第一篇：廣西銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

廣西銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總則

第一條 為規(guī)范境內(nèi)存款業(yè)務(wù)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)會(huì)員共同利益，營(yíng)造公平、有序的經(jīng)營(yíng)遠(yuǎn)

景，促進(jìn)存款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等法律法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)規(guī)章，參照《中國(guó)銀行業(yè)存款自律公約》，經(jīng)廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)個(gè)會(huì)員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 本公約所稱的存款業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)吸收本外幣存款及管理存款二

產(chǎn)生的相關(guān)金融活動(dòng)。

第三條 存款業(yè)務(wù)自律的宗旨：依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，抵制不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障

客戶權(quán)益，共同促進(jìn)存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

第四條 存款業(yè)務(wù)自律的基本要求：嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)規(guī)章，成新經(jīng)營(yíng)，在平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則下開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，不損害客戶利益、行業(yè)利益和社會(huì)公共利益。

第五條 本公約適用于廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)各會(huì)員單位。會(huì)員單位承諾互相監(jiān)督，共同遵守，自

覺(jué)履行公約的各項(xiàng)約定，嚴(yán)格執(zhí)行廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)的處理決定，自覺(jué)維護(hù)中國(guó)銀行業(yè)的整體形象。

第二章 基本規(guī)定

第六條 會(huì)員單位應(yīng)認(rèn)真遵守國(guó)務(wù)院頒布的《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》

和《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》及中國(guó)人民銀行頒布的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人外匯管理辦法》等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章和政策文件規(guī)定，規(guī)范存款業(yè)務(wù)。

第七條 會(huì)員單位應(yīng)自覺(jué)嚴(yán)格執(zhí)行存款業(yè)務(wù)相關(guān)的利率、匯率政策。

第八條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等渠道建設(shè)，提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，滿足客戶日益增長(zhǎng)的存款業(yè)務(wù)需求。

第九條 會(huì)員單位應(yīng)從客戶角度出發(fā)，在防范危險(xiǎn)的前提下，不斷完善系統(tǒng)功能，優(yōu)化服務(wù)

流程，為客戶提供全面、便捷的多元化服務(wù)，簡(jiǎn)歷和諧的銀客關(guān)系。

第十條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平

和綜合素質(zhì)。

第三章 自律約定

第十一條 會(huì)員單位應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，不得以下列形式吸收客戶存款：

(一)采取存款“貼水”或變相“貼水”、高套利率檔次、套用人民幣同業(yè)間利率、提前支付

定期存款利息、提前支取享受原利率、虛增存款計(jì)息積數(shù)、認(rèn)為增加計(jì)息天數(shù)、通過(guò)向存款客戶贈(zèng)送實(shí)物、購(gòu)物卡、現(xiàn)金、貴金屬、儲(chǔ)值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他變相提高存款利率的不正當(dāng)手段吸收存款。

(二)向存款人貨關(guān)系人支付正常利息意外的費(fèi)用，入吸儲(chǔ)費(fèi)、咨詢費(fèi)、手續(xù)馮等；

(三)以存款“公關(guān)”的名義，想存款人貨關(guān)系人貨中介機(jī)構(gòu)饋贈(zèng)禮品和現(xiàn)金、或報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用

等手段與客戶存款金額直接掛鉤，要求客戶存入相應(yīng)金額的款項(xiàng)；

(四)通過(guò)辦卡、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、辦理第三方存管等業(yè)務(wù)名義，以與客戶存款金額直接掛鉤的返現(xiàn)金、送禮品和送購(gòu)物卡等手段向客戶吸收存款；

(五)通過(guò)向客戶免費(fèi)提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)備和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等手段吸收客戶存款；

(六)在存款營(yíng)銷(xiāo)中違反“存款資源、取款自由”原則，誤導(dǎo)、強(qiáng)拉客戶辦理理財(cái)、保險(xiǎn)業(yè)

務(wù)等行為；

(七)通過(guò)戶外廣告、媒體、手機(jī)短信等宣傳手段進(jìn)行“有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、贈(zèng)送實(shí)物、積分換現(xiàn)金

（或?qū)嵨铮钡雀哂诜ǘù婵罾实男麄?，或者以?nèi)容不真實(shí)、概念模糊，易產(chǎn)生歧義的文字來(lái)欺騙、誤導(dǎo)客戶存款；

(八)以其他法律、法規(guī)所禁止的形式吸收存款。

第十二條 會(huì)員單位之間應(yīng)公平競(jìng)爭(zhēng)，不得有下列行為：

（一）采用行政干預(yù)等發(fā)市場(chǎng)化手段，組織和排斥其他會(huì)員單位開(kāi)展存款業(yè)務(wù)；

（二）才去支付好處費(fèi)等手段，爭(zhēng)奪其他會(huì)員單位客戶；

（三）與客戶傳統(tǒng)，提供虛假資信證明或其他資料，從其他會(huì)員單位套取存款；

（四）在公開(kāi)場(chǎng)合使用有損其他會(huì)員單位利益和形象的宣傳手段營(yíng)銷(xiāo)存款業(yè)務(wù)；

（五）票據(jù)到期不及時(shí)解付，故意拖延、擠壓其他會(huì)員單位的聯(lián)行資金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等方式，滯留其他會(huì)員單位存款；

（六）故意關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)銀行等電子銀行設(shè)備轉(zhuǎn)出功能或以賬務(wù)系統(tǒng)故障燈理由，在月末、季

末關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)滯留存款；

（七）要求開(kāi)戶企業(yè)在不同開(kāi)戶一行之間同名互轉(zhuǎn)，或與其他會(huì)員單位進(jìn)行客戶資源共享，惡意交換存款；

（八）貶低、詆毀其他銀行，盜取其他銀行的商業(yè)機(jī)密，未經(jīng)他行同意或披露、使用其商

業(yè)秘密等不正當(dāng)手段爭(zhēng)攬存款；

（九）以其他非正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段吸收存款。

第十三條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)內(nèi)部廣利，保證存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格按規(guī)定進(jìn)行存款業(yè)務(wù)核算；

（二）眼科按照規(guī)定進(jìn)行存款統(tǒng)計(jì)，不以任何手段虛增、虛減存款；

（三）規(guī)范存款業(yè)務(wù)，引導(dǎo)從業(yè)人員科學(xué)、有序攬存；

（四）不設(shè)立存款單項(xiàng)考核和獎(jiǎng)勵(lì)辦法，不對(duì)非營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)下達(dá)存款考核指標(biāo)，不單獨(dú)把存

款考核指標(biāo)分解下達(dá)到個(gè)人，不單獨(dú)將存款考核指標(biāo)與員工個(gè)人薪酬及行政職務(wù)安排等掛鉤；

（五）綜合評(píng)價(jià)存款業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)，完善存款業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)，不片面追求存款時(shí)點(diǎn)數(shù)考核。

第四章 監(jiān)督管理

第十四條 廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)個(gè)會(huì)員單位的存款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，才去收集客戶意見(jiàn)、會(huì)員單位舉報(bào)、報(bào)刊及網(wǎng)絡(luò)等媒體輿情等方式進(jìn)行。

