第一篇：助理理財(cái)規(guī)劃師

助理理財(cái)規(guī)劃師

考試簡(jiǎn)介：

助理理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶(hù)提供全面理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員。報(bào)考條件：

（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作滿(mǎn)6年。

（2）具有以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)學(xué)院本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)證書(shū)。

（3）具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)的大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)。

（4）具有其他專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。

（5）具有其他專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，經(jīng)本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。

考試時(shí)間：

每年5月與11月份各一次，其中理論知識(shí)為上午8點(diǎn)30分－10點(diǎn)，技能考核為上午10點(diǎn)30分－12點(diǎn)30分，綜合評(píng)審為下午2點(diǎn)－3點(diǎn)30分?？荚噧?nèi)容：

基礎(chǔ)知識(shí)、專(zhuān)業(yè)技能、綜合評(píng)審

參考資料：

《理財(cái)規(guī)劃師：基礎(chǔ)知識(shí)》和《理財(cái)規(guī)劃師：專(zhuān)業(yè)能力》，中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的?！吨砝碡?cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力習(xí)題集》和《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)習(xí)題集》

合格標(biāo)準(zhǔn)：

基礎(chǔ)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)能力都是100分滿(mǎn)分，60分及格,道德考試滿(mǎn)分25分，不計(jì)入總成績(jī)，只做考評(píng)使用。如果是靠二級(jí)的話(huà),還有一門(mén)綜合考評(píng)，3道題目，滿(mǎn)分100，及格60。以上均要及格，方可通過(guò)。

考試費(fèi)用：

大約3980元。

第二篇：《助理理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力》目錄

《助理理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)能力》目錄

第一章 現(xiàn)金規(guī)劃

第一節(jié) 分析客戶(hù)現(xiàn)金需求

第二節(jié) 制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

第二章 消費(fèi)支出規(guī)劃

第一節(jié) 制定住房消費(fèi)方案

第二節(jié) 制定汽車(chē)消費(fèi)方案

第三節(jié) 制定消費(fèi)信貸方案

第三章 教育規(guī)劃

第一節(jié) 客戶(hù)教育需求分析

第二節(jié) 制定客戶(hù)教育規(guī)劃方案

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃

第一節(jié) 收集客戶(hù)信息

第二節(jié) 提供咨詢(xún)服務(wù)

第一單元保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

第二單元保險(xiǎn)的基本原則

第三單元保險(xiǎn)合同

第四單元人身保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

第五單元財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

第五章 投資規(guī)劃

第一節(jié) 投資規(guī)劃概述

第二節(jié) 收集客戶(hù)信息

第三節(jié) 提供咨詢(xún)服務(wù)

第一單元金融產(chǎn)品定價(jià)的一般原理第二單元股票投資

第三單元固定收益證券

第四單元基金

第五單元信托

第六單元外匯

第七單元銀行理財(cái)產(chǎn)品

第六章 退休養(yǎng)老規(guī)劃

第一節(jié) 收集客戶(hù)信息

第二節(jié) 提供咨詢(xún)服務(wù)

第七章 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

第一節(jié) 收集客戶(hù)信息

第二節(jié) 提供咨詢(xún)服務(wù)

第一單元界定客戶(hù)財(cái)產(chǎn)權(quán)屬

第二單元分析財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃中的財(cái)產(chǎn)屬性第三單元財(cái)產(chǎn)傳承中財(cái)產(chǎn)屬性分析

第三篇：理財(cái)規(guī)劃師

理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻?hù)制定切合實(shí)際的、具有可操作性 的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶(hù)不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)，分析客戶(hù)的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。

理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶(hù)提供全面理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士。按照中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部（原勞動(dòng)和社會(huì)保障部）制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶(hù)提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿(mǎn)足客戶(hù)長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

2007年12月31日，國(guó)務(wù)院辦公廳頒布了《關(guān)于清理規(guī)范各類(lèi)職業(yè)資格相關(guān)活動(dòng)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2007〕73號(hào)），通知指出，“凡經(jīng)國(guó)務(wù)院人事、勞動(dòng)保障部門(mén)會(huì)同有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)置的非行政許可類(lèi)職業(yè)資格，要在清理規(guī)范的基礎(chǔ)上確定保留的項(xiàng)目并向社會(huì)公布。其他各類(lèi)非行政許可類(lèi)職業(yè)資格都要分類(lèi)進(jìn)行清理：國(guó)務(wù)院其他部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu)、各直屬事業(yè)單位及下屬單位自行設(shè)置的要及時(shí)清理，確有必要的，經(jīng)國(guó)務(wù)院人事、勞動(dòng)保障部門(mén)會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批后納入國(guó)家統(tǒng)一管理，并向社會(huì)公布，其他的一律停止?！?/p>

理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證（ChFP）是由中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書(shū)，是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)。證書(shū)采用全國(guó)統(tǒng)一編號(hào)，可登錄國(guó)家和地方人力資源和社會(huì)保障部官方網(wǎng)站查詢(xún)真?zhèn)巍?/p>

第四篇：助理理財(cái)規(guī)劃師同步輔導(dǎo)第一章

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第一章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)

一、理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)同步輔導(dǎo)與強(qiáng)化練習(xí)

1．生命周期理論與家庭模型

(1)生命周期理論

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是基于人的生命周期而存在的，理財(cái)規(guī)劃師必須為不同的客戶(hù)在不同的階段設(shè)計(jì)有針對(duì)性的策略，來(lái)幫助他們實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)。

人從出生到死亡會(huì)經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年、老年六個(gè)時(shí)期。由于嬰兒期、童年期、少年期沒(méi)有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，通常也不必承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，因此這三個(gè)時(shí)期并不是理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期。而青年期、中年期和老年期則是進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的三個(gè)重要時(shí)期。將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期，即單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期、退休前期和退休期。1)單身期

單身期指從參加工作至結(jié)婚的這段時(shí)期，一般為2—8年，這時(shí)客戶(hù)的年齡一般為22～30歲之間。在這個(gè)時(shí)期，個(gè)人剛剛邁入社會(huì)開(kāi)始工作，經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷(xiāo)大．但這個(gè)時(shí)期又往往是家庭資金的原始積累期。這個(gè)時(shí)期個(gè)人的人生目標(biāo)應(yīng)該是積極尋找高薪職位并努力工作，此外，也要廣開(kāi)財(cái)源，盡量每月能有部分結(jié)余，進(jìn)行小額投資，一方面盡可能多地獲得財(cái)富，另一方面也為今后的理財(cái)積累經(jīng)驗(yàn).．

