第一篇：2014舉行互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全論壇

2014舉行互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全論壇

7月17日，2014互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全論壇在北京舉行。這場由互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟主辦的年度論壇，吸引了包括公安部、中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行、非金融支付機(jī)構(gòu)和上下游廠商在內(nèi)的70多家聯(lián)盟成員機(jī)構(gòu)全部參與，各方聚焦支付創(chuàng)新與安全，共話合作發(fā)展。

本次論壇的主題為“創(chuàng)新、安全、合作”。人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局局長焦瑾璞、公安部網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)局副局長顧堅、中國銀聯(lián)助理總裁舒世忠等共同出席并作主題發(fā)言。其他近200位來自支付安全產(chǎn)業(yè)鏈各領(lǐng)域的代表與會，共同分享了創(chuàng)新支付安全管理的最佳實(shí)踐，并就加強(qiáng)支付創(chuàng)新與風(fēng)險合作進(jìn)行了深入交流。

中國銀聯(lián)助理總裁舒世忠在致辭中表示，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和大數(shù)據(jù)應(yīng)用的崛起，數(shù)字支付時代正在到來。各類支付創(chuàng)新不僅給消費(fèi)者提供便捷，也帶來許多新的風(fēng)險挑戰(zhàn)。銀聯(lián)致力于積極創(chuàng)新的同時，深刻認(rèn)識到支付安全的重要性，它既是創(chuàng)新的前提保障，更關(guān)乎金融體系健康與百姓財產(chǎn)安全。為此將始終堅持開放、合作、服務(wù)的理念，與各方共同努力，構(gòu)建安全、健康的互聯(lián)網(wǎng)金融支付生態(tài)圈。

論壇上，與會各方一致表示，為應(yīng)對移動互聯(lián)網(wǎng)時代的支付安全新挑戰(zhàn)，各方將運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，發(fā)揮各自資源優(yōu)勢，推動產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈內(nèi)安全數(shù)據(jù)、技術(shù)和風(fēng)險服務(wù)開放共享，真正實(shí)現(xiàn)從云到端，跨界、跨平臺全網(wǎng)聯(lián)防，共同保障支付產(chǎn)業(yè)安全。同時將不斷創(chuàng)新合作模式，共同將聯(lián)盟打造為開放、創(chuàng)新、共贏的合作平臺。

金融支付安全聯(lián)盟成立于2013年10月，由中國銀聯(lián)聯(lián)合公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局、網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)局牽頭組建，旨在維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)支付健康發(fā)展。成立以來，各方已在風(fēng)險信息共享、日常風(fēng)險防控、風(fēng)險事件協(xié)查和打擊銀行卡犯罪等方面開展了務(wù)實(shí)高效的合作，2014年上半年合作挽回風(fēng)險損失近2500萬。論壇當(dāng)天，聯(lián)盟還召開兩項(xiàng)工作組會議，分別探討快捷支付和網(wǎng)銀安全相關(guān)問題，就行業(yè)內(nèi)推廣賬戶信息安全認(rèn)證體系、建立安全聯(lián)盟聯(lián)動處置工作機(jī)制等達(dá)成共識。

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)支付金融牌照改變了什么？

互聯(lián)網(wǎng)支付金融牌照改變了什么？

線上支付改變了人們的生活支付方式，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛開發(fā)自己的支付平臺，改變了消費(fèi)模式，根據(jù)《互金意見》“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付，應(yīng)遵守現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。第三方支付機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險隔離機(jī)制和客戶權(quán)益保障機(jī)制?！钡囊?guī)定，從支付服務(wù)提供主體來看：

（一）由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付

此情形下，互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)需要具有商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等金融牌照并需在符合監(jiān)管規(guī)定的基礎(chǔ)上開展業(yè)務(wù)。

