第一篇：反洗錢調(diào)查報(bào)告

反洗錢調(diào)查報(bào)告

隨著金融交易平臺(tái)越來越多，新型洗錢犯罪的手法也層出不窮。作為一線臨柜人員，我們深知反洗錢的重要性，那么怎么把好這關(guān)呢？我將結(jié)合日常工作談?wù)勅绾芜M(jìn)展反洗錢工作。網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)的推出，使人們足不出戶就可以對資金方便的操作，而利用互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)操控業(yè)務(wù)的前提是銀行有賬戶。那我們該如何把關(guān)：對開立個(gè)人銀行賬戶必須實(shí)名制且出具有效證件，核對客戶的有效證件或者其他身份證明文件并且進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，登記客戶身份的基本信息，留存有效證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。開立單位賬戶的，須按照《賬戶管理辦法》出具相關(guān)證件，對其真?zhèn)芜M(jìn)行識(shí)別，保留復(fù)印件?？蛻羯矸葙Y料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起最少5年。為上訴賬戶開立網(wǎng)上銀行需要注意：

1.個(gè)人網(wǎng)銀必須是本人帶有效證件辦理；單位網(wǎng)銀最好是法人親自來辦，如果代理人來辦理應(yīng)該出具授權(quán)書。

2.需要核對賬戶信息與客戶身份證信息是否一致

3.提示客戶網(wǎng)銀盡量本人使用，必要時(shí)可要求客戶在開戶申請書上注明并簽字

4.核實(shí)客戶提供的手機(jī)號(hào)是否為本人使用

5.一定要詢問客戶是否設(shè)置交易限額，盡到告知義務(wù) 隨著人們的生活水平提高，人們閑置的資金存儲(chǔ)在銀行所獲

得的利息已經(jīng)不能滿足他們價(jià)值期望，所以網(wǎng)絡(luò)又滋生出一種P2P投資理財(cái)平臺(tái)，打著高收益低風(fēng)險(xiǎn)的口號(hào)正進(jìn)入老百姓的生活。雖然這是一種低門檻，易操作的平臺(tái)。而在借款人和貸款人發(fā)布信息時(shí)，他們的身份信息只是通過網(wǎng)絡(luò)來認(rèn)證料，這樣難以進(jìn)行有效的身份識(shí)別，這樣一些不法分子會(huì)一人注冊多個(gè)賬戶進(jìn)行洗錢交易，容易引發(fā)非法集資、詐騙等洗錢犯罪。它還缺乏相應(yīng)的法律規(guī)制，這種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)缺乏進(jìn)行交易記錄保存和上報(bào)可疑交易報(bào)告等反洗錢義務(wù)約束，極有可能被不法分子利用成為新的洗錢通道。

支付寶，大家很熟悉，它通過第三方支付，其最大的特點(diǎn)就是用戶的虛擬賬戶可以和任意一家簽約銀行賬戶相關(guān)聯(lián)，買方只需要通過虛擬賬戶可以轉(zhuǎn)移資金。但是這樣一來原本我們銀行可以全程掌握的交易過程被屏蔽了，我們無法識(shí)別客戶的資金流向，這樣一些不法分子會(huì)通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢、融資、詐騙、信用卡套現(xiàn)等犯罪活動(dòng)。

我們一線員工要樹立反洗錢的意識(shí)，注重學(xué)習(xí)，掌握反洗錢的技能，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動(dòng)。認(rèn)真做好大額交易和可疑交易報(bào)告。

我們還要組織下鄉(xiāng)宣傳增強(qiáng)民眾的反洗錢意識(shí)。我們可以通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。告誡民眾天上不會(huì)掉餡餅。

第二篇：反洗錢調(diào)查報(bào)告

反洗錢調(diào)查報(bào)告

隨著當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的日趨成熟，反洗錢工作也愈發(fā)顯得重要和艱巨，做好反洗錢工作是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)信社發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等一系列法律的相繼頒布實(shí)施，我們五華區(qū)農(nóng)村信用社對于反洗錢的認(rèn)識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程。但由于反洗錢工作還處于起步階段，按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實(shí)效，還是長效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待有效提高。現(xiàn)結(jié)合自身工作實(shí)際，淺談農(nóng)信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：

存在問題

1、反洗錢工作思想認(rèn)識(shí)不深刻。思想認(rèn)識(shí)是制約我們信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，聯(lián)社也對反洗錢工作做了大量培訓(xùn)，大家仍總是覺得反洗錢工作距離自己還很遙遠(yuǎn)。在實(shí)際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)。