2)家庭與事業(yè)形成期

家庭與事業(yè)形成期指從結(jié)婚到新生兒誕生的這段時(shí)期，一般為L(zhǎng)～3年。在這個(gè)時(shí)期，個(gè)人組建了家庭，伴隨著子女的出生，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重。對(duì)于雙職工庭，經(jīng)濟(jì)收入有了一定的增加而且生活開(kāi)始走向穩(wěn)定。在這個(gè)階段，盡管家庭財(cái)力仍不是很強(qiáng)大．但呈現(xiàn)蒸蒸日上之勢(shì)。此時(shí)家庭最太的支出一般為購(gòu)房支出，對(duì)此應(yīng)進(jìn)行仔細(xì)規(guī)劃，使月供負(fù)擔(dān)在自己的經(jīng)濟(jì)承受范圍之內(nèi)。另外，此時(shí)應(yīng)開(kāi)始考慮到高等教育費(fèi)用的準(zhǔn)備，以減輕子女接受高等教育時(shí)的資金壓力。

3)家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期

家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期指子女出生到子女完成大學(xué)教育的這段時(shí)期，一般為18～22年。在這個(gè)時(shí)期，家庭成員不再增加，整個(gè)家庭成員年齡都在增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)收入增加的同時(shí)花費(fèi)也隨之增加，生活已經(jīng)基本穩(wěn)定。但子女上大學(xué)后，由于高等教育支出的增加，家庭支出會(huì)有較大幅度上升。對(duì)處于這一時(shí)期的家庭而言，應(yīng)設(shè)法提高家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)的比重，逐年累積凈資產(chǎn)。

4)退休前期

退休前期指子女參加工作到個(gè)人退休之前的這段時(shí)期，一般為10～15年。在這個(gè)時(shí)期，家庭已經(jīng)完全穩(wěn)定，子女也已經(jīng)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，家庭收入增加，支出減少，資產(chǎn)逐漸增加，負(fù)債逐漸減少。此時(shí)個(gè)人的事業(yè)一般處于巔峰狀態(tài)，但身體狀況開(kāi)始下滑。這一時(shí)期，最重要的應(yīng)該是準(zhǔn)備退休金，并在資產(chǎn)組合中適當(dāng)降低風(fēng)險(xiǎn)高的金融資產(chǎn)的比重，博取更加穩(wěn)健的收益。

5)退休期

退休期指退休后的這段時(shí)期。進(jìn)入退休期，客戶(hù)肩負(fù)的家庭責(zé)任減輕，鍛煉身體、休閑娛樂(lè)是生活的主要內(nèi)容，收支情況表現(xiàn)為收入減少，而休閑、醫(yī)療費(fèi)用增加，其他費(fèi)用降低。此時(shí)，客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降，對(duì)資金安全性的要求遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于收益性，所以在資產(chǎn)配置上要進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)。在這一時(shí)期個(gè)人(家庭)最主要的目標(biāo)就是安度晚年，享受夕陽(yáng)紅，并開(kāi)始有計(jì)劃地安排身后事。

千度雜志更多：004km.cn(2)家庭模型

基本的家庭模型有三種：青年家庭、中年家庭和老年家庭。根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35周歲以下的家庭為青年家庭。家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在55周歲以上的家庭為老年家庭，介于這兩個(gè)界限之間的為中年家庭。理財(cái)規(guī)劃必須和不同的生命周期、不同的家庭模型相結(jié)合才能產(chǎn)生最佳的實(shí)踐效果。2．理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)與原則(1)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)

1)理財(cái)規(guī)劃的總體目標(biāo)

每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)千差萬(wàn)別，同一個(gè)人在不同的階段的理財(cái)目標(biāo)也不相同．但從一般角度而言，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。

財(cái)務(wù)安全，是指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。財(cái)務(wù)自由，是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。一般來(lái)說(shuō)，衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有適當(dāng)?shù)淖》?；⑤是否?gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。當(dāng)然，前述衡量標(biāo)準(zhǔn)僅僅是參考性的，具體的安全標(biāo)準(zhǔn)要根據(jù)每個(gè)客戶(hù)的實(shí)際情況決定。

財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出，個(gè)人從被迫工作的壓力中解放出來(lái)，已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富的工具。

2)理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)

在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個(gè)方面：

①必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。

為了滿(mǎn)足日常開(kāi)支、預(yù)防突發(fā)事件，個(gè)人有必要持有流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)。以保證有足夠的資金來(lái)支付短期內(nèi)計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用。但個(gè)人又不能無(wú)限地持有現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)，因?yàn)檫^(guò)強(qiáng)的流動(dòng)性會(huì)降低資產(chǎn)的收益能力。理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，既要保證客戶(hù)資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過(guò)現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來(lái)滿(mǎn)足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過(guò)各種儲(chǔ)蓄或短期投資工具來(lái)滿(mǎn)足。

②合理的消費(fèi)支出。

個(gè)人理財(cái)?shù)氖滓康牟⒎莻€(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。

③實(shí)現(xiàn)教育期望。

通過(guò)合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，理財(cái)規(guī)劃師可以確?？蛻?hù)將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人(家庭)的教育期望。

④完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。

理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低限度，使客戶(hù)更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程中還應(yīng)注重對(duì)非保險(xiǎn)類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，以更好地保護(hù)我們的生活。

⑤積累財(cái)富。

正確的財(cái)富積累方式，是根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行資產(chǎn)配置。確定有效的投資方案，使投資收入占家庭總收入的比重逐漸提高，帶給個(gè)人或家庭的財(cái)富越來(lái)越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái)源，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由。

⑥合理的納稅安排。

合理的納稅安排是指納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資等經(jīng)濟(jì)活

千度雜志更多：004km.cn 動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用政策優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。達(dá)到整體稅后收入最大化。

⑦安享晚年。

傳統(tǒng)的社會(huì)保障與家庭養(yǎng)老模式已被打破，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，使人們到晚年能過(guò)上“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂(lè)”的有尊嚴(yán)、自立的老年生活。

