第一篇：濟(jì)寧市融資性擔(dān)保體系

我市融資性擔(dān)保體系建設(shè)現(xiàn)狀

2010年7月，市政府召開了全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)整頓工作會(huì)議，決定由市金融辦牽頭，聯(lián)合銀監(jiān)、發(fā)改、財(cái)政等9個(gè)部門，在全市范圍內(nèi)開展了為期9個(gè)月的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)整頓規(guī)范活動(dòng)。截止目前，我市共有43家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲批準(zhǔn)繼續(xù)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，其中1家為新設(shè)立機(jī)構(gòu)。今年前三季度，43家擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本總額25.9億元，在保責(zé)任余額達(dá)56.11億元，累計(jì)為39468戶企業(yè)和1448個(gè)人提供擔(dān)保38.84億元，其中分別為中小企業(yè)、個(gè)人經(jīng)營性貸款、“三農(nóng)”提供擔(dān)保8.08億元、2.03億元、0.63億元，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)收入0.6億元，繳納稅金0.08億元。另外，有2家外地市分支機(jī)構(gòu)已完成規(guī)范管理輔導(dǎo)工作，目前材料已報(bào)送省金融辦。2家分支機(jī)構(gòu)累計(jì)為6105個(gè)人和328家企業(yè)提供擔(dān)保8.1億元。

盡管我市融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展取得了較大進(jìn)展，但由于歷史原因，這個(gè)行業(yè)在多年的發(fā)展中仍存在很多不規(guī)范的問題。主要是以下幾個(gè)方面：一是缺乏品牌性機(jī)構(gòu)。經(jīng)過規(guī)范整頓，我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模、實(shí)力雖大幅提升，但對(duì)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍顯單薄，平均注冊(cè)資本5800萬，資本逾億元的機(jī)構(gòu)只有6家，占比僅14%。二是在銀擔(dān)合作中處于弱勢(shì)。融資性擔(dān)保公司相伴銀行貸款而生存發(fā)展，對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)和決策具有高度依賴性，相對(duì)處于弱勢(shì)，缺乏合作中的話語權(quán)。我市所有的擔(dān)保機(jī)構(gòu)都被要求承擔(dān)100%的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。三是潛在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。我市本異地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)近乎飽和，同業(yè)

競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，加之國家實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，各家銀行信貸規(guī)模日趨緊張，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨“僧多粥少”的局面。在此背景下，部分機(jī)構(gòu)受資本的逐利性影響，出現(xiàn)業(yè)務(wù)“異化”、經(jīng)營范圍偏離主業(yè)現(xiàn)象，甚至有高息放貸、違規(guī)攬存等違法行為。四是風(fēng)險(xiǎn)管控能力不足。我市部分擔(dān)保公司的內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制還有待健全。首先是審批制度不規(guī)范。部分擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)審批主要依賴高管人員的主觀決策，人情擔(dān)保、關(guān)系擔(dān)保時(shí)有發(fā)生。其次是控制體系不健全。保前調(diào)查不足，導(dǎo)致對(duì)企業(yè)、個(gè)人情況不能全面了解掌握，為后續(xù)的擔(dān)保埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患；保后疏忽監(jiān)測(cè)，部分擔(dān)保公司只注重前期調(diào)查情況，而忽視了對(duì)被保人持續(xù)還款能力的考查；風(fēng)險(xiǎn)處臵能力不強(qiáng)，許多擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施不夠，第三方信用擔(dān)保占較大比重，擔(dān)保公司不能實(shí)際掌握追償權(quán)。最后是“兩金”（擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金）提取不足，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)抵御能力降低。五是擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力不強(qiáng)。融資性擔(dān)保行業(yè)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的新興產(chǎn)物，沒有任何可以借鑒的成熟經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)產(chǎn)品同質(zhì)現(xiàn)象比較嚴(yán)重。尤其是在今年貨幣政策緊縮的背景下，各家擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營更為謹(jǐn)慎，普遍通過大幅壓縮業(yè)務(wù)量來防控風(fēng)險(xiǎn)，沒有以市場(chǎng)和企業(yè)需求為導(dǎo)向，積極創(chuàng)新靈活多樣的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和反擔(dān)保措施。

