第一篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員案防知識考試試卷[模版]

ⅩⅩ銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員案防知識考試試卷

一、填空題

1、銀行業(yè)金融機構(gòu)重大突發(fā)事件報告實行行政領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)制，重大突發(fā)事件報告由主要負責(zé)人簽發(fā)。

2、案件風(fēng)險信息報送時點是案件風(fēng)險事件發(fā)生后24小時內(nèi)。

3、銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭、客戶自愿 原則，不得從事違規(guī)攬存、低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭行為。

4、銀行業(yè)金融機構(gòu)對案件處置工作負直接責(zé)任。

5、如經(jīng)調(diào)查確認案件風(fēng)險信息不構(gòu)成案件，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)立即向監(jiān)管部門報送案件風(fēng)險信息撤銷報告。

6、一案四問制度是指一問案發(fā)當(dāng)事人之責(zé)，二問不嚴格執(zhí)行制度的相關(guān)工作人員之責(zé)、三問與作案人交多的知情人之責(zé)、四問案發(fā)單位兩級領(lǐng)導(dǎo)之責(zé)。

7、商業(yè)銀行明確關(guān)鍵崗位及控制要求，關(guān)鍵崗位應(yīng)當(dāng)實行定期或不定期的人員輪換和強制休假制度。

8、銀行業(yè)案件防控工作中的“三掛鉤”是指案件風(fēng)險防范及整改工作與科學(xué)的激勵約束機制掛鉤，將案件風(fēng)險整改與評級掛鉤，將案件風(fēng)險整改與市場準入監(jiān)管掛鉤。

9、銀行業(yè)金融機構(gòu)的調(diào)查實行專案負責(zé)制，銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)送案件后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)和金額組成由相應(yīng)層級管理人員負責(zé)的專案組，承擔(dān)案件的調(diào)查工作。

10、銀行業(yè)案件防控工作雙線問責(zé)是指嚴格追究責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，同時追究經(jīng)營管理和內(nèi)審稽核的失職責(zé)任。

二、單項選擇題。

1、我國銀行業(yè)第一個關(guān)于操作風(fēng)險管理的規(guī)范性文件是《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》

A、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》 B、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

C、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》 D、《巴塞爾新資本協(xié)議》

2、交易差錯、記賬差錯等操作風(fēng)險屬于操作風(fēng)險類型中的可降低的操作風(fēng)險

A、可規(guī)避的操作風(fēng)險 B、可降低的操作風(fēng)險 C、可緩釋的操作風(fēng)險 D、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

3、“四位一體”的案件防控長效機制是指制度、教育、監(jiān)督、查處

A、制度、教育、監(jiān)督、查處 B、制度、教育、監(jiān)督、查罰 C、制度、教育、監(jiān)督、整改 D、制度、教育、監(jiān)督、整治

4、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置三項制度是從2011年1月1日執(zhí)行起。

A、2010年4月1日 B、2010年10月1日 C、2011年1月1日 D、2012年1月1日

5、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提是建立完善公司治理結(jié)構(gòu)

A、建立完善公司治理結(jié)構(gòu) B、建立完善內(nèi)部控制體制 C、加強外部監(jiān)督體制建設(shè) D、以上都不是

6、商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)方的授信，應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于 對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。

A、不低于 B、不高于 C、不優(yōu)于 D、高于

7、風(fēng)險管理與公司治理面臨的一個共同問題是建立有效的激勵約束機制

C、建立有效的運行機制 D、建立有效的激勵約束機制

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險說法錯誤的是只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風(fēng)險的發(fā)生

A、商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，但商業(yè)銀行仍A、建立有效的制衡機制

B、建立有效的組織體系 是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人

B、根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力，可以把操作風(fēng)險分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險，應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

C、只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風(fēng)險的發(fā)生

D、操作風(fēng)險的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結(jié)果

9、下列不屬于防范操作風(fēng)險內(nèi)控“十個配套與聯(lián)動”的是激勵員工揭發(fā)舉報與員工薪酬制度的配套與聯(lián)動

A、完善審計制度、提升審計職能與加強對審計問責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動

B、查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動 C、激勵員工揭發(fā)舉報與員工薪酬制度的配套與聯(lián)動 D、重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動

10、下列不屬于案件防控工作須排查的“九種人”的是小額資金購買彩票的人

A、有“黃賭毒”行為的人 B、個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的人 C、小額資金購買彩票的人 D、無故不能上班或經(jīng)常曠工的人

