第一篇：保險規(guī)劃之土豆先生養(yǎng)老計劃

保險規(guī)劃之土豆先生的養(yǎng)老計劃

導讀：我根據(jù)大家的需要整理了一份關于《保險規(guī)劃之土豆先生的養(yǎng)老計劃》的內容，具體內容：在我們的現(xiàn)實生活中大部分人是不懂的保險計劃的，要知道一個好的保險計劃其實就是理財計劃，就可以為您省很多事，下面我為大家推薦土豆先生的養(yǎng)老計劃。10 萬預算“像...在我們的現(xiàn)實生活中大部分人是不懂的保險計劃的，要知道一個好的保險計劃其實就是理財計劃，就可以為您省很多事，下面我為大家推薦土豆先生的養(yǎng)老計劃。萬預算

”像土豆先生這種有大筆收入，但是收入又不固定的群體很有代表性。他們?yōu)樽约褐贫ㄒ粋€商業(yè)養(yǎng)老計劃非常必要?！案叱屑迅嬖V記者。高是招商銀行重慶分行財富管理中心的理財師。

”土豆先生“本姓周，32 歲，因其在重慶幾大高校經(jīng)營的快餐店”土豆先生“而聞名，以致人們只知”土豆先生“而不知周先生。”土豆先生“快餐店資產(chǎn)約 300 萬元，周先生占 56%的股份，目前經(jīng)營狀況較好，年利潤為 120萬-150 萬元左右。

除此之外，周先生還投資 100 萬元經(jīng)營一家鞋廠，2005 年收回投資 130萬元，但 2006 年開始出現(xiàn)虧損，土豆先生打算關閉鞋廠。

高承佳認為，由于投資經(jīng)營存在的不確定性，周先生潛在的風險較大，這種風險主要表現(xiàn)為家庭生活與投資經(jīng)營狀況密切相關，一旦投資經(jīng)營狀況欠佳，其家庭生活質量將受到直接影響。

”雖然周先生參加了社保和醫(yī)保，但這部分保障不能滿足其真正的需求，其未來的生活仍然缺乏明顯的保障和風險抵抗能力，因此，增加保障是其養(yǎng)老計劃的核心和重點?！案哒J為。

高承佳了解到，周先生目前每年收入 30 萬元，支出 6 萬元，年度結余24 萬元。假設在支出水平不變和家庭無意外的情況下，他活到 80 歲，需要約 288 萬元的家庭財富。因此，如果完全依賴目前的積累，目前的良好狀況需要持續(xù) 12 年。

在考慮了周先生的情況后，為了以后也能保持目前每年近6 萬元的消費水準，高承佳建議周先生每年拿出 10 萬元作為養(yǎng)老計劃基金。

5.6 萬元年支出的三大保障

為此，高承佳為周先生制定了基本保障、商業(yè)保障和投資三部分支撐的養(yǎng)老計劃。

首先是基本保障，延續(xù)目前的醫(yī)療保障和社會保障，年支出約 2800 元，社保的繳費年限只需持續(xù) 15 年。

歲后，周先生每個月可以領 800 元左右，每年約 1 萬元。

其次是商業(yè)保障，每年支出約 3.64 萬元。商業(yè)保障的目的是為了增強周先生的生活保障，降低因意外和經(jīng)營難以為繼而影響其現(xiàn)有生活質量的風險，也是一種資產(chǎn)轉移和規(guī)避債務的較佳方式。

由于周先生目前每年的現(xiàn)金結余充沛，高承佳建議他購買保額為 100 萬元的 20 年期定期兩全型壽險，附加重大疾病險和住院津貼險。

周先生每年的保障支出約為 3.64 萬元，占年收入的 12.13%。按常理，一般保險支出不應超過收入的 15%，該比例相對較高。但鑒于周先生具有

較強的支付能力，每年的保費支出并未影響到家庭財務的穩(wěn)健，而且他的職業(yè)狀況決定了其強烈的保障需求。年定期壽險到期時，周先生 52 歲，可獲得 100 萬的保險金，以存續(xù)到 80 歲計算，每年有 3.6 萬元。

由于周先生存在著較大的保障缺口，但受保費支出限額的約束，以上的保障計劃仍然存在部分保障缺口。另外，周先生目前每年尚有 19 萬元的現(xiàn)金結余，故高承佳建議在周先生的家庭財富積累到 100 萬元左右時(5 年后)，可再增加保障。

除了每年的生活開支和保費支出外，周先生每年可有 20 萬元的現(xiàn)金剩余。”鑒于快餐行業(yè)本身是競爭性行業(yè)，風險比較大，所以應投資于相對穩(wěn)健的項目。"高承佳認為，綜合收益率維持在 5%左右即可。

養(yǎng)老計劃的第三部分，高建議將其年度現(xiàn)金剩余按照以下比例進行投資：保本增值理財產(chǎn)品(80%左右)，如現(xiàn)金或貨幣市場基金(20%)、債券基金(20%-30%)或低信用風險信托理財產(chǎn)品(30%-40%)，適度投資偏股型基金(20%-30%)，現(xiàn)階段盡量避免高風險型理財或金融投資。

以 5%的年收益率計算，周先生的 20 萬元每年可以獲得 1 萬元的投資收益。三項收入合計為 5.6 萬左右。這樣，55 歲后，周先生還可以保持目前的生活質量。

高承佳還建議，周先生應該將家庭財富和投資經(jīng)營分離，降低家庭財富對投資經(jīng)營的依賴和相關性，增強家庭財富的穩(wěn)固性。

第二篇：市養(yǎng)老服務體系建設規(guī)劃

市養(yǎng)老服務體系建設規(guī)劃

隨著人口老齡化迅速發(fā)展，養(yǎng)老問題日益突出。**年底我市60周歲以上老年人口約**萬人，占全市總人口的13.9%。為應對人口老齡化的嚴峻挑戰(zhàn)，滿足日益增長的社會養(yǎng)老服務需求，發(fā)揮養(yǎng)老服務業(yè)在推動經(jīng)濟發(fā)展、促進就業(yè)、改善民生中的重要作用，根據(jù)《**省人民政府關于加快推進養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的意見》和《**省人民政府辦公廳關于印發(fā)吉林省老齡事業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃的通知》，結合我市實際，特制定本規(guī)劃。

一、指導思想、基本原則和總體目標

（一）指導思想。

按照“政府主導、政策扶持、社會參與、市場推動”的總體思路，進一步加大政府投入，強化政策引導，充分調動社會各方面力量，全面推進養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展，建立與我市人口老齡化進程相適應、與經(jīng)濟社會發(fā)展水平相協(xié)調、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的適度普惠型養(yǎng)老服務體系，使老年人生活得更加幸福、更有尊嚴。

（二）基本原則。

1、堅持政府主導與社會參與相結合。認真履行規(guī)劃指導、政策扶持、監(jiān)督管理等職責，積極鼓勵和支持社會力量參與養(yǎng)老服務，逐步建立與市場經(jīng)濟相適應的發(fā)展模式和運行機制。

2、堅持因地制宜與統(tǒng)籌發(fā)展相結合。立足實際，科學制訂養(yǎng)老服務體系發(fā)展規(guī)劃，整合各類資源，優(yōu)化空間布局，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)養(yǎng)老事業(yè)全面科學發(fā)展。

3、堅持突出重點與適度普惠相結合。在重點保障低收入的高齡、獨居、失能等困難老年人服務需求的基礎上，不斷擴大為老服務范圍，推動養(yǎng)老服務業(yè)由補缺型向適度普惠型轉變。

4、堅持居家養(yǎng)老與社會養(yǎng)老相結合。充分發(fā)揮家庭和社區(qū)功能，著力鞏固家庭養(yǎng)老地位，促進代際和諧。多舉措大力發(fā)展社會養(yǎng)老，探索并實行具有蛟河特色的養(yǎng)老模式。

