第一篇：xx銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)管理辦法(試行)

xx銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)管理辦法（試行）

第一條為加強xx銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運行管理，確保網(wǎng)絡(luò)運行穩(wěn)定、安全，根據(jù)省聯(lián)社具體要求，結(jié)合實際，制定本辦法。

第二條本辦法適用于xx銀行轄內(nèi)所有營業(yè)網(wǎng)點。

第三條網(wǎng)絡(luò)設(shè)備是指路由器、交換機、集線器、終端以及打印機設(shè)備等。

第四條嚴格控制有關(guān)人員對網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及其相關(guān)設(shè)備的使用權(quán)限。設(shè)備使用、管理和維護要使用適當(dāng)?shù)募夹g(shù)手段加以控制并做好日志登記工作。

第五條未經(jīng)允許不得隨意挪用、關(guān)啟網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。

第六條必須設(shè)定網(wǎng)絡(luò)設(shè)備管理密碼或控制臺端口的密碼（尤其是設(shè)備的管理員級密碼）。堅持定期、不定期更換路由器各個管理級別的訪問口令，原則上每二個月更改一次口令。嚴禁使用路由器安裝后的缺省口令。對重要通信應(yīng)當(dāng)采用加密措施，并定期更換通訊密鑰。

第七條有關(guān)口令、密碼的設(shè)定、保存與更改規(guī)定必須遵照 統(tǒng)一的密碼管理規(guī)范。

第八條對于中心機房的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備需要接入外部設(shè)備時，只允許打開必要的遠程仿真端口。嚴格控制對中心機房網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的遠程接入，嚴格限制可以遠程接入的工作站的接入條件，確保只有網(wǎng)絡(luò)管理員事先設(shè)定的工作站才能進行相應(yīng)的操作。

第九條嚴禁在使用無安全防范機制的集線器或交換機等網(wǎng)絡(luò)環(huán)境開放遠程接入功能。

第十條嚴格加強網(wǎng)絡(luò)設(shè)備管理，對服務(wù)器、路由器、節(jié)點

機等重要網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，必須制定有效的安全防范措施。

第十一條必須關(guān)閉存在安全隱患的 TCP ／ IP 協(xié)議端口及相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，確有必要時，必須嚴格限制，實行報批制度并進行安全審查。

第十二條重要網(wǎng)絡(luò)參數(shù)（如網(wǎng)絡(luò)地址）必須嚴格保密，嚴禁外傳。網(wǎng)絡(luò)地址須專人集中管理，任何人不得擅自修改、任意使用。

第十三條對上連線路，要定期檢查防火墻日志，做好防火墻維護記錄，包括增加、刪除、修改安全策略等情況，及時核對可疑訪問，定期檢查備份線路的運行情況，遇重大情況及時向上級主管部門匯報。

第十四條財會科技部要合理規(guī)劃內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、外聯(lián)網(wǎng)以及國際互聯(lián)網(wǎng)的使用，通過相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備進行必要的網(wǎng)絡(luò)隔離。國際互聯(lián)網(wǎng)必須與內(nèi)聯(lián)網(wǎng)進行物理隔離。根據(jù)網(wǎng)絡(luò)功能與連接類型的不同設(shè)定不同的安全級別，通過加裝防火墻等限制手段隔離相關(guān)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，阻擋非法接入。

第十五條開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，必須根據(jù)有關(guān)規(guī)定采取安全措施，方可將內(nèi)部網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)連接，其他業(yè)務(wù)用機以及存放重要數(shù)據(jù)的計算機不得以任何方式接入互聯(lián)網(wǎng)。

第十六條在各種網(wǎng)絡(luò)中對業(yè)務(wù)用機和信息用機的安全防護必須有明確的規(guī)劃，確定相應(yīng)的安全等級。可以采取虛擬網(wǎng)、網(wǎng)絡(luò)地址和物理地址綁定安全措施，并建立相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)安全審計機制，從技術(shù)與管理兩個方面確保安全控制策略的有效實施。

第十七條日常運行中，要實時監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)的運行狀態(tài)，定期察看日志記錄，發(fā)生異?，F(xiàn)象、安全事故必須按規(guī)定及時向分管領(lǐng)

導(dǎo)匯報。

第十八條嚴格控制各級用戶對遠程數(shù)據(jù)信息的訪問權(quán)限，包括訪問的方式和內(nèi)容。凡發(fā)生遠程接入，必須經(jīng)過批準，并如實記錄遠程接入的日期、時間、過程、處理的問題及批準和實施的人員等內(nèi)容。

第十九條設(shè)備廠商工程師進行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)檢查、維護和維修時，財會科技部必須派專人陪同，認真做好維修檢查的記錄工作，禁止維護工程師使用自帶的計算機和移動存儲設(shè)備接入網(wǎng)絡(luò)。

第二十條對重要網(wǎng)絡(luò)設(shè)備要配備備用設(shè)備，制訂應(yīng)急處理方案并定期演練，定期檢查網(wǎng)絡(luò)備用設(shè)備運行情況。

第二十一條網(wǎng)點應(yīng)結(jié)合自身實際情況制定具體實施細則。第二十二條本辦法由xx銀行負責(zé)解釋。

第二十三條本辦法自印發(fā)之日起施行。

第二篇：信用社計算機綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理辦法

農(nóng)村信用社計算機綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理辦法

第一章 總則

第一條 凡要求應(yīng)用計算機處理核算業(yè)務(wù)的信用社，必須具備相應(yīng)條件，并按“統(tǒng)一管理、統(tǒng)一機型設(shè)備、統(tǒng)一應(yīng)用軟件”的規(guī)定，經(jīng)上一級管理部門審查同意后，方可使用。

第二條

凡使用計算機處理業(yè)務(wù)的信用社，必須挑選思想品質(zhì)可靠、工作責(zé)任心強，具有一定業(yè)務(wù)知識和計算機應(yīng)用知識的人員擔(dān)任，上崗前須經(jīng)過業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作培訓(xùn)且考試合格。

第三條

按上級要求，信用社系統(tǒng)內(nèi)計算機業(yè)務(wù)處理實行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級管理”的原則，由使用計算機處理業(yè)務(wù)的縣聯(lián)社在轄內(nèi)結(jié)合自身實際，規(guī)范操作程序及崗位職責(zé)。

第四條

使用計算機處理業(yè)務(wù)必須符合《會計基本制度》規(guī)定的核算要求，堅持“十三項基本原則”，在帳務(wù)處理上要做到“六無、六相符”，并具有不同級別的保密設(shè)置，防弊防錯、事后監(jiān)督及故障應(yīng)急處理和數(shù)據(jù)恢復(fù)措施。聯(lián)社科技開發(fā)部負責(zé)對計算機使用情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時解決。

