第一篇：貸款方案

2012年國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

生源地信助學(xué)貸款工作實(shí)施方案

一、總體目標(biāo)

進(jìn)一步健全我縣助學(xué)貸款運(yùn)行機(jī)制，完善高等學(xué)校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助政策體系，為家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生獲得公平、公正的教育機(jī)會(huì)提供社會(huì)保障機(jī)制，按照“應(yīng)貸盡貸、簡(jiǎn)化程序、方便群眾、防范風(fēng)險(xiǎn)”原則，確保我縣每一個(gè)考上大學(xué)的貧困家庭子女都能順利接受和完成高等教育。

二、工作內(nèi)容

（一）承辦銀行

我縣生源地信用助學(xué)貸款業(yè)務(wù)為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行陜西省分行（以下簡(jiǎn)稱“開(kāi)發(fā)銀行”）；還款業(yè)務(wù)一部分還在扶風(fēng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱“信用聯(lián)社”）。

（二）貸款性質(zhì)和條件

1.貸款對(duì)象和貸款性質(zhì)。我縣生源地信用助學(xué)貸款是指開(kāi)發(fā)銀行和信用聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱“經(jīng)辦銀行”）向符合條件的、入學(xué)前戶籍在扶風(fēng)縣的家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校新生和在校生（以下簡(jiǎn)稱“學(xué)生”）發(fā)放的助學(xué)貸款。生源地貸款為信用貸款，學(xué)生和家長(zhǎng)（或其他法定監(jiān)護(hù)人）為共同借款人，共同承擔(dān)還款責(zé)任。

2.貸款條件。申請(qǐng)我縣生源地信用助學(xué)貸款的學(xué)生應(yīng)符合以下條件：

（1）具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍；

（2）誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法；

（3）已被根據(jù)國(guó)家有關(guān)法規(guī)批準(zhǔn)設(shè)立、實(shí)施高等學(xué)歷教育的全日制普通本科院校、高等職業(yè)學(xué)校和高等?？茖W(xué)校（含民辦高校和獨(dú)立學(xué)院，學(xué)校名單以教育部公布的為準(zhǔn)）正式錄取，取得真實(shí)、合法、有效的錄取通知書的我市新生或高校在讀的本?？粕?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生；

（4）學(xué)生本人入學(xué)前戶籍和其父母（或其他法定監(jiān)護(hù)人）戶籍 1

均在本縣；

（5）家庭經(jīng)濟(jì)困難，所能獲得的收入不足以支付在校期間完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用；

（6）學(xué)生的家長(zhǎng)（或其法定監(jiān)護(hù)人）愿意作為共同借款人申辦生源地信用助學(xué)貸款，并承擔(dān)連帶償還義務(wù)；

（7）同一年內(nèi)沒(méi)有辦理國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸款；

（8）申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款的學(xué)生家庭應(yīng)該符合以下條件：信譽(yù)良好，三年內(nèi)無(wú)不良信用記錄。

3.家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的確認(rèn)

（1）家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的范圍：

①農(nóng)村貧困戶和城鎮(zhèn)低保戶；②孤兒及殘疾人家庭；③無(wú)穩(wěn)定收入的單親貧困家庭；④父母雙方或一方失業(yè)的家庭；⑤遭受天災(zāi)人禍，造成重大損失，無(wú)力負(fù)擔(dān)學(xué)生費(fèi)用；⑥家庭成員患有重大疾??；

⑦家庭主要收入創(chuàng)造者因故喪失勞動(dòng)能力；⑧家庭年現(xiàn)金總收入低于8000元人民幣；⑨其他貧困家庭。

（2）家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的確認(rèn)程序。由借款學(xué)生所在村委會(huì)、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或街道社區(qū)指定專人，對(duì)其家庭經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行入戶調(diào)查、認(rèn)定，開(kāi)具證明，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）民政部門復(fù)核后在證明上加注審核意見(jiàn)并蓋章，確認(rèn)該借款學(xué)生屬于家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生。

（三）貸款政策

1.生源地信用助學(xué)貸款按年度申請(qǐng)、審批和發(fā)放，每個(gè)借款人每年申請(qǐng)的貸款額度原則上不低于1000元，最高不超過(guò)6000元，主要用于解決學(xué)生在校期間的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)問(wèn)題。高校在讀學(xué)生當(dāng)年在高校獲得了國(guó)家助學(xué)貸款的，不得同時(shí)申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款。

2.生源地信用助學(xué)貸款期限原則上按全日制本?？茖W(xué)制加10年確定，最長(zhǎng)不超過(guò)14年，其中，在校生按剩余學(xué)習(xí)年限加10年確定。學(xué)制超過(guò)4年或繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位、第二學(xué)位的，相應(yīng)縮短學(xué)生畢業(yè)后的還貸期限。

3.生源地信用助學(xué)貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行同期公布的同檔次基準(zhǔn)利率，不上浮。

4.生源地信用助學(xué)貸款利息按年計(jì)收。學(xué)生在校期間的利息由財(cái)政全額貼息，畢業(yè)后的利息由學(xué)生和家長(zhǎng)（或其他法定監(jiān)護(hù)人）共同負(fù)擔(dān)。學(xué)生在校及畢業(yè)后兩年期間為寬限期，寬限期后由學(xué)生和家長(zhǎng)（或其他法定監(jiān)護(hù)人）依據(jù)借款合同約定，按年度分期償還貸款本息。

（四）貸款程序

1.貸款申請(qǐng)。生源地信用助學(xué)貸款的申請(qǐng)人在縣教育局學(xué)生資助管理中心（以下簡(jiǎn)稱“資助中心”）（或就讀高中學(xué)?；蛟谧x的普通高校）領(lǐng)取《陜西省生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)表》（以下簡(jiǎn)稱：“申請(qǐng)表”），填寫個(gè)人信息；借款申請(qǐng)人將申請(qǐng)表送鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）民政部門審核，送就讀普通高?；蚋咧袑W(xué)校初評(píng)后交資助中心；資助中心按照規(guī)定進(jìn)行初審后，將借款申請(qǐng)人名單、申請(qǐng)表及申請(qǐng)人的以下申請(qǐng)資料一并轉(zhuǎn)交經(jīng)辦銀行。

（1）大學(xué)新生：

①《申請(qǐng)表》；②借款申請(qǐng)人與家長(zhǎng)（或其他法定監(jiān)護(hù)人）的身份證、戶籍證原件及復(fù)印件；③普通高校錄取通知書的原件及復(fù)印件；

