第一篇：訴訟分析報(bào)告

訴訟分析報(bào)告

本次交通事故的處理建立在事故責(zé)任認(rèn)定書的基礎(chǔ)上，對(duì)方全責(zé)，我方無責(zé)。這就為我們的勝訴奠定了一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。因此勝訴的問題不大，主要是賠償數(shù)額問題。

本案的關(guān)鍵在于進(jìn)行詳實(shí)的證據(jù)收集整理工作，這個(gè)方面我們已經(jīng)做出了大量的準(zhǔn)備工作，大部分證明事發(fā)責(zé)任及賠償數(shù)額的證據(jù)已經(jīng)收集整理，還欠缺額證明受害人收入的佐證證據(jù)（工資卡的銀行流水，社保繳費(fèi)記錄）以及追索后續(xù)治療費(fèi)的傷殘鑒定證明。這一點(diǎn)需要受害人的積極配合，才能盡快解決。

另外，關(guān)于每一項(xiàng)賠償?shù)姆梢罁?jù)均以整理完畢，法律依據(jù)詳實(shí)充分。起訴書的草擬也基本完成（唯獨(dú)欠缺后續(xù)治療費(fèi)的具體數(shù)額）。

此外，車主身份經(jīng)多方查證未果，這一問題可交由法院在審理過程中通過詢問肇事者來查明。車主與肇事者是否為雇用關(guān)系的問題，由車主承擔(dān)舉證責(zé)任，可由法院在庭審過程中一并查明。

本案中可能出現(xiàn)的問題：

一、某些賠償數(shù)額可能得不到法院的完全支持，如誤工費(fèi)的具體數(shù)額，護(hù)理費(fèi)的費(fèi)用額度。

二、交通費(fèi)無相關(guān)票據(jù)支持很難得到法院的支持

三、支持后續(xù)治療費(fèi)的傷殘鑒定可能會(huì)受到被告的質(zhì)疑，屆時(shí)可能需要重新鑒定，按法定程序延期審理，從而延長(zhǎng)訴訟時(shí)間。

四、執(zhí)行方面，保險(xiǎn)公司的賠償一般沒有問題，關(guān)鍵是肇事者態(tài)度消極，不會(huì)積極賠付，即便申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行也未必湊效。

第二篇：惡意訴訟分析（xiexiebang推薦）

惡意訴訟

所謂惡意訴訟，是指當(dāng)事人以虛假的事實(shí)提起訴訟，利用訴訟獲取自己不正當(dāng)利益的訴訟行為。惡意訴訟具有很大的隱蔽性，從形式上看，這類訴訟行為往往都符合程序法的一切要求，主體資格、事實(shí)理由也往往具備程序法要求的條件，特別是當(dāng)事人為達(dá)到目的，在起訴之前就會(huì)為案件今后的審理做好充分的準(zhǔn)備和鋪墊，因此，在訴訟初期很難判斷其為惡意訴訟，即使是在案件審理開始之后，案件的審理者也很容易被惡意當(dāng)事人的精心策劃所迷惑。可以說，如何識(shí)破并徹底杜絕惡意訴訟，對(duì)法律工作者而言是個(gè)不小的難題。本文通過以下案例，對(duì)杜絕惡意訴訟應(yīng)采取的措施提出了自己的觀點(diǎn)，以期有助于這一難題的解決。

前一段時(shí)間我參與的一個(gè)案件就屬于這種情況，委托人李某是一個(gè)公司的法定負(fù)責(zé)人，他有一個(gè)離職員工楊某（主管財(cái)務(wù)）向法院起訴他的公司，要求返還借款及利息，并向法院出具了“借款證明”，在右下角有公司的印章和打印的日期。李某不承認(rèn)有這次借款，一口咬定這個(gè)證明是偽造的。我這了解到如下情況：楊某在任職期間主管財(cái)務(wù)，因?yàn)榻?jīng)常需要使用公司印章，為了業(yè)務(wù)便利，公司印章一直由楊某保管，而且楊某離職后也拒不返還公司的印章，李某不得已更換了新的印章，已使用好幾年。與原章相比，新印章要大一些，經(jīng)過比對(duì)，“借款證明”上使用的印章就是原章，還有一點(diǎn)值得注意：“借款證明”上的借款日期恰好在原章使用期間。

經(jīng)過分析，我認(rèn)為該“借款證明”原件是為訴訟臨時(shí)偽造的。為了給法院提供有力的證據(jù)證明“借款證明”是偽造的，我方向法院申請(qǐng)了文書鑒定，主要鑒定兩個(gè)方面：

1、“借款證明”原件上的印刷文字是不是落款時(shí)間形成的；

2、“借款證明”原件上的印章是不是落款時(shí)間形成的。結(jié)果不出我所料，鑒定結(jié)論支持我的推論：“借款證明”原件上的印刷文字和印痕不是落款時(shí)間形成的，也就是說，該“借款證明”是偽造的。楊某知道鑒定結(jié)論后，很快撤訴了。

