第一篇：中國郵政儲蓄銀行電話銀行匯款

中國郵政儲蓄銀行電話銀行匯款

產(chǎn)品介紹

電話銀行匯款業(yè)務是指中國郵政儲蓄銀行，通過電話自助交易方式為客戶提供按址匯款和密碼匯款等金融服務。

功能及特色

在郵政儲蓄網(wǎng)點加辦電話銀行匯款服務，并預留收款人信息后，您就可通過電話銀行辦理按址匯款和密碼匯款業(yè)務，無需再到網(wǎng)點，方便快捷，省時省心。辦理流程

1.持本人有效實名證件、活期存折或綠卡到郵政儲蓄網(wǎng)點填寫《個人電子銀行服務申請單》，加辦電話銀行匯款服務。

2.每筆匯款最高限額5萬元，每日累計匯款金額由客戶在加辦電話銀行匯款業(yè)務時親自設定，但不能高于5萬元。如未設定，則默認為5萬元。

以上內(nèi)容僅作參考，相關(guān)業(yè)務以中國郵政儲蓄銀行當?shù)胤中芯唧w規(guī)定為準。請在辦理相關(guān)手續(xù)前詳細咨詢當?shù)剜]儲銀行或致電95580客服熱線。

第二篇：中國郵政儲蓄銀行電話銀行簡介

中國郵政儲蓄銀行電話銀行簡介

功能概覽

人工掛失：

能夠為客戶提供7×24小時的人工服務。

支持中國郵政儲蓄銀行本外幣憑證臨時掛失，包括綠卡、存折、存單、外幣一本通存折。

業(yè)務咨詢：

客戶可通過中國郵政儲蓄銀行客服代表了解中國郵政儲蓄銀行的各項業(yè)務與產(chǎn)品信息，掌握中國郵政儲蓄銀行最新營銷活動，對產(chǎn)品使用中的問題進行咨詢。

查詢本外幣存貸款利率、外匯匯率、基金價格等金融信息。

查找中國郵政儲蓄銀行網(wǎng)點信息。

投訴建議：

投訴服務：受理客戶對中國郵政儲蓄銀行各項產(chǎn)品、服務的投訴。

建議服務：客戶可以對中國郵政儲蓄銀行金融產(chǎn)品和服務提出建議。重點問題

使用中國郵政儲蓄銀行客戶服務電話95580電話銀行應先進行注冊，設置電話銀行登錄密碼。按照注冊方式不同，電話銀行分為柜臺注冊和自助注冊兩種。通過柜臺注冊，電話銀行將根據(jù)客戶的選擇開通各項業(yè)務服務，如向指定賬戶轉(zhuǎn)賬、電話匯款、投資理財、繳費充值等；個人客戶也可以使用電話進行自助注冊，自助注冊的客戶只能查詢?nèi)嗣駧刨~戶信息，如查詢賬戶余額、當日交易明細、歷史交易明細等，無法辦理其他業(yè)務。

個人客戶開通流程

柜臺注冊：需由客戶持本人有效身份證件和同身份證件開戶的中國郵政儲蓄銀行個人活期結(jié)算賬戶，至中國郵政儲蓄銀行開戶所在省市的任一營業(yè)網(wǎng)點填寫《中國郵政儲蓄銀行個人電子銀行服務申請表》及簽署《中國郵政儲蓄銀行個人電子銀行服務協(xié)議》，經(jīng)網(wǎng)點審核無誤后即可。

自助注冊：客戶首次撥打95580，輸入銀行賬戶的賬號/卡號后，語音將提示輸入開戶身份證號碼和取款密碼，提示客戶設置6位的登錄密碼后即完成了自助注冊。

企業(yè)客戶開通流程

企業(yè)客戶需要提供：

1、工商執(zhí)照（或其它證明文件）；

2、組織機構(gòu)代碼證書（正、副本均可）；

3、法定代表人或主要負責人身份證件；

4、授權(quán)他人辦理的，需出具授權(quán)書及被授權(quán)人身份證；

5、其他要求的資料。

申請企業(yè)應向其開戶行提交《企業(yè)電話銀行簽約申請表》，并在申請表上應加蓋企業(yè)所開賬戶預留銀行印鑒，經(jīng)開戶行審核無誤后，簽署《中國郵政儲蓄銀行企業(yè)電話銀行業(yè)務客戶服務協(xié)議》，領取登錄密碼信封后即可使用電話銀行。

客戶在柜臺注冊前已經(jīng)設置了登錄密碼，那之后該以哪個為準：

如果個人客戶在柜臺持折/卡注冊電話銀行前，已自行通過電話銀行設置了登錄密碼，則在柜臺辦理注冊時設置的登錄密碼將覆蓋原來設置的登錄密碼。

客戶可以設置多少個轉(zhuǎn)入賬戶，對轉(zhuǎn)入賬戶有什么要求：

個人注冊客戶作為轉(zhuǎn)出賬戶最多可以設置5個轉(zhuǎn)入賬戶，通過電話銀行進行轉(zhuǎn)賬交易。轉(zhuǎn)賬的轉(zhuǎn)入方賬戶目前支持我行的個人活期結(jié)算賬戶、信用卡賬戶或公司賬戶。

客戶在進行換卡交易后，原來的注冊信息是否會受影響嗎：

客戶在進行換卡交易后，可繼續(xù)使用新卡登錄電話銀行系統(tǒng)，不影響其原有注冊信息內(nèi)容。

客戶通過中國郵政儲蓄銀行電話銀行掛失，有效期是：

通過電話銀行自助掛失和人工掛失方式實現(xiàn)的掛失交易均為臨時掛失交易，有效期為5天，5天以后賬戶將自動解掛失。

客戶如果忘記電話銀行密碼怎么辦：

當天連續(xù)5次登錄密碼輸入錯誤，密碼將自動鎖定，第二天會自動解鎖；客戶遺忘登錄密碼，可通過電話銀行或營業(yè)網(wǎng)點重置登錄密碼。

注意

客戶撥打中國郵政儲蓄銀行客戶服務電話95580使用電話銀行，無需支付漫游費和長途電話費，如客戶在使用中有疑問，請咨詢當?shù)刂袊]政儲蓄銀行柜臺營業(yè)人員或撥打中國郵政儲蓄銀行95580客戶服務電話進行人工電話咨詢。

第三篇：中國郵政儲蓄銀行入賬匯款簡介[范文]

中國郵政儲蓄銀行入賬匯款簡介

產(chǎn)品介紹

入賬匯款是指將匯款人款項匯入指定收款人賬戶的業(yè)務。

按照收款人賬戶性質(zhì)不同，入賬匯款分為個人賬戶入賬匯款和單位賬戶入賬匯款。

辦理流程

1.請客戶至中國郵政儲蓄銀行匯兌網(wǎng)點填寫專用憑單辦理入賬匯款業(yè)務。如客戶用現(xiàn)金匯款金額在1萬元（含）以上或用賬戶（活期存折或借記卡）轉(zhuǎn)出金額在5萬元（含）以上時，請客戶攜帶本人有效實名證件。

2．個人賬戶入賬匯款的收款賬戶必須是有效的中國郵政儲蓄銀行人民幣活期儲蓄結(jié)算賬戶（活期存折或借記卡）。請客戶提供正確的收款人姓名和賬號，只有在收款人姓名和賬號與系統(tǒng)信息完全一致時方能入賬。

3.單位賬戶入賬匯款的收款賬戶必須是在中國郵政儲蓄銀行開立的公司業(yè)務賬戶。請客戶提供收款單位賬戶名稱（全稱）和賬號，只有收款單位名稱與其所開立的公司賬戶名稱、賬號完全一致時方能入賬。

