第一篇：中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

發(fā)文單位：中國(guó)銀行

文號(hào)：中銀資[2000]61號(hào)

發(fā)布日期：2000-8-31

執(zhí)行日期：2000-8-31

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)我行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中國(guó)人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國(guó)人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊(cè)》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法適用于中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第二章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本要求

第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第五條 分行開(kāi)辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需向總行資金部申請(qǐng)，總行同意后方可開(kāi)辦。

第六條 在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，我行原則上僅辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)引起的資金短缺，可通過(guò)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)解決。

第七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。

第八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。

第九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日起至匯票到期日止，一般為4個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，最短不得少于1個(gè)月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于50萬(wàn)元，最高不得超過(guò)1000萬(wàn)元。

第十二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模由總行按年度下達(dá)，各行辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的余額不得超過(guò)總行下達(dá)的指標(biāo)。

第十三條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦僅限于經(jīng)有效授權(quán)的地市級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)（含地市級(jí)分行）辦理。

第三章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制

第十四條 為保證我行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實(shí)性，防止假票風(fēng)險(xiǎn)，凡申請(qǐng)向我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)》的條款中，明確對(duì)票據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并承諾對(duì)票據(jù)不真實(shí)而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。

第十五條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風(fēng)險(xiǎn)，在《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)》中，應(yīng)列明轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行對(duì)票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負(fù)責(zé)，如票據(jù)遭到拒付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，按照原轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。

第十六條 《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過(guò)各行法律部門(mén)的審核和認(rèn)可。

第四章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的條件

第十七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的申請(qǐng)行為國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)性商業(yè)銀行地市級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務(wù)的外資銀行分行。

第十八條 申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的全國(guó)性商業(yè)銀行二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行、匯票承兌行均需由我行金融機(jī)構(gòu)部門(mén)對(duì)其授信。

第二十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行必須按照我行要求及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地提供各項(xiàng)申請(qǐng)材料。

第五章 部門(mén)分工

第二十一條 總行資金部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門(mén)。負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃、拓展和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。具體職責(zé)為：

（一）負(fù)責(zé)審查分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、審批和業(yè)務(wù)授權(quán)工作；

（二）負(fù)責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度，規(guī)范轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）負(fù)責(zé)對(duì)分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查指導(dǎo)及有關(guān)的統(tǒng)計(jì)工作。

第二十二條 總行金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信，即轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)由金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)。

第二十三條 分行資金計(jì)劃部門(mén)是轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，對(duì)申報(bào)材料的完整性、有效性、合法性負(fù)責(zé)；營(yíng)業(yè)部門(mén)是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門(mén)，對(duì)票據(jù)和相關(guān)材料的真實(shí)性和技術(shù)性負(fù)責(zé)。

第六章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序

第二十四條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行向我行申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，需提供以下材料：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)代替）。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。

（三）經(jīng)申請(qǐng)行背書(shū)的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。

（五）匯票查詢(xún)書(shū)、商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件或其他能證明匯票合法性的憑證。第二十五條 資金計(jì)劃部門(mén)在收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的申請(qǐng)后，應(yīng)先將所有材料交由營(yíng)業(yè)部門(mén)審查，審查內(nèi)容為：

（一）審查承兌匯票及查詢(xún)書(shū)的真實(shí)性、合法性、背書(shū)轉(zhuǎn)讓連續(xù)性；

（二）審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證的各項(xiàng)內(nèi)容填寫(xiě)是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營(yíng)業(yè)部門(mén)審核無(wú)誤后，將審核結(jié)果以書(shū)面形式（包括簽字蓋章）及有關(guān)材料移交資金計(jì)劃部門(mén)，資金計(jì)劃部門(mén)將審查以下內(nèi)容：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等有關(guān)法律文件的真實(shí)性、合法性、有效性。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)金額是否超過(guò)總行的授權(quán)額度。

（四）總行是否對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的法人機(jī)構(gòu)給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。

（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專(zhuān)用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實(shí)。

