第一篇：醫(yī)療期風(fēng)險的管理和防范問題研討

醫(yī)療期風(fēng)險的管理和防范問題研討

1、什么是醫(yī)療期？

根據(jù)勞動部關(guān)于發(fā)布《企業(yè)職工患病或非因工負傷醫(yī)療期規(guī)定》的通知（勞部發(fā)1994479號）第2條規(guī)定，醫(yī)療期是指企業(yè)職工因患病或非因公負傷停止工作治病休息不得解除勞動合同的時限。

2、如何計算醫(yī)療期限？

根據(jù)勞動部關(guān)于發(fā)布《企業(yè)職工患病或非因工負傷醫(yī)療期的規(guī)定》的通知（勞部發(fā)[1994]479號）第4條規(guī)定。醫(yī)療期三個月的，按六個月內(nèi)累計病休時間計算；六個月的，按12個月內(nèi)累計病休時間計算；九個月的，按15個月內(nèi)累計病休時間計算；十二個月的，按18個月內(nèi)累計病休時間計算；十八個月的，按24個月內(nèi)累計病休時間計算；二十四個月的，按30個月內(nèi)累計病休時間計算。醫(yī)療期計算應(yīng)從病休第一天開始，累計計算。如：享受三個月醫(yī)療期的職工，如果從1995年3月5日起第一次病休，那么該職工的醫(yī)療期應(yīng)在3月5日至9月5日之間確定，在此期間累計病休三個月即視為醫(yī)療期滿。其他依此類推。

3、什么是特殊醫(yī)療期限？

4、試用期員工，有醫(yī)療期嗎？

5、如何計算工傷醫(yī)療期限？

6、如何支付病假工資？

7、如何支付工傷醫(yī)療期的工資？

8、申請病假，用人單位能否要求提供指定醫(yī)療單位的病假條？

9、如果員工提供虛假病歷的，如何處理？

10、醫(yī)療期屆滿后，公司可以直接解除勞動合同嗎？

11、勞動能力如何鑒定？

12、員工拒絕鑒定勞動能力的，如何處理？

13、醫(yī)療補助金的支付前提是什么？

14、醫(yī)療補助金的標準如何？

15、醫(yī)療補助金需繳個人所得稅嗎？

16、合同期限短于醫(yī)療期限的，合同一定要順延嗎？

17、合同順延屆滿時，未治愈的，是否一定要給予醫(yī)療補助金？

18、懷孕女職工的病例超過了醫(yī)療期，如何處理？

19、勞動合同屆滿，醫(yī)療期內(nèi)，合同可以終止嗎？

第二篇：集中度風(fēng)險管理問題與防范

集中度風(fēng)險管理問題與防范

所謂集中度風(fēng)險就是指銀行對源于同一及相關(guān)風(fēng)險敞口過大，如同一業(yè)務(wù)領(lǐng)域（市場環(huán)境、行業(yè)、區(qū)域、國家等）、同一客戶（借款人、存款人、交易對手、擔保人、債券等融資產(chǎn)品發(fā)行體等）、同一產(chǎn)品（融資來源、幣種、期限、避險或緩險工具等）的風(fēng)險敞口過大，可能給銀行造成巨大損失，甚至直接威脅到銀行的信譽、銀行持續(xù)經(jīng)營的能力，乃至銀行的生存。集中度風(fēng)險從總體上講，與銀行的風(fēng)險偏好密切相關(guān)，屬于戰(zhàn)略層面的風(fēng)險。它既是一個潛在的、一旦爆發(fā)損失巨大的風(fēng)險；又是一種派生性風(fēng)險，通常依附于其他風(fēng)險之中。

一、銀行集中度風(fēng)險主要表現(xiàn)

資產(chǎn)的集中度風(fēng)險。如對單個客戶、交易對手的風(fēng)險敞口過大形成的集中度風(fēng)險；對同一行業(yè)具有較高風(fēng)險敞口的風(fēng)險，包括對同一行業(yè)貸款數(shù)額占全部貸款數(shù)額的比重等；對同一地區(qū)交易對手或借款人具有較高的風(fēng)險敞口而產(chǎn)生的風(fēng)險；由于采用單一的風(fēng)險緩釋工具、避險工具，如抵質(zhì)押品或由單個擔保人提供擔保而產(chǎn)生的風(fēng)險；高比例持有某特定資產(chǎn)的風(fēng)險，如債券、衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等；對外擔保、承諾所形成的風(fēng)險敞口過于集中等。

與流動性風(fēng)險密切相關(guān)的集中度風(fēng)險。包括貸款期限的集中度風(fēng)險，如貸款的平均期限，余期10年期以上長期貸款占全部貸款的比重；主要存款大戶的存款余額的占比；主要同業(yè)機構(gòu)存放或拆借余額的占比等。

收益的集中度風(fēng)險。如信貸業(yè)務(wù)收益占總收益的比重、某高風(fēng)險產(chǎn)品收益占總收益的比重等，以及其他可能帶來損失的單個風(fēng)險敞口或風(fēng)險敞口組合等等。

由于信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通常情況下，信貸集中度風(fēng)險是其面臨的最大風(fēng)險集中，它既與單筆大額信貸風(fēng)險敞口有關(guān)，又與銀行其他業(yè)務(wù)密切相關(guān)，并對銀行的整個經(jīng)營風(fēng)險以及資本占用產(chǎn)生重要的影響。

信貸集中度風(fēng)險不僅表現(xiàn)為直接的集中度風(fēng)險，即單一信貸產(chǎn)品、單個信貸客戶或集團客戶的信貸風(fēng)險敞口問題，其風(fēng)險特征是信貸數(shù)額多、所占份額大，比較直觀、易識別，對這類集中度風(fēng)險的管理，通常采用信貸產(chǎn)品限額、客戶最高綜合授信等措施來控制；信貸集中度風(fēng)險還表現(xiàn)為間接的集中度風(fēng)險，它比較難識別，也比較難把控。如銀行給幾個表面看上去互不相干的、相互獨立的公司貸款，而實際上這些公司的持續(xù)發(fā)展有賴于某一個上游供應(yīng)商，從而就形成了事實上的單個客戶的信貸風(fēng)險敞口；或在某個行業(yè)占主導(dǎo)地位的地區(qū)，銀行在這個地區(qū)的經(jīng)營活動，就容易在不經(jīng)意間給同一行業(yè)的不同客戶融資，從而導(dǎo)致信貸風(fēng)險在這個行業(yè)的集中。

從經(jīng)濟學(xué)的角度看，經(jīng)濟運行中的泡沫通常與銀行信貸的集中度有一定的相關(guān)性，只要出現(xiàn)有若干銀行信貸過度集中的行業(yè)，無論是單個的還是組合的、直接的還是間接的，就會有泡沫產(chǎn)生的可能，有泡沫就有潛在危機。問題在于當泡沫剛出現(xiàn)時，人們并不馬上就會意識到風(fēng)險在集中，甚至只會看到盈利機會的增大。

集中度風(fēng)險的一個重要特性是具有很大的隱蔽性。在風(fēng)險逐步集聚的過程中，它不會像別的風(fēng)險那樣，邊集聚、邊暴露，邊有損失。集中度風(fēng)險在集聚過程中，不僅不會出現(xiàn)損失，而且還會帶來收益，往往是集中度風(fēng)險越高收益也會越高。所以當集中度風(fēng)險集聚時，銀行的收益是在逐漸增加的，而收益的增加通常會模糊人們的視線，會使人們感覺不到風(fēng)險的增大、風(fēng)險暴露可能帶來的損失。由于集中度風(fēng)險的這個特性，會直接影響到對集中度風(fēng)險管理的有效性，人們往往會為了短期收益而存有僥幸心理。即使在風(fēng)險監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)了也不會引起重視，因為它不像貸款出現(xiàn)逾期欠息等違約風(fēng)險馬上就會反映為不良貸款，甚至出現(xiàn)損失，也不像市場風(fēng)險即刻就表現(xiàn)為當期收益的減少。集中度風(fēng)險在爆發(fā)導(dǎo)致銀行巨額損失之前，除了收益較高外，并沒有其他不良的表現(xiàn)，很容易被決策者所容忍，這是集中度風(fēng)險最具危害性的一個特性。

