第一篇：北京企業(yè)貸款財(cái)務(wù)可行性方案

地址：北京市西城區(qū)裕民路12號(hào)北環(huán)中心209

官網(wǎng)：

電話(huà)：400-608-11231、企業(yè)的基本情況：企業(yè)名稱(chēng)、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱(chēng)、學(xué)歷、專(zhuān)業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱(chēng)、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊(cè)商標(biāo)。

2、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類(lèi)的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠(chǎng)房、設(shè)備；流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金（含周轉(zhuǎn)金）逐項(xiàng)寫(xiě)清；無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等；遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫(xiě)清、銀行借款寫(xiě)清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負(fù)債比率。

3、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷(xiāo)售周期、產(chǎn)品銷(xiāo)售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷(xiāo)售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。

4、貸款的可行性分析、資產(chǎn)負(fù)債分析、生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析、現(xiàn)金流量分析、資金的分布分析、生產(chǎn)與銷(xiāo)售分析，這些項(xiàng)目要采用比較、趨勢(shì)、指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析，全面評(píng)估分析貸款的風(fēng)險(xiǎn)與否，還款的保證和來(lái)源，提出負(fù)責(zé)性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額、采用貸款方式（按第一項(xiàng)第5條寫(xiě)清）、貸款期限、調(diào)查人所承擔(dān)的責(zé)任。

5、報(bào)批貸款信用社簽署集體研究意見(jiàn)，按規(guī)定確定第一、第二責(zé)任人。

中小企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告的財(cái)務(wù)分析部分怎么寫(xiě)？今天為大家排憂(yōu)解難，希望能夠讓大家能夠輕松寫(xiě)出分析。

一、公司財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)能力分析

《八個(gè)方面的內(nèi)容、要把握好14個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)》

（一）財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

1、凈資產(chǎn)與年末貸款余額比率必須小于100%（房地產(chǎn)企業(yè)可小于80%）；凈資產(chǎn)與年末貸款余額比率=年末貸款余額/凈資產(chǎn)×100%，凈資產(chǎn)與年末貸款余額比率也稱(chēng)凈資產(chǎn)負(fù)債率。

2、資產(chǎn)負(fù)債率必須小于70%，最好低于55%；資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額×100%。

（二）償債能力分析

3、流動(dòng)比率在150%~200%較好；流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)額/流動(dòng)負(fù)債×100%。

4、速動(dòng)比率在100%左右較好，對(duì)中小企業(yè)適當(dāng)放寬，也應(yīng)大于80%；速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)額/流動(dòng)負(fù)債×100%；速動(dòng)資產(chǎn)=貨幣資金+交易性金融資產(chǎn)+應(yīng)收賬款+應(yīng)收票據(jù)=流動(dòng)資產(chǎn)—存貨—預(yù)付賬款—一年內(nèi)到期的非流動(dòng)資產(chǎn)—其它流動(dòng)資產(chǎn)。

5、擔(dān)保比例小于0.5為好（擔(dān)?？傤~占凈資產(chǎn)的比例）。

6、現(xiàn)金比率大于30%?，F(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+現(xiàn)金等價(jià)物）/流動(dòng)負(fù)債。

（三）現(xiàn)金流量分析

7、企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流應(yīng)為正值，其銷(xiāo)售收入現(xiàn)金回籠應(yīng)在85~95%以上。

8、企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中支付采購(gòu)商品，勞務(wù)的現(xiàn)金支付率應(yīng)在85~95%以上。

（四）經(jīng)營(yíng)能力分析

9、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率不小于8%，說(shuō)明該企業(yè)的主業(yè)正處于成長(zhǎng)期，如果該比率低于5%，說(shuō)明該產(chǎn)品將進(jìn)入生命末期了。主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率=（本期主營(yíng)業(yè)務(wù)收入-上期主營(yíng)業(yè)務(wù)收入）/上期主營(yíng)業(yè)務(wù)收入×100%

10、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度應(yīng)大于六次。一般講企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度越高，企業(yè)應(yīng)收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度（應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)）=營(yíng)業(yè)收入/平均應(yīng)收賬款余額=營(yíng)業(yè)收入/（應(yīng)收賬款年初余額+應(yīng)收賬款年末初余額）/2=營(yíng)業(yè)收入

