第一篇：銀行貸后管理崗工作總結(jié)

2011年度信貸管理工作總結(jié)匯報 2005年在省、市行的正確領導下，我行信貸管理工作緊跟總行股改工作步伐，在全力壓縮和控制信貸風險，改革信貸管理體制，完善業(yè)務規(guī)程，提高風險控制能力上下功夫，為構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸風險管理架構(gòu)和運行機制奠定基礎?，F(xiàn)將今年主要工作匯報如下：

一、2005年主要指標完成情況 1、12月末資產(chǎn)質(zhì)量狀況。年初我行全部貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)、牡丹卡透支，下同）為***億元，按總行確定的信貸資產(chǎn)剝離要求，6月末實現(xiàn)法人客戶不良資產(chǎn)剝離***戶，貸款總額***億元，其中：可疑類貸款***戶，金額***億元；損失類貸款***戶，金額***億元。**月末全行貸款為***億元，不含剝離因素比年初下降***萬元，比*月末貸款剝離后余額減少***萬元，綜觀法人、個人兩類貸款質(zhì)量狀況是：

（1）法人客戶：2005年12月末，全部貸款余額為***億元，按貸款五級分類，其中正常類貸款為***萬元，比6月末減少***萬元，占比**%，；不良貸款為***萬元（其中：次級類貸款***萬元，可疑類貸款***萬元），比6月末增加***萬元，占比**%。（2）個人客戶：截止2005年12月末，全行個人貸款***筆，貸款余額***萬元。其中：個人住房貸款***筆，貸款余額***萬元，占比為**%；個人消費貸款***筆，貸款余額萬元，占比為**%。個人住房關注貸款列全省第*位，不良貸款列全省第*位；個人消費關注貸款列全省第*位，不良貸款列全省第*位。

受夯實信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，12月末貸款形態(tài)是：正常貸款***筆，貸款余額***萬元；關注貸款***筆，貸款余額***萬元，關注貸款率**%，不良貸款***筆，貸款余額***萬元，不良貸款率**%。關注及不良貸款率分別比年初分別增加**和**個百分點。

2、壓縮潛在風險貸款情況：今年上半年總、省行先后兩次鎖定我行潛在風險貸款**戶，金額***萬元，下達上半年壓縮潛在風險貸款計劃***萬元。下半年鎖定潛在風險貸款*戶，金額***萬元，壓控計劃為***萬元。上半年，全行實現(xiàn)壓縮潛在風險貸款***萬元，完成計劃的**%。其中實現(xiàn)現(xiàn)金清收***萬元、風險轉(zhuǎn)化***萬元、風險釋放***萬元。6月末全行潛在風險貸款余額為***萬元，占全部法人客戶貸款余額的**%。7月初至12月末，實現(xiàn)壓縮潛在風險貸款***萬元，完成計劃的**%。其中：現(xiàn)金清收***萬元、風險釋放***萬元。12月末全行潛在風險貸款余額為***萬元，占全部法人客戶貸款余額的**%。

3、壓控**年以來新增不良貸款情況。12月末**年以來新增貸款**億元，較6月末法人貸款剝離后減少**萬元。其中：正常類貸款減少***萬元，關注類貸款減少***萬元，次級類貸款增加***萬元，可疑類貸款增加***萬元，不良貸款總計***萬元，不良貸款占比為**%，比省行下達控制目標*%超**個百分點。

二、2005年信貸管理工作回顧

今年我行信貸管理工作的主要內(nèi)容是：(一)積極推進信貸經(jīng)營管理體制改革，完善信貸經(jīng)營管理架構(gòu)

根據(jù)省、市行要求，今年我行建立全新的信貸經(jīng)營管理架構(gòu)和運行機制。

1、構(gòu)建科學的信貸業(yè)務風險控制體系，規(guī)范信貸業(yè)務操作。

今年我行信貸管理較大變革。一是改革原有法人客戶業(yè)務管理模式，組建“信貸業(yè)務核保及操作中心；二是承接全行個人消費信貸業(yè)務的管理。為嚴控信貸風險，我們從明確崗位、建立健全崗位責任制入手，重新設計工作流程，制定并下發(fā)管理制度，實施規(guī)范操作。

1、改革法人客戶業(yè)務監(jiān)督方法，全面推行“一對一“監(jiān)督。近年我行對原有“貸后監(jiān)督中心”工作內(nèi)容進行改革，將原有信貸審查員更改為信貸業(yè)務操作員和支行貸后管理情況監(jiān)督員，通過“一人管一行，逐戶、逐筆監(jiān)督”的方式，對剝離后我行剩余的信貸資產(chǎn)，實行操作與監(jiān)督合一。先后*次組織大規(guī)?，F(xiàn)場檢查，下發(fā)《信貸業(yè)務整改通知書》和《加強管理工作意見》**份，實現(xiàn)整改不規(guī)范操作問題**啟，推動了我行信貸業(yè)務規(guī)范化管理工作進程。

2、實施個人業(yè)務審批與監(jiān)督分離。個人消費信貸業(yè)務，我們在實現(xiàn)前后臺分離的基礎上，對列入信貸管理部的后臺業(yè)務，實行了審批與監(jiān)督分離、相互監(jiān)督、相互制約的工作機制，有效地控制了信貸操作風險。上半年通過實施有效監(jiān)督，實現(xiàn)對信貸檔案入庫不及時、抵押未登記等問題整改**啟，涉及貸款本金***萬元，使信貸風險問題消滅在萌芽狀態(tài)。

3、以制度規(guī)范操作、監(jiān)督行為。為規(guī)范信貸業(yè)務操作，今年上半年我們先后在信貸管理上組織并起草若干規(guī)章制度，分別是：《*****消費信貸審查委員會工作規(guī)則》、《****消費信貸審查中心管理辦法》、《****加強貸后監(jiān)督管理辦法》、《關于規(guī)范提取信貸檔案管理的補充規(guī)定》、《2005年度公司客戶信貸資產(chǎn)質(zhì)量和潛在風險貸款壓縮退出考評辦法》、《****法人客戶信貸業(yè)務操作及核保操作中心工作規(guī)則》等，上述規(guī)則、辦法運行后，有效地加強了我行信貸管理工作。

（二）加強信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理，全力清壓潛在風險貸款

今年我們將夯實資產(chǎn)質(zhì)量和責任人，嚴格控制新增貸款風險，全力壓縮潛在風險貸款作為今年信貸管理工作的重中之重。

一是要建立風險識別、規(guī)范信貸業(yè)務報批及操作管理。為規(guī)范管理，我們堅持信貸準入條件，對剝離后法人客戶進行精細化管理，認真篩選、排序分類。本照“服務營銷、控制風險、盤活資金”的要求，加大工作力度。

首先將***、***、***等3戶客戶列為我行重點支持客戶，對其重新設計融資方案，及時與總行信貸審批中心溝通匯報，力爭取得其對此類客戶存量貸款向新增貸款轉(zhuǎn)化創(chuàng)造條件。經(jīng)工作到12月末止，實現(xiàn)存量向新增有效轉(zhuǎn)化*筆，金額***萬元。

其次夯實信貸資產(chǎn)質(zhì)量，清查貸款責任人。在2004年對全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量夯實的基礎上，為配合股改的需要，今年我們又先后三次組織對管轄貸款進行質(zhì)量認定，重新劃定出不良貸款***萬元，同時通過對貸前、貸中、貸后三個階段檢查**筆，金額***億元貸款，逐筆通過貸

前、貸中、貸后檢查，發(fā)現(xiàn)管理責任及人員，對不良貸款逐戶逐筆建立個人責任檔案、認真記錄每筆貸款全過程風險控制情況，并將其作為信貸業(yè)務檔案的有機組成部分，集中信貸檔案庫管理。在此基礎上提出責任人處理意見，經(jīng)報有關部門核準，全年共形成責任認定報告***余份，為全行處理責任人**人次（涉及副科級以上領導干部*次）其中經(jīng)濟處罰**人次，罰款***元，通報批評*人次，行政警告*人次，記過*人次，記大過*人次提供了第一手材料。

二是實行信貸業(yè)務精細化管理。為推進信貸資產(chǎn)精細化管理，下半年我行對剝離后的**戶，金額為***萬元的貸款全面行了精細化管理，根據(jù)總行制定的行業(yè)信貸政策和信貸管理規(guī)定，結(jié)合客戶實際情況，從規(guī)避信貸風險入手細分客戶，適時劃定支持、維持、壓縮、退出四個類別，按不同貸款方式和形態(tài)，逐戶、逐筆制定和落實管理措施，取得成效。到12月末，實現(xiàn)壓縮潛在風險貸款***萬元（其中：現(xiàn)金收回***萬元，不良釋放***萬元），清收不良貸款***萬元。期間我們還先后多次組織開展信貸資產(chǎn)十二級分類測試，均保質(zhì)、保量地完成了工作任務。

三是全力控壓潛在風險貸款。今年省行上半年兩次核定我行潛在風險貸款**億元，下達上半年處置計劃**億元，下半年核定潛在風險貸款***萬元，下達壓縮計劃***萬元。對此我們高度重視，年初即及時下發(fā)了《*****壓縮潛在風險貸款考核辦法》，先后*次組織支行匯報工作任務落實情況，市分行召開*次特定風險分析會議，隨時分析解決影響工作進度的難點問題，逐戶制定、落實工作預案，兩級行領導帶頭承包潛在風險按壓大戶，并通過“督辦制度”，全面推動了我行潛在風險貸款壓降工作。由于上述工作的落實，上半年，全行實現(xiàn)潛在風險貸款壓縮**億元，占壓縮計劃的**％，其中現(xiàn)金清收***萬元、轉(zhuǎn)化***萬元、不良釋放***萬元；7月初到11月末，壓縮潛在風險貸款***萬元，占壓縮計劃的**%，其中現(xiàn)金清*萬元，不良釋放***萬元。在具體抓好潛在風險壓降上，我們的主要做法分別是：

1、創(chuàng)造條件，釋放不良貸款。根據(jù)省行下達的釋放計劃和我行潛在風險特征，我們分解下達劣變工作目標，要求各支行對原有不良貸款實行“瘦身”管理，編制潛在風險釋放鏈，采取措施騰出空間，釋放潛在風險貸款。通過落實上述要求，前四個月全行通過核銷、現(xiàn)金清收、以物抵貸等方式，實現(xiàn)原有不良貸款“瘦身”近億元，扣除省行上收核銷指標后，騰出潛在不良貸款釋放空間***萬元，實現(xiàn)**戶潛在風險釋放***萬元。

2、發(fā)揚“螞蟻啃骨頭”精神，實現(xiàn)非大額現(xiàn)金清收*筆，金額***萬元。主要采取了信貸、會計聯(lián)手監(jiān)督扣款、票據(jù)融資還款等措施。

