第一篇：梁靜：應(yīng)盡快規(guī)范信用擔(dān)保行業(yè)

梁靜：應(yīng)盡快規(guī)范信用擔(dān)保行業(yè)

http:// 2010-03-12 人氣：3490 信息來(lái)源: 中國(guó)金融網(wǎng)綜合今年兩會(huì)期間，全國(guó)政協(xié)委員、河南省政協(xié)副主席、河南省工商聯(lián)主席梁靜建議，應(yīng)盡快規(guī)范信用擔(dān)保行業(yè)，助推中小企業(yè)發(fā)展。

我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)僅有十年的歷史，信用擔(dān)保業(yè)是在摸索中前進(jìn)，尤其是去年以來(lái)，為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，解決中小企業(yè)融資難，各級(jí)政府、工商聯(lián)、商會(huì)協(xié)會(huì)、民營(yíng)企業(yè)等紛紛成立擔(dān)保公司，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是泥沙俱下，魚龍混雜，存在著諸多不規(guī)范現(xiàn)象。

梁靜委員認(rèn)為，“行業(yè)立法長(zhǎng)期滯后，制度體系建設(shè)欠缺。”《中小企業(yè)促進(jìn)法》早在2003年已經(jīng)出臺(tái)，作為配套法規(guī)的《中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法》至今仍未制定，從而導(dǎo)致了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立依據(jù)、市場(chǎng)定位、機(jī)構(gòu)功能、經(jīng)營(yíng)范圍、內(nèi)部控制及外部監(jiān)管等均缺乏法律依據(jù)。

金融機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)置門檻過高，工商銀行、建設(shè)銀行的“億元門檻”，使大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)難以跨越。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行風(fēng)險(xiǎn)比例分?jǐn)傠y以實(shí)現(xiàn)，合作雙方的不平等性仍然存在。銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取保證金比例過高，制約了擔(dān)保公司業(yè)務(wù)的開展。

此外，部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身也存在一些問題。一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)因?qū)嵙^弱，難以獲得銀行認(rèn)可，為維護(hù)生存，自身存在一些亟待解決的問題。如有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī) “吸存”、“放貸”；有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)在設(shè)立申報(bào)、批準(zhǔn)備案過程中弄虛作假，借用其他擔(dān)保公司的個(gè)人資料、內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程；有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金不實(shí)，注冊(cè)之后轉(zhuǎn)移資本，虛假注資等等，這些問題加大了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，給擔(dān)保的可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)了不利影響。

為進(jìn)一步促進(jìn)信用擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，梁靜委員提出如下建議：

(一)制定有利于擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的法律法規(guī)。一是結(jié)合當(dāng)前情況和今后發(fā)展趨勢(shì)，修改完善《擔(dān)保法》，使其進(jìn)一步適應(yīng)發(fā)展的需要。二是國(guó)務(wù)院盡快出臺(tái)《中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法》，促進(jìn)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)有序和健康發(fā)展。

(二)進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)政策扶持力度。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在支持中小企業(yè)融資過程中承擔(dān)著一定公共職能，風(fēng)險(xiǎn)高、收益低，難以覆蓋成本和實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，因此，政府要繼續(xù)加大對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的扶持力度。一是建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，加大資金投入，對(duì)操作規(guī)范、業(yè)績(jī)突出的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)支持。二是對(duì)符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行三年?duì)I業(yè)稅免征制度。三是對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展涉及反擔(dān)保抵(質(zhì))押登記問題，登記機(jī)關(guān)要提供方便，降低評(píng)估、登記費(fèi)用，避免對(duì)房地產(chǎn)等擔(dān)保物的重復(fù)評(píng)估、登記。四是人民銀行征信系統(tǒng)要對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)平等開放。

(三)推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行平等合作，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)制度。對(duì)業(yè)績(jī)突出、制度健全、信用較高的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，協(xié)作銀行要切實(shí)分擔(dān)一定比例受保企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，并且在交存保證金、放大倍數(shù)、“單筆單戶限額”等方面營(yíng)造寬松環(huán)境。

(四)開展專項(xiàng)治理，凈化擔(dān)保市場(chǎng)。鑒于目前部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在明顯不規(guī)范行為，潛在風(fēng)險(xiǎn)較大，按照區(qū)別對(duì)待、分類管理的原則，開展對(duì)擔(dān)保市場(chǎng)的清理整頓，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。一是發(fā)展壯大一批。對(duì)運(yùn)行規(guī)范、風(fēng)控較好、信用較高、為中小企業(yè)擔(dān)保服務(wù)好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要加大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、稅收優(yōu)惠等政策扶持力度。二是整頓提高一批。對(duì)擔(dān)保實(shí)力不強(qiáng)、服務(wù)信用不高、業(yè)務(wù)開展不充分的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)其增資擴(kuò)股或合并重組，或被整合退出。三是限制淘汰一批。對(duì)長(zhǎng)期未開展擔(dān)保業(yè)務(wù)、從事違規(guī)、違法業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要加大執(zhí)法力度，依法予以清理和取締，維護(hù)行業(yè)整體形象。

