第一篇：單選題,金融法規(guī)期末復(fù)習(xí)資料

一、單選題：

1.下列不屬于銀行業(yè)的金融工具是(B)

A.定期和活期存款單B.國債 C.匯票 D.本票

2.金融市場按照融資的期限，可分為(A)

A.短期金融市場和長期金融市場 B.股票市場和債券市場

C.證據(jù)市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場 D.間接融資市場和直接融資市場

3.金融法律關(guān)系的客體是指(C)

A.金融業(yè) B.金融市場 C.金融工具 D.金融體系

4.人民幣由(D)發(fā)行

A.財政部 B.國務(wù)院 C.中國銀行 D.中國人民銀行

5.國際貨幣基金組織主要對會員國提供(D)

A.長期貸款 B.風(fēng)險資本信貸 C.戰(zhàn)爭賠款 D.中短期貸款

6面殘缺不超過1/5的人民幣(A)

A可全額兌換 B可兌換4/5 C可半數(shù)兌換 D不予兌換

7殘缺的人民幣由(A)收回 銷毀

A中國人民銀行 B國有獨資商業(yè)銀行 C儲蓄所 D財政部

8下列不屬于國際收支的資本項目是(D)

A證劵投資 B私人長期投資 C政府間長期借貸 D單方面轉(zhuǎn)移收支

9我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為(D)

A固定匯率制 B多重匯率制 C自由浮動匯率制 D管理浮動匯率制

10中國外匯交易中心實行(A)

A會員制 B公司制 C集團制 D股份制

11犯罪嫌疑人明知是偽造的貨幣而持有 使用，金額較大的，處(A)以下有期徒刑或拘役 A3年B 4年C 5年 D6年

12利用涂改 粘貼 拼接等手段無中生有或以小變大的非法改變貨幣的外形或面額的犯罪行為定為(C)

A變造票據(jù)罪 B偽造票據(jù)罪 C變造貨幣罪 D偽造貨幣罪

13擅自發(fā)行股票債券罪屬于(C)

A非法從事金融業(yè)務(wù)罪B偽造貨幣罪C偽造證劵罪D金融詐騙罪

14票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為(A)

A死刑 B有期徒刑 C無期徒刑 D10年以上有期徒刑

15保險詐騙罪的特點是行為者在主觀上的(B)

A過失 B故意 C過錯 D欺詐

16中國人民銀行行長由(B)任命

A國務(wù)院總理B國家主席C委員長D全國人大常委會

17下列不屬于中國人民銀行的職能是(C)

A發(fā)行的銀行B銀行的銀行C企業(yè)的銀行D政府的銀行

18我國貨幣政策的目標(biāo)是(D)

A穩(wěn)定物價B充分就業(yè)C平衡國際收支D保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長 19貨幣政策委員會是中國人民銀行(D)

A貨幣政策的決策機構(gòu)B貨幣政策的執(zhí)行機構(gòu)C貨幣政策實施的監(jiān)督機構(gòu)D制定貨幣政策的咨詢議事機構(gòu)

20下列不是貨幣政策委員會當(dāng)然委員的是(B)

A中國人民銀行行長B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長C國家外匯管理局局長D中國證監(jiān)會主席

21中國銀監(jiān)會的法律地位是(C)

A企業(yè)法人B社會團體C行政監(jiān)管部門D行業(yè)協(xié)會

22擬擔(dān)任董事和高管的人員，由金融機構(gòu)報銀監(jiān)會批準，后者須在收到申請文件之日起(C)內(nèi)決定批準或者不批準

A90日 B60日 C30日 D15日

23發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)已經(jīng)可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)由(B)依法對該金融機構(gòu)實行接管

A中國人民銀行 B銀監(jiān)會 C財政部 D國家計委

24如果銀監(jiān)法駐外銀行業(yè)機構(gòu)所在國法律規(guī)定相沖突地，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用(A)A駐外機構(gòu)所在地的法律 B駐外機構(gòu)本國的法律 C中國的法律 D行為人所在國法律 25銀監(jiān)會有義務(wù)對人民銀行提監(jiān)管的對象進行監(jiān)管，在受到建議之日起(C)內(nèi)予以回復(fù) A90日B60日C30日D15日

26我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于(A)

A8%B5%C10%D13%

27我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性比例不得低于(B)

A30%B25%C20%D35%

28我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過(C)

A65%B70%C75%D80%

29下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是(C)

A法人的分支機構(gòu) B國家機關(guān) C具有代償能力的法人 D人民銀行

30商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)優(yōu)先支付(D)

A稅金 B存款利息 C單位存款 D個人儲存存款本金和利息

31依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證劵，其含義指的是(C)

A取得票據(jù)無需合法原因

B轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

C占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系

D當(dāng)事人發(fā)行 轉(zhuǎn)讓 背書等票據(jù)行為須依法定形式進行

32下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項是(D)

A持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)

B票據(jù)權(quán)利包括在付款請求權(quán)和追索權(quán)

C票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日期2年內(nèi)不行使而消滅

D持票人對出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

33下列匯票中，無需提示承兌的是(A)

A見票即付的匯票B定日付款的匯票

C見票后定期付款的匯票D出票后定期付款的匯票

34依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項的表述正確的一項是(D)

A匯票未記載付款日期的，為出票后1個月內(nèi)付款

B匯票上未記載付款地的，出票人營業(yè)場所 住所或經(jīng)常居住地為付款地

C匯票上未記載收款人名稱的可予補記D匯票上未記載出票日期的，匯票無效 35在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用(B)

A出票地法律 B行為地法律 C本國法律 D付款地法律

36不屬于匯票基本當(dāng)事人的是(A)

A承兌人B出票人C付款人D收款人

37根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為(C)

A即期匯票和遠期匯票B光單匯票和跟單匯票

C銀行匯票和商業(yè)匯票D記名式匯票和不記名式匯票

38支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起(B)日內(nèi)提示付款

A15B10C20D30

39下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項是(D)

A匯票貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)B匯票貼現(xiàn)時一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式

C匯票貼現(xiàn)也是一種銀行授信行為D匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進行

40基本當(dāng)事人通常只有出票人和收款人倆個的票據(jù)是(C)

A信用證B支票 C本票 D匯票

41具有以人的信用為蕧行合同之保障的特征的擔(dān)保方式是(B)

A抵押B保證C質(zhì)押D留置

42根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過主合同標(biāo)的額的(C)

A10%B15%C20%D30%

43一般保證的保證人與債券人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)蕧行期屆滿之日起(B)

A三個月B六個月C一年D二年

44一個買賣合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債券人行使擔(dān)保權(quán)時，(A)A采取物保優(yōu)先的原則 B采取人保優(yōu)先的原則

C二者沒有先后順序D債券人有選擇權(quán)

45下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是(A)

A抵押B質(zhì)押C留置D定金

46如果一個抵押物有二個以上的抵押權(quán)人時，各抵押權(quán)人(B)

A同時按比例受償B先辦理抵押登記的先受償

C共同協(xié)商受償D先簽訂抵押合同的先受償

47同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，結(jié)果為(D)A前者抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償;后者抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償

B前者質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；后者抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償

C前者質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；后者留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償

D前者抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；后者留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償

48下列屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是(C)

A匯票B公司債券C著作權(quán)中的署名權(quán)D商標(biāo)權(quán)

49被擔(dān)保的合同被確認無效后,(C)

A保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任

B保證人不應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任

C如果被保證人應(yīng)當(dāng)賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任

D如果被保證人只承擔(dān)返還還財產(chǎn)的責(zé)任，除有特殊預(yù)定外，保證人不承擔(dān)連帶責(zé)任 50甲因業(yè)務(wù)需要，以其房屋（價值11萬）做抵押，分別向乙丙二人各借款五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙丙將甲之房屋拍賣，只得價款8萬，乙丙如何分配？(C)

A乙4萬 丙4萬B乙5萬 丙4萬C丙5萬 乙3萬D丙4.5萬 乙3.5萬

51我國調(diào)整財產(chǎn)信托民事活動中當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本法律是(C)

A《金融信托投資機構(gòu)管理暫行規(guī)定》 B《中華人民共和國證劵法》

C《中華人民共和國信托法》 D金融信托投資公司委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)定》

52下列財產(chǎn)中可作為信托財產(chǎn)使用的是(D)

A麻醉品B放射物品C國家級文物D軟件版權(quán)

53有權(quán)申請撤銷可撤銷信托行為的人時(C)

A對信托財產(chǎn)有爭議的第三人 B受益人的監(jiān)護人

C利益受到損害的委托人的債權(quán)人 D受托人

54下列關(guān)于信托委托人的各項說法中正確的一項是(C)

A委托人只能是法人或者依法成立的其他組織

B信托關(guān)系成立后，委托人仍保留對信托財產(chǎn)的處置權(quán)

C委托人有權(quán)申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產(chǎn)的行為

D任何情況下，委托人都無權(quán)干涉受托人對信托財產(chǎn)的管理

55設(shè)立信托公司應(yīng)由(D)審查批準

A財政部 B中國保監(jiān)會 C中國證監(jiān)會 D中國人民銀行

56共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財產(chǎn)造成損害的，其他受托人(B)

A不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

C在特定條件下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任D若無過錯可以免責(zé)

57信托公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的完整記錄 原始憑證及有關(guān)資料，這些文件資料的保管期限，從財產(chǎn)信托終止之日起，不得少于(B)年

A 5B10C15D20

58下列各項中不屬于委托人的權(quán)利的一項是(C)

A查閱 抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目

B了解其信托財產(chǎn)的管理 處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明

C在信托存續(xù)期間將信托財產(chǎn)列為遺產(chǎn)

D因特別事由要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法

59下列選項中可以充當(dāng)信托公司注冊資本的是(A)

A實繳貨幣資本 B不動產(chǎn) C有價證劵 D以抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)折抵成貨幣資本充當(dāng) 60受益人自(B)起享有信托收益權(quán)

A信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日 B信托生效之日

C受托人接受信托之日D被委托人指定之日

61股票凈值是指(B)

A將股份公司擁有的全部證劵的市場價值總額減去全部債務(wù)，余額部分除以發(fā)行的股份數(shù)額

B股份公司的總資產(chǎn)減去全部負債的余額，除以發(fā)行的股票數(shù)量

C是指上市公司的全部資產(chǎn)減去全部債務(wù)的余額

D公司的凈值產(chǎn)除以發(fā)行總股數(shù)

62下列各項中不屬于我國證券法的原則的一項是(B)

A公開 公平公正原則B利益均衡原則C分業(yè)經(jīng)營與分頁管理原則D全法性原則 63我國證劵公司分為綜合類證劵公司和(A)證劵公司

A經(jīng)紀類B自營類C承銷類D非綜合類

64我國的證劵監(jiān)督管理機構(gòu)是(B)

