第一篇：我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在問題

我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在問題

所謂金融監(jiān)管是指金融主管機關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對金融機構(gòu)及其運營情況實施監(jiān)督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。在市場經(jīng)濟體制下，金融機構(gòu)依法經(jīng)營、監(jiān)管當(dāng)局依法監(jiān)管是確保金融體系穩(wěn)定的前提。金融監(jiān)管的目的是防范金融風(fēng)險發(fā)生，維護金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運行安全，保護資產(chǎn)所有者的利益。

我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀與存在的問題

1、嚴格的分業(yè)經(jīng)營和多元化監(jiān)管模式限制了商業(yè)銀行的發(fā)展空間，在分業(yè)監(jiān)管的實施中，缺乏一套合理有效的協(xié)調(diào)機制也使金融監(jiān)管不能適應(yīng)現(xiàn)代金融發(fā)展的需要。

目前，我國在實施銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，建立了銀行、證券、保險分業(yè)監(jiān)管的體制框架，分別由人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)實施監(jiān)管。這種分業(yè)監(jiān)管的體制在前幾年對加強金融監(jiān)管特別是糾正金融業(yè)的“三亂”，防范金融風(fēng)險方面起到了很大作用，但其局限性也是明顯的：其一，降低了監(jiān)管效率，提高了監(jiān)管成本。我國的存款類機構(gòu)(銀行、信用社)、證券機構(gòu)和保險機構(gòu)在資金融通、清算上都由人民銀行管理，其外匯業(yè)務(wù)也由外匯管理局監(jiān)管，在業(yè)務(wù)上有一定交叉，由于各監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)作和信息交流問題未能很好解決，往往造成有的金融業(yè)務(wù)得不到有效監(jiān)管，出現(xiàn)監(jiān)管“真空”。或有的金融創(chuàng)新得不到監(jiān)管當(dāng)局的認可，阻礙了金融業(yè)的發(fā)展；其二，限制了我國銀行業(yè)的發(fā)展空間。全球金融正呈一體化、綜合化發(fā)展趨勢，分業(yè)經(jīng)營使我國銀行不能開展綜合業(yè)務(wù)，今后很難與國外銀行平等競爭，制約了國內(nèi)銀行的發(fā)展步伐；其三，不符合國際金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管趨勢。目前，許多國家為適應(yīng)金融一體化趨勢，紛紛對過去的多元化監(jiān)管體制進行改革，建立了單一的監(jiān)管機構(gòu)，如英國、澳大利亞、日本和韓國等。事實表明，這種做法提高了監(jiān)管效率，降低了監(jiān)管成本。在我國，已允許證券公司和基金管理公司進入同業(yè)拆借市場進行拆借、債券回購，以股票質(zhì)押從商業(yè)銀行取得貸款；允許保險公司進入銀行間債券市場進行回購交易，允許保險資金通過證券投資基金進入股市等?？梢灶A(yù)見，加入WTO后，我國金融業(yè)將進一步融合，分業(yè)經(jīng)營的局面不會持續(xù)太久，分業(yè)監(jiān)管將失去存在的基礎(chǔ)，成為制約我國金融業(yè)發(fā)展的障礙。

2、金融監(jiān)管內(nèi)容重點不突出，監(jiān)管內(nèi)容不全面。金融監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄，監(jiān)管乎段落后。

一是對商業(yè)銀行的監(jiān)管偏重于合規(guī)性監(jiān)管，忽視風(fēng)險性監(jiān)管。二是對商業(yè)銀行的監(jiān)管內(nèi)

容過窄，仍局限于存貸款、結(jié)算、信用卡等業(yè)務(wù)，已不能涵蓋全部金融業(yè)務(wù)；對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管滯后，一些新的金融業(yè)務(wù)未及時納入監(jiān)管視線。三是金融監(jiān)管范圍縮小，一些準金融機構(gòu)和準金融業(yè)務(wù)未納入監(jiān)管范圍，如將彩票市場、社會集資等監(jiān)管業(yè)務(wù)逐步移交給其他部門監(jiān)管；社會保障體系中涉及的準金融業(yè)，如社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、農(nóng)村養(yǎng)老保險等，分散于不同的部門經(jīng)營和管理，未納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管范疇。在部門和地方利益驅(qū)使下，這些業(yè)務(wù)開展的狀況十分混亂，有的地方出現(xiàn)地方政府挪用養(yǎng)老保險金的現(xiàn)象。這些問題不解決，必然隱藏較大的金融風(fēng)險。

3、金融監(jiān)管方式過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管，監(jiān)管手段陳舊。金融監(jiān)管的組織體系不健全。

首先，在市場準入、業(yè)務(wù)范圍、日常業(yè)務(wù)監(jiān)管、市場退出等方面，過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管，雖然近兩年開始試行非現(xiàn)場監(jiān)管，但其方式還不完善，監(jiān)管的有效性很低。其次，監(jiān)管手段陳舊，科技水平低，與被監(jiān)管機構(gòu)未實現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)，無法實現(xiàn)實時監(jiān)控，使監(jiān)管人員忙于監(jiān)管資料的收集和層層上報工作，效率低，成本高。第三，對金融機構(gòu)退出市場的監(jiān)管經(jīng)驗不足，尤其對有問題的金融機構(gòu)退出市場的處理缺乏成熟經(jīng)驗，許多法律和制度建設(shè)滯后。第四，利用社會力量對金融機構(gòu)進行監(jiān)管尚未起步，對外部審計師的利用幾乎是空白，對如何利用外部中介機構(gòu)實行金融監(jiān)管缺乏相應(yīng)的制度和法規(guī)。第五，金融監(jiān)管的成本較高，導(dǎo)致金融監(jiān)管的有效性下降。

4、金融監(jiān)管人力資源嚴重稀缺，金融監(jiān)管能力偏低。監(jiān)管人員素質(zhì)不全面，高素質(zhì)人才缺乏。

尤其是基層人行，隊伍結(jié)構(gòu)上存在“四多四少”現(xiàn)象，即中低學(xué)歷者多，高學(xué)歷者少；了解傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的人多，掌握現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的人少；從事具體業(yè)務(wù)操作的人多，從事金融監(jiān)管研究的人少；具有某項知識和技能的人多，全面掌握金融、法律、外語、計算機知識的人少。

基層央行的金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與存在的問題

金融監(jiān)管是人民銀行中心支行和縣支行的主要職責(zé)，對防范和化解金融風(fēng)險，穩(wěn)定金融秩序，促進地方經(jīng)濟發(fā)展意義重大。目前，基層央行的金融監(jiān)管水平較之以前有了明顯提高，但還存在如下不容忽視的問題和缺陷：

1、金融監(jiān)管理念尚有一定的缺失性。當(dāng)前，人民銀行在實現(xiàn)由合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險性監(jiān)管轉(zhuǎn)變上成效明顯，風(fēng)險監(jiān)管已成為工作重點。但是目前仍存在一些問題：①監(jiān)管目標理念

較為單一。②市場約束理念不足。經(jīng)濟金融市場化、一體化日漸深入的情況下，市場約束有助于加強資本管制的效果，促進商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營。為此，新的巴塞爾協(xié)議框架把市場紀律和約束力確立為資本監(jiān)管的第三大支柱。而在實際工作中，基層人民銀行金融監(jiān)管對市場約束理念的引入尚付闕如，社會中介機構(gòu)如會計師事務(wù)所等參與對商業(yè)銀行的審計、檢查也乏善可陳，從而使得監(jiān)管的實際效果打了折扣。③系統(tǒng)、持續(xù)的監(jiān)管理念有待加強。

2、金融監(jiān)管責(zé)任制的制度安排留有缺陷，需要改進。基層人民銀行普遍推行了金融監(jiān)管責(zé)任制，有利于規(guī)范監(jiān)管行為，提高金融監(jiān)管的工作質(zhì)量和效率。但從實踐來看，監(jiān)管責(zé)任制度創(chuàng)新的實際效果與設(shè)計預(yù)期具有一定的反差，其缺陷主要表現(xiàn)為：①監(jiān)管責(zé)任制有些規(guī)定不明確具體，實際操作有一定困難。②監(jiān)管責(zé)任制中的激勵約束機制不相兼容。③監(jiān)管責(zé)任制的相關(guān)配套制度滯后，影響其可操作性。

3、金融監(jiān)管的機構(gòu)設(shè)置和人員配備與監(jiān)管需求存在一定的不適應(yīng)性。當(dāng)前，人民銀行縣支行內(nèi)設(shè)機構(gòu)改革后，大部分縣支行的原合作金融管理股、金管股、調(diào)統(tǒng)股已合并為金融機構(gòu)監(jiān)管股，由于中心支行原對應(yīng)的科室仍各司其職，故縣支行原各部門人員繼續(xù)履行原有職能，使得某些支行員工產(chǎn)生了錯誤認識，致使縣支行金融監(jiān)管合力的作用難以有效發(fā)揮。另外，基層人民銀行其他部門的人力、物力基本占用了支行總體力量的大部分，而履行基層央行主要職能的金融監(jiān)管部門僅占支行總體的少部分，與內(nèi)設(shè)機構(gòu)合并后監(jiān)管任務(wù)加重的實際狀況不相適應(yīng)。

4、金融監(jiān)管的信息溝通體系和電子化建設(shè)滯后，制約監(jiān)管效率的提高。依照系統(tǒng)論的觀點，任一系統(tǒng)都不是獨立和封閉的，其內(nèi)部子系統(tǒng)之間是相互聯(lián)系、影響的，且與其他相對獨立的系統(tǒng)構(gòu)成一個更大的系統(tǒng)。建立區(qū)域性金融安全區(qū)，決定于區(qū)域內(nèi)的各項因素，也與鄰近區(qū)域的經(jīng)濟金融運行質(zhì)量、風(fēng)險程度等相關(guān)。故而，建立起基層央行與各商業(yè)銀行和中小金融機構(gòu)分支機構(gòu)間、基層央行分支機構(gòu)間、基層央行與證監(jiān)會和保監(jiān)會分支機構(gòu)間的信息溝通體系，實現(xiàn)信息共享、聯(lián)手監(jiān)管，有利于構(gòu)建牢固的金融風(fēng)險“防火墻”。

5、金融監(jiān)管人員資格管理和人員素質(zhì)有待改進和提高。當(dāng)前，基層人民銀行金融監(jiān)管人員的素質(zhì)、能力要求很大程度上限于領(lǐng)導(dǎo)的評價和看法，監(jiān)管人員的選配、調(diào)動主要取決于各級領(lǐng)導(dǎo)的意見，具有一定的局限性，難以全面、準確地考察選配人員的業(yè)務(wù)監(jiān)管能力，缺乏一套有效的監(jiān)管人員資格管理辦法來實現(xiàn)監(jiān)管人力資源的優(yōu)化配置。

加入世貿(mào)組織，對我國的沖擊和震蕩將是全面的、深刻的、久遠的。我們要抓住這一歷史性機遇，直面挑戰(zhàn)，勇于開拓，學(xué)習(xí)借鑒國際先進的監(jiān)管經(jīng)驗，結(jié)合我國實際，迅速提高

央行金融監(jiān)管水平。

1、加強對國際金融知識、國外金融法律、國際金融監(jiān)管原則、國際金融組織規(guī)定等知識的學(xué)習(xí)和研究。要改變目前對國際金融發(fā)展和監(jiān)管動態(tài)的研究集中在人民銀行總行的現(xiàn)狀，人行各大區(qū)分行要加強這方面的研究，增加對國際金融形勢的了解；各基層人行要有計劃、有組織、有步驟地學(xué)習(xí)研究國際上關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定，特別是要根據(jù)我國金融工作的實際需要，學(xué)習(xí)、研究、借鑒國際清算銀行關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定；對巴塞爾委員會制定的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》等國際通用的監(jiān)管準則，要認真學(xué)習(xí)和研究，并結(jié)合我國實際制定出具體的、操作性強的監(jiān)管細則，指導(dǎo)我國的銀行監(jiān)管工作。

2、修改完善現(xiàn)有法律框架?，F(xiàn)行《商業(yè)銀行法》和《外資金融機構(gòu)管理條例》的部分條款已不適應(yīng)加入WTO后我國銀行業(yè)的發(fā)展和對銀行業(yè)監(jiān)管的需要。要根據(jù)金融市場開放的現(xiàn)狀、加入WTO后外資銀行的設(shè)立和經(jīng)營情況、國際金融監(jiān)管趨勢的變化，進一步修改、完善現(xiàn)有法律框架。

3、改進和完善多元化的金融監(jiān)管體制。應(yīng)加強人民銀行與證監(jiān)會、保監(jiān)會在金融監(jiān)管方面的協(xié)調(diào)工作，合理劃分各監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管范圍和職責(zé)；同時，在保持分業(yè)的基礎(chǔ)上加強各監(jiān)管機關(guān)的溝通，避免出現(xiàn)監(jiān)管“真空”和重復(fù)監(jiān)管。針對金融業(yè)必將實行混業(yè)經(jīng)營的趨勢，未雨綢繆，為金融監(jiān)管實現(xiàn)混業(yè)監(jiān)管做好法律上、制度上、組織上和人才上的準備。

