第一篇：移動支付的理解與定義

移動支付的理解與定義

在當(dāng)今移動互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展迅猛，移動電子商務(wù)增長強勁的大背景下，移動支付應(yīng)運而生。由于我國移動支付產(chǎn)業(yè)尚處于發(fā)展初期，各環(huán)節(jié)功能還不明晰，移動支付使用率還相對較低，應(yīng)用場景尚不豐富，大多數(shù)的移動支付業(yè)務(wù)和產(chǎn)品還處于初級階段，并沒有形成健全的移動支付生態(tài)系統(tǒng)，因此移動支付在我國主要展現(xiàn)出市場活躍卻格局未定的態(tài)勢，移動商務(wù)對于移動支付的需求，以及移動支付對于移動商務(wù)的貢獻與日劇增。業(yè)界普遍認為，我們移動支付市場發(fā)展?jié)摿薮螅磥砣陮⑹俏覈苿又Ц栋l(fā)展的重要黃金階段，由于不同地區(qū)移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展水平和普及程度都存在差異，各參與方都將面臨著諸多的決策與挑戰(zhàn)。目前，業(yè)界尚沒有統(tǒng)一的且被各方所接受的對于移動支付的定義，不同參與方和研究機構(gòu)從各自的角度對移動支付進行了相關(guān)定義。我認為，移動支付是在移動終端上使用包括銀行賬戶、銀行卡和預(yù)付費賬號等支付工具完成交易的一種方式，并認為移動支付不該包括基于話費的手機支付、基于智能手機外接插件實現(xiàn)POS功能和IVR支付（結(jié)合其他通訊手段的SMS和USSD強化安全的IVR支付除外）的三種模式。與之相比，還有一種定義更為廣泛，可以認為移動支付是通過移動終端進行資金劃轉(zhuǎn)來完成交易的一種支付模式，但不包括通過移動終端語音功能完成的交易。

在本文中，基于對移動支付的理解，綜合了眾多研究機構(gòu)和參與方的觀點，采用權(quán)威艾瑞集團的定義：移動支付是指基于無線通信業(yè)務(wù)，通過移動終端實現(xiàn)的非語言方式的貨幣資金的轉(zhuǎn)移以及支付行為；移動支付市場交易的規(guī)模統(tǒng)計包括用戶購買第三方平臺提供的產(chǎn)品和服務(wù)的行為，包括使用移動支付購買實物商品以及信息化服務(wù)的支付，不包括代收、代付和資金歸集地等其他B2B類應(yīng)用。整個移動支付價值鏈包括移動運營商、支付服務(wù)商（終端廠商，卡供應(yīng)商，芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶。目前移動支付技術(shù)實現(xiàn)方案主要有三種：NFC,e-NFC和SIMPass®--單芯片NFC移動支付解決方案。

針對移動支付的分類，按照不同維度可以分出不同類別。目前，被業(yè)界普遍接受的分類方式是按照通信方式來把移動支付分為遠程支付（Remote Payment）和近場支付（Proximity Payment）。遠程支付，又稱為線上支付，指利用移動終端通過移動通信網(wǎng)絡(luò)接入移動支付后臺系統(tǒng)，完成支付行為的支付方式，結(jié)合交易對象是個人對個人還是個人對企業(yè)來進行區(qū)分，還可以將遠程支付分為遠程轉(zhuǎn)賬和遠程在線支付；一個典型的遠程支付流程通常發(fā)生用戶通過移動終端在電子商務(wù)網(wǎng)站購買商品后，按照商家提供的付款界面跳轉(zhuǎn)至支付頁面完成支付，其中SMS、IVR等屬于遠程支付。近場支付，是通過移動終端，利用近距離通信技術(shù)實現(xiàn)信息交互，從而完成支付的非接觸式支付方式，常見的近距離支付包括藍牙、紅外線、RFID等，目前NFC(Near Field Communication)技術(shù)是移動支付領(lǐng)域的主流技術(shù)。

設(shè)計部：洪宇超

2014年5月15日

第二篇：移動支付（本站推薦）

中國移動

從2008年開始，中國移動便開始關(guān)注第三方支付，并嘗試建立第三方支付平臺，遂于去年6月份正式成立了中移電子商務(wù)有限公司。目前，中國移動的手機支付業(yè)務(wù)分為兩大類：第一類為手機支付，可以實現(xiàn)手機上的遠程支付;第二類是手機錢包。