隨著融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)驗(yàn)收考核工作的逐步推進(jìn)，全市融資性擔(dān)保行業(yè)已進(jìn)入了新的發(fā)展階段。在新的歷史時(shí)期，如何引領(lǐng)這個(gè)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，全市監(jiān)管部門都面臨著嚴(yán)峻考驗(yàn)?，F(xiàn)結(jié)合我市實(shí)際和規(guī)范整頓工作發(fā)現(xiàn)的問題，就下步加強(qiáng)我市融資性擔(dān)保體系建設(shè)提出以下建議：

（一）完善監(jiān)管體系建設(shè)。一是進(jìn)一步加強(qiáng)全現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。二是加強(qiáng)預(yù)警分析。三是加強(qiáng)處罰力度。四是市縣兩級(jí)監(jiān)管部門還要積極爭(zhēng)取分管政府領(lǐng)導(dǎo)的支持，盡快解決專職監(jiān)管人員不足的問題。

（二）加大政策引導(dǎo)扶持力度。各級(jí)監(jiān)管部門要加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，為優(yōu)勢(shì)中小企業(yè)開辟貸款綠色通道。鼓勵(lì)優(yōu)勢(shì)機(jī)構(gòu)以多種形式實(shí)施行業(yè)內(nèi)部以及跨區(qū)域兼并重組，有效整合資源，優(yōu)化行業(yè)結(jié)構(gòu)。市金融辦要加強(qiáng)與財(cái)政局、中小企業(yè)局的協(xié)調(diào)溝通，加快市級(jí)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)扶持政策的出臺(tái)。

（三）持續(xù)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。各級(jí)監(jiān)管部門一是要繼續(xù)引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)完善組織架構(gòu)和制度體系；二是要鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度，推動(dòng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新；三是市要加快推進(jìn)市級(jí)融資性擔(dān)保協(xié)會(huì)的設(shè)立工作。

（四）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。要牢固樹立審慎監(jiān)管理念，結(jié)合當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保行業(yè)實(shí)際運(yùn)營情況，加快研究制訂風(fēng)險(xiǎn)處臵、重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告、應(yīng)急管理和問責(zé)等制度方案；要指定專人專崗負(fù)責(zé)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的接報(bào)上報(bào)和應(yīng)急管理工作，確保一旦發(fā)生案情能及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急處臵預(yù)案，切實(shí)維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，有效避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

第二篇：融資性擔(dān)保體系建設(shè)情況調(diào)查論文

一、措施和建議

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-6373（2011）03-0055-02一、河北省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本情況據(jù)調(diào)查，截至2010年6月底，全省共有擔(dān)保機(jī)構(gòu)384家，其中注冊(cè)資本1億元以上機(jī)構(gòu)40家，1億元以下5 000萬以上機(jī)構(gòu)94家，5 000萬元以下機(jī)構(gòu)250家。其中由政府出資（全資和參股）設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)141家，企業(yè)和個(gè)人設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)243家。全省384家擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金總額101.7億元，累計(jì)擔(dān)保筆數(shù)30 561筆，累計(jì)擔(dān)保金額361.3億元，累計(jì)代償金額7 720萬元，平均代償率約為0.3％，信用擴(kuò)張倍數(shù)平均為4.23倍。從整體來看，河北省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：

（一）機(jī)構(gòu)規(guī)模多以小型為主。在384家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，注冊(cè)資本億元以上機(jī)構(gòu)40家，占比為10.4%；注冊(cè)資本5 000萬以上億元以下機(jī)構(gòu)94家，占比為24.5%；注冊(cè)資本5 000萬以下機(jī)構(gòu)250家，占比為65.1%。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本少，規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。

