第一篇：?jiǎn)挝蝗嗣駧沤Y(jié)算卡業(yè)務(wù)簡(jiǎn)易操作手冊(cè)

單位人民幣結(jié)算卡業(yè)務(wù)簡(jiǎn)易操作手冊(cè)

一、簽約

1.存量賬戶辦理結(jié)算卡，客戶應(yīng)提供法人授權(quán)委托書、《中國(guó)建設(shè)銀行單位人民幣結(jié)算卡關(guān)聯(lián)賬戶申請(qǐng)表》、《中國(guó)建設(shè)銀行單位人民幣結(jié)算卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，法定代表人或單位負(fù)責(zé)人、持卡人身份證件原件及復(fù)印件，如他人代辦，還需提交經(jīng)辦人身份證件原件及復(fù)印件。新開戶辦理結(jié)算卡的，客戶應(yīng)同時(shí)提供開戶資料及上述資料。

2．開戶行與客戶簽訂《中國(guó)建設(shè)銀行單位人民幣結(jié)算卡使用協(xié)議》，該協(xié)議納入《中國(guó)建設(shè)銀行單位人民幣支付結(jié)算服務(wù)協(xié)議》統(tǒng)一管理。

二、開卡

1．柜員啟動(dòng)“4805結(jié)算卡預(yù)制卡領(lǐng)卡激活”交易，刷卡，輸入主賬戶賬號(hào)，持卡人客戶編號(hào)、經(jīng)辦人客戶編號(hào)，根據(jù)客戶提供的《結(jié)算卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》選擇支付依據(jù)、通兌范圍、卡內(nèi)互轉(zhuǎn)標(biāo)志，是否免首年年費(fèi)標(biāo)志選擇“否”。使用壓感紙打印一式兩聯(lián)《中國(guó)建設(shè)銀行結(jié)算卡激活處理單》，一聯(lián)交客戶，一聯(lián)開戶隨當(dāng)日憑證掃描。

2.柜員啟“4820-2結(jié)算卡密碼重置/修改”交易，為客戶修改初始密碼，初始密碼為955330。

2.柜員啟“4806-1結(jié)算卡基本信息維護(hù)”交易,在“年費(fèi)優(yōu)惠比例”欄位選擇“0.6”(如下浮40%)。使用壓感紙打

印一式兩聯(lián)《中國(guó)建設(shè)銀行單位結(jié)算卡基本信息維護(hù)處理單》，一聯(lián)交客戶，一聯(lián)開戶隨當(dāng)日憑證掃描。

4.柜員啟“1116單位客戶服務(wù)收費(fèi)”交易收取工本費(fèi)20元。

三、簽約信息維護(hù)

客戶在開卡及使用過程中可根據(jù)需要在主賬戶開戶行辦理結(jié)算卡基本信息、關(guān)聯(lián)賬戶、交易對(duì)手信息、支付限額等簽約信息維護(hù)。

客戶維護(hù)結(jié)算卡簽約信息時(shí)，提供結(jié)算卡、法人授權(quán)委托書、《關(guān)聯(lián)賬戶申請(qǐng)表》、《結(jié)算卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、經(jīng)辦人身份證件原件及復(fù)印件，經(jīng)辦行應(yīng)查詢核心系統(tǒng)中結(jié)算卡客戶基本信息，與上述資料核對(duì)相符后辦理結(jié)算卡簽約信息維護(hù)業(yè)務(wù)：

1.基本信息維護(hù)指根據(jù)客戶要求后對(duì)主賬戶、持卡人信息、支付依據(jù)、通兌范圍等進(jìn)行修改維護(hù)。交易碼：4806-1。

2.關(guān)聯(lián)賬戶維護(hù)指子賬戶追加與解除關(guān)聯(lián)。子卡關(guān)聯(lián)賬戶的維護(hù)只能通過主卡辦理。交易碼：4806-2。

3．交易對(duì)手信息維護(hù)指交易對(duì)手賬戶的預(yù)設(shè)與解除。交易對(duì)手預(yù)設(shè)成功后，持卡人通過結(jié)算卡對(duì)外支付時(shí)僅能轉(zhuǎn)入預(yù)設(shè)交易對(duì)手賬戶。交易碼：4806-3。

4.支付限額維護(hù)指在不同渠道辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、通兌業(yè)務(wù)的單筆交易、每日累計(jì)、當(dāng)月累計(jì)限額的設(shè)置。交易碼：4806-4。

四、結(jié)算卡使用

1.柜面現(xiàn)金存款

持卡人憑卡辦理，無需填寫憑證，柜員啟“4810結(jié)算卡現(xiàn)金存入”交易，系統(tǒng)打印《中國(guó)建設(shè)銀行單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)憑證》，持卡人簽名確認(rèn)。持卡人憑卡號(hào)辦理需填寫《中國(guó)建設(shè)銀行單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)憑證》。

2.柜面現(xiàn)金取款

持卡人憑卡和密碼辦理現(xiàn)金取款，柜員啟“4811結(jié)算卡現(xiàn)金支取”交易，系統(tǒng)打印結(jié)算卡業(yè)務(wù)憑證，持卡人簽名確認(rèn)。支取現(xiàn)金的賬戶必須是符合人民銀行規(guī)定的可支取現(xiàn)金的單位結(jié)算賬戶，支取現(xiàn)金的范圍須符合中國(guó)人民銀行現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定。