×2/（應(yīng)收賬款年初余額+應(yīng)收賬款年末初余額）。

11、存貨周轉(zhuǎn)速度中小企業(yè)應(yīng)大于五次。存貨周轉(zhuǎn)速度越快，存貨占用水平越低，流動(dòng)性越強(qiáng)。存貨周轉(zhuǎn)速度（次數(shù)）=營(yíng)業(yè)成本/平均存貨余額，其中存貨平均余額=（期初存貨+期末存貨）÷2。

（五）經(jīng)營(yíng)效益分析

12、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率應(yīng)大于8%，當(dāng)然指標(biāo)值越大，表明企業(yè)綜合獲利能力越強(qiáng)。營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率=營(yíng)業(yè)利潤(rùn)/營(yíng)業(yè)收入(商品銷(xiāo)售額)×100% =(銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)貨成本-管理費(fèi)-銷(xiāo)售費(fèi))/銷(xiāo)售收入×100%。

13、凈資產(chǎn)收益率中小企業(yè)應(yīng)大于 5%。一般情況下，該指標(biāo)值越高說(shuō)明投資帶來(lái)的回報(bào)越高，股東們收益水平也就越高。凈資產(chǎn)收益率=總資產(chǎn)凈利率×權(quán)益乘數(shù)=營(yíng)業(yè)凈利率×總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率×權(quán)益乘數(shù)；其中營(yíng)業(yè)凈利率=凈利潤(rùn)÷?tīng)I(yíng)業(yè)收入；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）=營(yíng)業(yè)收入÷平均資產(chǎn)總額；權(quán)益乘數(shù)=資產(chǎn)總額÷所有者權(quán)益總額=1÷（1-資產(chǎn)負(fù)債率）。

14、利息保障倍數(shù)應(yīng)大于400%

利息保障倍數(shù)=息稅前利潤(rùn) / 利息費(fèi)用=（利潤(rùn)總額+財(cái)務(wù)費(fèi)用）/（財(cái)務(wù)費(fèi)用中的利息支出+資本化利息）

（六）會(huì)計(jì)報(bào)表中重要及異常變動(dòng)項(xiàng)目說(shuō)明

（根據(jù)會(huì)計(jì)報(bào)表的實(shí)際情況選擇要說(shuō)明的項(xiàng)目）

1、其他收款項(xiàng)目情況說(shuō)明

2、實(shí)收資本項(xiàng)目說(shuō)明

3、應(yīng)收賬款項(xiàng)目說(shuō)明

4、借款情況說(shuō)明

（要逐筆說(shuō)明借款情況，包括：金額、期限、利率、擔(dān)保情況、抵押物現(xiàn)狀，逾期情況）

（七）存在的主要問(wèn)題

在上述分的基礎(chǔ)上，提出存在的相關(guān)問(wèn)題。

（八）綜合結(jié)論

在上述分的基礎(chǔ)上，對(duì)企業(yè)的整體財(cái)力狀況、持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力、償債能力做出綜合評(píng)價(jià)，力求準(zhǔn)確客

第二篇：北京貸款-北京貸款網(wǎng)-個(gè)人、企業(yè)貸款

北京貸款-北京貸款網(wǎng)-個(gè)人、企業(yè)貸款

北京貸款-全程貸是國(guó)個(gè)人、企業(yè)提供融資貸款、民間借貸、銀行貸款、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)推廣服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性資本運(yùn)營(yíng)連鎖服務(wù)機(jī)構(gòu)，將在戰(zhàn)略層面上傾力打造全程貸品牌為投融資領(lǐng)域的具有影響力的連鎖服務(wù)機(jī)構(gòu)，目標(biāo)定位專(zhuān)業(yè)化、品牌化、規(guī)范化，全程貸各地運(yùn)營(yíng)中心堅(jiān)持以服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)民生為己任。

北京貸款 全程貸貸款網(wǎng)最專(zhuān)業(yè)的投融資、借貸貸款網(wǎng)

企業(yè)愿景：

成為一家充滿(mǎn)活力、受人信任、廣為傳頌的一流企業(yè)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供具有國(guó)際水準(zhǔn)的網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)平臺(tái)，成為金融服務(wù)行業(yè)的龍頭企業(yè)。

經(jīng)營(yíng)理念：穩(wěn)健致遠(yuǎn)做責(zé)任、誠(chéng)信、努力的傳承者

經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：

提供精準(zhǔn)有效的宣傳推廣，降低金融服務(wù)企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)成本

不斷強(qiáng)化使用價(jià)值，創(chuàng)造一流的行業(yè)平臺(tái)

