第一篇：光大銀行陽光商務(wù)理財(cái)卡

光大銀行陽光商務(wù)理財(cái)卡

作者：金投網(wǎng)

陽光商務(wù)理財(cái)卡是專門針對(duì)私人業(yè)務(wù)集團(tuán)目標(biāo)客戶發(fā)行的有利于集團(tuán)費(fèi)用管理、單位卡商務(wù)結(jié)算、方便企業(yè)內(nèi)部結(jié)算、減少企業(yè)現(xiàn)金支付、節(jié)約集團(tuán)員工手續(xù)費(fèi)用支出、提供集團(tuán)員工自動(dòng)理財(cái)?shù)谋憷年柟饪ㄏ盗挟a(chǎn)品。

陽光商務(wù)理財(cái)卡為帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的陽光借記卡,在具備普通陽光卡的存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等所有功能的基礎(chǔ)上,通過簽訂合作協(xié)議,向持卡人及其單位提供“集團(tuán)交易轉(zhuǎn)賬終端(企業(yè)財(cái)務(wù)POS)、”“代發(fā)工資、獎(jiǎng)金等集團(tuán)代發(fā)業(yè)務(wù)”、“個(gè)人自動(dòng)理財(cái)”、“手續(xù)費(fèi)的特許優(yōu)惠”等增值服務(wù)功能。

一、公私理財(cái)兩兼顧

1、單位商務(wù)

(1)、提供集團(tuán)交易轉(zhuǎn)賬終端功能:為合作單位提供企業(yè)財(cái)務(wù)POS服務(wù),此項(xiàng)功能可提供員工報(bào)銷、還款等多樣化的結(jié)算功能,方便企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)結(jié)算需要,減少現(xiàn)金支付.(2)、單位卡商務(wù)結(jié)算:向合作單位提供單位卡商務(wù)結(jié)算服務(wù),可申請(qǐng)單位卡主卡和附屬卡,合作單位可以根據(jù)需要設(shè)定附屬卡的最大消費(fèi)與轉(zhuǎn)賬額度,光大銀行為合作單位提供轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)免除手續(xù)費(fèi)的特惠服務(wù).(3)、提供集團(tuán)代發(fā)業(yè)務(wù)功能:包括代發(fā)工資、獎(jiǎng)金、福利費(fèi)、津貼等.2、個(gè)人理財(cái)

個(gè)人賬戶自動(dòng)理財(cái)功能:持卡人在申請(qǐng)陽光商務(wù)理財(cái)卡的同時(shí),主動(dòng)申請(qǐng)開通我行“理財(cái)通”業(yè)務(wù),我行為陽光商務(wù)理財(cái)卡客戶在開卡時(shí)統(tǒng)一提供“陽光理財(cái)通”的功能,主賬戶保留金額最低為1000元,具體額度由合作協(xié)議規(guī)定,理財(cái)賬戶存期統(tǒng)一為一年,若持卡人需要調(diào)整,可來我行網(wǎng)點(diǎn)辦理變更手續(xù).二、開源節(jié)流多手段

1、單位優(yōu)惠:免收財(cái)務(wù)POS手續(xù)費(fèi);免收代發(fā)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi).2、個(gè)人優(yōu)惠:包括免收卡片工本費(fèi)、年費(fèi);免收跨行業(yè)務(wù)(跨行查詢、跨行取現(xiàn)、跨行轉(zhuǎn)賬)手續(xù)費(fèi);免收異地業(yè)務(wù)(異地取現(xiàn)、異地存款、異地轉(zhuǎn)賬)手續(xù)費(fèi).(*手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠具體規(guī)定請(qǐng)咨詢中國光大銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn))

3、增值服務(wù):優(yōu)先辦理陽光信用卡服務(wù);優(yōu)先提供VIP貴賓服務(wù);其他地方性的增值服務(wù).(光大銀行)。

第二篇：光大銀行商務(wù)理財(cái)卡介紹

光大銀行商務(wù)理財(cái)卡介紹

作者：金投網(wǎng)

光大銀行商務(wù)理財(cái)卡是專門針對(duì)在光大銀行辦理批量代發(fā)業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)行的有利于企業(yè)費(fèi)用管理、方便企業(yè)內(nèi)部結(jié)算、減少企業(yè)現(xiàn)金支付、節(jié)約企業(yè)員工手續(xù)費(fèi)用支出、提供企業(yè)員工自動(dòng)理財(cái)便利的陽光卡專屬產(chǎn)品。

