第一篇：投資擔(dān)保公司的戰(zhàn)略模式現(xiàn)狀分析（定稿）

投資擔(dān)保公司的戰(zhàn)略模式現(xiàn)狀分析 2009/12/31 20:54:39 來(lái)源:特許與連鎖 作者：佚名 人氣指數(shù)：280

擔(dān)保公司在國(guó)內(nèi)的發(fā)展?fàn)顩r

我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保實(shí)踐起步于1992年，商業(yè)性擔(dān)保公司的出現(xiàn)距今也已有十年時(shí)間。在各種擔(dān)保活動(dòng)中，以商業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作的市場(chǎng)化和商業(yè)化程度最高，但就整體而言，擔(dān)保公司仍然處于微利和發(fā)展?fàn)顟B(tài)，并沒(méi)有找到一致認(rèn)同的良好模式。

主要原因是擔(dān)保公司單一的擔(dān)保收入收益太低：按規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)用，不得超過(guò)同期銀行貸款利率的50％。以年息5.31％，放大倍數(shù)5倍計(jì)算，擔(dān)保公司每年的擔(dān)保收入僅有資本金的13.3％，注冊(cè)資金5000萬(wàn)的擔(dān)保公司每年保費(fèi)收入僅有665萬(wàn)，再扣除掉運(yùn)營(yíng)成本、稅費(fèi)等開(kāi)支，也就所剩無(wú)幾了。考慮到風(fēng)險(xiǎn)因素，諸多筆款項(xiàng)中有一項(xiàng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，本年度也就基本顆粒無(wú)收了。因此，以擔(dān)保費(fèi)作為主要收入來(lái)源的擔(dān)保公司，基本注定了難以得到長(zhǎng)足發(fā)展，而必須與銀行合、投資公司、風(fēng)險(xiǎn)投資公司和會(huì)計(jì)事務(wù)所合作，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，放大其投資擔(dān)保收益。

擔(dān)保公司在國(guó)內(nèi)尚屬起步階段，運(yùn)營(yíng)思路、經(jīng)營(yíng)手法、人才儲(chǔ)備等各方面都在摸索前進(jìn)。國(guó)家經(jīng)貿(mào)委規(guī)定的放大倍數(shù)為5～10倍，但實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，這個(gè)倍數(shù)彈性會(huì)很大。盡快形成行業(yè)研究核心優(yōu)勢(shì)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好的擔(dān)保公司資金可以交叉放大，倍數(shù)可能會(huì)達(dá)到數(shù)十倍。但在實(shí)踐中，如果經(jīng)營(yíng)狀況較差、無(wú)業(yè)績(jī)記錄的擔(dān)保公司有可能根本無(wú)法獲得銀行授信，只能以自有資金運(yùn)營(yíng)，無(wú)法發(fā)揮擔(dān)保公司應(yīng)有的作用，這是一些比較小的、缺乏戰(zhàn)略思維的一些擔(dān)保公司的現(xiàn)狀，完全沒(méi)有政府財(cái)政背景和銀行背景的擔(dān)保公司目前舉步為艱也就不足為奇了。

因此，商業(yè)性擔(dān)保公司就必須在經(jīng)營(yíng)思路上有所發(fā)展、有所創(chuàng)造、有所突破。本人認(rèn)為建立戰(zhàn)略聯(lián)盟是擔(dān)保公司的惟一出路。

由于投資公司和擔(dān)保公司是“孿生兄弟”，所以許多投資公司的職能和要求會(huì)在保公司中體現(xiàn)，也就是說(shuō)擔(dān)保公司會(huì)按投資公司的方式運(yùn)行。

投資公司與擔(dān)保公司戰(zhàn)略合作模式探析

投資公司與擔(dān)保公司如果需要得到雙贏的局面，應(yīng)該采取如下合作模式：

擔(dān)保公司根據(jù)投資偏好，選擇合適的投資公司，或者說(shuō)是風(fēng)險(xiǎn)投資公司作為合作伙伴，雙方在投資領(lǐng)域及長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃方面達(dá)成共識(shí)；風(fēng)險(xiǎn)投資公司組織人力對(duì)欲投資行業(yè)的行業(yè)背景、市場(chǎng)前景、技術(shù)現(xiàn)狀、管理能力、當(dāng)前發(fā)展?fàn)顩r和相應(yīng)政策法規(guī)等進(jìn)行集中研究，并選擇合適的企業(yè)投資，切入該行業(yè)。首先，投資公司對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行立項(xiàng)式的審查，然后提交擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，通過(guò)后依靠擔(dān)保公司在銀行的授信獲取款項(xiàng)，發(fā)放給企業(yè)。需要注意的是，發(fā)放款項(xiàng)前，由擔(dān)保公司、投資公司、企業(yè)達(dá)成三方協(xié)議，所獲款項(xiàng)需以股份方式投入企業(yè)，同時(shí)要求企業(yè)以有限的固定資產(chǎn)以及無(wú)形資產(chǎn)（專利、著作權(quán)、非專利技術(shù)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)）質(zhì)/抵押給公司作為反擔(dān)保，必要時(shí)可同時(shí)要求企業(yè)法人代表承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任作為反擔(dān)保。更關(guān)鍵的一點(diǎn)：投資公司必須深度介入企業(yè)的日常運(yùn)營(yíng)中去了解企業(yè)的營(yíng)運(yùn)情況。判斷一個(gè)公司是否有投資價(jià)值、或者進(jìn)行擔(dān)保的標(biāo)準(zhǔn)有：

1)是否有規(guī)范健全的財(cái)務(wù)制度；

2）是否有一支優(yōu)秀的管理團(tuán)隊(duì)；

3)是否有切實(shí)可行的發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略和完整的商業(yè)計(jì)劃書；

4）是否有技術(shù)領(lǐng)先、市場(chǎng)前景廣闊的產(chǎn)品，現(xiàn)有產(chǎn)品的市場(chǎng)份額是多少？

5）以往的現(xiàn)金流向。

針對(duì)以上各點(diǎn)，首先，所投資企業(yè)的財(cái)務(wù)總監(jiān)一般由投資公司的財(cái)務(wù)人員擔(dān)任，以隨時(shí)監(jiān)控企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，資金流向和日產(chǎn)收支；其次，在戰(zhàn)略規(guī)劃、人力資源、技術(shù)、管理等諸多方面，投資公司應(yīng)予以積極輔導(dǎo)，全力配合。雙方共同努力，迅速發(fā)展，達(dá)到雙贏的目的。而退出方式則是在企業(yè)運(yùn)營(yíng)達(dá)到穩(wěn)定階段后，采取股權(quán)回購(gòu)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式收回投資；若認(rèn)為所投資企業(yè)符合戰(zhàn)略投資的標(biāo)準(zhǔn)，或可根據(jù)具體情況連續(xù)追加投資，打造完整產(chǎn)業(yè)鏈，最終達(dá)到上市的目的。此種情況下，擔(dān)保公司除擔(dān)保費(fèi)用外，還可享受資金增殖帶來(lái)的額外收益；投資公司可獲取遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出自營(yíng)的資金額度，根據(jù)自己對(duì)行業(yè)深刻的理解和精到的把握，按照自己的思路進(jìn)行規(guī)模投資乃至產(chǎn)業(yè)投資；企業(yè)除得到急需的資金外，還可得到投資公司在人力資源、技術(shù)、管理等諸多方面的指導(dǎo)。

應(yīng)該說(shuō)，擔(dān)保公司與風(fēng)險(xiǎn)投資、銀行的聯(lián)盟式的合作優(yōu)勢(shì)在于各自的職能發(fā)揮，一旦它們建立起聯(lián)盟合作關(guān)系，他們之間的合作將會(huì)相得益彰天衣無(wú)縫?？梢詷?lè)觀地估計(jì)，一家中等規(guī)模的投資公司和一家中等規(guī)模的擔(dān)保公司，選準(zhǔn)方向正確的話，三年左右內(nèi)完全可以達(dá)到一定規(guī)模的盈利和掌控一個(gè)新興行業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)。

中小企業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟的模式

為了更好地了解中小型戰(zhàn)略聯(lián)盟現(xiàn)階段的運(yùn)營(yíng)模式，我們摘錄山東省青島市中小企業(yè)聯(lián)盟“公約”供讀者參考：

青島市中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟由青島市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)、中國(guó)人民銀行青島市中心支行、青島銀監(jiān)局發(fā)起倡議，聯(lián)合全市各重點(diǎn)銀行、投資、擔(dān)保、典當(dāng)、拍賣、民間借貸、信用評(píng)估、法律事務(wù)等機(jī)構(gòu)及部分中小企業(yè)共同組建?？傮w目標(biāo)是解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。