11、商業(yè)銀行應(yīng)對單一客戶的貸、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等各類表內(nèi)外授信實行一攬子管理，確定總體授信額度。

A、分類管理 B、一攬子管理 C、總量控制 D、品種管理

12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認真遵循了解你的客戶原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。

A、認識你的客戶 B、了解你的客戶 C、審查你的客戶 D、檢查你的客戶

13、內(nèi)部審計部門監(jiān)督操作風(fēng)險管理措施的貫徹落實情況，并確保業(yè)務(wù)管理將操作風(fēng)險保持在可容忍的水平以及風(fēng)險控制措施的有效性和完整性。

A、有效性、及時性 B、有效性、敏感性 C、有效性、完整性 D、有效性、準確性

14、抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程中的文件合同缺陷。

A、產(chǎn)品設(shè)計缺陷 B、財務(wù)/會計錯誤 C、結(jié)算支付錯誤 D、文件合同缺陷

15、案件防控長效機制的良性循環(huán)是排查-整改-提高-再排查。A、排查-整改-提高-再排查 B、制度-執(zhí)行-檢查-修訂制度 C、制度-執(zhí)行-反饋-檢查-修訂制度 D、制度-排查方案-整改-修訂制度-執(zhí)行

16、下列可能會對銀行業(yè)機構(gòu)造成損失的風(fēng)險中不屬于操作風(fēng)險的是聲譽受損。

A、恐怖襲擊 B、監(jiān)管規(guī)定 C、聲譽受損 D、黑客攻擊

17、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中基本公平競爭準則的要求。

A、勤勉盡職 B、專業(yè)勝任 C、保護商業(yè)秘密與客戶隱私 D、公平競爭

18、與市場風(fēng)險和信用風(fēng)險相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險具有普通性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性。

A、特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性 B、普通性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性 C、普遍性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性 D、普通性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

19、操作風(fēng)險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險因素，必須將風(fēng)險控制在關(guān)口前移，自下而上逐級開展操作風(fēng)險的識別與評估，這是因為商業(yè)風(fēng)險往往發(fā)生在商業(yè)銀行的基層機構(gòu)和經(jīng)營管理流程的薄弱環(huán)節(jié)。

A、下級的業(yè)務(wù)種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難，自下而上地評估

B、自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范

C、商業(yè)風(fēng)險往往發(fā)生在商業(yè)銀行的基層機構(gòu)和經(jīng)營管理流程的薄弱環(huán)節(jié)

D、上級的問題通常包含在下級的問題中

20、下列不屬于操作風(fēng)險防范“十三條”所列明的監(jiān)管要求范圍的是不得為從事非法集資的企業(yè)提供開立賬戶、辦理結(jié)算、提供貸款等便利條件。

A、不得為從事非法集資的企業(yè)提供開立賬戶、辦理結(jié)算、提供貸款等便利條件

B、建立和實施基礎(chǔ)主管輪崗和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度

C、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執(zhí)行 D、加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開

三、多項選擇題

1、下列屬于可緩釋的操作風(fēng)險的是A、C、E。

A、火災(zāi) B、交易差錯 C、搶劫

D、改變市場定位 E、高管欺詐

2、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹A、B、D 和獨立的原則。A、全面

B、審慎 C、客觀 D、有效

E、嚴謹

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴格執(zhí)行營業(yè)機構(gòu)重要崗位的A、C、D 制度。A、請假 B、公休假 C、輪崗 D、離崗審計

4、某銀行業(yè)機構(gòu)與某數(shù)據(jù)信息中心達成協(xié)議，由該信息數(shù)據(jù)中心負責(zé)該銀行業(yè)機構(gòu)計算機中心的安全運營。關(guān)于該協(xié)議，下列說法正確的是A、D。

A、簽訂協(xié)議的行為是業(yè)務(wù)外包

B、該外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人是該數(shù)據(jù)信息中心 C、該行為是可降低的風(fēng)險 D、簽約的目的是轉(zhuǎn)移該銀行業(yè)的操作風(fēng)險

5、根據(jù)加大防范操作風(fēng)險的“十三條”關(guān)于規(guī)章制度建設(shè)方面，以下正確的說法是A、C

A、對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的，上級行應(yīng)進行專門研究，及時制定或修訂