4．向個人賬戶匯款，每筆匯款最高限額5萬元，超過5萬元，請客戶分筆辦理；向單位賬戶匯款，每筆匯款最高限額20萬元，超過20萬元，請客戶分筆辦理。

第四篇：中國郵政儲蓄銀行按址匯款簡介

中國郵政儲蓄銀行按址匯款簡介

產(chǎn)品介紹

按址匯款是指按匯款人提供的收款人名址等信息，以投遞取款通知單的方式，通知收款人領取匯款的業(yè)務。

辦理流程

1.請客戶至中國郵政儲蓄銀行匯兌網(wǎng)點填寫專用憑單辦理按址匯款業(yè)務。如匯款金額在1萬元（含）以上，請客戶攜帶本人有效實名證件。

2．每筆匯款最高限額5萬元，超過5萬元，請客戶分筆辦理。

3．請客戶持取款通知單和本人有效實名證件辦理取款。如委托他人代辦，需同時出示代辦人和被代辦人有效實名證件。

4．匯款有效兌付期為60天，如果匯款后60天內(nèi)客戶未能取款，系統(tǒng)自動將款項退回匯款人。

第五篇：中國郵政儲蓄銀行個人國際匯款管理辦法

中國郵政儲蓄銀行 個人國際匯款業(yè)務管理辦法

（試行）

2009年8月

目 錄

第一章 第二章 第三章 總則...............................................................................................................3 基本規(guī)定........................................................................................................3 基本業(yè)務.......................................................................................................13 第一節(jié) 發(fā)匯業(yè)務.......................................................................................................13 第二節(jié) 收匯業(yè)務.......................................................................................................14 第四章 特殊業(yè)務.......................................................................................................16 第一節(jié) 基本規(guī)定.......................................................................................................16 第二節(jié) 第三節(jié) 第四節(jié) 第五節(jié) 第六節(jié) 第五章 第一節(jié) 第二節(jié) 第六章 第七章 第八章 第九章

查詢..............................................................................................................17 退匯..............................................................................................................19 改匯..............................................................................................................21 凍結(jié)..............................................................................................................22 扣劃..............................................................................................................24 內(nèi)部處理.......................................................................................................26 基本業(yè)務.......................................................................................................26 差錯處理.......................................................................................................27 國際收支申報................................................................................................30 數(shù)據(jù)統(tǒng)計及報送............................................................................................33 檔案管理.......................................................................................................33 附則..............................................................................................................35

第一章 總則

第一條 為規(guī)范中國郵政儲蓄銀行國際匯款業(yè)務管理，促進國際匯款業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》、《個人外匯管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律、法規(guī)和規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國郵政儲蓄銀行總行、分行、支行和營業(yè)所（以下簡稱“各級機構(gòu)”）國際匯款業(yè)務的經(jīng)營管理。

第三條 我行國際匯款業(yè)務的服務對象是具有合法身份的境內(nèi)個人和境外個人，客戶匯款交易性質(zhì)應符合國家外匯管理政策的規(guī)定。

第二章 基本規(guī)定

第四條 國際匯款業(yè)務是指我行通過外匯業(yè)務系統(tǒng)向客戶提供的跨境資金結(jié)算服務。在境內(nèi)發(fā)生的境內(nèi)個人和境外個人外幣賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境匯款管理。

第五條 國際匯款業(yè)務按資金流向分為匯出匯款和匯入?yún)R款。匯出匯款即發(fā)匯，是指我行受匯款人委托，向境外合作機構(gòu)發(fā)出付款指令，委托其向收款人解付指定匯款的業(yè)務。匯入?yún)R款即收匯，是指我行受境外合作機構(gòu)委托，向境內(nèi)收款人解付指定匯款的業(yè)務。

第六條 國際匯款業(yè)務按向客戶提供服務的不同，可以分為基本業(yè)務、附加服務和特殊業(yè)務。

（一）基本業(yè)務包括：代理西聯(lián)匯款（以下簡稱“西聯(lián)匯款”）、銀郵匯款和郵政匯款。

（二）附加服務包括：電話通知、投單通知、按址投送和附言。

（三）特殊業(yè)務包括：查詢、退匯、改匯、凍結(jié)和扣劃。第七條 西聯(lián)匯款是指我行代理西聯(lián)公司辦理的快速現(xiàn)金匯款業(yè)務。銀郵匯款是指我行與境外銀行合作辦理的現(xiàn)金到賬戶、賬戶到賬戶的電子匯款業(yè)務，即銀行電匯（TT匯款）。郵政匯款是指我行與境外郵政機構(gòu)合作辦理的現(xiàn)金到現(xiàn)金、賬戶到現(xiàn)金的電子匯款業(yè)務。

第八條 國際匯款業(yè)務準入實行授權(quán)管理?？傂袑σ患壏中薪?jīng)營國際匯款業(yè)務進行準入授權(quán)，一級分行對轄內(nèi)分支行（含營業(yè)所，下同）經(jīng)營國際匯款業(yè)務進行準入授權(quán)。

第九條 經(jīng)營國際匯款業(yè)務的分支行，應具備下列條件：

（一）取得總行或上級行授權(quán)；

（二）具備完善的國際匯款業(yè)務管理制度，操作規(guī)程和會計核算制度；

（三）具備完善的內(nèi)部控制和風險管理制度，外匯業(yè)務穩(wěn)健經(jīng)營，無重大違法、違規(guī)問題；

（四）配備滿足業(yè)務需要的合格的管理人員和業(yè)務人員；

（五）具備適合經(jīng)營業(yè)務的場所、設備和支持系統(tǒng)；

（六）監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的其他條件。第十條 開辦或停辦國際匯款業(yè)務，須報經(jīng)上級行批準。一級分行應將轄內(nèi)開辦或停辦國際匯款業(yè)務的機構(gòu)信息報總行審批。

第十一條 國際匯款業(yè)務機構(gòu)如發(fā)生機構(gòu)更名、營業(yè)地址變更等情況，應在機構(gòu)信息變更正式確認后的5個工作日內(nèi)，由一級分行向總行進行變更報備。

第十二條 網(wǎng)點西聯(lián)匯款業(yè)務的日收匯和日發(fā)匯金額均實行機構(gòu)限額管理，超過網(wǎng)點日交易額度時不能辦理業(yè)務。網(wǎng)點西聯(lián)匯款機構(gòu)收匯限額、發(fā)匯限額不能滿足業(yè)務需要時，應由其所屬一級分行向總行提出書面調(diào)整申請，經(jīng)總行同意后，通知西聯(lián)公司對其主機系統(tǒng)的機構(gòu)限額管理參數(shù)進行調(diào)整。

第十三條 國際匯款網(wǎng)點分為全功能網(wǎng)點和人民幣兌付網(wǎng)點。國際匯款全功能網(wǎng)點辦理國際匯款業(yè)務的收匯和發(fā)匯，辦理外幣現(xiàn)鈔收付；國際匯款人民幣兌付網(wǎng)點僅能辦理匯入國際匯款的人民幣兌付,且相關(guān)業(yè)務應納入國家外匯管理局（以下簡稱“外匯局”）結(jié)售匯系統(tǒng)進行結(jié)匯額度審核。

第十四條 匯款限額管理

客戶匯款限額包括單筆最高限額和日累計最高限額。單筆超過最高限額的應分筆辦理，但總計不能超過日累計最高限額。

（一）日累計最高限額

1．現(xiàn)金發(fā)匯、收匯的各類國際匯款，客戶發(fā)匯和收匯的日累計最高限額均為等值10000美元（含），超過日累計最高限額的不予辦理。2．賬戶發(fā)匯、收匯的各類國際匯款，客戶發(fā)匯的日累計最高限額為等值50000美元（含），收匯無日累計最高限額。發(fā)匯超出日累計最高限額時，境外個人和能夠提供經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證的境內(nèi)個人，不受日累計最高限額的限制。

（二）單筆最高限額

我行西聯(lián)匯款發(fā)匯、收匯的單筆最高限額均為等值10000美元（含）；銀郵匯款現(xiàn)金發(fā)匯的單筆最高限額為等值10000美元（含），賬戶發(fā)匯的單筆最高限額為等值50000美元（含），賬戶收匯無單筆最高限額；郵政匯款發(fā)匯、收匯的單筆最高限額按照雙邊業(yè)務協(xié)定辦理。

（三）售匯發(fā)匯、收匯結(jié)匯的單筆最高限額和日累計最高限額均為等值10000美元（含）。

第十五條 資費管理

（一）國際匯款資費由匯款人支付。

（二）銀郵匯款和郵政匯款的資費由總行統(tǒng)一制定并頒布實施；西聯(lián)匯款的資費由西聯(lián)公司制定，我行執(zhí)行西聯(lián)公司的統(tǒng)一標準。

