第一篇：信貸業(yè)務(wù)思路

信貸業(yè)務(wù)發(fā)展思路

我支行今年做為示范性網(wǎng)點，被樹立為全市各支行學(xué)習(xí)的楷模，在各方面都應(yīng)該以身作則，為同仁樹立榜樣，就我支行目前的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展而言，我們?nèi)稳蝗沃氐肋h(yuǎn)，截止到5月18日，我支行個貸業(yè)務(wù)余額7731.82萬元，位列第1位，小貸余額935.20萬元位列第3位，商務(wù)貸款余額4296.63萬元，位列第2位，其中小貸發(fā)展相對滯后，對此，我支行準(zhǔn)備以周邊市場為突破口，以市場集群客戶為著手點，盡快扭轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后和緩慢的頹勢。

我支行地處XX市西部，周邊市場廣布，市場開發(fā)前景可觀。就地域而言，在 路南北兩側(cè)分布有蔬菜批發(fā)市場、干貨市場、水果批發(fā)市場，這些市場多數(shù)商戶都在我支行開有儲蓄賬戶，平時和這些商戶更多的業(yè)務(wù)往來局限于儲蓄上，貸款業(yè)務(wù)只是零零碎碎的對其中商戶有過往來，這一塊就地理環(huán)境而言是我們支行最好公關(guān)的一塊區(qū)域，但是由于該處的市場已農(nóng)產(chǎn)品銷售居多，生意有著明顯的淡旺季，并且受政策風(fēng)險影響相當(dāng)大，如蔬菜干貨市場的旺季是下半年年底到來年年初，蔬菜和水果的價格則隨政策扶持的指向變化而波動；加之市場商戶以外地人居多，部分在本市無房產(chǎn)居住場所，資產(chǎn)能力有限，不適合發(fā)展為我行貸款客戶。但是，根據(jù)我支行扎根該處3年的經(jīng)驗以及對周邊某些客戶的走訪和交談，市場內(nèi)還是不乏符合要求的優(yōu)質(zhì)客戶，這就要求我們信貸員在今后的工作中深入市場，有針對性的進(jìn)行宣傳和業(yè)務(wù)公關(guān)，了解客戶的銷售周期，風(fēng)險，資金需求的多少和時間段，選擇合適的客戶發(fā)展貸款業(yè)務(wù)。而不能向以往一樣拉網(wǎng)式的進(jìn)行傳單的發(fā)放。

某支行周邊市場類型相對單一，除了堅持開發(fā)以外，我們還應(yīng)該拓寬客戶面，尋找更多類型的客戶群體。

在某支行沿韶山路往西一公里的地處城郊結(jié)合處，該處交通便利，流動人口眾多，多年以來形成了大大小小的市場，據(jù)調(diào)查各類市場10來個，以轉(zhuǎn)盤為中心，比較大的有轉(zhuǎn)盤東面的金都大市場，該市場主要以百貨銷售為主，盤踞 10余年，是XX市最大的百貨零售和批發(fā)市場；在金都大市場的南面是建材市場，也是有著10來年的老市場，是河西最大的建材類批發(fā)零售市場，周邊還有若干小市場，如燈飾市場，竹木大市場，建筑裝飾材料市場等等；金都大市場以北有個XX凍食品批發(fā)中心； 轉(zhuǎn)盤西南沿縣道014路往南走又有一個市場群比較大的有長城建材市場和檳榔批發(fā)市場，再來看看 以西320國道兩側(cè)，這邊主要聚集著糧油市場，糖酒副食批發(fā)市場，蔬菜批發(fā)市場，瓷片大市場及農(nóng)機(jī)大市場，繼續(xù)往西還有正待開發(fā)的義烏小商品市場等新興市場。這些市場中以建材市場和我支行貸款業(yè)務(wù)交往較多，其他市場的業(yè)務(wù)往來相對較少，相對某支行周邊市場來說，這一塊區(qū)域是我支行相對陌生的區(qū)域，尚未開發(fā)，這也為我支行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了空間，在之后的業(yè)務(wù)發(fā)展上，我支行將著力開發(fā)這些陌生市場，為我支行信貸和其他個性啊業(yè)務(wù)拓寬道路。

我 支行作為分布在XX市最西邊的一個鏈接城郊的網(wǎng)點，在市場輻射上有著得天獨厚的優(yōu)勢，鑒于目前信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的相對滯后和緩慢，我支行急需在市場

集群客戶這一塊打開突破口，為此，我支行擬定

1、將信貸員分組，讓其每人深入一個市場，進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，采集客戶信息，分析市場行情，掌握一手訊息，為發(fā)展和累計客戶做準(zhǔn)備，為控制和防范風(fēng)險攢經(jīng)驗，2、每人應(yīng)該對自己轄區(qū)的客戶有系統(tǒng)的了解，對客戶的聯(lián)系方式、經(jīng)營情況、經(jīng)濟(jì)能力、負(fù)責(zé)及資產(chǎn)情況進(jìn)行登記，整理成冊

3、信貸員每日須對工作進(jìn)行安排和匯報，配合支行部署和規(guī)劃整個信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的計劃和調(diào)配人員。

4、以信貸為突破口，同時宣傳我行其他業(yè)務(wù)，帶動各項業(yè)務(wù)橫向有效的發(fā)展。

我支行力爭改變思路，以支行為統(tǒng)籌，要求信貸員為做到一人分管一塊市場，了解一塊市場。以市場為契機(jī)，發(fā)展集群客戶的小額貸款，爭取盡快將小貸業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。

第二篇：中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)拓展思路交流

中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)拓展思路交流

關(guān)于中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)拓展，就個人理解，先從以下問題點著手：

1、了解我行產(chǎn)品是什么？產(chǎn)品特點優(yōu)勢？滿足哪些客戶需求？

2、根據(jù)公司產(chǎn)品特點，尋求潛在客戶，主要通過拓展業(yè)務(wù)渠道獲取。

3、客戶融資條件是什么？客戶融資目的是什么？客戶融資規(guī)劃是什么？客戶融資期限？是否在意融資價格？

4、客戶所處行業(yè)是什么狀態(tài)？客戶在行業(yè)中位置？行業(yè)潛在風(fēng)險是什么？企業(yè)目前面臨哪些風(fēng)險及挑戰(zhàn)？

5、客戶財務(wù)因素及非財務(wù)因素調(diào)查是否屬實，滿足我行對風(fēng)險把控要求？

6、客戶以往資信情況，上下游情況，對外擔(dān)保、對外訴訟情況如何？

7、客戶財務(wù)指標(biāo)，業(yè)務(wù)增長、盈利能力、償債能力等是否滿足我行要求？

8、客戶期望解決哪些問題點或需求是什么？我們?nèi)绾翁峁┩暾慕鉀Q方案?

