第一篇：基層央行履行金融穩(wěn)定監(jiān)管職責(zé)的調(diào)研對(duì)策

一、基層央行履行金融穩(wěn)定職能面臨的問(wèn)題

1、穩(wěn)定概念難界定。隨著我國(guó)法制建設(shè)的不斷完善，法制觀念不斷加強(qiáng)，金融穩(wěn)定工作同其他工作一樣，只有在健全的法律法規(guī)框架內(nèi)才能更好地開(kāi)展，新的《中國(guó)人民銀行法》雖然從法律上明確了央行維護(hù)金融穩(wěn)定的職能，但也僅在第2條、第34條進(jìn)行了簡(jiǎn)單的表述，總行金融穩(wěn)定局對(duì)分行及省會(huì)城

市中心支行的金融穩(wěn)定職責(zé)作出了指導(dǎo)性規(guī)定，但具體到基層支行并沒(méi)有明確的工作目標(biāo)，致使基層人民銀行開(kāi)展金融穩(wěn)定工作也沒(méi)有嚴(yán)格的制度規(guī)范為依據(jù)。

2、履行職能難操作。目前，基層央行可供操作的貨幣政策工具主要包括再貼現(xiàn)、再貸款、窗口指導(dǎo)等，但從實(shí)際情況看，因貼現(xiàn)、再貸款業(yè)務(wù)手續(xù)繁瑣，審批環(huán)節(jié)多，企業(yè)對(duì)此缺乏“信心”，金融機(jī)構(gòu)也更加傾向于通過(guò)同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式來(lái)融入資金，造成再貼現(xiàn)、再貸款業(yè)務(wù)極度萎縮，甚至多年未發(fā)生。而“窗口指導(dǎo)”是基層央行近年來(lái)使用最多的貨幣政策工具，但由于它是一種道義勸告，任何“指導(dǎo)意見(jiàn)”不是“指令”，對(duì)商業(yè)銀行約束和激勵(lì)作用較弱，傳導(dǎo)逐級(jí)弱化，貸與不貸，貸多貸少的決定權(quán)在商業(yè)銀行手中。由于基層央行真正可操作的業(yè)務(wù)不斷萎縮，基層央行難以準(zhǔn)確把握穩(wěn)定工作的切入點(diǎn)和突破口，主要風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)界定不清，外部監(jiān)測(cè)信息采集困難，造成基層支行對(duì)金融穩(wěn)定具體業(yè)務(wù)操作性較差。

3、信息共享難建立。新的《中國(guó)人民銀行法》出臺(tái)后，基層央行的工作重心已由具體實(shí)務(wù)向宏觀調(diào)控轉(zhuǎn)變，需要加強(qiáng)與地方政府有關(guān)部門(mén)如財(cái)政局、國(guó)資委、稅務(wù)局、工商局、統(tǒng)計(jì)局、建設(shè)局等經(jīng)濟(jì)主管部門(mén)溝通聯(lián)系，及時(shí)了解不同行業(yè)的相關(guān)信息，以便于轄區(qū)金融穩(wěn)定工作的監(jiān)測(cè)。然而中央銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定其與地方有關(guān)單位及企業(yè)部門(mén)聯(lián)系少，相關(guān)的信息共享機(jī)制建立難，各部門(mén)對(duì)于央行部署的工作不是敷衍了事就是不予理睬，加大了基層央行履行金融穩(wěn)定職能的難度。另外，金融穩(wěn)定涉及到金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、監(jiān)管當(dāng)局以及地方政府有關(guān)部門(mén)等多個(gè)方面，而目前基層央行的協(xié)調(diào)機(jī)制極易導(dǎo)致各方在維護(hù)金融穩(wěn)定中的職責(zé)不清、履職缺位。

4、數(shù)據(jù)資料難采集。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是金融穩(wěn)定工作的一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性工作，也是人民銀行縣支行在金融穩(wěn)定工作方面的重點(diǎn)具體工作。監(jiān)管職能分離后，各金融機(jī)構(gòu)除必要的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)資料外，很少向人行報(bào)送報(bào)表和資料，導(dǎo)致基層人民銀行采集的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)質(zhì)量等數(shù)據(jù)不完整，不及時(shí)，難以判斷區(qū)域金融穩(wěn)定的準(zhǔn)確性，更無(wú)法有效發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)。

5、監(jiān)控體系不健全?；鶎尤诵刑幱诜婪逗突饨鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的最前沿，是轄區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)的直接監(jiān)測(cè)者，但目前人行自上而下沒(méi)有形成一套完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警機(jī)制，基層人行只能憑借以往的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況、程度進(jìn)行粗略的判斷、識(shí)別。這種落后的工作方式削弱了其風(fēng)險(xiǎn)防范力度，不能及時(shí)有效、科學(xué)準(zhǔn)確的反饋風(fēng)險(xiǎn)信息，難以適應(yīng)日益發(fā)展的金融形勢(shì)要求。

二、工作對(duì)策和建議

一是明確定位。人民銀行縣支行要根據(jù)上級(jí)央行的要求結(jié)合轄區(qū)實(shí)際確定工作目標(biāo)和任務(wù)。當(dāng)前，人民銀行縣支行金融穩(wěn)定工作主要應(yīng)定位在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析反饋兩個(gè)方面，其中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)放在金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn),農(nóng)村信用社法人風(fēng)險(xiǎn)以及當(dāng)?shù)刂еa(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)方面;在監(jiān)測(cè)基礎(chǔ)上的分析反饋應(yīng)當(dāng)以實(shí)證分析的方式突出苗頭性、傾向性的風(fēng)險(xiǎn)分析。這主要基于以下幾點(diǎn)考慮:一是在基層金融風(fēng)險(xiǎn)往往最容易從資金方面被突破，無(wú)論是內(nèi)部、外部或是內(nèi)外勾結(jié)，不法分子都企圖利用金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)控制度上的缺陷和漏洞非法謀取資金，因此，在縣域金融機(jī)構(gòu)中風(fēng)險(xiǎn)往往集中體現(xiàn)為由于內(nèi)部控制不力所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。二是由于農(nóng)村信用社在縣域金融機(jī)構(gòu)中既屬于法人金融機(jī)構(gòu),又是風(fēng)險(xiǎn)防范能力相對(duì)較弱的金融機(jī)構(gòu),因此金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)應(yīng)是農(nóng)村信用社;三是金融穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)狀況密切相關(guān)，因此加強(qiáng)對(duì)縣域支柱產(chǎn)業(yè)的監(jiān)測(cè)有利于準(zhǔn)確評(píng)估轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展態(tài)勢(shì)。同時(shí),基于縣域經(jīng)濟(jì)的微觀性，縣級(jí)人民銀行應(yīng)積極向上級(jí)央行反映與金融穩(wěn)定有關(guān)的具體經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)象，以實(shí)證分析為主要分析方法，為上級(jí)央行作宏觀分析和評(píng)估提供素材，起到見(jiàn)微知著、窺豹一斑的作用。