以上案例說明，針對(duì)惡意訴訟，作為被告的一方，我們不是沒有辦法，只要方式方法得當(dāng)，我們也能勝訴。面對(duì)惡意訴訟，首先我們要頭腦清醒，要揭露對(duì)方的真面目，只要通過分析找出破綻，才能對(duì)癥下藥。另外在平時(shí)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，以免造成不必要的損失。周芳衛(wèi)

2014/6/19

第三篇：訴訟結(jié)案報(bào)告

結(jié) 案 報(bào) 告

寫結(jié)案報(bào)告有以下作用: 1.培養(yǎng)概括案件的能力 2.培養(yǎng)分析案件的能力 3.樹立服務(wù)意識(shí)

一件完整的論述充分的結(jié)案報(bào)告能夠消除當(dāng)事人的疑惑,能夠讓當(dāng)事人完整評(píng)價(jià)代理人在案子中起到的作用.很多結(jié)案報(bào)告甚至成為當(dāng)事人是否繼續(xù)聘用該律師的重要參考文件.結(jié) 案 報(bào) 告

致

湖南xx通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)有限公司 XX總經(jīng)理：

受貴公司以及閣下的委托，我代表貴公司參加了xxx訴xx區(qū)勞動(dòng)與社會(huì)保障局恢復(fù)工傷認(rèn)定案件，該案件于200x年10月10日由xx市xx區(qū)人民法院行政審判庭組成合議庭公開開庭審理，于200x年10月17日公開宣判。先做出如下結(jié)案報(bào)告，請(qǐng)審核：

案件經(jīng)過：

本案件是xxx人身傷害案件衍生的第四案件，xxx認(rèn)為xx市xx區(qū)勞動(dòng)和社會(huì)保障局撤銷原作出的工傷認(rèn)定侵害其權(quán)益，要求人民法院判決恢復(fù)原工傷認(rèn)定。Xx勞動(dòng)與社會(huì)保障局答辯稱：xx并沒有委托該局進(jìn)行工傷認(rèn)定，況且原工傷認(rèn)定不符合法定程序、法定格式，故不產(chǎn)生法律效力。我方同意勞動(dòng)局的意見，并補(bǔ)充說明，xxx與我司案件已經(jīng)由xx市xx區(qū)人民法院作出民事裁定，認(rèn)定我司與xxx之間不存在勞動(dòng)關(guān)系，請(qǐng)求人民法院不予恢復(fù)工傷認(rèn)定。

人民法院審理后認(rèn)為，依據(jù)xx省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳（20xx）xx號(hào)文件，xx區(qū)勞動(dòng)和社會(huì)保障局對(duì)是否認(rèn)定xxx工傷無管轄權(quán)，其作出的xx號(hào)工傷認(rèn)定應(yīng)該予以撤銷，同時(shí)，xx區(qū)勞動(dòng)與社會(huì)保障局做出的撤銷xxx的工傷認(rèn)定的通知的具體行政行為不符合法定程序，應(yīng)予以撤銷。

案件對(duì)公司的影響：

依據(jù)本案件的裁定書，判決從根本上解決了xxx是否為工傷、xx市xx區(qū)勞動(dòng)和社會(huì)保障局是否有權(quán)作出工傷認(rèn)定的法律問題。對(duì)公司來講，上述問題已經(jīng)由xx市xx區(qū)人民法院的裁定書間接解決，本判決從行政法律的角度對(duì)本事故的管轄機(jī)構(gòu)及權(quán)限作出了認(rèn)定和解決，對(duì)公司而言，xxx如繼續(xù)要求補(bǔ)償，只有通過民事訴訟或調(diào)節(jié)的途徑解決。

對(duì)本案件后續(xù)情況的預(yù)測(cè)與準(zhǔn)備：

在法庭審理過程中，xxx表示出將訴訟進(jìn)行到底的心態(tài)，同時(shí)，作為受傷者，在心理上容易得到人們的同情。Xxx可能采取的法律途徑為：1.要求有管轄權(quán)的勞動(dòng)行政機(jī)構(gòu)對(duì)傷害進(jìn)行工傷認(rèn)定，并重新進(jìn)行勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁；2.向xx區(qū)法院提出申訴，要求再審；3.向有管轄權(quán)的法律提出人身傷害訴訟；4.要求與我公司進(jìn)行調(diào)解。