中國移動的手機支付業(yè)務(wù)主要是通過由中移電子商務(wù)有限公司推出的專業(yè)客戶端軟件來實現(xiàn)的。用戶可通過該支付客戶端在手機上使用中國移動提供的綜合性移動支付服務(wù)，如繳話費、收付款、生活繳費、訂單支付等，在帶給用戶隨時隨地隨身的移動支付體驗的同時，還可確保用戶交易的安全性和便捷性。

據(jù)相關(guān)人士透露，中國移動推出手機支付錢包以后，推出了很多應(yīng)用。去年，該業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋了40多個城市，上半年交易額接近了1億元，月交易額達到了4000萬元以上，用戶規(guī)模也已達到了4000萬。

中國電信

成立于去年3月的天翼電子商務(wù)有限公司是中國電信投資組建的全資子公司，業(yè)務(wù)涵蓋移動支付、固網(wǎng)支付及積分支付等領(lǐng)域。天翼電子商務(wù)有限公司的產(chǎn)品主要依托于自有賬戶和第三方關(guān)聯(lián)賬戶(包括銀行賬戶及公交卡等準(zhǔn)金融賬戶)，為用戶提供基于互聯(lián)網(wǎng)、手機、固定電話、IVR自助語音、IPTV、公話信息亭、自助終端服務(wù)機等各類渠道的近程和遠程方式的支付服務(wù)。

“翼支付”是目前中國電信主推的手機支付業(yè)務(wù)，它利用RFID近場射頻通信技術(shù)，實現(xiàn)了手機刷卡、手機乘車等支付功能。從去年5月開始，京城百姓即可通過一張?zhí)厥獾纳漕l手機UIM卡，將中國電信的3G移動通信功能和市政交通一卡通刷卡功能有機融合在這張手機卡上，只需攜帶手機就可以輕松實現(xiàn)刷卡乘坐公交、地鐵;商家刷卡消費、網(wǎng)點電子錢包充值、手機空中電子錢包充值等服務(wù)。

中國聯(lián)通

早在2010年底，中國聯(lián)通手機支付業(yè)務(wù)便已在北京、上海、廣州、重慶四個城市正式商用，并逐步在全國其他省市推廣。2011年4月，中國聯(lián)通支付公司(聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司)獲得營業(yè)執(zhí)照，去年12月，該公司獲得了國內(nèi)第三方支付牌照。作為中國聯(lián)通的全資子公司，聯(lián)通沃易付公司注冊資本2.5億，業(yè)務(wù)涵蓋互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付和銀行卡收單等支付業(yè)務(wù)。

中國聯(lián)通手機支付業(yè)務(wù)采用的是握奇公司提供的SIMpass移動支付技術(shù)。該技術(shù)解決方案主要有兩種形式，一種是“SIM+天線”的“辮子卡”，用戶不需要更換手機，但需要在營業(yè)廳更換一張SIM卡;另一種是定制手機方案，即天線集成在手機中而不需要外置天線，用戶需更換手機。據(jù)了解，手機支付賬戶與通信賬戶相互獨立。也就是說，用戶辦理手機支付業(yè)務(wù)之后，將有兩個賬戶，其中手機支付賬戶中的充值上限為1000元。

三大因素決定移動支付勝負

三大運營商手握龐大用戶資源，此次加入移動支付戰(zhàn)局，令整個行業(yè)發(fā)展升溫，更讓移動支付的兩大標(biāo)準(zhǔn)問題凸顯出來。

目前，國內(nèi)移動支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)主要分為兩大陣營：一是移動主推的2.45GHz方案，二是銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)，受到電信、聯(lián)通的擁護。據(jù)悉，中國移動手機支付平臺接入了15000余家各類合作商戶，覆蓋國內(nèi)所有主流電子商務(wù)網(wǎng)站，注冊用戶超過4540萬，月活躍用戶達500余萬。然而，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)成熟度更有優(yōu)勢，支持企業(yè)數(shù)量也不遜移動標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計還將拉開與移動標(biāo)準(zhǔn)的差距。

對此，王鵬輝認為，從標(biāo)準(zhǔn)的選擇來看，電信和聯(lián)通選擇銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)，未來的前景會比移動的標(biāo)準(zhǔn)要好。但是，移動并沒有放棄銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)，在標(biāo)準(zhǔn)上目前尚無法判斷。不過，可以從三個方面考量：

第一，用戶基數(shù)。移動占有比較絕對的優(yōu)勢，電信和聯(lián)通的差距不是非常大。第二，簽約商家。目前移動和電信的簽約商家較多，聯(lián)通在簽約商家這一方面比較落后，這也與移動的用戶基數(shù)不無關(guān)系。第三，支付渠道。目前主要發(fā)展線下支付，線上支付渠道并未拓展，三家的情況基本差不多。在線下支付環(huán)境中，更多的是小額支付，公共生活的支付渠道比較重要，移動比較典型的有地鐵，聯(lián)通有公共汽車，電信有校園市場，但都沒有很明顯的優(yōu)劣之分。