3．柜面卡內(nèi)互轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)

持卡人憑卡及密碼辦理卡內(nèi)互轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，需填寫《中國(guó)建設(shè)銀行單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)憑證》，柜員啟“4813結(jié)算卡內(nèi)賬戶轉(zhuǎn)賬”交易，系統(tǒng)打印結(jié)算卡業(yè)務(wù)憑證，持卡人簽字確認(rèn)。

4.柜面轉(zhuǎn)賬支付

持卡人憑卡及密碼辦理轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)，需填寫《中國(guó)建設(shè)銀行單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)憑證》，柜員啟“4812結(jié)算卡轉(zhuǎn)賬支付”交易，系統(tǒng)打印結(jié)算卡業(yè)務(wù)憑證，持卡人簽字確認(rèn)。

5．柜面匯款

持卡人憑卡及密碼辦理匯款業(yè)務(wù)，需填寫《中國(guó)建設(shè)銀行單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)憑證》，柜員啟“4814結(jié)算卡匯兌匯出”

交易，系統(tǒng)打印結(jié)算卡業(yè)務(wù)憑證，持卡人簽字確認(rèn)。匯出認(rèn)證打印在業(yè)務(wù)憑證銀行留存聯(lián)的背面。

以上業(yè)務(wù)若收取手續(xù)費(fèi)，則系統(tǒng)打印“業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證”。

6.持卡人在自助設(shè)備辦理賬務(wù)性交易成功后，持結(jié)算卡到主賬戶開戶行打印回單。柜員啟“9011-2通兌、渠道業(yè)務(wù)憑證回單打印”交易 打印“0031單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)憑證”。

五、結(jié)算卡管理

1.解鎖

結(jié)算卡連續(xù)三次輸錯(cuò)密碼，卡將被鎖定，持卡人持本人身份證件到發(fā)卡行辦理解鎖，申請(qǐng)解除鎖定時(shí)，允許連續(xù)驗(yàn)證三次原密碼，如原密碼正確，應(yīng)立即將結(jié)算卡交還持卡人，如不正確，須通過“4820-2結(jié)算卡密碼重置”交易進(jìn)行密碼重置。

2．掛失

包括口頭掛失和正式掛失，客戶提供本人身份證件、《中國(guó)建設(shè)銀行單位人民幣結(jié)算卡掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》辦理，柜員啟“4820-1結(jié)算卡掛失”交易，系統(tǒng)在《單位結(jié)算卡掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》打印《單位結(jié)算卡掛失業(yè)務(wù)處理單》，柜員需啟1116交易收取掛失手續(xù)費(fèi)。結(jié)算卡正式掛失后必須換新卡才能在啟用，柜員啟“4820-3預(yù)制卡換卡”交易，系統(tǒng)打印《中國(guó)建設(shè)銀行單位結(jié)算卡預(yù)制卡換卡處理單》一式兩聯(lián)，一聯(lián)交客戶，一聯(lián)隨柜員當(dāng)日憑證上交。

3.密碼掛失、密碼重置

持卡人應(yīng)持結(jié)算卡、本人身份證件，到開卡行書面申請(qǐng)辦理密碼掛失手續(xù)，開卡行審核無誤后，辦理密碼重置，柜員啟“4820-2結(jié)算卡密碼重置/修改”交易，系統(tǒng)打印《中國(guó)建設(shè)銀行單位結(jié)算卡密碼重置/修改處理單》一式兩聯(lián)，一聯(lián)交客戶，一聯(lián)隨柜員當(dāng)日憑證上交。

4.損壞換卡

結(jié)算卡損壞，持卡人應(yīng)持本人身份證件、損壞卡及結(jié)算卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，到開卡行辦理損壞換卡手續(xù)。開卡行審核上述資料及損壞卡的真實(shí)性，驗(yàn)證密碼后辦理換卡手續(xù)（卡號(hào)由柜員手工輸入）。原損壞卡片收回剪角處理，登記表外賬務(wù)，參照個(gè)人銀行卡規(guī)定定期集中上繳。柜員啟“4820-3預(yù)制卡換卡”交易，系統(tǒng)打印《中國(guó)建設(shè)銀行單位結(jié)算卡預(yù)制卡換卡處理單》一式兩聯(lián)，一聯(lián)交客戶，一聯(lián)隨柜員當(dāng)日憑證上交。

5.銷卡

持卡人辦理銷卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)持結(jié)算卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、本人身份證件及結(jié)算卡到開卡行辦理，柜員啟“4820-4：結(jié)算卡停用/銷卡”交易，系統(tǒng)打印《中國(guó)建設(shè)銀行單位結(jié)算卡（停用）處理單》，柜員將原卡片收回作剪角處理，登記表外賬務(wù)，參照個(gè)人銀行卡規(guī)定定期集中上繳?？蛻繇毨U清相關(guān)費(fèi)用后方可辦理銷卡業(yè)務(wù)，客戶申請(qǐng)注銷主卡前，須先注銷通

過其開立的所有子卡。

6.吞卡處理

結(jié)算卡吞卡后，持卡人應(yīng)持本人身份證件，到對(duì)應(yīng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)索取卡片。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)審核上述資料無誤并驗(yàn)證結(jié)算卡密碼后，將結(jié)算卡退還持卡人，同時(shí)要求簽收。