1.加入條件

所有申請(qǐng)加入聯(lián)盟的單位，須認(rèn)同《聯(lián)盟宣言》，并定期向聯(lián)盟秘書處提供中小企業(yè)融資服務(wù)數(shù)據(jù)信息，并具備以下條件：

（1）銀行方面：每年為中小企業(yè)新增貸款5億元以上；有專門辦理中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和人員；與兩家以上擔(dān)保公司簽訂合作協(xié)議。

（2）創(chuàng)業(yè)投資公司：注冊(cè)資本1億元以上；已開(kāi)展中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)；

（3）擔(dān)保公司：注冊(cè)資本5000萬(wàn)元以上；已開(kāi)展中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；與兩家以上銀行簽訂合作協(xié)議。

（4）民間借貸中介機(jī)構(gòu)：注冊(cè)資本1000萬(wàn)元以上；有開(kāi)展民間借貸中介業(yè)務(wù)的批準(zhǔn)證書；每年為中小企業(yè)融資總額5000萬(wàn)元以上，在同行業(yè)和中小企業(yè)中有良好信譽(yù)。

（5）信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)：注冊(cè)資本1億元以上；中國(guó)人民銀行推薦；已在本市開(kāi)展中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)并得到四家以上銀行的認(rèn)可。

（6）其他融資服務(wù)機(jī)構(gòu)：注冊(cè)資本1000萬(wàn)元以上；已開(kāi)展中小企業(yè)融資服務(wù)業(yè)務(wù)；在同行業(yè)中有良好信譽(yù)。

（7）法律服務(wù)：注冊(cè)成立三年以上的律師事務(wù)所；專職律師十五人以上；經(jīng)市司法行政主管部門推薦，有良好的社會(huì)形象。

（8）中小企業(yè)：其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；無(wú)不良信用記錄；未發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的，須由中國(guó)人民銀行認(rèn)可的評(píng)信機(jī)構(gòu)出具信用等級(jí)材料。

2.加入程序

（1）中小企業(yè)申請(qǐng)加入聯(lián)盟的，須提出書面申請(qǐng)，由各區(qū)市中小企業(yè)主管部門轉(zhuǎn)交聯(lián)盟秘書處；其他業(yè)態(tài)（銀行、投資、擔(dān)保、典當(dāng)、拍賣、民間借貸、信用評(píng)估、法律事務(wù)等）申請(qǐng)加入聯(lián)盟的，請(qǐng)直接與市經(jīng)貿(mào)委中小企業(yè)發(fā)展局融資指導(dǎo)處聯(lián)系。

（2）由秘書處組織聯(lián)盟成員及行業(yè)主管部門對(duì)其條件和誠(chéng)信度進(jìn)行審查。

從以上我們可以看出,青島模式在于創(chuàng)新思路搭平臺(tái)，力促建立融資機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間的合作關(guān)系,即我們所說(shuō)的聯(lián)盟關(guān)系。在這個(gè)聯(lián)盟內(nèi)有由11家銀行、1家創(chuàng)業(yè)投資公司、7家擔(dān)保公司、5家典當(dāng)行、1家拍賣行、5家民間借貸中介機(jī)構(gòu)、1家信用評(píng)級(jí)公司、1家律師事務(wù)所，與通過(guò)信用審查的345家中小企業(yè)聯(lián)手組建。

聯(lián)盟是由政府部門牽頭、銀行及其它融資服務(wù)機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)合作的服務(wù)平臺(tái)，有三個(gè)鮮明特點(diǎn)：一是將銀行、擔(dān)保、典當(dāng)、拍賣、民間借貸、法律及評(píng)信中介機(jī)構(gòu)匯聚在一起，將過(guò)去單一的銀企合作拓展為眾多融資機(jī)構(gòu)共同為中小企業(yè)服務(wù)，不僅拓寬了融資渠道，而且推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高了中小企業(yè)融資成功率。二是創(chuàng)建了一個(gè)志愿加入、相互服務(wù)、誠(chéng)信共贏、失信退出的服務(wù)機(jī)制。聯(lián)盟要求成員企業(yè)必須具有較高的信用度。任何成員有違法和失信行為，將退出聯(lián)盟，且公示其失信信息。三是由政府部門無(wú)償服務(wù)，不向會(huì)員收取會(huì)費(fèi)。

中小企業(yè)信用擔(dān)保問(wèn)題的對(duì)策

擔(dān)保公司在運(yùn)行過(guò)程中，會(huì)在內(nèi)部建立在保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，這種管理方式是借助金融衍生市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)而設(shè)置的，但是由于擔(dān)保公司本身并不熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理，因此實(shí)際中收效甚微，但不表明運(yùn)行活動(dòng)中就不需要“風(fēng)險(xiǎn)警視”。

建立以中小企業(yè)為主要對(duì)象，以信用記錄、信用調(diào)查、信用評(píng)估、信用發(fā)布為主要內(nèi)容的社會(huì)信用管理系統(tǒng)，強(qiáng)化中小企業(yè)信用觀念，嚴(yán)懲失信行為，以貸款銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)為基礎(chǔ)，對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，在動(dòng)態(tài)中控制受保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在中國(guó)人民銀行已經(jīng)建立了“信用檔案”制度，擔(dān)保公司獨(dú)立的資信監(jiān)管力量有限，效果不會(huì)太好，因此應(yīng)該想辦法與人民銀行建立誠(chéng)信信息互享的機(jī)制。對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)預(yù)警的主要方法是，建立以“不良資產(chǎn)比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比例、盈虧狀況、資本充足率、費(fèi)率變動(dòng)的狀況、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度的變化、內(nèi)控完善程度以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平”為核心的整套風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警指標(biāo)體系，當(dāng)然也應(yīng)該包括高管的去職和聘用。

1.審查程序

中小企業(yè)審保償程序是：第一，企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款；第二，銀行審查貸款要求，并將需要擔(dān)保的企業(yè)申報(bào)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)應(yīng)具備下列條件：經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊(cè)，獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，具有法人資格；在國(guó)有商業(yè)銀行或其他依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的中小企業(yè)；具有符合法定要求的注冊(cè)資本金，必須的經(jīng)營(yíng)資本金，合法經(jīng)營(yíng)，資信程度良好，經(jīng)營(yíng)管理水平和經(jīng)濟(jì)效益較高；資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠反擔(dān)保措施的中小企業(yè)；第三，按照企業(yè)所在區(qū)域考核其資信；第四，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合平衡，決定是否給予擔(dān)保、何種形式的擔(dān)保、擔(dān)保的比例。此程序是擔(dān)保機(jī)構(gòu)最關(guān)鍵的步驟。一般而言，公司受理?yè)?dān)保項(xiàng)目后，即開(kāi)展項(xiàng)目初審，初審主要內(nèi)容包括：企業(yè)基本情況、項(xiàng)目基本情況、項(xiàng)目及后續(xù)產(chǎn)品的技術(shù)分析、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析、企業(yè)資金及還款來(lái)源、安全保證措施、基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估、其他需要說(shuō)明的問(wèn)題以及結(jié)論。初審過(guò)程中若發(fā)現(xiàn)企業(yè)出具虛假資料、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問(wèn)題，或者因企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)時(shí)，可終止初審；若企業(yè)要求暫緩處理或不能提供某些重要資料等，可暫緩進(jìn)行初審；第五，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與貸款銀行簽訂保證合同；第六，承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

2.實(shí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部稽核制度

英國(guó)A.H.Millichamp認(rèn)為，內(nèi)部稽核可以定義為：“企業(yè)內(nèi)部為企業(yè)服務(wù)的，對(duì)控制系統(tǒng)和經(jīng)營(yíng)質(zhì)量進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估的一項(xiàng)功能。它客觀地檢查、評(píng)估和報(bào)告內(nèi)部控制是否足夠，以確保資源得到有效、適當(dāng)、經(jīng)濟(jì)和高效的使用”。

3.中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)稽核的范圍，具體包括以下方面：

⑴財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)信息的可靠性和完整性以及這類信息的辨別、衡量、分類和報(bào)告方法；

⑵對(duì)經(jīng)營(yíng)和報(bào)告有重大影響之政策、計(jì)劃、措施、法律和規(guī)定的各項(xiàng)保障制度，并判斷中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否遵守；

