第一篇：《全國非融資性擔保機構規(guī)范管理指導意見》
《全國非融資性擔保機構規(guī)范管理指導意見》
針對融資性擔保機構中擔擔保公司的破產(chǎn)申請,融資性和非融資性擔保機構進入規(guī)范化的必要和必須性進入了核心階段.記者從中國投資擔保專家委員會獲悉，為規(guī)范與維權中國非融資性擔保機構產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，中國投資擔保專家委員會對全國非融資性擔保機構進行了六次全面調(diào)研，并廣泛征求全國資深權威專家70余位，分別在河南鄭州、北京召開二次全國性研討大會，十五次易稿修改后，并出臺《全國非融資性擔保機構規(guī)范管理指導意見》，中國投資擔保專家委員會已經(jīng)同意實施，現(xiàn)印發(fā)并于2012年6月1日正式實施。
附件一：非融資性擔保機構規(guī)范管理指導意見
第一章 總則
第一條 為加強非融資性擔保機構規(guī)范性管理，防范和控制非融資性擔保機構行業(yè)風險，促進非融資性擔保機構業(yè)規(guī)范有序的發(fā)展，加強行業(yè)自律和維權，根據(jù)國家有關法律、法規(guī)和政策，制定本指導意見。
第二條 本指導意見所稱非融資性擔保機構(以下簡稱：擔保機構)是指在中華人民共和國行政區(qū)域內(nèi)依法設立，但未取得《中華人民共和國融資性擔保機構經(jīng)營許可證》，實際在為法人及自然人提供擔保業(yè)務的機構。
非融資性擔保業(yè)務范圍：訴訟保全擔保、財產(chǎn)保全擔保、工程履約擔保、工程支付擔保、投標擔保、預付款擔保、尾付款如約償付擔保、原材料賒購擔保、設備分期付款擔保、租賃合同擔保、財政支付擔保、聯(lián)合擔保、倉儲監(jiān)管擔保、其他經(jīng)濟合同擔保以及與擔保業(yè)務有關的投融資咨詢和財務顧問等中介服務。不得從事吸收存款、集資收款、受托貸款、發(fā)行票據(jù)、發(fā)放貸款等國家金融監(jiān)管及財政信用業(yè)務。
第三條 本指導意見所稱非融資性擔保機構資質(zhì)是指從事非融資性擔保機構業(yè)務應當具備的資金數(shù)量、人員資質(zhì)、專業(yè)技能、管理水平及擔保業(yè)績等，根據(jù)標準體系而評定的等級。
第四條 本指導意見所稱代償損失率是指非融資性擔保機構經(jīng)營擔保業(yè)務時發(fā)生的代償資金總額與擔保機構凈資產(chǎn)總額的比率。
第五條 地方非融資性擔保機構的行業(yè)指導機構是地方非融資擔保行業(yè)協(xié)會(信用擔保協(xié)會非融資擔保專業(yè)委員會)，監(jiān)管機構為行業(yè)主管部門【建委(建設廳)、法院、財政等】，行業(yè)指導機構的具體職責是：
(一)參與草擬關于非融資性擔保機構業(yè)的政策、法規(guī)并提供給監(jiān)管機構參考；
(二)指導非融資性擔保機構業(yè)發(fā)展，同時制定行業(yè)自律和維權等指導意見細則；
(三)審定授權范圍內(nèi)的非融資性擔保機構等級資格；
(四)頒發(fā)《中華人民共和國非融資性擔保機構等級證書》及從業(yè)人員從業(yè)資格證書；
(五)配合工商、公安、地方監(jiān)管部門負責非融資性擔保機構行業(yè)的指導管理；
(六)提供有關信息服務。
第二章 擔保機構的設立及年檢
第六條 各省市非融資性擔保協(xié)會為行業(yè)規(guī)范管理工作指導部門。非融資擔保機構應取得擔保行業(yè)指導機構頒發(fā)的資質(zhì)證書，并通過行業(yè)協(xié)會的年檢。非融資擔保機構應將獲得的資質(zhì)證書、年檢證明材料等向工商登記部門備案。行業(yè)協(xié)會與工商登記部門將逐步實現(xiàn)聯(lián)合年檢制度。
第七條 設立非融資性擔保機構，應報送下列申請文件：
(一)申請報告(應包含以下主要內(nèi)容)
1.設立目的；
2.發(fā)起人的名稱和地址；
3.注冊資金數(shù)額及資金來源；
4.申請從事?lián)I(yè)務的經(jīng)營范圍。
(二)擔保機構的章程
(三)擔保機構的擔保細則
(四)擔保機構的經(jīng)營業(yè)務管理辦法
(五)有效的銀行資金證明文件
(六)其他
第八條 非融資性擔保機構的準入條件
(一)非融資性擔保機構實收貨幣資金應達到3000萬元人民幣以上；從事再擔保的擔保機構實收貨幣資金應達到1億元人民幣以上；跨省從事?lián)I(yè)務應達到實收貨幣資金2億元人民幣以上。
(二)發(fā)起人無犯罪記錄、無不良信用記錄。
(三)有專職技術從業(yè)人員，從業(yè)人員應當具備下列條件：
1、高級管理人員應具備必要的行業(yè)政策、法律法規(guī)等業(yè)務知識，從事相關行業(yè)3年以上工作經(jīng)驗；
2、主要業(yè)務人員熟悉業(yè)務規(guī)則及業(yè)務操作程序，無犯罪記錄、無不良信用記錄。三分之二人員有2年以上行業(yè)相關業(yè)務等工作經(jīng)歷。
(四)具有健全的管理制度和風險控制人員制度。
(五)政府監(jiān)管部門及行業(yè)指導部門規(guī)定的其它條件。
(六)獲得從業(yè)人員資格5人以上。
第三章 擔保機構的等級
第九條 擔保機構的等級分為一級、二級、三級和四級。各等級標準如下：
(一)一級等級：
1、實收貨幣資金應達到1億元以上；
2、高級管理人員應具有大學本科以上學歷或高級職稱，主要業(yè)務人員具有大學?？茖W歷或中級以上職稱者應占人員總數(shù)80%以上；
3、總擔保額度在2.5億元以上，在保余額達1.5億元以上，代償損失率不超過2%；
4、監(jiān)管機構和指導機構需要的其他材料。
(二)二級等級：
1、實收貨幣資金應達到7000萬元以上；
2、高級管理人員應具有大學本科學歷或高級職稱，主要從業(yè)人員具有大學專科學歷或中級以上職稱者應占人員總數(shù)的70%以上；
3、總擔保額度在1.2億以上，經(jīng)營第一年年末擔保余額達0.9億元以上，代償損失率不超過4%；
4、監(jiān)管機構和指導機構需要的其他材料。
(三)三級等級：
1、實收貨幣資金應達到5000萬元以上；
2、高級管理人員應具有相關大專以上學歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學歷或中級以上職稱者應占人員總數(shù)60%以上；
3、總擔保額度在0.8億以上，經(jīng)營第一年年末擔保余額達0.6億以上，代償損失率不超
過4%；
4、監(jiān)管機構和指導機構需要的其他材料
(四)四級等級：
1、實收貨幣資金應達到3000萬元以上；
2、高級管理人員應具有大專學歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學歷或中級職稱、初級職稱者占人員總數(shù)的60%以上；
3、總擔保額度在0.4億以上，經(jīng)營第一年年末擔保余額達0.3億以上，代償損失率不超過5%；
4、監(jiān)管機構和指導機構需要的其他材料。