集中度風(fēng)險暴露通常是受某一或某些因素的影響，使風(fēng)險敞口突然增大到超過自身的風(fēng)險承受能力、資本覆蓋能力。此外，集中度風(fēng)險暴露不僅表現(xiàn)為直接的資產(chǎn)損失，而且還表現(xiàn)為資產(chǎn)收益率的大幅度下降。如發(fā)放過多的固定利率貸款，就會使銀行的利率風(fēng)險敞口顯著增大，雖然不會出現(xiàn)信用違約風(fēng)險，但會出現(xiàn)利率風(fēng)險。當利率處于上升預(yù)期時，銀行就會面臨巨大的利率風(fēng)險，使銀行資產(chǎn)的預(yù)期收益率下降。

在很多情況下，集中度風(fēng)險暴露帶來的損失，銀行是很難把握和控制的，只能做好事先的防范。集中度風(fēng)險的事先防范措施主要就是分散風(fēng)險，而要做到分散風(fēng)險不僅會加大經(jīng)營成本，還要放棄一部分眼前利益。所以在銀行經(jīng)營中保持業(yè)務(wù)一定的集中度是必要的，既可降低經(jīng)營成本又可增加收益，但不能過度，超過一定的度就會形成集中度風(fēng)險，對此我們不能存有一絲的僥幸心理，要在成本與收益之間尋找一個合理的平衡點。

二、當前國內(nèi)銀行業(yè)集中度風(fēng)險分析

銀行經(jīng)營的是風(fēng)險，分散風(fēng)險是經(jīng)營和管理風(fēng)險最基本的原則和措施。但是在實際的運作中，由于一些業(yè)務(wù)的集中可帶來誘人的短期效益而使人容易忽略這種集中可能帶來的風(fēng)險。當前不論是大銀行還是中小銀行、老銀行還是新銀行，經(jīng)營戰(zhàn)略、信貸重點投放的行業(yè)或領(lǐng)域、信貸產(chǎn)品、表外業(yè)務(wù)等同質(zhì)化問題十分突出，風(fēng)險集中度也很相同，一旦集中度風(fēng)險暴露，那么整個銀行業(yè)就會遭受較大的損失，甚至引發(fā)金融**。當前國內(nèi)銀行業(yè)的集中度風(fēng)險問題主要表現(xiàn)為：

對集中度風(fēng)險的定義過于狹窄，管理分散。通常只是把集中度風(fēng)險定義在貸款及其相關(guān)的借款人上，未能涵蓋所有業(yè)務(wù)及其交易對手的風(fēng)險敞口。對跨部門的集中度風(fēng)險，在識別、計量、監(jiān)測、報告、控制等管理上還不太統(tǒng)一，沒有實行集中管理，管理權(quán)大都分散在相關(guān)的業(yè)務(wù)部門，從而使集中度風(fēng)險的問題通常被分散化了。如有些銀行對房地產(chǎn)相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)如房地產(chǎn)中的住宅房開發(fā)貸款、個人住房按揭貸款、商用房的開發(fā)貸款、商用房的按揭貸款、土地儲備貸款、以房地產(chǎn)為抵押的貸款、房地產(chǎn)企業(yè)的債券投資等等與房地產(chǎn)有關(guān)的貸款管理通常是由幾個部門分別管理的，很難說清楚房地產(chǎn)市場發(fā)生變化會給本行帶來多大的影響以及本行的房地產(chǎn)貸款的集中度風(fēng)險情況。

大額貸款戶迅速增加，戶均貸款大幅上升。幾乎所有的銀行都想把貸款貸給那些優(yōu)良的大客戶，目前中國內(nèi)地一些銀行10%甚至不到10％的客戶集中了其80%或更多的貸款，億元以上的大額貸款客戶快速增加。每年新增的貸款，大都又發(fā)放給了既有的貸款客戶，使得貸款的集中度越來越高。大型客戶的行業(yè)壟斷性特征以及國有化背景使得銀行忽略了對這些客戶貸款集中度風(fēng)險的考慮，大量的貸款被不斷壘加到少數(shù)“優(yōu)質(zhì)”客戶身上。大額貸款客戶多，戶均貸款額大，會使銀行面臨兩方面的風(fēng)險：一方面是其中的一個或幾個客戶出現(xiàn)風(fēng)險，就會形成巨額不良貸款損失；另一方面，客戶沒有出現(xiàn)違約，銀行也沒有不良貸款損失，但如果這些大額貸款客戶改變商業(yè)模式或改變?nèi)谫Y方式，將間接融資改為直接融資，通過發(fā)債或其他直接融資方式來償還銀行貸款，就會使銀行在短期內(nèi)貸款總量大幅減少，直接影響當期的經(jīng)營收益。

貸款的行業(yè)集中度在快速提升。近年來，銀行貸款的投向主要集中在城建、交通運輸、電力、房地產(chǎn)、制造業(yè)等領(lǐng)域，從表面上看，這些行業(yè)的風(fēng)險不大，但由于這些行業(yè)比較容易受宏觀政策影響，政策變化會引發(fā)銀行的信貸風(fēng)險。行業(yè)信貸的集中度風(fēng)險比單一客戶的集中度風(fēng)險對銀行的威脅更大，如目前國內(nèi)銀行業(yè)的房地產(chǎn)貸款余額占各項貸款的比重在20%左右，少數(shù)股份制銀行已突破30%；要是加上以房地產(chǎn)為抵押的其他貸款，與房地產(chǎn)相關(guān)的貸款就差不多要占銀行貸款總量的一半；如再加上當前房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)行的中期票據(jù)大部分由銀行持有，該比例還會更高。如果房地產(chǎn)市場價格出現(xiàn)下行，那么銀行就會受到影響，尤其是那些房地產(chǎn)貸款占比高的銀行。

行業(yè)信貸的集中度風(fēng)險還會延伸到區(qū)域信貸集中度風(fēng)險，如有些區(qū)域集中了紡織、有色、鋼鐵、水泥等某一行業(yè)及其相關(guān)的配套行業(yè)，銀行貸款的客戶主要集中在這些相關(guān)的行業(yè)。大量的銀行貸款生成了數(shù)額巨大的制造業(yè)產(chǎn)能，如中國的鋼鐵產(chǎn)能已達7億噸，有2億多噸過剩；水泥行業(yè)的過剩產(chǎn)能相當于美國、日本和印度全年消費量的總和。這些行業(yè)的市場變化、結(jié)構(gòu)調(diào)整對銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響很大。一旦市場發(fā)生變化，或原材料供應(yīng)價格出現(xiàn)波動，或銷售市場發(fā)生變化，或存在其他某種影響因素，立刻會引發(fā)區(qū)域信貸風(fēng)險，使區(qū)域內(nèi)幾家銀行的不良貸款都出現(xiàn)大幅增加。對這種行業(yè)、區(qū)域的集中度風(fēng)險是難以簡單地通過銀團貸款加以解決的。銀團貸款可以緩解單一客戶的集中度風(fēng)險，但不能完全解決行業(yè)、區(qū)域貸款的集中度風(fēng)險問題。需要強調(diào)的是，這種行業(yè)、區(qū)域的貸款集中度風(fēng)險，在風(fēng)險暴露前又往往不被重視，一些銀行關(guān)注的重點還是單一客戶的信貸風(fēng)險。

貸款期限進一步失衡，中長期貸款占比不斷攀高。由于貸款行業(yè)的集中度，帶來了貸款期限的長期化，無論是大銀行還是中小銀行的貸款期限都越來越長，有的甚至超過30年；長期貸款的比重也越來越大，余期10年以上貸款超過本行貸款總額10％已經(jīng)很普遍了，超過15%也不是個別情況。在貸款轉(zhuǎn)讓出售市場很不活躍的情況下，通常這種長期貸款都是持有到期的。10年期以上的貸款利息收益并沒有因風(fēng)險增大而相應(yīng)增加，對客戶來說，也愿意申請期限長的貸款，因為對其貸款成本沒有影響，卻獲得了穩(wěn)定的貸款。這種貸款的長期化趨勢與存款等資金來源的短期化趨勢形成比較明顯的反差，使銀行的資產(chǎn)負債期限錯配問題日益突出。在適度的范圍內(nèi)，資產(chǎn)負債的期限錯配可以給銀行帶來好的收益，如果錯配的量過大，又沒有相應(yīng)的對沖辦法和應(yīng)急措施，就容易引發(fā)致命的流動性風(fēng)險，尤其是中小銀行的風(fēng)險更大。