2、反洗錢工作還遠(yuǎn)未深入人心，宣傳力度不夠。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識(shí)的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務(wù)對象主要是“三農(nóng)”，而三農(nóng)服務(wù)的主體恰恰是一些相關(guān)金融知識(shí)比較欠缺的人群。因此表現(xiàn)在客戶基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)洗錢工作的開展。

3、農(nóng)信社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象，市、縣上級部門雖制訂了相關(guān)審批辦法，但我們在實(shí)際操作中只能報(bào)報(bào)可疑，并且上級相關(guān)人員無法現(xiàn)場審核交易的真實(shí)性，只得放任自流，致使審批監(jiān)督流于形式。

4、未詳細(xì)制定內(nèi)部反洗錢工作具體操作細(xì)則和激勵(lì)約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和考核，工作人員缺乏責(zé)任性、主動(dòng)性和積極性。由于信用社機(jī)構(gòu)人力資源不足，人員配備本身不是很充裕，而營業(yè)員面對的客戶

對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查，沒有實(shí)地調(diào)查開戶資料真實(shí)性。因此開戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí)，我們營業(yè)員對開戶資料的重要性認(rèn)識(shí)也不夠，造成部分開戶資料檔案缺失，不能及時(shí)有效排查風(fēng)險(xiǎn)。

5、反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。一是各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制，我們信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門沒有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng)，無法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別的資源平臺(tái)信息互通，對客戶身份無法有效識(shí)別，對大額資金的來源無法進(jìn)行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機(jī)，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動(dòng)。二是由于人行與反洗錢的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機(jī)構(gòu)，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來，無法形成強(qiáng)大的反洗錢社會(huì)聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，無法營造良好的社會(huì)反洗錢氛圍。而這些機(jī)制的建立對我們這些深扎在農(nóng)村的信用社來說，是一個(gè)望塵莫及的事。

對策建議

1、加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢的具體工作體系。建議信用社要進(jìn)一步理順關(guān)系，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，具體開展反洗錢工作。

2、加大宣傳力度，營造反洗錢社會(huì)氛圍。一是加大社會(huì)公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時(shí)，聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會(huì)公眾對反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)；二是加大對偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關(guān)部門進(jìn)行反洗錢宣傳，使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識(shí)和反洗錢的重要性；三是充分利用我們信用社自身的網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動(dòng)對社會(huì)的危害性，重點(diǎn)要向企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會(huì)氛圍。

3、加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。信用社是金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層信用社網(wǎng)點(diǎn)眾多，因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)犯罪分子的洗錢苗頭顯得非常重要。

4、強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點(diǎn)部位。信用社通過近幾年的規(guī)范管理，對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序，同時(shí)更要強(qiáng)化現(xiàn)金管理，一是堅(jiān)持對大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴(yán)禁為個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)

格的審查和登記備案；三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會(huì)現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固防線。五是加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度，特別是對于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別，進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別，嚴(yán)格管理身份識(shí)別資料，防患于未然。

“路漫漫其修遠(yuǎn)兮”,我們堅(jiān)信，在上級各部門和同行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和合作下，我們的反洗錢工作會(huì)開展的越來越好，越來越規(guī)范，讓犯罪分子的洗錢行為無處可藏。同時(shí)，為社會(huì)提供良好的金融服務(wù)環(huán)境，為國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障！

第三篇：反洗錢材料

學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí) 保護(hù)自己 遠(yuǎn)離洗錢犯罪

我國打擊反洗錢犯罪的行動(dòng)始終沒有停止，各類反洗錢宣傳活動(dòng)也在各地如火如荼地開展著，對于普通老百姓，從保護(hù)自己的角度出發(fā)，要有基本反洗錢意識(shí)，在日常的社會(huì)活動(dòng)中自覺地遵循基本的行為規(guī)范，遠(yuǎn)離洗錢犯罪。

（一）選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

網(wǎng)上錢莊、地下錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息安全性。

選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才更安全。

（二）主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別

開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請您帶好身份證件；

在銀行存取大額現(xiàn)金時(shí)，請出示身份證件；

他人替您辦理業(yè)務(wù)，請出示他（她）和您的身份證件；

身份證件到期更換的，請及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。

（三）不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：

他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；

可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；

您可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”；

您的誠信狀況受到合理懷疑；

因他人的不正當(dāng)行為而導(dǎo)致您的聲譽(yù)和信用記錄受損。

（四）不要出租或者出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

（五）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

（六）遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢

（七）舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義

中國銀行山東分行全面提升反洗錢工作有效性

新華網(wǎng)山東頻道2月27日電（劉強(qiáng)）中國銀行山東省分行近年來以5C風(fēng)險(xiǎn)評估為引領(lǐng)，以提高反洗錢有效性為目標(biāo)，積極探索“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢方法，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)險(xiǎn)管理水平得到全面提升。該行連續(xù)5年被人行評為反洗錢A級金融機(jī)構(gòu)，反洗錢整體工作位居轄區(qū)商業(yè)銀行前列。