第四章 等級認定管理
第十條 擔保機構審批注冊后，應向行業(yè)指導部門申請等級審查，取得等級資格證書后方可從事非融資性擔保業(yè)務。若監(jiān)管部門有其他規(guī)定的，必須同時按照監(jiān)管部門的要求進行規(guī)范化運作。
第十一條 擔保機構從領取營業(yè)執(zhí)照之日起未達完整會計年度暫不定等級，發(fā)給《非融資性擔保機構臨時等級證書》；滿一年后申請等級。申請等級時需提交下列材料：
(一)等級申請報告(應含有以下內(nèi)容)：
1、申請等級的目的；
2、擬申請的等級；
3、擔保機構已具備的資金數(shù)量、人員資質(zhì)、專業(yè)技能、管理水平及擔保業(yè)績的簡要介紹。
(二)其他文件和材料
1、企業(yè)申請書；
2、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復印件；
3、企業(yè)資金來源證明書；
4、公司章程；
5、未來股權變化的資本認繳承諾書；
6、驗資機構關于所有投資者實際出資的驗資報告；
7、成立合法合規(guī)的情況說明書；
8、企業(yè)高級管理人員的簡歷證明材料；
9、與銀行簽訂的《委托托管協(xié)議》。如所有投資者一致同意可以免于托管的，應當提供所有投資者聯(lián)名簽署的同意免于托管函及風險保證書，但不能超過實收資本的70%作為免于托管；
10、律師事務所出具的申請等級所涉文件與材料的法律意見書；
11、會計師事務所審計最近三年完整會計年度審計報告；
12、評級機構的評級報告。
(三)各地方指導部門的等級文件
第十二條 行業(yè)指導部門根據(jù)申請材料，進行等級核準：
(一)、實收貨幣資金10000萬以上的擔保企業(yè)由中國投資擔保專家委員會核準。
擔保企業(yè)申請向中國投資擔保專家委員會申請等級，應當將有關申請材料送企業(yè)所在地省級等級指導部門進行初審。省級指導部門在收到企業(yè)等級申請后的20個工作日內(nèi)，對確認申請文件材料齊備的擔保企業(yè)，向中國投資擔保專家委員會指導部門出具初步審查意見。省級擔保指導部門在收到材料后40個工作日未出具初步審查意見，擔保機構可直接向中國投資擔保專家委員會申請等級。
中國投資擔保專家委員會在收到省級指導部門轉(zhuǎn)報的擔保企業(yè)等級申請和初步審查意見后的20個工作日內(nèi)或直接收到擔保機構的申請材料20個工作日內(nèi)，對經(jīng)復核無異議的擔保企業(yè)，通過中國投資擔保專家委員會的門戶網(wǎng)站及其他網(wǎng)站公告其名單及基本情況的方式，為擔保企業(yè)辦結等級審定手續(xù)。
(二)、實收貨幣資金在9999萬以下由地方省級協(xié)會核準或者授權核準。
(三)、行業(yè)指導部門對擔保企業(yè)的資金實力、人員資質(zhì)、業(yè)務能力、管理水平以及實際業(yè)績等進行綜合評審；經(jīng)審核符合等級標準的，發(fā)給相應的《非融資性擔保機構資質(zhì)等級證書》。達不到資質(zhì)條件的，允許繼續(xù)使用《非融資性擔保機構臨時等級證書》一年；一年內(nèi)仍不能達到條件者，將被當?shù)胤侨谫Y性擔保機構協(xié)會除名，同時備案于中國投資擔保專家委員會，且在中國擔保專家網(wǎng)（cga.org)上公示。
第十三條 擔保機構的等級原則是每兩年核定一次，對于不符合原定等級標準的機構，予以降級。
第十四條 核定等級后可以申請升級。申請升級的擔保機構必須向行業(yè)指導部門報送下列材料：
(一)等級升級申請書；
(二)原《非融資性擔保機構等級證書》和《營業(yè)執(zhí)照》副本；
(三)會計(審計)事務所核準的本年度企業(yè)財務報告及相應的資信證明；
(四)其它有關證明文件。
第十五條 行業(yè)指導部門對等級升級申請材料進行審查核實；經(jīng)審查符合升級標準的，發(fā)給相應的《非融資性擔保機構等級證書》，同時收回原《非融資性擔保機構等級證書》。核定等級信息要在當?shù)乇O(jiān)管部門統(tǒng)一備案且在行業(yè)網(wǎng)站上重新公示。
第十六條 非融資性擔保機構的擔保業(yè)務區(qū)域
(一)一級擔保：可跨省區(qū)從事?lián)I(yè)務。但必須滿足實收貨幣資金2億元以上；
(二)二級擔保：只能在省內(nèi)從事?lián)I(yè)務；
(三)三、四級擔保：只能在本地(市、州)從事?lián)I(yè)務；
(四)持有《非融資性擔保機構臨時等級證書》的擔保機構只能在地級(市、州、區(qū))內(nèi)從事?lián)I(yè)務。
第十七條 擔保機構必須在核定的擔保經(jīng)營范圍內(nèi)從事?lián)；顒樱坏蒙米猿秶?jīng)營擔保業(yè)務。
第十八條 擔保機構應每季度向其行業(yè)指導部門上報財務報表等要求材料，協(xié)會同時備案于同級監(jiān)管部門及上級指導部門。
第五章 擔保機構的變更與終止
第十九條 擔保機構發(fā)生下列情況之一時，申請辦理變更登記或者注銷登記：
(一)分立或者合并，應當向行業(yè)指導部門交回原等級證書，經(jīng)重新審查或者核定等級后領取相應的等級證書；
(二)歇業(yè)、宣告破產(chǎn)或者因其他原因終止業(yè)務，應當報行業(yè)指導部門備案，取消其資質(zhì)等級資格后，依法按企業(yè)歇業(yè)、破產(chǎn)等程序辦理有關手續(xù)；
(三)法定代表人變更，應當向行業(yè)指導部門辦理變更手續(xù)；
(四)因嚴重違規(guī)違紀被取消從事?lián)I(yè)務資格的，應終止擔保業(yè)務；
(五)股權發(fā)生變更，應當向行業(yè)指導部門交回原等級證書，經(jīng)重新審查或者核定等級后領取相應的等級證書。
第二十條 擔保機構分立、合并或者終止時，應依法保護其財產(chǎn)，按法定程序清理債權、債務。
第六章 罰則
第二十一條 擔保機構有下列行為之一的，分別給予警告、通報批評、降低資質(zhì)等級、取消等級資格直至建議國家職能部門采取停業(yè)整頓的處罰；構成犯罪的，由司法機關依法追究其刑事責任。
(一)申請設立或者申請等級或申請升級時隱瞞真實情況、弄虛作假的；
(二)超范圍經(jīng)營擔保業(yè)務或者未經(jīng)批準擅自從事?lián)；顒拥模?/p>
(三)偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓、出賣《非融資性擔保機構等級證書》的；
(四)損害同行業(yè)企業(yè)或第三方利益的；
(五)因擔保過錯造成重大經(jīng)濟損失的。
第二十二條 代償損失率超過4%，給予警告；代償率超過6%，通報批評；代償率超過9%，降低資質(zhì)等級1級；代償率超過12%，停業(yè)整頓；代償率超過15%，取消等級。
第二十三條 擔保機構中政府出資(含政府與其他出資人共同出資)設立的擔保機構，根據(jù)《國務院授權部門等關于印發(fā)中小企業(yè)擔保機構風險管理暫行指導意見的通知》執(zhí)行，同時在行業(yè)指導部門取得資質(zhì)等級證書。