交易對手和交易產(chǎn)品的風(fēng)險集中也日益普遍。除了信貸外，在市場交易業(yè)務(wù)中也存在集中度風(fēng)險，隨著金融市場的開放和活躍，國內(nèi)銀行的全球金融市場交易業(yè)務(wù)越來越多，交易量也越來越大，市場交易業(yè)務(wù)對銀行經(jīng)營收益的影響也越來越大。市場交易業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)一樣，收益高的產(chǎn)品，風(fēng)險相應(yīng)也大。由于市場交易業(yè)務(wù)本身的特點，監(jiān)管部門對交易對手的集中度風(fēng)險并沒有明確的規(guī)定，也沒有一個量的限制。從實際情況來看，銀行市場交易業(yè)務(wù)的集中度風(fēng)險也在不斷集聚，如與某個交易對手的交易占比過高、持有過多的某類交易產(chǎn)品、單筆衍生品交易數(shù)額過大等。

交易對手的集中度風(fēng)險，主要表現(xiàn)為大量的交易業(yè)務(wù)集中在少數(shù)幾個交易對手，一旦交易對手出現(xiàn)問題，就會立即在交易量上反映出來，使交易量迅速下降，收益也會出現(xiàn)大幅下降。市場交易對手的風(fēng)險相對比較可控，一旦交易完成了，交易對手的風(fēng)險也就釋放了。但對交易產(chǎn)品發(fā)行體的集中度風(fēng)險、對金融衍生類交易產(chǎn)品的集中度風(fēng)險、對單筆衍生品交易數(shù)額集中度風(fēng)險以及對交易賬戶中的產(chǎn)品持有時間等則缺乏制度性的集中度風(fēng)險防控規(guī)定，有的甚至連內(nèi)部的風(fēng)險限額也沒有。再加上這種集中度風(fēng)險真正威脅到銀行生存的事件實際又很少發(fā)生以及受到業(yè)績考核的激勵，銀行對高收益的產(chǎn)品就會盡可能多購買、多持有，使得市場交易業(yè)務(wù)的集中度風(fēng)險日益凸顯。

表外業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)的風(fēng)險也在集中。銀行是信用的中介，資產(chǎn)業(yè)務(wù)的集中會引發(fā)風(fēng)險，表外業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)的集中也同樣會導(dǎo)致風(fēng)險?，F(xiàn)在銀行的表外業(yè)務(wù)發(fā)展很快，使得大量的風(fēng)險從表內(nèi)轉(zhuǎn)移到了表外，包括各種資產(chǎn)支持的融資、信托計劃、理財?shù)龋瑥谋砻婵捶申P(guān)系清楚，銀行承擔的風(fēng)險可控，而實際的風(fēng)險敞口并沒有真正得到控制，尤其是在道義上、聲譽上的風(fēng)險。如把表外業(yè)務(wù)與表內(nèi)業(yè)務(wù)結(jié)合起來分析，風(fēng)險的集中度問題就會顯現(xiàn)了。

負債業(yè)務(wù)方面，銀行的負債如果過于集中在少數(shù)幾個存款大戶或幾家同業(yè)機構(gòu)，也會引發(fā)負債業(yè)務(wù)的集中度風(fēng)險。如存款大戶提前支取或到期取出大額存款轉(zhuǎn)作他用，或當流動性趨緊在同業(yè)市場上拆借不到價格合適的資金，而發(fā)放出去的貸款沒有到期無法收回時，銀行就將面臨由負債集中而引發(fā)的流動性風(fēng)險。從實際來看，國內(nèi)一些中小銀行的負債業(yè)務(wù)集中度很高。隨著這些銀行貸款集中度的提高，貸款期限的延長，負債的集中度風(fēng)險也在不斷加劇，流動性風(fēng)險的敞口不斷擴大。由于受到經(jīng)營成本的約束和低成本負債模式的慣性，使得負債集中度風(fēng)險要比資產(chǎn)集中度風(fēng)險對銀行流動性的威脅更大。

集中度風(fēng)險的監(jiān)管還不夠充分。目前具有法律約束性的監(jiān)管規(guī)定，只有單一客戶貸款不能超過資本金的10％、單一集團客戶授信不能超過資本金的15％。對金融機構(gòu)快速集聚的集中度風(fēng)險缺乏一套完整的監(jiān)管制度和監(jiān)管指標，對某些業(yè)務(wù)集中度風(fēng)險較高的銀行也很少進行有效的風(fēng)險提示或窗口指導(dǎo)。同時一些化解銀行集中度風(fēng)險的渠道、路徑、工具又沒有得到充分的應(yīng)用。

三、防范集中度風(fēng)險的幾點思考

要有效地防范和控制銀行集中度風(fēng)險，政府有關(guān)部門、監(jiān)管部門、銀行、企業(yè)等都要從國家的金融安全、長遠的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展考慮，進一步加快金融創(chuàng)新，豐富金融產(chǎn)品；進一步開放和活躍金融市場，積極引導(dǎo)和規(guī)范銀行的經(jīng)營行為；并使銀行能有更多更好的渠道、路徑、工具來防范和控制集中度風(fēng)險。

要加快金融創(chuàng)新，進一步開放金融市場。積極地總結(jié)和汲取這次金融危機的教訓(xùn)，積極鼓勵金融創(chuàng)新，也不因曾遭受過損失而把金融市場交易產(chǎn)品妖魔化。根據(jù)目前的實際，加大市場開放的力度，充分發(fā)揮市場的調(diào)節(jié)作用。要進一步完善一級市場，擴大企業(yè)直接融資的范圍和數(shù)量，使有能力在市場上直接融資的企業(yè)和重點項目，盡可能從市場直接融資。凡需超過100億元貸款的項目，原則上要通過發(fā)債來籌措，如可以發(fā)行定向的重點項目建設(shè)債券、地方公共建設(shè)債券、企業(yè)經(jīng)營債券等。尤其是一些大型企業(yè)，一些建設(shè)期、還款期較長的大型項目主要應(yīng)通過發(fā)債來解決資金問題，少用或不用銀行貸款，減少對銀行貸款的依賴，使銀行貸款主要投向那些難以直接在市場進行融資的中小企業(yè)，這既可緩解當前中小企業(yè)融資難的問題，又可化解銀行貸款的集中度風(fēng)險。在此基礎(chǔ)上要開放和發(fā)展二級市場，擴大市場交易主體的數(shù)量，使所有的金融機構(gòu)都可以自由地在市場上買賣金融產(chǎn)品，既有負債類產(chǎn)品，如大額可轉(zhuǎn)讓存單、各類債券包括各種短期的、長期的、專項的債券等，也有各種資產(chǎn)類產(chǎn)品，如資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓、貸款的買賣等。銀行發(fā)放貸款后可隨時在二級市場上轉(zhuǎn)讓出售，通過市場機制使風(fēng)險得以充分暴露，如不能按正常價格賣出去的貸款就是有風(fēng)險的貸款。加強集中度風(fēng)險監(jiān)管，嚴格監(jiān)管執(zhí)法。銀行的集中度風(fēng)險是最重要的監(jiān)管內(nèi)容之一，監(jiān)管部門要投入相應(yīng)的監(jiān)管資源，嚴格監(jiān)管。要制訂一整套包括銀行所有集中度風(fēng)險的監(jiān)管制度，形成一個完整的集中度風(fēng)險監(jiān)管指標體系，如對單一客戶貸款、單一集團客戶融資、10個集團客戶授信額在監(jiān)管上除了法律規(guī)定外，還應(yīng)有監(jiān)管的風(fēng)險警戒線。法律規(guī)定是最后控制線，風(fēng)險并不是到了突破法規(guī)控制線后才暴露的，而是在遠未到法規(guī)控制線就暴露了，所以在法規(guī)控制線之內(nèi)還應(yīng)有一個監(jiān)管的風(fēng)險警戒線。對銀行單筆超過100億元的貸款或超過凈資本1％的貸款、戶均貸款、10年期以上貸款占比、單筆市場風(fēng)險敞口超過一定比例的交易、單一行業(yè)貸款超過本行貸款總額25%、超過10%資金來源的單一存款人或拆借人等設(shè)立監(jiān)管控制指標。對表外業(yè)務(wù)的集中度風(fēng)險也要與表內(nèi)業(yè)務(wù)一樣進行監(jiān)管，要有量化的監(jiān)管指標，按制度、按指標進行監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題及時發(fā)出監(jiān)管風(fēng)險提示，并要求銀行進行整改。還要將銀行自身的集中度風(fēng)險管控措施作為重要的監(jiān)管內(nèi)容，要嚴格評價這些措施是否可行有效、能否防范集中度風(fēng)險，并進行必要的壓力測試。對集中度風(fēng)險較大的銀行機構(gòu)，監(jiān)管部門不僅要提示風(fēng)險，還要提出整改意見和責(zé)任追究建議；對集中度超過監(jiān)管指標的機構(gòu)及其負責(zé)人要有一定的處罰，要有監(jiān)管的嚴肅性，并一視同仁。對超過一定集中度限額指標的機構(gòu)，要根據(jù)超限額的程度相應(yīng)增提風(fēng)險撥備，把因集中度提高而增加的收益全部提作風(fēng)險撥備。