二是提高認(rèn)識(shí)。如果把全國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體系比作人體的大動(dòng)脈，省市級(jí)經(jīng)濟(jì)金融體系則是其分支，而縣級(jí)經(jīng)濟(jì)金融體系則是處于最末端的毛細(xì)血管。雖然部分毛細(xì)血管的損傷不一定會(huì)導(dǎo)致主動(dòng)脈出現(xiàn)問(wèn)題，但卻是機(jī)體發(fā)生問(wèn)題的預(yù)兆，也是防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并妥善處置，將可以防患于未然。因此，縣級(jí)人民銀行不應(yīng)把把金融穩(wěn)定工作局限在防范金融業(yè)支付風(fēng)險(xiǎn)上，而應(yīng)站在央行履行宏觀調(diào)控、維護(hù)金融穩(wěn)定的高度明確把握金融穩(wěn)定的標(biāo)準(zhǔn),準(zhǔn)確把握工作的著力點(diǎn)和突破口，高度重視基層金融穩(wěn)定工作的意義，增強(qiáng)金融穩(wěn)定工作力量。

三是完善法規(guī)。由于金融穩(wěn)定涉及經(jīng)濟(jì)的各

第二篇：淺談新形勢(shì)下如何更好地履行基層央行職責(zé)

淺談新形勢(shì)下如何更好地履行基層央行職責(zé)

在當(dāng)前新形勢(shì)下，如何更好地履行基層央行職責(zé)？本人認(rèn)為，必須正確處理好“五個(gè)關(guān)系”、積極主動(dòng)當(dāng)好“五員”：

一、必須正確處理好“五個(gè)關(guān)系”

一是“領(lǐng)導(dǎo)”和“主導(dǎo)”的關(guān)系?；鶎友胄性诿芮信c地方黨委政府關(guān)系的同時(shí)，需要保持一定的“主導(dǎo)”權(quán)和獨(dú)立性。主要是因?yàn)榛鶎友胄械脑S多工作既需要地方黨委、政府的理解和支持，又需要自身保持對(duì)相關(guān)工作的主導(dǎo)權(quán)和獨(dú)立性。為此，要以正確履行基層央行職能職責(zé)為中心，正確理解和貫徹執(zhí)行國(guó)家的金融方針政策為前提，絕不能因?yàn)橐芮信c地方黨委政府的關(guān)系，而毫無(wú)理性地順從或者盲從。

二是“服從上級(jí)”和“服務(wù)地方”的關(guān)系。人民銀行是國(guó)家宏觀調(diào)控部門(mén)，需要基層央行在執(zhí)行政策、落實(shí)制度等問(wèn)題上步調(diào)一致，但它又必須更好地服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)較快發(fā)展。這就要求基層央行必須認(rèn)真處理好“服從上級(jí)”和“服務(wù)地方”的關(guān)系，在貫徹執(zhí)行中央金融方針、政策和金融法律、法規(guī)中，要堅(jiān)持貼近實(shí)際、遵循科學(xué)發(fā)展觀要求，找好結(jié)合點(diǎn)，才能更好地發(fā)揮金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。

三是“有為”和“有位”的關(guān)系?；鶎友胄须m然對(duì)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展發(fā)揮作用的方式、手段和效果不如其它經(jīng)濟(jì)職能部門(mén)那么直接，但是，只要找準(zhǔn)定位，貼近實(shí)際，與時(shí)俱進(jìn)、開(kāi)拓創(chuàng)新地開(kāi)展工作，地方黨委政府就會(huì)一樣的關(guān)注、關(guān)心和重視。因?yàn)榛鶎友胄械穆毮茏饔檬堑胤浇?jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的，是其他部門(mén)難以替代的。

四是“務(wù)實(shí)”和“務(wù)虛”的關(guān)系?；鶎友胄腥粘５恼咝麄?、窗口指導(dǎo)、調(diào)查研究、建言獻(xiàn)策等工作，如組織“政、銀、企”融資對(duì)接會(huì)，簽訂貸款意向，有時(shí)看來(lái)很“務(wù)虛”，但這些看似“務(wù)虛”的工作，只要緊密結(jié)合地方實(shí)際，扎扎實(shí)實(shí)去做，也是可以見(jiàn)實(shí)效的。反之，從辯證法上來(lái)說(shuō)，那些看似“務(wù)實(shí)”的工作，也會(huì)變?yōu)椤皠?wù)虛”。因此，在現(xiàn)實(shí)工作中，基層央行既應(yīng)抓好“務(wù)實(shí)”性的工作，也應(yīng)抓好“務(wù)虛”性的工作。

五是“份內(nèi)事”和“份外事”的關(guān)系。如果說(shuō)，圍繞法律賦予人民銀行的職能而開(kāi)展的工作是基層央行的“份內(nèi)事”，毫無(wú)疑問(wèn)基層央行首先應(yīng)當(dāng)做好自己的“份內(nèi)事”。然而，基層央行身處地方大體系，還必須主動(dòng)融入縣域的“大熔爐”，理性接受“份外事”，才能與整個(gè)社會(huì)和諧發(fā)展。反之，也要理性說(shuō)明情況，表明態(tài)度，提出意見(jiàn)建議，不能簡(jiǎn)單對(duì)“份外事”說(shuō)“不”字。

二、積極主動(dòng)當(dāng)好“五員”

一是當(dāng)好“宣傳員”?；鶎友胄惺秦泿耪邆鲗?dǎo)的“末梢”、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“支點(diǎn)”，金融政策要得到有效貫徹落實(shí)，各級(jí)黨政領(lǐng)導(dǎo)和社會(huì)公眾的認(rèn)知非常關(guān)鍵；基層央行各項(xiàng)業(yè)務(wù)要有效開(kāi)展，社會(huì)各界對(duì)相關(guān)金融業(yè)務(wù)知識(shí)的了解和掌握十分重要。因此，基層央行要充分利用地方黨委政府相關(guān)專題工作匯報(bào)會(huì)、“兩會(huì)”，金融機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)（經(jīng)理）聯(lián)席會(huì)議、季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)等平臺(tái)，主動(dòng)加強(qiáng)與地方黨委政府、經(jīng)濟(jì)部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)的聯(lián)系、溝通，切實(shí)加強(qiáng)金融宣傳活動(dòng)。還可通過(guò)深入社區(qū)、學(xué)校、企業(yè)，深入開(kāi)展多種形式的宣傳活動(dòng)，從多方位、多層次的角度來(lái)主動(dòng)“營(yíng)銷”，以此促進(jìn)提高當(dāng)?shù)攸h委政府對(duì)金融重要性的認(rèn)知，同時(shí)幫助和引導(dǎo)社會(huì)各界對(duì)金融宏觀政策的理解和把握，促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