9、客戶對我們的評價是什么，我們后續(xù)還需要提供哪些服務(wù)或者還需要哪些方面進(jìn)行改進(jìn)？

10、我們與客戶的分歧點是什么，如何達(dá)成共識？

上述僅為與客戶交流中，重點注意的幾個問題點進(jìn)行交流，具體調(diào)研中需要注意哪些方面，詳見我個人工作中總結(jié)的企業(yè)基本情況調(diào)查表。下面重點就中小企業(yè)業(yè)務(wù)拓展思路進(jìn)行分析。

一、精于業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)：

1、熟練掌握本行信貸業(yè)務(wù)掌握其特性，操作要點，適合客戶群體，利弊分析，貸款期限、價格等。

2、熟悉了解不同行信貸產(chǎn)品及相關(guān)要求，操作模式，貸款期限、價格等，針對性比較分析，借鑒。

3、熟悉本行負(fù)債業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等要求，各個指標(biāo)達(dá)成目標(biāo)，以及之前操作案例學(xué)習(xí)，側(cè)重如何進(jìn)行捆綁銷售及提高綜合收益率學(xué)習(xí)。

總之，只有對業(yè)務(wù)精通，才能做到心中有數(shù)，面對客戶有的放矢，靈活應(yīng)對，提供滿足客戶需求的綜合解決方案。

二、標(biāo)準(zhǔn)與定制：

1、根據(jù)公司現(xiàn)有信貸產(chǎn)品，進(jìn)行梳理，針對不同行業(yè)，提供標(biāo)準(zhǔn)解決方案。

2、不同企業(yè)各自特點不同，標(biāo)準(zhǔn)方案不能直接應(yīng)用時，不違背銀行業(yè)務(wù)操作原則的前提下，需要我們根據(jù)企業(yè)特點，圍繞標(biāo)準(zhǔn)方案定制解決客戶需求。

3、在業(yè)務(wù)拓展中，不斷積累業(yè)務(wù)經(jīng)驗，在把控風(fēng)險的前提下，將不同客戶條件及需求歸類，提供參考建議給公司產(chǎn)品部，便于日后不斷開發(fā)新產(chǎn)品，以滿足多變的市場需求。

三、搭建業(yè)務(wù)渠道：

根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)的了解，就中小業(yè)務(wù)拓展，建議從以下渠道著手：

1、政府渠道：

拓展金融辦、財政局、招商局、工信局、統(tǒng)計局、發(fā)改委、稅務(wù)局、中小企業(yè)促進(jìn)局等單位，通過該類單位的相關(guān)人員，獲取符合條件的企業(yè)信息，了解融資需求，針對性拜訪相關(guān)高層。

2、工業(yè)園區(qū)：

與各類園區(qū)保持友好聯(lián)絡(luò)，針對性開展中小企業(yè)融資對接說明會，借助園區(qū)宣傳業(yè)務(wù)，并深入為園區(qū)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)合作單位，如高新區(qū)創(chuàng)業(yè)園、工業(yè)園等。

3、中介機(jī)構(gòu)：

開展與券商、會計事務(wù)所、稅務(wù)事務(wù)所、資產(chǎn)評估公司；知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)中介、國際國內(nèi)認(rèn)證中介等接觸，獲取有效的企業(yè)信息。

4、創(chuàng)投公司：

選擇與優(yōu)質(zhì)創(chuàng)投公司合作，根據(jù)創(chuàng)投公司選擇的企業(yè)，實現(xiàn)投貸聯(lián)動效應(yīng)。

5、服務(wù)平臺：

充分參與各類事業(yè)單位等組織的中小企業(yè)服務(wù)平臺，如中小企業(yè)服務(wù)中心，利用平臺宣傳，業(yè)務(wù)推廣等。

6、企業(yè)協(xié)會：

掌握各類商會、企業(yè)同盟組織信息，建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，參與組織的相關(guān)推薦會，進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳等，針對意向客戶拜訪。

7、網(wǎng)絡(luò)營銷：

利用網(wǎng)絡(luò)平臺優(yōu)勢，如QQ群、微博、博客、群郵件、各類門戶網(wǎng)站等，針對客戶群體發(fā)布相關(guān)產(chǎn)品信息，側(cè)重業(yè)務(wù)宣傳。

四、細(xì)分客戶市場：

1、根據(jù)我行產(chǎn)品特點，進(jìn)行客戶分類為：商貿(mào)類企業(yè)、工業(yè)類企業(yè)、軟件信息類企業(yè)、地產(chǎn)類、工程類、服務(wù)類、個體等類型企業(yè)，針對不同企業(yè)，我們劃分出適合的產(chǎn)品，明確需要符合的條件及標(biāo)準(zhǔn)要求，價格、周期、貸款期限、用途等；側(cè)重營銷行業(yè)內(nèi)標(biāo)桿企業(yè)，樹立典范。

2、根據(jù)客戶規(guī)模不同，我們可以劃分為，大規(guī)模企業(yè)、中小企業(yè)、小微企業(yè)等，針對不同規(guī)模，我們做出相應(yīng)融資及綜合金融解決方案等。如針對上市公司、已經(jīng)完成股份改制公司，可以提供投行業(yè)務(wù)合作；針對中小企業(yè)可以提供保理業(yè)務(wù)、訂單或倉單質(zhì)押、銀承等；針對小微企業(yè)可以提供短貸寶等個貸服務(wù)。