4、合理確定監(jiān)管內(nèi)容，改進監(jiān)管方式，鼓勵金融創(chuàng)新。首先，要轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，將謹慎的風(fēng)險監(jiān)管確定為央行監(jiān)管目標，對金融機構(gòu)法人以風(fēng)險監(jiān)管為主，實行并表監(jiān)管，對其分支機構(gòu)以合規(guī)監(jiān)管為主。其次，要實現(xiàn)監(jiān)管方式由行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管為主向非現(xiàn)場監(jiān)管為主的轉(zhuǎn)變，一方面建立健全完善的非現(xiàn)場監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，加強對金融機構(gòu)法人的風(fēng)險監(jiān)管，及時有效地防范和化解金融風(fēng)險；另一方面，減少金融管制，正確區(qū)分金融創(chuàng)新和金融違規(guī)，保持金融機構(gòu)的競爭活力。第三，擴大金融監(jiān)管范圍，將金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和準金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范圍，加強央行對全社會金融風(fēng)險的防范能力，防范金融創(chuàng)新和準金融業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致的金融風(fēng)險。第四，要盡快實現(xiàn)金融監(jiān)管手段的現(xiàn)代化，加強金融監(jiān)管的電子化建設(shè)，充分發(fā)揮計算機輔助管理，尤其是實時清算系統(tǒng)在金融監(jiān)管中的作用。第五，要充分發(fā)揮外部審計師在金融監(jiān)管中的作用，制定相應(yīng)的法規(guī)和程序，促進非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場監(jiān)管和外部審計的有機結(jié)合。

5、加強中央銀行監(jiān)管隊伍建設(shè)，切實提高監(jiān)管水平。

6、加強金融監(jiān)管的國際合作與交流。在外資銀行的監(jiān)管方面，要加強與在華外資銀行的母國中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局的聯(lián)系，嚴格審查外資銀行的經(jīng)營水平，經(jīng)營業(yè)績和風(fēng)險狀況；

嚴格審查其擬任分支機構(gòu)高級管理人員的任職資格，防止國外金融風(fēng)險在我國的擴散。同時要加強與國際性金融監(jiān)管組織的合作，及時掌握國際上先進的監(jiān)管準則、方式和手段，在人才培訓(xùn)、信息溝通、工作交流等方面提供國際合作，促進我國金融監(jiān)管制度與國際通行做法接軌，大力提高監(jiān)管水平。

同樣根據(jù)基層人民銀行金融監(jiān)管中存在問題的分析，可以提出以下對策思路以供探討：

（一）更新金融監(jiān)管理念，樹立和增強監(jiān)管中的“效益、市場、系統(tǒng)、持續(xù)”意識。正確的監(jiān)管理念是指導(dǎo)金融監(jiān)管的有力指南，亦須順應(yīng)經(jīng)濟金融環(huán)境的變遷而作出適應(yīng)性的調(diào)整。

由此，我們認為，在堅持原有合理的監(jiān)管理念基礎(chǔ)上，應(yīng)結(jié)合新的形勢需要，適當(dāng)引入和增強新的監(jiān)管理念內(nèi)涵。①適當(dāng)引入監(jiān)管中的“效益”理念。對一些經(jīng)濟金融運行質(zhì)量較差、金融風(fēng)險積累突出的地方，人民銀行應(yīng)強化金融監(jiān)管，查處違法違規(guī)行為，穩(wěn)定金融秩序，及時防范和化解金融風(fēng)險。對一些化解顯性金融風(fēng)險已有明顯成績、經(jīng)濟金融運行較為平穩(wěn)的地方，人民銀行在履行好風(fēng)險性監(jiān)管職責(zé)的同時，監(jiān)管重點宜有所傾斜，適度突出對金融機構(gòu)經(jīng)營效益的指引，帶動商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，較好地實現(xiàn)金融監(jiān)管宏觀剛性和銀行微觀經(jīng)營靈活度的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。②樹立“市場約束”的監(jiān)管理念。有效的市場約束，是商業(yè)銀行實行審慎經(jīng)營的驅(qū)動力，也促使商業(yè)銀行保持雄厚的資本基礎(chǔ)以抵御風(fēng)險，故可以作為有效銀行監(jiān)管的重要手段，因而受到了國際金融界的日益關(guān)注和重視。市場約束要求較高的信息披露水平，對于市場化程度較低的我國銀行業(yè)而言，宜采取漸進式的逐步推進方式。同時，人民銀行實施金融監(jiān)管時，可以充分發(fā)揮市場力量的制約作用，引入一些社會中介機構(gòu)如會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估公司等，對銀行等金融機構(gòu)檢查、監(jiān)督、資信評級等，以提升金融監(jiān)管的效能。③增強“系統(tǒng)、持續(xù)”的監(jiān)管理念。人民銀行在監(jiān)管時應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃，注意現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管的銜接和良性互動，發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險預(yù)警機制和現(xiàn)場監(jiān)管的查誤糾錯機制的作用，減少監(jiān)管工作的隨意性、突擊性；深入研究銀行業(yè)務(wù)的周期性規(guī)律，把握好事前、事中、事后的監(jiān)管特征，盡可能減少或杜絕無效監(jiān)管，在持續(xù)監(jiān)管中逐漸提高監(jiān)管工作的質(zhì)量。

（二）改進和完善金融監(jiān)管責(zé)任制的制度安排。①完善監(jiān)管責(zé)任制體系，增強責(zé)任制的可操作性。從實際工作中看，實現(xiàn)“授權(quán)定責(zé)、權(quán)責(zé)平衡”是確保監(jiān)管責(zé)任制落實到位的關(guān)鍵因素。按照監(jiān)管權(quán)限來劃定責(zé)任，誰失誤由誰承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。同時，劃分責(zé)任應(yīng)明確、細致、具體，各級、各類監(jiān)管責(zé)任人對哪些金融風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任及責(zé)任的種類，應(yīng)具體細化，使其具有較強的可操作性。②改進責(zé)任制中的激勵約束機制，充分調(diào)動監(jiān)管人員的積極性。實行監(jiān)管責(zé)任制后，監(jiān)管者責(zé)任重大，從事監(jiān)管工作具有風(fēng)險性，應(yīng)當(dāng)建立績效掛鉤式的激勵機制。同時，可施行監(jiān)管過錯責(zé)任追究制、消極作為追究制等，實現(xiàn)激勵與約束的有機兼容，使金融監(jiān)管活力不斷激發(fā)出來。③加快責(zé)任制的相關(guān)配套制度建設(shè)。及早制定統(tǒng)一、規(guī)范、具體的監(jiān)管崗位操作規(guī)程，以明確分解和定位崗位責(zé)任；建立以內(nèi)審、監(jiān)察部門為主實行的監(jiān)督制衡機制，以預(yù)防、糾正和處罰執(zhí)法失當(dāng)?shù)刃袨?。為減少年終考評的主觀隨意性，可采取以科學(xué)設(shè)定的指標考核為主、結(jié)合抽查核實、個人述職的方式，區(qū)別各級不同責(zé)任人而分類考核，并輔之以平時累積的監(jiān)管過程情況材料、表格等進行綜合性的監(jiān)管考評。

（三）優(yōu)化監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部的人員配置，增強金融監(jiān)管力量。目前，多數(shù)縣支行的金融監(jiān)管仍采取分組的方法，這不利于金融監(jiān)管整體力量的有效發(fā)揮，可以將監(jiān)管業(yè)務(wù)劃分為現(xiàn)場監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管和日常監(jiān)管三個部分，以此來配備監(jiān)管人員，發(fā)揮監(jiān)管合力。與此同時，在人力資源上向監(jiān)管部門傾斜，增加監(jiān)管人員所占的比例，以強化人民銀行的監(jiān)管職能。

（四）加快金融監(jiān)管信息溝通體系和電子化建設(shè)的步伐，切實提高金融監(jiān)管效率。人民銀行分支機構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)建立起有效的金融監(jiān)管信息溝通體系和渠道，及時就區(qū)域內(nèi)的金融動態(tài)、風(fēng)險狀況、違法違規(guī)行為等互通有無、數(shù)據(jù)共享，密切監(jiān)視毗鄰地區(qū)的金融風(fēng)險對本區(qū)域的可能影響，防范金融風(fēng)險的蔓延；人行分支機構(gòu)應(yīng)在現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管格局下加強與證監(jiān)會、保監(jiān)會分支機構(gòu)的聯(lián)系、磋商，逐步加以規(guī)范化、制度化，實行信息共享、資源互通，以大大提高金融監(jiān)管的效率。

結(jié)合轄區(qū)和監(jiān)管自身實際，盡早開發(fā)實用、有效的監(jiān)管業(yè)務(wù)軟件，提高工作效率，為轄內(nèi)金融監(jiān)管工作的順利開展提供科技支持；盡快實現(xiàn)人民銀行與商業(yè)銀行的計算機聯(lián)網(wǎng)，強化實時信息聯(lián)系與數(shù)據(jù)集成，適時建立起商業(yè)銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)，形成較為完整的監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，促進監(jiān)管效能的提升。

（五）加強金融監(jiān)管人員的資格管理，提高監(jiān)管隊伍的整體素質(zhì)。實施金融監(jiān)管人員的資格管理，應(yīng)當(dāng)朝標準化、規(guī)范化的方向邁進，以最大限度地減少人為的主觀性。為此，要制定金融監(jiān)管人員的任職資格管理辦法，逐步形成資格考試、競爭上崗的監(jiān)管人員選任機制，把好監(jiān)管人員的“入口關(guān)”。在此基礎(chǔ)上，人民銀行應(yīng)把加強監(jiān)管隊伍建設(shè)、提高監(jiān)管人員素質(zhì)放在工作的突出位置，采取多種方式培訓(xùn)員工，注意好前瞻性、應(yīng)時性和基礎(chǔ)性培訓(xùn)的結(jié)合，鼓勵員工深造，吸收學(xué)歷高、能力強的優(yōu)秀人才，使得監(jiān)管人員素質(zhì)有較大的提高，以適應(yīng)加入WTO后金融監(jiān)管工作提出的新要求。

第二篇：我國金融監(jiān)管體系存在的問題及完善對策

我國金融監(jiān)管體系存在的問題及完善對策

（長春理工大學(xué) 金融工程 130022）

摘要：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟運行的核心和樞紐，金融在國民經(jīng)濟社會發(fā)展中具有重要的作用。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，金融市場逐步開放，中國金融監(jiān)管體系在市場經(jīng)濟的考驗下暴露出許多問題。我國金融監(jiān)管起步晚，發(fā)展慢，還處于相對不完善階段。加強金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險，維護金融市場的安全與穩(wěn)定，是金融行業(yè)健康發(fā)展對策重要標志。我們應(yīng)該借鑒金融業(yè)發(fā)達國家金融監(jiān)管的經(jīng)驗和教訓(xùn)，逐步改革和完善我國的金融監(jiān)管體系。本文通過指出金融監(jiān)管體系的主要內(nèi)容，分析實行金融監(jiān)管的必要性，深入探討目前我國金融監(jiān)管體系所存在的問題，并針對這些問題研究建立符合我國國情和現(xiàn)代化要求的金融監(jiān)管體系的完善對策。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體系；監(jiān)管缺陷；監(jiān)管對策

Abstract

Finance is the core of modern economy and the hub operation.And it has an important role in financial and social development of the national economy.With the development of our national economy, the financial market is gradually opening up, China's financial supervision system under the market economy tests exposed many problems.Financial supervision of our country starts late, progress is slow, still in the relatively imperfect stage.Strengthen financial supervision, to guard against financial risks, and maintain financial security and stability on the market, is the financial industry health development strategy important sign.We should draw lessons from the financial industry developed country finance supervising and managing experience and lesson, gradual reform and perfect China's financial supervision system.The paper points out the main content of financial supervision system, analysis of the implementation of financial superintendency necessity, discussed the current financial supervision system in China the existing problems, and aimed at these questions to study the establishment conforms to our country national condition and modernization of the requirements of the financial regulatory system and countermeasures

Keywords：financial regulatory system，question，countermeasures

1.引言

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟運行的核心和樞紐，在國民經(jīng)濟社會發(fā)展中具有重要的地位和作用。一個健康的金融行業(yè)取決于合理完善的金融監(jiān)管體系。金融監(jiān)管體系，是指一國在中央政府領(lǐng)導(dǎo)下，對商業(yè)、專業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營行為進行宏觀調(diào)控、監(jiān)督、管理的制度。在我國行使監(jiān)管職權(quán)的機關(guān)有中國人民銀行、保監(jiān)會、證監(jiān)會等。其中，人民銀行是監(jiān)管體系中的主體。中央銀行是銀行的銀行，負責(zé)制定國家金融政策、貨幣發(fā)行，代表國家行使對商業(yè)銀行、國內(nèi)外資銀行和其他金融機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)利。完善的金融監(jiān)督體系對控制金融風(fēng)險、抵御經(jīng)濟危機和發(fā)展國家經(jīng)濟具有重要的作用?，F(xiàn)階段我國的金融監(jiān)管體系還存在許多問題和缺陷。完善的、理想的金融監(jiān)管體系，應(yīng)該是獨立、嚴密、統(tǒng)一的，即完全脫離政府干預(yù)的金融監(jiān)管體系，與貨幣發(fā)行、政策制定、資金清算、代理金庫等業(yè)務(wù)徹底脫鉤，避免其他方面的干預(yù)和干擾，可以自由地監(jiān)管不同行業(yè)和部門，成立統(tǒng)一的完備的具有高度權(quán)威的金融監(jiān)管委員會。

2．金融監(jiān)管體系的主要內(nèi)容

（一）市場準入監(jiān)管

市場準入監(jiān)管是指對金融機構(gòu)籌建、設(shè)立、經(jīng)營的監(jiān)管。金融業(yè)是否能夠健康發(fā)展，金融業(yè)結(jié)構(gòu)和規(guī)模是否適度、金融機構(gòu)是否具備設(shè)立資格，是否會給社會經(jīng)濟帶來消極影響的重要環(huán)節(jié)等，這些都是市場準入監(jiān)管的主要內(nèi)容，關(guān)系到整個金融業(yè)未來的發(fā)展。因此，金融監(jiān)管當(dāng)局必須切實把握好市場準入的軟硬條件，嚴格審查審批，慎重得出結(jié)論，從源頭上消除危害整個金融體系健康運行的因素。

