國開(中央電大)本科《金融學(xué)(原貨幣銀行學(xué)》網(wǎng)上形考(第一至十五章)試題及答案

說明：適用于財(cái)務(wù)管理、工商管理、會(huì)計(jì)學(xué)(統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)方向)本科學(xué)員國開平臺(tái)網(wǎng)上形考；資料包括第一章至第十五章自測(cè)試題及答案；形考比例占50%，期末紙質(zhì)考試比例占50%。

題目為隨機(jī)，用查找功能(Ctrl＋F)搜索題目；第一欄是試題，第二欄是答案。

第一章

自測(cè)試題及答案

一、單選題

（）屬于貿(mào)易融資的行為。

信用證

采取獨(dú)資、合資或合作等方式在國外建立新企業(yè)的“綠地投資”屬于（）投資。

國際直接投資

從整體上看，（）是最大的金融盈余部門。

居民

發(fā)行股票屬于（）融資。

外源融資

各經(jīng)濟(jì)部門的金融活動(dòng)及其彼此間的平衡關(guān)系可以通過（）來反映。

資金流量表

居民的赤字可以通過以下哪種方式彌補(bǔ)（）。

消費(fèi)貸款

居民進(jìn)行儲(chǔ)蓄與投資的前提是（）。

貨幣盈余

現(xiàn)代金融體系建立的基礎(chǔ)是（）。

A和B

現(xiàn)代社會(huì)中，不同的經(jīng)濟(jì)部門之間有的總體是盈余的，有的總體是赤字的，他們之間主要通過（）活動(dòng)來實(shí)現(xiàn)平衡。

金融

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，發(fā)行（）是財(cái)政最常用、最普遍的籌措資金方式。

政府債券

二、多選題

廣義的金融市場(chǎng)包括（）。

信貸市場(chǎng);資本市場(chǎng);貨幣市場(chǎng);黃金市場(chǎng);衍生金融工具市場(chǎng)

企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)與金融體系的關(guān)系體現(xiàn)在（）。

企業(yè)是金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象;企業(yè)是金融市場(chǎng)的最主要的參與者;企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)對(duì)宏觀金融總量與結(jié)構(gòu)具有決定性影響

以下對(duì)于利率描述正確的是（）。

利率是利息額與本金之比；利率是衡量收益與風(fēng)險(xiǎn)的尺度；利率是現(xiàn)代金融體系的基本要素；利率的高低會(huì)對(duì)借貸雙方?jīng)Q策產(chǎn)生直接影響；利率是政府調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的工具

以下反映居民部門參與金融活動(dòng)的是（）。

在銀行存款；投資股票；向民間錢莊申請(qǐng)貸款

以下哪些是金融體系的基本要素（）。

貨幣；匯率；信用；利率；金融工具

以下哪些是銀行為企業(yè)提供的金融服務(wù)（）。

存款業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)；資金清算

以下屬于國際直接投資的是（）。

國外企業(yè)采用合作方式在本國建立新企業(yè)；收購國外企業(yè)的股權(quán)，并成為絕對(duì)最大股東；將前期投資利潤(rùn)繼續(xù)投資國外企業(yè)

以下屬于金融總量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的是（）。

信貸總量；保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模；貨幣總量

政府赤字的彌補(bǔ)方式有哪些（）。

增加稅收；向中央銀行申請(qǐng)貸款；發(fā)行政府債券

政府投資對(duì)金融活動(dòng)的影響體現(xiàn)在（）。

政府投資導(dǎo)致的大量貨幣收支，對(duì)貨幣流通產(chǎn)生了重要影響；政府投資帶動(dòng)民間資本，引起整個(gè)金融資源的流向發(fā)生改變；政府通過設(shè)立主權(quán)財(cái)富基金，利用外匯儲(chǔ)備對(duì)國際金融市場(chǎng)產(chǎn)生影響

三、判斷題

從一個(gè)國家（地區(qū)）來看，所有經(jīng)濟(jì)部門之間的金融活動(dòng)構(gòu)成了整個(gè)金融體系。

錯(cuò)

調(diào)整利率的高低會(huì)影響整個(gè)社會(huì)的投融資決策和經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)。

對(duì)

國際投資所引起的資本流動(dòng)需要依附于真實(shí)的商品或勞務(wù)交易。

錯(cuò)

貨幣、匯率、信用、利率、金融工具等是現(xiàn)代金融運(yùn)作的基本范疇，也是現(xiàn)代金融體系必不可少的基本要素。

對(duì)

金融供求及其交易源于社會(huì)各部門的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

對(duì)

金融源自社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)并服務(wù)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

對(duì)

金融總量是一國各經(jīng)濟(jì)主體對(duì)內(nèi)的金融活動(dòng)的總和。

錯(cuò)

居民會(huì)基于流動(dòng)性、收益性和安全性來進(jìn)行赤字管理。

錯(cuò)

現(xiàn)代金融體系是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的組織體系，需要政府的適度調(diào)控和合理的監(jiān)管。

對(duì)

只有經(jīng)濟(jì)部門存在資金余缺的情況下，才產(chǎn)生了對(duì)金融的需求。

錯(cuò)

第二章

自測(cè)試題及答案

一、單選題

貝幣和谷帛是我國歷史上的（）。

實(shí)物貨幣

典型的金本位制是（）。

金幣本位制

各國貨幣體層次劃分的主要依據(jù)是（）。

金融資產(chǎn)的流動(dòng)性

貨幣在（）時(shí)執(zhí)行流通手段的職能。

商品買賣

馬克思的貨幣起源理論表明（）。

貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品

美元與黃金掛鉤，其他國家貨幣與美元掛鉤是（）的特點(diǎn)。

布雷頓森林體系

明代丘濬說“日中為市，使民交易以通有無。以物易物，物不皆有，故有錢幣之造焉”。這句話反映了（）的貨幣起源思想。

交換需要說

牙買加體系不具備的特點(diǎn)是（）。

保持固定匯率

在以下金融資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是（）。

現(xiàn)金

中國人民銀行公布的貨幣量指標(biāo)中的貨幣增長(zhǎng)率指標(biāo)反映了（）的變化狀況。

貨幣增量

二、多選題

金本位制包括（）。

金幣本位制；金匯兌本位制；金塊本位制

信用貨幣包括（）。

紙幣；存款貨幣；銀行券

幣材一般應(yīng)具備（）的性質(zhì)

便于攜帶；價(jià)值較高；易于保存；易于分割

國際貨幣制度的構(gòu)成要素包括（）。

選擇國際收支的調(diào)節(jié)方式；確定國際儲(chǔ)備資產(chǎn)；安排匯率制度

貨幣發(fā)揮交易媒介職能的方式包括（）。

計(jì)價(jià)單位；支付手段；交換手段

貨幣發(fā)揮支付手段的職能表現(xiàn)在（）。

稅款交納,貸款發(fā)放,商品賒銷,工資發(fā)放

金屬貨幣與紙幣和存款貨幣有哪些不同之處（）。

金屬貨幣增長(zhǎng)受儲(chǔ)量和開采量的限制，紙幣和存款貨幣的規(guī)模央行可以靈活掌握；金屬貨幣具有內(nèi)在價(jià)值，而紙幣和存款貨幣本身沒有內(nèi)在價(jià)值；金屬貨幣的幣值相對(duì)穩(wěn)定，而紙幣和存款貨幣受物價(jià)影響較大

人民幣貨幣制度的特點(diǎn)是（）。

人民幣不規(guī)定含金量，是不兌現(xiàn)的信用貨幣；人民幣是我國法定計(jì)價(jià)、結(jié)算的貨幣單位；人民幣采用現(xiàn)金和存款貨幣兩種形式

一般而言，貨幣層次的變化具有以下（）特點(diǎn)。

金融產(chǎn)品創(chuàng)新速度越快，層次劃分的變動(dòng)就越頻繁；隨著流動(dòng)性的減弱，貨幣包括的范圍在擴(kuò)大

在我國貨幣層次中，狹義貨幣包括（）。

現(xiàn)金；銀行活期存款

三、判斷題

廣義貨幣量反映的是整個(gè)社會(huì)潛在的購買能力。

錯(cuò)

國家貨幣制度由一國政府或司法機(jī)構(gòu)獨(dú)立制定實(shí)施，是該國貨幣主權(quán)的體現(xiàn)。

對(duì)

貨幣天然是金銀，金銀天然不是貨幣。

對(duì)

貨幣作為價(jià)值貯藏形式的最大優(yōu)勢(shì)在于它的收益性。

錯(cuò)

交換媒介職能和資產(chǎn)職能都是貨幣最基本的職能。

錯(cuò)

金幣本位制、金匯兌本位制和金塊本位制下主幣可以自由鑄造，輔幣限制鑄造。

錯(cuò)

我國貨幣層次中的M0即現(xiàn)鈔是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金、居民手中的現(xiàn)鈔和企業(yè)單位的備用金。

錯(cuò)

我國貨幣的發(fā)行量取決于我國中央銀行擁有的黃金外匯儲(chǔ)備量。

錯(cuò)

牙買加體系規(guī)定美元和黃金不再作為國際儲(chǔ)備貨幣。

錯(cuò)

一定時(shí)期內(nèi)貨幣流通速度與現(xiàn)金、存款貨幣的乘積就是貨幣存量。

錯(cuò)

第三章

自測(cè)試題及答案

一、單選題

（）認(rèn)為匯率在一定時(shí)期內(nèi)的變化是由兩個(gè)國家在這段時(shí)期內(nèi)的通貨膨脹率的差異決定的。

相對(duì)購買力平價(jià)理論

對(duì)我國而言，下列（）采用的是間接標(biāo)價(jià)法。

1人民幣=0.14064美元

國際借貸說認(rèn)為本幣貶值的原因是（）。

流動(dòng)債務(wù)大于流動(dòng)債權(quán)

匯率變化常給交易人帶來損失或盈利，下列（）不屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)。

黑客入侵外匯交易系統(tǒng)導(dǎo)致?lián)p失

匯率自動(dòng)穩(wěn)定機(jī)制存在于（）匯率制度。

國際金本位制下的目前人民幣匯率實(shí)行的是（）。

以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制

下列外匯中不會(huì)被居民個(gè)人持有的外幣資產(chǎn)是（）。

特別提款權(quán)

