位自我約束防線。

二是堅持業(yè)務操作前、中、后臺分離，重要憑證、印鑒密押管用分離，記帳對帳、管庫查庫分離，嚴格貸款“三查”制度，規(guī)范各崗位間的工作銜接程序，明確同一流程前后手崗位職責，建立嚴密的業(yè)務流程制約防線。

三是提高信息科技系統(tǒng)風險防控功能，增加對重要業(yè)務、風險環(huán)節(jié)的監(jiān)測預警功能，配臵業(yè)務操作、安全保衛(wèi)工作遠程監(jiān)控設(shè)備，建立信息科技技術(shù)防線。

四是明確各級機構(gòu)業(yè)務管理部門對本業(yè)務條線的輔導、培訓、監(jiān)督和檢查職責，履行業(yè)務條線風險防控責任，建立業(yè)務條線管控防線。

五是省級聯(lián)社（農(nóng)村銀行）要設(shè)立專門的稽核機構(gòu)，統(tǒng)一管理轄內(nèi)稽核人員，獨立對轄內(nèi)各農(nóng)村合作金融機構(gòu)實施稽核檢查；各法人農(nóng)村中小金融機構(gòu)要設(shè)立風險合規(guī)管理部門，推行會計主管或風險管理人員委派制，加強對內(nèi)控、業(yè)務經(jīng)營的檢查風險管理，建立監(jiān)督檢查防線。

“一案四問責”：

是指案發(fā)當事人、相關(guān)制約人、內(nèi)部監(jiān)督檢查責任人、領(lǐng)導責任人。領(lǐng)導責任追究“上追兩級”：

是指對基層社發(fā)生的案件，將追究聯(lián)社和相關(guān)職能部門兩級領(lǐng)導責任。整改工作“六個明確”：

是指明確領(lǐng)導、明確部門、明確人員、明確時限、明確時限、明確責任、明確效果。

6、銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)案件綜合治理長效機制建設(shè)的十項措施是什么？

一是完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度；

二是實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導責任； 三是加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管； 四是加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力； 五是加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平；

六是完善會計統(tǒng)計相關(guān)制度，加強對中介機構(gòu)管理；

七是提高銀行業(yè)金融機構(gòu)處臵突發(fā)事件能力，努力控制和減少案 13 件損害程度；

八是積極推進商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)；

九是完善不良資產(chǎn)處臵辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作； 十是提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢。7、2007年7月，銀監(jiān)會辦公廳明確案件防控工作必須做好“四個到位”，建立完善“三項制度”，具體指的是什么？

責任到位、追究到位、懲戒到位、整改到位。

在案件責任追究上，銀行要建立完善賠罰制度、走人制度、移送制度。8、2007年7月，銀監(jiān)會明確大型銀行案件防控工作重點要抓好五個“統(tǒng)一”工作，五個“統(tǒng)一”主要內(nèi)容是什么？

五個“統(tǒng)一”是指把抓認識與抓行動統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的主動性；把抓制度建設(shè)與抓制度執(zhí)行統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的有效性；把抓個案整治與案件防控工作全局統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的針對性；把抓查防案件與追究案件責任人統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的約束性；把抓案件防控工作同爭取外部支持統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的協(xié)調(diào)性。

9、“四項制度”指什么？

高管人員交流、重要崗位人員輪崗、強制休假、親屬回避

11、十個易發(fā)案件的環(huán)節(jié)是什么？

包括：重要空白憑證、印簽密押、授權(quán)卡或柜員卡、票據(jù)審驗、查詢查復和對賬、槍支彈藥、金庫尾箱、ATM機、要害崗位人員、監(jiān)控錄像。

12、“雙臺賬”指的是什么？

銀監(jiān)局要求各銀行機構(gòu)建立“規(guī)章制度修訂執(zhí)行臺賬”和“已發(fā)案件和操作風險執(zhí)行臺賬”，并采用銷號制，逐條落實整改。

13、“一案四問責”指什么？

問案件當事人之責、問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度相關(guān)人員之責、問與作案人交往較多的知情人之責、問案發(fā)單位兩級領(lǐng)導之責。

14、提高整改工作質(zhì)量的“三掛鉤”是什么？

一是將案件風險防范及整改工作同科學的激勵約束機制建設(shè)掛鉤。二是將案件風險整改與評級掛鉤。三是將案件風險整改與市場準入監(jiān)管掛鉤。

15、唐雙寧副主席在2007年全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作電視電話會議上講話要求，重點做到“五抓”、“五結(jié)合”，具體內(nèi)容是什么？