（三）總體目標。

到2015年底，中心城區(qū)社區(qū)居家養(yǎng)老服務網(wǎng)絡實現(xiàn)全覆蓋，80%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和60%以上農(nóng)村社區(qū)建立養(yǎng)老服務設施和站點。全面推進中心城區(qū)社區(qū)居家養(yǎng)老服務站和農(nóng)村養(yǎng)老大院建設，日間照料服務基本覆蓋中心城區(qū)社區(qū)和60%以上的農(nóng)村社區(qū)，完善城鄉(xiāng)社會福利中心建設，扶持發(fā)展民辦養(yǎng)老機構，達到每千名老人擁有床位30張。到2015年12月底全市擁有養(yǎng)老床位數(shù)2000張，基本建立起以居家養(yǎng)老為基礎、社區(qū)服務為依托、機構養(yǎng)老為支撐，布局合理、規(guī)模適度、功能完善、覆蓋城鄉(xiāng)的適度普惠型養(yǎng)老服務體系。

二、主要任務

（一）鞏固和發(fā)展居家養(yǎng)老服務。

1.建立健全居家養(yǎng)老服務網(wǎng)絡。到2015年底，建立覆蓋中心城區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)街區(qū)和社區(qū)（村）三級居家養(yǎng)老服務網(wǎng)絡，中心城區(qū)街道和社區(qū)實現(xiàn)居家養(yǎng)老服務網(wǎng)絡全覆蓋；80%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)街區(qū)和60%以上的農(nóng)村社區(qū)建立養(yǎng)老服務設施和站點。加快居家養(yǎng)老服務信息管理平臺建設，全面掌握老年人及家庭成員的基本情況、健康狀況和服務需求等信息，推進信息平臺與居家養(yǎng)老服務實體的有效連接，為有需求的老年人提供及時、便捷的服務。

2.大力完善居家養(yǎng)老服務保障體系。引導吸收社會各種服務資源和經(jīng)濟實體進入養(yǎng)老服務領域，有效聚合功能區(qū)域內的服務資源，重點開展生活照料、家政服務、醫(yī)療康復、精神慰藉、法律援助等居家養(yǎng)老服務，形成體現(xiàn)居家養(yǎng)老特點、需求與服務對接、各類服務資源配置相對完整的居家養(yǎng)老服務保障體系，使居家老年人遇到的實際困難能夠得到有效解決，生活和醫(yī)療服務得到基本保障。

3.加強特殊群體的居家養(yǎng)老服務。針對高齡、獨居、失能等特殊老年群體的特點和需求，采取低償和有償服務的方式，為有需求的老年人提供家庭陪護、基本生活照料、特殊護理、緊急援助等服務。同時，進一步引入市場機制，拓展服務領域和服務內容，探索建立特殊養(yǎng)老群體分級分類服務辦法，滿足其多樣性的服務需求。

4.探索老年宜居社區(qū)建設。不斷改善老年人基本居住條件，實物配租應優(yōu)先面向已經(jīng)登記為廉租住房保障對象的老年人家庭。在老年人集中居住的城區(qū)住宅開發(fā)建設中，要充分考慮老年人居住、上下樓和出行等方面的需求。同時，結合城鎮(zhèn)化建設和商品住宅開發(fā)，探索建設一批規(guī)模適度、功能齊全、滿足老年人集中居住的老年宜居社區(qū)。

（二）推進城鄉(xiāng)社區(qū)養(yǎng)老服務。

1.推進城鎮(zhèn)社區(qū)居家養(yǎng)老服務站建設。在每個城鎮(zhèn)社區(qū)建立社區(qū)居家養(yǎng)老服務站，以養(yǎng)老服務站為載體，全面掌握老年人服務信息，整合服務資源，組織為老服務活動，對有特殊困難的老年人提供政策保障和幫助，形成全方位、多樣化的社區(qū)居家養(yǎng)老服務品牌。

2.推動農(nóng)村居家養(yǎng)老服務大院建設。結合農(nóng)村社區(qū)建設，依托建制村或有條件的自然屯建設居家養(yǎng)老服務大院，為農(nóng)村老年人提供必要的室內外活動場所，組織開展適合老年人特點的文體活動，采取政府購買服務、結對幫扶、鄰里守望等方式，推進生活照料、精神慰藉等服務，提高農(nóng)村居家養(yǎng)老服務水平。

3.加強城鄉(xiāng)社區(qū)日間照料設施建設。采取新建、改擴建和租賃等形式，建設一批多功能的中心城區(qū)社區(qū)日間照料示范中心。在試點的基礎上，推廣到全市所有城鄉(xiāng)社區(qū)。結合養(yǎng)老服務大院建設，向農(nóng)村有需求的老年人提供日間照料服務，探索互助養(yǎng)老的模式。

（三）加大養(yǎng)老機構建設改造力度。

1、建設專業(yè)性養(yǎng)老護理機構。充分利用并整合現(xiàn)有醫(yī)療衛(wèi)生資源，鼓勵將符合條件的醫(yī)療衛(wèi)生機構改造成專業(yè)性養(yǎng)老護理院，重點收養(yǎng)收治失能老人、身患大病需專業(yè)護理服務的老年人。以市福利中心和新站康醫(yī)為依托建立養(yǎng)護院或醫(yī)護院；扶持發(fā)展集醫(yī)療、康復、看護、臨終關懷等功能于一體的專業(yè)化民辦養(yǎng)老機構。

2、新建擴建供養(yǎng)型養(yǎng)老服務機構。堅持政府主導，以保基本、扶貧弱為重點，推進各級供養(yǎng)型養(yǎng)老服務機構的新建擴建。

3、改造整合農(nóng)村社會福利服務中心。發(fā)揮農(nóng)村社會福利服務中心在農(nóng)村養(yǎng)老服務中的核心作用，在保證“五?！崩先巳胱〉幕A上，改造一批具備收養(yǎng)條件和規(guī)模的農(nóng)村社會福利服務中心，提高對社會老人的收養(yǎng)能力；對入住率低、運營困難的農(nóng)村社會福利服務中心進行合理整合，空余床位用于收養(yǎng)社會老人。

4、大力扶持發(fā)展民辦養(yǎng)老機構。根據(jù)實際，堅持市場導向，以滿足社會養(yǎng)老需求為目標，加大“民辦公助”的扶持力度，到2015年底，力爭新建民辦養(yǎng)老機構5所，新增床位660張。支持現(xiàn)有民辦養(yǎng)老機構進行改、擴建，適當擴大規(guī)模，增強民辦養(yǎng)老機構對老年人提供養(yǎng)護的能力。

（四）規(guī)范養(yǎng)老服務管理。

1、推進養(yǎng)老服務標準化建設。從我市實際出發(fā)，制訂出臺社會福利機構管理規(guī)范、民辦養(yǎng)老機構管理辦法、城鄉(xiāng)居家養(yǎng)老服務和社區(qū)日間照料中心服務規(guī)范等政策規(guī)定，促進各類養(yǎng)老服務機構依照政策規(guī)定，開展標準化、規(guī)范化的社會養(yǎng)老服務，切實提高養(yǎng)老服務的質量。

2、加強養(yǎng)老服務的監(jiān)管。建立健全養(yǎng)老機構準入、退出與監(jiān)管制度，加大飲食衛(wèi)生、消防安全和疾病預防等監(jiān)管力度。對服務質量差、群眾反響強烈、存在安全隱患的養(yǎng)老機構，限期整改；整改后仍不合格的，限期退出。注重發(fā)揮養(yǎng)老行業(yè)協(xié)會及社會組織的作用，健全完善有關評估、監(jiān)管制度，加強各類養(yǎng)老機構的行業(yè)自律和監(jiān)管。

3、創(chuàng)新養(yǎng)老服務運營方式。在公辦養(yǎng)老機構嘗試公建民營模式，進行改組、改制，使之與行政管理部門脫鉤，委托民間組織或社會力量管理和運作。加大民辦公助的力度，對規(guī)模比較大、服務和管理比較規(guī)范的民辦養(yǎng)老機構給予必要扶持和資助。探索小型民辦養(yǎng)老機構依托企事業(yè)單位、中介組織連鎖管理的模式，加強規(guī)范運作，提高養(yǎng)老服務管理水平。

4、加強老年人法律服務與司法援助。健全完善老年人法律服務與司法援助保障體系，結合法律進社區(qū)、進村屯活動，做到每個養(yǎng)老機構、社區(qū)居家養(yǎng)老服務站和農(nóng)村養(yǎng)老大院都有一名法律志愿者，開展老年人法律服務與司法援助活動，并重點為高齡老人、失能老人和行為能力不健全老人提供房產(chǎn)、財產(chǎn)、土地、子女贍養(yǎng)等方面的維權服務和社會保護，禁止歧視、虐待老年人。