（二）機(jī)構(gòu)信用擴(kuò)張倍數(shù)較低。全省384家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用擴(kuò)張倍數(shù)平均為4.23倍，低于擴(kuò)張倍數(shù)5~10倍的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。其中，唐山市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本總額6.1億元，擔(dān)保金額69.7億元，信用放大倍數(shù)為11.4倍，超出了最高10倍的標(biāo)準(zhǔn)；邢臺(tái)、張家口、秦皇島、石家莊放大倍數(shù)分別為1、1.4、1.5、1.6倍，信用擴(kuò)張超倍數(shù)過低。

另據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全省還有129家機(jī)構(gòu)沒有開辦擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）地區(qū)間發(fā)展很不平衡。從調(diào)查統(tǒng)計(jì)情況看，越是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地方，擔(dān)保公司數(shù)量越多，擔(dān)保金額越大。轄內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)最多的是唐山，有92家；擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)最少的是邢臺(tái)，只有6家。唐山、石家莊、廊坊三市擔(dān)保機(jī)構(gòu)185家，占了全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)的47.18％；唐山、邯鄲、廊坊三市的擔(dān)保金額合計(jì)191.4億元，占全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)?？傤~的52.98％。

二、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展

中顯現(xiàn)的問題（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)控“失范”，風(fēng)險(xiǎn)水平參差不齊。多數(shù)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等方面管理粗放，存在著不同程度的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。一是經(jīng)營模式“作坊化”。缺乏完善的內(nèi)部管理體系和業(yè)務(wù)流程，沒有建立有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和防控機(jī)制。二是從業(yè)人員“拼湊化”。多數(shù)機(jī)構(gòu)聘用銀行業(yè)退休人員或社會(huì)財(cái)會(huì)人員從事核心業(yè)務(wù)，有的由投資方企業(yè)人員兼任，從業(yè)人員整體素質(zhì)偏低。三是業(yè)務(wù)選擇“寬松化”。沒有制定嚴(yán)格的審批程序，對(duì)被擔(dān)保人往往看重客戶關(guān)系和收益，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)沒有落實(shí)必要的反擔(dān)保措施；一些財(cái)政背景的擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)屬于其業(yè)務(wù)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)往往有求必應(yīng)；四是財(cái)務(wù)管理“隨意化”。一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)核算不規(guī)范，其會(huì)計(jì)報(bào)表難以反映真實(shí)經(jīng)營狀況；個(gè)別機(jī)構(gòu)出于授信評(píng)級(jí)、逃避稅收等目的，提供信息失真。

（二）金融機(jī)構(gòu)對(duì)與擔(dān)保公司合作意愿不強(qiáng)。一是作為銀行體系主體的國有商業(yè)銀行對(duì)分支行信用擔(dān)保貸款控制從嚴(yán)，一般基層機(jī)構(gòu)無權(quán)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作；二是近年來新成立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)以民營資本為主，資本實(shí)力不強(qiáng)，影響了銀行對(duì)其的認(rèn)可度。如工行河北省分行規(guī)定擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須是市級(jí)以上財(cái)政注資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建行廊坊分行要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立三年以上且注冊(cè)資本金達(dá)到5 000萬元，城郊聯(lián)社要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本金在億元以上。三是部分銀行經(jīng)過多年的探索實(shí)踐，有了明晰的市場(chǎng)定位和客戶群，可貸的優(yōu)質(zhì)對(duì)象較多，選擇余地大。因此，金融機(jī)構(gòu)對(duì)與擔(dān)保公司合作意愿不強(qiáng)，即使合作，出于自身利益考慮及相關(guān)管理要求，在準(zhǔn)入條件、承保比率、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)比例等方面也規(guī)定了較高條件。

（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行間風(fēng)險(xiǎn)收益不對(duì)稱。根據(jù)一般商業(yè)慣例，除有官方定價(jià)的業(yè)務(wù)外，銀企合作應(yīng)建立在“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”的原則上。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)與銀行合作開展擔(dān)保貸款的機(jī)構(gòu)中，銀擔(dān)機(jī)構(gòu)權(quán)益不對(duì)等的現(xiàn)象十分突出，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)了大部分甚至全部的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行在獲得貸款利息的同時(shí)，將中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)大部分轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)了100%的信貸風(fēng)險(xiǎn)。由于擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)過分集中于擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)或者要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保，或者提高擔(dān)保收費(fèi)，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)，這無疑又增加擔(dān)保對(duì)象的經(jīng)營成本，大大擠壓了公司的利潤空間。