持續(xù)提升品牌價(jià)值與影響力，不斷增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

為各類(lèi)投資理財(cái)產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品、貸款企業(yè)、個(gè)人借貸、企業(yè)融資、項(xiàng)目融資提供信息發(fā)布及宣傳推廣、專(zhuān)訪(fǎng)服務(wù)，能有效降低企業(yè)的宣傳成本，是性?xún)r(jià)比最高的宣傳媒體，也是企業(yè)品牌形象的展示平臺(tái)；貸款門(mén)戶(hù)—全程貸貸款網(wǎng)，開(kāi)通300家城市分站。企業(yè)優(yōu)勢(shì)：專(zhuān)業(yè)投融資、借貸貸款網(wǎng)，企業(yè)品牌形象展示平臺(tái)

性?xún)r(jià)比最高的宣傳媒體，企業(yè)真實(shí)認(rèn)證聯(lián)盟平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)方案解決專(zhuān)家，第三方金融服務(wù)連鎖機(jī)構(gòu)

貸款流程：只需1分鐘選擇貸款產(chǎn)品->確認(rèn)企業(yè)是否通過(guò)真實(shí)認(rèn)證->進(jìn)行貸款咨詢(xún)->進(jìn)行線(xiàn)下簽約->辦理貸款。

第三篇：北京企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款如何申請(qǐng)

北京企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款如何申請(qǐng)，北京企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款是指企業(yè)提供權(quán)屬清晰的房產(chǎn)作為貸款抵押擔(dān)保，銀行機(jī)構(gòu)在確認(rèn)其經(jīng)營(yíng)狀況正常、貸款用途合規(guī)的前提下，將按照抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的一定比例核定額度并發(fā)放的貸款。

產(chǎn)品特點(diǎn)：

1.貸款額度高，最高可達(dá)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)的八成2.貸款期限長(zhǎng)，最長(zhǎng)可達(dá)10年

3.簡(jiǎn)單操作，放貸快速

申請(qǐng)資料：

1、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照，國(guó)地稅務(wù)登記證

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證

3、公司章程及驗(yàn)資報(bào)告

4、企業(yè)央行的開(kāi)戶(hù)證明

5、央行核發(fā)的經(jīng)過(guò)年審的貸款卡（沒(méi)有可在銀行申辦）

6、企業(yè)近十二個(gè)月財(cái)務(wù)證明和銀行對(duì)賬單

7、最近兩年及最近一個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表

8、最近兩年及最近三個(gè)月的納稅申報(bào)表和繳款單

9、抵押房房屋產(chǎn)權(quán)證、租賃合同（如有出租）

第四篇：北京企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款申請(qǐng)注意事項(xiàng)

北京市中小企業(yè)貸款所需要的材料以及資質(zhì)

對(duì)北京中小企業(yè)面言，如果在申請(qǐng)貸款前將銀行要求的必要材料準(zhǔn)備周全，可以起到事半功倍的效果。以下瑞聚成擔(dān)保網(wǎng)小編整理的介紹中小企業(yè)貸款申請(qǐng)條件以及中小企業(yè)貸款申請(qǐng)資料，希望能給中小企業(yè)提供一些有益的參考。

1、符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；

2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好，沒(méi)有不良信用記錄；

3、具有工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記，且年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡；

4、有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；

5、具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無(wú)不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)為正常類(lèi)或非財(cái)務(wù)因素影響的關(guān)注類(lèi)；

6、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無(wú)不良個(gè)人信用記錄；

7、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)告，且連續(xù)2年銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)、毛利潤(rùn)為正值；

8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸政策；

9、能遵守國(guó)家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；

10、在申請(qǐng)行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶(hù)或一般結(jié)算賬戶(hù)。

第五篇：企業(yè)貸款網(wǎng)站平臺(tái)搭建可行性計(jì)劃

企業(yè)貸款網(wǎng)站平臺(tái)搭建可行性計(jì)劃

一、市場(chǎng)分析

隨著社會(huì)的發(fā)展，現(xiàn)在中小企業(yè)發(fā)展迅速，越來(lái)越多的中小企業(yè)不斷崛起，致使現(xiàn)在許多企業(yè)面臨“貸款難”、“融資難”。

去年年底以來(lái)，由于銀行收緊信貸，市場(chǎng)資金緊張，民間借貸需求大增，導(dǎo)致目前廣州市民間借貸月息普遍超過(guò)3％，高的達(dá)到8％～20％，這使得各種借貸網(wǎng)站今年紛紛冒出，其數(shù)量全國(guó)約為數(shù)千家。