⑧有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承。

理財(cái)規(guī)劃師要選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶(hù)去世或喪失行為能力時(shí)其個(gè)人意志能夠得以延伸，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。(2)理財(cái)規(guī)劃的原則

作為一名合格的理財(cái)規(guī)劃師，在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程中，必須要注意遵循一定的原則，概括起來(lái)主要有以下幾個(gè)方面： 1)整體規(guī)劃原則

整體規(guī)劃原則既包含規(guī)劃思想的整體性，也包含理財(cái)方案的整體性。作為理財(cái)規(guī)劃師不僅要綜合考慮客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，而且要關(guān)注客戶(hù)非財(cái)務(wù)狀況及其變化，進(jìn)而提出符合客戶(hù)實(shí)際和目標(biāo)預(yù)期的規(guī)劃，這是理財(cái)規(guī)劃師開(kāi)展工作的基本原則之一。2)提早規(guī)劃原則

提早規(guī)劃一方面可以盡量利用復(fù)利的“錢(qián)生錢(qián)”的功效，另一方面由于準(zhǔn)備期長(zhǎng)，可以減輕各期的經(jīng)濟(jì)壓力。能否通過(guò)理財(cái)規(guī)劃達(dá)到預(yù)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)，與金錢(qián)多少的關(guān)聯(lián)度并沒(méi)有通常人們想象得那么大，卻與時(shí)間長(zhǎng)短有很直接的關(guān)系，因此理財(cái)規(guī)劃師要與客戶(hù)充分溝通，讓客戶(hù)了解早做規(guī)劃的好處。3)現(xiàn)金保障優(yōu)先原則

只有建立了完備的現(xiàn)金保障，才能考慮將客戶(hù)家庭的其他資產(chǎn)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)安排。一般來(lái)說(shuō)，家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括日常生活覆蓋儲(chǔ)備和意外現(xiàn)金儲(chǔ)備。4)風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益原則 ．

理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。追求收益最大化應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)之上．因此理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)不同客戶(hù)的不同生命周期階段及風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定不同的理財(cái)方案。

5)消費(fèi)、投資與收入相匹配原則

理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該正確處理消費(fèi)、資本投入與收入之間的矛盾，形成資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)平衡，確保在投資達(dá)到預(yù)期目的的同時(shí)保證生活質(zhì)量的提高。在現(xiàn)實(shí)中，應(yīng)特別注意使消費(fèi)與收入相匹配、投資規(guī)模與收入相匹配、投資和消費(fèi)支出安排要與現(xiàn)金流狀況相匹配等。6)家庭類(lèi)型與理財(cái)策略相匹配

根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃師要分別制定不同的理財(cái)規(guī)劃策略。一般來(lái) 說(shuō)，青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型；中年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?；老年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，因此理財(cái)規(guī)劃核心策略為防守型。

3．理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容、工具與流程

(1)理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容

根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的定義，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)方面。

1)現(xiàn)金規(guī)劃

現(xiàn)金規(guī)劃是一項(xiàng)活動(dòng)，它是進(jìn)行家庭或者個(gè)人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的管理?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。

千度雜志更多：004km.cn 2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃則是指經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭(zhēng)取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。3)家庭消費(fèi)支出規(guī)劃

家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要是基于一定的財(cái)務(wù)資源下，對(duì)家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車(chē)消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。4)教育規(guī)劃

教育規(guī)劃在中國(guó)家庭中主要是準(zhǔn)備子女接受高等教育的費(fèi)用。近年來(lái)，隨著高等教育學(xué)費(fèi)的逐年提高和整個(gè)社會(huì)重視知識(shí)氛圍的形成，子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財(cái)規(guī)劃中非常重要的一部分?！?/p>

5)稅收籌劃

稅收籌劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后收入最大化的過(guò)程。

6)投資規(guī)劃

合適的投資規(guī)劃是為不同客戶(hù)或同一客戶(hù)不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，不同的理財(cái)目標(biāo)要借助于不同的投資產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)。

7)退休養(yǎng)老規(guī)劃

退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的規(guī)劃方案。退休規(guī)劃核心在于進(jìn)行退休需求的分析和退休規(guī)劃工具的選擇。退休規(guī)劃的工具具體來(lái)說(shuō)包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和投資方式。

8)財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過(guò)選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)一定的目標(biāo)，是從財(cái)務(wù)的角度對(duì)個(gè)人一生財(cái)產(chǎn)進(jìn)行的整體規(guī)劃。

(2)理財(cái)規(guī)劃的主要工具

理財(cái)規(guī)劃的主要工具有：共同基金、商業(yè)保險(xiǎn)、固定收益證券、股票、期貨、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、外匯、黃金、法律、個(gè)人信托、銀行理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)證、券商集合理財(cái)產(chǎn)品、房地產(chǎn)投資信托(REITS)等。

1)共同基金

共同基金，即公募基金，是指通過(guò)公開(kāi)發(fā)行基金單位的方式，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事證券投資。共同基金具有專(zhuān)業(yè)化、大眾化、相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)、高收益等特點(diǎn)，相對(duì)于其他投資工具來(lái)說(shuō)，共同基金投資起點(diǎn)低．比較適合大眾投資者。

2)商業(yè)保險(xiǎn)

保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中傳統(tǒng)有效的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制，人們通過(guò)保險(xiǎn)將自行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以小額固定的保費(fèi)支出來(lái)?yè)Q取對(duì)未來(lái)不確定的、巨大風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)保障，使風(fēng)險(xiǎn)的損害后果得以減輕或消化。在所有理財(cái)工具中，保險(xiǎn)的防御性最強(qiáng)，因此，保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。

千度雜志更多：004km.cn 3)固定收益證券

固定收益證券，也稱(chēng)固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時(shí)規(guī)定的時(shí)問(wèn)和方式向投資者支付利息和償還本金的有價(jià)證券。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。由于固定收益證券未來(lái)的現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間和金額都預(yù)先有規(guī)定，因此，其風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也較穩(wěn)定，適合保守型的投資者，同時(shí)也被廣泛應(yīng)用于各種風(fēng)險(xiǎn)程度的資產(chǎn)配置當(dāng)中。4)股票