④學(xué)生所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的證明材料和高校的開(kāi)戶行名稱、賬戶名稱及賬號(hào)等；⑤學(xué)生與家長(zhǎng)（或其他法定監(jiān)護(hù)人）的關(guān)系證明資料；

⑥經(jīng)辦銀行規(guī)定的其它資料。

（2）在讀普通高校學(xué)生：

①在校大學(xué)生陜西省生源地信譽(yù)助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表；②《申請(qǐng)表》；③借款申請(qǐng)人與家長(zhǎng)（或其他法定監(jiān)護(hù)人）的身份證、戶籍證原件及復(fù)印件；④就讀高校對(duì)學(xué)生的鑒定材料，內(nèi)容至少包括學(xué)生所在院系、學(xué)習(xí)和思想品德表現(xiàn)、學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款等情況；⑤普通高校學(xué)生證的原件及復(fù)印件；⑥ 學(xué)生所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的證明材料和高校的開(kāi)戶銀行名稱、賬戶名稱及賬號(hào)等；⑦ 學(xué)生與家長(zhǎng)（或其他法定監(jiān)護(hù)人）的關(guān)系證明資料；⑧經(jīng)辦銀行規(guī)定的其它資料。

2.貸款審查及合同簽訂。經(jīng)辦銀行在收到資助中心提交的借款申請(qǐng)人名單、申請(qǐng)表及申請(qǐng)人的申請(qǐng)資料后，貸款調(diào)查人員要通過(guò)面談?wù){(diào)查、電話訪談、實(shí)地考察、系統(tǒng)內(nèi)外有關(guān)信息系統(tǒng)查詢等多種方式進(jìn)行調(diào)查，登錄《中國(guó)教育統(tǒng)計(jì)網(wǎng)》的“統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)”欄目或通過(guò)其他

途徑查詢高校的名稱等相關(guān)信息，對(duì)可能存在真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容、申請(qǐng)資料中未包含但應(yīng)作為貸款審批依據(jù)的內(nèi)容、以及其他可能對(duì)貸款產(chǎn)生重大影響的內(nèi)容應(yīng)作詳細(xì)記錄。

落實(shí)貸前條件后，經(jīng)辦銀行與借款人及共同借款人當(dāng)面簽訂《助學(xué)借款合同》并妥善保管。《助學(xué)借款合同》須經(jīng)學(xué)生就讀高校確認(rèn)、資助中心收到電子確認(rèn)回執(zhí)，并向經(jīng)辦銀行出具《生源地信用助學(xué)借款放款通知書》后，經(jīng)辦銀行才能發(fā)放貸款。

3.回執(zhí)。學(xué)生持《助學(xué)借款合同》和《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司生源地信用助學(xué)貸款受理證明》到高校報(bào)到注冊(cè)，高校收到《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司生源地信用助學(xué)貸款受理證明》后輸入驗(yàn)證碼，確認(rèn)報(bào)到。如遇特殊情況，學(xué)生應(yīng)主動(dòng)與資助中心聯(lián)系，否則不予以發(fā)放貸款。資助中心收到回執(zhí)后，登記生源地信用助學(xué)貸款有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并向經(jīng)辦銀行出具《生源地信用助學(xué)借款放款通知書》。

4.貸款審批。經(jīng)辦銀行按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查與審批，對(duì)不符合貸款條件的不予審批，并向申請(qǐng)人及資助中心做好解釋工作。

5.貸款發(fā)放。經(jīng)辦銀行收到資助中心出具的《生源地信用助學(xué)借款放款通知書》后，按經(jīng)辦銀行規(guī)定流程發(fā)放貸款，并根據(jù)借款人在借款合同中委托貸款人轉(zhuǎn)賬付款的授權(quán)約定，將貸款先轉(zhuǎn)入第三方（支付寶）賬戶后，再?gòu)牡谌剑ㄖЦ秾殻┑馁~戶轉(zhuǎn)入《助學(xué)借款合同》指定的高校賬戶，不得支付現(xiàn)金或轉(zhuǎn)入其他賬戶。

三、貸款利息與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

（一）利息。貸款學(xué)生在校期間利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼。其中：考入中央所屬普通高校和地方普通高?？缡【妥x的學(xué)生，其貸款貼息由中央財(cái)政承擔(dān)；考入陜西省屬普通高校就讀的，其貸款貼息由省財(cái)政承擔(dān)；考入省內(nèi)市屬普通高校就讀的，其貸款貼息由普通高校所在市財(cái)政承擔(dān)。貸款學(xué)生畢業(yè)后利息全部由學(xué)生及家長(zhǎng)（或其他法定監(jiān)護(hù)人）負(fù)擔(dān)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。建立生源地信用助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，其比例按當(dāng)年貸款發(fā)生額的15%確定?？既胫醒胨鶎俑咝：偷胤狡胀ǜ咝？缡【妥x的學(xué)生，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由中央財(cái)政負(fù)擔(dān)。在省內(nèi)省屬高校就讀的，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由中央財(cái)政、省財(cái)政、學(xué)生就讀高校各負(fù)擔(dān)50%、10％、40％；在省內(nèi)市所屬高校就讀的，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由中央財(cái)政、高校所在市財(cái)政、學(xué)生就讀高校各負(fù)擔(dān)50%、10％、40％。

（三）貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理。經(jīng)辦銀行按照資助中心的要求，于每年的11月10日前向市財(cái)政、資助中心申報(bào)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和貼息資金，將實(shí)際損失小于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的部分返回資助中心“財(cái)政貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”專戶。資助中心負(fù)責(zé)核算并上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和貼息資金，協(xié)調(diào)市級(jí)財(cái)政分擔(dān)實(shí)際損失大于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)牟糠?。市?cái)政局負(fù)責(zé)為資助中心申請(qǐng)開(kāi)立“財(cái)政貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”專戶，用于歸集各級(jí)財(cái)政部門和高校支付的生源地信用助學(xué)貸款貼息資金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，歸集應(yīng)由市級(jí)財(cái)政分擔(dān)的實(shí)際損失大于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)牟糠诛L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，按時(shí)將貸款貼息資金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金劃撥給經(jīng)辦銀行。