B、要全面開展規(guī)章制度目錄編制工作，為基層員工學(xué)習(xí)和使用規(guī)章制度提供重要參考

C、對基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，總行要認真研究、及時解決、不得延誤，對有章可循的，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴肅處理

D、要強化規(guī)章制度的穩(wěn)定性，不得經(jīng)常提出更改規(guī)章制度的建議和意見

6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實行一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行A、B、C、D的動態(tài)過程和機制。

A、事前預(yù)防 B、事中控制 C、事后監(jiān)督 D、事后糾正

7、操作風(fēng)險涉及的領(lǐng)域廣泛，形成因素復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個方面進行識別。從內(nèi)部因素來看，包括A、B、D引起的操作風(fēng)險。

A、人員

B、流程 C、經(jīng)營環(huán)境 D、組織結(jié)構(gòu)

E、經(jīng)營場所安全性

8、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作包括A、B、C、E。A、案件信息報送及登記 B、案件調(diào)查 C、案件審結(jié) D、案件統(tǒng)計 E、后續(xù)處理

9、對商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的檢測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其檢測從而為操作風(fēng)險提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險指標的三個步驟是A、B、E。A、了解業(yè)務(wù)和流程 B、確定并理解主要業(yè)務(wù)風(fēng)險領(lǐng)域 C、定義操作風(fēng)險 D、對操作風(fēng)險進行分類 E、定義風(fēng)險指標并按重要程度對定義的風(fēng)險指標進行排序，確定主要的風(fēng)險指標

10、下列符合重大突發(fā)事件標準的事件是B、C、E。A、搶劫銀行業(yè)金融機構(gòu)10萬元的案件

B、全國性銀行省級分支機構(gòu)高管人員被司法機關(guān)依法采取強制措施

C、金融擠兌事件 D、涉案金額500萬元的案件

E、因丟失涉密資料可能影響全省范圍經(jīng)濟社會秩序穩(wěn)定的事件

11、對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，下面說法正確的是B、C、E。

A、可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進行實質(zhì)性的約束 B、其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲罰 C、情節(jié)不嚴重的，不應(yīng)受到懲戒

D、情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè) E、情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

12、建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準則是A、C A、風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避政策

B、風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險 C、風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險 D、風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險 E、風(fēng)險管理部門不需具備高度的獨立性，增加與其他部門的溝通

13、下列對風(fēng)險的正確說法是B、C、E、F。

A、風(fēng)險就相當(dāng)于損失 B、風(fēng)險是收益的概率分布 C、風(fēng)險是一個貫穿于事前和事后的概念 D、風(fēng)險是事前的概念

E、風(fēng)險可以采用概率和統(tǒng)計方法計算出可能的損失規(guī)模和發(fā)生的可能性

F、金融風(fēng)險可能造成預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

14、內(nèi)部控制要素除了內(nèi)部控制環(huán)境和風(fēng)險識別與評估外，還包括B、D、F。

A、內(nèi)部控制目標 B、內(nèi)部控制措施 C、內(nèi)部控制框架 D、信息交流與反饋 E、內(nèi)部控制計算 F、監(jiān)督評價與糾正

15、商業(yè)銀行為了完善操作風(fēng)險的評估與控制，需要具備的基本條件是A、B、C、E。

A、完善的公司治理結(jié)構(gòu) B、健全的內(nèi)部控制體系 C、普及合規(guī)管理文化 D、雄厚的研發(fā)實力 E、集中式的、可靈活擴充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

16、下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則說法錯誤的是B、D。A、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的所以部門和崗位 B、內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理部門報告

C、任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D、內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門 E、商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

17、案件審結(jié)后，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀行監(jiān)管部門報送A、C、D、E。

A、案件審結(jié)報告 B、案件調(diào)查報告

C、整改方案 D、責(zé)任人追究意見 E、案例材料

18、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失，下列屬于引發(fā)操作風(fēng)險的外部事件的是A、C。

A、外部欺詐 B、錯誤監(jiān)控 C、監(jiān)管規(guī)定

D、供應(yīng)商破產(chǎn) E、整治風(fēng)險

19、銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則包括A、B、D、E。A、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制 B、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量 C、信貸管理、風(fēng)險控制 D、損失準備金、風(fēng)險集中 E、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性 20、下列屬于強化員工行為管理的具體措施有A、B、D。A、建立員工談心談話制度，及時掌握員工思想動態(tài)