（二）由第三方支付機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付

根據(jù)2015年7月31日央行公開的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》體現(xiàn)出的精神可知，能夠依法從事互聯(lián)網(wǎng)支付的第三方支付機(jī)構(gòu)必須是取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲得業(yè)務(wù)類型為“互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可”并在中國支付清算協(xié)會備案的機(jī)構(gòu)，僅獲得移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)，不得從事互聯(lián)網(wǎng)支付。

（三）其他符合條件的合作機(jī)構(gòu)

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對第三方支付機(jī)構(gòu)與其他合作機(jī)構(gòu)如電子商務(wù)公司、為移動支付提供服務(wù)的公司等開展合作的，《互金意見》規(guī)定“應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險隔離機(jī)制和客戶權(quán)益保障機(jī)制”，但是如何從監(jiān)管層面保證該種合作方式合規(guī)，是否需要軟牌照形式的備案，還需要進(jìn)一步的監(jiān)管細(xì)則予以明確。

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第三篇：中國電信翼支付試水互聯(lián)網(wǎng)金融

中國電信翼支付試水互聯(lián)網(wǎng)金融

就在幾大互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛入局互聯(lián)網(wǎng)金融的同時，中國電信也悄然推出了一款金融理財產(chǎn)品――添益寶，宣告一股新力量的加入：電信運(yùn)營商。

事實(shí)上，在電子支付方面運(yùn)營商一直在做多種嘗試，包括NFC近場支付、客戶端平臺支付等形式。在手機(jī)支付經(jīng)歷了標(biāo)準(zhǔn)之爭后，雖然移動支付的推進(jìn)和普及速度快了很多，但是由于缺乏應(yīng)用場景以及殺手級應(yīng)用，一直沒能火熱起來，運(yùn)營商本身的客戶端平臺也依然局限于自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

隨著互聯(lián)網(wǎng)廠商的逐步介入，理財成為了一個移動支付領(lǐng)域重要的應(yīng)用場景，于是互聯(lián)網(wǎng)金融、顛覆金融業(yè)的聲音甚囂塵上。

運(yùn)營商在互聯(lián)網(wǎng)廠商與銀行等金融機(jī)構(gòu)中間，能否找到屬于自己的空間和機(jī)會？中國電信天翼電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理高宏亮認(rèn)為：運(yùn)營商是有自己的資源和優(yōu)勢可以參與其中的，而這也是運(yùn)營商轉(zhuǎn)型的一次試水。轉(zhuǎn)型前沿陣地

今年初，中國電信提出“打造新型中國電信”的戰(zhàn)略目標(biāo)，著力推動新興業(yè)務(wù)發(fā)展，以“服務(wù)民生，合作共贏”為主旨的金融板塊正是其中的重要組成部分。

作為中國電信轉(zhuǎn)型的前沿陣地，天翼電子商務(wù)有限公司（即翼支付）是中國電信股份有限公司的全資子公司。翼支付團(tuán)隊總共有300多名員工，這在中國電信整個體系內(nèi)并不算是一支龐大的團(tuán)隊。但是值得注意的是，這個團(tuán)隊中只有不到四分之一的員工來自中國電信內(nèi)部，2011年3月成立的翼支付，一開始的初衷就是致力于創(chuàng)新探索“金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)”特色企業(yè)文化和差異化發(fā)展模式，成立之初中國電信集團(tuán)董事長王曉初就曾經(jīng)到翼支付的團(tuán)隊，并且提出這里應(yīng)該具備三種文化：電信、互聯(lián)網(wǎng)和金融。高宏亮給翼支付的價值定位是：響應(yīng)監(jiān)管，服務(wù)民生，共享資源，合作多贏。

對于運(yùn)營商這艘大船而言，轉(zhuǎn)型的路徑大多數(shù)是圍繞自身的業(yè)務(wù)展開，然而在互聯(lián)網(wǎng)廠商OTT業(yè)務(wù)來勢洶涌的背景下，跨界尋求機(jī)會也成為了方向之一。在高宏亮看來，針對互聯(lián)網(wǎng)金融方面運(yùn)營商有自己的優(yōu)勢――資源方面運(yùn)營商已經(jīng)擁有了和銀行之間的業(yè)務(wù)交叉，運(yùn)營商有機(jī)會承擔(dān)一些資金量分散、額度較低的業(yè)務(wù)；而在三四線城市這些互聯(lián)網(wǎng)廠商顧及不到的長尾市場，運(yùn)營商已經(jīng)擁有自己的網(wǎng)點(diǎn)渠道，可以將一些民生相關(guān)業(yè)務(wù)延伸下去。