1、單位商務(wù)“好幫手”

◆代發(fā)企業(yè)可通過光大銀行完成各種代發(fā)業(yè)務(wù)，通過企業(yè)財(cái)務(wù)POS直接進(jìn)行員工借款、還款、報(bào)銷等，減少現(xiàn)金支付，有助企業(yè)內(nèi)部結(jié)算管理。

2、個(gè)人理財(cái)“好助手

◆企業(yè)員工簽約“陽光定存寶”，即可按約定自動(dòng)將資金從活期轉(zhuǎn)為定期存款，讓平日工作忙碌無暇理財(cái)?shù)哪p松實(shí)現(xiàn)利息收益最大化。

◆同時(shí)還可享受免收跨行業(yè)務(wù)（跨行查詢、跨行取現(xiàn)、跨行轉(zhuǎn)賬）手續(xù)費(fèi)、異地業(yè)務(wù)（異地取現(xiàn)、異地存款、異地轉(zhuǎn)賬）手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠，可為企業(yè)節(jié)省異地代發(fā)手續(xù)費(fèi)，也為員工資金提取與劃轉(zhuǎn)提供了便利。

第三篇：陽光商務(wù)理財(cái)卡

“陽光商務(wù)理財(cái)卡”是光大銀行專門針對(duì)私人業(yè)務(wù)集團(tuán)目標(biāo)客戶發(fā)行的多幣種、多存期的陽光借記卡。它在具備普通銀行卡的存取款、轉(zhuǎn)帳、商場(chǎng)消費(fèi)、代理理財(cái)?shù)纫话阈怨δ艿幕A(chǔ)上，突出兩大特色：一是免收跨行業(yè)務(wù)（如跨行查詢、跨行取現(xiàn)、跨行轉(zhuǎn)帳）的手續(xù)費(fèi)，異地業(yè)務(wù)（如異地取現(xiàn)、異地存款、異地轉(zhuǎn)帳）的手續(xù)費(fèi)，不僅方便您隨時(shí)隨地存取款，還節(jié)省了您因跨行跨地辦業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)支出，二是提供“陽光理財(cái)通”功能，在主帳戶最低保留1000元的基礎(chǔ)上，將其余部分資金自動(dòng)轉(zhuǎn)入定期帳戶，使您的存款獲得更高的利息收入。1提供手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠服務(wù)：在開卡同時(shí)即為您開通理財(cái)通業(yè)務(wù)，即可以享受如下優(yōu)惠 ①免收卡片工本費(fèi)、年費(fèi)；

②免收代發(fā)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)；

③免收同城跨行查詢、跨行取現(xiàn)、跨行轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)；

④免收異地本行、跨行取現(xiàn)、存款、轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)；

⑤免收境外查詢手續(xù)費(fèi)。

2個(gè)人帳戶自動(dòng)理財(cái)功能

我行為陽光商務(wù)理財(cái)卡客戶在開卡時(shí)統(tǒng)一提供“陽光理財(cái)通”的功能，主帳戶保留金額最低為1000元，理財(cái)帳戶存期統(tǒng)一為一年，若持卡人需要調(diào)整，可來我行網(wǎng)點(diǎn)辦理變更手續(xù)。◆自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能使客戶不用再每月至網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)將活期代發(fā)工資手工轉(zhuǎn)存為定期存款，節(jié)省了時(shí)間，提高了效率；

◆活期主帳戶滿足了客戶日常消費(fèi)的需要，定期理財(cái)帳戶可以提高客戶資金收益。故客戶在賺取合理收益的同時(shí)保證了資金的流通性和靈活性；

◆當(dāng)活期主帳戶金額不足時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)從最后一個(gè)理財(cái)帳戶逐一將資金劃轉(zhuǎn)到活期帳戶，將客戶的利息損失降到最低。

3其它功能

◆一卡多幣種：客戶持一張陽光卡可保管多種貨幣

陽光卡可同時(shí)辦理人民幣、美元、英磅、歐元、港元、日元、澳元、加元、瑞士法郎儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，集多幣種于一身，徹底改變外幣儲(chǔ)蓄多頭開戶的傳統(tǒng)模式，便于保管。

◆一卡多儲(chǔ)種：定期、活期，全能辦理

陽光卡內(nèi)設(shè)一個(gè)主帳戶和若干個(gè)子帳戶，將活期、定期整存整取、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取和通知存款統(tǒng)一管理，充分滿足當(dāng)家理財(cái)?shù)男枰?/p>