四是借助法律手段，強制收貸。2005年7月初，不良貸款仍有釋放的趨勢，對此我行及時將清收工作重點轉(zhuǎn)移到強制收貸上，并且得到了政府的大力支持。對現(xiàn)有存量貸款進行分類排隊，結(jié)合借款人生產(chǎn)經(jīng)營、財產(chǎn)變現(xiàn)能力等情況，分別以訴訟、風險代理、以物抵貸、媒體曝光等方式，有針對性的制定清收措施。

1、法人客戶訴訟結(jié)果。市分行召開支行一把手不良貸款處置會議，對**戶損失類、可疑類貸款，逐戶剖析分類施策。例：對****公司***萬元貸款、****商場***萬元貸款、****公司***萬元貸款、*****中心***萬元貸款通過依法訴訟，向法院申請強制執(zhí)行，變賣銀行抵押物，行使抵押優(yōu)先受償權(quán)。截至2005年12月末，通過處置抵押物收回貨幣資金***萬元，其中：****公司***萬元、********萬元。

2、個人貸款付諸司法情況。針對我行個人住房貸款假按揭問題，我行聘請省行法律專家顧問團來我行現(xiàn)場辦公，分析論證假按揭形成的不良貸款處置方式。例如：通過剖析***公司**戶，***萬元假按揭貸款，法律專家顧問團建議，如按民事糾紛訴訟，法院極有可能認定個人住房借款合同無效，銀行只能要求開發(fā)商返還套取的銀行貸款，而這***戶假按揭貸款，開發(fā)商重復抵押的有***筆，余額***萬元，抵押面積***平方米，其中***萬元貸款無對應房產(chǎn)；在抵押給我行后又出售有**筆，余額***萬元，抵押面積***平方米，售房款不知去向，鑒于上述情況，法律專家顧問團推薦通過省公安廳追繳開發(fā)商套取的銀行貸款。11月中旬，省公安廳已批準立案，將該案列入省公安廳督辦案件，經(jīng)偵部門正積極查找資金去向。

對開發(fā)商以個人住房按揭形式融資，進行房地產(chǎn)開發(fā)形成的不良貸款，我行則采取訴訟方式清收。

（1）、商業(yè)網(wǎng)點正常經(jīng)營的*戶，*筆貸款金額***萬元。首先通過法院查封商業(yè)網(wǎng)點，防止企業(yè)將營業(yè)網(wǎng)點抵押其他人或轉(zhuǎn)手出租、出售，阻撓銀行清收貸款，然后通過依法公開拍賣，變現(xiàn)收回銀行貸款。截止11月末，該案已進入執(zhí)行程序，待評估報告生效后，公開拍賣。

（2）、對借款人分散，貸款金額較小的個人住房貸款，我行充分利用律師事務所人手多，與法院等部門具有暢通、良好的溝通能力等優(yōu)勢，實行合屬辦公，要求實行風險代理案件的律師事務所，抽出*名律師，在代理我行案件期間，這*名專職律師不得接受其他人委托，在我行住房貸款專營支行設辦公室，每天同我行管戶信貸員一起，逐戶清收。在此期間我行不承擔任何費用，律師事務所自帶兩臺轎車。12月1日，律師事務所正式進駐我行***支行，當日同信貸員一起挑選**戶個人住房貸款，周六、周日兩天加班，擬從***戶，***萬元個人住房貸款中挑選一批符合訴訟條件的，年底前通過公證強制執(zhí)行或訴訟方式清收。

（三）完善分層次的貸后監(jiān)督檢查體系，查找貸后管理薄弱環(huán)節(jié)，全面整治貸后管理 整治貸后管理工作是今年信貸管理工作重要內(nèi)容之一。我們在去年推行《信貸員工貸后累計不良積分》的基礎上，今年對全行信貸業(yè)務推行了貸后管理后臺全面監(jiān)督制度，并制定了實施細則，進一步規(guī)范貸后管理工作和操作流程，嚴肅檢查紀律和檢查責任，全面提高了我行貸后監(jiān)督檢查能力。

1、加強新增貸款管理，建立逐筆跟蹤、逐戶控制、逐人負責的管理制度。我們強化對借款人第一還款來源的監(jiān)管，堅持以抓住借款人現(xiàn)金流、結(jié)算量作為流動資金貸款貸前審查和貸后管理的核心，所有的貸款要求專款專用，專人專戶管理，有效控制貸款第一還款來源。全年在審貸中發(fā)出查詢*條，提出風險規(guī)避措施*條，措施落實后，有效地規(guī)避了新增貸款風險；貸后管理監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題*條，均得到有效整改。

3、健全貸款監(jiān)測分析機制，實行風險控制負責人制度。今年全面推行風險分析例會制度，發(fā)現(xiàn)風險隱患及時研究制定風險防控方案。全年召開風險分析會議*次，重點解決了客戶支持

類別排序、壓降潛在風險及不良貸款清收難點問題、防范個人消費信貸風險、***公司、***公司等重點客戶重點問題，切實防范化解貸款風險。

4、嚴格規(guī)范信貸業(yè)務檔案、臺帳系統(tǒng)管理。一是嚴格落實信貸檔案管理的各項規(guī)定，提高信貸業(yè)務檔案的軟件質(zhì)量，確保歸檔內(nèi)容的及時、完整、真實、有效。我們規(guī)范了權(quán)證檔案出入庫管理，全面實行了入庫檔案監(jiān)督員查驗，對重點客戶由信貸監(jiān)督員制定管理意見付諸實施的管理機制。對個人客戶信貸檔案重新復查，到10月末止補充個人檔案資料**份，有效地防范了信貸風險，增強了個人客戶風險意識。二是加強***系統(tǒng)使用與維護、***系統(tǒng)移行勾對、人行接口管理。主要是推行了中小企業(yè)類型標準標注、加強了錄入質(zhì)量管理，實現(xiàn)誤差為零的工作目標，同時還努力拓展系統(tǒng)功能作用，加大系統(tǒng)分析監(jiān)測的內(nèi)容；組織培訓移行勾對參加人員，協(xié)調(diào)各部門超計劃完成總行任務，人行數(shù)據(jù)傳送率100%，保證數(shù)據(jù)及時、準確，努力實現(xiàn)全行信貸信息有效共享。

5、積極參與股改工作，全力做好基礎工作。參與了全行信貸資產(chǎn)的調(diào)查與評估、不良貸款管理責任進行審查、對不良資產(chǎn)資料進行了填表復核等項工作，均做到了保質(zhì)保量地完成任務工作。

三、存在的主要差距與問題

1、支持前臺業(yè)務發(fā)展仍顯薄弱。對我行信貸業(yè)務發(fā)展受阻的現(xiàn)實面前，缺乏有效的深層次可行性探討與研究，對具有一定風險的信貸業(yè)務，尚不能從有效發(fā)展的角度進一步研究風險規(guī)避措施，對此較為茫然，使我行被迫放棄商機。

2、個人消費貸款貸后管理工作一直是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)，“重貸輕管”問題現(xiàn)象較為普遍。在關注類貸款和已出現(xiàn)的不良貸款中，除本身出現(xiàn)問題不能正常還款外，相當一部分是貸后管理和檢查工作不到位。形成控壓個人消費貸款風險工作處于被動地位，存在辦法少、措施弱的問題，導致對不良貸款控壓工作異常艱難。

3、從實際工作情況看，僅能忙于日常事務，缺乏對全行信貸管理工作長期目標研究與制定，存在工作不系統(tǒng)、重點不突出、管理目標短期化問題。

4、部分信貸人員素質(zhì)、技能和責任心還不能適應現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求，信貸資產(chǎn)防范風險意識薄弱。全行信貸工作效益觀念不強、遇事推諉、分析反映信貸風險工作不到位、辦事拖拉等影響工作開展的問題仍時有表現(xiàn)。

四、2006年信貸管理工作計劃 2006我行將緊緊圍繞總、省行的工作方針，提高“內(nèi)涵”質(zhì)量，在控壓風險，壓縮轉(zhuǎn)化不良貸款上下工夫，實現(xiàn)信貸業(yè)務健康發(fā)展。主要工作設想有以下幾點：

1、強化貸后管理操作流程、責任制，形成鐵的紀律。法人客戶和個人客戶貸款全部落實到《信貸員工貸后管理不良積分制度》管理，繼續(xù)推行貸后精細化管理工作，逐戶逐筆業(yè)務實行貸后管理“一對一”監(jiān)督，實現(xiàn)貸后管理前、后臺分離，操作與監(jiān)督相互制約的管理機制。把法人客戶的評級、授信、貸款三查及法人個人客戶信貸檔案等信貸業(yè)務納入檢查范圍，杜絕篇二：2014年分行貸后管理季度工作小結(jié) **分行2014年二季度貸后管理工作小結(jié) 為提升我行貸后管理水平，有效防控信貸風險，我行對二季度法人授信客戶的數(shù)據(jù)質(zhì)量、定期檢查、風險預警、ab角制度落實情況等項目進行了全面貸后定期檢查，總體上，二季度貸后管理工作在思想上形成了上下統(tǒng)一；在質(zhì)量上取得了實質(zhì)性進步；在形式上做到了攻守兼?zhèn)洌晕以u價得分情況如下： 截止2014年6月末，全行表內(nèi)有用信余額公司類客戶58戶，其中貸款129070萬元（不含貼現(xiàn)，低風險業(yè)務）；銀行承兌匯票敞口7028萬元；六月末完成定期檢查報告60戶，檢查面達到100%；本期回收貸款16筆，回收金額25500萬元，其中提前收回信用客戶6戶，收回貸款金額10050萬元，到期回收信用客戶10戶，回收貸款15450萬元。

具體問題：

1、貸后定期檢查:各經(jīng)營行均完成二季度貸后定期檢查報告，但部分客戶檢查報告未在分行規(guī)定時間內(nèi)（6月20日之前）完成，其中營業(yè)部1戶、市場一部8戶、市場三部4戶、市場五部1戶（6月23日上報）。

2、信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量:各經(jīng)營行貸后管理檢查報告質(zhì)量總體較好，但在銷售資金歸行分析質(zhì)量、客戶生產(chǎn)經(jīng)營綜合核查分析質(zhì)量、客戶財務情況核查等方面尚存在不足，例如：市場一部客戶**州龍城實業(yè)有限責任公司銷售資金歸行分析缺少具體數(shù)據(jù)；營業(yè)部客戶**州鴻興裝飾裝潢有限公司無客戶財務數(shù)據(jù)分析；市場四部客戶**州福源實業(yè)有限公司貸后檢查報告過于簡單，無客戶上下游交易對手分析及企業(yè)現(xiàn)金流分析等。具體問題可參看**分行二季度貸后管理在線監(jiān)測工作底稿。