五、目標(biāo)計劃管理：

1、公司業(yè)務(wù)計劃，制定本部門營銷計劃，責(zé)任到人，根據(jù)每人各自擅長業(yè)務(wù)不同，進(jìn)行分配。按周推進(jìn)，分月總結(jié)，累計考核。明確周工作計劃，篩選數(shù)、拜訪數(shù)、意向數(shù)、達(dá)成數(shù)等，形成有效記錄（企業(yè)名稱、主營業(yè)務(wù)、規(guī)模、聯(lián)系方式、聯(lián)系人、融資需求、融資條件等），客戶資源積累。

2、目標(biāo)計劃的達(dá)成，除公司相關(guān)考核外，需制定部門相應(yīng)激勵計劃，側(cè)重業(yè)績、業(yè)務(wù)量積累，根據(jù)不同人員績效完成情況，對于部門自主費(fèi)用或獎金進(jìn)行按比例分配?？傮w上實現(xiàn)，有獎有罰，相互促進(jìn)，共同推動業(yè)務(wù)。

六、提供增值服務(wù)：

對于已經(jīng)服務(wù)的客戶，提供全方位業(yè)務(wù)合作，如代發(fā)工資、個人存貸款、基金理財、開立投資賬戶、購買保險、票據(jù)貼現(xiàn)、開設(shè)網(wǎng)銀、對公結(jié)算、投行業(yè)務(wù)指導(dǎo)等，提高我行總體收益率，同時滿足企業(yè)經(jīng)營需要，達(dá)成共贏局面。

以上，就我個人對中小企業(yè)業(yè)務(wù)拓展思路的理解，做粗淺分析，如有不當(dāng)之處，敬請領(lǐng)導(dǎo)指正，便于日后進(jìn)一步加強(qiáng)金融知識、金融營銷的學(xué)習(xí)。

第三篇：信貸業(yè)務(wù)團(tuán)隊建設(shè)及發(fā)展思路初稿

優(yōu)化團(tuán)隊框架 提高團(tuán)隊協(xié)作 規(guī)劃營銷思路 實現(xiàn)目標(biāo)

2016年是我行關(guān)鍵的一年，據(jù)目前一季度信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，很難實現(xiàn)目標(biāo)。個人認(rèn)為目前我行信貸團(tuán)隊及發(fā)展主要存在以下兩點問題：

（一）信貸團(tuán)隊框架不合理，團(tuán)隊之間協(xié)作能力較差，信貸部門運(yùn)作效率低下。

（二）市場營銷不到位，據(jù)我這星期市場調(diào)研及向去年做的比較好同行請教，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵是什么？是市場營銷，無論從貸款手續(xù)、貸款利息、服務(wù)態(tài)度，相比較郵政銀行還是比較有競爭力，但是小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展速度落后郵政銀行，原因就是營銷工作沒有統(tǒng)籌安排好。據(jù)了解，郵政銀行的客戶經(jīng)理每天早上都要下鄉(xiāng)鎮(zhèn)，到各個郵政局報到，報銷午餐費(fèi)，目的就是做到徹底的全覆蓋的市場開拓營銷。

為了實現(xiàn)目標(biāo)，經(jīng)思考，初步想法如下：三個團(tuán)隊統(tǒng)一晚上在大會議室開會，目的是統(tǒng)籌安排第二天工作，具體事項是有貸款調(diào)查的客戶經(jīng)理安排輔調(diào)，以往各自團(tuán)隊自己內(nèi)部安排，

第四篇：油田貿(mào)易企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營銷思路

油田貿(mào)易企業(yè)營銷思路

摘要：通過對勝利油田物資供應(yīng)處業(yè)務(wù)流程的介紹和對“直達(dá)料”的分析，從中把油田貿(mào)易業(yè)務(wù)這條供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案。關(guān)鍵詞 直達(dá)料 供應(yīng)鏈融資

一、勝利油田物資供應(yīng)處業(yè)務(wù)流程

（一）物資供應(yīng)處的組織結(jié)構(gòu)及各部門職能

1、供應(yīng)處組織結(jié)構(gòu)圖

2、物資采購中各單位職能

（1）物資供應(yīng)處行使對勝利石油管理局勝利油田有限公司的物資管理職能。物資管理辦公室行使管理取能，負(fù)責(zé)管理局和有限公司的物資系統(tǒng)改革，對物資專業(yè)化管理工作進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)，監(jiān)督和考核；市場科主要功能在于管理客戶；招標(biāo)辦公室主要負(fù)責(zé)組織每年年初的招標(biāo)活動；物資供應(yīng)處的供應(yīng)辦公室負(fù)責(zé)物資采購的組織實施和物資供應(yīng)；合同科負(fù)責(zé)具體簽定合同；業(yè)務(wù)科室主要負(fù)責(zé)審查客戶手續(xù)是否齊全，根據(jù)產(chǎn)品不同而分為金屬材料科、木材公司、建材科、化工科、油料公司、勞?？?、設(shè)備科、機(jī)電科、石油配件科、工礦配件科。供貨單位主要和專業(yè)科室打交道，能在供給產(chǎn)品對應(yīng)的專業(yè)科室得到通過其他科室一般不會否掉；物資供應(yīng)處的物資總庫為油田物資的集散中心，(即是儲備中心，又是

配送中心)各生產(chǎn)單位的供應(yīng)站除留有少量的庫存以備生產(chǎn)急需外，重點做好本單位(或區(qū)域)的物資配送供應(yīng)，物資供應(yīng)處按統(tǒng)購物資，自購物資兩部分，再按勝利石油管理局和勝利油田有限公司兩部分編制采購資金申請，分別上報勝利石油管理局和勝利油田有限公司財務(wù)資產(chǎn)處按指標(biāo)核撥，各生產(chǎn)單位按生產(chǎn)需要進(jìn)行集中交易或自行采購。