XXX在訴訟時(shí)表示，愿意接受調(diào)解。在訴訟過程中，xxx未聘請(qǐng)律師，并表示在以后的訴訟過程中不再聘請(qǐng)律師。

此致

提交人：

20xx年x月x日

第四篇：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)訴訟研究分析

商業(yè)銀行不良資產(chǎn)訴訟研究分析

引 言

國際金融危機(jī)自08年后全球蔓延，對(duì)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響深遠(yuǎn)。國際金融危機(jī)對(duì)我國企業(yè)的嚴(yán)重沖擊，往往表現(xiàn)為引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。今年5月份，國資委曾專門下發(fā)通知，要求中央企業(yè)注意七大法律風(fēng)險(xiǎn)，積極謀劃應(yīng)對(duì)危機(jī)的對(duì)策措施。包括：①市場(chǎng)需求萎縮、資金鏈斷裂引發(fā)的違約風(fēng)險(xiǎn)；②行業(yè)整合、企業(yè)并購中盡職調(diào)查不確定性增加的風(fēng)險(xiǎn)；③“走出去”投資并購時(shí)境外法律環(huán)境發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)；④有關(guān)國家貿(mào)易保護(hù)主義抬頭、濫用世界貿(mào)易組織規(guī)則的風(fēng)險(xiǎn)；⑤建筑施工企業(yè)面臨的工程款拖欠風(fēng)險(xiǎn)；⑥妥善處理勞動(dòng)用工涉及勞動(dòng)合同的風(fēng)險(xiǎn)；⑦歷史遺留的債權(quán)債務(wù)提前引爆的風(fēng)險(xiǎn)。由此可見，建立健全法律風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制和法律風(fēng)險(xiǎn)控制體系，對(duì)于企業(yè)轉(zhuǎn)“?！睘椤皺C(jī)”，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力至關(guān)重要。

一、銀行業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)概述

（一）銀行的業(yè)務(wù)種類

銀行按照大的結(jié)構(gòu)分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三大類業(yè)務(wù)。

1資產(chǎn)類業(yè)務(wù)主要有各項(xiàng)貸款包括住房按揭貸款、二手房貸款、小額質(zhì)押貸款、消費(fèi)貸款、短期貸款、長(zhǎng)期貸款、委托放款等。

2負(fù)債類業(yè)務(wù)主要有各項(xiàng)存款包括對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存款。3中間業(yè)務(wù)包括結(jié)算類、代理類、信息咨詢類以及其他類等。

（二）各業(yè)務(wù)種類的主要法律風(fēng)險(xiǎn)

1資產(chǎn)類業(yè)務(wù)主要法律風(fēng)險(xiǎn)

①借款合同、擔(dān)保合同的訂立及履行過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)

主體資格：需特別注意一些特別主體不能充當(dāng)保證人：包括企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)、職能部門、國家機(jī)關(guān)（除經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸提供保證的除 1

外）、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。另外，公司擔(dān)當(dāng)保證人需依照公司章程規(guī)定，取得董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)決議。

生效要件及合同效力：（債權(quán)與物權(quán)區(qū)分原則）合同自簽字蓋章之日起生效，對(duì)于物權(quán)的變動(dòng)，法律規(guī)定需要登記或交付的，自登記或交付之日起發(fā)生物權(quán)變動(dòng)的效力。需特別注意無效合同（違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定）和可撤銷合同（因重大誤解、顯失公平訂立的合同）。

訴訟時(shí)效：一般為兩年

行使擔(dān)保物權(quán)的期限：擔(dān)保法司法解釋第十二條規(guī)定：“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后，擔(dān)保人在訴訟時(shí)效結(jié)束后兩年內(nèi)行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持”。物權(quán)法對(duì)抵押權(quán)的行使期限作了修訂，第202條規(guī)定，“抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債務(wù)訴訟時(shí)效期內(nèi)行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。因此，在行使擔(dān)保物權(quán)時(shí)，需特別注意在法律規(guī)定的時(shí)限內(nèi)行使。

借新還舊：由于擔(dān)保合同的從屬性，簽訂借新還舊借款合同后，擔(dān)保合同需要重新簽訂。特別注意保證擔(dān)保，擔(dān)保法解釋規(guī)定：主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或應(yīng)當(dāng)知道的外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。新貸與舊貸系同一保證人的除外。

②樓宇按揭貸款的主要法律風(fēng)險(xiǎn)（假按揭）

假按揭的情況下，雖然銀行對(duì)相關(guān)房產(chǎn)仍享有優(yōu)先受償權(quán)，對(duì)抵押物不足清償部分仍可以繼續(xù)追討，但在實(shí)務(wù)中，由于各方面的原因，對(duì)業(yè)主繼續(xù)追償不足部分難以實(shí)現(xiàn)，提供保證擔(dān)保的開發(fā)商也往往已經(jīng)不復(fù)存在或名存實(shí)亡。

③汽車按揭貸款的主要法律風(fēng)險(xiǎn)

汽車按揭貸款是借款人為購買汽車而向銀行申請(qǐng)消費(fèi)貸款，由保險(xiǎn)公司為該筆借款進(jìn)行保證保險(xiǎn)。對(duì)保險(xiǎn)公司的保證保險(xiǎn)是一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還是保證擔(dān)保實(shí)踐中存在爭(zhēng)議，保監(jiān)會(huì)曾發(fā)文將保證保險(xiǎn)認(rèn)定為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。銀行在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，可以明確約定。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，銀行應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，這是保險(xiǎn)合同的一項(xiàng)基本原則，否則保險(xiǎn)公司可以免責(zé)。