（七）其他需要審查的事項(xiàng)。

第二十七條 各行要指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對(duì)其進(jìn)行抽查。

第二十八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行的營(yíng)業(yè)等部門(mén)負(fù)責(zé)票據(jù)的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據(jù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要及時(shí)進(jìn)行追索，并上報(bào)總行。

第三十條 省級(jí)分行資金業(yè)務(wù)部門(mén)于季后10日內(nèi)填制《中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況表》，上報(bào)總行資金部。

第七章 附則

第三十一條 本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三十二條 本暫行辦法由中國(guó)銀行總行制訂，中國(guó)銀行資金部負(fù)責(zé)解釋和修改。附件：中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況表（略）

第二篇：中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

發(fā)文單位：中國(guó)銀行

文

號(hào)：中銀資[2000]61號(hào) 發(fā)布日期：2000-8-31 執(zhí)行日期：2000-8-31

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)我行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中國(guó)人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國(guó)人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊(cè)》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法適用于中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第二章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本要求

第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第五條 分行開(kāi)辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需向總行資金部申請(qǐng)，總行同意后方可開(kāi)辦。

第六條 在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，我行原則上僅辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)引起的資金短缺，可通過(guò)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)解決。

第七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。

第八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。

第九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日起至匯票到期日止，一般為4個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，最短不得少于1個(gè)月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于50萬(wàn)元，最高不得超過(guò)1000萬(wàn)元。

第十二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模由總行按下達(dá)，各行辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的余額不得超過(guò)總行下達(dá)的指標(biāo)。

第十三條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦僅限于經(jīng)有效授權(quán)的地市級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)（含地市級(jí)分行）辦理。

第三章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制

第十四條 為保證我行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實(shí)性，防止假票風(fēng)險(xiǎn)，凡申請(qǐng)向我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)》的條款中，明確對(duì)票據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并承諾對(duì)票據(jù)不真實(shí)而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。

第十五條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風(fēng)險(xiǎn)，在《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)》中，應(yīng)列明轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行對(duì)票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負(fù)責(zé)，如票據(jù)遭到拒付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，按照原轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。

第十六條 《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過(guò)各行法律部門(mén)的審核和認(rèn)可。

第四章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的條件

第十七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的申請(qǐng)行為國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)性商業(yè)銀行地市級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務(wù)的外資銀行分行。

第十八條 申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的全國(guó)性商業(yè)銀行二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行、匯票承兌行均需由我行金融機(jī)構(gòu)部門(mén)對(duì)其授信。

第二十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行必須按照我行要求及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地提供各項(xiàng)申請(qǐng)材料。

第五章 部門(mén)分工

第二十一條 總行資金部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門(mén)。負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃、拓展和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。具體職責(zé)為：

（一）負(fù)責(zé)審查分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、審批和業(yè)務(wù)授權(quán)工作；

（二）負(fù)責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度，規(guī)范轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）負(fù)責(zé)對(duì)分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查指導(dǎo)及有關(guān)的統(tǒng)計(jì)工作。

第二十二條 總行金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信，即轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)由金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)。

第二十三條 分行資金計(jì)劃部門(mén)是轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，對(duì)申報(bào)材料的完整性、有效性、合法性負(fù)責(zé)；營(yíng)業(yè)部門(mén)是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門(mén)，對(duì)票據(jù)和相關(guān)材料的真實(shí)性和技術(shù)性負(fù)責(zé)。

第六章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序

第二十四條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行向我行申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，需提供以下材料：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)代替）。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。

（三）經(jīng)申請(qǐng)行背書(shū)的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。

（五）匯票查詢(xún)書(shū)、商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件或其他能證明匯票合法性的憑證。

第二十五條 資金計(jì)劃部門(mén)在收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的申請(qǐng)后，應(yīng)先將所有材料交由營(yíng)業(yè)部門(mén)審查，審查內(nèi)容為：