5、探索建立老年人商業(yè)保險制度。逐步開設老年人人身意外傷害保險。鼓勵在養(yǎng)老機構中開展長期護理保險試點。同時，參照省里“以房養(yǎng)老”的融資模式，利用老年人已有住房資源，將房屋作價并抵押給銀行、保險公司等金融機構，拓寬老年人養(yǎng)老的資金籌措渠道。

（五）加強養(yǎng)老服務隊伍建設。

1、培養(yǎng)專業(yè)化管理隊伍。注重選拔一批素質好、有愛心、善管理的人員，充實到各級養(yǎng)老服務機構；鼓勵支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)街區(qū)工作人員和社區(qū)主任采取專、兼職的方式，承擔社區(qū)居家養(yǎng)老服務站和農(nóng)村養(yǎng)老大院的管理職責。通過開發(fā)公益性崗位，聘用符合條件的就業(yè)援助對象和家庭困難的高校畢業(yè)生等，經(jīng)過崗前培訓，充實到養(yǎng)老服務管理隊伍。

2、積極開展社工和志愿者服務。大力開發(fā)社工人才崗位。積極扶持發(fā)展各類為老服務志愿組織，開展為老志愿服務活動。倡導機關干部、企事業(yè)單位職工、中小學生、大學畢業(yè)生參加養(yǎng)老服務志愿活動。發(fā)展互助式社區(qū)養(yǎng)老服務組織，鼓勵低齡健康老人參與社區(qū)居家養(yǎng)老服務。力爭使城鄉(xiāng)養(yǎng)老服務志愿者占整個養(yǎng)老服務隊伍人數(shù)的20%以上。

3、建立養(yǎng)老護理員職業(yè)培訓制度。按照《養(yǎng)老護理員國家職業(yè)標準》要求，加強養(yǎng)老隊伍從業(yè)人員的職業(yè)道德、專業(yè)知識和崗位技能培訓工作，將養(yǎng)老護理員培訓納入市人力資源社會保障部門就業(yè)再就業(yè)培訓體系，滿足養(yǎng)老護理員技能培訓的需求。推行養(yǎng)老護理員職業(yè)資格考試認證制度，2015年底全面實現(xiàn)持證上崗。支持有條件的中等職業(yè)學校開設養(yǎng)老服務相關專業(yè)和課程，加大養(yǎng)老服務專業(yè)人員的培訓力度。

三、優(yōu)惠政策

（一）優(yōu)先將養(yǎng)老服務機構建設納入規(guī)劃。

將發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)納入國民經(jīng)濟和社會發(fā)展總體規(guī)劃，在制訂各相關專項規(guī)劃中，將養(yǎng)老服務作為重點內容之一，并在養(yǎng)老服務項目的立項、審批上給予支持。將新建養(yǎng)老服務機構建設項目納入城鄉(xiāng)建設規(guī)劃，對老年人居住小區(qū)、道路交通、醫(yī)療保健等服務保障設施，給予統(tǒng)籌安排。城鎮(zhèn)居民小區(qū)開發(fā)要預留足夠的社區(qū)老年人活動和日間照料服務場所；在已建成的居民小區(qū)可采取置換、租賃等方式，保證社區(qū)養(yǎng)老服務場所需求。

（二）加大對養(yǎng)老服務機構稅費扶持力度。

對新建、改擴建的各類公益性養(yǎng)老服務機構建設用地，以劃撥方式供給，同時免征養(yǎng)老服務機構的基礎設施配套費、教育費附加、殘疾人保障金、人防工程建設費。對符合規(guī)定條件的各類養(yǎng)老服務機構免征營業(yè)稅，免征自用房產(chǎn)和土地的房產(chǎn)稅、城鎮(zhèn)土地使用稅。對已運營的各類養(yǎng)老服務機構在用電、用水、供暖、管道燃氣等方面享受居民使用價格；使用有線（數(shù)字）電視，基本收視維護費按居民用戶的70%收??；使用寬帶互聯(lián)網(wǎng)，安裝費、使用費等按70%收取。

（三）加大對養(yǎng)老服務資金投入和補貼力度。

給予一次性建設補貼。凡納入省養(yǎng)老服務機構建設計劃的新建、改（擴）建養(yǎng)老機構按核定的床位數(shù)給予一次性建設補貼。公辦養(yǎng)老機構每張床位補貼3000元，所需資金由省財政一次性安排。自建或購買的民辦養(yǎng)老機構每張床位補貼2000元，分4年補貼，每年500元；租用的民辦養(yǎng)老機構每張床位補貼1200元，分4年補貼，每年300元。所需資金由省財政分安排。對新建、符合標準的示范性老年人日間照料服務中心，省財政給予*萬元的一次性建設補貼。

給予困難老人入住機構補貼。對于入住各類養(yǎng)老服務機構的城市“三無”人員、農(nóng)村“五?！睂ο?、城鄉(xiāng)低保家庭老人、重點優(yōu)撫對象、低保邊緣戶家庭生活困難老年人將按照省相關規(guī)定，結合我市實際情況，研究確定具體的分類補助標準和資金籌措辦法。

實行居家養(yǎng)老服務和意外傷害保險補貼。鼓勵、支持各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街區(qū)從養(yǎng)老服務的實際出發(fā)，設立專項補貼資金，根據(jù)居家養(yǎng)老服務的開展情況，給予一定的居家養(yǎng)老服務補貼；根據(jù)機構養(yǎng)老的老年人困難程度，承擔必要的意外傷害保險補貼資金。

（四）加大老年人醫(yī)療衛(wèi)生保障力度。

全面實施以老年人慢性病為主的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險社區(qū)門診統(tǒng)籌。對社區(qū)60歲以上老年人每年免費進行一次健康體檢。重點做好生活貧困的高齡、獨居、失能老人的醫(yī)療衛(wèi)生服務，對大病救治費用給予適當減免。采取協(xié)作、合作、設立小型門診等方式，派駐醫(yī)護人員到養(yǎng)老服務機構為老年人提供必要服務。加強對養(yǎng)老院和醫(yī)院轉為專業(yè)性養(yǎng)老護理院的指導和銜接，對符合資質條件的養(yǎng)老服務機構優(yōu)先內設醫(yī)療站所，并優(yōu)先將養(yǎng)老服務機構的內設醫(yī)療站所納入城鎮(zhèn)職工、居民基本醫(yī)療保險或新型農(nóng)村合作醫(yī)療定點單位。

（五）扶持老年用品和產(chǎn)品市場開發(fā)。

逐步將老年用品和產(chǎn)品納入市扶持行業(yè)目錄，制訂引導和扶持發(fā)展的信貸、投資等政策。突出做好老年人的醫(yī)療衛(wèi)生、康復輔具、信息服務、文化產(chǎn)業(yè)等老年用品和服務產(chǎn)品的開發(fā)，給予必要的資金補助和投資擔保，拓展適合老年人多樣化需求的特色護理、家庭服務、健身休養(yǎng)、文化娛樂、金融理財?shù)确枕椖浚纬梢慌a(chǎn)老年用品和提供老年服務產(chǎn)品的龍頭企業(yè)，打造一批養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)品牌。

四、保障措施

（一）加強對養(yǎng)老服務業(yè)的組織領導。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街區(qū)要進一步強化對養(yǎng)老服務業(yè)的領導責任，將養(yǎng)老服務業(yè)納入經(jīng)濟社會發(fā)展總體規(guī)劃，與各項社會事業(yè)同步研究部署，同步推進落實，同步檢查督導并納入市政府工作考核重點。

（二）增強推進養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展合力。市民政局會同市老齡辦、市發(fā)改局、市住建局、市財政局、市人社局、市衛(wèi)生局要按照職責分工，建立并落實聯(lián)席會議制度，定期研究解決養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展遇到的重大問題，形成推進養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展整體合力。