電信聯(lián)通移動支付前景看好

近年來，3G終端普及速度加快，消費者對移動購物需求日益迫切，這為移動支付發(fā)展奠定雄厚的基礎(chǔ)。據(jù)研究機構(gòu)MIC估計，2012年全球智能手機有望增至 6.14億部，移動支付市場規(guī)模呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢。另據(jù)來自易觀智庫的數(shù)據(jù)顯示，2011年移動支付用戶將達到2.2億戶，市場收入規(guī)模達到52.4億元。而2013年將則有望突破200億元，達235.1億元。

可觀的市場前景立馬吸引了各方的目光，銀聯(lián)、電信運營商、第三方支付平臺均開始摩拳擦掌欲切入市場。但就三大運營商來說，由于背靠不同的標(biāo)準(zhǔn)，三者注定要面對不同的發(fā)展局面。

王鵬輝對此表示，對聯(lián)通和電信的前景比較看好。在簽約商家方面，電信與移動的差距越來越小，電信在傳統(tǒng)的企業(yè)客戶方面有較大優(yōu)勢。在支付環(huán)境方面，未來聯(lián)通應(yīng)該會成為最好的，并且隨著聯(lián)通網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢的越來越明顯，移動轉(zhuǎn)向聯(lián)通和電信的用戶越來越多。手機支付并不能對用戶形成黏性，是可以隨著用戶的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移的。

另外，王鵬輝表示，手機支付畢竟屬于金融范疇，銀聯(lián)本身屬于金融系統(tǒng)，在很多方面占據(jù)了優(yōu)勢。電信和聯(lián)通選擇銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)，其實是隨大流。并且，這種大流會影響今后的發(fā)展，就像目前三大運營商的3G制式。所以，暫時還是更看好銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)。

多標(biāo)準(zhǔn)并存有益產(chǎn)業(yè)發(fā)展

從以上分析看，王鵬輝更加看好銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)，但他也鼓勵移動支付行業(yè)里多標(biāo)準(zhǔn)并存。他認為，對于整個產(chǎn)業(yè)來說，單一的標(biāo)準(zhǔn)無疑有好處，可以減少重復(fù)建設(shè)投入。但對于整個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展來說，又會扼制創(chuàng)新。因為單一的標(biāo)準(zhǔn)，往往會形成壟斷，壟斷的最終結(jié)果就是固步自封。因此，鼓勵多標(biāo)準(zhǔn)并存對于產(chǎn)業(yè)未來有好處。具體到移動支付領(lǐng)域，企業(yè)可以采納官方標(biāo)準(zhǔn)，也可以在標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)制定標(biāo)準(zhǔn)，對于移動自定的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)鼓勵，只要不違背整體發(fā)展原則就該提倡。

事實上，多標(biāo)準(zhǔn)并存的現(xiàn)象很可能長期存在。工信部科技司副司長代曉慧在2011年底表示，工信部已與央行共同啟動移動支付標(biāo)準(zhǔn)制定工作，國際通行的13.56MHz方案和國內(nèi)自主知識產(chǎn)權(quán)的2.45GHz方案各有優(yōu)勢，都將納入行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

最后，由于移動支付行業(yè)尚無成熟的運營模式，銀聯(lián)與運營商之間的利益分配關(guān)系怎樣才能夠理順，需要業(yè)界不斷摸索。當(dāng)共贏機制真正樹立起來的時候，移動支付市場活力才能真正迸發(fā)。

數(shù)據(jù)報告顯示，移動廣告和移動購物在2011第二季及第三季都有比較明顯的增長，移動購物在第3季度規(guī)模達到21.9億元，增速達31.14%，變化較為明顯。筆者觀察，移動購物等的流行也滋生了移動支付的快速成長。再聯(lián)系到之前我們看到的一些其他訊息，移動支付已經(jīng)從原來的小打小鬧逐漸開始步入正軌。尤其是移動運營商的推介變得強烈了許多。