（三）銀郵匯款資費包括手續(xù)費、電訊費和鈔買匯賣差價。郵政匯款資費包括手續(xù)費和鈔買匯賣差價。手續(xù)費按匯款本金的 一定比例，以交易日中間價折合人民幣收取，并設臵單筆最低、最高收費標準。

鈔買匯賣差價＝匯款本金×（現(xiàn)匯賣出價－現(xiàn)鈔買入價）/100，所用結(jié)售匯牌價以交易日我行外匯業(yè)務系統(tǒng)公布的價格為準。

（四）銀郵匯款和郵政匯款的資費均以人民幣支付，西聯(lián)匯款的資費以外幣支付。支付方式可以是現(xiàn)金或賬戶扣收。

（五）我行兌付匯款時不向客戶扣收費用。除西聯(lián)匯款外，我行匯出的銀郵匯款和郵政匯款在境外兌付時，均可能存在兌付機構(gòu)扣費的情況，扣費標準具有不確定性。

第十六條 我行只受理外幣現(xiàn)鈔貨幣單位的紙幣，不受理輔 幣、鑄幣和殘缺、污損的外幣。當網(wǎng)點零鈔不足時，等值100美元以下（含）的找零付款，可折算為人民幣支付。

第十七條 反洗錢管理

（一）客戶憑本人有效身份證件在我行辦理國際匯款的發(fā)匯、收匯業(yè)務。我行應在外匯業(yè)務系統(tǒng)中完整、準確地登記客戶身份證件信息，并留存客戶有效身份證件復印件。

（二）收匯以及單筆金額等值1000美元以上（含）的現(xiàn)金發(fā)匯及售匯發(fā)匯業(yè)務，柜員必須通過人民銀行核查公民身份信息系統(tǒng)，對境內(nèi)個人居民身份證信息的真?zhèn)芜M行核驗，并留存有效身份證件的復印件。

（三）單筆或者當日累計交易等值1萬美元以上（含）的現(xiàn)金匯款，以及每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上的匯款，我行應向中國反洗錢監(jiān)測中心提交大額和可疑報告。

（四）我行對被認定為涉嫌違法犯罪的個人和組織進行黑名 單登記和管理，并按要求向監(jiān)管部門報送可疑交易報告。

（五）分支行辦理國際匯款業(yè)務時，若發(fā)現(xiàn)可疑交易，應及時向當?shù)厝嗣胥y行、上一級管理機構(gòu)報告，提出維護反洗錢黑名單建議。

（六）接收境外入賬匯款時，有關(guān)反洗錢信息缺失不能完整登記的，可先將匯款入賬，再向境外金融機構(gòu)要求補充信息。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務的境外金融機構(gòu)開立賬戶，無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽查。境外匯款人住所不明確的，可登記資金匯出地名稱。

第十八條 業(yè)務受理范圍

柜員應對客戶匯款性質(zhì)認真審核，對匯款用途不符合外匯管理政策規(guī)定的應拒絕受理。

（一）炒匯類匯款特征:收款機構(gòu)名稱通常含有investment，F(xiàn)X，ODLS，Market，DEALER，CAPITAL，F(xiàn)OREX，F(xiàn)inancial，CMS等金融類字樣。

（二）分拆類交易特征:5個以上不同個人同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構(gòu)。

第十九條 取款通知方式

國際匯款的取款通知方式包括：自行通知、電話通知和投單通知。

（一）自行通知：發(fā)匯后，匯款人將西聯(lián)匯款監(jiān)控號碼或郵聯(lián)匯款號碼等匯款信息及時告知收款人，通知收款人支取匯款。

（二）投單通知：收匯機構(gòu)接受匯款人委托，以投遞取款通知單的方式，通知收款人支取匯款。

第二十條 國際收支申報

客戶在我行辦理的國際匯款，對符合規(guī)定申報條件的應進行國際收支申報。

第二十一條 免填單業(yè)務

免填單業(yè)務是我行向國際匯款客戶提供的一項便捷服務。指客戶憑外匯卡辦理國際匯款業(yè)務時，無需填寫發(fā)匯單或收匯單的詳細信息，只需提供匯款金額或取款號碼等關(guān)鍵信息，并對預留的發(fā)匯或收匯信息進行確認即可辦理業(yè)務。柜員完成發(fā)匯或收匯處理后，打印相關(guān)單據(jù)，由客戶核對打印內(nèi)容無誤后，簽字確認。免填單業(yè)務管理執(zhí)行外匯卡國際匯款快速服務的相關(guān)規(guī)定。

第二十二條 辦理國際匯款業(yè)務的有效身份證件

（一）居住在中國境內(nèi)16周歲以上（含）中國公民的居民身份證或臨時身份證。

（二）居住在中國境內(nèi)16周歲以下中國公民應由監(jiān)護人代理辦理國際匯款業(yè)務，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及收款人或匯款人的居民身份證或戶口簿。

（三）中國人民解放軍軍人、武裝警察的身份證件。

（四）居住在境內(nèi)或境外的中國籍華僑的中國護照。

（五）香港、澳門特別行政區(qū)居民的港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民的臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件。

（六）外國公民的護照或外國人永久居留證；外國邊民的護照或所在國制發(fā)的《邊民出入境通行證》。

除以上法定有效證件外，為進一步確認身份，還可根據(jù)需要，要求客戶出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學生證、介紹信等其他能證明身份的本人有效證件或證明文件。有效證件一般應具有姓名、號碼、發(fā)證機關(guān)、發(fā)證日期、有效期、照片等信息，并加蓋有發(fā)證機構(gòu)的公章。臨時居民身份證應注意有效期。除上述規(guī)定以外的其他情況，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十三條 參數(shù)管理

國際匯款業(yè)務的各類系統(tǒng)參數(shù)由總行統(tǒng)一制定并維護。第二十四條 重要單證管理

國際匯款業(yè)務的重要單證包括境外匯款申請書、西聯(lián)匯款申請書、收匯申請書、涉外收入申報單。其中：境外匯款申請書和涉外收入申報單執(zhí)行外匯局統(tǒng)一標準，西聯(lián)匯款業(yè)務單式由總行和西聯(lián)公司共同協(xié)商確定，其他相關(guān)單證由總行統(tǒng)一制定。重要單證原則上應在總行指定的印制機構(gòu)進行印制，在申領、下發(fā)和使用過程中應嚴格管理，做到授權(quán)申領、進庫管理。

第二十五條 風險控制

（一）機構(gòu)、柜員管理

辦理國際匯款業(yè)務的機構(gòu)、柜員均應在外匯業(yè)務系統(tǒng)中進行身份注冊。柜員注冊時必須使用真實姓名，嚴禁空缺或以代碼替 代。

（二）權(quán)限管理

國際匯款業(yè)務處理嚴格按崗位設臵權(quán)限。崗位設臵實行責任分離、相互制約的原則，嚴禁一人兼任非相容的崗位或獨自完成全過程的業(yè)務操作，不得超越權(quán)限進行業(yè)務操作。

（三）授權(quán)管理

國際匯款業(yè)務的風險交易實行授權(quán)操作。涉及的授權(quán)交易類別主要包括：大額交易、特殊業(yè)務處理、系統(tǒng)參數(shù)修改、機構(gòu)及柜員維護等。

（四）密碼管理

各級機構(gòu)有權(quán)人員登陸外匯業(yè)務系統(tǒng)時，必須輸入正確的操作密碼，由系統(tǒng)進行身份確定后才能辦理業(yè)務。為確保系統(tǒng)安全和保護操作人員利益，操作密碼修改周期最長為100天（含），超過規(guī)定期限仍未修改的，系統(tǒng)將拒絕登陸。密碼由6位數(shù)字組成，應設臵安全性高的密碼。

第二十六條 國際匯款號碼

（一）每筆收匯或發(fā)匯業(yè)務均對應一個國際匯款號碼。其中，西聯(lián)匯款和郵政匯款還同時對應一個西聯(lián)匯款監(jiān)控號碼或郵聯(lián)匯款號碼。國際匯款號碼與西聯(lián)匯款監(jiān)控號碼或郵聯(lián)匯款號碼建立一一對應關(guān)系。