(2)勝利石油管理局和勝利油田有限公司各單位要根據(jù)本單位生產(chǎn)，建設(shè)計劃，物資消耗定額及物資消耗規(guī)律，編制年(季月)度物資需求計劃，并及時以書面形式及計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上報物資供應(yīng)處管理辦公室。經(jīng)綜合平衡后，由集團(tuán)采購，由物資供應(yīng)處組織統(tǒng)一采購和企業(yè)自行采購三個層次編制物資采購計劃。(3)物資采購主要發(fā)揮采購量大，批量采購的優(yōu)勢，吸引供應(yīng)商，以招標(biāo)議標(biāo)和電子商務(wù)各部門及相應(yīng)的技術(shù)人員共同參與的合同會簽制度，由各生產(chǎn)單位自購物資的管理，實行集中交易和自購相結(jié)合的方式，采取集中交易的物資，用料單位在物資供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)自行選擇供應(yīng)商，由物資供應(yīng)處物貿(mào)大廈負(fù)責(zé)采購價格的指導(dǎo)和監(jiān)督，統(tǒng)一結(jié)算。

（二）采購管理流程描述

1、物資采購計劃

(1)三級單位根據(jù)需要經(jīng)審核、審批后，提報二級單位供應(yīng)站匯總，審批通過后，由計劃員錄入經(jīng)本單位領(lǐng)導(dǎo)審批后的非下放物資采購計劃，并向一級物資部門上報。

(2)一級物資部門計劃管理崗位，審核綜合計劃崗提報的年、季物資需求計劃，制定采購計劃。同時，按中石化要求，分別注明集團(tuán)采購、統(tǒng)一訂貨和油田統(tǒng)購，及時轉(zhuǎn)采購管理崗。對于符合招標(biāo)條件的油田統(tǒng)購物資，采購計劃轉(zhuǎn)招標(biāo)辦。

2、采購實施與合同簽訂

(1)屬于中石化集團(tuán)采購和統(tǒng)一訂貨的物資要按規(guī)定及時組織實施，合同簽訂后及時移交合同科，同時作好訂貨總結(jié)報物資管理部門。

(2)屬于油田統(tǒng)購的物資，經(jīng)招標(biāo)后，采購管理崗最后確定供應(yīng)商、價格、數(shù)量等條款后，填寫合同會簽表，經(jīng)有關(guān)部門會簽后，與供應(yīng)商簽訂訂貨合同，并移交合同監(jiān)督執(zhí)行。

3、零星物資采購計劃與采購實施

(1)對于無庫存或用量小的零星物資用料，綜合計劃崗填寫零星用料物資需求

計劃表報計劃管理崗。

(2)計劃管理崗依據(jù)零星用料物資需求計劃，編制零星物資采購計劃，轉(zhuǎn)采購管理崗實施。

4、物資入庫與檢驗

(1)供應(yīng)商依據(jù)訂貨合同交貨，采購管理崗開具到貨物資入庫驗收通知單交物資總庫作為到貨物資驗收入庫的依據(jù)；須進(jìn)行質(zhì)量檢驗的物資，同時開具到貨物資質(zhì)量檢驗通知單交物資檢驗所。

(2)物資總庫依據(jù)到貨物資入庫驗收通知單進(jìn)行外觀和數(shù)量驗收；物資檢驗所依據(jù)到貨物資質(zhì)量檢驗通知單進(jìn)行質(zhì)量檢驗和品質(zhì)化驗。

(3)采購管理崗依據(jù)物資總庫經(jīng)外觀驗收、數(shù)量清點無誤，核對入庫通知單，以及物資檢驗所經(jīng)檢驗合格的質(zhì)量檢驗報告，開具結(jié)算通知單交供應(yīng)商辦理結(jié)算手續(xù)。

（三）“直達(dá)料”

目前油田材料供應(yīng)主要分為：“直達(dá)料”、“ 配送料”、“入庫料”，其中“直達(dá)料”占油田材料供應(yīng)的70%以上。

1、“直達(dá)料”的定義及范圍

由于材料都要入油田的主營業(yè)務(wù)成本，為了加強(qiáng)對成本的控制，所有材料都通過物資供應(yīng)處結(jié)算，而材料又分為“直達(dá)料”和“入庫料”?！爸边_(dá)料”通俗的理解就是指未在物資供應(yīng)處物資總庫及區(qū)域配送中心存放,由供應(yīng)商直接送達(dá)各單位或生產(chǎn)現(xiàn)場的物資。目前“直達(dá)料”業(yè)務(wù)能占到材料業(yè)務(wù)的60%-70%。主要包括：①大型設(shè)備、專用物資或庫存費(fèi)用、二次倒運(yùn)費(fèi)用較高的大宗料等；②在遠(yuǎn)離油區(qū)進(jìn)行鉆井、作業(yè)施工中，因生產(chǎn)急需、路途、車輛調(diào)度及裝卸等原因，由物資供應(yīng)處授權(quán)相關(guān)單位供應(yīng)部門安排供應(yīng)商送達(dá)現(xiàn)場的物資；③由于搶險、自然災(zāi)害等原因,物資供應(yīng)處在無庫存的情況下,委托供應(yīng)商直接送達(dá)搶險現(xiàn)場的物資。

2、直達(dá)料的管理

（1）直達(dá)料的采購。物資供應(yīng)處根據(jù)各單位上報的物資需求計劃,按管理局、分公司物資采購管理規(guī)定組織實施。

（2）直達(dá)料的配送。物資供應(yīng)處按照油田規(guī)定的直達(dá)料配送方式,實施統(tǒng)一配送和供應(yīng)商直達(dá)配送。各區(qū)域配送中心對直達(dá)料配送實施全過程監(jiān)控。

（3）直達(dá)料的檢驗。勝利油田分公司物資檢驗所按照必檢物資和非必檢物資分別進(jìn)行現(xiàn)場檢驗和委托檢驗。必檢物資如無檢驗合格單,不得進(jìn)入生產(chǎn)現(xiàn)場;非必檢物資,委托相關(guān)單位供應(yīng)部門進(jìn)行外觀、數(shù)量、包裝、合格證等檢驗。

（4）直達(dá)料的收料。屬必檢物資的直達(dá)料,由各單位供應(yīng)部門依據(jù)物資供應(yīng)處印制的《直達(dá)料卸到貨驗收通知單》、《直達(dá)押運(yùn)單》及檢驗合格單進(jìn)行收料;屬非必檢物資的直達(dá)料,由各單位供應(yīng)部門依據(jù)《直達(dá)料卸到貨驗收通知單》和《直達(dá)押運(yùn)單》進(jìn)行收料。