第五條

凡使用電子計算機處理業(yè)務(wù)的聯(lián)社，系統(tǒng)管理員和中心機房維護人員不得兼任計算機操作員和頂崗，操作員不得參與編制有關(guān)應(yīng)用軟件，二者不得兼任，做到相互制約。

第六條

凡第一次使用計算機處理業(yè)務(wù)的信用社，要持積極慎重的態(tài)度，做到帳務(wù)不錯不亂。在數(shù)據(jù)移植前，應(yīng)由主管會計組織人員對手工帳務(wù)進行全面、細致地核對，保證總分、帳卡、帳據(jù)、帳表、帳款相符。數(shù)據(jù)移植輸入計算機后，開始階段必須手工記帳和計算機處理并行，待使用計算機處理完全適應(yīng)工作需要時，經(jīng)上一級管理部門驗收，并制訂相應(yīng)的監(jiān)督和應(yīng)急措施后，方可停止手工操作。

第二章 帳務(wù)核算

第七條

應(yīng)用電子計算機處理業(yè)務(wù)，必須堅持明細核算與綜合核算分開的原則，相互核對，相互制約，保證帳務(wù)處理的正確無誤及完整性。

第八條

必須實行錢、帳分管，有帳有據(jù)，當(dāng)時記帳、當(dāng)日結(jié)帳，總分核對、內(nèi)外對帳，核算質(zhì)量要達到：帳帳、帳款、帳據(jù)、帳實、帳表、帳折，內(nèi)外帳務(wù)全部相符。

第九條

在處理每筆業(yè)務(wù)中，應(yīng)根據(jù)合法有效憑證確定會計科目進行錄入記帳。轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)：先記借后記貸，先記帳后簽回單；代收他行票據(jù)，收妥進帳?，F(xiàn)金收入：先收款、后記帳。現(xiàn)金付出：先記帳后付款。

第十條

所有帳務(wù)核算必須經(jīng)過嚴格復(fù)核，必須實行事中或事后監(jiān)督。大額支付憑證按事權(quán)劃分經(jīng)有關(guān)人員審查后付款。

第十一條

手工帳務(wù)轉(zhuǎn)換到計算機系統(tǒng)處理，應(yīng)先確定轉(zhuǎn)換日，根據(jù)轉(zhuǎn)換日有關(guān)資料人工編制日計表，分戶計息積數(shù)和科目總帳積數(shù)，經(jīng)主管會計核對無誤后簽章，一起裝訂成冊，納入會計檔案管理。

第十二條

經(jīng)批準啟用計算機處理業(yè)務(wù)系統(tǒng)后，所有數(shù)據(jù)的輸入必須由指定的操作員辦理。操作員在啟動計算機時，必須先輸入自己密碼作為驗證。

第十三條

日間帳務(wù)處理

（一）儲蓄電腦臨柜業(yè)務(wù)操作

1、會計憑證是計算機處理業(yè)務(wù)的依據(jù)。記帳員對客戶遞交的存（?。┛顟{條和單（折）進行合法，有效性檢查，辦理存款業(yè)務(wù)還須清點現(xiàn)金。

2、記帳員依據(jù)存（?。┛顟{條選擇相應(yīng)儲蓄電腦菜單進行數(shù)據(jù)錄入。

3、錄入無誤經(jīng)確認后，依次打印憑條和單（折）、銷戶還須打印利息清單，并加蓋有關(guān)印章交出納員（存款還須移交現(xiàn)金）。

4、打印過程中，發(fā)生存單（折）或憑條字跡歪斜，重疊及其它錯誤，記帳員應(yīng)及時取消重做，不得手工書寫、涂寫替代電腦打印。

5、出納員對記帳員遞交的憑證（現(xiàn)金）進行逐項復(fù)核（包括銷戶時利息復(fù)算）無誤后，加蓋私章和現(xiàn)金收（付）訖章，并登記現(xiàn)金日記帳，將存單（折）及一聯(lián)利息清單和現(xiàn)金交記帳員再行復(fù)核，并交客戶存（?。┛顟{條及客戶簽收后的一聯(lián)利息清單留存，軋帳時，核對現(xiàn)金正確后交記帳員。

（二）其他事項處理

對開戶、銷戶、存款帳戶凍結(jié)、扣劃、解凍、查詢、科目、利率等信息修改，均應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)章、法律規(guī)定，由有關(guān)人員書面報請會計主管人員同意、簽章后才能進行操作。

第十四條

日終帳務(wù)處理

（一）計算機操作員在日間帳務(wù)處理后，應(yīng)及時進行日終處理。必須按順序打印出科目日結(jié)單、科目發(fā)生額、各儲種流水帳、各儲種開銷戶登記簿、重要空白憑證、總分核對及憑證管理、日報表、簽名蓋章，交有關(guān)人員處理。

（二）軋帳時，借貸方余額要和出納庫存核對單金額、張數(shù)相符后方可記帳；打印儲蓄流水帳時，必須和傳票戶數(shù)、金額逐筆進行核對；打印科目日結(jié)單時，要通打傳票金額、張數(shù)，使其和科目日結(jié)單金額相符；打印總分核對，必須檢查是否有差額出現(xiàn)。

（三）計算機系統(tǒng)處理日終帳務(wù)結(jié)束，次日或以后幾日為例假日，應(yīng)在當(dāng)日開工后將下個工作日修改為正常工作日期，中間所隔假日應(yīng)逐日補記總帳。

第十五條

特殊日業(yè)務(wù)處理

（一）月終處理

在每月最后一天，做完日終處理、備份后，還需做月終處理、記總帳、打印總分核對（差額欄應(yīng)為零），核對月報表是否平衡。

（二）年終決算日處理

在會計決算日，各項業(yè)務(wù)做完后進行利息結(jié)轉(zhuǎn)，然后做日終、月終及年終處理。

（三）結(jié)息日業(yè)務(wù)處理

根據(jù)《會計基本制度》有關(guān)結(jié)息的規(guī)定，計算機操作員必須按時完成結(jié)息工作。結(jié)息處理前打印出計息一覽表，交有關(guān)人員審核帳號、積數(shù)、利率等項是否準確，無誤后進行計息處理。結(jié)息日如有帳號，利率需要更正，須經(jīng)會計主管人員審核同意，并在計息一覽表簽注意見和蓋章，操作員憑以更改信息，否則任何人不得隨意更改信息。由于錯帳造成的計息積數(shù)調(diào)整，應(yīng)按系統(tǒng)要求輸入并打印核對。

結(jié)息處理后，操作員應(yīng)打印出存（貸）款利息計息表，聯(lián)行借入（借出）資金利息核對表，存（貸）款利息清單、利息支出（收入）憑證及損益科目匯總憑證，加蓋名章后交會計主管人員審核處理。