第十五條 會(huì)員單位有義務(wù)嚴(yán)格遵守和執(zhí)行本公約，并接受協(xié)會(huì)的監(jiān)督檢查。會(huì)員單位發(fā)現(xiàn)其下屬機(jī)構(gòu)有違反本公約的，應(yīng)及時(shí)自查自糾。同時(shí)，各會(huì)員單位有權(quán)對(duì)其他違反本公約的行為進(jìn)行檢舉。

第十六條 會(huì)員單位違反本公約的，經(jīng)廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織會(huì)員單位代表核實(shí)后，由廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)視情況采取一項(xiàng)或多項(xiàng)處理措施，并根據(jù)協(xié)會(huì)章程規(guī)定程序作出書(shū)面處理決定：

（一）未造成嚴(yán)重影響的：

1、上報(bào)中國(guó)銀行協(xié)會(huì)網(wǎng)站予以曝光；

2、業(yè)內(nèi)發(fā)布通報(bào)。

（二）造成嚴(yán)重社會(huì)影響的：

1、上報(bào)中國(guó)銀行協(xié)會(huì)網(wǎng)站予以曝光；

2、暫停形式會(huì)員權(quán)利1—6個(gè)月；

3、取消會(huì)員資格；

4、有廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)廣西銀監(jiān)局處理。

第十七條 非會(huì)員單位可以參照適用本公約。廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)可以對(duì)非會(huì)員單位行使監(jiān)督權(quán)，如發(fā)現(xiàn)其有違法違規(guī)行為，可以建議廣西銀監(jiān)局處理。

第十八條 會(huì)員單位下屬機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的，視情況予以處理：

（一）情節(jié)輕微且未造成不良影響的，責(zé)令所在單位上級(jí)部門(mén)根據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)負(fù)

責(zé)人給予批評(píng)教育或行政處分；并將其處理結(jié)果反饋廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

（二）情節(jié)嚴(yán)重并造成嚴(yán)重影響或嚴(yán)重妨礙會(huì)員銀行存款業(yè)務(wù)發(fā)展的，會(huì)員單位應(yīng)及

時(shí)報(bào)廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)，立即責(zé)成會(huì)員單位采取相應(yīng)措施。經(jīng)核實(shí)后，提出處理建議報(bào)廣西銀監(jiān)局。

第十九條 會(huì)員單位對(duì)于廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)處理有異議的，可以向廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)糾正。對(duì)協(xié)會(huì)最后處理結(jié)果仍有異議的，可以向廣西銀監(jiān)局反映。

第五章 附則

第二十條 本公約由廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位簽署后生效。

第二十一條 在本公約生效后，取得廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員資格的單位，自取得會(huì)員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十二條 本公約由廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第二十三條 本公約與國(guó)家法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)章執(zhí)行。

第二篇：中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范境內(nèi)存款業(yè)務(wù)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)會(huì)員共同利益，營(yíng)造公平、有序的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，促進(jìn)存款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等法律法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)規(guī)章，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)各會(huì)員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 本公約所稱的存款業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)吸收本外幣存款及管理存款而產(chǎn)生的相關(guān)金融活動(dòng)。

第三條 存款業(yè)務(wù)自律的指導(dǎo)思想：深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，不斷深化對(duì)存款業(yè)務(wù)發(fā)展不同時(shí)期的特征和發(fā)展規(guī)律的認(rèn)識(shí)，全面把握存款業(yè)務(wù)發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境、主要矛盾和基本問(wèn)題，樹(shù)立存款業(yè)務(wù)的科學(xué)發(fā)展理念。

第四條 存款業(yè)務(wù)自律的宗旨：依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，抵制不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶權(quán)益，共同促進(jìn)存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

第五條 存款業(yè)務(wù)自律的基本要求：嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)規(guī)章，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，在平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則下開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，不損害客戶利益、行業(yè)利益和社會(huì)公共利益。

第六條 本公約適用于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)各會(huì)員單位。會(huì)員單位承諾互相監(jiān)督，共同遵守，自覺(jué)履行公約的各項(xiàng)約定，嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的處理決定，自覺(jué)維護(hù)中國(guó)銀行業(yè)的整體形象。

第二章 基本規(guī)定

第七條 會(huì)員單位應(yīng)認(rèn)真遵守國(guó)務(wù)院頒布的《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》和《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》及中國(guó)人民銀行頒布的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人外匯管理辦法》等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章和政策文件規(guī)定，規(guī)范存款業(yè)務(wù)。

第八條 會(huì)員單位應(yīng)自覺(jué)嚴(yán)格執(zhí)行存款業(yè)務(wù)相關(guān)的利率、匯率政策。

第九條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等渠道建設(shè)，提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，滿足客戶日益增長(zhǎng)的存款業(yè)務(wù)需求。

第十條 會(huì)員單位應(yīng)從客戶角度出發(fā)，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，不斷完善系統(tǒng)功能，優(yōu)化服務(wù)流程，為客戶提供全面、便捷的多元化服務(wù)，建立和諧的銀客關(guān)系。

第十一條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。

第三章 自律約定

第十二條 會(huì)員單位應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，不得以下列形式吸收客戶存款：

（一）采取存款“貼水”或變相“貼水”、高套利率檔次、套用人民幣同業(yè)間利率、提前支付定期存款利息、提前支取享受原利率、虛增存款計(jì)息積數(shù)、人為增加計(jì)息天數(shù)、通過(guò)向存款客戶贈(zèng)送實(shí)物、購(gòu)物卡、現(xiàn)金、貴金屬、儲(chǔ)值卡等方式向存款人支付高于正常存款利息及其他變相提高存款利率的不正當(dāng)手段吸收存款。

（二）向存款人或關(guān)系人支付正常利息以外的費(fèi)用，如吸儲(chǔ)費(fèi)、咨詢費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等；

（三）以存款“公關(guān)”的名義，向存款人或關(guān)系人或中介機(jī)構(gòu)饋贈(zèng)禮品和現(xiàn)金、或報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用等手段與客戶存款金額直接掛鉤，要求客戶存入相應(yīng)金額的款項(xiàng)；

（四）通過(guò)辦卡、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、辦理第三方存管等業(yè)務(wù)名義，以與客戶存款金額直接掛鉤的返現(xiàn)金、送禮品和送購(gòu)物卡等手段向客戶吸收存款；

（五）通過(guò)向客戶免費(fèi)提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)備和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等手段吸收客戶存款；

（六）在存款營(yíng)銷(xiāo)中違反“存款自愿、取款自由”原則，誤導(dǎo)、強(qiáng)拉客戶辦理理財(cái)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等行為；

（七）通過(guò)戶外廣告、媒體、手機(jī)短信等宣傳手段進(jìn)行“有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、贈(zèng)送實(shí)物、積分換現(xiàn)金（或?qū)嵨铮钡雀哂诜ǘù婵罾实男麄?，或者以?nèi)容不真實(shí)、概念模糊，易產(chǎn)生歧義的文字來(lái)欺騙、誤導(dǎo)客戶存款；