（二）金融風(fēng)險監(jiān)管

現(xiàn)代金融體系下，金融機構(gòu)的變化、金融工具的不斷創(chuàng)新、表外業(yè)務(wù)的逐步擴展以及企業(yè)改制的發(fā)展，孕育了新的金融風(fēng)險，各種風(fēng)險之間的聯(lián)系和影響也更加緊密和復(fù)雜。于是金融監(jiān)管的一個重要內(nèi)容就是監(jiān)管金融風(fēng)險。

（三）金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

金融業(yè)務(wù)監(jiān)管主要是對金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍、經(jīng)營品種、經(jīng)營合規(guī)性進行的監(jiān)督與管理。正規(guī)專業(yè)完善的金融業(yè)務(wù)有利于整個金融業(yè)的生存和發(fā)展，否則容易使得市場混亂，金融秩序喪失。

（四）市場退出監(jiān)管

市場退出監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或合（兼）并、變更等實施監(jiān)督管理。金融業(yè)的負外部性決定了金融機構(gòu)不能擅自變更、停業(yè)、關(guān)閉或合（兼）并，而必須經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。嚴格的市場推出監(jiān)管，有利于保持金融市場的嚴肅性，減少違規(guī)操作的發(fā)生。

3.實施金融監(jiān)管的必要性

（一）正確貫徹落實國家金融政策和金融法律法規(guī)的需要

不管哪個國家，政策和法律法規(guī)的貫徹和落實都需要監(jiān)管體系的存在。沒有監(jiān)管的法律法規(guī)，往往會失去其效力和權(quán)威。無論是在貫徹落實國家金融，還是在實施和執(zhí)行國家金融法規(guī)制度的過程中，隨著實現(xiàn)貨幣政策目標和執(zhí)行國家金融法規(guī)制度難度的不斷加大，不同的政策目標之間很難只依靠傳統(tǒng)的貨幣政策手段協(xié)調(diào)，大量的金融關(guān)系以及各種矛盾和問題也很難只依靠司法機關(guān)來調(diào)整和評判，還必須輔之以金融監(jiān)督管理，使金融業(yè)的發(fā)展方向、經(jīng)營活動等符合國家貨幣金融政策意圖和金融法規(guī)制度的要求。

（二）維護社會經(jīng)濟穩(wěn)定的需要

在市場經(jīng)濟競爭機制下，金融機構(gòu)之間難以避免各種激烈的競爭。良好的競爭秩序需要合理的監(jiān)管體制來監(jiān)督。如果競爭如果失去調(diào)節(jié)、監(jiān)督、控制，會偏離正確方向，形成破壞性競爭或壟斷，從而影響整個金融業(yè)的健康發(fā)展，破壞了社會的和諧穩(wěn)定。因此，為了維護社會經(jīng)濟穩(wěn)定，為經(jīng)濟發(fā)展提供一個寬松的有秩序的金融環(huán)境，避免過度競爭，有必要對金融業(yè)實行監(jiān)督和管理，督促金融機構(gòu)向著適度競爭、規(guī)范競爭的方向發(fā)展。

（三）實現(xiàn)國民經(jīng)濟健康發(fā)展的需要

金融業(yè)區(qū)別于其他行業(yè)，是以貨幣信用、證券及保險業(yè)務(wù)等為主要經(jīng)營內(nèi)容的特殊行業(yè)，與國民經(jīng)濟整個運行息息相關(guān)。一旦金融機構(gòu)經(jīng)營失敗或發(fā)生金融危機，就會對金融消費個人和整個社會經(jīng)濟生活產(chǎn)生不良影響，甚至導(dǎo)致經(jīng)濟體的破產(chǎn)和消亡。隨著國民經(jīng)濟的迅速貨幣化和經(jīng)濟關(guān)系的信用化，依托于現(xiàn)代信托機制，以貨幣信用制度和銀行制度為主體的金融結(jié)構(gòu)具有極其廣泛深刻的滲透性和擴散性，如今的金融體系已經(jīng)成為國民經(jīng)濟的樞紐和社會經(jīng)濟的調(diào)節(jié)器，它具有影響社會全局利益和社會政治經(jīng)濟發(fā)展等特殊的公共性和全局性。因此，只有加強對社會金融業(yè)的監(jiān)督，才能正確引導(dǎo)和促進金融業(yè)發(fā)揮其對社會經(jīng)濟生活的積極影響作用，推動國民經(jīng)濟的良好循環(huán)。

4.我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀及存在問題 4.1當(dāng)今我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀

（一）金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡

英國的盧埃林教授在1997 年對73 個國家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進行研究，發(fā)現(xiàn)有13 個國家實行單一機構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35 個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25 個國家實行部分混業(yè)監(jiān)管。后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管，保險單獨監(jiān)管；銀行保險統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨監(jiān)管以及證券保險統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨監(jiān)管三種形式。受金融混業(yè)經(jīng)營的影響，完全分業(yè)監(jiān)管的國家呈現(xiàn)出減少趨勢。

（二）金融監(jiān)管越來越重視金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機制

金融機構(gòu)的內(nèi)部控制是實施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。外部金融監(jiān)管如果沒有金融機構(gòu)的內(nèi)部控制相配合，往往事倍功半。國外銀行經(jīng)營管理層的內(nèi)控意識很強，國外商業(yè)銀行一般專門成立獨立于其他部門的、僅僅對銀行最高權(quán)力機構(gòu)負責(zé)的內(nèi)部審計機構(gòu)，并建立了健全的內(nèi)控制度。近年來，由于巴林銀行、大和銀行以及住友商社等一系列嚴重事件的發(fā)生都與內(nèi)控機制的缺陷有直接關(guān)系，國際金融集團和金融機構(gòu)開始重新檢討和審視自己的內(nèi)控狀況，許多國家的監(jiān)管當(dāng)局和一些重要的國際性監(jiān)管組織也開始對銀行的內(nèi)部控制問題給予前所未有的關(guān)注。金融機構(gòu)同業(yè)自律機制作為增強金融業(yè)安全的重要手段之一，受到各國普遍重視。以歐洲大陸國家為代表，比利時、法國、德國、盧森堡、荷蘭等國家的銀行學(xué)會和某些專業(yè)信貸機構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。各

國都比較重視金融業(yè)工會組織在金融監(jiān)管體系中所起的作用。

（三）金融監(jiān)管向國際一體化方向發(fā)展

隨著金融國際化的發(fā)展，各國金融市場之間的聯(lián)系也不斷增強，各種風(fēng)險在國家之間轉(zhuǎn)移、擴散不可避免。金融國際化要求金融監(jiān)管的國際化。因此，西方各國致力于國際銀行聯(lián)合監(jiān)管，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會通過的《巴塞爾協(xié)議》，統(tǒng)一了國際銀行的資本定義與資本率標準。各種國際性監(jiān)管組織也紛紛成立并進

行合作與交流。各國對跨國銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)范。4.2我國金融監(jiān)管體系存在的問題和不足

（一）分業(yè)監(jiān)管與多頭監(jiān)管并存，監(jiān)管真空與監(jiān)管重復(fù)并存，監(jiān)管格局混亂

首先，我國實行“四位一體”模式下的分業(yè)監(jiān)管體制，在該體制下，以中國人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會為主，與其他一些監(jiān)管部門如主要管理國債市場的財政部、管理企業(yè)債券市場的國家發(fā)展改革委員會、管理外匯的國家外匯管理局等一起.在分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，共同實現(xiàn)對我國金融市場的監(jiān)管。在當(dāng)前我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制尚未完全有效建立，金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)同配合仍需加強的情況下，行業(yè)監(jiān)管區(qū)隔和多頭監(jiān)管的并存，往往導(dǎo)致金融監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)的難以避免，在金融混業(yè)經(jīng)營環(huán)境中尤其如此。其次，在金融機構(gòu)產(chǎn)權(quán)監(jiān)護人功能缺失的情況下，國內(nèi)金融機構(gòu)的自律監(jiān)管作用相對薄弱，自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險的內(nèi)控機制難以形成，金融監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險監(jiān)管要求未能轉(zhuǎn)化為金融機構(gòu)自身的風(fēng)險管理需求，從而使金融監(jiān)管部門承擔(dān)了過多的責(zé)任，提高了金融監(jiān)管成本，降低了金融監(jiān)管效率。再次，我國的金融監(jiān)管機構(gòu)本身也存在監(jiān)管經(jīng)驗不足、監(jiān)管內(nèi)容和手段不夠規(guī)范等共性問題，金融監(jiān)管信息未能實現(xiàn)共享，監(jiān)管的準確性、有效性難以保障。

（二）金融監(jiān)管法制體系不健全，法律監(jiān)管機制不完善首先，現(xiàn)有金融監(jiān)管法制體系不完備、系統(tǒng)性不強。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管法制體系主要是由《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《征券法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《外資金融機構(gòu)管理條例》等法律法規(guī)以及國務(wù)院各部委、中央銀行制定的部門規(guī)章等法律形式構(gòu)成的。一方面，在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法制體系中，缺少針對金融危機的應(yīng)急處理法律機制設(shè)計，在存款保險制度的法律規(guī)制方面也是空白，尤其是當(dāng)前已在金融市場實際運行的私募基金、產(chǎn)業(yè)基金，它們還沒有取得相應(yīng)的法律地位，也沒有相應(yīng)的法律法規(guī)或者部門規(guī)章對其進行規(guī)范。其次，法律監(jiān)管機制不完善，法律規(guī)范的可操作性不強。在我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管法制體系中，對市場準入、市場稽查、市場退出、謹慎性要求等基本上已經(jīng)有所涵蓋，但大多是原則性的簡單規(guī)定，缺少相關(guān)的實施細則，可操作性不強。金融危機的應(yīng)急處理法律機制、征信機構(gòu)的法律規(guī)制機制、金融市場同業(yè)組織及其自律機制的法律設(shè)計的缺失更加凸顯了我國金融法律監(jiān)管機制的不完善，反映了政府在一些領(lǐng)域越位的同時，也存在著在另一些領(lǐng)域缺位的現(xiàn)象。

（三）監(jiān)管的方式和手段較為單一，監(jiān)管內(nèi)容過于狹窄，不能實現(xiàn)完全有效地監(jiān)管。自我管理及控制雖然有，但由于銀行國有化，缺乏自主權(quán)和獨立性，缺乏自我約束、自我管理的機制，內(nèi)部控制與監(jiān)管流于形式，需要進一步完善。同時，行業(yè)自律組織及社會監(jiān)督更是少見，會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所等社會監(jiān)督機構(gòu)對金融業(yè)的檢查只是偶爾才會有，并沒有形成一種真正意義上的制度，沒有真正的權(quán)限。政府審計人員限制不能隨時隨地監(jiān)督，金融機構(gòu)的內(nèi)容審計獨立性又太差。市場經(jīng)濟條件下國家金融監(jiān)管的手段主要有三種：經(jīng)濟手段、行政手段和法律手段。我國主要采用的是落后的行政手段，行政命令和干預(yù)是最直接有效的監(jiān)管手段。近幾年，我國雖然陸續(xù)頒布了《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》和《外匯管理法》等金融監(jiān)管法律，但是并不能涵蓋金融業(yè)的全部，且因規(guī)定比較原則在金融監(jiān)管實踐中難以具體操作。監(jiān)管應(yīng)是依法進行，而現(xiàn)實中卻有法不依，執(zhí)法不嚴，操作隨意性大，操作工具滯后，導(dǎo)致金融監(jiān)管效率低下。金融監(jiān)管的內(nèi)容應(yīng)該涵蓋所有從業(yè)的銀行和非銀行金融機構(gòu)，從市場準入到市場退出的所有業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。我國目前的監(jiān)管內(nèi)容主要是市場準入監(jiān)管中還存著重審批、輕管理、重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)。輕表外業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)，重國有銀行，輕其它銀行和非銀行金融機構(gòu)等問題。監(jiān)管內(nèi)容的狹窄，勢必影響監(jiān)管工作的有效性，會使監(jiān)管無的放矢。

（四）監(jiān)管人員執(zhí)業(yè)素質(zhì)相對較低，監(jiān)管質(zhì)量較差。市場化金融監(jiān)管的目標，既不同于計劃性金融管理目標，也不同于貨幣政策目標，其核心在于穩(wěn)定金融秩序，規(guī)范金融活動。人民銀行法規(guī)定，我國金融監(jiān)管的目標是維護金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。這個目標雖然不能反應(yīng)監(jiān)管的全部內(nèi)涵，仍然體現(xiàn)當(dāng)前人民銀行監(jiān)管任務(wù)的艱巨性。在加入WTO后的新形勢下，切實保護公眾利益，維護國家金融秩序，保證貨幣政策的順利實施都應(yīng)作為重要的監(jiān)管目標。然而，現(xiàn)有監(jiān)管從業(yè)人員的知識準備、知識結(jié)構(gòu)不合理，知識更新的速度與金融監(jiān)管目標的高標準和任務(wù)的艱巨性相比之下，存在較大的差距，跟不上金融監(jiān)管的步伐。

（五）網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管水平滯后。進入20世紀八十年代以來，高科技和網(wǎng)絡(luò)的日新月異，極大地推動了我國經(jīng)濟的快速發(fā)展。尤其是網(wǎng)上金融服務(wù)以其方便快捷、全天候、低成本的優(yōu)勢，迅速得以發(fā)展。現(xiàn)代高技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)與金融業(yè)的結(jié)合，更加推動了全球經(jīng)濟一體化和金融創(chuàng)新向縱深化發(fā)展，使我國金融監(jiān)管面臨新的挑戰(zhàn)。首先，隨著金融業(yè)務(wù)電子化和網(wǎng)絡(luò)化程度的不斷提高，使金融監(jiān)管的手段過于落后；其次，有關(guān)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律法規(guī)不夠健全。目前，主要集中在電子銀行的監(jiān)管上，而對網(wǎng)上保險的監(jiān)管，則至今沒有出臺相關(guān)的法律法規(guī)。4.3 解決我國金融監(jiān)管不足的完善對策