第二十四條 指導管理部門通過建立健全擔保企業(yè)等級管理信息系統(tǒng)、社會舉報、定期與不定期檢查、向社會公告等制度，加強對擔保企業(yè)的指導管理。對已經(jīng)完成等級核定的擔保企業(yè)，應當在每個會計年度結束后，對其是否遵守本指導意見有關規(guī)定，進行年度檢查。在必要時，可以通過信函、電話詢問、走訪、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等方式，了解其運作管理情況。
(一)對規(guī)避等級核準的處罰。指導管理部門發(fā)現(xiàn)擔保企業(yè)未等級核定的，應當督促其在30個工作日內(nèi)向指導部門申請辦理等級核定手續(xù)；逾期沒有核定的，應當將其作為“規(guī)避等級核定企業(yè)”，通過等級指導部門門戶網(wǎng)站向社會公告且備案于國家職能部門。
(二)對運作不規(guī)范的處罰。對運作管理不符合本指導意見規(guī)定的，應當督促其在2個月內(nèi)改正；逾期沒有改正的，應將其作為“運作管理不合規(guī)擔保機構”，通過等級指導部門門戶網(wǎng)站向社會公告且備案于國家職能部門。
第七章 附則
第二十五條 本指導意見所稱“以上”，均包含本數(shù)。
第二十六條 本指導意見由中國投資擔保專家委員會負責制定和解釋，并在有關部委備案。
第二十七條 本指導意見自2012年6月1日起實施。
第二篇：非融資性擔保機構規(guī)范管理指導意見
非融資性擔保機構規(guī)范管理指導意見
第一章 總則
第一條 為加強非融資性擔保機構規(guī)范性管理，防范和控制非融資性擔保機構行業(yè)風
險，促進非融資性擔保機構業(yè)規(guī)范有序的發(fā)展，加強行業(yè)自律和維權，根據(jù)國家有關法律、法規(guī)和政策，制定本指導意見。
第二條 本指導意見所稱非融資性擔保機構(以下簡稱：擔保機構)是指在中華人民共
和國行政區(qū)域內(nèi)依法設立，但未取得《中華人民共和國融資性擔保機構經(jīng)營許可證》，實際
在為法人及自然人提供擔保業(yè)務的機構。
非融資性擔保業(yè)務范圍：訴訟保全擔保、財產(chǎn)保全擔保、工程履約擔保、工程支付擔
保、投標擔保、預付款擔保、尾付款如約償付擔保、原材料賒購擔保、設備 分期付款擔保、租賃合同擔保、財政支付擔保、聯(lián)合擔保、倉儲監(jiān)管擔保、其他經(jīng)濟合同擔保以及與擔保
業(yè)務有關的投融資咨詢和財務顧問等中介服務。不得從事吸 收存款、集資收款、受托貸款、發(fā)行票據(jù)、發(fā)放貸款等國家金融監(jiān)管及財政信用業(yè)務。
第三條 本指導意見所稱非融資性擔保機構資質(zhì)是指從事非融資性擔保機構業(yè)務應當
具備的資金數(shù)量、人員資質(zhì)、專業(yè)技能、管理水平及擔保業(yè)績等，根據(jù)標準體系而評定的等級。
第四條 本指導意見所稱代償損失率是指非融資性擔保機構經(jīng)營擔保業(yè)務時發(fā)生的代
償資金總額與擔保機構凈資產(chǎn)總額的比率。
第五條 地方非融資性擔保機構的行業(yè)指導機構是地方非融資擔保行業(yè)協(xié)會(信用擔
保協(xié)會非融資擔保專業(yè)委員會)，監(jiān)管機構為行業(yè)主管部門【建委(建設廳)、法院、財政等】，行業(yè)指導機構的具體職責是：
(一)參與草擬關于非融資性擔保機構業(yè)的政策、法規(guī)并提供給監(jiān)管機構參考；
(二)指導非融資性擔保機構業(yè)發(fā)展，同時制定行業(yè)自律和維權等指導意見細則；
(三)審定授權范圍內(nèi)的非融資性擔保機構等級資格；
(四)頒發(fā)《中華人民共和國非融資性擔保機構等級證書》及從業(yè)人員從業(yè)資格證書；
(五)配合工商、公安、地方監(jiān)管部門負責非融資性擔保機構行業(yè)的指導管理；
(六)提供有關信息服務。
第二章 擔保機構的設立及年檢
第六條 各省市非融資性擔保協(xié)會為行業(yè)規(guī)范管理工作指導部門。非融資擔保機構應
取得擔保行業(yè)指導機構頒發(fā)的資質(zhì)證書，并通過行業(yè)協(xié)會的年檢。非融資擔保機構應將獲
得的資質(zhì)證書、年檢證明材料等向工商登記部門備案。行業(yè)協(xié)會與工商登記部門將逐步實
現(xiàn)聯(lián)合年檢制度。
第七條 設立非融資性擔保機構，應報送下列申請文件：
(一)申請報告(應包含以下主要內(nèi)容)
1.設立目的；
2.發(fā)起人的名稱和地址；
3.注冊資金數(shù)額及資金來源；
4.申請從事?lián)I(yè)務的經(jīng)營范圍。
(二)擔保機構的章程；
(三)擔保機構的擔保細則；
(四)擔保機構的經(jīng)營業(yè)務管理辦法；
(五)有效的銀行資金證明文件；
(六)其他。
第八條 非融資性擔保機構的準入條件
(一)非融資性擔保機構實收貨幣資金應達到3000萬元人民幣以上;從事再擔保的擔保機構實收貨幣資金應達到1億元人民幣以上;跨省從事?lián)I(yè)務應達到實收貨幣資金2億元人民幣以上。
(二)發(fā)起人無犯罪記錄、無不良信用記錄。
(三)有專職技術從業(yè)人員，從業(yè)人員應當具備下列條件：
1、高級管理人員應具備必要的行業(yè)政策、法律法規(guī)等業(yè)務知識，從事相關行業(yè)3年以上工作經(jīng)驗;
2、主要業(yè)務人員熟悉業(yè)務規(guī)則及業(yè)務操作程序，無犯罪記錄、無不良信用記錄。三分之二人員有2年以上行業(yè)相關業(yè)務等工作經(jīng)歷。
(四)具有健全的管理制度和風險控制人員制度。
(五)政府監(jiān)管部門及行業(yè)指導部門規(guī)定的其它條件。
(六)獲得從業(yè)人員資格5人以上。
第三章 擔保機構的等級
第九條 擔保機構的等級分為一級、二級、三級和四級。各等級標準如下：
(一)一級等級：
1、實收貨幣資金應達到1億元以上；
2、高級管理人員應具有大學本科以上學歷或高級職稱，主要業(yè)務人員具有大學專科學歷或中級以上職稱者應占人員總數(shù)80%以上；
3、總擔保額度在2.5億元以上，在保余額達1.5億元以上，代償損失率不超過2%;
4、監(jiān)管機構和指導機構需要的其他材料
(二)二級等級：
1、實收貨幣資金應達到7000萬元以上;
2、高級管理人員應具有大學本科學歷或高級職稱，主要從業(yè)人員具有大學?？茖W歷或中級以上職稱者應占人員總數(shù)的70%以上;
3、總擔保額度在1.2億以上，經(jīng)營第一年年末擔保余額達0.9億元以上，代償損失率
不超過4%;
4、監(jiān)管機構和指導機構需要的其他材料。
(三)三級等級：
1、實收貨幣資金應達到5000萬元以上;
2、高級管理人員應具有相關大專以上學歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學歷或中級以上職稱者應占人員總數(shù)60%以上;