A國家證劵管理委員會B中國證監(jiān)會C財政部D中國人民銀行

65下列關(guān)于我國當(dāng)前證劵交易活動的表述中，正確的是(A)

A證劵在證劵交易所掛牌交易，必須采取公開的集中競價交易方式

B證劵交易的當(dāng)事人買賣的證劵既可以采用紙面形式，又可以采用其他無紙化交易形式 C證劵交易既可以采用現(xiàn)貨，業(yè)可以是期貨交易方式

D證劵公司可以從事向客戶融資或者榮劵的證劵交易活動

66收購要約期滿，收購要約人持有的普通股達到上市公司發(fā)行在外的普通股總數(shù)的(B)以上的，該公司應(yīng)當(dāng)在證劵交易所終止交易

A50%B75%C80%D90%

67單位和個人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移證劵所有權(quán)的自買自賣，以影響證劵價格或者證劵交易量的行為時(B)

A虛假陳述B操縱市場行為C欺詐客戶D內(nèi)幕交易行為

68股份公司當(dāng)年向原股東配售的新股，按票面價值計算的總額，不得超過公司原股本總額的(C)

A10%B20%C30%D50%

69下列人員中可以開戶買賣股票的有(D)

A證劵交易所管理人員 B證劵經(jīng)營機構(gòu)中與股票發(fā)行或交易有直接關(guān)系的人員

C未滿十八歲者D國家公務(wù)員

70王某系某證劵公司的從業(yè)人員，根據(jù)證劵法規(guī)定，王某的下列行為符合法律規(guī)定的是(C)A王某以其姓名在另一家證劵公司營業(yè)部申請開戶登記，進行個人股票買賣活動 B王某化名李某在另一家證劵公司進行開戶登記，買入并持有股票

C王某在成為該證劵公司從業(yè)人員前，將持有的5000股上市公司的股票依法轉(zhuǎn)讓

D王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈送其公司股票，王某接受了

71下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準即可進行的是(D)

A設(shè)立保險公司B保險公司在境內(nèi)外設(shè)立代表機構(gòu)

C保險公司增減注冊資本金D保險公司招募中層干部

72保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的(A)提取保證金，存入保監(jiān)會指定的銀行 A20%B30%C25%D10%

73保險期間內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任格范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負責(zé)賠償?shù)模绻侗７较虮ｋU方提出賠償要求，保險方應(yīng)該(D)

A在第三者無力賠償時，保險方才予以賠償

B在查明第三者尚未對投保方承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險方才予以賠償

C保險方不予賠償D保險方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán)

74經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，應(yīng)當(dāng)按照(B)提取未到期責(zé)任準備金

A自留保險費的50%B有效地人壽保險單的全部凈值

C自留保險費的35%D自留保險費的25%

75專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是(A)A有限責(zé)任公司B股份有限公司C國有獨資公司D沒有限制

76保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時做出核定，對屬于保險責(zé)任的，應(yīng)在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后(C)日內(nèi)，蕧行賠償或者給付保險金義務(wù)

A30B20C10D5

77下列關(guān)于保險價值的說法錯誤的一項是(D)

A保險金額不得超過保險價值

B如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償

C保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例

承擔(dān)賠償責(zé)任

D在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

78某企業(yè)與保險公司簽訂一份財產(chǎn)保險合同，保險標(biāo)的為該企業(yè)的廠房和設(shè)備，保險費50萬元。合同生效后第3個月，該企業(yè)謊稱廠房內(nèi)的設(shè)備被盜，向保險公司提出賠償請求。以法律規(guī)定，保險公司解除了保險合同，對50萬元保險費的正確處理辦法是(A)A不退還全部保險費B只退還沽去3個月后剩余部分的保險費

C應(yīng)退還全部保險費D應(yīng)退還保險費及其利息

79某公司投保財產(chǎn)保險200萬元，在一次屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中，實際遭受損失為195萬元，為保護和搶救財產(chǎn)支出必要費用10萬元，為確認保險損失交付的評估費用5萬元。保險公司應(yīng)賠償(B)

A195萬元B200萬元C205萬元D210萬元

80下列各項中不屬于財產(chǎn)保險的是(D)

A貨物運輸保險B工程保險C責(zé)任保險D生存保險

第二篇：金融法規(guī)-期末復(fù)習(xí)資料-案例分析題

得背書轉(zhuǎn)讓，所以農(nóng)機廠不能行使提示付款權(quán)。其追索權(quán)的行使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書人追索。(4)農(nóng)機廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因為依照《票據(jù)法》第27條的規(guī)定，票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書轉(zhuǎn)讓的，背書行為無效。背書轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。(5)農(nóng)機廠可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。

票據(jù)（票據(jù)偽造1101、1007）建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。齊某找到某電力公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。

票據(jù)（背書與票據(jù)權(quán)利1107）乙公司向甲公司購之后劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，買化肥，價值50萬元，乙公司開具了一張銀行得到貼現(xiàn)款77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合承兌匯票，匯票上背書“不得背書轉(zhuǎn)讓”字樣。作銀行向該辦事處提示付款被拒絕。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙 問題：(1)李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書轉(zhuǎn)讓給票據(jù)變造？(2)本案有哪些票據(jù)行為？并說明其某農(nóng)機廠。農(nóng)機廠去銀行提示付款，銀行以該匯效力。(3)某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)票上有不得背書轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機廠向利？如何行使？(4)李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？ 丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機答：(1)是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義出廠無奈之下，將丙公司告上法庭。票，是票據(jù)本身的偽造。(2)李某偽造簽單進行問題：(1)匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公的出票和承兌行為，相對于甲市公行某辦事處的司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓？說明法律依據(jù)。現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印

(2)本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。電

(3)農(nóng)機廠能否行提示付款權(quán)和追索權(quán)？(4)銀力公司的票據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為行拒絕付款的做法是否正確？說明理由。(5)農(nóng)有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票機廠應(yīng)怎樣實現(xiàn)其債權(quán)？ 據(jù)權(quán)利，但其背書簽單真實，符合形式要件，且答：(1)《票據(jù)法>規(guī)定：出票人在匯票上記載“不有行為能力，故有效。(3)信用合作銀行不知情，得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將此為善意持票人，且給付了相當(dāng)對價，故享有票據(jù)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)利?？梢韵虮ＷC人或背書人行使追索權(quán)。(4)給農(nóng)機廠。(2)甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負有保證李某在票據(jù)上無簽章，不負票據(jù)上的責(zé)任。李某票據(jù)到期能夠得到付款的責(zé)任，在票據(jù)不能得到應(yīng)負民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。付款時，應(yīng)承擔(dān)連帶債務(wù)人的責(zé)任。丙公司須對票據(jù)（匯票質(zhì)押1001）1998年4月6日，某果此票據(jù)承擔(dān)付款的責(zé)任。(3)由于票據(jù)上記載不品公司與某外貿(mào)進出口公司簽訂了蘋果出口代理合同，欲向美國出口蘋果。同年5月10日，某外貿(mào)公司與美國某公司簽訂了一份蘋果出口合同。1996年5月20日美方開出了信用證，外貿(mào)公司遂于5月23日向果品公司開出一張面額為98.718萬元（扣除利息1.272萬元）的銀行匯票作為預(yù)付款，果品公司向外貿(mào)公司出具了100萬元的收條。5月25日，果品公司按約將第一批貨交到外貿(mào)公司指定的碼頭出口。同年6月3日，應(yīng)果品公司要求，外貿(mào)公司向果品公司出具了面額30萬元、由工行某分行承兌的匯票。果品公司接到匯票后，隨即將其質(zhì)押給建行某分行，以貸款30萬元，但在背書欄未記載“質(zhì)押”字樣，也未附粘單記明。7月1日，匯票到期日前第三天，建行某分行將該質(zhì)押匯票提交中行某支行清收，結(jié)果工行某分行拒付。拒付理由是：質(zhì)押無效。與此同時，果品公司遲不履行交貨業(yè)務(wù)，外貿(mào)公司遂向法院起訴，要求宣告票據(jù)無效，建行某分行應(yīng)將匯票返回。問題：(1)該匯票質(zhì)押是否有效？(2)建行某分行是否享有票據(jù)權(quán)利？ 答：(1)該匯票質(zhì)押無效。本案中，果品公司將30萬元銀行承兌匯票質(zhì)押給建行某分行，但未在背書欄記明“質(zhì)押”字樣，也未簽名、蓋章，也沒有附記載上述內(nèi)容的粘單，由此可見，該匯票盡管已交付建行某分行，但因其缺乏匯票質(zhì)押的法定形式，違反了我國《票據(jù)法》對匯票質(zhì)押的要式性規(guī)定而歸于無效。(2)不享有票據(jù)權(quán)利。建行某分行作為專門從事票據(jù)結(jié)算的專業(yè)單位，對匯票質(zhì)押的法定形式要件不加明確，確實具有重大過失。我國《票據(jù)法》第12條第2款規(guī)定：“持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利?！币虼?，本案中，盡管建行某分行取得該匯票時支付了30萬元貸款的對價，但它因持有票據(jù)具有重大過失而不享有票據(jù)權(quán)利。但它的債權(quán)可通過民法方式予以追償。票據(jù)（票據(jù)遺失0907）1999年5月5日，為支付電費，某水泥廠簽發(fā)銀行承兌匯票一張，并經(jīng)農(nóng)行某營業(yè)所簽章同意承兌。匯票載明，收款人

為某農(nóng)電局，金額13萬元，匯票到期日為1999年8月5日。簽發(fā)當(dāng)日，匯票交付農(nóng)電局。后水泥廠與營業(yè)所簽訂承兌協(xié)議，約定匯票到期日前水泥廠將票款13萬元交存營業(yè)所以便到期付款。5月8日，農(nóng)電局遺失匯票。5月9日上午，農(nóng)電局向營業(yè)所申請掛失，并請求補開銀行承兌匯票。營業(yè)所稱，待匯票到期日屆滿，看有無他人持票取款再定。匯票到期屆滿無他人持票取款，農(nóng)電局請求營業(yè)所支付票款，遭拒絕。農(nóng)電局提起訴訟，請求法院判令營業(yè)所支付票款13萬元。營業(yè)所辯稱，水泥廠未按協(xié)議交存票款，營業(yè)所在未見匯票情況下不應(yīng)承擔(dān)付款義務(wù)。