為確保5C風(fēng)險(xiǎn)評估工作順利推進(jìn)，中國銀行山東省分行對5C指標(biāo)逐項(xiàng)進(jìn)行了任務(wù)分工，梳理了11項(xiàng)需加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)的指標(biāo)、15項(xiàng)需完善落實(shí)措施指標(biāo)，確保了行內(nèi)各部門按照任務(wù)分工各司其責(zé)、順利推進(jìn)，對全轄所有分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面?zhèn)鲗?dǎo)。通過上述措施，山東中行形成了以省分行為中心觸發(fā)點(diǎn)、上下輻射至全系統(tǒng)的全面落實(shí)體系。

在各個(gè)業(yè)務(wù)條線和機(jī)構(gòu)領(lǐng)域的有效嵌入和融合是反洗錢工作取得實(shí)效的必然要求。按照人行5C評估標(biāo)準(zhǔn)，中國銀行山東省分行進(jìn)一步加大了新的評價(jià)要求在條線的嵌入力度。

首先，修訂完善了條線反洗錢工作細(xì)則。2013年，該行統(tǒng)一部署，個(gè)人業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)、國內(nèi)結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)六個(gè)條線（板塊）結(jié)合5C要求分別修訂了本條線反洗錢工作細(xì)則，加強(qiáng)制度建設(shè)，為全行落實(shí)人行5C要求提供了基礎(chǔ)和依據(jù)。其次，完善條線反洗錢檢查方案。山東中行六大條線（板塊）結(jié)合5C評估的最新要求，重新修訂了條線反洗錢檢查方案，將5C指標(biāo)要求融合到條線的內(nèi)控檢查工作中，也為全轄各級機(jī)構(gòu)合規(guī)操作提供了標(biāo)準(zhǔn)。

事前預(yù)警是落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。中國銀行山東省分行利用內(nèi)部網(wǎng)站平臺(tái)，創(chuàng)建了“個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理資料庫”，便于全行隨時(shí)查閱和學(xué)習(xí)相關(guān)規(guī)章和要求。編發(fā)了《個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控?？贰痘鶎訂T工個(gè)人業(yè)務(wù)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)防控手冊》，及時(shí)傳遞風(fēng)險(xiǎn)案例。通過下發(fā)《一分鐘風(fēng)險(xiǎn)提示-反洗錢?？?，在兩周時(shí)間內(nèi)山東中行各基層機(jī)構(gòu)每日利用班前“一分鐘”對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行持續(xù)學(xué)習(xí)和傳導(dǎo)，強(qiáng)化了5C評估相關(guān)要求的落實(shí)。

2013年，中國銀行山東省分行積極構(gòu)建機(jī)構(gòu)橫向自查、條線垂直檢查、稽核后評價(jià)三位一體的反洗錢檢查模式，并通過進(jìn)一步加大檢查力度，強(qiáng)化輔導(dǎo)和督辦，嚴(yán)格落實(shí)問題整改，提高了檢查成效。各條線也針對各自風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱環(huán)節(jié)以及最易出現(xiàn)問題領(lǐng)域開展專項(xiàng)治理活動(dòng)，成效顯著。

與此同時(shí)，中國銀行山東省分行還倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)尚，創(chuàng)造合規(guī)氛圍，努力營造洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控軟環(huán)境,主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)一步增強(qiáng)。如今，在山東中行，“合規(guī)人人有責(zé)”意識(shí)已深入人心，反洗錢意識(shí)由“要我做”向“我要做”全面轉(zhuǎn)變。截至目前，全行已有 2014人獲得人行反洗錢崗位資格，4人獲得國際反洗錢師資格認(rèn)證，750位新入職員工通過了崗位培訓(xùn)。

青島女子接電話被控洗錢 步步落入陷阱被詐走39萬

2014年09月26日 10:52:28 來源： 中國新聞網(wǎng)

突然接到陌生來電稱其涉嫌“洗錢”，如不盡快處理將面臨行政拘留。為了擺脫“洗錢”的嫌疑，驚慌失措的山東青島市民劉女士一步步地按照對方的指示進(jìn)行操作，直到自己全部的積蓄“羊入虎口”，這才知道“洗錢”的罪名是莫須有的，只是39萬元的積蓄是真的進(jìn)了騙子的腰包。

市民接電話被控“洗錢”