⑶保護(hù)資產(chǎn)的辦法，如有可能證明這些資產(chǎn)的存在；

⑷評(píng)估資源使用的經(jīng)濟(jì)性和效益性；

⑸操作或程序是否與計(jì)劃吻合，并確定其結(jié)果是否與原定目標(biāo)一致。

4、采用反擔(dān)保措施

一是要求受保企業(yè)提供反擔(dān)保。《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第4條規(guī)定：“第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保?！狈磽?dān)保的方式既可以是債務(wù)人自己擔(dān)保，也可以是其他人擔(dān)保，反擔(dān)保人必須是具有代為清償能力的法人和組織。企業(yè)法人包括國(guó)有企業(yè)法人、集體所有制法人、三資企業(yè)法人和私營(yíng)企業(yè)法人以及其他形式的股份制企業(yè)法人均以國(guó)家授予其經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)或以企業(yè)所有的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，凡具備法人資格的聯(lián)營(yíng)組織，應(yīng)以該企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的或所有的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)保證責(zé)任；由部分聯(lián)營(yíng)合同當(dāng)事人同意而以聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人名義作為保證人的，應(yīng)先由聯(lián)營(yíng)法人承擔(dān)保證責(zé)任，再由同意保證的聯(lián)營(yíng)合同當(dāng)事人賠償其他聯(lián)營(yíng)者因此遭受的損失。凡具備法人資格的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織作為反擔(dān)保人，以其所有的、允許流通或轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)保證責(zé)任。

二是要受保企業(yè)提供反擔(dān)保物。在設(shè)定反擔(dān)保物時(shí)，應(yīng)首先以存單及其他有價(jià)證券作質(zhì)押。然后再以企業(yè)的廠房、機(jī)器設(shè)備作抵押。質(zhì)押作為中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求被擔(dān)保方作為債務(wù)的反擔(dān)保的一種方式，對(duì)促進(jìn)資金融通和商品流通，保障交易安全和債權(quán)實(shí)現(xiàn)，穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序具有重要意義。質(zhì)物必須具有交換價(jià)值，并且具有可讓與性。質(zhì)物之所以作為質(zhì)押法律關(guān)系的標(biāo)的物，擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，滿足債權(quán)人的利益，就是因?yàn)橘|(zhì)物具有交換價(jià)值，能夠在市場(chǎng)中交易，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人即可從質(zhì)物拍賣、變賣所得價(jià)款中優(yōu)先受償。

三是第三方提供擔(dān)保?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》第2條規(guī)定：“反擔(dān)保人可以是債務(wù)人，也可以是債務(wù)人以外的其他人。反擔(dān)保方式可以是債務(wù)人提供的抵押或質(zhì)押，也可以是其他人提供的保證、抵押或者質(zhì)押?！笨偨Y(jié)

從青島經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，全國(guó)各地沒(méi)有建立聯(lián)盟關(guān)系的擔(dān)保公司，進(jìn)而是風(fēng)險(xiǎn)投資的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)普遍不及零散的運(yùn)營(yíng)的公司，正因?yàn)槿绱?，我們?cè)敿?xì)介紹青島模式的用意在于佐證擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)投資、銀行、資信評(píng)估和中小企業(yè)需要在一個(gè)“適當(dāng)?shù)沫h(huán)境”中運(yùn)行，只有在這種運(yùn)行機(jī)制下，才能獲得良好的社會(huì)效果和經(jīng)濟(jì)效果。

統(tǒng)計(jì)顯示，2006年，聯(lián)盟內(nèi)各融資服務(wù)機(jī)構(gòu)為12737家中小企業(yè)融資總額719.97億元，其中為267家聯(lián)盟成員企業(yè)融資39.51億元。到今年第一季度末，聯(lián)盟內(nèi)各融資服務(wù)機(jī)構(gòu)為13123家中小企業(yè)融資余額為782.88億元，其中為269家聯(lián)盟成員企業(yè)的融資余額為40.42億元。

因此，我們認(rèn)為單獨(dú)討論擔(dān)保公司意義不大，這是因?yàn)閱渭兊膿?dān)保公司運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)大，效益低，信息混亂，而中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟是由一個(gè)地區(qū)內(nèi)各參與組織的銀行、投資、擔(dān)保、典當(dāng)、拍賣、民間借貸、信用評(píng)估、法律事務(wù)等機(jī)構(gòu)及部分中小企業(yè)聯(lián)合組建的戰(zhàn)略聯(lián)盟，它們實(shí)際相當(dāng)與一個(gè)新型的行業(yè)“公會(huì)”組織，只不過(guò)這個(gè)組織以互惠聯(lián)盟的方式存在和開(kāi)展業(yè)務(wù)，這種“市場(chǎng)紐帶”被實(shí)踐證明是有效的。

在聯(lián)盟成立后，通過(guò)政府、創(chuàng)業(yè)投資、擔(dān)保、典當(dāng)、律師事務(wù)所、銀行和風(fēng)險(xiǎn)投資“聯(lián)合參與”的模式，較大改善了市中小企業(yè)融資環(huán)境，拓展了中小企業(yè)融資渠道，有力促進(jìn)了中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。可以說(shuō)“青島模式”的良好運(yùn)行機(jī)制標(biāo)志著我市中小企業(yè)融資瓶頸得到了一定程度上的突破。我們期望風(fēng)險(xiǎn)投資、擔(dān)保公司、銀行和中小企業(yè)以聯(lián)盟的方式開(kāi)展業(yè)

務(wù)，這既符合公司治理的要求和國(guó)家法規(guī)，同時(shí)保障了聯(lián)盟創(chuàng)造的業(yè)內(nèi)環(huán)境。

第二篇：投資擔(dān)保公司現(xiàn)狀及戰(zhàn)略合作模式探析

投資擔(dān)保公司現(xiàn)狀及戰(zhàn)略合作模式探析

作者：新月格格614 提交日期：

2010-3-23 9:39:00| 分類: | 訪問(wèn)量：1

社會(huì)誠(chéng)信制約擔(dān)保業(yè)的發(fā)展

以信用擔(dān)保為中介的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要發(fā)展和成熟于歐美、日本等國(guó)家。1990年代以來(lái)，我國(guó)各地迅速涌現(xiàn)出各具特色的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，它們與風(fēng)險(xiǎn)投資和其他融資機(jī)構(gòu)一樣構(gòu)成了專門為中小企業(yè)服務(wù)的主力軍。這個(gè)行業(yè)的其成長(zhǎng)速度是令人鼓舞的。但由于市場(chǎng)機(jī)制的不完善，其自身發(fā)展也受到多種因素的制約：

（1）中小企業(yè)信用觀念淡薄，誠(chéng)信意識(shí)差。我國(guó)中小企業(yè)面廣量大，先天不足，發(fā)展極不平衡。雖然不乏誠(chéng)信的企業(yè)，但從整體而言，改革開(kāi)放30年來(lái)，整個(gè)社會(huì)信用問(wèn)題沒(méi)有得到根本改善。單就擔(dān)保行業(yè)來(lái)說(shuō)，存在著嚴(yán)重的“信息不對(duì)稱”，對(duì)借款人或被擔(dān)保人缺乏嚴(yán)格的監(jiān)督制約機(jī)制和懲罰制度，有的中小企業(yè)本身管理混亂，會(huì)計(jì)制度不規(guī)范，偷稅漏稅現(xiàn)象嚴(yán)重；有的缺乏償債意愿，采取非正當(dāng)手段“逃、廢、甩、賴”債務(wù)。社會(huì)誠(chéng)信問(wèn)題是如此嚴(yán)重，僅僅指望中小企業(yè)“約法三章”在短期內(nèi)是根本不可能的，行業(yè)協(xié)會(huì)所起的作用也微乎其微。

（2）銀行和中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)不對(duì)等。在擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)上，協(xié)作銀行往往只享受權(quán)利而不愿承擔(dān)義務(wù)或少承擔(dān)義務(wù)，普遍要求中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)100%的風(fēng)險(xiǎn)；在保證方式選擇上，協(xié)作銀行則要求中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任保證，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)處于被動(dòng)地位；在稅賦的承擔(dān)上，中國(guó)人民銀行雖然先后下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步改善中小企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》、《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，以及聯(lián)合國(guó)家稅務(wù)總局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅的通知》等一系列文件，但是中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的收益只是銀行的10分之一，而風(fēng)險(xiǎn)卻是銀行的10倍。因此我們提出一個(gè)問(wèn)題，既然要鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資和擔(dān)保，那么給這個(gè)行業(yè)提供免稅等優(yōu)惠政策也就勢(shì)在必行。因此我們必須認(rèn)識(shí)擔(dān)保公司存在的現(xiàn)實(shí)意義，它與風(fēng)險(xiǎn)投資是一對(duì)“孿生兄弟”。