（一）根據(jù)我國金融監(jiān)管模式的現(xiàn)狀，改革分業(yè)監(jiān)管制度，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榻y(tǒng)一監(jiān)管模式

無論是分業(yè)監(jiān)管還是統(tǒng)一監(jiān)管，都有其存在的現(xiàn)實基礎(chǔ)，但他們都不能通用于所有環(huán)境，我們應(yīng)該根據(jù)實際的金融環(huán)境選擇合適的監(jiān)管模式。當(dāng)前我國金融全球化和混業(yè)經(jīng)營發(fā)展迅速，分業(yè)監(jiān)管體制總體上已經(jīng)滯后于當(dāng)前我國金融發(fā)展的狀況，對統(tǒng)一監(jiān)管的需求迫切。我國當(dāng)前還是以分業(yè)經(jīng)營為主，混業(yè)經(jīng)營尚處于探索和試點過程中，金融“混業(yè)”的規(guī)模和比例也很小，就金融組織體系來說，無論是銀行業(yè)、保險業(yè)還是證券業(yè)，獨立的金融機構(gòu)占絕大多數(shù)。銀證合作、銀行代銷基金等也還僅僅是表層的業(yè)務(wù)合作，完全突破分業(yè)界限的分屬不同金融行業(yè)的業(yè)務(wù)交叉、股權(quán)交叉等也才剛剛開始。除此之外，法律也還沒有為金融混業(yè)經(jīng)營提供暢通的途徑。而針對金融危機中暴露出的分業(yè)監(jiān)管的弊端，短期內(nèi)則可通過加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建設(shè)，有效整合監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，減少監(jiān)管真空和監(jiān)管套利等現(xiàn)象，逐步進行完善。當(dāng)然，我們也要看到，金融創(chuàng)新是金融市場發(fā)展的動力和金融深化的突破口。伴隨著金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，銀行業(yè)與非銀行金融業(yè)、金融業(yè)與非金融業(yè)(如房地產(chǎn)業(yè))、貨幣資產(chǎn)與金融資產(chǎn)的界限變得越來越模糊，金融開放和金融混業(yè)經(jīng)營越來越成為金融業(yè)發(fā)展的趨勢性要求，尤其是在金融危機的背景下，單純的分業(yè)監(jiān)管體制將越來越難以適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的這種新趨勢。從長遠來看，我國必將建立以維護金融體系整體穩(wěn)定和有效為目標導(dǎo)向的統(tǒng)一(混業(yè))監(jiān)管模式，這樣有利于整合監(jiān)管力量，提高監(jiān)管效率，減少監(jiān)管套利與監(jiān)管真空，更加一致地監(jiān)管跨領(lǐng)域的金融產(chǎn)品，規(guī)范金融機構(gòu)影響市場穩(wěn)定的行為，更好地防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險。合理確定監(jiān)管內(nèi)容，改進監(jiān)管方式，鼓勵金融創(chuàng)新。擴大金融監(jiān)管范圍，將金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和準金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范圍，加強央行對全社會金融風(fēng)險的防范能力，防范金融創(chuàng)新和準金融業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致的金融風(fēng)險。

（二）根據(jù)我國金融市場的監(jiān)管需求及國際金融市場發(fā)展的趨勢，建立健全相關(guān)法律法規(guī)

（1）立法方面

全國人大應(yīng)加強調(diào)研，盡快制定關(guān)于期貨投資、國際融資等新的我國尚未制定的法律，加快出臺金融監(jiān)管法律的實施細則，進一步加強法律的可操作性，真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管過程中無法可依和有法難依及執(zhí)法不嚴的一系列問題。

（2）執(zhí)法方面

各個執(zhí)法部門應(yīng)加強自身建設(shè)，要切實做到有法可依、執(zhí)法必嚴、違法必究和高效執(zhí)法。從當(dāng)前狀況來看，金融執(zhí)法方面是法制建設(shè)中最薄弱環(huán)節(jié)，迫切需要加大執(zhí)法力度。一是，金融監(jiān)管部門要充分發(fā)揮監(jiān)督作用，對不嚴格執(zhí)行國家金融法律法規(guī)的金融機構(gòu)進行及時，嚴肅的懲處；二是，各級銀行檢察部門，要對金融監(jiān)管部門適時進行檢察，同時要定期組織對下級行開展執(zhí)法大檢查，對一些單位存在和暴露的問題進行嚴肅查處，必要時追究當(dāng)?shù)匦兄饕撠?zé)人的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。要制定適合我國國情的非現(xiàn)場檢查制度，將其中監(jiān)管者與被監(jiān)管者的責(zé)任與義務(wù)等方面的規(guī)定制度化和規(guī)范化，保證數(shù)據(jù)的真實性和實施性。要建立一整套非現(xiàn)場檢查指標體系，主要包括資本充足性、盈利狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)的流動性、時效性，堅持定量與定性分析，定期公布監(jiān)測結(jié)果和評定風(fēng)險等級，增加資料披露的透明度；三是，法院作為國家司法部門要嚴格執(zhí)法，加大執(zhí)法力度，嚴厲打擊金融犯罪，保護國家金融秩序，維護金融機構(gòu)的正當(dāng)合法權(quán)益。

（三）根據(jù)金融監(jiān)管工作的需要，完善金融監(jiān)管操作體系

建立一整套符合各地區(qū)實際的、能充分控制金融風(fēng)險的監(jiān)管操作規(guī)程，適應(yīng)持續(xù)性的銀行業(yè)監(jiān)管要求，各地區(qū)金融監(jiān)管體系相對獨立運作正常之后，應(yīng)有效協(xié)調(diào)現(xiàn)場稽核人員非現(xiàn)場檢查各職能部門，各地金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)負有根據(jù)本轄區(qū)經(jīng)濟金融實際，制定各項監(jiān)測、監(jiān)管指標或過渡性指標的權(quán)力與責(zé)任并根據(jù)市場變化隨時隨地做出動態(tài)調(diào)整。具體地說，主要從以下三方面入手：

（1）實現(xiàn)工作重心由合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管的轉(zhuǎn)變

根據(jù)當(dāng)前金融發(fā)展的形勢與要求，銀行混業(yè)經(jīng)營已成必然趨勢，工作重心的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變勢在必行，使一切工作主要圍繞風(fēng)險監(jiān)管展開，這就必須從監(jiān)管的制度、手段、方法等方面進行相應(yīng)的調(diào)整，并逐步完善四個風(fēng)險機制：即風(fēng)險預(yù)警機制、風(fēng)險評價機制、風(fēng)險化解機制、風(fēng)險隔離機制，逐步化解和減少各種金融風(fēng)險。

（2）改進監(jiān)管工作方式

首先要實行委托監(jiān)管，將金融機構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管過程，銀行提交給部門的報表材料經(jīng)審計師予以審計，保證其真實性，審計師也可以單獨承擔(dān)起一部分風(fēng)險監(jiān)督任務(wù)。其次要以非現(xiàn)場監(jiān)管為重點開始風(fēng)險監(jiān)管。監(jiān)管部門要將主要精力放在選定和完善風(fēng)險指標體系上，要提高風(fēng)險監(jiān)測分析的準確性，提高風(fēng)險預(yù)報能力和水平，以便及時采取措施，增加對金融風(fēng)險特別是突發(fā)性風(fēng)險的反應(yīng)、應(yīng)變能力，因為隨著金融業(yè)發(fā)展的需要，局勢變幻莫測，信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險及流動性風(fēng)險的逐步增加，必須要求強化風(fēng)險監(jiān)管。最后要提高現(xiàn)場稽核的權(quán)威性和震懾力，提高監(jiān)管的效率，防止出現(xiàn)屢禁不止和三會五申的局面。

（3）加強金融隊伍建設(shè)，完善金融監(jiān)管人員素質(zhì)體系

要建立一支精干、高效并且適應(yīng)監(jiān)管需要的監(jiān)管隊伍，首先要立足現(xiàn)有人員培訓(xùn)，還要從商業(yè)銀行和社會其它部門引進高素質(zhì)的專門人才，充實監(jiān)管隊伍，促進中央銀行監(jiān)管水平的提高。當(dāng)前，主要做好以下三方面的工作：

（1）建立和建全金融監(jiān)管人員資格考試和任職制度

包括建立通過考試取得資格的資格考試制度和監(jiān)管各崗位的任職資格制度，對所有監(jiān)管人員，也必須先一律通過統(tǒng)一的資格考試，憑資格上崗，對現(xiàn)有監(jiān)管人員也要參加考試并取得資格證才能繼續(xù)留在原崗位。同時，對金融監(jiān)管各崗位要實行任職資格制度，規(guī)定各崗位的任職條件和要求，確保能力與崗位責(zé)任相適應(yīng)。

(2)加強現(xiàn)有人員的培訓(xùn)制度，不斷提高監(jiān)管水平

首先要建立正常的輪訓(xùn)制度，不管工作忙閑，每個監(jiān)管工作人員都必須參加上級組織的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)研討，以更新知識，提高技能；其次要完善正常的崗位培訓(xùn)制度，包括崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)。

(3)交流制度和工作人員獎懲制度

為了提高監(jiān)管水平，防止職務(wù)腐敗，要實行監(jiān)管崗位定期交流制度，實行跨地區(qū)同級崗位交流，對一些重要崗位，規(guī)定同一崗位的最長任職年限，其它崗位也要數(shù)年一換。同時，加強工作人員獎懲，對忠于職守、切實履行職責(zé)的人員給予應(yīng)有的獎勵，而對嚴重失職人員，堅決清出監(jiān)管隊伍并永久取消監(jiān)管資格。

(四)根據(jù)金融監(jiān)管與國際接軌的需要，加強金融監(jiān)管的國際合作與交流

（1）與其它國家的監(jiān)管當(dāng)局建立交流合作制度

首先要與建立合作關(guān)系的外國金融監(jiān)管當(dāng)局定期開展金融工作情況的交流與研討，共同制定防范有關(guān)金融風(fēng)險的對策措施，同時相互交流戰(zhàn)功的經(jīng)驗，促進兩國共同提高金融監(jiān)管水平。最后要加強監(jiān)管政策與監(jiān)管行動的協(xié)作和配合，尤其是在對跨國金融機構(gòu)的監(jiān)管和防止第三國金融危機波及本國，要加強合作以確保金融監(jiān)管理的有效性和金融穩(wěn)定。

（2）加強金融監(jiān)管人員的國際交流

首先，為提高我國的金融監(jiān)管水平，可以聘請外國金融專家和金融監(jiān)管方面的專家來幫助我國，具體指導(dǎo)監(jiān)管體系的建設(shè)與完善，監(jiān)管法律法規(guī)的制定，監(jiān)管體制的改善以及幫助我國解決某些金融監(jiān)管方面的技術(shù)性難題。還可以經(jīng)常邀請外國金融監(jiān)管專家給我國的監(jiān)管人員講課，或定期向某咨詢。然后要有計劃、有組織、有針對性的定期派出金融監(jiān)管人員到國外監(jiān)管機構(gòu)進行工作訪問學(xué)習(xí)，還可以派員參加國際金融組織或其它國家金融監(jiān)管當(dāng)局舉辦的金融監(jiān)管培訓(xùn)等等。

（3）要與世界上金融往來關(guān)系較密切的國家建立共同打擊金融違法犯罪的合作關(guān)系

通過這方面的協(xié)作關(guān)系，彼此間在協(xié)助緝拿在逃金融犯罪，跨國調(diào)查違法規(guī)案件和實施跨國機構(gòu)監(jiān)管與涉外金融機構(gòu)破產(chǎn)中的債權(quán)債務(wù)清理等方面提供幫助與支持。

5．總結(jié)

現(xiàn)階段，我國應(yīng)結(jié)合國情和金融監(jiān)管現(xiàn)狀，在繼續(xù)逐步改革現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制前提下，盡快明確對金融控股公司的監(jiān)管安排，著力于完善金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)和合作機制。從長遠看，應(yīng)在穩(wěn)妥推進我國金融業(yè)綜合經(jīng)營試點的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場發(fā)展需要，在對法律法規(guī)進行修改和完善的前提下，逐步探索可能的統(tǒng)一監(jiān)管體制。在中國加入WTO后，金融監(jiān)管體系也應(yīng)更好地與國際接軌，取長補短，早日實現(xiàn)建立健全完善的金融監(jiān)管體系。

參考文獻：

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第三篇：我國金融監(jiān)管體系存在的問題及對策

我國金融監(jiān)管體系存在的問題及對策

張欣媛

南京信息工程大學(xué)會計專業(yè) 南京 210044

【摘要】目前我國金融監(jiān)管體系存在監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)性差、監(jiān)管法律體系不完備、監(jiān)管的有效性不強、分業(yè)監(jiān)管模式存在弊端、金融機構(gòu)自律監(jiān)管不足等問題，應(yīng)建立金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制，完善金融監(jiān)管法律體系，充分發(fā)揮中介機構(gòu)的社會監(jiān)督作用，改進監(jiān)管方式，完善金融監(jiān)管主體自身建設(shè)。

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管；法律體系；分業(yè)監(jiān)管模式；自律監(jiān)管

所謂金融監(jiān)管是指金融主管機關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對金融機構(gòu)及其運營情況實施監(jiān)督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。在市場經(jīng)濟體制下，金融機構(gòu)依法經(jīng)營、監(jiān)管當(dāng)局依法監(jiān)管是確保金融體系穩(wěn)定的前提。金融監(jiān)管的目的是防范金融風(fēng)險發(fā)生，維護金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運行安全，保護資產(chǎn)所有者的利益。

一、我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀

（一）金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡

英國的盧埃林教授在1997 年對73 個國家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進行研究，發(fā)現(xiàn)有13 個國家實行單一機構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35 個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25 個國家實行部分混業(yè)監(jiān)管。后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管，保險單獨監(jiān)管（7 個）；銀行保險統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨監(jiān)管（13 個）以及證券保險統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨監(jiān)管（3 個）三種形式。受金融混業(yè)經(jīng)營的影響，完全分業(yè)監(jiān)管的國家呈現(xiàn)出減少趨勢。