（四）抵（質(zhì)）押物登記政策不健全。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在進(jìn)行反擔(dān)保時(shí)，需要對(duì)中小企業(yè)的土地、房產(chǎn)、車輛、股權(quán)、其他動(dòng)產(chǎn)等抵押物登記。但由于缺少政策依據(jù)，抵（質(zhì)）押物登記的辦理部門往往只為銀行貸款的抵押物做債權(quán)登記，而不為擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展反擔(dān)保的抵押物做債權(quán)登記，在做土地、設(shè)備和其它動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押登記時(shí)尤為困難。

（五）信息資源不對(duì)稱。中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在提供擔(dān)保過程中，為降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，需要了解企業(yè)或個(gè)人多方面的信用信息，主要包括工商行政管理部門的企業(yè)登記、年檢以及對(duì)企業(yè)辦理的動(dòng)產(chǎn)抵押物登記等信息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)信貸信用信息，人民銀行的企業(yè)和個(gè)人信用信息，國土資源部門的土地登記資料、登記結(jié)果等信息，房產(chǎn)管理部門的房屋登記信息，公證機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)抵押登記信息，法院的企業(yè)和個(gè)人信用信息等等。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在向有關(guān)部門查詢時(shí)，由于手續(xù)繁瑣，相關(guān)信息難以及時(shí)掌握，不僅影響了擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，而且加大了擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

（六）擔(dān)保機(jī)構(gòu)專業(yè)人才匱乏。擔(dān)保業(yè)是一個(gè)高度專業(yè)化的行業(yè)，只有具有專門技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)的人才可能實(shí)現(xiàn)保本或微利經(jīng)營，從而達(dá)到建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，既有的機(jī)構(gòu)從業(yè)人員多為半路出家，受過專門訓(xùn)練、具備專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的擔(dān)保人才十分匱乏。而隨著國家監(jiān)管政策的調(diào)整，使得符合法定條件的擔(dān)保人才更加短缺，擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨專業(yè)人才缺乏，業(yè)務(wù)拓展艱難的窘?jīng)r。

三、促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

（一）加快完善中小企業(yè)融資性擔(dān)保體系。一是加快推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模擴(kuò)張和業(yè)務(wù)拓展，充分發(fā)揮其規(guī)模、信用和管理優(yōu)勢(shì)，帶動(dòng)中小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè)。以市級(jí)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，充分發(fā)揮其對(duì)上連接省級(jí)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)特別是再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、對(duì)下覆蓋縣級(jí)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的樞紐作用，培育區(qū)域核心中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。二是整合資源，組建實(shí)力強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。充分發(fā)揮有效的擔(dān)保資金潛能，集中精力為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保扶持。省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大服務(wù)范圍、提高信用等級(jí)，增強(qiáng)再擔(dān)保能力。市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮輻射帶動(dòng)所屬縣（市、區(qū)）中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展的作用?？h級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)完善法人治理結(jié)構(gòu)、規(guī)范管理運(yùn)營、提高融資服務(wù)能力和水平。

（二）建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)。按照國家規(guī)定加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立受理、調(diào)查、審批、保后監(jiān)管、追償、檔案管理等各項(xiàng)規(guī)章制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，逐步提高經(jīng)營管理水平和防控風(fēng)險(xiǎn)能力，并盡快建立和實(shí)行融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)制度，通過公開信用評(píng)級(jí)，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的公信力。建立擔(dān)保從業(yè)資格準(zhǔn)入制度和失信懲戒機(jī)制，不斷提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)高管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和專業(yè)水平，增強(qiáng)經(jīng)營管理能力和盈利水平。

（三）加大對(duì)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)政策支持。一是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。安排專項(xiàng)資金用于中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，重點(diǎn)支持法人治理結(jié)構(gòu)完備、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)開展好、風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)、社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益高的中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