（二）國際匯款號碼（18位）編制規(guī)則由總行確定，西聯(lián)匯款監(jiān)控號碼（10位）編制規(guī)則由西聯(lián)公司確定，郵聯(lián)匯款號碼（26 位）編制規(guī)則由萬國郵聯(lián)確定。

（三）銀郵匯款和投單通知郵政匯款兌付應使用國際匯款號碼，西聯(lián)匯款兌付應使用西聯(lián)匯款監(jiān)控號碼，自行通知郵政匯款兌付應使用郵聯(lián)匯款號碼。

第二十七條 國際匯款號碼編制規(guī)則

（一）國際匯出匯款號碼由18位數(shù)字組成。第1-9位為機構(gòu)代碼，第10位為匯款種類，第11位為支付方式，第12位為附加服務，第13位為年份，第14－18位為匯款順序號。匯款順序號按機構(gòu)順序編列，每年自1月1日從“1”起編至年末。

（二）國際匯入?yún)R款號碼由18位數(shù)字和字母組成，第1-6位為零標識位，第7－8位為發(fā)匯國家代碼，第9位為附加服務，第10位為匯款種類，第11位為支付方式，第12位為年份，第13－18位為順序號。匯款順序號按匯款種類編列，每年自1月1日從“1”起編至年末。

（三）匯款種類、附加服務及支付方式代碼

1．匯款種類：1代表郵政匯款，3代表銀郵匯款，4代表西聯(lián)匯款。

2．附加服務：1代表自行通知，2代表電話通知，3代表投單通知，4代表按址投送，0代表無附加業(yè)務。

3．支付方式：1代表現(xiàn)金，2代表賬戶。第二十八條 突發(fā)事件管理

國際匯款業(yè)務中的各種突發(fā)事件，應按照《中國郵政儲蓄銀 行突發(fā)事件應急預案》要求，及時、有效地進行處理，最大程度減少可能帶來的經(jīng)濟損失，以及可能帶給客戶的權(quán)益損害，確保我行的形象、聲譽和正常業(yè)務不受影響。

第二十九條 我行外匯業(yè)務系統(tǒng)與境外機構(gòu)交換國際匯款信息的電子平臺主要包括：西聯(lián)、SWIFT、EUROGIRO、STEFI。網(wǎng)點接收的西聯(lián)匯款信息，實時發(fā)送到境外；接收的銀郵匯款信息、郵政匯款信息，每日按規(guī)定頻次發(fā)往境外。

第三章 基本業(yè)務 第一節(jié) 發(fā)匯業(yè)務

第三十條 國際匯款發(fā)匯按資金交付方式分為外幣現(xiàn)鈔發(fā)匯、外幣賬戶發(fā)匯及人民幣購匯發(fā)匯。

第三十一條 發(fā)匯業(yè)務必須持匯款人本人有效身份證件辦理，不得委托他人代辦。

第三十二條 外幣賬戶發(fā)匯，發(fā)匯賬戶必須是狀態(tài)正常的外幣活期賬戶，憑外幣活期一本通存折或綠卡通卡辦理。使用異地賬戶發(fā)匯時，根據(jù)外幣異地交易的相關(guān)規(guī)定另收異地交易手續(xù)費。

第三十三條 人民幣賬戶購匯發(fā)匯，發(fā)匯賬戶必須是狀態(tài)正常的本幣活期賬戶。

第三十四條 人民幣購匯發(fā)匯應按《中國郵政儲蓄銀行即期結(jié)售匯業(yè)務管理辦法》對客戶購匯總額進行審核。

第三十五條 發(fā)匯信息錄入，除匯往香港的郵政匯款可錄入 中文外，其他匯款業(yè)務只能錄入英文字母信息。

第三十六條 辦理西聯(lián)匯款和郵政自行通知發(fā)匯業(yè)務時，應提示匯款人妥善保管取款號碼（西聯(lián)監(jiān)控號碼或郵聯(lián)匯款號碼），并及時將取款號碼準確地告知收款人。收款人取款時必須準確提供取款號碼。

第三十七條 西聯(lián)匯款發(fā)匯

（一）西聯(lián)匯款發(fā)匯必須提供收款人姓名、所在國家、地址等信息；匯往非洲國家的匯款，必須預留測試問題和答案；匯往美國、墨西哥的匯款必須提供收款人所在州、城市名稱。匯往西聯(lián)公司簽約合作機構(gòu)的匯款，必須提供收匯公司名稱、賬號信息。

（二）西聯(lián)匯款發(fā)匯時，1000美元以上（含）的匯款必須提供境外收款人身份證件信息；1000美元以下的匯款，若境外收款人無身份證件，匯款人發(fā)匯時必須預留測試問題和答案。

（三）西聯(lián)匯款發(fā)匯可以提供按址投送、附言、電話通知等有償附加服務。

第三十八條 銀郵匯款發(fā)匯

（一）銀郵匯款發(fā)匯，必須提供收款人姓名、收款人開戶銀行賬號、收款人開戶銀行的SWIFT BIC（8位或11位），以及收款銀行所在國家、城市、銀行名稱等信息。

（二）銀郵匯款附加服務辦理附言。

（三）匯往臺灣郵政的匯款按照銀郵匯款的相關(guān)規(guī)定辦理。

第二節(jié) 收匯業(yè)務 第三十九條 國際匯款收匯按資金解付方式分為外幣現(xiàn)鈔收匯、匯入外幣賬戶收匯或結(jié)匯人民幣收匯。

第四十條 收匯業(yè)務必須憑收款人本人有效身份證件辦理，不得委托他人代辦。

第四十一條 為確保匯入?yún)R款的及時入賬，網(wǎng)點柜員應指導收款人使用我行接收境外匯款路徑指引卡，將我行的SWIFT BIC碼、我行賬戶行信息和客戶接收匯款的賬戶信息準確通知境外匯款人。我行的SWIFT BIC碼為PSBCCNBJ（中國郵政儲蓄銀行總行）。

第四十二條 境外匯款人可以將匯款直接匯入我行的外幣活期一本通存折、外幣定期一本通存折或綠卡通卡。匯入我行外幣活期一本通存折或綠卡通卡的匯款，自動存入相應幣種的現(xiàn)匯子賬戶。匯入我行外幣定期一本通存折的匯款自動存入相應幣種1個月整存整取現(xiàn)匯子賬戶。

第四十三條 現(xiàn)金方式匯入的匯款，客戶在柜臺辦理收匯轉(zhuǎn)存時，可直接按原幣種轉(zhuǎn)存外幣賬戶，也可結(jié)匯后轉(zhuǎn)存人民幣賬戶。轉(zhuǎn)存賬戶的戶名必須與收款人姓名一致。轉(zhuǎn)存賬戶為異地賬戶時，根據(jù)異地交易的相關(guān)規(guī)定收取異地交易手續(xù)費。

第四十四條 收匯兌付人民幣的，應按《中國郵政儲蓄銀行即期結(jié)售匯業(yè)務管理辦法》對客戶結(jié)匯總額進行審核。

第四十五條 收款人可以在全國任一個國際匯款網(wǎng)點兌付匯入?yún)R款。需要支取外幣現(xiàn)鈔的，應到提供外幣現(xiàn)鈔服務的全功 能網(wǎng)點辦理。

第四十六條 退匯兌付

退匯匯款解付方式與發(fā)匯時的資金支付方式一致?，F(xiàn)金發(fā)匯的，退匯時解付現(xiàn)金；賬戶發(fā)匯的，退匯時直接存入發(fā)匯賬戶。

第四十七條 西聯(lián)匯款收匯

（一）收款人填寫收匯單，提供西聯(lián)監(jiān)控號碼（10位）、發(fā)匯國家、匯款人姓名及匯款金額等信息辦理收匯，有預留測試問題的還要回答測試問題。

