第一篇：擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度

Xxxx擔(dān)保有限公司

汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度

本管理制度按擔(dān)保業(yè)務(wù)程序共分為七章，分別是：

第一章：受理，客戶申請(qǐng)受理汽車(chē)貸款事宜

第二章：調(diào)查，包括汽車(chē)貸款初審和綜合分析

第三章：審批，包括汽車(chē)貸款審批、擔(dān)保調(diào)查審批、放款審批

第四章：放款，包括面簽合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)、貸款發(fā)放

第五章：保后管理，包括崗位設(shè)置、工作內(nèi)容和客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度

第六章：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，包括責(zé)任劃分、處置方式、預(yù)警方法和違規(guī)處罰

第七章：代償流程管理，包括風(fēng)險(xiǎn)客戶認(rèn)定、代償流程、債權(quán)追償、項(xiàng)目終結(jié)和代償損失責(zé)任認(rèn)定與處罰業(yè)務(wù)完結(jié)

第一章 受理

客戶向公司申請(qǐng)擔(dān)保時(shí)，經(jīng)前臺(tái)接件人員與其初步接洽后，基本符合擔(dān)保條件的，發(fā)給其擔(dān)保申請(qǐng)表。申請(qǐng)人應(yīng)按擔(dān)保申請(qǐng)表要求和實(shí)際情況完整、準(zhǔn)確、真實(shí)的逐項(xiàng)填寫(xiě)，同時(shí)提供下列材料：

（一）擔(dān)保申請(qǐng)人的基本資料

1、個(gè)人簡(jiǎn)介；

2、身份證件及婚姻證明（如夫妻雙方身份證、公務(wù)員證、教師證、警官證、夫妻雙方戶口本等）；

3、銀行征信報(bào)告；

4、工作及收入證明；

5、近三個(gè)月的水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、或其它能證明其住址的付款收據(jù)；

6、近三個(gè)月的銀行流水；

7、擔(dān)保能力的證明，如房產(chǎn)證復(fù)印或其它資產(chǎn)證明。

（二）信用反擔(dān)保人的基本資料

1、參照擔(dān)保申請(qǐng)人為自然人的資料。

保前調(diào)查人員必須核對(duì)原件，并對(duì)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在復(fù)印件上加蓋“此復(fù)印件與原件一致”的印章并簽名確認(rèn)?？筛鶕?jù)申請(qǐng)人的實(shí)際情況對(duì)材料的種類(lèi)和內(nèi)容進(jìn)行刪選和添加。

第二章 調(diào)查工作內(nèi)容

調(diào)查環(huán)節(jié)包括初審和綜合分析。

初審主要通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查（包括實(shí)地調(diào)查和家訪調(diào)查），獲取汽車(chē)貸款擔(dān)保、擔(dān)保申請(qǐng)及反擔(dān)保人真實(shí)全面的信息，通過(guò)綜合分析評(píng)價(jià)形成結(jié)論，即調(diào)查報(bào)告。

初審結(jié)束后，經(jīng)過(guò)一定的授權(quán)和審批流程，向申請(qǐng)人出具擔(dān)保意向書(shū)。

調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下四個(gè)方面的內(nèi)容：資料審核、實(shí)地調(diào)查、綜合分析評(píng)價(jià)和調(diào)查報(bào)告。

一、資料審核：

資料審核的信息來(lái)源除了從申請(qǐng)人，還應(yīng)從其他途徑如銀行、工作單位等處獲??；

對(duì)材料信息審核過(guò)程中需進(jìn)一步明確、補(bǔ)充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)列為下一步實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)；

二、實(shí)地調(diào)查：

1、實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率；

2、風(fēng)險(xiǎn)部確定一名風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與保前調(diào)查人員同時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，調(diào)查申請(qǐng)人個(gè)人，主要從其居住環(huán)境、夫妻關(guān)系、行為嗜好、工作熱情等方面展開(kāi)。

3、調(diào)查申請(qǐng)人及其配偶工作，主要核實(shí)其收入的來(lái)源，是否具有還貸能力。核實(shí)申請(qǐng)人提供房產(chǎn)的真實(shí)情況，通過(guò)實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人的真實(shí)住所是否和提供房產(chǎn)的地址一致。核實(shí)了解家庭狀況是否有還款能力及工作單位情況；考查企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)狀況，主要生產(chǎn)設(shè)備、產(chǎn)品的技術(shù)含量，行業(yè)的發(fā)展前景，員工的團(tuán)隊(duì)意識(shí)、服從命令的態(tài)度、工作效率、流動(dòng)率、工作行為等方面展開(kāi)。

4、根據(jù)調(diào)查的實(shí)際情況出具調(diào)查報(bào)告，并做出初步判斷是否符合擔(dān)保要求。貸款金額超出申請(qǐng)人授權(quán)范圍，公司主管業(yè)務(wù)的副總和擔(dān)保中心經(jīng)理終審人或授權(quán)終審審批人必須參加實(shí)地調(diào)查；

5、實(shí)地調(diào)查應(yīng)了解申請(qǐng)人貸款償還能力，了解申請(qǐng)人的信用和能力，考察申請(qǐng)人的素質(zhì)，弄清貸款用途和還款來(lái)源；

三、綜合分析：

綜合分析是在資料審核和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，得出分析結(jié)論，并最終形成調(diào)查報(bào)告。綜合分析的要點(diǎn)包括：

1、分析、判斷擔(dān)保申請(qǐng)人的主體資格、還款意愿；

2、分析申請(qǐng)人的還款能力，主要通過(guò)對(duì)其現(xiàn)金流的分析掌握其真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)申請(qǐng)人未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，預(yù)計(jì)在未來(lái)的借款期間是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流來(lái)償還借款；

四、調(diào)查報(bào)告：

調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容，并認(rèn)真填寫(xiě)公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)的《汽車(chē)貸款申請(qǐng)調(diào)查表》（表式附后）。

a）擔(dān)保申請(qǐng)人的背景情況；

b）汽車(chē)貸款的基本情況；

c）財(cái)務(wù)狀況及償債能力分析；

e）借款用途及還款來(lái)源；

f）銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況；

g）反擔(dān)保措施；

第三章 審批

一、項(xiàng)目審批流程

1、對(duì)于擔(dān)保金額在人民幣20萬(wàn)元（含）以內(nèi)，且有效資產(chǎn)最高70%的抵押價(jià)值覆蓋的車(chē)輛，其業(yè)務(wù)審批流程為：前臺(tái)經(jīng)理→業(yè)務(wù)部門(mén)審核→業(yè)務(wù)副總審批→風(fēng)險(xiǎn)部審批→授權(quán)終審人→報(bào)送銀行審批（內(nèi)部審批意見(jiàn)、擔(dān)保意向函）→繳納保費(fèi)→借款人面簽合同文本→落實(shí)反擔(dān)保手續(xù)→與銀行簽署擔(dān)保合同并出具擔(dān)保函→向銀行出具放款通知書(shū)→資料歸檔； 除此以外的業(yè)務(wù)審批流程：基本與上述流程相同，但終審人終審前要經(jīng)過(guò)評(píng)審會(huì)審議。

2、風(fēng)險(xiǎn)部對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行可行性、合規(guī)性審核，審查財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)獨(dú)立給出額度意見(jiàn)。并按照公司授權(quán)執(zhí)行否決權(quán)；

3、內(nèi)部合同文本由公司股東會(huì)授權(quán)給評(píng)審會(huì)有權(quán)終審人簽字終審。對(duì)銀行等外部金融機(jī)構(gòu)簽署保證合同、借款合同等對(duì)外合同文本時(shí)，由總經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)人簽字。