（四）報表打印處理

凡在月末、十二月末、年末，操作員應(yīng)根據(jù)會計部門的要求，按規(guī)定時間打印輸出月報表、年報表，加蓋公章并交會計主管人員。遇節(jié)假日應(yīng)提前一天處理上述業(yè)務(wù)（年終決算除外）。

第十六條

錯帳沖正處理

輸入數(shù)據(jù)的差錯沖正，操作員不得任意擅自抹銷。不論當(dāng)日或以后發(fā)現(xiàn)差錯，應(yīng)由有關(guān)人員填制沖正專用借票，會計主管人員審核簽章后，操作員據(jù)以辦理錯帳更正處理，同時做好錯帳登記。

（一）當(dāng)日發(fā)生差錯

應(yīng)按計算機輸入差錯邏輯刪除辦法處理，重新輸入正確數(shù)據(jù)。

（二）次日及以后在本年內(nèi)發(fā)現(xiàn)的差錯

記帳串戶，應(yīng)填制同一方向紅藍字沖正憑證辦理沖正。用紅字憑證記入原錯誤的帳戶，在摘要欄內(nèi)注明“沖銷某年某月某日錯帳”字樣，用藍字憑證記入正確的帳戶，在摘要欄內(nèi)注明“補記沖正某年某月某日帳”字樣，并在原始憑證上及原錯帳摘要欄內(nèi)批注“某年某月某日沖正”字樣。

（三）凡沖帳影響利息結(jié)算的，應(yīng)計算應(yīng)加、應(yīng)減積數(shù)，報中心機管理員進行修改更正。

（四）所有沖帳調(diào)帳憑證必須經(jīng)會計主管審查蓋章后辦理，并將錯帳的日期、情況、金額及沖正、調(diào)帳的日期進行登記。

第三章 計算機機房及柜臺設(shè)備管理

第十七條

以下所稱計算機機房，是指安裝有農(nóng)村信用社計算機業(yè)務(wù)處理、管理信息系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備的房間（簡稱機房）；所稱柜臺設(shè)備，是指設(shè)置在機房外，用于處理農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的計算機設(shè)備，如：計算機終端、微型計算機等。機房和柜面設(shè)備環(huán)境要達到防鼠、防盜、防雷擊的要求。

第十八條

機房管理

（一）機房每日要指定專人值班，當(dāng)天值班人員要按時進行開機、關(guān)機、數(shù)據(jù)備份，嚴格按規(guī)定進行各類設(shè)備操作及特殊日期處理，認真填寫運行日志記錄。

（二）機房工作人員必須經(jīng)過電腦知識學(xué)習(xí)。未經(jīng)學(xué)習(xí)的人員不得進入機房工作。因特殊情況非機房工作人員進入機房，必須由值班人員填寫進入機房登記表。

（三）系統(tǒng)管理人員必須掌握計算機系統(tǒng)應(yīng)用軟件程序，能夠?qū)浖?、硬件維護。系統(tǒng) 維護管理人員不得擅自參與處理會計帳務(wù)活動，不準處理和單獨保存會計帳務(wù)數(shù)據(jù)文件。

（四）機房的環(huán)境條件必須符合計算機運行的要求，否則應(yīng)停止電腦的運行，采取相應(yīng)的措施。

（五）禁止在機房內(nèi)吸煙、飲水、吃東西。每日打掃衛(wèi)生，保持機房整潔。機房內(nèi)嚴禁存放食物及易燃、易爆、易污染和強有力磁場物品。

（六）配置必須數(shù)量的無害于電腦的消防器材，組織人員進行使用訓(xùn)練，定期檢查。

第十九條

柜臺設(shè)備管理

（一）嚴禁無關(guān)人員操作電腦設(shè)備。設(shè)備處于運行狀態(tài)時，應(yīng)指定專人負責(zé)看護。嚴禁帶電拆卸，搬運設(shè)備，設(shè)備運行禁止晃動操作臺、柜。

（二）嚴禁將茶水、飲料、直、曲別針等物品，靠近電腦設(shè)備放置，定期清掃設(shè)備外殼及工作臺，愛護機器設(shè)備。

（三）電腦設(shè)備應(yīng)鋪設(shè)專用電路，與其它用電線路嚴格分離，電腦設(shè)備必須接地。嚴禁在電腦供電線路上，使用電爐等大功率用電器。

（四）設(shè)備在運行時如發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象應(yīng)立即退出系統(tǒng)，及時關(guān)機和切斷電源，組織專人進行檢查修理。

第二十條

建立工作日登記簿，每天要作好日期、操作員姓名，機器運轉(zhuǎn)情況等的登記，登記簿滿后要存檔。

第二十一條 嚴禁用計算機打電子游戲和打印與業(yè)務(wù)無關(guān)的文字資料，由于非法操作運行其他軟件而引起計算機“病毒”或造成計算機及附屬設(shè)備故障，妨礙業(yè)務(wù)正常運行應(yīng)追究主管人員及當(dāng)事人責(zé)任，并予以處罰。

第四章 計算機安全保密管理

第二十二條

非操作人員不得使用電腦。業(yè)務(wù)用機一定要設(shè)主管密碼和操作人員密碼，并定期更換。

第二十三條

未經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批準，不得擅自修改應(yīng)用軟件。嚴禁在生產(chǎn)機和開發(fā)機上擅自安裝未經(jīng)審查和批準的引入軟件和游戲程序。

第二十四條

計算機的應(yīng)用程序以及磁帶、磁盤等磁性檔案，屬于重要的會計檔案，應(yīng)按會計基本制度中會計檔案管理的要求進行保管，并注意保管環(huán)境，防止受強磁干擾破壞。查詢或調(diào)整有關(guān)會計資料，應(yīng)按會計基本制度規(guī)定處理。

第二十五條

對打印出的各種憑證、帳表等按會計資料，必須有操作員代號，加蓋有關(guān)人員名章，注明日期，分別進行整理、裝訂、保管。凡有信用社業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息或軟件信息的打印紙張和廢舊軟盤按保密制度定期銷毀，以杜絕泄露機密和人為事故發(fā)生。

第二十六條

嚴格遵守為客戶保密的規(guī)定，不準向任何人或單位泄漏客戶資料信息。

第二十七條

防止電腦病毒感染，發(fā)現(xiàn)病毒，應(yīng)立即停機，及時報告信息科技部門。

第五章 計算機操作管理

第二十八條

計算機操作員力求穩(wěn)定，其上崗及調(diào)離均需提前征得聯(lián)社主管領(lǐng)導(dǎo)同意并按有關(guān)手續(xù)交接，否則不得上機和脫崗。

第二十九條

按照系統(tǒng)設(shè)計對操作人員分別編列操作員代號，設(shè)立操作密碼，操作人員須對自己的代號和密碼切實負責(zé)，不能換用或借用代號操作計算機，切實做到誰的代號辦理業(yè)務(wù)，誰負責(zé)。