◆一卡多捆綁：我行可根據(jù)持卡人的需求免費(fèi)為您開通網(wǎng)上銀行，方便您網(wǎng)上購買基金、理財(cái)?shù)炔⑾硎芑鹗掷m(xù)費(fèi)6折優(yōu)惠和理財(cái)產(chǎn)品的更高收益率；還可以享受“加息寶”、“基金定投業(yè)務(wù)”、“如意新股”等功能；優(yōu)先辦理信用卡，與工資卡聯(lián)動(dòng)還款功能，使您透支消費(fèi)更輕松，獲取進(jìn)一步的理財(cái)收益。

◆由于具備跨行、跨地使用免手續(xù)費(fèi)的功能，對(duì)于員工分散在外地工作的集團(tuán)客戶更顯方便。查詢方法：

光大自助取款機(jī)查詢——按顯示屏提示查詢?；钇冢ㄓ囝~查詢）最近5筆（明細(xì)查詢）定期（帳戶查詢）

其他銀行自助取款機(jī)查詢——只能查詢活期帳戶余額

網(wǎng)銀查詢——在我行柜臺(tái)簽網(wǎng)上銀行協(xié)議，即可開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，可以在網(wǎng)上銀行查詢帳戶所有信息，還可轉(zhuǎn)帳、買賣基金、電子支付、理財(cái)、匯款，24小時(shí)服務(wù)。

第四篇：光大銀行出國理財(cái)營銷方案

光大銀行信用卡——各類出國留學(xué)理財(cái)計(jì)劃促銷方案營銷09班王鑫509060103

一、活動(dòng)構(gòu)想

針對(duì)目前大學(xué)生的家境，有許多學(xué)生的家庭情況還是十分的充裕的。而且本活動(dòng)是針對(duì)?？茖W(xué)生專升碩。而專升碩的環(huán)境大多是在國外完成。這些地方大多在澳大利亞，英國等地。

你是否想去風(fēng)景如畫，留學(xué)費(fèi)用低廉的澳大利亞、愛爾蘭留學(xué)，但又因無法提供6個(gè)月的存款證明而感到煩惱？那么請(qǐng)選擇辦理光大銀行的留學(xué)貸款和貸款證明吧。在澳大利亞、愛爾蘭等一些國家的簽證官眼里，取得銀行貸款的申請(qǐng)人大多資信良好、具有較強(qiáng)的還款能力，具備一定的出國條件，因此，貸款證明往往要比存款證明更可靠更有說服力。使館受理這些申請(qǐng)也會(huì)更快捷，通過率也會(huì)更高。

二、目標(biāo)客戶分析

1、學(xué)生出國的市場(chǎng)前景十分廣闊。當(dāng)前我國的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)嶄新的時(shí)期，居民消費(fèi)已向發(fā)展型、享受型升級(jí)，轉(zhuǎn)向謀求住行、教育條件的改善和投資理財(cái)。人民群眾財(cái)富的增加和消費(fèi)觀念的更新，產(chǎn)生了對(duì)銀行個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)不斷增長的強(qiáng)烈需求。因此學(xué)生通過建立出國理財(cái)專項(xiàng)的方式進(jìn)行理財(cái)，來積累在國外自身的教育費(fèi)用和生活開支，目前正被越來越多的投資者所認(rèn)同。

2、我們的目標(biāo)客戶群是大學(xué)生。從消費(fèi)心理學(xué)角度來講，大學(xué)生產(chǎn)品的特性、設(shè)計(jì)、包裝以及促銷策略關(guān)鍵是要適合青年人的心理特點(diǎn)和購買行為，然而大部分青年消費(fèi)行為又不能完全由自己做主，消費(fèi)心理學(xué)研究認(rèn)為：青年消費(fèi)行為主要受到父母、同伴同學(xué)、教師和商家等的影響，因此在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和促銷時(shí)又要考慮能吸引家長的眼球。因此，我行計(jì)劃推出的“各類出國留學(xué)理財(cái)計(jì)劃”應(yīng)以建立各項(xiàng)以出國為主要亮點(diǎn)來吸引家長的關(guān)注，以各種時(shí)尚的出入境活動(dòng)和相應(yīng)的保險(xiǎn)來激發(fā)青年人參與活動(dòng)的熱情和興趣。

三、產(chǎn)品設(shè)計(jì)

1、出境意外傷害保險(xiǎn)