3、ab角制度落實情況：市場一部客戶**市航新貿(mào)易有限責任公司b角客戶經(jīng)理為**，**納鑫商貿(mào)有限公司b角客

戶經(jīng)理為**，上述兩位客戶經(jīng)理在系統(tǒng)內(nèi)不是對公客戶經(jīng)理。

4、貸后例會：因公司部督導不到位，各經(jīng)營行雖已召開貸后例會，但貸后管理會議材料未上報，此項不扣分。會后一周內(nèi)請各經(jīng)營行上報二季度各經(jīng)營行貸后例會相關材料，三季度起公司部將現(xiàn)場參與各經(jīng)營行貸后例會。

具體工作體現(xiàn)以下幾個方面: 一、二季度貸后管理工作情況：

1、貸后檢查質(zhì)量穩(wěn)步提升。公司部要求各經(jīng)營單位將銷售資金歸行作為貸后檢查的重點，以現(xiàn)場檢查為基礎,以客戶流水為依托，加強以現(xiàn)金流為主線的貸后監(jiān)測。從貸后檢查報告的完成情況來看，一是完成態(tài)度更加積極、認真。報告普遍填寫比較詳細，敷衍、流于形式的情況大大減少，空白項極少。二是填寫方法基本掌握。對于銷售資金歸行分析、客戶生產(chǎn)經(jīng)營綜合核查分析等填寫重難點，客戶經(jīng)理已基本掌握取值方法和分析技巧，較上季度有明顯提升。三是分析技巧更加嫻熟。通過監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，大部分客戶經(jīng)理能夠根據(jù)客戶的行業(yè)特征和風險狀況，抓住關鍵風險點，進行差異化分析，使報告中雷同、重復性內(nèi)容大大減少。四是支行行長把關更加嚴格。支行行長是貸后檢查報告質(zhì)量審查的第一關，貸后檢查報告質(zhì)量的整體提升直接表明支行行長發(fā)揮了重要的把關作用。

2、貸后例會質(zhì)量明顯提升。二季度由公司部牽頭，支行

配合，選取了&&和**兩戶授信客戶，由公司部提前介入并主導貸后檢查過程，全面了解客戶經(jīng)營狀況，完成了一次樣板式的貸后管理例會，并形成文字資料在各支行之間推廣。

3、營銷支持功能逐漸顯現(xiàn)。圍繞貸后管理服務客戶營銷的需要，將資金歸行、交易對手營銷延展分析、客戶后續(xù)營銷機會等作為重點項目進行檢查，將6月做為授信客戶的回訪月，由支行行長帶領管戶經(jīng)理親自上門拜訪客戶，要求授信客戶季末時點余額必須達到授信額度的20%，對于資金歸行長期不達標的客戶迅速調(diào)整授信策略，促使客戶經(jīng)理持續(xù)跟進客戶及上下游的潛在需求，深入發(fā)掘客戶價值，截止6月末，授信客戶存款季末時點余額1.96億元。

4、非標業(yè)務貸后檢查有序開展。為有效防控非標業(yè)務風險，促進非標業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)總行相關文件要求，我行對轄內(nèi)貸款客戶**州廣播影視傳媒集團有限責任公司的8000萬元非標貸款進行了線下的貸后監(jiān)測，公司部建立貸后監(jiān)測臺賬，客戶經(jīng)理按季開展了現(xiàn)場檢查，完成檢查報告，有效降低了非標業(yè)務的信貸風險。

5、擔保貸款風險逐漸減少。針對擔保公司擔保貸款，在二季度由分行公司部組織、支行配合，對**城區(qū)兩家擔保公司進行了一次反擔保措施落實情況的全面檢查并形成書面專項檢查報告，排查了擔保貸款的風險隱患。

6、貸后管理能力逐步提高。分行公司部持續(xù)開展在線 監(jiān)測，定期組織開展法人授信客戶經(jīng)理培訓學習，改變“重存款營銷，輕銷售資金歸行”的思想，客戶經(jīng)理貸后管理能力逐步提高。

二、目前貸后管理工作存在的不足：

1、總行一季度貸后檢查報告中指出，我行貸后管理中最大的問題即法人授信客戶資金歸行率低，資金回籠普遍低于授信份額。雖二季度將授信客戶資金歸行作為重點工作，取得了一定的效果，但與要求還有差距。截止6月末，法人授信客戶存款余額1.96億元，占授信總額度的17.57%，占比低于20%的硬性要求。

2、定期檢查報告質(zhì)量仍需進一步提高，雖然我行二季度的定期檢查報告覆蓋率達到100%，但對于銷售資金歸行分析、客戶生產(chǎn)經(jīng)營綜合核查分析等填寫重難點的掌握程度尚需進一步提升，距離優(yōu)秀貸后檢查報告的水平還有較大差距。

3、賬戶資金定期檢查臺帳不完善且客戶經(jīng)理現(xiàn)場檢查的進度質(zhì)量不高，對企業(yè)雖然建立了監(jiān)測臺帳，但監(jiān)測臺帳維護存在不及時、不完整的情況；現(xiàn)場檢查頻次偏少。

三、下階段工作計劃：

1、持續(xù)提升貸后檢查質(zhì)量，尤其是貸后現(xiàn)場檢查環(huán)節(jié)，公司部將細化監(jiān)測內(nèi)容，經(jīng)營行“一把手”要切實履行貸后雙人管理職責，認真開展貸后現(xiàn)場檢查，避免走過場、走形式，嚴格把控信貸風險。篇三：貸后管理年心得

貸后管理年學習心得

為切實落實總行“貸后管理年”活動的開展，營業(yè)部在分行“貸后管理年”再動員大會后就馬不停蹄的結(jié)合分行的活動方案開展了集中學習和自主學習。也是通過近一個月的學習，本人對貸后管理也有了新的認識。下面就談談我對貸后管理的認識和學習的心得： 1．通過此次學習了解到貸后管理的作用不僅是為了能夠到期收回貸款本息，也是通過貸后管理這項工作，收集企業(yè)的信息、維護客戶的關系、了解企業(yè)的上下游，堅持貸后管理與跟進服務相結(jié)合．在做好貸后管理的同時，加強業(yè)務滲透，全方位拓展業(yè)務品種，增強對客戶的監(jiān)控，提高銀行的綜合收益。2．其次，我認為防范貸款風險首先要轉(zhuǎn)變“重貸輕管”的觀念，樹立全程監(jiān)控信貸風險的理念。貸后管理是銀行全程監(jiān)控風險的重要環(huán)節(jié)，須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服重貸輕管的思想，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾．以貸后管理推動業(yè)務的穩(wěn)速發(fā)展。要進一步優(yōu)化考核指標．在注重信貸績效方面考核的同時，明確設置貸款質(zhì)量的考核指標，結(jié)合貸款五級分類，提升管理層次，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行嚴格控制。3.針對不同客戶采取不同的管理措施。建立分層次管理制度，以集團客戶、重點客戶、系統(tǒng)性客戶、行業(yè)龍頭客戶為管理重點。成立由相應級別管理行牽頭的貸后管理項目組，協(xié)調(diào)一致，全方位監(jiān)管服務，盡可能保證在對等的條件下進行貸后管理、監(jiān)控風險。三是建立風險預警、保全預案制度，對于風險高、敞口風險大的信貸業(yè)務，貸款發(fā)放后，進行細化分析，設立風險預警指標，嚴格監(jiān)測，并在貸后檢查中提出保全預案，提出在假定風險發(fā)生時的應對方案，將損失降低

到最低限度。4．建立客戶經(jīng)理等級管理制度．不斷提高客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)，防范道德風險和能力風險?？蛻艚?jīng)理是貸前決策調(diào)查的第一崗，也是貸后管理的第一崗，責任重大．客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的高低，直接影響著貸后管理的效果，是貸后管理中至關重要的因素。所以我們要不斷的提高自已的綜合素質(zhì)，加強信貸業(yè)務的學習，提高風險識別、風險監(jiān)測、風險預警、風險處理的能力。

5．多策并舉，貸后管理與服務相結(jié)合，實現(xiàn)雙贏目標。貸后管理是一項系統(tǒng)工程，面對日益復雜的市場風險環(huán)境，貸后管理手段也要不斷推陳出新。三個辦法一個指引的出臺，為我們的貸后管理工作奠定了基礎，確保了貸款資金不挪做他用?，F(xiàn)在我行在開展業(yè)務時力爭做客戶的主流銀行，要求貸款客戶的資金回籠要在我行，我覺得這也是貸后管理的工作之一，這不僅是為了增加本行的存款，也是對客戶貸款資金流向、結(jié)算頻率、現(xiàn)金流量、貨款歸行率等一手資料的掌握，我們可以通過以上資料的認真分析，把握時機，對發(fā)生重大變化的及時提示預警，果斷采取應對措施。篇四：銀行風險崗位工作總結(jié)

年終總結(jié)

即將過去的2013年，對我來說是忙碌的一年、更是幸福的一年.我衷心感謝行里對我的栽培和信任，更感謝行領導和同事們所給予我的關懷和照顧，現(xiàn)將我個人近一年來學習、工作、存在的問題以及今后努力的方向進行簡要總結(jié)：

一、工作回顧；

今年上半年，我在小額金融部任職評審經(jīng)理崗位，負責風險政策在業(yè)務經(jīng)辦中的貫徹落實，同時對具體授信項目進行盡職評審，半年內(nèi)，我堅持與每一位授信客戶面談并實地調(diào)查，共撰寫評審報告xxx份，評審后放款xxx筆，涉及金額xxxxx余萬元。11月底，在總行風險前臵的方針指引下，我調(diào)至xxx支行擔任風險經(jīng)理，主要負責在貸前、貸中和貸后各環(huán)節(jié)對所轄支行授信業(yè)務相關人員提供盡可能的業(yè)務咨詢和指導，并根據(jù)具體情況出具風險預審意見，同時將業(yè)務發(fā)展中遇到的疑難問題向總行風險部反饋。

二、存在的問題；

（1）從業(yè)經(jīng)驗不足、理論知識不夠扎實

無論是在評審還是風險經(jīng)理崗位，雖然我都盡自己的最大努力勤勉、盡職、公正地完成領導交辦的各項工作，但短暫的從業(yè)經(jīng)驗和理論知識的匱乏仍讓我時常感到提高業(yè)務水平的重要和緊迫。

（2）服務意識有待增強

作為中后臺員工，與一線員工，尤其是客戶經(jīng)理溝通交流不深入，沒能幫助一線同事最大限度地釋放營銷能力和客戶服務效率。（3）工作中缺乏創(chuàng)新意識