（5）直達(dá)料的結(jié)算。各單位供應(yīng)部門收到直達(dá)料,在《直達(dá)押運(yùn)單》上簽字蓋章并與配送人員完成物資交接手續(xù)后,再到物資供應(yīng)處辦理刷卡結(jié)算。

3、“直達(dá)料”業(yè)務(wù)結(jié)算過程

首先供應(yīng)處年初進(jìn)行招標(biāo)，制定招標(biāo)報告、框架協(xié)議之后簽訂合同，確定供應(yīng)商名單，在簽合同前單筆500萬以下由主管處長簽字，500萬-800萬由局財務(wù)總經(jīng)理簽字，800萬以上由局長簽字，不過一般招標(biāo)時間較長，另外由于供應(yīng)商較多招標(biāo)時間現(xiàn)不限于年初。三級單位在需要材料時提供二級單位，然后由二級單位報計劃，時間一般為每月的1-10號，供貨單位備料送料，每次送料由收貨單位提供收條，一般由二級單位的材料員、質(zhì)檢員、保管員三人簽字，供貨完畢后，由二級單位在ERP網(wǎng)站上填寫詳細(xì)報告，中石化專門部門在網(wǎng)上審核，同時供應(yīng)處各下屬科室共同審批，審批完成后將相關(guān)材料反饋給油田二級單位的材料員，由該材料員將相關(guān)資料提交到財務(wù)處并進(jìn)行刷卡，供貨單位開出發(fā)票，開發(fā)票后三天內(nèi)掛帳，貨款一般在掛帳后當(dāng)月結(jié)回，不過目前回款至少在掛賬后3-5個月，貨款只能回到供貨單位的基本帳戶。

二、供應(yīng)處業(yè)務(wù)流程中的金融產(chǎn)品組合

（一）以供應(yīng)處為主營業(yè)務(wù)的油田貿(mào)易企業(yè)特點

目前油田物資供應(yīng)市場供應(yīng)商主要分為四類：油田三產(chǎn)單位、改制企業(yè)、有油田入網(wǎng)證的外部供應(yīng)商、無油田入網(wǎng)證的外部供應(yīng)商。前三類應(yīng)該作為銀行的目標(biāo)客戶，無油田入網(wǎng)證的外部供應(yīng)商由于以借別人資質(zhì)來開展業(yè)務(wù)，所以業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性較差。作為銀行目標(biāo)客戶業(yè)務(wù)共同點為：

1、以油田供應(yīng)市場為核心，形成了較為穩(wěn)定的業(yè)務(wù)關(guān)系，主營業(yè)務(wù)明顯；

2、掛賬后結(jié)算較慢，一般回款期在3-5個月；

3、流動資金較為緊張，平時現(xiàn)金流一般，回款較為集中；

4、客戶帳目、來往單據(jù)記錄齊全，掛賬后都開具增值稅發(fā)票。

（二）供應(yīng)鏈融資

1、供應(yīng)鏈融資的概念

供應(yīng)鏈融資是指銀行通過審查整條供應(yīng)鏈，基于對供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實力的掌握，對其核心企業(yè)和上下游多個企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。由于供應(yīng)鏈中除核心企業(yè)之外，基本上都是中小企業(yè)，因此從某種意義上說，供應(yīng)鏈融資就是面向中小企業(yè)的金融服務(wù)。

也可以說是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應(yīng)鏈融資解決了上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題，而且通過打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應(yīng)鏈條融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競爭力。

2、供應(yīng)鏈融資的特點

（1）供應(yīng)鏈融資不同于傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)，其本質(zhì)是銀行或金融機(jī)構(gòu)信貸文化的轉(zhuǎn)變。

（2）供應(yīng)鏈融資不同于供應(yīng)商融資。

（3）供應(yīng)鏈融資并非單一的融資產(chǎn)品，而是各類產(chǎn)品的序列組合。（4）供應(yīng)鏈融資著眼于靈活運(yùn)用金融產(chǎn)品和服務(wù)供應(yīng)鏈融資。（5）供應(yīng)鏈融資的對象僅限于與核心企業(yè)有密切、商品交易關(guān)系的配套企業(yè)。

（6）供應(yīng)鏈融資包括很多具體的業(yè)務(wù)模式，每種模式又包含不同的產(chǎn)品。（7）供應(yīng)鏈融資在很大程度上能減少業(yè)務(wù)風(fēng)險。（8）供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險有所提升。

3、供應(yīng)鏈融資的作用

供應(yīng)鏈融資不僅僅讓中小企業(yè)能夠?qū)嵒荩湕l中的核心企業(yè)也可以獲得業(yè)務(wù)和資金管理方面的支持，從而提升供應(yīng)鏈整體質(zhì)量和穩(wěn)固程度，最后形成銀行與供應(yīng)鏈成員的多方共贏局面。供應(yīng)鏈融資不僅有利于解決配套企業(yè)融資難的問題，還促進(jìn)了金融與實業(yè)的有效互動，使銀行或金融機(jī)構(gòu)跳出單個企業(yè)的局限，從更宏觀的高度來考察實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從關(guān)注靜態(tài)轉(zhuǎn)向企業(yè)經(jīng)營的動態(tài)跟蹤，從根本上改變銀行或金融機(jī)構(gòu)的觀察視野、思維脈絡(luò)、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略。

對于核心企業(yè)來說，則可以借助銀行的供應(yīng)鏈融資為供應(yīng)商提供增值服務(wù)，使資金流比較有規(guī)律，減少支付壓力。同時也擴(kuò)大了自身的生產(chǎn)和銷售，而且可以壓縮自身融資，增加資金管理效率。

對于銀行來講，因為核心企業(yè)本來就已經(jīng)對自己的供應(yīng)鏈有很強(qiáng)的過濾效果，所以銀行可以通過原有的優(yōu)質(zhì)客戶開發(fā)新的優(yōu)質(zhì)客戶群體。通過提供供應(yīng)鏈融資，銀行改變了過于依賴大客戶的局面，從而培養(yǎng)出一批處于成長期的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，有望會在未來帶來更多回報。并且供應(yīng)鏈管理與金融的結(jié)合，能促使新金融工具的需求產(chǎn)生，如國內(nèi)信用證、網(wǎng)上支付等，使得銀行的中間業(yè)務(wù)收入增長，當(dāng)然也對銀行也提出了更高要求。