（二）金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國際化趨勢

由于經(jīng)濟、社會文化及法制傳統(tǒng)的差異，金融監(jiān)管法制形成了一定的地區(qū)風(fēng)格，影響較大的有兩類：一是英國模式。歷史上，英國對金融業(yè)的監(jiān)管主要采取行業(yè)自律形式，英格蘭銀行在履行監(jiān)管職責(zé)時形成了非正式監(jiān)管的風(fēng)格，不以嚴格的法律、規(guī)章為依據(jù)，而往往借助道義勸說、君子協(xié)定等來達到目的。二是美國模式，以規(guī)范化聞名于世，監(jiān)管法規(guī)眾多，為美國金融業(yè)的發(fā)展營造了一個規(guī)范有序、公平競爭的市場環(huán)境。自20 世紀70 年代以來，兩種模式出現(xiàn)了相互融合的趨勢，英國不斷走向法制化，注重法制建設(shè)；而美國則向英國模式靠攏，在不斷放松管制的同時增強監(jiān)管的靈活性。不斷加深的金融國際化，客觀上需要將各國獨特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個統(tǒng)一的國際框架之中。雙邊協(xié)定、區(qū)域范圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化，尤其是巴塞爾委員會通過的一系列協(xié)議、原則、標準等在世界各國的推廣和運用，都將給世界各國金融監(jiān)管法制的變革帶來沖擊。

（三）金融監(jiān)管越來越重視金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機制

金融機構(gòu)的內(nèi)部控制是實施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。外部金融監(jiān)管如果沒有金融機構(gòu)的內(nèi)部控制相配合，往往事倍功半。國外銀行經(jīng)營管理層的內(nèi)控意識很強，國外商業(yè)銀行一般專門成立獨立于其他部門的、僅僅對銀行最高權(quán)力機構(gòu)負責(zé)的內(nèi)部審計機構(gòu)，并建立了健全的內(nèi)控制度。近年來，由于巴林銀行、大和銀行以及住友商社等一系列嚴重事件的發(fā)生都與內(nèi)控機制的缺陷有直接關(guān)系，國際金融集團和金融機構(gòu)開始重新檢討和審視自己的內(nèi)控狀況，許多國家的監(jiān)管當(dāng)局和一些重要的國際性監(jiān)管組織也開始對銀行的內(nèi)部控制問題給予前所未有的關(guān)注。金融機構(gòu)同業(yè)自律機制作為增強金融業(yè)安全的重要手段之一，受到各國普遍重視。以歐洲大陸國家為代表，比利時、法國、德國、盧森堡、荷蘭等國家的銀行學(xué)會和某些專業(yè)信貸機構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。各國都比較重視金融業(yè)工會組織在金融監(jiān)管體系中所起的作用。

（四）金融監(jiān)管向國際化方向發(fā)展

隨著金融國際化的發(fā)展，各國金融市場之間的聯(lián)系也不斷增強，各種風(fēng)險在國家之間轉(zhuǎn)移、擴散不可避免。金融國際化要求金融監(jiān)管的國際化。因此，西方各國致力于國際銀行聯(lián)合監(jiān)管，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會通過的《巴塞爾協(xié)議》，統(tǒng)一了國際銀行的資本定義與資本率標準。各種國際性監(jiān)管組織也紛紛成立并進行合作與交流。各國對跨國銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)范。

二．我國金融監(jiān)管體系現(xiàn)階段的問題

現(xiàn)階段，我國實行的分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式專業(yè)化優(yōu)勢較為突出，便于分散風(fēng)險，而這一點亦導(dǎo)致了監(jiān)管協(xié)調(diào)中深層次的問題。我國當(dāng)前的金融監(jiān)管形成了“一行三會”的局面，確立了證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會的分業(yè)監(jiān)管格局，金融監(jiān)管更具專業(yè)化，并且在改善監(jiān)管體制、加強金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險方面取得了一定成效。但是我國在金融監(jiān)管方面也存在一些不容忽視的問題和不足。

（一）分業(yè)監(jiān)管與多頭監(jiān)管并存，監(jiān)管真空與監(jiān)管重復(fù)并存，監(jiān)管績效不夠高

首先，我國實行“一行三會”模式下的分業(yè)監(jiān)管體制，在該體制下，以證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會為主，與其他一些監(jiān)管部門如主要管理國債市場的財政部、管理企業(yè)債券市場的國家發(fā)展改革委員會、管理外匯的國家外匯管理局等一起.在分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，共同實現(xiàn)對我國金融市場的監(jiān)管。在當(dāng)前我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制尚未完全有效建立，金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)同配合仍需加強的情況下，行業(yè)監(jiān)管區(qū)隔和多頭監(jiān)管的并存，往往導(dǎo)致金融監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)的難以避免，在金融混業(yè)經(jīng)營環(huán)境中尤其如此。同時，機械的“分業(yè)監(jiān)管”、“多頭監(jiān)管”對我國金融業(yè)的“混業(yè)經(jīng)營嚴及金融市場的國際化運作有著一定程度的制約作用，不僅易于積聚同質(zhì)風(fēng)險，而且也不利于鼓勵金融創(chuàng)新、激發(fā)金融創(chuàng)新的動力和需求。其次，在金融機構(gòu)產(chǎn)權(quán)監(jiān)護人功能缺失的情況下，國內(nèi)金融機構(gòu)的自律監(jiān)管作用相對薄弱，自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險的內(nèi)控機制難以形成，金融監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險監(jiān)管要求未能轉(zhuǎn)化為金融機構(gòu)自身的風(fēng)險管理需求，從而使金融監(jiān)管部門承擔(dān)了過多的責(zé)任，提高了金融監(jiān)管成本，降低了金融監(jiān)管效率。再次，我國的金融監(jiān)管機構(gòu)本身也存在監(jiān)管經(jīng)驗不足、監(jiān)管內(nèi)容和手段不夠規(guī)范等共性問題，金融監(jiān)管信息未能實現(xiàn)共享，監(jiān)管的準確性、有效性難以保障。而隨著我國銀行、證券、保險業(yè)之間業(yè)務(wù)合作與跨行業(yè)并購的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)的綜合化已是不爭的事實，以分業(yè)監(jiān)管應(yīng)對混業(yè)經(jīng)營，必將大大降低以金融行業(yè)劃分為基礎(chǔ)的分業(yè)監(jiān)管體制的績效。

（二）金融監(jiān)管法制體系不健全，法律監(jiān)管機制不完善

首先，現(xiàn)有金融監(jiān)管法制體系不完備、系統(tǒng)性不強。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管法制體系主要是由《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《征券法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《外資金融機構(gòu)管理條例》等法律法規(guī)以及國務(wù)院各部委、中央銀行制定的部門規(guī)章等法律形式構(gòu)成的。一方面，在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法制體系中，缺少針對金融危機的應(yīng)急處理法律機制設(shè)計，在存款保險制度的法律規(guī)制方面也是空白，尤其是當(dāng)前已在金融市場實際運行的私募基金、產(chǎn)業(yè)基金，它們還沒有取得相應(yīng)的法律地位，也沒有相應(yīng)的法律法規(guī)或者部門規(guī)章對其進行規(guī)范。很顯然，長期的法外運行，不僅不利于私募基金、產(chǎn)業(yè)基金的發(fā)展，而且也不利于金融安全和金融穩(wěn)定；另一方面，在構(gòu)成現(xiàn)有金融監(jiān)管法制體系的眾多規(guī)范性法律文件中，部門規(guī)章的比重過大，實施起來缺乏權(quán)威性。同時，各規(guī)范性法律文件之間的銜接性不強，有的彼此之間甚至存在重復(fù)或沖突現(xiàn)象。這些都勢必影響到金融監(jiān)管效率的提高和金融監(jiān)管行為的公信力。

其次，法律監(jiān)管機制不完善，法律規(guī)范的可操作性不強。在我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管法制體系中，對市場準入、市場稽查、市場退出、謹慎性要求等基本上已經(jīng)有所涵蓋，但大多是原則性的簡單規(guī)定，缺少相關(guān)的實施細則，可操作性不強。以市場退出的法律機制建設(shè)為例，盡管2006年的《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》為金融機構(gòu)市場退出奠定了法律基礎(chǔ)，但由于金融機構(gòu)的特殊性，該法的相關(guān)規(guī)定顯得過于原則化而使其在現(xiàn)實中操作性較差，常常不得不由政府和中央銀行采取行政性手段加以解決，弱化了法律在市場退出過程中的規(guī)制作用，增加了金融市場的不確定性。而金融危機的應(yīng)急處理法律機制、征信機構(gòu)的法律規(guī)制機制、金融市場同業(yè)組織及其自律機制的法律設(shè)計的缺失更加凸顯了我國金融法律監(jiān)管機制的不完善，反映了政府在一些領(lǐng)域越位的同時，也存在著在另一些領(lǐng)域缺位的現(xiàn)象。

（三）監(jiān)管目標不夠明確

在市場經(jīng)濟發(fā)達國家，金融監(jiān)管目標與中央銀行貨幣政策目標是不同的。貨幣政策目標是宏觀目標，借助貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，以保持幣值穩(wěn)定。而金融監(jiān)管的目標較為具體，突出強調(diào)保護存款人利益和維護金融體系的安全與穩(wěn)定。從《中華人民共和國銀行管理暫行條例》（1986）、《金融機構(gòu)管理規(guī)定》（1994）和《商業(yè)銀行法》（1995）的內(nèi)容看，我國的金融監(jiān)管目標具有多重性和綜合性。金融監(jiān)管既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實施，又要防范和化解金融風(fēng)險，保護存款人利益，保障平等競爭和金融機構(gòu)合法權(quán)益，維護金融體系的安全。這實際上是將金融監(jiān)管目標與貨幣政策目標等同看待，強化了。

（四）金融監(jiān)管獨立性不夠

巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》規(guī)定：促進有效銀行監(jiān)管，必須具備穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟政策，完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施，有效的市場約束，高效率解決銀行問題的程序以及提供適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)性保護機制等基本條件。更為重要的是，在一個有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行監(jiān)管的各個機構(gòu)要有明確的責(zé)任和目標，并應(yīng)享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。我國銀監(jiān)會作為國務(wù)院下屬機構(gòu)，在業(yè)務(wù)操作、制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)時，較多地服從政府甚至財政部的指令。銀監(jiān)會分支機構(gòu)在實際監(jiān)管中很難不受地方政府的制約，當(dāng)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管行為觸動地方政府的利益時，地方政府往往對監(jiān)管機構(gòu)施加壓力，從而弱化了監(jiān)管作用。

（五）金融監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)性差

從金融監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)置來看，我國基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。但是，這些部門的職責(zé)缺乏嚴格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)。因而在實際操作中，常常導(dǎo)致監(jiān)管過程脫節(jié)、多頭、分散，使監(jiān)管環(huán)節(jié)出現(xiàn)諸多漏洞。

三．完善金融監(jiān)管體系的對策

(一)構(gòu)建科學(xué)的金融監(jiān)管的信息系統(tǒng)

監(jiān)管成本居高不下導(dǎo)致中央銀行信息優(yōu)勢的不足、識別風(fēng)險能力的有限并實際上決定了監(jiān)管的滯后。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)是持續(xù)性監(jiān)管的基礎(chǔ)，是提高金融監(jiān)管效率的重要手段。我國金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真狀態(tài)。一是中央銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會的監(jiān)管信息系統(tǒng)分割，不能實現(xiàn)監(jiān)管信息共享；二是監(jiān)管信息定時報送制度，使得金融監(jiān)管信息的收集效率很低；三是金融機構(gòu)報送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整，使得金融監(jiān)管信息失真。我國現(xiàn)階段在信息披露方面還有很長的一段路要走。以國有銀行為主體的商業(yè)銀行體系缺乏透明度，除深發(fā)展與浦發(fā)兩家銀行作為上市公司受《證券法》約束有著較為規(guī)范的信息披露外，其他銀行均未上市，而中央銀行又尚未制訂完善的信息披露的“游戲規(guī)則”，致使市場投資者缺乏了解銀行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營狀況的渠道；中央銀行對商業(yè)銀行的管制也過多，特別是利率的管制，價格信號的扭曲導(dǎo)致市場投資者不能通過有限的信息——利率識別銀行的潛在風(fēng)險；銀行發(fā)行的金融工具種類也有限，價格信號過少，不足以成為市場投資者評價銀行風(fēng)險的依據(jù)。針對這種情況，我們要加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，一是要加快各金融機構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋。二是加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實現(xiàn)監(jiān)管部門與監(jiān)管對象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機構(gòu)的原始信息真實反映到監(jiān)管部門，增強信息的透明度和準確性，以動態(tài)觀察與分析監(jiān)管對象經(jīng)營活動的合規(guī)性和風(fēng)險情況。三是加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的主要功能是：為金融監(jiān)管提供連續(xù)、系統(tǒng)、動態(tài)的信息服務(wù)；通過信息共享制度，節(jié)省各監(jiān)管部門監(jiān)管信息的搜集成本，提高監(jiān)管效率。