六、結(jié)算卡收費(fèi)

工本費(fèi)：收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)20元/卡。柜員在開卡時(shí)啟“1116單位客戶服務(wù)收費(fèi)”交易收取工本費(fèi)，年費(fèi)：收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：主卡600/卡/年，子卡300元/卡/年。核心系統(tǒng)開卡后次月6日自動(dòng)批扣年費(fèi)。

掛失費(fèi)：收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：50元/次，柜員啟“1116單位客戶服務(wù)收費(fèi)”交易收取掛失費(fèi)，密碼重置手續(xù)費(fèi)：收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：50元/次，柜員啟“1116單位客戶服務(wù)收費(fèi)”交易收取。

第二篇：《人民幣單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)試題》(二)

人民幣結(jié)算賬戶試題

（二）一、單選題

1、存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金需要，只能在銀行開立一個(gè)（A）銀行結(jié)算賬戶A基本存款賬戶

B一般存款賬戶

C專用存款賬戶

D臨時(shí)存款賬戶

2、申請(qǐng)書行業(yè)分類最多勾幾項(xiàng)（B）

A 2

B 3

C 4

D 53、開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶于開戶之日起（Ｂ）個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部備案

A 3

B 5

C 7

D 104、存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立起（A）個(gè)工作日，方可辦理付款業(yè)務(wù)

A 3

B 5

C 7

D 105、臨時(shí)機(jī)構(gòu)在其駐在地能開立幾個(gè)臨時(shí)戶（A）

A 1

B 2

C 3

D 46、律師事務(wù)所開立結(jié)算賬戶，存類應(yīng)為（B）

A社會(huì)團(tuán)體

B其他組織

C企業(yè)法人

D非企業(yè)法人

7、基本戶開戶許可證以下哪些是不可變更事項(xiàng)（C）

A賬戶名稱

B法定代表人及負(fù)責(zé)人

C賬號(hào)

D開戶銀行名稱

8、（A）是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門

A中國(guó)人民銀行

B各商業(yè)銀行總行

C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

9、合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶納入（C）管理。

Ａ、基本存款賬戶

Ｂ、一般存款賬戶

Ｃ、專用存款賬戶

Ｄ、臨時(shí)存款賬戶

10、存款人申請(qǐng)開立基本存款賬戶與（A）、預(yù)算單位開立的專用存款賬戶須經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)。

A臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)存款賬戶

B一般存款賬戶

C個(gè)人銀行結(jié)算賬戶

D注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶

二、多選題

1、以下哪些機(jī)構(gòu)無組織機(jī)構(gòu)代碼證（ABD）

A軍隊(duì)、武警部隊(duì)

B無字號(hào)的個(gè)體工商戶

C有字號(hào)的個(gè)體工商戶

D使領(lǐng)館

2、以下哪些機(jī)構(gòu)能夠開立單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)（ACD）

A招待所

B工會(huì)

C食堂

D幼兒園

3、申請(qǐng)書和人行系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)填寫上級(jí)法人或主管單位的相關(guān)信息包括：（ABCD）A單位名稱

B基本存款賬戶開戶許可證核準(zhǔn)號(hào)

C組織機(jī)構(gòu)代碼

D法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的姓名、有效身份證件種類和證件號(hào)碼

4、存款人填寫變更信息以下哪些是（ABC）是不允許變更事項(xiàng)

A存款人名稱

B注冊(cè)地地區(qū)代碼

C賬號(hào)

D賬戶名稱

5、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶的賬戶名稱存在一下（ABCD）情況

A專用存款張、臨時(shí)存款賬戶的賬戶名稱與存款人名稱（基本存款賬戶名稱）完全一致 B專用存款賬戶的賬戶名稱為“存款人名稱”+“內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)名稱”

C專用存款賬戶的賬戶名稱為“存款人名稱”+“資金性質(zhì)”

D臨時(shí)存款賬戶的賬戶名稱為“存款人名稱”+“項(xiàng)目部名稱”

三、判斷題

1、核準(zhǔn)制銀行結(jié)算賬戶、備案制銀行結(jié)算賬戶開戶日期由開戶銀行填寫（×）

2、基本存款賬戶、一般存款賬戶的賬戶名稱應(yīng)與存款人名稱完全一致（√）

3、工會(huì)開立基本賬戶時(shí)不用填寫上級(jí)信息（×）

4、申請(qǐng)書開戶日期應(yīng)由開戶銀行填寫（×）

5、專用存款賬戶是存款人依照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和

使用而開立的銀行結(jié)算賬戶（√）

四、簡(jiǎn)答題

1、企業(yè)法人開立基本存款賬戶需提交的證明文件有哪些？

答；㈠開戶申請(qǐng)書

㈡企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本

㈢組織機(jī)構(gòu)代碼證

㈣稅務(wù)登記證書

㈤法定代表人身份證復(fù)印件

㈥授權(quán)書與被授權(quán)人身份證復(fù)印件(若非法人親自辦理需提供)

㈦已開立清單（非第一次開立基本賬戶）

2、實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位開立“工會(huì)”專用賬戶，提供哪些證明文件 答：實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位的工會(huì)依據(jù)財(cái)政批文可以開立預(yù)算單位專用存款賬戶，辦理時(shí)需提供：