（三）營造加快養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的社會環(huán)境。大力宣傳尊老、愛老、助老的傳統(tǒng)美德和養(yǎng)老服務工作中涌現(xiàn)出的先進典型，通過設立“敬老愛老獎”等榮譽獎項，建立和完善為老服務獎勵機制，為促進養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展營造良好的社會氛圍。要進一步營造有利于養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的社會環(huán)境，引導、培育、扶持各類社會組織以及群眾性自治組織主動投身養(yǎng)老服務業(yè)。注重發(fā)揮各級社會福利或養(yǎng)老協(xié)會作用，切實加強行業(yè)指導與行業(yè)自律。

第三篇：AFP試題之《保險規(guī)劃》及《顧問式銷售》

AFP《風險管理與保險規(guī)劃》練習題

--CICFP江蘇管理中心--

一、單項選擇題

1．保險的基本特性是()，它充分體現(xiàn)了“一人為眾，眾為一人”的思想。

A、科學性B、法律性C、經(jīng)濟性D、互助性

2．下列的（）不屬于保險合同的主體。

A、保險人B、被保險人C、投保人D、保險經(jīng)紀人

3．顧問式銷售流程中,商品說明的技巧——FABE法則包括特性、利益、優(yōu)勢和()

A優(yōu)惠B證據(jù)C需求D問題

4．人身保險合同效力中止后()內雙方未就恢復保險合同效力達成協(xié)議的，保險人有權解除合同。

A半年B1年C2年D5年

5．我國對人身保險合同的保險利益的確定方式是采取()。

A只要被保險人同意B限制家庭成員關系范圍并結合被保險人同意C限制家庭成員關系范圍D存在利害關系

6． 生產(chǎn)技術的改進是屬于（）

A 基本風險B 特定風險C靜態(tài)風險D動態(tài)風險

7．風險管理的基本目標是以最小成本獲得最大安全保障，風險管理的對象是（）A風險B組織C個人D家庭

8． 保險合同成立后，除《保險法》另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，何人不得解除合同（）

A 保險人B 投保人C 被保險人D受益人

9． 我國對投保人告知義務的履行實行的是（）

A、全部告知B、主動告知C、詢問告知D、無限告知

10．根據(jù)有關的法律、管理及行業(yè)習慣來決定的一些未在保單中列明的重要保證，稱之為（）

A、明示保證B、默示保證C、確定保證D、不確定保證

11、因為害怕空難的風險就不乘坐飛機屬于（）風險的方法

A、避免B、預防C、控制D、分散

12、保險采取支付保險金的形式來進行損失補償屬于保險特性中的（）

A、商品性B、經(jīng)濟性C、互助性D、法律性

13、保險的科學性體現(xiàn)在（）

A、擬定條款B、厘定費率C、確定保險金額D、大數(shù)法則

14、投保人必須如實地向保險人告知相關重要事項是保險的（）原則

A、最大誠信B、保險利益C、損失補償D、近因原則

15、某被保險人投保的保險金額是8萬元，其遭受經(jīng)濟損失10萬元，則保險人應該賠償（）

A、8萬元B、9萬元C、10萬元D、協(xié)商確定

16、某人因不知道自己患有癌癥，在填寫投保單時沒有告知保險公司時屬于（）

A、誤報B、漏告C、隱瞞D、欺騙

17、假設李某在2009年11月20日填寫了一份為期10年的人壽保險投保單，并在身體狀況上全部勾選“正?！?，保險公司在核保時發(fā)現(xiàn)其有高血壓病史，但仍同其于2009年12月2日訂立了相關合同。2011年5月，李某因突發(fā)腦溢血不治身亡，李某的女兒向保險公司提出給付保險金的申請。此時將產(chǎn)生怎樣的法律后果（）

A、保險公司以投保人未如實告知為由，不承擔保險責任，也不退還保險費

B、保險公司以投保人未如實告知為由，不承擔保險責任，但退還保險費

C、保險公司以投保人未如實告知為由，解除合同

D、保險公司不得解除該保險合同，并應承擔相應給付保險金的責任

18、顧問式銷售是基于（）為中心的銷售方式

A、產(chǎn)品B、收益C、客戶需求D、銀行

19、勞合社在賠償了白星輪船公司的損失后，依法對沉沒的“泰坦尼克”號擁有了物權，這 是依據(jù)（）原則

A、保險利益B、代位求償C、物上代位D、近因

20、依據(jù)合同的性質，保險合同可以分為（）

A、補償行合同、給付性合同B、定值合同、不定值合同

C、足額合同、不足額合同D、原保險合同、再保險合同

21、保險合同履行與否取決于某一不確定是否發(fā)生為前提，這是保險合同的（）

A、有償性B、雙務性C、射幸性D、誠信性

22、保險合同的主體不包括（）

A、投保人B、被保險人C、保險人D、保險標的23、國務院及其主管部門對于保險合同的解釋屬于（）

A、立法解釋B、行政解釋C、司法解釋D、學理解釋

24、某銀行客戶在辦理存款業(yè)務時因地板濕滑而摔倒導致骨折，保險公司在銀行賠償了客戶 以后對銀行進行賠付，這種保險是（）

A、財產(chǎn)保險B、責任保險C、信用保險D、保證保險

25．近因原則是判斷風險事故與保險標的損失之間的因果關系，確定保險賠償責任的一項基本原則。這里近因是指（）。

A、導致?lián)p失的時間上最近的原因B、導致?lián)p失的第一原因

C、導致?lián)p失的最后一個原因D、導致?lián)p失的最直接、最有效的原因

26．顧問式銷售流程中,促成采用的方法有一種“T”字法，又稱為（）

A.二擇一法B.富蘭克林法C.舉例法D.激將法

27．根據(jù)人壽保險公司、社會保險機構以往的死亡記錄資料編制的生命表是（）。

A、社保生命表B、國民生命表C、經(jīng)驗生命表D、公司生命表

28．保險的派生職能是()

A、融資、補償損失B、融資、防災防損

C、補償損失、防災防損D、補償損失、經(jīng)濟給付

29．下列屬于特約可保意外傷害的是（）

A、核輻射B、犯罪活動C、醉酒D、自殺行為

30．房屋投保時價值50萬，其保險金額為50萬元，遭受火災全部焚毀，出險時市價60萬元，保險公司賠付（）

A、50萬元B、60萬元C、110萬元D、0萬元

31、造成的后果的影響廣泛，影響人數(shù)眾多，這種風險是（）

A、社會風險B、政治風險C、特定風險D、基本風險

32、戰(zhàn)爭按照風險的產(chǎn)生行為來分的話是()

A、社會風險B、政治風險C、基本風險D、特定風險

33、下面哪一種不屬于可保風險（）

A、非投機性風險B、偶然的和意外的風險

C、發(fā)生的概率是可以預測的風險D、造成的損失是無法確定的風險

34、下面哪個屬于財務型的風險管理方法（）

A、避免B、轉移C、嫁接D、分散

35、在乳制品中添加三聚氰胺，按照風險因素來分的話屬于（）因素

A、有形B、道德C、心理D、投機

36．保險合同及有關法律中告知與保證是對（）等保險合同關系人的共同約束。

A.投保人和保險人B.保險人和被保險人

C.被保險人和投保人D.投保人和受益人

37．如壽險投保人沒有披露重要事實，而保險公司在獲悉后一段時間內沒有采取行動，則該保單會（）

A.退回保費B.扣掉成本后退回保費

C.保額不變，保費增加D.過了一段時間后，保單會被視為有效

38．某人向甲、乙兩家保險公司重復投保，保險金額分別人12萬元和7萬元，如發(fā)生5萬元的損失，由于保險合同約定采用限額責任制，那么甲、乙兩保險公司分別賠付（）。

A.12萬元、7萬元B.60/19萬元、35/19萬元

C.2.5萬元、2.5萬元D.5萬元、5萬元

39.人壽保險中躉繳保險費與年繳保險費()相同。

A、現(xiàn)值B、計算方法C、具體計算基礎D、終值

40.按()分類，個人意外傷害保險分為意外傷害死亡殘廢保險、意外傷害醫(yī)療保險、意外傷害停工收入損失保險。

A、保險責任B、投保動因C、保險期限 D、險種結構

41.利用統(tǒng)一的生命表不能準確反映各地區(qū)人口的壽命分布，科學的做法應是將統(tǒng)一生命表與各公司的經(jīng)驗數(shù)據(jù)相結合，找出最適合的數(shù)據(jù)是()。