4、供應(yīng)鏈融資的運(yùn)作思路和模式

其主要的運(yùn)作思路是：首先，由銀行理順供應(yīng)鏈成員的信息流、資金流和物流；其次，根據(jù)穩(wěn)定、可監(jiān)管的原則分析目標(biāo)企業(yè)的應(yīng)收、應(yīng)付賬款信息及現(xiàn)金流，并將其與將銀行的資金流信息進(jìn)行整合；然后，通過重點考察貿(mào)易背景和物流、資金流控制模式的辦法，運(yùn)用新的信貸分析及風(fēng)險控制技術(shù)進(jìn)行企業(yè)狀況分析；最后，由銀行向企業(yè)提供融資、結(jié)算服務(wù)等一體化的綜合業(yè)務(wù)服務(wù)。

供應(yīng)鏈融資模式為：在中小企業(yè)的融資模式中，傳統(tǒng)的融資模式割裂地看待供應(yīng)鏈上下游的各個企業(yè)，分別授信、分別管理。然而上下游企業(yè)規(guī)模不大，授信難度和風(fēng)險都很大。而供應(yīng)鏈融資是依托核心企業(yè)，將供應(yīng)鏈上下游看作一個整體，針對核心企業(yè)上下游長期合作的供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供融資服務(wù)的一種模式。其關(guān)鍵點在于，牢牢把握供應(yīng)鏈的核心企業(yè)和上下游的商業(yè)業(yè)務(wù)模式，通過核心企業(yè)與其上下游合作伙伴的數(shù)據(jù)共享，來降低信息不對稱的風(fēng)險，提高銀行風(fēng)險控制的靈敏性。

5、實用的產(chǎn)品組合

結(jié)合油田貿(mào)易企業(yè)的特點，現(xiàn)總結(jié)了8個融資產(chǎn)品，分別為：訂單融資、動產(chǎn)抵（質(zhì)）押、倉單質(zhì)押貸款、保兌倉、國內(nèi)保理池融資、法人賬戶透支、商票保貼、國內(nèi)保理。個人認(rèn)為以上融資產(chǎn)品比較適合中小銀行和中小企業(yè)。（1）訂單融資 產(chǎn)品定義：

指企業(yè)憑信用良好的買方產(chǎn)品訂單，在技術(shù)成熟、生產(chǎn)能力有保障并能提供有效擔(dān)保的條件下，由銀行提供專項貸款，供企業(yè)購買材料組織生產(chǎn)，企業(yè)在收到貨款后立即償還貸款的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)辦理流程：

? 企業(yè)與購貨方簽訂購銷合同，并取得購貨訂單； ? 企業(yè)持購銷合同和購貨訂單向銀行提出融資申請；

? 銀行確認(rèn)合同、訂單的真實有效性，確定企業(yè)的授信額度后，企業(yè)在銀行開立銷售結(jié)算專用賬戶；

? 企業(yè)與銀行簽訂訂單融資合同及相關(guān)擔(dān)保合同；

? 銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)須按合同規(guī)定用途支用貸款、完成訂單項下交貨義務(wù)；

? 購貨方支付貨款，銀行在專用賬戶扣還貸款。（2）動產(chǎn)抵（質(zhì)）押 產(chǎn)品定義：

是指企業(yè)以銀行認(rèn)可的貨物為抵（質(zhì)）押申請融資。企業(yè)將自有或第三人合法擁有的存貨交付銀行認(rèn)定的倉儲監(jiān)管公司監(jiān)管，不轉(zhuǎn)移所有權(quán)，銀行據(jù)此給予一定比例的融資。

此項業(yè)務(wù)有靜態(tài)或動態(tài)抵（質(zhì)）押兩種操作方式。靜態(tài)方式下客戶提貨時必須打款贖貨，不能以貨換貨；動態(tài)方式下客戶可以用以貨易貨的方式，用符合銀行要求的、新的等值貨物替代打算提取的貨物。業(yè)務(wù)辦理流程：

? 銀行與客戶、倉儲監(jiān)管方簽訂《倉儲監(jiān)管協(xié)議》； ? 客戶將存貨抵（質(zhì)）押給銀行； ? 銀行為客戶提供授信；

? 客戶補(bǔ)交保證金或補(bǔ)充同類抵（質(zhì)）押物； ? 銀行向倉儲監(jiān)管方倉庫發(fā)出放貨指令；（3）倉單質(zhì)押貸款 產(chǎn)品定義

倉單質(zhì)押貸款，是制造企業(yè)或流通企業(yè)把商品存儲在倉儲公司倉庫中，倉儲公司向銀行開具倉單，銀行根據(jù)倉單向申請人提供一定比例的貸款，倉

儲公司代為監(jiān)管商品。開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，既解決了借款人流動資金不足的困難，同時通過倉單質(zhì)押可以降低銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險，保證貸款安全，還能增加倉儲公司的倉庫服務(wù)功能，增加貨源，提高倉儲公司的經(jīng)濟(jì)效益 業(yè)務(wù)辦理流程：

? 企業(yè)向銀行提出貸款申請，按照銀行要求把貨物存放在銀行指定的倉儲公司；

? 倉儲公司向銀行提交企業(yè)交存貨物的倉單，進(jìn)行質(zhì)押，承諾將保證貨物的完好，并嚴(yán)格按照銀行的指令行事； ? 銀行向企業(yè)發(fā)放貸款；

? 企業(yè)實現(xiàn)貨物的銷售，購買方(客戶)將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶； ? 倉儲公司根據(jù)銀行的指令，向購買方移交貨物； ? 企業(yè)歸還銀行的貸款本息。(4)保兌倉 產(chǎn)品定義：