（一）開戶申請(qǐng)書

（二）基本存款賬戶開戶的全部上報(bào)的資料（包括財(cái)政部門同意開立基本賬戶的批文）

（三）基本存款賬戶開戶許可證

（四）上級(jí)工會(huì)部門同意該工會(huì)成立的批文或工會(huì)法人資格證書

（五）同級(jí)財(cái)政部門同意其開立專用存款賬戶的批復(fù)或備案表

如非法定代表人或單位負(fù)責(zé)人親自辦理，應(yīng)提供授權(quán)書及被授權(quán)人身份證件

第三篇：《人民幣單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)試題》(一)

人民幣結(jié)算賬戶試題

（一）一、單選題

1、單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個(gè)（A）

A基本存款賬戶

B一般存款賬戶

C專用存款賬戶

D臨時(shí)存款賬戶

2、（A）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶 A基本存款賬戶

B一般存款賬戶

C專用存款賬戶

D臨時(shí)存款賬戶

3、（B）是存款人因借款活其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶

A基本存款賬戶

B一般存款賬戶

C專用存款賬戶

D臨時(shí)存款賬戶

4、（C）是存款人按照法律，行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和試用而開立的銀行結(jié)算賬戶

A基本存款賬戶

B一般存款賬戶

C專用存款賬戶

D臨時(shí)存款賬戶

5、（D）是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)試用而開立的銀行結(jié)算賬戶 A基本存款賬戶

B一般存款賬戶

C專用存款賬戶

D臨時(shí)存款賬戶

6、合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境外從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)

算資金賬戶納入（C）

A基本存款賬戶

B一般存款賬戶

C專用存款賬戶

D臨時(shí)存款賬戶

7、（D）負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查銀行結(jié)算賬戶的開立和使用，對(duì)存款人、銀行違反銀行額計(jì)算賬戶管理規(guī)定應(yīng)予以處罰

A財(cái)政部

B銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

C銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D中國(guó)人民銀行

8、臨時(shí)存款賬戶的有效期限應(yīng)根據(jù)有關(guān)證明文件確定的期限活存款人的需要確定，但有效期限最長(zhǎng)不得超過（B）

A一

B二

C三

D四

9、國(guó)字頭社團(tuán)、協(xié)會(huì)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶，存款人類別是（B）A機(jī)關(guān)

B實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位

C社會(huì)團(tuán)體

D其他組織

10、以下那種存款人類別的單位可不用出具稅務(wù)登記證（C）

A企業(yè)法人

B非企業(yè)法人

C宗教組織

D有字號(hào)的個(gè)體工商戶

1、以下哪些機(jī)構(gòu)能夠開立單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)（ACD）A招待所

B工會(huì)

C食堂

D幼兒園

2、申請(qǐng)書和人行系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)填寫上級(jí)法人或主管單位的相關(guān)信息包括：（ABCD）A單位名稱

B基本存款賬戶開戶許可證核準(zhǔn)號(hào)

C組織機(jī)構(gòu)代碼

D法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的姓名、有效身份證件種類和證件號(hào)碼

3、存款人填寫變更信息以下哪些是（ABC）是不允許變更事項(xiàng)

A存款人名稱

B注冊(cè)地地區(qū)代碼

C賬號(hào)

D賬戶名稱

4、存款單位出具的遺失證明，應(yīng)寫明的內(nèi)容包括（ABCD）

A遺失原因

B遺失資料種類

C申請(qǐng)補(bǔ)（換）發(fā)開戶許可證

D“由此引發(fā)的一切經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任由我單位自負(fù)”字樣

5、開戶銀行收到存款人提交變更申請(qǐng)及開戶資料，對(duì)變更申請(qǐng)資料的（ABC）進(jìn)行審查

A真實(shí)性

B完整性

C合理性

D有效性

1、申請(qǐng)開立基本存款賬戶、一般存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶無需填寫資金性質(zhì)（√）

2、基本存款賬戶、一般存款賬戶的賬戶名稱應(yīng)與存款人名稱完全一致（√）

3、工會(huì)開立基本賬戶時(shí)不用填寫上級(jí)信息（×）

4、申請(qǐng)書開戶日期應(yīng)由開戶銀行填寫（×）.5、基本存款賬戶與一般存款賬戶可以開在同一支行網(wǎng)點(diǎn)（×）

四、簡(jiǎn)答題

1、中國(guó)XX協(xié)會(huì)開立人民幣銀行單位結(jié)算基本存款賬戶，需要哪些證明材料？ 答：

（一）開戶申請(qǐng)書

（二）社會(huì)法人登記證書

（三）中央級(jí)預(yù)算財(cái)政批文

（四）組織結(jié)構(gòu)代碼證

（五）稅務(wù)登記證

（六）法定代表人身份證復(fù)印件

（七）授權(quán)書和被授權(quán)人身份證復(fù)銀行(若非法人親自辦理需提供)

（八）已開立清單（非第一次開立基本賬戶）

2、實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位開立“基本建設(shè)資金”專用賬戶，提供哪些證明文件？