（二）有“延緩兌付”標志的西聯(lián)匯款，匯款自發(fā)匯成功起36小時后方可兌付。未到兌付時間，無法辦理查詢和收匯。

第四十八條 銀郵匯款收匯

（一）匯款直接匯入指定的外幣賬戶。

（二）臺灣郵政匯入的匯款按照銀郵匯款的相關(guān)規(guī)定辦理。第四十九條 郵政匯款收匯

（一）自行通知的郵政匯款，收款人應填寫收匯單，提供郵聯(lián)匯款號碼（26位）、匯款金額、收匯款人姓名等信息辦理收匯。

（二）投遞通知單的郵政匯款，收款人應填寫收匯單，提供取款通知單等信息辦理收匯。

第四章 特殊業(yè)務 第一節(jié) 基本規(guī)定

第五十條 特殊業(yè)務包括查詢、退匯、改匯、凍結(jié)和扣劃。第五十一條 客戶辦理查詢、退匯、改匯等特殊業(yè)務應填寫 特殊業(yè)務申請書，憑原交易單據(jù)及本人有效身份證件辦理。

第五十二條 銀郵匯款和郵政匯款的查詢、退匯、改匯，通過外匯業(yè)務系統(tǒng)的處理單進行處理。西聯(lián)匯款的特殊業(yè)務不使用處理單，西聯(lián)匯款查詢可以在外匯業(yè)務系統(tǒng)直接辦理，但西聯(lián)匯款的改匯、凍結(jié)、扣劃應由受理機構(gòu)聯(lián)系西聯(lián)公司客戶服務中心辦理。

第二節(jié) 查詢

第五十三條 查詢是指客戶或有權(quán)機關(guān)對指定匯款信息的查閱，以及我行各級機構(gòu)對本級機構(gòu)和所轄機構(gòu)公共管理信息和交易情況的查閱。根據(jù)查詢對象的不同，查詢分為：客戶查詢、內(nèi)部查詢和司法查詢。

（一）客戶查詢指根據(jù)客戶要求，我行將其本人指定匯款 的相關(guān)信息提供給客戶查閱的行為。

（二）內(nèi)部查詢指行內(nèi)各級機構(gòu)因業(yè)務管理需要，查閱本級 機構(gòu)和所轄機構(gòu)匯款信息、公共管理信息及公共信息的行為。

（三）司法查詢指依照有關(guān)法律或行政法規(guī)的規(guī)定，根據(jù)有 權(quán)機關(guān)的查詢要求，將指定匯款的相關(guān)信息提供給有權(quán)機關(guān)進 行查閱的行為。

第五十四條 客戶查詢

（一）客戶自發(fā)匯之日起一年內(nèi)，可憑發(fā)匯單或國際匯款號 碼或西聯(lián)匯款監(jiān)控號碼，持本人有效身份證件到全國任一個國際匯款網(wǎng)點進行匯款查詢。

（二）客戶查詢內(nèi)容包括匯款詳細信息和匯款境外狀態(tài)。匯款詳細信息查詢由受理機構(gòu)查詢后直接答復客戶。查詢我行匯出的銀郵匯款或郵政匯款在境外的處理狀態(tài)，客戶應填寫特殊業(yè)務申請書，我行受理機構(gòu)編發(fā)查詢處理單后，由總行統(tǒng)一發(fā)報文向境外機構(gòu)查詢。查詢受理機構(gòu)根據(jù)總行的查詢答復意見將查詢結(jié)果通知客戶。

（三）不受理客戶提出的調(diào)閱原始單據(jù)的查詢。對有爭議的交易，可向客戶提供相關(guān)匯款原始單據(jù)的復印件。第五十五條 內(nèi)部查詢

（一）匯款詳細信息查詢

各級機構(gòu)可根據(jù)需要查詢一段時間內(nèi)本級機構(gòu)和所轄機構(gòu)的發(fā)匯、收匯和待兌匯款的詳細信息，查詢范圍與查詢機構(gòu)行政管理范圍一致。各級機構(gòu)應對查詢獲知的匯款信息嚴格保密，嚴禁對外泄漏。

（二）公共信息查詢

各級機構(gòu)可根據(jù)需要查詢國際匯款公共信息，公共信息查詢包括匯款費用查詢、特殊業(yè)務手續(xù)費查詢、西聯(lián)匯款國家信息查詢、國名查詢及處理單查詢等。第五十六條 司法查詢

（一）司法查詢應由兩名以上有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員憑本人工作證件和縣團級以上（含，下同）機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢匯款通知書，在我行查詢受理機構(gòu)辦理查詢手續(xù)。司法查詢不受理電話、傳真方式的查詢。

（二）辦理協(xié)助查詢業(yè)務時，應要求有權(quán)機關(guān)提供收款人、匯款人有效身份證件號碼或匯款號碼等信息。不能提供上述信息的，應當要求有權(quán)機關(guān)提供足以確定該筆匯款的其他信息。

（三）司法查詢的受理機構(gòu)包括：總行、分行、支行及營業(yè)所。

（四）辦理協(xié)助查詢業(yè)務時，應當核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢通知書。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄或復制，并加蓋章戳。有權(quán)機關(guān)對我行提供的情況和資料，應依法保守秘密。

（五）受理機構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機關(guān)辦理司法查詢手續(xù)時，應對 下列情況進行登記：有權(quán)機關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼，我行經(jīng)辦人員姓名，被查詢個人的姓名，查詢匯款號碼，協(xié)助查詢的時間和金額，相關(guān)法律文書名稱和文號，協(xié)助結(jié)果等。登記表須經(jīng)有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員和我行經(jīng)辦人員簽字。

第三節(jié) 退匯

第五十七條 退匯包括客戶申請退匯、無法兌付匯款退匯和逾期匯款退匯。

第五十八條 客戶申請退匯

（一）匯款人自發(fā)匯之日起，在匯款未兌付的前提下，一年內(nèi)可到原辦理網(wǎng)點或任一個全功能網(wǎng)點申請退匯。

（二）客戶應填寫特殊業(yè)務申請書，提供原匯款單和本人有 效身份證件辦理退匯。經(jīng)綜合柜員授權(quán)辦理。

（三）我行受理銀郵匯款和郵政匯款的退匯申請后，若匯款信息未出境，則確認退匯成功，并按退匯兌付流程辦理兌付；若匯款信息已出境，則應根據(jù)境外機構(gòu)對該筆退匯匯款狀態(tài)答復情況，確定能否向客戶退匯。

（四）我行受理西聯(lián)匯款退匯后，如該筆匯款沒有兌付，則通過西聯(lián)匯款正常兌付流程辦理退匯。

（五）由于匯款已兌付等原因造成的退匯不成功，我行不承擔相關(guān)責任，不退還客戶退匯手續(xù)費。第五十九條 無法兌付匯款退匯

（一）境外匯入?yún)R款，因無法聯(lián)系到收款人、無法入賬等原因，造成匯款無法正常兌付的，我行應將相關(guān)匯款進行無法兌付退匯處理，將匯款退回發(fā)匯機構(gòu)。

（二）無法兌付匯款退匯只退還本金，不退還手續(xù)費。

（三）無法兌付投單通知郵政匯款退匯在通知單打印機構(gòu)辦理，網(wǎng)點處理的由綜合柜員授權(quán)，網(wǎng)點以上機構(gòu)由業(yè)務主管授權(quán)。

第六十條

逾期匯款退匯

（一）境外匯入?yún)R款，兌付有效期滿后，收款人仍未支取的，應將相關(guān)匯款退回發(fā)匯機構(gòu)。西聯(lián)匯款的兌付有效期滿后，相關(guān)匯款由西聯(lián)公司單獨管理。

（二）兌付有效期 銀郵匯款的兌付有效期為匯款發(fā)出之日起30天（含）。郵政匯款的兌付有效期按照雙邊業(yè)務協(xié)定執(zhí)行。西聯(lián)匯款的兌付有效期由西聯(lián)公司確定。

（三）逾期匯款退匯由外匯業(yè)務系統(tǒng)自動處理。第六十一條 無著匯款

（一）境外未兌付匯款退回我行后，自總行處理之日起90天（含），原發(fā)匯人仍未支取的，作為無著匯款管理。

（二）無著匯款兌付按照正常匯款收匯的相關(guān)規(guī)定辦理?？蛻魬{本人有效身份證件、原發(fā)匯單、取款通知單或西聯(lián)監(jiān)控號碼等申請兌付無著匯款。