(五)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，預(yù)警防范風(fēng)險(xiǎn)。要切實(shí)防范擔(dān)保業(yè)的制度風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，防止風(fēng)險(xiǎn)累積和擴(kuò)散。一是加強(qiáng)調(diào)研，切實(shí)掌握擔(dān)保業(yè)難點(diǎn)和傾向，在制度和政策層面上適時(shí)加以引導(dǎo)。二是加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)管力度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與預(yù)警制度，促其落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。三是加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保業(yè)高管人員和從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核認(rèn)證管理，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員自律和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：大連市信用擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)分析報(bào)告[模版]

大連市信用擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)分析報(bào)告近年來(lái)，大連市信用擔(dān)保行業(yè)在各級(jí)政府和相關(guān)部門的政策扶持和大力推動(dòng)下，在制度建設(shè)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、銀保合作、信用提升、行業(yè)自律等方面都取得了顯著的成效，已經(jīng)發(fā)展成為一個(gè)助推我市中小企業(yè)健康發(fā)展的新興行業(yè)。

一、大連市擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本情況

大連市擔(dān)保機(jī)構(gòu)的構(gòu)成，從初期的主要由政府出資為主，發(fā)展到以企業(yè)、民間組織和自然人等非政府出資為主，逐步形成了市、區(qū)、縣、園區(qū)多層次的信用擔(dān)保體系框架。截止到2009年6月底，大連市共有擔(dān)保機(jī)構(gòu)107家，機(jī)構(gòu)總數(shù)同比增長(zhǎng)21％。全市注冊(cè)資本金規(guī)模已達(dá)到81.36億元，同比增長(zhǎng)23％，其中資本金過億的擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)到31家（含一家分支機(jī)構(gòu)），占機(jī)構(gòu)總數(shù)的32％。

受政策推動(dòng)與市場(chǎng)拉動(dòng)雙重影響，大連市擔(dān)保行業(yè)在市場(chǎng)化程度不斷提高的同時(shí)，以融資擔(dān)保為主業(yè)、中小企業(yè)為主體的定位更加明確，并積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，以提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，這些有著鮮明特點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)擔(dān)保品種，不僅成為支撐和活躍大連市擔(dān)保市場(chǎng)的要素，同時(shí)也表明大連市擔(dān)保市場(chǎng)的專業(yè)化程度越來(lái)越高，市場(chǎng)細(xì)分越來(lái)越明確。

二、大連市擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品情況

隨著大連市擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，產(chǎn)品種類成多元化的發(fā)展趨勢(shì)。目前大連市擔(dān)保市場(chǎng)傳統(tǒng)產(chǎn)品包括二手房擔(dān)保貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保、車貸擔(dān)保、房貸擔(dān)保等，新興的產(chǎn)品有工程履約擔(dān)保、銀行票據(jù)擔(dān)保、出口信用證擔(dān)保、工程招投標(biāo)擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、軍產(chǎn)房擔(dān)保和店鋪置業(yè)擔(dān)保等。同時(shí)，在擔(dān)保協(xié)會(huì)的組織倡導(dǎo)下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)保、分保、第三方保證等形式的同業(yè)合作也積極開展起來(lái)，使企業(yè)的融資渠道更加順暢，經(jīng)濟(jì)效益不斷增加。

三、大連市擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況

2008年，大連市擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)為7675家企業(yè)提供貸款8399筆，實(shí)現(xiàn)年擔(dān)保金額102.1億元，首次過百億，同比增長(zhǎng)10％，擔(dān)保責(zé)任余額85.373億元，同比增長(zhǎng)12％，累計(jì)保費(fèi)收入1.8億元，同比增長(zhǎng)47％。截至2008年底，大連市擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)累計(jì)為55381戶中小企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保60954筆，累計(jì)擔(dān)保金額381.09億元，在保余額160.43億元。

2009年上半年，國(guó)家的金融形勢(shì)仍然不夠樂觀，擔(dān)保行業(yè)在這期間遭遇了嚴(yán)峻考驗(yàn)，大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠主動(dòng)適應(yīng)這場(chǎng)危機(jī)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。今年1—6月，我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)為5712戶企業(yè)擔(dān)保6328筆，戶數(shù)、筆數(shù)與去年同期相比大體持平，累計(jì)擔(dān)保發(fā)生額59.04億元，比去年同期增加28％，擔(dān)保責(zé)任余額85.5億元，累計(jì)代償52筆，累計(jì)代償金額1754.8萬(wàn)元，四、大連市擔(dān)保機(jī)構(gòu)機(jī)遇與挑戰(zhàn)