工作上大多數(shù)時候只是按部就班地完成領導交辦的任務，缺乏創(chuàng)造性、點子不多、思路不新。

（4）政治敏感性不高

有時對監(jiān)管文件精神和領導的指示吃不透，對事情發(fā)展趨勢的分析判斷拿不準，不能根據(jù)出現(xiàn)的新情況、新問題積極地做出反應，導致工作中出現(xiàn)了延誤和偏差。

（5）文字綜合能力亟待提升

雖然已完成了不少材料撰寫工作，但總體來說，材料質(zhì)量不高、深度不夠，工作效能不高。

三、存在問題的根源

深刻反思后我認為，上述問題的存在是源于自身業(yè)務水平不足和服務意識不強。

首先，具備一定理論水平和業(yè)務能力是職業(yè)發(fā)展的前提，也是我行對員工從業(yè)的基本要求，雖然我從未放松過對業(yè)務知識的學習，但也深知自己離一個合格的風險管理崗位員工的要求還有一定距離。其次，現(xiàn)在各家銀行都在樹立“以客戶為中心”服務理念，對于這一點，作為中后臺員工，我的認識還不夠深刻，為一線同事提供的服務不夠細致、周全。

四、來年的工作安排（1）繼續(xù)提高業(yè)務能力。多看、多聽，多請教，尤其加強財務知識、法律條文和貸后管理工作方面的學習。

（2）增強服務意識。減輕前臺同事工作壓力，讓一線同時有更多的精力服務客戶，同時多與其他條線部門（營業(yè)部、計財部等）進行溝通交流，提高服務意識和水平。

（3）加強創(chuàng)新意識。在風險可控、流程合規(guī)的前提下，開拓性、創(chuàng)造性地開展工作，多為領導出主意，想辦法，做好領導參謀、當好助手。

（4）提高政治敏感性。在政治敏感性上加強修養(yǎng)，形成敏銳的觀察和全面的視野，對每一件事情的不確定性保持高度的警惕，并根據(jù)自身的環(huán)境和能力來及時采取應對的措施。

（5）繼續(xù)鍛煉文字綜合能力水平。通過自身努力，不斷強化學習，虛心向身邊同事求教，取長補短，修正不足，提高文字表達能力和寫作水平。

每當從銀行早出晚歸，帶著行里的溫馨，一路也覺得不那么孤單。在這里我全心追尋我的理想、用心學習每一點知識、用心理解我的每一樣工作。我很慶幸自己能夠進入這樣一個團結(jié)協(xié)作的集體中工作，是這樣的一個集體給了我學習提高的機會。在今后的工作、學習中，我會堅持不懈地完善自我，在領導和同事的指導幫助中提升自己，發(fā)揚長處，彌補不足，以”敬業(yè)、愛崗、務實、奉獻“的精神為動力，不斷進取，扎實工作，同xx銀行共同成長。篇五：貸后管理工作總結(jié)

財務部貸后崗位職責

崗位職責：工作性質(zhì)屬于財務部門，主要做一些日常數(shù)據(jù)的統(tǒng)計整理、核算分析以及客戶關系協(xié)調(diào)，催款，維護的工作。

工作流程：工作主要劃分為3大部分。

1、客戶還款催收

客戶還款流程: 劃分客戶還款日期→群發(fā)催收短信→每天電話查詢客戶銀行卡還款情況→統(tǒng)計還款數(shù)據(jù)→把未還客戶數(shù)據(jù)整理→在應還日期第二天給客戶打電話催收月還→如客戶持續(xù)不還款要每天負責催收

2、還款明細核算和數(shù)據(jù)錄入

還款明細核算流程: 查看客戶貸款額、車型、年限及當天提車日期→在表格中調(diào)換利率→輸入客戶信息進行核算→核對驗證數(shù)據(jù)(銀行卡號 提車日期 客戶貸款額度 車型 姓名)→把數(shù)據(jù)在各個表格中進行整理和填充→把還款明細及相關資料粘貼整理→把裝訂信封中還款明細交由客服負責人郵寄

銀行放款數(shù)據(jù)錄入流程：

有銀行放款單子需要進行數(shù)據(jù)錄入登記→銀行還款日期錄入→銀行月還金額錄入→進行粘貼整理保存

日?？蛻粜畔⒈砀铝鞒蹋?/p>

在客服信息表的基礎上整理出財務信息表→需錄入客戶銀行卡號信息→客戶的準確提車日期→客戶還款明細已出未出→查看客戶信息資料是否有增添和修改（手機號主要）

3、是客戶結(jié)清手續(xù)部分以及銀行還款部分。屬于結(jié)算和核對。結(jié)清手續(xù)流程：

結(jié)清客戶應付款項以及各種手續(xù)費→打印表格讓領導核實簽字→進行結(jié)清客戶的數(shù)據(jù)清理

銀行還款流程：

統(tǒng)計客戶本月應墊款數(shù)據(jù)→進行金額卡號姓名日期的校對→交接本部門人員復對→確保正確后打印請各部門領導簽字→簽字過后交接出納進行墊款 工作目標： 在公司也有近8個月的時間，也是看著客戶量的不斷增多，所以也希望公司能夠越來越壯大。當然公司有目標，我們自己也需要豎立目標。我的目標就是新的一年，要保持自己是在不斷進步的，在做好自己本職工作的前提下，也要不斷完善自己，提高自己。作為一個財務部貸后管理崗，我新一年的目標就是要更嚴格的把控客戶的還款情況，盡可能減免公司的損失，積極和客戶領導進行溝通，做好服務。在問題和突發(fā)情況下要做好應急準備以及風險評估，一切以公司的利益為重。

第二篇：銀行貸后工作總結(jié)

銀行貸后工作總結(jié)

銀行貸后工作總結(jié)1

本人系xx銀行xx支行員工，20xx年8月參加工作，任職風險管理部綜合統(tǒng)計崗。

在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。

風險管理部是負責__支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內(nèi)控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產(chǎn)風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理;負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù);對__支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析;提供__行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作;月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細數(shù)據(jù);月度、季度、，x的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網(wǎng)絡信息安全的維護。

進入__銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握x作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是x的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在__優(yōu)良的`成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映__支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理x上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。

風險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績;在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的__一員。

銀行貸后工作總結(jié)2

本人系xx銀行xx支行員工，20xx年8月參加工作，任職風險管理部綜合統(tǒng)計崗。

在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。

風險管理部是負責xx支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內(nèi)控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產(chǎn)風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理;負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù);對xx支行運行的.老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析;提供xx行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作;月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細數(shù)據(jù);月度、季度、，x的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網(wǎng)絡信息安全的維護。

進入xx銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握x作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是x的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映xx支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理x上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。

風險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績;在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的xx一員。

銀行貸后工作總結(jié)3

一、勤奮努力，愛崗敬業(yè)

在擔任儲蓄工作時，堅持每日營業(yè)終了做到帳實相符、賬款相符。能夠認真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業(yè)務，整點時做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚。對客戶普通話、三聲服務，細致地解決客戶問題，面對個別客戶的無禮，巧妙應對，不傷和氣，面對客戶的稱贊，謙虛謹慎，不驕不躁。經(jīng)過不斷努力學習，在實際工作中持續(xù)磨練，現(xiàn)在已經(jīng)熟練掌握了相關業(yè)務及規(guī)章制度，逐漸成為一名業(yè)務熟手。隨著業(yè)務的發(fā)展，窗口的業(yè)務攀升，我不斷總結(jié)經(jīng)驗，提高速度，單月業(yè)務量接近_筆，日均業(yè)務量近_筆。這迫使我不斷提醒自己要認真再認真，嚴格按照行里制定的各項規(guī)章制度操作流程來辦理各項業(yè)務，并連續(xù)數(shù)月無差錯。

二、團隊協(xié)作，共同進步

銀行工作需要的是集體合作，一個人的力量是有限的。所以不能僅僅滿足于把自己手中的工作干好，還要與同事互相幫助。與同事交流經(jīng)驗，向他們學習，也將自己的經(jīng)驗毫無保留地告訴他們。只有整體的素質(zhì)提高了，支行的業(yè)務水平才能上一個臺階。

三、強化業(yè)務學習，提高自身綜合素質(zhì)

我積極參加金融業(yè)相關各項考試，考取了_。拓展業(yè)務知識，利用休息時間來柜面學習掌握會計柜業(yè)務。在同事的幫助下，我學了不少東西，真的是“三人行，必有我?guī)熝伞?。雖然各方面取得了進步，但我仍然存在著不足，如點鈔雖將將達標，但是還需要繼續(xù)努力，不斷提高。

總而言之，在這一年工作中，我嚴格遵守_銀行各項規(guī)章制度，嚴格要求自己，對客戶服務熱忱、對同事關心友愛、和同事關系融洽，能夠精誠合作、對領導交代的.工作能夠認真完成。在不斷提高工作技能的同時，積極學習金融業(yè)理論知識，并參加相關考試來努力充實自己。感謝這一年多來領導和同事的關心和幫助，我會在_年的工作中再接再厲，與_銀行共同成長!

銀行貸后工作總結(jié)4

樂至縣生源地信用助學貸款工作在各級主管部門的正確指導和相關部門的大力支持下，全體工作人員通過共同努力，超額完成了上級下達的目標任務。切實做到了“應貸盡貸、簡化程序、防范風險”，較好地解決了縣內(nèi)貧困學生的入學問題。

一、生源地貸款完成情況

20xx年樂至縣學生資助管理中心聯(lián)合樂至縣農(nóng)村信用社為我縣貧困大學新生和在校家庭經(jīng)濟困難大學生總共發(fā)放生源地信用助學貸款1571500.00元，貸款學生共計282人。

二、生源地助學貸款工作中存在的問題

（一）信用社

1、發(fā)放貸款把關不嚴。

對于個別未在當年申請生源地信用助學貸款的學生，信用社未及時與縣學生資助管理中心銜接，核實該生的實際貸款狀況，私自劃撥助學貸款到該生賬戶。四川美術學院工藝設計專業(yè)林蘭同學本人只在20xx年申請過生源地信用助學貸款，20xx年未主動提出貸款申請，信用社則按照以往慣例劃撥貸款。

2、貸款發(fā)放程序不規(guī)范

部分貸款學生獲得的`助學貸款，未經(jīng)縣學生資助管理中心填寫《放款通知書》通知信用社劃撥。青海師范大學計算機科學與技術專業(yè)楊青源、攀枝花學院環(huán)境工程專業(yè)彭艷洪、內(nèi)江師范學院體育教育專業(yè)倪燕、四川大學化學生物工程專業(yè)李濤等四位同學均未向縣學生資助管理中心報送《確認回執(zhí)函》，我中心也未填寫《放款通知書》通知信用社放款，信用社未知悉我中心，私自劃撥助學貸款給以上四位學生。