（四）貸款信用管理

1.經(jīng)辦銀行建立生源地助學(xué)貸款個(gè)人信用檔案，實(shí)行借款人及共同借款人違約記錄通報(bào)制度。借款人及共同借款人應(yīng)承諾經(jīng)辦銀行有權(quán)在其發(fā)生蓄意逃避債務(wù)、致使經(jīng)辦銀行貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的情況下，在相關(guān)媒體和中國(guó)人民銀行個(gè)人誠(chéng)信信息系統(tǒng)公布違約借款人及共同借款人的姓名、身份證號(hào)和違約行為。所欠貸款通過(guò)法律途徑追討，以確保信貸資金安全。

2.要求借款人及共同借款人在借款人畢業(yè)后每年登陸自己的申請(qǐng)系統(tǒng)，及時(shí)變更改變的信息或者與資助中心聯(lián)系更改，否則，經(jīng)辦銀行有權(quán)對(duì)借款人及共同借款人采取必要的制裁措施。

五、實(shí)施步驟

整個(gè)資助工作分前期準(zhǔn)備、組織實(shí)施和跟蹤落實(shí)、檔案整理四個(gè)階段。

（一）前期準(zhǔn)備階段（1月-4月）

⑴、制定2012年貸款實(shí)施細(xì)則和具體操作程序。

⑵、整理2012年貸款須知并印300份，備用。

⑶、制作宣傳版牌6面，詳細(xì)解讀政策方針。

（二）組織實(shí)施階段（5月—9月）

⑴、5月，我縣各普通高中開(kāi)展在校學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況調(diào)查和核

實(shí)工作，并在此基礎(chǔ)上建立貧困生檔案和數(shù)據(jù)庫(kù)。

⑵、6月上旬，召開(kāi)縣生源地信用助學(xué)貸款工作會(huì)議，明確職責(zé)，制定具體工作計(jì)劃。為避免助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)，各高中要強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育，并與金融部門聯(lián)系共同對(duì)高中畢業(yè)班學(xué)生進(jìn)行金融知識(shí)與借貸知識(shí)教育。（各高中具體落實(shí)）。

⑶、6月中旬至9月，通過(guò)各種新聞媒體、報(bào)刊、校園板報(bào)等形式，宣傳報(bào)道國(guó)家、陜西省和我縣關(guān)于生源地信用助學(xué)貸款工作的各項(xiàng)政策和措施。讓廣大師生、學(xué)生家長(zhǎng)和社會(huì)群眾全面了解生源地信用助學(xué)貸款的意義、目的和具體辦理程序，為生源地信用助學(xué)貸款政策順利實(shí)施創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境。并跟蹤報(bào)道我縣生源地信用助學(xué)貸款工作開(kāi)展情況，宣傳報(bào)道貧困生自強(qiáng)不息、奮發(fā)向上典型，宣傳貧困生回報(bào)社會(huì)的實(shí)踐活動(dòng)。

⑷、6月下旬至9月，辦理生源地收到高校錄取通知書的家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的申請(qǐng)、初審等管理工作。資助中心開(kāi)通熱線電話，5230384、5227320接受學(xué)生、家長(zhǎng)及社會(huì)各界對(duì)生源地信用助學(xué)貸款的政策咨詢，解答疑問(wèn)，受理投訴。

⑸、7月至8月，辦理生源地在校貧困學(xué)生貸款的申請(qǐng)、審批等工作。⑹、8月至9月，資助中心開(kāi)展申請(qǐng)貸款學(xué)生審核工作，確定符合貸款條件的學(xué)生名單，與經(jīng)辦銀行協(xié)商開(kāi)設(shè)貸款學(xué)生個(gè)人賬戶。向上一級(jí)資助中心、高等學(xué)校和經(jīng)辦銀行報(bào)送貸款學(xué)生有關(guān)信息，并協(xié)助做好貸款審批和發(fā)放工作。

（三）跟蹤落實(shí)階段（9月—10月）

⑴、9月至10月，資助中心加強(qiáng)與上級(jí)資助中心、有關(guān)高等院校和經(jīng)辦銀行的聯(lián)系，跟蹤落實(shí)生源地信用助學(xué)貸款到位情況。

⑵、10月底，迎接上組織對(duì)貫徹落實(shí)生源地信用助學(xué)貸款工作開(kāi)展情況的檢查。

（四）檔案整理階段（11月）

11月，對(duì)生源地信譽(yù)助學(xué)貸款合同檔案進(jìn)行規(guī)范化整理。

第二篇：按揭貸款方案

按揭貸款方案

按揭貸款也叫抵押加階段性保證貸款。即銀行在為借款人提供住房貸款時(shí)，需以借款人所購(gòu)買的住房做抵押，但是在該住房的房屋所有權(quán)證和抵押登記手續(xù)辦妥之前，須由售房人(房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司)為借款人提供階段性的保證。待售房人(房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司)為購(gòu)房人辦妥房屋產(chǎn)權(quán)所有證后，辦理抵押登記手續(xù)，將《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交銀行作為對(duì)購(gòu)房人放款抵押的貸款方式。

按揭可以分為現(xiàn)樓按揭貸款和樓花按揭貸款?，F(xiàn)樓按揭是指借款人借款購(gòu)買現(xiàn)樓，而以購(gòu)得現(xiàn)樓作抵押。樓花按揭是金融機(jī)構(gòu)對(duì)購(gòu)買樓花（尚未完工前整棟、分層或分單元先預(yù)售的樓房）的置業(yè)者提供的以借款人依據(jù)購(gòu)房合同具有權(quán)利為抵押的按揭貸款。

現(xiàn)樓按揭的具體程序如下：

（1）選擇房產(chǎn)

購(gòu)房者如想獲得按揭服務(wù)，在選擇房產(chǎn)時(shí)應(yīng)著重了解這方面的內(nèi)容。購(gòu)房者在廣告中或通過(guò)銷售人員的介紹得知一些項(xiàng)目可以辦理按揭貸款時(shí)，還應(yīng)進(jìn)一步確認(rèn)發(fā)展商開(kāi)發(fā)建設(shè)的房產(chǎn)是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得。

（2）辦理按揭貸款申請(qǐng)

購(gòu)房者在確認(rèn)自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后，應(yīng)向銀行或銀行指定的律師事務(wù)所了解銀行關(guān)于購(gòu)房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定，準(zhǔn)備有關(guān)法律文件，填報(bào)《按揭貸款申請(qǐng)書》。

（3）簽訂購(gòu)房合同

銀行收到購(gòu)房者遞交的按揭申請(qǐng)有關(guān)法律文件，經(jīng)審查確認(rèn)購(gòu)房者符合按揭貸款的條件后，發(fā)給購(gòu)房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購(gòu)房者即可與發(fā)展商或其代理商簽訂《商品房預(yù)售、銷售合同》。