牙買加體系下的匯率制度具有多樣性，可以歸結(jié)為三類。下列（）不屬于三類中的內(nèi)容。

可調(diào)整的固定匯率制

在現(xiàn)行結(jié)售匯制度下，我國外管局每個(gè)交易日公布的匯率是（）。

中間匯率

中間匯率是（）兩種匯率的算術(shù)平均數(shù)。

買入?yún)R率和賣出匯率

二、多選題

根據(jù)利率平價(jià)理論，下列說法正確的是（）。

利率高的國家貨幣在遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)上貼水；利率低的國家貨幣在遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)上升水；即期匯率與遠(yuǎn)期匯率相等時(shí)為平價(jià)

關(guān)于購買力平價(jià)理論，以下說法正確的是（）。

基本思想是匯率取決于兩國貨幣購買力的相對(duì)關(guān)系；絕對(duì)購買力平價(jià)認(rèn)為兩國貨幣之間的兌換比率取決于兩國物價(jià)水平之比；本國貨幣購買力相對(duì)于外國貨幣購買力下降時(shí)，本幣趨于貶值；本國貨幣購買力相對(duì)于外國貨幣購買力上升時(shí)，本幣趨于升值

匯率作為聯(lián)系經(jīng)濟(jì)體內(nèi)部和外部的重要變量，具有貨幣層面和實(shí)體經(jīng)濟(jì)層面雙重性質(zhì)，下列屬于從貨幣層面考察的匯率決定理論有（）。

購買力平價(jià)理論；利率平價(jià)理論

匯率作為重要的金融價(jià)格，其變動(dòng)會(huì)影響（）。

進(jìn)出口；物價(jià)；資本流動(dòng)；金融資產(chǎn)的選擇

若其他條件不變，一國貨幣貶值將引起該國（）。

出口增加；進(jìn)口減少

屬于早期匯率決定理論的是（）。

國際借貸理論；利率平價(jià)理論；匯兌心理說；購買力平價(jià)理論

通過本幣貶值改變國際收支情況需具備的條件有（）。

進(jìn)口商品為非必需品；出口商品需求彈性高；國內(nèi)總供給能力強(qiáng)；國內(nèi)具有閑置資源

下列說法正確的是（）。

直接標(biāo)價(jià)法下，外幣的數(shù)額固定不變，本幣的數(shù)額隨幣值變化；直接標(biāo)價(jià)法下，匯率越高，本幣價(jià)值越低；間接標(biāo)價(jià)法下，匯率越高，本幣價(jià)值越高

牙買加體系下匯率制度的特征表現(xiàn)為（）。

以浮動(dòng)匯率為主導(dǎo)；以信用本位為基礎(chǔ)；成員國一般可自主決定其匯率安排

銀行以不同方式賣出外匯時(shí)，下列正確的選項(xiàng)是（）。

電匯匯率是外匯市場(chǎng)的基準(zhǔn)匯率；信匯匯率低于電匯匯率；票匯匯率低于電匯匯率

三、判斷題

不管是直接標(biāo)價(jià)法下還是間接標(biāo)價(jià)法下，買入?yún)R率總是低于賣出匯率。

錯(cuò)

布雷頓森林體系下的匯率制度是以黃金——美元為基礎(chǔ)的、可調(diào)整的固定匯率制。

對(duì)

浮動(dòng)匯率制允許匯率隨外匯市場(chǎng)供求關(guān)系的變化而自由波動(dòng)，各國貨幣當(dāng)局無需干預(yù)外匯市場(chǎng)

錯(cuò)

根據(jù)利率平價(jià)理論，利率與匯率的關(guān)系是：利率高的國家貨幣在遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)上升水，利率低的國家貨幣在遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)上貼水。

錯(cuò)

換匯成本是購買力平價(jià)在中國的現(xiàn)實(shí)運(yùn)用，所以二者是可以等價(jià)的。

錯(cuò)

匯率是兩國貨幣的兌換比率，是一種貨幣用另一種貨幣表示的價(jià)格。

對(duì)

外匯即外國貨幣。

錯(cuò)

相對(duì)購買力平價(jià)是指在某一時(shí)點(diǎn)上兩國貨幣之間的兌換比例取決于兩國物價(jià)總水平之比。

錯(cuò)

遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率稱為升水；遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率稱為貼水。

對(duì)

越南盾、緬甸元由于是非自由兌換貨幣，因而不是外匯。

對(duì)

第四章

自測(cè)試題及答案

一、單選題

（）屬于道德范疇信用。

誠實(shí)履行自己的承諾取得他人信任

保證信用活動(dòng)正常進(jìn)行的基本條件是（）。

信用制度

商業(yè)信用是以商品形態(tài)提供的信用，提供信用的一方通常是（）。

賣方

下列（）不屬于構(gòu)建信用體系的基礎(chǔ)性保障。

產(chǎn)權(quán)制度

現(xiàn)代信用活動(dòng)的基礎(chǔ)是（）。

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中廣泛存在著赤字和盈余單位

信用的基本特征是（）。

以還本付息為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移

以下融資形式中屬于間接融資范疇的是（）。

貸款

以下選項(xiàng)中，不屬于直接融資優(yōu)點(diǎn)的是（）。

安全性高

銀行信用在三方面克服了商業(yè)信用的局限性，成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本、占主導(dǎo)地位的信用形式。下列不屬于商業(yè)信用局限性的是（）。

安全性

政府信用的主要形式是（）。

發(fā)行政府債券

二、多選題

關(guān)于高利貸信用，說法正確的是（）。

具有利率不穩(wěn)定且差異大的特點(diǎn)；高利貸者確定利率有絕對(duì)話語權(quán)和很大隨意性；高利盤剝招致民眾強(qiáng)烈反抗；是奴隸社會(huì)和封建社會(huì)基本的信用形式

關(guān)于銀行信用的描述正確的是（）。

資金來源于社會(huì)各部門暫時(shí)閑置的資金，可以達(dá)到非常大的規(guī)模；可滿足貸款人在數(shù)量和期限上的多樣化需求

國民經(jīng)濟(jì)五大部門中，作為一個(gè)整體表現(xiàn)為赤字部門的是（）。

企業(yè)；政府

間接融資的局限性是（）。

割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系；增加了籌資者成本并減少了投資者收益；較難滿足新興產(chǎn)業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的融資需求

金融工具的特征是（）。

具有法律保障的承載信用關(guān)系的契約；具有交易對(duì)沖能力或變現(xiàn)能力；能給交易者帶來貨幣或非貨幣收益；市場(chǎng)價(jià)值變化帶來收益與損失的不確定性

經(jīng)濟(jì)范疇的信用是指（）。

還本付息為條件的借貸活動(dòng)；體現(xiàn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系；會(huì)涉及道德范疇的信用

下列屬于消費(fèi)信用的是（）。

銀行向客戶發(fā)行信用卡；銀行對(duì)消費(fèi)者發(fā)放抵押貸款；企業(yè)以賒銷方式對(duì)消費(fèi)者銷售商品

信用產(chǎn)生的原因是（）。

私有制的出現(xiàn)；調(diào)劑財(cái)富余缺的需要

以下關(guān)于現(xiàn)代信用活動(dòng)的描述，正確的是（）。

在現(xiàn)代社會(huì)，各經(jīng)濟(jì)主體之間都存在著錯(cuò)綜復(fù)雜的信用關(guān)系；各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開展，都需要信用作為支撐；現(xiàn)代信用活動(dòng)中，信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)

征信系統(tǒng)包括（）。

信用檔案系統(tǒng)；信用調(diào)查系統(tǒng)；信用評(píng)估系統(tǒng)；信用查詢系統(tǒng)；失信公示系統(tǒng)

三、判斷題

高利貸是前資本主義社會(huì)的信用形式，在資本主義生產(chǎn)方式確立與現(xiàn)代銀行和信用體系建立之后，這一信用形式已不復(fù)存在。

錯(cuò)

貨幣和信用是兩個(gè)不同的范疇，二者的發(fā)展始終保持相對(duì)獨(dú)立的狀態(tài)。

錯(cuò)

貨幣借貸是現(xiàn)代信用的惟一形態(tài)。

錯(cuò)

商業(yè)票據(jù)可以通過背書流通轉(zhuǎn)讓，發(fā)揮貨幣交換媒介職能，因而被稱為商業(yè)貨幣。

對(duì)

社會(huì)化大生產(chǎn)是信用產(chǎn)生的前提條件。

錯(cuò)

私有財(cái)產(chǎn)的出現(xiàn)是借貸關(guān)系賴以存在的前提條件。

對(duì)

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)政府信用利用得越來越多，這主要是由于彌補(bǔ)財(cái)政赤字的需要。

對(duì)

在籌資成本、投資收益和安全性等方面，直接融資都是優(yōu)于間接融資的。

錯(cuò)

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，政府信用主要表現(xiàn)為政府作為債權(quán)人而形成的債權(quán)。

錯(cuò)

在現(xiàn)代社會(huì)中，任何信用活動(dòng)幾乎都是貨幣運(yùn)動(dòng)：信用的擴(kuò)張與緊縮意味著對(duì)貨幣供給與流通的調(diào)整，微觀主體的信用活動(dòng)意味著貨幣在不同主體之間的流動(dòng)。

對(duì)

第五章

自測(cè)試題及答案

一、單選題

以下關(guān)于單利和復(fù)利描述正確的是（）。

只有復(fù)利才反映了利率的本質(zhì)

2016年1月29日，日本央行宣布將從2016年2月16日起，對(duì)部分存款利率實(shí)行-0.1%制度。這個(gè)存款利率指的是（）。

銀行超額準(zhǔn)備金存款

結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展和加入世界貿(mào)易組織后開放金融市場(chǎng)的需要，中國人民銀行將按照（）的基本步驟推進(jìn)利率市場(chǎng)化。

先外幣、后本幣，先貸款、后存款

利率與資金需求存在（）相關(guān)關(guān)系，即高利率增加了企業(yè)和個(gè)人借入資金的成本，會(huì)（）資金需求。

負(fù)；抑制

利息是（）的價(jià)格。

借貸資本

實(shí)際利率即名義利率扣除（）。

物價(jià)變動(dòng)率

投資者在持有證券期間各種現(xiàn)金流的凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率又叫做

持有期收益率

一般而言，市場(chǎng)利率上升，多數(shù)人會(huì)預(yù)期（）。

未來上市公司的盈利水平有可能降低，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格下跌

已知某年的預(yù)期通貨膨脹率為6％，名義利率為10％，則實(shí)際利率近似為（）。

4％

影響利率的風(fēng)險(xiǎn)因素不包括（）。

借貸風(fēng)險(xiǎn)