公司現(xiàn)在具有豐富的投融資策劃、投資管理、企業(yè)發(fā)展顧問(wèn)等金融服務(wù)的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，主要管理層均長(zhǎng)期從事金融、投資公司的經(jīng)營(yíng)與管理。既有各自的專(zhuān)業(yè)背景和相關(guān)行業(yè)的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，又熟悉投資融資業(yè)務(wù)。依靠專(zhuān)業(yè)的人才隊(duì)伍、專(zhuān)業(yè)的精神和專(zhuān)業(yè)的技能以及深層次的公共關(guān)系，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、完善、一站式的投融資服務(wù)。作為專(zhuān)業(yè)解決各類(lèi)金融問(wèn)題的投融資機(jī)構(gòu)，我們擁有資本市場(chǎng)運(yùn)作的豐富經(jīng)驗(yàn)，對(duì)投融資市場(chǎng)進(jìn)行系統(tǒng)的研究，為符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)明顯、市場(chǎng)前景廣闊的企業(yè)開(kāi)展信用擔(dān)保及投資融資服務(wù)，以緩解企業(yè)“貸款難”，“融資難”的矛盾，促進(jìn)資金與項(xiàng)目的對(duì)接，提高資源配臵效率，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展服務(wù)，使企業(yè)在最短的時(shí)間內(nèi)解決各種資金問(wèn)題。

同時(shí)，針對(duì)投資機(jī)構(gòu)的投資目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略，以及對(duì)項(xiàng)目的具體需求，幫助他們尋找和選擇最合適的企業(yè)和項(xiàng)目，從而實(shí)現(xiàn)多方共贏(yíng)的戰(zhàn)略目標(biāo)。

公司已具有一定的后備力量，可以利用現(xiàn)代信息技術(shù)，先建立信用網(wǎng)上借貸平臺(tái)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)建立一個(gè)安全、高效、快捷的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，針對(duì)企業(yè)進(jìn)行放貸，同時(shí)得到更好的回報(bào)。

二、相關(guān)企業(yè)

相關(guān)借貸網(wǎng)—拍拍貸是中國(guó)首創(chuàng)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)網(wǎng)，采用競(jìng)標(biāo)方式來(lái)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上借貸過(guò)程。我們可以借鑒其方式，建設(shè)一個(gè)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)借貸平

臺(tái)網(wǎng)，針對(duì)企業(yè)來(lái)進(jìn)行借貸。

貸款網(wǎng)站主要針對(duì)以下貸款對(duì)象：

為籌措基本建設(shè)項(xiàng)日和技術(shù)改造項(xiàng)目所缺合理資金的企業(yè)（陜西?。?；

為籌措正常生產(chǎn)、流通、經(jīng)營(yíng)所需資金的企業(yè)（陜西?。?，均可申請(qǐng)貸款。貸款用途：

生產(chǎn)儲(chǔ)備及營(yíng)運(yùn)貸款。用于企業(yè)為保證正常生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所必需的儲(chǔ)備及營(yíng)運(yùn)資金的貸款。

臨時(shí)貸款。用于企業(yè)由于季節(jié)性、臨時(shí)性等原因所需追加流動(dòng)資金的貸款?；畲嫱钢зJ款。用于信譽(yù)良好的企業(yè)為保證正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的臨時(shí)周轉(zhuǎn)資金。

網(wǎng)上借貸最大的好處是不用提供抵押，目前大多是借助網(wǎng)上借貸平臺(tái)對(duì)注冊(cè)用戶(hù)的資料審核來(lái)完成對(duì)借款客戶(hù)的初步審核和風(fēng)險(xiǎn)控制，貸方則根據(jù)平臺(tái)提供的借方的信用評(píng)分和自己的判斷來(lái)決定是否借出。而對(duì)于逾期不還款者，網(wǎng)上借貸最普遍的做法是將其列入黑名單。為了保證借貸雙方資金的安全，網(wǎng)上借貸平臺(tái)都引進(jìn)了財(cái)付通、支付寶等第三方支付平臺(tái)對(duì)資金進(jìn)行監(jiān)管。