（4）簽訂樓宇按揭合同

購(gòu)房者在簽訂購(gòu)房合同，并取得交納房款的憑證后，持銀行規(guī)定的有關(guān)法律文件與發(fā)展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權(quán)利義務(wù)。

（5）辦理抵押登記、保險(xiǎn)

購(gòu)房者、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購(gòu)房合同到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記備案手續(xù)。對(duì)期房，在竣工后應(yīng)辦理變更抵押登記。在通常情況下，由于按揭貸款期間相對(duì)較長(zhǎng)，銀行為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，要求購(gòu)房者申請(qǐng)人壽、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。購(gòu)房者購(gòu)買保險(xiǎn)，應(yīng)列明銀行為第一受益人，在貸款履行期內(nèi)不得中 斷保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額不得少于抵押物的總價(jià)值。在貸款本息還清之前，保險(xiǎn)單交由銀行執(zhí)管。

（6）開(kāi)立專門還款賬戶

購(gòu)房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，在銀行指定的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立專門還款賬戶，并簽訂授權(quán)書，授權(quán)該機(jī)構(gòu)從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息和欠款。銀行在確認(rèn)購(gòu)房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務(wù)。并辦理相關(guān)手續(xù)后，一次性將該貸款劃入發(fā)展商在銀行開(kāi)設(shè)的銀行監(jiān)管賬戶，作為購(gòu)房者的購(gòu)房款。

目前貸款購(gòu)房主要有以下幾種：

1、住房公積金貸款：對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來(lái)說(shuō)，貸款購(gòu)房時(shí)，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率（僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半），而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說(shuō)，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān) 手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。

2、個(gè)人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，最高限額一般為10－29萬(wàn)元，如果購(gòu)房款超過(guò)這個(gè)限額，不足部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來(lái)稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

3、個(gè)人住房商業(yè)性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無(wú)緣申貸，但可以申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購(gòu)買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購(gòu)房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。

五種還貸方式：

1、固定利率房貸：進(jìn)入加息周期較合算

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前國(guó)內(nèi)借款人與銀行已簽訂的房貸合同都是浮動(dòng)利率的，央行每一次加息，借款人的月供就要有相應(yīng)的增加。

而固定利率房貸則不會(huì)“隨行就市”，就是在貸款合同簽訂時(shí)，即設(shè)定好固定的利率，不論貸款期內(nèi)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息。

2、等額本息還款：適合收入穩(wěn)定的群體

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，銀行目前辦理得最多的還款方式就是等額本息還款方式。這種還款方式就是按按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

3、等額本金還款：適合目前收入較高的人群

除了等額本息還款法外，等額本金還款也是一種比較常見(jiàn)的還房貸的方法，借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負(fù)擔(dān)。這種還款方式將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一還款日至本次還款日之間的利息。

4、等額遞增(減)：靈活性強(qiáng)

等額遞增還款方式和等額遞減還款方式，是指投資者在人住房商業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，與銀行商定還款遞增或遞減的間隔期和額度；在初始時(shí)期，按固定額度還款；此后每月根據(jù)間隔期和相應(yīng)遞增或遞減額度進(jìn)行還款的操作辦法。其中，間隔期最少為1個(gè)月。它把還款年限進(jìn)行了細(xì)化分割，每個(gè)分割單位中，還款方式等同于

等額本息。區(qū)別在于，每個(gè)時(shí)間分割單位的還款數(shù)額可能是等額增加或者等額遞減。

5、按期付息還本：適合房產(chǎn)投資客

“按期付息還本”就是借款人通過(guò)和銀行協(xié)商，為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時(shí)間單位。即自主決定按月、季度或年等時(shí)間間隔還款。實(shí)際上，就是借款人按照不同財(cái)務(wù)狀況，把每個(gè)月要還的錢湊成幾個(gè)月一起還。

案例分析：

貸款方式：商業(yè)貸款

還款方式：等額本金

小李是外省人士，在北京一家外企任職，工作時(shí)間有8年之余，月薪大概20000元左右，收入較穩(wěn)定，享有公積金福利，名下尚無(wú)房產(chǎn)?，F(xiàn)準(zhǔn)備在北京市內(nèi)購(gòu)置一套房產(chǎn)，住房面積不要求太大，足夠個(gè)人居住的空間就可以。小李現(xiàn)看重一套房源，房屋面積70㎡，房?jī)r(jià)為150萬(wàn)元，小李父母愿意贊助小李50萬(wàn)元購(gòu)房款，為減輕兒子的購(gòu)房壓力。目前，小李比較的遲疑的是，對(duì)于剩下的這100萬(wàn)元購(gòu)房款該使用何種貸款方式。另外，小李有提前還款的打算，同時(shí)希望自己在購(gòu)房總支出上不要有太大的超額。

專家分析：對(duì)于小李這類身處異地貸款買房的借款人來(lái)說(shuō)，選擇商業(yè)貸款為首選。對(duì)于首次購(gòu)房人群，目前商業(yè)貸款和公積金貸款在首付方面無(wú)太大差別，只是還款利率上有略微的差別。但是商業(yè)貸款可以貸款的額度比較高，能夠滿足小李所需的貸款額度，因此，建議小李選擇商業(yè)貸款，并且部分銀行尚對(duì)首套房的借款人政策相對(duì)實(shí)惠，在個(gè)人資質(zhì)良好的情況下，仍可申請(qǐng)到下浮15%的優(yōu)惠利率。

置業(yè)妙招：建議小李選擇商業(yè)貸款，還款方式選擇等額本金還款法。一方面，小李有提前還款的打算。另一方面，雖然等額本金的前期還款壓力較大，但是比較等額本息還款法來(lái)看，等額本金能夠節(jié)省部分貸款利息，在購(gòu)房總支出上能有所縮減。所以，綜合兩方面因素來(lái)看，等額本金還款法更加適合像小李這類需求的購(gòu)房人。

第三篇：助學(xué)貸款的方案

湖北省2011年生源地信用助學(xué)貸款誠(chéng)信宣傳活動(dòng)方案

鑒于今年為我省的生源地信用助學(xué)貸款誠(chéng)信宣傳年，特此在解決助學(xué)貸款問(wèn)題上，以誠(chéng)信教育、感恩教育為主線，以增加學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)、降低貸款違約率為主要目的，以完善我省家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助體系為基礎(chǔ)，進(jìn)而提出對(duì)貸款學(xué)生進(jìn)行誠(chéng)信、感恩教育，并發(fā)揮資助工作的予人功效，同時(shí)讓學(xué)生知恩、感恩、按時(shí)還貸。開(kāi)展如下一系列的活動(dòng)：