（二）縣內(nèi)各高中學校

1、宣傳工作不到位

多數(shù)高中學校忙于提高教學質(zhì)量，專注于教學工作，忽略了生源地助學貸款任務。

2、思想上不夠重視

本生源地信用助學貸款生源總共覆蓋了縣內(nèi)九所高中學校，其總體任務完成情況較好。有的學校還超額完成了指標任務數(shù)，但個別生源較多的高中學校的任務完成情況反而不夠理想。

銀行貸后工作總結(jié)5

在這個學期中，我們抓住機遇，面對挑戰(zhàn)。在各級領導及指導老師的帶領下，在部門全體成員的積極努力，積極配合下，我們開展了一系列的活動。這其中有成功的經(jīng)驗，也有許多不足之處。本學期的工作已經(jīng)結(jié)束，助學貸款部可以將本學期主要工作，按4個主要的月份按順序分：為9月份中心招新工作、10月助學金工作、11月份兼職數(shù)據(jù)庫和中心的宣傳工作、12月份資助中心的博客建設工作四大部分。所以主要工作也是按照這個順序逐一開展，下面是主要工作回顧。

一、資助中心的招新工作。9月份，新學期伊始，為了能使新生更多的了解學生資助中心，能夠積極參與中心的招新納新，為資助中心補充新的血液，我們學生資助中心擴大了宣傳力度，張貼出了海報及通知，各位主任及干部干事不辭勞苦、耐心的講解著中心的招新流程、各部門的.設置及日?；顒?。我們部門在此次找新工作中新招干事5名。

二、貧困生數(shù)據(jù)庫建立和助學金工作。10月份開始，根據(jù)《國務院關于建立健全普通本科高校、高等職業(yè)學校和中等職業(yè)學校家庭經(jīng)濟困難學生資助體系的意見》（國發(fā)[20xx]13號）、《財政部教育部關于的通知》（財教[20xx]90號）精神，以及省財政廳、教育廳《關于印發(fā)吉林省普通本科高校、高等職業(yè)學校國家助學金管理暫行辦法的通知》吉財教[20xx]559號等文件精神，為激勵我院學生勤奮學習、努力進取，在德、智、體、美等方面得到全面發(fā)展，體現(xiàn)黨和政府對大學生的關懷，學生處資助中心助學貸款部在院老師的指導下在各系的大力支持和配合之下，較好地完成了此項工作，在十月上旬，我們部門下到各系，開展了貧困生數(shù)據(jù)庫建檔工作，并將各系收集好的數(shù)據(jù)整理統(tǒng)計。十月下旬，我們部門開展了國家獎學金，國家勵志獎學金，國家助學金的輸機工作，隨然工作任務量大，但是我們部門在其他部門的配合在規(guī)定時間內(nèi)完成了輸機任務。

三、兼職數(shù)據(jù)庫的建立和中心宣傳工作。為了更好的為我們想要參與勤工助學的同學提供崗位，我們中心下到大一各個班級宣講介紹了資助中心，并介紹了兼職數(shù)據(jù)庫。我們貸款部負責的是水利計通系。

四、資助中心博客建設：為了更好的介紹我們資助中心，即使介紹新的勤工助學崗位，在王有武主任的指導和王炳良同仁的幫助下，我們部門初步建設好我們中心的博客。

對于下學期我們工作將隨實際情況而定，同時注意培養(yǎng)下一屆接班人。回顧本學期的工作，我們有成就，也有不足。但我們富有激情，我們相信我們中心明天更美好。

銀行貸后工作總結(jié)6

即將過去的20xx年，對我來說是忙碌的一年、更是幸福的一年。我衷心感謝行里對我的栽培和信任，更感謝行領導和同事們所給予我的關懷和照顧，現(xiàn)將我個人近一年來學習、工作、存在的問題以及今后努力的方向進行簡要總結(jié)：

一、工作回顧

今年上半年，我在小額金融部任職評審經(jīng)理崗位，負責風險政策在業(yè)務經(jīng)辦中的貫徹落實，同時對具體授信項目進行盡職評審，半年內(nèi)，我堅持與每一位授信客戶面談并實地調(diào)查，共撰寫評審報告xxx份，評審后放款xxx筆，涉及金額xxxxx余萬元。 11月底，在總行風險前臵的方針指引下，我調(diào)至xxx支行擔任風險經(jīng)理，主要負責在貸前、貸中和貸后各環(huán)節(jié)對所轄支行授信業(yè)務相關人員提供盡可能的業(yè)務咨詢和指導，并根據(jù)具體情況出具風險預審意見，同時將業(yè)務發(fā)展中遇到的疑難問題向總行風險部反饋。

二、存在的問題

（1）從業(yè)經(jīng)驗不足、理論知識不夠扎實。無論是在評審還是風險經(jīng)理崗位，雖然我都盡自己的最大努力勤勉、盡職、公正地完成領導交辦的各項工作，但短暫的從業(yè)經(jīng)驗和理論知識的匱乏仍讓我時常感到提高業(yè)務水平的重要和緊迫。

（2）服務意識有待增強。作為中后臺員工，與一線員工，尤其是客戶經(jīng)理溝通交流不深入，沒能幫助一線同事最大限度地釋放營銷能力和客戶服務效率。

（3）工作中缺乏創(chuàng)新意識。工作上大多數(shù)時候只是按部就班地完成領導交辦的任務，缺乏創(chuàng)造性、點子不多、思路不新。

（4）政治敏感性不高。有時對監(jiān)管文件精神和領導的指示吃不透，對事情發(fā)展趨勢的分析判斷拿不準，不能根據(jù)出現(xiàn)的新情況、新問題積極地做出反應，導致工作中出現(xiàn)了延誤和偏差。

（5）文字綜合能力亟待提升。雖然已完成了不少材料撰寫工作，但總體來說，材料質(zhì)量不高、深度不夠，工作效能不高。

三、存在問題的根源

深刻反思后我認為，上述問題的存在是源于自身業(yè)務水平不足和服務意識不強。

首先，具備一定理論水平和業(yè)務能力是職業(yè)發(fā)展的前提，也是我行對員工從業(yè)的基本要求，雖然我從未放松過對業(yè)務知識的學習，但也深知自己離一個合格的風險管理崗位員工的要求還有一定距離。

其次，現(xiàn)在各家銀行都在樹立“以客戶為中心”服務理念，對于這一點，作為中后臺員工，我的認識還不夠深刻，為一線同事提供的服務不夠細致、周全。

四、來年的工作安排

（1）繼續(xù)提高業(yè)務能力。多看、多聽，多請教，尤其加強財務知識、法律條文和貸后管理工作方面的學習。

（2）增強服務意識。減輕前臺同事工作壓力，讓一線同時有更多的精力服務客戶，同時多與其他條線部門（營業(yè)部、計財部等）進行溝通交流，提高服務意識和水平。

（3）加強創(chuàng)新意識。在風險可控、流程合規(guī)的前提下，開拓性、創(chuàng)造性地開展工作，多為領導出主意，想辦法，做好領導參謀、當好助手。

（4）提高政治敏感性。在政治敏感性上加強修養(yǎng)，形成敏銳的觀察和全面的視野，對每一件事情的不確定性保持高度的警惕，并根據(jù)自身的環(huán)境和能力來及時采取應對的.措施。

（5）繼續(xù)鍛煉文字綜合能力水平。通過自身努力，不斷強化學習，虛心向身邊同事求教，取長補短，修正不足，提高文字表達能力和寫作水平。

每當從銀行早出晚歸，帶著行里的溫馨，一路也覺得不那么孤單。在這里我全心追尋我的理想、用心學習每一點知識、用心理解我的每一樣工作。我很慶幸自己能夠進入這樣一個團結(jié)協(xié)作的集體中工作，是這樣的一個集體給了我學習提高的機會。在今后的工作、學習中，我會堅持不懈地完善自我，在領導和同事的指導幫助中提升自己，發(fā)揚長處，彌補不足，以”敬業(yè)、愛崗、務實、奉獻“的精神為動力，不斷進取，扎實工作，同xx銀行共同成長。

第三篇：銀行貸后工作總結(jié)

銀行貸后工作總結(jié)1

在這個學期中，我們抓住機遇，面對挑戰(zhàn)。在各級領導及指導老師的帶領下，在部門全體成員的積極努力，積極配合下，我們開展了一系列的活動。這其中有成功的經(jīng)驗，也有許多不足之處。本學期的工作已經(jīng)結(jié)束，助學貸款部可以將本學期主要工作，按4個主要的月份按順序分：為9月份中心招新工作、10月助學金工作、11月份兼職數(shù)據(jù)庫和中心的宣傳工作、12月份資助中心的博客建設工作四大部分。所以主要工作也是按照這個順序逐一開展，下面是主要工作回顧。

一、資助中心的招新工作。9月份，新學期伊始，為了能使新生更多的了解學生資助中心，能夠積極參與中心的招新納新，為資助中心補充新的血液，我們學生資助中心擴大了宣傳力度，張貼出了海報及通知，各位主任及干部干事不辭勞苦、耐心的講解著中心的招新流程、各部門的設置及日?；顒?。我們部門在此次找新工作中新招干事5名。

二、貧困生數(shù)據(jù)庫建立和助學金工作。10月份開始，根據(jù)《國務院關于建立健全普通本科高校、高等職業(yè)學校和中等職業(yè)學校家庭經(jīng)濟困難學生資助體系的意見》（國發(fā)[20xx]13號）、《財政部教育部關于的通知》（財教[20xx]90號）精神，以及省財政廳、教育廳《關于印發(fā)吉林省普通本科高校、高等職業(yè)學校國家助學金管理暫行辦法的通知》吉財教[20xx]559號等文件精神，為激勵我院學生勤奮學習、努力進取，在德、智、體、美等方面得到全面發(fā)展，體現(xiàn)黨和政府對大學生的關懷，學生處資助中心助學貸款部在院老師的指導下在各系的.大力支持和配合之下，較好地完成了此項工作，在十月上旬，我們部門下到各系，開展了貧困生數(shù)據(jù)庫建檔工作，并將各系收集好的數(shù)據(jù)整理統(tǒng)計。十月下旬，我們部門開展了國家獎學金，國家勵志獎學金，國家助學金的輸機工作，隨然工作任務量大，但是我們部門在其他部門的配合在規(guī)定時間內(nèi)完成了輸機任務。

三、兼職數(shù)據(jù)庫的建立和中心宣傳工作。為了更好的為我們想要參與勤工助學的同學提供崗位，我們中心下到大一各個班級宣講介紹了資助中心，并介紹了兼職數(shù)據(jù)庫。我們貸款部負責的是水利計通系。