銀監(jiān)會(huì)主席劉明康曾經(jīng)在一次小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)上表示，將在小企業(yè)貸款上做好四個(gè)“規(guī)定動(dòng)作”，以大力破解中小企業(yè)融資難題。因此下一步我們應(yīng)該從企業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟這個(gè)角度去尋找更有效的方法。擔(dān)保公司在國(guó)內(nèi)的發(fā)展?fàn)顩r

我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保實(shí)踐起步于1992年，商業(yè)性擔(dān)保公司的出現(xiàn)距今也已有十年時(shí)間。在各種擔(dān)?；顒?dòng)中，以商業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作的市場(chǎng)化和商業(yè)化程度最高，但就整體而言，擔(dān)保公司仍然處于微利和發(fā)展?fàn)顟B(tài)，并沒(méi)有找到一致認(rèn)同的良好模式，因此我認(rèn)為它不僅有相當(dāng)?shù)穆芬?，而且可能“毀滅”這個(gè)行業(yè)，如果有關(guān)方面仍然聽(tīng)之任之的話。

主要原因是擔(dān)保公司單一的擔(dān)保收入收益太低，按規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)用，不得超過(guò)同期銀行貸款利率的50%。以年息5.31%，放大倍數(shù)5倍計(jì)算，擔(dān)保公司每年的擔(dān)保收入僅有資本金的13.3%，注冊(cè)資金5000萬(wàn)的擔(dān)保公司每年保費(fèi)收入僅有665萬(wàn)，再扣除掉運(yùn)營(yíng)成本、稅費(fèi)等開(kāi)支，也就所剩無(wú)幾了?？紤]到風(fēng)險(xiǎn)因素，諸多筆款項(xiàng)中有一項(xiàng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，本也就基本上“顆粒無(wú)收”了。因此，以擔(dān)保費(fèi)作為主要收入來(lái)源的擔(dān)保公司，基本注定了難以得到長(zhǎng)足發(fā)展，而必須與銀行、投資公司、風(fēng)險(xiǎn)投資公司和會(huì)計(jì)事務(wù)所合作，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，放大其投資擔(dān)保收益。我建議這個(gè)行業(yè)應(yīng)該向麥當(dāng)勞連鎖企業(yè)學(xué)習(xí)，這家公司的主要收益并不是快餐而是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。

擔(dān)保公司在國(guó)內(nèi)尚屬起步階段，運(yùn)營(yíng)思路、經(jīng)營(yíng)手法、人才儲(chǔ)備等各方面都在摸索前進(jìn)，大學(xué)一直沒(méi)有開(kāi)辦創(chuàng)業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)投資和理財(cái)管理的課程。原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委規(guī)定的放大倍數(shù)為5～10倍，但實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，這個(gè)倍數(shù)彈性會(huì)很大。盡快形成行業(yè)研究核心優(yōu)勢(shì)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好的擔(dān)保公司資金可以交叉放大，倍數(shù)可能會(huì)達(dá)到數(shù)十倍。但在實(shí)踐中，如果經(jīng)營(yíng)狀況較差、無(wú)業(yè)績(jī)記錄的擔(dān)保公司有可能根本無(wú)法獲得銀行授信，只能以自有資金運(yùn)營(yíng)，無(wú)法發(fā)揮擔(dān)保公司應(yīng)有的作用。這是目前一些比較小的、缺乏戰(zhàn)略思維的擔(dān)保公司的現(xiàn)實(shí)狀況。一些完全沒(méi)有政府財(cái)政背景和銀行背景的擔(dān)保公司其發(fā)展舉步為艱也就不足為奇了。最糟糕的還不是這些，有些企業(yè)家成立投資擔(dān)保公司是為了“放大”和“授信”這一特征，為自己的企業(yè)和關(guān)系進(jìn)行貸款。

因此，商業(yè)性擔(dān)保公司就必須在經(jīng)營(yíng)思路上有所發(fā)展、有所創(chuàng)造、有所突破。由于風(fēng)險(xiǎn)投資公司和擔(dān)保公司是一對(duì)“孿生兄弟”的特點(diǎn)，所以許多投資公司的職能和要求會(huì)在擔(dān)保公司中體現(xiàn)，也就是說(shuō)擔(dān)保公司會(huì)按照投資公司的方式運(yùn)行。同時(shí)投資擔(dān)保公司應(yīng)該謀求一些創(chuàng)業(yè)公司初期的一些股權(quán)。投資公司與擔(dān)保公司戰(zhàn)略合作模式探析

投資公司與擔(dān)保公司如果要得到“雙贏”的局面，應(yīng)該采取如下合作模式：

擔(dān)保公司根據(jù)投資偏好，選擇合適的投資公司，或者說(shuō)是風(fēng)險(xiǎn)投資公司作為合作伙伴，雙方在投資領(lǐng)域及長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃方面達(dá)成共識(shí)；風(fēng)險(xiǎn)投資公司組織人力對(duì)欲投資行業(yè)的行業(yè)背景、市場(chǎng)前景、技術(shù)現(xiàn)狀、管理能力、當(dāng)前發(fā)展?fàn)顩r和相應(yīng)政策法規(guī)等進(jìn)行集中研究，并選擇合適的企業(yè)投資，切入該行業(yè)；投資公司對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行立項(xiàng)式的審查，然后提交擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，通過(guò)后依靠擔(dān)保公司在銀行的授信獲取款項(xiàng)，發(fā)放給企業(yè)。需要注意的是，發(fā)放款項(xiàng)前，由擔(dān)保公司、投資公司、企業(yè)達(dá)成三方協(xié)議，所獲款項(xiàng)應(yīng)該考慮是否以股份方式投入企業(yè)，同時(shí)要求企業(yè)以有限的固定資產(chǎn)以及無(wú)形資產(chǎn)（專利、著作權(quán)、非專利技術(shù)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)）質(zhì)/抵押給銀行和風(fēng)險(xiǎn)投資公司，由公司作為反擔(dān)保，必要時(shí)可同時(shí)要求企業(yè)法人代表承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任作為反擔(dān)保。更關(guān)鍵的一點(diǎn)：投資公司必須深度介入企業(yè)的日常運(yùn)營(yíng)中去了解企業(yè)的營(yíng)運(yùn)情況。

判斷一個(gè)公司是否有投資價(jià)值、或者進(jìn)行擔(dān)保的標(biāo)準(zhǔn)有：（1）是否有規(guī)范健全的財(cái)務(wù)制度；（2）是否有一支優(yōu)秀的管理團(tuán)隊(duì)；（3）是否有切實(shí)可行的發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略和完整的商業(yè)計(jì)劃書；（4）是否有技術(shù)領(lǐng)先、市場(chǎng)前景廣闊的產(chǎn)品和技術(shù)深度開(kāi)發(fā)的保障，現(xiàn)有產(chǎn)品的市場(chǎng)份額是多少或者潛在的份額？（5）以往的現(xiàn)金流向。

針對(duì)以上各點(diǎn)，首先，所投資企業(yè)的財(cái)務(wù)總監(jiān)一般由投資公司的財(cái)務(wù)人員擔(dān)任，以隨時(shí)監(jiān)控企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，資金流向和日產(chǎn)收支；其次，在戰(zhàn)略規(guī)劃、人力資源、技術(shù)、管理等諸多方面，投資公司應(yīng)予以積極輔導(dǎo)，全力配合。雙方共同努力，迅速發(fā)展，達(dá)到雙贏的目的。而退出方式則是在企業(yè)運(yùn)營(yíng)達(dá)到穩(wěn)定階段后，采取股權(quán)回購(gòu)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式收回投資；若認(rèn)為所投資企業(yè)符合戰(zhàn)略投資的標(biāo)準(zhǔn)，或可根據(jù)具體情況連續(xù)追加投資，打造完整產(chǎn)業(yè)鏈，最終達(dá)到上市的目的。此種情況下，擔(dān)保公司除擔(dān)保費(fèi)用外，還可享受資金增殖帶來(lái)的額外收益；投資公司可獲取遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出自營(yíng)的資金額度，根據(jù)自己對(duì)行業(yè)深刻的理解和精確的把握，按照自己的思路進(jìn)行規(guī)模投資乃至產(chǎn)業(yè)投資；企業(yè)除得到急需的資金外，還可得到投資公司在人力資源、技術(shù)、管理等諸多方面的指導(dǎo)。