A、經(jīng)驗死亡率B、實際死亡率C、國民生命表的死亡率D、失效率

42、汽車剎車失靈會引起意外事故，這屬于()

A、主觀風險因素B、客觀風險因素

C、心理風險因素D、實質風險因素

43、如果被保險人違反保證，()

A、不論其是否有過失，保險人均可解除合同

B、只有其存在有過失，保險人才能解除合同

C、只有其給保險人造成損失，保險人才能解除合同

D、只有其存在有過失，并給保險人造成損失，保險人才能解除合同

44、某合同采用采用免賠額賠償方法，規(guī)定免賠額為100元，如果被保險人的實際損失為40元，則保險人支付給被保險人的賠償金額為（）

A、100元B、0元C、40元D、60元

45、下列保險合同中，適用代位追償原則的是（）

A 責任保險合同B 定期壽險合同

C 年金保險合同D 意外傷害保險合同

46、定期人壽保險期滿后，可以改為其他長期保險險種，保險界對這種定期人壽保險叫做

()

A、可變型壽險B、可變型定期壽險

C、應變型壽險D、兩全保險

47、兩全保險有多種形式，常見的有普通兩全保險、聯(lián)合兩全保險及()

A、特殊兩全保險B、健體兩全保險

C、次健體兩全保險D、期滿雙倍兩全保險

48、顧問式銷售流程中,電話約訪的目的是為了()

A、提高準客戶名單B、銷售產(chǎn)品C、客戶服務D、見面

49、下列哪項屬于較可能和“洗黑錢”有關的保險合同？（）

I． 躉繳保費II． 定期保單III．火險IV．投資連結險

A、以上皆對B、I、IIIC、II、IVD.I、IV50、投保人故意不履行如實告知義務，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故（）。

A、承擔賠償責任或給付保險金

B、不承擔賠償或給付保險金的責任，且不退還保費

C、不承擔賠償責任或給付保險金的責任，但可以退還保險費

D、以上均不退還保險費

二、多項選擇題

1、顧問式銷售共分為前期準備、篩選客戶、約訪客戶（）等環(huán)節(jié)

A、轉介紹

B、說明促成C、售后服務

D、接觸面談

2、現(xiàn)代保險主要具有的功能是（）

A、經(jīng)濟補償B、資金融通C、社會管理D、保險利益

3、在理財規(guī)劃業(yè)務中，主要涉及的保險種類有（）

A、人身保險 B、財產(chǎn)保險C、責任保險D、家庭保險

4、在我國，現(xiàn)代理財?shù)碾U種主要有（）

A、分紅保險 B投資連結保險 C、萬能保險D、意外傷害保險

5、顧問式銷售流程中,接觸面談的主要目的是（）

A、建立信任B、收集客戶資料C、寒暄贊美D、銷售產(chǎn)品

6、根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，人身保險中對被保險人具有保險利益的人包括被保險人的（）等

A、配偶B、父母C、子女D、撫養(yǎng)人 E、贍養(yǎng)人

7、保險利益是保險合同存在的前提，保險利益必須符合的條件有（）

A、應為合法的利益B、應是確定的經(jīng)濟利益

C、必須客觀存在D、應為經(jīng)濟上有價的利益

8、風險管理方案的制定有兩類，財務法是通過提取風險準備金事先做好吸納風險成本的財務安排來降低風險成本的一種風險管理辦法，包括（）幾種技術

A、自留B、轉移C、消除D、控制

9、風險策劃管理應依據(jù)整體規(guī)劃原則從（）方面幫助客戶進行有效管理

A、財務安全B、風險管理C、人身保險D、收入保障

10、非系統(tǒng)風險包括（）等

A、信用風險B、經(jīng)營風險C、購買力風險D、財務風險

三、是非判斷題

1、保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔給付保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔賠償保險金責任的商業(yè)保險行為。（）

2、商業(yè)保險合同必須全部遵循自愿訂立原則。（）

3、保險事故發(fā)生后，保險人按照合同約定，認為有關的證明和資料不完整的，應當及時分

次通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。（）

4、顧問式銷售流程中,電話約訪環(huán)節(jié)共有前期準備,自我介紹,寒喧致意,道明來意,提出要求,確認約會共六個步驟。（）

5、投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。（）

6、被保險人或者投保人只能指定一人為受益人。（）

7、保險人對人壽保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。（）

8、保險金額是指投保人交納保費和承擔第三者賠償責任的最高限額。（）

9、顧問式銷售流程中,客戶篩選的目的是為了提高準客戶名單()

10、任何單位或者個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。（）

四、案例分析題

1、試用一個保險原則分析下面的案例，并闡明自己的觀點。

2003年5月，某公司42歲的員工丁某因胃痛入院治療，醫(yī)院確診他患了胃癌，但家屬因害怕他知情后情緒波動，因此沒有將實情告訴他，假稱是胃病。丁某手術后出院。7月22日，丁某在保險代理人的推薦下，向某保險公司投保重大疾病和住院醫(yī)療保險。丁某在填寫投保單時沒有告知曾經(jīng)因病住院的事實。2004年1月，丁某舊病復發(fā)，醫(yī)治無效死亡。后來，丁某的妻子以指定受益人的身份，到保險公司請求給付保險金。保險公司通過到醫(yī)院調查并調閱丁某病歷檔案，發(fā)現(xiàn)丁某在投保前就已患胃癌并動過手術，于是拒絕給付保險金。丁妻以丈夫投保時不知自己患胃癌因此沒有違反告知義務為由，要求保險公司支付保險金。雙方爭執(zhí)不下，丁妻將保險公司告上法庭。

2、陳先生，35歲陳太太，30周歲

收入：400000元/年收入：45000元/年

預計退休年齡：60歲預計退休年齡：55歲

退休后社保養(yǎng)老金：40000元/年退休后社保養(yǎng)老金：25000元/年

年生活費：200000元/年年生活費：60000元/年

退休后年生活費：140000元/年退休后年生活費：42000元/年

請問：陳先生家庭養(yǎng)老保障缺口是多少？

3、在顧問式銷售流程中，從接觸到說明遵循著嚴格的順序，而雄辯的說明，是可以按照這個順序倒著說回去的，那么說明的邏輯到底是什么？

4、陳平今年26歲，是家里的獨生子。大學畢業(yè)之后再北京的一家公司擔任銷售工作，月收入2500元，參加了社會保險。她節(jié)假日喜歡郊游，但平時花錢沒有計劃，所以每月的結余所剩無幾。請對以上情況分析和保險理財建議。

參考答案：

一、1-5 DDBCD6-10 DAACB11-15 ABDAA16-20 BDCCA21-25 CDBBD26-30 BCBAA31-35DBDBB36-40 BDBAA41-45 ABABA46-50 BADDB

二、1、ABCD2、ABC3、AB4、ABC5、AB6、ABCDE7、ABC8、AB9、ACD10、ABD

三、1-5 √√×√×6-10 ×√××√

四、解：

1、保險公司拒絕給付保險金是有依據(jù)的，丁某投保時確實違反了最大誠信原則的告知義務。雖然丁某投保時的確不知自己患胃癌的情況，但他也沒有將自己住過院、動過手術的事實告知保險公司，隱瞞了這一重要事實，使保險公司喪失了在核保中進一步調查取證以決定是否同意承保或提高保險費率的機會。

2、答：陳先生退休后支出＝140000×20＝280萬

陳太太退休后支出＝42000×30＝126萬

陳先生退休后收入＝40000×20＝80萬

陳太太退休后收入＝25000×30＝75萬

養(yǎng)老缺口＝280＋126－80－75

＝251萬元

3、答：提供的利益－產(chǎn)品的方案－保險的需求－存在的問題－客戶的現(xiàn)狀

4、答：普通青年單身者，他們的保險理財側重于基本保障，以求得穩(wěn)健為目的，用保險來解決當前的意外、疾病等風險問題，為將來的家庭理財打下基礎，而不應注重那些輕保障重投資回報的保險產(chǎn)品。