當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)還在蔓延，今年的影響還會(huì)擴(kuò)大。從 國(guó)內(nèi)看，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況還存在很多不利因素。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和效益下滑的狀況從出口行業(yè)向其他行業(yè)、從中小企業(yè)向大企業(yè)蔓延。目前面臨的形勢(shì)十分嚴(yán)峻，危機(jī)到目前為止對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響還沒有最后見底。

但國(guó)際上的不利因素沒有改變我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本面，2008年，中央提出“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的方針，拿出四萬(wàn)多億拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。從大連市自身來(lái)說(shuō)，也有保持經(jīng)濟(jì)今后平穩(wěn)較快發(fā)展的很多有利條件，首先，大連市通過多年經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，在抗風(fēng)險(xiǎn)能力方面能力大大增強(qiáng)；其次是遼寧沿海經(jīng)濟(jì)帶開發(fā)開放將會(huì)列入國(guó)家戰(zhàn)略之中，再加上東北振興戰(zhàn)略繼續(xù)實(shí)施，所以大連的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)和環(huán)境要比其他地區(qū)會(huì)更有利一些。

另外，國(guó)家一直高度重視對(duì)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策扶持。

2006年國(guó)家發(fā)改委等五部委下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見》（國(guó)辦發(fā)90號(hào)）作為專門文件，從財(cái)政扶持、稅收減免、銀保合作、抵質(zhì)押登記、信息共享及組織領(lǐng)導(dǎo)等方面作了進(jìn)一步明確。大連市中小企業(yè)管理部門也會(huì)同財(cái)政局、人民銀行、銀監(jiān)局、稅務(wù)局、工商局等部門加強(qiáng)了對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)狀況的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)和監(jiān)督管理，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系不斷完善，取得明顯進(jìn)展。

總之，大連市擔(dān)保行業(yè)面臨的機(jī)遇大于挑戰(zhàn)，相信在大 連市政府及擔(dān)保協(xié)會(huì)的指導(dǎo)與支持下，隨著擔(dān)保實(shí)力的增強(qiáng)、產(chǎn)品種類的多元化、銀保合作的加深，大連市擔(dān)保機(jī)構(gòu)將取得突破性發(fā)展，為大連市中小企業(yè)及市民提供更全面的融資服務(wù)。

第三篇：廣東省信用擔(dān)保行業(yè)自律公約

廣東省信用擔(dān)保行業(yè)自律公約

文章來(lái)源：本站原創(chuàng) 點(diǎn)擊數(shù)：1135 更新時(shí)間：2009-11-9 10:50:18

第一條為促進(jìn)廣東省信用擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展，充分發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)交易中的信用紐帶作用，維護(hù)擔(dān)保市場(chǎng)秩序，保護(hù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保從業(yè)人員以及擔(dān)保當(dāng)事人的合法權(quán)益，在廣東省信用擔(dān)保協(xié)會(huì)的倡儀

下，全體參加簽約的擔(dān)保機(jī)構(gòu)決定以身作則，倡導(dǎo)自律，制定本公約。

第二條本公約所稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指經(jīng)依法注冊(cè)登記、具有為企業(yè)法人或自然人提供信用擔(dān)保職能的各類擔(dān)保公司或擔(dān)保中心等擔(dān)保機(jī)構(gòu)；擔(dān)保從業(yè)人員是指各擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)從事?lián)I(yè)務(wù)或擔(dān)保管理的人員。

第三條擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)金融財(cái)經(jīng)制度，恪守行業(yè)自律的基本理

念：誠(chéng)信、守法、公平。

第四條擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守?fù)?dān)保程序，熱情為客戶服務(wù)、為客戶著想，認(rèn)真負(fù)責(zé)地辦

理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)，在國(guó)家政策指導(dǎo)下合理收費(fèi)。

第五條擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在與銀行合作時(shí)，應(yīng)當(dāng)恪守誠(chéng)信，向銀行披露真實(shí)的相關(guān)信息，包括擔(dān)

保客戶的信息和擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的信息。擔(dān)保貸款出現(xiàn)逾期時(shí)，應(yīng)當(dāng)按合同約定代償。

第六條鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間開展合法、公平、有序的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，以提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。反對(duì)采用不正當(dāng)手段進(jìn)行行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)私下撬挖同業(yè)其他機(jī)構(gòu)人才。擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)

當(dāng)時(shí)刻維護(hù)行業(yè)利益和形象，密切合作，相互尊重，交流互助，共謀發(fā)展。

第七條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，并將其已對(duì)工商、稅務(wù)、銀行等機(jī)構(gòu)報(bào)送的各項(xiàng)報(bào)表按