銀行要根據(jù)自身特點，確定經(jīng)營戰(zhàn)略。董事會要在完善銀行公司治理結(jié)構(gòu)和治理機制的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身的經(jīng)營特點和風(fēng)險偏好，確定銀行經(jīng)營的戰(zhàn)略目標和市場定位，明確經(jīng)營戰(zhàn)略的布局，包括資產(chǎn)布局、負債布局、各種結(jié)構(gòu)布局。不僅要有業(yè)務(wù)發(fā)展的總量目標，還要有業(yè)務(wù)發(fā)展的結(jié)構(gòu)目標，總量目標的實現(xiàn)不一定等于結(jié)構(gòu)目標的完成，有時總量目標與結(jié)構(gòu)目標還會有沖突，不完全一致。對各種結(jié)構(gòu)不僅要設(shè)定限額，還要對限額有嚴格的控制措施，以確保結(jié)構(gòu)目標的完成，更不能以高風(fēng)險的結(jié)構(gòu)為代價來實現(xiàn)總量目標。董事會要定期聽取管理層有關(guān)集中度風(fēng)險的情況分析和壓力測試報告，要求管理層更謹慎的經(jīng)營，關(guān)注和把控集中度風(fēng)險，不斷優(yōu)化經(jīng)營布局。

銀行管理層要根據(jù)董事會確定的經(jīng)營戰(zhàn)略，制訂出一套管理集中度風(fēng)險的措施，建立統(tǒng)一的集中度風(fēng)險管理制度，明確歸口牽頭部門集中統(tǒng)一管理，包括業(yè)務(wù)領(lǐng)域集中度、產(chǎn)品集中度、交易對手集中度、資產(chǎn)分布集中度、負債結(jié)構(gòu)集中度等。加強和健全集中度風(fēng)險的識別、度量、監(jiān)測、報告制度，完善集中度風(fēng)險壓力測試制度。所有的集中度風(fēng)險都要有相應(yīng)的壓力測試，模擬各種極端情況下的情景，根據(jù)壓力測試的結(jié)果，設(shè)定風(fēng)險警戒線，對集中度風(fēng)險進行提示、預(yù)警，要形成一套集中度風(fēng)險防控的機制。對每類業(yè)務(wù)的集中度還要細化管理，如大中小各類信貸客戶結(jié)構(gòu)；行業(yè)、區(qū)域的信貸分布結(jié)構(gòu)；各類信貸產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)布局；各類貸款的期限結(jié)構(gòu)等。如對負債業(yè)務(wù)的集中度風(fēng)險要把握來自主要客戶的余額占比，包括主要存款大戶的存款余額占比；主要同業(yè)機構(gòu)同業(yè)存放余額占比；總負債中主要的產(chǎn)品占比、幣種占比、期限占比等等。不僅對表內(nèi)業(yè)務(wù)要分散經(jīng)營，對表外業(yè)務(wù)也要充分考慮分散布局，要把表內(nèi)表外的集中度風(fēng)險一并管理。要加強對其分支機構(gòu)集中度風(fēng)險的監(jiān)測，雖然分支機構(gòu)的集中度不能代表整個法人機構(gòu)的集中度風(fēng)險，有時某個或某一部分分支機構(gòu)的集中度可能會很高，但這并不影響銀行整體的集中度，可是如果就此而放松對分支機構(gòu)集中度的監(jiān)測管理，則會加劇集中度風(fēng)險。要根據(jù)市場變化情況，實際的執(zhí)行情況，及時調(diào)整分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)的限額占用和業(yè)務(wù)分布，使經(jīng)營布局更加合理有效。

擴大客戶的數(shù)量，控制大額貸款客戶。信貸集中度風(fēng)險是銀行最主要的集中度風(fēng)險，增加貸款客戶數(shù)量，降低單個客戶貸款總量和戶均貸款額是解決信貸集中度風(fēng)險的一個重要措施。銀行既要控制單一客戶的信貸集中度，又要控制大額貸款戶數(shù)。戶均貸款額和大額貸款客戶數(shù)量的變化對銀行貸款集中度的影響很大，只考慮戶均貸款不考慮大額貸款戶，或只考慮了大額貸款戶而不關(guān)注戶均貸款都失之偏頗，必須要全面把控貸款集中度風(fēng)險狀況和態(tài)勢。

一是要加強限額管理，不僅考慮表內(nèi)的風(fēng)險集中度，還要考慮表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險集中度；不僅要考慮客戶本身的信貸風(fēng)險集中度，還應(yīng)把與其關(guān)聯(lián)密切的上下游客戶的風(fēng)險包括進來，形成一個完整的最高綜合授信限額。同時要嚴格按限額執(zhí)行，銀行所有并表的附屬機構(gòu)都要按設(shè)定的限額執(zhí)行，再好的客戶沒有限額也不能增加貸款，這里特別要強調(diào)，附屬機構(gòu)也不能排除在外，也必須嚴格按既定的、統(tǒng)一的限額執(zhí)行。

二是要在新增貸款總量的同時不斷增加新的貸款客戶，尤其是要大力增加對中小企業(yè)、小微企業(yè)的貸款，提高中小企業(yè)、小微企業(yè)的貸款占比，防控貸款客戶的過度集中。銀行不僅要關(guān)注貸款總量的增加，也要關(guān)注客戶數(shù)量的增加，把當年戶均貸款額的增加還是降低，中小企業(yè)、小微企業(yè)貸款增幅，作為評價集中度風(fēng)險的一個重要指標，以避免過度壘大戶。

三是大力倡導(dǎo)和強制實施銀團貸款，對大額貸款要倡導(dǎo)實施銀團貸款，對超過一定額度的貸款要強制組銀團。再好的客戶也要分散風(fēng)險，僅靠協(xié)會的自律來要求是很難落實的。如果是小客戶則另當別論，因為小客戶融資總量小，即使出現(xiàn)風(fēng)險銀行也可控、可承受，只有全額承貸，才能全面了解客戶的經(jīng)營情況及各種相關(guān)信息，才能有效控制風(fēng)險。否則就會提高成本，降低效率，還會因信息不完整，而使得風(fēng)險不可控。