五抓：抓分類整治、抓高發(fā)部位、抓跟蹤整改、抓內(nèi)部控制、抓案件問責。

五結(jié)合：懲治與教育結(jié)合、案件查糾與防范相結(jié)合、制度完善與制度執(zhí)行相結(jié)合、內(nèi)部監(jiān)督與外部監(jiān)管相結(jié)合、內(nèi)部控制與文化建設(shè)相結(jié)合。

16、案件專項治理活動何時啟動？農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專 項治理的目標是什么？

2005年2月啟動銀行業(yè)案件專項治理活動。農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理的目標為“一年初見成效，三年大見成效”。

17、中國銀監(jiān)會召開了多少次銀行業(yè)案件專項治理會議（電視電話）？關(guān)于全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作會議有多少次？

十次，兩次。

“四掛鉤”政策

實行發(fā)生案件與資本管理、市場準入、責任追究和聯(lián)動監(jiān)管“四掛鉤”政策，在案防工作與監(jiān)管工作一體化方面邁出重要的一步

第五篇：案件專項治理有關(guān)術(shù)語的解析

關(guān)于案件專項治理有關(guān)術(shù)語的解析

一、銀監(jiān)部門對農(nóng)村信用社案件專項治理工作的總體工作思路

“兩個提高”（提高思想認識；提高防范水平）

“兩個加強”（加強組織領(lǐng)導；加強制度建設(shè)）

“兩個下降”（案件數(shù)量[案件總數(shù)、涉案金額、新案數(shù)量、百萬元以上大案要案數(shù)量]明顯下降；案件損失率明顯降低）

“兩個加大”（加大內(nèi)控和內(nèi)審力度，提高案件成功堵截率；加大案件責任處理力度，提高威懾力）

二、今年（2007年）案件治理的工作重點

案件專項治理工作的任務是：從去年的“治標”、“治亂”為主向全面的“標本兼治”過渡，在嚴控新案和大要案的基礎(chǔ)上，進一步挖掘陳案，通過實施分類治理，強化制度建設(shè)，開展制度執(zhí)行力的檢查，加強員工教育和培訓，實現(xiàn)陳案發(fā)現(xiàn)率、自查發(fā)現(xiàn)率進一步提高，使案件高發(fā)態(tài)勢得到遏制，案件總數(shù)和百萬元以上大案要案數(shù)量比上年有較大幅度下降。到2008年底，全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機結(jié)合的長效機制，形成制度健全、執(zhí)行有力、內(nèi)控嚴密的案件查防體系，實現(xiàn)案件總數(shù)和涉案金額、單位資產(chǎn)案件數(shù)量、單位網(wǎng)點案件率的大幅下降。

其工作重點是做好“五個抓”：

一抓分類整治。全國以省為單位，各省以地區(qū)和法人機構(gòu)為單位，按案件專項治理工作進展程度分成三類，實施“分類整治”。第一類地區(qū)繼續(xù)“治標”、“治亂”，第二類地區(qū)在繼續(xù)抓好“治標”的同時，大力強化“治本”措施，第三類地區(qū)由“治標”全面向“治本”轉(zhuǎn)化。

二抓高發(fā)部位。針對“一把手”作案多、員工因黃、賭、毒、炒股、購買彩票、經(jīng)商辦企業(yè)等引發(fā)案件較多、貸款類案件多發(fā)和儲蓄、會計環(huán)節(jié)案件多發(fā)的情況，實行干部異地交流，推行會計委派制，建立信息公開披露制度，大力排查“九種人”，嚴肅違規(guī)處理。

三抓跟蹤整改。督促案發(fā)機構(gòu)加強整改并按季動態(tài)考核，將整改工作與市場準入、監(jiān)管評級、工資績效等掛鉤。

四抓內(nèi)部控制。結(jié)合“內(nèi)控管理強化年”活動的開展，進一步完善內(nèi)控制度，狠抓防范操作風險“十三條意見”和內(nèi)控“十個聯(lián)動建設(shè)”的落實，推行“格式化、作業(yè)式”監(jiān)督檢查及處罰辦法，完善信息技術(shù)手段，切實提高制度執(zhí)行力和防范操作風險的科技水平。

五抓案件問責。凡是發(fā)生案件的，要強化領(lǐng)導責任追究，尤其是對于失職瀆職、不作為和亂作為更要嚴格問責。

三、銀監(jiān)會提出的防范操作風險“13條指導意見”

1、是高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設(shè)；

2、是切實加強稽核建設(shè)；

3、是加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督；

4、是訂立職責制，明確總行及各級分支機構(gòu)的責任，形成明確的制度保障；

5、是堅持相關(guān)的行務管理公開制度；

6、是建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度；

7、是嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度；

8、是對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定；

9、是加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可對賬人員等作出明確規(guī)定；

10、是加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理，要設(shè)立獨立的審核崗，建立責任復核制；