9月19日上午，市民劉女士在家中接到陌生來電，對方表示自己是上海當(dāng)?shù)劂y行的職員，打電話是為了通知?jiǎng)⑴?，因?yàn)槠渖嫦印跋村X”而被公安部門鎖定。對方告知說在沒有洗清嫌疑的情況下，劉女士的銀行資金將被凍結(jié)，劉女士本人和另外一名同伙將被拘留調(diào)查?！奥牭竭@個(gè)消息，我干媽一下子就懵了，非常害怕?！眲⑴坑H戚于先生告訴記者，接完電話后劉女士反復(fù)回想，但仍百思不得其解。自己為什么會(huì)和洗錢這種犯罪行為扯上關(guān)系。于先生告訴記者，干媽就是一個(gè)普通市民，根本就沒去過上海，更不用說在上海當(dāng)?shù)貐⑴c洗錢了。

騙子輪番上陣下圈套

正當(dāng)劉女士對事情感到疑惑的時(shí)候，電話那頭的銀行工作人員提醒她如果確實(shí)跟洗錢沒關(guān)系，那就馬上報(bào)案以免受到牽連，掛電話之前還“好心”地給劉女士提供了一個(gè)上海當(dāng)?shù)氐膱?bào)警電話。心急火燎的劉女士隨后便按照對方給出的電話進(jìn)行報(bào)警，電話接通后一位“蘇警官”負(fù)責(zé)受理劉女士的案子。在聽完劉女士講述的事情后，蘇警官在電話那頭讓同事幫忙查詢劉女士的個(gè)人情況，過了一會(huì)蘇警官告知?jiǎng)⑴康拇_涉嫌洗黑錢，并且情節(jié)嚴(yán)重，讓她自己向“檢察官”解釋，然后把電話轉(zhuǎn)給一位“檢察官”。聽完了劉女士的解釋，檢察官要求她立即趕到上海市公安局接受處理，在電話中對方還聲稱檢察院已經(jīng)下了命令，不光要凍結(jié)劉女士所有的賬戶，還要逮捕她。

步步設(shè)陷阱詐走39萬

莫名其妙地成了洗錢的罪犯，嚇壞了的劉女士不斷地向電話那頭的“檢察官”和“民警”澄清自己，這時(shí)“蘇警官”表示看在劉女士態(tài)度良好，可以幫忙向檢察官擔(dān)保，讓檢察官暫時(shí)不凍結(jié)其賬戶，不過需要先交29萬元的擔(dān)保費(fèi)，等案子查清后返還，談話中“蘇警官”特意叮囑她不能跟任何人提及此事，不然將被立即逮捕。心驚的劉女士此時(shí)已經(jīng)失去思考能力，19號(hào)當(dāng)天劉女士便按照對方要求將29萬元打到了對方賬戶中。原本以為事情到此可以暫時(shí)告一段落，但9月20日上午對方又來電表示擔(dān)保金額不足，劉女士又按照對方要求匯了6萬元。事情至此依然沒有結(jié)束，20日下午劉女士再次接到電話，對方將一個(gè)“好消息”告訴了她，稱目前已經(jīng)查清洗錢一事與其無關(guān)，之前收到的擔(dān)保費(fèi)可以返還，不過需要再交10萬元的手續(xù)費(fèi)?！拔腋蓩屇菚r(shí)候已經(jīng)沒錢了，他們就說可以先交一部分，我干媽就又出去借了4萬塊錢給他們打過去。”于先生表示，收到這4萬塊錢后對方終于亮出自己的真實(shí)身份。

“他們就直接說‘你的錢已經(jīng)被騙了，從頭到尾都是一個(gè)局，你也不用找我們，因?yàn)槟憧隙ㄕ也坏健媸翘窳?。”于先生告訴記者。被騙的39萬元幾乎是劉女士一家全部的積蓄了，得知被騙之后劉女士目前精神狀況很不穩(wěn)定，對手機(jī)產(chǎn)生了恐懼心理，劉女士的丈夫也已經(jīng)病倒住進(jìn)了醫(yī)院。對于這一事件劉女士已經(jīng)向公安部門報(bào)警，目前此事正在進(jìn)一步調(diào)查中。(記者王曉先)

防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)有“三招”字號(hào)

2013年09月18日07:36 來源：金融時(shí)報(bào)