第三十條

密碼只限操作員本人知道并相互保密。任何人不得泄露或試探詢問他人，密碼必須定期或不定期更換，更換時間間隔最長不得超過半年。操作員發(fā)現(xiàn)自己失密時，應(yīng)立即向主管人員反映并更換密碼，同時登記注明該密碼的終止時間和新密碼的啟用時間。操作員調(diào)離本崗位時，應(yīng)對其代號和級別進行注銷。

第三十一條

嚴格區(qū)分管理員和操作員的權(quán)限，管理員只能進行操作代號的增加和注銷，不能進行業(yè)務(wù)操作；操作員只能進行業(yè)務(wù)操作，修改自己的密碼，不能對操作員的代號和級別進行增加和修改。

第三十二條

操作員應(yīng)熟練掌握計算機及外圍設(shè)備的使用辦法，嚴格執(zhí)行操作規(guī)程。每日認真填寫上機操作登記表，對出現(xiàn)的故障及可疑情況及時記錄，并通知有關(guān)人員及時處理。

第三十三條 操作員中途離崗，必須臨時關(guān)機。操作員不得在微機上做與業(yè)務(wù)程序無關(guān)的操作。

第三篇：XX銀行支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法

城商行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)（以下簡稱：支付清算系統(tǒng)）的業(yè)務(wù)處理，確保支付清算系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運行，防范支付清算風(fēng)險，依據(jù)中國人民銀行《支付結(jié)算管理辦法》、《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 接入支付清算系統(tǒng)的城市商業(yè)銀行資金清算中心（以下簡稱：資金清算中心）的會員行、成員行以及其他單位（以下簡稱：參與者），適用本辦法。

第三條 支付清算系統(tǒng)參與者分為直接參與者和間接參與者。

直接參與者，是指直接與支付清算系統(tǒng)連接并在資金清算中心設(shè)立清算備付金賬戶（以下簡稱：清算賬戶）的參與者，一般為獨立法人。直接參與者轄屬的分支機構(gòu)經(jīng)其法人同意，資金清算中心批準也可成為直接參與者。

間接參與者，是指未在資金清算中心設(shè)立清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的參與者。

第四條 支付清算系統(tǒng)處理直接參與者發(fā)起的支付業(yè)務(wù)、信息業(yè)務(wù)，資金清算中心業(yè)務(wù)部門發(fā)起的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第五條 支付清算系統(tǒng)實行7*24小時運行，逐筆（批量）發(fā)起，實時傳輸，實時（定時）清算。

第六條 資金清算中心負責(zé)支付清算系統(tǒng)日常的業(yè)務(wù)處理和管理。

第二章 支付業(yè)務(wù)處理

第七條 支付清算系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的處理，從發(fā)起行發(fā)出信息起，經(jīng)發(fā)起清算行、資金清算中心、接收清算行，至接收行止。

發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務(wù)的參與者。

發(fā)起清算行是向支付清算系統(tǒng)提交支付信息并開設(shè)清算賬戶的直接參與者。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付清算系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務(wù)。

資金清算中心是接收、轉(zhuǎn)發(fā)支付信息，并進行資金清算處理的機構(gòu)。

接收清算行是向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付信息并開設(shè)清算賬戶的直接參與者。

接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。

第八條 支付清算系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：

（一）普通貸記業(yè)務(wù)，是指付款行向收款行主動發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。目前包括的業(yè)務(wù)為：普通匯兌、承兌劃回、現(xiàn)金匯款等。

（二）實時貸記業(yè)務(wù)，是指付款行接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項實時貸記指定收款人賬戶的業(yè)務(wù)。目前包括的業(yè)務(wù)為：現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)密碼匯款匯出業(yè)務(wù)。

（三）普通借記業(yè)務(wù)，是指收款行向付款行主動發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。目前暫無此類業(yè)務(wù)。

（四）實時借記業(yè)務(wù)，是指收款行接受收款人委托發(fā)起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業(yè)務(wù)。目前包括：現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)密碼匯款支取業(yè)務(wù)。

（五）其他支付業(yè)務(wù)。

對于上述業(yè)務(wù)，普通貸記業(yè)務(wù)的操作按照大額支付系統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)辦法執(zhí)行，通存通兌業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)密碼匯款業(yè)務(wù)均參照其管理辦法執(zhí)行。

第九條 直接參與者采取直聯(lián)方式接入支付清算系統(tǒng)，收到實時業(yè)務(wù)應(yīng)即刻處理，并向發(fā)起行返回回執(zhí)。

第十條 用戶密碼、支付密碼、賬戶密碼等敏感內(nèi)容在傳輸過程中將進行加密處理。

第十一條 付款行對發(fā)起的普通貸記支付業(yè)務(wù)需要撤銷的，應(yīng)當(dāng)通過支付清算系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請，支付業(yè)務(wù)未清算的，必須立即撤銷；已清算的不能撤銷。

第十二條 發(fā)起行在規(guī)定時間內(nèi)未收到實時貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時，可通過支付清算系統(tǒng)自動發(fā)起重發(fā)指令，但密碼匯款匯出業(yè)務(wù)除外。

發(fā)起行在規(guī)定時間內(nèi)未收到實時借記業(yè)務(wù)回執(zhí)信息或密碼匯款匯出回執(zhí)信息時，可通過支付清算系統(tǒng)自動發(fā)起沖正指令。

第十三條 付款行對已清算的普通貸記支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)當(dāng)通過支付清算系統(tǒng)發(fā)出退回申請。

收款行收到退回申請，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日至遲下一個工作日上午發(fā)出退回應(yīng)答。

收款行未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應(yīng)當(dāng)通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決。

收款行對收到的有差錯的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主動通過支付清算系統(tǒng)向付款行查詢后辦理退匯。

第十四條 參與者應(yīng)加強對查詢查復(fù)的管理，對有疑問的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)及時發(fā)出查詢，查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個工作日上午予以查復(fù)。

第十五條 資金清算中心聯(lián)機儲存支付信息的時間為30個營業(yè)日。支付信息脫機保存時間按照同類會計檔案的時間保存。

第三章 資金清算

第十六條 經(jīng)批準接入支付清算系統(tǒng)的直接參與者，由資金清算中心在支付清算系統(tǒng)中為其設(shè)立清算賬戶。

第十七條 直接參與者應(yīng)加強清算頭寸管理，在其清算賬戶中應(yīng)有足夠的資金確保支付業(yè)務(wù)的資金清算。

第十八條 支付清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)，實時變更相關(guān)清算賬戶的可用余額，日終根據(jù)上一清算日的清算數(shù)據(jù)匯總記賬。

第十九條 支付清算系統(tǒng)的對賬以資金清算中心對賬數(shù)據(jù)為準，實時現(xiàn)金業(yè)務(wù)的調(diào)賬以發(fā)起行為準，非實時業(yè)務(wù)的調(diào)賬以資金清算中心為準。