一、宣傳內(nèi)容：

1、誠(chéng)信教育和感恩教育。

2、生源地信用助學(xué)貸款政策、還款流程。

3、我國(guó)信用體系建設(shè)及貸款違約需要承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任。

二、活動(dòng)流程

（一）以宣傳板形式寫出倡議書（2011.4月5—4.15）

“講誠(chéng)信、知榮辱、懂感恩、明責(zé)任”的倡議書，院學(xué)生會(huì)勤工部的大力宣傳下做出了很大的突破，取得了宣傳的的效果。

（二）“誠(chéng)信還貸，感恩母校”宣傳板的設(shè)計(jì)比賽（2011.4.20—4.27）

活動(dòng)目的：提高全院學(xué)生對(duì)政策的了解，樹(shù)立學(xué)院資助中心助學(xué)貸

款的品牌形象，同時(shí)也有了一定的宣傳力度，在校園內(nèi)引起全院師生的重視。

活動(dòng)內(nèi)容：主要側(cè)重來(lái)宣傳我院的資助政策，以“誠(chéng)信還貸，感

恩母?！睘橹黝}的宣傳板設(shè)計(jì)比賽，進(jìn)而達(dá)到宣傳效果，也對(duì)此做出打分評(píng)比，我們一一做出展出，并經(jīng)過(guò)評(píng)選，得出一等獎(jiǎng)一名、二等獎(jiǎng)兩名、三等獎(jiǎng)三名。

（三）“感恩資助，閃亮勤工”征文大賽（2011.5.4—5.10）

活動(dòng)背景：在大學(xué)學(xué)習(xí)生活的這段時(shí)間，一定有一些人、一些事感

動(dòng)過(guò)你，或者觸動(dòng)過(guò)你的內(nèi)心深處，他是誰(shuí)？它是什么？用我們的心來(lái)敘述，用我們的筆來(lái)記錄。放飛感恩之心，讓你我距離更近，集體更溫暖。

活動(dòng)目的：感恩不僅是一種品德，更是一種責(zé)任。是做人最起碼的修養(yǎng)，也是人之常情。本次活動(dòng)旨在通過(guò)征文的形式讓感恩之心在同學(xué)們心中再次被喚醒，提醒她們用換位思考的方式去看待事物，理解他人，觀察世界，體味生活，珍惜生命。讓同學(xué)們學(xué)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己，讓自己更加有信心，為自己的理想而奮斗。

活動(dòng)內(nèi)容：以獎(jiǎng)、助學(xué)金為前提，以征文比賽引起全院師生重視助

學(xué)貸款，同時(shí)在全院學(xué)生中進(jìn)行宣傳，并進(jìn)行感恩教育，收集文筆較好的以“感恩資助、閃亮勤工”為話題展開(kāi)謳歌的作品，進(jìn)行表彰，以感人事跡來(lái)宣讀。設(shè)置一等獎(jiǎng)一名、二等獎(jiǎng)兩名、三等獎(jiǎng)三名、優(yōu)秀獎(jiǎng)若干

評(píng)稿標(biāo)準(zhǔn)：

1、字跡工整、清晰、一目了然；

2、主題深刻、鮮明；

3、內(nèi)容豐富、事例動(dòng)人、貼近生活。

4、語(yǔ)言流暢、用詞精練、詳略得當(dāng)；

5、有強(qiáng)烈的反響，能引起共鳴；

6、符合本次征文主題要求。

（四）“感恩校園，誠(chéng)信貸款”短信大賽（2011.5.15—5.25）

活動(dòng)目的：倡導(dǎo)誠(chéng)信，弘揚(yáng)文化，點(diǎn)擊智慧，砥礪品格，以整個(gè)校

園的文化來(lái)帶動(dòng)我們的感恩教育、誠(chéng)信教育，促進(jìn)我們提高助學(xué)貸款的還款意識(shí)，誠(chéng)信助人，用文字來(lái)詮釋誠(chéng)信，用語(yǔ)言來(lái)感恩。

活動(dòng)內(nèi)容：以“誠(chéng)信、感恩”為內(nèi)容的主題，編輯在60字以內(nèi)的短

信內(nèi)容進(jìn)行征集，各系篩選好的作品上報(bào)院學(xué)生會(huì)，介紹短信的設(shè)計(jì)理念，標(biāo)注系別、班級(jí)、姓名，由院學(xué)生會(huì)主席團(tuán)進(jìn)行評(píng)選，根據(jù)短信質(zhì)量評(píng)比，給予打分，設(shè)置團(tuán)體獎(jiǎng)，無(wú)單項(xiàng)獎(jiǎng)。

（五）班級(jí)資助委員會(huì)的成立，選“資助委員”(2011.6.5—6.10)活動(dòng)目的：由廣泛的宣傳到細(xì)致的落實(shí)，需要更多的時(shí)間去宣傳，而在校園講解貸款政策、還款流程很復(fù)雜，同時(shí)由資助委員廣泛宣傳國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行生源地助學(xué)貸款相關(guān)知識(shí)得到簡(jiǎn)化，主要講解什么是生源地信用助學(xué)貸款；怎樣辦理貸款；怎樣按期還貸以及誠(chéng)信貸款的重要性;大力倡導(dǎo)“誠(chéng)信立身，誠(chéng)信立學(xué)，誠(chéng)信立言，誠(chéng)信立行”的做人理念;活動(dòng)內(nèi)容：在各系、各班級(jí)選拔出一批優(yōu)秀的資助委員來(lái)進(jìn)行各系、各班級(jí)的貸款學(xué)生的信息提供，并對(duì)各系資助委員進(jìn)行培訓(xùn)，對(duì)這個(gè)資助政策進(jìn)行座談會(huì)的形式來(lái)進(jìn)行強(qiáng)化講解，同時(shí)發(fā)放誠(chéng)信宣傳資料等，并讓各班級(jí)傳達(dá)政策內(nèi)容，進(jìn)行年終的評(píng)選感人資助事跡。

(六)以“誠(chéng)信.感恩.勵(lì)志.成才”為主題的主題班會(huì)（2011.6月中旬）

活動(dòng)目的：進(jìn)行宣傳貸款管理及貸款政策，并通過(guò)主題班會(huì)來(lái)促進(jìn)