從資本市場獲悉，恒寶股份公告稱，拿到了中國電信手機支付卡訂單，公司與中國電信就手機支付業(yè)務(wù)簽訂了采購合同，后續(xù)將向電信供應(yīng)13.56M翼機通卡、2.4G翼機通卡、13.56M公交卡、13.56M銀行卡共4個品種的產(chǎn)品，合同總金額達到1.06億元。在我國移動支付產(chǎn)業(yè)中，中國銀聯(lián)居于主導(dǎo)地位，三大電信運營商則在現(xiàn)階段承擔(dān)了實際推廣的角色。今年2月，中國聯(lián)通宣布對外成立單獨的支付公司，聯(lián)通的沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、電信的天翼電子商務(wù)有限公司、移動的中國移動電子商務(wù)有限公司相繼出籠，三家都將原移動支付業(yè)務(wù)部門獨立出來升級為子公司規(guī)格，此外還齊齊遞交了第三方支付牌照申請，雖然未能入圍前兩批獲牌企業(yè)名單，也已全部進入公示階段。

相較其他兩家運營商，中國電信在手機支付上的進度要快很多。除了集采業(yè)務(wù)開展所需硬件外，中國電信還率先與銀行合作在國內(nèi)城市進行試點，將手機支付應(yīng)用的范圍從校園卡、公交卡等小領(lǐng)域擴大到金融流通領(lǐng)域。據(jù)悉，中國電信與工商銀行合作，在廈門啟動手機支付業(yè)務(wù)試商用，推廣在用手機在POS機上進行小額支付的消費模式。

此外，據(jù)悉中國銀聯(lián)打算在北京、上海、廣州、杭州四個城市舉辦銀聯(lián)手機業(yè)務(wù)推介會，完善其手機支付服務(wù)商圈，推動在公共事業(yè)繳費、信用卡還款、票務(wù)訂購、電影票和彩票購買、小額刷卡等方面的應(yīng)用。移動和銀聯(lián)的雙向互動，推動移動支付的快速發(fā)展。不過，移動支付的快速發(fā)展將給整個商業(yè)網(wǎng)絡(luò)和結(jié)算系統(tǒng)帶來新的機會，13.56MHz與2.4GHz兩種標(biāo)準(zhǔn)目前仍將并存。據(jù)工業(yè)和信息化部電信研究院預(yù)測，2011年移動支付用戶有望同比增長139%，用戶總量突破8000萬。中國電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)也顯示，到2013年，中國移動支付市場規(guī)模將超過1500億元，未來幾年中國移動支付的年均增速將超過40%。

目前，近場移動支付是市場關(guān)注的焦點，包括電信運營商和金融機構(gòu)在內(nèi)的各方都在積極部署。2010年銀聯(lián)“手付通”大規(guī)模試點，預(yù)計年底前改造POS終端的銀聯(lián)卡商戶數(shù)量將達10萬家。隨著三大移動運營商第三方支付牌照的申請即將獲批，移動支付的發(fā)展也必然會進入到一個發(fā)展的快車道。

下一步的發(fā)展重點將是市場的培育。不過，由于智能手機的快速發(fā)展，以及網(wǎng)購培育好的市場參與度，人們對移動支付的認可將不是障礙，尤其對于80、90后一代，對這種應(yīng)用將會日益普及，這也是智能手機的消費主體，他們的接納程度決定了移動支付的市場前景是非?？善诘?。當(dāng)然，更主要的還是對商家支付網(wǎng)點的鋪設(shè)，這是發(fā)展的根本，尤其是對便利店、餐館、影院等地的支付引導(dǎo)也會是率先嘗試的地方，在這方面，就看銀聯(lián)和移動運營商誰的力度更大一些了。

一、從用戶體驗談起

讓我們回到最初，客戶們(或者說用戶們)為什么需要移動支付?傳統(tǒng)支付究竟是如何不能滿足他們的需求呢?我的看法是，傳統(tǒng)支付其實足夠好，足夠安全，如果它們能夠更簡易的完成交易過程，能夠讓用戶操心更少，那么，移動支付出現(xiàn)的意義就不大了。因此，移動支付相比較傳統(tǒng)支付的優(yōu)勢如下：

1、更簡易，一種支付方式應(yīng)對所有購物場景。

時至今日，你是否覺得你是一個分裂的卡族呢?充值卡，會員卡，銀行卡，公交卡，現(xiàn)金(當(dāng)做一種卡來使用)，種種的卡占滿了你錢包里的最后一塊地方，而且根據(jù)墨菲定律，你將會發(fā)現(xiàn)，你會在最需要某一種卡的時候。。找不到它，帶著不能在這里用的另一種(或是很多種)卡。

2、無需關(guān)注，你的錢總在那里(或是不在)

你總是在擔(dān)心換完衣服錢包忘帶嗎?你總是把所有的卡都打包帶在身上哪怕只是應(yīng)對一次15分鐘的簡單行程嗎?你會為了忘記帶某張卡而不能積分，或是不能享受優(yōu)惠嗎?你遇到過某種卡不能在這家商店支付，而你沒帶可以支付的卡，所以囧在當(dāng)場的經(jīng)歷嗎?你遇到過丟了錢包，專門請假一天跑遍各個銀行辦理掛失，然后等待新卡到你手中的情況嗎?