問題：

1、農(nóng)電局遺失匯票后是否仍然享有票據(jù)權(quán)利？說明理由。

2、《票據(jù)法》規(guī)定了票據(jù)喪失后有哪三種救濟方法？

3、農(nóng)電局選擇了哪種方式。

4、假如農(nóng)電局放棄了票據(jù)權(quán)利，其債權(quán)如何實現(xiàn)？

答：

1、農(nóng)電局遺失匯票后仍然享有票據(jù)權(quán)利。農(nóng)業(yè)局雖然喪失了對票據(jù)的占有，但并非基于其真實意志，農(nóng)業(yè)局并未拋棄票據(jù)權(quán)利。當(dāng)持票人非自愿地失去了票據(jù)的占有時，其并不會當(dāng)然喪失票據(jù)上的權(quán)利，仍可依救濟措施繼續(xù)行使票據(jù)權(quán)利。

2、《票據(jù)法》規(guī)定票據(jù)喪失后有三種救濟方法：（1）掛失止付。是指失票人將喪失票據(jù)情況通知付款人，接受持失通知的付款人決定暫停支付，以防止票款被他人取得。（2）公示催告。法院依失票人的申請，以公示的方法，催告票據(jù)利害關(guān)系人在一定期限內(nèi)申報權(quán)利，如在一定期限內(nèi)沒有申報權(quán)利，則產(chǎn)生失權(quán)的法律后果。（3）提起訴訟。指失票人喪失票據(jù)后通過票據(jù)債務(wù)人的一般民事訴訟來解決票據(jù)權(quán)利問題。

3、農(nóng)電局選擇了提起訴訟方式。

4、如果農(nóng)電局放棄了票據(jù)權(quán)利，可以依其對水泥廠的債權(quán)要求水泥廠償付電費。票據(jù)（支票變造0801）1.甲雖為限制民事行為能力人，但是卻繼承了大量的遺產(chǎn)。2005年時因購買筆記本電腦而簽發(fā)了一張2萬元的支票給某電腦公司，電腦公司隨后將該支票作為貨款背書轉(zhuǎn)讓給乙公司，乙企業(yè)因經(jīng)營不善尚欠丙公司貨款2fr萬元，于是其將該支票數(shù)額進行變造，背書轉(zhuǎn)讓給了丙公司抵充了貨款。丙公司在到期日前提示付款時，銀行以該票據(jù)是變造為由拒絕承兌。問題

(1)甲的簽章是否有效?該簽章是否影響其他簽章的效力?

(2)如果丙公司行使迫索權(quán)，乙企業(yè)、電腦公司和甲各應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任?為什么?

1.解析

(1)甲的簽章無效，且該元效不影響其他簽章的效力。在一般民法原理上，限制行為能力人民事行為是可變更可撤銷的民事行為。但是在票據(jù)法上，限制行為能力人的簽章行為-律元效，而且不影響其他簽章的效力。因此本案中甲的簽章無效，且該元效不影響其他簽章的效力。

(2)乙企業(yè)要對變造后的支票記載事項承擔(dān)責(zé)任，電腦公司對變造前的支票記載事項承擔(dān)責(zé)任，甲不承擔(dān)支票上的責(zé)任。根據(jù)《票據(jù)法》第14條的規(guī)定票據(jù)除了簽章之外其他事項被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項負責(zé);在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負責(zé)。因此，本案中乙企業(yè)要對變造后的支票記載事項承擔(dān)責(zé)任，電腦公司對變造前的支票記載事項承1@責(zé)任。因為甲的簽章無效，因此其不承擔(dān)支票上的責(zé)任。此外，根據(jù)《票據(jù)法》第102條，乙企業(yè)因為變造了支票，還要承擔(dān)其他法律責(zé)任。

票據(jù)（票據(jù)保證0807）31．A商貿(mào)有限公司向B公司出售了50萬元的貨物一批，B公司開出了50萬元的定日付款商業(yè)承兌匯票一張，付款人為遠大公司。匯票上有C、D公司的擔(dān)保簽章，其中C公司擔(dān)保30萬元，D公司擔(dān)保20萬元。然而匯票還未到期，遠大公司就因違法被行政管理機關(guān)責(zé)令終止業(yè)務(wù)，此時A公司取得的匯票能否得到兌付？問題：

(1)C、D公司關(guān)于擔(dān)保責(zé)任的劃分是否有效？如果無效，i二者該如何承擔(dān)責(zé)任？為什么？(2)遠大公司被責(zé)令終止業(yè)務(wù)，A公司可否提前向B公司追索？為什么？ 解析：

(l)無效，C、D公司對該票據(jù)承擔(dān)連帶責(zé)任。根據(jù)《票據(jù)法》第48條的規(guī)定，票據(jù)保證不得附條件，附條件的，不影響對匯票的保證責(zé)任，同時該法第51條規(guī)定，如果保證人為二人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。這兩條均為強制性規(guī)定，所以，C、D公司關(guān)于擔(dān)保責(zé)任的劃分無效，二者對該票據(jù)承擔(dān)連帶責(zé)任。

(2)可以。根據(jù)《票據(jù)法》第61條規(guī)定，匯票到期前付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法

責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的，持票人可以行使追索權(quán)。擔(dān)保（抵押1007）個體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元，月利率為5‰，借款期限為2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔(dān)保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行還款義務(wù)，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。2008年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。

問題：本案的抵押合同是否違反《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定？ 答：《擔(dān)保法解釋》第12條第2款規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔(dān)保物權(quán)的，人

民法院應(yīng)當(dāng)予以支持?！币驗榈盅簷?quán)為擔(dān)保物權(quán)，屬于支配權(quán)的范疇而非請求權(quán)，不宜適用與抵押擔(dān)保的債權(quán)相同的訴訟時效制度，但是抵押權(quán)的行使又不能沒有期間的限制，否則將不利于抵押擔(dān)保交易關(guān)系的穩(wěn)定。本案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的約定是無效的。甲某無力償還借款時，乙信用社可以通過行使其對丙某住房的抵押權(quán)而實現(xiàn)自己的債權(quán)。

擔(dān)保（動產(chǎn)抵押0807）甲開辦了一家私人企業(yè)，因擴大生產(chǎn)需要資金，將自己的寶馬車作抵押向乙銀行借款50萬元，并約定如果債務(wù)履行期限屆滿不能還款的，該寶馬車歸乙銀行所有，但未辦理抵押物受記。后來，因資金鏈條緊張，甲又將該寶馬車抵押給丙銀行，獲得借款50萬元，并辦理了抵押登記手續(xù)。然而，由于經(jīng)營不善，甲在債務(wù)到期后無力還款，乙丙銀行主張對寶馬車行使抵押權(quán)。最后，、該車拍賣所得70萬元。問題：

(1)甲與乙銀行關(guān)于債務(wù)屆期不履行時，寶馬車歸乙銀行所有的約定是否有效？為什么？(2)乙銀行的抵押權(quán)是否成立？為什么？(3)乙丙銀行就該抵押財產(chǎn)，其債權(quán)在多大范圍內(nèi)能夠獲得清償？ 解析：

(1)無效?！傲髻|(zhì)契約”無效，根據(jù)我國《擔(dān)保法》第40條的規(guī)定，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定履行期限屆滿抵押權(quán)人未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。而且這一規(guī)定與《物權(quán)法》不存在沖突，仍然有效。所以，甲與乙銀行所簽訂的債權(quán)屆期不受清償，抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)移所有權(quán)的約定無效。

(2)成立。對于交通工具的抵押，我國現(xiàn)行法采用登記對抗主義立法模式。只要合同成立生效，那么抵押權(quán)亦設(shè)立，但是不能對抗善意第三人。

(3)丙銀行的債權(quán)50萬元能夠全部獲得清

償，乙銀行僅能獲得20萬元。雖然乙銀行的抵抑權(quán)先于丙銀行設(shè)立，但是卻沒有登記。根據(jù)我國法律的有關(guān)規(guī)定（《擔(dān)保法》第54條，《物權(quán)法》第199條）登記的抵押權(quán)優(yōu)先于未登記的抵押權(quán)受償，因此丙銀行就該抵押財產(chǎn)優(yōu)先于乙銀行優(yōu)先受償。就該抵押物拍賣所得價款，丙銀行債權(quán)全部受償后，乙銀行才能獲得賠償。

證券（操縱交易1107）甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶，大量買入“深錦興”股票。持倉量從1998年10月5日的53萬股，占流通股的1.5296，到最高時2000年1月12日的3 001萬股，占流通股的85%。同時，還通過其控制的不同股票賬戶，以自己為交易對象，進行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券交易價格和交易量，聯(lián)手操縱股票價格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627個個人股票賬戶及3個法人股票賬戶共實現(xiàn)盈利4.49億元，股票余額77萬元股。

問題：上述四家公司的行為屬于什么性質(zhì)的行為？試述《證券法》的有關(guān)規(guī)定。答：上述四家公司的行為屬于操縱市場和法人以個人名義開立賬戶的法律禁止的交易行為。《證券法》第71條規(guī)定：“禁止任何人以下列手段獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險：(1)通過單獨或者合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格；(2)與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易或者相互買賣并不持有的證券，影響證券交易價格或者證券交易量；(3)以自己為交易對象，進行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣以影響證券交易量,(4)以其他方法操縱證券交易價格。”《證券法》第74條規(guī)定：“在證券交易中，禁止法人以個人名義開立賬戶，買賣證券。”（操縱交易1101）某年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設(shè)自營賬戶炒作M股票，成為炒作M股票的莊家。5月底，甲證券公司大量買

人M股票，持倉量由5月初占總股本的15%，增加到5月底的19%，至6月底，再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營賬戶買賣M股票，運用資金共5.2億元，并使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近，方向相反的交易，拉高股票價格，使該股票價格由6.52元升至13.74元，甲證券公司實際上已操縱了M股票價格的漲跌。

問題：(1)操縱證券交易價格行為有幾種？(2)甲證券公司的行為屬于哪幾種？(3)你認為操縱市場行為有什么危害？(4)應(yīng)該如何防范證券市場操作行為？(5)甲證券公司可能承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？

答：(1)①單獨或者合謀，集中資金優(yōu)勢，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格的行為；②與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互買賣證券或者進行虛買虛賣，制造證券交易虛假價格或者證券交易量的行為；③以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為。(2)本案中，甲證券公司動用資金5.2億元，使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近、方向相反的交易，提高股票價格，是集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣證券的行為，屬于第一種。甲公司以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券價格，屬于第三種。(3)是競爭機制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構(gòu)的供求關(guān)系的罪魁。(4)①大量持股報告義務(wù)；②禁止單位以個人名義開戶買賣證券；③禁止挪用公款買賣證券；④禁止國有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。(5)根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營活動和證券業(yè)務(wù)。證券（內(nèi)幕交易1001）章某是甲上市公司的打字員。19 97年11月，章某在接受一份文件打印任務(wù)時，獲知甲公司與乙銀行發(fā)生重大的經(jīng)濟糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓可能將被法院強制拍賣，賣價評估為5000萬元，占甲公司固定資產(chǎn)比例的35%。章某于是將自己持有的1000股票脫手，獲取股利1.2萬元。另外，章某還將此事告知其好友習(xí)某，習(xí)某也脫手賣出自己的股票。