B、加強對基層網(wǎng)點負責(zé)人、重要崗位人員的行為監(jiān)督，密切關(guān)注員工經(jīng)商、炒股、買彩票、不正常交友以及涉及“黃、賭、毒”等行為

C、建立關(guān)鍵崗位員工日常行為匯報體系，要求關(guān)鍵崗位員工及時匯報自己每日的日常行為

D、對有不良行為的員工實施動態(tài)跟蹤監(jiān)督，本著懲前毖后、救治病人的精神，幫助行為失范的員工及時糾正偏差行為，及時修補案件防控漏洞

四、判斷題

1、商業(yè)銀行后臺監(jiān)控部門應(yīng)當(dāng)核對前臺交易的授權(quán)交易限額、交易對手的授信額度和交易價格等，對超出授權(quán)范圍內(nèi)的交易應(yīng)當(dāng)及時向有關(guān)部門報告。（×）

2、對不符合銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》中重大突發(fā)事件報送標準的案件風(fēng)險信息，應(yīng)當(dāng)以《案件風(fēng)險信息快報》形式上報。（√）

3、商業(yè)銀行在未與客戶約定的情況下，在網(wǎng)站公布產(chǎn)品相關(guān)信息而未確認客戶已經(jīng)獲取該信息，不能視為其將客戶進行了信息披露。（√）

4、案件風(fēng)險信息報送的涉案金額和風(fēng)險金額以案件審結(jié)時的金額為準。（×）

5、對自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究上可按照區(qū)別對待的原則進行處理，原則上不再“上級兩追”。（√）

6、商業(yè)銀行柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應(yīng)當(dāng)實行統(tǒng)一保管制。（×）

7、發(fā)生重大突發(fā)事件后，事發(fā)機構(gòu)應(yīng)及時開展應(yīng)急處理，并在6小時內(nèi)向上一級機構(gòu)及當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。（×）

8、商業(yè)銀行的核心競爭力是風(fēng)險管理，風(fēng)險管理的目標是消除風(fēng)險，實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。（×）

9、風(fēng)險管理部門作為風(fēng)險管理的第一道防線，對操作風(fēng)險的管理情況負直接責(zé)任。（×）

10、案件風(fēng)險信息報送的路徑是：事發(fā)地銀行業(yè)機構(gòu)在本機構(gòu)逐級上報至省級銀行業(yè)機構(gòu)。市級銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)在收到案件風(fēng)險事件報告后，第一時間向?qū)俚劂y監(jiān)分局報送《案件風(fēng)險信息快報》。（√）

11、在銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)場所和辦公場所內(nèi)，針對銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員或客戶的人身安全實施暴力行為，應(yīng)當(dāng)由公安機關(guān)立案偵查的刑事犯罪案件納入第二類案件進行統(tǒng)計。（×）

12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立會計、儲蓄事后監(jiān)督制度，配置專人負責(zé)事后監(jiān)督，實現(xiàn)業(yè)務(wù)與監(jiān)督在空間與人員上的分離。（√）

13、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，調(diào)查人員不承擔(dān)評估失準的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤的責(zé)任。（×）

14、未及時收回賬務(wù)對賬單屬于柜臺業(yè)務(wù)中平賬和賬務(wù)核對的主要操作風(fēng)險點。（√）

15、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門在工作中必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系。（×）

16、實證研究表明，系統(tǒng)缺陷是操作風(fēng)險的最主要因素。（×）

17、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對會計賬務(wù)處理的全過程實行監(jiān)督，會計賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表和內(nèi)外賬的六相符。（√）

18、各銀行業(yè)金融機構(gòu)原則上只對第一類及第二類案件按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程》開展案件調(diào)查、審結(jié)及后續(xù)處置工作。（√）

19、操作風(fēng)險是銀行自身導(dǎo)致的，它可以通過加強銀行內(nèi)部管理和制度建設(shè)來有效降低。（×）

20、銀行業(yè)機構(gòu)從業(yè)人員凡是發(fā)生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關(guān)。（√）

第二篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)案防知識試題庫

銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控知識試題

目錄

一、單選題.........................................................................................................................................................2

二、多選題.........................................................................................................................................................4

三、判斷對錯.....................................................................................................................................................8

四、填空題.......................................................................................................................................................10

五、簡答題.......................................................................................................................................................11 1

一、單選題

1、案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人是（B）

A 董事長 B行長（或總經(jīng)理）C監(jiān)事長 D合規(guī)總監(jiān)