保證保險(xiǎn)合同中往往約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，銀行在向保險(xiǎn)公司索賠前，應(yīng)先在規(guī)定期限內(nèi)行使抵押權(quán)，先行處置抵押物，不足部分才按約定向保險(xiǎn)公司賠付。這樣的約定，顯然對(duì)銀行不利，如果抵押汽車找不到，銀行可能長(zhǎng)時(shí)間不能收回貸款，銀行面臨保險(xiǎn)公司拒賠的風(fēng)險(xiǎn)更大。因此，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)該做適當(dāng)約定。

假按揭案例

房地產(chǎn)開發(fā)商甲公司開發(fā)某樓盤，開盤時(shí)的單位售價(jià)創(chuàng)當(dāng)?shù)貧v史最高價(jià)，銷售對(duì)象主要是香港人，其中也有部分是開發(fā)商的員工。有的購買兩套，每套在銀行的按揭貸款金額達(dá)200多萬元。

后查實(shí)，大部分購買房產(chǎn)的香港人及員工均是名義購房者，房屋實(shí)際上仍由開發(fā)商在使用，還款也是由開發(fā)商向銀行還款。

后由于該地區(qū)房地產(chǎn)價(jià)格回落，開發(fā)商經(jīng)營不善，導(dǎo)致逾期增多，且無能力繼續(xù)還款，給銀行資金帶來損失。

2負(fù)債類業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)

①儲(chǔ)蓄存款法律糾紛而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

2000年10月，最高人民法院院長(zhǎng)李國光在《當(dāng)前民事審判工作中亟待明確的法律政策問題---在全國民事審判工作會(huì)議上的講話》中指出：人民法院應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持依法維護(hù)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的信用，保護(hù)存款人的合法權(quán)益，按照嚴(yán)格責(zé)任原則，準(zhǔn)確認(rèn)定儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的責(zé)任承擔(dān)。因此，銀行承擔(dān)的是嚴(yán)格責(zé)任，即銀行對(duì)存折、印簽、銀行卡或身份證的真?zhèn)呜?fù)有審查義務(wù)，事后一旦發(fā)現(xiàn)是假的，銀行必須向受到損失的客戶賠償損失。在司法實(shí)踐中，多以銀行在存款冒領(lǐng)中是否存在過錯(cuò)以及過錯(cuò)責(zé)任的大小來劃分與客戶的損失承擔(dān)比例。

②違規(guī)辦理教育儲(chǔ)蓄存款的法律風(fēng)險(xiǎn)。

教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄采用實(shí)名制，開戶時(shí)，儲(chǔ)戶要持本人（學(xué)生）戶口簿或身份證，到銀行以儲(chǔ)戶本人（學(xué)生）的姓名開立存款賬戶。到期支取時(shí)，儲(chǔ)戶需憑存折及有關(guān)證明一次支取本息。一般有2萬元的限額。

教育儲(chǔ)蓄的利率享受兩大優(yōu)惠政策，除免征利息稅外，其作為零存整取儲(chǔ)蓄將享受整存整取利息，利率優(yōu)惠幅度在25％以上。很多銀行以教育儲(chǔ)蓄名義進(jìn)行攬儲(chǔ)，不按規(guī)定辦理教育儲(chǔ)蓄，存在儲(chǔ)蓄主體不合格，或者儲(chǔ)蓄超過最高限額等情況，銀行就可能面臨被罰款的法律風(fēng)險(xiǎn)。

負(fù)債類法律風(fēng)險(xiǎn)案例（銀行未盡審查義務(wù)賠償案）

n案情介紹：1998年8月28日，甲公司在乙銀行開立賬號(hào)為××的賬戶，并分三次存入人民幣2000萬元。12月9日，甲公司到乙銀行取款，得知上述存款已經(jīng)被他人以甲公司

名義分十次取走，共2000萬元。甲公司隧于同年12月11日向當(dāng)?shù)馗呒?jí)人民法院提起訴訟，請(qǐng)求判令乙銀行支付2000萬元存款本金及利息、滯納金、并承擔(dān)訴訟費(fèi)。同日，乙銀行向當(dāng)?shù)毓簿謭?bào)案，公安局于同年12月4日初步查明，“經(jīng)刑科所鑒定，取款票據(jù)上的印簽是偽造的，犯罪嫌疑人丙偽造票據(jù)騙取甲公司在銀行的存款，涉嫌票據(jù)詐騙?！?/p>

n法院認(rèn)為：甲公司在乙銀行開戶存款，乙銀行負(fù)有全面履行并保證甲公司所存資金安全的義務(wù)，乙銀行應(yīng)當(dāng)履行審查提示付款人的合法身份證明或有效證件的義務(wù)，現(xiàn)甲公司的存款被犯罪嫌疑人偽造票據(jù)從乙銀行騙取，且經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查，甲公司與該款被騙沒有牽連，因此判決由乙銀行返還甲公司存款人民幣2000萬元，并承擔(dān)相關(guān)訴訟費(fèi)。

3中間類業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)