二、多選題

按照利率的決定方式可以將利率分為（）。

公定利率；官定利率；市場(chǎng)利率

按照信用活動(dòng)的期限長(zhǎng)短可將利率分為（）。

長(zhǎng)期利率；短期利率

導(dǎo)致利率上升的因素有（）。

緊縮的貨幣政策；通貨膨脹；經(jīng)濟(jì)高增長(zhǎng)

根據(jù)費(fèi)雪效應(yīng)，下列說法正確的是（）。

名義利率高于預(yù)期通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正;名義利率低于預(yù)期通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)

根據(jù)馬克思利率決定理論，利息率的決定因素有（）。

法律、習(xí)慣；剩余價(jià)值

關(guān)于名義利率和實(shí)際利率之間關(guān)系說法正確的是

（）。

名義利率扣除通貨膨脹率即為實(shí)際利率;實(shí)際利率調(diào)節(jié)借貸雙方的經(jīng)濟(jì)行為;名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率

經(jīng)濟(jì)處于不同時(shí)期，利率會(huì)有不同的變化，通常會(huì)出現(xiàn)的情況是（）。

在繁榮階段，利率會(huì)上升;在復(fù)蘇階段，利率會(huì)上升;在蕭條階段，利率會(huì)降低;在危機(jī)階段，利率會(huì)逐漸升高

利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)包括（）。

違約風(fēng)險(xiǎn);匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn);稅收風(fēng)險(xiǎn);購買力風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行提高貸款利率有利于（）。

抑制物價(jià)上漲；抑制企業(yè)對(duì)信貸資金的需求;減少居民個(gè)人的消費(fèi)信貸

債券的到期收益率取決于（）。

債券面額;債券的市場(chǎng)價(jià)格；債券期限；票面利率

三、判斷題

當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)，我們稱之為負(fù)利率。

錯(cuò)

當(dāng)一國處于經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段時(shí)，利率會(huì)不斷下跌。

錯(cuò)

當(dāng)債券溢價(jià)發(fā)行時(shí)，其到期收益率高于票面利率。

錯(cuò)

費(fèi)雪效應(yīng)是指名義利率等于實(shí)際利率與通貨膨脹率之和。

對(duì)

風(fēng)險(xiǎn)相同的債券，因?yàn)槠谙薏煌纬刹煌睦?，我們稱之為利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。

錯(cuò)

馬克思認(rèn)為，利息在本質(zhì)上是利潤(rùn)的一部分。

對(duì)

物價(jià)水平不變從而貨幣實(shí)際購買力不變時(shí)的利率我們稱為實(shí)際利率。

對(duì)

遠(yuǎn)期利率是隱含在給定即期利率中的從現(xiàn)在到未來某一時(shí)點(diǎn)的利率。

錯(cuò)

在利率體系中發(fā)揮指導(dǎo)性作用的利率是官定利率。

錯(cuò)

在其他條件相同的情況下，現(xiàn)值的大小與貼現(xiàn)率正相關(guān)，即貼現(xiàn)率越低，現(xiàn)值越小。

錯(cuò)

第六章

自測(cè)試題及答案

一、單選題

關(guān)于匯率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

本幣匯率升值，本國產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)，出口型企業(yè)證券價(jià)格就可能上漲

貨幣市場(chǎng)上交易工具的期限都在一年以內(nèi)，交易價(jià)格波動(dòng)小、交易工具變現(xiàn)能力強(qiáng)，是（）的市場(chǎng)。

風(fēng)險(xiǎn)低，收益穩(wěn)定，流動(dòng)性較強(qiáng)

金融市場(chǎng)是統(tǒng)一市場(chǎng)體系的一個(gè)重要組成部分，屬于（）。它與消費(fèi)品市場(chǎng)、生產(chǎn)資料市場(chǎng)、勞動(dòng)力市場(chǎng)、技術(shù)市場(chǎng)、信息市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、旅游服務(wù)市場(chǎng)等各類市場(chǎng)相互聯(lián)系，相互依存，共同形成統(tǒng)一市場(chǎng)的有機(jī)整體。

要素市場(chǎng)

同業(yè)拆借市場(chǎng)的形成源于中央銀行對(duì)商業(yè)銀行（）的要求。

法定存款準(zhǔn)備金

我國于（）正式成立上海黃金交易所，黃金開始在有形交易市場(chǎng)上掛牌交易。

2002年

下列屬于所有權(quán)憑證的金融工具是（）。

股票

銀行同業(yè)之間買賣外匯所形成的市場(chǎng)稱為（）。

批發(fā)市場(chǎng)

銀行與客戶間的外匯交易構(gòu)成了（）。

零售市場(chǎng)

于1613年開市的（）被認(rèn)為是以股票交易為中心的證券市場(chǎng)的開端。

阿姆斯特丹證券交易所

中央銀行通過貨幣市場(chǎng)進(jìn)行（），買賣有價(jià)證券以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。

公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作

二、多選題

按不同標(biāo)的物，金融市場(chǎng)可分為（）。

黃金市場(chǎng);證券市場(chǎng);衍生工具市場(chǎng)

按照金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為（）。

期貨市場(chǎng);現(xiàn)貨市場(chǎng)

保險(xiǎn)市場(chǎng)除了具備一般金融市場(chǎng)的功能外，還有如下一些特殊的功能

提高保險(xiǎn)交易的效率;可以形成較為合理的交易價(jià)格;提供有效的保險(xiǎn)供給;可以提供最廣泛的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

根據(jù)保險(xiǎn)交易對(duì)象的不同，可以將保險(xiǎn)市場(chǎng)劃分為（）。

人身保險(xiǎn)市場(chǎng);財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)

根據(jù)保險(xiǎn)交易主體的不同，可以將保險(xiǎn)市場(chǎng)劃分為（）。

原保險(xiǎn)市場(chǎng);再保險(xiǎn)市場(chǎng)

金融市場(chǎng)的功能包括（）。

資源轉(zhuǎn)化;資源配置;價(jià)格發(fā)現(xiàn)；風(fēng)險(xiǎn)分散和規(guī)避；宏觀調(diào)控傳導(dǎo)

金融衍生工具不包括（）。

股票；債券

下列金融工具中，沒有償還期的是（）。

優(yōu)先股；普通股

下列屬于金融衍生工具功能的是（）。

價(jià)格發(fā)現(xiàn)；套期保值；投機(jī)套利

資本市場(chǎng)從廣義的角度，包括哪幾個(gè)部分：（）。

中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)；銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)；股票市場(chǎng)

三、判斷題

柜臺(tái)交易方式是指在各個(gè)金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)上進(jìn)行面議、分散交易的方式。（）

對(duì)

黃金現(xiàn)在已經(jīng)不是貨幣，只是普通商品，所以黃金市場(chǎng)也不應(yīng)該算是金融市場(chǎng)。（）

錯(cuò)

金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上的最重要的中介機(jī)構(gòu)。（）

對(duì)

金融市場(chǎng)的參與者非常廣泛，包括中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民，但是不包括政府在內(nèi)。（）

錯(cuò)

居民參與金融市場(chǎng)就是提供資金

。（）

錯(cuò)

套期保值是衍生金融工具為交易者提供的最主要的功能。（）

對(duì)

外匯市場(chǎng)的功能是為交易者提供外匯資金融通的便利，但是不可以滿足投機(jī)的需求

。（）

錯(cuò)

衍生金融工具包括期貨、期權(quán)、互換、債券等各種標(biāo)準(zhǔn)化合約。（）

錯(cuò)

債券市場(chǎng)既可以屬于貨幣市場(chǎng)的，也可以屬于資本市場(chǎng)的。（）

錯(cuò)

政府是一國金融市場(chǎng)上主要的資金需求者，而中央銀行是主要的資金供給者。（）

錯(cuò)

第七章

自測(cè)試題及答案

一、單選題

（）是一國利率體系中的基準(zhǔn)指標(biāo)，是影響其他金融和經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的基礎(chǔ)性變量。

貨幣市場(chǎng)利率

國庫券通常采?。ǎ┌l(fā)行方式，即政府以低于國庫券面值的價(jià)格向投資者發(fā)售國庫券，到期后按面值償付。

貼現(xiàn)

可轉(zhuǎn)讓存單的利率一般高于國庫券的原因主要是（）。

風(fēng)險(xiǎn)較大

目前我國貨幣市場(chǎng)交易量最大的子市場(chǎng)是（）。

回購市場(chǎng)

商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的尚未到期的商業(yè)票據(jù)，要求中央銀行貼現(xiàn)，以獲得資金的經(jīng)濟(jì)行為是（）。

再貼現(xiàn)

同業(yè)拆借市場(chǎng)的形成源于中央銀行對(duì)商業(yè)銀行（）的要求。

法定存款準(zhǔn)備金

我國回購協(xié)議市場(chǎng)的參與者不包括（）。

地方政府

下列各項(xiàng)中不屬于國庫券市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

高收益性

一張還有半年到期的票據(jù)面額為4000元，到銀行貼現(xiàn)得到3600元。則年貼現(xiàn)率為

20%

在回購協(xié)議的交易中，（）是交易雙方最關(guān)注的因素。

回購利率

二、多選題

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的期限有（）。

14天；1-4個(gè)月；6個(gè)月；超過6個(gè)月

回購利率與（）有密切關(guān)系。

回購期限；證券流動(dòng)性

貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

交易期限短；流動(dòng)性強(qiáng)；安全性高；交易額大

貨幣市場(chǎng)的主要功能有（）。

流動(dòng)性管理；基準(zhǔn)利率生成;宏觀調(diào)控；滿足短期融資

流動(dòng)資金暫時(shí)閑置的企業(yè)也可以通過購買國庫券、商業(yè)票據(jù)等貨幣市場(chǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金合理的收益回報(bào)，達(dá)到（）相統(tǒng)一的財(cái)務(wù)管理目的。