應(yīng)該說(shuō)，擔(dān)保公司與投資公司、銀行的聯(lián)盟式的合作優(yōu)勢(shì)在于各自的職能發(fā)揮，一旦它們建立起聯(lián)盟合作關(guān)系，它們之間的合作將會(huì)相得益彰天衣無(wú)縫?？梢詷?lè)觀地估計(jì)，一家中等規(guī)模的投資公司和一家中等規(guī)模的擔(dān)保公司，如果選擇方向正確的話，三年左右內(nèi)完全可以達(dá)到一定規(guī)模的盈利和掌控一個(gè)新興行業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)。中小企業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟的“青島模式”

為了推動(dòng)解決中小企業(yè)發(fā)展中突出存在的融資難和信用體系建設(shè)問(wèn)題，2006年青島市成立了中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟。聯(lián)盟的基本任務(wù)是：建立信息交流平臺(tái)，拓寬中小企業(yè)融資渠道，創(chuàng)新中小企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品，優(yōu)先扶持誠(chéng)信企業(yè)，打造聯(lián)盟信用體系。工作目標(biāo)是：在聯(lián)盟內(nèi)建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)估機(jī)制，推進(jìn)企業(yè)信用體系建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信

用貸款。青島市每年為中小企業(yè)新增融資總額100億元以上。聯(lián)盟堅(jiān)持志愿加入、失信退出的原則。針對(duì)不同行業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，分門別類地設(shè)置了聯(lián)盟準(zhǔn)入條件。統(tǒng)計(jì)顯示，2006年，聯(lián)盟內(nèi)各融資服務(wù)機(jī)構(gòu)為12737家中小企業(yè)融資總額719.97億元，其中為267家聯(lián)盟成員企業(yè)融資39.51億元。

可以看出，“青島模式”在于創(chuàng)新思路搭平臺(tái)，力促建立融資機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間的合作關(guān)系，即我們所說(shuō)的聯(lián)盟關(guān)系。在這個(gè)聯(lián)盟內(nèi)有由11家銀行、1家創(chuàng)業(yè)投資公司、7家擔(dān)保公司、5家典當(dāng)行、1家拍賣行、5家民間借貸中介機(jī)構(gòu)、1家信用評(píng)級(jí)公司、1家律師事務(wù)所，與通過(guò)信用審查的345家中小企業(yè)聯(lián)手組建。

青島市中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟是由政府部門牽頭、銀行及其它融資服務(wù)機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)合作的服務(wù)平臺(tái)，有三個(gè)鮮明特點(diǎn)：一是將銀行、擔(dān)保、典當(dāng)、拍賣、民間借貸、法律及評(píng)信中介機(jī)構(gòu)匯聚在一起，將過(guò)去單一的銀企合作拓展為眾多融資機(jī)構(gòu)共同為中小企業(yè)服務(wù)，不僅拓寬了融資渠道，而且推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高了中小企業(yè)融資成功率。二是創(chuàng)建了一個(gè)志愿加入、相互服務(wù)、誠(chéng)信共贏、失信退出的服務(wù)機(jī)制。聯(lián)盟要求成員企業(yè)必須具有較高的信用度。任何成員有違法和失信行為，將退出聯(lián)盟，且公示其失信信息。三是由政府部門無(wú)償服務(wù)，不向會(huì)員收取會(huì)費(fèi)。

值得關(guān)注的是，在中小企業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟推動(dòng)下，除了銀行和企業(yè)之間直接合作不斷增加外，還帶動(dòng)了青島市擔(dān)保業(yè)的振興，工行、農(nóng)行、中行、建行、招商銀行、商業(yè)銀行分別與聯(lián)合創(chuàng)業(yè)、中元糴焜等多家擔(dān)保公司簽訂了合作協(xié)議。2006年，青島市擔(dān)保公司共為176家企業(yè)提供擔(dān)保額63143萬(wàn)元，比2005年翻了兩番。結(jié) 論

從青島經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，目前各地沒(méi)有建立聯(lián)盟關(guān)系的擔(dān)保公司，大多處于經(jīng)營(yíng)零散的狀況，正因?yàn)槿绱?，我們介紹“青島模式”的用意在于佐證擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)投資、銀行、資信評(píng)估和中小企業(yè)需要在一個(gè)“適當(dāng)?shù)沫h(huán)境”中運(yùn)行，只有在這種運(yùn)行機(jī)制下，才能獲得良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

我們認(rèn)為，單獨(dú)討論擔(dān)保公司意義不大，這是因?yàn)閱渭兊膿?dān)保公司運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)大，效益低，信息混亂，而中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟是由一個(gè)地區(qū)內(nèi)各參與組織的銀行、投資、擔(dān)保、典當(dāng)、拍賣、民間借貸、信用評(píng)估、法律事務(wù)等機(jī)構(gòu)及部分中小企業(yè)聯(lián)合組建的戰(zhàn)略聯(lián)盟，它們實(shí)際上相當(dāng)于一個(gè)新型的行業(yè)“公會(huì)”組織，只不過(guò)這個(gè)組織是以互惠聯(lián)盟的方式存在和開(kāi)展業(yè)務(wù)，這種“市場(chǎng)紐帶”被實(shí)踐證明是有效的。

在青島市中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟成立以后，通過(guò)政府、創(chuàng)業(yè)投資、擔(dān)保、典當(dāng)、律師事務(wù)所、銀行和風(fēng)險(xiǎn)投資“聯(lián)合參與”的模式，較大改善了青島市中小企業(yè)融資環(huán)境，拓展了中小企業(yè)融資渠道，有力地促進(jìn)了中小企業(yè)的健康發(fā)展。我們期望風(fēng)險(xiǎn)投資、擔(dān)保公司、銀行和中小企業(yè)以戰(zhàn)略聯(lián)盟的方式開(kāi)展業(yè)務(wù)，這既符合公司治理的要求，同時(shí)也保障了聯(lián)盟創(chuàng)造的業(yè)內(nèi)環(huán)境。

第三篇：投資擔(dān)保公司工作總結(jié)

XXX投資擔(dān)保有限公司

XXXX工作總結(jié)

——總結(jié)人：XXX

融入XXX（公司）這個(gè)大家庭已經(jīng)一年，在這一年的時(shí)間里，我接觸了很多，感觸很深，收獲頗豐。在領(lǐng)導(dǎo)和同事的悉心關(guān)懷和指導(dǎo)下，我學(xué)到了人生中難得的處事經(jīng)驗(yàn)和社會(huì)見(jiàn)識(shí)，也加深了我對(duì)擔(dān)保行業(yè)的了解。針對(duì)一年的工作體驗(yàn)，XXXX的工作總結(jié)如下：

一、在業(yè)務(wù)水平方面

從校園出來(lái)，進(jìn)入振原實(shí)習(xí)，我一直都在學(xué)習(xí)和進(jìn)步著。在接觸第一個(gè)業(yè)務(wù)（XXX公司）的時(shí)候，感覺(jué)調(diào)查一個(gè)企業(yè)是一件很簡(jiǎn)單的事情，但是在經(jīng)過(guò)三次的考察后，我感覺(jué)到了，要想把握住企業(yè)的基本情況不是一件簡(jiǎn)單的事情。要想掌握企業(yè)的基本情況，不但要了解該企業(yè)在整個(gè)行業(yè)的地位，還要掌握調(diào)查的手段和方法。

從整體掌控企業(yè)，從細(xì)節(jié)把控風(fēng)險(xiǎn)，我還記得遇到新業(yè)務(wù)時(shí)那種茫然無(wú)措的心情，不知道如何入手，不知道怎樣和企業(yè)的人溝通，但是作為一個(gè)新人，為了克服這一切的困難，我付出了很大的努力。一方面，我通過(guò)自身的努力勤練各種技能，提高工作效率；勤讀各種業(yè)務(wù)書籍，增長(zhǎng)業(yè)務(wù)知識(shí)。另一方面，我相信“三人行，必有我?guī)煛?，遇到不懂的業(yè)務(wù)就及時(shí)請(qǐng)教其他同事，待業(yè)務(wù)辦完后再細(xì)細(xì)總結(jié)和消化，為盡快熟悉業(yè)務(wù)，我每天晚上都堅(jiān)持總結(jié)當(dāng)天的業(yè)務(wù)。

在我獨(dú)立做一個(gè)業(yè)務(wù)的時(shí)候，我發(fā)現(xiàn)了自己還有許多不足，XXXX公司是我單獨(dú)處理最多的業(yè)務(wù)，由于我的考慮不足，在作出決

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定之前沒(méi)有請(qǐng)教同事和向領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示，導(dǎo)致走了不少的彎路。在吸取這個(gè)業(yè)務(wù)的教訓(xùn)之后，我明白了做任何事情都不能急功近利，要在扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí)的前提下，沉著冷靜的對(duì)待每個(gè)細(xì)節(jié)，這樣才不會(huì)出錯(cuò)。在跟著老同事辦理幾個(gè)業(yè)務(wù)后，整體的業(yè)務(wù)流程已經(jīng)清楚，但是還有一些細(xì)節(jié)事情，需要我們自己去摸索。