第四節(jié) 改匯

第六十二條 改匯是指匯款匯出后，客戶申請對匯款信息進行的修改。

第六十三條 銀郵匯款不能修改發(fā)匯金額。郵政匯款不能修改發(fā)匯金額和收匯國家。西聯(lián)匯款不能修改發(fā)匯金額和影響費用的信息。

第六十四條 客戶申請改匯

（一）匯款人自發(fā)匯之日起，在匯款未兌付的前提下，2個月內(nèi)可到發(fā)匯網(wǎng)點申請改匯?？蛻糁荒苌暾埜膮R一次。

（二）客戶填寫特殊業(yè)務申請書，提供原發(fā)匯單和本人有效身份證件辦理改匯。經(jīng)綜合柜員授權(quán)辦理。

（三）由于匯款已兌付等原因造成的改匯不成功，我行不承 擔相關(guān)責任，不退還客戶改匯手續(xù)費。

（四）客戶申請更改西聯(lián)匯款信息時，由受理機構(gòu)聯(lián)系西聯(lián)公司客戶服務中心辦理。

第五節(jié) 凍結(jié)

第六十五條 凍結(jié)是指我行依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機關(guān)的要求，在一定時間內(nèi)禁止收款人提取其匯款的行為。解凍結(jié)是指對已凍結(jié)的匯款解除凍結(jié)的行為。

第六十六條 我行辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務時，應當核實以下證件和法律文書：

（一）有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；

（二）有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)匯款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應當由有權(quán)機關(guān)主要負責人簽字的，應當有主要負責人簽字；

（三）人民法院出具的凍結(jié)匯款裁定書、其它有權(quán)機關(guān)出具的凍結(jié)匯款決定書。

第六十七條 我行在協(xié)助凍結(jié)個人匯款時，應當審查以下內(nèi)容：

（一）“協(xié)助凍結(jié)匯款通知書”填寫的需被凍結(jié)匯款的個人姓名、匯款號碼或監(jiān)控號碼、大小寫金額；

（二）協(xié)助凍結(jié)匯款通知書上的義務人應與所依據(jù)的法律文書上的義務人相同；

（三）協(xié)助凍結(jié)匯款通知書上應有確定的凍結(jié)金額。如發(fā)現(xiàn)缺少應附的法律文書，以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助凍結(jié)匯款通知書”的內(nèi)容不符，應說明原因，退回“協(xié)助凍結(jié)匯款通知書”或所附的法律文書。

第六十八條 有權(quán)機關(guān)要求對個人國際匯款進行凍結(jié)時，須提供收款人、匯款人有效身份證件號碼或匯款號碼等信息。不能提供上述信息時，應當要求有權(quán)機關(guān)提供足以確定該筆匯款的其他信息。

第六十九條 兩個以上有權(quán)機關(guān)要求對同一筆匯款進行凍結(jié)時，受理機構(gòu)應當協(xié)助最先送達凍結(jié)匯款通知書的有權(quán)機關(guān)辦理凍結(jié)手續(xù)。

第七十條 凍結(jié)匯款可在總行、分行、支行和營業(yè)所辦理，解凍結(jié)應在原凍結(jié)受理機構(gòu)辦理。支行和營業(yè)所辦理凍結(jié)和解凍結(jié)，應由支行長授權(quán)；分行及以上機構(gòu)辦理凍結(jié)和解凍結(jié)，應由業(yè)務主管授權(quán)。凍結(jié)西聯(lián)匯款時，由受理機構(gòu)聯(lián)系西聯(lián)公司客戶服務中心辦理。

第七十一條 受理機構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機關(guān)辦理凍結(jié)手續(xù)時，應對下列情況進行登記：有權(quán)機關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼，我行經(jīng)辦人員姓名，被凍結(jié)匯款的個人姓名，凍結(jié)匯款號碼，協(xié)助凍結(jié)的時間和金額，相關(guān)法律文書名稱和文號，協(xié)助結(jié)果等。登記表須經(jīng)有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員和我行經(jīng)辦人員簽字。

第七十二條 有權(quán)機關(guān)在凍結(jié)、解凍結(jié)工作中發(fā)生錯誤，其 上級機關(guān)直接做出變更決定或裁定的，我行受理機構(gòu)接到變更決定書或裁定書后，應當予以辦理。

第七十三條 凍結(jié)個人匯款的期限最長為六個月，期滿后可以續(xù)凍結(jié)。有權(quán)機關(guān)應在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍結(jié)手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，自動解除凍結(jié)。

第七十四條 被凍結(jié)匯款的個人對凍結(jié)提出異議，我行經(jīng)辦人員應告知其與做出凍結(jié)決定的有權(quán)機關(guān)聯(lián)系。

第六節(jié) 扣劃

第七十五條 扣劃是指我行依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機關(guān)的要求，將個人匯款款項劃撥到指定賬戶的行為。

第七十六條 我行辦理協(xié)助扣劃業(yè)務時，應當核實以下證件和法律文書：

（一）有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；

（二）有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃匯款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應當由有權(quán)機關(guān)主要負責人簽字的，應當有主要負責人簽字；

（三）有關(guān)生效法律文書或行政機關(guān)的有關(guān)決定書。第七十七條 我行協(xié)助扣劃單位或個人匯款時，應當審查以下內(nèi)容：

（一）“協(xié)助扣劃匯款通知書”填寫的需被扣劃匯款的個人姓名、匯款號碼或監(jiān)控號碼、大小寫金額；

（二）協(xié)助扣劃匯款通知書上的義務人應與所依據(jù)的法律文書上的義務人相同；

（三）協(xié)助扣劃匯款通知書上應有確定的扣劃金額。如發(fā)現(xiàn)缺少應附的法律文書，以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助扣劃匯款通知書”的內(nèi)容不符，應說明原因，退回“協(xié)助扣劃匯款通知書”或所附的法律文書。

第七十八條 有權(quán)機關(guān)扣劃個人國際匯款時，須提供收款人、匯款人有效身份證件號碼或匯款號碼等信息。不能提供上述信息時，應當要求有權(quán)機關(guān)提供足以確定該筆匯款的其他信息。

第七十九條 兩個以上有權(quán)機關(guān)要求對同一筆匯款采取扣劃措施時，受理機構(gòu)應當協(xié)助最先送達扣劃匯款通知書的有權(quán)機關(guān)辦理扣劃手續(xù)。

第八十條 扣劃匯款應在支行和營業(yè)所辦理，應由支行長授權(quán)?？蹌澪髀?lián)匯款時，由受理機構(gòu)聯(lián)系西聯(lián)公司客戶服務中心辦理。

第八十一條 受理機構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機關(guān)辦理扣劃手續(xù)時，應對下列情況進行登記：有權(quán)機關(guān)名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼，我行經(jīng)辦人員姓名，被扣劃個人的姓名，扣劃匯款號碼，協(xié)助扣劃的時間和金額，相關(guān)法律文書名稱和文號，協(xié)助結(jié)果等。登記表須經(jīng)有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員和我行經(jīng)辦人員簽字。

第八十二條 扣劃款項必須直接劃入有權(quán)機關(guān)指定的賬戶，不得支付現(xiàn)金。

第五章 內(nèi)部處理 第一節(jié) 基本業(yè)務

第八十三條 信息批譯和分揀

（一）信息批譯是指對境外匯入的投單通知郵政匯款，將其收款人姓名、收款人地址信息翻譯為中文的處理。

（二）信息分揀是指將境外匯入的投單通知郵政匯款，逐級分發(fā)到一級支行轄內(nèi)取款通知單打印機構(gòu)的處理。分揀有誤的郵政匯款信息應退回上級機構(gòu)重新分揀。

（三）每日日終，各級機構(gòu)應將當天待分揀投單通知郵政匯款信息全部分揀完畢。

第八十四條 電話通知

（一）銀郵匯入?yún)R款的電話通知服務可在總行或指定的分支行辦理。

（二）電話通知服務機構(gòu)應指定專人提供電話通知服務，建立國際匯款電話通知登記簿，按規(guī)范流程和時限要求將相關(guān)取款信息通知收款人。

第八十五條 處理單及報文處理

（一）行內(nèi)機構(gòu)間特殊業(yè)務往來處理使用處理單?？傂信c境外機構(gòu)間特殊業(yè)務往來處理使用報文。

（二）處理單種類包括查詢、退匯、改匯、注銷及其他等類型?？傂锌梢允褂盟蓄愋偷奶幚韱?，各級分支行只能使用查詢和其他類型的處理單。

（三）各級機構(gòu)可以查詢本機構(gòu)和下級機構(gòu)發(fā)出的處理單信息，但只能處理本機構(gòu)的處理單。

（四）各級機構(gòu)應及時查看并處理本級機構(gòu)的處理單，做到每日結(jié)清。

（五）總行每個工作日要及時處理進出口報文，發(fā)往境外的報文須經(jīng)復核后方可發(fā)送。

第八十六條 通知單打印

（一）一級分行可根據(jù)實際情況自行確定投單通知郵政匯款的取款通知單打印機構(gòu)。境外匯入的郵政匯款信息未經(jīng)批譯處理的，不能打印取款通知單。