二、復(fù)議

1、復(fù)議指公司規(guī)定無(wú)須上評(píng)審會(huì)審批的貸款，審批未獲通過(guò)，業(yè)務(wù)主管提出復(fù)議申請(qǐng)的貸款；或是已上評(píng)審會(huì)，但由于調(diào)查資料欠缺或反擔(dān)保物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的貸款，此復(fù)議項(xiàng)目在評(píng)審會(huì)上直接由評(píng)審委員決議；

2、復(fù)議由負(fù)責(zé)該貸款的業(yè)務(wù)部門(mén)申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)部組織并召集召開(kāi)評(píng)審會(huì)進(jìn)行審批，并做好《項(xiàng)目評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》；

3、對(duì)于評(píng)審會(huì)審批結(jié)論為不同意的貸款，原則上不鼓勵(lì)重新復(fù)議。確需重新復(fù)議的，應(yīng)增加相應(yīng)的反擔(dān)保措施，降低項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，以增加項(xiàng)目重新通過(guò)的概率，減少人力物力的重復(fù)和浪費(fèi)；

4、提交給評(píng)審會(huì)的復(fù)議項(xiàng)目業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)應(yīng)簡(jiǎn)要說(shuō)明前次的審批意見(jiàn)，對(duì)前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息；

5、同一筆貸款最多只能復(fù)議一次。

三、貸款評(píng)審委員會(huì)（評(píng)審會(huì)）

1、評(píng)審會(huì)即貸款審批評(píng)議委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)各報(bào)批項(xiàng)目和復(fù)議項(xiàng)目的審批；

2、評(píng)審會(huì)組成：見(jiàn)《評(píng)審會(huì)工作條例》

3、評(píng)審會(huì)召集程序：

（1）、評(píng)審會(huì)召開(kāi)前一天，風(fēng)險(xiǎn)部將會(huì)議內(nèi)容、會(huì)議地點(diǎn)、會(huì)議時(shí)間等通知參加會(huì)議人員；

（2）、業(yè)務(wù)部門(mén)必須在評(píng)審會(huì)召開(kāi)前一天，將貸款審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā)至評(píng)審會(huì)成員，以便評(píng)審會(huì)成員預(yù)先閱讀了解項(xiàng)目情況；

（3）、評(píng)審會(huì)成員必須按時(shí)參加，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向召集人（風(fēng)險(xiǎn)部、總經(jīng)辦）請(qǐng)假。若參會(huì)的評(píng)審會(huì)成員人數(shù)未達(dá)評(píng)審會(huì)成員總數(shù)三分之二的，則會(huì)議改期進(jìn)行。風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)另行確定時(shí)間、地點(diǎn)，并通知評(píng)審會(huì)成員；

（4）項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告貸款調(diào)查情況，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估情況；

（5）、與會(huì)評(píng)審會(huì)人員質(zhì)詢，項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理答疑；

（6）、與會(huì)評(píng)審會(huì)人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見(jiàn)；

（7）、會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參會(huì)評(píng)審人員須在《貸款評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》上明確填寫(xiě)意見(jiàn)并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會(huì)評(píng)審會(huì)人員同意視為貸款評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)；

（8）、授權(quán)終審人根據(jù)貸審會(huì)意見(jiàn)進(jìn)行貸款終審，對(duì)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)貸款，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；

（9）評(píng)審會(huì)的會(huì)議紀(jì)要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。

第四章 放款

放款環(huán)節(jié)包括簽訂合同、落實(shí)反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費(fèi)、貸款放款審批、出具放款通知書(shū)。

放款審批流程：擔(dān)保中心經(jīng)理→財(cái)務(wù)部審批→風(fēng)險(xiǎn)部審批→終審人終審

一、簽訂合同

1、法務(wù)部統(tǒng)一擬定業(yè)務(wù)有關(guān)的所有法律文件，包括委托保證合同、抵押反擔(dān)保合同、質(zhì)押反擔(dān)保合同、信用反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書(shū)等，公司核準(zhǔn)使用后統(tǒng)一由法務(wù)部出具，并加蓋“合同文本校驗(yàn)章”；

2、需要當(dāng)事人（包括股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人/企業(yè)等）簽字蓋章時(shí)，須由項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理必須同時(shí)在現(xiàn)場(chǎng)面簽；

3、若借款主體或反擔(dān)保人要求對(duì)公司提供的法律文件進(jìn)行變動(dòng)的，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)立即向風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)匯報(bào)，并經(jīng)法務(wù)部審核通過(guò)后，方能進(jìn)行變動(dòng)；

5、所有合同文本及相關(guān)法律文件在交由公司有權(quán)簽字人簽字前必須經(jīng)法務(wù)部進(jìn)行合法性審核，加蓋法律審核印章。

二、落實(shí)反擔(dān)保措施

1、對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的申請(qǐng)人，必須以其合法有效購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛抵押，根據(jù)審批情況，可同時(shí)采用一種或幾種反擔(dān)保措施。不允許有純信用風(fēng)險(xiǎn)敞口；

2、反擔(dān)保措施的落實(shí)工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于放款前由項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)部共同跟進(jìn)辦理。業(yè)務(wù)量較大時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)部可指派專(zhuān)人進(jìn)行集中辦理登記、公證等事宜；

3、反擔(dān)保措施不能落實(shí)的，放款環(huán)節(jié)中止繼續(xù)進(jìn)行；

4、如最終經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)部確認(rèn)反擔(dān)保措施無(wú)法落實(shí)的，由項(xiàng)目經(jīng)理重新修改方案，重新報(bào)批；

5、借款主體的夫妻雙方、及反擔(dān)保人必須做個(gè)人連帶責(zé)任保證；

一、建立完善風(fēng)險(xiǎn)化解制度。

1、嚴(yán)格擔(dān)保前審查、擔(dān)保審分離制度，明確責(zé)任，從責(zé)任上堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞。嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保前調(diào)查，擔(dān)保中跟蹤制度，杜絕人情擔(dān)保和上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)保。

（1）被擔(dān)保人，除有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或固定的工作單位外，還要有固定的居住住所；

（2）資產(chǎn)負(fù)債率不高于50%，在金融部門(mén)無(wú)不良記錄；

（3）貸款申請(qǐng)必須如實(shí)寫(xiě)明貸款用途、貸款金額、貸款期限及還款計(jì)劃。

經(jīng)審查具備以上（1）至（3）項(xiàng)條件方可提供貸款擔(dān)保服務(wù)。

（4）被擔(dān)保人必須按申請(qǐng)擔(dān)保貸款的用途使用資金，每年在擔(dān)保公司為所購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛進(jìn)行續(xù)保；

（5）在有效擔(dān)保期間內(nèi)，工作人員必須加強(qiáng)跟蹤監(jiān)督，及時(shí)了解被被擔(dān)保人的還款情況。

2、嚴(yán)格遵守?fù)?dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取制度。公司按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不超過(guò)當(dāng)年年末擔(dān)保余額1%的比例以及稅后利潤(rùn)的比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到注冊(cè)資本的10%后，實(shí)行差額提取。

3、嚴(yán)格掌握好擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制額度。重點(diǎn)為本市個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款提供短期小額流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，一般擔(dān)保貸款額度在100萬(wàn)元以下，期限在三年以內(nèi)；

4、嚴(yán)格控制擔(dān)保各項(xiàng)程序。對(duì)貸款人實(shí)行A、B角審查，總經(jīng)理充分聽(tīng)取不同意見(jiàn)后方可下定論。

三、強(qiáng)化工作人員風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行錯(cuò)誤追究制度。

1、公司工作人員對(duì)由于審查不嚴(yán)、循私舞弊等原因給公司造成公司資金損失的，視其損失情況承擔(dān)賠償責(zé)任。

2、工作人員違反一次工作紀(jì)律，給予警告處分，違反兩次扣發(fā)當(dāng)月全部效益工資的20%，違反三次予以辭退。

3、在公司業(yè)務(wù)工作中，出現(xiàn)一起擔(dān)保拖期貸款，扣發(fā)經(jīng)理、審查員20%基本工資，扣發(fā)全體工作人員一年的效益工資，從應(yīng)還款月份起直至全部還款為止。