①諸多領(lǐng)域的法律空白，導(dǎo)致相關(guān)監(jiān)管部門進(jìn)行管理和監(jiān)督時(shí)增加了自由裁量權(quán)，使監(jiān)管部門對(duì)違規(guī)行為的認(rèn)定及其處罰均有一定的隨意性；各商業(yè)銀行則無法可依，商業(yè)銀行和客戶的許多行為在法律效力上有一定的不確定性。

②金融監(jiān)管法律中行政干預(yù)色彩較濃，審批制度寬泛，監(jiān)管實(shí)踐中盛行“法律無明文許可即禁止”的理念，而現(xiàn)行法律對(duì)銀行開展中間業(yè)務(wù)還有不少過時(shí)的限制，尤其是在中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品定價(jià)等方面限制較多，因此銀行在開展中間業(yè)務(wù)，常常面臨因突破現(xiàn)行法律規(guī)定限制而被監(jiān)管部門和有關(guān)行政機(jī)關(guān)處罰的法律風(fēng)險(xiǎn)。

③分業(yè)經(jīng)營法律體制的限制。由于我國《商業(yè)銀行法》確立了銀行不得經(jīng)營證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分業(yè)經(jīng)營模式，使得中資銀行面對(duì)混業(yè)經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)豐富、治理理念先進(jìn)的外資銀行，不得不小心翼翼地通過設(shè)立金融控股公司的形式打混業(yè)經(jīng)營中間業(yè)務(wù)擦邊球，使得商業(yè)銀行隨時(shí)面臨可能被央行處罰的法律風(fēng)險(xiǎn)。

④中間業(yè)務(wù)合同履行中的法律風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)不同的業(yè)務(wù)合同種類，面臨不同的法律風(fēng)險(xiǎn)（國際支票托收案例）

中間業(yè)務(wù)糾紛案例（國際支票托收糾紛）

2008年2月21日甲公司持一張金額為4200元加拿大元的支票到乙銀行處委托托收。乙銀行采取立即貸記的方式，于3月11日，將托收款項(xiàng)打到甲公司帳戶。后該支票因假票被加拿大付款行退票。乙銀行在收到退票后，在與甲公司協(xié)商未果的情況下，從甲公司在乙銀行開立的銀行賬戶中劃扣等額托收款。甲公司后將乙銀行起訴至法院。

法院一審判決認(rèn)為：認(rèn)為乙銀行從甲公司的賬戶內(nèi)扣劃存款沒有依據(jù)，侵害了甲公司的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。同時(shí)，甲公司應(yīng)對(duì)支票被退回承擔(dān)責(zé)任，乙銀行有權(quán)向甲公司追回代墊款。

二、銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防范核心-——銀行公司授信業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制

（一）對(duì)我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)問題的基本認(rèn)識(shí)

商業(yè)銀行遇到的最大的問題就是不良資產(chǎn)問題。這個(gè)問題不僅困擾中國商業(yè)銀行，也困擾大部分的亞洲銀行、歐美銀行，甚至有些商業(yè)銀行因?yàn)椴涣假Y產(chǎn)問題而垮臺(tái)。

中國的商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率在全世界都是比較高的。形成因素：有內(nèi)部管理上的因素，歷史的因素，有體制上的因素、有道德風(fēng)險(xiǎn)的因素。

不良資產(chǎn)問題已經(jīng)成為中國銀行發(fā)展的沉重負(fù)擔(dān)，成為制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。如不能解決不良資產(chǎn)問題，將大大削弱中國商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，中國銀行將在與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)中處于十分不利的地位。

（二）應(yīng)用法律手段控制銀行公司授信風(fēng)險(xiǎn)

１授信之前的法律審查

貸前的調(diào)查是防范授信風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。

①借款人、擔(dān)保人資格法律審查（如前所述）；

②合同法律審查：合同是否構(gòu)成無效合同或可撤銷合同，合同的變更或解除是否符合法律要求，擔(dān)保物是否為禁止流通物或不得轉(zhuǎn)讓；

③手續(xù)法律審查：擔(dān)保合同是否取得合法的授權(quán)手續(xù)、需要登記或交付才生效的，是否已經(jīng)履行了相關(guān)手續(xù)。

④實(shí)地審查：客戶經(jīng)理要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和實(shí)地詢問，應(yīng)對(duì)企業(yè)報(bào)表中的主要資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地盤查，可以到稅務(wù)部門調(diào)查企業(yè)以前納稅情況，掌握客戶的準(zhǔn)確財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。必要時(shí)銀行可以指定會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)企業(yè)會(huì)計(jì)資料進(jìn)行真實(shí)性審計(jì)，防范由于虛假會(huì)計(jì)資料造成信用等級(jí)評(píng)定虛高的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而化解潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2擔(dān)保方及擔(dān)保方式的選擇

