第一篇：商業(yè)銀行做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的幾點(diǎn)建議

做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的幾點(diǎn)建議

湖北銀行漢川支行鄒迪

這幾天，我們學(xué)習(xí)了有人利用中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的漏洞騙走40萬(wàn)元的案例。不法分子利用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)漏洞，盜用他人的身份信息，換上自己的照片，大搖大擺地去銀行開(kāi)戶，而銀行的電腦核查終端卻只得出“姓名與身份證號(hào)碼一致，且存在照片”的反饋信息，但無(wú)照片顯示，從而做出錯(cuò)誤的核查判斷結(jié)論。雖然郵儲(chǔ)銀行的工作人員操作流程無(wú)錯(cuò)誤，但銀行聯(lián)網(wǎng)核查流于形式，未做到真正的“金融實(shí)名制”，在無(wú)照片顯示的情況下，沒(méi)有通過(guò)其他渠道進(jìn)一步核實(shí)開(kāi)戶人身份信息，致使受害人資金在銀行受到損失。

以上案例給了我很大的震撼與警示：我認(rèn)為聯(lián)網(wǎng)核查意義非常重大，工作非常重要。聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)為銀行機(jī)構(gòu)識(shí)別客戶身份、辨別身份證件信息真?zhèn)翁峁┝艘环N權(quán)威、有效的手段，有利于銀行機(jī)構(gòu)完善基礎(chǔ)管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，有利于保護(hù)社會(huì)公眾的資金安全和銀行機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。我認(rèn)為在聯(lián)網(wǎng)核查方面我們應(yīng)該做好如下幾個(gè)方面的工作：

一、充分認(rèn)識(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義

建設(shè)運(yùn)行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、推廣應(yīng)用聯(lián)網(wǎng)核查是人民銀行和公安部推動(dòng)落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制的一項(xiàng)重要舉措，有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序；有利于銀行機(jī)構(gòu)完善管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，履行社會(huì)責(zé)任；有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟(jì)糾紛，遏制金融欺詐，保護(hù)社

會(huì)公眾的資金安全，維護(hù)人民群眾的根本利益。我們應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義，采取有效措施，切實(shí)做好這項(xiàng)基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)工作。

二、提高銀行機(jī)構(gòu)柜臺(tái)數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量

作為銀行機(jī)構(gòu)，我們應(yīng)加強(qiáng)對(duì)稽核和臨柜人員的聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)操作培訓(xùn)，要求工作人員嚴(yán)格按照《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程》的要求，準(zhǔn)確、完整地錄入待核查公民身份信息，防止因姓名和身份證件號(hào)碼錄入錯(cuò)誤導(dǎo)致聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致的現(xiàn)象。

三、建立健全信息反饋機(jī)制，幫助提高聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量

為確保聯(lián)網(wǎng)核查的準(zhǔn)確性和權(quán)威性，在各級(jí)公安機(jī)關(guān)努力提高全國(guó)人口基本信息資源庫(kù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量的同時(shí)，我們銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將查詢工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和數(shù)據(jù)方面的錯(cuò)誤反饋給公安機(jī)關(guān)，積極配合各級(jí)公安機(jī)關(guān)做好人口基本信息的采集、更新維護(hù)和糾錯(cuò)工作，及時(shí)幫助公安機(jī)關(guān)修正數(shù)據(jù)錯(cuò)誤，縮短數(shù)據(jù)更新維護(hù)周期。

四、建立健全身份信息多渠道核實(shí)機(jī)制

我們?cè)谶M(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致但無(wú)法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時(shí)，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。應(yīng)該通過(guò)其他手段和方法，采取多渠道的方式對(duì)相關(guān)居民身份證的真實(shí)性進(jìn)一步核實(shí)。

(一)要求客戶出示居民戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證等其他有效證件。對(duì)于第二代居民身份證，也可使用第二代居民身份證閱讀機(jī)具進(jìn)行鑒別。

(二)為客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明，由客戶持該證明到被核查人戶籍所在地公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)核實(shí)?？蛻艨沙志用裆矸葑C和公安機(jī)關(guān)核實(shí)并填寫(xiě)的回執(zhí)到銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)。

五、進(jìn)一步加大聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的宣傳力度

應(yīng)采用靈活多樣的形式，對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的建設(shè)運(yùn)行情況、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理規(guī)則等進(jìn)行廣泛的宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查工作的認(rèn)知程度，推動(dòng)聯(lián)網(wǎng)核查工作的有效進(jìn)行和深入開(kāi)展。