安全性；流動(dòng)性；收益性

商業(yè)票據(jù)的發(fā)行分為（）方式。

直接募集；交易商募集

下列各項(xiàng)中屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)的有（）。

面額大；不記名；金額固定；允許轉(zhuǎn)讓

下列屬于貨幣市場(chǎng)子市場(chǎng)的是（）。

同業(yè)拆借市場(chǎng);回購協(xié)議市場(chǎng);國庫券市場(chǎng);票據(jù)市場(chǎng)

以下屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)參與主體的有（）。

商業(yè)銀行；保險(xiǎn)公司；財(cái)務(wù)公司

有關(guān)回購利率高低的描述正確的有（）。

證券流動(dòng)性越高，回購利率越低;回購期限越長(zhǎng)，回購利率越高;采用實(shí)物交割的回購利率較低

三、判斷題

非金融性企業(yè)參與回購協(xié)議市場(chǎng)的目的是在保持良好流動(dòng)性的基礎(chǔ)上獲得更高的收益。

錯(cuò)

貨幣市場(chǎng)是指以期限在1年以上的金融工具為媒介進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。

錯(cuò)

可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是金融創(chuàng)新的典型，結(jié)合了定期存款的流動(dòng)性和活期存款的收益性。

錯(cuò)

可轉(zhuǎn)讓大額定期存單綜合了流動(dòng)性和收益性，因此利率較高。

錯(cuò)

票據(jù)經(jīng)過銀行承兌之后具有相對(duì)小的信用風(fēng)險(xiǎn)，是一種信用等級(jí)較高的票據(jù)。

對(duì)

相比將票據(jù)持有到期，商業(yè)票據(jù)的持有者更傾向于在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行票據(jù)轉(zhuǎn)讓，因?yàn)檫@樣可以獲得更高的收益。

錯(cuò)

銀行承兌匯票可看做是銀行對(duì)外提供信用擔(dān)保的一種形式。

對(duì)

中央銀行參與回購協(xié)議市場(chǎng)的目的是進(jìn)行貨幣政策操作。

對(duì)

中央銀行既可以直接在發(fā)行市場(chǎng)上購買國庫券，也可以在流通市場(chǎng)上進(jìn)行國庫券買賣。

錯(cuò)

XYZ證券公司預(yù)期未來利率會(huì)上升，則它可以通過持有期限較長(zhǎng)的逆回購協(xié)議和期限較短的回購協(xié)議來獲利。

錯(cuò)

第八章

自測(cè)試題及答案

一、單選題

美國的證券市場(chǎng)不包括（）。

創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)

我國的資本市場(chǎng)層次不包括（）。

滬港通市場(chǎng)

狹義的資本市場(chǎng)專指（）。

有價(jià)證券市場(chǎng)

下列各項(xiàng)中不屬于資本市場(chǎng)功能的是（）。

增加政府財(cái)政收入

下列各項(xiàng)中不屬于資本市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

籌資的目的是滿足周轉(zhuǎn)性資金需要

證券發(fā)行方式不包括（）。

溢價(jià)發(fā)行

證券發(fā)行市場(chǎng)的參與主體不包括（）。

證監(jiān)會(huì)

資本市場(chǎng)是指以期限在（）以上的金融工具為媒介進(jìn)行長(zhǎng)期性資金融通交易活動(dòng)的場(chǎng)所，又稱長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。

1年

二、多選題

廣義的資本市場(chǎng)包括（）。

銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)；有價(jià)證券市場(chǎng)

國際資本流動(dòng)包括（）。

長(zhǎng)期資本流動(dòng)；短期資本流動(dòng)

我國的資本市場(chǎng)層次包括（）。

主板市場(chǎng)；中小企業(yè)板；創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)；股份轉(zhuǎn)讓報(bào)價(jià)系統(tǒng)與“新三板”市場(chǎng)；區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)

有價(jià)證券市場(chǎng)包括（）。

中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)；股票市場(chǎng)；基金市場(chǎng)

證券發(fā)行方式有（）。

私募發(fā)行；公募發(fā)行；直接發(fā)行；間接發(fā)行

證券發(fā)行市場(chǎng)的參與主體有（）。

證券發(fā)行人；證券投資者；證券中介機(jī)構(gòu)

證券交易成本包括（）。

顯性成本；隱性成本:

買入成本

證券交易程序包括（）。

開設(shè)股東賬戶及資金賬戶；委托買賣；競(jìng)價(jià)成交；清算、交割與過戶

證券流通市場(chǎng)的中介人有（）。

證券經(jīng)紀(jì)人；證券商

證券流通市場(chǎng)上的組織方式有（）。

證券交易所交易；柜臺(tái)交易；無形市場(chǎng)交易

證券投資的基本面分析包括（）。

宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期；宏觀經(jīng)濟(jì)政策；產(chǎn)業(yè)生命周期；公司狀況

證券投資的技術(shù)分析方法有（）。

技術(shù)指標(biāo)法；切線法；形態(tài)法；K線法；波浪法

資本市場(chǎng)的功能有（）。

籌資與投資平臺(tái)；資源有效配置的場(chǎng)所；促進(jìn)并購與重組；促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)

資本市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

交易工具的期限長(zhǎng)；籌資目的是滿足投資性資金需要；籌資和交易的規(guī)模大

三、判斷題

產(chǎn)業(yè)生命周期各階段的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況不同，但處于產(chǎn)業(yè)生命周期不同階段的產(chǎn)業(yè)在證券市場(chǎng)上的表現(xiàn)就不會(huì)有較大的差異。

錯(cuò)

發(fā)達(dá)完善的資本市場(chǎng)是一個(gè)多層次的資本市場(chǎng)。

對(duì)

廣義的資本市場(chǎng)包括中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)。

錯(cuò)

匯率政策的調(diào)整對(duì)證券市場(chǎng)基本上不產(chǎn)生影響。

錯(cuò)

貨幣政策的調(diào)整對(duì)證券市場(chǎng)具有持久但較為緩慢的影響。

錯(cuò)

我國資本市場(chǎng)的中小企業(yè)板是指主板之外的專為暫時(shí)無法上市的中小企業(yè)和新興公司提供融資途徑和成長(zhǎng)空間的證券交易市場(chǎng)，是對(duì)主板市場(chǎng)的有效補(bǔ)充，在資本市場(chǎng)中占據(jù)著重要的位置。

錯(cuò)

有效市場(chǎng)假說表明，證券價(jià)格由信息所決定，已經(jīng)包含在當(dāng)前價(jià)格里的信息對(duì)于預(yù)測(cè)未來價(jià)格毫無貢獻(xiàn)。從這個(gè)意義上說，有效市場(chǎng)假說肯定了資本市場(chǎng)的投資分析的作用。

錯(cuò)

在發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)上，場(chǎng)內(nèi)交易在交易規(guī)模和品種上占有主導(dǎo)地位。

錯(cuò)

在證券發(fā)行市場(chǎng)中，證券發(fā)行人和證券投資者共同構(gòu)成市場(chǎng)的參與主體。

錯(cuò)

證券發(fā)行方式有私募發(fā)行、公募發(fā)行、直接發(fā)行、間接發(fā)行。

對(duì)

證券發(fā)行市場(chǎng)是投資者在證券交易所內(nèi)進(jìn)行證券買賣的市場(chǎng)。

錯(cuò)

證券流通市場(chǎng)上的組織方式主要分為場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易兩種。

對(duì)

證券商是在證券交易所充當(dāng)交易中介而收取傭金的商人。

錯(cuò)

證券商與證券經(jīng)紀(jì)人的差別在于證券商自營證券，自負(fù)盈虧，風(fēng)險(xiǎn)較大。

對(duì)

證券上市也稱為證券發(fā)行。

錯(cuò)

證券中介機(jī)構(gòu)主要是指作為證券發(fā)行人與投資人交易媒介的證券承銷人，它通常是負(fù)擔(dān)承銷義務(wù)的投資銀行、證券公司或信托投資公司，其他機(jī)構(gòu)則不能作為證券中介機(jī)構(gòu)。

錯(cuò)

資本市場(chǎng)的是資源有效配置的場(chǎng)所。

對(duì)

資本市場(chǎng)的特點(diǎn)之一是交易收益可以確定。

錯(cuò)

資本市場(chǎng)是籌資與投資平臺(tái)。

對(duì)

資本市場(chǎng)有利于促進(jìn)并購與重組。

對(duì)

第九章

自測(cè)試題及答案

一、單選題

（）的貸款對(duì)象只限于成員國財(cái)政金融當(dāng)局，貸款用途只限于彌補(bǔ)成員國國際收支逆差或用于經(jīng)常項(xiàng)目的國際支付。

國際貨幣基金組織

（）是各國主要用于清理銀行不良資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)，其通常在銀行出現(xiàn)危機(jī)或存在大量不良債權(quán)時(shí)由政府設(shè)立。

金融資產(chǎn)管理公司

（）是金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)功能，其對(duì)商品交易的順利實(shí)現(xiàn)、貨幣支付與清算和社會(huì)交易成本的節(jié)約具有重要意義。

支付結(jié)算服務(wù)

（）專門向較貧窮的發(fā)展中國家發(fā)放條件較寬的長(zhǎng)期貸款的國際金融機(jī)構(gòu)，其宗旨主要是向最貧窮的成員國提供無息貸款，促進(jìn)它們的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這種貸款具有援助性質(zhì)。

國際開發(fā)協(xié)會(huì)

1948年12月1日，（）在原華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上成立，標(biāo)志著新中國金融體系的建立。

中國人民銀行

具有融物和融資的雙重功能的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

金融租賃公司

下列（）不是銀行類金融機(jī)構(gòu)。

投資銀行

新中國成立后，我國金融機(jī)構(gòu)體系的建立與發(fā)展大致經(jīng)歷了五個(gè)階段，其中（）這個(gè)時(shí)期是“大一統(tǒng)”金融機(jī)構(gòu)體系確立階段。

1953-1978年

以下不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

合作金融機(jī)構(gòu)

有“央行的央行”之稱的國際金融機(jī)構(gòu)是（）。

國際清算銀行

二、多選題

1994年，適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)體系改革的需要，使政策性金融與商業(yè)性金融相分離，我國相繼成立了（）政策性銀行。

國家開發(fā)銀行；中國進(jìn)出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

按照業(yè)務(wù)性質(zhì)分類，可將金融機(jī)構(gòu)分為（）。

政策性金融機(jī)構(gòu)；商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

根據(jù)保險(xiǎn)的基本業(yè)務(wù)類型，可以劃分為（）。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司；人壽保險(xiǎn)公司；再保險(xiǎn)公司