（八）以其他法律、法規(guī)所禁止的形式吸收存款。

第十三條 會(huì)員單位之間應(yīng)公平競(jìng)爭(zhēng)，不得有下列行為：

（一）采用行政干預(yù)等非市場(chǎng)化手段，阻止和排斥其他會(huì)員單位開(kāi)展存款業(yè)務(wù)；

（二）采取支付好處費(fèi)或許諾支付好處費(fèi)等手段，爭(zhēng)奪其他會(huì)員單位客戶；

（三）與客戶串通，提供虛假資信證明或其他資料，從其他會(huì)員單位套取存款；

（四）在公開(kāi)場(chǎng)合使用有損其他會(huì)員單位利益和形象的宣傳手段營(yíng)銷(xiāo)存款業(yè)務(wù)；

（五）票據(jù)到期不及時(shí)解付，故意拖延、積壓其他會(huì)員單位的聯(lián)行資金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等方式，滯留其他會(huì)員單位存款；

（六）故意關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)銀行等電子銀行設(shè)備轉(zhuǎn)出功能或以賬務(wù)系統(tǒng)故障等理由，在月末、季末關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)滯留存款；

（七）要求開(kāi)戶企業(yè)在不同開(kāi)戶銀行之間進(jìn)行同名互轉(zhuǎn)，或與其他會(huì)員單位進(jìn)行客戶資源共享，惡意交換存款；

（八）貶低、詆毀其他銀行，竊取其他銀行的商業(yè)秘密，未經(jīng)他行同意或披露、使用其商業(yè)秘密等不正當(dāng)手段爭(zhēng)攬存款；

（九）以其他非正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段吸收存款。

第十四條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)內(nèi)部管理，保證存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格按規(guī)定進(jìn)行存款業(yè)務(wù)核算；

（二）嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行存款統(tǒng)計(jì)，不以任何手段虛增、虛減存款；

（三）規(guī)范存款業(yè)務(wù)，引導(dǎo)從業(yè)人員科學(xué)、有序攬存；

（四）不設(shè)立存款單項(xiàng)考核和獎(jiǎng)勵(lì)辦法，不對(duì)非營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)下達(dá)存款考核指標(biāo)，不單獨(dú)把存款考核指標(biāo)分解下達(dá)到個(gè)人，不單獨(dú)將存款考核指標(biāo)與員工個(gè)人薪酬及行政職務(wù)安排等掛鉤；

（五）綜合評(píng)價(jià)存款業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)，完善存款業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn)，不片面追求存款時(shí)點(diǎn)數(shù)考核。

第四章 監(jiān)督管理

第十五條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)各會(huì)員單位的存款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，可采取收集客戶意見(jiàn)、報(bào)刊及網(wǎng)絡(luò)等媒體輿情，協(xié)會(huì)及地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)或公會(huì)的自律工作委員會(huì)協(xié)同調(diào)查等方式進(jìn)行。

第十六條 會(huì)員單位有義務(wù)嚴(yán)格遵守和執(zhí)行本公約，并接受協(xié)會(huì)的監(jiān)督檢查。會(huì)員單位發(fā)現(xiàn)其下屬機(jī)構(gòu)有違反本公約的，應(yīng)及時(shí)自查自糾。同時(shí)，各會(huì)員單位有權(quán)對(duì)其他會(huì)員單位違反本公約的行為進(jìn)行檢舉。

第十七條 會(huì)員單位違反本公約的，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)或授權(quán)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)（公會(huì)）查實(shí)后，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)視情況采取一項(xiàng)或多項(xiàng)處理措施，并根據(jù)協(xié)會(huì)章程規(guī)定程序作出書(shū)面處理決定：

（一）未造成嚴(yán)重影響的：

1、責(zé)令違約單位限期改正；

2、業(yè)內(nèi)發(fā)布通報(bào)。

（二）造成嚴(yán)重社會(huì)影響的：

1、在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站上予以曝光；

2、暫停行使會(huì)員、觀察員權(quán)利1—6個(gè)月；

3、取消會(huì)員資格；

4、由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)處理。

第十八條 非會(huì)員單位可以參照適用本公約。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)可以對(duì)非會(huì)員單位行使監(jiān)督權(quán)，如發(fā)現(xiàn)其有違法違規(guī)行為，可以建議中國(guó)銀監(jiān)會(huì)處理。

第十九條 會(huì)員單位下屬機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的，視情況予以處理：

（一）情節(jié)輕微且未造成不良影響的，責(zé)令所在單位上級(jí)部門(mén)根據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予批評(píng)教育或行政處分；

（二）情節(jié)嚴(yán)重并造成嚴(yán)重影響或嚴(yán)重妨礙會(huì)員銀行存款業(yè)務(wù)發(fā)展的，會(huì)員單位應(yīng)及時(shí)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)，立即責(zé)成會(huì)員單位采取相應(yīng)措施。經(jīng)自律工作委員會(huì)查實(shí)后，提出處理建議報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

第二十條 非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位且為地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)或公會(huì)的下屬機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的，由地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)或公會(huì)報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局處理。

第二十一條 會(huì)員單位對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)處理有異議的，可以向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)申請(qǐng)糾正。對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員處理結(jié)果不服的，可以向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)反映。

第二十二條 會(huì)員單位的下屬機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員對(duì)地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)或公會(huì)的處罰有異議的，可以向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)反映。

第五章 附 則

第二十三條 本公約由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位簽署后生效。

第二十四條 在本公約生效后，取得中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員資格的單位，自取得會(huì)員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十五條 本公約由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第二十六條 本公約與國(guó)家法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)章執(zhí)行。

第三篇：中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總則

第一條 為規(guī)范個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，維護(hù)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，營(yíng)造公平、有序的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，促進(jìn)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，結(jié)合個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)實(shí)際，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的自律宗旨是：共同遵守，互相監(jiān)督，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，公平競(jìng)爭(zhēng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，健康發(fā)展。

第三條 本公約所稱個(gè)人住房貸款，指商業(yè)銀行用信貸資金向符合條件的自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)住房的貸款。

第四條 本公約適用于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員單位。

第二章 自律約定

第五條 會(huì)員單位開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，遵守相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管要求，貫徹執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)個(gè)人住房貸款政策。

第六條 會(huì)員單位應(yīng)堅(jiān)持獨(dú)立審慎經(jīng)營(yíng)，建立有效的個(gè)人住房貸款全流程管理機(jī)制，全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第七條 會(huì)員單位應(yīng)做好盡職調(diào)查，嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽制度，認(rèn)真核實(shí)借款人購(gòu)房行為、貸款行為的真實(shí)性。

第八條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批管理，建立以現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)的定量與定性相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，堅(jiān)持審貸分離和授權(quán)審批制度，規(guī)范審批流程。

第九條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)抵押物管理，應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)規(guī)定，規(guī)范抵押登記流程，落實(shí)抵押物價(jià)值評(píng)估和抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)合法有效。