季抄報(bào)一份給省擔(dān)保協(xié)會(huì)，便于省擔(dān)保協(xié)會(huì)開展擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析和統(tǒng)計(jì)監(jiān)督工作

第八條積極支持開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信評(píng)級(jí)工作，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息透明度和權(quán)威性。在此基礎(chǔ)上，逐

步建立對(duì)擔(dān)保客戶的信用評(píng)價(jià)和聯(lián)合征信工作，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保行業(yè)內(nèi)的中小企業(yè)信用信息資源共享。

第九條擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在從事?lián)I(yè)務(wù)時(shí)不得有下列不當(dāng)行為：

一、利用媒體或者其他方式夸大、虛假宣傳，誤導(dǎo)當(dāng)事人；

二、故意詆毀、貶損其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保從業(yè)人員的聲譽(yù)；

三、利用職務(wù)之便謀取不當(dāng)利益；

四、干擾其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常的擔(dān)保業(yè)務(wù)；

五、給付或者承諾給付回扣或者其他利益；

六、采用不正當(dāng)方式壟斷擔(dān)保業(yè)務(wù)；

七、串通擔(dān)保當(dāng)事人或金融機(jī)構(gòu)，提供虛假擔(dān)保；

八、忽視風(fēng)險(xiǎn)控制、低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)客戶。

第十條擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)自覺接受行業(yè)主管部門和社會(huì)各界對(duì)擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)督和批評(píng)，共同抵制和糾正行業(yè)不正之風(fēng)。廣東省信用擔(dān)保協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)實(shí)施本公約，接受擔(dān)保機(jī)構(gòu)自律情況的投訴，指導(dǎo)、檢

查、監(jiān)督和通報(bào)擔(dān)保行業(yè)的資料情況，維護(hù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的正當(dāng)利益。

第十一條擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的，其他單位均有權(quán)及時(shí)向公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)——廣東省信用

擔(dān)保協(xié)會(huì)進(jìn)行檢舉。經(jīng)查證屬實(shí)的，將視不同情況給予通報(bào)或建議政府主管部門給予行政處罰.第十二條本公約已經(jīng)過廣東省信用擔(dān)保協(xié)會(huì)理事會(huì)討論通過，經(jīng)參加簽約的擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽字后正式生

效，并報(bào)廣東省中小企業(yè)局備案。

2005年3月15日

第四篇：應(yīng)盡快制定《軍訓(xùn)條例》規(guī)范軍訓(xùn)行為

應(yīng)盡快制定《軍訓(xùn)條例》規(guī)范軍訓(xùn)行為

縣政協(xié)委員 黨校副校長(zhǎng) 省政協(xié)特約信息委員 譚抗戰(zhàn)

軍訓(xùn)做為新生入學(xué)的必修課，牽動(dòng)著億萬(wàn)家長(zhǎng)的心。2013年，河北一名初中男生在軍訓(xùn)期間非自然死亡、青島一名高中生在軍訓(xùn)時(shí)中暑猝死；今年，遼寧高中女生軍訓(xùn)期間跳樓、湖南軍訓(xùn)教官與師生互毆 40多人受傷。類似的案例不勝枚舉，人們對(duì)于軍訓(xùn)的質(zhì)疑聲也越來(lái)越大。必須盡快出臺(tái)《軍訓(xùn)條例》，依法規(guī)范軍訓(xùn)行為。

2007年教育部、總參謀部、總政治部共同制訂的《學(xué)生軍事訓(xùn)練工作規(guī)定》，以文件的形式將軍訓(xùn)的性質(zhì)、目的、組織方式規(guī)定了下來(lái)。但該《規(guī)定》對(duì)于教官的行為缺乏具體限制，有關(guān)軍隊(duì)和學(xué)校的管理責(zé)任也并不明確，特別是對(duì)剛剛?cè)雽W(xué)的新生權(quán)益保護(hù)沒有明確，而軍訓(xùn)期間發(fā)生的諸多案件莫不與此有關(guān)。

普通高校、職業(yè)高中和普通高中學(xué)生在校期間接受軍事訓(xùn)練，是根據(jù)《兵役法》和《國(guó)防教育法》中有關(guān)規(guī)定作出的安排，對(duì)于加強(qiáng)國(guó)防后備力量建設(shè)，增強(qiáng)受訓(xùn)人員的國(guó)防意識(shí)，提高受訓(xùn)人員個(gè)人的身體素質(zhì)都有重要意義。