4、出現(xiàn)一筆賠付損失，按20%扣發(fā)經(jīng)理、審查員一年的基本工資，按經(jīng)理、審查員各20%、其他人員各10%扣減風(fēng)險(xiǎn)金；出現(xiàn)兩次賠付損失，經(jīng)理要引咎辭職，審查員予以辭退。

第二篇：【精品】某擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度

Xx擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度

為防范和控制公司在開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)生的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，特制定如下管理制度：

一、嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范擔(dān)保手續(xù)。

1、嚴(yán)格保前審查、保審分離制度，明確責(zé)任，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞。嚴(yán)格執(zhí)行保前調(diào)查，保中跟蹤制度，杜絕人情擔(dān)保。

（1）被擔(dān)保企業(yè)，除有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的設(shè)施及從業(yè)人員外，還要符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，產(chǎn)品銷(xiāo)路好，效益明顯，有名符其實(shí)的注冊(cè)資本，有健全的財(cái)務(wù)制度。（2）資產(chǎn)負(fù)債率一般不高于50%，在金融部門(mén)無(wú)不良記錄；（3）貸款申請(qǐng)必須如實(shí)寫(xiě)明貸款用途、貸款金額、貸款期限及還款計(jì)劃。

經(jīng)審查具備以上（1）至（3）項(xiàng)條件方可提供擔(dān)保服務(wù)。

（4）被擔(dān)保企業(yè)必須按申請(qǐng)擔(dān)保擔(dān)保貸款的用途使用資金，定期向擔(dān)保公司提供財(cái)務(wù)報(bào)表，報(bào)告貸款使用及經(jīng)營(yíng)效益情況。（5）有效擔(dān)保期間，工作人員加強(qiáng)跟蹤監(jiān)督，及時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況。

2、嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取制度。公司按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不超過(guò)當(dāng)年年末擔(dān)保余額1%的比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到注冊(cè)資本的10%后，實(shí)行差額提取。

3、嚴(yán)格掌握擔(dān)保額度。重點(diǎn)為本區(qū)中小企業(yè)提供短期小額流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，一般擔(dān)保貸款額度在1000萬(wàn)元以下，期限在一年以內(nèi)；民營(yíng)企業(yè)提供短期流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，一般不超過(guò)實(shí)收資本的5倍。

4、公司對(duì)貸款企業(yè)A、B、C角審查，公司決策委員會(huì)在充分聽(tīng)取上報(bào)意見(jiàn)以后集體進(jìn)行決策。

二、認(rèn)真落實(shí)反擔(dān)保措施。

1、按照“四易”的原則（易于實(shí)現(xiàn)、已于評(píng)估、易于操作、易于觸動(dòng)受保人利益）的原則確認(rèn)反擔(dān)保物。

2、在設(shè)定反擔(dān)保物時(shí)，首先以業(yè)主或法人代表個(gè)人財(cái)產(chǎn)做抵押，以怎強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的責(zé)任和對(duì)其進(jìn)行有效的約束。

三、強(qiáng)化工作人員風(fēng)險(xiǎn)儀式，嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究制度。

1、公司工作人員對(duì)由于審查不嚴(yán)、徇私舞弊等原因給公司造成公司資金損失的，視其損失情況承擔(dān)賠償責(zé)任。

2、工作人員違反一次工作紀(jì)律，給予警告處分，違反兩次扣發(fā)當(dāng)月全部效益工資的20%，違反三次予以辭退。

3、在業(yè)務(wù)工作中，出現(xiàn)一起擔(dān)保預(yù)期貸款，扣發(fā)客戶部經(jīng)理20%基本工資、經(jīng)辦客戶經(jīng)理30%基本工資，其他相關(guān)人員扣發(fā)效益工資，從應(yīng)還款月份起直至全部還款為止。

4、出現(xiàn)一筆賠付損失，按20%扣發(fā)經(jīng)理、審查員一年的基本工資，按經(jīng)理、審查員各20%，其他人員各10%扣減風(fēng)險(xiǎn)金；出現(xiàn)兩次賠付損失，經(jīng)理要引咎辭職，審查員予以辭退。

四、本制度自公布日起執(zhí)行。

第三篇：擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制制度2015

保有限責(zé)任公司

擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制制度

為了進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，最大限度地為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保服務(wù)，堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合，根據(jù)公司《章程》，結(jié)合中小企業(yè)現(xiàn)狀及擔(dān)保工作實(shí)際需要特制定本制度及相關(guān)代償、追償措施。

一、擔(dān)?？傄?guī)模實(shí)行總量控制，計(jì)劃管理。

公司擔(dān)?？傄?guī)模一般控制在擔(dān)保資金的2-10倍，為單個(gè)會(huì)員企業(yè)提供的貸款擔(dān)保額度一般不超過(guò)注冊(cè)資本的10%。前期，以園區(qū)客戶為主。

二、建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。

1、建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。公司按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；按不超過(guò)當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例以及所得稅后利潤(rùn)的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,用于擔(dān)保賠付。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到擔(dān)保責(zé)任余額的10%后，實(shí)行差額提取。

2、建立風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。客戶應(yīng)按擔(dān)保金額的10%繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金，具體根據(jù)客戶項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度做上下適當(dāng)浮動(dòng)。當(dāng)客戶貸款到期不能償還由公司代償時(shí)，首先用繳納的風(fēng)險(xiǎn)保證金補(bǔ)償，不足部分依法追償。

三、嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范擔(dān)保手續(xù)。

1、每筆業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及各項(xiàng)管理制度。

2、被擔(dān)保企業(yè)，除有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的設(shè)施及從業(yè)人員外，還要符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，產(chǎn)品銷(xiāo)路好，效益明顯，有名符其

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實(shí)的注冊(cè)資本，有健全的財(cái)務(wù)制度，原則上要求企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)一年以上?？蛻舯仨殱M足擔(dān)保公司“項(xiàng)目立項(xiàng)受理?xiàng)l件及其他擔(dān)保條件”。

3、對(duì)貸款客戶實(shí)行A、B角調(diào)查制度，使調(diào)查人員即能相互協(xié)作，又能互相制約，以確保調(diào)查的客觀、科學(xué)、真實(shí)、準(zhǔn)確。防止弄虛作假、杜絕人情擔(dān)保、騙保等。

四、嚴(yán)格審批程序，實(shí)行分級(jí)管理。

1、對(duì)經(jīng)過(guò)調(diào)查認(rèn)證確定為符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目，在辦理?yè)?dān)保手續(xù)過(guò)程中，必須嚴(yán)格審批。

2、嚴(yán)格執(zhí)行審保分離制度及項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)制度。做到項(xiàng)目決策的謹(jǐn)慎、科學(xué)、客觀、合理、民主性。

3、每筆業(yè)務(wù)必須實(shí)行逐級(jí)審批制度，由董事長(zhǎng)（總經(jīng)理）最終審批。

4、各種擔(dān)保合同、法律文書(shū)必須通過(guò)律師審核，合同的簽訂時(shí)必須實(shí)行雙人和專(zhuān)人進(jìn)行，規(guī)范辦理各項(xiàng)擔(dān)保手續(xù)，防止操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

五、認(rèn)真落實(shí)反擔(dān)保措施。

1、反擔(dān)保措施按照權(quán)屬明晰、足值和“四易”的原則〈易于變現(xiàn)、易于評(píng)估、易于操作、易于觸動(dòng)債務(wù)人利益〉的原則。在設(shè)定反擔(dān)保物時(shí)，股東、法定代表人及實(shí)際控制人必須提供連帶責(zé)任保證，以增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的責(zé)任和對(duì)其進(jìn)行有效的約束。

2、反擔(dān)保的具體落實(shí)