1998年5月，章某又獲知丙公司將收購甲公司部分股票，于是又低價買進甲公司股票1000股，同年10月，其賣出該1000股，又獲利1萬元。問題：章某的行為是什么性質(zhì)的行為？試述該種行為的定義并指出章某屬于該行為主體中的哪一種。

答：章某的行為屬于內(nèi)幕交易。所謂內(nèi)幕交易是指單位或個人以獲取利益或減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進行證券發(fā)行和交易活動。章某屬于該行為主體的第一種：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可與通過履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。

證券（證券發(fā)行承銷0907）甲公司向社會公開發(fā)行股票，與乙證券公司簽訂股票承銷協(xié)議。規(guī)定乙公司代理發(fā)售全部向社會公開發(fā)行的股票，發(fā)行期結(jié)束后，若股票未全部售出，則剩余部分退還甲公司。發(fā)行期將至，但股票發(fā)行狀況不理想，甲公司遂與丙證券公司簽訂協(xié)議，由丙承銷未售出的股票，且丙公司承諾，若承銷期結(jié)束未能售完股票，則由丙公司全部自行購入。問題：

1、甲公司與乙、丙證券公司簽訂的分別屬于何種承銷協(xié)議？

2、甲公司的行為有何不妥？發(fā)生糾紛應(yīng)如何解決？

答：

1、甲公司與乙證券公司的協(xié)議屬于代銷協(xié)議，甲公司與丙證券公司的協(xié)議屬包銷協(xié)議。

2、依據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，承銷協(xié)議有效期內(nèi)，發(fā)行人應(yīng)保證將不與其他證券公司達成或簽訂與該協(xié)議相似或類似的協(xié)議。本案中甲公司在其與乙證券公司的承銷協(xié)議有效期內(nèi)，又自行與丙證券公司簽訂承銷協(xié)議有違法律規(guī)定。乙證券公司有權(quán)要求甲公司支付違約金并賠償損失。乙公司可與甲公司協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可將爭議提交證監(jiān)會批準設(shè)立或指定的調(diào)解或仲裁機構(gòu)調(diào)解、仲裁。

證券（證券發(fā)行承銷0807）A上市公司為了公司發(fā)展的需要，欲募集資金，決定向社會公開發(fā)行新股。其方案為增發(fā)數(shù)量200萬的普通股，以每股10元的票面價格發(fā)行，總共募集資金2000萬元。方案經(jīng)公司股東大會決議通過，并經(jīng)國務(wù)院

證券監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)行審核委員會批準。后A公司與B證券公司簽定了股票承銷協(xié)議，承銷方式為代銷，承銷期為2 0 07年9月1日至2007年10

月31日。承銷期限屆滿后，B證券公司僅僅出售了數(shù)量1 00萬股股票(出售股票的比例未達70%)。問題:

(1)該案例中A公司公開發(fā)行新股應(yīng)當(dāng)符合那些條件?

(2)該案例中的股票發(fā)行屬于什么情形，為什么?按照法律規(guī)定A公司應(yīng)當(dāng)如何處理?

(3)若該案例中A公司與B證券公司約定的承銷方式是包銷，那么結(jié)果如何? 解析:

(1)根據(jù)《證券法》第十三條的規(guī)定，公司公開發(fā)行新股，應(yīng)當(dāng)符合下列條件:(一)具備健全且運行良好的組織機構(gòu)川二〉具有持續(xù)盈利能力，財務(wù)狀況良好;(三)最近三年財務(wù)會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為;(四)經(jīng)國務(wù)院批準的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

(2)根據(jù)《證券法》第三十五條的規(guī)定股票發(fā)行采用代銷方式，代銷期限屆滿，向投資者出售的股票數(shù)量未達到擬公開發(fā)行股票數(shù)量百分之七十的，為發(fā)行失敗。發(fā)行人應(yīng)當(dāng)按照發(fā)行價并加算銀行同期存款利息返還股票認購人。

(3)采用包銷方式發(fā)行股票的，不存在發(fā)行失敗，如果最終發(fā)行的股票沒有售完，由包銷的證券公司把剩余股票全部買人。

證券（內(nèi)幕交易0901）

甲為某一國內(nèi)上市公司的董事，某日在開完公司董事會會后把會議資料帶回家。會議資料是有關(guān)公司與外國某大公司重大項目合作的協(xié)議，該國內(nèi)公司即將但還未公布這一重大信息。改日，恰巧好友乙造訪甲臺，無意中發(fā)現(xiàn)了該份重要資料，并獲知了協(xié)議的主要內(nèi)容。次日，乙大量購人該國內(nèi)上市公司的股份（先前未持有該公司股份）。待上述重大

信息公布后，該。公司股票大漲，乙再賣出所持股票，獲益頗豐，并給其他投資者造成了損害。問題：(1)甲，乙誰是內(nèi)幕信息的知情人？(2)乙是否要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任？為什么？ 解析：

(1)根據(jù)《證券法》第七十三、七十四條的規(guī)定，甲為內(nèi)幕信息的知情人，乙是非法獲取內(nèi)幕信息的人。

(2)乙要承擔(dān)責(zé)任。根據(jù)《證券法》第七十六條的規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。內(nèi)幕交易行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。所以，乙要承擔(dān)賠償責(zé)任。同時，根據(jù)該法第202條規(guī)定，還要對其處以行政處罰，承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任。

保險（機動車險1107、1101）王某購得一輛夏利轎車準備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險，保險期限為一年，并交清了全部保險費。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機棄車逃跑。該行人被送往醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費用以及其他相關(guān)費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求贈付該筆款項以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經(jīng)過調(diào)查后認為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于《機動車輛保險條款》中規(guī)定的第三者責(zé)任險的范圍，保險公司對此不負賠償責(zé)任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。

問題：(1)保險公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費？(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)該是誰？

答：(1)根據(jù)保監(jiān)會2000年2月4日頒布的《機動車輛保險條款》第2條規(guī)定：第三者責(zé)任險是指被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險

人支付的賠償金額，保險人不負責(zé)處理由此條規(guī)定可知，第三者責(zé)任險的保險事故必須是由被保險人或者其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中所發(fā)生的意外事故，而本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所至，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適格，保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負賠償責(zé)任。(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應(yīng)承擔(dān)事故中的一切經(jīng)濟損失，除了被撞行人的醫(yī)療費和相關(guān)費用，還有王某車輛的損失費也應(yīng)由其賠償。現(xiàn)保險公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第45條條規(guī)定：“因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的，保險人向被不保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利?！睆亩ｋU公司可以從王某那里得到對車損的代位求償權(quán)，并向竊賊追償。

保險（1007）2007年10月3日，A汽車運輸公司為公司一輛“長城”牌汽車向保險公司投保，保險期限為1年，保險金額為3萬元。2008年2月，汽車運輸公司將該“長城”牌汽車賣給了個體運輸戶甲。為省事，汽車運輸公司沒有到保險公司辦理該車的保險合同過戶批改手續(xù)。同年3月中旬，甲開車外出，與他人汽車相撞，致使對方車人嚴重受損。甲知道自己所駕汽車曾投過保，遂通知保險公司出險。保險公司因該車保險合同未批改過戶，拒絕派人勘查現(xiàn)場。后經(jīng)交通管理部門處理，甲需賠償1.5萬元。于是，甲向保險公司索賠，遭拒絕，遂向法院起訴，要求保險公司履行賠付義務(wù)。

問：保險公司是否應(yīng)理賠？其法律依據(jù)是什么？ 答：保險公司無須賠償甲的損失。根據(jù)《保險法》第33條的規(guī)定，財產(chǎn)保險合同“保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外”。同時，《中國人民保險公司機動車輛保險條款》也規(guī)定：“在保險有效期內(nèi)，保險車輛過戶、變更用途等，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人申請辦理批改。”本案中，汽車運輸公司作為該“長城”牌汽車的投保人，在出售該車

給甲前沒有履行通知義務(wù)，沒有申請辦理批改手續(xù)，已違反合回約定和法律規(guī)定，從出售時起，保險公司的保險責(zé)任已經(jīng)終止。甲要求保險公司賠付，自然無法律依據(jù)。

保險（家財險1001）2006年5月，公民甲將自己的兩居舊樓房以40萬元的保險金額向中國人民保險公司某支公司投保保險，保險期為1年。雙方依照保險公司提供的保險單訂立保險合同，其保險單正面注明：“本公司收到上述保險費，同意按照背面所載家庭財產(chǎn)保險條款的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任?！痹摫ｋU單背面保險金額項中規(guī)定：“由被保險人根據(jù)保險財產(chǎn)實際價值自行確定，保險方不負核證責(zé)任。”賠償處理項中規(guī)定：“保險財產(chǎn)遭受責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，本公司根據(jù)保險財產(chǎn)的實際損失，并按照當(dāng)天的實際價值計算賠款，但最高賠償不超過保險金額。”甲接受保險單上的上述條款，與保險公司訂立了保險合同。合同訂立后的同年9月15日，因發(fā)生火災(zāi)，甲投保的樓房被全部燒毀。出險后，保險公司確定受損樓房的建筑面積為91平方米，根據(jù)當(dāng)?shù)赝惙课菰靸r、舊屋折舊價、市場交易價的綜合分析確定按每平方米3000元的價格賠償甲，共計27.3萬元。而甲認為，自己投保40萬元，應(yīng)賠40萬元。雙方爭執(zhí)不下，甲于同年12月向人民法院起訴。

問題：(1)什么是保險金額，我國《保險法》對此是如何規(guī)定的？(2)本案中的保險公司應(yīng)如何理賠？

答：(1)按照我國《保險法》的規(guī)定，保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。在財產(chǎn)保險合同中，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的部分無效。(2)保險公司應(yīng)當(dāng)按受損樓房的實際價值確定保險金額，對甲予以賠償。本案中，發(fā)生保險事故后，合同雙方對保險金額產(chǎn)生爭議，由于在保險合同賠償處理項中已明確規(guī)定：“保險財產(chǎn)遭受責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，本公司根據(jù)保險財產(chǎn)的實際損失，并按照當(dāng)天的實際價值計算賠款，但最高賠償不超過保險金額?！痹婕滓脖硎窘邮?。因此，本