第十條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)貸款發(fā)放與支付管理，遵循貸放分離原則，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

第十一條 會(huì)員單位開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循公平有序競(jìng)爭(zhēng)原則，不得采取任何不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為、惡性競(jìng)爭(zhēng)行為干預(yù)或者影響個(gè)人住房貸款市場(chǎng)秩序。

本公約所稱不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為、惡性競(jìng)爭(zhēng)行為是指會(huì)員單位及其從業(yè)人員違反國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預(yù)或者影響個(gè)人住房貸款市場(chǎng)秩序，損害其他銀行合法權(quán)益的行為，包括但不限于：

（一）違規(guī)或變相降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶的行為；

（二）違反監(jiān)管部門(mén)政策發(fā)放貸款的行為；

（三）在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用的行為；

（四）任何形式的詆毀其他銀行商業(yè)信譽(yù)的行為；

（五）其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為、惡性競(jìng)爭(zhēng)行為。

第十二條 會(huì)員單位開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循成本約束、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等理念，不得突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價(jià)格底線招攬客戶，不得以明顯低于成本的價(jià)格銷(xiāo)售產(chǎn)品、提供服務(wù)，或支付不合理費(fèi)用營(yíng)銷(xiāo)客戶。

第十三條 會(huì)員單位應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范與中介機(jī)構(gòu)的合作行為，不得以任何形式向房地產(chǎn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)、個(gè)人住房貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)以及相關(guān)個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱“中介機(jī)構(gòu)”）支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財(cái)務(wù)安排。

第十四條 本公約所稱支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財(cái)務(wù)安排是指會(huì)員單位及其從業(yè)人員以支付現(xiàn)金、提供實(shí)物或提供勞務(wù)等方式作為對(duì)價(jià)獲取中介機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的行為，包括但不限于：

（一）以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬或購(gòu)物卡（券）、儲(chǔ)值卡（券）等形式向中介機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員支付傭金的行為；

（二）以任何形式、任何名目向中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員支付與所提供的服務(wù)明顯不對(duì)稱、純粹業(yè)務(wù)介紹的各種費(fèi)用的行為；

（三）以低于成本價(jià)格向中介機(jī)構(gòu)提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)及勞務(wù)等行為；

（四）直接或間接向中介機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員的利益關(guān)聯(lián)方提供傭金或其他變相利益行為（如組織旅游等）；

（五）利用合作關(guān)系，通過(guò)支付傭金、減少評(píng)估手續(xù)費(fèi)分成等手段，授意高估房地產(chǎn)價(jià)格，取得二手房貸款業(yè)務(wù)等行為。

第十五條 會(huì)員單位開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)以服務(wù)客戶為宗旨，不斷提升服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

第十六條 會(huì)員單位要自覺(jué)遵守商業(yè)道德，不損害客戶利益，嚴(yán)格遵守保護(hù)客戶隱私權(quán)的相關(guān)規(guī)定，不得擅自對(duì)外泄露或者披露客戶個(gè)人信息資料。

第十七條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育，督促員工嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款政策制度，及時(shí)制止和防范各種違規(guī)違紀(jì)行為。

第三章 監(jiān)督與管理

第十八條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)本公約執(zhí)行的監(jiān)督和管理，按照公正、公開(kāi)、客觀的原則，及時(shí)查證和處理違反本公約的行為。

第十九條 會(huì)員單位違反本公約的，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)查實(shí)后，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)視情況采取一項(xiàng)或多項(xiàng)處理措施，并根據(jù)協(xié)會(huì)章程規(guī)定程序做出書(shū)面處理決定：

（一）情節(jié)輕微的：

1．責(zé)令違約單位限期改正；

2．協(xié)會(huì)內(nèi)部通報(bào)批評(píng)。

（二）情節(jié)嚴(yán)重的，或涉嫌違規(guī)經(jīng)營(yíng)或觸犯其他相關(guān)法律法規(guī)的：

1．暫停行使會(huì)員、觀察員權(quán)利1-6個(gè)月；

2．將有關(guān)違法違規(guī)情況及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告。

第二十條 對(duì)違反本公約的銀行從業(yè)人員，會(huì)員單位應(yīng)及時(shí)處理，并將處理結(jié)果及整改情況按要求報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)備案。

第二十一條 非會(huì)員單位可參照本公約執(zhí)行。

第二十二條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)有權(quán)組織開(kāi)展對(duì)本公約執(zhí)行情況的檢查工作，有權(quán)要求會(huì)員單位對(duì)本公約執(zhí)行情況進(jìn)行自查并整改。

第二十三條 任何單位或個(gè)人均有權(quán)對(duì)會(huì)員單位及其從業(yè)人員履行公約的情況進(jìn)行監(jiān)督，并有權(quán)通過(guò)電話、書(shū)面、電子郵件等形式向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)投訴或舉報(bào)違約行為，任何投訴或舉報(bào)一經(jīng)受理，被投訴或舉報(bào)單位應(yīng)積極配合調(diào)查。

第二十四條 會(huì)員單位對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的處理有異議的，可以向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)糾正。對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)處理結(jié)果不服的，可以向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)反映。

第四章 附則

第二十五條 本公約由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位簽署后生效。

第二十六條 本公約生效后取得中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員資格的單位，自取得會(huì)員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十七條 本公約由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第二十八條 本公約與國(guó)家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)規(guī)章執(zhí)行。

第四篇：中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

編輯:zlwyh | 2011-09-14 14:45:23 | 作者:cba | 來(lái)源:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) | 瀏覽:14次

中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約

第一章 總則

第一條 為規(guī)范個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，維護(hù)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，營(yíng)造公平、有序的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，促進(jìn)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，結(jié)合個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)實(shí)際，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員單位共同協(xié)商，制定本公約。

第二條 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的自律宗旨是：共同遵守，互相監(jiān)督，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，公平競(jìng)爭(zhēng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，健康發(fā)展。

第三條 本公約所稱個(gè)人住房貸款，指商業(yè)銀行用信貸資金向符合條件的自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)住房的貸款。

第四條 本公約適用于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員單位。

第二章 自律約定

第五條 會(huì)員單位開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，遵守相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管要求，貫徹執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)個(gè)人住房貸款政策。

第六條 會(huì)員單位應(yīng)堅(jiān)持獨(dú)立審慎經(jīng)營(yíng)，建立有效的個(gè)人住房貸款全流程管理機(jī)制，全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第七條 會(huì)員單位應(yīng)做好盡職調(diào)查，嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽制度，認(rèn)真核實(shí)借款人購(gòu)房行為、貸款行為的真實(shí)性。

第八條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批管理，建立以現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)的定量與定性相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，堅(jiān)持審貸分離和授權(quán)審批制度，規(guī)范審批流程。

第九條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)抵押物管理，應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)規(guī)定，規(guī)范抵押登記流程，落實(shí)抵押物價(jià)值評(píng)估和抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)合法有效。

第十條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)貸款發(fā)放與支付管理，遵循貸放分離原則，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