答：

（一）開戶申請(qǐng)書

（二）基本存款賬戶開戶的全部上報(bào)的資料（包括財(cái)政部門同意開立基本

賬戶的批文）

（三）基本存款賬戶開戶許可證

（四）出具政府或發(fā)展與改革委員會(huì)等權(quán)威部門的立項(xiàng)批文

（五）同級(jí)財(cái)政部門同意其開立專用存款賬戶的批復(fù)

（六）如非法定代表人或單位負(fù)責(zé)人親自辦理，應(yīng)提供授權(quán)書及被授權(quán)人

身份證件

第四篇：跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)操作

跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)操作

一、跨境人民幣結(jié)算的基本定義

跨境：我國(guó)與境外各經(jīng)濟(jì)體之間，也即居民與非居民之間。

跨境人民幣業(yè)務(wù)：用人民幣開展的各類跨境業(yè)務(wù)，包括資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)。

跨境人民幣結(jié)算：用人民幣結(jié)算的各類跨境業(yè)務(wù)。按國(guó)際收支平衡表，可分為經(jīng)常賬戶和資本賬戶兩大類。與外幣結(jié)算最大的不同點(diǎn)在于不需要核銷。

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算：試點(diǎn)地區(qū)的企業(yè)以人民幣報(bào)關(guān)并以人民幣結(jié)算的進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算。

二、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算范圍：以人民幣進(jìn)行進(jìn)口貨物貿(mào)易、跨境服務(wù)貿(mào)易和其他經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)算：

一般貿(mào)易

預(yù)收、預(yù)付

來料加工

退（賠）款、貿(mào)易從屬費(fèi)用等

三、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算方式：電匯 信用證 托收

四、基本業(yè)務(wù)操作模式

基本流程

五、清算模式

1港澳清算行模式

港澳地區(qū)以及內(nèi)地以外的其他地區(qū)的銀行（境外參加行）在中銀香港/澳門中行開立人民幣清算賬戶－通過人行大額支付系統(tǒng)（CNAPS）清算

香港澳門地區(qū)人民幣清算銀行—中國(guó)銀行（香港）有限公司中國(guó)銀行股份有限公司澳門分行 2代理行清算模式

境外銀行、境外參加行在深圳、上海、廣東等試點(diǎn)地區(qū)分行開立人民幣清算賬戶－通過SWIFT清算 CNAPS 中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，各銀行和貨幣市場(chǎng)的公共支付清算平臺(tái)

1境外參加銀行

a為境外客戶（公司或金融機(jī)構(gòu)）提供跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算或融資服務(wù)的境外銀行

b可以是外國(guó)金融機(jī)構(gòu)，也可以是我海外分支機(jī)構(gòu)c在境內(nèi)代理行或港澳人民幣清算行開有人民幣清算賬戶 如：香港地區(qū)的香港匯豐、渣打、花旗、南洋商業(yè)、集友等銀行；澳門地區(qū)的澳門興業(yè)銀行等； 東盟地區(qū)：越南外貿(mào)銀行、印度尼西亞銀行、菲律賓大眾銀行等 2境內(nèi)結(jié)算銀行（又稱境內(nèi)參加行）

a境內(nèi)試點(diǎn)地區(qū)商業(yè)銀行b需具備國(guó)際結(jié)算能力c為境內(nèi)試點(diǎn)企業(yè)辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算或融資服務(wù)

如：深圳、廣東和上海地區(qū)的中行、工行、建行、招行、交行、興業(yè)、中信等銀行

3境內(nèi)代理銀行

a境內(nèi)試點(diǎn)地區(qū)結(jié)算銀行b與境外參加行簽訂人民幣代理結(jié)算協(xié)議、開戶

c代理境內(nèi)、境外參加行辦理人民幣跨境清算業(yè)務(wù)d為境外參加行提供鋪底資金兌換服務(wù)

e為境外參加行在限額內(nèi)購(gòu)售人民幣 f為境外參加行提供人民幣賬戶融資

如：深圳、廣東和上海地區(qū)的中行、工行、建行、招行、交行、興業(yè)、中信等銀行

六、境內(nèi)企業(yè)需要具備什么條件能做

a屬于公布的試點(diǎn)名單企業(yè)b在我行開有人民幣結(jié)算賬戶

c與境外交易對(duì)手簽署貿(mào)易合同約定使用人民幣結(jié)算d明確清算路徑

e進(jìn)、出口已或?qū)⒉捎萌嗣駧艌?bào)關(guān)（特別提醒：跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下報(bào)關(guān)無需提供核銷單，以免影響出口退稅！企業(yè)可憑人行下發(fā)的管理辦法<第十八條>與海關(guān)溝通）

f選擇一家境內(nèi)結(jié)算銀行為主報(bào)告銀行

七、境內(nèi)企業(yè)首次辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)需要哪些材料

a企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照/企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件/復(fù)印件；b組織機(jī)構(gòu)代碼證原件/復(fù)印件

c海關(guān)進(jìn)出口貨物收發(fā)貨人報(bào)關(guān)注冊(cè)登記證書原件/復(fù)印件 d稅務(wù)登記證原件/復(fù)印件

e法人或負(fù)責(zé)人有效身份證明原件/復(fù)印件f企業(yè)信息登記表（一式兩份加蓋企業(yè)公章）

八、清算流程

1匯入?yún)R款（含電匯、信用證、托收）需要的材料

a跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算出口收款說明 b涉外收入申報(bào)單c貿(mào)易合同 原件、復(fù)印件d發(fā)票 原件、復(fù)印件

e人民幣出口報(bào)關(guān)單 原件、復(fù)印件（特別提醒：報(bào)關(guān)單上不能含核銷單號(hào)?。?/p>

匯入（港澳清算行模式）

境外參加行發(fā)出付款指令銀行資金清算境外客戶發(fā)出付款指令中銀香港/澳門中行銀行資金清算人行（CNAPS）銀行資金清算境內(nèi)結(jié)算行（境內(nèi)參加行）核對(duì)無誤入賬境內(nèi)客戶