情況分析：陳平這樣的年輕人正處于人生的創(chuàng)業(yè)期，而且收入一般，花銷大，沒有銀行存款。他喜歡郊游，客觀上存在較大的風險，另外重大疾病帶來的經(jīng)濟損失也是巨大的，還有在自己遭遇不測時父母的贍養(yǎng)問題也應該及早解決。

理財建議：收入不高的年輕一族，建議投保一些交費低、保障高的定期壽險和意外傷害保險。建議陳平德保額在25萬元左右，保費控制在其年收入的10%以內，這樣可以多留下一些資金用于定期儲蓄，這樣做第一是經(jīng)濟獨立，可以有足夠的結婚，第二是為將來的理財?shù)於ɑA。

第四篇：保險服務創(chuàng)新之淺見

保險服務創(chuàng)新之淺見

發(fā)布時間：2014.11.02

內容來源：浙江省分公司

信息員：湯余平字體大小: 大

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（本文作者: 浙江省分公司客戶服務管理部 朱施宜）

摘要：“新國十條”的頒布為保險業(yè)帶了巨大政策紅利，而保險服務創(chuàng)新將是支撐紅利轉換為生產(chǎn)力的基礎，是保險業(yè)發(fā)展的永恒主題，是加快發(fā)展我國現(xiàn)代保險服務業(yè)不可或缺的一環(huán)。本文論證了保險創(chuàng)新的必要性和著力點，并依此給出保險服務創(chuàng)新的三大建議。

關鍵詞：保險服務 創(chuàng)新 新國十條

“新國十條”指出：“支持保險公司積極運用網(wǎng)絡、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術促進保險業(yè)銷售渠道和服務模式創(chuàng)新。鼓勵保險公司提供個性化、定制化產(chǎn)品服務，減少同質低效競爭。推動保險公司轉變發(fā)展方式，提高服務質量，努力降低經(jīng)營成本，提供質優(yōu)價廉、誠信規(guī)范的保險產(chǎn)品和服務”?！靶聡畻l”的頒布與實施，為我國保險業(yè)的發(fā)展指明了新的方向。

一、保險服務創(chuàng)新的必要性

保險服務創(chuàng)新是指保險公司在對客戶服務方面的新組合、新發(fā)展、新開發(fā)，其最終目的是為了滿足客戶需求，提高客戶滿意度，從而實現(xiàn)客戶價值和公司價值的穩(wěn)步提高。保險服務創(chuàng)新是保險公司對客戶服務能力的持續(xù)改進，貫穿于保險服務的每個環(huán)節(jié)。

（一）保險服務創(chuàng)新是加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的內在要求

“新國十條”賦予了“現(xiàn)代保險服務業(yè)”全新的概念，提出了“到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強服務能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應的現(xiàn)代保險服務業(yè)??”的宏偉目標。筆者認為,要實現(xiàn)這一宏偉目標,保險業(yè)必須通過服務創(chuàng)新來不斷提高服務能力。因為，保險是一種典型的無形商品，它提供給消費者的是關于未來所存在風險的一種經(jīng)濟補償承諾。消費者購買保險處于兩方面動機，一方面是來源于本身的需求，另一方面來源于保險公司的服務，購買保險實際上就是購買保險公司的一種服務。服務是實現(xiàn)保險價值的唯一途徑。服務能力的強弱、服務水平的高低直接影響消費者的體驗，影響保險業(yè)的聲譽和地位，影響現(xiàn)代保險服務業(yè)的發(fā)展。

（二）保險服務創(chuàng)新是滿足客戶多元化需求的客觀要求 人們在生活中有各種需求，諸如生理需求、社交需求、尊重需求、自我實現(xiàn)需求等。消費需求作為人們眾多需求中的一種，隨社會、經(jīng)濟、人文環(huán)境的變化而不斷變化,其中，對保險服務的需求亦在不斷變化中。在實際工作中，我們發(fā)現(xiàn)，導致客戶對保險服務不滿意的原因很大部分來自保險公司的服務沒有跟上客戶需求多元化的節(jié)奏。調查發(fā)現(xiàn)，客戶對保險產(chǎn)品的需求來源于三個方面，首先是希望在風險發(fā)生時能夠得到及時而且全面的服務，例如出現(xiàn)交通事故時，能夠快速報案、理賠。其次是通過多功能的保險產(chǎn)品來達到未來生活能夠得到充分保障的目的。最后是能夠滿足自己個性化的需求。由于客戶的需求和對保險服務的期望值是不斷變化的，當其中任意一種需求沒有符合客戶期望值時，就會產(chǎn)生投訴或者不滿意因素。因此保險公司想要生存和發(fā)展，就必須主動的評估和查找這些潛在的不滿意因素，積極回訪客戶，準確發(fā)現(xiàn)客戶多元化的需求，在此基礎上,提供更有針對性的服務，滿足其不斷增長的期望值，保證保險業(yè)務的順利進行，從而達到客戶價值和公司價值共同提升的目的。

（三）保險服務創(chuàng)新是市場競爭的核心內容 隨著保險市場主體的日益增多，市場競爭日益激烈，在保險產(chǎn)品同質化越來越嚴重的情況下，服務已成為各家保險公司競爭客戶的核心內容。服務質量和水平的優(yōu)劣高低，直接關系到保險公司的生存和發(fā)展。在調查中發(fā)現(xiàn)，70%的客戶選擇更換保險公司是因為對服務不滿意。有數(shù)據(jù)顯示，怠慢一名客戶的潛在影響群體是40人，也就是說，一位客戶的不滿意將影響其周邊40人在保險方面的選擇。反之，當一位客戶對保險業(yè)務的認同度達到滿意程度時，則會給保險公司帶來8筆潛在的交易機會。因此，保險公司要想在激烈的市場競爭中立于不敗之地，就必須不斷進行服務創(chuàng)新，以優(yōu)質的服務來吸引客戶、爭取客戶、留住客戶。

二、保險服務創(chuàng)新的著力點

要切實增強保險服務創(chuàng)新的針對性和有效性，形成需求導向、問題導向、滿意導向，真正對準客戶的愿望和期待，著力解決客戶關注的熱點問題，使社會公眾真正體會到“保險使生活更美好”。

在多年的實踐工作中，通過對客戶回訪情況的統(tǒng)計分析，筆者發(fā)現(xiàn)，客戶對保險服務的不滿意主要集中在以下幾個方面：一是保險工作人員的服務意識不強，服務態(tài)度不好，服務技能欠缺，主要反映在工作人員將承保信息登記錯誤而引發(fā)的理賠差價、定損標準模糊、沒有盡一次性告之義務等等。二是現(xiàn)場查勘不及時，客戶等待時間長，理賠手續(xù)繁多，賠付時間長。還有客戶對服務專線電話彩鈴時間過長表示不滿。三是在辦理承保手續(xù)時，代理人（公司）虛假承諾、對保險條款解釋不到位等。四是對推出的增值服務沒有落實到位，如酒后代駕、免費施救很費周折等。

針對客戶反映的問題，筆者認為，當前保險服務創(chuàng)新應重點放在以下幾個方面： 一是服務文化的創(chuàng)新。企業(yè)是樹，文化是根。服務文化的形成是一個漸進、漫長的過程，要堅持不懈地對員工進行教育培訓，使廣大員工牢固樹立“以客戶為中心”的服務理念，努力實現(xiàn)“五個轉變”，即在思維模式上，由被動服務轉向主動服務，實現(xiàn)經(jīng)營理念由內向思維向外向思維轉變；在客戶關系上，由以產(chǎn)品為中心轉向以客戶為中心，實現(xiàn)客戶關系從片面了解到全面了解、從有限互動到充分溝通轉變；在風險管理上，由賣產(chǎn)品轉向為客戶提供風險整體解決方案，實現(xiàn)從風險等量管理向風險減量管理轉變；在價值管理上，由注重客戶短期價值轉向注重長期價值，實現(xiàn)從客戶關系管理到客戶價值管理轉變；在管理模式上，由分散運營模式轉向集約化矩陣式運營模式，實現(xiàn)經(jīng)營管理從業(yè)務驅動向客戶驅動轉變。