“這是我們通過5C風(fēng)險(xiǎn)評估發(fā)現(xiàn)你單位反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控體系面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。”在山東青島某銀行的會(huì)議室里，該銀行的行領(lǐng)導(dǎo)和十幾個(gè)業(yè)務(wù)部室的幾十名負(fù)責(zé)人都在聚精會(huì)神地觀看大屏幕上的PPT演示。人民銀行青島中支的5C風(fēng)險(xiǎn)評估小組正在現(xiàn)場反饋反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果。大屏幕上是一個(gè)以紅、黃、藍(lán)、綠等不同色彩呈現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)矩陣，清晰地呈現(xiàn)了64項(xiàng)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估項(xiàng)目和結(jié)果，其中，紅色標(biāo)識(shí)的是最高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。人民銀行的現(xiàn)場反饋和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)剖析引起了被評估銀行的極大震撼。該銀行行長表示：“我們以前將過多的精力傾注于宣傳和全面鋪開反洗錢工作，可真正從何處著力卻毫無頭緒。通過這次評估和現(xiàn)場反饋培訓(xùn)，我們不但明確了人民銀行的監(jiān)管要求，而且清楚地知道了存在哪些薄弱環(huán)節(jié)和以后的工作方向。”

這是人民銀行青島中支開展反洗錢風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理試點(diǎn)工作中對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，與金融機(jī)構(gòu)互動(dòng)交流的一幕?！拔覀冊诜聪村X實(shí)踐過程中逐漸摸索出了行之有效的三項(xiàng)舉措，即風(fēng)險(xiǎn)性檢查先行探索、風(fēng)險(xiǎn)性評估指標(biāo)設(shè)計(jì)跟進(jìn)、分類監(jiān)管舉措后續(xù)實(shí)施?！比诵星鄭u中支副行長王延偉笑著告訴記者：“武俠里不是有獨(dú)孤九劍嗎？我們自己把這稱作連環(huán)三招?！比嗣胥y行青島中支的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管的工作舉措也得到人民銀行總行的充分肯定，5C指標(biāo)體系已在全國得到推廣使用。

建立風(fēng)險(xiǎn)性檢查新模式

深度把脈金融機(jī)構(gòu)

在現(xiàn)場檢查中，該行嘗試從外部監(jiān)管和內(nèi)部審計(jì)兩個(gè)視角出發(fā)，建立起“機(jī)制檢查為基礎(chǔ)、流程檢查為主線、風(fēng)險(xiǎn)評估為目標(biāo)”的風(fēng)險(xiǎn)性檢查新模式,對被查單位洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)情況、各業(yè)務(wù)條線反洗錢工作流程進(jìn)行了全面審查，2012年共發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題45個(gè)，涉及洗錢案件6個(gè)。同時(shí)，該行利用現(xiàn)場檢查資料數(shù)據(jù)全面的優(yōu)勢，實(shí)施了檢查視角下的風(fēng)險(xiǎn)評估，從制度、流程、操作、機(jī)構(gòu)履職、產(chǎn)品等五個(gè)維度對被查單位反洗錢工作實(shí)施評價(jià)，剖析了違規(guī)問題發(fā)生的深層次原因，客觀反映了其反洗錢防控體系的強(qiáng)度和有效性，并作為檢查處理的重要依據(jù)。

創(chuàng)建5C指標(biāo)體系

科學(xué)評估洗錢風(fēng)險(xiǎn)

基于風(fēng)險(xiǎn)性檢查的實(shí)踐成果，該行總結(jié)近年來監(jiān)管評估經(jīng)驗(yàn)，并借鑒COSO內(nèi)部控制框架及國內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管評估方法，探索建立了反洗錢5C評估指標(biāo)體系，對金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了動(dòng)態(tài)評估。該指標(biāo)體系由5個(gè)一級指標(biāo)、17個(gè)二級指標(biāo)、35個(gè)三級指標(biāo)組成。該行從金融機(jī)構(gòu)反洗錢機(jī)制運(yùn)行環(huán)境、識(shí)別產(chǎn)品和客戶風(fēng)險(xiǎn)能力、反洗錢風(fēng)控措施、內(nèi)外部信息溝通及影響反洗錢工作成效的關(guān)鍵事項(xiàng)等五個(gè)方面，利用收集的信息對金融機(jī)構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)及洗錢防控體系有效性進(jìn)行了全方位量化評估。

實(shí)施分類監(jiān)管

切實(shí)增強(qiáng)反洗錢效果

通過利用5C評估指標(biāo)體系進(jìn)行評估，該行對全市金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)高低劃分了四個(gè)層次，并根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)層級實(shí)施監(jiān)管。2012年，該行對15家風(fēng)險(xiǎn)相對較高的金融機(jī)構(gòu)采取了約見高管人員談話、現(xiàn)場檢查、行政處罰等強(qiáng)度相對較大的監(jiān)管措施，督促其健全組織機(jī)構(gòu)，堵塞業(yè)務(wù)漏洞；對3家風(fēng)險(xiǎn)較高的“小微”金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了一對一輔導(dǎo)，指導(dǎo)其將反洗錢工作與具體業(yè)務(wù)相結(jié)合，提高反洗錢實(shí)效；對12家風(fēng)險(xiǎn)評估得分中等的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場巡訪，幫助其有針對性地優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；對其他160多家風(fēng)險(xiǎn)相對較低的金融機(jī)構(gòu)則采取非現(xiàn)場觀測和風(fēng)險(xiǎn)提示等柔性措施，引導(dǎo)其逐步提高反洗錢能力。