作為交易對(duì)象和質(zhì)押品，股票已成為金融市場(chǎng)上主要的、長(zhǎng)期的信用工具。但實(shí)質(zhì)上，股票只是代表股份資本所有權(quán)的證書(shū)，它本身并沒(méi)有任何價(jià)值，而是一種獨(dú)立于實(shí)際資本之外的虛擬資本。股票一經(jīng)認(rèn)購(gòu)，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過(guò)證券市場(chǎng)將股票轉(zhuǎn)讓或出售。股票投資的收益來(lái)自于上市公司的分紅和買(mǎi)賣(mài)價(jià)差。在以股票作為投資工具時(shí)。投資者還應(yīng)注意通過(guò)投資組合來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

5)期貨

期貨是交易雙方按約定價(jià)格在未來(lái)某一期間完成特定資產(chǎn)的交易行為。期貨交易的最終目的并不是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而是通過(guò)買(mǎi)賣(mài)期貨合約，回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。按照交易標(biāo)的期貨可以劃分為商品期貨和金融期貨。前者是期貨交易的起源品種，主要包括農(nóng)產(chǎn)品期貨、有色金屬期貨和能源期貨等。后者是指以金融工具作為標(biāo)的物的期貨合約，主要包括外匯期貨、利率期貨和股票指數(shù)期貨等。

6)對(duì)沖基金

一般認(rèn)為．對(duì)沖基金是指在運(yùn)作中使用做空、套期和套利等方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖的投資基金。對(duì)沖基金通過(guò)非公開(kāi)方式發(fā)行，面向少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者和富有個(gè)人投資者募集資金．投資于證券市場(chǎng)，其投資目標(biāo)更具有針對(duì)性，并能夠根據(jù)客戶(hù)的特殊需求提供量身定做。對(duì)沖基金的操作手法多樣，經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活，沒(méi)有短期的利潤(rùn)指標(biāo)和確定的資金投向限制，在投資工具、財(cái)務(wù)杠桿、投資策略等各個(gè)方面也沒(méi)有過(guò)多限制，這樣，基金經(jīng)理就能在范圍更廣的投資領(lǐng)域選擇投資戰(zhàn)略，以獲取長(zhǎng)期的高額利潤(rùn)；在信息披露方面．對(duì)沖基金不必像共同投資基金那樣定期公開(kāi)披露詳細(xì)的投資組合，每個(gè)工作日對(duì)外公布基金凈值，通常只需要向投資者定時(shí)或按約定披露基金的相關(guān)信息即可。

7)私募股權(quán)基金

私募股權(quán)基金是指非公開(kāi)募集資金并投資于未公開(kāi)上市公司股權(quán)的投資基金。一般來(lái)講，私募股權(quán)基金的投資起點(diǎn)、要求的回報(bào)都較高，投資風(fēng)險(xiǎn)較大，且面向特定投資者以非公開(kāi)方式發(fā)行。根據(jù)投資方式和操作風(fēng)格的不同，通常將私募股權(quán)基金分為風(fēng)險(xiǎn)投資基金、成長(zhǎng)型基金和收購(gòu)基金三種，其中，成長(zhǎng)型基金即狹義的私募股權(quán)基金。在世界范圍內(nèi)，私募股權(quán)基金的組織形式有三種：公司型、有限合伙型和信托型。8)外匯

一般來(lái)講，一個(gè)經(jīng)濟(jì)前景看好、政局穩(wěn)定的國(guó)家的貨幣相對(duì)一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展減速或經(jīng)濟(jì)倒退、政局動(dòng)蕩的國(guó)家的貨幣來(lái)說(shuō)，其價(jià)值(匯率)會(huì)不斷走高，反之則下降。因此，在外匯市場(chǎng)進(jìn)行投資也正是利用匯率本身的變動(dòng)，進(jìn)行低買(mǎi)高賣(mài)或高賣(mài)低買(mǎi)，通過(guò)其中的差額來(lái)獲取利益。隨著外匯形成機(jī)制的改革，浮動(dòng)的范圍擴(kuò)大，以及炒匯手段的多樣化。越來(lái)越多的人投入到炒匯當(dāng)中。外匯的匯率隨著市場(chǎng)而波動(dòng)，所以需要投資者有敏銳的洞察力和相對(duì)及時(shí)的信息來(lái)源。9)黃金

黃金作為理財(cái)規(guī)劃的工具具有非常重要的意義：以黃金作為理財(cái)組合中的一個(gè)重要部分與其他投資產(chǎn)品進(jìn)行資產(chǎn)配置，可以獲取相對(duì)穩(wěn)健的理財(cái)收益。黃金投資一般分為實(shí)物黃金投資和紙黃金投資。實(shí)物黃金通常包括金條、金幣和黃金飾品。實(shí)物黃金交易對(duì)象直觀(guān)。但

千度雜志更多：004km.cn 缺點(diǎn)是兌現(xiàn)難，交易成本高，而紙黃金通常報(bào)價(jià)參考國(guó)際黃金報(bào)價(jià)，即通過(guò)即時(shí)的匯率折算成人民幣后再報(bào)價(jià)，具有交割方便的特點(diǎn)。目前很多商業(yè)銀行都推出了紙黃金的交易業(yè)務(wù)。10)法律 31．客觀(guān)公正原則要求()。

A．理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中應(yīng)對(duì)客戶(hù)、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度

B．對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關(guān)各方進(jìn)行披露 C．理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)適當(dāng)考慮個(gè)人情感、偏見(jiàn)和欲望，以確保在存在利益沖突時(shí)做到公正合理

D．理財(cái)規(guī)劃師在處理客戶(hù)、委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時(shí)，不應(yīng)以自己期望別人對(duì)待自己的方式對(duì)待有關(guān)各方

32．專(zhuān)業(yè)盡責(zé)原則的具體規(guī)范不包括()．

A．在與客戶(hù)溝通過(guò)程中，要對(duì)客戶(hù)及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌

B．在實(shí)務(wù)操作中，必須保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章，從專(zhuān)業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷

C．理財(cái)規(guī)劃師沒(méi)有責(zé)任與客戶(hù)充分溝通

D．以盡責(zé)敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護(hù)和提高理財(cái)規(guī)劃師的聲譽(yù)和公眾形象 33．違反嚴(yán)守秘密原則的是()。