（二）建立高效的金融風(fēng)險預(yù)警體系

金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)主要為整體或宏觀風(fēng)險的控制服務(wù)，它不僅能對一國的金融運行實施有效的監(jiān)測，而且也能從側(cè)面反映出國民經(jīng)濟運行中存在的問題。借鑒世界各國金融風(fēng)險防范的經(jīng)驗，結(jié)合中國金融業(yè)的風(fēng)險實情，我國金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)從宏觀層面上可分為三個層次建立。一是建立國家宏觀金融預(yù)警系統(tǒng)。在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，中國人民銀行、國家證券監(jiān)督委員會、國家保險監(jiān)督委員會、國家統(tǒng)計局、各大金融機構(gòu)共同參加，按照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一指標體系、分級監(jiān)控的原則，組建國家宏觀金融預(yù)警組織系統(tǒng)。主要負責(zé)全國范圍內(nèi)金融風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，并對全國各區(qū)域、各地區(qū)預(yù)警系統(tǒng)進行組織和指導(dǎo)。同時，負責(zé)監(jiān)測國際金融風(fēng)險走勢，并將各種風(fēng)險信息和對策措施及時傳輸?shù)秸鞑块T和各金融機構(gòu)中去。二是建立區(qū)域金融預(yù)警系統(tǒng)。由人行跨省區(qū)分行、區(qū)域內(nèi)證券監(jiān)管部門、保險監(jiān)管部門和轄內(nèi)各大金融機構(gòu)共同組成。主要負責(zé)轄內(nèi)金融風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，及時將各種風(fēng)險信息和對策措施傳送到轄內(nèi)各級政府部門和各金融機構(gòu)中去。三是建立地區(qū)金融預(yù)警系統(tǒng)。可由人行中心支行或縣支行與設(shè)在當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)共同組成。主要負責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，將各種警情信息及時輸送到轄內(nèi)政府部門和金融機構(gòu)中去。

預(yù)警依賴于監(jiān)測，監(jiān)測離不開指標。指標的經(jīng)濟金融內(nèi)容就是經(jīng)濟金融過程中的數(shù)量特征及經(jīng)濟金融過程之間的數(shù)量關(guān)系特征。金融風(fēng)險指標體系應(yīng)具有全面性、靈敏性、代表性等特點，筆者認為，我國金融風(fēng)險預(yù)警指標體系應(yīng)由以下幾個部分組成：

1、國家經(jīng)濟系統(tǒng)中實體部門運行出現(xiàn)偏差而導(dǎo)致的金融風(fēng)險預(yù)警指標，包括GDP增長率，固定資產(chǎn)投資率，股票價格指數(shù)，工業(yè)資金利稅率等；

2、政策性金融風(fēng)險及經(jīng)濟環(huán)境變化導(dǎo)致的金融風(fēng)險預(yù)警指標，包括通貨膨脹率，廣義貨幣供應(yīng)量指標，公共債務(wù)指標，國內(nèi)存款真實利率之差，貨幣發(fā)行增長率，國內(nèi)儲蓄率，穆迪的主權(quán)信用評級等等；

3、金融體系的風(fēng)險預(yù)警指標，包括資本充足率，資本/總資產(chǎn)比率指標，不良貸款比率，備付金比例，流動性比率，存貸比率，拆入資金比率，各項資金損失率，自有資金比率等等；

4、國際收支部門金融風(fēng)險預(yù)警指標，包括真實匯率偏離度，外匯儲備占短期債務(wù)的百分比，對外債務(wù)率，債務(wù)期限結(jié)構(gòu)指標，經(jīng)常項目逆差占GDP比重，外匯儲備所能支持進口量月份數(shù)，外債負債率，對短期性資本的依賴程度，出口額增長率，外匯儲備等等。至于各個指標值的安全波動范圍，我們應(yīng)該參照國際標準，在此不予多述。在確定預(yù)警指標的基礎(chǔ)上，我們還要確定預(yù)警指標的“閥值”和權(quán)重，危機發(fā)生的概率，預(yù)警級別并根據(jù)危機發(fā)生的概率值來估計可能發(fā)生危機的較為準確的時間，以便及時采取防范措施。

（三）建立“四位一體”的金融監(jiān)管方式體系

央行監(jiān)管。人民銀行監(jiān)管是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管方式體系的核心，其內(nèi)容包括：(1)人民銀行內(nèi)部各層次、各部門之間的職責(zé)明確、縱橫結(jié)合的合力監(jiān)管組織體系；(2)過程連續(xù)、銜接有序、運作規(guī)范、方法科學(xué)的現(xiàn)代化金融監(jiān)管操作體系；(3)內(nèi)容可靠、傳遞及時、部門共享、目標明確的金融監(jiān)管信息體系；(4)預(yù)警超前、處置快捷、靈敏有效的系統(tǒng)化風(fēng)險防范控制體系；(5)以風(fēng)險防范為核心的金融監(jiān)管指標體系，等等。目前，人民銀行各分支機構(gòu)要根據(jù)本轄區(qū)情況，建立和健全分行、中心支行和支行三級監(jiān)管體系，實行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級監(jiān)管、部門落實、責(zé)任到人”的工作制度；建立以金融監(jiān)管職能部門為主、其他職能部門為輔的職責(zé)明確、部門聯(lián)動的合力監(jiān)管工作體系；要探索建立金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組和工作協(xié)調(diào)會議制度，促進部門間的協(xié)調(diào)，使之形成監(jiān)管合力；積極探索建立對監(jiān)管部門和人員的再監(jiān)管機制；要建立監(jiān)管業(yè)績考核制度；建立金融監(jiān)管責(zé)任追究制度；進一步健全對監(jiān)管人員的社會舉報制度。建立和完善系統(tǒng)連續(xù)、銜接有序的全過程監(jiān)管操作流程，實現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化、電子化。建立科學(xué)的風(fēng)險預(yù)警指標體系和金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫，充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險預(yù)警中的基礎(chǔ)性作用。建立非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管相統(tǒng)一的監(jiān)管方法體系，實現(xiàn)金融監(jiān)管的持續(xù)性、計劃性、超前性。自我約束（自律）。金融機構(gòu)自我約束機制是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管方式體系的重要內(nèi)容。隨著金融市場化程度不斷提高，對金融機構(gòu)內(nèi)控機制要求也更加嚴密。現(xiàn)階段我們要著重于：一是合理設(shè)置內(nèi)控機構(gòu)。各金融機構(gòu)都要建立與本系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的內(nèi)部審計部門或稽核部門，并具有相對獨立性、超脫性和權(quán)威性?？蛇x擇在系統(tǒng)內(nèi)部設(shè)立跨地區(qū)的監(jiān)管分局、稽核中心或特派員辦事處，消除或減少被查單位對檢查部門及其人員的行為制約。二是充實改善內(nèi)控設(shè)施。金融機構(gòu)建立內(nèi)控系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)和相對集中的數(shù)據(jù)處理中心，一方面改善內(nèi)部控制的非現(xiàn)場監(jiān)測條件，運用系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)觀測各經(jīng)營機構(gòu)的財務(wù)、資產(chǎn)等業(yè)務(wù)指標變化情況；另一方面能有效防止或減少基層亂調(diào)帳、亂改帳等違規(guī)行為的發(fā)生。三是修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個動態(tài)過程，各金融機構(gòu)都要適時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對風(fēng)險控制的需要。目前要盡快建立對金融機構(gòu)內(nèi)控監(jiān)測制度和備案制度，建立對有內(nèi)控問題和金融違規(guī)問題機構(gòu)的上級行責(zé)任追究制度，建立對金融機構(gòu)高級管理人員任職資格考核通報制度，建立金融機構(gòu)違規(guī)責(zé)任人處分建議制度。

行業(yè)自律。行業(yè)自律是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管方式體系的有益補充。從世界各國金融同業(yè)自律制度建設(shè)的實踐看，同業(yè)公會(或協(xié)會)是適應(yīng)金融業(yè)行業(yè)保護、行業(yè)協(xié)調(diào)與行業(yè)監(jiān)管的需要，自發(fā)地形成和發(fā)展起來的。結(jié)合我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，建議：一是在監(jiān)管當(dāng)局的鼓勵、指導(dǎo)以及社會輿論的倡導(dǎo)下，在自發(fā)、自愿的基礎(chǔ)上建立金融業(yè)同業(yè)公會?？筛鶕?jù)金融機構(gòu)的不同類型、不同地區(qū)建立不同的金融業(yè)同業(yè)公會，并提倡在此基礎(chǔ)上形成全國金融業(yè)同業(yè)公會的聯(lián)系機制。二是賦予金融業(yè)同業(yè)公會具有行業(yè)保護、行業(yè)協(xié)調(diào)、行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)合作與交流等職能。

社會監(jiān)督。全社會廣泛參與的聯(lián)合監(jiān)管防范體系是建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的環(huán)境保障。金融活動涉及社會經(jīng)濟生活的各個方面，誘發(fā)金融風(fēng)險的因素是多方面的、復(fù)雜的。加強金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險，沒有全社會各個方面的參與是不可能的。以各級地方政府為核心，包括人民法院、公安部門、工商行政管理部門、財政部門、新聞宣傳部門、會計或?qū)徲嫀熓聞?wù)所等社會中介機構(gòu)以及廣大社會公眾等在內(nèi)的社會聯(lián)合監(jiān)管防范體系，構(gòu)成有效的銀行監(jiān)管的外部環(huán)境。

（四）強化金融監(jiān)管主體及金融機構(gòu)的自身建設(shè)

一是建立健全內(nèi)部管理機制，塑造具有獨立性的監(jiān)管主體，避免其他部門干預(yù)。二是加強監(jiān)管機構(gòu)隊伍的建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。三是明確內(nèi)部監(jiān)管管職能，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)利的濫用，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高內(nèi)控監(jiān)督的權(quán)威和效力。四是把內(nèi)部監(jiān)管與行業(yè)自律落實到實處，以充分發(fā)揮監(jiān)管人員的積極性、主動性、創(chuàng)新性，真正領(lǐng)悟行業(yè)內(nèi)涵，把自律監(jiān)管作為一種精神動力與追求，在實踐中體現(xiàn)出來。五是注重規(guī)范操作，加強對監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，進一步促進自律監(jiān)管工作分全面發(fā)展。

金融監(jiān)管是一個從準入監(jiān)管，運營監(jiān)管及市場推出監(jiān)管所組成的一個體系與獨立性的工程，在這個工程的構(gòu)建中，立法者不僅要考慮到個規(guī)則的一致性，規(guī)則的相對穩(wěn)定性，而且還要顧及法律規(guī)則的創(chuàng)新性和整合性。我國的金融監(jiān)管體系已經(jīng)經(jīng)歷了一個從無到有的過程，雖然借鑒或者說移植的成分較多，但不可否認，它有它的優(yōu)勢存在，我們需要公正客觀地評價，然后指出存在的問題，加以改善，使之不斷完善。

參考文獻

【1】 賀剛 著《我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與對策》 ——《山東紡織經(jīng)濟》山東省紡織企業(yè)管理協(xié)會 【2】 祖天殊 著《我國金融體系現(xiàn)狀》http://004km.cn/Read

【3】 王娜玉 著《論我國的金融風(fēng)險及其監(jiān)管體系》——《金卡工程》人民出版社 【4】 賀君 著《論我國金融監(jiān)管法律制度的完善》——《金卡工程》人民出版社

【5】 楊宏 著《經(jīng)濟全球化趨勢下我國銀行業(yè)發(fā)展對策》，《稅務(wù)與經(jīng)濟》，2004年第4期 【6】 丁志國 等編著 《金融學(xué)》 機械工業(yè)出版社 【7】 魏東 著《商業(yè)研究》，2003年 【8】 曼昆 著《經(jīng)濟學(xué)原理》

【9】 本杰明-格雷厄姆 著《價值再發(fā)現(xiàn)》(Rediscovering Benjamin Graham)【10】 李京文 著《走向21世紀的中國經(jīng)濟》，經(jīng)濟管理出版社，1995年?！?1】 聞岳春 著《入世于金融創(chuàng)新》，世界圖書出版公司 【12】 郭田勇 著《金融監(jiān)管學(xué)(第2版)》

【13】 李楊、胡濱等著《金融危機背景下的全球金融監(jiān)管改革》 社會科學(xué)文獻出版社 【14】 張漢林 著《經(jīng)貿(mào)競爭新領(lǐng)域》，中國經(jīng)濟出版社，1997年 【15】 戎生靈 著《金融風(fēng)險與金融監(jiān)管》 中國金融出版社 【16】 張若思 著《法學(xué)研究》，2003年第6期

Financial regulatory system in China

Problems and Solutions

Zhangxinyuan NANJING UNIVERSITY OF INFORMATION SCIENCE&TECHNOLOGY

ACCOUNTING PROFESSION

NANJING 210044

ABSTRACT: China's financial regulatory system, there is poor coordination of regulatory agencies, regulatory legal system is not complete, the effectiveness of regulation is not strong, sub-sector regulatory model is plagued by problems, lack of self-regulation of financial institutions and other issues, financial stability should be established coordination mechanism, improve the financial regulatory laws system, give full play to the role of social supervision of intermediaries, improve regulation, improve the financial regulatory body themselves

KEY WORD: Financial regulation Legal system Separate regulatory approach

Self-regulation

第四篇：我國食品安全現(xiàn)狀及存在的問題

我國食品安全現(xiàn)狀及存在的問題

[摘 要]隨著社會的發(fā)展與科技的進步，人們的生活水平與消費水平在逐漸提高，然而食品衛(wèi)生安全問題卻越來越突出，這嚴重損害了人們的身心安全。在食品安全隱患之下，我們必須注意食品安全問題產(chǎn)生的客觀性和主觀性。社會存在與社會意識是辯證統(tǒng)一的，要充分利用社會意識對社會存在的反作用，發(fā)揮企業(yè)的職業(yè)道德觀以及公民作為主人翁的監(jiān)督作用；用馬克思主義認識論指導(dǎo)實踐，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，在實踐中提高認識；堅持走科學(xué)發(fā)展之路，以人為本，促進經(jīng)濟社會和人的全面發(fā)展。這樣才能在面臨國際環(huán)境的挑戰(zhàn)，促進社會發(fā)展的同時，做到不損壞公民的健康生命權(quán)，建設(shè)更高水平的社會主義社會。