通過實(shí)施這“連環(huán)三招”，該行實(shí)現(xiàn)了反洗錢工作的全面覆蓋和精確打擊，也為金融機(jī)構(gòu)建立優(yōu)質(zhì)高效的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控體系奠定了基礎(chǔ)。2012年，金融機(jī)構(gòu)據(jù)此發(fā)現(xiàn)上報(bào)涉嫌高利貸、金融傳銷、金融詐騙、腐敗洗錢等重要價(jià)值線索10多起，堵截持偽造或冒用他人二代身份證、軍官證、開戶許可證或存單辦理業(yè)務(wù)案件19起，向公安機(jī)關(guān)報(bào)送高利貸、POS套現(xiàn)交易、非法集資等線索20多起，公安機(jī)關(guān)據(jù)此立案并偵破案件4起，推動(dòng)全省首例和第二例洗錢罪在青島成功宣判，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)工作成果顯著。

意義

反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大的意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場反洗錢

反洗錢

經(jīng)濟(jì)有序競爭，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個(gè)國家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。“911”事件之后，國際社會(huì)更加深了對洗錢犯罪危害的認(rèn)識(shí)，并把打擊資助恐怖活動(dòng)也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。針對國內(nèi)國際反洗錢和打擊恐怖主義活動(dòng)所面臨形勢，中國政府在2013年加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機(jī)構(gòu)和制度建設(shè)以及加強(qiáng)監(jiān)管方面加強(qiáng)反洗錢工作。

監(jiān)管部門

《中國人民銀行法》第4條規(guī)定中國人民銀行負(fù)有：“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”的職責(zé)。

《反洗錢法》第4條規(guī)定：“國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)?！?/p>

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第3條規(guī)定："中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)?！?/p>

國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。

必要性

洗錢行為具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，而且對我國正常的經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。

中國形勢

近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動(dòng)大量存在，我國的洗錢問題日漸突出。由于缺乏對洗錢行為的預(yù)防監(jiān)控措施，導(dǎo)致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會(huì)各界關(guān)于完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高。

國際形勢

洗錢活動(dòng)具有跨國（境）特性，遏制和打擊跨國洗錢活動(dòng)必須通過規(guī)范和協(xié)調(diào)中國、國際立法，加強(qiáng)反洗錢國際合作。且我國已經(jīng)批準(zhǔn)加入的《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等，都明確要求各成員國建立健全反洗錢法律制度。

調(diào)查

國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。

調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況。

詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。

偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，對已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國務(wù)院反洗錢行政主管部門，國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。

臨時(shí)凍結(jié)不得超過四十八小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

2013年反洗錢調(diào)查及案件查處總體情況

2013年，人民銀行共發(fā)現(xiàn)和接收4854份洗錢案件線索，對其中473起重點(diǎn)線索實(shí)施反洗錢調(diào)查3832次，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案474起。各地偵查機(jī)關(guān)針對人民銀行分支機(jī)構(gòu)的報(bào)案線索立案偵查168起。同時(shí)，金融系統(tǒng)配合偵查機(jī)關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢及上游犯罪案件618起，配合偵查機(jī)關(guān)破獲涉嫌洗錢案件225起。中國反洗錢監(jiān)測分析中心全年向公安部等部門移送洗錢案件線索165份，編發(fā)通報(bào)39份，受理并反饋國內(nèi)有權(quán)部門協(xié)查989件，數(shù)量超過前兩年總和。

第四篇：反洗錢淺析

反洗錢淺析

經(jīng)濟(jì)學(xué)中有一個(gè)“破窗效應(yīng)”：如果人為打壞一扇建筑物的窗戶玻璃，而這扇玻璃得不到及時(shí)維修，別人就有可能把這視為放縱不管的表現(xiàn)而去打爛更多的窗戶玻璃，最終造成千瘡百孔積重難返的局面。

簡單的說洗錢就是將從事非法活動(dòng)或犯罪所得的臟款通過銀行等金融機(jī)構(gòu)中轉(zhuǎn)或采取其它特殊方式掩蓋其非法的性質(zhì)和來源使之合法化，從而獲得巨額利潤。如果非法所得通過洗錢輕而易舉地合法化，這對那些奉公守法、勤勉勞作的人們來講，將會(huì)產(chǎn)生一種邪惡的誘惑，這種誘惑不根除，就會(huì)產(chǎn)生“破窗效應(yīng)”，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。