嚴格規(guī)范交易業(yè)務(wù)，強化集中度風(fēng)險控制。對交易或持有某一類、某一只金融衍生類產(chǎn)品，尤其是結(jié)構(gòu)復(fù)雜的衍生品要有量化的單筆、單個產(chǎn)品、單類業(yè)務(wù)控制線，在任何情況下都不能超過，對交易賬戶不僅要有明確的各類產(chǎn)品限額，而且還應(yīng)對持有的期限要有嚴格的要求，逾期要強制出售。對高風(fēng)險的結(jié)構(gòu)性衍生產(chǎn)品，關(guān)鍵是要把握兩條原則：一是要搞清楚交易的產(chǎn)品，不論多么復(fù)雜，只要搞清楚風(fēng)險了，就可以選擇做還是不做。二是要有限額控制，不論這個衍生產(chǎn)品的風(fēng)險是大是小，都要有限額控制，包括單筆交易額的限額控制、單只產(chǎn)品的交易總量限額控制、單類產(chǎn)品的交易總量限額控制。盈利再高的產(chǎn)品也不能做得太多，要適度，要有控制，杜絕賭徒心態(tài)，謹慎經(jīng)營。三是對交易的每個產(chǎn)品都要事先有壓力測試、情景分析，要考慮極端情況下的最大風(fēng)險暴露和風(fēng)險損失及其承受能力，嚴格把控一個產(chǎn)品、一筆交易最大的風(fēng)險敞口可能給銀行帶來的損失。

第三篇：淺析神經(jīng)內(nèi)科護理風(fēng)險的防范及管理問題

淺析神經(jīng)內(nèi)科護理風(fēng)險的防范及管理問題

【摘要】目的: 探討神經(jīng)內(nèi)科護理風(fēng)險的管理對策，解除患者的安全隱患。方法: 通過對神經(jīng)內(nèi)科病區(qū)護理風(fēng)險管理實踐和神經(jīng)內(nèi)科住院病人常見護理安全隱患進行總結(jié)分析。結(jié)果:制定相關(guān)防范措施，減少護理不良事件的發(fā)生，及時解除神經(jīng)內(nèi)科護理安全隱患，確保患者住院期間的安全。結(jié)論: 完善的質(zhì)量管理體系和健全的制度是防范護理風(fēng)險的有效手段，使患者自身樹立防范意識，通過護患協(xié)作，確保護理工作優(yōu)質(zhì)高效地順利進行。

【關(guān)鍵詞】神經(jīng)內(nèi)科；護理風(fēng)險；防范措施

護理安全一般是指在護理活動過程中有無護理并發(fā)癥、差錯、事故及糾紛，涉及參與護理活動的每個人員及各個環(huán)節(jié)；是保證護理質(zhì)量的前提，是為患者提供安全、放心、滿意的優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基本保證。在臨床護理工作中，護理風(fēng)險始終貫穿于整個護理行為中,而神經(jīng)內(nèi)科的患者往往存在病情較重、意識存在障礙、容易發(fā)生病情危變及并發(fā)癥，糾紛發(fā)生率也相對較髙。做好安全隱患的及時解除，是提高服務(wù)質(zhì)量、防止發(fā)生醫(yī)療糾紛的重要保證。針對神經(jīng)內(nèi)科住院病人特點，現(xiàn)將神經(jīng)內(nèi)科存在護理安全隱患進行分析，并提出相應(yīng)防范措施，保證患者的安全，具有較大的臨床意義。

1、護理安全隱患問題分析

1.1 突發(fā)意外

神經(jīng)內(nèi)科患者年齡大，自理能力差，多數(shù)有肢體功能障礙，特別是腦卒中患者常有不同程度意識、運動、排泄、吞咽等功能障礙，易發(fā)生跌倒、墜床、壓瘡、誤吸等意外事件。老年患者合并高血壓、心臟疾病的有可能存在突發(fā)心臟事件的風(fēng)險，且起病急，醫(yī)患雙方掌握知識不對稱，患者家屬對突然的病情變化和并發(fā)癥無法理解，不易接受。

1.2急救藥品、設(shè)施不完備

神經(jīng)內(nèi)科病人，特別是顱內(nèi)出血的病人，病情危重、變化快，如果各種醫(yī)療儀器設(shè)備陳舊或維護不當，特別是一些平時不常用的搶救儀器，疏于管理，在搶救病人時出現(xiàn)故障，延誤對病人的搶救，以及護士對儀器的操作不熟練、應(yīng)急能力差，均易引發(fā)護患糾紛。

1.3 護理人員責(zé)任意識淡薄、護理操作不當

護理人員風(fēng)險意識和法律觀念淡薄，查對制度執(zhí)行不嚴格，任意簡化操作流程。有的護士為了省工，自行簡化操作流程，缺乏慎獨精神，不遵守規(guī)章制度，不按規(guī)范化操作規(guī)程執(zhí)行，造成一些不良后果，容易引起患者的不信任。護理人員中有部分未按制度執(zhí)行，法律和責(zé)任意識淡薄，未規(guī)范、全面、詳細做好護理記錄，對病情未認真監(jiān)測，并未規(guī)范操作，導(dǎo)致未及時發(fā)現(xiàn)并發(fā)癥，造成病情延誤，或者未正確認斷，搶救及用藥失誤，而造成不良后果。許多醫(yī)療護理上的事情都牽涉到法律問題，一旦發(fā)生醫(yī)療糾紛，唯一最有力的證據(jù)就是患者的病歷。

1.4 與病區(qū)環(huán)境有關(guān)的潛在風(fēng)險

醫(yī)療設(shè)施包括病區(qū)環(huán)境可能會存在安全隱患，病區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施及布局不合理, 地面過滑沒有提醒標志, 導(dǎo)致病人滑倒摔傷； 患者居住的病房地面潮濕、衛(wèi)生間無防滑墊、上下臺階過高等因素均可導(dǎo)致患者跌倒的大大增加；病床旁無床欄可導(dǎo)致患者從床上跌落造成意外傷；院內(nèi)陪客過多或病房周圍比較嘈雜易引發(fā)患者的煩躁情緒，造成患者出現(xiàn)較大的情緒波動，可引發(fā)患者再出血。另外未對病房及時通風(fēng)清潔，房間光線陰暗，空氣混濁均會降低患者的舒適度，使意外事件發(fā)生。

1.5 護理人員法律意識淡薄

護理人員只重視每日的功能護理，對患者實施治療和護理時，沒有及時履行告知義務(wù)，忽視了患者的知情同意權(quán)，在患者住院過程中不注意保護患者的隱私，隨意談?wù)摶颊叩牟∏榧稗D(zhuǎn)歸，不堅持原則，盲目執(zhí)行醫(yī)生的口頭醫(yī)囑等均可導(dǎo)致護患糾紛、。一旦發(fā)生護理問題，護士不懂得保存應(yīng)有的證據(jù)，導(dǎo)致舉證倒置的不力，也是導(dǎo)致護理糾紛的重要原因。

2、安全隱患防范對策

2.1 預(yù)防意外事件的發(fā)生

完善人院告知，讓患者及家屬意識到住院期間可能存在的風(fēng)險，做好預(yù)防措施。入院時將患者進行跌倒、墜床、壓瘡、誤吸等危險因素評估，采取有效的防護措施，及時與患者家屬及陪護溝通，確?；颊咦≡喊踩?。為壓瘡高?；颊呓⒎缐函忴P險護理，給予墊海綿墊、水墊，定時翻身、叩背，防止院內(nèi)壓瘡的發(fā)生；危重及老年患者以書面形式告知患者家屬護理注意事項，護士和家屬雙方簽署

“老年患者護理安全告知書”。確定患者為高危對象后，可以在患者的床頭使用溫馨安全警示卡，如“小心跌倒”，“小心燙傷”，“預(yù)防壓瘡”，“防止墜床”等，隨時提醒患者及醫(yī)護人員?；颊呒覍偌搬t(yī)護人員應(yīng)隨時作好防止意外發(fā)生的準備。