六、進(jìn)一步強(qiáng)化聯(lián)網(wǎng)核查工作責(zé)任意識(shí)與服務(wù)意識(shí) 我們要進(jìn)一步提高服務(wù)意識(shí)，優(yōu)化與聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)的業(yè)務(wù)處理流程，規(guī)范聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)操作，努力將聯(lián)網(wǎng)核查寓于高效、優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)之中。做好宣傳解釋工作，當(dāng)客戶對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或核實(shí)結(jié)果存在異議時(shí)，我們應(yīng)耐心細(xì)致地做好解釋說(shuō)明工作，努力化解客戶的不滿和抵觸情緒。作為一名金融工作者，要進(jìn)一步強(qiáng)化聯(lián)網(wǎng)核查工作責(zé)任意識(shí)，規(guī)范聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)操作，使聯(lián)網(wǎng)核查工作責(zé)任到位，責(zé)任到人。

聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)為銀行機(jī)構(gòu)識(shí)別客戶身份、辨別身份證件信息真?zhèn)翁峁┝艘环N權(quán)威、有效的手段，客觀上對(duì)不法分子騙取開(kāi)立假名賬戶產(chǎn)生巨大的威懾和預(yù)防作用。同時(shí)也有利于銀行機(jī)構(gòu)完善基礎(chǔ)管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟(jì)糾紛，遏制金融欺詐，因此，我們應(yīng)該高度重視，采取有效措施，切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查工作，不讓聯(lián)網(wǎng)核查流于形式，切實(shí)保護(hù)社會(huì)公眾的資金安全和我們銀行機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

第二篇：聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明（精選）

附件1

聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明

一、提交核查的公民身份信息

姓名：；公民身份號(hào)碼：。

二、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果

（一）公民身份號(hào)碼與姓名一致，與反饋照片核對(duì)：

1.相符；2.不符；3.未反饋照片。

（二）公民身份號(hào)碼存在，但與姓名不匹配。

（三）公民身份號(hào)碼不存在。

核查機(jī)構(gòu)（業(yè)務(wù)公章）

年月日

公安機(jī)關(guān)核實(shí)回執(zhí)

一、提交核查的公民身份信息

姓名：； 公民身份號(hào)碼：。

二、核實(shí)結(jié)果

姓名：； 公民身份號(hào)碼：。證件照片：； 戶籍管理機(jī)關(guān)：。備注：。

核實(shí)機(jī)構(gòu)（業(yè)務(wù)公章）

年月日

第三篇：聯(lián)網(wǎng)核查管理自查報(bào)告

聯(lián)網(wǎng)核查管理自查報(bào)告

根據(jù)聯(lián)社的安排，我社客戶身份證信息聯(lián)網(wǎng)核查情況進(jìn)行了自查，取得了一定的成效?，F(xiàn)就這項(xiàng)工作具體的開(kāi)展情況報(bào)告如下：

一、認(rèn)真學(xué)習(xí)文件，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

我社及時(shí)組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)了聯(lián)社《關(guān)于客戶身份證信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)上線運(yùn)行情況的通報(bào)》及《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于客戶身份證聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)補(bǔ)充規(guī)定的通知》，尤其是讓職工做到心中有制度，開(kāi)展有措施。為了確保此次自查情況的健康開(kāi)展，我社成立了專(zhuān)項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)**，成員為班子其它成員。由**同志具體負(fù)責(zé)這次清理工作的協(xié)調(diào)、審核及資料匯總。以便有效整合柜面業(yè)務(wù)核查渠道，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提升核查業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量。

二、精心安排部署，全力落實(shí)自查工作。

結(jié)合我社實(shí)際，自查工作具體開(kāi)展如下：

一是對(duì)系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)流水信息進(jìn)行自查，單筆業(yè)務(wù)包括審查客戶證件、影像拍攝、信息登記、打印核查結(jié)果等步驟。

二是對(duì)代核查是否辦理及時(shí)進(jìn)行了核查；

三是對(duì)客戶身份影像質(zhì)量進(jìn)行核查，客戶身份影像資料包括柜員拍攝的客戶身份證正面、反面、佐證證件、客戶環(huán)境等影像。要求內(nèi)勤進(jìn)行交叉核查，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，為此項(xiàng)業(yè)務(wù)健康開(kāi)展創(chuàng)造條件。

三、存在問(wèn)題通過(guò)自查，我社客戶身份證聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)處理基本規(guī)范，達(dá)到了聯(lián)社關(guān)于聯(lián)網(wǎng)核查的相關(guān)政策要求。