二是當(dāng)好“協(xié)調(diào)員”。一方面，基層央行要主動(dòng)與地方政府經(jīng)濟(jì)職能部門(mén)如發(fā)改局、經(jīng)貿(mào)局等搞好聯(lián)系溝通，加大對(duì)相關(guān)工作問(wèn)題的反映和協(xié)調(diào)力度。比如聯(lián)系協(xié)調(diào)舉辦“政、銀、企”融資對(duì)接會(huì)、項(xiàng)目建設(shè)推介會(huì)等形式，對(duì)納入地方發(fā)展規(guī)劃的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行推介，為項(xiàng)目資金需求與銀行信貸投放意向穿針引線，促進(jìn)相互合作，共同發(fā)展。另一方面，基層央行要充分發(fā)揮對(duì)轄區(qū)金融服務(wù)工作的管理協(xié)調(diào)作用，積極運(yùn)用貨幣政策工具和手段執(zhí)行好貨幣政策，強(qiáng)化窗口協(xié)調(diào)指導(dǎo)，把金融機(jī)構(gòu)信貸投入導(dǎo)入到國(guó)家宏觀調(diào)控的軌道上，并以此促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。

三是當(dāng)好“服務(wù)員”。基層央行的金融服務(wù)是整個(gè)宏觀金融體系的重要組成部分，它不僅服務(wù)于社會(huì)、銀行和政府，還服務(wù)于自身。因此，基層央行要打破傳統(tǒng)的服務(wù)觀念和工作方式，把著力點(diǎn)放在樹(shù)大局服務(wù)觀念，拓寬服務(wù)范圍，服務(wù)內(nèi)容由基礎(chǔ)業(yè)務(wù)向全方位服務(wù)轉(zhuǎn)變。一要履行好貨幣金銀職能，做好貨幣發(fā)行和現(xiàn)金管理工作；二要履行好經(jīng)理國(guó)庫(kù)職能，促進(jìn)財(cái)稅政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)配合；三要履行好支付結(jié)算管理功能，積極推行新的結(jié)算支付手段，進(jìn)一步強(qiáng)化支付清算職能；四要履行好貨幣信貸服務(wù)職能，做好貨幣政策執(zhí)行和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的參謀服務(wù)。

四是當(dāng)好“安全員”。基層央行要高度樹(shù)立安全穩(wěn)定意識(shí)，把著力點(diǎn)放在維護(hù)金融穩(wěn)定上。在履行好金融穩(wěn)定職能中，既要宏觀審慎分析，又需要微觀審慎監(jiān)管，要把金融穩(wěn)定和著力點(diǎn)放在加強(qiáng)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)機(jī)制的建設(shè)和強(qiáng)化央行內(nèi)部控制上。日常工作要做到“五個(gè)健全”：健全由地方政府牽頭，相關(guān)職能部門(mén)參與的跨行業(yè)的金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)機(jī)制；健全與銀監(jiān)、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的金融穩(wěn)定信息共享制度；健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析制度，及時(shí)研究化解金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策；健全金融機(jī)構(gòu)突發(fā)事件和重大事項(xiàng)報(bào)告制度；健全符合實(shí)際的金融突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案。

五是當(dāng)好“調(diào)研員”。基層央行調(diào)研工作，必須從縣域經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行和履行央行職能實(shí)際出發(fā)，緊緊圍繞經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行和履行職能過(guò)程的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)問(wèn)題開(kāi)展調(diào)查研究。一要用宏觀的眼光來(lái)審視經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中出現(xiàn)的各種情況和問(wèn)題，拋開(kāi)本支行和本轄區(qū)的利益，從有利于人民銀行的宏觀調(diào)控職能作用出發(fā)，開(kāi)展調(diào)研工作；二要有創(chuàng)新的理念、開(kāi)放的思維、前瞻的視野和預(yù)見(jiàn)的眼光，突破常規(guī)的認(rèn)識(shí)層面，從更高、更新的層次上去認(rèn)識(shí)問(wèn)題、分析問(wèn)題、反映問(wèn)題、解決問(wèn)題；三要擺脫原有框架的束縛，認(rèn)真撰寫(xiě)調(diào)研文章，力爭(zhēng)做到有新的風(fēng)格、有新的見(jiàn)地，言簡(jiǎn)意賅地表達(dá)出所要反映的內(nèi)容和意圖，為上級(jí)行決策提供科學(xué)依據(jù)。

第三篇：基層央行征信管理調(diào)研對(duì)策

隨著人民銀行職能的調(diào)整，征信管理成為國(guó)務(wù)院賦予人民銀行的一項(xiàng)重要職責(zé)。由于征信工作是一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，受宏觀環(huán)境和現(xiàn)實(shí)因素的制約，在實(shí)際開(kāi)展中存在諸多問(wèn)題，使得國(guó)家征信體系建設(shè)投入大，收益小，成本效益不對(duì)稱，沒(méi)有充分發(fā)揮有效作用。

一、存在的問(wèn)題

1、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)（個(gè)人）認(rèn)識(shí)不足，配合不力。一是金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)存在誤差。在過(guò)去信貸征信管理檢查中我們發(fā)現(xiàn)，部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為信貸征信建設(shè)是人民銀行提供的一項(xiàng)金融服務(wù)，既然是服務(wù)，就存在可搞可不搞的自愿性；有些金融機(jī)構(gòu)甚至認(rèn)為人民銀行搞信貸征信管理是為了約束和監(jiān)督他們，心理存在抵觸情緒。二是企業(yè)、個(gè)人認(rèn)識(shí)不足。由于過(guò)去對(duì)信貸征信管理宣傳不力，致使企業(yè)、個(gè)人對(duì)這項(xiàng)工程了解不夠，有的甚至誤認(rèn)為參加信貸征信管理會(huì)將自己企業(yè)信息和商業(yè)機(jī)密泄露出去，從而導(dǎo)致企業(yè)和個(gè)人配合少，被動(dòng)應(yīng)付多。個(gè)別企業(yè)甚至拒絕辦理貸款卡和參加中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)建設(shè)，導(dǎo)致了人行在征信管理中“熱臉貼到了冷屁股”。

2、管理手段缺乏，職責(zé)履行難到位。目前人民銀行對(duì)征信日常業(yè)務(wù)管理的主要手段是兩個(gè)制度和兩大系統(tǒng)。即《銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)管理辦法（試行）》和《個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》（下稱《兩個(gè)辦法》），兩大系統(tǒng)分別對(duì)應(yīng)《銀行信貸咨詢系統(tǒng)》和《個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)》（下稱《兩個(gè)系統(tǒng)》）。但僅憑這兩個(gè)管理辦法使人民銀行在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)明顯感到管理手段缺乏而“心有余而力不足”。主要體現(xiàn)在：一是懲處手段缺失。在兩個(gè)制度中的“罰則”中，只對(duì)金融機(jī)構(gòu)法律責(zé)任進(jìn)行限定，但對(duì)征信管理的主要對(duì)象--企業(yè)和個(gè)人沒(méi)有約束條款，導(dǎo)致企業(yè)和個(gè)人對(duì)貸款卡的管理不重視，貸款卡遺失、不參加年審的現(xiàn)象層出不窮。二是缺乏具體《實(shí)施細(xì)則》。上述的《兩個(gè)辦法》在各地方均沒(méi)有結(jié)合具體情況制定詳細(xì)的《實(shí)施細(xì)則》，基層行在實(shí)際操作中感到無(wú)所適從。