A．理財(cái)規(guī)劃師取得客戶(hù)明確同意而提供知悉的相關(guān)信息

B．適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理?cái)規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求提供所知悉的相關(guān)信息 C．理財(cái)規(guī)劃師未披露存執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的客戶(hù)涉嫌違法犯罪的事實(shí) D．理財(cái)規(guī)劃師一時(shí)疏忽泄露了存執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的客戶(hù)信息

千度雜志更多：004km.cn 34．理財(cái)規(guī)劃師下列做法中哪項(xiàng)是不符合職業(yè)紀(jì)律規(guī)范的?()A．理財(cái)規(guī)劃師拒絕為客戶(hù)設(shè)計(jì)違法的理財(cái)方案

B．客戶(hù)的理財(cái)需求違反法律的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師拒絕了客戶(hù)的委托 C．客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)違反法律的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師拒絕了客戶(hù)的委托 D．理財(cái)規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶(hù)所委托的事項(xiàng)違法，雖向客戶(hù)做說(shuō)明．但繼續(xù)辦理委托事務(wù)

35．如果理財(cái)規(guī)劃師受客戶(hù)之托保管或處置客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)，理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)當(dāng)()。

A．超出客戶(hù)的授權(quán)隨意處置客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)

B．將客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)與自己或所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)區(qū)分清楚 C．對(duì)于客戶(hù)之間的財(cái)產(chǎn)，保持完整的記錄，以便區(qū)分

D．在客戶(hù)要求退回或移交財(cái)產(chǎn)的情況下，理財(cái)規(guī)劃師仍按照相關(guān)授權(quán)文件或相關(guān)法律的規(guī)定，及時(shí)移交客戶(hù)委托保管或處分

36．在與客戶(hù)洽談業(yè)務(wù)過(guò)程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的委托可能與自己所策劃的另一事務(wù)存在沖突理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)()。

A．向客戶(hù)隱瞞 B．視客戶(hù)的重要度而定 C．向客戶(hù)披露 D．等沖突明顯了再向客戶(hù)說(shuō)明

37．理財(cái)規(guī)劃師在理財(cái)方案中向客戶(hù)推薦購(gòu)買(mǎi)某一個(gè)或某一類(lèi)金融產(chǎn)品時(shí)，如果自己受雇于銷(xiāo)售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么()。

A．向客戶(hù)隱瞞以免引起不快 B．向客戶(hù)說(shuō)明

C．如果客戶(hù)問(wèn)起就說(shuō)明，不問(wèn)即不必說(shuō)明 D．視該金融產(chǎn)品而定 38．對(duì)客戶(hù)個(gè)人隱私和商業(yè)秘密沒(méi)有保密義務(wù)的有()。

A．理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu) B．理財(cái)規(guī)劃師 C．理財(cái)規(guī)劃師的家人 D．理財(cái)規(guī)劃師的同事

39．對(duì)于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶(hù)造成匝大損失的情形，應(yīng)給予執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師()制裁措施。

F．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷(xiāo)執(zhí)照

40.如果理財(cái)規(guī)劃師故意貶損其他理財(cái)規(guī)劃師的形象，進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，()將承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

A．理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu) B．理財(cái)規(guī)劃師本人 C．二者同時(shí)追究 D．視情況而定

41．執(zhí)行理財(cái)方案時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意()。

A．不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過(guò)程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地與客戶(hù)進(jìn)行溝通和交流，但不需要客戶(hù)親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過(guò)程中來(lái)

B．執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃不必首先獲得客戶(hù)的執(zhí)行授權(quán) C．妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行記錄

D．理財(cái)方案的制訂和執(zhí)行最好一成不變

42．不同的家庭形態(tài)，理財(cái)需求和具體理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。對(duì)于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略分別為()。

A．進(jìn)攻型防守型攻守兼?zhèn)湫?B．進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫头朗匦?C．攻守兼?zhèn)湫瓦M(jìn)攻型防守型 D．防守型進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫? 43．私人銀行的服務(wù)對(duì)象是()。

A．金融機(jī)構(gòu)的VIP客戶(hù) B．中低端的普通客戶(hù)

C．擁有高凈增財(cái)富的個(gè)人 D．收入比例中外匯占比高的人 44．下列錯(cuò)誤的是()。

千度雜志更多：004km.cn A．理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，不得以不誠(chéng)實(shí)、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶(hù)提供虛假或誤導(dǎo)性信息

B．理財(cái)規(guī)劃師不得夸大自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而騙取客戶(hù)的信任和委托

C．在業(yè)務(wù)推介活動(dòng)中，理財(cái)規(guī)劃師不得向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息

D．理財(cái)規(guī)劃師可以向客戶(hù)做出回報(bào)或收益承諾 45．對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師最嚴(yán)厲的執(zhí)法措施是()。

A．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷(xiāo)執(zhí)照 ．46．理財(cái)規(guī)劃師收集客戶(hù)的信息時(shí)，不需要做的是()。A．對(duì)客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息要有充分了解

B．對(duì)客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息、非財(cái)務(wù)信息都要有充分了解 C．要了解客戶(hù)的期望目標(biāo)

D．對(duì)客戶(hù)的各方面信息做全面了解，包括隱私 47．理財(cái)規(guī)劃師要遵守的執(zhí)業(yè)原則不包括()。

A．正直誠(chéng)信原則 B．方案確保客戶(hù)獲利原則 C．勤勉謹(jǐn)慎原則 D．團(tuán)隊(duì)合作原則

48．理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是()。

A．個(gè)人誠(chéng)信 B．具有合作精神 C．客觀(guān)公正 D．嚴(yán)守秘密

49．非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括()。A．取消其理財(cái)規(guī)劃師資格 B．終身不得執(zhí)業(yè)

C．不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試 D．罰款

50．理財(cái)規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務(wù)，則客戶(hù)可要求理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)()。

A．侵權(quán)責(zé)任 B．違約責(zé)任 C．刑事法律責(zé)任 D．停業(yè)整頓(二)多項(xiàng)選擇題

51．理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次，包括()。

A．實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全 B．個(gè)人價(jià)值最大化 C．早點(diǎn)財(cái)務(wù)獨(dú)立 D．個(gè)人收入最大化

E．追求財(cái)務(wù)自由

52．下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說(shuō)法正確的有()。

A．是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售 B．強(qiáng)調(diào)個(gè)性化 C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)