著對雙方當(dāng)事人真實意思的尊重和依據(jù)法律的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按受損樓房的實際價值確定保險金額，即實際受損面積91平方米與每平方米3000元的乘積，共計人民幣27.3萬元。甲可以得到27.3萬元的賠償。保險（機動車0807）李某為家用買了一輛現(xiàn)代轎車，價值20萬元，并為愛車投了保，保險金額也為20萬元。后來，李某下海做了出租車司機，但未把這種情況通知保險公司。轎車在投保期時，李某因在一次運送旅客過程中與張某駕駛的車輛相撞，導(dǎo)致車輛報廢。問題：

(1)保險公司是否該賠償李慕？謫簡要說明原因，(2)假設(shè)事故發(fā)生在李某自駕出游的過程中，且責(zé)任不在李某，此時保險公司是否該賠償李某？為什么？ 解析：

(1)不該。因為在保險合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度增加的，被保險人按照合同約應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同，否則囪保險標(biāo)的的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。本案中，本來為家用車的李某擅自改變用途，進行出租營運，造成該車在運營中危險程度增加，對此負有通知義務(wù)，否則，因出租運營行為造成的事故，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

(2)應(yīng)該。在被保險人未履行通知義務(wù)時，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任的情形是因保險標(biāo)的危險程度增加而發(fā)生的保險事故。如果是自駕旅游，此時并沒有增加保險標(biāo)的的危險程度，故保險公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險（人身險0801）2.張某和鄭某2002年結(jié)婚，次年青有一子甲。由于張某在一家化工企業(yè)工作，比較危

險，因此在2003年3月自己投保了以死亡為給付條件的人身險，指定受益人為自己的兒子甲。問題:

(l)2005年4月張某在投保2年后自殺身亡，甲能否獲得保險公司賠償?shù)谋ｋU金?為什么?

(2)如果張某在一次盜竊爬窗時墜樓身亡，甲能否獲得保險金?為什么?

解析:

(1)能。雖然保險法規(guī)定了以死亡為給付條件的保險合同，如果被保險人自殺，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。但是，保險法在堅持這一原則的同時，還有例外規(guī)定，即如果自保險合同成立之日起滿兩年后，被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。本案中，張某自殺，時，保險合同已經(jīng)成立2年，因此保險公司應(yīng)該給付甲保險金。

(2)不能，但可以獲得保險單現(xiàn)金價值。根據(jù)我國保險法的規(guī)定，被保險人故意犯罪的導(dǎo)致其死亡的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。但是投保人已經(jīng)交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值J本案中，張某是因為故意犯罪身亡，因此甲無法獲得保險金，但可以獲得保險單的現(xiàn)金價值。保險（企業(yè)財險0901）甲企業(yè)向國泰保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險，就廠房機器設(shè)備進行投保。保險金額為人民幣500萬元，保險期限為一年，自2006年5月10日零時起至2007年5月9日二十四時止。2007年3月15日晚，廠房突然失火，甲企業(yè)盡力撲救，但終因火勢太大而使廠房機器設(shè)備毀于一旦，其間共花費50萬元。事故發(fā)生后，甲企業(yè)立即向保險公司報案。保險公司立即組織有關(guān)部門對失火事故進行了調(diào)查：由于氣候潮濕導(dǎo)致電線短路引起的火災(zāi)，企業(yè)廠房設(shè)備總價值1000萬元。調(diào)查費用8萬元。問題：

(1)甲企業(yè)撲救火災(zāi)的費用由誰承擔(dān)？為什么？(2)保險公司向甲企業(yè)需要支付費用是多少？請簡要說明計算過程。

(3)如果甲企業(yè)投保的企業(yè)廠房設(shè)備總價值是400萬元，保險公司需要向甲企業(yè)支付的保險賠償金是多少？為什么？ 解析：

司讓其代銷，使企業(yè)的流動財產(chǎn)處于不穩(wěn)定狀(1)該筆費用由保險公司承擔(dān)。根據(jù)保險法的有態(tài)，其存放形式發(fā)生了變化，違反了保險合同約關(guān)規(guī)定（第42條），保險事故發(fā)生后，被保險人定的將貨物存放于甲廠廠房、倉庫的義務(wù)，從而為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要、增加了貨物的危險程度;由于乙公司所在地的氣合理費用由保險公司承擔(dān)。因此，該案中，甲企溫很高，甲廠應(yīng)將這一事實通知保險公司，但甲業(yè)為減損支出的50萬元，應(yīng)該由保險公司承擔(dān)。廠恰恰是沒有履行通知義務(wù)，因此，當(dāng)事故發(fā)生(2)應(yīng)支付300萬元。根據(jù)《保險法》第40條第后，甲廠無權(quán)要求保險公司對其進行賠償。三救的規(guī)定，保險金額低于保險價值的，除合同

另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)責(zé)任。因此，本案中應(yīng)支付的保險賠償金是：500*(500/1000)-250萬元，加上為減損支出的50萬元，共需向甲企業(yè)支付費用300萬元。（注意：為調(diào)查支付的費用8萬元屬于保險公司支付給調(diào)查部門的，不屬于支付給甲公司的費用。）

(3)400萬元。根據(jù)《保險法．》第40條第二款的規(guī)定，保險金額超過保險價值的，超過部分無效。因此保險公司只需在保險價值范圍內(nèi)賠付保險金即可。

保險（企業(yè)財險0907）甲皮革制造廠于2000年1月7日與中國人民保險公司某分公司簽訂了企業(yè)財產(chǎn)保險合同，將其全部財產(chǎn)投入保險，保險金額為50000萬元，保險期為一年。在保險單中，寫明投保的流動財產(chǎn)包括存放于本廠車間、倉庫的成品、半成品和原材料。2000年7月，甲廠與乙公司簽訂了代銷合同，同年8月16日，甲廠依約將貨物發(fā)給乙公司由其代銷。乙公司收到貨物后將其存放在倉庫內(nèi)，由于多日的高溫天氣，使該批貨物自燃，全部燒毀。經(jīng)鑒定，為“皮革為驟然自燃所致”，乙公司立即通知甲廠，甲廠向保險公司提出賠償請求，遭到保險公司拒絕。問:甲廠是否有權(quán)要求保險公司進行賠償?為什么?

答:甲廠元權(quán)要求保險公司進行賠償。我國《保險法》第36條規(guī)定:保險標(biāo)的如變更用途或增加危險程度，投保方應(yīng)及時通知保險方，在需要增加保險費用時，必須及時補交保險費，否則由此引起保險事故造成的損失由投保方自己承擔(dān)，保險方不負保險責(zé)任。在本案中，甲廠發(fā)貨給乙公

第三篇：金融法規(guī)期末復(fù)習(xí)答疑

金融法規(guī)期末復(fù)習(xí)答疑 中央電大經(jīng)濟管理學(xué)院 徐向丹 2010年06月

徐向丹：大家好，今天的實時教學(xué)活動開始了，歡迎參與。

李辛培：徐老師好！辛苦了！

徐向丹：歡迎辛培

李辛培：徐老師，本次考試案例是不是還是復(fù)習(xí)“資料館”里面的案例呢？

李素蘭：徐老師，平臺作業(yè)時間過了，但是沒有提交成功的，最后還能給一次補救的機會嗎？能不能再開放一下，讓我們重新提交呀。我之前電腦用的火狐瀏覽器，要上傳附件的都沒有成功，能不能在期末前再讓我們提交一次。拜托哦。。

徐向丹：真是抱歉，平臺管理都是你們當(dāng)?shù)仉姶笞约汗艿?，我說開放不管用啊，不好意思。

李辛培：徐老師，我調(diào)整學(xué)習(xí)周期的權(quán)限也是有限的，要是5次作業(yè)全開放讓大家補交作業(yè)，是地方電大管的嗎?如果是這樣，我就與教務(wù)處聯(lián)系一下

李辛培：李素蘭說的是實情，但是過期太久了，不是幾天，所以我也沒辦法

徐向丹：理解，同學(xué)們以后抓緊時間就是了

楊燕：老師，這次的復(fù)習(xí)范圍廣嗎？因為是半開卷的，能寫在那張紙上的也有限啊？如果作業(yè)能開放給我們補交的話，老師要通知一下喔，，徐向丹：范圍不廣啊，實際上你要是復(fù)習(xí)得好，會覺得這張紙上沒什么可寫的，真的，你試試吧。

鄒珊：也不知道是平臺的系統(tǒng)慢還是我這電腦慢，經(jīng)常等半天才能進行下一步操作。這個課程期末復(fù)習(xí)要注意什么呢？

徐向丹：要注意、客觀題的50分一定要拿到，這樣案例分析題壓力就小多了

王冠鳳：徐老師您好！復(fù)習(xí)內(nèi)容和上學(xué)期一樣沒有變化對吧，我一般讓同學(xué)們把客觀題好好復(fù)習(xí)，盡量多拿分，案例分析我讓同學(xué)們主要復(fù)習(xí)導(dǎo)學(xué)，另外我把您從05年下半年改為半開卷后的題目全都整理成WORD文檔放在上海電大的網(wǎng)上課堂中。同學(xué)們準備一頁紙時，我主要讓同學(xué)們把一些經(jīng)?？嫉陌咐蓷l文寫在一頁紙上，這樣到考試根據(jù)案情再發(fā)揮。

王冠鳳：這個學(xué)期我校全系統(tǒng)就2個分校開了這門課，總校和崇明分校。下學(xué)期總校還有面授課，分校開設(shè)暫不清楚。

徐向丹：這樣非常好，先保證能夠及格，再解決高分的問題。王冠鳳：呵呵，我是把做法向徐老師匯報下，看看這樣是否妥當(dāng)，謝謝徐老師鼓勵！學(xué)生很關(guān)注這門課程，中央電大必修課程馬虎不得，另外我讓學(xué)生到您做的網(wǎng)絡(luò)課程中去多看看，這樣對學(xué)習(xí)有幫助。

徐向丹：現(xiàn)在金融專業(yè)很不景氣，有兩三個班就算不錯了，有的省都組不成一個班了

王冠鳳：呵呵，看到前面貼說大力推廣信用管理專業(yè)，這個消息讓人振奮，金融學(xué)的老師有活干啦！

徐向丹：信用管理專業(yè)是天津電大開出的

王冠鳳：哦，向天津電大學(xué)習(xí)！我們現(xiàn)在金融學(xué)生人數(shù)少了很多，堅持就有希望。

徐向丹：就是，堅持就是勝利

楊燕：老師。我第三次作業(yè)上次交了，為什么我今天進去看顯示未提交呢？

楊燕：老師，上次我明明是提交的，為什么沒有呢

徐向丹：再有這樣的問題，你到咱們網(wǎng)絡(luò)課程平臺提問，這樣你們李老師可以及時看到。這個問題你可以直接問李老師，我也問問技術(shù)人員好嗎？

楊燕：好的，謝謝老師

徐向丹：我已經(jīng)和技術(shù)人員溝通了，你和李老師聯(lián)系了嗎？問題是否已解決？千萬別耽誤了。

楊燕：已和李老師聯(lián)系了，她說沒有辦法啦，只能下次作業(yè)寫好一點，就是不知道一次作業(yè)沒交，會不會導(dǎo)致最后平時分不及格，，李辛培：不會不及格的，其他幾次成績平均及格就行了，不用擔(dān)心，主要是以后要做好。