關(guān)于中國港澳臺(tái)地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)體系，以下說法正確的（）。

臺(tái)灣地區(qū)的金融體系包括正式的金融體系與民間借貸兩部分；臺(tái)灣地區(qū)的貨幣金融體系由“行政院金融監(jiān)督管理委員會(huì)”及“中央銀行”共同管理；港元是由香港政府通過法律授權(quán)某些信譽(yù)卓著、實(shí)力雄厚的大商業(yè)銀行發(fā)行的；20世紀(jì)80年代以后，以銀行為主體的澳門金融業(yè)已成為澳門經(jīng)濟(jì)的四大支柱產(chǎn)業(yè)之一

全球性的國際金融機(jī)構(gòu)主要有（）等。

世界銀行集團(tuán)；國際貨幣基金組織；國際清算銀行

世界銀行集團(tuán)由（）構(gòu)成。

世界銀行；國際開發(fā)協(xié)會(huì)；國際金融公司；多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)；國際投資爭(zhēng)端處理中心

投資基金管理公司業(yè)務(wù)運(yùn)作的特點(diǎn)主要有。（）

獨(dú)立托管、保障安全；集合理財(cái)、專業(yè)管理；利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

我國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的政策性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的，主要有（）。

信達(dá)金融資產(chǎn)管理公司；東方金融資產(chǎn)管理公司；華融金融資產(chǎn)管理公司；長(zhǎng)城金融資產(chǎn)管理公司

以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

保險(xiǎn)公司；信托投資公司；財(cái)務(wù)公司；金融租賃公司；證券公司

證券機(jī)構(gòu)主要包括（）等金融機(jī)構(gòu)。

證券公司；?投資基金管理公司

三、判斷題

“受人之托，代人理財(cái)”是信托的基本特征，其實(shí)質(zhì)是一種財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移與管理或安排。（）

對(duì)

儲(chǔ)蓄銀行是以社員認(rèn)繳的股金和存款為主要負(fù)債、以向社員發(fā)放的貸款為主要資產(chǎn)并為社員提供結(jié)算等中間業(yè)務(wù)服務(wù)的合作性金融機(jī)構(gòu)。（）

錯(cuò)

金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展內(nèi)生于實(shí)體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要。（）

對(duì)

金融租賃公司興起于20世紀(jì)初，是為企業(yè)技術(shù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品銷售提供金融服務(wù)，以中長(zhǎng)期金融業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

錯(cuò)

經(jīng)紀(jì)類證券公司既可從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，又可開展自營、承銷及其他業(yè)務(wù)。（）

錯(cuò)

融資和提供金融服務(wù)是金融機(jī)構(gòu)最基本的功能。（）

對(duì)

提供經(jīng)濟(jì)保障、穩(wěn)定社會(huì)生活是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基本作用。（）

錯(cuò)

我國在1984年形成了以財(cái)政部為核心，以工、農(nóng)、中、建四大專業(yè)銀行為主體，其他各種金融機(jī)構(gòu)并存和分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。（）

錯(cuò)

我國在1999年后分業(yè)經(jīng)營的管理體制有所松動(dòng)，出現(xiàn)混業(yè)趨勢(shì)。

（）

對(duì)

小額貸款公司由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，其和商業(yè)銀行一樣，可吸收公眾存款。（）

錯(cuò)

第十章

自測(cè)試題及答案

一、單選題

（）是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能。

信用中介

（）是指不直接列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切的業(yè)務(wù)，又稱為或有資產(chǎn)、或有負(fù)債業(yè)務(wù)。

創(chuàng)新的表外業(yè)務(wù)

（）是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、轉(zhuǎn)賬支付及滿足客戶貸款需求的能力。

流動(dòng)性

（）又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能按契約規(guī)定還本息而使債權(quán)人受損的風(fēng)險(xiǎn)。

信用風(fēng)險(xiǎn)

（）是世界各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式，其具有經(jīng)營范圍廣，規(guī)模大，分工細(xì)，能夠有效運(yùn)用資金并分散風(fēng)險(xiǎn)等優(yōu)點(diǎn)。

總分行制

1694年，英國建立的第一家股份制商業(yè)銀行是（），它的建立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。

英格蘭銀行

不計(jì)入商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的業(yè)務(wù)是（）。

貸款承諾

商業(yè)銀行的（）是指形成商業(yè)銀行資產(chǎn)來源的業(yè)務(wù)。

負(fù)債業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行的資本按其來源可分兩類，其中（）是銀行真正意義上的自有資金。

核心資本

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）是指揭示與認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)的起因與可能的后果，其準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)損失。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

二、多選題

商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)包括（）等。

貸款承諾；回購協(xié)議；票據(jù)發(fā)行便利；期權(quán)；擔(dān)保

商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（）等形式。

其他負(fù)債業(yè)務(wù)；存款業(yè)務(wù)；借款業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行的外部組織形式因各國政治經(jīng)濟(jì)制度不同而有所不同，目前主要有（）等類型。

單一銀行制；總分行制；控股公司制；連鎖銀行制

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營遵循（）兼顧的原則。

盈利性；安全性；流動(dòng)性

商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論中資產(chǎn)管理理論發(fā)展的主要階段是（）。

可轉(zhuǎn)換性理論；真實(shí)票據(jù)理論；預(yù)期收入理論

商業(yè)銀行具有（）等功能。

信用創(chuàng)造；降低交易成本；充當(dāng)信用中介；充當(dāng)支付中介；轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行投資的證券主要包括政府債券和公司債券，其選擇的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

風(fēng)險(xiǎn)較低；流動(dòng)性較強(qiáng)；信用較高

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)有（）。

在以客戶為中心理念下發(fā)展業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)創(chuàng)新；業(yè)務(wù)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)化；業(yè)務(wù)經(jīng)營電子化

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)有（）。

在以客戶為中心理念下發(fā)展業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)經(jīng)營電子化；業(yè)務(wù)創(chuàng)新；業(yè)務(wù)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)化

屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的是（）。

代理業(yè)務(wù)；結(jié)算業(yè)務(wù)；信托業(yè)務(wù)

現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）等，是商業(yè)銀行保持流動(dòng)性的最重要的資產(chǎn)。

同業(yè)存款；庫存現(xiàn)金；存放中央銀行

三、判斷題

存款是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，一般分為活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款三類。

對(duì)

控股公司制是指由某一個(gè)人或某一個(gè)集團(tuán)購買若干家獨(dú)立銀行的多數(shù)股票，從而控制這些銀行的組織形式。（）

錯(cuò)

商業(yè)銀行的產(chǎn)生可概括為：由貨幣兌換業(yè)、貨幣保管業(yè)到貨幣經(jīng)營業(yè)，進(jìn)而形成商業(yè)銀行。

對(duì)

商業(yè)銀行的自有資本屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)范疇。（）

錯(cuò)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)衡量和風(fēng)險(xiǎn)控制兩方面內(nèi)容。（）

錯(cuò)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍之內(nèi)。（）

對(duì)

商業(yè)銀行具有內(nèi)在脆弱性和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)傳染性。（）

對(duì)

商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。（）

對(duì)

信貸資產(chǎn)是商業(yè)銀行保持流動(dòng)性的最重要的資產(chǎn)。（）

錯(cuò)

一般而言，流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)盈利性高，而高盈利性往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)性。（）

錯(cuò)

第十一章

自測(cè)試題及答案

一、單選題

集中保管商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金體現(xiàn)了中央銀行（）職能。

銀行的銀行

人們手中持有的現(xiàn)金代表持有人對(duì)中央銀行的（）。

債權(quán)

我國目前實(shí)行的中央銀行體制屬于（）。

單一中央銀行制

下列（）不是中央銀行“銀行的銀行”職能。

提供經(jīng)濟(jì)信息服務(wù)

下列不屬于中央銀行“政府的銀行”職能所履行的是（）。

充當(dāng)最后貸款人

下列屬于中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。

政府債券

一國負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)是（）。

中央銀行

在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，（）始終是穩(wěn)定幣值的重要手段，既是用于國際支付的重要儲(chǔ)備，也是中央銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

黃金和外匯

在國內(nèi)設(shè)立中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)，地方機(jī)構(gòu)有較大獨(dú)立性的中央銀行制度形式是（）。

二元式中央銀行制度

在現(xiàn)代金融體系中處于核心地位的金融機(jī)構(gòu)是（）。

中央銀行

中央銀行的獨(dú)立性集中體現(xiàn)在（）的關(guān)系上。

中央銀行與政府

中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的主要目的是（）。

回籠貨幣

中央銀行區(qū)別于普通商業(yè)銀行的最根本標(biāo)志是（）。

獨(dú)享貨幣發(fā)行壟斷權(quán)

中央銀行若提高存款準(zhǔn)備金，將（）。

迫使商業(yè)銀行提高貸款利率

中央銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)奉行四項(xiàng)原則，下列（）不是四項(xiàng)原則的內(nèi)容。

風(fēng)險(xiǎn)性

二、多選題

下列業(yè)務(wù)中屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。

貨幣發(fā)行；金融機(jī)構(gòu)存款；政府存款

以下關(guān)于中央銀行的論述正確的有（）。

成立于1694年的英格蘭銀行被世界公認(rèn)為第一家中央銀行；中國人民銀行成立于1948年12月1日；1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使中央銀行的職能，標(biāo)志著現(xiàn)代中央銀行制度在我國的確立

在國際貨幣基金組織編制的“貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表”中，一國中央銀行的資產(chǎn)主要包括（）。

國外資產(chǎn)；對(duì)非金融企業(yè)債權(quán)；對(duì)非貨幣金融機(jī)構(gòu)債權(quán)；對(duì)政府債權(quán)；對(duì)存款機(jī)構(gòu)債權(quán)

中國人民銀行對(duì)人民幣發(fā)行的管理，在技術(shù)上主要通過（）來實(shí)現(xiàn)。

貨幣發(fā)行基金；業(yè)務(wù)庫的管理

中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，促使中央銀行產(chǎn)生的客觀因素主要有（）。

解決銀行券分散發(fā)行的缺陷的需要；提高票據(jù)交換和清算效率的需要；充當(dāng)最后貸款人的需要；解決政府籌資問題的需要；金融監(jiān)管的需要