第十一條 會(huì)員單位開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循公平有序競(jìng)爭(zhēng)原則，不得采取任何不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為、惡性競(jìng)爭(zhēng)行為干預(yù)或者影響個(gè)人住房貸款市場(chǎng)秩序。

本公約所稱不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為、惡性競(jìng)爭(zhēng)行為是指會(huì)員單位及其從業(yè)人員違反國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預(yù)或者影響個(gè)人住房貸款市場(chǎng)秩序，損害其他銀行合法權(quán)益的行為，包括但不限于：

（一）違規(guī)或變相降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶的行為；

（二）違反監(jiān)管部門(mén)政策發(fā)放貸款的行為；

（三）在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用的行為；

（四）任何形式的詆毀其他銀行商業(yè)信譽(yù)的行為；

（五）其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為、惡性競(jìng)爭(zhēng)行為。

第十二條 會(huì)員單位開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循成本約束、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等理念，不得突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價(jià)格底線招攬客戶，不得以明顯低于成本的價(jià)格銷(xiāo)售產(chǎn)品、提供服務(wù)，或支付不合理費(fèi)用營(yíng)銷(xiāo)客戶。

第十三條 會(huì)員單位應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范與中介機(jī)構(gòu)的合作行為，不得以任何形式向房地產(chǎn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)、個(gè)人住房貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)以及相關(guān)個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱“中介機(jī)構(gòu)”）支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財(cái)務(wù)安排。

第十四條 本公約所稱支付超出其服務(wù)內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關(guān)的財(cái)務(wù)安排是指會(huì)員單位及其從業(yè)人員以支付現(xiàn)金、提供實(shí)物或提供勞務(wù)等方式作為對(duì)價(jià)獲取中介機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的行為，包括但不限于：

（一）以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬或購(gòu)物卡（券）、儲(chǔ)值卡（券）等形式向中介機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員支付傭金的行為；

（二）以任何形式、任何名目向中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員支付與所提供的服務(wù)明顯不對(duì)稱、純粹業(yè)務(wù)介紹的各種費(fèi)用的行為；

（三）以低于成本價(jià)格向中介機(jī)構(gòu)提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)及勞務(wù)等行為；

（四）直接或間接向中介機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員的利益關(guān)聯(lián)方提供傭金或其他變相利益行為（如組織旅游等）；

（五）利用合作關(guān)系，通過(guò)支付傭金、減少評(píng)估手續(xù)費(fèi)分成等手段，授意高估房地產(chǎn)價(jià)格，取得二手房貸款業(yè)務(wù)等行為。

第十五條 會(huì)員單位開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)以服務(wù)客戶為宗旨，不斷提升服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。

第十六條 會(huì)員單位要自覺(jué)遵守商業(yè)道德，不損害客戶利益，嚴(yán)格遵守保護(hù)客戶隱私權(quán)的相關(guān)規(guī)定，不得擅自對(duì)外泄露或者披露客戶個(gè)人信息資料。

第十七條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育，督促員工嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款政策制度，及時(shí)制止和防范各種違規(guī)違紀(jì)行為。

第三章 監(jiān)督與管理

第十八條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)本公約執(zhí)行的監(jiān)督和管理，按照公正、公開(kāi)、客觀的原則，及時(shí)查證和處理違反本公約的行為。

第十九條 會(huì)員單位違反本公約的，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)查實(shí)后，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)視情況采取一項(xiàng)或多項(xiàng)處理措施，并根據(jù)協(xié)會(huì)章程規(guī)定程序做出書(shū)面處理決定：

（一）情節(jié)輕微的：

1．責(zé)令違約單位限期改正；

2．協(xié)會(huì)內(nèi)部通報(bào)批評(píng)。

（二）情節(jié)嚴(yán)重的，或涉嫌違規(guī)經(jīng)營(yíng)或觸犯其他相關(guān)法律法規(guī)的：

1．暫停行使會(huì)員、觀察員權(quán)利1-6個(gè)月； 2．將有關(guān)違法違規(guī)情況及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告。

第二十條 對(duì)違反本公約的銀行從業(yè)人員，會(huì)員單位應(yīng)及時(shí)處理，并將處理結(jié)果及整改情況按要求報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)備案。

第二十一條 非會(huì)員單位可參照本公約執(zhí)行。

第二十二條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)有權(quán)組織開(kāi)展對(duì)本公約執(zhí)行情況的檢查工作，有權(quán)要求會(huì)員單位對(duì)本公約執(zhí)行情況進(jìn)行自查并整改。

第二十三條 任何單位或個(gè)人均有權(quán)對(duì)會(huì)員單位及其從業(yè)人員履行公約的情況進(jìn)行監(jiān)督，并有權(quán)通過(guò)電話、書(shū)面、電子郵件等形式向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)投訴或舉報(bào)違約行為，任何投訴或舉報(bào)一經(jīng)受理，被投訴或舉報(bào)單位應(yīng)積極配合調(diào)查。

第二十四條 會(huì)員單位對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的處理有異議的，可以向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)糾正。對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)處理結(jié)果不服的，可以向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)反映。

第四章 附則

第二十五條 本公約由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位簽署后生效。

第二十六條 本公約生效后取得中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員資格的單位，自取得會(huì)員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。

第二十七條 本公約由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第二十八條 本公約與國(guó)家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)規(guī)章執(zhí)行。

第五篇：6淄博市銀行業(yè)自律公約

淄博市銀行業(yè)自律公約

第一條為促進(jìn)銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，營(yíng)造公平、有序的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序和良好的發(fā)展氛圍，維護(hù)銀行業(yè)社會(huì)形象，共同提高管理能力、服務(wù)能力和綜合競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等有關(guān)法律法規(guī)，以及《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》等有關(guān)的規(guī)定，經(jīng)淄博市銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員協(xié)商同意，制定本自律公約。

第二條嚴(yán)格遵守并自覺(jué)執(zhí)行國(guó)家相關(guān)的金融法律法規(guī)，執(zhí)行各項(xiàng)銀行監(jiān)管法規(guī)和制度要求，遵循同業(yè)自律公約，遵守商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，杜絕以不當(dāng)手段謀取部門(mén)利益，杜絕惡性競(jìng)爭(zhēng)、壟斷市場(chǎng)等行為。

第三條嚴(yán)格遵守公開(kāi)、公平、公正和誠(chéng)實(shí)守信的原則，參與行業(yè)發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)合理有序的金融環(huán)境。不得以詆毀、毀譽(yù)他行聲譽(yù)、泄露他行商業(yè)秘密、變相或擅自修改行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等不當(dāng)手段發(fā)展業(yè)務(wù)。不得損害國(guó)家利益、客戶利益和行業(yè)利益。

第四條依據(jù)法人和分支機(jī)構(gòu)的各自要求，建立健全以資本金管理為核心的約束機(jī)制，強(qiáng)化自身自我約束、自我完善和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，加大不良資產(chǎn)的處置力度，依法提足撥備和增加股本，建立長(zhǎng)效資本補(bǔ)充機(jī)制，不斷提高銀行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力。