D．通常由專(zhuān)業(yè)人士提供 E．是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃

53．衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下哪些內(nèi)容?()A．是否有穩(wěn)定、充足的收入 B．個(gè)人是否有發(fā)展的潛力

C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 D．是否有適當(dāng)?shù)淖》?E．是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

54．理財(cái)規(guī)劃師在為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)遵循一定的原則()。

A．整體規(guī)劃 B．提早規(guī)劃 C．現(xiàn)金保障優(yōu)先 D．追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理 E．消費(fèi)、投資與收人相匹配

55．理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括()。

A．客戶(hù)家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析 B．客戶(hù)家庭現(xiàn)金流量表分析

C．客戶(hù)利潤(rùn)表分析 D．財(cái)務(wù)比率分析 E．客戶(hù)婚姻、子女情況 56．將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期()。

千度雜志更多：004km.cn A．單身期 B．家庭與事業(yè)形成期 C．家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期 D．退休前期

E．退休期

57．退休期的理財(cái)需求分析包括()。

A．保障財(cái)務(wù)安全B．儲(chǔ)蓄和投資 C．建立信托 D．準(zhǔn)備善后費(fèi)用 E．遺囑

58．單身期理財(cái)需求分析不包括()。

A．租賃房屋 B．建立退休資金C．滿(mǎn)足日常支出 D．提高投資收益的穩(wěn)定性

E．增加收入

59．家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括()。

A．住房消費(fèi)規(guī)劃 B．汽車(chē)消費(fèi)規(guī)劃 C．信用卡消費(fèi)規(guī)劃 D．教育支出規(guī)劃 E．個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃

60．以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃的說(shuō)法正確的是()，． A．經(jīng)濟(jì)單位對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià) B．選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

C．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果 D．以盡量小的成本去爭(zhēng)取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益

E．理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)

61．退休規(guī)劃的工具包括()。

A．企業(yè)年金 B．商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) C．社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) D．儲(chǔ)蓄 E．投資 62．理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程順序包括()。

A．建立客戶(hù)關(guān)系 B．收集客戶(hù)信息 c．分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況 D．制定并實(shí)施理財(cái)方案

E．持續(xù)理財(cái)服務(wù)

63．理財(cái)分析師在分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況時(shí)，需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括()A．結(jié)余比率 B．投資與凈資產(chǎn)比率 C．清償比率 D．負(fù)債比率 E．流動(dòng)性比率

64．就個(gè)人理財(cái)服務(wù)的三個(gè)層次一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系包括()。A．大眾銀行大眾理財(cái) B．富裕銀行貴賓理財(cái) C．中小銀行財(cái)富管理 D．社區(qū)銀行財(cái)富管理

E．私人銀行財(cái)富管理

65．理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的主要內(nèi)容包括()。

A．理財(cái)規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機(jī)從事或幫助客戶(hù)從事違法行為 B．理財(cái)規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶(hù) C．理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中不得侵占或竊取客戶(hù)的財(cái)產(chǎn) D．理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客觀(guān)公正的態(tài)度維護(hù)客戶(hù)的利益

E．理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)隨時(shí)向客戶(hù)披露存在或口J能產(chǎn)生的利益沖突 66．個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿(mǎn)足()。

A．日常開(kāi)支需要 B．預(yù)防突發(fā)事件需要 C．投機(jī)性需要 D．心理滿(mǎn)足需要

E．投資需要

67．建立客戶(hù)關(guān)系的方式多種多樣，包括()。

A．電話(huà)交談 B．互聯(lián)網(wǎng)溝通 C．書(shū)面交流 D．面對(duì)面會(huì)談 E．朋友介紹

68．家庭事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)有()。

A．購(gòu)買(mǎi)房屋、家具 B．增加收入、子女智力開(kāi)發(fā)及營(yíng)養(yǎng)費(fèi) C．建立應(yīng)急基金

千度雜志更多：004km.cn D．建立保險(xiǎn)

69．理財(cái)規(guī)劃中需防范的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A．過(guò)早死亡 B.喪失勞動(dòng)能力 C．支付大額醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用和托管護(hù)理費(fèi)用

D.財(cái)產(chǎn)和責(zé)任損失 E．失業(yè)

70．下列屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有()。

A．現(xiàn)金規(guī)劃 B．投資規(guī)劃 C．風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃 D．教育規(guī)劃 71．專(zhuān)業(yè)盡責(zé)原則要求理財(cái)規(guī)劃師做到()。

A．對(duì)客戶(hù)及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌 B．謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章

C．從專(zhuān)業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷 D．保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度 E．建立退休基金

72．如果執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范，業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁。制裁措施主要有()。

A．不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試 B．吊銷(xiāo)執(zhí)照 C．警告 D．暫停執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師將受到行 E．罰款(三)判斷題

73．個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題是保障財(cái)務(wù)安全。()74．當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。()75．勤勉謹(jǐn)慎是對(duì)理財(cái)規(guī)劃師T作過(guò)程的要求，即理財(cái)計(jì)劃的制定過(guò)程。()76．對(duì)于執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施相同，應(yīng)一律對(duì)待。()77．理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)是一次性完成的。()78．理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，同時(shí)理財(cái)規(guī)劃又是動(dòng)態(tài)的，不斷調(diào)整的，不是一成不變的。()79．為客戶(hù)制定的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師水平就越高。()80．對(duì)于投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，如果基本可以確定，理財(cái)規(guī)劃師可以給出確定的承諾。()81．職業(yè)道德作為一種規(guī)范，同樣具有法律上的強(qiáng)制約束力。()

參考答案及解析

1．B解析：財(cái)務(wù)自由，是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)T作。

2．B解析：理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)自由是最終目標(biāo)。

3．B解析：個(gè)人理財(cái)?shù)氖滓康牟⒎莻€(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。

4．B解析：在總收入大于總支出時(shí)，達(dá)到財(cái)務(wù)安全，此時(shí)總收人曲線(xiàn)在總支出曲線(xiàn)上方。

5．D

千度雜志更多：004km.cn 6．D 7．D 8．C解析：一般來(lái)說(shuō)，青年家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型。

9．C解析：家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在55周歲以上的家庭為老年家庭。

10．A解析：現(xiàn)金規(guī)劃在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中居于十分重要的地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)合理將影響其他規(guī)劃能否實(shí)現(xiàn)。因此，做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)。1．C解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。