二是落實(shí)稅收優(yōu)惠政策。對(duì)符合免稅條件的中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照國務(wù)院辦公廳文件規(guī)定，由當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)行政管理部門會(huì)同地稅部門組織審核申報(bào)，經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)后免征三年?duì)I業(yè)稅。三是實(shí)行浮動(dòng)擔(dān)保費(fèi)率。

采取擔(dān)保費(fèi)率與運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤的辦法，基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行，具體擔(dān)保費(fèi)率由擔(dān)保雙方自主商定，依據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度在基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率基礎(chǔ)上適當(dāng)浮動(dòng)。

（四）為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)造有利條件。一是依法公開各種信息資源。協(xié)調(diào)有關(guān)部門依法公開政府信息和掌握的企業(yè)、個(gè)人信用信息，方便中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)查詢和利用。二是規(guī)范抵（質(zhì)）押物登記。中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及房產(chǎn)、土地、車輛、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，有關(guān)登記主管部門依照《擔(dān)保法》和其他有關(guān)規(guī)定，為其辦理手續(xù)。同時(shí)，中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商確定抵（質(zhì)）押物的價(jià)值，也可商請(qǐng)有關(guān)單位依法評(píng)估，有關(guān)部門不得指定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行強(qiáng)制性評(píng)估。三是加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)。研究制定中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員培訓(xùn)計(jì)劃，學(xué)習(xí)成熟地域擔(dān)保業(yè)運(yùn)作模式和風(fēng)險(xiǎn)控制理念，強(qiáng)化高管人員培訓(xùn)，推動(dòng)擔(dān)保行業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（五）加快推進(jìn)再擔(dān)保體系的建

設(shè)。以省、市兩級(jí)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，構(gòu)建中小企業(yè)信用再擔(dān)保體系，有效分擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，增加收益，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。省、市級(jí)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，特別是中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)中心的業(yè)務(wù)要轉(zhuǎn)向以向其它擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保為主，向中小企業(yè)提供直接擔(dān)保為輔。各級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間應(yīng)建立一種國家-省-市逐級(jí)向下提供再擔(dān)保的機(jī)制。

第三篇：融資性擔(dān)保公司承諾書

承諾書

我們鄭重承諾：

我們嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)；嚴(yán)格遵守《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和《廣西壯族自治區(qū)融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和監(jiān)管部門印發(fā)的有關(guān)政策規(guī)定；嚴(yán)格遵守公司章程和管理制度；我們接受監(jiān)管部門的監(jiān)管和指導(dǎo)，積極配合監(jiān)管部門的工作；恪盡職守，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，為公司合法合規(guī)經(jīng)營、健康穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

擬任董事、監(jiān)事、高管簽名并蓋指

模

第四篇：融資性擔(dān)保公司自查報(bào)告

XXX融資性擔(dān)保公司2014年專項(xiàng)檢查

自查報(bào)告

貴公司基本情況、公司資金情況；2014年全年開展業(yè)務(wù)情況（包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)，說明時(shí)請(qǐng)注明產(chǎn)生的筆數(shù)及金額）；是否開展兼營業(yè)務(wù)情況（包括訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)、與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)、以自有資金進(jìn)行投資情況等業(yè)務(wù)）；是否開展為其他融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保業(yè)務(wù)；公司是否有為投資理財(cái)咨詢服務(wù)類公司提供擔(dān)保；公司是否存在吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資；公司是否存在抽逃注冊(cè)資本金（抽逃資金數(shù)）、挪用客戶保證金、虛假宣傳及其他違規(guī)經(jīng)營行為；公司是否建立公司的擔(dān)保評(píng)估制度、公司的決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，是否有業(yè)務(wù)操作規(guī)程(如沒有建立的何時(shí)建立)；公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10%、對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的15%、對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的30%、公司融資擔(dān)保責(zé)任余額是否超過凈資產(chǎn)的10倍、公司以自有資金進(jìn)行的投資是否超過凈資產(chǎn)20%、是否存在為其母公司提供融資性擔(dān)保（公司成立至2014年11月份累計(jì)金額）、是否存在為其子公司提供融資性擔(dān)保（公司成立至2014年12月份累計(jì)金額）、是否按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金（要求是2013年提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金）、是否按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金（要求是2013年提取的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金）；公司2014年是否加入人行征信系統(tǒng)。