①抵押擔(dān)保的履約率相對(duì)較高。借款人做抵押的情況下，特別是自有物業(yè)做抵押的情況下，履約率會(huì)大大提高。一項(xiàng)調(diào)查顯示，抵押貸款的損失率一般不超過50%，保證類貸款如果通過訴訟解決，履約率不會(huì)高于20%。另外，一般企業(yè)拿來抵押的資產(chǎn)往往是核心資產(chǎn)，往往關(guān)系到企業(yè)的生死存亡，所以借款人自身就會(huì)感覺到巨大的壓力。

②如果采用保證擔(dān)保，應(yīng)該對(duì)擔(dān)保人的償債能力進(jìn)行調(diào)查，盡量避免關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保。關(guān)聯(lián)擔(dān)保一般是一榮俱榮、一損俱損。

3貸后監(jiān)督管理

貸后管理是控制授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，要嚴(yán)格控制企業(yè)信貸資金使用，確保與審前用途一致，嚴(yán)防資金挪用。項(xiàng)目貸款可以根據(jù)工程進(jìn)度發(fā)放貸款，實(shí)行監(jiān)督支付。

客戶經(jīng)理要經(jīng)常深入企業(yè)，實(shí)地調(diào)查經(jīng)營情況，關(guān)注關(guān)聯(lián)交易、資本投資、股權(quán)變更等異常動(dòng)態(tài)，及早發(fā)現(xiàn)企業(yè)的各種風(fēng)險(xiǎn)隱患，便于銀行盡快采取相應(yīng)保全措施，最大程度減少損失。

此外，要特別注意訴訟時(shí)效、保證期間以及行使擔(dān)保物權(quán)的期限。充分利用法律規(guī)定的訴訟時(shí)中止、中斷的法律規(guī)定，避免因超過訴訟時(shí)效而使銀行受到損失。還有保證期間需要特別注意。擔(dān)保物權(quán)的行使期限在前面已經(jīng)講到，要特別注意。

（三）不良資產(chǎn)訴訟分析

1加強(qiáng)訴前論證工作，制定有效的訴訟方案；

制定有效的訴訟方案是加強(qiáng)訴前論證工作的重點(diǎn)，就是對(duì)債務(wù)人企業(yè)的綜合經(jīng)營情況、財(cái)產(chǎn)狀況、貸款法律手續(xù)情況，合同的效力以及履行情況，以及本案受地方保護(hù)主義的可能影響程度等進(jìn)行全面細(xì)致的訴前調(diào)查與分析，并對(duì)起訴后可能遇到的情況進(jìn)行充分考慮，在此基礎(chǔ)上提出填密的訴訟方案，有計(jì)劃、有針對(duì)性地向法院提起訴訟，包括訴訟對(duì)象的選擇、管轄法院的選擇、訴訟請(qǐng)求的選擇、保全措施的運(yùn)用、訴辯理由的取舍、證據(jù)的收集與運(yùn)用等。

2充分發(fā)揮各種中介機(jī)構(gòu)的作用，做好對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)狀況的調(diào)查工作，并及時(shí)采取財(cái)產(chǎn)保全措施；

為避免造成勝訴后無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的情形發(fā)生，對(duì)決定起訴的案件，要充分發(fā)揮律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所、拍賣公司、咨詢公司甚至民間調(diào)查機(jī)構(gòu)等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的作用，利用這些機(jī)構(gòu)社會(huì)關(guān)系廣泛、信息靈通的優(yōu)勢(shì)，全方位、多渠道地調(diào)查債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)狀況和轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的線索，并請(qǐng)求法院對(duì)本案進(jìn)行訴前、訴中的財(cái)產(chǎn)保全。

3靈活運(yùn)用各種執(zhí)行手段提高執(zhí)行效率，最大限度地實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收；

不應(yīng)將被執(zhí)行標(biāo)的物局限在借款人、保證人的有限財(cái)產(chǎn)或抵押物上，應(yīng)當(dāng)對(duì)法定的各種執(zhí)行手段加以靈活、組合式的運(yùn)用，例如申請(qǐng)執(zhí)行第三人到期債權(quán)、申請(qǐng)執(zhí)行被執(zhí)行人的投資權(quán)益，追加、變更被執(zhí)行人、行使撤銷權(quán)（案例）等。

申請(qǐng)執(zhí)行第三人到期債權(quán)：如果該第三人在收到法院的履行通知后15日內(nèi)未提出異議，而且又不履行債務(wù)，法院即可對(duì)其強(qiáng)制執(zhí)行。如果該第三人在15日內(nèi)提出異議，法院將不對(duì)該異議進(jìn)行審查，也不得再執(zhí)行該第三人。銀行需另案提起代位權(quán)訴訟。

申請(qǐng)被執(zhí)行人的投資權(quán)益：如果是股份有限公司的股份，可要求法院強(qiáng)制被執(zhí)行人按照公司法的有關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)讓，也可以由法院直接采取拍賣、變賣的方式進(jìn)行處分，或直接將股票抵償給銀行。如果是上市公司的股份，必須經(jīng)過拍賣。對(duì)于有限責(zé)任公司的股權(quán)，在處分前應(yīng)征得有限責(zé)任公司全體股東過半數(shù)同意后，予以拍賣、變賣。同時(shí)要特別注意其他股東的優(yōu)先購買權(quán)問題。如果被執(zhí)行人系在中外合資、合作經(jīng)營企業(yè)中的對(duì)外投資，在轉(zhuǎn)讓前必須征得合資或合作他方的同意，并經(jīng)過外資管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。