12．D解析：保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中傳統(tǒng)有效的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制，人們通過(guò)保險(xiǎn)將自行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以小額固定的保費(fèi)支出來(lái)?yè)Q取對(duì)未來(lái)不確定的、巨大風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)保障，使風(fēng)險(xiǎn)的損害后果得以減輕或消化。在所有理財(cái)工具中，保險(xiǎn)的防御性最強(qiáng)，因此．保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。

13．D解析：固定收益證券，也稱(chēng)固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時(shí)規(guī)定的時(shí)間和方式向投資者支付利息和償還本金的有價(jià)證券。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。14．A 15．A 16．A 17．B 18．C解析：理財(cái)規(guī)劃師劃分客戶(hù)的生命周期，其目的在于劃分客戶(hù)所處的生命階段，分析其在不同階段的不同財(cái)務(wù)狀況與理財(cái)目標(biāo)，從而有效地對(duì)其進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)

19．C 20．C 解析：理財(cái)規(guī)劃師作為專(zhuān)業(yè)人士，在與客戶(hù)交談時(shí)要盡量使用專(zhuān)業(yè)化的語(yǔ)言。21．C 22．B 23．D解析：為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循三個(gè)原則：準(zhǔn)確性、有效性、及時(shí)性。

24．D解析：持續(xù)理財(cái)服務(wù)包括定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估以及不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)整，收集、整理和分析客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息屬于第二步收集客戶(hù)信息。25．D 解析：財(cái)產(chǎn)傳承是退休前期的需求分析。

26．D解析：在退休前期的理財(cái)需求分析里，包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲(chǔ)備、財(cái)產(chǎn)傳承等。27．D 28．C 29．B解析：職業(yè)道德準(zhǔn)則很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性，執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范在語(yǔ)言上不同于職業(yè)道德準(zhǔn)則，很多方面體現(xiàn)的是“積極要求”或‘‘禁止性’’的內(nèi)容，而非倡議性。

30．B解析：如果理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀(guān)故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤，或者與客戶(hù)存在意見(jiàn)分歧，且該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠(chéng)信的職業(yè)道德準(zhǔn)則并不違背。

31．A解析：所謂“公正”，是指理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中應(yīng)對(duì)客戶(hù)、委托人、合伙

千度雜志更多：004km.cn 人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露。因此，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)摒棄個(gè)人情感、偏見(jiàn)和欲望，以確保在存在利益沖突時(shí)做到公正合理。理財(cái)規(guī)劃師在處理客戶(hù)、委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時(shí)，應(yīng)以自己期望別人對(duì)待自己的方式對(duì)待有關(guān)各方，這也是任何提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)的行業(yè)對(duì)從業(yè)人員的基本要求。

32．C解析：理財(cái)規(guī)劃師有責(zé)任與客戶(hù)充分溝通。

33．D解析：理財(cái)規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的客戶(hù)信息，除非取得客戶(hù)明確同意，或在適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑校碡?cái)規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。

34．D解析：理財(cái)規(guī)劃師為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)，受人之托，履人之囑，必須全心全意地維行設(shè)計(jì)?？梢哉f(shuō)，生命周期理論是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。護(hù)客戶(hù)的利益。但是，客戶(hù)的利益必須是歸其合法擁有的，違法的利益不受法律保護(hù)。如果理財(cái)規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶(hù)所委托的事項(xiàng)違法，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)向客戶(hù)說(shuō)明．并停止辦理委托事務(wù)。

35．A 36．C 37．B 38．C解析：理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶(hù)的保密義務(wù)，同樣及于理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)、理財(cái)規(guī)劃師的合伙人及同事。

39．C解析：對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷(xiāo)執(zhí)照等措施。警告適情節(jié)輕微的行為。暫停執(zhí)業(yè)、罰款一般適用于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶(hù)造成重大損失的情形。吊銷(xiāo)執(zhí)照一般適用于情節(jié)嚴(yán)重且造成較大損失的行為，通常該行為也觸犯了法律的規(guī)定。40．B 41．C解析：在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃這一步驟中，理財(cái)規(guī)劃師還需要注意以下的一些問(wèn)題：①不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過(guò)程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地與客戶(hù)進(jìn)行溝通和交流，讓客戶(hù)親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過(guò)程巾來(lái)。②執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃必須首先獲得客戶(hù)的執(zhí)行授權(quán)。③妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行記錄。理財(cái)方案本身也不是一成不變的，執(zhí)行理財(cái)方案過(guò)程巾當(dāng)理財(cái)方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶(hù)的財(cái)務(wù)情況發(fā)生重大變化時(shí)，理財(cái)方案需要隨時(shí)調(diào)整，因此，理財(cái)方案的制定和執(zhí)行都是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程。42．B 43．C解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高端金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是高凈值財(cái)富(HNWW．Hligh．Net W0rth WealTh)，服務(wù)對(duì)象是擁有高凈增財(cái)富的個(gè)人(HNWI，High Net WorthIndividual)，目的是以客戶(hù)需求為核心提供個(gè)性化金融服務(wù)。

44．D解析：理財(cái)規(guī)劃師如果向客戶(hù)做fH回報(bào)或收益承諾，不僅違反了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則關(guān)于正直誠(chéng)信的規(guī)范，亦可能構(gòu)成民法上的欺詐，從而可能被客戶(hù)追究侵權(quán)責(zé)任。45．D 46．D 47．B 48．A 49．D

千度雜志更多：004km.cn 50．B 51．AE 解析：從一般角度而言，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。

52．BCDE解析：理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶(hù)不同階段的各種理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行的全方位、多層次、個(gè)性化的財(cái)務(wù)服務(wù)。

53．ABCDE解析：衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有適當(dāng)?shù)淖》?；⑤是否?gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。五個(gè)選項(xiàng)都包括在里面。

54．ABCDE解析：理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃的原則概括為以下幾個(gè)方面：①整體規(guī)劃原則；②提早規(guī)劃；⑧現(xiàn)金保障優(yōu)先；④風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益原則；⑤消費(fèi)、投資與收入相匹配原則；⑥家庭類(lèi)型與理財(cái)策略相匹配。

55．ABD解析：理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括客戶(hù)利潤(rùn)表分析，客戶(hù)婚姻、子女情況。