11、是嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處；

12、是加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控；

13、是迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎(chǔ)。

四、“格式化、作業(yè)式”監(jiān)督檢查的含義

“格式化”——就是對農(nóng)村信用社不同崗位職責及內(nèi)控制度、操作規(guī)程進行邏輯歸納，將檢查的內(nèi)容、標準及要求設(shè)計成不同的專用表格，形成具體量化指標，增強監(jiān)督檢查的針對性、系統(tǒng)性和可操作性，形成科學、嚴謹、有效的監(jiān)督檢查體系；

“作業(yè)式”——就是各聯(lián)社和農(nóng)村信用社根據(jù)內(nèi)控管理的需要，以“格式化”表格為載體，布置各專業(yè)、各單位不同層面負有監(jiān)督檢查職責的人員，進行監(jiān)督檢查的具體操作，并將所完成的“作業(yè)”按要求上交聯(lián)社專門機構(gòu)審查和存檔。

五、案件治理工作中要重點排查和關(guān)注的“九種人”包括

1、有“黃賭毒”行為的；

2、人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的；

3、大額資金炒股的；（5萬元以上）

4、個人、家庭負債較大，或在行社有貸款的（正常消費貸款除外）；

5、無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的；

6、交友混亂，經(jīng)常出入高檔消費場所的；

7、在職工作超過強制休假、輪崗規(guī)定時限的；

8、有不良記錄或犯罪前科的；

9、已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的。

六、銀監(jiān)會提出我國銀行業(yè)案件防范與治理要實現(xiàn)“十項聯(lián)動”

1、是針對票據(jù)業(yè)務案件高發(fā)，實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保

證金的聯(lián)動，禁止自開自貼和自管保證金的做法；

2、是一線業(yè)務的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政章的管理聯(lián)動；

3、是基層行行長、主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯(lián)動；

4、是重要崗位的強制性休假與崗位審計緊密銜接聯(lián)動；

5、是激勵基層員工署名揭發(fā)違法違紀問題與對員工保護制度的配套建設(shè)聯(lián)動；

6、是貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案妥善保管責任制的配套建設(shè)聯(lián)動；

7、是完善審計體制，充實審計隊伍，提升工作質(zhì)效與加強對審計問責制度建設(shè)的配套和聯(lián)動；

8、是查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動；

9、是案件查處和相應的信息披露的制度建設(shè)聯(lián)動；

10、是對基層操作風險管控獎懲并舉的激勵約束機制建設(shè)聯(lián)動。

七、“四類案件”是指：盜竊案件、搶劫案件、詐騙案件和涉槍四種案件

八、貴州省聯(lián)社提出的“五個管住、五個不漏”

五個管住_——管住存款操作、管住信貸質(zhì)量、管住投資（融）資業(yè)務、管住會計出納、管住安全保衛(wèi)；

五個不漏——不漏一個機構(gòu)、不漏一個柜員、不漏一筆業(yè)務、不漏一個隱患、不隱瞞一個問題。

九、案件內(nèi)部問責的“一案四問責”是問哪些人員之責？

問案件當事人之責；問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員之責；問與作案人交往較多的知情人之責；問案發(fā)單位兩級領(lǐng)導之責。

十、案件風險整改“五掛鉤”原則是指什么？

實行將案件風險整改工作與科學的激勵約束機制建設(shè)掛鉤、將案件風險整改與評級掛鉤、將案件風險整改與市場準入監(jiān)管掛鉤、將案件風險整改與監(jiān)管收費權(quán)重掛鉤、將案件風險整改與未來的存款保險繳費水平掛鉤的整改工作機制。

治理商業(yè)賄賂六個重點部位：

授權(quán)（授信）管理、基建工程和營業(yè)網(wǎng)點（辦公用房）裝修、信息科技及大宗物品采購、信用卡等業(yè)務、廣告、不良資產(chǎn)處置6個案件排查重點部位

一是參與社會賭博，有嫖娼和吸毒行為的；二是個人有經(jīng)商行為，或參與家庭成員經(jīng)商、辦企業(yè)的；三是日常消費與家庭收入不符，經(jīng)常出入高檔消費場所的；四是大額炒股和大額購買彩票的；五是沾染江湖習氣，不正常交友的；六是職工家庭高額負債，有自批自貸、冒他人之名貸款的；七是家庭長期鬧矛盾，社會反響大的；八是吃里扒外，泄露信用社商業(yè)秘密的；九是利用職務之便向客戶吃拿卡要、收受賄賂的；九是有違規(guī)和越權(quán)操作行為的，上班經(jīng)常無故遲到早退，履責不到位的。