3、總擔保額度在0.8億以上，經(jīng)營第一年年末擔保余額達0.6億以上，代償損失率不超過4%;
4、監(jiān)管機構和指導機構需要的其他材料
(四)四級等級：
1、實收貨幣資金應達到3000萬元以上;
2、高級管理人員應具有大專學歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學歷或中級職稱、初級職稱者占人員總數(shù)的60%以上；
3、總擔保額度在0.4億以上，經(jīng)營第一年年末擔保余額達0.3億以上，代償損失率不超過5%；
4、監(jiān)管機構和指導機構需要的其他材料。
第四章 等級認定管理
第十條 擔保機構審批注冊后，應向行業(yè)指導部門申請等級審查，取得等級資格證書后方可從事非融資性擔保業(yè)務。若監(jiān)管部門有其他規(guī)定的，必須同時按照監(jiān)管部門的要求進行規(guī)范化運作。
第十一條 擔保機構從領取營業(yè)執(zhí)照之日起未達完整會計暫不定等級，發(fā)給《非融資性擔保機構臨時等級證書》;滿一年后申請等級。申請等級時需提交下列材料：
(一)等級申請報告(應含有以下內(nèi)容)：
1、申請等級的目的；
2、擬申請的等級;
3、擔保機構已具備的資金數(shù)量、人員資質(zhì)、專業(yè)技能、管理水平及擔保業(yè)績的簡要介紹。
(二)其他文件和材料
1、企業(yè)申請書；
2、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復印件；
3、企業(yè)資金來源證明書；
4、公司章程;
5、未來股權變化的資本認繳承諾書；
6、驗資機構關于所有投資者實際出資的驗資報告；
7、成立合法合規(guī)的情況說明書；
8、企業(yè)高級管理人員的簡歷證明材料；
9、與銀行簽訂的《委托托管協(xié)議》。如所有投資者一致同意可以免于托管的，應當提供所有投資者聯(lián)名簽署的同意免于托管函及風險保證書，但不能超過實收資本的70%作為免于托管;
10、律師事務所出具的申請等級所涉文件與材料的法律意見書;
11、會計師事務所審計最近三年完整會計審計報告;
12、評級機構的評級報告。
(三)各地方指導部門的等級文件
第十二條 行業(yè)指導部門根據(jù)申請材料，進行等級核準：
(一)、實收貨幣資金10000萬以上的擔保企業(yè)由中國投資擔保專家委員會核準。擔保企業(yè)申請向中國投資擔保專家委員會申請等級，應當將有關申請材料送企業(yè)所在地省級等級指導部門進行初審。省級指導部門在收到企業(yè)等級申請后的20 個工作日內(nèi)，對確認申請文件材料齊備的擔保企業(yè)，向中國投資擔保專家委員會指導部門出具初步審查意見。省級擔保指導部門在收到材料后40個工作日未出具初 步審查意見，擔保機構可直接向中國投資擔保專家委員會申請等級。)
中國投資擔保專家委員會在收到省級指導部門轉(zhuǎn)報的擔保企業(yè)等級申請和初步審查意見后的20個工作日內(nèi)或直接收到擔保機構的申請材料20個工作日內(nèi)，對 經(jīng)復核無異議的擔保企業(yè)，通過中國投資擔保專家委員會的門戶網(wǎng)站及其他網(wǎng)站公告其名單及基本情況的方式，為擔保企業(yè)辦結等級審定手續(xù)。
(二)、實收貨幣資金在9999萬以下由地方省級協(xié)會核準或者授權核準。
(三)、行業(yè)指導部門對擔保企業(yè)的資金實力、人員資質(zhì)、業(yè)務能力、管理水平以及實際業(yè)績等進行綜合評審;經(jīng)審核符合等級標準的，發(fā)給相應的《非融資性 擔保機構資質(zhì)等級證書》。達不到資質(zhì)條件的，允許繼續(xù)使用《非融資性擔保機構臨時等級證書》一年;一年內(nèi)仍不能達到條件者，將被當?shù)胤侨谫Y性擔保機構協(xié)會 除名，同時備案于中國投資擔保專家委員會，且在中國擔保專家網(wǎng)(cga.org)上公示。
第十三條 擔保機構的等級原則是每兩年核定一次，對于不符合原定等級標準的機構，予以降級。
第十四條 核定等級后可以申請升級。申請升級的擔保機構必須向行業(yè)指導部門報送下列材料：
(一)等級升級申請書；
(二)原《非融資性擔保機構等級證書》和《營業(yè)執(zhí)照》副本；
(三)會計(審計)事務所核準的本企業(yè)財務報告及相應的資信證明;
(四)其它有關證明文件。
第十五條 行業(yè)指導部門對等級升級申請材料進行審查核實;經(jīng)審查符合升級標準的，發(fā)給相應的《非融資性擔保機構等級證書》，同時收回原《非融資性擔保機構等級證書》。
核定等級信息要在當?shù)乇O(jiān)管部門統(tǒng)一備案且在行業(yè)網(wǎng)站上重新公示。
第十六條 非融資性擔保機構的擔保業(yè)務區(qū)域
(一)一級擔保：可跨省區(qū)從事?lián)I(yè)務。但必須滿足實收貨幣資金2億元以上；
(二)二級擔保：只能在省內(nèi)從事?lián)I(yè)務;
(三)三、四級擔保：只能在本地(市、州)從事?lián)I(yè)務；
(四)持有《非融資性擔保機構臨時等級證書》的擔保機構只能在地級(市、州、區(qū))內(nèi)從事?lián)I(yè)務。
第十七條 擔保機構必須在核定的擔保經(jīng)營范圍內(nèi)從事?lián)；顒?，不得擅自超范圍?jīng)營擔保業(yè)務。
第十八條 擔保機構應每季度向其行業(yè)指導部門上報財務報表等要求材料，協(xié)會同時備案于同級監(jiān)管部門及上級指導部門。
第五章 擔保機構的變更與終止
第十九條 擔保機構發(fā)生下列情況之一時，申請辦理變更登記或者注銷登記：
(一)分立或者合并，應當向行業(yè)指導部門交回原等級證書，經(jīng)重新審查或者核定等級后領取相應的等級證書;
(二)歇業(yè)、宣告破產(chǎn)或者因其他原因終止業(yè)務，應當報行業(yè)指導部門備案，取消其資質(zhì)等級資格后，依法按企業(yè)歇業(yè)、破產(chǎn)等程序辦理有關手續(xù)
(三)法定代表人變更，應當向行業(yè)指導部門辦理變更手續(xù)
(四)因嚴重違規(guī)違紀被取消從事?lián)I(yè)務資格的，應終止擔保業(yè)務
(五)股權發(fā)生變更，應當向行業(yè)指導部門交回原等級證書，經(jīng)重新審查或者核定等級后領取相應的等級證書。
第二十條 擔保機構分立、合并或者終止時，應依法保護其財產(chǎn)，按法定程序清理債權、債務。
第六章 罰則
第二十一條 擔保機構有下列行為之一的，分別給予警告、通報批評、降低資質(zhì)等級、取消等級資格直至建議國家職能部門采取停業(yè)整頓的處罰;構成犯罪的，由司法機關依法追究其刑事責任。
(一)申請設立或者申請等級或申請升級時隱瞞真實情況、弄虛作假的；
(二)超范圍經(jīng)營擔保業(yè)務或者未經(jīng)批準擅自從事?lián)；顒拥?)