徐向丹：就是，以后要及時交啊，要不影響總分不合適啊

陳永梅：老師你好：當(dāng)進入作業(yè)時，沒有進入的界面，“提示：Fault!code:soap:Server, string: 服務(wù)器無法處理請求。---> 無法打開登錄所請求的數(shù)據(jù)庫 “FES3”。登錄失敗。用戶 'xingkao' 登錄失敗。”，第四次作業(yè)已經(jīng)寫好拉，但是沒有提交，截止時間是6月19號，怎么辦尼？

徐向丹：我聯(lián)系在線的技術(shù)人員問問，你問問李老師，抓緊時間好嗎？

剛剛問過技術(shù)人員，昨天是出了點兒問題，現(xiàn)在已經(jīng)改好了，你再試試，好嗎？抱歉

李辛培：謝謝徐老師及時的溝通，學(xué)生沒有找我，可能已經(jīng)解決了。不過這個學(xué)期平臺經(jīng)常出現(xiàn)問題，不少學(xué)生做作業(yè)都遇到過。還是叮囑學(xué)生早些完成作業(yè)，不要等最后一天

徐向丹：沒錯，到最后就沒有余地了，眼看著過期。計算機畢竟是機器，有時候會鬧毛病的 謝旭明：期末考試案例分析重點是那

徐向丹：主要在票據(jù)法、擔(dān)保法、證券法和保險法

楊俊有：老師!我們這個門課期末考試能不能出考試范圍復(fù)習(xí)資料?

徐向丹：不會出的

李迎：老師，今天是在此討論嗎？

徐向丹：沒錯，就在這里，歡迎你參加

李迎：請問老師，上次看到一則信息：有客戶辦理了中國銀行的網(wǎng)銀后，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)銀還未啟用就被盜取了20萬，請問這樣的情況是中行的責(zé)任還是客戶的責(zé)任？中行是屬于那種刑法？

徐向丹：是在網(wǎng)上銀行盜取的嗎？

王煒：銀行的具體職能？

徐向丹：信用創(chuàng)造、信用中介、支付中介、金融服務(wù)

王煒：銀行的具體職能？

徐向丹：已回復(fù)

王煒：銀行的具體職能？

徐向丹：又來一遍，已經(jīng)回復(fù)了

王煒：就快考試了，大家注意些事項？

徐向丹：要好好復(fù)習(xí)，尤其是認真準備“一頁紙”

郝智慧：徐老師：您好！我是天津電大郝智慧，參加今天的教研活動。

徐向丹：歡迎小郝

李辛培：徐老師好！李辛培參加本次答疑活動！徐老師好！各位老師好！

郝智慧：請問徐老師：我是小郝。這學(xué)期的期末考試和上學(xué)期的對比，題型、題量有什么變化嗎？

徐向丹：小郝，沒有變化，呵呵

劉建華：徐老師您好，請問本學(xué)期金融法規(guī)期末考試的題型、分值分布以及復(fù)習(xí)重點有變化嗎？題庫里還是以前的六套試題嗎，客觀性試題還是從作業(yè)里出題嗎，重點案例還是在第七、八、九、十一章嗎？

徐向丹：題庫里的題肯定有變化，但重點沒變化，客觀題還是作業(yè)中出

劉建華：謝謝徐老師的精心解答！請問案例分析題復(fù)習(xí)時還是重點參考《金融法規(guī)實務(wù)導(dǎo)學(xué)》嗎？

徐向丹：不必客氣，這是我應(yīng)該做的。案例分析還是參考導(dǎo)學(xué)，分值、題型都沒變化。

郝智慧：徐老師：關(guān)于金融法規(guī)新平臺，咱們的精品課建設(shè)有什么新變化嗎？需要我們配合做什么工作，您告訴我。另外我正準備申報中央電大的科研課題，是關(guān)于基于WEB2.0網(wǎng)絡(luò)課程建設(shè)方面的，還請您多指導(dǎo)。呵呵。

徐向丹：我們的平臺沒什么變化，謝謝你的支持。課題申報不錯的，需要我做什么，千萬別客氣

李辛培：郝老師您好！

郝智慧：好久不見，好想念啊。

李辛培：是啊，也沒個出差的機會，不知什么時候開會。我們下學(xué)期開你們的“信用管理”專業(yè)了，情況還好吧？

郝智慧：太好了，我們正在大力推進“信用管理”專業(yè)呢，希望多給提寶貴意見啊。

李辛培：你管嗎？這個專業(yè)偏金融還是工商？

郝智慧：專業(yè)由我們的方新立教授負責(zé)，我們每位老師都負責(zé)專業(yè)其中一門課程，我負責(zé)其中一門選修課“資信評級”。專業(yè)課程涉及金融機構(gòu)、消費者、企業(yè)信用管理等多門課程。

徐向丹：我回答你，這個專業(yè)應(yīng)該偏金融，但在天津電大，什么專業(yè)的老師都參與了

李辛培：哦，我明白了。原來一直不太了解。昨天我們領(lǐng)導(dǎo)還說這個專業(yè)屬于“工商管理”專業(yè)，我還百思不得其解

李辛培：好像是和我們的共享專業(yè)“物流管理”進行的交換，你招我的，我招你的

徐向丹：還是偏金融，當(dāng)時我們請的審定專家也基本上都是金融方面的

李辛培：應(yīng)該是這樣的，這事兒徐老師和郝老師都是最清楚的了。那課程都有些什么呢？

李辛培：郝老師你們招過了嗎？怎么樣？招生人數(shù)和前景如何？

徐向丹：好像有6門必修課，其余是選修，具體哪些我還要查查，呵呵 郝智慧：開設(shè)課程有：信用管理基礎(chǔ)、金融機構(gòu)信用管理、社會信用體系原理、助理信用管理師實務(wù)、企業(yè)信用管理、消費者信用管理、資信評級、信用管理案例分析。

李辛培：從課程看，專業(yè)特點還是很突出的，比那些老專業(yè)的課程吸引人啊。應(yīng)該是金融范疇的，但是我們怎么放在工商管理了？真奇怪。

徐向丹：都有自己的考慮吧，呵呵

劉建華：謝謝徐老師的精心解答！請問案例分析題復(fù)習(xí)時還是重點參考《金融法規(guī)實務(wù)導(dǎo)學(xué)》嗎？

徐向丹：喔，我回復(fù)了，你沒看到嗎

郝智慧：李老師：您好！我是天津的小郝。李老師：您好！我是天津的小郝。好久不見，很想念啊。

馬學(xué)玲：徐老師好不好意思，系里有事耽誤了

徐向丹：沒關(guān)系，謝謝小馬老師的參與

馬學(xué)玲：金融法規(guī)的課程知識體系以及重點、難點一直都比較明確，所以在輔導(dǎo)課中一直都是有重點地來講的，謝謝徐老師，讓我們一直能夠有的放矢。

徐向丹：謝謝小馬的表揚，我會繼續(xù)努力，做好支持服務(wù)工作

李辛培：關(guān)于本學(xué)期課程平臺，本學(xué)期的試點平臺感覺不如上學(xué)期好用，主要是：

1、重考生反映平臺的界面不如上學(xué)期清爽、清晰

2、作業(yè)上傳經(jīng)常出現(xiàn)問題，有的傳上去打不開，有的上傳不成功，但是狀態(tài)又是“已提交”導(dǎo)致學(xué)生耽誤了時間交不上作業(yè)；有些狀態(tài)是“已提交”的學(xué)生作業(yè)雖然看不到，但還可以評閱，有些就不能評閱。種種情形，使作業(yè)過程非常繁瑣，掩蓋了網(wǎng)絡(luò)作業(yè)的優(yōu)點，學(xué)生感覺很麻煩。

3、“互動練習(xí)”位置不突出，經(jīng)常有學(xué)生找不到，以前的界面就沒有這個問題；

4、本來已經(jīng)登陸了平臺，可是進入“課程討論”還要再登陸一次，不知為什么；

本學(xué)期學(xué)生對我們試點平臺的興趣不太大，不像前幾個班的有熱情，除學(xué)生原因外，平臺本身是不是也有一定關(guān)系呢？

徐向丹：謝謝辛培，我會認真考慮這些意見，力爭讓大家覺得好用。

鄒珊：感覺這個平臺有點太復(fù)雜了，而且速度也慢，每次一進來得開很多個窗口，還真影響我上平臺的次數(shù)了！剛開始還在上面看些案例，到后面基本上快到交作業(yè)時間了才趕快進來做一下就走。

徐向丹：這還真是個大問題，我不知道是平臺的事兒，還是網(wǎng)絡(luò)的事兒，我會和電大在線溝通一下的，謝謝

徐向丹：辛培，開放作業(yè)平臺的權(quán)利應(yīng)該在你們那里吧，我本想問問雪軍，她不在，明確后我再告訴你

郝智慧：是的，開放作業(yè)平臺的權(quán)利在分校的專業(yè)責(zé)任教師。

但現(xiàn)在延期已經(jīng)不行了，因為有最短學(xué)習(xí)期限控制，到結(jié)束日之間，最短學(xué)習(xí)時間是45天，也就是說，6月30日學(xué)習(xí)期限結(jié)束（這個期限我們省校不能修改），最后能夠延期的期限是5月15日，到6月30日結(jié)束間隔要滿45天。

徐向丹：謝謝小郝，其實這樣也好，要不就沒辦法約束了。

王冠鳳：徐老師您好！我來報到參加教研活動，今天下午有個會，我來晚了，請徐老師原諒！

徐向丹：歡迎小王老師，謝謝你的參與

王冠鳳：呵呵，徐老師辛苦了，我看看前面帖子，補補前一個小時拉下的教研活動內(nèi)容。

徐向丹：呵呵，看吧

王冠鳳：來晚了補補課哦?。海?/p>

徐向丹：其實沒耽誤什么

周平：徐老師好，不好意思遲到了。我們今天在召開省內(nèi)金融學(xué)專業(yè)的網(wǎng)上研討會，正好向分校的老師推薦了一下金融法規(guī)新平臺，呵呵。