嚴(yán)格的軍訓(xùn)是必須的。集體行動(dòng)、隊(duì)列訓(xùn)練，不僅有利于學(xué)生增強(qiáng)團(tuán)結(jié)協(xié)作的意識(shí)，鍛煉吃苦耐勞的品質(zhì)，而且有利于激發(fā)學(xué)生積極向上，勇敢樂觀的精神，還有利于學(xué)生培養(yǎng)紀(jì)律觀念、愛國(guó)情懷，樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀。然而，目前的學(xué)生軍事訓(xùn)練形式存在諸多問題，很難達(dá)到相關(guān)目標(biāo)。一是軍訓(xùn)形式非常單一。訓(xùn)練項(xiàng)目只有踢正步、走步、軍姿站立、轉(zhuǎn)身等幾個(gè)項(xiàng)目。不是踏步、跑步、方式方法、保障體制、武器器材等方面予以明確規(guī)定，而且要明確地方教育行政部門、地方人武部和具體執(zhí)行任務(wù)的部隊(duì)等各方責(zé)任，特別是要對(duì)教官的行為做出明確的規(guī)定，予以具體限制。力求細(xì)化軍隊(duì)、學(xué)校、教官和班主任的管理責(zé)任。

2、教官資格及教官行為規(guī)定。教官必須為現(xiàn)役軍人，軍隊(duì)要設(shè)立專門部門與學(xué)校接洽軍訓(xùn)事宜。要加強(qiáng)軍訓(xùn)教官的培訓(xùn)和管理，承訓(xùn)官兵事先必須接受相關(guān)系統(tǒng)培訓(xùn)。對(duì)學(xué)生軍事訓(xùn)練日程，訓(xùn)練量要做出詳細(xì)的安排，既要達(dá)到磨煉學(xué)生心智的目的，又不能讓學(xué)生的身體或安全上出現(xiàn)問題。教官每天必須向軍隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)軍訓(xùn)情況。

3、明確班主任職責(zé)。軍訓(xùn)的時(shí)候每個(gè)班的班主任要隨時(shí)“跟班”，在一邊觀看學(xué)生軍訓(xùn)，處理可能發(fā)生的事件。班主任每天必須向?qū)W校領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)學(xué)生參訓(xùn)情況。

4、要改革軍訓(xùn)內(nèi)容。一是在軍訓(xùn)課程設(shè)置上要與時(shí)俱進(jìn)，除了軍姿、隊(duì)形、報(bào)數(shù)這種傳統(tǒng)的“老三樣”，還要多增加些新式武器介紹、野外生存技巧、電子實(shí)戰(zhàn)演習(xí)等新內(nèi)容。二是要把重點(diǎn)放在國(guó)防知識(shí)普及上。要大力普及21世紀(jì)國(guó)防的理念以及現(xiàn)代國(guó)防科學(xué)技術(shù)知識(shí)，培養(yǎng)學(xué)生對(duì)現(xiàn)代軍事科學(xué)技術(shù)的興趣，增強(qiáng)學(xué)生的國(guó)防意識(shí)和國(guó)家安全觀。

5、要加強(qiáng)學(xué)校、部隊(duì)、基地三方合作，完善軍訓(xùn)方式，細(xì)化軍訓(xùn)要求，提升軍訓(xùn)效果，提高學(xué)生軍訓(xùn)工作的管理水平。

6、條例應(yīng)有保護(hù)學(xué)生權(quán)益的條款。

7、設(shè)置責(zé)任追究條款。對(duì)在軍訓(xùn)的實(shí)施中違犯法律規(guī)定，造成不良后果和嚴(yán)重影響的責(zé)任人要依法追究責(zé)任。

第五篇：信用擔(dān)保行業(yè)的出路在哪里？

信用擔(dān)保融資一直是中小企業(yè)融資渠道的主流。盡管每年信用擔(dān)保行業(yè)里都不乏新面孔，但經(jīng)得起時(shí)間考驗(yàn)的卻只有極少數(shù)商業(yè)擔(dān)保公司和部分由地方政府出資或籌建的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。行業(yè)整合的呼聲漸高，信用擔(dān)保行業(yè)的出路到底在哪里？

中小企業(yè)的發(fā)展是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，然而融資問題一直是阻礙其發(fā)展的瓶頸。事實(shí)上，國(guó)內(nèi)業(yè)界對(duì)于該問題所有可能的解決辦法并不陌生，其中，信用擔(dān)保就是已經(jīng)實(shí)踐多年的重要解決途徑之一。

盡管中小企業(yè)融資渠道有很多種，但信用融資無(wú)疑仍然是其中的主流。正如小額信貸業(yè)務(wù)一樣，其意義在于有和無(wú)之間的天壤之別。我們知道，中小企業(yè)的信用不足顯然不是誠(chéng)信意識(shí)問題，而是缺乏抵押物和商業(yè)銀行進(jìn)行客戶信用評(píng)價(jià)時(shí)所要求的信用記錄。在商業(yè)銀行授信時(shí)，遵循審慎風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和管理規(guī)則是頭等重要的。這時(shí)，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)填平了擺在信貸供需雙方之間的鴻溝。從狂熱走向沮喪