全體學(xué)生的了解，進(jìn)而進(jìn)行感恩教育、誠(chéng)信教育，來(lái)提高全體學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)及對(duì)助學(xué)貸款流程的了解。

活動(dòng)內(nèi)容：在主題班會(huì)上講解一系列的助學(xué)貸款的注意事項(xiàng)，宣傳

助學(xué)貸款政策，并通過(guò)同學(xué)們的上臺(tái)發(fā)言來(lái)加深對(duì)政策的了解、加強(qiáng)個(gè)人誠(chéng)信的思想教育。全校各班級(jí)以小組為單位，開(kāi)展“誠(chéng)信.感恩.勵(lì)志.成才”大討論，主要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、收集建議，并規(guī)劃班級(jí)的學(xué)期計(jì)劃和行動(dòng)。小組、班級(jí)和院系需分別提交討論和總體報(bào)告，學(xué)工處匯總院系報(bào)告后形成總報(bào)告。同時(shí)，各級(jí)單位要統(tǒng)計(jì)應(yīng)到、實(shí)到人數(shù)，無(wú)故缺席人員要申報(bào)名單（附學(xué)號(hào)及聯(lián)系電話）

（七）致貸款畢業(yè)生一封信（2011.6月下旬）

活動(dòng)背景：對(duì)于學(xué)生資助方面，對(duì)于畢業(yè)生還貸的問(wèn)題，一直影響

著高校的資助表彰活動(dòng)，也得不到較好的國(guó)家照顧，至此寫有一封致貸款畢業(yè)生的信。

活動(dòng)目的：提高個(gè)人誠(chéng)信意識(shí)，同時(shí)完善和規(guī)范助學(xué)貸款各個(gè)環(huán)節(jié)，宣傳了解貸款違約的相關(guān)責(zé)任 活動(dòng)內(nèi)容：學(xué)生資助管理中心在畢業(yè)生離校之前，進(jìn)行催收貸款的工作，及時(shí)進(jìn)行預(yù)通知，并通過(guò)資料統(tǒng)計(jì)貸款的畢業(yè)生名單，以“誠(chéng)信還貸.感恩母?！睘橹饕獌?nèi)容，為貸款畢業(yè)生寄一封信，對(duì)逾期者定期向貸款學(xué)生和家長(zhǎng)發(fā)送催收通知書，通過(guò)短信和書信的方式傳遞到相關(guān)畢業(yè)生或家長(zhǎng)手中，各相關(guān)系別要按時(shí)提供相關(guān)通訊地址，確保準(zhǔn)時(shí)發(fā)送信件。

（八）返校畢業(yè)生的還款確認(rèn)書的簽訂（2011.6月下旬）

為了營(yíng)造良好的社會(huì)信用氛圍，畢業(yè)生務(wù)必在返校后來(lái)學(xué)生資助中心簽訂還款確認(rèn)書，逐一組織學(xué)生簽訂，切實(shí)做好生源地信用助學(xué)貸款履約還款工作。

還款確認(rèn)書的內(nèi)容：1.確認(rèn)貸款總額 2.寬限期內(nèi)按時(shí)償還利息 3.寬限期后按時(shí)償還本息 4.及時(shí)更新聯(lián)系方式 5.承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任

活動(dòng)目的:結(jié)合實(shí)際情況，做出畢業(yè)生的貸款確認(rèn)及承諾，方便管

理助學(xué)貸款的金額。

(三)活動(dòng)總結(jié)

具體安排有待進(jìn)一步確定，在我們學(xué)校學(xué)工處學(xué)生資助管理中心的派發(fā)任務(wù)下，我們的方案得到認(rèn)可，也得到全院學(xué)子的深入了解，把誠(chéng)信、感恩宣傳得很到位，一直促進(jìn)學(xué)生提高認(rèn)識(shí)，同時(shí)也引起高度重視生源地信用助學(xué)貸款履約還款工作，在總結(jié)中，對(duì)還款情況好的系別給予重點(diǎn)傾斜，對(duì)于違約情況較嚴(yán)重系別不予安排，建立起我們的“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”的資金和貸款回收掛鉤機(jī)制。

第四篇：再就業(yè)貸款方案

再就業(yè)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)實(shí)施方案

指導(dǎo)思想

隨著國(guó)家宏觀調(diào)控、產(chǎn)業(yè)政策、國(guó)企改制等逐步實(shí)施，很多行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型、破產(chǎn)、倒閉、改制，出現(xiàn)較多的下崗、買斷、失業(yè)人員。為積極響應(yīng)市委、市政府號(hào)召，鼓勵(lì)登記失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)，進(jìn)一步發(fā)揮我行支持地府經(jīng)濟(jì)建設(shè)，發(fā)揮我行小額貸款產(chǎn)品促進(jìn)創(chuàng)業(yè)、帶動(dòng)就業(yè)的優(yōu)勢(shì)，特制定再就業(yè)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

貸款業(yè)務(wù)流程

第一條 再就業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入。再就業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須是各級(jí)政府勞動(dòng)和社會(huì)保障部門的直屬機(jī)構(gòu)，嚴(yán)禁與其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

第二條 簽訂再就業(yè)小額擔(dān)保貸款擔(dān)保協(xié)議。明確雙方的責(zé)任和義務(wù)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照政策規(guī)定審核貸款客戶，推薦符合條件的客戶到我行貸款。

第三條 開(kāi)設(shè)貸款擔(dān)?；鹳~戶與貼息賬戶。與我行進(jìn)行合作的再就業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須在我行開(kāi)立對(duì)公結(jié)算賬戶，用于存入貸款保證金與貼息資金，保證金的最大貸款擔(dān)保金額為保證金的五倍。

第四條 借款人向再就業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)。申請(qǐng)?jiān)倬蜆I(yè)小額擔(dān)保貸款的借款人應(yīng)先向當(dāng)?shù)氐脑倬蜆I(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出

貸款申請(qǐng)，提交再就業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)所需的相關(guān)資料。

第五條 再就業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核。再就業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)借款人的相關(guān)申請(qǐng)材料及貸款資格進(jìn)行審核，為符合條件的申請(qǐng)人辦理?yè)?dān)保手續(xù)，并與反擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保協(xié)議。

第六條 推薦客戶。再就業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)向我行推薦其審查審批通過(guò)的申請(qǐng)人，并將再就業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)審查審批意見(jiàn)書（或同意推薦書）交我行，同時(shí)告知客戶到我行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理再就業(yè)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