匯入（代理行清算模式）

境外客戶發(fā)出付款指令核對(duì)無誤入賬境外參加行（中銀香港、澳門中行）銀行資金清算SWIFT記賬境內(nèi)代理行人行銀行資金清算（CNAPS）境內(nèi)客戶核對(duì)無誤入賬資行銀清算金記賬境內(nèi)參加行

注意事項(xiàng)

1來料加工貿(mào)易項(xiàng)下出口收取人民幣資金超過合同金額30％, 自收到境外人民幣貨款之日起10個(gè)工作日內(nèi)提交 a書面情況說明 b出口報(bào)關(guān)單原件、復(fù)印件

c加工貿(mào)易業(yè)務(wù)批準(zhǔn)證（加工貿(mào)易合同所在地商務(wù)部門出具）原件、復(fù)印件 2預(yù)收人民幣資金超合同金額25％

a書面說明：實(shí)際報(bào)關(guān)時(shí)間或調(diào)整后預(yù)計(jì)報(bào)關(guān)時(shí)間b貿(mào)易合同

原件、復(fù)印件

3逾期未收貨款（即貨物出口后210天境內(nèi)未收到人民幣款）企業(yè)應(yīng)當(dāng)自到期之日起5個(gè)工作日內(nèi)向向其結(jié)算銀行填報(bào)《企業(yè)出口延期收款及存放境外申報(bào)備案表》并提交

a書面說明：該筆貨物未收回貨款金額對(duì)應(yīng)的出口報(bào)關(guān)單號(hào)

b相關(guān)未收款證明材料 原件、復(fù)印件 4出口項(xiàng)下人民幣資金留存境外

a書面說明：存放境外的人民幣資金金額；開戶銀行、賬號(hào)、用途；對(duì)應(yīng)的出口報(bào)關(guān)單號(hào)等信息

2匯出匯款（含電匯、信用證、托收）需要提供的材料

a跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算進(jìn)口收款說明 b境外匯款申請(qǐng)書 或 對(duì)外付款/承兌通知c貿(mào)易合同 原件、復(fù)印件

d發(fā)票 原件、復(fù)印件e人民幣進(jìn)口報(bào)關(guān)單 原件、復(fù)印件（特別提醒：報(bào)關(guān)單上不能含核銷單號(hào)?。?/p>

匯出（港澳清算行模式）

境外參加行中銀香港/澳門中行境內(nèi)客戶

匯出（代理行清算模式）境內(nèi)結(jié)算行（境內(nèi)參加行）人行（CNAPS）境外客戶 境內(nèi)客戶境內(nèi)代理行境外參加行SWIFT記賬港澳清算系統(tǒng)境外客戶記賬

注意事項(xiàng)

1預(yù)付人民幣資金超合同金額25％

a書面說明：實(shí)際報(bào)關(guān)時(shí)間或調(diào)整后預(yù)計(jì)報(bào)關(guān)時(shí)間

b貿(mào)易合同

原件、復(fù)印件

另一境外參加行

九、申報(bào)

1試點(diǎn)企業(yè)收到跨境人民幣款項(xiàng)時(shí)，應(yīng)填寫《涉外收入申報(bào)單》并于5個(gè)工作日內(nèi)辦理申報(bào)；試點(diǎn)企業(yè)對(duì)外支付人民幣款項(xiàng)時(shí)，應(yīng)在提交《境外匯款申請(qǐng)書》或《對(duì)外付款／承兌通知書》的同時(shí)辦理申報(bào)。

2境內(nèi)結(jié)算銀行向境外企業(yè)提供人民幣貿(mào)易融資服務(wù)時(shí)，應(yīng)按照《關(guān)于下發(fā)〈金融機(jī)構(gòu)對(duì)境外資產(chǎn)負(fù)債及損益申報(bào)業(yè)務(wù)操作規(guī)程〉的通知（（96）匯國(guó)發(fā)字第13號(hào)）進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)對(duì)境外資產(chǎn)負(fù)債及損益申報(bào)。

十、RCPMIS信息報(bào)送

RCPMIS 人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)

第五篇：人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程題庫(kù)

第二章憑證出售

單選：

1、以下哪種憑證屬于不可出售的重要空白憑證：（）C

A、支票；B、結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；C、銀行承兌匯票；D、商業(yè)承兌匯票；