3、系統(tǒng)功能缺陷，難以滿足信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作需要。一是信貸咨詢系統(tǒng)企業(yè)信息兼容性和交錯(cuò)性不強(qiáng)。由于系統(tǒng)以企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼作為區(qū)分借款人的唯一標(biāo)準(zhǔn)，而技術(shù)監(jiān)督局對(duì)同一企業(yè)的代碼經(jīng)常更換，導(dǎo)致部分企業(yè)在系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)擁有多個(gè)代碼，而系統(tǒng)對(duì)此缺乏兼容性和交錯(cuò)性，無(wú)法把前一個(gè)代碼下的信息轉(zhuǎn)入新的代碼中，造成同一企業(yè)的信息被分割。二是系統(tǒng)中沒(méi)有票據(jù)貼現(xiàn)錄入程序，不能滿足目前信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。三是目前系統(tǒng)由于數(shù)據(jù)庫(kù)質(zhì)量的瓶頸制約，未能對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、信貸大戶、集團(tuán)企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)和貸款結(jié)構(gòu)變化進(jìn)行專題分析，系統(tǒng)效能發(fā)揮不高。

4、企業(yè)素質(zhì)差，難以滿足系統(tǒng)創(chuàng)建要求。目前尤其在落后地區(qū)，企業(yè)自身素質(zhì)較差，很大部分是國(guó)家限制發(fā)展的“三高兩低”式企業(yè)，享受不了銀行信貸的支持，銀企關(guān)系冷淡，對(duì)征信體系建設(shè)前景不看好，信心不足；有些企業(yè)雖然冠以“公司”之名，實(shí)為家庭式作坊，會(huì)計(jì)制度不健全，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不全，滿足不了系統(tǒng)信息建設(shè)的需要。

二、對(duì)策建議

1、健全機(jī)構(gòu)、完善體制。一是基層建立專門(mén)征信機(jī)構(gòu)，將征信管理從人行和各金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門(mén)獨(dú)立出來(lái)，專職專人，明確責(zé)任。二是應(yīng)建立與地方政府、金融機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)機(jī)制。成立包括政府、工商、技術(shù)監(jiān)督局和各金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合領(lǐng)導(dǎo)小組，建立聯(lián)系會(huì)議制度，對(duì)轄內(nèi)征信工作進(jìn)行部署、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)，實(shí)行信息共享和聯(lián)動(dòng)機(jī)制?；鶎由虡I(yè)銀行要在目前征信管理組織基礎(chǔ)上，進(jìn)一步建立內(nèi)控制度，將征信工作落實(shí)到專人。

2、配強(qiáng)隊(duì)伍，提高素質(zhì)。隊(duì)伍建設(shè)是搞好征信業(yè)的保障。基層各金融機(jī)構(gòu)要在現(xiàn)有的條件下，要整合人力資源，科學(xué)安排征信人員；同時(shí)通過(guò)舉辦培訓(xùn)班、知識(shí)競(jìng)賽、現(xiàn)場(chǎng)檢查、以會(huì)代訓(xùn)等方式，積極開(kāi)展各種征信業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì)。每年根據(jù)需要招聘一批品質(zhì)好、能力強(qiáng)的大學(xué)畢業(yè)生，充實(shí)征信隊(duì)伍，提升征信管理水平。

3、強(qiáng)化手段，促進(jìn)管理。一要完善管理制度。盡快建立《征信管理法》、《信息披露》等相關(guān)配套法律法規(guī)，完善《信貸咨詢辦法》和《個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)辦法》，制定相應(yīng)《實(shí)施細(xì)則》，增添對(duì)企業(yè)和個(gè)人違規(guī)的處罰辦法，明確各職能部門(mén)的權(quán)利和義務(wù)，保障征信工作的順利發(fā)展。二要?jiǎng)?chuàng)新管理手段。人民銀行可通過(guò)整合內(nèi)部行政許可職能，建立聯(lián)合監(jiān)督機(jī)制。如在貸款卡管理方面，可與銀行帳戶管理兩項(xiàng)職能有機(jī)結(jié)合起來(lái)管理，既能提高人行工作效率，又能促進(jìn)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)自律。三是加大檢查力度。要靈活運(yùn)用各種檢查方法，增加現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，并把現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督結(jié)合，減少檢查成本，提高工作質(zhì)量。四要加大處罰力度。定期對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)征信管理情況進(jìn)行檢查，對(duì)檢查結(jié)果進(jìn)行通報(bào)，對(duì)違反管理的行為要嚴(yán)肅處理，同時(shí)根據(jù)制度加大對(duì)企業(yè)和個(gè)人的處罰，促進(jìn)規(guī)范管理，樹(shù)立人民銀行的權(quán)威。

4、優(yōu)化系統(tǒng)，促進(jìn)利用。首先，人民銀行要根據(jù)目前征信系統(tǒng)管理軟件使用情況，結(jié)合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)，不

斷更新系統(tǒng)，以適用業(yè)務(wù)的發(fā)展；其次，及時(shí)督促商業(yè)銀行及時(shí)報(bào)送數(shù)據(jù)，確保銀行咨詢系統(tǒng)、個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)質(zhì)量的準(zhǔn)確性、及時(shí)性、完整性，提高銀行咨詢系統(tǒng)的使用率。再次，要清理各系統(tǒng)中過(guò)時(shí)數(shù)據(jù)、已經(jīng)多年未用的死貸款卡戶，優(yōu)化系統(tǒng)，提高系統(tǒng)運(yùn)行效率，減輕系統(tǒng)管理人員工作量。

5、加大宣傳，提高認(rèn)識(shí)。利用各種媒體開(kāi)展宣傳，如通過(guò)電視廣告、知識(shí)講座、發(fā)放宣傳資料、普及征信知識(shí)讀物等多種方式，對(duì)征信基本知識(shí)進(jìn)行宣傳，提高金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)對(duì)征信的認(rèn)知度。商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，也要將向借款人宣傳征信知識(shí)作為辦理貸款申請(qǐng)的步驟之一，履行告知義務(wù)，宣傳銀行征信知識(shí)，引導(dǎo)全社會(huì)支持征信體系建設(shè)。

第四篇：基層央行履行經(jīng)理國(guó)庫(kù)職能的難點(diǎn)及對(duì)策

基層央行履行經(jīng)理國(guó)庫(kù)職能的難點(diǎn)及對(duì)策

國(guó)庫(kù)是預(yù)算執(zhí)行的重要組成部分，各級(jí)國(guó)庫(kù)承擔(dān)著預(yù)算收入的收納、劃分、留解和支撥等重要職責(zé)。經(jīng)理國(guó)庫(kù)是法律賦予人民銀行的一項(xiàng)重要職能。但基層央行在履行經(jīng)理國(guó)庫(kù)職能過(guò)程中存在諸多問(wèn)題，反映出基層央行履行經(jīng)理國(guó)庫(kù)職能處于相對(duì)困難的境地。