追加、變更被執(zhí)行人：有的被執(zhí)行人會(huì)假借改制之名，轉(zhuǎn)移有效資產(chǎn)，以逃廢銀行債務(wù)。在發(fā)生上述情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)追加、變更被執(zhí)行人。

行使撤銷權(quán)，恢復(fù)原狀：有的被執(zhí)行人為逃避債務(wù)，將資產(chǎn)低價(jià)轉(zhuǎn)讓給第三方。銀行可以依據(jù)《合同法》（詳情可上004km.cn查詢）的規(guī)定，另案起訴，行使撤銷權(quán)，使被執(zhí)行人的資產(chǎn)恢復(fù)原狀。

行使撤銷權(quán)的案例

2003年7月，甲銀行與乙公司簽訂借款合同，借款本金逾3億元。合同到期后，乙公司未履行還款義務(wù)，甲銀行隧向法院提起訴訟。甲銀行在取得勝訴判決后向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。但是乙公司的財(cái)產(chǎn)在拍賣后根本無法清償甲銀行的全部債權(quán)。

后甲銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，乙公司曾于2004年10月將其名下的位于某處的一塊土地作價(jià)人民幣2000萬元入股到丙公司名下。而該土地的原始登記價(jià)逾3000萬。經(jīng)委托評(píng)估公司對(duì)該土地進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估價(jià)值在4000萬元以上。且調(diào)查發(fā)現(xiàn)，乙公司與丙公司存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。

2007年3月，甲銀行向法院提起訴訟，認(rèn)為乙公司以明顯的低價(jià)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，意圖逃避債務(wù)，請(qǐng)求法院判令解除乙公司的入股行為，并判令丙公司向乙公司返還該土地。

最終，乙公司與甲銀行達(dá)成和解，甲銀行的權(quán)益得到了保障。利用執(zhí)行和解，實(shí)現(xiàn)各方利益的調(diào)和。

由于不良資產(chǎn)處置訴訟往往涉及地方利益，因此地方政府介入案件的情況時(shí)有發(fā)生，而地方政府一旦介入案件，又常常使得原本屬于簡(jiǎn)單的債權(quán)債務(wù)關(guān)系糾紛變成了“三角債”或“多角債”,如此增加了案件的處理難度，并最終使判決的執(zhí)行也變得困難重重。在申請(qǐng)執(zhí)行過程中，應(yīng)當(dāng)本著務(wù)實(shí)的態(tài)度，積極主動(dòng)地協(xié)調(diào)好與政府、企業(yè)的關(guān)系。

根據(jù)案件的具體情況，實(shí)事求是地提出執(zhí)行和解方案，或者認(rèn)真考慮債務(wù)人或執(zhí)行法院提出的執(zhí)行和解方案，通過給予債務(wù)人一定的債務(wù)減免達(dá)成和解，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)債權(quán)的迅速回收，并避免使執(zhí)行工作陷人僵持狀態(tài)。

第五篇：訴訟

民：1普遍程序：人民法院在審理第一審民事爭(zhēng)議案件是通常使用的審判程序，也即人民法院審理第一審一般民事案件的正規(guī)程序

2簡(jiǎn)易程序：基層人民法院及其派出法庭審理事實(shí)清楚，權(quán)利義務(wù)，關(guān)系明確，爭(zhēng)議不大的簡(jiǎn)單的民事案件所使用的獨(dú)立的一審訴訟程序

3執(zhí)行回轉(zhuǎn)：在執(zhí)行中或執(zhí)行完畢后，局已執(zhí)行的執(zhí)行根據(jù)被依法撤銷或變更，執(zhí)行機(jī)關(guān)依當(dāng)事人的請(qǐng)求或依職權(quán)責(zé)令一方當(dāng)事人返還已取得的財(cái)產(chǎn)及孳息的活動(dòng)或制度

4民事案件主管：人民法院依法受理和解決一定范圍內(nèi)民事糾紛的權(quán)限，業(yè)績(jī)明確人民法院于其他國家機(jī)關(guān)社會(huì)組織之間解決民事糾紛的分工，其實(shí)質(zhì)是確定人民法院行使審判權(quán)的范圍或權(quán)限 5證明責(zé)任：訴訟當(dāng)事人通過提出有利于自己的事實(shí)證據(jù)來證明自己的訴訟主張避免因待證事實(shí)處于真?zhèn)尾幻鳡顟B(tài)而承擔(dān)不利訴訟后果

6執(zhí)行和解：在執(zhí)行過程中，當(dāng)事人雙方就如何履行義務(wù)，在自愿協(xié)商互諒互解的基礎(chǔ)上達(dá)成和解協(xié)議以結(jié)束執(zhí)行程序的一種制度