(三)偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓、出賣《非融資性擔保機構等級證書》的;
(四)損害同行業(yè)企業(yè)或第三方利益的;
(五)因擔保過錯造成重大經(jīng)濟損失的。
第二十二條 代償損失率超過4%，給予警告;代償率超過6%，通報批評;代償率超過9%，降低資質(zhì)等級1級;代償率超過12%，停業(yè)整頓;代償率超過15%，取消等級。
第二十三條 擔保機構中政府出資(含政府與其他出資人共同出資)設立的擔保機構，根據(jù)《國務院授權部門等關于印發(fā)中小企業(yè)擔保機構風險管理暫行指導意見的通知》執(zhí)行，同時在行業(yè)指導部門取得資質(zhì)等級證書。
第二十四條 指導管理部門通過建立健全擔保企業(yè)等級管理信息系統(tǒng)、社會舉報、定期與不定期檢查、向社會公告等制度，加強對擔保企業(yè)的指導管理。對已經(jīng)完成等級核定的擔 保企業(yè)，應當在每個會計結束后，對其是否遵守本指導意見有關規(guī)定，進行檢查。在必要時，可以通過信函、電話詢問、走訪、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等方式，了解其運作管理情況。
(一)對規(guī)避等級核準的處罰。指導管理部門發(fā)現(xiàn)擔保企業(yè)未等級核定的，應當督促其在30個工作日內(nèi)向指導部門申請辦理等級核定手續(xù)；逾期沒有核定的，應當將其作為“規(guī)避等級核定企業(yè)”，通過等級指導部門門戶網(wǎng)站向社會公告且備案于國家職能部門。
(二)對運作不規(guī)范的處罰。對運作管理不符合本指導意見規(guī)定的，應當督促其在2個月內(nèi)改正;逾期沒有改正的，應將其作為“運作管理不合規(guī)擔保機構”，通過等級指導部門門戶網(wǎng)站向社會公告且備案于國家職能部門。
第七章 附則
第二十五條 本指導意見所稱“以上”，均包含本數(shù)。
第二十六條 本指導意見由中國投資擔保專家委員會負責制定和解釋，并在有關部委備案。
第二十七條 本指導意見自2012年6月1日起實施。
第三篇：融資性擔保公司非融資性擔保公司
融資性擔保公司管理暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中
華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和
股份有限公司。
本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)
融資性擔保公司的部門。
第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化
運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。
第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉。
第五條 融資性擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損
害國家利益和社會公共利益。
融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無
關或有損客戶利益的活動。
第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第七條 融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。
第二章 設立、變更和終止
第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。經(jīng)批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該
許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融
資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。
（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。
（五）有健全的組織機構、內(nèi)部控制和風險管理制度。
（六）有符合要求的營業(yè)場所。
（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際
聯(lián)席會議另行制定。
第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但
不得低于人民幣500萬元。
注冊資本為實繳貨幣資本。
第十一條 設立融資性擔保公司，應向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：
（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務
范圍等事項。
（二）可行性研究報告。
（三）章程草案。
（四）股東名冊及其出資額、股權結構。
（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。
（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
（八）營業(yè)場所證明材料。
（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：
（一）變更名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更公司住所。
（五）調(diào)整業(yè)務范圍。
（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。
（七）變更持有5％以上股權的股東。
（八）分立或者合并。
（九）修改章程。
（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。
融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向
工商行政管理部門申請變更登記。
第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設立分支機構所在地監(jiān)管部門審查批準。第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。第十五條 融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照
債務清償計劃及時償還有關債務。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。
擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者
明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產(chǎn)。
第三章 業(yè)務范圍
第十八條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保
業(yè)務：
（一）貸款擔保。
（二）票據(jù)承兌擔保。
（三）貿(mào)易融資擔保。
（四）項目融資擔保。
（五）信用證擔保。
（六）其他融資性擔保業(yè)務。
第十九條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：
（一）訴訟保全擔保。
（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)
務。
（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。
（四）以自有資金進行投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。
第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦
理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：
（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。
（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
從事再擔保業(yè)務的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低
于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款。
（二）發(fā)放貸款。
（三）受托發(fā)放貸款。
（四）受托投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。
融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。
第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制
第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決
策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董
事。
第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務
操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。
第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術等方面具有
相關資格的專業(yè)人才。
跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融
資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔任。
第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資
性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。
第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不
高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。
第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備
金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保
賠償準備金比例的要求。
融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。
第四篇：非融資性擔保公司
非融資性擔保公司
是指在中華人民共和國行政區(qū)域內(nèi)依法設立，但未取得《中華人民共和國融資性擔保機構經(jīng)營許可證》，實際在為法人及自然人提供業(yè)務的機構。
非融資性擔保業(yè)務范圍：
訴訟保全擔保、財產(chǎn)保全擔保、工程履約擔保、工程支付擔保、投標擔保、預付款擔保、尾付款如約償付 擔保、原材料賒購擔保、設備分期付款擔保、租賃合同擔保、財政支付擔保、聯(lián)合擔保、倉儲監(jiān)管擔保、其他經(jīng) 濟合同擔保以及與擔保業(yè)務有關的投融資咨詢和財務顧問等中介服務。不得從事吸收存款、集資收款、受托貸款、發(fā)行票據(jù)、發(fā)放貸款等國家金融監(jiān)管及財政信用業(yè)務。
機構等級認定：
非融資性擔保機構的等級分為一級、二級、三級和四級。各等級標準如下：
(一)一級等級：