（1）反擔(dān)保措施的落實(shí)與審查。為了增強(qiáng)借款人使用貸款的責(zé)任心，對(duì)其進(jìn)行有效的約束，促進(jìn)其改善經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)濟(jì)效益，公司按照“區(qū)別對(duì)待、擇優(yōu)扶持”原則，依據(jù)受保企業(yè)信用等級(jí)、預(yù)期收益、擔(dān)保金額等情況確定擔(dān)保項(xiàng)目是否要求提供反擔(dān)保措施。對(duì)資信等級(jí)較差的企業(yè)必須要求提供有效、可靠的反擔(dān)保措施。（2）對(duì)反擔(dān)保人提供的抵押物（質(zhì)押物）的真實(shí)性、有效性、合第 2 頁(yè)2 共7 頁(yè)

法性審查，審查無(wú)誤后方可接收。首先要根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，認(rèn)定該財(cái)產(chǎn)權(quán)利是否屬于法律允許的可作抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)和權(quán)屬；其次，要核實(shí)驗(yàn)證該財(cái)產(chǎn)權(quán)利的產(chǎn)權(quán)或使用權(quán)；最后，要經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估后，由公司確認(rèn)該抵押物（質(zhì)物）的價(jià)值，再按一定抵（質(zhì)）押貸款率確定擔(dān)保額度。確定時(shí)可參考如下折率：存單、國(guó)庫(kù)券等有價(jià)證券質(zhì)押貸款率≤95%；房地產(chǎn)、營(yíng)運(yùn)車(chē)輛抵押貸款率≤80%；樓宇按揭抵押貸款率≤70%；機(jī)器設(shè)備、上市股票抵押貸款率≤50%。

3、審查確認(rèn)反擔(dān)保人的資格、保證意向和保證能力。按照《擔(dān)保法》之規(guī)定，反擔(dān)保人必須是具有代借款人清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民。對(duì)《擔(dān)保法》規(guī)定不能作保證人的國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、職業(yè)團(tuán)體、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)（有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證）和職能部門(mén)等要明確通知借款人更換反擔(dān)保人；核實(shí)反擔(dān)保人保證意見(jiàn)的真實(shí)性；審查反擔(dān)人保證能力。計(jì)算保證能力可以參考如下公式：反擔(dān)保人的保證能力=資產(chǎn)總額-待處理財(cái)產(chǎn)損失-已對(duì)外擔(dān)保額-已作抵押額-無(wú)形資產(chǎn)。

辦理反擔(dān)保合同（合同文本由公司統(tǒng)一定式）。辦理反擔(dān)保抵押，必須依法到有關(guān)部門(mén)辦理登記：以土地使用權(quán)抵押的，到核發(fā)土地使用權(quán)證書(shū)的主管部門(mén)辦理登記；以房地產(chǎn)、廠房等建筑物抵押的，到政府規(guī)定的部門(mén)登記；以車(chē)輛抵押的，到運(yùn)輸工具的管理部門(mén)登記；以設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，到財(cái)產(chǎn)所在地工商行政管理部門(mén)登記。辦理反擔(dān)保質(zhì)押合同以動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的，自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效；以權(quán)利憑證質(zhì)押的，自權(quán)利憑證交付之日生效；以依法轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，自向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日起生效；以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，自股份出質(zhì)記載于股東名冊(cè)之日起生效。

4、各種反擔(dān)保合同、法律文書(shū)必須通過(guò)律師審核，合同的簽訂、反擔(dān)保手續(xù)辦理時(shí)必須實(shí)行雙人和專(zhuān)人進(jìn)行，規(guī)范辦理各項(xiàng)擔(dān)保手

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續(xù)，防止操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。相關(guān)資料原件和重要憑證妥善保管。

六、強(qiáng)化工作人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究制度。

1、公司工作人員對(duì)由于調(diào)查、審查不嚴(yán)、循私舞弊等原因給公司造成公司資金損失的，視其損失情況承擔(dān)賠償責(zé)任。嚴(yán)重者依法追究刑事責(zé)任。

2、公司業(yè)務(wù)提成獎(jiǎng)勵(lì)實(shí)行分次發(fā)放，擔(dān)保業(yè)務(wù)正式承保發(fā)放提成獎(jiǎng)勵(lì)的50%，另外50%需等到項(xiàng)目完結(jié)解除擔(dān)保責(zé)任方可發(fā)放。

七、建立健全保后管理制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度。

對(duì)正式承保項(xiàng)目由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)日常跟蹤檢查管理，風(fēng)控部負(fù)責(zé)監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理。保后跟蹤檢查應(yīng)嚴(yán)密關(guān)注下列預(yù)警信號(hào)，以便及時(shí)采取對(duì)應(yīng)措施，控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

（一）財(cái)務(wù)報(bào)表反映的預(yù)警信號(hào)：

1、不能及時(shí)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，或財(cái)務(wù)報(bào)表不完整、不連續(xù)。

2、存貨的突然增加。

3、應(yīng)收帳款的收回拖延。

4、經(jīng)營(yíng)成本的上升和利潤(rùn)下降。

5、銷(xiāo)售額連續(xù)下降或大幅度上升。

6、以短期融資作長(zhǎng)期投資。

7、應(yīng)付帳款出現(xiàn)異常的增加、延長(zhǎng)支付。

（二）銀行帳戶上反映的預(yù)警信號(hào)：

1、存款余額不斷下降。

2、不能支付到期的貸款本息、應(yīng)付票據(jù)。

3、借款人被其他債權(quán)人追討欠款。

4、借款人不能按期支付利息。

（三）經(jīng)營(yíng)管理方面的預(yù)警信號(hào)：

1、經(jīng)營(yíng)管理混亂，環(huán)境臟、亂、差，工作紀(jì)律松懈。

2、廠房和設(shè)備陳舊、維修不善，運(yùn)轉(zhuǎn)率低。

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3、企業(yè)的產(chǎn)品市場(chǎng)份額縮小或在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。

4、存貨大量積壓。

5、與主要供貨商關(guān)系緊張。

6、生產(chǎn)規(guī)模過(guò)度擴(kuò)張。

（四）管理層方面的預(yù)警信號(hào)：

1、對(duì)銀行或公司的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠(chéng)的合作態(tài)度。

2、主要管理人員的重大人事變動(dòng)影響企業(yè)運(yùn)作。

3、管理層缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)的經(jīng)營(yíng)策略，對(duì)市場(chǎng)需求及經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化應(yīng)變能力不強(qiáng)。

4、經(jīng)營(yíng)體制重大變化，機(jī)構(gòu)重大調(diào)整。

（五）或有事項(xiàng)方面的預(yù)警信號(hào)：

1、出現(xiàn)稅務(wù)方面的強(qiáng)制措施。

2、出現(xiàn)重大訴訟情況。

3、出現(xiàn)重大質(zhì)量、設(shè)備、安全事故。

八、防范不確定的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)因素。不確定風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的界定： 以下兩種情況應(yīng)界定為不確定風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目；

（一）經(jīng)營(yíng)正常，但不能提供完整財(cái)務(wù)信息的企業(yè)申請(qǐng)的經(jīng)營(yíng)資金貸款擔(dān)保項(xiàng)目。

（二）不屬于正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，只能提供相關(guān)評(píng)價(jià)信息的擔(dān)保項(xiàng)目。

對(duì)不確定風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的擔(dān)保條件：

1、不確定風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保項(xiàng)目應(yīng)具備以下基本條件。

（1）能夠取得協(xié)議金融機(jī)構(gòu)的貸款意向并無(wú)信用劣跡記錄；（2）項(xiàng)目或企業(yè)法定代表人個(gè)人信用品質(zhì)良好；（3）能提供擔(dān)保公司認(rèn)定的反擔(dān)保措施。