紅嶺創(chuàng)投個(gè)人信用貸款方式：

一、無(wú)須抵押 無(wú)須擔(dān)保 操作方便 手續(xù)簡(jiǎn)便 放款迅速

客戶(hù)資料提交完整并審核無(wú)誤的前提下，3-5個(gè)工作日內(nèi)放款。

二、輕松分期，按月償還

本金和利息均是分期償還，壓力很小。

三、利率合理，貸款評(píng)估額度高

利率和貸款額度均根據(jù)貸款人信用情況而定，貸款人提供的信用資料越多，貸款申 請(qǐng)額度越高，成功率越高，利率也越低。

四、循環(huán)貸服務(wù)，批貸更快，利率更低

再次申請(qǐng)時(shí)不必再提交任何資料（個(gè)人情況有變動(dòng)除外）。且批貸更快，利率

企業(yè)網(wǎng)上貸款流程：

1．企業(yè)首次申請(qǐng)貸款須提交下列文件：

借款申請(qǐng)書(shū)及用款、還款計(jì)劃；董事會(huì)借款決議及借款授權(quán)書(shū)，或具有相同效力的文件。

有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)企業(yè)立項(xiàng)文件，項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告。

經(jīng)貿(mào)部門(mén)發(fā)給的批準(zhǔn)證書(shū)；工商行政管理機(jī)關(guān)發(fā)給的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；企業(yè)合同、章程；驗(yàn)資報(bào)告或證明。

還款保證文件及其他有關(guān)文件與證明。

有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表。

2．公司審核部門(mén)對(duì)企業(yè)提交的文件進(jìn)行審核，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查研究，勘查現(xiàn)場(chǎng)及核實(shí)有關(guān)配套落實(shí)情況，必要時(shí)可聘請(qǐng)專(zhuān)家評(píng)估。借款人須積極配合并提供便利。

3．公司按規(guī)定對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審查和評(píng)估，貸款條件基本具備后，可出具貸款承諾書(shū)。符合貸款條件后，與企業(yè)簽訂借款合同。

貸款期限、利率和費(fèi)用

貸款期限的計(jì)算，自借款合同生效之日起，至合同規(guī)定的還清全部本金、利息、費(fèi)用之日止，含提款期、寬限期、還款期。提款期自借款合同生效之日至合同規(guī)定貸款全部提完之日或最后一次提款之日止；寬限期自貸款提完之日或最后一個(gè)提款之日至第一個(gè)還本付息之日止；還款期自合同規(guī)定第一個(gè)還本付息之日至還清全部貸款本息和費(fèi)用之日或最后一個(gè)還本付息之日止。

怎樣降低風(fēng)險(xiǎn)？

借款人風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，但為了避免帶來(lái)麻煩，還是應(yīng)當(dāng)找一些規(guī)模較大的正規(guī)網(wǎng)站來(lái)參與。雖然沒(méi)有金融許可證，但應(yīng)辨別這些網(wǎng)站是否具備工商稅務(wù)注冊(cè)登記、互聯(lián)網(wǎng)ICP證等基本條件。對(duì)于高利率特別是“利滾利”，一定要慎重考慮自身的償還能力，還不起會(huì)比較慘。

普通個(gè)人作為貸款一方來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，如果有人欠債不還，到法院起訴也很麻煩。特別是涉及資金量較大時(shí)，更要預(yù)防和杜絕融資欺詐。廣州一家借貸網(wǎng)站負(fù)責(zé)人建議，貸款人可以采取以下方法來(lái)降低自身風(fēng)險(xiǎn)：

其一，辨別對(duì)方償還能力。借貸網(wǎng)站一般會(huì)負(fù)責(zé)審核借款人的真實(shí)身份、職業(yè)、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、收入支出等個(gè)人信息，評(píng)定并公布其信用等級(jí)。貸款人應(yīng)該多核實(shí)這些個(gè)人信息。

其二，雖然網(wǎng)站本身不擔(dān)保，但交易雙方可以通過(guò)用交納交易保障金或第三方賬戶(hù)方式來(lái)保證融資誠(chéng)意，降低融資成本。保障金可以根據(jù)融資比例來(lái)協(xié)商，第三方賬戶(hù)可以采用第三方支付工具。

其三，先扣利息。類(lèi)似于廣東歷史上的“九出十三歸”，如果顧客要借1萬(wàn)元，簽字畫(huà)押后拿到手的只有9000元，到期還款時(shí)卻要交還1.3萬(wàn)元。

其四，最好有抵押物。這名負(fù)責(zé)人稱(chēng)，網(wǎng)上那些宣稱(chēng)的“利息低無(wú)抵押”，只是吸引人眼球的，很多還是要抵押的。小到手機(jī)，大到汽車(chē)，都可以用來(lái)抵押，利息收取可以稍低一些。