剛進(jìn)入公司的時(shí)候，覺(jué)得只有和客戶打好關(guān)系就可以把事情辦好，但是實(shí)踐證明，我錯(cuò)了。進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，不但要和客戶打好關(guān)系，也要和銀行經(jīng)理做好聯(lián)系，因?yàn)楝F(xiàn)在的擔(dān)保公司還處于弱勢(shì)，主動(dòng)營(yíng)銷自己有一定的困難。XXX年十月份我和同事一起走訪了一些企業(yè)，大部分都被人家拒之門外，很多企業(yè)都對(duì)擔(dān)保公司有排斥，這也許是前幾年擔(dān)保公司出事，國(guó)家大力整頓擔(dān)保行業(yè)的影響吧。我們也找到了XXX企業(yè)的老板電話，進(jìn)行了一些電話營(yíng)銷，但大多數(shù)老板還都是敷衍一下就把電話掛斷了?？偨Y(jié)下來(lái)，擔(dān)保公司主動(dòng)營(yíng)銷缺乏優(yōu)勢(shì)，通過(guò)銀行這個(gè)平臺(tái)可以提升擔(dān)保公司的優(yōu)勢(shì)，我覺(jué)得應(yīng)該充分挖掘銀行這個(gè)道路。我們公司與XX銀行、XX銀行、XX銀行都有合作，但是合作有業(yè)務(wù)的支行就很少，我們就失去大多的機(jī)遇。我覺(jué)得應(yīng)該大力開(kāi)發(fā)銀行這條道路，充分利用銀行這個(gè)資源，來(lái)增加我們公司的業(yè)務(wù)量。

銀行與客戶都有了，但是還有辦理各項(xiàng)抵押、質(zhì)押和公證等，這些都需要我們?nèi)チ私夂蛯W(xué)會(huì)辦理。應(yīng)對(duì)每個(gè)地區(qū)不同的辦理手續(xù)，也是一項(xiàng)很困難的事情，就我所經(jīng)歷的業(yè)務(wù)知道，每個(gè)地區(qū)辦理的手續(xù)都不一樣，而且時(shí)常都在變化，有時(shí)候去一次還不能把業(yè)務(wù)辦理下來(lái)。

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真的就印證了“政府辦事難”的“傳說(shuō)”呀！我覺(jué)得身為人民的公仆，拿著納稅人的錢，還不為人民辦事的政府真的傷透了人民的心。但是面對(duì)這樣的事情，我們也要想辦法應(yīng)對(duì)，和他們打交道也需要一些溝通的技巧。

雖然在實(shí)習(xí)的一年中遇到了很多困難的事情，但是天道酬勤，在這一年里，我也不斷的成長(zhǎng)，學(xué)會(huì)了怎樣處理和應(yīng)對(duì)不同的企業(yè)和事情。讓我更加堅(jiān)信，我能勝任這項(xiàng)工作。

二、在思想方面

從學(xué)校出來(lái)，我不斷地在進(jìn)行轉(zhuǎn)變。一方面是從一個(gè)學(xué)生到社會(huì)工作者角色的轉(zhuǎn)換。社會(huì)和學(xué)校畢竟還是有很大差距的，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、支持和同事們的協(xié)助下，我很快就適應(yīng)了這個(gè)工作環(huán)境，我也逐漸明白了職場(chǎng)是一個(gè)非常講究紀(jì)律和團(tuán)隊(duì)合作的場(chǎng)所。另一方面是從一個(gè)接受服務(wù)的客戶到服務(wù)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)理身份的轉(zhuǎn)換?？蛻艨梢宰杂蛇x擇到任何一間擔(dān)保公司辦理業(yè)務(wù)，而我們卻不能去選擇客戶，雖然客戶不一定總是正確的，但在服務(wù)方面客戶卻是我們的上帝。“來(lái)有迎聲，問(wèn)有答聲，走有送聲”是做好服務(wù)最基本的要求，而在服務(wù)質(zhì)量上面我堅(jiān)持“善待別人就是善待自己”的理念，運(yùn)用換位思考的方法，想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂。

公司員工都真誠(chéng)相待，沒(méi)有那么多的勾心斗角，這是任何企業(yè)都無(wú)法比得上的。我們情同手足，以兄弟相稱，每一天都結(jié)伴而行，一起上班，下班。在這樣的氛圍下工作，我真的很有在家的感覺(jué)。我們一起面對(duì)困難，解決困難，享受喜悅，分享煩惱。大家都把公司當(dāng)成

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自己的家，把自己的工作當(dāng)成自己的事業(yè)，在這樣的環(huán)境下，我會(huì)不斷地成長(zhǎng)。

三、工作中存在問(wèn)題

這一年里我雖然各方面都有了一定的進(jìn)步，但仍存在著許多缺點(diǎn)和不足：

1、基礎(chǔ)知識(shí)水平不夠高。雖然平時(shí)每天都有堅(jiān)持學(xué)習(xí)，但學(xué)習(xí)的內(nèi)容不夠全面、系統(tǒng)。大部分時(shí)候只是注重學(xué)習(xí)與自身業(yè)務(wù)有關(guān)的內(nèi)容，跟業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的知識(shí)涉獵較少，對(duì)很多新事物、新知識(shí)學(xué)習(xí)掌握得不夠好，運(yùn)用理論指導(dǎo)實(shí)踐從而促進(jìn)工作方面還有較大的差距。在工作較累的時(shí)候，有時(shí)放松對(duì)自己的要求和標(biāo)準(zhǔn)，滿足于過(guò)得去、差不多的狀態(tài)。

2、全局意識(shí)不夠強(qiáng)。有時(shí)工作只從自身的業(yè)務(wù)出發(fā)，對(duì)其他同事的業(yè)務(wù)和領(lǐng)導(dǎo)作出的一些關(guān)系整個(gè)企業(yè)全局發(fā)展的重大決策不理解，盡管也按領(lǐng)導(dǎo)的要求完成了工作，心里面還是會(huì)有一些其他的想法。

3、整體掌控企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。在接到業(yè)務(wù)的時(shí)候，不能全面的從整體評(píng)價(jià)企業(yè)，往往把控不了企業(yè)的其他風(fēng)險(xiǎn)方面，這樣對(duì)一個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)理來(lái)說(shuō)，是很不稱職的。

四、工作計(jì)劃

下年公司計(jì)劃擔(dān)保額達(dá)到XX個(gè)億，在保證XX年的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步提升業(yè)務(wù)量，在XX年時(shí)我將吃苦耐勞，勤勤懇懇，踏踏實(shí)實(shí)地做好每一項(xiàng)工作，處理好每一個(gè)細(xì)節(jié)，努力提高自己的專業(yè)技能和執(zhí)行

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力，盡快地成長(zhǎng)和進(jìn)步。其中，以下幾點(diǎn)是我下年重點(diǎn)提高的地方：

1、把握一切機(jī)會(huì)提高專業(yè)能力，加強(qiáng)平時(shí)知識(shí)的總結(jié)工作；

2、工作要注重時(shí)效、注重結(jié)果，一切工作團(tuán)結(jié)著目標(biāo)的完成；

3、要提高工作和學(xué)習(xí)新知識(shí)的主動(dòng)性，特別是關(guān)于對(duì)擔(dān)保知識(shí)的學(xué)習(xí)，努力提高自身的工作效率和質(zhì)量；

4、要提高大局觀，思想問(wèn)題不僅從自身業(yè)務(wù)出發(fā)，還應(yīng)站在整個(gè)公司角度思考問(wèn)題；

5、大力開(kāi)發(fā)合作銀行（X行、X行、X行）的支行，最大限度的利用現(xiàn)有的資源；

6、在保證質(zhì)量的前提下，努力完成明年的工作計(jì)劃（XXX萬(wàn)）；

其實(shí)作為一個(gè)新員工，所有的地方都是需要學(xué)習(xí)的，下年我會(huì)堅(jiān)持多聽(tīng)、多看、多想、多做、多溝通，向每一個(gè)同事學(xué)習(xí)他們身上的優(yōu)秀工作習(xí)慣和豐富的技能，配合實(shí)際工作不斷地進(jìn)步。

XXX年即將過(guò)去，我將會(huì)帶著我這一年的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)邁入XXX年，將優(yōu)點(diǎn)發(fā)揚(yáng)光大，把缺點(diǎn)一點(diǎn)一點(diǎn)地改正，努力做好自己的本分，為振原貢獻(xiàn)自己的力量。