四、資助中心博客建設：為了更好的介紹我們資助中心，即使介紹新的勤工助學崗位，在王有武主任的指導和王炳良同仁的幫助下，我們部門初步建設好我們中心的博客。

對于下學期我們工作將隨實際情況而定，同時注意培養(yǎng)下一屆接班人?；仡櫛緦W期的工作，我們有成就，也有不足。但我們富有激情，我們相信我們中心明天更美好。

銀行貸后工作總結(jié)2

即將過去的20xx年，對我來說是忙碌的一年、更是幸福的一年。我衷心感謝行里對我的栽培和信任，更感謝行領導和同事們所給予我的關懷和照顧，現(xiàn)將我個人近一年來學習、工作、存在的問題以及今后努力的方向進行簡要總結(jié)：

一、工作回顧

今年上半年，我在小額金融部任職評審經(jīng)理崗位，負責風險政策在業(yè)務經(jīng)辦中的貫徹落實，同時對具體授信項目進行盡職評審，半年內(nèi)，我堅持與每一位授信客戶面談并實地調(diào)查，共撰寫評審報告xxx份，評審后放款xxx筆，涉及金額xxxxx余萬元。 11月底，在總行風險前臵的方針指引下，我調(diào)至xxx支行擔任風險經(jīng)理，主要負責在貸前、貸中和貸后各環(huán)節(jié)對所轄支行授信業(yè)務相關人員提供盡可能的業(yè)務咨詢和指導，并根據(jù)具體情況出具風險預審意見，同時將業(yè)務發(fā)展中遇到的疑難問題向總行風險部反饋。

二、存在的問題

（1）從業(yè)經(jīng)驗不足、理論知識不夠扎實。無論是在評審還是風險經(jīng)理崗位，雖然我都盡自己的最大努力勤勉、盡職、公正地完成領導交辦的各項工作，但短暫的從業(yè)經(jīng)驗和理論知識的匱乏仍讓我時常感到提高業(yè)務水平的重要和緊迫。

（2）服務意識有待增強。作為中后臺員工，與一線員工，尤其是客戶經(jīng)理溝通交流不深入，沒能幫助一線同事最大限度地釋放營銷能力和客戶服務效率。

（3）工作中缺乏創(chuàng)新意識。工作上大多數(shù)時候只是按部就班地完成領導交辦的任務，缺乏創(chuàng)造性、點子不多、思路不新。

（4）政治敏感性不高。有時對監(jiān)管文件精神和領導的指示吃不透，對事情發(fā)展趨勢的分析判斷拿不準，不能根據(jù)出現(xiàn)的新情況、新問題積極地做出反應，導致工作中出現(xiàn)了延誤和偏差。

（5）文字綜合能力亟待提升。雖然已完成了不少材料撰寫工作，但總體來說，材料質(zhì)量不高、深度不夠，工作效能不高。

三、存在問題的根源

深刻反思后我認為，上述問題的存在是源于自身業(yè)務水平不足和服務意識不強。

首先，具備一定理論水平和業(yè)務能力是職業(yè)發(fā)展的前提，也是我行對員工從業(yè)的基本要求，雖然我從未放松過對業(yè)務知識的學習，但也深知自己離一個合格的風險管理崗位員工的要求還有一定距離。

其次，現(xiàn)在各家銀行都在樹立“以客戶為中心”服務理念，對于這一點，作為中后臺員工，我的認識還不夠深刻，為一線同事提供的'服務不夠細致、周全。

四、來年的工作安排

（1）繼續(xù)提高業(yè)務能力。多看、多聽，多請教，尤其加強財務知識、法律條文和貸后管理工作方面的學習。

（2）增強服務意識。減輕前臺同事工作壓力，讓一線同時有更多的精力服務客戶，同時多與其他條線部門（營業(yè)部、計財部等）進行溝通交流，提高服務意識和水平。

（3）加強創(chuàng)新意識。在風險可控、流程合規(guī)的前提下，開拓性、創(chuàng)造性地開展工作，多為領導出主意，想辦法，做好領導參謀、當好助手。

（4）提高政治敏感性。在政治敏感性上加強修養(yǎng)，形成敏銳的觀察和全面的視野，對每一件事情的不確定性保持高度的警惕，并根據(jù)自身的環(huán)境和能力來及時采取應對的措施。

（5）繼續(xù)鍛煉文字綜合能力水平。通過自身努力，不斷強化學習，虛心向身邊同事求教，取長補短，修正不足，提高文字表達能力和寫作水平。

每當從銀行早出晚歸，帶著行里的溫馨，一路也覺得不那么孤單。在這里我全心追尋我的理想、用心學習每一點知識、用心理解我的每一樣工作。我很慶幸自己能夠進入這樣一個團結(jié)協(xié)作的集體中工作，是這樣的一個集體給了我學習提高的機會。在今后的工作、學習中，我會堅持不懈地完善自我，在領導和同事的指導幫助中提升自己，發(fā)揚長處，彌補不足，以”敬業(yè)、愛崗、務實、奉獻“的精神為動力，不斷進取，扎實工作，同xx銀行共同成長。

銀行貸后工作總結(jié)3

樂至縣生源地信用助學貸款工作在各級主管部門的正確指導和相關部門的大力支持下，全體工作人員通過共同努力，超額完成了上級下達的目標任務。切實做到了“應貸盡貸、簡化程序、防范風險”，較好地解決了縣內(nèi)貧困學生的'入學問題。

一、生源地貸款完成情況

20xx年樂至縣學生資助管理中心聯(lián)合樂至縣農(nóng)村信用社為我縣貧困大學新生和在校家庭經(jīng)濟困難大學生總共發(fā)放生源地信用助學貸款1571500.00元，貸款學生共計282人。

二、生源地助學貸款工作中存在的問題

（一）信用社

1、發(fā)放貸款把關不嚴。

對于個別未在當年申請生源地信用助學貸款的學生，信用社未及時與縣學生資助管理中心銜接，核實該生的實際貸款狀況，私自劃撥助學貸款到該生賬戶。四川美術學院工藝設計專業(yè)林蘭同學本人只在20xx年申請過生源地信用助學貸款，20xx年未主動提出貸款申請，信用社則按照以往慣例劃撥貸款。

2、貸款發(fā)放程序不規(guī)范

部分貸款學生獲得的助學貸款，未經(jīng)縣學生資助管理中心填寫《放款通知書》通知信用社劃撥。青海師范大學計算機科學與技術專業(yè)楊青源、攀枝花學院環(huán)境工程專業(yè)彭艷洪、內(nèi)江師范學院體育教育專業(yè)倪燕、四川大學化學生物工程專業(yè)李濤等四位同學均未向縣學生資助管理中心報送《確認回執(zhí)函》，我中心也未填寫《放款通知書》通知信用社放款，信用社未知悉我中心，私自劃撥助學貸款給以上四位學生。

（二）縣內(nèi)各高中學校

1、宣傳工作不到位

多數(shù)高中學校忙于提高教學質(zhì)量，專注于教學工作，忽略了生源地助學貸款任務。

2、思想上不夠重視

本生源地信用助學貸款生源總共覆蓋了縣內(nèi)九所高中學校，其總體任務完成情況較好。有的學校還超額完成了指標任務數(shù)，但個別生源較多的高中學校的任務完成情況反而不夠理想。

銀行貸后工作總結(jié)4

本人系xx銀行xx支行員工，20xx年8月參加工作，任職風險管理部綜合統(tǒng)計崗。

在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。

風險管理部是負責xx支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內(nèi)控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產(chǎn)風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理;負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù);對xx支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析;提供xx行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作;月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細數(shù)據(jù);月度、季度、，x的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網(wǎng)絡信息安全的維護。

進入xx銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握x作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是x的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的'關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映xx支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理x上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。

風險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績;在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的xx一員。

銀行貸后工作總結(jié)5

一、勤奮努力，愛崗敬業(yè)

在擔任儲蓄工作時，堅持每日營業(yè)終了做到帳實相符、賬款相符。能夠認真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業(yè)務，整點時做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚。對客戶普通話、三聲服務，細致地解決客戶問題，面對個別客戶的無禮，巧妙應對，不傷和氣，面對客戶的稱贊，謙虛謹慎，不驕不躁。經(jīng)過不斷努力學習，在實際工作中持續(xù)磨練，現(xiàn)在已經(jīng)熟練掌握了相關業(yè)務及規(guī)章制度，逐漸成為一名業(yè)務熟手。隨著業(yè)務的發(fā)展，窗口的`業(yè)務攀升，我不斷總結(jié)經(jīng)驗，提高速度，單月業(yè)務量接近_筆，日均業(yè)務量近_筆。這迫使我不斷提醒自己要認真再認真，嚴格按照行里制定的各項規(guī)章制度操作流程來辦理各項業(yè)務，并連續(xù)數(shù)月無差錯。

二、團隊協(xié)作，共同進步

銀行工作需要的是集體合作，一個人的力量是有限的。所以不能僅僅滿足于把自己手中的工作干好，還要與同事互相幫助。與同事交流經(jīng)驗，向他們學習，也將自己的經(jīng)驗毫無保留地告訴他們。只有整體的素質(zhì)提高了，支行的業(yè)務水平才能上一個臺階。

三、強化業(yè)務學習，提高自身綜合素質(zhì)

我積極參加金融業(yè)相關各項考試，考取了_。拓展業(yè)務知識，利用休息時間來柜面學習掌握會計柜業(yè)務。在同事的幫助下，我學了不少東西，真的是“三人行，必有我?guī)熝伞?。雖然各方面取得了進步，但我仍然存在著不足，如點鈔雖將將達標，但是還需要繼續(xù)努力，不斷提高。

總而言之，在這一年工作中，我嚴格遵守_銀行各項規(guī)章制度，嚴格要求自己，對客戶服務熱忱、對同事關心友愛、和同事關系融洽，能夠精誠合作、對領導交代的工作能夠認真完成。在不斷提高工作技能的同時，積極學習金融業(yè)理論知識，并參加相關考試來努力充實自己。感謝這一年多來領導和同事的關心和幫助，我會在_年的工作中再接再厲，與_銀行共同成長!