保兌倉或稱買方信貸，相對于企業(yè)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的特點是先票后貨，即銀行在買方(客戶)交納一定的保證金后開出承兌匯票，收票人為生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)企業(yè)在收到銀行承兌匯票后向銀行指定的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。在這一模式中，需要生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、倉儲公司、銀行四方簽署“保兌倉”合作協(xié)議，經(jīng)銷商根據(jù)與生產(chǎn)企業(yè)簽訂的《購銷合同》向銀行交納一定比率的保證金，申請開立銀行承兌匯票，專項用于向生產(chǎn)企業(yè)支付貨款，由第三方倉儲公司提供承兌擔(dān)保，經(jīng)銷商以貨物對第三方倉儲公司提供反擔(dān)保。銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出承兌匯票后，生產(chǎn)企業(yè)向保兌倉交貨，此時轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。業(yè)務(wù)辦理流程：

? 經(jīng)銷商向銀行提出借款申請，并支付一定保證金； ? 倉儲公司向銀行提供承兌擔(dān)保； ? 經(jīng)銷商向倉儲公司提供反擔(dān)保； ? 銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出銀行承兌匯票； ? 生產(chǎn)企業(yè)按照匯票要求，向倉儲公司交貨； ? 倉儲公司提貨、存?zhèn)}，并向銀行簽發(fā)倉單；

? 在倉單融資期限內(nèi)，經(jīng)銷商向購貨方銷售貨物

? 購貨方將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶，歸還經(jīng)銷商的質(zhì)押貸款； ? 根據(jù)銀行指令，倉儲公司向購貨方移交貨物。（5）國內(nèi)保理池融資 產(chǎn)品定義：

企業(yè)將一個或多個不同買方、不同期限和金額的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為客戶提供應(yīng)收賬款融資、賬務(wù)管理、賬款催收等一項或多項的綜合金融服務(wù)。業(yè)務(wù)辦理流程：

? 客戶在商務(wù)談判時，即可將辦理保理業(yè)務(wù)的意向告知買方，以便買方配合銀行行提供相關(guān)信息；

? 在受理客戶的保理業(yè)務(wù)申請后，銀行行會為客戶核定融資額度和買方信用額度，并與客戶簽訂《國內(nèi)保理合同（應(yīng)收賬款池融資版）》等協(xié)議； ? 客戶發(fā)貨后，通過辦理發(fā)票轉(zhuǎn)讓手續(xù)將批量的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行行； ? 如有融資需求，客戶馬上就可獲得高達(dá)發(fā)票金額80%的融資（融資比例可視客戶的經(jīng)營、資信等綜合情況適當(dāng)提高）；

? 發(fā)票到期后，銀行行為客戶提供收款、催收等服務(wù)，并按到期時間先后對應(yīng)收賬款進(jìn)行逐筆核銷。（6）法人賬戶透支 產(chǎn)品定義

法人賬戶透支業(yè)務(wù)是指在企業(yè)獲得銀行授信額度后，銀行為企業(yè)在約定的賬戶、約定的限額內(nèi)以透支的形式提供的短期融資和結(jié)算便利的業(yè)務(wù)。當(dāng)企業(yè)有臨時資金需求而存款帳戶余額不足以對外支付時，法人帳戶透支為企業(yè)提供主動融資便利。業(yè)務(wù)辦理流程

? 提交申請。客戶向具備開辦法人賬戶透支業(yè)務(wù)的銀行提交法人帳戶透支申請書以及銀行要求的相關(guān)資料（客戶以后申請新的法人賬戶透支業(yè)務(wù)時，如上述所列材料已向銀行提供且無變化的，可不重復(fù)提供。）； ? 貸前評估。銀行進(jìn)行貸前的調(diào)查和評估、對申請人的信用等級以及申請的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證

人情況，形成評估意見。對符合銀行法人賬戶透支業(yè)務(wù)初步審查條件的，銀行將進(jìn)行內(nèi)部評估程序；對不符合條件的，銀行將及時予以回復(fù)并退還有關(guān)資料；

? 簽訂合同。經(jīng)銀行審核同意后，客戶與銀行簽訂《帳戶透支合同》及其他相關(guān)的擔(dān)保合同等；

? 落實擔(dān)保?？蛻襞c銀行簽訂《帳戶透支合同》后，需落實第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保，辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。（7）商票保貼 產(chǎn)品定義

是指對符合銀行行條件的企業(yè)，以書函的形式承諾為其簽發(fā)并承兌(或背書轉(zhuǎn)讓/持有的)商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)，即給予保貼額度的一種授信行為。

商票保貼業(yè)務(wù)分為兩種模式：一是銀行行給予出票人授信額度，對其額度內(nèi)簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票給予保貼；二是銀行行對貼現(xiàn)申請人（持票人）授予保貼額度，對其持有的商票予以貼現(xiàn)，也可對經(jīng)其背書轉(zhuǎn)讓的商票予以保貼。業(yè)務(wù)辦理流程： 模式一：對出票人授信

? 客戶向收款方出具商業(yè)承兌匯票； ? 銀行行在額度內(nèi)為該票出具保貼函； ? 收款人持票憑保貼函向銀行行貼現(xiàn)；

? 票據(jù)到期前銀行行向付款人收款，所收款項償還貼現(xiàn)款。模式二：對持票人授信

? 客戶在銀行行取得商票貼現(xiàn)額度； ? 客戶收受付款方出具的商業(yè)承兌匯票；

? 收款人持票向銀行行貼現(xiàn)，或者持票人將商票背書轉(zhuǎn)讓，被背書人持票向銀行行申請貼現(xiàn)；

? 票據(jù)到期前銀行行向付款人收款，所收款項償還貼現(xiàn)款。（8）國內(nèi)保理

產(chǎn)品定義

國內(nèi)保理是指保理商（通常是銀行或銀行附屬機(jī)構(gòu)）為國內(nèi)貿(mào)易中以賒銷的信用銷售方式銷售貨物或提供服務(wù)而設(shè)計的一項綜合性金融服務(wù)。賣方（國內(nèi)供應(yīng)商）將其與買方（債務(wù)人）訂立的銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保等綜合性金融服務(wù) 業(yè)務(wù)辦理流程：

? 供應(yīng)商向買方以賒銷的方式銷售貨物或提供服務(wù)取得應(yīng)收賬款； ? 供應(yīng)商向保理商提出辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的申請并提供相關(guān)材料（包括買方資料）；