（二）打印的通知單包括取款通知單、催領通知單及相關(guān)清單。

（三）通知單打印機構(gòu)應建立打印取款通知單登記簿，登記打印情況，每次打印的取款通知單均應核對接收專號是否與上批次號碼連續(xù)。

（四）通知單打印時間、頻次應根據(jù)郵政投遞機構(gòu)封發(fā)時間、頻次確定，打印的通知單應隨最近封發(fā)頻次按給據(jù)郵件進行投遞。

第二節(jié) 差錯處理

第八十七條 差錯處理是指因柜員操作錯誤或系統(tǒng)超時等原因，導致國際匯款信息出現(xiàn)錯誤時，對匯款信息進行的修正處理。銀郵匯款和郵政匯款的差錯處理包括取消、注銷、內(nèi)部改匯和止兌。西聯(lián)匯款的差錯處理包括西聯(lián)發(fā)匯取消、西聯(lián)收匯補錄、西聯(lián)收匯結(jié)匯補錄、西聯(lián)收匯取消。

第八十八條 取消

（一）取消是指柜員辦理銀郵匯款和郵政匯款的發(fā)匯、收匯時，金額出現(xiàn)差錯，在交易當天且匯款信息尚未發(fā)送出境的情況下，將匯款交易取消的一種修正方式。

（二）涉及賬戶的取消，只能取消該賬戶的末筆匯款交易。

（三）涉及售匯發(fā)匯、收匯結(jié)匯的取消，應先在外匯局結(jié)售匯系統(tǒng)撤銷原結(jié)匯或售匯業(yè)務，恢復已使用的結(jié)售匯額度，再對國際匯款業(yè)務進行取消。

（四）取消由原交易柜員辦理，綜合柜員授權(quán)。第八十九條 注銷

（一）注銷是指柜員辦理銀郵匯款和郵政匯款的發(fā)匯、收匯時，金額出現(xiàn)差錯，在非交易當日或匯款已發(fā)送出境的情況下，對差錯金額全額沖銷的一種修正方式。注銷分為發(fā)匯匯款注銷和已兌匯款注銷。

（二）已兌匯款注銷成功后可以再次辦理兌付。

（三）涉及售匯發(fā)匯、收匯結(jié)匯的注銷，應先在外匯局結(jié)售匯系統(tǒng)撤銷原結(jié)匯或售匯業(yè)務，恢復已使用的結(jié)售匯額度，再對國際匯款業(yè)務進行注銷。

（四）注銷由原交易柜員辦理，綜合柜員授權(quán)。辦理注銷前，應先對差錯金額進行掛賬處理。

第九十條 內(nèi)部改匯

內(nèi)部改匯是對柜員操作錯誤導致的銀郵匯款和郵政匯款發(fā)匯或收匯信息差錯進行的修改。內(nèi)部改匯的信息修改范圍與客戶申請改匯的一致，只能修改匯款金額以外的信息。內(nèi)部改匯由原交易柜員辦理，綜合柜員授權(quán)。

第九十一條 止兌

（一）止兌是指暫時鎖定銀郵匯款和郵政匯款信息的處理方式。解止兌是指對已止兌的匯款解除止兌的行為。

（二）止兌可以在各級機構(gòu)辦理，解止兌應在原止兌受理機構(gòu)辦理。

（三）匯款止兌后生成止兌號碼，解止兌時應憑原止兌號碼辦理。解止兌分為人工解止兌和系統(tǒng)自動解止兌。

（四）支行及營業(yè)所辦理止兌和解止兌應由支行長授權(quán)。分行及以上機構(gòu)辦理止兌和解止兌，應由業(yè)務主管授權(quán)。

第九十二條 西聯(lián)發(fā)匯取消

西聯(lián)發(fā)匯取消是指柜員辦理西聯(lián)匯款發(fā)匯業(yè)務時，因內(nèi)部差錯導致錯誤，或因系統(tǒng)超時等原因造成我行外匯業(yè)務系統(tǒng)發(fā)匯成功，但西聯(lián)公司系統(tǒng)發(fā)匯不成功，經(jīng)辦柜員與西聯(lián)客戶服務中心進行確認后，將我行外匯業(yè)務系統(tǒng)發(fā)匯交易取消的處理。

西聯(lián)發(fā)匯取消應在交易當天客戶臨柜時辦理，由原交易柜員操作，綜合柜員授權(quán)。第九十三條 西聯(lián)收匯補錄和收匯結(jié)匯補錄

西聯(lián)收匯補錄和收匯結(jié)匯補錄是指柜員辦理西聯(lián)匯款收匯業(yè)務和收匯結(jié)匯業(yè)務時，因系統(tǒng)超時等原因，造成西聯(lián)公司系統(tǒng)收匯成功，但我行外匯業(yè)務系統(tǒng)收匯不成功，經(jīng)辦柜員與西聯(lián)客戶服務中心進行確認后，在我行外匯業(yè)務系統(tǒng)進行的處理。

西聯(lián)收匯補錄和收匯結(jié)匯補錄在交易當天客戶臨柜時辦理。由原交易柜員操作，綜合柜員授權(quán)。

第九十四條 西聯(lián)收匯取消

西聯(lián)收匯取消是指柜員辦理西聯(lián)匯款收匯業(yè)務時，因內(nèi)部差錯造成匯款錯誤兌付，經(jīng)辦柜員與西聯(lián)客戶服務中心進行確認后，將已兌付的西聯(lián)匯款全額取消的一種修正行為。

（一）辦理西聯(lián)匯款收匯取消時，柜員應先與西聯(lián)客戶服務中心聯(lián)系，確認該筆匯款兌付記錄在西聯(lián)主機中成功取消后，再通過我行外匯業(yè)務系統(tǒng)辦理西聯(lián)匯款收匯取消。

（二）西聯(lián)匯款收匯取消成功后，可重新對該筆匯款進行收匯處理。

（三）西聯(lián)匯款收匯取消應在交易當天且客戶臨柜時辦理。由原交易柜員操作，綜合柜員授權(quán)。

第六章 國際收支申報

第九十五條 申報主體

境內(nèi)個人和境外個人通過我行發(fā)生的跨境匯款交易，應由交易主體在境內(nèi)的一方通過我行進行國際收支間接申報。境外個人與境內(nèi)個人之間通過我行發(fā)生的境內(nèi)外匯收付，應由境內(nèi)個人通過我行進行國際收支間接申報。

第九十六條 申報范圍

（一）匯入?yún)R款

對等值3000美元以下（含）的個人涉外收入款項，實行限額申報，即收款人可免填《涉外收入申報單》，但涉及貿(mào)易出口收匯、非居民項下的對私涉外收入款項不實行限額申報。

因交易被撤消而收到的原匯出匯款的退款，應按匯入?yún)R款的相關(guān)申報規(guī)定進行國際收支申報。

（二）匯出匯款

不分居民和非居民，個人客戶均須逐筆申報。

因交易被撤消等導致的原匯入?yún)R款的退款，應按匯出匯款的相關(guān)申報規(guī)定進行國際收支申報。

第九十七條 國際收支申報號碼

國際收支申報號碼共22位，編制規(guī)則由外匯局制定。第1至12位為金融機構(gòu)標識碼；第13至18位為該筆涉外收入款的貸記客戶日期或該筆對外付款的支付日期（按年月日YYMMDD格式）；第19位至22位為我行的當日業(yè)務流水碼。業(yè)務流水碼按日按機構(gòu)設臵編號。