一、影響基層央行有效履行經(jīng)理國(guó)庫(kù)職能的主要困難

（一）經(jīng)理國(guó)庫(kù)的相關(guān)法律法規(guī)相對(duì)滯后

法律地位不對(duì)等，基層央行雖有經(jīng)理國(guó)庫(kù)之名，難行經(jīng)理之實(shí)?！额A(yù)算法》賦予人大和審計(jì)部門(mén)對(duì)預(yù)算、決算進(jìn)行事前與事后監(jiān)督的權(quán)利，但沒(méi)有明確賦予基層央行國(guó)庫(kù)部門(mén)這種權(quán)利?！吨袊?guó)人民銀行法》規(guī)定了人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)，但條文過(guò)于籠統(tǒng)，操作性不強(qiáng)。而1985年頒布的《中華人民共和國(guó)國(guó)家金庫(kù)條例》及其實(shí)施細(xì)則相對(duì)于新時(shí)期的國(guó)庫(kù)工作來(lái)說(shuō)，明顯滯后。國(guó)庫(kù)法律地位的模糊、法規(guī)時(shí)效性的相對(duì)滯后與現(xiàn)行國(guó)庫(kù)“三大”改革對(duì)經(jīng)理國(guó)庫(kù)的要求已很不匹配，國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)的代理銀行的監(jiān)督職責(zé)不明了，監(jiān)管要求和監(jiān)管地位的不對(duì)等。

（二）缺乏必要的處罰權(quán)和監(jiān)督權(quán)支撐

一是表現(xiàn)在國(guó)庫(kù)收入監(jiān)督缺乏對(duì)延壓稅款行為的處罰權(quán)。目前，大部分地區(qū)實(shí)現(xiàn)了稅票和稅款直達(dá)國(guó)庫(kù)或財(cái)、稅、庫(kù)、行橫向聯(lián)網(wǎng)，可以說(shuō)，預(yù)算收入占?jí)喝霂?kù)的現(xiàn)象少了，但個(gè)別征收機(jī)關(guān)為核算稅收征收進(jìn)度、銀行便于后臺(tái)操作，設(shè)置了稅收過(guò)渡戶，通過(guò)該戶來(lái)具體核算稅收征收和控制入庫(kù)進(jìn)度，其結(jié)果是，征收機(jī)關(guān)在完成政府下達(dá)的當(dāng)月征收任務(wù)的情況下，剩余的稅款全部積壓在銀行過(guò)渡戶上，積壓的稅款有時(shí)甚至比入庫(kù)的稅款還多，嚴(yán)重違背了當(dāng)月所實(shí)現(xiàn)的稅收必須全部入庫(kù)的規(guī)定要求。二是表現(xiàn)在庫(kù)款的支撥缺乏名副其實(shí)的監(jiān)督權(quán)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，基層央行國(guó)庫(kù)對(duì)財(cái)政將預(yù)算資金商業(yè)化，借給民營(yíng)企業(yè)或中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)的問(wèn)題關(guān)閘不嚴(yán)，把關(guān)不夠。尤其是國(guó)庫(kù)集中收付制度的實(shí)施，先支付后清算的運(yùn)作模式，將人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)職能的主導(dǎo)地位變?yōu)閺膶?，?guó)庫(kù)組織體系和決策重心由央行國(guó)庫(kù)、銀行部門(mén)轉(zhuǎn)向財(cái)政部門(mén)，央行國(guó)庫(kù)成為被動(dòng)的事后的服務(wù)性的配角，經(jīng)理職責(zé)變成實(shí)質(zhì)意義上的代理，履行國(guó)庫(kù)監(jiān)管職責(zé)地位被資金的流向和清算變革所掩蓋和淡化。

（三）國(guó)庫(kù)資金的監(jiān)督與管理難度較大

上級(jí)國(guó)庫(kù)部門(mén)忙于應(yīng)付自己的日常業(yè)務(wù)處理，自顧不暇，難免會(huì)疏于對(duì)下級(jí)國(guó)庫(kù)部門(mén)、國(guó)庫(kù)經(jīng)收處、商業(yè)銀行、代理國(guó)庫(kù)的監(jiān)督指導(dǎo)，國(guó)庫(kù)政策的傳導(dǎo)渠道不暢在所難免。國(guó)庫(kù)部門(mén)加入了大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)后，自成了資金匯劃體系，但沒(méi)有一套詳盡的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制貫穿始終，僅僅是一些粗線條的管理規(guī)定，這就為各級(jí)國(guó)庫(kù)部門(mén)如何開(kāi)展國(guó)庫(kù)資金的監(jiān)督與管理增加了難度。每年年底，進(jìn)行預(yù)算收入年終決算時(shí)，征收機(jī)關(guān)往往因政府領(lǐng)導(dǎo)人或財(cái)政部門(mén)的要求，違規(guī)進(jìn)行預(yù)算收入更正、退庫(kù)、調(diào)整。其目的是應(yīng)付上級(jí)主管財(cái)政部門(mén)的考核，雖然合情理，但不合規(guī)章，可這給國(guó)庫(kù)部門(mén)帶來(lái)了很大的難題：如果執(zhí)行，國(guó)庫(kù)部門(mén)直接違規(guī)；如果不執(zhí)行，與財(cái)政、稅務(wù)乃至地方政府機(jī)關(guān)的關(guān)系將會(huì)陷入僵持狀態(tài)，不利于和諧共處和事業(yè)發(fā)展。

（四）經(jīng)理國(guó)庫(kù)履職能力有待提高

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，基層央行國(guó)庫(kù)內(nèi)部控制制度執(zhí)行不嚴(yán)，管理方面存在不足，資金核算、清算業(yè)務(wù)、對(duì)賬工作、對(duì)經(jīng)收處的監(jiān)督管理等方面都存在薄弱環(huán)節(jié)，形成這些問(wèn)題的主要原因是國(guó)庫(kù)人員數(shù)量不夠，隊(duì)伍素質(zhì)不高。目前，從上至下，都在談?wù)摶鶎友胄兄屑?jí)機(jī)構(gòu)的改革問(wèn)題，支行何去何從？國(guó)庫(kù)如何經(jīng)理？基層央行人員只退不進(jìn)，隊(duì)伍青黃不接，與履行經(jīng)理國(guó)庫(kù)職能必須設(shè)置不相容崗位，要有一支高素質(zhì)隊(duì)伍的要求不相適應(yīng)，經(jīng)理國(guó)庫(kù)的履職能力也在不斷退化。