第二十條 支付清算系統(tǒng)對清算賬戶不足清算的非實時業(yè)務(wù)，按時間隊列排隊等待清算；實時業(yè)務(wù)不排隊，直接作拒絕處理。

發(fā)起清算行根據(jù)需要可對排隊待清算業(yè)務(wù)變更隊列順序。隊列順序的變更可變換到隊首或隊尾。

支付清算系統(tǒng)提供撮合機制，包括手工撮合和系統(tǒng)自動撮合。系統(tǒng)自動撮合分單邊撮合和雙邊撮合。第二十一條 資金清算中心可查詢所有直接參與者的清算賬戶余額，并可通過設(shè)定可用余額預(yù)警值，及時掌握清算賬戶余額情況。

第二十二條 直接參與者可查詢本單位的清算賬戶余額，并通過設(shè)定可用余額預(yù)警值，監(jiān)控清算賬戶可用余額情況。

第二十三條 支付清算系統(tǒng)提供透支功能,透支金額應(yīng)盡快通過大額支付系統(tǒng)彌補，當(dāng)日無法補足的，應(yīng)當(dāng)在大額支付系統(tǒng)下一工作日日間處理開始后即刻補足。透支額度和透支利率等由資金清算中心另行規(guī)定。

第二十四條 直接參與者撤銷清算賬戶，應(yīng)提前向資金清算中心提交書面銷戶申請，資金清算中心根據(jù)銷戶申請進行相關(guān)的銷戶處理。

第四章 日切和日終處理

第二十五條 支付清算系統(tǒng)實行7*24小時不間斷運行。系統(tǒng)工作日為自然日，系統(tǒng)清算日為國家法定工作日。資金清算中心根據(jù)管理需要可以調(diào)整系統(tǒng)清算日、日切時間及運行時間。

第二十六條 支付清算系統(tǒng)通過日切變更清算日期，日切后，原排隊待清算業(yè)務(wù)由系統(tǒng)自動退回原發(fā)起清算行。

第二十七條 每個清算日日終，資金清算中心試算平衡后，根據(jù)清算行生成匯總、明細對賬文件并發(fā)送至各清算行。

各清算行收到資金清算中心發(fā)送的對賬文件后，與行內(nèi)相關(guān)數(shù)據(jù)進行核對。核對不符的，以明細對賬文件為準進行調(diào)整。

第二十八條 年終決算日，資金清算中心完成日終處理后，支付清算系統(tǒng)自動將相關(guān)賬戶余額結(jié)轉(zhuǎn)至下。

第五章 紀律與責(zé)任

第二十九條 支付清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，不得延誤支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用。違反本款的按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。

第三十條 參與者應(yīng)加強內(nèi)控管理。工作人員在辦理支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任，情節(jié)嚴重的，依法追究刑事責(zé)任；偽造、篡改支付業(yè)務(wù)盜用資金的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十一條 參與者應(yīng)妥善保管密押，嚴防泄露。因保管不善泄露密押，造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。故意泄露密押情節(jié)嚴重的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。

第三十二條 參與者有下列行為之一的，由資金清算中心向其發(fā)出整改通知書；逾期未整改的，由資金清算中心予以通報批評：

（一）因清算賬戶頭寸不足，導(dǎo)致排隊支付指令未及時清算，月達到三次或月累計金額超過五千萬的；

（二）有疑不查或查而不復(fù)的；

（三）無理拒絕受理密碼匯款取款的；

（四）編押機具發(fā)生丟失或被盜的；

（五）泄露支付密鑰的。

第三十三條 參與者有第三十二條行為之一，危及資金清算中心正常清算業(yè)務(wù)，損害其他參與者權(quán)益的，資金清算中心報經(jīng)理事長批準，暫停清算該參與者的全部或部分支付業(yè)務(wù)，并報中國人民銀行備案。參與者整改后，應(yīng)向資金清算中心提交整改報告。對整改后達到要求的參與者，資金清算中心報經(jīng)理事長批準，自驗收完畢之日起五日內(nèi)發(fā)布公告，恢復(fù)清算該參與者的支付業(yè)務(wù)。

第三十四條 在辦理支付業(yè)務(wù)中，參與者之間遇到爭議問題的，由資金清算中心進行調(diào)解，調(diào)解不成的，由當(dāng)事人通過仲裁或司法程序解決。

第三十五條 因不可抗力造成系統(tǒng)無法正常運行的，有關(guān)當(dāng)事人均應(yīng)及時排除障礙并采取補救措施。

第六章 附則

第三十六條 參與者接收支付清算系統(tǒng)來賬業(yè)務(wù)，暫使用中國人民銀行支付系統(tǒng)專用憑證。

第三十七條 資金清算中心按規(guī)定向通過支付清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的直接參與者收取清算費用，收費辦法另定。

第四篇：銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運行經(jīng)驗材料

高度重視同心協(xié)力全面保證綜合系統(tǒng)順利運行

我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會計應(yīng)用系統(tǒng)上線運行，使我行的計算機應(yīng)用和發(fā)展掀開新的一頁，從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會計子系統(tǒng)準備上線伊始，我部就高度重視綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線工作，認真貫徹落實上級行有關(guān)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線試運行工作的方針、政策和部署，切實加強對本部門、本單位綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作的領(lǐng)導(dǎo)，大力推進綜合業(yè)務(wù)系

統(tǒng)上線前期準備工作，形成了齊抓共管綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作的良好格局，取得了較好的成績與效果，我們的具體做法是：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視到位、責(zé)任到位，全力保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運行

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)能否順利、正確上線，關(guān)鍵要加強領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任，抓好落實。我部一把手親自擔(dān)任綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作領(lǐng)導(dǎo)組組長，實行分級管理、層層負責(zé)，為我部綜合系統(tǒng)上線工作提供了有力的組織保障。根據(jù)情況，及時召開領(lǐng)導(dǎo)小組會議，具體貫徹部署綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作會議精神，并逐級簽訂《綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作責(zé)任書》，把綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)責(zé)任層層分解到人到位，從而形成一級抓一級，上上下下有人管，統(tǒng)一思想，形成共識，同時改善綜合系統(tǒng)上線運行的內(nèi)外環(huán)境，保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運行、確保綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線工作落到實處。

針對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運行的重要性。我部多次召開支部會、行務(wù)會，強調(diào)在現(xiàn)階段我部的各項工作都要服從、服務(wù)于綜合系統(tǒng)上線這個大局，把力量凝聚到保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)平穩(wěn)上線、運行上來。為實現(xiàn)綜合系統(tǒng)成功上線樹立信心，最大限度地調(diào)動和發(fā)揮會計人員的積極性，使我們始終保持一種朝氣蓬勃、奮發(fā)有為的精神狀態(tài)。領(lǐng)導(dǎo)班子明確表示：只有領(lǐng)導(dǎo)思想上高度重視，才能在組織上加強領(lǐng)導(dǎo)，只有在組織上加強領(lǐng)導(dǎo)，才能在措施上加大力度，才能切實搞好這項工作。從而在我部形成上下左右一條心，齊抓共管促落實，許多重點、難點問題也迎刃而解。全力保障綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運行。