可以看出，通用的移動支付會在很大程度上把你從這些問題中解脫出來，你所需要關(guān)心的，就是增加你賬戶里的余額數(shù)量。

所以，從用戶體驗的角度來說，技術(shù)的側(cè)重點不在于安全程度，加密等級，加密方式的高低與否，核心需要關(guān)注的，是購物體驗本身的流暢程度。

二、關(guān)心下服務(wù)提供商的想法

這個世界是屬于用戶的，也是屬于服務(wù)提供商的，當(dāng)然，歸根到底是屬于服務(wù)提供商的。服務(wù)商喜歡移動支付這個點子嗎?

1、電信運營商

他們愛死移動支付了，這個世界上還會有比告訴他們，你所提供的手機可以做任何事，可以讓用戶24小時攜帶，24小時使用，并且每分每秒都在產(chǎn)生收益更美妙的事嗎?電信運營商是一個激進的推動者，可惜，他們對金融和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)不熟悉。

2、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)

他們愛死移動支付了，絕大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用占用的都是人們的碎片時間，有什么能比碎片時間的收益除了廣告收入，還有沖動消費更美妙的事情嗎?互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是一個激進的推動者，可惜，他們不熟悉金融行業(yè)，在傳統(tǒng)行業(yè)的力量太弱，在通信渠道上受制于電信運營商。

3、傳統(tǒng)金融服務(wù)提供商

這看起來是個好點子，但是我們更希望你用我所提供的銀行卡。銀行(和與它功能相似的金融機構(gòu))雖然希望用戶可以有更多，更廣泛的支付渠道來滿足多樣化的購買需求(特別是零散需求)，但是他們更關(guān)注的是扎好自己的籬笆，免得高價值客戶(信用卡用戶、小額消費貸款用戶)被其他企業(yè)分流，作為個人金融服務(wù)里最大的收入來源(不考慮理財產(chǎn)品)，絕不容他人染指。還好，用戶的力量在這件事上要明顯大于銀行的力量，所以，銀行是一個穩(wěn)健的跟隨者，眼巴巴盯著電信運營商和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，決定只有他們做出點兒模樣之后再跟進。

4、傳統(tǒng)商業(yè)企業(yè)

(大中型商業(yè)企業(yè))我討厭這個點子。移動支付會顯著削弱用戶的購物忠誠度，一方面、沖動型消費會在一定程度上分流需求，另一方面，移動支付意味著消費者有更多機會進行比價，無論是在線上(傳統(tǒng)搜索，垂直網(wǎng)商，淘寶類B to C)還是線下(戶外廣告、分眾廣告、DM直郵、產(chǎn)品宣傳冊)，精心打造的購物氛圍的迷幻效果會被削弱，比起互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，成本將會是個很大的劣勢。所以，傳統(tǒng)商業(yè)企業(yè)將會是一個被動的接受者，只有在逼不得已的情況下才會加入這場盛宴。

(小型商業(yè)企業(yè))他們愛死這個主意了，沒有POS機的高額初裝費，沒有1%的強制分成，所有需要的是一根網(wǎng)線，一臺電腦和一個支付配件(或者你可以想的更激進一些，一臺集成了支付終端功能的手機)，在現(xiàn)在，這還是個問題嗎?更別提移動支付能夠讓他們遠離假鈔的困擾。但是他們太小，數(shù)量太多，力量太分散，所以，小型商業(yè)企業(yè)將會是一個積極的追隨者，在投入成本不大的情況下愿意一試。

三、縱觀技術(shù)的相似性

在我看來，NFC，RF-ID SIM卡，甚或是Bluetooth Low Energy(BLW)之爭實在是一場無聊的鬧劇，每一種技術(shù)都可以實現(xiàn)必要的安全性(當(dāng)然，RF-ID技術(shù)所受到的詬病似乎更多些)，都可以在很短的時間內(nèi)(1秒鐘之內(nèi))建立連接并傳輸足夠多的數(shù)據(jù)(200kbit/s)以上，換句話說，所有的技術(shù)都能夠滿足需要。

四、移動支付之路如何打造？

筆者認為，新型移動支付需要滿足下述條件:

1、一卡多用，允許在一張卡內(nèi)儲存多個機構(gòu)的數(shù)據(jù),用一張卡代替原來的公交、門禁、會員卡、銀行卡

2、適宜的安全性需求

首先，介質(zhì)本身難以復(fù)制(SD卡，專用SIM卡，NFC卡，甚至是集成的藍牙模塊顯然比非接觸IC卡或是銀行卡難以復(fù)制)，其次，應(yīng)對不同的授權(quán)場景有不同等級的驗證手段，如低安全性需求的門禁功能(無需身份驗證)，小額支付，如公交卡(簡單身份驗證)，大額支付，如購買高價值商品(復(fù)雜身份驗證，動態(tài)密碼，甚至指紋上傳)

3、多途徑查詢賬戶內(nèi)余額，數(shù)據(jù)同時儲存在本地及遠端，隨時可查對數(shù)據(jù)不符狀況，避免盜用發(fā)生。

五、完美的移動支付展望

當(dāng)然，做到以上要求，只不過是在競爭中取得了入門資格，那么，到底什么才是完美的移動支付呢?

其實，移動支付也不是一種支付手段，它是一種生活手段。

設(shè)想移動支付占據(jù)了每一筆交易，我們可以賦予它什么樣的功能?

1、移動互聯(lián)網(wǎng)出口

每一筆交易都產(chǎn)生于用戶的手機，電信運營商將可以通過操縱手機操作系統(tǒng)，偏向性的給予某些軟件以”軟件內(nèi)購買“的權(quán)力，并通過調(diào)整支付積分，抽獎，及其他手段，調(diào)整用戶流量及碎片時間占用情況，最終實現(xiàn)控制整個移動互聯(lián)網(wǎng)價值。

2、用戶行為模式分析數(shù)據(jù)庫

用戶的活動半徑、購物習(xí)慣、重復(fù)消費情況、沖動消費理由，一切的一切，重來沒有這樣完整的展現(xiàn)在服務(wù)提供商面前。這個數(shù)據(jù)庫的建立，對于用戶來說，可以提供給他們自己完整的消費路徑，滿足他們”理財“的需求;對于商家來說，從新店開張到新品促銷，從廣告投放到市場營銷，所有關(guān)鍵商業(yè)流程，都可以實現(xiàn)量化比較，不再兩眼一抹黑。

3、SNS

熟人營銷，或者說基于真實用戶反饋的體驗式營銷從來沒有這么簡單過，從購買到分享，無需經(jīng)歷設(shè)備轉(zhuǎn)換，時空轉(zhuǎn)換，平臺轉(zhuǎn)換，隨時，隨地，隨心分享。Facebook誘導(dǎo)著用戶分享自己的生活感受，如果我們想象再加入分享購物體驗?zāi)?

4、新的移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用及流量

提高MOU應(yīng)該是電信運營商持之以恒的追求，移動支付所帶來的網(wǎng)絡(luò)比價，查詢產(chǎn)品性能，查詢評價，制作新評價并分享的過程將會催生一批基于AR和LBS的新型應(yīng)用，且由于產(chǎn)品展示本身需要豐富的多媒體資源，用戶將不再被局限在小流量的微博、qq類文字中心應(yīng)用，將形成移動互聯(lián)網(wǎng)新的流量高峰。

第三篇：移動支付總結(jié)

鹽山聯(lián)社移動支付便民工程季度總結(jié)報告

為貫徹落實省聯(lián)社“移動金融便民支付三大工程”會議精神，鹽山聯(lián)社緊緊圍繞推進移動支付普惠金融總體工作部署，全力推進全縣移動支付便民工程，助推移動支付在便民、惠民方面發(fā)揮積極作用，金融服務(wù)民生水平得到有效提高。

一、成立組織，全力推動

今年5月初，鹽山聯(lián)社制定印發(fā)了《鹽山聯(lián)社移動支付便民工程實施方案》，成立了由董事長任組長、主任任副組長，相關(guān)人員為成員的鹽山聯(lián)社移動支付便民工程領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了以改革支付服務(wù)方式改善支付環(huán)境為總體目標(biāo)，以商貿(mào)流通、便民生活、公共交通、醫(yī)療衛(wèi)生等4個領(lǐng)域為重點，選擇商貿(mào)城、勸業(yè)場等大商圈和鳳凰路、徐福路等6大街區(qū)為重點試點應(yīng)用。5月20日，召開移動支付便民示范工程啟動會，以此次會議為推動，引導(dǎo)各網(wǎng)點統(tǒng)一思想，凝聚合力，立足普惠金融，將“移動支付便民示范工程”建設(shè)推廣工作全面鋪開。在此基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌部署，努力形成“上下聯(lián)動”的工作局面。一方面落實專人負責(zé)推動“移動支付工程”實施，積極向市審計中心反映工作情況，主動邀請市審計中心領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)工作，請上海惜才培訓(xùn)中心移動支付專家開展業(yè)務(wù)講座，加快了智慧支付項目應(yīng)用；另一方面加強對網(wǎng)點的引導(dǎo)，先后召開多場移動支付便民示范工程推進工作現(xiàn)場會，開展農(nóng)信E購?fù)馔鼗顒?，明確目標(biāo)、任務(wù)分工和重點領(lǐng)域及推進措施，要求各網(wǎng)點按日報送工作進度，及時了解工作推進情況，按日進行進度排名，前三名給與現(xiàn)金獎勵。