2、Ⅰ類(lèi)項(xiàng)目具體條件：

（1）企業(yè)具有正常的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量；

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（2）調(diào)查認(rèn)定的資產(chǎn)負(fù)債率小于70%；（3）申請(qǐng)保額不超過(guò)調(diào)查認(rèn)定凈資產(chǎn)的50%。

3、Ⅱ類(lèi)項(xiàng)目具體條件：

（1）具體切實(shí)可行的還款來(lái)源；（2）項(xiàng)目業(yè)主自有資金比例大于50%；（3）申請(qǐng)保額不超過(guò)項(xiàng)目自有資金的50%。

三、不確定風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目調(diào)查內(nèi)容：

1、Ⅰ類(lèi)項(xiàng)目的調(diào)查內(nèi)容：

（1）注冊(cè)資本及到位情況、股東及之間關(guān)系；（2）工商注冊(cè)及年檢情況；（3）經(jīng)營(yíng)范圍及近幾年經(jīng)營(yíng)情況；

（4）財(cái)務(wù)狀況：資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、應(yīng)收、應(yīng)付帳款、主要資產(chǎn)名稱(chēng)、單值、座落位置及權(quán)屬狀況等。

（5）納稅、涉訴等重大或有事項(xiàng)情況；

（6）歷史融資及信用記錄，市場(chǎng)信用等事項(xiàng)記錄；

（7）法定代表人或主要經(jīng)營(yíng)者人品、履歷、家庭及信用狀況；（8）反擔(dān)保措施相關(guān)情況；（9）主要往來(lái)單位情況；（10）其它重大事項(xiàng)。

2、Ⅱ類(lèi)項(xiàng)目調(diào)查內(nèi)容：

（1）融資主體或真實(shí)融資主體的合法性及相關(guān)信息；（2）融資項(xiàng)目的可行性分析資料：手續(xù)是否齊全、程序是否合法、總投資額、自籌資金數(shù)量，目前進(jìn)展情況、未來(lái)前景預(yù)測(cè)、還款來(lái)源等。

（3）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人及承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任相關(guān)人員人品、履歷、家庭及信用情況；

（4）主要往來(lái)單位情況；

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（5）重大或有事項(xiàng)情況；（6）其他重大事項(xiàng)。

四、項(xiàng)目評(píng)價(jià)：

（1）擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查后，由項(xiàng)目經(jīng)理按照調(diào)查內(nèi)容要求提交書(shū)面《調(diào)查報(bào)告書(shū)》，《調(diào)查報(bào)告書(shū)》內(nèi)容含項(xiàng)目概述、調(diào)查情況、存在問(wèn)題及對(duì)策建議、風(fēng)險(xiǎn)控制等部分。

（2）審保小組人員根據(jù)調(diào)查人員口頭匯報(bào)、《調(diào)查報(bào)告書(shū)》反映情況及相關(guān)信息，依據(jù)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)制度的基本原則，結(jié)合自己的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)作出有利和不利因素分析，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制預(yù)案提出完善建議。

（3）審保小組成員綜合考慮各方面分析因素，獨(dú)立決策并提出書(shū)面表決意見(jiàn)。

（二）事中控制的主要內(nèi)容：

1、報(bào)表調(diào)查：定期收集客戶財(cái)務(wù)報(bào)表及其他信息資料。

2、實(shí)地調(diào)查：定期到客戶單位調(diào)查了解情況，調(diào)查對(duì)象包括主辦會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人或主管、企業(yè)負(fù)責(zé)人、部分職工、往來(lái)關(guān)聯(lián)戶等；調(diào)查內(nèi)容包括貸款使用、貨款回籠、月?tīng)I(yíng)業(yè)收入、銷(xiāo)售價(jià)格、銷(xiāo)售合同計(jì)劃、應(yīng)收帳款、流動(dòng)負(fù)債、現(xiàn)金存量、現(xiàn)金流量、盈利情況、機(jī)構(gòu)人事、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、其他情況等。

3、銀行調(diào)查：定期到貸款銀行調(diào)查了解客戶貸款使用情況和資金流量情況、借款增減、還本付息情況等。

4、反擔(dān)保調(diào)查：定期對(duì)反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)、反擔(dān)保人的變動(dòng)情況調(diào)查了解。

5、相關(guān)調(diào)查：定期到法院、稅務(wù)部門(mén)等單位了解客戶的重大或有事項(xiàng)的變化，包括經(jīng)濟(jì)糾紛訴訟、稅務(wù)糾紛、擔(dān)保事項(xiàng)等。

6、工作要求：包括整理成工作底稿，進(jìn)行簡(jiǎn)單分析、提交分析報(bào)告、提交對(duì)客戶整改建議方案、提交干預(yù)控制客戶行為的方案。

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7、權(quán)利行使：包括收集客戶報(bào)表、檢查客戶、參予客戶經(jīng)濟(jì)和訴訟活動(dòng)、委派會(huì)計(jì)干預(yù)客戶活動(dòng)、凍結(jié)資金帳戶，這些權(quán)利作為保留權(quán)利寫(xiě)進(jìn)《委托擔(dān)保協(xié)議》，有條件行使。

九、建立代償制度、落實(shí)追償措施。對(duì)于逾期擔(dān)保貸款，公司應(yīng)建立代償制度。當(dāng)擔(dān)保貸款到期不能償還時(shí)，首先由貸款銀行組織催收與追償，直至采取法律手段依法收貸。對(duì)于采取以上措施仍無(wú)法追回的貸款本息，公司憑貸款銀行的代償通知書(shū)，根據(jù)有關(guān)協(xié)作合同經(jīng)調(diào)查核實(shí)后承擔(dān)代償責(zé)任。

公司履行代償義務(wù)后，在法律關(guān)系上由擔(dān)保人變?yōu)閭鶛?quán)人，相應(yīng)取得追索權(quán)，通過(guò)下列方式展開(kāi)追償，以彌補(bǔ)公司擔(dān)保資金的損失：

（一）追究反擔(dān)保人及受保人民事賠償責(zé)任；

（二）變現(xiàn)其抵押物、質(zhì)押物；

（三）租賃其資產(chǎn)，以租賃收入彌補(bǔ)損失；

（四）委托經(jīng)營(yíng)其資產(chǎn)，以經(jīng)營(yíng)收入彌補(bǔ)損失；

（五）拍賣(mài)、變賣(mài)其資產(chǎn)，以其收入彌補(bǔ)損失；

（六）其他合法處置方式。

隨著擔(dān)保規(guī)模的增加，風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)增大，防范風(fēng)險(xiǎn)顯得更為重要。公司堅(jiān)持規(guī)范運(yùn)作，切實(shí)把控制風(fēng)險(xiǎn)作為基本準(zhǔn)則，放在第一位，在風(fēng)險(xiǎn)防范上強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健性、安全性，正確處理好規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與擔(dān)保規(guī)模的關(guān)系。

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第四篇：擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)制度

ⅩⅩ擔(dān)保有限公司

風(fēng)險(xiǎn)控制績(jī)效考核辦法

為進(jìn)一步推動(dòng)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制工作，有效降低風(fēng)險(xiǎn)，提高公司效益，公司在堅(jiān)持統(tǒng)一政策、分級(jí)管理、強(qiáng)化歸集,考核到人，獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)的原則，對(duì)各公司所擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行統(tǒng)一和規(guī)范，特制訂本辦法。

一、指導(dǎo)思想

1、以風(fēng)險(xiǎn)控制考核為依據(jù)，確保安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

2、嚴(yán)格控制代償發(fā)生，確保代償額度負(fù)增長(zhǎng)。

3、以訴訟保全為最終手段，確保擔(dān)保損失最小化。

二、任務(wù)目標(biāo)

