改進小微企業(yè)金融服務(wù)問題建議

近年來，全市認真貫徹落實思想，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，積極優(yōu)化小微金融服務(wù)，有效提升了小微金融服務(wù)的可獲得性，但小微企業(yè)融資難融資貴的問題未得到根本轉(zhuǎn)變，需要我們共同努力改進。

一、當前小微企業(yè)融資服務(wù)存在的問題

（一）信用環(huán)境欠優(yōu)增加銀行顧慮。

一是信用風險防控壓力較大。全市銀行業(yè)不良率*%，從賬面上看，風險總體可控，但長期以來的貸款款快速增長對不良率產(chǎn)生了一定的稀釋效應(yīng)，且關(guān)注類貸款*億元，同比增長*%，信用風險防控壓力仍然較大。二是部分企業(yè)套利動動機較強。部分企業(yè)刻意隱瞞重要經(jīng)營信息，致使銀行無法掌握真實風險狀況。部分企業(yè)擅自改變貸款用途，挪作基建或濫用貸款投資，甚至在自有資金充裕、具有還款能力的情況下，仍通過“續(xù)貸”等途徑占用信貸資源。部分企業(yè)逃廢債務(wù)，影響金融債權(quán)安全。

（二）融資渠道有限制約小微金融企業(yè)融資能力。

全市企業(yè)融資對銀行貸款的依賴程度較高，直接融資占比低。

（三）配套機制不健全影響實際效果。

大多數(shù)小微企業(yè)產(chǎn)品缺乏競爭力、財務(wù)管理不規(guī)范、缺乏抵押等問題，而配套增信體系不夠完善也進一步制約了小微企業(yè)增信能力。主要表現(xiàn)為一是政策性擔保機構(gòu)擔保能力不足，商業(yè)擔保機構(gòu)為實力較弱的小微企業(yè)擔保意愿不強；二是政府轉(zhuǎn)貸資金管理不夠規(guī)范，如為不符合幫扶條件的企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸、手續(xù)過于繁瑣影響銀行續(xù)貸效率、手續(xù)費較高偏離了為企業(yè)減負的初衷等。

二、對改善小微企業(yè)融資服務(wù)的幾點建議

（一）加強信用環(huán)境建設(shè)，破解小微企業(yè)融資難題。

信用是現(xiàn)代金融的基石，信用環(huán)境的優(yōu)劣決定了小微企業(yè)融資可獲得性的高低，為此，建議一是搭建信息共享平臺，以人民銀行征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)，整合工商、稅務(wù)等相關(guān)部門的企業(yè)信用信息，形成廣泛覆蓋市場主體、可供查詢的信用信息庫，有效緩解信息不對稱問題。二是切實發(fā)揮聯(lián)合懲戒震懾作用，加大失信人信息公開曝光共享力度，對失信人嚴格實施政府采購、公共服務(wù)等方面的聯(lián)合懲戒措施。追究失信企業(yè)法人代表責任的同時，更要追究實際控制人的責任。三是要協(xié)調(diào)提升金融案件執(zhí)行效率，持續(xù)開展金融案件集中執(zhí)行活動，實行金融案件清單管理，建立“法銀”聯(lián)系人制度，以任務(wù)督辦和統(tǒng)一銜接驅(qū)動執(zhí)行效率提升。

（二）發(fā)展多層次融資渠道，提升小微企業(yè)金融服務(wù)可得性。

一是發(fā)展直接融資，構(gòu)建股權(quán)投資基金體系，支持創(chuàng)新型、科技型企業(yè)發(fā)展。搭建創(chuàng)業(yè)交流平臺，用好用活風投資金，推動企業(yè)上市、再融資。

二是規(guī)范民間融資，激活民間資本，鼓勵民間資本合理合法支持小微企業(yè)融資需求。

同時，督促有關(guān)部門按照“誰生的孩子誰抱”的原則，切實履行民間融資機構(gòu)監(jiān)管的主體責任，加強日常監(jiān)管，定期排查風險隱患，規(guī)范民間融資機構(gòu)經(jīng)營行為。

三是發(fā)揮好銀行業(yè)主力軍作用，要出臺激勵約束措施，實施小微金融財政獎補，鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)單列小微信貸計劃，針對小微企業(yè)金融服務(wù)特點和風險水平,設(shè)計簡捷、實用、高效的差異化業(yè)務(wù)流程,提升客戶滿意度。

推廣“銀稅貸”“應(yīng)收賬款融資”等創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，引導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)加強對信用記錄良好企業(yè)的信用貸款或擔保貸款投放力度。強化政策督查考核，鼓勵金融機構(gòu)適度放寬對小微企業(yè)金融服務(wù)的風險容忍度。

（三）健全風險分擔機制，提升金融服務(wù)小微企業(yè)積極性。

一是完善政策性融資擔保體系，成立由各級政府主導(dǎo)的融資擔保公司，增強擔保公司的擔保和代償能力。要切實推進政銀企合作，不斷壯大各類小微企業(yè)融資風險補償基金規(guī)模，提升風險分擔能力。二是壯大“過橋資金”，用好、用活轉(zhuǎn)（續(xù)）貸基金解決企業(yè)“周轉(zhuǎn)難”問題，為企業(yè)和銀行之間搭建融資橋梁。三是探索設(shè)立小微企業(yè)信用保證基金，為成長型而又缺乏資產(chǎn)質(zhì)押和擔保資源的小微企業(yè)提供增信擔保，實行信?；鸷唾J款銀行風險共擔，緩解信用增進難問題。

（四）緊抓降成本的牛鼻子，提升小微企業(yè)金融服務(wù)普惠性。

要通過推進簡政放權(quán)、加大對金融機構(gòu)和小微企業(yè)的稅費減免力度等手段，降低金融機構(gòu)和小微企業(yè)的經(jīng)營成本。要全面清理政府部門、商業(yè)銀行和中介機構(gòu)對小微企業(yè)融資的不合理收費，提升服務(wù)收費透明度，降低政策性融資擔保的擔保費率和過橋續(xù)貸基金的利率，切實降低小微企業(yè)融資成本。