二、強化宣傳，烘托氛圍

為強化宣傳合力，鹽山聯(lián)社在縣電視臺黃金時段插播飛字廣告，制作“移動支付”宣傳專題節(jié)目，各網(wǎng)點在宣傳欄上布放了的移動支付宣傳資料，布放X展架。開展“移動支付進鄉(xiāng)村”活動，組織員工依托農(nóng)村金融便民服務(wù)點開展移動支付知識宣傳，把移動支付產(chǎn)品、支付工具及安全操作方法送進社區(qū)、鄉(xiāng)村，為群眾提供個性化的操作體驗和支付業(yè)務(wù)安全指導(dǎo)，進一步擴大普惠金融服務(wù)的覆蓋面。農(nóng)信E購期間開展了移動支付“一分購”大型宣傳營銷活動，全轄25個營業(yè)網(wǎng)點參加此次活動，用戶通過農(nóng)信e購、云閃付APP，在參與活動的商戶消費，可享掃碼一分錢購價值5元商品優(yōu)惠。此次活動成效顯著，每日掃碼均在1000人次以上。同時組織營業(yè)網(wǎng)點開展了各具特色的宣傳活動，在縣城人流集中區(qū)域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行外拓，大力宣傳移動支付業(yè)務(wù)；聯(lián)社科技部制作移動支付產(chǎn)品電子書，在聯(lián)社微信公眾號上發(fā)布，利用微信傳播的便捷性、互動性、速度優(yōu)勢，激活客戶體驗興趣和消費需求；組織9個移動支付拓展小組，深入購物中心、菜市場和重點超市開展宣傳、培訓(xùn)；城關(guān)信用社在中、高考期間走進鹽山第二初級中學(xué)和鹽山中學(xué)，向?qū)W生家長宣傳移動支付知識。

三、步步推進，成效顯著

在聯(lián)社全體員工的努力下，鹽山縣“移動支付便民工程”建設(shè)步步推進，成效顯著，共改造銀聯(lián)POS機10臺，具備了掃碼和雙免功能。推廣農(nóng)信E購商戶7026戶，云閃付商戶3639戶。與順豐快遞鹽山分公司合作，快遞小哥通過掃碼收款；目前移動支付已覆蓋縣內(nèi)各級醫(yī)療機構(gòu)5家，有效節(jié)約患者就醫(yī)等待支付時間，獲得群眾好評；與鹽山中學(xué)合作，開通校園一卡通，將學(xué)校的學(xué)雜費、飯費成功嵌入繳費平臺，下一步我聯(lián)社利用網(wǎng)點眾多、接觸客戶廣泛的優(yōu)勢，通過網(wǎng)點推廣推動客戶綁定手機銀行、下載云閃付APP等，并引導(dǎo)客戶使用；計劃與縣組織部合作，通過黨費云閃付平臺收繳黨費；與河北昊天熱力合作，開通移動支付繳納取暖費，為提升移動支付應(yīng)用市場規(guī)模與服務(wù)水平奠定基礎(chǔ)，在移動便民示范工程方面做出更大的貢獻。

第四篇：移動支付模式

想法：

區(qū)分微信支付，現(xiàn)階段主打三四線城市，特別農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，然后農(nóng)村包圍城市。

與深入三四線城市的品牌跨界合作，如快消（寶潔、可口可樂），利用渠道

第三方數(shù)據(jù)表明，移動端支付單筆費用最多集中在500元以內(nèi)，80%用戶單筆不超過該額度。500元的購買品類：話費充值、小食品、快消品、服飾、箱包這五類成為主流。其中，移動支付習(xí)慣使用場景中，最核心的是繳費/充值等業(yè)務(wù)，占71.7%。