第五條完善公司治理和內(nèi)部控制機(jī)制，增強(qiáng)從業(yè)人員內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力，切實(shí)解決有章不循、違規(guī)操作等突出問(wèn)題，引導(dǎo)干部員工合規(guī)操作、依法經(jīng)營(yíng)。實(shí)施重大案件責(zé)任追究制度，防止重大惡性案件的發(fā)生。

第六條嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)賬戶和現(xiàn)金管理的各項(xiàng)規(guī)定，不得為不符合條件的企事業(yè)單位開(kāi)立銀行賬戶，嚴(yán)禁違反有關(guān)規(guī)定支取現(xiàn)金。

（一）不得擅自減免驗(yàn)資、開(kāi)戶、購(gòu)買(mǎi)憑證、結(jié)算密碼器等開(kāi)戶環(huán)節(jié)的費(fèi)用；定期與人行賬戶管理系統(tǒng)核對(duì)，做到二者相符；

（二）嚴(yán)禁為企業(yè)注冊(cè)虛假驗(yàn)資提供方便；

（三）不以任何手段強(qiáng)制客戶；

（四）不向非基本賬戶單位提供現(xiàn)金，不違規(guī)支付大額現(xiàn)金和辦理現(xiàn)金票據(jù)，不縱容客戶利用銀行卡違規(guī)套取現(xiàn)金；

（五）不吸收客戶為了逃廢其他會(huì)員單位債務(wù)而轉(zhuǎn)移的資金；

（六）積極開(kāi)展反洗錢(qián)工作，做好大額交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及時(shí)向當(dāng)?shù)厝诵猩蠄?bào)相關(guān)的報(bào)表資料。第七條辦理各項(xiàng)存款業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家法規(guī)制度規(guī)定，不以不正當(dāng)手段吸收存款。

（一）不得違規(guī)提高利率吸收存款；

（二）不得采取存款“貼水”及其他擅自或變相提高存款利率等方式吸收存款；

（三）不得向存款人或關(guān)系人支付正常利息以外任何名義的吸儲(chǔ)費(fèi)、協(xié)儲(chǔ)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等不當(dāng)費(fèi)用；不得以任何名目向客戶、單位存款經(jīng)辦人或關(guān)系人饋贈(zèng)物品和現(xiàn)金、報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用等；

（四）不得以調(diào)整存款結(jié)構(gòu)為由強(qiáng)制客戶將對(duì)公存款轉(zhuǎn)為個(gè)人存款，依法遵守為客戶存款保密的義務(wù)，不為企業(yè)藏匿存款、躲避司法執(zhí)行提供方便；

（五）建立科學(xué)、合理、公正的存款考核機(jī)制，廢止各種存款單項(xiàng)考核和獎(jiǎng)勵(lì)辦法，不得對(duì)非營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)下達(dá)或變相下達(dá)單項(xiàng)存款考核指標(biāo)，不得將單項(xiàng)存款考核指標(biāo)作為對(duì)員工個(gè)人的獎(jiǎng)懲依據(jù)；

第八條嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法，制定科學(xué)的銀行卡業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。

（一）不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付費(fèi)用、饋贈(zèng)禮品等不當(dāng)手段爭(zhēng)取客戶資源；

（二）不得與特約商戶簽訂違反行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的受理合約，以及為不符合條件的商戶擅自安裝POS機(jī)和減免手續(xù)費(fèi)；

（三）在銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)定中不得有同業(yè)內(nèi)排斥性條款；在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)和單位安裝POS機(jī)、ATM機(jī)等機(jī)具，不得具有排他性；

（四）客戶根據(jù)需要自主選擇使用銀行卡和存折，銀行不得以無(wú)折為由爭(zhēng)發(fā)銀行卡；

（五）規(guī)范特約商戶管理，實(shí)行定期監(jiān)督檢查制度，淘汰違規(guī)商戶，防范打擊惡意、變相從事銀行卡違規(guī)套現(xiàn)活動(dòng)等。

第九條開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)要嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理辦法、風(fēng)險(xiǎn)管理指引等有關(guān)規(guī)定，合理設(shè)計(jì)和推薦理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，不得違規(guī)承諾固定收益、保本收益、高額收益等不當(dāng)宣傳。理財(cái)協(xié)議書(shū)應(yīng)有客戶本人閱讀后親簽，不得他人代簽。不得在虧損讓利的條件下為爭(zhēng)奪客戶資源推出理財(cái)產(chǎn)品，不得挪用理財(cái)資金等。從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的人員應(yīng)取得相應(yīng)的資格證書(shū)。

第十條規(guī)范保險(xiǎn)等代理業(yè)務(wù)市場(chǎng)，嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)制定的有關(guān)制度規(guī)則，不得違規(guī)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，嚴(yán)謹(jǐn)未取得代理保險(xiǎn)上崗證書(shū)的代理保險(xiǎn)人員在大廳協(xié)助銀行理財(cái)人員銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行不切實(shí)際的虛假宣傳，誘導(dǎo)、欺騙客戶投資，不得允許保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員進(jìn)駐營(yíng)業(yè)廳。

第十一條辦理各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)制度規(guī)定，做到合理、有序競(jìng)爭(zhēng)，共同維護(hù)市場(chǎng)秩序。

（一）按照《貸款通則》、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù)；

（二）認(rèn)真執(zhí)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法》，準(zhǔn)確、及時(shí)錄入貸款發(fā)放、貸款收回、貸款擔(dān)保等客戶信息。除國(guó)家政策規(guī)定范圍外，不得向無(wú)貸款卡或無(wú)效貸款卡的客戶發(fā)放貸款和其他信用支持。不得向銀行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)公布的“黑名單”客戶增加貸款額度。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行法定的貸款利率、票據(jù)貼現(xiàn)利率，不得超出規(guī)定的貸款利率變動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；

（四）不得在貸款營(yíng)銷(xiāo)中向經(jīng)辦人和關(guān)系人違規(guī)返點(diǎn)、支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等；

（五）不得以降低貸款條件方式掙攬客戶、開(kāi)展授信營(yíng)銷(xiāo)；不得向關(guān)系客戶發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔(dān)保貸款的條件要一視同仁；

（六）客戶可以自主選擇一家銀行為基本賬戶開(kāi)戶行，銀行不得以發(fā)放貸款為條件，強(qiáng)制客戶轉(zhuǎn)移基本賬戶；不得強(qiáng)迫客戶將貸款轉(zhuǎn)作存款和約定之外的控制存款支付；不得從客戶貸款本金中收取利息保證金。

（七）不得向客戶收取利息以外、監(jiān)管部門(mén)明確規(guī)定不能收取的咨詢費(fèi)、信息費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等其它任何形式的費(fèi)用；

（八）規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)禁承兌和貼現(xiàn)不具有或不確定真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)匯票；不得以辦理存款保證金為授信條件，強(qiáng)制企業(yè)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁將貸款轉(zhuǎn)移為票據(jù)保證金。