銀行貸后工作總結(jié)6

本人系xx銀行xx支行員工，20xx年8月參加工作，任職風險管理部綜合統(tǒng)計崗。

在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。

風險管理部是負責__支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內(nèi)控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產(chǎn)風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理;負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù);對__支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析;提供__行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作;月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細數(shù)據(jù);月度、季度、，x的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網(wǎng)絡信息安全的維護。

進入__銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握x作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是x的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的`統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在__優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映__支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理x上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。

風險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績;在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的__一員。

第四篇：銀行貸后管理流程

民生銀行上海分行貸后管理流程

民生銀行貸后管理工作主要面向的是民生銀行09年開始的“商貸通”項目的小微企業(yè)客戶，其中95%以上為有抵押擔保的標準抵押貸款，擔保物一般為其自住房或商鋪；其余貸款為聯(lián)保、互?；蚣冃庞觅J款。

貸后管理工作主要是對客戶的貸后監(jiān)督，每季度回訪一次，發(fā)現(xiàn)用款企業(yè)的潛在風險；同時甄別優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)勢行業(yè)以及市場信息的反饋。

貸后回訪的流程如下：

一、訪前準備：

根據(jù)客戶資料上的信息，查詢用款企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照及年檢狀態(tài)、借款人和用款企業(yè)的法院執(zhí)行信息。如果有信息的出入和最近的執(zhí)行狀態(tài)，則需要在回訪時對接待人進行問詢是否對公司的經(jīng)營有影響。

二、收集資料：

實地回訪時，收集公司的最近三個月的銀行主要流水對賬單、進出項發(fā)票、進出貨單、水電煤氣費單、電話費、營業(yè)執(zhí)照等證明用款企業(yè)正在經(jīng)營的財務憑證，對于小商鋪的個人貸款則需要提供個人流水。

三、現(xiàn)場問詢：

現(xiàn)場回訪時的接待人最好為公司的實際控制人、借款人或財務負責人。向接待人問詢公司最近的經(jīng)營情況：

（1）主營業(yè)務及經(jīng)營地址是否有變動。

（2）公司員工總?cè)藬?shù)及回訪時現(xiàn)場員工的人數(shù)、員工的月均薪資、回訪地辦公面積及租金、是否有其他經(jīng)營地址及詳細信息。

（3）公司賬戶上的流動應急資金、應收應付款及賬期、庫存及周轉(zhuǎn)周期。（如果應收款數(shù)額巨大則需要問詢應收款的構(gòu)成及回收成本）

(4)公司上下游及詳細介紹。

（5）去年營業(yè)額、今年截止到回訪日期的營業(yè)額及變動說明、經(jīng)營時的淡旺季、毛利率。

（6）貸款的實際用途。（是否存在貸款的挪用）

（7）其他負債信息、投資或擔保信息。（負債率是否過高，是否投資于高風險行業(yè)）

（8）抵押擔保物的情況。（地理位置、面積、市值等）

（9）還款來源及壓力。

（10）客戶的需求和建議。

四、拍照記錄：

該項工作主要是為了佐證現(xiàn)場詢問時的信息，如現(xiàn)場的員工數(shù)量及辦公環(huán)境與描述是否相符，回訪地址是否與銀行記錄相符、生產(chǎn)線及庫存情況等。

五、撰寫風險報告：

將現(xiàn)場回訪的資料信息和記錄整理成一篇回訪公司的詳盡信息的報告，以便客戶續(xù)貸時及時的調(diào)閱。

六、風險預警與提示：

將有風險的客戶信息以及發(fā)現(xiàn)的風險點整理匯報給上級領導。

風控部

2014年3月3日

第五篇：銀行風險管理崗工作總結(jié)

銀行風險管理崗工作總結(jié)

銀行風險管理崗工作總結(jié)1

自郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式，尋找郵政業(yè)務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急。淮南子有訓：“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把“合規(guī)風險”放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。

一、正確理解合規(guī)風險與銀行三大風險

合規(guī)風險“指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。

銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。

二、建立合規(guī)風險管理機制的必要性

（一）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。

合規(guī)是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求， 在銀行員工中樹立”合規(guī)人人有責“、”主動合規(guī)意識“、”合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。

（二）制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。

構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農(nóng)村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。

銀行風險管理崗工作總結(jié)2

在銀行業(yè)務高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風險防控意識，提高綜合競爭力，認真學習現(xiàn)代銀行的風險管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產(chǎn)業(yè)務起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風險控制能力，逐步拓展新業(yè)務提高經(jīng)濟效益。

根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風險的防控重點和方向，確定培訓對象和內(nèi)容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業(yè)銀行先進的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風險，主要采取了以下幾方面措施：

1、加強領導。

內(nèi)部風險防控的最終目標是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進內(nèi)部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實現(xiàn)工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風險防控的內(nèi)容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內(nèi)部防控風險提供科學依據(jù)。

2、堅持原則。

堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件，加強對基礎網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進行全面檢查、監(jiān)督和評價考核， 對執(zhí)行不力的、要嚴肅追究責任，以確保內(nèi)部風險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點形象建設工作促進網(wǎng)點全方位功能的提升。

3、建立機制。

控制銀行內(nèi)部風險是為了更好的為客戶提供服務，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設、規(guī)章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來增加服務的便利性，則有可能導致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點整改，鞏固風險安全檢查效果。

4、完善措施。

通過專業(yè)的合規(guī)風險教育去進行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標準，規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式，實現(xiàn)服務標準化和客戶體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高。

銀行風險管理崗工作總結(jié)3

本人系xx銀行xx支行員工，xx年x月參加工作，任職風險管理部綜合統(tǒng)計崗。 在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。

風險管理部是負責xx支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內(nèi)控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產(chǎn)風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理；負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)；對xx支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析；提供xx行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細數(shù)據(jù)；月度、季度、，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網(wǎng)絡信息安全的維護。

進入xx銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映xx支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。

風險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績；在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的xx一員

銀行風險管理崗工作總結(jié)4

本人系**銀行**支行員工，XX年8月參加工作，任職風險管理部綜合統(tǒng)計崗。

在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。

風險管理部是負責**支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內(nèi)控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產(chǎn)風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理；負責全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。

在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)；對**支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進行統(tǒng)計及分析；提供**行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細數(shù)據(jù)；月度、季度、，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網(wǎng)絡信息安全的維護。

進入**銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的`理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在**優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。

正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映**支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。

風險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績；在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的**一員

銀行風險管理崗工作總結(jié)5

銀行風險管理部工作總結(jié) 為全面了解銀行的風險管理情況，切實提高本行的風險水平，增強識別，計量，檢測和控制風險的能力，為本行實行全面風險管理夯實基礎，銀行成立以來，我部門主要做了以下工作，現(xiàn)將風險管理部近段工作做一個簡要的總結(jié)：

一、建章立制，搭建架構(gòu)

首先，根據(jù)銀監(jiān)部門的監(jiān)管要求，結(jié)合xx銀行發(fā)展的需要，我部門通過學習借鑒、摸索，現(xiàn)已草擬不良貸款管理、責任追究、內(nèi)部控制、風險管理等方面等十六項基本制度，正在進一步完善，部分文件正在審閱下發(fā)中。其次，全行已經(jīng)初步明確了各級的風險管理架構(gòu)和職責，并且在本行成立之初就設置了風險管理部，專司從事風險管理工作，現(xiàn)有人員3人。

二、摸清家底，夯實基礎

銀行成立之后，我部門在領導的安排下，通過一系列的自查、檢查對我行的資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)管理情況進行了深入的檢查，為以后各項工作的順利開展夯實了基礎，為領導的決策提供了一句。

一是重視基礎工作，造具清冊。對全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產(chǎn)及抵貸資產(chǎn)進行了摸底造冊，將表內(nèi)外不良貸款臺帳整合，明細造冊。

二是加強檢查監(jiān)督，摸清底子。根據(jù)省聯(lián)社文件要求不熟完成了勝訴未執(zhí)行涉政不良貸款清收工作和信貸違規(guī)十條的自查工作；組織開展全行信貸風險排查，對全行新放貸款、不良貸款、抵質(zhì)押、保證擔保情況、假冒名貸款、貸款新規(guī)及支付落實情況、關聯(lián)貸款進行了全面風險排查；完成省聯(lián)社風險管理工作專項督查的準備工作；下發(fā)抵押品清理的通知。

三是創(chuàng)新動態(tài)管理，風險提示。每月初對各支行到逾期貸款和新增不良貸款進行了風險提示，并督促管理和清收工作。

三、當好助手，籌備改革

為了本行改革的順利進行，我部門承接了改革的很多基礎性工作，主要是招牌噴繪布、網(wǎng)點銅牌，屋頂發(fā)光字的制作安裝，現(xiàn)已基本完工。

下一步，我部門將從以下幾個方面開展工作：

一、進一步完善部門制度，下發(fā)不良貸款責任追究、風險經(jīng)理等方面的文件，以便有章可循。

二、加強對不良貸款的管理。一是不良貸款臺帳管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)規(guī)范到各支行統(tǒng)一上報，加強管理。

二是將全行不良貸款建立臺帳，明確包收責任人和管理責任人，指定清收計劃。

三是借抵押品清理的機會，督促各支行澄清不良貸款抵押品情況，特別是不良和股金購買不良貸款的抵押品，要求建立臺帳、制定處置計劃，加大處置力度。同時對已經(jīng)出現(xiàn)的可能出現(xiàn)風險的隱形不良貸款的抵押品要及早處置或采取保全措施，防范風險。

四是各支行要對每月到逾期貸款及新增不良貸款書面說明情況，分析形成原因，落實處置措施。

三、加強與各職能部門之間的聯(lián)動，通過全面的業(yè)務檢查發(fā)現(xiàn)風險，對風險進行提示，促進各項業(yè)務的健康發(fā)展。

四、組織開展風險管理知識培訓，提高全員風險意識，為建立全面風險管理長效機制打下良好基礎。

五、建議

建議總行召集財務、信貸、風險管理等相關部門就因網(wǎng)點整合造成不良貸款賬務與資料分離，不良貸款管理與催收較為混亂現(xiàn)象進行統(tǒng)一規(guī)范。

銀行風險管理崗工作總結(jié)6

當前，國內(nèi)商業(yè)銀行對操作風險的認識和管理依然停留在“案件防范”、“加強檢查監(jiān)督”的傳統(tǒng)的“自上而下”的管理模式，防控的范圍和重點依然定位于銀行內(nèi)外部的“欺詐性”違法行為和案件，對于來自銀行內(nèi)部的流程風險、系統(tǒng)風險、人員風險及銀行外部事件風險的關注還不充分。本文認為，商業(yè)銀行要做好操作風險管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”模式為“自下而上”模式，直接向一線人員征集風險信息，主動追蹤、處理操作風險事件，借助科技之力，打造功能強大的操作風險管理平臺，實現(xiàn)商業(yè)銀行操作風險的動態(tài)管理與自我完善。