第四篇：投資擔(dān)保公司工作總結(jié)

三年來(lái)，松銀擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)、隊(duì)伍不斷發(fā)展壯大，與銀行金融機(jī)構(gòu)的合作層次不斷加深。在促進(jìn)擔(dān)保業(yè)的發(fā)展和推動(dòng)銀保、銀企合作方面都取得了可喜的成績(jī)。截止2011年第二季度，我擔(dān)保公司共為融資訴求企業(yè)實(shí)行貨幣擔(dān)保70家，擔(dān)保金額3億元。

公司在發(fā)展的同時(shí)，不忘回饋社會(huì)，支付用于幫扶助困13.8萬(wàn)元。

松銀擔(dān)保十分注重合作金融機(jī)構(gòu)資本運(yùn)作問(wèn)題，并互之于體現(xiàn)效益，以成為民營(yíng)資本服務(wù)于中小企業(yè)的重要組成部分。在著力解決貨幣、抵押擔(dān)保瓶頸、緩解中小企業(yè)融資難方面發(fā)揮著越來(lái)越突出的功能與作用。特別是為鋼貿(mào)行業(yè)中的中小企業(yè)，審視和卓識(shí)了江蘇、福建、蘇閩商投資企業(yè)的穩(wěn)健，敢拼會(huì)贏的經(jīng)營(yíng)經(jīng)商理念。依托分區(qū)域商會(huì)、讓有血緣、份緣、業(yè)緣情感相連、文化相融、理念相近經(jīng)營(yíng)者。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，利益捆綁、實(shí)力疊加，發(fā)揮資本信用信增的乘數(shù)效應(yīng)，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的戰(zhàn)略聯(lián)盟，逐步成為連接銀行和中小企業(yè)的橋梁和紐帶。在取得可喜成績(jī)和鞏固的基礎(chǔ)上：

今年，我們將在市經(jīng)委的領(lǐng)導(dǎo)下，市中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)的督促下，朝著自身行業(yè)規(guī)范發(fā)展，行業(yè)自律，有序競(jìng)爭(zhēng)的方向邁進(jìn)。著實(shí)、更加有效地改善服務(wù)理念和意識(shí)為鋼貿(mào)行業(yè)、中小企業(yè)的服務(wù)。

一、為銀保合作拓寬層次和空間，繼續(xù)為銀企合作搭建可持續(xù)性良好互信、寬松平臺(tái)，促進(jìn)“三方”共創(chuàng)雙贏。

近期來(lái)，松銀擔(dān)保公司在拓寬銀保合作的層面和空間、合作規(guī)模上與蘇南長(zhǎng)三角周邊城市相比還略顯薄弱。2011我們將在市經(jīng)貿(mào)委等相關(guān)經(jīng)濟(jì)綜合部門的督導(dǎo)下，一是積極創(chuàng)新、積累資本、通過(guò)擴(kuò)資增股方式增強(qiáng)自身硬件設(shè)施的、固定資本的投入與建設(shè)，初步計(jì)劃在市潤(rùn)州區(qū)朱方路長(zhǎng)江西路受讓商業(yè)（二、三級(jí)）地塊35畝，籌建松銀擔(dān)保租賃大夏，鋼貿(mào)生產(chǎn)資料交易樓，建立永久性綜合服務(wù)平臺(tái)，竭力打造降低融資成本，促進(jìn)鋼貿(mào)物流流通與金融部門擴(kuò)大合作范圍、合作規(guī)模。

二是積極參與擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)選。以市中小企業(yè)組織牽頭擔(dān)保機(jī)構(gòu)參加全省開(kāi)展的信用評(píng)級(jí)工作為契機(jī)，通過(guò)規(guī)范和完善將級(jí)別結(jié)果錄入全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)而提升我擔(dān)保公司的企業(yè)工作效能、職能和功能。三是探索建立銀保、銀企溝通例會(huì)制度。和邀請(qǐng)專家、學(xué)者就目前國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)，探索把控風(fēng)險(xiǎn)的有限最佳機(jī)制。分析銀保、銀企合作的狀況、研究合作中的存在的突出、熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問(wèn)題，并研究不斷改進(jìn)和發(fā)展的相關(guān)工作舉措。

二、進(jìn)一步加強(qiáng)擔(dān)保公司與金融機(jī)構(gòu)的合作。

目前，國(guó)際金融危機(jī)對(duì)相關(guān)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響頗深。尤其是對(duì)市中小企業(yè)發(fā)展有一定沖擊?？傻盅嘿Y產(chǎn)有所縮水，財(cái)務(wù)狀況有所轉(zhuǎn)弱。在此困難時(shí)期，主動(dòng)與金融銀行機(jī)構(gòu)溝通，達(dá)成共識(shí)，精誠(chéng)合作是十分具有迫切性、必要性、重要性的，只有通過(guò)“銀—?！蟆比胶献鳎拍芄部藭r(shí)艱。一方面擔(dān)保公司需認(rèn)真貫徹人民銀行南京分行下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作的指導(dǎo)意見(jiàn)》精神，通過(guò)擔(dān)保公司甄別，擇優(yōu)選擇實(shí)力底子較強(qiáng)，依法經(jīng)營(yíng)、管理規(guī)范、財(cái)務(wù)較之健全、誠(chéng)實(shí)守信的鋼貿(mào)、中小企業(yè)作為合作對(duì)象。促使合作走制度化、規(guī)范化、長(zhǎng)期化。通過(guò)歷年合作征求金融銀行放大放貸敞口比例。

另一方面，我們擔(dān)保公司應(yīng)樹(shù)立規(guī)范、穩(wěn)健的發(fā)展意識(shí)，要把中小企業(yè)融資擔(dān)保作為主營(yíng)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，并針對(duì)主管部門和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)分析發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)和薄弱環(huán)節(jié)。提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和管理水平，在支持企業(yè)發(fā)展過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展。

三、持續(xù)改善對(duì)中小企業(yè)融資、拓寬金融渠道的服務(wù)。

在鞏固市松川鋼貿(mào)內(nèi)客戶和中小企業(yè)服務(wù)的同時(shí)，需內(nèi)部建立健全機(jī)構(gòu)設(shè)置及相關(guān)制度，改進(jìn)和優(yōu)化擔(dān)保信貸流程，配合金融部門金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，服務(wù)效率的提升。并深入探討和引進(jìn)淡馬錫中小企業(yè)業(yè)務(wù)模式。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)相對(duì)困難的形勢(shì)下，擔(dān)保公司要樹(shù)立大局意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。對(duì)已經(jīng)出臺(tái)的支持中小企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)信貸政策措施，要讀懂、讀細(xì)、抓實(shí)、抓好。積極探索建立、健全鋼貿(mào)中小企業(yè)融資量化考核制度。要對(duì)基本面和信用記錄較好、有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)、有訂單但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)困難的中小企業(yè)特點(diǎn)的融資產(chǎn)品和服務(wù)方式，利用授信、開(kāi)證、押匯、保理等多種擔(dān)保融資手段，進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)的融資渠道，并做好對(duì)中小企業(yè)的金融信息咨詢和代客理財(cái)服務(wù)。要加強(qiáng)中小企業(yè)金融統(tǒng)計(jì)和信息報(bào)送工作，探索建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的融資信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)制度，及時(shí)掌握中小企業(yè)金融服務(wù)信息。

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第五篇：投資擔(dān)保公司2012總結(jié)報(bào)告

今日投資擔(dān)保股份有限公司2012工作總結(jié)報(bào)告

及2013年工作計(jì)劃

2012年我今日投資擔(dān)保公司在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以“人無(wú)我有，人有我優(yōu)，人優(yōu)我轉(zhuǎn)”為經(jīng)營(yíng)理念，拓展思路，積極探索，勇于創(chuàng)新，經(jīng)過(guò)全體員工努力拼搏和協(xié)同合作，確保各項(xiàng)任務(wù)順利完成。突出表現(xiàn)在：（1）貸款擔(dān)保額快速增長(zhǎng)。年底累計(jì)擔(dān)保額達(dá)

億元，在保額為

萬(wàn)元。（2）各項(xiàng)規(guī)章制度逐步完善，至今尚未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)代償。（3）內(nèi)控制度不斷加強(qiáng)。（4）管理結(jié)構(gòu)趨于合理。（5）公司發(fā)展初見(jiàn)成效。年創(chuàng)利潤(rùn)