2013年，翼支付全年交易額突破1500億元人民幣（以下均為人民幣），其中自有帳戶交易額1331億元，同比增長226%，自有賬戶用戶數(shù)為5824萬戶，同比增長243%，經(jīng)營收入6.14億元，同比增長93%，覆蓋全國線上線下各類翼支付合作商戶超過4.3萬家。面對運(yùn)營商用戶量增長日益緩慢的大趨勢，這樣的增長數(shù)字確實(shí)對于中國電信來說是一種鼓舞。低調(diào)發(fā)行添益寶

最近，翼支付也希望在金融領(lǐng)域有所突破，添益寶的發(fā)行又為翼支付探索互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域邁出了重要的一步。

添益寶這款產(chǎn)品是基于貨幣基金賬戶的余額增值服務(wù)，首期合作伙伴是中國民生銀行，用戶通過中國電信的翼支付客戶端用戶可以開通此項(xiàng)服務(wù)，而中國電信樂享3G用戶只要開通添益寶，可以獲得基于貨幣基金的余額增值服務(wù)，還可以獲贈4G流量。貨幣基金主要用于投資國債、銀行存款等收益穩(wěn)定的有價證券。用戶開通添益寶后，翼支付賬戶余額即可自動理財，存入翼支付賬戶的資金不僅可以隨時體現(xiàn)與消費(fèi)，還能獲得收益，整個過程不收取任何費(fèi)用。

有用戶計算，若一次性存入20000元，按照近3個月的7日年化收益率（約5%）計算，其一年的理財收益相當(dāng)于月89元的全年話費(fèi)支出。

針對目前的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)局，高宏亮認(rèn)為，大多數(shù)的關(guān)注點(diǎn)都在“互聯(lián)網(wǎng)”也就是入口上，而對金融要素的關(guān)注方面不夠，“本金、利息這些都是最簡單的金融要素?！痹谶@方面，運(yùn)營商具有豐富金融要素的空間：如果用戶在電信平臺購買理財產(chǎn)品或者保險，那么電信提供的利息可以是錢，也可以是等值甚至超值的流量和話費(fèi)。互聯(lián)網(wǎng)廠商貢獻(xiàn)的是入口，那么在金融要素的豐富上，運(yùn)營商可以做創(chuàng)新。不做霸主做平臺

在成立的3年多以來，翼支付打造了三個產(chǎn)品體系“自有賬戶+介質(zhì)賬戶+資金源”。憑借集約對外開放中國電信手機(jī)、寬帶繳費(fèi)，基本覆蓋全國350個主要城市的700余項(xiàng)水、電、煤、交罰繳費(fèi)業(yè)務(wù)，已經(jīng)成為國內(nèi)第二大民生繳費(fèi)服務(wù)機(jī)構(gòu)（聚合渠道）；與中石油、中石化合作開展的翼支付加油業(yè)務(wù)已覆蓋全國超過7000個加油站等；面向信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的翼支付資金歸集產(chǎn)品也很有特色，對于零售企業(yè)而言每日需要盤點(diǎn)資金流水，然而受到銀行營業(yè)時間的限制，操作很不便捷，而翼支付本身具有運(yùn)營商提供7*24小時服務(wù)的特點(diǎn)，因此推出的這項(xiàng)資金歸集產(chǎn)品在社會渠道代理商、終端銷售代理商等行業(yè)得到廣泛應(yīng)用。