客戶聯(lián)網(wǎng)核查城區(qū)營(yíng)業(yè)室共計(jì)20筆，全部為身份證原件，2筆未認(rèn)定屬核實(shí)身份證真?zhèn)螣o(wú)影像資料，17筆圖像清晰,1筆圖像不清晰。八一分社共計(jì)19筆，全部為身份證原件，2筆未認(rèn)定屬核實(shí)身份證真?zhèn)螣o(wú)影像資料，16筆圖像清晰，1筆代理人代理人辦理業(yè)務(wù)，只拍了代理人的照片，所以導(dǎo)致留存的身份信息和影像資料不符。

四、存在問(wèn)題的原因及解決措施我社職工在影像資料的拍攝過(guò)程中，由于操作人員拍攝影像資料沒(méi)有使用四檔拍攝，營(yíng)業(yè)大廳光線不夠明亮，導(dǎo)致客戶環(huán)境影像資料模糊。

經(jīng)過(guò)分析，我社召開(kāi)了會(huì)議，拿出解決問(wèn)題的辦法。一是加強(qiáng)培訓(xùn)，提高職工辦理業(yè)務(wù)的技能；二是增加營(yíng)業(yè)大廳的采光設(shè)施，提高亮度。相信經(jīng)過(guò)整改，此項(xiàng)工作會(huì)取得圓滿的進(jìn)展。在今后的工作中，我社會(huì)認(rèn)真地把這項(xiàng)工作繼續(xù)開(kāi)展下去，盡力使這項(xiàng)工作達(dá)到省聯(lián)社的要求，**信用社二0一三年十月二十四日

第四篇：商業(yè)銀行如何做好反洗錢(qián)工作專(zhuān)題

商業(yè)銀行如何做好反洗錢(qián)工作

目前,世界銀行界面臨的最嚴(yán)的犯罪活動(dòng)之一是洗錢(qián)?通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)是犯罪分子最常用的洗錢(qián)方法,具有較強(qiáng)的隱蔽性?一是即可利用現(xiàn)金存取等傳統(tǒng)業(yè)務(wù),也可通過(guò)資金借貸?票據(jù)融通等新興業(yè)務(wù)實(shí)施犯罪?二是存在于貨幣市場(chǎng),也存在于資本市場(chǎng)?三是有繞過(guò)金融機(jī)關(guān)相關(guān)規(guī)定的洗錢(qián)行為,也有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外勾結(jié)?

一?商業(yè)銀行在反洗錢(qián)工作中的地位

為遏制洗錢(qián)活動(dòng),中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》?《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》,各金融機(jī)構(gòu)以此為依據(jù),結(jié)合本部門(mén)的特點(diǎn),制定了具體的實(shí)施辦法,發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢(qián)工作中的作用?首先,商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè),犯罪分子在放置?離析和歸并洗錢(qián)“三部曲”中,銀行自然就成為首選通道,銀行很可能有意或無(wú)意地被卷入“洗錢(qián)”犯罪活動(dòng)中?因此,銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件?一方面,銀行為客戶辦理資金存取?匯入往來(lái)款項(xiàng),具有識(shí)別可疑交易的便利條件?另一方面,銀行的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控措施,通過(guò)保存客戶的交易記錄,可以控制和防范洗錢(qián)犯罪?所以,商業(yè)銀行必須努力制止洗錢(qián)犯罪,避免洗錢(qián)活動(dòng)對(duì)銀行產(chǎn)生負(fù)面影響?

二?基層商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作的難點(diǎn)

(一)社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)的重要性認(rèn)識(shí)不足

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)不足?二是政府相關(guān)部門(mén)因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合?三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢(qián)體系要增加成本投入,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢(qián)的義務(wù)?四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢(qián)是人民銀行的事,與已無(wú)關(guān)?一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專(zhuān)人負(fù)責(zé),反洗錢(qián)工作對(duì)他們而言可有可無(wú)?五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢(qián)是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢(qián)?

(二)缺乏反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才,分析甄別難

反洗錢(qián)工作對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才十分缺乏,反洗錢(qián)崗位人員大都是兼職人員,反洗錢(qián)的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析?準(zhǔn)確判斷?