如何利用用戶的碎片化時間，掌握移動端用戶的購物需求（尤其是女性的購物需求和購物習(xí)慣），來鋪設(shè)打動消費者，并讓消費者有立馬下單購買沖動的產(chǎn)品。

一兩百元的東西，只要心儀或者心血來潮，大都會在移動端完成支付。

內(nèi)部合作：

與微信支付不同，QQ錢包立足于QQ社交生態(tài)圈，旨在為QQ用戶提供個性化、更全面、更暢快的支付體驗。

游戲場景內(nèi)的支付是QQ錢包的一大亮點，對手機QQ中推出的“天天連萌“、”天天酷跑“、”天天飛車“、”全民英雄“等熱門小游戲，增設(shè)全程小窗體驗，用戶可在游戲場景內(nèi)直接支付。手機QQ用戶今后在購買Q幣、QQ會員、QQ空間黃鉆、QQ音樂綠鉆、QQ原創(chuàng)表情、游戲支付、手機話費充值、騰訊文學(xué)、QQ彩票等眾多產(chǎn)品及服務(wù)時，直接付款。

微信支付已成功進入餐飲、酒店、銀行、網(wǎng)購、航空、影視娛樂等領(lǐng)域。

QQ用戶：學(xué)生群體，校園營銷

簡單、誘人、快速、讓普通用戶都能參與的活動，會有更多的社交紅利。

第五篇：電子商務(wù)與移動支付的關(guān)系

電子商務(wù)與移動支付的關(guān)系

在電子商務(wù)發(fā)展初期，PC還沒有普及，誠信體系還不完善，思想還禁錮在實體市場。隨著市場化速度不斷加快，信息技術(shù)的不斷進步，國內(nèi)電子商務(wù)發(fā)展已經(jīng)走出發(fā)展期。傳統(tǒng)的B2B、B2C電商模式已經(jīng)非常成熟，移動終端——智能手機的普及，把人們從PC終端解放，移動互聯(lián)網(wǎng)因此開始飛速發(fā)展。移動支付的興起，電子商務(wù)向創(chuàng)新邁出了步伐。

移動支付發(fā)展，促進電子商務(wù)模式的創(chuàng)新

移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展離不開成熟的移動支付系統(tǒng)的支持，而中國人民銀行公告明確采用13.56MHz的NFC技術(shù)后，讓移動支付有了統(tǒng)一技術(shù)的標(biāo)準(zhǔn)，NFC智能終端順理成章就成為了移動支付的熱點。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示：截止到2012年年底，我國智能手機用戶達到3.8億，同比增長72.7%，按這個增長比例，到今年我國智能移動手機用戶將超過5億。而移動支付產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的出臺，NFC技術(shù)將大規(guī)模商用，也將隨智能機一起普及，為移動支付的發(fā)展奠定的用戶基礎(chǔ)。目前，已有數(shù)據(jù)顯示，2012年移動互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟已經(jīng)達了976.2億元，越來越靠近互聯(lián)網(wǎng)的交易規(guī)模。移動支付體系的完善，生活節(jié)奏的加快，用戶消費習(xí)慣的改變，它將促使新型電子商務(wù)模式快速發(fā)展。

電子商務(wù)發(fā)展，推進移動支付體系完善

傳統(tǒng)的B2B、B2C、C2C電子商務(wù)模式競爭已進入白熱化階段，新的電商企業(yè)想要進入這個領(lǐng)域求得生存空間已步履維艱。只有根據(jù)消費者服務(wù)需求，創(chuàng)新電子商務(wù)模式，才能尋求更好的生存空間。在智能手機興起的條件下，興起了移動互聯(lián)網(wǎng)，電商企業(yè)從中嗅到了新的商機，O2O、F2C等創(chuàng)新電商模式應(yīng)用而生。企業(yè)要生存，電子商務(wù)要發(fā)展，則需要更好的技術(shù)支持，在很大程度上，加快了移動支付標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)生，加快支付領(lǐng)域多元化進程。

互聯(lián)網(wǎng)在我國發(fā)展已有二十幾年，目前已成國全球第一大網(wǎng)。移動互聯(lián)網(wǎng)也在高速增長期，根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國移動互聯(lián)網(wǎng)用戶在今年將達到6.48億，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展正在從傳統(tǒng)的PC終端向移動終端轉(zhuǎn)移，移動互聯(lián)網(wǎng)將成為將來電子商務(wù)發(fā)展的主要陣地，只要技術(shù)成熟，移動支付完善，移動電子商務(wù)將會進入飛速發(fā)展期，將取代傳統(tǒng)電子商務(wù)，成為市場主流。