二、會計人員隊伍肯學(xué)肯鉆、能拼能熬形成綜合系統(tǒng)正確、平穩(wěn)上線的有力保障

我部今年綜合系統(tǒng)上線任務(wù)得以很好的貫徹執(zhí)行，還在于有一支肯學(xué)肯鉆、能拼能熬、業(yè)務(wù)能力強、無私奉獻的會計人員隊伍。去年為適應(yīng)綜合業(yè)務(wù)會計應(yīng)用系統(tǒng)上線的需要調(diào)整了會計人員結(jié)構(gòu)，通過調(diào)整會計人員進一步年輕化、精干化。

我部的會計人員有一個共同的特點，都是出于內(nèi)心熱愛才從事的這項工作，在綜合系統(tǒng)的上線運行過程中，這種精神更是得以體現(xiàn)，在省行舉辦培訓(xùn)班期間，我部的會計人員有4人次，參加了培訓(xùn)，在培訓(xùn)期間，我們除認真地聽授課人員詳細講解，對課后練習(xí)的習(xí)題，總是堅持練習(xí)2遍以上，力求熟練，并針對綜合系統(tǒng)中13個子系統(tǒng)的個交易碼，制作成小卡片，放在隨身的口袋中，只要有閑余時間，就隨手掏出來，默記默誦，到系統(tǒng)試運行上線的時候，我部的會計人員已牢記了絕大部分的交易碼，為以后的實環(huán)境操作，奠定了堅實的基礎(chǔ)。我們能能拼能熬形、能夠不計個人得失，為了保證數(shù)據(jù)清理的徹底與完整，我部會計人員在數(shù)據(jù)清理過程中，發(fā)揚特別能吃苦，特別能戰(zhàn)斗的精神，針對在數(shù)據(jù)清理、數(shù)據(jù)遷移和試運行過程中形成的所有資料，逐條進行核對，檢查其是否完整正確，打印的資料是否連續(xù)，有無缺漏或重疊現(xiàn)象。為便于儲存，調(diào)用、檢查和檢索，我們將這些清理資料分門別類進行裝訂，貼上外部標簽，寫明名稱、時間，妥善存檔、保管。針對發(fā)生的數(shù)據(jù)修改都附有修改說明書，以備將來針對此問題或此類問題的查閱。這項工作的繁瑣，不親自操作是很難體會的，我部的會計人員背后正是一種對工作的忘我與熱忱所形成的巨大動力，來支撐著我們們不知疲倦的潛心工作。

在數(shù)據(jù)遷移過程中，針對業(yè)務(wù)錄入高峰期，提交量過于集中，導(dǎo)致總行服務(wù)器數(shù)據(jù)擁堵的實際情況，我們適時靈活地調(diào)整策略，安排較多的、錄入較快人員及時休息，由操作稍欠熟練的人員，進行錄入搶線；反之，在業(yè)務(wù)量提交較少，線路較快的時段，由錄入較快人員進行錄入，總之，做到24小時人員輪休，機器不停。

在實環(huán)境上線運行過程中，由于綜合系統(tǒng)中原有的存款帳戶、內(nèi)部賬戶均已由系統(tǒng)從新編排，并新增了客戶代碼，查詢極為不易，為實際業(yè)務(wù)操作帶來的不便，對此我部會計人員不計繁瑣，擠出時間，將我部所有的存款帳戶、內(nèi)部賬戶和客戶代碼逐條查詢，并編制成冊，人手一份，從而大大提高了工作效率，我部會計人員滿腔熱情、恪盡職守，肯學(xué)肯鉆、能拼能熬，在對新系統(tǒng)的學(xué)習(xí)中體現(xiàn)一個“勤”字；在數(shù)據(jù)清理過程中體現(xiàn)一個“細”字；在試運行過程中體現(xiàn)一個“嚴”字，有力保障了新系統(tǒng)的順利上線。

三、全員上下協(xié)同一心、群策群力，夯實系統(tǒng)順利上線的基礎(chǔ)

首先是我部領(lǐng)導(dǎo)班子團結(jié)一心、認識統(tǒng)一，都高度重視綜合系統(tǒng)上線工作，多次召開支部會、行務(wù)會研究綜合系統(tǒng)上線工作思路、解決綜合系統(tǒng)上線建設(shè)中出現(xiàn)的問題；其次各部門根據(jù)工作分工，能夠從大局出發(fā)，相互理解、相互監(jiān)督、自覺支持；各部室夠服從指揮，克服困難，全力配合綜合系統(tǒng)上線工作。市分行在業(yè)務(wù)指

導(dǎo)和后勤服務(wù)方面也對綜合系統(tǒng)上線工作給予全力力支持。

根據(jù)上級行有關(guān)文件的要求，我們會計部門以遷移方案為指導(dǎo)，以數(shù)據(jù)清理為基礎(chǔ)，以保障系統(tǒng)正確、平穩(wěn)運行為核心，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)要做到兩個保證，即保證數(shù)據(jù)清理完整、全面、徹底；保證綜合系統(tǒng)上線運行穩(wěn)定，數(shù)據(jù)正確，并對這兩條，反復(fù)強調(diào)，力求做到入心、入腦，并據(jù)此來確定工作的重點和

內(nèi)容，夯實系統(tǒng)順利上線的基礎(chǔ)。

四、嚴格執(zhí)行內(nèi)控制度，操作規(guī)程，保證綜合系統(tǒng)順利運行

會計應(yīng)用系統(tǒng)的安全性提出了比單機系統(tǒng)更高的要求，對此我部采取了四方面的措施，一是按照會計應(yīng)用系統(tǒng)要求，我部明確分工，明確規(guī)定每個崗位的職責(zé)，防止對處理過程的不適當(dāng)干預(yù)。我部會計應(yīng)用系統(tǒng)工作崗位包括業(yè)務(wù)主管、記賬員、復(fù)核員、出納員、資金員（計劃部門人員）我部將這5種不相容崗位相分離，互不兼任；二是切實加強IC卡的管理，IC卡是操作員進入會計應(yīng)用系統(tǒng)的身份證明，我部高度重視IC卡的使用和保管，建立嚴密的使用保管和交接制度。嚴格按照崗位設(shè)置要求，業(yè)務(wù)范圍和操作規(guī)程進行操作，嚴格一人一卡，杜絕一人多卡和“一人清”現(xiàn)象；三是在會計業(yè)務(wù)發(fā)生時，對業(yè)務(wù)發(fā)生的合理性、合法性和完整性進行檢查和控制，區(qū)別、拒納各種無效的、不合理的及不完整的會計業(yè)務(wù)；四是搞好會計數(shù)據(jù)輸入控制，減少會計差錯發(fā)生的可能，對會計數(shù)據(jù)輸入數(shù)據(jù)的準確性嚴格進行復(fù)核、授權(quán)、提交。