中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。

國外資產(chǎn)業(yè)務(wù)；政府債券；再貼現(xiàn)和再貸款；對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)

中央銀行通過貨幣政策所要實(shí)現(xiàn)的特定社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)有

防止通貨膨脹與金融危機(jī)?；促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；保障充分就業(yè)；平衡國際收支

中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律規(guī)范分為（）。

法定業(yè)務(wù)權(quán)力；法定業(yè)務(wù)范圍；法定業(yè)務(wù)限制

中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的一般原則是（）。

非盈利性；流動(dòng)性；公開性；主動(dòng)性

中央銀行職能可以概括為（）。

發(fā)行的銀行；政府的銀行；銀行的銀行

中央銀行作為“銀行的銀行”，其職能體現(xiàn)在（）

集中存款準(zhǔn)備金；充當(dāng)最后貸款人；組織、參與和管理全國清算業(yè)務(wù)；監(jiān)督管理金融業(yè)

中央銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，其特殊性主要體現(xiàn)在（）

主觀上不以盈利為目的?；不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)；制定并執(zhí)行貨幣政策；獨(dú)享貨幣發(fā)行的特權(quán)

三、判斷題

2003年以后監(jiān)管商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營成為中國人民銀行的重要職責(zé)之一。（）

錯(cuò)

充當(dāng)最后貸款人是中央銀行作為“政府的銀行”職能的體現(xiàn)。（）

錯(cuò)

獨(dú)享貨幣發(fā)行壟斷權(quán)是中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的最初標(biāo)志。

（）

對(duì)

二元式中央銀行制度與邦聯(lián)制的國家體制相適應(yīng)，在國內(nèi)設(shè)立中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)，地方機(jī)構(gòu)有較大獨(dú)立性。

（）

錯(cuò)

美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的影響遍及全球，其類型與組織形式也屬于跨國中央銀行制。（）

錯(cuò)

在組織結(jié)構(gòu)上逐步實(shí)行國有化、明確中央銀行宏觀調(diào)控的任務(wù)、法律為宏觀調(diào)控提供保障是中央銀行制度完善、健全的標(biāo)志。（）

對(duì)

中央銀行的產(chǎn)生有兩條渠道：一是信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的大銀行由政府賦予一定的特權(quán)而發(fā)展為中央銀行；二是由政府出面直接組建中央銀行。（）

對(duì)

中央銀行的存款業(yè)務(wù)不針對(duì)普通公眾辦理，且不以盈利為主要目的，具有一定的強(qiáng)制性。

（）

對(duì)

中央銀行的貨幣發(fā)行在資產(chǎn)負(fù)債表中列在資產(chǎn)一方。（）

錯(cuò)

中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債比債權(quán)更具主動(dòng)性和可控性。（）

錯(cuò)

中央銀行是特殊的銀行，其職能的發(fā)揮要求它必須保持一定的獨(dú)立性。但是中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性總是相對(duì)的。因而，中央銀行與政府的利益總是沖突的。（）

錯(cuò)

中央銀行雖然也稱銀行，卻是特殊的銀行，其特殊性體現(xiàn)為目標(biāo)與職能的特殊。

（）

錯(cuò)

中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)原則中的非盈利性注定了中央銀行在其業(yè)務(wù)活動(dòng)中不能獲得利潤(rùn)。如果中央銀行在其業(yè)務(wù)活動(dòng)中獲得了盈利，則違反其非盈利性業(yè)務(wù)活動(dòng)原則。

（）

錯(cuò)

中央銀行由于獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)，因此，只要控制了貨幣發(fā)行，也就控制了貨幣供給。

（）

錯(cuò)

中央銀行作為“政府的銀行”，對(duì)政府的要求應(yīng)當(dāng)有求必應(yīng)，在政府財(cái)政困難時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)出手，確保政府赤字及時(shí)得到彌補(bǔ)，不至于威脅到金融體系的穩(wěn)定。

（）

錯(cuò)

中央銀行作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)管理的重要部門，亦是通過強(qiáng)有力的政治權(quán)利和行政手段，達(dá)到宏觀調(diào)控的目標(biāo)。

（）

錯(cuò)

資本業(yè)務(wù)屬于中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

錯(cuò)

第十二章

自測(cè)試題及答案

一、單選題

（）是通貨膨脹的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

按照凱恩斯的觀點(diǎn)，利率低于“正常”水平時(shí)，人們預(yù)期債券價(jià)格（），貨幣需求量（）。

下降，增加

從貨幣需求方面看，利率越高（）。

持幣的機(jī)會(huì)成本越大

當(dāng)發(fā)生“流動(dòng)性陷阱”極端情況時(shí)，利率水平低到不能再低，就會(huì)出現(xiàn)（）的現(xiàn)象。

投機(jī)性貨幣需求無限大

對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)是中國人民銀行投放基礎(chǔ)貨幣的重要渠道，但主渠道是隨著金融改革和時(shí)間的推移而變化，目前的主渠道是（）。

再貼現(xiàn)

弗里德曼貨幣需求函數(shù)中的收入是指（）。

持久性收入

個(gè)人儲(chǔ)蓄存款屬于我國現(xiàn)階段所公布的貨幣層次中的（）。

M2

基礎(chǔ)貨幣主要由（）構(gòu)成。

流通中現(xiàn)金和存款準(zhǔn)備金

通貨-存款比率主要取決于（）。

公眾的行為

下列貨幣需求模型中，交易方程式是指（）。

MV＝PT

在高通脹的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，下列表述最正確的是（）。

已從銀行獲得貸款的債務(wù)人受益

在貨幣供給的基本模型Ms=mB中，m代表（）。

貨幣乘數(shù)

中央銀行的下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)不會(huì)引起基礎(chǔ)貨幣的增加（）。

用外匯儲(chǔ)備購買國外資產(chǎn)

準(zhǔn)備-存款比率不受（）的影響。

貨幣乘數(shù)

總存款與原始存款之間的比率被稱為（）。

存款乘數(shù)

二、多選題

從宏觀角度研究貨幣需求的有（）。

馬克思的貨幣需求理論；交易方程式

國際收支平衡表是一定時(shí)期內(nèi)一個(gè)國家（或地區(qū)）與他國（或地區(qū)）全部經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)記錄，主要構(gòu)成項(xiàng)目是（）。

經(jīng)常賬戶；資本賬戶；金融賬戶；凈誤差與遺漏；儲(chǔ)備資產(chǎn)

國際收支失衡的原因有（）。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r；貨幣性因素；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)影響；外匯投機(jī)與國際資本流動(dòng)；經(jīng)濟(jì)周期影響

貨幣供給過程的主要特點(diǎn)是（）。

貨幣供給的主體是央行和商業(yè)銀行；央行創(chuàng)造現(xiàn)金通貨，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣

經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中能影響通貨-存款比率與準(zhǔn)備-存款比率的經(jīng)濟(jì)主體行為有（）。

居民的經(jīng)濟(jì)行為；企業(yè)的經(jīng)濟(jì)行為；金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)行為；政府的經(jīng)濟(jì)行為

凱恩斯貨幣需求理論將人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)歸納為

交易動(dòng)機(jī)；預(yù)防動(dòng)機(jī)；投機(jī)動(dòng)機(jī)

凱恩斯貨幣需求理論認(rèn)為（）。

交易性貨幣需求是收入的增函數(shù)；投機(jī)性貨幣需求是利率的減函數(shù)

商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的主要制約因素是（）。

法定存款準(zhǔn)備金率；提現(xiàn)率(現(xiàn)金漏損率)；超額準(zhǔn)備金率

通貨緊縮的“兩個(gè)下降”和“一個(gè)伴隨”是指（）

物價(jià)持續(xù)下降；信貸和貨幣供給量下降；伴隨著經(jīng)濟(jì)衰退

通貨緊縮的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)是（）。

經(jīng)濟(jì)衰退失業(yè)增加；投資收益下降；社會(huì)生產(chǎn)萎縮；信用關(guān)系斷裂；銀行不良貸款上升

通貨膨脹的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)有（）。

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄信用；收入分配效應(yīng)；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)；惡性通脹下的危機(jī)效應(yīng)

下列關(guān)于貨幣供應(yīng)量的表述正確的是（）。

貨幣供應(yīng)量由貨幣乘數(shù)和基礎(chǔ)貨幣決定；提現(xiàn)率越高，貨幣供應(yīng)量越小

下列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中提高貨幣乘數(shù)的選項(xiàng)是（）。

中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率；商業(yè)銀行減少庫存現(xiàn)金的持有規(guī)模；企業(yè)增加支票支付的比例

下列屬于基礎(chǔ)貨幣投放渠道的有（）。

央行購買外匯、黃金；央行購買政府債券；央行向商業(yè)銀行提供再貸款和再貼現(xiàn)；央行購買金融債券

下列有關(guān)貨幣均衡描述正確的是（）。

貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流程狀態(tài)；是一種在經(jīng)常發(fā)生的貨幣失衡中暫時(shí)達(dá)到的均衡狀態(tài)；是社會(huì)總供求均衡的反映

現(xiàn)階段決定和影響我國貨幣需求的因素是（）。

收入；財(cái)富；金融資產(chǎn)收益率；機(jī)會(huì)成本

一般地，基礎(chǔ)貨幣的組成部分主要是（）。

商業(yè)銀行在央行存放的超額準(zhǔn)備金；商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金；企業(yè)和家庭持有的現(xiàn)金；商業(yè)銀行在央行存放的法定準(zhǔn)備金

一般衡量通貨膨脹的指標(biāo)是（）。

消費(fèi)價(jià)格指數(shù)；生產(chǎn)價(jià)格指數(shù)；國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)

影響貨幣均衡實(shí)現(xiàn)的主要因素是（）。

中央銀行市場(chǎng)干預(yù)和調(diào)控；財(cái)政收支基本平衡；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的合理性；國際收支基本平衡

三、判斷題

持有合理的外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)組合對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)有重要意義，也是國際儲(chǔ)備規(guī)模管理的主要內(nèi)容。

錯(cuò)

存款擴(kuò)張倍數(shù)大小與法定存款準(zhǔn)備金率、提現(xiàn)率和超額準(zhǔn)備金率之間呈正方向變動(dòng)的關(guān)系。

（）

錯(cuò)