1993年，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委牽頭成立了專業(yè)化擔(dān)保公司，并在部分地區(qū)開始試點(diǎn)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)。2000年，國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》中提出，要加快地方信用擔(dān)保體系建設(shè)。在此之后各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的涌現(xiàn)如雨后春筍，其中尤以商業(yè)化運(yùn)作的擔(dān)保公司為甚。

然而，信用擔(dān)保業(yè)與征信、信用評(píng)級(jí)以及其他信用服務(wù)行業(yè)一樣，經(jīng)歷了太多的坎坷。這項(xiàng)新興的事業(yè)在幾年內(nèi)便從狂熱走向了沮喪。從變相騙貸的惡作劇到擔(dān)保公司自身風(fēng)險(xiǎn)的積聚與資本金不足，不利的事實(shí)很快就破壞了擔(dān)保行業(yè)的商業(yè)形象。

如今，在信用擔(dān)保行業(yè)中，盡管每年都不乏新面孔，但經(jīng)得起時(shí)間考驗(yàn)的只有極少數(shù)商業(yè)擔(dān)保公司和部分由地方政府出資或籌建的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。按照2004年國(guó)家發(fā)改委對(duì)北京、內(nèi)蒙古、廣東、吉林、山西、浙江和江蘇等七省市擔(dān)保行業(yè)進(jìn)行的信用評(píng)級(jí)，該行業(yè)整體狀況被認(rèn)為是很不理想。行業(yè)整合的呼聲隨之而出，然而，前方的路卻并不明朗。

在困惑中彷徨 編輯本段

為何國(guó)際上普遍發(fā)展的中小企業(yè)融資擔(dān)保在國(guó)內(nèi)卻水土不服呢？不僅擔(dān)保行業(yè)外部感到困惑，那些躊躇滿志的商業(yè)化擔(dān)保公司也開始為自己的處境感到憂慮。中小企業(yè)融資擔(dān)保發(fā)展到如今這一地步，在諸多困惑中彷徨是難免的。一方面，行業(yè)內(nèi)外對(duì)中小企業(yè)融資擔(dān)保的發(fā)展模式問題仍然模糊不清，即政策性擔(dān)保和商業(yè)化擔(dān)保兩種模式何為主導(dǎo)并不明確。

如果直接對(duì)比國(guó)內(nèi)外擔(dān)保行業(yè)發(fā)展模式的差異，人們或許會(huì)認(rèn)為，該行業(yè)應(yīng)當(dāng)由政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)主導(dǎo)。在經(jīng)常被奉為楷模的美國(guó)、日本、韓國(guó)、臺(tái)灣、香港等國(guó)家和地區(qū)，中小企業(yè)融資擔(dān)保都是由政府主導(dǎo)的，且主要是出于鼓勵(lì)就業(yè)、促進(jìn)貿(mào)易或科技創(chuàng)新等目的的政策性擔(dān)保。

如果政策性擔(dān)保是解決中小企業(yè)融資困境的根本途徑，那么對(duì)于國(guó)內(nèi)的商業(yè)化擔(dān)保公司而言則是一種打擊，因?yàn)檫@意味著他們必須另謀出路。而對(duì)于監(jiān)管部門或地方政府而言，只需在每個(gè)地方做一個(gè)擔(dān)保中心就足夠了。但是，目前人們還證明不了政策性擔(dān)保就是中小企業(yè)融資的唯一解決途徑。畢竟國(guó)外也存在著良好運(yùn)作的商業(yè)性擔(dān)保，并且在理論上也不存在商業(yè)化無(wú)效的根據(jù)。就是在兩種發(fā)展模式都不夠確定的條件下，面對(duì)僅有泛泛的政策沒有可靠支持的生存環(huán)境，國(guó)內(nèi)的商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)還是沒有看到自己發(fā)展的曙光。

另一方面，擔(dān)保公司生存環(huán)境惡化。其原因有很多，主要是在監(jiān)管上以及合作對(duì)象上存在缺陷。

監(jiān)管方面，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管方是國(guó)家發(fā)改委。除此之外，還包括地方政府與地方自律性質(zhì)的行業(yè)組織。盡管融資擔(dān)保可以很容易地被認(rèn)為是一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，且存在資本充足率的問題，但迄今為止，它仍然沒有被納入我國(guó)金融監(jiān)管體系?？梢哉f(shuō)，正是由于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管組織的錯(cuò)位，擔(dān)保行業(yè)混亂的經(jīng)營(yíng)管理才一直沒有平息的跡象。