第七條 貸款申請(qǐng)受理。

（一）客戶申請(qǐng)?jiān)倬蜆I(yè)小額擔(dān)保貸款必須向我行提出書面的貸款申請(qǐng)，提交貸款申請(qǐng)表。客戶到我行小額貸款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提交貸款申請(qǐng)時(shí)，受理崗應(yīng)及時(shí)核對(duì)客戶身份，核查再就業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否已經(jīng)將客戶推薦到我行。

貸款對(duì)象和條件

第八條 貸款對(duì)象。借款人必須是由與我行簽訂合作協(xié)議的擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核通過(guò)，推薦到我行辦理再就業(yè)小額擔(dān)保貸款的客戶，且擔(dān)保機(jī)構(gòu)已為所推薦的貸款客戶提供貸款擔(dān)保。同時(shí)借款人必須滿足我行貸款的基本規(guī)定：

（一）信用觀念強(qiáng)，資信狀況良好，無(wú)不良社會(huì)和商業(yè)信用記錄；

（二）年齡在18周歲（含）至60周歲（含）之間，具備完全民事行為能力，具有當(dāng)?shù)貞艨诨蛟诋?dāng)?shù)剡B續(xù)居住一年以上；

（三）無(wú)賭博、吸毒、酗酒等不良行為；

（四）貸款的用途正當(dāng)、合理，有一定的自由資金和經(jīng)營(yíng)管理能力；

（五）主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和常住地址在一級(jí)支行信貸業(yè)務(wù)部規(guī)定的有效經(jīng)營(yíng)地域范圍內(nèi)。

第九條 貸款用途。根據(jù)政府規(guī)定，再就業(yè)小額擔(dān)保貸款的資金可用于下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事商業(yè)、服務(wù)業(yè)、貿(mào)易和農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域，但必須符合國(guó)家和地方環(huán)保法規(guī)，嚴(yán)禁從事國(guó)家禁止和我行慎入的行業(yè)。

貸款金額、期限、利率和還款方式

第十條 貸款金額。根據(jù)當(dāng)?shù)卣囊?guī)定，再就業(yè)小額擔(dān)保貸款的最高額度不得超過(guò)當(dāng)?shù)卣畵?dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的最高限額，我行再就業(yè)小額擔(dān)保貸款的貸款金額暫定為：1000元至5萬(wàn)元（含邊界值）。

第十一條 貸款期限。再就業(yè)小額擔(dān)保貸款的期限以季為單位，單筆貸款的最長(zhǎng)期限不超過(guò)兩年。

第十二條 貸款利率。根據(jù)國(guó)家相關(guān)政策及合肥市各級(jí)政府的規(guī)定，再就業(yè)小額擔(dān)保貸款的利率在貸款基準(zhǔn)利率與貸款基準(zhǔn)利率上浮三個(gè)百分點(diǎn)之間（含邊界值）。貸款利率為固定利率，貸款合同有效期內(nèi)如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，仍按貸款合同約定的利率執(zhí)行。

第十三條 還款方式。再就業(yè)小額擔(dān)保貸款的還款方式采取按季（3個(gè)月）結(jié)息，到期一次性還本。

擔(dān)?；鸸芾?/p>

第十四條 保證金賬戶管理。

1.按照我行與再就業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂的擔(dān)保協(xié)議約定，再就業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須在我行開(kāi)立對(duì)公結(jié)算賬戶，用于存放小額擔(dān)保貸款的擔(dān)保基金。

2.在貸款發(fā)放前，再就業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須一次性存入一定數(shù)量的擔(dān)保基金，只有擔(dān)?；鸬劫~后，我行才能發(fā)放貸款。

3.一級(jí)支行發(fā)放的再就業(yè)小額擔(dān)保貸款的規(guī)模不得超過(guò)再就業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保資金的5倍。

4.再就業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在我行開(kāi)立的保證金賬戶必須是活期結(jié)算賬戶，存入的擔(dān)?；鸨仨毷腔钇谫Y金，不能以定期存款的形式存入。

5.在擔(dān)保協(xié)議的存續(xù)期內(nèi)，擔(dān)保基金除我行因?yàn)榭蹌澊鷥斮J款本金或貼息資金轉(zhuǎn)出外，不得隨意轉(zhuǎn)出。

6.若出現(xiàn)我行扣劃再就業(yè)擔(dān)?；鸬那闆r，再就業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須在一個(gè)月內(nèi)補(bǔ)足差額部分，否則我行有權(quán)暫時(shí)停止發(fā)放新貸款。

7.若擔(dān)?；鹳~戶余額少于擔(dān)保協(xié)議約定的數(shù)量時(shí)，擔(dān)保中心應(yīng)及時(shí)補(bǔ)充擔(dān)?；?，在協(xié)議規(guī)定的期限內(nèi)，擔(dān)保基金未到賬前我行可以暫停發(fā)放新的貸款。

第五篇：貸款營(yíng)銷方案計(jì)劃方案

貸款營(yíng)銷方案 計(jì)劃方案

貸款營(yíng)銷方案(一)

一、營(yíng)銷策劃

此業(yè)務(wù)具體營(yíng)銷策劃分為兩部分: 第一，聯(lián)系商會(huì)/市場(chǎng)管委會(huì)進(jìn)行營(yíng)銷。

1.建立與商會(huì)/市場(chǎng)管委會(huì)的合作關(guān)系，例如簽署合作協(xié)議。2.通過(guò)商會(huì)/市場(chǎng)管委會(huì)獲得符合基本條件的商戶的名單

3.以商會(huì)/管委會(huì)名義發(fā)函至各會(huì)員單位，推廣公司信貸咨詢業(yè)務(wù)，并由商會(huì)/市場(chǎng)管委會(huì)牽頭收集有意向商戶的相關(guān)信息

4.協(xié)同商會(huì)/市場(chǎng)管委會(huì)，依據(jù)市場(chǎng)具體情況，以幫助解決中小商戶融資難的問(wèn)題開(kāi)展座談會(huì)、聯(lián)誼會(huì)，實(shí)現(xiàn)公司與潛在客戶之間的接洽