一、商業(yè)銀行操作風險定義及分類

商業(yè)銀行所面臨的風險主要可分為信用風險、市場風險、操作風險三類。巴塞爾監(jiān)管委員會在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出，操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。其中：流程因素引起的操作風險，主要是指業(yè)務運管過程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風險；人員因素引起的操作風險，泛指在商業(yè)銀行內(nèi)部所有由于人員方面的原因給業(yè)務操作帶來的風險。具體到業(yè)務運行工作當中，可以分為操作失誤風險、違法行為風險以及核心人員流失帶來的風險；系統(tǒng)因素引起的操作風險，主要是核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)自身或系統(tǒng)之間，因設計缺陷或其他原因?qū)е碌闹苯踊蜷g接風險，分為系統(tǒng)漏洞風險和系統(tǒng)失靈風險這兩個方面；外部事件引起的操作風險，主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營環(huán)境的不利變化等情況的沖擊，導致銀行發(fā)生直接或間接損失的風險。

二、國內(nèi)商業(yè)銀行操作風險管理存在的問題

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行對操作風險的認識和管理還停留在較為膚淺的層次，完整有效的操作風險管理體系框架尚未建立，即使是計劃實施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，其操作風險管理的思路亦不例外：識別（根據(jù)監(jiān)管分類列出操作風險事件類型）、評估（定期進行操作風險自我評估）、計量（損失數(shù)據(jù)收集）、控制（根據(jù)自我評估存在的問題并進行糾正）、監(jiān)測（審計部門持續(xù)監(jiān)測）。但是，按照上述思路進行操作風險管理，實際效果卻不盡理想，其主要原因在于：

一是操作風險識別“以點概面”。操作風險點無所不在、數(shù)量龐大、層出不窮，現(xiàn)有的分類其實只是滄海一粟。理論上說，操作風險點當然是可以動態(tài)擴張的，但由于局部私利、信息不對稱、操作風險隱蔽性等原因，不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風險，應做到“實時報告蟻穴狀況，確保有及時足夠的沙袋堵住漏洞”。

二是操作風險控制“職責不清”、“執(zhí)行不力”。由于操作風險涉及面廣，風險類型復雜，專業(yè)能力要求較高，目前國內(nèi)商業(yè)銀行操作風險模式實際上多為各職能部門分散管理，有些銀行雖聲稱將操作風險納入全面風險管理統(tǒng)一管理，實際上全面風險管理部門僅是進行形式上的牽頭管理，實際管理職責仍落相關職能部門。涉及人員的操作風險主要由人力資源部管理，涉及系統(tǒng)的操作風險主要由科技部門管理，涉及外部事件的操作風險主要由安全保衛(wèi)、后勤服務等部門管理，涉及流程的操作風險由各所有業(yè)務及管理部門共同管理。各職能部門既是制度的制定者，又是制度的執(zhí)行者，導致政出多門、各自為政。

三是操作風險監(jiān)測“形同虛設”。國內(nèi)商業(yè)銀行風險監(jiān)測工作主要由審計部門或是風險部門負責，風險監(jiān)測主要依靠各級風險監(jiān)測人員的經(jīng)驗和直覺，往往是發(fā)生案件后，才開始突擊檢查、查找漏洞、處理有關責任人，風險監(jiān)測人員主動發(fā)現(xiàn)風險的能力不強，被動式、運動式、臨時性的監(jiān)測活動占據(jù)主流。此外，由于考核激勵機制的原因，部分銀行分支機構(gòu)對大量損失較小的操作風險采取“就地消化”的策略，對損失較大的操作風險采取“過濾加工”的策略，形成“隱瞞文化”，導致操作風險信息在銀行內(nèi)部不能真實、全面、及時上傳，風險監(jiān)測形同虛設。

三、商業(yè)銀行操作風險體系的構(gòu)建

操作風險實際上是一種全流程風險，只要有業(yè)務、有行動，就會存在人員誤操作或流程設計不當或系統(tǒng)出錯等風險，而且，操作風險還會隨著業(yè)務的發(fā)展而實時變化。操作風險的這種特性，決定了商業(yè)銀行過去的那種“自上而下”的管理，天然是一種“低效管理”。因此，商業(yè)銀行要做好操作風險管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實的風險信息，最權(quán)威、最及時、最有效的來源途徑，一定是直接接觸業(yè)務、直接接觸客戶的人員，商業(yè)銀行應將操作風險管理扁平化，直接向商業(yè)銀行所有個體員工采集操作風險信息，主動追蹤、處理操作風險事件。商業(yè)銀行操作風險管理系統(tǒng)各個組成模塊具體要求如下：

（一）操作風險信息收集

商業(yè)銀行應打造功能強大的操作風險管理平臺，對全行所有人員開放，允許任何與工作相關的不滿意見或完善建議，直接在意見建議中心提交。這些意見建議經(jīng)過后續(xù)的篩選、處理、反饋、固化流程，為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動力。提交信息人員可自由選擇實名或匿名兩種方式，系統(tǒng)應默認匿名方式，以保護信息提交人員的人身安全，防止打擊報復。提交信息人員應填寫基本信息，必填項包括：姓名、銀行卡號。其中：商業(yè)銀行應確?！靶彰表椪鎸?，以防止惡意人身攻擊、無中生有的舉報等，但是，商業(yè)銀行應確保操作風險信息系統(tǒng)中的個人資料絕對保密。

（二）操作風險信息有效性判斷

商業(yè)銀行應在總行風險管理部設置操作風險管理崗對風險信息進行有效性判斷，過濾掉與工作無關的、已處理過的風險信息，將有價值信息轉(zhuǎn)入處理流程。操作風險管理系統(tǒng)應內(nèi)置即時通訊工具，對信息提交者未表述明確的風險信息進行溝通明確?？傂酗L險管理部門設置操作風險崗應判斷風險信息職責所屬，交主辦部門或相關分支機構(gòu)處理，并應將風險信息進行分類，為后續(xù)統(tǒng)計分析、風險評估作準備。

（三）操作風險事件處理

接受交辦的機構(gòu)提出處理或整改意見，交具體經(jīng)辦處理；具體經(jīng)辦經(jīng)機構(gòu)負責人同意后及時填寫處理結(jié)果。系統(tǒng)設置辦理時間提醒，具體經(jīng)辦人員每隔4小時/8小時/24小時/48小時收到辦理時間提醒，超過48小時收到催辦提醒。若接受交辦的機構(gòu)對部門職責有異議，認為不應由其主辦的，應說明理由，并轉(zhuǎn)辦相關部門。若轉(zhuǎn)辦部門不明確或有爭議的，提交商業(yè)銀行機構(gòu)職責管理部門裁定，若仍不明確或有爭議的，提交行領導裁定。

上述處理流程均應公開透明，借助公眾的監(jiān)督評價，可以切實提高相關處理人員及機構(gòu)的重視程度，確保處理的效率及質(zhì)量，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現(xiàn)象。

（四）操作風險成果運用

商業(yè)銀行意見建議的主辦機構(gòu)對意見建議的處理，不應就事論事、簡單整改了事，而應舉一反三，根據(jù)風險處理結(jié)果修正現(xiàn)有流程或制度，達到業(yè)務流程不

斷優(yōu)化、政策制度適時調(diào)整、操作規(guī)范簡明展現(xiàn)的目的。因此，操作風險管理平臺應設置“操作規(guī)范中心”，該中心包括“制度系統(tǒng)”及“操作系統(tǒng)”，根據(jù)改進建議形成良性映射，不斷循環(huán)優(yōu)化。

操作規(guī)范中心應內(nèi)嵌“制度系統(tǒng)”，提供制度查詢、制度制定及制度修訂功能，主辦機構(gòu)對建議意見進行處理，形成處理方案后，需要以制度形式對管理要求進行固化的，可直接在制度系統(tǒng)中申請制度局部更替或是起草新的管理制度，經(jīng)有權(quán)人批準后，系統(tǒng)自動將新舊制度進行替換，確保制度查詢?nèi)藛T在系統(tǒng)中查詢到的是最新有效的制度及管理要求。

“制度系統(tǒng)”應配合“操作系統(tǒng)”使用，將零散、分割的制度轉(zhuǎn)化為流程化、完整的管理要求，每個崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱，系統(tǒng)就自動提示崗位職責、操作規(guī)范、風控要點。主辦機構(gòu)修訂或制定制度后，即應同步更新操作系統(tǒng)，確保系統(tǒng)展示的管理要求、操作規(guī)范實時有效。

（五）操作風險事件后臺分析處理

1、操作風險事件庫管理。操作風險種類繁多，為實現(xiàn)操作風險的針對性管理，商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類型，對操作風險進行三級細分，確保所有風險信息對應的風險問題得到準確分類。由于操作風險事件繁雜、操作風險分類需要統(tǒng)一標準，分類專業(yè)性要求較高，因此，該項分類工作應由總行操作風險管理崗負責。商業(yè)銀行進行操作風險分類后，將能夠直觀展現(xiàn)商業(yè)銀行操作風險薄弱環(huán)節(jié)，為商業(yè)銀行針對性加強相關領域操作風險管理，提供明確指向。

2、操作風險評估。商業(yè)銀行應定期評估銀行操作風險情況，提交總行決策管理層審議，為管理層采取操作風險控制措施、配置操作風險管理資源提供決策依據(jù)。

3、操作風險計量。商業(yè)銀行應根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量指引》，建立全行性的操作風險關鍵監(jiān)測指標，例如：“內(nèi)部欺詐事件數(shù)”、“外部違規(guī)事件發(fā)生率”、“操作風險損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬元以上案件發(fā)案件數(shù)”，對操作風險事件進行分析跟蹤，一旦發(fā)現(xiàn)關鍵風險指標異動，應立即采取針對性的措施，追查異動深層次原因，加強相關領域操作風險的關注及防控。

四、商業(yè)銀行操作風險管理展望

雖然操作風險事件紛繁復雜，但管理并非沒有規(guī)律可循，關鍵是要從業(yè)務和管理實際出發(fā)，透過現(xiàn)象看本質(zhì)。無論是業(yè)務差錯、產(chǎn)品缺陷，還是違規(guī)操作、貪污受賄，都是操作風險事件的表現(xiàn)形式，核心問題都是業(yè)務流程或制度的完善。由于業(yè)務流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業(yè)務流程及制度，商業(yè)銀行應該鼓勵操作風險問題的暴露和糾正。實際上，任何個體都不會獨立存在，任何行動也都會與他人產(chǎn)生聯(lián)系，操作風險事件一般都會或多或少地被他人員獲知。如果這些風險苗頭、風險信息能夠及時傳導到操作風險管理機構(gòu)，并在公眾的監(jiān)督下得到有效控制或整改，那么，勢必將消滅數(shù)量眾多的操作風險，大大減少商業(yè)銀行的操作風險損失。展望未來，若國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)能夠打造高效實用的操作風險管理平臺，以“自下而上”思維管理操作風險，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)操作風險的動態(tài)管理，實現(xiàn)商業(yè)銀行操作風險的標本兼治。