第九十八條 申報方式

（一）客戶辦理匯出匯款和兌付現(xiàn)金匯入?yún)R款時，符合申報條件的個人，應在網(wǎng)點填寫國際收支申報單據(jù)進行申報。

（二）直接匯入賬戶的國際匯款，網(wǎng)點應在匯款入賬當日或最遲次日，以電話或短信方式通知收款人，由收款人在收到匯款后的5個工作日內(nèi)，到其外幣儲蓄賬戶開戶網(wǎng)點進行申報。外幣儲蓄網(wǎng)點應建立入賬匯款通知登記簿，對直接匯入賬戶匯款的申報通知情況進行管理。

第九十九條 申報單據(jù)

國際收支申報使用外匯局統(tǒng)一格式的境外匯款申請書（發(fā)匯申報）和涉外收入申報單（收匯申報），相關(guān)申報單據(jù)中包含收發(fā)匯信息和國際收支申報信息。

（一）發(fā)匯申報：西聯(lián)匯款客戶填寫西聯(lián)匯款申請書進行發(fā)匯，使用境外匯款申請書進行申報；除西聯(lián)匯款外，其它匯款客戶填寫境外匯款申請書進行發(fā)匯和申報。

（二）收匯申報：各類匯款客戶均填寫收匯申請書進行收匯，使用涉外收入申報單進行申報。

第一百條 申報憑證管理

一級支行應按月對轄內(nèi)機構(gòu)申報單銀行留存聯(lián)和外匯局留存聯(lián)分別裝訂成冊。申報單銀行留存聯(lián)的保存期限為5年。外匯局留存聯(lián)應按月份和種類分別裝訂，加具封面并加蓋印章，封面應列明：憑證類別名稱、銀行名稱、月份、裝訂日期、經(jīng)辦人員等。

第一百零一條 各級分支行應按照匯兌業(yè)務報表屬地管理的要求，及時向?qū)俚赝鈪R局及其分支局報送《匯兌業(yè)務統(tǒng)計申報報表》。

第七章 數(shù)據(jù)統(tǒng)計及報送

第一百零二條 各級機構(gòu)應嚴格按照人民銀行的要求，上報符合大額、可疑標準的國際匯款交易數(shù)據(jù)及報表。

第一百零三條 我行聯(lián)入外匯局外匯金宏系統(tǒng)前，總行負責統(tǒng)一向外匯局報送相關(guān)國際收支統(tǒng)計匯總報表，同時向外匯業(yè)務開戶銀行逐筆申報境外匯入或向境外匯出的國際匯款結(jié)算資金。我行聯(lián)入外匯局金宏系統(tǒng)后，由總行向外匯局聯(lián)網(wǎng)報送全行的國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

第一百零四條 一級支行應于月后8個工作日內(nèi)，將轄內(nèi)機構(gòu)國際收支申報單據(jù)外匯局留存聯(lián)報屬地外匯分支局。屬地無外匯分支局的，應由其上級行進行報送。

第一百零五條 營業(yè)日終，支行和營業(yè)所應將各類匯款業(yè)務憑單、憑證、柜員軋賬單等進行整理，一并上交一級支行。

第八章 檔案管理

第一百零六條 國際匯款業(yè)務檔案是辦理國際匯款業(yè)務的真實記錄和事后查閱的依據(jù)，包括國際匯款業(yè)務辦理過程中生成的各類交易憑單、憑證、柜員軋賬單、營業(yè)軋賬單和相關(guān)報表等。業(yè)務檔案包括紙質(zhì)業(yè)務檔案和電子業(yè)務檔案。

第一百零七條 各級機構(gòu)應妥善保管本級機構(gòu)的國際匯款業(yè)務檔案，做到歸檔資料齊全、完整，按歸檔時限要求定期分類、理訂送檔。一級支行負責統(tǒng)一存檔管理轄內(nèi)機構(gòu)國際匯款業(yè)務紙

質(zhì)業(yè)務檔案，其它各級機構(gòu)的紙質(zhì)業(yè)務檔案及電子業(yè)務檔案由本級機構(gòu)統(tǒng)一存檔管理。

第一百零八條 交易憑單、憑證、營業(yè)軋賬單、柜員軋賬單等紙質(zhì)業(yè)務檔案必須每日整理、定期裝訂，由專人進行保管。電子形式檔案可根據(jù)報表等生成的時間要求、特點以及數(shù)據(jù)存儲大小進行整理。

第一百零九條 國際匯款業(yè)務檔案的保管必須具備良好的環(huán)境，保證安全，防止丟失及損壞。

第一百一十條 國際匯款紙質(zhì)業(yè)務檔案保管期限為5年，電子業(yè)務檔案永久保存。

第一百一十一條 國際匯款業(yè)務檔案保管期滿需要銷毀時，由檔案部門提出銷毀意見，會同國際匯款業(yè)務部門等共同鑒定，嚴格審查、編制業(yè)務檔案銷毀清冊，報上級主管部門批準后銷毀。對未了結(jié)債權(quán)債務或涉及案件等未結(jié)案的原始憑證，應單獨抽出，另行立卷，由檔案部門保管，直至結(jié)清各種關(guān)系。

第一百一十二條 國際匯款業(yè)務檔案不得外借。本單位需要查閱時，應按規(guī)定辦理查閱手續(xù)；外單位需要查閱的，必須履行有關(guān)合法手續(xù)，經(jīng)本單位主管領導批準后，方可查閱、抄錄、復印，并建立登記制度。

第一百一十三條 國際匯款工作人員因工作原因而獲悉有關(guān)的匯款信息，只能告知相關(guān)的匯款人、收款人或他們的合法代表人。

第九章 附則

第一百一十四條 本辦法由中國郵政儲蓄銀行總行負責制定和解釋。本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第一百一十五條

本辦法中的定義和術(shù)語

（一）有權(quán)機關(guān)是指依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人在金融機構(gòu)存款的司法機關(guān)、行政機關(guān)、軍事機關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位。有權(quán)查詢、凍結(jié)或扣劃的有權(quán)機關(guān)名單，按照總行風險管理部“查詢、凍結(jié)、扣劃單位名稱列表”執(zhí)行。

（二）大額交易是指單筆或者當日累計外幣等值1萬美元以上（含）的交易。大額交易的判斷標準適用我行有關(guān)大額交易和可疑交易報告管理辦法和操作規(guī)程的規(guī)定。

（三）可疑交易是指金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的交易，包括：短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符；短期內(nèi)相同收匯款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準；長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付等?？梢山灰椎呐袛鄻藴蔬m用我行有關(guān)大額交易和可疑交易報告管理辦法和操作規(guī)程的規(guī)定。

（四）匯兌業(yè)務統(tǒng)計是指對與人員進出我國國境相聯(lián)系的以外匯兌換人民幣和以人民幣兌換外匯的行為和狀況進行統(tǒng)計監(jiān)測，是銀行間接統(tǒng)計申報的一個重要補充部分。所指外匯包括現(xiàn)鈔、旅行支票和信用卡。

（五）境內(nèi)個人是指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。境外個人是指持護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。

（六）外匯金宏系統(tǒng)是指外匯局國際收支平衡管理信息系統(tǒng)，主要實現(xiàn)數(shù)據(jù)采集、綜合查詢和統(tǒng)計分析功能，是國家金宏工程（即宏觀經(jīng)濟管理信息系統(tǒng)）的重要組成部分。

（七）SWIFT是環(huán)球同業(yè)銀行金融電信協(xié)會(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的英文簡稱。STEFI是萬國郵聯(lián)電子金融信息安全傳輸系統(tǒng)（Secured Transfer of Electronic Financial Information）的英文簡稱。EUROGIRO是歐洲劃撥組織信息傳遞平臺的英文簡稱。

（八）SWIFT BIC碼是SWIFT會員機構(gòu)的銀行標識碼，由銀行代碼、國家代碼、地區(qū)代碼和分行代碼四部分組成。其中：銀行代碼（Bank Code）由4位易于識別的銀行行名字頭縮寫字母構(gòu)成；國家代碼（Country Code）根據(jù)國際標準化組織的規(guī)定，由2位字母構(gòu)成；地區(qū)代碼（Location Code）由2位數(shù)字或字母構(gòu)成，標明機構(gòu)所注冊城市；分行代碼（Branch Code）由3位數(shù)字或字

母構(gòu)成，標明分支機構(gòu)。