二、對(duì)策建議

（一）及時(shí)制定、修訂、完善與經(jīng)理國(guó)庫(kù)相關(guān)的法律規(guī)章 由人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)有其無(wú)與倫比的系統(tǒng)和資源優(yōu)勢(shì)，而且是國(guó)家預(yù)算收入的收納、劃分、留解和庫(kù)款撥付工作得以順利進(jìn)行的重要保證。目前重點(diǎn)要鞏固人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的法律基礎(chǔ)，盡快推出《國(guó)家金庫(kù)法》和新的《實(shí)施細(xì)則》，使經(jīng)理國(guó)庫(kù)職責(zé)與《預(yù)算法》、《稅收征管法》相匹配，從而實(shí)現(xiàn)真正意義上的國(guó)庫(kù)監(jiān)督與管理，進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)管理規(guī)范化，完善國(guó)庫(kù)制度建設(shè)，提高國(guó)庫(kù)統(tǒng)計(jì)分析水平，繼續(xù)夯實(shí)國(guó)庫(kù)工作基礎(chǔ)，提高國(guó)庫(kù)金融服務(wù)水平。

（二）創(chuàng)新工作方法，提高人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)履職能力 人民銀行要充分履行好“政府銀行”職責(zé)，為政府當(dāng)好參謀，把好關(guān)，積極配合財(cái)政各項(xiàng)改革，促進(jìn)政府預(yù)算收支順利執(zhí)行，支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，爭(zhēng)取人大、政府對(duì)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的支持；要善于總結(jié)代理和經(jīng)理國(guó)庫(kù)多年的經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新思維，審時(shí)度勢(shì)，搞好科技創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)國(guó)庫(kù)服務(wù)信息化，提高國(guó)庫(kù)服務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)前急需建設(shè)好“兩套系統(tǒng)”：一是財(cái)稅庫(kù)橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)。推動(dòng)財(cái)稅改革，使財(cái)政資金收支兩條線真正得以實(shí)現(xiàn)，增強(qiáng)政府對(duì)財(cái)政資金的調(diào)控能力，拓展人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)內(nèi)涵，發(fā)揮人民銀行在地方經(jīng)濟(jì)管理中的地位和作用。二是國(guó)庫(kù)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)。充分利用科技手段提高國(guó)庫(kù)服務(wù)與監(jiān)督能力，增強(qiáng)國(guó)庫(kù)適應(yīng)和支持財(cái)稅改革、央行職能調(diào)整的能力。大膽嘗試人民銀行國(guó)庫(kù)辦理直接支付業(yè)務(wù)的模式，實(shí)現(xiàn)對(duì)財(cái)政資金支撥實(shí)時(shí)、有效的監(jiān)督，減少財(cái)政撥付環(huán)節(jié)，加快資金到賬時(shí)間，有效地解決資金支付運(yùn)轉(zhuǎn)快而監(jiān)督相對(duì)滯后可能造成的速度風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

（三）疏通政策傳導(dǎo)渠道，為有效履行國(guó)庫(kù)職能創(chuàng)造良好的工作環(huán)境

人民銀行各分支行要更新觀念，提高國(guó)庫(kù)服務(wù)層次，加大國(guó)庫(kù)調(diào)查研究和統(tǒng)計(jì)分析工作力度，切實(shí)提高國(guó)庫(kù)分析的科學(xué)性和前瞻性，為政府領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)好參謀助手，為財(cái)政、貨幣政策的制定和執(zhí)行提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，深化“三個(gè)理念”，構(gòu)建和諧國(guó)庫(kù)生態(tài)環(huán)境。一是深化依法行政理念，各級(jí)國(guó)庫(kù)要在相關(guān)法律和法規(guī)所賦予的權(quán)限內(nèi)，依法履行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的職責(zé)，要積極組織國(guó)庫(kù)經(jīng)收處經(jīng)辦人員進(jìn)行專題業(yè)務(wù)培訓(xùn)，經(jīng)常深入財(cái)政部門(mén)和代理銀行開(kāi)展國(guó)庫(kù)集中收付改革情況的調(diào)查，及時(shí)了解和協(xié)調(diào)處理改革中出現(xiàn)的問(wèn)題，督促、指導(dǎo)國(guó)庫(kù)經(jīng)收處規(guī)范辦理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)。二是深化風(fēng)險(xiǎn)防范理念，深入研究?jī)?nèi)外部因素對(duì)國(guó)庫(kù)資金安全的影響，牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，試探改變以往僅僅依靠國(guó)庫(kù)人員自身獨(dú)立監(jiān)督而出現(xiàn)的人力有限、能力有限、視線有限的局面，將國(guó)庫(kù)納入事后監(jiān)督范疇，同時(shí)將內(nèi)審機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任處置機(jī)制引入風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)督之中，以國(guó)庫(kù)內(nèi)部各項(xiàng)管理制度的執(zhí)行和落實(shí)來(lái)實(shí)行自身監(jiān)督為主線，以內(nèi)審和事后監(jiān)督部門(mén)加強(qiáng)同級(jí)外部監(jiān)督為輔線，真正形成事前審核、事中控制和事后檢查的齊抓共管的局面，確保國(guó)庫(kù)資金安全。三是深化國(guó)庫(kù)創(chuàng)新理念，大力開(kāi)展理論創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和觀念創(chuàng)新，探索基層央行會(huì)計(jì)、國(guó)庫(kù)、發(fā)行人員的合理兼崗，統(tǒng)籌考慮全轄基層支行會(huì)計(jì)、國(guó)庫(kù)、發(fā)行部門(mén)人力資源的調(diào)配，統(tǒng)籌兼顧國(guó)庫(kù)部門(mén)的設(shè)置，推動(dòng)國(guó)庫(kù)改革的深入開(kāi)展。

（四）以人為本，強(qiáng)化管理，提高國(guó)庫(kù)綜合管理能力 國(guó)庫(kù)作為人民銀行金融服務(wù)的主要窗口部門(mén)之一，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)改革不斷深化的形勢(shì)下，尤其要認(rèn)真研究充分利用好現(xiàn)有人力資源，改善國(guó)庫(kù)服務(wù)水平和質(zhì)量的辦法措施，當(dāng)前必須強(qiáng)化“三項(xiàng)管理”。一是強(qiáng)化人才隊(duì)伍目標(biāo)管理。加強(qiáng)國(guó)庫(kù)機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍建設(shè)，結(jié)合國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)實(shí)際和特點(diǎn)，建設(shè)和弘揚(yáng)蓬勃向上的國(guó)庫(kù)文化，實(shí)現(xiàn)“樹(shù)立一流思想道德，培育一流業(yè)務(wù)素質(zhì)，創(chuàng)造一流工作業(yè)績(jī)”的目標(biāo)。二是強(qiáng)化國(guó)庫(kù)對(duì)外監(jiān)督管理。要對(duì)國(guó)庫(kù)資金繳庫(kù)、支撥、清算各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，減少風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，保證國(guó)家預(yù)算的順利執(zhí)行和國(guó)庫(kù)資金的安全。三是加強(qiáng)國(guó)庫(kù)資金運(yùn)作管理。人民銀行要把發(fā)展作為中央銀行履行好經(jīng)理國(guó)庫(kù)職能的先決條件，準(zhǔn)確把握國(guó)庫(kù)發(fā)展的方向。加強(qiáng)國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)分析，提高對(duì)國(guó)庫(kù)資金收付的趨勢(shì)判斷和效益分析能力，架設(shè)實(shí)現(xiàn)財(cái)政政策與貨幣政策協(xié)調(diào)與配合的橋梁。按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，提出國(guó)庫(kù)發(fā)展的新思路，推出各項(xiàng)工作的新舉措，實(shí)現(xiàn)國(guó)庫(kù)發(fā)展的新突破。