[關(guān)鍵詞]食品安全現(xiàn)狀；存在問題；頻發(fā)原因；和諧社會；馬克思主義

一、我國食品安全現(xiàn)狀及存在的問題

（一）我國食品安全現(xiàn)狀

2012年2月13日，衛(wèi)生部副部長陳嘯宏在《食品衛(wèi)生法》頒布十周年新聞發(fā)布會上說，十年來我國食品安全工作取得明顯成效，我國食品工業(yè)一直呈高速發(fā)展狀態(tài)，食品工業(yè)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)之一。同時，食品衛(wèi)生安全水平有了顯著提高，嚴重危害人體健康的霍亂、傷寒等食源性傳染病得到有效的控制；食品衛(wèi)生監(jiān)測合格率顯著提高；食物中毒發(fā)生數(shù)量和中毒人數(shù)總體呈下降趨勢。

在食品原料種養(yǎng)、生產(chǎn)加工、市場流通、餐飲消費等方面的安全問題仍存在。近幾年，我國食品安全問題特別突出，大致面臨著五大問題。一是化學(xué)污染帶來的食品安全問題，如2011年“3?15”特別行動中，央視曝光了雙匯“瘦肉精”養(yǎng)豬一事。瘦肉精可以增加動物的瘦肉量使肉品提早上市、降低成本。但瘦肉精有著較強的毒性，長期使用有可能導(dǎo)致染色體畸變，誘發(fā)惡性腫瘤；二是微生物及其毒素污染造成的食品安全問題，如三全豬肉白菜水餃檢查出金黃色葡萄球菌；三是食源性疾病問題；四是食品加工生產(chǎn)過程中引發(fā)的食品安全問題，如2011年4月，合肥、南京等多地的一些熟食店、面館為牟利而用牛肉膏（一種吃多會致癌的食品添加劑）將豬肉變牛肉。五是違法生產(chǎn)經(jīng)營帶來的食品安全問題，如2011年6月底，“新華視點”初步揭開了京津冀“地溝油”產(chǎn)業(yè)鏈，長期食用地溝油可能會引發(fā)癌癥，對人體的危害極大。［1］

（二）公眾對待食品安全問題的態(tài)度

民以食為天，食品安全事關(guān)國民身體健康和生命安全，頻頻發(fā)生的食品安全事件造成了惡劣的社會影響，引發(fā)公眾的廣泛關(guān)注和討論。現(xiàn)在吃飯吃出了擔(dān)心與憂慮，人們常常發(fā)出感嘆：“吃一頓飯容易，但要吃一頓安全的飯就太難了”！根據(jù)2010-2011年中國社會心態(tài)研究報

告的數(shù)據(jù)分析，市民的生活安全感特別缺乏。由于受到中國幾乎整個奶業(yè)的三聚氰事件等食品安全事件的影響，居民民眾對食品安全、交通安全、醫(yī)療安全和社會治安均存在著擔(dān)憂。這導(dǎo)致了市民對社會信任得分僅為62.90分，抵達信任底線，即“極低信任”的最下限。由此可見，公眾對食品安全的態(tài)度已相當(dāng)明顯——接近于不信任，如若再發(fā)生什么食品安全事故，就將挑戰(zhàn)公眾底線了。

從近年曝光的食品安全事件來看，有關(guān)部門對食品安全的監(jiān)管明顯存在較大漏洞，宣傳工作也不夠到位。但食品安全事件的頻頻出現(xiàn)，并不代表有關(guān)部門形同虛設(shè)。媒體曝光的食品安全問題只是存在事實的一部分，而作為政府部門，在媒體曝光后，須有所反映。因此，有關(guān)部門對食品安全的監(jiān)管和宣傳工作還需加大力度，修補漏洞，做好本職，保障食品安全，盡可能讓百姓不再“談食色變”。

二、從馬克思主義角度分析我國食品安全問題頻發(fā)的原因

（一）社會存在與社會意識是辯證統(tǒng)一的，社會意識是社會存在的反映

積極的社會意識能夠促進社會存在的發(fā)展，消極的社會意識會阻礙社會存在的發(fā)展。政府對發(fā)生食品安全問題的企業(yè)處罰力度不夠，相關(guān)法律規(guī)范不嚴，造成食品安全問題頻頻發(fā)生，使得廣大消費者對食品安全喪失信心，造成了比較消極的社會意識，從而對我國的食品生產(chǎn)事業(yè)造成極其惡劣的影響。

（二）實踐是認識的基礎(chǔ)，認識來源于實踐并導(dǎo)實踐，同時接受實踐的檢驗

屢屢發(fā)生的食品安全問題以及隨之而來對人民健康安全的威脅，使有關(guān)部門充分認識到了加強食品安全生產(chǎn)的緊迫性和必要性，這體現(xiàn)了實踐是認識的基礎(chǔ)，認識來源于實踐。有關(guān)部門及時總結(jié)我國在食品安全方面的經(jīng)驗教訓(xùn)，制定相關(guān)措施來解決食品安全生產(chǎn)問題，接受社會各界的監(jiān)督檢驗，又體現(xiàn)了認識源于實踐并指導(dǎo)實踐，接受實踐的檢驗。

（三）科學(xué)發(fā)展觀的基本要義是堅持以人為本，全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，促進經(jīng)濟社會和人的全面發(fā)展

堅持以人為本，就是要以實現(xiàn)人的全面發(fā)展為目標，從人民群眾的根本利益出發(fā)謀發(fā)展、促發(fā)展，不斷滿足人民群眾日益增長的物質(zhì)文化需要，切實保障人民群眾的經(jīng)濟、政治、文化和其他社會權(quán)益，讓發(fā)展的成果惠及全體人民。中國食品安全問題的大量涌現(xiàn)體現(xiàn)了社會主義在實踐中曲折前進的發(fā)展道路——食品安全問題徹底危害了我國人民群眾的身體健康、損害了人民群眾的根本利益，并且不利于我國食品行業(yè)的長期發(fā)展。因此，國家應(yīng)堅持科學(xué)發(fā)展觀，對于不法行為進行嚴厲打擊，切實保障人民群眾的經(jīng)濟等社會權(quán)益，實現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

（四）建設(shè)社會主義依然具有艱巨性和長期性

現(xiàn)階段的食品生產(chǎn)安全事故屢屢頻發(fā)，不可不說是社會主義建設(shè)的“噪音”，但這也反映了社會主義建設(shè)具有的艱巨性和長期性，究其原因，有以下幾點：

1、社會生產(chǎn)力發(fā)展狀況的制約

目前我國社會生產(chǎn)力仍處于比較落后的水平，食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)規(guī)模化、集約化程度不高,勞動生產(chǎn)率普遍較低，自身管理水平仍然偏低，這就從根本上決定了企業(yè)無法按正常健康的渠道來通過提高勞動生產(chǎn)率水平來獲得利潤。

2、經(jīng)濟基礎(chǔ)和上層建筑發(fā)展狀況的制約

除了社會生產(chǎn)力發(fā)展狀況的客觀因素制約外，政府監(jiān)管是造成食品安全問題頻發(fā)的又一重要原因。政府沒有很好地發(fā)揮其在社會主義市場經(jīng)濟中的調(diào)節(jié)作用，我國現(xiàn)已頒布的法律法規(guī)對違法產(chǎn)銷者還未形成足夠的威懾力，食品安全監(jiān)督機制不夠完善；食品安全監(jiān)督管理的條件、手段和經(jīng)費還不能完全適應(yīng)實際工作的需要；我們國家缺乏對作為食品原料的農(nóng)產(chǎn)品和畜產(chǎn)品中有害物質(zhì)含量的限制或尚未制定強制性標準，使這些食品原料屢屢成為了我國食品安全事件頻發(fā)的源頭。

3、國際環(huán)境的嚴峻挑戰(zhàn)

如果說社會生產(chǎn)力發(fā)展狀況和政府監(jiān)管是造成食品安全問題的內(nèi)在因素，那么國際食品生產(chǎn)市場的競爭就是造成食品安全生產(chǎn)問題的外因了。質(zhì)優(yōu)價廉的外國食品對國內(nèi)食品市場造成沖擊，加上原材料的價格上漲迫使本來發(fā)展維艱的食品生產(chǎn)企業(yè)投入更殘酷的市場競爭，企業(yè)只能想方設(shè)法竭盡全力降低生產(chǎn)成本，以提高企業(yè)自身生存發(fā)展的利潤空間。

4、中國食品安全問題的大量涌現(xiàn)說明黨對社會主義發(fā)展道路的探索和對社會主義的認識,需要一個長期的艱苦過程

中國的食品安全問題主要是因為我們的社會主義是在經(jīng)濟文化相對落后的基礎(chǔ)上建立起來的。人民日益增長的物質(zhì)文化需要同落后的社會生產(chǎn)之間存在著矛盾，出現(xiàn)食品安全問題是我們在探索社會主義道路過程中出現(xiàn)的生產(chǎn)力與生產(chǎn)關(guān)系不相適應(yīng)的矛盾，解決食品安全問題，是建設(shè)中國特色社會主義市場經(jīng)濟的必要問題，也是關(guān)系到老百姓切身利益的重要問題。黨對社會主義發(fā)展道路的探索需要一個長期的艱苦過程。黨在屢屢出現(xiàn)的食品安全問題上暴露的問題也說明了黨對食品安全管理和發(fā)展領(lǐng)域同樣需要一個不斷深化并完善的認識過程，這是急不來的。

三、解決食品安全問題，構(gòu)建和諧社會

（一）社會存在決定社會意識，消極的社會意識會阻礙社會的發(fā)展，積極的社會意識促進社會的發(fā)展。相關(guān)法律規(guī)范不嚴，造成食品安全問題頻頻發(fā)生，廣大消費者對食品安全工作喪失信心，形成了消極的社會意識，繼而對我國的食品生產(chǎn)事業(yè)造成極其惡劣的影響。相關(guān)部

門應(yīng)該完善法律法規(guī)，加大對發(fā)生食品安全問題的企業(yè)的處罰力度，在食品生產(chǎn)行業(yè)自覺遵紀守法；提高執(zhí)法者素質(zhì)，使之有法必尊，執(zhí)法必嚴，使食品安全得到法律的有力保障，使積極的社會意識得以重新樹立，防止食品安全事件發(fā)生。

（二）認識來源于實踐并指導(dǎo)實踐，同時接受實踐的檢驗，正確的認識對實踐具有積極的指導(dǎo)作用。接踵而來的食品安全事故對群眾造成了身體和經(jīng)濟損害，使人們認識到食品已經(jīng)不安全，有關(guān)部門認識到加強食品安全生產(chǎn)的緊迫性，形成正確的認識；面對此種情況，有關(guān)部門應(yīng)該制定措施應(yīng)對食品安全事故并著手建立食品安全機制和民眾監(jiān)督體系，以確保食品生產(chǎn)和食品市場進入良性發(fā)展的同時達到保障群眾的的身體和經(jīng)濟利益的雙贏局面；相關(guān)部門在制定和實施相關(guān)法律法規(guī)或政策時，應(yīng)接受廣大人民群眾的監(jiān)督和建議，這樣才能使食品行業(yè)走上正確的發(fā)展道路，保障群眾的利益和健康。

（三）食品安全問題頻發(fā)威脅著人民群眾的身體健康、損害了人民群眾的利益，也不利于我國食品行業(yè)的長期發(fā)展。政府應(yīng)堅持科學(xué)發(fā)展觀，堅持以人為本，對于發(fā)生食品安全問題的不法廠家進行嚴厲打擊，切實保障人民群眾的經(jīng)濟和社會權(quán)益；建立健全的食品生產(chǎn)機制和監(jiān)督體系，解決食品安全問題的同時又保障了人民群眾的身體健康，使食品生產(chǎn)者創(chuàng)造經(jīng)濟價值又能創(chuàng)造社會價值，使食品行業(yè)促進經(jīng)濟社會和人的發(fā)展，從而實現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

（四）建設(shè)社會主義具有艱巨性和長期性，食品行業(yè)不可避免地碰到困難和挑戰(zhàn)，出現(xiàn)食品安全問題是我們在探索社會主義道路過程中出現(xiàn)的生產(chǎn)力與生產(chǎn)關(guān)系不相適應(yīng)的矛盾，因此國家必須大力解放發(fā)展生產(chǎn)力，提高勞動生產(chǎn)率，學(xué)習(xí)先進的管理方法，加快食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)規(guī)?；?、集約化；政府要加強食品源頭質(zhì)量監(jiān)管，嚴格市場準入制度；搞好食品安全，必須從源頭抓起，切實抓好種植、養(yǎng)殖、生產(chǎn)加工、批發(fā)零售和消費四個環(huán)節(jié)，做到環(huán)環(huán)相扣，全方位監(jiān)管；面對外企的嚴峻挑戰(zhàn)，中國食品行業(yè)必須聯(lián)手以質(zhì)取勝，而不能一味的減低生產(chǎn)成本；黨對食品安全管理和發(fā)展領(lǐng)域需要一個不斷深化并完善的過程，因此政府部門應(yīng)該逐步建立一個統(tǒng)一、權(quán)威、高效的食品安全監(jiān)管機構(gòu)，逐步實現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一的現(xiàn)代食品安全控制體系。

結(jié)束語

食品安全問題是我們在探索社會主義道路過程中出現(xiàn)的生產(chǎn)力與生產(chǎn)關(guān)系不相適應(yīng)的矛盾，是建設(shè)社會主義具有艱巨性和長期性的表現(xiàn)形式之一，我們必須在發(fā)展中找出食品問題出現(xiàn)的原因，然后正確運用馬克思主義基本原理解決問題。只有這樣我們才能強壯自身，才能更好地建設(shè)社會主義和諧社會，才能屹立于世界民族之林，并為世界經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展和世界和平做出貢獻。

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第五篇：我國糧食流通領(lǐng)域現(xiàn)狀及存在問題