第十二條嚴(yán)格遵守支付結(jié)算辦法以及相關(guān)的管理規(guī)定，會(huì)員單位應(yīng)提供如下服務(wù)：

（一）嚴(yán)格按照支付結(jié)算辦法及會(huì)計(jì)核算手續(xù)處理各項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，按照方便、快捷的原則盡量減少核算環(huán)節(jié)，合理配置人員分工，提高工作效率；

（二）票據(jù)交換、電子匯兌、票據(jù)解付等跨行業(yè)務(wù)，依據(jù)票據(jù)法和支付結(jié)算辦法辦理，不得采取惡意退回、故意壓票等拒絕和拖延支付行為；

（三）提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行以及其他銀行自助設(shè)備等）時(shí)，應(yīng)提供自助服務(wù)的操作方法、注意事項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)提示、安全措施及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等資料；

（四）銀行的各類電子化支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)采取必需的安全措施、電子交易記錄備份，以及建立必要的第三方認(rèn)證機(jī)制等，以確?？蛻糍Y金安全和方便客戶查詢。

（五）在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)制定措施保證業(yè)務(wù)的安全性；應(yīng)明示客戶可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及降低風(fēng)險(xiǎn)的正確措施；應(yīng)保證有便捷通暢的渠道讓客戶及時(shí)向銀行通報(bào)出現(xiàn)的問(wèn)題。

第十三條辦理國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)員單位應(yīng)按照中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局發(fā)布的最新國(guó)家外匯管理政策，在履行規(guī)定的審批手續(xù)后，為客戶提供外匯貸款和國(guó)際結(jié)算等外匯業(yè)務(wù)服務(wù)，并提供國(guó)際主要通用貨幣的外匯買(mǎi)賣(mài)、結(jié)售匯和兌換業(yè)務(wù)服務(wù)，以及攜帶證業(yè)務(wù)服務(wù)等；規(guī)范信用證業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁開(kāi)具融資類進(jìn)口信用證。

第十四條開(kāi)展中間業(yè)務(wù)應(yīng)遵循合理、公開(kāi)、誠(chéng)信和質(zhì)價(jià)相等的原則，加強(qiáng)同業(yè)之間溝通，按規(guī)定收費(fèi)，杜絕惡性競(jìng)爭(zhēng)。

（一）嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要對(duì)外進(jìn)行公示；

（二）針對(duì)不同客戶實(shí)行的差異化定價(jià)策略，其浮動(dòng)范圍應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定；

（三）不得以不正當(dāng)手段壓制其他會(huì)員單位的公平競(jìng)爭(zhēng)；

（四）不得以損害商業(yè)銀行自身利益或同業(yè)利益獲得客戶；

（五）不得以減免或承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用為條件進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；

第十五條發(fā)揮協(xié)會(huì)自身優(yōu)勢(shì)，建立多層面、多渠道、多形式的交流平臺(tái)，實(shí)行信息交流共享機(jī)制，促進(jìn)同業(yè)之間相互借鑒、相互交流，達(dá)到在競(jìng)爭(zhēng)中加強(qiáng)合作，在協(xié)作中實(shí)現(xiàn)共贏的目的。會(huì)員單位應(yīng)積極參與并加強(qiáng)在銀團(tuán)貸款、開(kāi)立信用證、繳納保證金、保函業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)讓貸款及票據(jù)轉(zhuǎn)讓等方面的業(yè)務(wù)合作，共同防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高自身經(jīng)營(yíng)效益。

第十六條不得超出中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。依規(guī)定應(yīng)報(bào)批、報(bào)備后方可實(shí)施的業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)批、報(bào)備。向客戶提供產(chǎn)品及銀行服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，不得采取違法、違規(guī)行為，不得損害客戶或第三方利益。

第十七條依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，聯(lián)合維護(hù)金融債權(quán)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)通報(bào)有關(guān)企業(yè)的情況，共建同享風(fēng)險(xiǎn)信息資源；統(tǒng)一維權(quán)行動(dòng)，對(duì)逃債、無(wú)故拖欠銀行利息的企業(yè)，共同實(shí)施包括信貸、結(jié)算及其他中間業(yè)務(wù)方面的聯(lián)合制裁或通過(guò)協(xié)商制訂的統(tǒng)一制裁措施，有效打擊企業(yè)和個(gè)人逃廢債務(wù)等一切損害會(huì)員單位利益的行為，自覺(jué)維護(hù)國(guó)家和銀行業(yè)合法、正當(dāng)權(quán)益。

第十八條遵守商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，自覺(jué)執(zhí)行國(guó)家金融法規(guī)制度，遵循公平、公正、公開(kāi)經(jīng)營(yíng)原則，共同維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序。

（一）不得以任何形式貶低、詆毀其他會(huì)員單位；

（二）不得竊取其他會(huì)員單位的商業(yè)機(jī)密；

（三）未經(jīng)同意，不得披露、使用其他會(huì)員單位的商業(yè)機(jī)密；

（四）不得利用政府行政資源干預(yù)或影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；

（五）不得以不正當(dāng)手段，謀求在同業(yè)或區(qū)域中的壟斷地位或競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；

（六）不得不計(jì)成本或采取違規(guī)、越權(quán)方式掙攬客戶；

（七）不得向其他會(huì)員單位的高端客戶提供與該客戶在本行客戶級(jí)別不相符的優(yōu)惠或折讓。第十九條在進(jìn)行廣告宣傳與信息披露時(shí)，應(yīng)確保信息的真實(shí)性、及時(shí)性和完整性。

（一）對(duì)外披露報(bào)告等信息，要及時(shí)、準(zhǔn)確、充分、完整，做到依法繳納各種稅收，不偷稅、不漏稅，不違反財(cái)務(wù)成本管理制度。

（二）推出新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)如實(shí)宣傳產(chǎn)品功能，揭示可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及化解措施，輔導(dǎo)客戶掌握使用技巧、使用要領(lǐng)；不得對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行弄虛作假、故意夸大、引人誤解或歧義的宣傳，不得以排擠、貶低和詆毀其他會(huì)員單位的產(chǎn)品和服務(wù)方式進(jìn)行不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；

（三）不得濫用市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位或其他特殊資源，片面夸耀自身的優(yōu)勢(shì)，貶損其他會(huì)員單位的信譽(yù)，損害同業(yè)的形象和利益。

第二十條加強(qiáng)服務(wù)工作，完善培訓(xùn)、考核、檢查通報(bào)制度，提高從業(yè)人員的服務(wù)意識(shí)、服務(wù)質(zhì)量，為公眾提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的銀行服務(wù)，共同維護(hù)銀行業(yè)的社會(huì)公信力。制定科學(xué)的投訴處理機(jī)制，公正、公平、及時(shí)有效地處理客戶投訴。設(shè)立接受客戶投訴的專線電話，在承諾的時(shí)間內(nèi)對(duì)客戶投訴做出答復(fù)。

第二十一條嚴(yán)格遵守勞動(dòng)法，支持和促進(jìn)人員的有序正常流動(dòng)，以部門(mén)為單位的整體性“跳槽”接收方應(yīng)予以拒絕，（一）會(huì)員單位不得以人才流動(dòng)形式招收、聘用下列人員：