徐向丹：非常感謝周平老師，下學(xué)期你們有興趣參加試點嗎？

周平：我正在咨詢分校，看有沒有一兩個分校愿意參加試點。

徐向丹：好的，謝謝。不過沒關(guān)系，不要勉強啊

周平：呵呵好的。不過聽分校的同事介紹，一般是老師愿意參加試點，學(xué)生不愿意。因為形考具有階段性，必須分段完成，而學(xué)生都習(xí)慣了期末突擊交作業(yè)。

徐向丹：呵呵，學(xué)生考慮的比較實際，也理解

周平：關(guān)鍵還是學(xué)生的學(xué)習(xí)主動性較差。不過這個問題我們只能引導(dǎo)，沒有辦法真正解決。

徐向丹：是啊，慢慢來吧，這都不是一日之功

黃明：徐老師好湖南電大黃明前來參加復(fù)習(xí)，不好意思，來晚了

徐向丹：歡迎黃老師，謝謝你的一直支持

徐向丹：今天的教學(xué)活動到此結(jié)束，謝謝各位參與。再見

王冠鳳：好的，徐老師辛苦了，再聯(lián)系哦！

鄒珊：老師們辛苦了，貌似老師多學(xué)生少??！

周平：徐老師辛苦了，再見！

第四篇：金融法規(guī)期末多選參考

多選：

2003年4月，中國人民銀行進行機構(gòu)改制，新增加職能部門是【A反洗錢局 B管理信貸征信局】。

按照我國法律的規(guī)定信徒哦公司的組織形式是【A有限責(zé)任公司 C股份有限公司】。

按證券法的性質(zhì)不同，證券市場可以分為【B股票市場 D債券市場】。

《保險法》第53條規(guī)定第一款規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益【A本人 C配偶、子女、父母 D前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、或者撫養(yǎng)關(guān)系的加通其他成員、近親屬】。

保險合同成立后，可能導(dǎo)致保險合同無效的原因有【A簽訂保險合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定C保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為】。

偽造、變造金融票據(jù)證罪包括【A偽造變造匯票、支票和本票 B偽造變造委托收款憑證 C偽造變造信用證 D偽造變造銀行存單】。

保險詐騙罪的共犯有可能是【B保險事故的證明人 C保險事故的鑒定人 D財產(chǎn)評估人】。

補償貿(mào)易項下的擔(dān)保是指對外商投資的一種擔(dān)保形式，包括【A保證擔(dān)保 B抵押擔(dān)保 C質(zhì)押擔(dān)?！啃问?。

本局沃過保險法規(guī)定，投保人的主要要義務(wù)包括【B危險、事故的補救通知義務(wù) C在保險標(biāo)的的危險增加時通知義務(wù) D按時交付保險費】。

儲蓄存款的原則【A存款自愿B取款自由C存款有息Ｄ為儲戶保密】。

誠實信用原則的主要內(nèi)容主要包括【B當(dāng)事人在進行民事活動時須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實情況無保留的告知對方 C當(dāng)事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務(wù)履行，不得在履行過程中反悔當(dāng)初約定的義務(wù) D當(dāng)事人必須保證履行已承諾的義務(wù)】。

財產(chǎn)保險合同中，擺線責(zé)任開始后，當(dāng)事人不得解除合同的是【A貨物運輸保險合同 C運輸工具航程保險合同】。財產(chǎn)保險中保險利益的構(gòu)成條件有【A須為法律上承認的利益 B須為確定利益 D須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益】。

除《保險法》另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，下列關(guān)于合同解除的表述正確的是【A投保人可以解除合同 D保險人不可以解除合同】。

除了體現(xiàn)公平原則和等價交換原則之外，保險法上最大誠信原則比較突出的有下列三個基本內(nèi)容【A告知義務(wù) B禁止反言義務(wù) C保證義務(wù)】。

【B使用人民幣制作商品 C使用人民幣作為祭拜物品 D使用人民幣裝飾工藝品】等行為是違反保護人民幣圖樣的法律規(guī)定的行為。

貸款詐騙罪的形式包括【A編造引進資金、項目等虛假理由 B使用虛假的經(jīng)濟合同的 D使用虛假產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重負擔(dān)保的】。

《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括【A主債權(quán) B利息 C違約金 D損害賠償金 E實現(xiàn)債權(quán)的費用】。

貸款用途有嚴格限制的國際貸款是【B出口買方信貸C國際項目貸款】。

根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是【B定金是主合同的擔(dān)保方式 D定金從實際交付之日起生效】。根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項是【A表明“保證”字樣 B保證人名稱和住所 C被保證人的名稱 D保證人簽章】。

根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人對下列哪些人員具有保險利益【A本人及其配偶 B子女 C父母D與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員】。

根據(jù)我國票據(jù)法，本票可適用于關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有【Ａ背書Ｂ保證Ｃ付款行為Ｄ追索權(quán)的行使】。

根據(jù)信托事項的法律立場不同信托可分類為【A民事信托 D商事信托】。

根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，屬于綜合類證券公司業(yè)務(wù)范圍的有【A證券經(jīng)紀業(yè)務(wù) B證券自營業(yè)務(wù) C證券承銷業(yè)務(wù) D經(jīng)中國證監(jiān)會核定的其他證券業(yè)務(wù)】。

公司型基金信托的形式可分為【B開放型 D封閉型】。

股票上市公告的前置內(nèi)容包括【A股票獲準在證券交易所交易的日期 B持有公司股份最多的前10名股東名單和持股數(shù)量 C公司的實際控制人 D董事、監(jiān)事、高級管理人員的姓名及其持有本公司股票和債券的情況】。

股份公司和符合債券發(fā)行條件的有限公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件【B公司債券的期限為1年以上 C公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元 D公司申請債券上市時人符合法定的公司債券發(fā)行條件】。

貨幣政策的中介目標(biāo)主要有【B利率 D貨幣供應(yīng)量】。

金融業(yè)的特征主要有【A以金融工具為經(jīng)營內(nèi)容 B金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)以信用為表現(xiàn)形式 C金融交易主體廣泛 D金融活動場所相對固定】。

金融業(yè)的作用主要有【A中介作用 B調(diào)節(jié)作用 D服務(wù)作用】。

金融市場的范圍分類包括【A直接融資市場 B間接融資市場】。

金融工具的特征有【A收益率 B償還期 C變現(xiàn)能力 D風(fēng)險性】。

借款合同的擔(dān)保方式【Ａ保證 Ｂ抵押 Ｃ質(zhì)押】。

甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁在背書給戊，戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續(xù)性為由拒絕付款。該事件中戊的票據(jù)債務(wù)人包括【A甲B乙C丙D丁】。

金融法律關(guān)系具有以下特點【A雙重性 B有償性D廣泛性】。

可以依法無償取得票據(jù)，不受給付對價限制額度情形有【Ａ稅收Ｂ繼承Ｃ贈與】。

劉某夠新車一輛后投了財產(chǎn)保險，保險價值10萬元，某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的開車撞壞，造成損失2萬元，下列表述正確的是【A劉某既可以向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償 B若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠 D若劉某放棄對王某的索賠權(quán)，則保險公司不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任】。

目前資金信托是我國信托業(yè)最主要的業(yè)務(wù)，它包括【A信托存款 B信托貸款 C委托投資 D信托投資】。

人民幣的形式主要包括【A銀行券 B存款通貨】。

商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是【A負債業(yè)務(wù) B資產(chǎn)業(yè)務(wù) C中間業(yè)務(wù)】。

商業(yè)銀行的經(jīng)營原則【B安全性原則 C流動性原則D盈利性原則】。

商業(yè)銀行經(jīng)營原則【B安全性原則 C流動性原則 D盈利性原則】。

受益人是信托中享有信托權(quán)益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括【A受托人 B委托人D第三人】。

設(shè)立基金管理公司的條件包括【A實收資本不低于規(guī)定數(shù)額 B有合格的專業(yè)基金管理人員 C有健全的公司治理結(jié)構(gòu) D內(nèi)部監(jiān)督控制機制完善】。

設(shè)立信托，其書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項是【A信托的目的 B受益人 D信托財產(chǎn)的種類和范圍】。

三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險人投了一份5年期的人身保險，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫(yī)院地重大失誤，致使陳東手術(shù)后落下了終身殘疾。依照保險法，下列陳述正確的是【A保險公司應(yīng)向陳東支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償 D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶】。

我國的信托法規(guī)定的信托設(shè)立形式有【A書面合同 B遺囑 D法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件】。

我國對人民幣的保護包括【A禁止偽造人民幣 B禁止變造人民幣 C禁止代幣票券 D禁止使用人民幣作為宣傳材料】。我國商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成【Ａ商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督Ｂ中國人民銀行的監(jiān)督Ｃ銀監(jiān)會的監(jiān)督Ｄ審計機關(guān)的監(jiān)督】。

為了對擬購進特寫處理股（ST股）的投資者負責(zé)，證券交易所對財務(wù)狀況異常的上市公司實行下列特別處理措施【A對該公司在交易所掛牌上市的掛牌及其衍生品種的交易行情另行公告，在其名稱前加上ST字樣，已明顯區(qū)別于其他股 B該股的日漲跌幅限制5%，以區(qū)別正常股票漲跌幅10%的限制 C在實行特別處理期間，該公司的中期報告必須經(jīng)過審計才能公布】。

下列各項不能作為抵押標(biāo)的物的是【A土地所有權(quán) B學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的財產(chǎn) C所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn) D依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)】。

下列各項通常情況下不能作為保證人的是【A未成年人 B學(xué)校 C財政局 D中國人民銀行】。

下列對公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的是【A股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元 C最近3年的平均可分配利潤足于支付公司債務(wù)1年利息 D所籌資金的用途符合國家的產(chǎn)業(yè)政策】。

下列關(guān)于保證說法正確的是【A保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，否則，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任，但是保證人仍然應(yīng)當(dāng)對未轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任 D債權(quán)人與被保證人未經(jīng)保證人同意，變更主合同履行期限的，如果保證合同中約定有保證責(zé)任期限，保證人仍應(yīng)在原保證責(zé)任期限內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任】。

下列關(guān)于重復(fù)保險的陳述中正確的是【A重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人 B重復(fù)保險的保險額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值 D除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任】。

下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是【Ａ擔(dān)保合同履行Ｃ對債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用】。

下列關(guān)于支票的說法正確的是【B轉(zhuǎn)帳支票中專門用于轉(zhuǎn)賬的，不得支取現(xiàn)金C用于轉(zhuǎn)賬時，應(yīng)當(dāng)在支票正面注明 D現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金】。