總之，在領(lǐng)導(dǎo)大力支持下，在上級行具體指導(dǎo)下，在全體干部職工的共同努力下，我們的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線平穩(wěn)、順利，取得了一定的成績，但跟兄弟單位相比仍然存在不少差距。我們要認真學(xué)習(xí)兄弟單位的經(jīng)驗，不斷學(xué)習(xí)、熟練綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，進一步提高綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運用水平，改進我們的工作，為農(nóng)發(fā)行事業(yè)的發(fā)展作出新的更大的貢獻。

第五篇：黑龍江農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理辦法

黑龍江省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)

柜員管理暫行辦法

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條為保證黑龍江省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(以下簡稱CBS)的正常運行，確保營業(yè)機構(gòu)應(yīng)用CBS處理業(yè)務(wù)真實、準確、安全、有效，根據(jù)《中華人民共和國會計法》、《黑龍江省農(nóng)村信用社會計基本制度》等法規(guī)制度的規(guī)定，結(jié)合我省實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱柜員是指CBS系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)操作人員。

第三條 柜員管理遵循“安全、有效、規(guī)范”原則。

第四條 營業(yè)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)本機構(gòu)的實際情況，合理做好節(jié)假日期間柜員變 動的安排，保證CBS安全運行與業(yè)務(wù)的正常辦理。

第五條 本辦法適用于全省信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上線的各級營業(yè)機 構(gòu)。

第二章基本規(guī)定

第六條CBS營業(yè)機構(gòu)的柜員包括前臺柜員、后臺柜員。

（一）前臺柜員（簡稱柜員）按操作權(quán)限可分為經(jīng)辦柜員、主辦柜員、網(wǎng)點 主管；按存在形式可分為一般柜員、系統(tǒng)柜員。

經(jīng)辦柜員：辦理規(guī)定的業(yè)務(wù)并通過柜臺終端執(zhí)行相應(yīng)的應(yīng)用處理和交易操 作。

主辦柜員: 辦理規(guī)定的業(yè)務(wù)并通過柜臺終端執(zhí)行相應(yīng)的應(yīng)用處理和交易操 作,可從事權(quán)限內(nèi)的交易授權(quán)。

網(wǎng)點主管：主要負責(zé)業(yè)務(wù)的監(jiān)控與授權(quán)，并從事權(quán)限范圍內(nèi)的柜員管理類交易操作。

系統(tǒng)柜員包括自動柜員機（ATM）、銷售點終端(POS)、電話銀行(TBS)等自助終端設(shè)備及批交易處理柜員。

柜員按其權(quán)限的大小可分為5級，從低到高順序為1、2、3、4、5級，其中2級、5級柜員暫時空缺，1級為經(jīng)辦柜員，3級為主辦柜員，4級為網(wǎng)點主管。

（二）后臺柜員按系統(tǒng)規(guī)定可分為高層管理人員、綜合管理柜員、技術(shù)管理 柜員。

高層管理人員:不辦理具體的實際業(yè)務(wù)，主要是查詢交易的操作。綜合管理柜員：主要負責(zé)柜員管理交易。

技術(shù)管理柜員：主要負責(zé)系統(tǒng)的技術(shù)管理工作。

第七條柜員進行業(yè)務(wù)操作，必須擁有柜員號，柜員號為6位字符（數(shù)字），由省、市、縣按照既定的編碼規(guī)則編制，柜員號碼設(shè)置為一人一號，并實行系統(tǒng)內(nèi)終身使用制，確保柜員的職責(zé)和權(quán)限管理規(guī)范。

第八條柜員簽到實行柜員卡加密碼雙重控制。

（一）柜員卡和柜員密碼由柜員自己保管，僅限本人使用；

（二）柜員必須定期不定期更換密碼，每15天必須更換一次。密碼設(shè)置應(yīng)1

考慮易于保密（可使用英文字母），不得使用初始密碼、重疊數(shù)、順序數(shù)字等有規(guī)律的數(shù)字或字母組合作為操作密碼；柜員登陸系統(tǒng)時密碼累計錯誤輸入七次，必須上報區(qū)縣聯(lián)社審批后由綜合管理柜員進行柜員密碼重啟，將柜員密碼設(shè)置為初始密碼888888；

（三）柜員簽到或主管授權(quán)輸入密碼時，必須要求他人回避。

第九條柜員對柜員號下的一切操作負全責(zé)。

第三章職責(zé)與權(quán)限

第十條綜合柜員的職責(zé)。負責(zé)轄屬營業(yè)機構(gòu)柜員的建立、維護、調(diào)離等工作。具體包括：新建柜員、調(diào)離柜員、修改柜員屬性等交易的操作，但需三級綜合管理柜員的授權(quán)。負責(zé)柜員管理的機構(gòu)，至少建立2名綜合管理柜員。

第十一條四級網(wǎng)點主管柜員的職責(zé)。負責(zé)日常實施監(jiān)督和重要業(yè)務(wù)的授權(quán)，另外可辦理部分柜員管理類交易，具體包括：柜員休假、柜員轉(zhuǎn)授權(quán)等交易。四級網(wǎng)點主管原則上不得頂崗代班，營業(yè)網(wǎng)點可設(shè)置一名或多名四級網(wǎng)點主管。

第十二條三級主辦柜員的職責(zé)。三級主辦柜員可兼作柜員，負責(zé)辦理授權(quán)范圍內(nèi)的柜面業(yè)務(wù)、普通金融性交易，并可對業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的對私業(yè)務(wù)和三級主辦柜員操作的柜員管理類交易授權(quán)。營業(yè)網(wǎng)點可設(shè)置多名三級主辦柜員。

第十三條經(jīng)辦柜員的職責(zé)。負責(zé)辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的柜面業(yè)務(wù)、普通金融性交易，并可對其他經(jīng)辦柜員的業(yè)務(wù)進行復(fù)核、授權(quán)。

第四章業(yè)務(wù)管理

第十四條簽到、簽退管理

（一）柜員辦理業(yè)務(wù)前必須辦理簽到，柜員簽到、簽退實行柜員卡加密碼的形式；

(二）柜員每天業(yè)務(wù)辦理完畢，下班前必須辦理正式簽退。柜員臨時離崗，應(yīng)退出系統(tǒng)界面。對已辦理正式簽退的柜員，如遇特殊情況則需要重簽；