1、實收貨幣資金應達到1億元以上；
2、高級管理人員應具有大學本科以上學歷或高級職稱，主要業(yè)務人員具有大學?？茖W歷或中級以上職稱者應占人員總數(shù)80%以上；
3、總擔保額度在2.5億元以上，在保余額達1.5億元以上，代償損失率不超過2%；
4、監(jiān)管機構和指導機構需要的其他材料
(二)二級等級：
1、實收貨幣資金應達到7000萬元以上；
2、高級管理人員應具有大學本科學歷或高級職稱，主要從業(yè)人員具有大學?？茖W歷或中級以上職稱者應占人員總數(shù)的70%以上；
3、總擔保額度在1.2億以上，經(jīng)營第一年年末擔保余額達0.9億元以上，代償損失率不超過4%；
4、監(jiān)管機構和指導機構需要的其他材料。
(三)三級等級：
1、實收貨幣資金應達到5000萬元以上；
2、高級管理人員應具有相關大專以上學歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學歷或中級以上職稱者應占人員總數(shù)60%以上；
3、總擔保額度在0.8億以上，經(jīng)營第一年年末擔保余額達0.6億以上，代償損失率不超過4%；
4、監(jiān)管機構和指導機構需要的其他材料；
(四)四級等級：
1、實收貨幣資金應達到3000萬元以上；
2、高級管理人員應具有大專學歷或中級職稱，主要從業(yè)人員具有大專學歷或中級職稱、初級職稱者占人員總數(shù)的60%以上；
3、總擔保額度在0.4億以上，經(jīng)營第一年年末擔保余額達0.3億以上，代償損失率不超過5%；
4、監(jiān)管機構和指導機構需要的其他材料。
機構等級認定管理辦法：
(一）等級申請報告(應含有以下內(nèi)容)：
1、申請等級的目的；
2、擬申請的等級；
3、擔保機構已具備的資金數(shù)量、人員資質(zhì)、專業(yè)技能、管理水平及擔保業(yè)績的簡要介紹。
(二)其他文件和材料：
1、企業(yè)申請書；
2、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復印件；
3、企業(yè)資金來源證明書；
4、公司章程；
5、未來股權變化的資本認繳承諾書；
6、驗資機構關于所有投資者實際出資的驗資報告；
7、成立合法合規(guī)的情況說明書；
8、企業(yè)高級管理人員的簡歷證明材料；
9、與銀行簽訂的《委托托管協(xié)議》。如所有投資者一致同意可以免于托管的，應當提供所有投資者聯(lián)名簽署的同意免于托管函及風險保證書，但不能超過實收資本的70%作為免于托管；
10、律師事務所出具的申請等級所涉文件與材料的法律意見書；
11、會計師事務所審計最近三年完整會計審計報告；
12、評級機構的評級報告。
(三)各地方指導部門的等級文件
行業(yè)指導部門根據(jù)申請材料，進行等級核準：
(一)、實收貨幣資金10000萬以上的擔保企業(yè)由中國投資擔保專家委員會核準。擔保企業(yè)申請向中國投資擔保專家委員會申請等級，應當將有關申請材料送企業(yè)所在地省級等級指導部門進行初審。省級指導部門在收到企業(yè)等級申請后的20個工作日內(nèi)，對確認申請文件材料齊備的擔保企業(yè)，向中國投資擔保專家委員會指導部門出具初步審查意見。省級擔保指導部門在收到材料后40個工作日未出具初步審查意見，擔保機構可直接向中國投資擔保專家委員會申請等級。中國投資擔保專家委員會在收到省級指導部門轉(zhuǎn)報的擔保企業(yè)等級申請和初步審查意見后的20個工作日內(nèi)或直接收到擔保機構的申請材料20個工作日內(nèi)，對經(jīng)復核無異議的擔保企業(yè)，通過中國投資擔保專家委員會的門戶網(wǎng)站及其他網(wǎng)站公告其名單及基本情況的方式，為擔保企業(yè)辦結等級審定手續(xù)。
(二)、實收貨幣資金在9999萬以下由地方省級協(xié)會核準或者授權核準。
(三)、行業(yè)指導部門對擔保企業(yè)的資金實力、人員資質(zhì)、業(yè)務能力、管理水平以及實際業(yè)績等進行綜合評審；經(jīng)審核符合等級標準的，發(fā)給相應的《非融資性擔保機構資質(zhì)等級證書》。達不到資質(zhì)條件的，允許繼續(xù)使用《非融資性擔保機構臨時等級證書》一年；一年內(nèi)仍不能達到條件者，將被當?shù)胤侨谫Y性擔保機構協(xié)會除名，同時備案于中國投資擔保專家委員會，且在中國擔保專家網(wǎng)和中國擔保產(chǎn)業(yè)信息網(wǎng)上公示。
（四）、擔保機構的等級原則是每兩年核定一次，對于不符合原定等級標準的機構，予以降級。
（五）、核定等級后可以申請升級。申請升級的擔保機構必須向行業(yè)指導部門報送下列材料：
1、等級升級申請書；
2、原《非融資性擔保機構等級證書》和《營業(yè)執(zhí)照》副本；
3、會計(審計)事務所核準的本企業(yè)財務報告及相應的資信證明；
4、其它有關證明文件。
（六）、行業(yè)指導部門對等級升級申請材料進行審查核實；經(jīng)審查符合升級標準的，發(fā)給相應的《非融資性擔保機構等級證書》，同時收回原《非融資性擔保機構等級證書》。核定等級信息要在當?shù)乇O(jiān)管部門統(tǒng)一備案且在行業(yè)網(wǎng)站上重新公示。
（七）、非融資性擔保機構的擔保業(yè)務區(qū)域；
1、一級擔保：可跨省區(qū)從事?lián)I(yè)務。但必須滿足實收貨幣資金2億元以上；
2、二級擔保：只能在省內(nèi)從事?lián)I(yè)務；
3、三、四級擔保：只能在本地(市、州)從事?lián)I(yè)務；
4、持有《非融資性擔保機構臨時等級證書》的擔保機構只能在地級(市、州、區(qū))內(nèi)從事?lián)?/p>
保業(yè)務。
（八）、擔保機構必須在核定的擔保經(jīng)營范圍內(nèi)從事?lián)；顒樱坏蒙米猿秶?jīng)營擔保業(yè)務。
（九）、擔保機構應每季度向其行業(yè)指導部門上報財務報表等要求材料，協(xié)會同時備案于同級監(jiān)管部門及上級指導部門。
機構的變更及終止：
（一）、擔保機構發(fā)生下列情況之一時，申請辦理變更登記或者注銷登記：
1、分立或者合并，應當向行業(yè)指導部門交回原等級證書，經(jīng)重新審查或者核定等級后領取相應的等級證書；
2、歇業(yè)、宣告破產(chǎn)或者因其他原因終止業(yè)務，應當報行業(yè)指導部門備案，取消其資質(zhì)等級資格后，依法按企業(yè)歇業(yè)、破產(chǎn)等程序辦理有關手續(xù)；
3、法定代表人變更，應當向行業(yè)指導部門辦理變更手續(xù)；
4、因嚴重違規(guī)違紀被取消從事?lián)I(yè)務資格的，應終止擔保業(yè)務；
5、股權發(fā)生變更，應當向行業(yè)指導部門交回原等級證書，經(jīng)重新審查或者核定等級后領取相應的等級證書。
（二）、擔保機構分立、合并或者終止時，應依法保護其財產(chǎn)，按法定程序清理債權、債務。
第五篇：遼寧省融資性擔保機構管理暫行辦法
遼寧省融資性擔保機構管理暫行辦法
遼政辦發(fā)[2010]15號
第一章 總 則
第一條 為加強對融資性擔保機構的監(jiān)督和管理，規(guī)范融資性擔保機構行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）、《融資性擔保公司管理暫行辦法》及國家相關法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
本辦法所稱融資性擔保機構（以下簡稱擔保機構）是指由政府或自然人、企業(yè)法人、其他社會組織出資依法設立的，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的擔保機構。
凡在省內(nèi)注冊并從事融資性擔保業(yè)務的擔保機構的設立、變更、經(jīng)營活動和監(jiān)督管理均適用本辦法。
第三條 擔保機構應當按照法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，在政府監(jiān)管部門的管理下開展業(yè)務，以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
第四條 省政府金融辦是全省擔保機構的監(jiān)管部門，負責制定融資性擔保業(yè)務監(jiān)督管理辦法，會同有關部門研究制定全省融資性擔保業(yè)務發(fā)展的政策措施，全省擔保機構的設立審批，融資性擔保業(yè)務、機構的日常監(jiān)管，擔保機構的重組和市場退出，協(xié)調(diào)處置擔保機構發(fā)生的風險。
第五條 擔保機構風險處置實行屬地化管理，各市政府是擔保機構風險處置的第一責任人。省政府金融辦委托各市政府金融辦（統(tǒng)指12個市政府金融辦和大連市金融局、鐵嶺市金融委，下同）開展擔保機構日常監(jiān)督管理工作，對擔保機構的風險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、準備金提取等情況實施持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。原經(jīng)省機構編制部門批準成立的省級擔保機構由省政府金融辦管理。第二章 設立、變更和終止
第六條 設立擔保機構應經(jīng)省政府金融辦批準，由省政府金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證。
申請設立企業(yè)性質(zhì)的擔保機構，須向擬注冊地市政府金融辦提交申請，經(jīng)市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批；申請設立事業(yè)性質(zhì)的擔保機構，除履行上述審批程序外，還須報同級機構編制部門審批。
第七條 經(jīng)批準設立的擔保機構，以企業(yè)性質(zhì)運作的，持省政府金融辦批準文件到所在地工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，并按照規(guī)定到所在地稅務機關辦理稅務登記手續(xù)；以事業(yè)單位性質(zhì)運作的，持省政府金融辦批準文件和機構編制部門批準文件到同級事業(yè)單位登記管理部門辦理登記注冊手續(xù)。
第八條 未經(jīng)省政府金融辦批準的擔保機構，各級工商行政管理部門和事業(yè)單位登記管理部門不得為其辦理登記注冊手續(xù)。任何單位和個人未經(jīng)省政府金融辦批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第九條 企業(yè)性質(zhì)擔保機構的設立必須具備最低限額的注冊資本：
（一）跨省區(qū)開展擔保業(yè)務的注冊資本不得低于人民幣3億元；
（二）在省內(nèi)開展擔保業(yè)務的注冊資本不得低于1億元；
（三）在省內(nèi)市范圍內(nèi)開展擔保業(yè)務的注冊資本不得低于3000萬元；
（四）在省內(nèi)縣域范圍內(nèi)開展擔保業(yè)務的注冊資本不得低于2000萬元。
注冊資本為實繳貨幣資本，其來源應真實合法，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。
第十條 除滿足最低注冊資本限額外，企業(yè)性質(zhì)擔保機構的設立還應具備下列條件：
（一）有符合國家相關法律規(guī)定的章程；
（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；
（三）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員；
（四）有健全的組織機構、內(nèi)部控制、風險管理制度；
（五）有符合要求的營業(yè)場所；
（六）省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由省政府金融辦另行制定。
第十一條 企業(yè)性質(zhì)擔保機構的設立，應報送下列材料：
（一）申請書，應當載明擬設立擔保機構的名稱、注冊地、注冊資本和業(yè)務范圍等事項；
（二）可行性研究報告；