二是服務手段的創(chuàng)新?？蛻粼谫徺I保險產(chǎn)品以后，對所買保險產(chǎn)品的期望值會不斷提高，包括對投保、繳費、理賠等方面的期望都在不斷變化。針對于客戶的多樣化和個性化需求，保險公司要通過服務創(chuàng)新來滿足客戶需求。隨著信息化時代的到來和互聯(lián)網(wǎng)的普及，一方面，可以更多地通過互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)交互式服務，滿足客戶對實時服務的要求，實現(xiàn)與客戶充分溝通；另一方面，依靠互聯(lián)網(wǎng)整合公司內部、外部服務資源，克服物理場所帶來的地域、職場、人員限制等障礙，構建溝通順暢、反映靈敏、實時監(jiān)控的服務網(wǎng)絡，更加有效地提升服務能力。

三是服務體制的創(chuàng)新。從客戶回訪分析中不難看出，有些問題的存在，其原因是由于保險公司內部職能重疊或職責不清所造成的。因此，要著眼客戶需求，從方便客戶出發(fā)，從服務流程設計上對保險公司人員、崗位、部門設置進行重新定位，讓內部組織服務于客戶服務流程。另外，要加快推進客戶經(jīng)理制?？蛻艚?jīng)理制是保險公司向客戶提供高效、優(yōu)質、快捷、便利保險服務，全面有效維護客戶關系、切實提高客戶忠誠度的一種全新銷售服務模式。有關試點單位的經(jīng)驗已經(jīng)證明，這種服務模式對促進保險公司向“以客戶為中心”的全面轉型、推進現(xiàn)代保險服務業(yè)的發(fā)展具有十分積極的現(xiàn)實意義。

三、保險服務創(chuàng)新的相關建議

（一）積極借鑒國外保險服務的先進經(jīng)驗

國外保險企業(yè)發(fā)展較早，在服務創(chuàng)新方面累積了很多成熟經(jīng)驗，值得借鑒。例如，美國保險公司在選擇承保險種時借助金融需求分析系統(tǒng)，先對客戶需求進行詳細分析，再根據(jù)客戶需求來制定個性化的保險產(chǎn)品，實現(xiàn)了在銷售無形商品的同時，運用保險來解決客戶的經(jīng)濟問題。在理賠服務上，美國在提供及時有效的查勘等高質量服務的同時，用現(xiàn)場救援、定期檢測保險標等增值服務來提高市場競爭力。此外，電子商務平臺作為現(xiàn)階段美國保險銷售的一個重要渠道，每年約有600萬消費者通過互聯(lián)網(wǎng)來選擇保險產(chǎn)品，并且通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)了保險業(yè)的一站式服務，消費者可以根據(jù)自己的需求來選擇服務的項目，讓服務更有針對性。

（二）提高客戶服務信息化水平保險業(yè)所面對的客戶群體十分龐大，運用信息化手段來處理信息和數(shù)據(jù)有助于有效地跟蹤客戶需求、提高保險業(yè)的服務效率和針對性。客戶關系管理系統(tǒng)是保險行業(yè)的必備系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)可以記錄客戶檔案和相關記錄，能夠真實地了解客戶的需求，以便銷售人員向其提供個性化的服務。另外，電子郵件、傳真、語音電話、短信等都可以作為與客戶信息溝通的方式與互聯(lián)網(wǎng)并存。

（三）標準服務要過硬，增值服務要慎重 在保險服務創(chuàng)新過程中，要避免華而不實的現(xiàn)象。對承保、理賠等一些基礎性服務，要標準化、規(guī)范化、制度化。在此基礎上，細分客戶，推行差異化，并根據(jù)客戶不斷變化的消費需求優(yōu)化服務流程，努力為客戶提供方便、快捷、優(yōu)質的保險服務。對于增值服務，既要積極又要慎重，既要著眼于客戶需求，又要根據(jù)公司自身實力，推出的項目要切實可行，操作簡便，切不可虎頭蛇尾或叫好而不叫座。

第五篇：2016年甘肅省保險從業(yè)資格保險經(jīng)紀人之新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度考試試題

2016年甘肅省保險從業(yè)資格保險經(jīng)紀人之新型農(nóng)村養(yǎng)老保

險制度考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、保險專業(yè)代理機構從事保險代理業(yè)務，應當與被代理保險公司簽訂書面__合同。

A．委托代理 B．保險 C．經(jīng)營許可 D．責任風險

2、產(chǎn)品整體理論認為，一個完整的產(chǎn)品應該包含__三個層次。A．核心產(chǎn)品、有形產(chǎn)品、延伸產(chǎn)品 B．核心產(chǎn)品、有形產(chǎn)品、服務產(chǎn)品 C．核心產(chǎn)品、延伸產(chǎn)品、服務產(chǎn)品 D．有形產(chǎn)品、延伸產(chǎn)品、服務產(chǎn)品

3、責任保險的間接賠償對象是____ A：本國進口商 B：本國出口商 C：外國進口商 D：外國出口商

4、下列選項中，__可以作為企業(yè)財產(chǎn)保險的可保財產(chǎn)。A．礦藏 B．土地

C．合法的房產(chǎn) D．危險建筑

5、保險理賠的基本原則不包括。A：重合同、守信用 B：主動、迅速 C：詳細、全面 D：實事求是

6、從世界范圍看，根據(jù)政府支持程度的不同，出口信用保險的經(jīng)營形式不包括下列__。

A．政府直接經(jīng)營方式 B．政府間接經(jīng)營方式 C．政府委托經(jīng)營方式 D．政府部分經(jīng)營方式

7、保險人厘定人身意外傷害保險費率時考慮的主要因素是__。A．年齡 B．性別 C．職業(yè) D．體格

8、根據(jù)某保險公司的遠洋船舶保險條款規(guī)定，遠洋船舶保險的險別分為（）兩種。不同的險別，承保著不同的保險責任范圍。A．部分險和一切險 B．全損險和一切險 C．事故險和一切險 D．全損險和部分險

9、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)綜合險，固定資產(chǎn)按照賬面原值投保，保險金額為100萬元。在保險期間內，因山洪導致該企業(yè)房倒屋塌、機器設備受損，損失達50萬元。出險時，其固定資產(chǎn)重置價值為200萬元。保險公司的賠償金額為__。A．75萬元 B．25萬元 C．62.5萬元 D．50萬元

10、保險代理機構及其分支機構的高級管理人員或者業(yè)務人員，離開該機構后被發(fā)現(xiàn)在該機構工作期間違反有關保險監(jiān)督管理規(guī)定的，依法追究其責任。A：不能 B：可以 C：應當

D：由保監(jiān)會視具體情況而定

11、王某獨立經(jīng)營一運輸船，投保時船的保險價值和保險金額為1000萬元，保險期限1年。投保3個月后，將其船只的40%轉讓給李某，投保8個月后船全損。按照損失補償原則以保險利益為限，保險人賠給王某（）的損失。A．750萬元 B．1000萬元 C．400萬元 D．600萬元

12、根據(jù)資產(chǎn)要素的定義，下列選項中對它具有的基本特征歸納錯誤的是（）。A．資產(chǎn)能直接或間接地給企業(yè)帶來經(jīng)濟利益 B．資產(chǎn)為企業(yè)所擁有，但不被為企業(yè)所控制

C．資產(chǎn)由過去的交易或事項形成，是現(xiàn)實的資產(chǎn)而非預期的資產(chǎn) D．資產(chǎn)為企業(yè)所擁有，或者即使不擁有也為企業(yè)所控制

13、常見的節(jié)稅行為包括__等。①調整投資地點 ②創(chuàng)造條件達到稅收優(yōu)惠條件 ③轉嫁稅負 ④避稅 A． ①③ B．①② C．②③ D．①④

14、受托人提取的管理費不高于受托管理企業(yè)年金基金財產(chǎn)凈值的（）。A．0.1% B．0.2% C．0.5% D．1.2%

15、遠洋船舶保險定期保險的保險期限最短為__個月。A．12 B．6 C．3 D．1

16、__是保險存在的前提條件。A．保值增值 B．風險 C．不確定性 D．投機

17、與信托基金模式不同，企業(yè)年金基金會模式的主要特點是：__。A．企業(yè)年金基金不具有獨立的基金法人形式 B．企業(yè)年金基金不獨立于舉辦企業(yè) C．企業(yè)年金基金不能采用DC模式 D．企業(yè)年金基金不進行投資運作