（一）審查承兌匯票及查詢(xún)書(shū)的真實(shí)性、合法性、背書(shū)轉(zhuǎn)讓連續(xù)性；

（二）審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證的各項(xiàng)內(nèi)容填寫(xiě)是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營(yíng)業(yè)部門(mén)審核無(wú)誤后，將審核結(jié)果以書(shū)面形式（包括簽字蓋章）及有關(guān)材料移交資金計(jì)劃部門(mén)，資金計(jì)劃部門(mén)將審查以下內(nèi)容：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等有關(guān)法律文件的真實(shí)性、合法性、有效性。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)金額是否超過(guò)總行的授權(quán)額度。

（四）總行是否對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的法人機(jī)構(gòu)給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。

（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專(zhuān)用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實(shí)。

（七）其他需要審查的事項(xiàng)。

第二十七條 各行要指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對(duì)其進(jìn)行抽查。

第二十八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行的營(yíng)業(yè)等部門(mén)負(fù)責(zé)票據(jù)的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據(jù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要及時(shí)進(jìn)行追索，并上報(bào)總行。

第三十條 省級(jí)分行資金業(yè)務(wù)部門(mén)于季后10日內(nèi)填制《中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況表》，上報(bào)總行資金部。

第七章 附則

第三十一條 本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三十二條 本暫行辦法由中國(guó)銀行總行制訂，中國(guó)銀行資金部負(fù)責(zé)解釋和修改。

附件：中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況表（略）

第三篇：中國(guó)銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

中國(guó)銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

易貸中國(guó)-貸款資訊 2009-11-24

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)我行對(duì)商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù))的管理，規(guī)范貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序，控制商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》和有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)行辦理人民幣商業(yè)匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第三條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按照“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級(jí)審批、責(zé)權(quán)分明”的原則辦理。

第四條 中國(guó)銀行原則上只辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如確需辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)要求持票人提供足額、可靠的擔(dān)保。

第二章 申請(qǐng)人的條件

第五條 商業(yè)匯票的持票人(貼現(xiàn)申請(qǐng)人)向我行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)必須具備下列條件：

(一)持票人必須是在我行開(kāi)立存款賬戶(hù)的企業(yè)法人或其他組織。(二)持票人與出票人(或直接前手)之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系。(三)持票人必須提供與出票人(或直接前手)之間的增值稅專(zhuān)用發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。

(四)持票人持有的商業(yè)匯票，是根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》及有關(guān)規(guī)定簽發(fā)的要素齊全的有效匯票。

(五)持票人必須填制貼現(xiàn)憑證(代貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū))，將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給我行，并按照我行的要求提供文件和材料。

第三章 期限、金額和貼現(xiàn)利率

第六條 貼現(xiàn)的期限從匯票貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的貼現(xiàn)利息計(jì)算。承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限以及貼現(xiàn)利息的計(jì)算應(yīng)另加3天的劃款日期。

第七條 貼現(xiàn)利率按照人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。

第四章 審批權(quán)限

第八條 一級(jí)分行和直屬分行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)限，參照總行下達(dá)的短期人民幣質(zhì)押貸款審批權(quán)限。

第九條 一級(jí)分行和直屬分行可根據(jù)總行有關(guān)貸款授權(quán)管理的規(guī)定對(duì)二級(jí)分行轉(zhuǎn)授權(quán)，但轉(zhuǎn)授權(quán)的最高額不得超過(guò)總行對(duì)其的授權(quán)。

第十條 一級(jí)分行和直屬分行可根據(jù)轉(zhuǎn)授權(quán)的有關(guān)規(guī)定對(duì)縣級(jí)支行進(jìn)行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)；無(wú)轉(zhuǎn)受權(quán)的縣級(jí)支行，沒(méi)有貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)，如需辦理一律按程序報(bào)上級(jí)行審批。

第十一條 對(duì)實(shí)行授信額度管理的客戶(hù)，貼現(xiàn)余額原則上不得超過(guò)對(duì)該申請(qǐng)人授信額度中承兌匯票貼現(xiàn)的分項(xiàng)額度，如需超過(guò)，可依照授信額度管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 凡超過(guò)一級(jí)分行和直屬分行審批權(quán)限的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，一律上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部審批(除文字報(bào)告外，還須上報(bào)本辦法中的附件一復(fù)印件、附件二復(fù)印件)。