存款擴(kuò)張倍數(shù)或存款乘數(shù)，實(shí)際上就是貨幣乘數(shù)。

（）

錯(cuò)

對(duì)貨幣需求者來說，重要的是貨幣具有的購買力高低而非貨幣數(shù)量的多寡，因而比較關(guān)心實(shí)際貨幣需求。

對(duì)

法定準(zhǔn)備金率的高低與商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力呈正相關(guān)關(guān)系。（）

錯(cuò)

工資-價(jià)格螺旋上漲引起的通貨膨脹是需求拉上型通貨膨脹。

（）

錯(cuò)

黃金雖然已經(jīng)退出了貨幣歷史舞臺(tái)，但在國際儲(chǔ)備資產(chǎn)中仍然是最重要的和占據(jù)主要份額的資產(chǎn)。（）

錯(cuò)

貨幣供給量是基礎(chǔ)貨幣與存款乘數(shù)的乘積。

（）

錯(cuò)

貨幣供給由中央銀行和商業(yè)銀行的行為共同決定。

（）

對(duì)

貨幣需求量的決定與變化主要受收入、財(cái)富等規(guī)模變量的影響。

（）

錯(cuò)

劍橋方程式與交易方程式同屬古典學(xué)派貨幣需求理論或貨幣數(shù)量論。

（）

對(duì)

居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)、生產(chǎn)價(jià)格指數(shù)和GDP平減指數(shù)是度量通貨膨脹與通貨緊縮的共同指標(biāo)。

（）

錯(cuò)

凱恩斯認(rèn)為，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)來源于流動(dòng)性偏好這種普遍的心理傾向，而偏好流動(dòng)性則是出于交易動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。

（）

錯(cuò)

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整都是通貨膨脹的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。

（）

對(duì)

商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)發(fā)放的貸款，通過轉(zhuǎn)賬支付又會(huì)創(chuàng)造出新的存款。

（）

對(duì)

現(xiàn)實(shí)中的貨幣需求是指對(duì)現(xiàn)金的需求。

（）

錯(cuò)

央行發(fā)行央行票據(jù)、購買外匯和購買國債都會(huì)增加基礎(chǔ)貨幣總量。（）

錯(cuò)

在通貨緊縮情況下，名義利率的下跌一般趕不上物價(jià)下跌的速度，實(shí)際利率反而有所提高。

（）

對(duì)

治理通貨緊縮通常采用緊縮性的貨幣政策和擴(kuò)張性的財(cái)政政策。（）

錯(cuò)

中央銀行若買入外匯和黃金，就是向經(jīng)濟(jì)中投放基礎(chǔ)貨幣。

（）

對(duì)

第十三章

自測(cè)試題及答案

一、單選題

保持（）穩(wěn)定是保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中價(jià)格機(jī)制發(fā)揮作用的前提。

幣值

根據(jù)1995年3月頒布實(shí)施的《中國人民銀行法》，我國貨幣政策目標(biāo)的基本立足點(diǎn)是（）。

穩(wěn)定貨幣

貨幣政策的作用過程包含三個(gè)環(huán)節(jié)，不屬于這三個(gè)環(huán)節(jié)的是（）。

銀行金融機(jī)構(gòu)至非銀行金融機(jī)構(gòu)

貨幣政策可選擇的操作指標(biāo)主要包括（）。

準(zhǔn)備金和基礎(chǔ)貨幣

屬于間接信用控制的其他貨幣政策工具是（）。

道義勸告

下列變量中不可作為貨幣政策中介指標(biāo)的金融變量是（）。

基礎(chǔ)貨幣

下列可能影響貨幣政策外部時(shí)滯的因素是（）。

國際金融危機(jī)的沖擊或擾動(dòng)

下列利率中不由中央銀行規(guī)定的利率是（）。

銀行間同業(yè)拆借利率

現(xiàn)代信用貨幣制度下的貨幣價(jià)值取決于（）。

貨幣供求在數(shù)量和結(jié)構(gòu)上的均衡

再貼現(xiàn)率的調(diào)整主要著眼于短期供求均衡，存在一定的局限性。下列不屬于其局限性的是（）。

能避免金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)

在關(guān)于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的理論中，托賓提出著名的Q理論，歸屬于（）。

金融價(jià)格傳導(dǎo)論

在貨幣政策的諸目標(biāo)中，（）往往成為各國貨幣政策追求的首要目標(biāo)。

穩(wěn)定物價(jià)

在貨幣政策最終目標(biāo)中，相互之間關(guān)系一致的是（）。

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)

在一般性貨幣政策工具中，效果較強(qiáng)烈的工具是（）。

法定存款準(zhǔn)備金政策

中央銀行在其與商業(yè)銀行的往來中，對(duì)商業(yè)銀行的季度貸款額度附加規(guī)定，否則中央銀行便削減甚至停止向商業(yè)銀行提供再貸款，這種政策手段稱為。

窗口指導(dǎo)

二、多選題

1994年《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》明確提出，我國貨幣政策中介指標(biāo)主要包括（）。

貨幣供應(yīng)量；信用總量；同業(yè)拆借利率；銀行超額準(zhǔn)備金率

公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策的優(yōu)越性有（）。

主動(dòng)性強(qiáng)；靈活性強(qiáng)；調(diào)控效果和緩，震動(dòng)性??；告示效應(yīng)強(qiáng)

貨幣政策框架主要包括貨幣政策的（）。

中介指標(biāo)；政策目標(biāo)；政策工具；操作指標(biāo)

貨幣政策目標(biāo)包括（）。

金融穩(wěn)定；充分就業(yè)；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；國際收支平衡；穩(wěn)定幣值

貨幣政策目標(biāo)之間存在矛盾關(guān)系的是（）。

穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)；物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；物價(jià)穩(wěn)定與國際收支平衡；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國際收支平衡

實(shí)行通貨膨脹目標(biāo)制通常需要滿足條件是（）。

中央銀行要有高度的獨(dú)立性；中央銀行要有精確預(yù)測(cè)通貨膨脹率的能力；要確定合理的通貨膨脹目標(biāo)區(qū)間

下列屬于選擇性貨幣政策工具的是（）。

不動(dòng)產(chǎn)信用控制；消費(fèi)信用控制；優(yōu)惠利率；預(yù)繳進(jìn)口保證金；證券市場(chǎng)信用控制

再貼現(xiàn)政策的局限性主要包括（）。

主動(dòng)權(quán)并非只在中央銀行；調(diào)節(jié)作用有限；是中央銀行利率；可能加大金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)

貨幣政策操作指標(biāo)和中介指標(biāo)的選取要兼?zhèn)涞幕疽笫牵ǎ?/p>

可測(cè)性；相關(guān)性；抗擾性；可控性

在其他貨幣政策工具中，屬于直接信用控制的是（）。

采用信用配額；規(guī)定金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性比率；規(guī)定利率限額；直接干預(yù)

三、判斷題

超額準(zhǔn)備金由于不受中央銀行直接控制，因而不能作為貨幣政策的操作指標(biāo)。

錯(cuò)

充分就業(yè)目標(biāo)就是要消除失業(yè)，或?qū)⑹I(yè)率降到極低的水平。

錯(cuò)

從中央銀行采取行動(dòng)到對(duì)政策目標(biāo)產(chǎn)生影響所經(jīng)過的時(shí)間稱之為行動(dòng)時(shí)滯。

錯(cuò)

法定存款準(zhǔn)備金政策通常被認(rèn)為是貨幣政策最猛烈的工具之一。因?yàn)樗ㄟ^決定或改變貨幣乘數(shù)來影響貨幣供給，因此，即使準(zhǔn)備金率調(diào)整的幅度很小，也會(huì)引起貨幣供應(yīng)量的巨大波動(dòng)。

對(duì)

菲利普斯曲線表明物價(jià)穩(wěn)定和充分就業(yè)這兩個(gè)貨幣政策目標(biāo)之間存在此消彼長(zhǎng)的關(guān)系；但是，自然律假說反對(duì)這種觀點(diǎn)，提出物價(jià)穩(wěn)定和充分就業(yè)之間并不矛盾。

對(duì)

貨幣傳導(dǎo)論認(rèn)為，貨幣政策操作以后，傳導(dǎo)主要是通過金融資產(chǎn)價(jià)格和信貸渠道完成。

錯(cuò)

貨幣政策的操作指標(biāo)處于中介指標(biāo)與最終目標(biāo)之間，因而距離最終目標(biāo)更近。

錯(cuò)

利率作為貨幣政策的中介指標(biāo)，優(yōu)點(diǎn)是可測(cè)性和相關(guān)性都較強(qiáng)，但抗干擾性較差。

對(duì)

量化寬松的貨幣政策以利率是零或負(fù)值為基本特征。

錯(cuò)

我國貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”，實(shí)質(zhì)上是將經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)作為基本立足點(diǎn)。

錯(cuò)

選擇性貨幣政策工具通?？稍诓挥绊懾泿殴┙o量的條件下，影響銀行體系的資金投向和不同貸款的利率。

對(duì)

一般而言，貨幣政策中介指標(biāo)的可控性、可測(cè)性要強(qiáng)于操作指標(biāo)，而相關(guān)性則弱于操作指標(biāo)。

錯(cuò)

再貼現(xiàn)政策是三大法寶中唯一一個(gè)主動(dòng)權(quán)并非只在中央銀行手中的工具。

對(duì)

在一般性貨幣政策工具中，主動(dòng)性和靈活性強(qiáng)，調(diào)控效果最為和緩的是再貼現(xiàn)政策。

錯(cuò)

中央銀行在公開市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券，只是等額地回籠基礎(chǔ)貨幣，而非等額地回收貨幣供給量。

對(duì)

第十四章

自測(cè)試題及答案

一、單選題

（）的頒布，標(biāo)志著美國分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管體制的形成。

《格拉斯-斯蒂格爾法案》

對(duì)證券市場(chǎng)監(jiān)管的基本原則是（）。

堅(jiān)持公開、公平、公正的“三公”原則

對(duì)證券市場(chǎng)監(jiān)管的主要任務(wù)是（）。

保護(hù)投資者的合法權(quán)益

防止內(nèi)幕交易和防止操縱市場(chǎng)是對(duì)（）監(jiān)管的主要內(nèi)容。

證券業(yè)