(三)反洗錢(qián)手段不適應(yīng)工作需要

當(dāng)前,商業(yè)銀行反洗錢(qián)手段較為缺乏,僅把反洗錢(qián)工作重心放在大額支付交易和可疑支付交易報(bào)告上,尚未建成支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng),面對(duì)電子交易難以進(jìn)行監(jiān)管,而且實(shí)際操作中也只能采用手工方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)?搜集?檢查,工作量大且效率低,監(jiān)測(cè)的時(shí)間跨度狹小,時(shí)效性差?另外,當(dāng)前商業(yè)銀行與人民銀行間的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)尚未連通,大額和可疑交易的人民幣和外匯資金交易信息的報(bào)告仍然通過(guò)手工報(bào)送來(lái)實(shí)現(xiàn),在時(shí)間?數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性上制約了反洗錢(qián)工作的順利有效進(jìn)行?

(四)缺乏有效的反洗錢(qián)監(jiān)管體系

多數(shù)商業(yè)銀行反洗錢(qián)業(yè)務(wù)主要由會(huì)計(jì)部門(mén)承擔(dān),而商業(yè)銀行會(huì)計(jì)部門(mén)的工作職責(zé)主要是為社會(huì)提供結(jié)算服務(wù)和管理,很難承擔(dān)起反洗錢(qián)職責(zé)?

(五)現(xiàn)金繳存是反洗錢(qián)的空白地帶

由于洗錢(qián)犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金?因此,“現(xiàn)金管理”是反洗錢(qián)措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié),其中現(xiàn)金繳存則是重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的對(duì)象?我國(guó)有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對(duì)現(xiàn)金支取,對(duì)現(xiàn)金繳存限制較少,《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》雖對(duì)大額可疑現(xiàn)金收付活動(dòng)要求報(bào)告,但沒(méi)有要求銀行對(duì)客戶繳存現(xiàn)金的來(lái)源進(jìn)行嚴(yán)格審查?事實(shí)上,各家商業(yè)銀行從主觀上也未必愿意進(jìn)行嚴(yán)格審查?控制或拒絕受理繳存業(yè)務(wù),這無(wú)疑為洗錢(qián)括動(dòng)留下了空間?(六)識(shí)別可疑支付交易的難度大

在我國(guó)大額資金使用是否合法沒(méi)有明顯的鑒別標(biāo)志,資金的合法性難以甄別?“兩個(gè)辦法”中列舉的可疑支付交易標(biāo)準(zhǔn)較為原則,沒(méi)有作具體的細(xì)化,要做到準(zhǔn)確識(shí)別?綜合掌握特定客戶在會(huì)計(jì)結(jié)算?支付清算?外匯等各部門(mén)資金運(yùn)作的信息,在實(shí)際工作中存在較大的困難?如果對(duì)大額資金普遍懷疑,不僅會(huì)造成很大浪費(fèi),還可能因此錯(cuò)過(guò)對(duì)真正黑錢(qián)的監(jiān)測(cè)良機(jī)?

三?對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展反洗錢(qián)工作的建議

(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制

首先,各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢(qián)工作,建立健全反洗錢(qián)的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)?要建立一整套切實(shí)可行的鑒別?分析?報(bào)告可疑支付交易的操作辦法?指標(biāo)體系,方便一線人員操作?其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)?分析?報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門(mén)報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢(qián)工作效率?第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估?

(二)認(rèn)真識(shí)別客戶身份

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢(qián)的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份?在為客戶開(kāi)戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱(chēng)?地址?業(yè)務(wù)范圍?注冊(cè)資金?基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握?同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)?歇業(yè)?被終止或解散?破產(chǎn)的信息?對(duì)自然人客戶,在為其開(kāi)戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱(chēng)開(kāi)戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件?

(三)保存身份文件和交易記錄

保存身份文件和交易記錄是開(kāi)展反洗錢(qián)工作的重要一環(huán),可以為司法和執(zhí)法當(dāng)局日后的追查提供翔實(shí)的金融信息資料,達(dá)到利用有效的金融信息控制洗錢(qián)的目的?對(duì)于個(gè)人客戶,銀行應(yīng)當(dāng)保存其身份證明和金融交易記錄,以及相關(guān)的支持文件?對(duì)于單位客戶,應(yīng)當(dāng)保存其注冊(cè)證明?負(fù)責(zé)人的身份證和金融交易記錄,以及相關(guān)的支持文件?無(wú)論是個(gè)人客戶還是單位客戶,這些身份文件和交易記錄的保存時(shí)間都不得低于5年,有的應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家檔案管理法規(guī)的要求做永久保管?

(四)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢(qián)的重要內(nèi)容?每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度?要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷?