1、嚴(yán)格審核公司及分公司貸款擔(dān)保的審批，確保審查無(wú)責(zé)任。

2、年逾期率不超過(guò)1.2‰,代償率不超過(guò)2.2‰，代償金額控制在萬(wàn)元之內(nèi)。

3、定期和不定期監(jiān)督檢查客戶經(jīng)理部及分公司經(jīng)理部風(fēng)險(xiǎn)控制及考察制度的落實(shí)情況，并定期寫(xiě)出檢查報(bào)告。

三、涉及風(fēng)險(xiǎn)管理各類(lèi)人員的考核：

（一）、對(duì)客戶經(jīng)理前期市場(chǎng)調(diào)查業(yè)務(wù)通過(guò)回訪考核

1、回訪時(shí)借款人及擔(dān)保人電話號(hào)碼要正確無(wú)誤，號(hào)碼不正確或停機(jī)，所留電話無(wú)法聯(lián)系到借款人及擔(dān)保人，扣罰責(zé)任人100元/次。

2、擔(dān)保人對(duì)于擔(dān)保事項(xiàng)及所承擔(dān)責(zé)任應(yīng)非常明確，有不明確者扣罰責(zé)任人50元/次。

3、客戶經(jīng)理考察客戶必須到借款人家中及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行實(shí)地考察。其中任一項(xiàng)未到者扣罰50元/次。

4、客戶經(jīng)理要將還款方式及相關(guān)事項(xiàng)以及逾期后果詳細(xì)告知借款人。借款人其中有一項(xiàng)不詳者，扣罰責(zé)任人 50元/次。

5、客戶經(jīng)理要嚴(yán)格按照公司規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取相應(yīng)費(fèi)用，如出現(xiàn)收費(fèi)與規(guī)定不符的（申請(qǐng)減免的除外），一經(jīng)證實(shí)扣罰責(zé)任人當(dāng)月工資，并由公司對(duì)其做處理決定。

6、借款人對(duì)客戶經(jīng)理服務(wù)態(tài)度不滿意，扣罰責(zé)任人50元/次。回訪人員每月整理每日的回訪表格，對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分類(lèi)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)于綜合財(cái)務(wù)部，由綜合財(cái)務(wù)部報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)每月對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行扣罰。

（二）、對(duì)回訪人員的考核

1、回訪時(shí)間，客戶經(jīng)理將放款客戶資料，自放款起一周內(nèi)交于資料管理員處，資料管理員三天內(nèi)將所報(bào)資料審核完畢，回訪人員根據(jù)資料管理員審核客戶資料情況，三天內(nèi)將已審客戶資料進(jìn)行回訪。

2.回訪人員要情緒好，聲音聽(tīng)上去應(yīng)該友好、自然；不得與客戶交談與擔(dān)保貸款無(wú)關(guān)的話題，3.注意語(yǔ)速一定要讓顧客把要說(shuō)的話說(shuō)完，不要打斷他。對(duì)他說(shuō)的話作簡(jiǎn)要而又清楚的記錄。如果顧客抱怨的話，不要找借口，客戶有的問(wèn)題解決后要在第一時(shí)間里及時(shí)回訪客戶，告知處理結(jié)果

4.回訪人員要懂得相關(guān)擔(dān)保貸款及相關(guān)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，如果客戶不明白還款情況要及時(shí)通知客戶還款金額及時(shí)間，告訴客戶注意應(yīng)該提前還款，保證信譽(yù)，避免產(chǎn)生銀行逾期，造成不良。

5.提高對(duì)突發(fā)事件的處理能力，根據(jù)客戶素質(zhì)注意調(diào)整自己的心理素質(zhì)?；卦L人員如違反上述任何一條，扣罰回訪人員50元/次。由綜合財(cái)務(wù)部報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)每月對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行扣罰。

（三）、如擔(dān)?？蛻舫霈F(xiàn)逾期，對(duì)催收人員（我公司外派銀行人員、經(jīng)辦客戶經(jīng)理，風(fēng)險(xiǎn)管理部）的考核：

1、對(duì)我公司外派銀行人員的催收考核：

①新老客戶（除涉訴、逾期頻率極高且前期難以電話催收的客戶除外）剛出現(xiàn)逾期后，由我公司駐銀行外派人員負(fù)責(zé)每日電話催要，電話通知要有記錄，記錄中載明其逾期原因及還款意愿；同時(shí)，了解客戶的逾期原因，請(qǐng)客戶明確還款時(shí)間。客戶答應(yīng)明確還款時(shí)間的，到時(shí)要及時(shí)催要。并且保證：區(qū)中行擔(dān)?？蛻粲馄?0日內(nèi)的不超過(guò)12筆，市中行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過(guò)8筆，建行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過(guò)___筆，工行擔(dān)保客戶逾期30天內(nèi)的不超過(guò)___筆，農(nóng)行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過(guò)___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆，獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測(cè)算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。

②對(duì)于逾期客戶在電話催收后，仍然每日電話聯(lián)系催收，力爭(zhēng)逾期客戶在10日內(nèi)還款。

2、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部的催收考核：

①中行擔(dān)?？蛻粲馄?1---20日，工、農(nóng)、建行逾期超過(guò)30日不足60日的由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)電話催收，或者去客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地與客戶交談，了解客戶經(jīng)營(yíng)情況和資金回收情況，加強(qiáng)催收；同時(shí)，與客戶的擔(dān)保人聯(lián)系一起催收。并保證區(qū)中行擔(dān)保客戶逾期11---20日內(nèi)的不超過(guò)12筆，市中行擔(dān)?？蛻粲馄?1---20日內(nèi)的不超過(guò)15筆，建行擔(dān)?？蛻粲馄诔^(guò)30日不足60日的不超過(guò)___筆，工行擔(dān)?？蛻粲馄诔^(guò)30日不足60日的不超過(guò)___筆，農(nóng)行擔(dān)?？蛻粲馄诔^(guò)30日不足60日的不超過(guò)___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測(cè)算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。

②中行擔(dān)?？蛻粲馄?1日以上、工、農(nóng)、建行逾期超過(guò)60日不足90日，給客戶送達(dá)逾期催收函（或寄發(fā)）并上門(mén)催收，上門(mén)催收要有記錄，記錄中載明其逾期原因、還款意愿及還款計(jì)劃，這樣給客戶加大壓力，讓客戶明白逾期時(shí)間越長(zhǎng)責(zé)任越大、罰息越多。并保證區(qū)中行擔(dān)?？蛻粲馄?1日以上30日內(nèi)的不超過(guò)5筆，市中行擔(dān)保客戶期21日以上30日內(nèi)的不超過(guò)8筆，建行擔(dān)?？蛻粲馄诔^(guò)60日不足90日的不超過(guò)___筆，工行擔(dān)保客戶逾期超過(guò)60日不足90日不超過(guò)___筆，農(nóng)行擔(dān)?？蛻粲馄诔^(guò)60日不足90日不超過(guò)___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測(cè)算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。

③對(duì)于逾期客戶在電話催收或者送達(dá)逾期催收函后，仍然每日電話聯(lián)系催收，直至還款。

④送達(dá)逾期催收函后，與客戶擔(dān)保人聯(lián)系讓其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任替其還款。

⑤實(shí)在不能還款、長(zhǎng)時(shí)間拖欠不能還款的連續(xù)逾期超過(guò)3期或累計(jì)逾期超過(guò)6期的經(jīng)多方催收無(wú)果的釘子戶的擔(dān)保貸款由風(fēng)險(xiǎn)管理部匯總借款人所

有資料并形成書(shū)面告，上報(bào)總經(jīng)理，由總經(jīng)理決定是否責(zé)令其提前結(jié)清貸款或者進(jìn)入相應(yīng)的擔(dān)保代償或訴訟程序。決定借款人提前結(jié)清貸款的，由總經(jīng)理下達(dá)“提前還款函”通知借款人及保證人，如借款人在“提前還款函”要求的期限內(nèi)仍未歸還，則進(jìn)入代償及相應(yīng)的司法訴訟程序。

2、由我公司擔(dān)?？蛻艚?jīng)辦人員及經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)：