下列關(guān)于質(zhì)押表述正確的是【A動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的效力及于有質(zhì)物的從物，但是從物未隨同質(zhì)物一覺質(zhì)權(quán)人占有的除外 B出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效 C質(zhì)押合同中，當(dāng)約定的出質(zhì)財產(chǎn)與實際一覺的財產(chǎn)不一致時，應(yīng)以實際交付的財產(chǎn)為準 D質(zhì)物有隱蔽下次造成質(zhì)權(quán)人其它財產(chǎn)損害的，應(yīng)由出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。但是質(zhì)權(quán)人在物質(zhì)移交時期明知質(zhì)物有瑕疵而予以接受的除外】。

下列可以發(fā)生留置權(quán)的合同類型是【A保管合同 B運輸合同 D加工承攬合同】。

下列哪些屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)違法【Ａ未經(jīng)批準設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)分支機構(gòu)的 B未經(jīng)批準變更、終止銀行業(yè)金融機構(gòu)的 C違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的 D違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的】。下列情況中委托人可以變更受益人的是【A受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的 B經(jīng)受益人同意的 C信托文件另有規(guī)定的其他形式】。

下列事由中導(dǎo)致信托終止的情形有【A信托目的已經(jīng)實現(xiàn) B信托被解除 C信托當(dāng)事人協(xié)商同意】。

下列屬于金融機構(gòu)負債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有【A定期存款單 C定活兩便存款單 D大額可轉(zhuǎn)讓存單】。

下列行為屬于逃匯的有【A擅自將外匯存放境外的 B不按規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的 C擅自將外匯匯出或者攜帶出境的 D擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的】。

下列行為中屬于票據(jù)欺詐行為的是【A偽造票據(jù)B變造票據(jù)C故意使用偽造票據(jù)的D故意使用變造票據(jù)的】。

下列信托設(shè)立目的中屬于公益信托的是【A發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)事業(yè) B救濟貧困 C發(fā)展環(huán)境保護事業(yè)】。下列有關(guān)付款請求權(quán)的表述中正確的是【A付款請求權(quán)的行使與票據(jù)當(dāng)事人之間交付票據(jù)的原因行為無關(guān) D持票人只有在向付款人提供票據(jù)原件時才能請求付款】

下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是【B匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付 C匯票的票據(jù)權(quán)利時效為2年，支票則為6個月】。

下列有關(guān)人民幣的論述正確的為【B人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行 C人民幣的法償性來自于國家的法律保護】。下列有關(guān)中國人民銀行分支機構(gòu)的論述正確的為【B分支機構(gòu)沒有獨立的法人地位 C分支機構(gòu)的日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo) D分支機構(gòu)是總行的派出機構(gòu)】。

下列證券中屬于我國證券法調(diào)整范圍的是【A股票 B公司債券】。

信用卡詐騙罪是指【A偽造信用卡 B變造信用卡 C惡意透支 D 冒用他人信用卡】。

有價證券詐騙罪中有價證券是指【A國庫券 B金融債券】。

銀監(jiān)法制定的監(jiān)管銀行業(yè)的基本制度和措施，主要有【Ａ銀監(jiān)會隊銀行業(yè)金融機構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力以銀監(jiān)法為依據(jù)Ｂ銀監(jiān)會依法、獨立行使對銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力Ｃ針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的不同問題采取靈活的，遞進的糾正措施和處罰措施Ｄ銀監(jiān)會行使監(jiān)管權(quán)力有必要的監(jiān)督和問責(zé)制約】。

銀監(jiān)會對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律性質(zhì)是【C監(jiān)管其組織行為的合法性 D監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的安全性】。

銀監(jiān)會對商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構(gòu)的檢查包括【Ｂ不定期檢查Ｃ金融機構(gòu)年檢Ｄ專題檢查】。

銀行業(yè)監(jiān)督管理法調(diào)整的對象有【Ａ銀行業(yè)金融機構(gòu)Ｂ非銀行業(yè)金融機構(gòu)Ｃ駐外銀行機構(gòu)】。

依據(jù)我國法律規(guī)定，以下人員中禁止擔(dān)任證券公司董事、監(jiān)事或者經(jīng)理的有【A無民事行為能力或者限制民事行為能力的人 B因財產(chǎn)犯罪受到刑法處罰，刑滿釋放后為逾5年的 C擔(dān)任公司、企業(yè)董事及負責(zé)人并對該公司、企業(yè)破產(chǎn)負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾5年的 D擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法人代表人，并負有有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的 E個人所得稅負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹俊?/p>

依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項包括【B收款人姓名 C無條件支付的委托或承諾 D出票日期】。中國人民銀行實行貨幣政策目標(biāo)運用的貨幣政策工具【A存款準備金 B再貼現(xiàn)政策 C公開市場業(yè)務(wù)】。

征信內(nèi)容中心用獲取的原則包括【A保證征信數(shù)據(jù)源的可靠性 B保證被征信人的合法權(quán)益原則 C保證征信數(shù)據(jù)的安全性 D保證征新市場公正、有序競爭的原則】。

在涉外票據(jù)的法律適用上，適用行為地法律的票據(jù)行為有【A背書 B承兌 C付款 D保證行為】。

證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶的行為有【A挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金 B未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券 D利用傳播媒介或者通過其他方式提供、船舶虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息】。

證券交易所按組織形式可分為【A公司制 B會員制】。

第五篇：金融理財期末復(fù)習(xí)資料

一、計算題

1、王先生購房以后準備居住五年再換一個新房，舊房購買時辦理了為期20年金額為30萬元的房貸，房貸利率為5%，等額本息按期償還。五年后新房總估價為100萬，首付三成。請問王先生的舊房要賣多少錢，在扣除了舊房的剩余房貸后，才可以從當(dāng)購買新房的首付款。

解：舊房年本利攤還額為：30Pv，5i,20n，OFV,PMT=-2.41萬

5年后舊房的剩余房貸為：-2.41PMT，5i，15n,OFV,PV=25萬

新房應(yīng)準備的首付款項為=100萬*30%=30萬

出售舊房應(yīng)達到的房價—剩余房貸25萬=新房應(yīng)有的自備款30萬 出售舊房應(yīng)達到的房價=25萬+30萬=55萬

2、小明離上大學(xué)的時間還有12年，四年大學(xué)畢業(yè)后準備在美國讀2年博士，依照目前物價水平，大學(xué)四年每年的費用現(xiàn)值為5萬元，在美國讀碩士每年的學(xué)分現(xiàn)值為200萬元，如國內(nèi)學(xué)費漲幅以3%估計，美國學(xué)費漲幅為5%，假設(shè)投資報酬率為8%，小明父母現(xiàn)在有生息資產(chǎn)25萬，請問每年還需要投資多少資金才能為小明準備好這筆教育費用。

解：12年后大學(xué)每年學(xué)費為：3i，12n，5 CHS PV，0PMT，F(xiàn)V=7.13萬元 根據(jù)期初增長型年金現(xiàn)值公式，求出小明上大學(xué)時大學(xué)學(xué)費總需求： 滿足小明大學(xué)學(xué)費需求的現(xiàn)值為：8i，12n，0PMT，26.60FV，PV=-10.56萬元

6年后就讀美國碩士每年學(xué)費為：5i，16n，20 CHS PV，OPMT，F(xiàn)V=43.66萬元

小明上碩士時碩士學(xué)費總需求為：萬元

滿足小明就讀美國碩士學(xué)費需求的現(xiàn)值為：8i，16n，0PMT，86.11FV，PV=-25.13萬元

資金缺口=10.56+25.13-25=10.69萬元

3、王林今年37歲，未婚，目前年收入為7萬元，支出部分自己3萬元，贍養(yǎng)父母3萬元，儲蓄1萬元，目前資產(chǎn)價值10萬元。如王林預(yù)計57歲退休，預(yù)計壽命是77歲，父母目前預(yù)計能再活20年。如折現(xiàn)率為3%，請分別以生命價值法和家庭需求法計算其保險金額應(yīng)該為多少？

解：

1、凈收入彌補法（又稱生命價值法）

其原理是以理賠金彌補保險事故發(fā)生導(dǎo)致收入下降的負面影響，因此，通過生命價值法計算出來的保額需求一般不需要扣除過去已累積的資產(chǎn)凈值。

此方法是針對未來收入能力進行投保。投保時不需要專門考慮收入成長率。

因為要計算的保額是以被保險人未來的凈收入來計算，所以應(yīng)該是被保險人收入減去自己的支出。

2、遺屬需要法：

其原理是以理賠金保障遺屬未來生活開支所需，由于已累積的資產(chǎn)凈值可以供養(yǎng)遺屬生活開支，所以，通過遺屬需要法計算出來的保額需

求一般需要扣除過去已累積的資產(chǎn)凈值。

題目：阿信37歲，未婚，目前年收入7萬元，支出部分自己3萬元；扶養(yǎng)父母3萬元，儲蓄1萬元。目前資產(chǎn)價值10萬元。若阿信預(yù)計57歲退休，退休后余命20年，父母目前余命20年。若折現(xiàn)率皆以3%計算，以凈值收入彌補法計算其保額應(yīng)該為（D）；以遺屬需要法計算保額應(yīng)為（A）。

A、35.97萬元B、38．4萬元C、42．5萬元D、59.51萬元

解析：凈值收入彌補法：20n，3i，－4pmt，0FV，PV=59.51，所需保額59.51萬元。

遺屬需要法：20n，3，－3Pmt，0FV，BGN，PV=45.97，所需保額＝遺族支出現(xiàn)值45.97－目前資產(chǎn)價值10萬＝35.97萬元。

4、李先生目前有資產(chǎn)50萬元，理財目標(biāo)為“5年后購房50萬元，10年后為子女留學(xué)基金30萬元，20年后退休基金100萬元。李先生依風(fēng)險承受度合理的投資報酬率為6%，要實現(xiàn)未來的理財目標(biāo)，根據(jù)目標(biāo)時間配置法，退休前每年儲蓄額應(yīng)為多少？

解：購房目標(biāo)現(xiàn)值：6i，5n，OPMT，50FV，PV=37.363

子女教育金目標(biāo)現(xiàn)值：6i，10n，OPMT，30FV，PV=16.752

退休目標(biāo)現(xiàn)值：6i，20n，OPMT，100FV，PV=31.180

現(xiàn)值中需求：37.363+16.752+31.18=85.295

現(xiàn)值差額：85.295-50=35.295

每年儲蓄額：6i，20n，OFV，-35.295，PMT=—3.077

二、論述題（本題共1小題，共20分，請注意答題的條理性和語言分規(guī)范性）

你如何理解理財規(guī)劃師這一職業(yè)？

隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。

理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。