注：（上述情況請(qǐng)如實(shí)報(bào)告）

XXX融資性擔(dān)保公司（蓋章）

XX年XX月XX日

請(qǐng)于2015年1月15日前交紙質(zhì)到匯川區(qū)金融辦許嘉輝處（并傳電子版到郵箱：56648958@qq.com）,地址：匯川區(qū)行政辦公中心（匯川大道）B區(qū)429，電話***、28689295。

第五篇：融資性擔(dān)保公司注冊(cè)

融資性擔(dān)保公司與費(fèi)融資性擔(dān)保公司的區(qū)別，實(shí)際上就是融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的區(qū)別。要想知道兩者的區(qū)別就要分清什么是融資和什么是擔(dān)保，所謂的融資是指企業(yè)或個(gè)人運(yùn)用各種方式向金融機(jī)構(gòu)或金融中介機(jī)構(gòu)籌集資金的一種業(yè)務(wù)活動(dòng)。而擔(dān)保則表示負(fù)責(zé),保證做到或保證不出問題。它是一種承諾，是對(duì)擔(dān)保人和被擔(dān)保人行為的一種約束。擔(dān)保一般發(fā)生在經(jīng)濟(jì)行為中，如被擔(dān)保人到時(shí)不履行承諾，一般由擔(dān)保人代被擔(dān)保人先行履行承諾。

所以融資性擔(dān)保就是指為貨幣資金的持有者和需求者之間直接地提供擔(dān)保的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。它一般包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、承兌匯票擔(dān)保、個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保、個(gè)人綜合授信貸款擔(dān)保、工程機(jī)械消費(fèi)貸款擔(dān)保等等。

.O6Q?/x-H

與之相反的就是非融資性擔(dān)保，也就是不直接與貨幣資金有關(guān)的一種經(jīng)濟(jì)擔(dān)?；顒?dòng)。它一般包括工程合同履約擔(dān)保、工程預(yù)付款擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等等。

至于申請(qǐng)條件，非融資性擔(dān)保一般不需要審批，只要符合工商局對(duì)注冊(cè)資金的要求就可以了。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)從去年起已經(jīng)由備案制轉(zhuǎn)為核準(zhǔn)制了，是需要審批的。審批的部門、條件和要求有各省自行制定，你還是找一找你自己省份的一些具體要求，雖然各省制定的審批融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)條件和要求大同小異的，但對(duì)中央下發(fā)加強(qiáng)監(jiān)管融資性擔(dān)保行業(yè)指示的理解不同，在制定各省的具體細(xì)則上就有著不同的規(guī)定，比如四川省就不允許融資性擔(dān)保公司經(jīng)營非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金全額由銀行托管，也不能做其他業(yè)務(wù)，監(jiān)管之嚴(yán)厲還是很少見的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)儼然成了銀行的附屬機(jī)構(gòu)和替罪羊了（四

川

相

關(guān)

政

策[url=http://]http://[/url]）。我所在的省份就沒有這些規(guī)定，還算是比較溫和的。給你一份我們省的具體要求和辦法，參考一下。

X@yhA“h1E!y

關(guān)于全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行政許可有關(guān)事項(xiàng)的通知

*p6OTd-Z)} F0lD;z

（寧發(fā)改財(cái)金字[2009]821號(hào)文）

為進(jìn)一步加快全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，優(yōu)化融資服務(wù)環(huán)境，促進(jìn)全市中小企業(yè)快速成長，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)［2009］7號(hào)）和江蘇省中小企業(yè)局《關(guān)于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行政許可有關(guān)事項(xiàng)的通知》（蘇中小服［2009］70號(hào)）等有關(guān)政策文件的相關(guān)要求和規(guī)定，現(xiàn)就全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行政許可有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