1．尚未與原單位依法終止、解除勞動(dòng)合同的人員和其他依法不得錄用的人員； 2．正在接受司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)依法、調(diào)出單位審查尚未結(jié)案的；

3．處于勞動(dòng)仲裁和法律訴訟程序中的；

4．組織參與重大、重點(diǎn)科研等項(xiàng)目尚未完成、中途離開(kāi)可能影響該項(xiàng)目正常進(jìn)行的； 5．按有關(guān)規(guī)定需要離任審計(jì)尚未完成的；

6．機(jī)要崗位工作人員或曾從事機(jī)要工作按規(guī)定未過(guò)脫密期的，泄露國(guó)家或單位機(jī)密、侵犯單位知識(shí)產(chǎn)權(quán)或商業(yè)秘密的;7．因?yàn)^職、重大違規(guī)事項(xiàng)等原因受到開(kāi)除處分的，受到除名或辭退處理不適合從事金融工作的； 8．因個(gè)人辭職或自動(dòng)離職未辦理完相關(guān)手續(xù)的。

（二）除不得流動(dòng)的人員之外，對(duì)其他可流動(dòng)人員，會(huì)員單位不得以無(wú)端理由阻止人才正常流動(dòng)。

（三）發(fā)現(xiàn)會(huì)員單位有不遵守人才流動(dòng)約定行為時(shí)，應(yīng)及時(shí)按程序向協(xié)會(huì)書(shū)面報(bào)告或舉報(bào)，由協(xié)會(huì)組織調(diào)查核實(shí)，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)處理。

第二十二條遵循銀行從業(yè)人員職業(yè)操守、行為公約、行業(yè)準(zhǔn)則等規(guī)章規(guī)則制度，奉行合規(guī)優(yōu)先、主動(dòng)合規(guī)、全員合規(guī)的合規(guī)理念，將依法管理、合規(guī)管理貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)、各個(gè)環(huán)節(jié)。加強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)和道德品質(zhì)教育，秉持勤奮認(rèn)真、愛(ài)崗敬業(yè)、盡職盡責(zé)的工作態(tài)度和工作作風(fēng)，牢固樹(shù)立責(zé)任意識(shí)，忠實(shí)履行崗位職責(zé)，實(shí)現(xiàn)自我約束和自我管理，共同維護(hù)銀行業(yè)在社會(huì)的良好形象。

第二十三條嚴(yán)格遵守黨紀(jì)、政紀(jì)和廉潔執(zhí)業(yè)有關(guān)規(guī)定，加大反腐倡廉的工作力度，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，從源頭抓起，從細(xì)節(jié)抓起，抓好員工失范行為排查，杜絕發(fā)生各類大案要案。防范和打擊不正當(dāng)交易、商業(yè)賄賂、以權(quán)謀私、貪污受賄等不法行為，建立重大案件責(zé)任追究制度，深入開(kāi)展案件綜合治理，建立防范案件風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。

第二十四條會(huì)員單位對(duì)客戶提供的各項(xiàng)資料負(fù)有保密責(zé)任，國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第二十五條協(xié)會(huì)理事會(huì)下設(shè)自律服務(wù)專業(yè)委員會(huì)作為行業(yè)自律管理的組織執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)行業(yè)自律公約、管理辦法的制定、修改及解釋，檢查、考核、評(píng)估會(huì)員單位執(zhí)行自律公約及各項(xiàng)管理辦法的情況。

協(xié)會(huì)自律服務(wù)專業(yè)委員會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在協(xié)會(huì)秘書(shū)處自律服務(wù)部，具體負(fù)責(zé)行業(yè)自律管理的日常工作。

會(huì)員單位應(yīng)明確相關(guān)職能部門(mén)作為協(xié)會(huì)自律管理的聯(lián)絡(luò)部門(mén)，指定專人配合協(xié)會(huì)的工作并參加協(xié)會(huì)組織的各項(xiàng)活動(dòng)。

第二十六條會(huì)員單位有義務(wù)對(duì)公約的執(zhí)行情況進(jìn)行相互監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)以書(shū)面形式向協(xié)會(huì)反映或舉報(bào)，對(duì)會(huì)員單位違反協(xié)會(huì)章程、自律公約、行業(yè)規(guī)范的行為和投訴，一經(jīng)核實(shí)確認(rèn)，協(xié)會(huì)按照有關(guān)規(guī)定實(shí)施自律性處罰的，及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告，并建議監(jiān)管部門(mén)給予相應(yīng)的處罰。

第二十七條會(huì)員單位對(duì)協(xié)會(huì)處罰決定，包括提醒、警告、協(xié)會(huì)內(nèi)部通報(bào)批評(píng)、暫停行使會(huì)員權(quán)利、取消會(huì)員資格等自律處分措施有異議的，有權(quán)力按照一定程序，提請(qǐng)協(xié)會(huì)理事會(huì)進(jìn)行復(fù)議，會(huì)員對(duì)答復(fù)不服的，可向會(huì)員大會(huì)申請(qǐng)裁決，會(huì)員大會(huì)作出的裁決為最終裁決，會(huì)員單位必須無(wú)條件執(zhí)行。

第二十八條協(xié)會(huì)對(duì)涉嫌違法違規(guī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員的投訴和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內(nèi)違法違規(guī)的行為，及時(shí)告知監(jiān)管部門(mén)，做好監(jiān)管部門(mén)批轉(zhuǎn)投訴件的調(diào)查處理工作。

第二十九條會(huì)員單位之間發(fā)生業(yè)務(wù)爭(zhēng)議、糾紛時(shí)，當(dāng)事雙方應(yīng)本著互諒互讓，友好協(xié)商的原則妥善解決；雙方協(xié)商不能解決的，可提請(qǐng)協(xié)會(huì)進(jìn)行調(diào)解、裁決；協(xié)會(huì)作出的處理決定，上報(bào)監(jiān)管部門(mén)予以指導(dǎo)和監(jiān)督，會(huì)員單位必須嚴(yán)格執(zhí)行；協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)無(wú)效時(shí)，會(huì)員單位可通過(guò)法律程序處理爭(zhēng)議。

第三十條協(xié)會(huì)對(duì)外公布投訴舉報(bào)電話，接受會(huì)員單位和社會(huì)公眾的監(jiān)督與投訴。會(huì)員單位應(yīng)設(shè)立客戶服務(wù)投訴電話，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立意見(jiàn)箱（簿），在承諾的時(shí)間內(nèi)對(duì)客戶投訴做出答復(fù)。

第三十一條本著公開(kāi)、客觀、促進(jìn)的原則在協(xié)會(huì)會(huì)刊、網(wǎng)站公布各會(huì)員單位的自律工作情況，對(duì)嚴(yán)格執(zhí)行自律規(guī)定的單位進(jìn)行褒獎(jiǎng)，同時(shí)公布各會(huì)員單位相關(guān)的違紀(jì)及其處理情況。

第三十二條本公約經(jīng)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)審議通過(guò)并全體會(huì)員單位簽署后實(shí)施