第五篇：基層央行調(diào)研工作的難點(diǎn)與對(duì)策

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人民銀行職能的調(diào)整以后，新的“三定”方案，在人民銀行中心支行和支行一級(jí)分設(shè)了專門(mén)的調(diào)查統(tǒng)計(jì)

部門(mén)，標(biāo)志著調(diào)研工作已成為基層央行的一項(xiàng)日常性基礎(chǔ)工作?！罢{(diào)研立行”更是明確了調(diào)研工作在基層央行的重要地位。盡管各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)調(diào)研工作越來(lái)越重視，但是，目前基層央行調(diào)研工作中還存在一些問(wèn)題需要引起高度關(guān)注，突出表現(xiàn)為調(diào)研成果的深度廣度不夠，調(diào)研工作的外圍環(huán)境不佳,調(diào)研與其他工作相比缺乏剛性制約等幾個(gè)方面。

一、當(dāng)前調(diào)研工作面臨的難點(diǎn)

1、調(diào)研選題困難。2004年,中國(guó)人民銀行太原中心支行出臺(tái)了《山西省人民銀行重點(diǎn)研究課題暫行管理辦法》，把調(diào)查研究的嚴(yán)肅性，規(guī)范性提高到一個(gè)新的高度，對(duì)金融調(diào)研工作有很高的指導(dǎo)意義。對(duì)基層行來(lái)說(shuō)，由于立足面不同，視野不同，掌握的素材不同，基層行選題局限性很大。一個(gè)調(diào)研課題如果對(duì)上級(jí)決策沒(méi)有任何參考意義，如果對(duì)實(shí)際工作沒(méi)有任何指導(dǎo)意義，那么，這個(gè)調(diào)研課題就失去了存在的價(jià)值，也不可能取得任何成果，因此，解決調(diào)研工作選題的問(wèn)題成為基層好搞好調(diào)研工作的關(guān)鍵。

2、信息采集困難。監(jiān)管職能分設(shè)后，由于各方面原因基層央行在金融機(jī)構(gòu)中的硬約束有所弱化。按照新《人民銀行法》第三十五條規(guī)定“中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料?！钡?，對(duì)于調(diào)查研究來(lái)說(shuō)，更需要的是經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的活情況，而不是現(xiàn)成的報(bào)表，需要金融機(jī)構(gòu)積極主動(dòng)配合。在現(xiàn)實(shí)調(diào)研中，由于對(duì)于報(bào)送隨即性調(diào)查表的行為沒(méi)有制約的相關(guān)細(xì)則，對(duì)于基層央行臨時(shí)需要掌握的資料是否包括在內(nèi)也沒(méi)能明確。因而金融機(jī)構(gòu)延遲提供、提供失真度較大的數(shù)據(jù)信息或者干脆不提供的情況時(shí)有發(fā)生。

到企業(yè)調(diào)研的難度更大。人民銀行不能給企業(yè)帶來(lái)直接的貸款，所提供的信息也以宏觀為主，缺乏直接的指導(dǎo)價(jià)值，所以好多企業(yè)把人民銀行調(diào)研看作是對(duì)企業(yè)的負(fù)擔(dān)。掌握企業(yè)生產(chǎn)情況、行業(yè)發(fā)展情況的領(lǐng)導(dǎo)或經(jīng)銷人員，根本見(jiàn)不到，常常推托人不在，或找一個(gè)辦公室人員泛泛而談。有的企業(yè)甚至看看報(bào)表都難以做到，要董事長(zhǎng)簽字；還有的干脆拒不接待。

3、質(zhì)量提高困難?，F(xiàn)在的調(diào)研工作，特別看重對(duì)宏觀政策的反饋和建議，要求對(duì)較大區(qū)域的經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)象進(jìn)行深入調(diào)查和掌握。一般來(lái)講，上級(jí)研究部門(mén)、刊物承辦部門(mén)，看到“我區(qū)”、“我縣”字樣往往覺(jué)得宏觀性不足，沒(méi)有代表性，所以很難認(rèn)定成果。同時(shí)，由于基層央行整體學(xué)歷偏低，缺乏既精通金融實(shí)務(wù)又掌握數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法，既鉆研金融理論又熟悉計(jì)算機(jī)操作的復(fù)合型人才，人員素質(zhì)、分析手段也制約了調(diào)研工作的質(zhì)量，使基層央行的調(diào)研深度和廣度難以進(jìn)一步拓展。

4、經(jīng)費(fèi)列支困難。目前，除了總行布置的企業(yè)景氣調(diào)查、物價(jià)調(diào)查、儲(chǔ)蓄問(wèn)卷調(diào)查、銀行家問(wèn)卷調(diào)查等少數(shù)專項(xiàng)調(diào)研明文規(guī)定列支的經(jīng)費(fèi)外，基層央行自己組織的調(diào)研活動(dòng)調(diào)研費(fèi)用難以落實(shí)。一般來(lái)講，除了上級(jí)行來(lái)人調(diào)研外，本單位人員在本地調(diào)查，用車費(fèi)、接待費(fèi)基本沒(méi)有著落，調(diào)查人員往往要騎車跑單位，且由于單人獨(dú)馬，缺乏調(diào)查氛圍，很難了解全方位資料。很多時(shí)候，調(diào)研人員只好坐在辦公室電話聯(lián)系。有的單位，甚至連電話也做了限制，超過(guò)一定限額要個(gè)人自負(fù)。經(jīng)費(fèi)短缺，外出困難，限制了調(diào)查形式的多樣性和樣本選擇的全面性，從而影響了調(diào)研工作的質(zhì)量。

5、硬件配置困難。調(diào)查研究是基層央行工作的重中之重，但在具體工作中，由于基層行更需要顧及硬性約束的工作，所以在人員設(shè)備待遇配置方面要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他部門(mén)。從人員配備來(lái)說(shuō)，保衛(wèi)，發(fā)行，會(huì)計(jì)、國(guó)庫(kù)等部門(mén)需要雙人雙崗，需要監(jiān)督制約機(jī)制，這樣無(wú)形中擠壓了調(diào)研人員。目前，縣級(jí)機(jī)構(gòu)配備人員基本為2-3人，要承擔(dān)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，信貸登記系統(tǒng)兩大系統(tǒng)的工作，基本沒(méi)有專職調(diào)研人員。從計(jì)算機(jī)配備來(lái)說(shuō)，因?yàn)檎{(diào)研沒(méi)有硬性程序，所以配備的機(jī)器基本是能打字就行，數(shù)據(jù)分析軟件基本上不能安裝。從個(gè)人收入來(lái)說(shuō)，好多部門(mén)有特崗補(bǔ)貼，調(diào)研部門(mén)是少有的幾個(gè)沒(méi)有補(bǔ)貼的部門(mén)。