而金融機(jī)構(gòu)作為資金的載體和媒介，是犯罪分子將非法所得的贓款合法化的犯罪載體，因此金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防揭露和控制洗錢犯罪中起著至關(guān)重要的作用。本文將對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行剖析，談一談自己的看法。

一、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中存在的問題

1、對反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足，人員分配緊張

要履行好反洗錢義務(wù)就必須投入一定的人力、財(cái)力和物力，從短期或者從局部來看金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)利益必然受到影響，從而僅將反洗錢作為避免監(jiān)管處罰而不得以的行為，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領(lǐng)導(dǎo)小組，將反洗錢工作指定某一部門負(fù)責(zé)，也沒有配備專門人員，難以把反洗錢工作當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來抓。即使一些金融機(jī)構(gòu)配備了三五個(gè)專職反洗錢人員，但對于每日業(yè)務(wù)量達(dá)千萬筆的金融機(jī)構(gòu)來說，也不能滿足本單位組織和開展反洗錢工作的需求。同時(shí)，基層反洗錢人員大多為兼職人員，這些人員除負(fù)責(zé)報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告外，還承擔(dān)著柜面接待、賬務(wù)核算等大量基礎(chǔ)性工作，其往往無暇深入客戶盡職調(diào)查及對交易信息的分析和識(shí)別，導(dǎo)致反洗錢要求無法得到切實(shí)落實(shí)，反洗錢效果無法得到保證，從而大大影響了反洗錢的工作效率。

2、金融機(jī)構(gòu)一線人員反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低

洗錢是一種智力型、知識(shí)型、隱蔽性的高智能犯罪。而隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，作為現(xiàn)代商業(yè)銀行激烈競爭的新領(lǐng)域，同樣這也成為洗錢犯罪的重要渠道。因此要達(dá)到防范和遏制洗錢行為，不僅需要完善各項(xiàng)規(guī)章制度及反洗錢法規(guī)，還要求具有懂金融、懂法律、懂計(jì)算機(jī)、熟悉業(yè)務(wù)、有反洗錢經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)過專門訓(xùn)練的銀行從業(yè)人員。而與此要求相比，金融機(jī)構(gòu)一線人員反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)普遍偏低，反洗錢知識(shí)匱乏，不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性大，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)，不能很好地落實(shí)反洗錢工作。

3、客戶的不理解、不配合，增加了商業(yè)銀行反洗錢的難度

近年來，我國立法對于公民權(quán)利保護(hù)力度不斷加大，客戶對自身隱私保護(hù)意識(shí)也不斷增強(qiáng)，對于除身份證件以外的身份信息客戶往往不愿提供，對來自于金融機(jī)構(gòu)有關(guān)交易資金來源和用途的詢問更是抵觸和不配合，大多數(shù)還處于“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)之中。

二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的對策和建議

1、強(qiáng)化教育培訓(xùn)，提高全員反洗錢能力

以知識(shí)為基礎(chǔ)的反洗錢人才是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的關(guān)鍵性要素。因此，不斷提高員工反洗錢技能、經(jīng)驗(yàn)、專長和知識(shí)層次，建立一支高素質(zhì)的反洗錢專業(yè)隊(duì)伍，是金融機(jī)構(gòu)反洗錢的基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)要高度重視反洗錢人才，尤其是臨柜人員反洗錢業(yè)務(wù)能力的開發(fā)與運(yùn)用。因此要做到以下兩點(diǎn)，一是加快員工反洗錢培訓(xùn)教育步伐，更多地從實(shí)際出發(fā)，通過制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，采取案例分析、講座等各種形式進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)和技能，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干。二是完善激勵(lì)機(jī)制，創(chuàng)新用人機(jī)制，選拔一批既懂金融、稅務(wù)、外匯業(yè)務(wù)，又懂法律、計(jì)算機(jī)、貿(mào)易知識(shí)的人才充實(shí)到反洗錢隊(duì)伍，利用已有的知識(shí)，對可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷，全面提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平。

2、廣泛宣傳，提高客戶與基層金融機(jī)構(gòu)對反洗錢的認(rèn)識(shí)