18、若在人壽保險中發(fā)生重復保險的情況，則保險事故發(fā)生時。A：被保險人或受益人不能獲得多重給付

B：被保險人或受益人只能獲得第一份保單給付 C：被保險人或受益人只能獲得最后一份保單給付 D：被保險人或受益人可以獲得多重給付

19、中國保監(jiān)會《健康保險管理辦法》規(guī)定，長期健康保險產(chǎn)品應當設置合同猶豫期，并在保險條款中列明投保人在猶豫期內的權利，猶豫期不得少于______。A．7天 B．10天 C．14天 D．30天

20、保險代理機構、保險代理分支機構及其業(yè)務人員在開展保險代理業(yè)務過程中，不得有欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為，下列選項中不屬于欺詐行為的是__。

A．隱瞞與保險合同有關的重要情況

B．捏造、散布虛假事實，損害其他保險中介機構的商業(yè)信譽

C．泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務和財產(chǎn)情況及個人隱私

D．挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款

21、某企業(yè)欲為職工建立繳費確定型補充養(yǎng)老保險計劃，但老員工由于賬戶積累期限短，需要補償對他們的養(yǎng)老金待遇，從而會形成養(yǎng)老保險的歷史債務。在實踐中，解決歷史債務問題的方法包括__。①單獨籌資工齡折算法

②提高繳費比例法

③延長繳費年限法

④給付確定法 A．①②③ B．①③④ C． ②③④ D．①②③④

22、電鏡下觀察的紋狀緣是： A．纖毛 B．絨毛 C．鞭毛 D．微絨毛 E．嗅毛

23、保險公估機構變更名稱或者分支機構名稱，應當自變更決議作出之日起__內，書面報告中國保監(jiān)會。A．15日 B．10日 C．7日 D．5日

24、不屬于壽險理賠的環(huán)節(jié)。A：接案 B：調查 C：審批

D：代位求償

25、甲為某國駐華領事，一日上街購物時被我國公民開車撞傷，甲向當?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V，請求乙賠償損失。本案適用。A：中國民法

B：該領事所屬國民法 C：國際慣例

D：第三中立國民法

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、不可抗辯條款適用于（）A：永久完全殘疾給付 B：意外傷害加倍給付 C：一般的死亡給付 D：意外殘疾給付

2、下列選項中不屬于廣義上的保險的是__。A．社會保險 B．商事保險 C．合作保險 D．合伙保險

3、當人壽保險費率采用均衡費率的時候，人壽保險合同的性質是__。A．投資性 B．儲蓄性 C．補償性 D．給付性

4、根據(jù)我國《反不正當競爭法》的規(guī)定，下列機構中，有權對不正當競爭行為進行監(jiān)督檢查的是__。A．鄉(xiāng)級工商行政管理部門 B．縣級工商行政管理部門 C．市級稅務機關 D．省級消費者協(xié)會

5、果樹死亡保險的保險期限多以__期為限。A．60天 B．2年 C．1年 D．180天

6、中國保監(jiān)會應當自受理保險經(jīng)紀機構高級管理人員任職資格申請之日起__內作出核準或者不予核準的決定。A．10日 B．20日 C．40日 D．60日

7、__是風險管理的第一步，也是風險管理的基礎。A．評估風險管理效果 B．風險評價 C．風險估測 D．風險識別

8、壽險理賠的流程一般不包括__環(huán)節(jié)。A．接案，立案 B．初審，調查 C．復核審批 D．代位求償

9、因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾______年的，不得擔任保險專業(yè)代理機構的董事長、執(zhí)行董事及高級管理人員。A．1 B．2 C．5 D．10

10、購買人壽保險的人追求的是在發(fā)生不測時可以從保險公司獲得賠償金和給付金，這屬于保險產(chǎn)品的__方面給消費者帶來的利益。A．核心產(chǎn)品 B．有形服務 C．附加產(chǎn)品 D．有形產(chǎn)品

11、保險公估從業(yè)人員應按照委托要求，根據(jù)和確認事故原因，下列不得作為保險公估人員確定事故原因的依據(jù)是__。A．查勘情況 B．調查分析結果

C．有關行政職能部門或法定機構出具的證明文件 D．出險人的口頭陳述

12、企業(yè)進行福利計劃調查的目的包括__：①了解全體國民平均的收入和福利水平；②調整福利結構；③了解其他企業(yè)福利管理實踐的最新發(fā)展和變化趨勢；④調整福利水平。A．①②④ B． ①②③ C．②③④ D．①②③④

13、美國401K 計劃采用的稅制是：__。A．EET 稅制 B．ETE 稅制 C．ETT 稅制 D．TEE稅制

14、關于海上保險合同保險人的責任，下列說法不正確的是__。

A．保險人賠償保險事故造成的損失，以保險金額為限。保險金額低于保險價值的，在保險標的發(fā)生部分損失時，保險人按照保險金額與保險價值的比例負賠償責任

B．保險標的在保險期間發(fā)生幾次保險事故所造成的損失，如果損失金額的總和超過保險金額，保險人則不予賠償

C．被保險人為防止或者減少根據(jù)合同可以得到賠償?shù)膿p失而支出的必要的合理費用，為確定保險事故的性質、程度而支出的檢驗、估價的合理費用，以及為執(zhí)行保險人的特別通知而支出的費用，應當由保險人在保險標的損失賠償之外另行支付

D．保險金額低于共同海損分攤價值的，保險人按照保險金額同分攤價值的比例賠償共同海損分攤

15、關于違反合同的違約責任，下列說法錯誤的是。

A：當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定條件的，另一方有權要求履行或者采取補救措施，并有權要求賠償損失

B：合同的違約金數(shù)額是法定的，當事人不能約定或隨意變更 C：當事人雙方都違反合同的，應當分別承擔各自應負的民事責任

D：當事人一方因另一方違反合同受到損失的，應當及時采取措施防止損失的擴大

16、一風險單位是否發(fā)生風險事故、受多大損失與其他風險單位無關，這種現(xiàn)象稱為風險單位的（）A．獨立性 B．同質性 C．大量性 D．相似性

17、納稅人的違章行為不包括__。A．偷稅 B．避稅 C．欠稅 D．抗稅

18、產(chǎn)品責任保險的保險期限通常為____ A：期內索賠式 B：期內發(fā)生式 C：期滿索賠式 D：期滿發(fā)生式

19、王某投保人身意外傷害保險一份，保險期限為2001年1月2日至2002年1月1日，且合同規(guī)定的責任期限為180天。假如王某于2001年5月1日遭受意外傷害事故，并于2001年7月1日被鑒定為中度傷殘。則保險人對此事故的正確意見是____ A：比例責任賠償方式 B：限額責任賠償方式 C：順序責任賠償方式 D：第一危險賠償方式

20、自然風險的特征不包括__。A．風險形成的不可控性 B．風險形成的周期性 C．風險的不可預測性

D．風險引起后果的共沾性

21、某企業(yè)決定組織員工集體參加團體定期壽險。下列觀點正確的有__：①可以按照被保險人的工資收入、職位、工齡等因素分別制定每類被保險人的保險金額；②可以對所有被保險人采用相同的保險金額；③該企業(yè)的新進員工可于報到后加入該團體保險；④一般由企業(yè)或企業(yè)與員工共同分擔保費。A．①②③④ B．①②③ C． ①②④ D．②③④

22、保險代理機構在特殊情況下任命臨時負責人的，應當書面報告中國保監(jiān)會。臨時負責人任職時間最長不得超過__。A．1個月 B．3個月 C．6個月 D．1年

23、政策風險是企業(yè)年金面臨的系統(tǒng)風險之一。__ A．正確 B．錯誤

24、下列屬于非法人組織的是__。A．消費者保護協(xié)會 B．工商銀行總行

C．保險公司在各地的分支機構 D．國有獨資公司

25、下列各項中，不屬于消費者權益爭議解決方式的是__。A．請求消費者協(xié)會調解 B．與經(jīng)營者協(xié)商和解

C．向有關行政部門申請仲裁 D．向人民法院提起訴訟