? 保理商對供應(yīng)商和買方進(jìn)行審查，審查通過后，與供應(yīng)商簽訂應(yīng)收賬款融資協(xié)議，進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)移確認(rèn)；

? 如供應(yīng)商需要，保理商向其發(fā)放融資款項；

? 應(yīng)方；如果是買斷的，則結(jié)賬即可。無追索權(quán)保理項下，保理商承擔(dān)由于收賬款到期日前保理商通知買方付款； ? 買方將款項匯入保理商指定賬戶；

? 保理商扣除融資本息和費(fèi)用，余款支付賣付款人信用風(fēng)險不能足額支付到期應(yīng)收賬款的責(zé)任。

三、營銷方案

（一）市場調(diào)研

對油田三產(chǎn)單位、改制企業(yè)、有油田入網(wǎng)證的外部供應(yīng)商各選擇1-2家摸清企業(yè)的實際需求，并對物資供應(yīng)處進(jìn)行深入了解能否與銀行開展合作及什么樣的合作。針對了解的市場行情設(shè)計切合實際的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

（二）前期試點

對設(shè)計的所有業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行試點辦理，發(fā)現(xiàn)不足、不斷改進(jìn)，找到銀行、客戶利益最優(yōu)化的結(jié)合點，真正設(shè)計一套適合客戶的產(chǎn)品。

（三）銀行推介

1、對所有目標(biāo)客戶進(jìn)行實地營銷，介紹銀行的金融產(chǎn)品；

2、召開銀企座談會進(jìn)行推介；

3、通過其他媒體進(jìn)行宣傳。如：顯示屏宣傳、音頻宣傳、支行櫥窗海報燈箱等宣傳。

（四）產(chǎn)品升級

在批量辦理業(yè)務(wù)后，根據(jù)客戶要求和市場需要不斷升級產(chǎn)品、研發(fā)新的產(chǎn)品，真正保持產(chǎn)品的生命力。

四、個人建議

對于油田貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務(wù)我個人認(rèn)為應(yīng)該審慎、有層次的辦理。第一油田貿(mào)易企業(yè)現(xiàn)金流一般，短期償債能力不強(qiáng)；第二對于目標(biāo)客戶應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分類劃分，重點支持有油田入網(wǎng)證和固定資產(chǎn)的企業(yè)，“恒產(chǎn)則恒信”；第三對于油田改制企業(yè)及三產(chǎn)單位由于其他銀行都已介入且銀行利率定價水平較低，所以很難實現(xiàn)高收益；第四油田貿(mào)易企業(yè)平時結(jié)算量一般且回款期較為集中，所以存貸比較低，日均存款較少；第五目前有入網(wǎng)證的企業(yè)回款都是基本賬戶且該賬戶都在他行開立，所以賬戶變更較難；第六營銷該行業(yè)圈的客戶估計需要較長的時間且收益回報期較長。

另外我個人認(rèn)為，在市場競爭中一家小銀行自己只有合理的市場定位、明確的客戶群體、特色的業(yè)務(wù)產(chǎn)品才能真正穩(wěn)健、持續(xù)的發(fā)展。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品很容易舉一反三且也適合其他有核心企業(yè)的行業(yè)，對于小銀行真正找到了市場突破口，既支持了中小企業(yè)的發(fā)展又讓銀行找到了價值最優(yōu)化。一句話“銀行只有在創(chuàng)新中實現(xiàn)價值、在價值中不斷創(chuàng)新才能發(fā)展壯大?！?/p>

第五篇：信貸業(yè)務(wù)試題

1、某行2013年6月末存款余額為8893.52億元，則按規(guī)定其貸款余額不能高于（），否則就會違規(guī)，并存在很大風(fēng)險？

2、什么業(yè)務(wù)是銀行最基本最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行獲取利潤的主要來源？

3、貸款業(yè)務(wù)中的參與人有哪些？

4、按擔(dān)保方式不同，銀行貸款業(yè)務(wù)分為信用信貸業(yè)務(wù)和擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)，其中擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)又分為哪三類。并按風(fēng)險由大到小排序。

5、信貸管理的核心內(nèi)容包括貸前調(diào)查、貸款審查和（）三方面？

6、信貸資產(chǎn)分類方法主要有哪幾種？

7、在信貸業(yè)務(wù)組織機(jī)構(gòu)分工中，總行主要的工作有哪些？

8、什么是逾期貸款？逾期多少天沒有收回的貸款成為呆滯貸款？

9、非應(yīng)計貸款是指貸款本金或利息逾期多少天沒有收回的貸款？

受理、調(diào)查評價、審批，發(fā)放和貸后管理

按貸款期限不同，按性質(zhì)用途，按擔(dān)保方式，按幣種不同，按還款方式不同

1、答案：(6670.14億元)關(guān)鍵詞解釋：存貸比不超過75%。

2、答案：貸款業(yè)務(wù)

3、答案：貸款人和借款人。關(guān)鍵詞解釋：（貸款人為經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)，通常為銀行。借款人可分為公司客戶和個人客戶，公司客戶和個人客戶分別會有不同的貸款需求，所以銀行貸款業(yè)務(wù)也分為對公信貸和個人貸款業(yè)務(wù)。）

4、答案：保證、抵押和質(zhì)押。信用信貸、擔(dān)保信貸、抵押信貸、質(zhì)押信貸

5、答案：貸后檢查

6、答案：信貸資產(chǎn)四級分類、信貸資產(chǎn)五級分類、信貸資產(chǎn)十二級分類

7、答案：制定業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督。

關(guān)鍵詞解釋：業(yè)務(wù)處理主要在二級分行、支行和營業(yè)網(wǎng)點。一級分行和總行會進(jìn)行業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析及業(yè)務(wù)管理制度的制定和監(jiān)督檢查。

8、答案：（1）發(fā)放的貸款到期（含展期后）半年以上，借款人無正當(dāng)理由而不歸還的貸款本金轉(zhuǎn)為逾期貸款。有的銀行規(guī)定為：借款人未按照合同約定歸還貸款本息，在到期日的次日，該筆（期）貸款轉(zhuǎn)為逾期貸款。

（2）90天。

9、答案：90天。