①擔(dān)保貸款自放款一年內(nèi)的客戶逾期自己負(fù)責(zé)清收；如自己不積極催收，造成逾期難以催收或者其他原因造成公司損失的的，扣罰經(jīng)辦人50元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)100元/筆。

②經(jīng)常逾期，在我公司外派銀行人員及風(fēng)險(xiǎn)管理部催收無(wú)果或者發(fā)生代償后須積極協(xié)。如果發(fā)生代償，金額在1000（含1000）元以下的，扣罰經(jīng)辦人200元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)300元/筆。代償金額在1000元以上的，扣罰經(jīng)辦人代償額的20%/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)代償額的30%/筆。上述扣罰款如在3個(gè)月內(nèi)自己回收，將扣罰工資予以補(bǔ)回，如3個(gè)月收不回，扣罰波工資將不予補(bǔ)回。如果由風(fēng)險(xiǎn)管理部收回，將不予補(bǔ)發(fā)，如果由經(jīng)辦人員及風(fēng)險(xiǎn)管理部共同收回的，退回扣罰工資的一半。

③如果客戶經(jīng)理（經(jīng)辦人）連續(xù)3月完不成公司指標(biāo)或者出現(xiàn)上述2種情況之一的，責(zé)令經(jīng)辦人下崗催收2個(gè)月，催收期間只發(fā)生活費(fèi)。如不適合催收工作，公司將予以辭退。

四、風(fēng)險(xiǎn)管理部在擔(dān)保審核及公司擔(dān)保貸款客戶出代償后催收款考核，獎(jiǎng)勵(lì)按月兌現(xiàn)。

1、全年貸款擔(dān)保審核無(wú)責(zé)任，年底獎(jiǎng)勵(lì)2000元。如出現(xiàn)一筆因?qū)徍税殃P(guān)不嚴(yán)而引起的風(fēng)險(xiǎn)事故，取消年底獎(jiǎng)勵(lì)，并每筆處責(zé)任人300元罰款。

2、收回08年底前墊款（不含起訴類(lèi)）的，單筆金額一萬(wàn)元以內(nèi)的，每筆獎(jiǎng)勵(lì)500元；一萬(wàn)（含）以上的按收回墊款的8%進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。收回09年及以后新生墊款，每月根據(jù)擔(dān)?？蛻粝蛸J款銀行繳納保證金的百分?jǐn)?shù)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)（如客戶經(jīng)理收回的不獎(jiǎng)勵(lì)）：中行客戶交納保證金___%,建行客戶交納保證金___%，工行客戶交納保證金___%，農(nóng)行行客戶交納保證金___%。

五、但要注意，在催收工作中做到情感催收，以人為本，做好說(shuō)明解釋工作，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以真情打動(dòng)貸款戶，實(shí)行人性催收，因此工作人員在催要過(guò)程中，既要顯示催款的力度，又要講究方式方法，不要引起正常經(jīng)營(yíng)客戶的

反感。而對(duì)長(zhǎng)期逾期客戶及不負(fù)責(zé)任的擔(dān)保人要注明，在催收還款完畢后，堅(jiān)決列入黑名單，以后不予擔(dān)保放貸。

六、凡涉及公司風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人員應(yīng)該協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)及其他部門(mén)需要協(xié)助的事項(xiàng)。

七、本辦法由公司制定，修改解釋亦同。

司

ⅩⅩ投資咨詢有限公

第五篇：擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)制度

山東君邦擔(dān)保有限公司

風(fēng)險(xiǎn)控制績(jī)效考核辦法

為進(jìn)一步推動(dòng)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)控制工作，有效降低風(fēng)險(xiǎn)，提高公司效益，公司在堅(jiān)持統(tǒng)一政策、分級(jí)管理、強(qiáng)化歸集,考核到人，獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)的原則，對(duì)各公司所擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行統(tǒng)一和規(guī)范，特制訂本辦法。

一、指導(dǎo)思想

1、以風(fēng)險(xiǎn)控制考核為依據(jù)，確保安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

2、嚴(yán)格控制代償發(fā)生，確保代償額度負(fù)增長(zhǎng)。

3、以訴訟保全為最終手段，確保擔(dān)保損失最小化。

二、任務(wù)目標(biāo)

1、嚴(yán)格審核公司及分公司貸款擔(dān)保的審批，確保審查無(wú)責(zé)任。

2、年逾期率不超過(guò)1.2‰,代償率不超過(guò)2.2‰，代償金額控制在萬(wàn)元之內(nèi)。

3、定期和不定期監(jiān)督檢查客戶經(jīng)理部及分公司經(jīng)理部風(fēng)險(xiǎn)控制及考察制度的落實(shí)情況，并定期寫(xiě)出檢查報(bào)告。

三、涉及風(fēng)險(xiǎn)管理各類(lèi)人員的考核：

（一）、對(duì)客戶經(jīng)理前期市場(chǎng)調(diào)查業(yè)務(wù)通過(guò)回訪考核

1、回訪時(shí)借款人及擔(dān)保人電話號(hào)碼要正確無(wú)誤，號(hào)碼不正確或停機(jī)，所留電話無(wú)法聯(lián)系到借款人及擔(dān)保人，扣罰責(zé)任人100元/次。

2、擔(dān)保人對(duì)于擔(dān)保事項(xiàng)及所承擔(dān)責(zé)任應(yīng)非常明確，有不明確者扣罰責(zé)任人50元/次。

3、客戶經(jīng)理考察客戶必須到借款人家中及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行實(shí)地考察。其中任一項(xiàng)未到者扣罰50元/次。

4、客戶經(jīng)理要將還款方式及相關(guān)事項(xiàng)以及逾期后果詳細(xì)告知借款人。借款人其中有一項(xiàng)不詳者，扣罰責(zé)任人 50元/次。

5、客戶經(jīng)理要嚴(yán)格按照公司規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取相應(yīng)費(fèi)用，如出現(xiàn)收費(fèi)與規(guī)定不符的（申請(qǐng)減免的除外），一經(jīng)證實(shí)扣罰責(zé)任人當(dāng)月工資，并由公司對(duì)其做處理決定。

6、借款人對(duì)客戶經(jīng)理服務(wù)態(tài)度不滿意，扣罰責(zé)任人50元/次。

回訪人員每月整理每日的回訪表格，對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分類(lèi)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)于綜合財(cái)務(wù)部，由綜合財(cái)務(wù)部報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)每月對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行扣罰。

（二）、對(duì)回訪人員的考核

1、回訪時(shí)間，客戶經(jīng)理將放款客戶資料，自放款起一周內(nèi)交于資料管理員處，資料管理員三天內(nèi)將所報(bào)資料審核完畢，回訪人員根據(jù)資料管理員審核客戶資料情況，三天內(nèi)將已審客戶資料進(jìn)行回訪。

2.回訪人員要情緒好，聲音聽(tīng)上去應(yīng)該友好、自然；不得與客戶交談與擔(dān)保貸款無(wú)關(guān)的話題，3.注意語(yǔ)速一定要讓顧客把要說(shuō)的話說(shuō)完，不要打斷他。對(duì)他說(shuō)的話作簡(jiǎn)要而又清楚的記錄。如果顧客抱怨的話，不要找借口，客戶有的問(wèn)題解決后要在第一時(shí)間里及時(shí)回訪客戶，告知處理結(jié)果

4.回訪人員要懂得相關(guān)擔(dān)保貸款及相關(guān)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，如果客戶不明白還款情況要及時(shí)通知客戶還款金額及時(shí)間，告訴客戶注意應(yīng)該提前還款，保證信譽(yù)，避免產(chǎn)生銀行逾期，造成不良。

5.提高對(duì)突發(fā)事件的處理能力，根據(jù)客戶素質(zhì)注意調(diào)整自己的心理素質(zhì)。

回訪人員如違反上述任何一條，扣罰回訪人員50元/次。由綜合財(cái)務(wù)部報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)每月對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行扣罰。