2、新開單位結(jié)算賬戶首次領(lǐng)購(gòu)重要空白憑證，需憑加蓋___及___的領(lǐng)購(gòu)單辦理：（）C

A、開銷戶專用章、單位預(yù)留印鑒；B、開銷戶專用章、單位公章；

C、賬戶管理專用章、單位預(yù)留印鑒； D、賬戶管理專用章、單位公章。

3、柜員出售重要空白憑證后，須根據(jù)出售數(shù)量和編號(hào)手工登記以下哪類登記簿：（）C

A、重要空白憑證登記簿； B、重要空白憑證、有價(jià)單證保管交接登記簿；

C、重要空白憑證、有價(jià)單證、代保管品保管交接登記簿。

多選：

1、以下哪些憑證屬于可出售的重要空白憑證：（）A、B、D

A、支票；B、結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；C、銀行承兌匯票；D、商業(yè)承兌匯票；

2、以下哪些憑證在出售或領(lǐng)用時(shí)，應(yīng)通過防偽系統(tǒng)打印圖碼：（）A、B

A、支票； B、結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；C、銀行承兌匯票；D、商業(yè)承兌匯票；

3、重要空白憑證不可用做以下哪些用途：（）A、B、C、D

A、教學(xué)； B、實(shí)習(xí)； C、技能比賽； D、放置柜臺(tái)給客戶作樣本；

判斷：

1、為提高柜面工作效率，可預(yù)先在重要空白憑證上預(yù)蓋銀行印章。（）×

2、單位結(jié)算賬戶在第一次領(lǐng)購(gòu)重要空白憑證后，平常的領(lǐng)購(gòu)業(yè)務(wù)只需在領(lǐng)購(gòu)單上加蓋單位公章即可。（）×

3、存款人銷戶時(shí)，須將未使用的重要空白憑證全數(shù)交回開戶銀行，并剪角作廢或注明“作廢”字樣。（）√

4、單位客戶領(lǐng)購(gòu)憑證，可填制“憑證領(lǐng)購(gòu)單”在開戶營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或賬戶通兌網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)購(gòu)。（）×

5、個(gè)人客戶因填寫錯(cuò)誤等原因使得已出售的重要空白憑證不能使用時(shí)，只需重新填制“憑證領(lǐng)購(gòu)單” 向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)購(gòu)買即可，原有憑證客戶自行作廢。（）×

6、為更好地服務(wù)客戶，營(yíng)銷人員可以代客戶購(gòu)買重要空白憑證。（）×

第三章支票業(yè)務(wù)

單選：

1、支票的提示付款期限為自出票日起（）日：B

A、5天；B、10天；C、15天；D、30天；

2、受理跨交換區(qū)域的全國(guó)性支票時(shí)，需認(rèn)真審查支票金額是否在規(guī)定限額（）之內(nèi)：B

A、10萬元； B、50萬元；C、100萬元；D、500萬元。

3、以下哪類對(duì)公賬戶不可支取現(xiàn)金：（）B

A、基本戶；B、一般戶；C、臨時(shí)戶；D、專用戶。

4、出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行印鑒不符的支票，銀行應(yīng)予以退票，并按票面金

額處以百分之五但不低于（）元的罰款：C

A、100元；B、500元；C、1000元；D、2000元；

5、辦理支票掛失業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦員應(yīng)要求客戶在3天內(nèi)向法院申請(qǐng)公示催告，或者向法院提起訴訟，如客戶未按時(shí)出示法院的公示催告，則“掛失止付通知書”在掛失（）天后失效：C

A、10天；B、12天；C、15天；D、20天。

多選：

1、支票按用途不同可分為以下幾類：（）A、B、C

A、現(xiàn)金支票；B、轉(zhuǎn)賬支票； C、普通支票； D、劃線支票。

2、支票上哪些要素不可更改：（）A、B、D

A、出票金額； B、出票日期； C、用途； D、收款人名稱；

3、如轉(zhuǎn)賬支票持票人為我行開戶單位、出票人非我行開戶單位，而持票人持支票來我行辦理委托收款，柜面在受理時(shí)，應(yīng)審核委托收款背書是否合規(guī)有效，審核的內(nèi)容有：（）

A、B、C、D

A、持票人是否在支票背面的背書人簽章欄簽章； B、背書欄內(nèi)是否有“委托收款”字樣；C、最后一手被背書人欄是否記載開戶銀行名稱； D、背書是否連續(xù)；

判斷：

1、支票的提示付款期限到期日如遇節(jié)假日可順延。（）√

2、支票可以更改的事項(xiàng)只需由出票人單位出納在更改處簽章證明即可。（）×

3、現(xiàn)金支票收款人為個(gè)人的，收款人需出具有效身份證件，且需在支票背面“收款人簽章”處注明身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。（）√

4、對(duì)公賬戶支取大額現(xiàn)金，當(dāng)日累計(jì)超5萬元（不含5萬元）以上的，需填寫大額現(xiàn)金審批單按權(quán)限進(jìn)行審批。（）×

第十三章單位定期類存款業(yè)務(wù)