與此同時(shí)，沒有對(duì)口的專業(yè)監(jiān)管方，也就沒有審慎的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。這樣不僅導(dǎo)致了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)放大，同時(shí)也守舊性地限制了擔(dān)保機(jī)構(gòu)賴以生存的擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)。這一倍數(shù)是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以擔(dān)保的貸款金額相對(duì)其資本金的倍數(shù)。一般在國(guó)外，10～20倍的放大倍數(shù)是比較常見的，在日本則可以放大到60～70倍。相比較而言，商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)中，通常5倍之內(nèi)的放大倍數(shù)對(duì)商業(yè)化擔(dān)保公司而言是致命的。較低的放大倍數(shù)，在1%～2%的擔(dān)保費(fèi)率面前，商業(yè)擔(dān)保公司的收益很難覆蓋其代償風(fēng)險(xiǎn)。這不僅扼制了他們的盈利空間，甚至也危及了其生存。事實(shí)上，很多擔(dān)保公司僅是源于一單的擔(dān)保代償便會(huì)大傷元?dú)狻?/p>

在合作對(duì)象方面，發(fā)放貸款的商業(yè)銀行還沒有與擔(dān)保機(jī)構(gòu)形成和諧的默契。就政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)而言，由于地方政府的影響與政策支持，只要擁有客戶資源就不愁找不到合作的商業(yè)銀行。而且，在貸款發(fā)生違約損失時(shí)，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)還可以與商業(yè)銀行分擔(dān)一定比例的代償。

但對(duì)于可以更主動(dòng)發(fā)掘客戶群體的商業(yè)化擔(dān)保公司而言，它與商業(yè)銀行合作談判的地位就懸殊多了。通常，擔(dān)保公司要被動(dòng)性地接受商業(yè)銀行提出的100%代償率的要求。在這種極不對(duì)等的合作中，商業(yè)銀行將信貸風(fēng)險(xiǎn)完全轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保公司，并加劇了后者的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，這種合作方式也扭曲了雙方的激勵(lì)機(jī)制，不僅會(huì)出現(xiàn)擔(dān)保公司向銀行騙貸的現(xiàn)象，而且擔(dān)保公司上當(dāng)為銀行買單的事情也時(shí)常發(fā)生。

以客戶資源較為豐富、擔(dān)保業(yè)發(fā)展相對(duì)充分的深圳為例，一面是深圳市中小企業(yè)擔(dān)保中心業(yè)務(wù)的蒸蒸日上，另一面則是曾經(jīng)存在300多家擔(dān)保公司，如今淪落到只有幾家公司發(fā)生實(shí)際業(yè)務(wù)。由此，我們不難看出政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與商業(yè)化擔(dān)保公司的處境存在巨大差異。

商業(yè)化擔(dān)保之道

在殘酷的生存環(huán)境中，商業(yè)化擔(dān)保公司終會(huì)淘汰出局嗎？回答這樣的問題需要更全面更深入的調(diào)查與思量。根據(jù)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，有大量的事實(shí)表明商業(yè)化擔(dān)保公司僅是一時(shí)的艱苦環(huán)境使然，其社會(huì)價(jià)值終將為市場(chǎng)所發(fā)掘。畢竟，真正決定擔(dān)保公司命運(yùn)的是現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)的需求。人為規(guī)劃擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展模式固然有所困惑，但國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的融資需求和信用補(bǔ)足需求，以及國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行與其他信用機(jī)構(gòu)的發(fā)展則是清晰的現(xiàn)實(shí)狀況。

巨大需求創(chuàng)造發(fā)展空間

從中小企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)看，中小企業(yè)的信用補(bǔ)足需求將隨著市場(chǎng)規(guī)模的不斷壯大而上升，矛盾也將趨于激化。這時(shí)，社會(huì)各界對(duì)于中小企業(yè)發(fā)展將更加重視，而商業(yè)化擔(dān)保公司的發(fā)展則可能由此迎來(lái)歷史契機(jī)。

國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司2007年出版的《中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展報(bào)告》中指出，在2001～2005年間，中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)增加值年均增速達(dá)到28%左右，遠(yuǎn)超過國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度。同時(shí)，中小企業(yè)數(shù)量在加快增長(zhǎng)，創(chuàng)造的就業(yè)崗位也隨之快速增長(zhǎng)，其就業(yè)人員占總就業(yè)人口比例達(dá)到了82%左右。受惠于經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的好時(shí)機(jī)，促進(jìn)就業(yè)的意義在不久的未來(lái)將是空前的。因此，《中小企業(yè)促進(jìn)法》的落實(shí)也將進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段。從近幾年國(guó)家推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展的動(dòng)向來(lái)看，破除中小企業(yè)發(fā)展道路的各種障礙，多辟蹊徑已成未來(lái)的基本趨勢(shì)。顯然，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)將在這一趨勢(shì)中得到巨大的發(fā)展空間。