正如高宏亮所期望的，翼支付希望做成一個平臺，而不是一個闖入者或者是入侵者，實(shí)現(xiàn)與其他行業(yè)的共贏從而也實(shí)現(xiàn)自己的價值，對此翼支付還特意總結(jié)出了“六力模型”（用戶、商戶、核心平臺、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)以及終端產(chǎn)業(yè)鏈所形成的“六力”通力合作、融合創(chuàng)新），打造一個能夠?qū)崿F(xiàn)這一期望的商業(yè)模式。

未來，中國電信將繼續(xù)豐富自身金融板塊產(chǎn)品內(nèi)涵，以翼支付為主體，進(jìn)一步探索互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)一去二化：去電信化，產(chǎn)業(yè)化和差異化。2014年，翼支付的預(yù)期是：自有賬戶交易額突破3000億元，自有賬戶用戶數(shù)突破1億戶，經(jīng)營收入超過14億元，凈利潤持續(xù)增長，各類合作商戶超過8萬家。

第四篇：金融支付

李揚(yáng)：支付清算體系將成金融現(xiàn)代化“主動脈”(4月30日)

文章作者：李揚(yáng) 作者單位：社科院

《經(jīng)濟(jì)參考報》消息，“支付清算體系是一國金融基礎(chǔ)設(shè)施的核心部分。不斷完善升級的我國支付清算系統(tǒng)，將成為支撐金融現(xiàn)代化、國際化的“主動脈”。中國社科院副院長李揚(yáng)日前在《中國支付清算發(fā)展報告(2014)》發(fā)布暨支付清算理論與政策高層論壇做出上述判斷。

“支付清算體系是一國金融基礎(chǔ)設(shè)施的核心部分。不斷完善升級的我國支付清算系統(tǒng)，將成為支撐金融現(xiàn)代化、國際化的“主動脈”。中國社科院副院長李揚(yáng)日前在《中國支付清算發(fā)展報告(2014)》發(fā)布暨支付清算理論與政策高層論壇做出上述判斷。

十八屆三中全會決議指出，要“加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保障金融市場安全高效運(yùn)行和整體穩(wěn)定”。

李揚(yáng)表示，支付清算體系正是一國金融基礎(chǔ)設(shè)施的核心部分?！叭缤缆贰蛄鹤鳛榻?jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要基礎(chǔ)一樣，不斷完善升級的我國支付清算系統(tǒng)，將成為支撐金融現(xiàn)代化、國際化的‘主動脈’。”

他說，現(xiàn)代金融的核心功能包括支付清算、資金配置、風(fēng)險管理、信息管理等，其中支付清算是最為基礎(chǔ)的功能，承載著其他功能的實(shí)現(xiàn)。隨著我國央行推動的支付清算體系建設(shè)的不斷推進(jìn)，一套高效健全的機(jī)制逐漸建立起來，在經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中發(fā)揮著不可替代的重要作用。與此同時，伴隨信息技術(shù)的發(fā)展、國際規(guī)則與經(jīng)驗(yàn)的引入，我國支付清算體系也逐漸從后臺走向前臺，對宏觀經(jīng)濟(jì)變量、微觀經(jīng)濟(jì)主體帶來更深遠(yuǎn)的影響。

一方面，在以信息技術(shù)為代表的新技術(shù)革命沖擊下，當(dāng)前第三方支付、移動支付等新型支付工具發(fā)展迅速，以支付渠道依托的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，這些令人眼花繚亂的工具和渠道創(chuàng)新，使得人們的消費(fèi)、交易與生活方式發(fā)生了根本性變化，而且對經(jīng)濟(jì)金融模式帶來沖擊，并且挑戰(zhàn)著現(xiàn)有監(jiān)管模式與思路，帶來風(fēng)險與效率的權(quán)衡難題。“有鑒于此，需要對包括批發(fā)性、零售性支付在內(nèi)的整個支付清算體系的運(yùn)行規(guī)律、建設(shè)重點(diǎn)、創(chuàng)新路徑、監(jiān)管原則等，有更加深入的、理性的研究和分析?！?/p>