（三）章程草案；
（四）工商行政管理機關核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；
（五）股東名冊及其出資額、股權結構；
（六）股東出資的驗資證明（外資除外）以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關材料；
（七）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明；
（八）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；
（九）營業(yè)場所證明材料；
（十）省政府金融辦要求的其他相關材料。
第十二條 外商投資擔保公司的設立須向擬注冊地市政府金融辦和市外經(jīng)貿(mào)部門提交申請，經(jīng)市政府金融辦和市外經(jīng)貿(mào)部門出具初審意見后，分別上報省政府金融辦和省外經(jīng)貿(mào)廳，經(jīng)省政府金融辦批準后，由省外經(jīng)貿(mào)廳審批公司合同、章程。其中，擬在沈陽市、大連市注冊的外商投資擔保公司，經(jīng)市政府金融辦上報省政府金融辦批復后，由沈陽市、大連市外經(jīng)貿(mào)局審批公司合同、章程。設立審批條件按照本辦法關于企業(yè)性質(zhì)擔保機構的設立審批條件執(zhí)行。
第十三條 經(jīng)批準設立的外商投資擔保公司持省政府金融辦和省外經(jīng)貿(mào)廳（或沈陽市、大連市外經(jīng)貿(mào)局）的批準文件到所在地工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)。外商投資擔保公司完成工商注冊之日起6個月內(nèi)，注冊資本金應全部到位，并提交法定驗資機構出具的驗資報告到省政府金融辦和省外經(jīng)貿(mào)廳（或沈陽市、大連市外經(jīng)貿(mào)局）備案。
第十四條 市政府金融辦、市外經(jīng)貿(mào)部門、省政府金融辦和省外經(jīng)貿(mào)廳應分別自收到設立擔保機構完整申請材料之日起1個月內(nèi)完成初審意見或做出是否批復的意見。
第十五條 經(jīng)批準的擔保機構應自省政府金融辦批準文件印發(fā)之日起3個月內(nèi)完成籌建及辦理注冊登記手續(xù)。以中外合作、外商合資、外商獨資形式設立的融資性擔保公司，應當自省政府金融辦批準文件印發(fā)之日起1個月內(nèi)向工商行政管理部門申請設立登記。逾期未完成的，原批準文件自動失效。經(jīng)籌建人申請，省政府金融辦批準，籌建期可延長3個月。擔保機構在籌建期內(nèi)不得從事任何擔保業(yè)務活動。
第十六條 注冊資本1億元以上的擔保機構可在省內(nèi)設立分支機構。申請設立時，須持其所在地市政府金融辦出具的同意函，向擬設分支機構的注冊地市政府金融辦提交申請，經(jīng)市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批。
第十七條 注冊資本3億元以上的外省擔保機構可在我省設立分支機構。申請設立時，須持原所在地省級監(jiān)管部門出具的同意函，向擬設分支機構的注冊地市政府金融辦提交申請，經(jīng)市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批。
第十八條 擔保機構分支機構的設立，應報送下列材料：
（一）申請書，應當載明擬設立擔保機構分支機構的名稱、注冊地和業(yè)務范圍等事項；
（二）法人所在地監(jiān)管部門出具的同意函；
（三）可行性研究報告；
（四）工商行政管理機關核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；
（五）擔保機構近2年財務報告、經(jīng)營情況及風險管理相關文件；
（六）法人授權書及法人營業(yè)執(zhí)照副本復印件；
（七）擬設分支機構高級管理人員的資格證明；
（八）營業(yè)場所證明材料；
（九）省政府金融辦要求的其他相關材料。
第十九條 市政府金融辦和省政府金融辦應分別自收到擔保機構新設分支機構完整申請材料之日起，1個月內(nèi)完成初審意見或做出是否批復的意見。
第二十條 經(jīng)省政府金融辦批準的擔保機構分支機構，應在3個月內(nèi)完成籌建及辦理注冊登記手續(xù)，逾期未完成的，原批準文件自動失效。經(jīng)籌建人申請，省政府金融辦批準，籌建期可延長3個月。擔保機構分支機構在籌建期內(nèi)不得從事任何擔保業(yè)務活動。
第二十一條 注冊資本3億元以上的擔保機構可在省外設立分支機構，申請設立時，須向所在地市政府金融辦提交申請，經(jīng)市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批。擔保機構應自完成省外分支機構工商注冊后1個月內(nèi)，持分支機構營業(yè)執(zhí)照副本復印件報省政府金融辦和所在市政府金融辦備案。
第二十二條 非融資性的擔保機構申請從事融資性擔保業(yè)務，須符合企業(yè)性質(zhì)擔保機構的設立審批條件，向所在地市政府金融辦提交申請，經(jīng)市政府金融辦出具初審意見后，報省政府金融辦審批。
第二十三條 非融資性的擔保機構申請從事融資性擔保業(yè)務，應報送下列材料：
（一）從事融資性擔保業(yè)務申請書
（二）公司章程、內(nèi)部管理制度及風險控制制度等文件；
（三）法定驗資機構出具的驗資報告
（四）董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷；
（五）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；
（六）公司營業(yè)執(zhí)照復印件、上兩年財務會計報告和信用記錄報告；
（七）省政府金融辦要求的其他相關材料。
第二十四條 市政府金融辦和省政府金融辦應分別自收到從事融資性擔保業(yè)務完整申請材料之日起，1個月內(nèi)完成初審意見或做出是否批復的意見。
第二十五條 經(jīng)省政府金融辦批準的從事融資性擔保業(yè)務的非融資性擔保機構，應在1個月內(nèi)完成工商登記變更手續(xù)，逾期未完成的，原批準文件自動失效。非融資性擔保機構在工商登記變更前不得從事任何融資性擔保業(yè)務活動。
第二十六條 擔保機構有下列變更事項之一的，在工商登記變更前須經(jīng)省政府金融辦批準：
（一）變更名稱；
（二）變更組織形式；
（三）變更注冊資本；
（四）變更注冊地；
（五）調(diào)整業(yè)務經(jīng)營范圍；
（六）變更法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員；
（七）變更股權或股東；
（八）分立或合并；
（九）修改章程；
（十）省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。
第二十七條 擔保機構分支機構有下列變更事項之一的，在工商登記變更前須經(jīng)省政府金融辦批準：
（一）變更機構名稱；
（二）調(diào)整業(yè)務經(jīng)營范圍；
（三）機構注銷、合并；
（四）省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。
第二十八條 擔保機構或分支機構向省政府金融辦提出變更申請，應提交申請報告及相關申請材料，其中擔保機構分立或合并、分支機構注銷或合并事項需同時提交市政府金融辦初審意見。省政府金融辦在1個月內(nèi)批復變更申請。經(jīng)批準后，擔保機構或分支機構應在1個月內(nèi)到工商行政管理機關辦理變更登記手續(xù)。
第二十九條 擔保機構因分立、合并或出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應向所在地市政府金融辦提出申請，市政府金融辦出具初審意見后，向省政府金融辦提出申請。申請時須提交以下材料：
（一）解散申請報告；
（二）股東會議決議或出資人決定；
（三）清算程序；
（四）債權債務安排方案；
（五）資產(chǎn)分配方案；
（六）省政府金融辦要求的其他文件。
第三十條 市政府金融辦和省政府金融辦應分別自收到擔保機構完整的解散申請材料后1個月內(nèi)完成初審意見或做出是否批復的意見。擔保機構被批準解散的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務，并向工商行政管理機關辦理注銷登記。
第三十一條 擔保機構有重大違法經(jīng)營行為，由省政府金融辦予以撤銷，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。被撤銷的擔保機構應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。
第三十二條 擔保機構解散或被撤銷的，市政府金融辦要監(jiān)督其清算過程。擔保責任解除前，擔保機構出資人不得分配財產(chǎn)或從擔保機構取得任何利益。
第三十三條 擔保機構不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產(chǎn)。第三章 經(jīng)營管理
第三十四條 擔保機構應當依法建立健全法人治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，在其經(jīng)營范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動。
跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的擔保機構，應當設2名以上的獨立董事。
第三十五條 擔保機構可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：
（一）貸款擔保；
（二）票據(jù)承兌擔保；
（三）貿(mào)易融資擔保；
（四）項目融資擔保；
（五）信用證擔保；
（六）省政府金融辦規(guī)定的其他融資性擔保業(yè)務。
第三十六條 擔保機構可以兼營下列部分或全部業(yè)務：
（一）訴訟保全擔保；
（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務；
（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；
（四）以自有資金進行投資；
（五）省政府金融辦規(guī)定的其他業(yè)務。
第三十七條 擔保機構可以辦理再擔保和債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應同時符合下列條件：
（一）近2年無違法、違規(guī)不良記錄；
（二）省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十八條 擔保機構不得從事下列活動：
（一）吸收存款；
（二）發(fā)放貸款；
（三）受托發(fā)放貸款；
（四）受托投資；
（五）省政府金融辦規(guī)定不得從事的其他活動。
擔保機構從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。
第三十九條 擔保機構應當配備或聘請具有相關資格的經(jīng)濟、金融、法律、技術等方面專業(yè)人才。
跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的擔保機構應當設立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔任。
第四十條 擔保機構收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由擔保機構與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。對于擔保費率明顯低于或高于市場一般水平的，擔保機構應向市政府金融辦說明。第四章 風險控制
第四十一條 擔保機構應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。?