我國糧食流通流域的現(xiàn)狀及存在問題李靜食工095班 摘要

在逐漸激烈的糧食市場競爭條件下，我國糧食流通面臨現(xiàn)代物流的挑戰(zhàn)，暴露出許多弊端，同時又有多年積累下來的得天獨厚的條件，所以要積極分析我國糧食流通的現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)其面臨的問題進行有效地解決，就能夠發(fā)展成為具有無限商機和強大生命力的現(xiàn)代物流配送中心。不僅能對我國的糧食產(chǎn)業(yè)及整個社會經(jīng)濟產(chǎn)生積極地影響和保證作用，更是解決中國“入市”后糧食問題的重要手段，將力的推動中國糧食貿(mào)易與國際貿(mào)易的接軌，順應(yīng)國際糧食流通業(yè)集約化經(jīng)營的發(fā)展方向，是一種符合當(dāng)代先進生產(chǎn)力發(fā)展要求的流通模式。

關(guān)鍵詞

現(xiàn)代糧食物流現(xiàn)狀問題改革

前言

近幾年，隨著我國糧食流通體制的變革，糧食購銷已全面走向市場，糧食流通環(huán)境明顯改善，糧食流通速度明顯加快，市場調(diào)控糧食供求能力顯著提高，所以一個順應(yīng)市場需求，大規(guī)模，高效益的新型產(chǎn)業(yè)應(yīng)運而生—現(xiàn)代糧食物流。不難預(yù)測，現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展對我國傳統(tǒng)糧食流通業(yè)來說既是嚴峻的挑戰(zhàn)，又是難得的發(fā)展機遇。隨著“大糧食，大市場，大流通”框架的確立，我國傳統(tǒng)糧食流通業(yè)的許多特點與現(xiàn)代糧食物流業(yè)接軌中所發(fā)生的體制性障礙將日益顯現(xiàn)，與現(xiàn)代糧食物流業(yè)的結(jié)構(gòu)性摩擦將日益升級，所以解決我國在糧食流通領(lǐng)域的問題，突破以往僵化的體制和機制的束縛，加快發(fā)展現(xiàn)代物流，加快與國際接軌，是我們現(xiàn)在需迫切解決的問題。

正文

一我國傳統(tǒng)糧食流通模式特點分析：

從建國初期開始，人多地少，糧食緊缺一直是困擾各級政府的難題，盡管“以糧為綱”曾經(jīng)打下時代的烙印，政府也曾千方百計試圖解決糧食共給問題，但綜合其特點不難看出傳統(tǒng)糧食流通模式一直是按照短缺經(jīng)濟的運行模式設(shè)計的。主要有如下特點：

（一）糧食流通模式的計劃性

由于糧食長期實行高度的封閉計劃經(jīng)濟。因此糧食流通也是全國一盤棋，無論收購還是銷售，無論是調(diào)撥還是加工，均受制于計劃這根無形的“魔杖”。1978年改革開放以來，盡管國民經(jīng)濟得到了較快的發(fā)展名單是糧食依舊沿襲了計劃經(jīng)濟的經(jīng)濟模式，糧食流通效率并未提高流通規(guī)模流通組織并未發(fā)生根本變化，在很大程度上受到計劃思想的約束。

（二）糧食部門思維的定向行

在計劃經(jīng)濟時期馬零食流通主要是靠政府統(tǒng)籌安排，糧食行政管理部門層層編制糧食調(diào)撥計劃，國有糧食企業(yè)具體實施計劃。糧食流通的目的、效果及費用全部由政府包攬。體現(xiàn)、企業(yè)不承擔(dān)任何實際責(zé)任，也不直接體現(xiàn)經(jīng)濟效應(yīng)，而是間接享受政府的費用補貼。因此，整個糧食流通全部由政府掌控，從上至下也就自然地形成了糧食部門兩眼向上的思維定勢。

（三）糧食購銷范圍的邊界性

由于糧食長期執(zhí)行“傳統(tǒng)購銷”政策，糧食購銷范圍對于某一特定的機構(gòu)具有明確的邊界性，任何單位和個人不能也不準越雷池半步，從而形成了糧食購銷區(qū)域邊界極強，管理者不能考慮“邊界”管理范圍以外的任何事情，無疑限制了糧食部門的發(fā)展空間。同時，受計劃經(jīng)濟的束縛，糧食流通也一直徘徊在效率低，流通成本偏高的低發(fā)展階段。

二實行我國糧食流通體制改革

改革開放20年來，隨著我國社會綜合生產(chǎn)力的發(fā)展，特別是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力的突飛猛進，糧食流通領(lǐng)域發(fā)生了一系列變革：

（一）糧食商品流通不再受中家指令性計劃的直接控制，而是通過市場進行相對的自由調(diào)節(jié)。

（二）糧食價格經(jīng)歷了國家統(tǒng)一定價，價格雙軌制，到訂購價與保護價并存，以及隨后實行糧食收購保護價和順價銷售的政策，直至今天部分糧食退出國家糧食收購保護價范圍推向市場定價的變化過程。

（三）不同所有制的糧食企業(yè)在取得糧食收購許可證后進入糧食流通領(lǐng)域，實行垂直的糧食收購，生產(chǎn)加工和產(chǎn)品銷售。一批非公司成分的不形式的多渠道，少環(huán)節(jié)的市場化、專業(yè)化、企業(yè)化的大規(guī)模。

（四）由于資產(chǎn)紐帶的制約和經(jīng)營利益傾向的分離，傳統(tǒng)的糧食流通渠道發(fā)生變化，特別是原有和國營糧食商業(yè)網(wǎng)絡(luò)已失去昔日控制市場的能力多種經(jīng)營成份的糧食銷售商逐步成為城鎮(zhèn)銷售市場的主力。

（五）伴隨著進入高速信息化的時代，糧食流通與糧食市場信息成為一對忠誠的摯友，并與現(xiàn)代化書融合在一體，糧食商品流通的速度超過以往任何階段和時期。三我國糧食流通業(yè)面臨的問題

（一）行業(yè)局限，區(qū)域分割，功能單調(diào)

政府對國有糧食批發(fā)，儲運企業(yè)限制太嚴，既有糧食定購任務(wù)，糧食保護價的限制，又有各地工商部門對夸地區(qū)糧食購銷限制，還有糧食主管部門對糧食企業(yè)面向市場跨行業(yè)經(jīng)營的限制，這不盡導(dǎo)致糧食流通鏈萎縮，經(jīng)營機制不靈活，服務(wù)單一，而且造成大量剩余生產(chǎn)能力閑置，資源浪費，市場分割，難以滿足日益多樣化的市場需求。與此相反，歐美，日韓等國的流通體系中，幾乎不存在單一的批發(fā)業(yè)，其批發(fā)業(yè)已經(jīng)發(fā)展以物流配送為主體的流通中心。近幾十年來，大量的現(xiàn)代化，大規(guī)模的物流配送中心作為一種現(xiàn)代流通形式發(fā)展起來，他一頭連接生產(chǎn)，一頭連接銷售或消費，已經(jīng)取代了傳統(tǒng)的批發(fā)企業(yè)。成為一條少環(huán)節(jié)，低成本，高效率的流通渠道。

（二）政府對糧食物流市場建設(shè)投入少，重視不夠，對發(fā)展糧食物流缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃

我國糧食流通業(yè)競爭較強，許多糧食批發(fā)企業(yè)，儲運企業(yè)各自為政，缺乏組織協(xié)調(diào)和市場規(guī)劃安排，沒有形成一定的規(guī)模優(yōu)勢和資本優(yōu)勢，以致糧食流通不暢效率低下，庫存積壓日漸嚴重，資金周轉(zhuǎn)不靈，經(jīng)營虧損包袱越背越重。世界上大多數(shù)地區(qū)1/3的物流運作是承包給第三方的，發(fā)達國家甚至達50%——80%。許多生產(chǎn)加工企業(yè)和零售企業(yè)都實行“零庫存”，而把倉儲、包裝、運輸留給物流配送中心代理。美國目前約有許多90%的日用工業(yè)消費品、20%的工業(yè)生產(chǎn)資料和絕大多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品是通過批發(fā)渠道銷售的。發(fā)達國家的政府都重視對物流系統(tǒng)

建設(shè)的投入，并以優(yōu)惠政策鼓勵發(fā)展以網(wǎng)絡(luò)為支撐的大型物流配送中心。

（三）粗放經(jīng)營，力量分散，設(shè)備利用率低

我國現(xiàn)有糧食的70%左右仍由國有糧食企業(yè)經(jīng)營，在長期計劃經(jīng)濟模式下，幾乎每個國有糧食企業(yè)都建立了倉庫、車隊，搞大而全，小而全，重復(fù)建設(shè)多，自備倉儲和自備運輸利用率低，成本過高，粗放管理問題突出。這與中國“入市”背景下企業(yè)市場化趨勢和世界新技術(shù)革命浪潮格格不入。

（四）設(shè)備陳舊，技術(shù)落后，信息不靈，物流運行效率不高

不少國有糧食企業(yè)的設(shè)備使用多年，早已落伍，糧食經(jīng)營手段陳舊，機械化程度低，主要靠人力加工，人力管理經(jīng)營，以致費用大、成本高、效率低。據(jù)統(tǒng)計，中國糧食產(chǎn)后損失占糧食總產(chǎn)量的12%-15%,如能挽回此項損失的50%，可供2000萬人人口消費4年，相當(dāng)于開發(fā)幾百公頃的“無形糧田”。造成糧食產(chǎn)后損失的主要原因是糧食流通信息滯后、管理不善。而新興的現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)都以信息網(wǎng)絡(luò)為主導(dǎo)，廣泛開展電子商務(wù)，廣泛采用先進的機械化，自動化裝備，建立了比較完善的，全程自動化的物流管理系統(tǒng)，實行高效，便利的物流配送。

（五）經(jīng)營觀念落后，員工素質(zhì)偏低，缺乏現(xiàn)代物流意識

許多國有糧食企業(yè)的員工們?nèi)搜赜糜媱澯^念，面向上級，依賴國家扶持，用行政管理替代經(jīng)濟管理，忽視市場，缺乏物流服務(wù)意識，更缺乏現(xiàn)代物流技術(shù)素質(zhì)。然而，根據(jù)WTO有關(guān)協(xié)議，我國必須進一步開放物流服務(wù)業(yè)和糧食流通市場，國外成熟的物流配送企業(yè)將運用先進的物流技術(shù)和經(jīng)營觀念，在我國廣泛開展糧食物流配送業(yè)，這對我國傳統(tǒng)的糧食流通企業(yè)勢必形成一種巨大的沖擊，按照適者生存，優(yōu)勝劣汰的競爭法則，不少未經(jīng)市場化改革和物流現(xiàn)代化改造的國有糧食企業(yè)及其員工，難免會在殘酷無情的國際化，現(xiàn)代化的市場競爭中遭到淘汰。

四建立現(xiàn)代糧食物流模式的思考

糧食流通體制正從計劃經(jīng)濟的時代，逐步向市場經(jīng)濟的時代過渡，市場調(diào)控糧食供求能力顯著調(diào)高，糧食市場化運作改變了糧食原有的僵硬面孔，糧食與其商品一樣逐步融入了社會大流通，積極研究和探索現(xiàn)代糧食物流已成為糧食倉儲工作的一個全新課題

（一）加快培育糧食產(chǎn)業(yè)鏈

1在糧食產(chǎn)前要協(xié)助農(nóng)業(yè)部門加強對農(nóng)民選種、育種、栽培等技術(shù)指導(dǎo)和農(nóng)資服務(wù)工作。

2在糧食產(chǎn)中要協(xié)助農(nóng)技部門為農(nóng)民提供防治病蟲害等指導(dǎo)工作，并廣開糧食信息渠道，為農(nóng)民提供糧食行情，信息服務(wù)。

3在糧食產(chǎn)后，糧食部門要為農(nóng)民提供糧食干燥、儲藏、運輸、加工等糧食流通服務(wù)工作。

（二）加快培育現(xiàn)代糧食物流市場體系

1選擇在大中型城市尤其是商業(yè)氛圍濃厚的城市，重點培育、扶持大中型骨干糧食企業(yè)，按照現(xiàn)代物流的思路重組現(xiàn)有資源，催生新的物流資源，提高其參與國際，國內(nèi)糧食流通競爭力，增加輻射面，擴大影響力。

2在小城市，小城鎮(zhèn)，重點培育面向零售網(wǎng)點的糧食配送中心

3積極引導(dǎo)有條件的中小型糧食批發(fā)中心，向配送糧食及其制品的方向發(fā)展。

（三）加快糧食物流信息服務(wù)體系建立

（四）加快實施糧食品牌戰(zhàn)略

1糧食企業(yè)要樹立品牌即資源的意識，鼓勵支持糧食企業(yè)積極創(chuàng)立屬于自

己的品牌，提高其核心競爭力

2糧食主要產(chǎn)區(qū)不僅要打響成品糧品牌，而且要打響原糧品牌。

（五）加快從業(yè)人員隊伍建設(shè)

（六）加快糧食物流設(shè)施建設(shè)

希望政府繼續(xù)加大對物流設(shè)施的投資力度，加快物流信息平臺的建設(shè)糧食行業(yè)要以“四散”技術(shù)為突破口，大力發(fā)展糧食物流業(yè)。

（七）謀求與外資外貿(mào)企業(yè)合作合資，推進糧食流通的國際化

總之，政府有關(guān)部門應(yīng)按照糧食物流的要求，實現(xiàn)物流業(yè)務(wù)流程重組。發(fā)現(xiàn)并改進我國現(xiàn)在在糧食流通領(lǐng)域所出現(xiàn)的問題，全面改革企業(yè)組織結(jié)構(gòu)，優(yōu)化糧食流通企業(yè)業(yè)務(wù)流程，變傳統(tǒng)糧食流通重視功能管理，產(chǎn)品管理，存貨管理為先代物流的過程管理，客戶管理，信息管理。不斷強化專屬我國的競爭優(yōu)勢，打造屬于自己的專業(yè)化核心競爭力。

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