單選：

1、單位定期存款起存金額為：（）B

A、1000元；B、10000元；C、50000元；D、100000元。

2、單位通知存款的金額起點(diǎn)及留存金額不得低于（）：C

A、10萬元；B、20萬元；C、50萬元；D、100萬元。

3、人民幣單位通知存款每次支取金額不得低于（）：C

A、1萬元；B、5萬元；C、10萬元；D、20萬元。

4、單位通知存款超過（）金額，需由授權(quán)員在第二聯(lián)存單上授權(quán)簽章：C

A、10萬元；B、50萬元；C、100萬元；D、200萬元。

5、單位通知支取通知存款的“書面通知”應(yīng)放置于：（）

A、通知日通知柜員的原始憑證最后面；B、通知日通知柜員的通知業(yè)務(wù)受理通知書后；

C、支取日支取柜員的原始憑證最后面；D、支取日記賬柜員的通知存款支取業(yè)務(wù)存單后。

多選：

1、單位定期類存款按存款種類可分為：（）A、B、C

A、定期存款；B、通知存款；C、協(xié)議存款；D、協(xié)定存款。

2、單位定期存款存期分為以下幾個(gè)檔次：（）A、B、C、D、E、F

A、三個(gè)月； B、半年； C、一年； D、兩年； E、三年； F、五年。

3、通知存款可分為以下幾種類型：（）A、D

A、一天通知存款； B、三天通知存款； C、五天通知存款； D、七天通知存款

判斷：

1、定期類存款賬戶可以用于結(jié)算，但不可以從中提取現(xiàn)金。（）×

2、定期類存款賬戶只允許在開戶網(wǎng)點(diǎn)使用。（）√

3、單位定期存款在存期內(nèi)按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息，存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，可分段計(jì)息。（）×

4、單位定期存款存入開具的憑證為本外幣單位定期存單。（）×

5、客戶辦理單位定期存款提前支取時(shí)，應(yīng)由存款單位出具公函說明原因。（）√

6、存款單位需要通知支取通知存款時(shí)，應(yīng)以書面通知形式，并加蓋單位預(yù)留印鑒，遞送開戶網(wǎng)點(diǎn)。確有困難的，可用電話通知，但須于次日將“書面通知”送交開戶網(wǎng)點(diǎn)。（）√

7、協(xié)議存款在存期內(nèi)按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息，存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不可分段計(jì)息。（）×

第二十章協(xié)助司法機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃銀行存款業(yè)務(wù)

單選：

1、我行不得受理以下哪類人員代為送達(dá)我行的查詢存款通知書：（）C

A、人民法院執(zhí)法人員；B、海關(guān)緝查人員；C、執(zhí)業(yè)律師；D、軍隊(duì)保衛(wèi)部門人員

2、以下哪類賬戶的存款不得凍結(jié)扣劃：（）D

A、貿(mào)易公司的基本存款賬戶；B、個(gè)人客戶的卡備用金賬戶；

C、建筑公司的基建專用賬戶；D、新股發(fā)行驗(yàn)資專用賬戶。

3、凍結(jié)單位存款的期限不得超過（）B

A、三個(gè)月；B、六個(gè)月；C、一年；D、一年半。

4、有權(quán)機(jī)關(guān)需要延長(zhǎng)凍結(jié)期限的，需辦理續(xù)凍手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長(zhǎng)不超過（）B

A、三個(gè)月；B、六個(gè)月；C、一年；D、一年半。

5、協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書的保管期限為：（）D

A、三年；B、五年；C、十五年； D、永久。

多選：

1、以下哪些執(zhí)法機(jī)關(guān)無權(quán)凍結(jié)單位存款：（）B、C

A、海關(guān)；B、監(jiān)察機(jī)關(guān)；C、審計(jì)機(jī)關(guān)；D、證券監(jiān)督管理機(jī)關(guān)。

2、以下哪些執(zhí)法機(jī)關(guān)有權(quán)扣劃單位存款：（）A、B

A、海關(guān)；B、稅務(wù)機(jī)關(guān)；C、人民檢察院； D、公安機(jī)關(guān)。

3、有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些資料是必須提供的：（）A、C

A、執(zhí)法人員的工作證件；B、有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書；

C、有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上（含）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書；D、執(zhí)法人員的身份證。

4、有權(quán)機(jī)關(guān)辦理凍結(jié)存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些資料是必須提供的：（）A、D、E

A、執(zhí)法人員的工作證件；B、執(zhí)法人員的身份證；

C、有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書；

D、有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上（含）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書；

E、有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款裁定書或凍結(jié)存款決定書。

5、有權(quán)機(jī)關(guān)辦理扣劃存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些資料是必須提供的：（）A、D、E

A、執(zhí)法人員的工作證件；B、執(zhí)法人員的身份證；

C、有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書；

D、有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上（含）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書；

E、有關(guān)生效法律文書或行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書。

判斷：

1、有權(quán)機(jī)關(guān)需要續(xù)凍單位存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿后辦理續(xù)凍手續(xù)。如不辦理，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)。（）×

2、辦理查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款業(yè)務(wù)時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需留存執(zhí)行人員的工作證復(fù)印件。（）

√

3、活期存款賬戶無論是全部?jī)鼋Y(jié)還是部分凍結(jié)，該賬戶在凍結(jié)期間內(nèi)均只收不付。（）×

4、核心賬戶系統(tǒng)中，活期存款賬戶如不是第一次進(jìn)行凍結(jié)，對(duì)凍結(jié)賬戶只能選擇“部分”，而不可選擇“全部”。（）√

5、被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期限均應(yīng)計(jì)付利息。（）×

6、銀行承兌匯票保證金，有權(quán)機(jī)關(guān)可依法采取凍結(jié)措施，但不得扣劃。（）√

7、有權(quán)機(jī)關(guān)辦理扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求扣劃后提取現(xiàn)金。（）×