另一方面，在中國金融走向全球化、人民幣對外開放持續(xù)推進(jìn)的背景下，支付清算機(jī)制建設(shè)已經(jīng)成為核心的載體，以及決定這些改革能否成功的關(guān)鍵所在，同時深刻影響國家金融戰(zhàn)略與信息安全。由此，健全的支付清算體系正是金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的連接“橋梁”，對于一國來說意味著競爭力與安全性；對于企業(yè)來說意味著交易效率與業(yè)務(wù)空間；對于個人來說意味著生活狀態(tài)的優(yōu)化與新的體驗(yàn)。

第五篇：互聯(lián)網(wǎng)金融

P2P監(jiān)管細(xì)則有望下半年出臺

“野蠻生長”的P2P網(wǎng)貸平臺有望在今年內(nèi)有矩可循。銀監(jiān)會日前再次召集多家國內(nèi)知名的P2P平臺負(fù)責(zé)人召開座談會，就P2P行業(yè)準(zhǔn)入、制度選擇、資金托管方式等內(nèi)容征求意見。相關(guān)參會人士表示，P2P行業(yè)歸由銀監(jiān)會監(jiān)管，具體的法規(guī)或細(xì)則最快在下半年、超不過年底前應(yīng)該就會發(fā)布。

業(yè)內(nèi)投融貸P2P姚總指出，這已經(jīng)是銀監(jiān)會5月第二次召集相關(guān)人士探討P2P平臺的監(jiān)管問題。去年，P2P平臺迎來了爆發(fā)式增長，與此同時由于行業(yè)自律缺乏和監(jiān)管缺失，P2P平臺跑路、倒閉現(xiàn)象頻發(fā)，投資者資金打水漂。今年春節(jié)前后，政府確定由銀監(jiān)會對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺實(shí)施監(jiān)管，相關(guān)監(jiān)管條例也正在緊鑼密鼓地制定之中。

“監(jiān)管層已經(jīng)有了大概的監(jiān)管框架，整體來說監(jiān)管層希望是好的，希望P2P行業(yè)繼續(xù)充當(dāng)銀行業(yè)的補(bǔ)充，回歸到信息中介層面”。簡言之，目前監(jiān)管層已經(jīng)達(dá)成共識，不希望扼殺P2P行業(yè)在民間借貸領(lǐng)域所發(fā)揮的積極作用。正在設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會將對平臺進(jìn)行行業(yè)自律，并幫助監(jiān)管細(xì)則落實(shí)。

對于監(jiān)管層目前主要征求意見的內(nèi)容，投融貸姚總分析，兩個方面正在調(diào)研，就是到底采用登記制還是牌照制，登記制就是設(shè)立一些底線對P2P平臺進(jìn)行核準(zhǔn)。未來的細(xì)則肯定會比較嚴(yán)格，包括大額自融肯定不會允許。

據(jù)公開信息顯示，參加座談會的機(jī)構(gòu)主要包括投融貸、陸金所、人人貸、拍拍貸、宜信、有利網(wǎng)等國內(nèi)知名P2P平臺以及部分銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)的人士，而這些平臺中不僅有國內(nèi)各類P2P平臺模式的代表，也有風(fēng)控比較成熟到位的機(jī)構(gòu)。

專家：不建議發(fā)放牌照

不過，市場也有傳言稱，P2P平臺會先進(jìn)行行業(yè)自律，然后再考慮監(jiān)管細(xì)則和下發(fā)牌照?！靶袠I(yè)自律不能有效抑制P2P平臺跑路，需要一些準(zhǔn)入門檻，比如注冊資金多少、第三方資金托管如何進(jìn)行等等。牌照不是沒有可能，P2P平臺如果沒有嚴(yán)格的準(zhǔn)入和管理，這種商業(yè)行為就不好監(jiān)管。盡職調(diào)查和服務(wù)做不好，損害的是網(wǎng)民的利益，所以對于行業(yè)來說，牌照制好；從市場來講登記制合適，政府無須兜底完全是市場行為。”