第五章 部門(mén)分工與審批程序

第十三條 公司業(yè)務(wù)部門(mén)是各級(jí)行接受貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)的部門(mén)；營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))是各行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門(mén)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是各行對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的部門(mén)。

第十四條 公司業(yè)務(wù)部門(mén)在收到貼現(xiàn)申請(qǐng)人的承兌匯票及有關(guān)資料后，必須先將承兌匯票、貼現(xiàn)憑證等有關(guān)材料交由營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))向承兌行查詢(xún)承兌匯票 是否真實(shí)、有效，并取得承兌行的書(shū)面確認(rèn)。同時(shí)，營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))還應(yīng)審核：

(一)承兌匯票上的記載是否齊全、真實(shí)、合法，印章是否真實(shí)、有效、規(guī)范；(二)承兌匯票背書(shū)是否連續(xù)，背書(shū)手續(xù)是否完備。

第十五條 營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))審核的承兌匯票后，應(yīng)在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》(參見(jiàn)附件一)上簽署意見(jiàn)，連同其他有關(guān)材料移交公司業(yè)務(wù)部門(mén)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：

(一)貼現(xiàn)申請(qǐng)人與直接前手(或出票人)之間是否有真實(shí)的貿(mào)易背景；(二)商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專(zhuān)用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否與承兌匯票上所記載的要素相符；

(三)貼現(xiàn)款的用途是否合理合法，是否符合我行的信貸政策；

(四)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的法人資格和有關(guān)法律文件的真實(shí)性、合法性、有效性；(五)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況和資信狀況。

第十六條 經(jīng)審查符合條件的，由公司業(yè)務(wù)部門(mén)在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見(jiàn)，連同其他文件資料報(bào)送同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審批(對(duì)實(shí)行授信額度管理客戶(hù)的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)可按授信額度管理辦法的有關(guān)規(guī)定辦理)。

第十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審批同意后，在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見(jiàn)，并將材料退回公司業(yè)務(wù)部門(mén)。公司業(yè)務(wù)部門(mén)在貼現(xiàn)憑證“銀行審批”欄簽注“同意”字樣，并由有關(guān)人員簽章。同時(shí)，與貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽署《銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》(參見(jiàn)附件二)一式三份，一份留公司業(yè)務(wù)部門(mén)，一份交客戶(hù)，另一份協(xié)議連同承兌匯票、貼現(xiàn)憑證交營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))。營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))根據(jù)審批文件等材料辦理貼現(xiàn)手續(xù)并進(jìn)行賬務(wù)處理。

第十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)按權(quán)限規(guī)定審批或報(bào)批承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；審批或報(bào)批業(yè)務(wù)部門(mén)及分行報(bào)送的承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十九條 由于票據(jù)本身的操作性和技術(shù)性引起的問(wèn)題和糾紛可向上級(jí)結(jié)算業(yè)務(wù)部門(mén)請(qǐng)示。

第二十條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批過(guò)程中必備的文件資料：(一)貼現(xiàn)憑證(第一聯(lián)代貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū))；(二)未到期的承兌匯票；

(三)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的企業(yè)法人資格證明文件及有關(guān)法律文件：1.經(jīng)年審合格的企業(yè)(法人)營(yíng)業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件)；2.企業(yè)法人代表證明書(shū)或授權(quán)委托書(shū)。(四)貼現(xiàn)申請(qǐng)人與出票人(若匯票已經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑒t須提供貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手)之間的商品交易合同及合同項(xiàng)下的增值稅專(zhuān)用發(fā)票復(fù)印件(并提交原件以核對(duì))；

(五)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的近期財(cái)務(wù)報(bào)表；(六)其他需要提交的材料。

第六章 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理

第二十一條 公司業(yè)務(wù)部門(mén)在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)必須建立臺(tái)賬。營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))應(yīng)按照重要單證來(lái)保管承兌匯票。

第二十二條 承兌匯票到期，營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))采取委托收款方式向付款人提示付款，付款人在異地的，應(yīng)匡算郵程，提前辦理委托收款。