二、搞好調(diào)研工作的幾點(diǎn)建議

1、確立調(diào)研工作的法律地位

調(diào)研工作是國(guó)家制定貨幣政策的重要支持系統(tǒng)，需要得到有關(guān)政府部門(mén)、各金融機(jī)構(gòu)，各經(jīng)濟(jì)實(shí)體和居民的支持，是國(guó)務(wù)院賦予央行的一項(xiàng)重要工作職能，應(yīng)該從法律的地位把這項(xiàng)工作職能確定下來(lái)，實(shí)行依法調(diào)查。這不僅可以提高基層央行實(shí)施調(diào)研活動(dòng)的權(quán)威性，實(shí)現(xiàn)權(quán)責(zé)相稱，而且還是提高調(diào)研真實(shí)性、準(zhǔn)確性的前提。

2、建立監(jiān)測(cè)與信息支持系統(tǒng)

一是確立調(diào)查點(diǎn)，建立樣本群體，實(shí)行有償服務(wù)。要在各家金融機(jī)構(gòu)、典型企業(yè)、投資人和消費(fèi)者之中建立一個(gè)相對(duì)固定的信息反饋網(wǎng)絡(luò)，每次重大政策規(guī)定出臺(tái)后都應(yīng)定期在上述固定群體中進(jìn)行調(diào)查，征詢?cè)u(píng)價(jià)意見(jiàn)。二是建立宏觀金融統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)。包括：綜合統(tǒng)計(jì)（金融市場(chǎng)資金流量統(tǒng)計(jì)、資本市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)、企業(yè)景氣統(tǒng)計(jì)、匯率統(tǒng)計(jì)等）；銀行統(tǒng)計(jì)（銀行信貸、現(xiàn)金、累

放累收等統(tǒng)計(jì)）、國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)、專題統(tǒng)計(jì)（企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)、利息統(tǒng)計(jì)、有價(jià)證券統(tǒng)計(jì)、對(duì)外交易統(tǒng)計(jì)等），檢測(cè)宏觀資金整體流量與流向，及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭性的問(wèn)題。三是建立金融信息原始數(shù)據(jù)庫(kù)。完善銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)指標(biāo)體系，加強(qiáng)數(shù)據(jù)錄入的完整性和準(zhǔn)確性，并在此基礎(chǔ)上，建立起涵蓋轄區(qū)信貸、證券、保險(xiǎn)等重要變量的經(jīng)濟(jì)金融信息數(shù)據(jù)庫(kù)。四是實(shí)現(xiàn)與各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的對(duì)接，拓寬信息搜集渠道；配備必要的互聯(lián)網(wǎng)接口，及時(shí)下載、收集全國(guó)性資料，以現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)，在中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、地方黨政部門(mén)間實(shí)現(xiàn)信息的共享。要給調(diào)研人員必要的信息擴(kuò)張權(quán)，對(duì)地方政府的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)濟(jì)指導(dǎo)、統(tǒng)計(jì)報(bào)告類文件要有傳閱機(jī)會(huì)，對(duì)地方政府組織的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析活動(dòng)要提供參會(huì)或列席資格。

3、建立調(diào)研工作指導(dǎo)與反饋系統(tǒng)

上級(jí)行要充分利用央行辦公自動(dòng)化網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，建立定期調(diào)研工作重點(diǎn)發(fā)布制度，及時(shí)指導(dǎo)基層行開(kāi)展有針對(duì)性的調(diào)研活動(dòng)；要整合調(diào)研資源，從基層行抽調(diào)骨干參加全國(guó)性、全省性調(diào)研活動(dòng)，鍛煉隊(duì)伍，適時(shí)指導(dǎo)；要在各級(jí)行之間建立定期的調(diào)研成果點(diǎn)評(píng)通報(bào)制度，拓寬視野，借鑒經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)調(diào)研工作的效率。各單位要成立由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭，調(diào)統(tǒng)部門(mén)、辦公室聯(lián)辦的課題領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和上級(jí)行安排重點(diǎn)，統(tǒng)一組織、規(guī)劃、考核調(diào)研內(nèi)容，開(kāi)展“大調(diào)研”活動(dòng)。

4、建立調(diào)研工作培訓(xùn)機(jī)制

要建立與調(diào)研工作相適應(yīng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)機(jī)制。上級(jí)行要構(gòu)建統(tǒng)一的、常規(guī)性、開(kāi)放式的培訓(xùn)平臺(tái)，廣泛采用現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)和電視錄像、講座等形式，定期進(jìn)行經(jīng)濟(jì)金融最新理論、科學(xué)統(tǒng)計(jì)分析方法以及宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策目標(biāo)等前瞻性的培訓(xùn)?；鶎有幸粩嗤貙捙嘤?xùn)渠道，加大培訓(xùn)的力度，通過(guò)鼓勵(lì)進(jìn)修、外派培訓(xùn)、外聘培訓(xùn)、崗位輪換等形式，提高理論層次和分析問(wèn)題解決問(wèn)題的實(shí)際能力。要為調(diào)研部門(mén)征訂必要的金融報(bào)刊，如《中國(guó)人民銀行公告》、《中國(guó)金融》、《金融研究》、《金融參考》、《金融時(shí)報(bào)》、《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》、《山西金融》等，擴(kuò)大知識(shí)面，掌握最新金融動(dòng)態(tài)。

5、建立調(diào)研經(jīng)費(fèi)與獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制

要設(shè)立專門(mén)的調(diào)研費(fèi)用開(kāi)支項(xiàng)目，實(shí)行調(diào)研費(fèi)用專戶管理。要明確每次重大調(diào)研課題的費(fèi)用指標(biāo)，逐步充實(shí)硬件設(shè)施，適當(dāng)配備調(diào)研部門(mén)專用的筆記本電腦、移動(dòng)硬盤(pán)或攝影、錄音設(shè)施。要建立調(diào)研成果獎(jiǎng)勵(lì)制度，把調(diào)研費(fèi)用指標(biāo)與調(diào)研工作成果掛起鉤來(lái)。對(duì)調(diào)研成果的考核獎(jiǎng)勵(lì)，應(yīng)看著福利再分配的一種手段，加大獎(jiǎng)勵(lì)力度，從而調(diào)動(dòng)廣大職工參與調(diào)研的積極性。對(duì)于地方統(tǒng)計(jì)部門(mén)、經(jīng)濟(jì)部門(mén)有關(guān)數(shù)據(jù)，可以允許采取包給地方統(tǒng)計(jì)部門(mén)或中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行采集的形式進(jìn)行，這部分費(fèi)用也應(yīng)當(dāng)有正常的開(kāi)支渠道。