萬(wàn)元。

一、靈活經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。

公司對(duì)貸款擔(dān)保發(fā)展緩慢，上不了規(guī)模這一情況展開(kāi)研究，認(rèn)真分析存在的問(wèn)題，在提高自身業(yè)務(wù)能力的基礎(chǔ)上，加大與銀行合作力度，把工作的主要精力投入到如何拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在較短的時(shí)間內(nèi)把貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)，主要體現(xiàn)在以下幾方面：

1、細(xì)分市場(chǎng)，開(kāi)展具有特色的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，目標(biāo)鎖定中小型客戶群。發(fā)展擔(dān)保業(yè)務(wù)以小企業(yè)及個(gè)體戶為主，中型企業(yè)為輔。

2、選擇貸款周期短、平、快，項(xiàng)目最長(zhǎng)不超過(guò)一年。

3、根據(jù)市場(chǎng)變化，靈活機(jī)動(dòng)地調(diào)整公司擔(dān)保業(yè)務(wù)支持的重點(diǎn)。

4、本著“融資要快找金橋，貸款投資我擔(dān)保”的宗旨，擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)辦理要求一個(gè)“快”字，一筆業(yè)務(wù)自始至終最長(zhǎng)不超地十五天。

5、貸款擔(dān)保每筆不超過(guò)

萬(wàn)元，側(cè)重點(diǎn)放在萬(wàn)元以內(nèi)。

6、適當(dāng)降低擔(dān)保服務(wù)“門檻”，在收取風(fēng)險(xiǎn)保證金方面采取以項(xiàng)目的優(yōu)劣及反擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)程度的高低確定收費(fèi)比例。

二、開(kāi)拓融資渠道，發(fā)展擔(dān)保業(yè)務(wù)。

為資金的投入與管理提供必要的服務(wù)，是公司資產(chǎn)管理部門的職責(zé)。資產(chǎn)管理部門的設(shè)置公司有兩方面的考慮：一是長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的需要，二是能提高業(yè)務(wù)專業(yè)人員素質(zhì)，要求業(yè)務(wù)人員既要加強(qiáng)業(yè)務(wù)能力的培養(yǎng)，還要進(jìn)行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)。另從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，項(xiàng)目開(kāi)發(fā)和項(xiàng)目考察分離符合風(fēng)險(xiǎn)控制要求。今年在市場(chǎng)開(kāi)發(fā)方面，采用靈活經(jīng)營(yíng)策略，逐步確定客戶群體，積極探索研究新的利潤(rùn)增長(zhǎng)行業(yè)以拓寬市場(chǎng)。擔(dān)保實(shí)力越強(qiáng)大，銀行合作越暢通，擔(dān)保業(yè)務(wù)才能穩(wěn)健發(fā)展，隨著擔(dān)保額度的增加，加這投資業(yè)務(wù)的發(fā)展良好，資金需求量明顯增大，在大家的努力下，成功短期融資近

萬(wàn)元，為完成公司制訂的任務(wù)起了一定作用。

三、開(kāi)展與銀行的合作，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展。

銀行未與公司合作由于銀行對(duì)公司的業(yè)務(wù)能力和實(shí)力不了解，因此，公司積極與合作銀行多溝通，讓銀行了解擔(dān)保公司評(píng)審操作程序和工作能力以及公司的真正實(shí)力；及時(shí)解決業(yè)務(wù)合作中的不同看法；多次與銀行交流融資擔(dān)保政策使銀行認(rèn)識(shí)到合作是互助互利、雙贏的關(guān)系，通過(guò)業(yè)務(wù)合作加深了銀行對(duì)公司的信任和支持。

四、防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)是公司的永恒主題

防范和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，建立高效、完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系。在貸款擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范方面必須做到事前、事中、事后全程控制，使業(yè)務(wù)運(yùn)作達(dá)到良性循環(huán)。公司2012年在風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)防范方面成績(jī)顯著，主要采取了以下措施：（1）風(fēng)險(xiǎn)防范抓源頭。依據(jù)開(kāi)展的擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)際情況，除了擔(dān)保前對(duì)客戶認(rèn)真調(diào)查，仔細(xì)分析、評(píng)審、規(guī)范審批外，實(shí)行部門交叉調(diào)查評(píng)審，對(duì)受保護(hù)的整體狀況全面復(fù)查，綜合分析，重點(diǎn)對(duì)法定代表人的個(gè)人修養(yǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面進(jìn)行審核。

（2）在設(shè)計(jì)實(shí)用可靠的“反擔(dān)保”措施上，以易變現(xiàn)、易評(píng)價(jià)、可操作、可觸動(dòng)受保人利益為原則。

（3）對(duì)客戶實(shí)行跟蹤服務(wù)。適度保持與客戶的聯(lián)系，了解其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)變化，適時(shí)采取提醒、建議、規(guī)勸、告誡等措施，針對(duì)非常情況采以非常措施，確?？蛻舭磿r(shí)還款。

（4）關(guān)注快到期擔(dān)保戶的償還能力，促其按期還款，避免延期現(xiàn)象的發(fā)生。目前公司貸款擔(dān)保的客戶基本做到按期還款或提前歸還貸款，贏得了合作銀行的一致好評(píng)，并主動(dòng)提出加大與我公司的合作力度。

（5）建立項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度分類制度，全面動(dòng)態(tài)地反映擔(dān)保項(xiàng)目的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)與各部門溝通，針對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行預(yù)警告之制度。

（6）一旦發(fā)現(xiàn)有違背擔(dān)保合同的客戶或其財(cái)務(wù)狀況及其償債能力出現(xiàn)異常情況時(shí)，及時(shí)要求對(duì)擔(dān)保合同進(jìn)行調(diào)整或修改，終止和取消該擔(dān)保關(guān)系。

（7）實(shí)行定期回訪制度。對(duì)已擔(dān)保的客戶做到15天一回訪，除審查其財(cái)務(wù)資料外，重點(diǎn)要到其經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)回訪考察，并出具回訪報(bào)告。

五、自身信用建設(shè)是公司發(fā)展的生命線。

擔(dān)保是建立在信用的基礎(chǔ)上，沒(méi)有基礎(chǔ)，何談?chuàng)＃恳虼思訌?qiáng)自身的信用建設(shè)對(duì)擔(dān)保業(yè)至關(guān)重要。經(jīng)營(yíng)初期，銀行對(duì)個(gè)別客戶擔(dān)保貸款的資金來(lái)源發(fā)生變動(dòng)，可公司對(duì)客戶的反擔(dān)保抵押手續(xù)已辦理完畢，客戶滿懷信任和希望等待貸款到帳，為了取得客戶的信任，公司一方面加大保證金存入，另一方面聯(lián)系銀行合作，進(jìn)行擔(dān)保貸款。公司采取拆借的辦法保證客戶如期取得資金，雖然拆借時(shí)間不長(zhǎng)，但給客戶留下了深刻印象：只要今日擔(dān)保公司承諾的事情，一定會(huì)做到。使客戶對(duì)公司的信任加倍，對(duì)以后市場(chǎng)開(kāi)發(fā)和與銀行的合作起到了事半功倍的作用，這就是信用為企業(yè)帶來(lái)的效益。

四、堅(jiān)持以人為本，發(fā)展企業(yè)文化

公司堅(jiān)持以人為本，建設(shè)獨(dú)具特色的企業(yè)文化。通過(guò)企業(yè)文化建設(shè)，努力營(yíng)造和諧、進(jìn)取、不斷創(chuàng)新的工作作風(fēng)，充分展現(xiàn)員工的創(chuàng)新智慧，增強(qiáng)員工的認(rèn)同感和團(tuán)結(jié)協(xié)作精神，健全考核激勵(lì)機(jī)制，使員工的收入和企業(yè)的效益同時(shí)成長(zhǎng)；不斷激勵(lì)員工開(kāi)拓進(jìn)取精神，使所有的員工感到組織上的溫暖，滿足員工的歸宿感，創(chuàng)建一種有利于員工自我目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，有利于員工積極性和潛能充分發(fā)揮。

希望與困難同在，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。2013年是國(guó)家新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子的開(kāi)局之年，是公司實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的又一有利時(shí)機(jī)。我公司將在省擔(dān)保協(xié)會(huì)的指導(dǎo)下，不斷完善內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格按業(yè)務(wù)流程進(jìn)行操作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范管理，建立完善風(fēng)險(xiǎn)控制與管理體系，建立科學(xué)績(jī)校考核激勵(lì)約束機(jī)制，并與同行多溝通多聯(lián)系，互助學(xué)習(xí)，共同進(jìn)步，為實(shí)現(xiàn)公司的宏偉目標(biāo)而努力奮斗。