特點(diǎn)：

1）、產(chǎn)品費(fèi)率低：此項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)為中國人壽為我行出國金融客戶提供的專屬優(yōu)惠保險(xiǎn)計(jì)劃，費(fèi)率水平為同業(yè)同類產(chǎn)品費(fèi)率最低；

2）、滿足歐洲申根簽證要求：此項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)可作為申根協(xié)議國家簽證要求的醫(yī)療保險(xiǎn)憑證；

3）、提供全面保障：此項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)為客戶提供全面的境外意外傷害保障，同時(shí)通過境外知名救援機(jī)構(gòu)（法國優(yōu)普環(huán)球援助服務(wù)有限公司）提供迅速全面的緊急救援醫(yī)療服務(wù)。

4）、豐富的增值服務(wù)：此項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)提供的增值服務(wù)種類為同類產(chǎn)品最多。

5）、留學(xué)生保險(xiǎn)計(jì)劃，包含有：旅行證件遺失、旅程延誤、隨身財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家屬境外慰問性探訪、留學(xué)生回國慰問探訪、補(bǔ)課費(fèi)用補(bǔ)貼、期末考試缺席補(bǔ)償、留學(xué)生海外學(xué)業(yè)中斷、旅行信息查詢、緊急情況下的信息傳遞、法律援助、境外緊急門診和緊急牙科門診、醫(yī)療費(fèi)用額度提升等13項(xiàng)增值保障項(xiàng)目。

6）、旅行家全球保險(xiǎn)計(jì)劃，包含有：兒童住院陪護(hù)、安排子女回國、安排親屬境外處理后事、旅行證件的遺失、旅程延誤、出行前的旅游信息、緊急情況下的信息傳遞、遞送緊急文件、翻譯推薦、法律援助服務(wù)等項(xiàng)增值保障項(xiàng)目。

2、境外電匯

特點(diǎn)：

1）、方便快捷。光大銀行的所有網(wǎng)點(diǎn)均可辦理，客戶可以享受專業(yè)化的服務(wù)，無需排隊(duì)等候；

2）、匯路暢通、及時(shí)到達(dá)指定帳戶；

3）、安全可靠。無需隨身攜帶大量現(xiàn)金，使客戶的款項(xiàng)安全準(zhǔn)時(shí)到達(dá)指定帳戶；

4）、多幣種。光大銀行可受理美元、歐元等13個(gè)幣種的境外電匯業(yè)務(wù)。

3、簽發(fā)外幣攜帶證

特點(diǎn)：

如您出國時(shí)，需攜帶超過5000美元或等值外幣，海關(guān)將禁止放行。這時(shí)，您需要到光大銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開立《外幣攜帶證》。

外幣攜帶證是指客戶因獲準(zhǔn)出境定居、考察、探親、旅游、留學(xué)等，需提取

外幣攜帶出境，向銀行申請(qǐng)辦理外匯攜帶出境手續(xù)，銀行審核后向客戶開具《攜帶外匯出境許可證》的業(yè)務(wù)，是客戶在攜帶外幣出境時(shí)向海關(guān)出具的有效憑證。

四、活動(dòng)目標(biāo)：

1、初步目標(biāo)：新增100戶大學(xué)生開戶、出國儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄100萬元、基金定期定額月投資額20萬元。

2、深化目標(biāo)：利用我行理財(cái)產(chǎn)品、貴賓服務(wù)平臺(tái)從100戶中提升10%（10戶）為我行貴賓客戶、至少吸收儲(chǔ)蓄存款（含理財(cái)產(chǎn)品）100萬元。（貴賓卡以家長名義開戶）

五、宣傳策略

1、下沙各大?？圃盒?/p>

2、折頁定點(diǎn)投放（學(xué)校寢室樓）

3、廳堂宣傳（營業(yè)大廳內(nèi)顯著位置擺放易拉寶、折頁、獎(jiǎng)品等）

4、尋找合作機(jī)構(gòu)，共享信息資源（各類相關(guān)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)）

六、活動(dòng)方案

1． 活動(dòng)口號(hào)：出國理財(cái)卡—我的第一張理財(cái)卡

我的未來我做主

2． 參加對(duì)象：有意向?qū)ＩT的大學(xué)生或者想要出國旅游的學(xué)生群。

3．活動(dòng)分類：

活動(dòng)1：登山比賽

活動(dòng)主題：迎奧運(yùn)，健體魄

活動(dòng)時(shí)間：周六或周日上午8：30—11：30。

線路安排：浙大——植物園（老和山）

活動(dòng)安排：A、8：30準(zhǔn)時(shí)在浙大圖書館前集合，由專業(yè)教練進(jìn)行賽前指導(dǎo)