56．ABCDE解析：將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期，即單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期、退休前期和退休期。

57．ACDE 58．BDE解析：?jiǎn)紊砥诶碡?cái)需求分析包括租賃房屋、滿(mǎn)足日常支出、償還教育貸款、儲(chǔ)蓄、小額投資積累經(jīng)驗(yàn)。建立退休資金、增加收入屬于家庭與事業(yè)形成期的需求分析。提高投資收益的穩(wěn)定性屬于退休前期的需求分析。59．ABCE解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車(chē)消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。60．ABCD 61．ABCDE解析：退休規(guī)劃的工具具體來(lái)說(shuō)包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和投資方式。62．ABCDE解析：理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程可以分為六步：建立客戶(hù)關(guān)系、收集客戶(hù)信息、分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案、持續(xù)理財(cái)服務(wù)。

63．ABCDE解析：理財(cái)規(guī)劃師財(cái)務(wù)比率分析時(shí)需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、即付比率、負(fù)債收入比率和流動(dòng)性比率等。

64．ABE解析：個(gè)人理財(cái)服務(wù)的三個(gè)層次一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系包括大眾銀行大眾理財(cái)、富裕銀行貴賓理財(cái)、私人銀行財(cái)富管理三個(gè)層次。

65．ABCDE解析：理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的主要內(nèi)容包括：①理財(cái)規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機(jī)從事或幫助客戶(hù)從事違法行為；②理財(cái)規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶(hù)；③理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中不得侵占或竊取客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)；④理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客觀(guān)公正的態(tài)度維護(hù)客戶(hù)的利益；⑤理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)隨時(shí)向客戶(hù)披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突；⑥理財(cái)

千度雜志更多：004km.cn 規(guī)劃師不得隨意公開(kāi)或使用客戶(hù)的秘密信息。

66．ABC解析：個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿(mǎn)足日常開(kāi)支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。

67．ABCDE解析：建立客戶(hù)關(guān)系的方式多種多樣，包括但不限于電話(huà)交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書(shū)面交流和面對(duì)面會(huì)談等。

68．ABCDE 69．ABCDE 70．ABCDE 71．ABCDE 72．BCDE 73．、×解析：保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題，只有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。

74．×解析：當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，總收入完全能夠彌補(bǔ)支出，這時(shí)達(dá)到了財(cái)務(wù)安全但沒(méi)有達(dá)到財(cái)務(wù)自由。當(dāng)投資收入涵蓋了全部支出時(shí)，這時(shí)達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。

75．×解析：勤勉謹(jǐn)慎，是對(duì)理財(cái)規(guī)劃師工作全過(guò)程的要求，不僅包括理財(cái)計(jì)劃的制定過(guò)程，還包括理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行及其監(jiān)督過(guò)程。

76．×解析：在區(qū)分執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制度中，執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施應(yīng)有所不同。原因很簡(jiǎn)單，非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師因不執(zhí)業(yè)，一般不會(huì)出現(xiàn)欺詐、誤導(dǎo)客戶(hù)等行為。所以關(guān)于吊銷(xiāo)執(zhí)照等適用于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的制裁措施不適用于非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師。

77．×解析：理財(cái)服務(wù)并不是一次性完成的。未來(lái)的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確，客觀(guān)環(huán)境會(huì)不斷發(fā)生變化，客戶(hù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)條件、理財(cái)目標(biāo)也會(huì)發(fā)生變動(dòng)，如果理財(cái)規(guī)劃方案不相府變化，會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)定目標(biāo)產(chǎn)生較大的差異。因此在完成方案后很長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，仍需要理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)新情況來(lái)不斷地調(diào)整方案。

78．、×解析：理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，它是一種良好的理財(cái)習(xí)慣，是理性的價(jià)值觀(guān)和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)。同時(shí)，理財(cái)規(guī)劃又是動(dòng)態(tài)的，不是一成不變的。

79．×解析：為客戶(hù)制定合適的投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃師個(gè)人水平的充分體現(xiàn)，并不是單純的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師的水平就越高，合適的投資規(guī)劃是為不同客戶(hù)或同一客戶(hù)不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，不同的理財(cái)目標(biāo)要借助于不同的投資產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)。

80．×解析：對(duì)于投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，不應(yīng)該給出過(guò)于確定的承諾，避免因達(dá)不到目標(biāo)而承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。

81．×解析：職業(yè)道德不是法律規(guī)范，不具有法律上的強(qiáng)制約束力。

第五篇：理財(cái)規(guī)劃師

國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師(CHFP)招生簡(jiǎn)章

銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、投資公司等金融機(jī)構(gòu)迫切需要專(zhuān)業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師及對(duì)其從業(yè)人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)。

《證書(shū)》是國(guó)家對(duì)申請(qǐng)人的具體崗位專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技能的認(rèn)可，是從業(yè)人員的就業(yè)“上崗證”，是求職、任職、單位錄用的依據(jù)之一。證書(shū)在全國(guó)范圍內(nèi)有效，全國(guó)統(tǒng)一編號(hào)，可登錄國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部官方網(wǎng)站——國(guó)家職業(yè)資格工作網(wǎng)（）查詢(xún)真?zhèn)巍?/p>

【培訓(xùn)內(nèi)容】

金融基礎(chǔ)、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)、法律基礎(chǔ)及財(cái)產(chǎn)傳承、理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)、稅收籌劃、四小規(guī)劃、計(jì)算基礎(chǔ)、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、綜合評(píng)審

【報(bào)考材料】

報(bào)名流程：提交基本資料報(bào)名資格審核現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)交費(fèi)領(lǐng)取聽(tīng)課證及教材接受培訓(xùn)，報(bào)名提交材料：

1、身份證復(fù)印件（A4）2份

2、具有相關(guān)專(zhuān)業(yè)從業(yè)經(jīng)歷證明原件一份（單位證明）

3、學(xué)歷證書(shū)原件及復(fù)印件（A4）2份

4、個(gè)人免冠彩色照片1寸4張，2寸4張，填寫(xiě)《職業(yè)資格鑒定申請(qǐng)表》。

【報(bào)名地址】

東營(yíng)市新世紀(jì)職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)中心—東營(yíng)商貿(mào)園麗日大街6號(hào)

【學(xué)校網(wǎng)址】

【咨詢(xún)電話(huà)】***洪老師