7先予執(zhí)行：是指法院在作出判決前，為了解決權(quán)利人的生活或生產(chǎn)經(jīng)營急需，裁定義務(wù)人履行一定義務(wù)的訴訟制度

8申請(qǐng)執(zhí)行：生效法律文書中享有權(quán)利的當(dāng)事人因義務(wù)人逾期拒不履行義務(wù)，為實(shí)現(xiàn)其合法權(quán)益而請(qǐng)求人民法院依法強(qiáng)制執(zhí)行的行為

9訴訟代理人：基于法律規(guī)定法院指定或者當(dāng)事人的委托授權(quán)在法律規(guī)定或者當(dāng)事人授權(quán)的范圍內(nèi)在民事訴訟中以當(dāng)事人的名義并為其利益進(jìn)行民事訴訟活動(dòng)的人

10移送管轄：已已經(jīng)受理的案件的人民法院因發(fā)現(xiàn)本法院對(duì)該案件沒有管轄權(quán)而將該案移送給有管轄權(quán)的人民法院管轄

11訴訟終結(jié)：訴訟過程中由于法定原因只是訴訟無法繼續(xù)進(jìn)行或進(jìn)行下去沒意義從而結(jié)束訴訟程序的一種法律制度

刑12監(jiān)視居?。汗矙C(jī)關(guān)人民檢察院和人民法院在刑事訴訟過程中對(duì)犯罪嫌疑人被告人采取的命令其不得擅自離開住所并對(duì)其活動(dòng)予以監(jiān)視和控制的一種強(qiáng)制方法

13逮捕：公安機(jī)關(guān)人民檢察院和人民法院為了防止犯罪嫌疑人或者被告人逃避或妨害偵查起訴審判的進(jìn)行防止其發(fā)生社會(huì)危害性，依法采取的暫時(shí)剝奪其人身自由予以羈押的強(qiáng)制措施

14自訴案件：被害人或指定法定代理人近親屬為追究被告人的刑事責(zé)任直接向人民法院提起訴訟由法院受理的刑事案件

15上訴不加刑：第二審人民法院審判被告人或者其他法定代理人辯護(hù)人近親屬上訴的案件不得加重被告人的刑罰人民檢察院提出抗訴或者自訴人提出上訴的不受欠款規(guī)定限制

16偵查：國家法定機(jī)關(guān)在辦理刑事案件過程中，為收集犯罪證據(jù)和查獲犯罪人而進(jìn)行的專門調(diào)查工作和采取的有關(guān)強(qiáng)制性錯(cuò)

17刑事辯護(hù)：犯罪嫌疑人，被告人及其辯護(hù)人在刑事訴訟中依法針對(duì)控方的指控，根據(jù)事實(shí)和法律從實(shí)體上和程序上提出有力被指控人的證據(jù)和意見，論證控方的指控不能成立，維護(hù)被指控人的合法權(quán)益，便其免受不公正對(duì)待和處理的一系列的訴訟行為的總和

18假釋：對(duì)于被判處有期徒刑核武器圖形的罪犯，在經(jīng)過一定期限的服刑改造后，確有悔改表現(xiàn)且不致在危害社會(huì)的附條件的將其提前釋放的的制度

19;既判力：判決確定后，在實(shí)體內(nèi)容上對(duì)于當(dāng)事人和法院具有約束效力，及當(dāng)事人受到判決的約束，不得就已判決的內(nèi)容再提出爭(zhēng)議，發(fā)育那也受到判決約束，不得就同一事項(xiàng)作出矛盾的判斷

一．刑訴的強(qiáng)制措施：1拘傳2取保侯審3監(jiān)視居住4刑事拘留5逮捕

二．自訴案件的范圍：1告訴才處理的案件2被害人有證據(jù)證明的輕微刑事案件3被害人有

證據(jù)證明對(duì)被告人侵犯自己人身財(cái)產(chǎn)權(quán)利的行為應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任而公安機(jī)關(guān)或者人民檢察院不予追究被告人刑事責(zé)任的案件 三．起訴的條件1有適格的原告2有明確的被告3有具體的訴訟請(qǐng)求和實(shí)施4屬于人民法院受理民事訴訟的范圍為和受訴人民法院管轄

四．刑事案件中被指定辯護(hù)人：1被告是盲聾啞人的2被告是未成年人3被告可能被判死刑的

五．訴訟終結(jié)原因：1原告死亡，沒有繼承人或者繼承人放棄訴訟權(quán)利的2被告死亡，沒有遺產(chǎn)，也沒有應(yīng)承擔(dān)義務(wù)的人的3離婚案件一方當(dāng)事人死亡的4追索贍養(yǎng)費(fèi)撫養(yǎng)費(fèi)撫育費(fèi)以及解除收養(yǎng)關(guān)系案件的一方當(dāng)事人死亡的

六．送達(dá)方式：1直接送達(dá)2留置送達(dá)3委托送達(dá)4郵寄送達(dá)5轉(zhuǎn)交送達(dá)6公告送達(dá)