B、8：45分進(jìn)行正式比賽

C、10：30宣布比賽成績，頒發(fā)獎(jiǎng)品、證書

活動(dòng)2：出國宣講

活動(dòng)主題：今天我當(dāng)家

活動(dòng)時(shí)間：周六或周日下午13：30—16：00。

場(chǎng)地安排：支行會(huì)議室（或租用附近學(xué)校場(chǎng)地）

活動(dòng)安排：A、13：30由我行工作人員進(jìn)行活動(dòng)規(guī)則的講解

B、13：45正式開始“看動(dòng)作，猜名詞”

C、16：00宣布比賽成績，頒發(fā)獎(jiǎng)品、證書

活動(dòng)3：繪畫比賽

活動(dòng)主題：我的未來看我的活動(dòng)時(shí)間：周六或周日下午1：30—3：30。

場(chǎng)地安排：支行會(huì)議室（或租用附近學(xué)校場(chǎng)地）

活動(dòng)安排：A、1：30準(zhǔn)時(shí)在場(chǎng)地集合，由美院研究生進(jìn)行賽前講解

B、1：45進(jìn)行正式比賽

C、3：30宣布比賽成績，頒發(fā)獎(jiǎng)品、證書

4．獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置：一等獎(jiǎng)1名：理財(cái)基金；二等獎(jiǎng)3名：旱地溜冰鞋一副；三等獎(jiǎng)6名：我行紀(jì)念幣；紀(jì)念獎(jiǎng)：光大理財(cái)文具一套。（中獎(jiǎng)面100%，其中一、二、三等獎(jiǎng)中獎(jiǎng)面為20%，其余80%為紀(jì)念獎(jiǎng)）

為確?；顒?dòng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，整個(gè)活動(dòng)方案將分五期實(shí)施，每期參加人員100名，第一期活動(dòng)“迎奧運(yùn)，健體魄”登山比賽將根據(jù)報(bào)名情況于6月上旬舉行。

七、成本預(yù)測(cè)

1、宣傳折頁印刷及投放：50000份*0.15=7500元

2、獎(jiǎng)品支出:(合計(jì)16000元:)

1)理財(cái)基金:5000元

2)旱地溜冰鞋:3雙*200=600元

3)光大銀行行紀(jì)念幣：6只*50=300元

4)文具40只*10=400元

合計(jì)支出6300元

3、場(chǎng)地租賃費(fèi)：500元*10=5000元

4、易拉寶制作費(fèi)：100元*5個(gè)=500元

合計(jì)支出：5500元

八、后續(xù)服務(wù)和跟進(jìn)措施。

1、活動(dòng)開始前一周根據(jù)活動(dòng)擬定的宣傳策略投放宣傳折頁，由理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理負(fù)責(zé)接聽各類咨詢電話并做好銷售線索的登記和整理，及時(shí)進(jìn)行電話跟進(jìn)。

2、活動(dòng)開始后由大堂經(jīng)理負(fù)責(zé)每天登記辦理各類出國留學(xué)理財(cái)計(jì)劃的客戶名單（包括姓名、性別、年齡、學(xué)校、班級(jí)、興趣愛好、家長姓名、住址、電話、E-MAIL地址等），日終后統(tǒng)一交給理財(cái)經(jīng)理。

3、理財(cái)經(jīng)理根據(jù)活動(dòng)進(jìn)程確定時(shí)間，由理財(cái)經(jīng)理逐一進(jìn)行電話通知。

4、每一期活動(dòng)結(jié)束后由理財(cái)經(jīng)理逐一進(jìn)行電話回訪，記錄客戶意見以便于下一期活動(dòng)時(shí)改進(jìn)，同時(shí)告知：如家長有意成為我行貴賓客戶，除可享受我行貴賓服務(wù)平臺(tái)提供的服務(wù)外，其子女還可免費(fèi)參加一期游泳或英語培訓(xùn)班。

5、在我行理財(cái)產(chǎn)品推出時(shí)由理財(cái)經(jīng)理及時(shí)通知家長并做好營銷工作。

6、由理財(cái)經(jīng)理結(jié)合分支行信用卡營銷方案對(duì)家長進(jìn)行信用卡的交叉營銷。

7、理財(cái)經(jīng)理在電話營銷過程中如獲得客戶有辦理貸款業(yè)務(wù)意向的應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)介給資產(chǎn)團(tuán)隊(duì)，由資產(chǎn)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行跟進(jìn)。