(五)加強(qiáng)員工培訓(xùn)和宣傳教育

一是商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)教育培訓(xùn)工作,使重點(diǎn)崗位的業(yè)務(wù)人員具有高度的反洗錢(qián)意識(shí)和熟練的反洗錢(qián)技能,掌握反洗錢(qián)操作程序?可疑資金的識(shí)別和分析等知識(shí),熟悉有關(guān)反洗錢(qián)方面的規(guī)定?反洗錢(qián)操作規(guī)程及發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易的措施辦法?同時(shí),應(yīng)通過(guò)多種方式加大反洗錢(qián)宣傳力度,使人民群眾了解洗錢(qián)犯罪及所造成的危害,充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性,積極參與反洗錢(qián)活動(dòng)?

第五篇：關(guān)于客戶聯(lián)網(wǎng)核查的自查報(bào)告

XX信用社關(guān)于客戶

身份證信息聯(lián)網(wǎng)核查自查情況的報(bào)告

聯(lián)社：

根據(jù)聯(lián)社的安排，我社客戶身份證信息聯(lián)網(wǎng)核查情況進(jìn)行了自查，取得了一定的成效?，F(xiàn)就這項(xiàng)工作具體的開(kāi)展情況報(bào)告如下：

一、認(rèn)真學(xué)習(xí)文件，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

我社及時(shí)組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)了聯(lián)社《關(guān)于客戶身份證信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)上線運(yùn)行情況的通報(bào)》及《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于客戶身份證聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)補(bǔ)充規(guī)定的通知》，尤其是讓職工做到心中有制度，開(kāi)展有措施。為了確保此次自查情況的健康開(kāi)展，我社成立了專(zhuān)項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)XXX，成員為班子其它成員。由XXX同志具體負(fù)責(zé)這次清理工作的協(xié)調(diào)、審核及資料匯總。以便有效整合柜面業(yè)務(wù)核查渠道，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提升核查業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量。

二、精心安排部署，全力落實(shí)自查工作。

結(jié)合我社實(shí)際，自查工作具體開(kāi)展如下：一是對(duì)系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)流水信息進(jìn)行自查，單筆業(yè)務(wù)包括審查客戶證件、影像拍攝、信息登記、打印核查結(jié)果等步驟。二是對(duì)代核查是否辦理及時(shí)進(jìn)行了核查；三是對(duì)客戶身份影像質(zhì)量進(jìn)行核查，客戶身份影像資料包括柜員拍攝的客戶身份證正面、反面、佐證證件、客戶環(huán)境等影像。要求內(nèi)勤進(jìn)行交叉

核查，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，為此項(xiàng)業(yè)務(wù)健康開(kāi)展創(chuàng)造條件。

三、存在問(wèn)題

通過(guò)自查，我社客戶身份證聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)處理基本規(guī)范，達(dá)到了聯(lián)社關(guān)于聯(lián)網(wǎng)核查的相關(guān)政策要求?？蛻袈?lián)網(wǎng)核查城區(qū)營(yíng)業(yè)室共計(jì)20 筆，全部為身份證原件，2筆未認(rèn)定屬核實(shí)身份證真?zhèn)螣o(wú)影像資料，17筆圖像清晰,1筆圖像不清晰。八一分社共計(jì)19筆，全部為身份證原件，2筆未認(rèn)定屬核實(shí)身份證真?zhèn)螣o(wú)影像資料，16筆圖像清晰，1筆代理人代理人辦理業(yè)務(wù)，只拍了代理人的照片，所以導(dǎo)致留存的身份信息和影像資料不符。

四、存在問(wèn)題的原因及解決措施

我社職工在影像資料的拍攝過(guò)程中，由于操作人員拍攝影像資料沒(méi)有使用四檔拍攝，營(yíng)業(yè)大廳光線不夠明亮，導(dǎo)致客戶環(huán)境影像資料模糊。經(jīng)過(guò)分析，我社召開(kāi)了會(huì)議，拿出 解決問(wèn)題的辦法。一是加強(qiáng)培訓(xùn)，提高職工辦理業(yè)務(wù)的技能；二是增加營(yíng)業(yè)大廳的采光設(shè)施，提高亮度。相信經(jīng)過(guò)整改，此項(xiàng)工作會(huì)取得圓滿的進(jìn)展。在今后的工作中，我社會(huì)認(rèn)真地把這項(xiàng)工作繼續(xù)開(kāi)展下去，盡力使這項(xiàng)工作達(dá)到省聯(lián)社的要求，XX信用社

二0一三年十月二十四日