信用機(jī)構(gòu)發(fā)展共贏

從我國(guó)商業(yè)銀行或整個(gè)銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，由于體制改革不久，業(yè)務(wù)能力與國(guó)外發(fā)達(dá)銀行業(yè)之間還存在很大差距。而且，更為重要的是，國(guó)內(nèi)的區(qū)域性銀行或社區(qū)銀行還沒有發(fā)展起來(lái)，已有商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)分散不利于克服信息不對(duì)稱對(duì)信貸業(yè)務(wù)構(gòu)成的不良影響。

因此在技術(shù)上，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)是當(dāng)?shù)氐模蛘咧辽倨錁I(yè)務(wù)部門落于當(dāng)?shù)?。這樣的擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于存在融資需求的中小企業(yè)的情況較為熟悉，可以通過采用反擔(dān)保措施來(lái)保證信用水平的補(bǔ)足，與客戶一起分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在這一過程中，如果沒有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入，商業(yè)銀行就很難突破自己的行規(guī)，為沒有充分抵押物和信用信息的客戶發(fā)放貸款。在中小企業(yè)損失發(fā)展機(jī)會(huì)的同時(shí)，商業(yè)銀行也損失了一個(gè)資金運(yùn)用機(jī)會(huì)。正是由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入，才實(shí)現(xiàn)了共贏。

在擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，再來(lái)看政策性機(jī)構(gòu)與商業(yè)化擔(dān)保公司的作用差異。不難發(fā)現(xiàn)，政策性機(jī)構(gòu)的成長(zhǎng)，包括業(yè)務(wù)成熟和規(guī)模擴(kuò)張，都還需要很長(zhǎng)一段時(shí)間。無(wú)論是中國(guó)的地理幅員還是市場(chǎng)規(guī)模，現(xiàn)有的政策性擔(dān)保都只能算是杯水車薪。再者，商業(yè)化擔(dān)保公司存在治理優(yōu)勢(shì)，便于激勵(lì)和提高經(jīng)濟(jì)效率。特別是在區(qū)域金融機(jī)構(gòu)還遠(yuǎn)沒有得到充分發(fā)展的情況下，商業(yè)化擔(dān)保公司充當(dāng)銀行業(yè)的金融觸角，發(fā)揮部分銀行業(yè)功能與一些金融投資機(jī)構(gòu)的功能是相當(dāng)必要的。因此，在國(guó)內(nèi)引入并大力發(fā)展商業(yè)性擔(dān)保公司幾乎是必然的。

除此之外，國(guó)內(nèi)其他信用服務(wù)措施也需要相應(yīng)發(fā)展。雖然央行征信局已經(jīng)積累起了可觀的企業(yè)和個(gè)人征信數(shù)據(jù)，但對(duì)于我國(guó)龐大的中小企業(yè)群體及其所處的復(fù)雜環(huán)境而言，這些數(shù)據(jù)根本不足為用。在反擔(dān)保措施所涉及的種種問題上，還需要消除法律規(guī)范與體制方面的制度障礙，以使當(dāng)前信用機(jī)構(gòu)在進(jìn)行業(yè)務(wù)操作時(shí)能夠有據(jù)可依。

前景看好

可以樂觀地預(yù)期，在中小企業(yè)融資的信用補(bǔ)足問題上，市場(chǎng)自發(fā)的推動(dòng)力與政府部門的推動(dòng)力最終會(huì)合為一體，使問題得到有效的解決。對(duì)于商業(yè)化擔(dān)保公司而言，生存環(huán)境的改變就如整個(gè)社會(huì)變革一樣，是快速演變的。

目前，地方擔(dān)保體系中的行會(huì)組織與再擔(dān)保組織正在形成之中。隨著社會(huì)對(duì)融資擔(dān)保金融性質(zhì)的認(rèn)識(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保行會(huì)組織、地方政府與最高監(jiān)管部門的不斷協(xié)調(diào)，擔(dān)保公司的惡劣生存環(huán)境在不久的將來(lái)必會(huì)發(fā)生扭轉(zhuǎn)。

在短暫而難熬的當(dāng)前形勢(shì)下，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)做的或許就是在煎熬中等待時(shí)機(jī)。同時(shí)應(yīng)該未雨綢繆，潛心修煉公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理能力，等待信用評(píng)級(jí)的行業(yè)準(zhǔn)入考驗(yàn)。此間不妨通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新或多元化經(jīng)營(yíng)來(lái)支撐淡季的生存。畢竟，任何一項(xiàng)事業(yè)的成功都需要為歷史付出一些沉淀成本，才會(huì)有歷史性的收獲。