第四十二條 擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。
第四十三條 擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10倍。
第四十四條 擔保機構以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。
第四十五條 擔保機構應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。
省政府金融辦可以根據(jù)擔保機構責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。
第四十六條 擔保機構應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映自身的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
第四十七條 擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。
第四十八條 擔保機構辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息，并有權對相關情況進行核實。
第四十九條 擔保機構與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。
第五十條 擔保機構與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關的信息交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。
第五十一條 擔保機構應當按照省政府金融辦的規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。
第五十二條 征信管理部門應當將擔保機構的有關信息納入征信管理體系，并為擔保機構查詢相關信息提供服務。第五章 監(jiān)督管理
第五十三條 省政府金融辦和各市政府金融辦要依據(jù)本辦法第二章的規(guī)定認真履行擔保機構設立的審批職責，在規(guī)定的時限內(nèi)做出批復，對不具備從事融資性擔保業(yè)務條件的不予批準。
第五十四條 省政府金融辦和各市政府金融辦要建立健全擔保機構信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。
各市政府金融辦應于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于次年1月底前向省政府金融辦和各市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
第五十五條 擔保機構應當按照規(guī)定向省政府金融辦和各市政府金融辦報送經(jīng)營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。擔保機構報送的各類文件和資料應真實、準確、完整。
第五十六條 擔保機構應按季度向省政府金融辦和各市政府金融辦報告資本金的運用情況。省政府金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出擔保機構的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
第五十七條 省政府金融辦和各市政府金融辦根據(jù)監(jiān)管需要，有權要求擔保機構提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。
省政府金融辦認為必要時，可向銀行業(yè)金融機構等債權人通報所監(jiān)管有關擔保機構的違規(guī)或風險情況。
第五十八條 省政府金融辦和各市政府金融辦根據(jù)監(jiān)管需要，可對擔保機構進行現(xiàn)場檢查。擔保機構應當予以配合，并按照要求提供有關文件、資料。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向擔保機構出示檢查通知書和相關證件。
第五十九條 擔保機構發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應立即采取應急措施并向省政府金融辦和市政府金融辦報告。
第六十條 擔保機構應及時向省政府金融辦和市政府金融辦報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
第六十一條 各市政府金融辦應會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。
第六十二條 各市政府金融辦應及時向省政府金融辦和各市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。
第六十三條 省政府金融辦對擔保機構實行動態(tài)管理，委托各市政府金融辦在每年2月1日至3月31日期間對本轄區(qū)擔保機構進行年檢登記。對符合本辦法規(guī)定且年檢合格的擔保機構予以公開公示；對年檢不合格或連續(xù)2年未開展融資擔保業(yè)務的擔保機構提出警告、限期整改，情節(jié)嚴重或整改后仍不符合規(guī)定的，取消其經(jīng)營融資性擔保業(yè)務資格。年檢登記的具體辦法由省政府金融辦另行制定。
第六十四條 建立擔保機構管理人員的培訓和資質(zhì)認定制度。由省政府金融辦委托行業(yè)協(xié)會，定期組織擔保機構中層以上管理人員資質(zhì)培訓，培訓合格的頒發(fā)資質(zhì)認證合格證書。
第六十五條 加強對擔保機構從業(yè)人員的培訓，新進入擔保行業(yè)的從業(yè)人員必須進行崗前培訓。由省政府金融辦委托行業(yè)協(xié)會定期或不定期組織各種形式的培訓，提高擔保行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)。
第六章 行業(yè)自律
第六十六條 遼寧省融資擔保協(xié)會（以下簡稱“擔保協(xié)會”）為社會團體法人，作為行業(yè)自律性組織，履行自律、維權、服務等職責。擔保機構、協(xié)作銀行、中介機構可自愿申請加入擔保協(xié)會。
第六十七條 省政府金融辦是擔保協(xié)會的主管部門。擔保協(xié)會在省政府金融辦的指導下，開展擔保業(yè)務及人員培訓、服務標準制定、情況統(tǒng)計、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會員業(yè)務合作、協(xié)調(diào)會員與銀行間相關事務活動。
第七章 法律責任
第六十八條 省政府金融辦和各市政府金融辦從事?lián)C構監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違反規(guī)定審批擔保機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的；
（二）違反規(guī)定對擔保機構進行現(xiàn)場檢查的；
（三）未依照本辦法第五章第六十二條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的；
（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
第六十九條 擔保機構違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律、法規(guī)未作出處罰規(guī)定的，由省政府金融辦責令改正，按照有關規(guī)定給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第八章 附 則
第七十條 事業(yè)性質(zhì)擔保機構的設立、變更、經(jīng)營和監(jiān)管比照企業(yè)性質(zhì)擔保機構執(zhí)行。鼓勵事業(yè)性質(zhì)擔保機構轉(zhuǎn)為公司制擔保機構。
第七十一條 本辦法施行前已經(jīng)設立的擔保機構（包括信用擔保公司、投資擔保公司等）從事融資性擔保業(yè)務的，應當予以規(guī)范，在2010年12月31日前達到本辦法要求，并獲得融資性擔保機構資格的核準確認。
第七十二條 本辦法施行前已經(jīng)設立的擔保機構（包括信用擔保公司、投資擔保公司等）不從事融資性擔保業(yè)務的，應當在辦理2010工商年檢時，由工商行政管理部門在其經(jīng)營范圍中注明“融資性擔保業(yè)務除外”。
第七十三條 本辦法自頒布之日起執(zhí)行。
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