2.2 加強急救物品的管理

保證搶救藥品、物品及各種儀器處于應(yīng)急備用狀態(tài)，切實落實急救物品的管理制度, 做到有專人管理、班班清點。將急救物品管理的“五定”即定數(shù)量品種、定點放置、定專人管理、定期檢查維修、定期消毒滅菌落實到位,為搶救病情突變的患者做好準備。必須抓好護理人員的護理業(yè)務(wù)質(zhì)量建設(shè)，結(jié)合護理部以及科室培訓(xùn)計劃對護士分層次進行技術(shù)強化培訓(xùn)，努力營造學(xué)習(xí)上進的氛圍，提高綜合素質(zhì)、專業(yè)技術(shù)水平，增強護士應(yīng)急能力。

2.3 提高護理人員的業(yè)務(wù)水平和責(zé)任心

進行業(yè)務(wù)技術(shù)的培訓(xùn)和法律意識的學(xué)習(xí)，加強“三基”及專科知識的學(xué)習(xí)和急救技能的培訓(xùn)，提高護士理論、技術(shù)水平，并提高法律意識，在有意外發(fā)生時，盡量不與患者及其家屬發(fā)生沖突，可采用新老護理人員搭配的原則，定期開總結(jié)會議，提高相應(yīng)完善措施。增強護士責(zé)任心，加強病情觀察，要求根據(jù)患者的病情主動巡視病房，隨時提醒護士注意危重患者的監(jiān)測，指導(dǎo)護士對風(fēng)險進行預(yù)見性判斷，進而加強觀察。

2.4 創(chuàng)造安全的病室環(huán)境

病房內(nèi)空氣應(yīng)保持清新，做好定時通風(fēng)，光線需柔和，對噪聲進行有效控制，盡量在55分貝以下，病房、走廊安裝橫向扶手，衛(wèi)生間安裝豎向抓桿，便于患者站起時借力，增設(shè)防滑墊，地面保持干燥、和清潔，配備防滑平底鞋和夜間照明燈，并做好防滑標志的及時合理布置。床邊監(jiān)護儀、氧氣筒、吸引器應(yīng)擺放在指定位置，電線應(yīng)卷放好，以免電線松散垂在地上將患者絆倒；患者的衣褲大小合適；正確指導(dǎo)患者及家屬使用呼叫器，呼叫器放置在患者易拿的地方。對平車和輪椅做好定期保養(yǎng)及維護，對存在的隱患問題及時發(fā)現(xiàn)并有效解決，確保其良好性能。

2.5 加強護理風(fēng)險教育, 提高護士的風(fēng)險意識

為了加強護理人員的風(fēng)險意識, 組織學(xué)習(xí)《護士條例》、《醫(yī)療事故處理條

例》、《醫(yī)院感染管理規(guī)范》等相關(guān)法，律知識。通過學(xué)習(xí), 使護士明確了護患雙方的責(zé)、權(quán)、利, 認識到雖然護理風(fēng)險不能完全避免, 但通過采取有效的防范措施是可以化解護理風(fēng)險, 減少護理糾紛和差錯事故的發(fā)生, 從而加強護士的法律意識和護理風(fēng)險防范意識, 認真的處理好病人從入院到出院過程中的每個環(huán)節(jié), 更好地為病人服務(wù)。小結(jié)

護理安全是保證護理質(zhì)量的前提，與患者的生命息息相關(guān)。在目前醫(yī)療市場競爭日趨激烈的情況下，安全、質(zhì)量是患者選擇就醫(yī)最直接、最重要的標準之一，抓好安全質(zhì)量管理是降低護理安全隱患的前提。只有在日常工作中加強護理安全管理，提高護士的安全意識，加強工作責(zé)任心，不斷改進臨床護理中存在的問題，才能從根本上提高護理質(zhì)量，消除不安全護理隱患，避免護理不良事件及差錯事故的發(fā)生，保障患者的安全。

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第四篇：人力資源常見管理問題解決方案及風(fēng)險防范

人力資源常見管理問題解決方案及風(fēng)險防范

—輕松應(yīng)對HR管理那些鬧心事（精華版）

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本書系統(tǒng)介紹了人力資源管理問題分析和自我診斷方法、人力資源管理風(fēng)險分析和防范的思路以及人力資源管理關(guān)鍵制度設(shè)計制定原則以及制度實施管理思想。系統(tǒng)介紹了人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃、招聘與配置、培訓(xùn)與開發(fā)、績效與激勵、薪酬福利以及勞動關(guān)系管理問題分析及風(fēng)險防范，結(jié)合最新《勞動合同法》和《社會保險法》國家法律法規(guī)，系統(tǒng)總結(jié)歸納了80多個人力資源管理常見疑難問題的解決思路和參考模式，可以這么說，如果本書提煉的這些經(jīng)典管理問題不會解決，您不可能成為HR真正的高手！

本書為讀者提煉出很多非常有價值的管理思路，這些都是作者多年管理經(jīng)驗的提煉和總結(jié)，這些寶貴的經(jīng)驗是HR從業(yè)者必須珍藏的管理秘笈和管理寶典。

本書最大特色是：讓您在輕松幽默的閱讀中，快速掌握并學(xué)習(xí)人力資源管理非常經(jīng)典的管理難題、應(yīng)對方案以及風(fēng)險預(yù)防相關(guān)舉措。本書為HR管理者提升問題解決能力提供了一把“尚方寶劍”，拓寬了HR管理者解決各種管理問題的思路，相信本書必將成為HR從業(yè)者的良師益友和管理寶典。

【媒體評論】

好書如佳茗，口有余香，回味留甘；好書如明燈，驅(qū)散迷霧，照亮前程；好書如良友，見證成長，伴你前行。本書賀總以他深厚的人力資源從業(yè)經(jīng)驗和管理實踐，系統(tǒng)提煉了人力資源常見問題的解決之道，賀總帶給我們的不只是一本書，更是一種思考路徑和方法。

———暢銷書《職場那點事?從看穿HR開始》作者、智聯(lián)原人力資源總監(jiān)張勇

有一些書值得借來一讀；有一些書值得買來常讀；有一些書值得買來珍藏；還有一些書值得買回來每天放在桌子上，指導(dǎo)我們每一步的工作。賀總這本書便是最后一種。本書沒有矯情的小清新也沒有為賦新詩強說愁，它就這樣簡單樸實的躺在桌子上，在我們工作遇到困難的時候伸出援手，在我們跨越不過坎的時候搭起一座橋。

———新浪微博人力資源總經(jīng)理申晨

實踐出真知，本書作者系統(tǒng)提煉了人力資源管理最常見問題、常見風(fēng)險和解決思路，無論對于人力資源新人，還是人力資源高管，都值得認真學(xué)習(xí)和借鑒。

———北京立思辰人力資源副總裁王永賢

市面上的人力資源書籍大概分為兩類，一是側(cè)重講“道”，普及人力資源系統(tǒng)的理論知識；一是側(cè)重中國講“術(shù)”，主要講人力資源各個模塊用到的工具和模板。賀總這本書站在HR實操角度，從釋“道”開始，同時提供了“術(shù)”的解決方案，值得一讀！

———建誼集團人力資源副總裁劉立明

你不解決問題，就會被問題解決：人力資源面臨的問題和風(fēng)險既有普遍性又有相當針對性，面對復(fù)雜多變的人力資源管理環(huán)境，作者非常系統(tǒng)提出一套有針對性的解決方案，非常具有借鑒價值。

———北京網(wǎng)秦移動人力資源總經(jīng)理 胡勁松

本書作者深入結(jié)合企業(yè)人力資源管理實踐，提煉了人力資源常見問題的解決之道，充分體現(xiàn)了作者扎實的人力資源管理基本功和豐富的人力資源管理實踐，非常值得拜讀。

———北京完美時空人力資源總經(jīng)理楊海

真正的好書必須經(jīng)歷歲月的沉淀，必須經(jīng)過管理實踐的充分檢驗，賀總寫的這本書，不僅僅是人力資源管理經(jīng)典之作，更是人力資源從業(yè)者解決管理難題的良師益友。