二、該項(xiàng)目所具有的風(fēng)險(xiǎn)如下：

1、銀根松動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

兩個(gè)月前，銀行系統(tǒng)大力收縮貸款規(guī)模，信貸資金難以得到，使得人們非?？春眯☆~貸款公司。但是，兩個(gè)月后的今天，由于金融危機(jī)來(lái)臨，銀行放貸的口子或明或暗已經(jīng)不緊，這就造成了風(fēng)險(xiǎn)可控的貸款業(yè)務(wù)仍然向銀行集中，而小額貸款公司所接的業(yè)務(wù)都是相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的融資項(xiàng)目。需要資金的人憑什么不去拿銀行年息7%的貸款，而來(lái)拿你年息20%以上的貸款，這本身就很能說(shuō)明小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

2、貸款回收的風(fēng)險(xiǎn)。

作為浙江省首家，海寧宏達(dá)小額貸款股份有限公司選定了20戶(hù)中小企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖戶(hù)為首批小額貸款客戶(hù)，首批貸款總額度為2515萬(wàn)元。

在實(shí)體經(jīng)濟(jì)明顯受到金融危機(jī)影響的情況下，什么樣的小企業(yè)和農(nóng)村種養(yǎng)殖戶(hù)能夠有超過(guò)20%的回報(bào)？這樣的企業(yè)會(huì)有多少？我認(rèn)為，隨著危機(jī)變數(shù)不斷增加，目前看起來(lái)經(jīng)營(yíng)尚且算是比較好的企業(yè)，也有很大的不確定性。

事實(shí)上，中小民營(yíng)企業(yè)倒閉潮已經(jīng)波及到了長(zhǎng)三角和珠三角等制造業(yè)，此外還有數(shù)量龐大的資金緊張型企業(yè)在倒閉邊緣苦苦掙扎。這些潛在的貸款對(duì)象，其中有一些注入資金就會(huì)起死回生；另外也有一些可能是無(wú)底洞，投入再多的資金也無(wú)異于打水漂，但是其渴望撈到救命稻草的心態(tài)則是很急迫的。

因此，如何評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，如何做到扶優(yōu)汰劣，這對(duì)于有雄厚人才儲(chǔ)備和放貸經(jīng)驗(yàn)的銀行來(lái)說(shuō)，都是一個(gè)雷區(qū)，相比較而言，缺乏人才和經(jīng)驗(yàn)的小額貸款公司，卻能夠快速貸出去一筆又一筆資金，甚至貸完股本金，或者還從銀行得到了過(guò)橋融資轉(zhuǎn)手再貸出去，盡管用足了政策，但是其中粗放式經(jīng)營(yíng)的草根風(fēng)格，所埋藏的風(fēng)險(xiǎn)也相當(dāng)大。錢(qián)哪怕全部貸出去了，也不算成功，能夠收得回來(lái)才叫本事，股本金能夠健康流動(dòng)起來(lái)，那才叫成功了。

3、人才風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

在小額貸款公司這個(gè)行業(yè)，目前的人才基礎(chǔ)、經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)控體系都屬于粗放型。因此，熱火朝天的初期過(guò)去后，很可能會(huì)出現(xiàn)一些“裸泳者”，那些放貸不慎和使用杠桿工具過(guò)于大膽的小額貸款公司，出現(xiàn)幾家虧損甚至破產(chǎn)，也不是沒(méi)有可能。

作為一種金融機(jī)構(gòu)，小額貸款公司也是要自負(fù)盈虧的，而且這種經(jīng)營(yíng)方式受到國(guó)外金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)收縮兩方面的影響，看來(lái)已經(jīng)難以避免。假如參與，我們的對(duì)策如下：

1、我們派出董事，可以監(jiān)督該公司的日常經(jīng)營(yíng)。

2、在投資之前，預(yù)先約定好如何獲得投資回報(bào)，即我們獲得固定回報(bào)。我們一旦投資，未來(lái)可能的后果如下：

1、有可能會(huì)獲得一定的投資回報(bào)率。但利潤(rùn)率不會(huì)高于我們企業(yè)生產(chǎn)本部。

2、有可能未來(lái)會(huì)聯(lián)合轉(zhuǎn)變成地方性銀行。但是不確定性很大，而且時(shí)間也很漫長(zhǎng)。假如類(lèi)似這樣的銀行一旦出現(xiàn)，股權(quán)可能也不會(huì)很值錢(qián).3、對(duì)企業(yè)而言，把資金進(jìn)行了分散投資，可以回避系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

4、出現(xiàn)虧損，甚至該項(xiàng)目倒閉。