9no;q2H mi(h

一、許可范圍

m(j%_*m RIn#f

除省屬單位設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)可直接向省中小企業(yè)局提出申請(qǐng)外，其它在我市行政區(qū)域范圍內(nèi)設(shè)立和變更融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，均屬本通知規(guī)定的許可范圍。

7Dlu2M1fI!E#Ev

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)）是指依法設(shè)立，具有獨(dú)立法人資格，以經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，是指為自然人、法人在金融機(jī)構(gòu)的貸款融資、票據(jù)融資及債券發(fā)行、融資租賃等融資活動(dòng)提供擔(dān)保和再擔(dān)保。

K9S0G;y2]O,} q&R4O I

二、設(shè)立

?t-ObA

（一）條件：

1、有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程； ,g3I{8[Ep-BO2、注冊(cè)資本原則上不得低于5000萬元，其中貨幣資本不低于80%，法人股占注冊(cè)資本的50%以上；

3、發(fā)起人具備相應(yīng)的投資能力；主要負(fù)責(zé)人應(yīng)具備三年以上從事金融或經(jīng)濟(jì)管理的職業(yè)經(jīng)歷，精通擔(dān)保業(yè)務(wù)；有3名以上熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的專業(yè)人員；

4、有健全的組織結(jié)構(gòu)和管理制度，科學(xué)的擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

5、有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場(chǎng)所；

J&R-J8vQ A)h,w6、符合國家、省、市對(duì)擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局及監(jiān)督管理的總體要求。

設(shè)立中外合資、外商獨(dú)資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按國家關(guān)于合資企業(yè)、獨(dú)資企業(yè)設(shè)立規(guī)定的程序和要求審批后，再按本通知規(guī)定提出申請(qǐng)。

?I(S[M _r+h-p

（二）申請(qǐng)材料：

bHyC4{.1、設(shè)立申請(qǐng)報(bào)告；

*CK6G'~NO6q82、基本情況表；

-~,KAg[1?;H*_v3、可行性研究報(bào)告和籌建方案；

4、有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告，貨幣驗(yàn)資額不低于注冊(cè)資本的60%；

5、法定代表人和擬任公司高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷，內(nèi)部部門設(shè)置和主要從

業(yè)

人

員的基

本

情

況；

n3Hp4F6、公司章程、內(nèi)部管理制度及風(fēng)險(xiǎn)控制制度等文件；

.J8QgzO;udb80?d$H7、出資比例最大的2位發(fā)起人近兩年經(jīng)營業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)信用情況；

mEhfoSVG0H:?U8、營業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件；

9、《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或相關(guān)證明；

10、其他需要提供的材料。OKpZu2y9N;E

三、變更SYJ iP~J)}

(一)審批事項(xiàng)：ar*f d.p*L:x8V1、變更名稱；o S7_8j!Z^:d v ]._

2、變更注冊(cè)地或營業(yè)場(chǎng)所；

3、變更注冊(cè)資本；

4、變更組織形式；

5、變更法定代表人；”qO-r;[+Lkv_

6、省中小企業(yè)局認(rèn)定的其他變更事項(xiàng)。2NE,kx?!@

（二）增加注冊(cè)資本條件：

Y6PurQ的b'U 1、1年內(nèi)沒有違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

2、申請(qǐng)前6個(gè)月月均在保責(zé)任余額達(dá)到注冊(cè)資本的2倍以上。

HJVU(h

（三）申請(qǐng)材料：

1、申請(qǐng)報(bào)告；

2、基本情況表；

Y5X#M3ka9{%vV-l|

3、最近1年完整的經(jīng)營情況和信用評(píng)級(jí)報(bào)告；

4、最近1年完整經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；

3P3f ?y:c&Q{)k5、變更原因及相關(guān)證明材料；

;M]$n fvp6、申請(qǐng)變更注冊(cè)資本還需提交：驗(yàn)資報(bào)告、最近2個(gè)季度擔(dān)保資金使用情況及相關(guān)證明材料（銀行對(duì)賬單等）。