8、活動(dòng)期間還可以嘗試舉辦“理財(cái)當(dāng)家”體驗(yàn)活動(dòng)（活動(dòng)不設(shè)獎(jiǎng)品，只發(fā)小禮品）參加活動(dòng)的同學(xué)邀請(qǐng)一名伙伴免費(fèi)體驗(yàn)我行的理財(cái)當(dāng)家活動(dòng)以爭取獲得更多的客戶信息和銷售線索。

第五篇：光大銀行舉辦高端客戶理財(cái)沙龍

松江河支行舉辦高端客戶理財(cái)沙龍

2013年1月25日上午，工商銀行松江河支行與生命人壽保險(xiǎn)公司邀請(qǐng)二十多位高端客戶，在工行貴賓室共同舉辦了一場(chǎng)理財(cái)沙龍。在此次沙龍介紹了生命人壽保險(xiǎn)公司有關(guān)的理財(cái)業(yè)務(wù)，通過理財(cái)這一方式，了解到保險(xiǎn)產(chǎn)品是通過獲得一定程度的保障來降低可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少支出，達(dá)到以錢省錢的目的。

購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，是家庭理財(cái)、個(gè)人理財(cái)中一個(gè)重要的組成部分。在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家，常有“房子第一、保險(xiǎn)第二”的說法。其中的道理就在于，不買保險(xiǎn)，個(gè)人的生命風(fēng)險(xiǎn)得不到保障、家庭財(cái)產(chǎn)得不到保全。

那么，保險(xiǎn)“錢省錢”的理財(cái)作用究竟通過什么樣的形式體現(xiàn)的呢？

舉一例：有一位出租車司機(jī)，不幸車禍?zhǔn)軅?。但因購買了保險(xiǎn)公司一款名曰“綠色通道卡”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，到醫(yī)院急救時(shí)，憑該卡直接進(jìn)行急救、住院。待出院時(shí)，共花去醫(yī)藥費(fèi)、住院費(fèi)1萬多元，全部費(fèi)用均由保險(xiǎn)公司支付?；?20元，卻少支出了1萬多元，這是比較典型的“錢省錢”的案例。

為什么買保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠起到“錢省錢”的作用？

首先，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，是降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失的一種行為。所以，其購買的不僅是一種保障，更是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的一種投資。由于風(fēng)險(xiǎn)具有不確定的特性，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的目的也就在于一個(gè)“防”字。在這樣一個(gè)過程中，你付出的是極少的錢(保險(xiǎn)的保費(fèi))，但得到的卻是大額的保障(保險(xiǎn)的保額)。

其次，保險(xiǎn)產(chǎn)品“錢省錢”的作用，是在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后才體現(xiàn)出來。也就是說如果不買保險(xiǎn)產(chǎn)品，全憑自己的積蓄進(jìn)行補(bǔ)償?shù)脑?，可能有傾家蕩產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。而買了保險(xiǎn)產(chǎn)品，只要交出相應(yīng)的保費(fèi)，就能化險(xiǎn)為夷，渡過難關(guān)，具有雪中送炭的功能。

需要強(qiáng)調(diào)的是，保險(xiǎn)與其他投資工具相比，有一種強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的特性。在保單生效期間，不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，不能以個(gè)人的意愿隨時(shí)收回投資。因?yàn)橘徺I保險(xiǎn)，是在購買一種保障，不到“萬一”，這種投資是不會(huì)兌現(xiàn)的。所以，一旦買了保險(xiǎn)產(chǎn)品，切不要輕易退保，否則會(huì)給自己帶來損失。

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，一些保險(xiǎn)產(chǎn)品在原有保障功能的基礎(chǔ)上，又增加了儲(chǔ)蓄或投資功能，使原本單一的保障功能向產(chǎn)品的多功能轉(zhuǎn)化。但無論怎樣轉(zhuǎn)化，保險(xiǎn)的保障本質(zhì)還是不變的。

保險(xiǎn)能通過各種有效的手段，為人們提供各類保障，諸如生有所托、老有所養(yǎng)、終有所安等。這些目標(biāo)是無法通過其他金融產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)的，卻可以通過保險(xiǎn)產(chǎn)品有效、合理的組合來實(shí)現(xiàn)。