（三）所有柜員正式簽退后，要由兩名柜員辦理營業(yè)網(wǎng)點的簽退。

第十五條交接管理

柜員頂崗、休假和調(diào)離按規(guī)定做好有關(guān)交接及監(jiān)交工作，任何柜員在沒有辦妥交接手續(xù)前不得離崗。

（一）柜員頂崗交接

1、柜員交接時必須平賬，保管的現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證以及其他 實物等與柜員軋賬單及相關(guān)資料核對相符；

2、柜員交接必須登記“柜員交接登記簿”，詳細列明交接的憑證、賬、表、印章（加蓋印模）、編押機、壓數(shù)機、檔案文件、相關(guān)資料以及交接的其他物件等；

3、交接雙方應(yīng)對有關(guān)賬、款、實物等進行認真核對，“柜員尾箱交接清單”雙方簽章后并入交接雙方柜員當(dāng)日業(yè)務(wù)憑證的后面；

4、交接雙方及監(jiān)交人應(yīng)在“柜員交接登記簿”及有關(guān)書面資料上簽章證明。

（二）柜員休假交接

柜員休假交接時除按頂崗交接有關(guān)手續(xù)進行處理外，休假柜員對待辦事項、遺留問題等提供書面說明。交接完畢后由三級以上柜員授權(quán)。三級以上柜員休假后在影響營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)的前提下，須通過“柜員轉(zhuǎn)授權(quán)”交易，將操作權(quán)限轉(zhuǎn)移給指定柜員。

（四）柜員調(diào)動交接

柜員調(diào)動交接除進行調(diào)動登記、柜員調(diào)動注銷外，還應(yīng)編列移交清冊，對待 辦事項、賬務(wù)差錯、懸案等情況提供書面聲明。交接完畢后，由四級以上柜員授權(quán)。

第十六條柜員卡管理

柜員管理采用以柜員卡管理為基礎(chǔ)，柜員卡視同重要空白憑證納入表外管理；省聯(lián)社統(tǒng)一制作柜員卡和設(shè)置統(tǒng)一的初始密碼；區(qū)縣聯(lián)社負責(zé)柜員卡的注冊啟用和空白柜員卡的保管；每名柜員手中只能有一張柜員卡?；藛T柜員卡由網(wǎng)點主管保管。

柜員卡遺失、損毀和柜員密碼的掛失、卡與密碼雙掛失要進行柜員卡掛失。對于休假柜員，不得執(zhí)行密碼掛失和柜員卡掛失；如果是密碼掛失、雙掛失，系統(tǒng)主機將存儲的柜員密碼修改為初始密碼?？趻觳恍枋跈?quán)。口掛后可以進行正式掛失，口掛后3天自動轉(zhuǎn)入正式掛失；解除口掛、正式掛失需要授權(quán)。前臺柜員解除口掛、正式掛失時，由四級前臺柜員授權(quán)；綜合管理柜員解除口掛、正式掛失時，由三級綜合管理柜員授權(quán)。

柜員卡掛失、損毀要進行柜員卡換卡。柜員卡換卡由區(qū)縣聯(lián)社綜合管理柜員 操作。

第十七條授權(quán)管理

授權(quán)人員進行授權(quán)時，必須監(jiān)督檢查所授權(quán)業(yè)務(wù)是否符合有關(guān)制度的規(guī)定和操作規(guī)程的要求，授權(quán)業(yè)務(wù)處理完畢之前，授權(quán)人員不得離開現(xiàn)場。

第十八條柜員辦理業(yè)務(wù)必須認真審核原始憑證的真實性、合法性，以原始憑證為依據(jù)，在授權(quán)范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)；超過自身權(quán)限，由相關(guān)授權(quán)人員根據(jù)業(yè)務(wù)權(quán)限和規(guī)定授權(quán)后辦理。

第十九條柜員按“誰使用、誰保管、誰負責(zé)”的原則妥善保管、使用印章，柜員在辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，加蓋有關(guān)印章及柜員名章。

第二十條柜員在業(yè)務(wù)操作時，如果發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)故障，不得擅自處理，應(yīng)立即報告，并說明情況。當(dāng)班主管應(yīng)做好詳細記載，并及時聯(lián)系解決。

第二十一條柜員當(dāng)日業(yè)務(wù)處理完畢，必須試軋賬、軋賬，核對現(xiàn)金與尾箱現(xiàn)金余額是否相符，重要空白憑證與尾箱憑證余額是否一致。核打憑證軋賬成功后，打印柜員軋賬單、重要空白憑證收付明細、庫存登記簿、柜員當(dāng)日沖銷記錄，連同按流水號排列的復(fù)式記賬憑證與原始憑證及附件交主管及時審核。

第二十二條營業(yè)終了，營業(yè)網(wǎng)點在網(wǎng)點柜員都簽退后辦理機構(gòu)簽退。在第二天日初打印相關(guān)流水賬、營業(yè)日報、相關(guān)報表及批量憑證、清單等，將其與上日業(yè)務(wù)憑證一同交給勾挑員進行賬務(wù)勾挑。

第二十三條柜員必須堅持每日三次軋計現(xiàn)金余額，核對賬務(wù)。柜員下班（午休）時，庫存現(xiàn)金、有價證券和重要空白憑證及印章必須入庫保管。

第四章檢查監(jiān)督

第二十四條各級信用社必須加強對柜員的管理，強化檢查監(jiān)督，對柜員的業(yè)務(wù)操作、崗位制約等要開展經(jīng)常性的檢查和指導(dǎo)；加強柜員素質(zhì)教育，了解柜員思想動態(tài)，切實防范柜員道德風(fēng)險；提高柜員業(yè)務(wù)技能，切實增強柜員風(fēng)險防范意識。

第二十五條充分發(fā)揮財務(wù)督導(dǎo)職能，加強對柜員的檢查監(jiān)督。各級信用社

要借助于定期、不定期監(jiān)管活動，經(jīng)常檢查轄屬營業(yè)網(wǎng)點柜員管理情況以及各項基本規(guī)定的貫徹落實情況；財務(wù)督導(dǎo)員要通過對柜員的常規(guī)檢查，實現(xiàn)序時的、動態(tài)的檢查監(jiān)督；當(dāng)班主管要堅持現(xiàn)場監(jiān)督，各級主管實時授權(quán)，柜員換人復(fù)核，相互制約，層層監(jiān)督。

第二十六條在各級檢查監(jiān)督中，除對常規(guī)項目進行檢查外，還必須重點檢查以下幾個方面：內(nèi)部控制、崗位制約是否到位，各級主管授權(quán)是否合規(guī)，重要空白憑證和印章管理是否正確，柜員查庫、軋庫制度是否落實，柜員卡和密碼管理、使用是否嚴密。

第二十七條

第二十八條

則。

第二十九條

附則 本辦法由黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修訂。已上線的各地市聯(lián)社（辦事處）可根據(jù)本辦法制定相關(guān)實施細本辦法自系統(tǒng)上線日起施行。