第二十三條 承兌匯票如果遭到拒付，營(yíng)業(yè)部門(mén)(柜臺(tái))應(yīng)在收到拒絕付款證明或退票理由書(shū)的當(dāng)天從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶(hù)內(nèi)扣收票款，對(duì)尚未收回部分，按逾期貸款的規(guī)定處理。同時(shí)立即將拒絕付款證明或退票理由書(shū)移交公司業(yè)務(wù)部門(mén)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)立即將被拒絕事由書(shū)面通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人，對(duì)尚未收回的部分行使追索權(quán)。

第二十四條 檔案管理

(一)公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按戶(hù)建立承兌匯票檔案；

(二)檔案存放管理應(yīng)嚴(yán)格按照《中國(guó)銀行信貸檔案管理辦法》規(guī)定辦理。第二十五條 一級(jí)分行和直屬分行應(yīng)按期向總行填報(bào)有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

第七章 罰則

第二十六條 違反本暫行辦法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)并且給中國(guó)銀行造成損失的，有關(guān)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況承擔(dān)賠償損失等民事、行政或者刑事責(zé)任。

第二十七條 對(duì)違反本暫行辦法的機(jī)構(gòu)和部門(mén)，將視情節(jié)輕重，采取如下措施：

(一)限期糾正；(二)通報(bào)批評(píng)；(三)降低或取消其辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的權(quán)限；(四)其他措施。

第八章 附則

第二十八條 我行在本暫行辦法之前制定的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的各種規(guī)章制度，與本暫行辦法有抵觸的，以本暫行辦法為準(zhǔn)。

第二十九條 本暫行辦法由中國(guó)銀行總行制定，中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十條 本暫行辦法自頒布之日起在國(guó)內(nèi)行范圍內(nèi)實(shí)施。

第四篇：中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 2000-8-31 0:0 【大 中 小】【我要糾錯(cuò)】 發(fā)文單位：中國(guó)銀行

文

號(hào)：中銀資[2000]61號(hào)

發(fā)布日期：2000-8-31

執(zhí)行日期：2000-8-31

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)我行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中國(guó)人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國(guó)人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊(cè)》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法適用于中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第二章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本要求

第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第五條 分行開(kāi)辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需向總行資金部申請(qǐng)，總行同意后方可開(kāi)辦。

第六條 在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，我行原則上僅辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)引起的資金短缺，可通過(guò)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)解決。

第七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。

第八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。

第九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日起至匯票到期日止，一般為4個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，最短不得少于1個(gè)月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于50萬(wàn)元，最高不得超過(guò)1000萬(wàn)元。

第十二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模由總行按下達(dá)，各行辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的余額不得超過(guò)總行下達(dá)的指標(biāo)。

第十三條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦僅限于經(jīng)有效授權(quán)的地市級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)（含地市級(jí)分行）辦理。

第三章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制

第十四條 為保證我行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實(shí)性，防止假票風(fēng)險(xiǎn)，凡申請(qǐng)向我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)》的條款中，明確對(duì)票據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并承諾對(duì)票據(jù)不真實(shí)而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。

第十五條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風(fēng)險(xiǎn)，在《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)》中，應(yīng)列明轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行對(duì)票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負(fù)責(zé)，如票據(jù)遭到拒付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，按照原轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。

第十六條 《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過(guò)各行法律部門(mén)的審核和認(rèn)可。

第四章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的條件

第十七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的申請(qǐng)行為國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)性商業(yè)銀行地市級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務(wù)的外資銀行分行。

第十八條 申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的全國(guó)性商業(yè)銀行二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行、匯票承兌行均需由我行金融機(jī)構(gòu)部門(mén)對(duì)其授信。

第二十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行必須按照我行要求及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地提供各項(xiàng)申請(qǐng)材料。

第五章 部門(mén)分工

第二十一條 總行資金部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門(mén)。負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃、拓展和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。具體職責(zé)為：

（一）負(fù)責(zé)審查分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、審批和業(yè)務(wù)授權(quán)工作；