四、審批程序

（一）設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)向所在區(qū)縣、開發(fā)區(qū)管理部門提出申請(qǐng)，區(qū)縣、開發(fā)區(qū)管理部門于10個(gè)工作日內(nèi)初審后將初審意見及申請(qǐng)材料（一式三份）正式行文報(bào)市發(fā)改委；材料完

備 的，市發(fā)改委將10個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核通過的，將行

文

上

報(bào)

省

中

小

企

業(yè)

局。

Ko"?kAKo2I!p

（二）經(jīng)省中小企業(yè)局審批同意后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)持批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)。

五、業(yè)務(wù)規(guī)范

（一）領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后3個(gè)月內(nèi)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本須全額實(shí)繳。在經(jīng)營存續(xù)期間，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得抽逃挪用注冊(cè)資本。

ut:L?U（（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)要以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)，不得從事存、貸款金融業(yè)務(wù)及財(cái)政信用業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)投資、境外擔(dān)保業(yè)務(wù)和外幣擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行任何形式的非法集資。

（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金的使用和管理應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性和效益性原則。不低于實(shí)收資本70%的貨幣資金可用于存出保證金、銀行存款，以及購買國債、金融債券、國家重點(diǎn)企業(yè)債券CA'E0R+s y!e

及銀行理財(cái)產(chǎn)品等。收取企業(yè)的保證金應(yīng)存入銀行專戶，不得挪作他用，保證金收取額不得超過存出保證金的30%。

d OM0A@#^Z2_

（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備；按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額l％的比例計(jì)提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備；按所得稅后利潤的一定比例提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)

.IH#t-Z)m7T

備金累計(jì)達(dá)到其注冊(cè)資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。

六、監(jiān)督管理

ER#b4 p-y

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向區(qū)縣、開發(fā)區(qū)管理部門報(bào)送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料。每月15日前報(bào)送上月業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，按季度報(bào)送所有銀行賬戶對(duì)賬單，每年一季度報(bào)送上經(jīng)

[;R(N)g-] F

審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。由市發(fā)改委匯總?cè)袚?dān)保機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)情況并報(bào)省中小企業(yè)局。

XM-C3{7}r GW

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)須接受各級(jí)管理部門的監(jiān)督檢查，按要求提供真實(shí)信息。對(duì)組織機(jī)構(gòu)不健全、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度不完善、違規(guī)操作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)核實(shí)，取消其融資

性擔(dān)保業(yè)務(wù)的經(jīng)營資格，并向社會(huì)公示。

七、其他事項(xiàng)

（一）本通知是在國家相關(guān)辦法出臺(tái)之前，為推進(jìn)全市擔(dān)保體系建設(shè)，解決擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更困難，幫助中小企業(yè)融資而施行的過渡辦法。過渡期內(nèi)的審批對(duì)象為以中小企業(yè)貸款擔(dān)

/O^ a[(R K

保為主營業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

（二）本通知下發(fā)之前已設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，必須按通知要求進(jìn)行整改規(guī)范，整改后符合本通知要求的，可以申請(qǐng)變更；已設(shè)立的非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和未正常開展擔(dān)保業(yè)務(wù)（申請(qǐng)前6個(gè)月

月均在保責(zé)任余額低于注冊(cè)資本的2倍）的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，需要審批的，按設(shè)立的有關(guān)要求辦理，并提交設(shè)立以來的資金使用情況及相關(guān)證明（銀行對(duì)賬單等）。

（三）各區(qū)縣、開發(fā)區(qū)要認(rèn)真做好行政許可的審核把關(guān)和日常監(jiān)管工作。,H$a`8D%F0I}

（四）本通知由市發(fā)改委負(fù)責(zé)解釋。原寧發(fā)改財(cái)金字［2009］731號(hào)文等有關(guān)文件若存在與本通知沖突的規(guī)定，以本通知為準(zhǔn)。

!y&uG'_&K(YM;(oR