根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，我國金融監(jiān)管的主體是（）。

中國人民銀行

金融監(jiān)管理論體系中不包括（）。

自然理論

金融監(jiān)管中的依法監(jiān)管原則是指（）。

嚴(yán)格執(zhí)法不干涉內(nèi)部管理

金融監(jiān)管中由政府負(fù)擔(dān)的成本是（）。

行政成本

金融危機(jī)以后，各國對(duì)金融機(jī)構(gòu)體系進(jìn)行了重構(gòu)，主要特色是（）。

凸顯中央銀行在監(jiān)管中的地位，強(qiáng)調(diào)宏觀審慎監(jiān)管

歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟的建立標(biāo)志著歐元區(qū)統(tǒng)一監(jiān)管格局的形成，在歐盟內(nèi)部以歐央行為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實(shí)行銀行業(yè)的（）監(jiān)管。

單一

我國目前實(shí)行的金融監(jiān)管體制是（）。

混合監(jiān)管

下列（）不屬于“四結(jié)合”的金融監(jiān)管方法。

外部監(jiān)管與內(nèi)部自律

一國監(jiān)管法律法規(guī)體系不包括（）。

國際性法律

由被監(jiān)管者的道德風(fēng)險(xiǎn)引起的損失或成本稱之為（）。

間接效率損失

在金融監(jiān)管模式中，美國是（）模式的典型代表。

分權(quán)型多頭監(jiān)管

二、多選題

按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍可把金融監(jiān)管體制分為（）。

集中監(jiān)管體制；分業(yè)監(jiān)管體制

對(duì)證券也的監(jiān)管主要包括（）。

對(duì)證券機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管；對(duì)上市公司的監(jiān)管

各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管重點(diǎn)包括（）。

市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管；日常經(jīng)營監(jiān)管；市場(chǎng)退出監(jiān)管

宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管雖有區(qū)別，但有的監(jiān)管工具相同。這些相同的監(jiān)管工具是（）。

資本監(jiān)管?；審慎信貸標(biāo)準(zhǔn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；貸款損失監(jiān)管；其他風(fēng)險(xiǎn)管理要求

金融監(jiān)管的構(gòu)成體系包括（）。

金融監(jiān)管的理論體系；金融監(jiān)管的法律體系；金融監(jiān)管的組織體系；金融監(jiān)管的內(nèi)容體系

金融監(jiān)管的間接效率損失發(fā)生的途徑有（）。

被監(jiān)管者的道德風(fēng)險(xiǎn)；妨礙金融創(chuàng)新，導(dǎo)致動(dòng)態(tài)低效率；削弱競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致靜態(tài)低效率；監(jiān)管過度，導(dǎo)致金融服務(wù)效率降低

金融監(jiān)管的一般目標(biāo)是（）。

確保金融穩(wěn)定安全，防范金融風(fēng)險(xiǎn)；保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益；提高金融體系效率；規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)

金融監(jiān)管的原則主要是（）。

不干涉金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理原則；依法監(jiān)管與嚴(yán)格執(zhí)法原則；綜合性與系統(tǒng)性監(jiān)督原則；“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則；公平、公正、公開原則

實(shí)行雙層多頭金融監(jiān)管體制的國家是（）。

美國；加拿大

我國金融體系中的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。

中國人民銀行；銀監(jiān)會(huì)；證監(jiān)會(huì)；保監(jiān)會(huì)

三、判斷題

1994年的金融體制改革以后，中國人民銀行先后將其證券、保險(xiǎn)、銀行監(jiān)管職責(zé)分別轉(zhuǎn)交給了證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)，已不再負(fù)有金融監(jiān)管職責(zé)，成為專門制定與執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)。

錯(cuò)

各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常運(yùn)營的監(jiān)管。

錯(cuò)

金融監(jiān)管不是單純檢查監(jiān)督、處罰或純技術(shù)的調(diào)查、評(píng)價(jià)，而是監(jiān)管當(dāng)局在法定權(quán)限下的具體執(zhí)法行為和管理行為。

對(duì)

金融監(jiān)管從對(duì)象上看，主要是對(duì)商業(yè)銀行、金融市場(chǎng)的監(jiān)管，非銀行金融機(jī)構(gòu)則不在其列。

錯(cuò)

金融監(jiān)管中由政府負(fù)擔(dān)的成本是奉行成本。

錯(cuò)

金融體系的負(fù)效應(yīng)表現(xiàn)在金融體系的風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)在不穩(wěn)定性等方面。

對(duì)

美國和英國都是實(shí)行多元化監(jiān)管體制的代表，其金融監(jiān)管是由多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)的。

錯(cuò)

內(nèi)部知情人利用地位、職務(wù)或業(yè)務(wù)等便利，利用未公開信息進(jìn)行有價(jià)證券交易或泄露該信息的行為，是典型的證券欺詐。

錯(cuò)

抓住關(guān)鍵問題或重要環(huán)節(jié)進(jìn)行特別監(jiān)管，稱為全面監(jiān)管。

錯(cuò)

資本充足性監(jiān)管是市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的主要內(nèi)容。

錯(cuò)

第十五章

自測(cè)試題及答案

一、單選題

金融創(chuàng)新的活躍程度與貨幣作用效率呈（）。

正比

金融創(chuàng)新對(duì)金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用是（）。

利大于弊

金融創(chuàng)新增強(qiáng)了貨幣供給的（）。

內(nèi)生性

金融深化表現(xiàn)為金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成一種（）狀態(tài)。

良性循環(huán)

經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融起（）作用。

決定性

經(jīng)濟(jì)貨幣化與經(jīng)濟(jì)商品化成（）。

正比

區(qū)域性貨幣一體化趨勢(shì)的出現(xiàn)屬于（）創(chuàng)新。

國際貨幣制度的創(chuàng)新

下面選擇中不是導(dǎo)致金融結(jié)構(gòu)發(fā)生變動(dòng)的主要因素的是（）。

金融風(fēng)險(xiǎn)

新型金融市場(chǎng)不斷形成屬于（）創(chuàng)新。

金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

一定時(shí)期內(nèi)社會(huì)金融活動(dòng)總量與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量的比值是指（）。

金融相關(guān)率

二、多選題

當(dāng)代金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的體現(xiàn)是（）。

新技術(shù)在金融業(yè)中廣泛應(yīng)用；金融工具不斷創(chuàng)新；新業(yè)務(wù)和新交易大量涌現(xiàn)

金融創(chuàng)新對(duì)金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)，是通過以下（）途徑來實(shí)現(xiàn)的。

提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率；提高金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率；增強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能力；增強(qiáng)金融作用力

金融創(chuàng)新主要通過（）方面從總體上提高了金融作用力。

提高了金融資源的開發(fā)利用與再配置效率；社會(huì)投融資的滿足度和便利度上升；金融業(yè)產(chǎn)值的迅速增長(zhǎng)；增強(qiáng)了貨幣作用效率

金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用主要有（）。

金融活動(dòng)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供基礎(chǔ)條件；金融促進(jìn)社會(huì)儲(chǔ)蓄，并促進(jìn)儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資；金融活動(dòng)節(jié)約社會(huì)交易成本，促進(jìn)社會(huì)交易的發(fā)展；金融業(yè)的發(fā)展直接為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)

金融全球化的積極作用主要有（）。

通過促進(jìn)國際貿(mào)易和國際投資的發(fā)展推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；促進(jìn)全球金融業(yè)提高效率；加強(qiáng)了金融監(jiān)管領(lǐng)域的國際協(xié)調(diào)與合作

金融全球化的消極作用主要有（）。

增大金融風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)了金融監(jiān)管領(lǐng)域的國際協(xié)調(diào)與合作；加快金融危機(jī)在全球范圍內(nèi)的傳遞，增加了國際金融體系的脆弱性

金融全球化的主要表現(xiàn)（）。

金融機(jī)構(gòu)全球化；金融業(yè)務(wù)全球化；金融市場(chǎng)全球化；金融監(jiān)管與協(xié)調(diào)全球化

我國學(xué)者對(duì)金融功能表述多從金融機(jī)構(gòu)的角度展開，若考慮到金融各個(gè)要素及其組合后所提供的功能，金融功能可概括為（）。

投融資功能；服務(wù)功能；風(fēng)險(xiǎn)管理

形成一個(gè)國家或地區(qū)金融結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)性條件主要有（）。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展的商品化和貨幣化程度；商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度；信用關(guān)系的發(fā)展程度；經(jīng)濟(jì)主體行為的理性化程度；文化、傳統(tǒng)、習(xí)俗與偏好

影響金融結(jié)構(gòu)變化的主要因素有（）。

制度因素；金融創(chuàng)新的活躍程度；開放程度；金融市場(chǎng)的運(yùn)行和功能

三、判斷題

當(dāng)代金融創(chuàng)新革新了傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和經(jīng)營管理方式，加劇了金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，形成了放松管制的強(qiáng)大壓力，但并未改變金融總量和結(jié)構(gòu)。

錯(cuò)

當(dāng)代金融創(chuàng)新在提高金融宏觀、微觀效率的同時(shí)，也減少了金融業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

錯(cuò)

國際貨幣制度創(chuàng)新的其中一個(gè)重要表現(xiàn)是區(qū)域性貨幣一體化趨勢(shì)，它與國際金融監(jiān)管創(chuàng)新同屬于金融組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新。

錯(cuò)

金融已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)也正逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诮?jīng)濟(jì)。

對(duì)

金融在整體經(jīng)濟(jì)中一直居于主導(dǎo)地為，它可以凌駕于經(jīng)濟(jì)發(fā)展之上。

錯(cuò)

經(jīng)濟(jì)貨幣化與經(jīng)濟(jì)商品化成正比，與貨幣作用力成反比。

錯(cuò)

經(jīng)濟(jì)金融化與金融全球化推進(jìn)了經(jīng)濟(jì)、金融相互融合，使金融高度發(fā)達(dá)，減少了金融的脆弱性。

錯(cuò)

商品化是貨幣化的前提和基礎(chǔ)，商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然伴隨著貨幣化程度的提高。

錯(cuò)

現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展在有力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)出現(xiàn)不良影響和負(fù)作用的可能性越來越大。

對(duì)

一般地，金融結(jié)構(gòu)越趨于簡(jiǎn)單化，金融功能就越強(qiáng)，金融發(fā)展的水平也就越高。

錯(cuò)