（二）負(fù)責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度，規(guī)范轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）負(fù)責(zé)對(duì)分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查指導(dǎo)及有關(guān)的統(tǒng)計(jì)工作。

第二十二條 總行金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信，即轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)由金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)。

第二十三條 分行資金計(jì)劃部門(mén)是轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，對(duì)申報(bào)材料的完整性、有效性、合法性負(fù)責(zé)；營(yíng)業(yè)部門(mén)是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門(mén)，對(duì)票據(jù)和相關(guān)材料的真實(shí)性和技術(shù)性負(fù)責(zé)。

第六章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序

第二十四條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行向我行申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，需提供以下材料：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)代替）。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。

（三）經(jīng)申請(qǐng)行背書(shū)的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。

（五）匯票查詢(xún)書(shū)、商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件或其他能證明匯票合法性的憑證。

第二十五條 資金計(jì)劃部門(mén)在收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的申請(qǐng)后，應(yīng)先將所有材料交由營(yíng)業(yè)部門(mén)審查，審查內(nèi)容為：

（一）審查承兌匯票及查詢(xún)書(shū)的真實(shí)性、合法性、背書(shū)轉(zhuǎn)讓連續(xù)性；

（二）審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證的各項(xiàng)內(nèi)容填寫(xiě)是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營(yíng)業(yè)部門(mén)審核無(wú)誤后，將審核結(jié)果以書(shū)面形式（包括簽字蓋章）及有關(guān)材料移交資金計(jì)劃部門(mén)，資金計(jì)劃部門(mén)將審查以下內(nèi)容：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等有關(guān)法律文件的真實(shí)性、合法性、有效性。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)金額是否超過(guò)總行的授權(quán)額度。

（四）總行是否對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的法人機(jī)構(gòu)給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。

（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專(zhuān)用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實(shí)。

（七）其他需要審查的事項(xiàng)。

第二十七條 各行要指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對(duì)其進(jìn)行抽查。

第二十八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行的營(yíng)業(yè)等部門(mén)負(fù)責(zé)票據(jù)的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據(jù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要及時(shí)進(jìn)行追索，并上報(bào)總行。

第三十條 省級(jí)分行資金業(yè)務(wù)部門(mén)于季后10日內(nèi)填制《中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況表》，上報(bào)總行資金部。

第七章 附則

第三十一條 本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三十二條 本暫行辦法由中國(guó)銀行總行制訂，中國(guó)銀行資金部負(fù)責(zé)解釋和修改

第五篇：中國(guó)銀行關(guān)于發(fā)送《中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的通知

中國(guó)銀行關(guān)于發(fā)送

《中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的通知

（2000年8月31日 中銀資[2000]61號(hào)）

江蘇省、山東省、河南省、湖南省、廣東省分行：

近年來(lái)，在人民銀行的大力推動(dòng)下，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)有了進(jìn)一步的發(fā)展，銀行間的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)越來(lái)越受到各商業(yè)銀行的重視。為了保證我行票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的健康開(kāi)展，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，總行決定，授權(quán)你行為票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)行，開(kāi)辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。同時(shí)將《中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》下發(fā)你行，請(qǐng)認(rèn)真學(xué)習(xí)，遵照?qǐng)?zhí)行。在試點(diǎn)期間，你行要在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極努力地開(kāi)拓業(yè)務(wù)結(jié)合工作實(shí)際，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并于今年12月底前寫(xiě)出試點(diǎn)情況總結(jié)，上報(bào)總行資金部。

特此通知。

附：

中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法



第一章 總則

為促進(jìn)我行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中國(guó)人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國(guó)人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊(cè)》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法適用于中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第一條

第二章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本要求

我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第五條 分行開(kāi)辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需向總行資金部申請(qǐng)，總行同意后方可開(kāi)辦。

第六條 在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，我行原則上僅辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)引起的資金短缺，可通過(guò)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)解決。

第七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。

第八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。

第九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日起至匯票到期日止，一般為４個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)６個(gè)月，最短不得少于１個(gè)月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于５０萬(wàn)元，最高不得超過(guò)１０００萬(wàn)元。