首先，通過開展相關(guān)法規(guī)的宣傳、舉辦專題講座、印發(fā)反洗錢資

料等一系列宣傳教育活動(dòng)，形成正確的、積極的輿論導(dǎo)向，讓客戶轉(zhuǎn)變觀念，充分認(rèn)識(shí)洗錢的危害及影響，認(rèn)識(shí)到自己在反洗錢工作中的責(zé)任和義務(wù)，增強(qiáng)參加與配合反洗錢工作的自覺性，讓客戶走出“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)。其次通過宣傳教育讓基層金融機(jī)構(gòu)了解中國反洗錢工作的現(xiàn)狀和未來的工作方向，增強(qiáng)參加反洗錢工作的責(zé)任感和使命感；最后，要積極引導(dǎo)、規(guī)范基層金融機(jī)構(gòu)建立良好的金融環(huán)境、金融秩序，運(yùn)用正當(dāng)?shù)母偁幨侄?，不亂拉存款，不亂開設(shè)賬戶，嚴(yán)格把關(guān)大額現(xiàn)金支付，嚴(yán)密監(jiān)控大額可疑資金的劃轉(zhuǎn)，遵守嚴(yán)格、規(guī)范、誠實(shí)、守信的職業(yè)道德規(guī)范，樹立金融機(jī)構(gòu)的良好信譽(yù)，有效遏制洗錢犯罪行為。

顯然，反洗錢對策遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上述這些，反洗錢工作也不是一朝一夕可以完成的，反洗錢工作是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)，任重而道遠(yuǎn)。在此我希望每一個(gè)人都能樹立反洗錢觀念，全社會(huì)都積極行動(dòng)起來，支持和配合反洗錢工作，自覺抵制黑錢，加強(qiáng)對反洗錢的組織和協(xié)調(diào)，共同打擊洗錢犯罪，堵截非法資金，讓犯罪分子沒有藏身之地，為我國金融業(yè)的健康發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)！

小箬分社王晨星

2014．08．14

第五篇：關(guān)于XX銀行反洗錢工作的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于XX銀行反洗錢工作的調(diào)查報(bào)告

一、XX銀行基本情況

ＸＸ銀行XX支行，于2008年3月26日批準(zhǔn)成立，3月31日正式掛牌，全轄人員編制43人，內(nèi)設(shè)3個(gè)部門即綜合辦公室、信貸業(yè)務(wù)部、綜合業(yè)務(wù)部，下設(shè)4個(gè)二級支行，即：XX站支行、XX支行、XX支行、XX支行。

目前，ＸＸ銀行處于剛剛起步階段。原ＸＸ有四大主線業(yè)務(wù)，即：一是ＸＸ基本業(yè)務(wù)，包括整存整取、零存整取、活期儲(chǔ)蓄、定活兩便、存本取息、個(gè)人通知存款，其中，活期儲(chǔ)蓄全國聯(lián)網(wǎng)，通存通兌；二是ＸＸ中間業(yè)務(wù)，包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金；代理保險(xiǎn)、國債、基金銷售及個(gè)人理財(cái)；代收費(fèi)業(yè)務(wù)；三是ＸＸ卡(簡稱綠卡)，具有存、取款功能，可在全國ＸＸ聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)和ATM上進(jìn)行交易；四是郵政匯兌業(yè)務(wù)，可實(shí)現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌）的基礎(chǔ)上，拓展小額信貸和對公業(yè)務(wù)。（此處補(bǔ)充現(xiàn)業(yè)務(wù)開展情況等）

二、反洗錢工作開展情況

ＸＸ銀行XX分行掛牌后，就及時(shí)成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，并明確了反洗錢相關(guān)部門職責(zé)，（此處補(bǔ)充反洗錢機(jī)構(gòu)的文件、制度建設(shè)、工作現(xiàn)狀等）

三、存在的問題

(一)社會(huì)公眾對反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾對反洗錢的認(rèn)識(shí)不足；二是政府相關(guān)部門因?yàn)橐Y心切,對加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合；三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)；四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān)，一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對他們而言可有可無；五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。

(二)缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難

反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。

（三）內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患

隨著ＸＸ銀行的掛牌成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，ＸＸ銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（四）客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱

從調(diào)查情況來看，ＸＸ銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

（五）人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位

人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識(shí)了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，基層ＸＸ銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺。

四、對策與建議

(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制

首先,各級金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作；其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率；第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評估，建議ＸＸ銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)ＸＸ銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，ＸＸ機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。

(二)認(rèn)真識(shí)別客戶身份

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。在為客戶開戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件。

（三)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國外及國際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。

（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)

加強(qiáng)基層郵政銀行網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。

反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強(qiáng)對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平；其次要強(qiáng)化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高ＸＸ機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為

ＸＸ銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層ＸＸ銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之ＸＸ體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范ＸＸ銀行的反洗錢操作行為非常重要。

一是基層人民銀行要高度重視，切實(shí)加強(qiáng)ＸＸ銀行反洗錢工作的指導(dǎo)和監(jiān)督。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使ＸＸ銀行正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促ＸＸ銀行把反洗錢工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。

二是ＸＸ銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)。