5.對(duì)于獲得的目標(biāo)客戶名單，可以進(jìn)入市場(chǎng)進(jìn)行拜訪，或邀請(qǐng)商戶來(lái)到公司面談。

第二，自主發(fā)掘潛在客戶。

針對(duì)石家莊幾個(gè)大的商貿(mào)集散點(diǎn)進(jìn)行逐戶拜訪，如新華集貿(mào)、太和、南三條、福興閣等所在區(qū)域的商戶

二、營(yíng)銷具體流程

第1天，與銀行溝通，拿到銀行互保具體措施

第1-2天，公司提出信貸咨詢業(yè)務(wù)細(xì)則(包含服務(wù)種類，方式，費(fèi)率等)第2-4天，設(shè)計(jì)傳單，聯(lián)系公司進(jìn)行制作。傳單包含互保業(yè)務(wù)介紹，簡(jiǎn)要的申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)，公司介紹，公司所提供的服務(wù)等。重點(diǎn)突出公司辦理互保貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，放款速度快，資金來(lái)源安全，抵押少甚至無(wú)抵押等優(yōu)點(diǎn)。第2-4天，通過(guò)公司老總，推進(jìn)與市場(chǎng)管委會(huì)、商會(huì)的合作。洽談具體事項(xiàng)包括如何合作，能否提供符合條件的商戶名單，能否協(xié)助公司發(fā)函給會(huì)員單位進(jìn)行推廣互貸業(yè)務(wù)，能否協(xié)助公司組織座談會(huì)、聯(lián)誼會(huì)，營(yíng)銷費(fèi)用等。(根據(jù)商會(huì)、管委會(huì)合作程度，時(shí)間可以延長(zhǎng)或縮短)第4-5天，催促商會(huì)、管委會(huì)發(fā)函，在會(huì)員單位中進(jìn)行融資產(chǎn)品的推廣。第6天起，開(kāi)始按行業(yè)對(duì)商戶進(jìn)行住戶拜訪，發(fā)放傳單，與感興趣的商戶進(jìn)行洽談。同時(shí)，以解決商戶融資難為主題，商戶/管委會(huì)組織潛在客戶舉辦聯(lián)誼會(huì)、座談會(huì)進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳。大概每周一次會(huì)議，并在一周內(nèi)完成該類別客戶的拜訪整理。

貸款營(yíng)銷方案(二)

一、在政府和工業(yè)園區(qū)附近作宣傳的SWOT分析;

二、中小企業(yè)主購(gòu)買該產(chǎn)品的購(gòu)買力分析;

三、廣告宣傳建議;

四、宣傳方案。

(一)郵政儲(chǔ)蓄銀行小企業(yè)信貸產(chǎn)品在紅花崗區(qū)政府和湘江工業(yè)園區(qū)作宣傳的SWOT分析

1)優(yōu)勢(shì)S: 經(jīng)常出入該地的中小企業(yè)主多，可以間接地提高我行的知名度;該產(chǎn)品符合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的需要;公司高層對(duì)該地周圍市場(chǎng)的重視;較強(qiáng)的市場(chǎng)推廣能力與持續(xù)的促銷支持;國(guó)家及地方政府的政策支撐和支持。2)劣勢(shì)W: 附近的廣告價(jià)位較高，故成本可能較高;附近無(wú)太明顯的可用于宣傳用的路燈和公交車站臺(tái)等;湘江工業(yè)園區(qū)正在建設(shè)中，前期的廣告效益不會(huì)太突出。3)小企業(yè)信貸產(chǎn)品市場(chǎng)關(guān)鍵成功要素分析: 分銷網(wǎng)絡(luò)的覆蓋能力 產(chǎn)品的質(zhì)量

具有競(jìng)爭(zhēng)力的價(jià)格體系 相關(guān)的市場(chǎng)推廣活動(dòng) 品牌與美譽(yù)度 4)機(jī)會(huì)點(diǎn)O: 國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的大力扶植 我國(guó)的金融體系正在走向完善

我們可以通過(guò)此次活動(dòng)來(lái)提高郵政儲(chǔ)蓄銀行遵義分行的知名度，體現(xiàn)出我們的社會(huì)責(zé)任感和使命感

5)威脅問(wèn)題T: 其他銀行的產(chǎn)品已經(jīng)先占領(lǐng)此市場(chǎng)，我行現(xiàn)在進(jìn)入會(huì)使得占有率非常低;現(xiàn)在國(guó)家正在大力扶植中小企業(yè)，一旦扶植的政策不在，會(huì)影響相關(guān)的決策;其他商業(yè)銀行的產(chǎn)品已經(jīng)形成較為完備的產(chǎn)品價(jià)格體系，具有強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)SWOT的分析，我們可以得出以下結(jié)論: 中小企業(yè)主需要我們通過(guò)正宗的小企業(yè)貸款產(chǎn)品的傳播，引導(dǎo)其樹(shù)立正確的信貸觀念;必須通過(guò)強(qiáng)有力的宣傳，來(lái)樹(shù)立郵政儲(chǔ)蓄銀行的信貸產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)理念。中小企業(yè)主使用我行信貸產(chǎn)品的概率分析: 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行遵義市分行目前在遵義市的知名度較低，潛在的客戶一提到銀行，都會(huì)首先想到的是工農(nóng)中建交等五家大型的國(guó)有商業(yè)銀行，而對(duì)于郵政儲(chǔ)蓄銀行的概念還是原有的郵政儲(chǔ)蓄的概念，不知道我行已經(jīng)開(kāi)始轉(zhuǎn)為商業(yè)銀行，并已經(jīng)開(kāi)始發(fā)放信貸產(chǎn)品，加之我行的成立時(shí)間不長(zhǎng)，自然不及國(guó)有大型商業(yè)銀行的知名度。

另外，由于我行的信貸產(chǎn)品推出時(shí)間不長(zhǎng)，潛在客戶一提到貸款，不會(huì)下意識(shí)想到我們。再加之我行在城市的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)不強(qiáng)，故效果欠佳。

因此，引導(dǎo)潛在的客戶成為我行的客戶是這次宣傳的重點(diǎn)，以平面廣告為主，向潛在客戶傳達(dá)如下信息點(diǎn):

1、郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)成為商業(yè)銀行，正在向全功能型的商業(yè)銀行而努力;

2、郵儲(chǔ)銀行的小企業(yè)信貸產(chǎn)品真心為中小企業(yè)主著想，響應(yīng)國(guó)家的號(hào)召，為解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題而設(shè)。

(三)廣告宣傳建議

在紅花崗區(qū)政府可以用路燈廣告，公交車站臺(tái)廣告等。在湘江工業(yè)園區(qū)可以用橫幅的形式來(lái)宣傳。