第十二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模由總行按下達(dá)，各行辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的余額不得超過(guò)總行下達(dá)的指標(biāo)。第四條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦僅限于經(jīng)有效授權(quán)的地市級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)（含地市級(jí)分行）辦理。第十三條



第三章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制

為保證我行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實(shí)性，防止假票風(fēng)險(xiǎn)，凡申請(qǐng)向我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)》的條款中，明確對(duì)票據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并承諾對(duì)票據(jù)不真實(shí)而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。

第十五條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風(fēng)險(xiǎn)，在《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)》中，應(yīng)列明轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行對(duì)票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負(fù)責(zé)，如票據(jù)遭到拒付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，按照原轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。

第十六條 《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過(guò)各行法律部門(mén)的審核和認(rèn)可。第十四條

 第四章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的條件

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的申請(qǐng)行為國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)性商業(yè)銀行地市級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務(wù)的外資銀行分行。

第十八條 申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的全國(guó)性商業(yè)銀行二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行、匯票承兌行均需由我行金融機(jī)構(gòu)部門(mén)對(duì)其授信。

第二十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行必須按照我行要求及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地提供各項(xiàng)申請(qǐng)材料。第十七條



第五章 部門(mén)分工

總行資金部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門(mén)。負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃、拓展和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。具體職責(zé)為：

（一）負(fù)責(zé)審查分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、審批和業(yè)務(wù)授權(quán)工作；

（二）負(fù)責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度，規(guī)范轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

（三）負(fù)責(zé)對(duì)分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查指導(dǎo)及有關(guān)的統(tǒng)計(jì)工作。

第二十二條 總行金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信，即轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)由金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)。

第二十三條 分行資金計(jì)劃部門(mén)是轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，對(duì)申報(bào)材料的完整性、有效性、合法性負(fù)責(zé)；營(yíng)業(yè)部門(mén)是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門(mén)，對(duì)票據(jù)和相關(guān)材料的真實(shí)性和技術(shù)性負(fù)責(zé)。第二十一條



第六章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行向我行申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，需提供以下材料：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)代替）。第二十四條

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。

（三）經(jīng)申請(qǐng)行背書(shū)的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。

（五）匯票查詢(xún)書(shū)、商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件或其他能證明匯票合法性的憑證。

第二十五條 資金計(jì)劃部門(mén)在收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的申請(qǐng)后，應(yīng)先將所有材料交由營(yíng)業(yè)部門(mén)審查，審查內(nèi)容為：

（一）審查承兌匯票及查詢(xún)書(shū)的真實(shí)性、合法性、背書(shū)轉(zhuǎn)讓連續(xù)性；

（二）審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證的各項(xiàng)內(nèi)容填寫(xiě)是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營(yíng)業(yè)部門(mén)審核無(wú)誤后，將審核結(jié)果以書(shū)面形式（包括簽字蓋章）及有關(guān)材料移交資金計(jì)劃部門(mén)，資金計(jì)劃部門(mén)將審查以下內(nèi)容：

（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等有關(guān)法律文件的真實(shí)性、合法性、有效性。

（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)金額是否超過(guò)總行的授權(quán)額度。

（四）總行是否對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的法人機(jī)構(gòu)給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。

（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專(zhuān)用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實(shí)。

（七）其他需要審查的事項(xiàng)。

第二十七條 各行要指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對(duì)其進(jìn)行抽查。

第二十八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行的營(yíng)業(yè)等部門(mén)負(fù)責(zé)票據(jù)的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據(jù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要及時(shí)進(jìn)行追索，并上報(bào)總行。

第三十條 省級(jí)分行資金業(yè)務(wù)部門(mén)于季后１０日內(nèi)填制《中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況表》，上報(bào)總行資金部。



第七章 附則

本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三十二條 本暫行辦法由中國(guó)銀行總行制訂，中國(guó)銀行資金部負(fù)責(zé)解釋和修改。

附件：中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況表（略）

chl_40424 文件提供：vip.chinalawinfo.com 北大法寶 Tel:010-8268 9699 第三十一條