（三）、如擔(dān)?？蛻舫霈F(xiàn)逾期，對(duì)催收人員（我公司外派銀行人員、經(jīng)辦客戶經(jīng)理，風(fēng)險(xiǎn)管理部）的考核：

1、對(duì)我公司外派銀行人員的催收考核：

①新老客戶（除涉訴、逾期頻率極高且前期難以電話催收的客戶除外）剛出現(xiàn)逾期后，由我公司駐銀行外派人員負(fù)責(zé)每日電話催要，電話通知要有記錄，記錄中載明其逾期原因及還款意愿；同時(shí)，了解客戶的逾期原因，請(qǐng)客戶明確還款時(shí)間?？蛻舸饝?yīng)明確還款時(shí)間的，到時(shí)要及時(shí)催要。并且保證：區(qū)中行擔(dān)保客戶逾期10日內(nèi)的不超過(guò)12筆，市中行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過(guò)8筆，建行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過(guò)___筆，工行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過(guò)___筆，農(nóng)行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過(guò)___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆，獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測(cè)算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。

②對(duì)于逾期客戶在電話催收后，仍然每日電話聯(lián)系催收，力爭(zhēng)逾期客戶在10日內(nèi)還款。

2、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部的催收考核：

①中行擔(dān)?？蛻粲馄?1---20日，工、農(nóng)、建行逾期超過(guò)30日不足60日的由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)電話催收，或者去客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地與客戶交談，了解客戶經(jīng)營(yíng)情況和資金回收情況，加強(qiáng)催收；同時(shí)，與客戶的擔(dān)保人聯(lián)系一起催收。并保證區(qū)中行擔(dān)保客戶逾期11---20日內(nèi)的不超過(guò)12筆，市中行擔(dān)保客戶逾期11---20日內(nèi)的不超過(guò)15筆，建行擔(dān)保客戶逾期超過(guò)30日不足60日的不超過(guò)___筆，工行擔(dān)?？蛻粲馄诔^(guò)30日不足60日的不超過(guò)___筆，農(nóng)行擔(dān)保客戶逾期超過(guò)30日不足60日的不超過(guò)___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測(cè)算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。

②中行擔(dān)保客戶逾期21日以上、工、農(nóng)、建行逾期超過(guò)60日不足90日，給客戶送達(dá)逾期催收函（或寄發(fā)）并上門(mén)催收，上門(mén)催收要有記錄，記錄中載明其逾期原因、還款意愿及還款計(jì)劃，這樣給客戶加大壓力，讓客戶明白逾期時(shí)間越長(zhǎng)責(zé)任越大、罰息越多。并保證區(qū)中行擔(dān)?？蛻粲馄?1日以上30日內(nèi)的不超過(guò)5筆，市中行擔(dān)?？蛻羝?1日以上30日內(nèi)的不超過(guò)8筆，建行擔(dān)?？蛻粲馄诔^(guò)60日不足90日的不超過(guò)___筆，工行擔(dān)?？蛻粲馄诔^(guò)60日不足90日不超過(guò)___筆，農(nóng)行擔(dān)?？蛻粲馄诔^(guò)60日不足90日不超過(guò)___筆，同時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測(cè)算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。

③對(duì)于逾期客戶在電話催收或者送達(dá)逾期催收函后，仍然每日電話聯(lián)系催收，直至還款。

④送達(dá)逾期催收函后，與客戶擔(dān)保人聯(lián)系讓其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任替其還款。

⑤實(shí)在不能還款、長(zhǎng)時(shí)間拖欠不能還款的連續(xù)逾期超過(guò)3期或累計(jì)逾期超過(guò)6期的經(jīng)多方催收無(wú)果的釘子戶的擔(dān)保貸款由風(fēng)險(xiǎn)管理部匯總借款人所有資料并形成書(shū)面告，上報(bào)總經(jīng)理，由總經(jīng)理決定是否責(zé)令其提前結(jié)清貸款或者進(jìn)入相應(yīng)的擔(dān)保代償或訴訟程序。決定借款人提前結(jié)清貸款的，由總經(jīng)理下達(dá)“提前還款函”通知借款人及保證人，如借款人在“提前還款函”要求的期限內(nèi)仍未歸還，則進(jìn)入代償及相應(yīng)的司法訴訟程序。

2、由我公司擔(dān)?？蛻艚?jīng)辦人員及經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)：

①擔(dān)保貸款自放款一年內(nèi)的客戶逾期自己負(fù)責(zé)清收；如自己不積極催收，造成逾期難以催收或者其他原因造成公司損失的的，扣罰經(jīng)辦人50元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)100元/筆。

②經(jīng)常逾期，在我公司外派銀行人員及風(fēng)險(xiǎn)管理部催收無(wú)果或者發(fā)生代償后須積極協(xié)。如果發(fā)生代償，金額在1000（含1000）元以下的，扣罰經(jīng)辦人200元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)300元/筆。代償金額在1000元以上的，扣罰經(jīng)辦人代償額的20%/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)代償額的30%/筆。上述扣罰款如在3個(gè)月內(nèi)自己回收，將扣罰工資予以補(bǔ)回，如3個(gè)月收不回，扣罰波工資將不予補(bǔ)回。如果由風(fēng)險(xiǎn)管理部收回，將不予補(bǔ)發(fā)，如果由經(jīng)辦人員及風(fēng)險(xiǎn)管理部共同收回的，退回扣罰工資的一半。

③如果客戶經(jīng)理（經(jīng)辦人）連續(xù)3月完不成公司指標(biāo)或者出現(xiàn)上述2種情況之一的，責(zé)令經(jīng)辦人下崗催收2個(gè)月，催收期間只發(fā)生活費(fèi)。如不適合催收工作，公司將予以辭退。

四、風(fēng)險(xiǎn)管理部在擔(dān)保審核及公司擔(dān)保貸款客戶出代償后催收款考核，獎(jiǎng)勵(lì)按月兌現(xiàn)。

1、全年貸款擔(dān)保審核無(wú)責(zé)任，年底獎(jiǎng)勵(lì)2000元。如出現(xiàn)一筆因?qū)徍税殃P(guān)不嚴(yán)而引起的風(fēng)險(xiǎn)事故，取消年底獎(jiǎng)勵(lì)，并每筆處責(zé)任人300元罰款。

2、收回08年底前墊款（不含起訴類(lèi)）的，單筆金額一萬(wàn)元以內(nèi)的，每筆獎(jiǎng)勵(lì)500元；一萬(wàn)（含）以上的按收回墊款的8%進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。收回09年及以后新生墊款，每月根據(jù)擔(dān)?？蛻粝蛸J款銀行繳納保證金的百分?jǐn)?shù)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)（如客戶經(jīng)理收回的不獎(jiǎng)勵(lì)）：中行客戶交納保證金___%,建行客戶交納保證金___%，工行客戶交納保證金___%，農(nóng)行行客戶交納保證金___%。

五、但要注意，在催收工作中做到情感催收，以人為本，做好說(shuō)明解釋工作，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以真情打動(dòng)貸款戶，實(shí)行人性催收，因此工作人員在催要過(guò)程中，既要顯示催款的力度，又要講究方式方法，不要引起正常經(jīng)營(yíng)客戶的反感。而對(duì)長(zhǎng)期逾期客戶及不負(fù)責(zé)任的擔(dān)保人要注明，在催收還款完畢后，堅(jiān)決列入黑名單，以后不予擔(dān)保放貸。

六、凡涉及公司風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人員應(yīng)該協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)及其他部門(mén)需要協(xié)助的事項(xiàng)。

七、本辦法由公司制定，修改解釋亦同。

八、自二00九年十一月一日起執(zhí)行。

山東君邦投資咨詢有限公司

2009年10月29日