———北京中科大洋人力資源總經(jīng)理/北京大學(xué)博士 李亮

【圖書目錄】

第一章人力資源管理問題分析和診斷

1.1人力資源管理問題的根源

1.2人力資源管理問題解決思路

1.3人力資源問題的自我診斷

第二章人力資源管理風(fēng)險分析和防范

2.1人力資源管理風(fēng)險根源

2.2人力資源管理風(fēng)險層次

2.3人力資源管理風(fēng)險規(guī)避

第三章人力資源管理關(guān)鍵制度設(shè)計

3.1人力管理制度制定原則

3.2人力管理制度制定和實施

3.3人力資源常見管理制度

第四章 人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃問題分析及風(fēng)險防范

4.1人力資源規(guī)劃究竟有什么管理價值？

4.2制定人力資源規(guī)劃應(yīng)堅持哪些原則？

4.3人力資源戰(zhàn)略計劃需關(guān)注哪些要素？

4.4人力資源規(guī)劃實際工作有哪些內(nèi)容？

4.5制定人力資源規(guī)劃需注意哪些問題？

4.6人力資源供需預(yù)測需考慮哪些要素？

4.7人力資源管理戰(zhàn)術(shù)計劃主要有哪些？

4.8人力資源規(guī)劃制定后如何及時調(diào)整？

4.9中小企業(yè)做戰(zhàn)略規(guī)劃如何簡單有效？

第五章 招聘與配置問題分析及風(fēng)險防范

5.1招聘廣告的設(shè)計如何避免就業(yè)歧視？

5.2招聘廣告如何設(shè)計錄用條件才有效？

5.3已發(fā)錄用offer又不要該如何處理？

5.4新員工入職之前體檢要求及合法性

5.5新員工入職企業(yè)要求擔保是否合理？

5.6上家企業(yè)無法開具離職證明怎么辦？

5.7員工入職后簡歷存在虛構(gòu)怎么處理？

5.8企業(yè)對員工試用期約定如何不違法？

5.9試用期間如何證明不符合錄用條件？

5.10試用期考核不合格如何延長試用期？

5.招聘境外人員應(yīng)需要注意哪些問題？

5.12員工轉(zhuǎn)正審批流程如何設(shè)計才有效？

5.13員工嚴重違紀企業(yè)應(yīng)如何及時處理？

5.14員工認為調(diào)崗不合理拒絕調(diào)崗咋辦？

5.15企業(yè)如何與員工簽署相關(guān)保密協(xié)議？

第六章 培訓(xùn)與開發(fā)問題分析及風(fēng)險防范

6.1如何建立科學(xué)有效培訓(xùn)管理體系？

6.2如未約定服務(wù)期能否主張培訓(xùn)費？

6.3簽訂培訓(xùn)協(xié)議時要注意哪些事項？

6.4員工未通過培訓(xùn)考試該如何處理？

6.5影響培訓(xùn)方式選擇主要有何因素？

6.6人力資源開發(fā)中主要有哪些方式？

6.7激勵在人力資源開發(fā)中有何價值？

6.8人力資源開發(fā)需要堅持哪些理念？

6.9人力資源開發(fā)容易陷入哪些誤區(qū)？

第七章 績效與激勵問題分析及風(fēng)險防范

7.1如何保證績效考核落地及有效性？

7.2 如何有效設(shè)置薪酬與績效的關(guān)聯(lián)？

7.3員工如對考核成績不認同該咋辦？

7.4如何充分發(fā)揮績效考核激勵作用？

7.5如何平衡績效的長期和短期導(dǎo)向？

7.6績效考核可否評定員工是否勝任？

7.7哪些因素會影響績效考核的效果？

7.8績效面談需要堅持哪些主要原則？

7.9員工激勵獎在年終還是獎在平時？

7.10 KPI指標如何制定才更合理有效？

7.11績效管理都有哪些常見管理誤區(qū)？

7.12績效考核如何實現(xiàn)從對抗到雙贏？

第八章 薪酬福利問題分析及風(fēng)險防范

8.1勞動合同法對薪酬管理有哪些影響？

8.2試用期內(nèi)可否不給辦理社保公積金？

8.3企業(yè)對員工最低工資標準如何計算？

8.4新員工試用期工資如何約定才有效？

8.5員工請病假期間是否可只發(fā)生活費？

8.6員工從事志愿服務(wù)受傷算不算工傷？

8.7醫(yī)療期滿了還能再次享受醫(yī)療期嗎？

8.8未經(jīng)批準的加班是否支付加班工資？

8.9退休返聘人員需要繳納社會保險嗎？

8.10員工的績效工資企業(yè)年底發(fā)合法么？

8.11員工的績效工資企業(yè)可否隨意扣除？

8.12為什么漲工資員工不會帶來滿足感？

8.13怎樣解決剪不斷理還亂加班費問題？

8.14如何用好員工福利這把“雙刃劍”？

8.15企業(yè)給員工加薪應(yīng)該遵循哪些原則？

8.16企業(yè)人力資源應(yīng)如何做好薪酬調(diào)查？

8.17如何化解調(diào)崗和調(diào)職帶來調(diào)薪糾紛？

8.18臨時工和正式工薪酬是否可以不同？

第九章 勞動關(guān)系管理問題分析及風(fēng)險防范

9.1實習(xí)生和正式員工的用工區(qū)別在哪里？

9.2新員工試用期內(nèi)勞動關(guān)系有何特殊性？

9.3企業(yè)和員工有雙重勞動關(guān)系如何處理？

9.4企業(yè)沒有和員工及時簽訂合同該咋辦？

9.5員工如續(xù)訂合同可否再次約定試用期？

9.6簽訂勞動合同過程中有哪些法律風(fēng)險？

9.7企業(yè)勞動者如何協(xié)商解除以勞動合同？

9.8員工勞動合同到期不續(xù)簽是否有補償？

9.9勞動合同解除終止有哪些限制性規(guī)定？

9.10離職期間什么條件下員工有賠償責(zé)任？

9.11離職期間如發(fā)生勞動爭議該如何解決？

9.12員工離職企業(yè)需支付補償金有何條件？

9.13員工離職有欠款未歸還企業(yè)如何處理？

9.14員工離職后玩“消失”的該如何處理？

9.15企業(yè)如果計劃裁員應(yīng)該注意哪些事項?

9.16無固定期限勞動合同何種條件可解除？

9.17企業(yè)與員工約定了脫密期該如何執(zhí)行？

9.18經(jīng)濟補償金和賠償金如何計算稅額的？

9.19競業(yè)限制補償金最低支付多少才有效？

【圖書試讀】

第一章：人力資源管理問題分析和診斷

人力資源管理過程中出現(xiàn)各種管理問題是無法避免的，我們能做好的就是要有系統(tǒng)的解決思路。企業(yè)人力資源要想不成為人力問題的救火隊，必須推動建立規(guī)范的人力資源管理制度。

要想建立規(guī)范的人力資源管理制度，首先必須認真學(xué)習(xí)和人力資源相關(guān)的國家法律法規(guī)，這些法律的深刻理解和掌握，是做好人力資源管理的關(guān)鍵，更是企業(yè)制定規(guī)章制度的基礎(chǔ)，因為任何違背國家法律的制度都是無效的。

俗話說“人心都是肉長的”，你如何對待員工，反過來員工就會怎么對待企業(yè)。例如在處理員工勞動糾紛過程中，比較剛性的處理方式是完全依照國家法律法規(guī)，那么我們能不能換一種角度，站在換位思考的角度，考慮一下員工的感受和真正關(guān)切點，采用平等友好協(xié)商的方式來處理，最終達到企業(yè)與員工的雙贏呢？

……

第二章：人力資源管理風(fēng)險分析和防范

人力資源管理風(fēng)險是企業(yè)經(jīng)營過程中經(jīng)常遇到的管理風(fēng)險。人力資源管理風(fēng)險的產(chǎn)生原因主要包括：人本身的復(fù)雜性 以及人力資源管理主觀能動性等很多原因。

俗話說“知人知面不知心”，在自然科學(xué)和社會科學(xué)日益發(fā)展的今天，迄今為止無論自然科學(xué)還是社會科學(xué)關(guān)于人的研究雖然非常深入，但是沒有任何一套理論能夠準確地揭示人的全部心理結(jié)構(gòu)及人性，研究人的問題可真是太復(fù)雜了……

第三章：人力資源管理關(guān)鍵制度設(shè)計

人力資源管理制度的設(shè)計，必須緊密結(jié)合企業(yè)的管理實踐，站在人力資源管理戰(zhàn)略的高度來展開。在實際工作中，通過人力資源的診斷確定人力資源管理制度設(shè)計架構(gòu)，確定優(yōu)先解決問題的總體思路，把這些思路的要點提煉成制度的設(shè)計關(guān)鍵點。制定人力資源管理制度的主要原則包括：

（1）在國家法律法規(guī)框架內(nèi)設(shè)計：企業(yè)作為一個具有法人資格的實體，在經(jīng)營過程中必須遵照國家各項法律、法規(guī)和規(guī)章，做一個守法的法人是對企業(yè)提出的最基本的要求。

（2）實現(xiàn)企業(yè)與員工雙贏：將員工與企業(yè)的利益緊密地結(jié)合在一起，促進員工與企業(yè)共同發(fā)展，這是企業(yè)人力資源管理制度規(guī)劃的首要的基本原則。任何顯失公平的制度，都會極大損害員工長遠利益，最終也會傷害企業(yè)的長期利益。

……

第七章：績效與激勵問題分析及風(fēng)險防范

考核的光環(huán)效應(yīng)：考核者在對員工的績效進行評估時，會不自覺地出現(xiàn)各種心理上和行為上的錯誤舉動。這類錯誤一般包括光環(huán)效應(yīng)（暈輪效應(yīng)）??也就是俗話說的“說你成你就成，不成也成；說你不成你就不成，成也不成”。這種情況下考核者對某員工的總體印象是以該員工某項具體的特點例如智商或某個典型事件作為有傾向的判斷基礎(chǔ)，得出的結(jié)論往往是一葉障目，而不是嚴格根據(jù)各項KPI考核指標來衡量結(jié)果。

第八章：薪酬福利問題分析及風(fēng)險防范

【問題提出】員工主動向企業(yè)提出加薪，作為企業(yè)管理者必須明確考慮好加薪的原則，哪些該加，哪些不該加，企業(yè)必須在加薪方面確定好給員工加薪應(yīng)該遵循哪些原則。

【問題分析】企業(yè)在員工加薪過程中應(yīng)堅持的原則

（1）公平原則：要綜合考慮外部均衡、內(nèi)部相對公平、過程公平以及結(jié)果公平，最終要兼顧效率與公平；

（2）激勵原則：關(guān)鍵崗位的人員薪酬要有競爭性和激勵性，對于核心骨干人員的加薪，不能采用大鍋飯或者平均主義；

（3）競爭原則：薪酬的外部公平性或者外部競爭性，體現(xiàn)為員工將本人的薪酬與在其

他企業(yè)中從事同樣工作的員工所獲得的薪酬之間的比較，如果缺乏競爭則容易導(dǎo)致核心骨干員工持續(xù)流失；

（4）因人而異的原則：人的能力和對企業(yè)的貢獻都是有差別的，人的收入也應(yīng)該有差別。加薪也應(yīng)體現(xiàn)出員工之間的差別；

（5）績效評價結(jié)合原則：員工要加薪，必須有績效考核結(jié)果作為參考防止加薪隨意性。企業(yè)在員工加薪過程中相應(yīng)的對策

【對策1】建立科學(xué)的加薪原則和標準：企業(yè)要建立科學(xué)《薪酬管理制度》，該項管理制度中要有相應(yīng)的加薪原則和標準，才能對員工起到激勵作用，才能體現(xiàn)核心員工的價值。

【對策2】遵循人才市場價值規(guī)律：企業(yè)不要違背人力資本市場的價值規(guī)律。企業(yè)的收入分配還要實現(xiàn)與工作績效的有效掛鉤，加薪的作用才得以發(fā)揮，突出表現(xiàn)在一套完善的考核體系尤其是那些難以量化的工作，要有有效考核方法，這樣就可以根據(jù)績效確定加薪幅度。

【對策3】建立多層次激勵管理體系：人的需求是多層次的，物資需求只是最低層次的需求，因而僅靠加薪的作用是有限的，員工不斷提出加薪相反會持續(xù)增加企業(yè)運營成本。

企業(yè)要站在人性化管理管理，為員工建設(shè)寬松的和人性化的工作環(huán)境，通過企業(yè)的美譽度持續(xù)提升企業(yè)對人才的吸引力。此外對員工及時有效的認可讓員工有職業(yè)成就感，要讓員工從內(nèi)心深處感受到在您的企業(yè)里干的很爽。

第五篇：廉政風(fēng)險防范管理

為推進黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作的深入開展，把廉政風(fēng)險防范管理作為加強黨風(fēng)廉政建設(shè)的切入點，通過關(guān)口前移、預(yù)防在先，逐步建立起廉政風(fēng)險防范管理機制，切實推進廉政風(fēng)險防范管理工作，現(xiàn)將有關(guān)工作安排通知如下：

一、確立廉政風(fēng)險點

結(jié)合行政審批權(quán)、行政執(zhí)法權(quán)、隊伍管理權(quán)、財務(wù)管理權(quán)等，找準高風(fēng)險部位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，科學(xué)分析可能引發(fā)不廉潔行為甚至違紀違法問題的廉政風(fēng)險點，認真查找、分析本單位工作中存在的廉政風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)、重點環(huán)節(jié)、重點崗位,積極推行廉政建設(shè)風(fēng)險防范管理，我局在滿都拉圖工商所設(shè)立廉政警示教育基地，有效預(yù)防廉政風(fēng)險,建立符合工商特點的懲防體系,最大限度地降低腐敗風(fēng)險，減少不廉潔行為的發(fā)生,進一步增強工商干部的廉潔自律意識和自我防范能力。

二、抓好廉政風(fēng)險防范教育

通過學(xué)習(xí)先進人物、觀看廉政警示片等形式開展廉政教育。加強對開展廉政風(fēng)險點防范管理工作目的、意義的宣傳，提高干部對開展風(fēng)險點管理工作重要性和緊迫性的認識。把廉政風(fēng)險點防控工作與廉政文化建設(shè)相結(jié)合，同時，在OA辦公網(wǎng)“廉政建設(shè)”欄目、辦公場所放臵、張貼清廉、務(wù)實、為民等廉政警句格言，營造良好的防控氛圍。

三、開展崗位自查

全體干部根據(jù)自己所在工作崗位特點，對工作運行的每個環(huán) －１－

節(jié)深入細致地查找廉政風(fēng)險點，對可能存在的各種風(fēng)險進行自查，使查找風(fēng)險點的過程成為每個干部明確自身崗位職責(zé)的過程。

四、制定完善預(yù)防措施

針對查找出的風(fēng)險點，制定和完善有針對性的、具體的、可

操作的防控措施。根據(jù)各類崗位風(fēng)險點不同對象，定期開展教育、學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。重申國家工商總局“六項禁令”、自治區(qū)工商局“八條禁令”，加強對“禁令”的貫徹力、執(zhí)行力和督察力，將干部臵于制度之中進行規(guī)范。在開展內(nèi)部監(jiān)督的基礎(chǔ)上，開展外部監(jiān)督，實行廉政風(fēng)險點公開我局通過當?shù)仉娨暶襟w向社會公開承諾，引導(dǎo)社會力量對廉政風(fēng)險點監(jiān)督,確保監(jiān)督效果。結(jié)合今年開展的反腐倡廉宣傳教育月活動和民主測評行風(fēng)，經(jīng)常對市場主體進行走訪，開展問卷調(diào)查，召開經(jīng)營者代表和行風(fēng)監(jiān)督員座談會，聽取他們的意見和建議，發(fā)揮行風(fēng)評議代表和廉政監(jiān)督員的作用。將防控廉政風(fēng)險工作與業(yè)務(wù)工作相結(jié)合，確保廉政風(fēng)險管理有效推進，初步形成自律與他律相結(jié)合，組織監(jiān)督與群眾監(jiān)督相結(jié)合的工商廉政風(fēng)險防范管理體系，促進干部廉潔從政和隊伍建設(shè)健康發(fā)展。

二〇一〇年九月十七日

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