2、合規(guī)總監(jiān)崗位變動要按照監(jiān)管管轄事前向（D）報告。

A 股東大會 B董事會 C專門委員會 D銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

3、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時整理、匯總案防自我評估情況，形成《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作自我評估報告》，并在每年（D）月底前報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

A 1 B 2 C 3 D 4

4、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估指標體系（法人機構(gòu)）》開展監(jiān)管評價，按照不低于（B）的比例對銀行業(yè)金融機構(gòu)一級分行自我評估情況進行抽查后，得出該法人機構(gòu)案防工作監(jiān)管評價得分和相應(yīng)等級。

A 10% B 15% C 20% D30%

5、監(jiān)管評價等級：評價結(jié)果按百分制計算，綜合評分（C）為“黃牌”。

A75分（含）以上90分以下 B 75分（含）以上85分以下 C70分（含）以上85分以下 D70分（含）以上80分以下

6、涉案金額等值人民幣(C)萬元以上的屬于重大、惡性案件。A一百 B五百 C一千 D五千

7、根據(jù)責(zé)任認定情況，發(fā)生涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予案發(fā)層級機構(gòu)主要負責(zé)人（C）（含）以上處分；

A警告 B記過 C記大過 D降級

8、發(fā)生重大、惡性案件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予案發(fā)層級機構(gòu)主要負責(zé)人及其上一級機構(gòu)分管負責(zé)人（A）（含）以上處分。

A降級 B撤職 C留用察看 D開除

9、案件責(zé)任人員被撤職后，（B）內(nèi)不得安排擔(dān)任同職（級）及以上職務(wù)。A一年 B二年 C三年 D五年

10、銀行業(yè)金融機構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)在立案之日起（C）個月內(nèi)對案件責(zé)任人員做出處理決定，A 1 B 2 C 3 D 6

11、以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額在（C）（）萬元以上的涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予刑事案件立案追訴。

A 一 B五 C 十 D 二十

12、商業(yè)銀行違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金數(shù)額在(D)萬元以上的，應(yīng)予刑事案件立案追訴：

A五 B十 C 二十 D三十

13、銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額在（D）萬元以上的，應(yīng)予刑事案件立案追訴：

A十 B二十 C 五十 D一百

14、以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額在（B）萬元以上的，應(yīng)予刑事案件立案追訴。

A一 B二 C 五 D十

15、個人進行金融票據(jù)詐騙，數(shù)額在（A）萬元以上的，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予刑事案件立案追訴：

A一 B二 C 五 D十

16、案件風(fēng)險信息的報送時點是案件風(fēng)險事件發(fā)生后（C）以內(nèi)。A、6小時 B、12 小時 C、24小時 D、48小時

17、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件的調(diào)查實行（D）負責(zé)制 A董事長 B行長 C監(jiān)事長 D專案

18、銀行業(yè)金融機構(gòu)重要崗位員工輪崗期限原則上以 為限，輪崗率要求;（D）A半年；50% B半年；100% C一年；50% D一年；100%

19、銀行業(yè)金融機構(gòu)委派會計（授權(quán)經(jīng)理）輪崗期限最長不超過 年，輪崗率。（D）

A1；50% B1；100% C2；50% D2；100% 20、銀行業(yè)金融機構(gòu)基層營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人輪崗期限最長不超過（C）年，輪崗?fù)瑫r必須實施離任審計。

A1 B2 C3 D5

21、鑒于各銀行業(yè)金融機構(gòu)柜員的配臵、管理各不相同，按一般原則，輪崗期限不超過（A）年；

A1 B2 C3 D5

22、《 銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處臵工作規(guī)程》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生案件后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)和金額組成由相應(yīng)層級的管理人員負責(zé)的（A)。

A 專案組 B 調(diào)查組 C 檢查組 D 督查組

23、《 銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》 中，以下說法正確的是（C)。

A 對符合銀監(jiān)會《 重大突發(fā)事件報告制度》 重大突發(fā)事件報送標準的案件風(fēng)險信息，除按照該制度要求的方式報送外，還應(yīng)上報案件風(fēng)險信息。

B 案件風(fēng)險信息在確認為案件之前納入案件統(tǒng)計系統(tǒng)，在被撤銷后從系統(tǒng)中移除

C 如經(jīng)調(diào)查確認案件風(fēng)險信息不構(gòu)成案件，應(yīng)當(dāng)立即報送《 案件風(fēng)險信息撤銷報告》 D 案件信息中涉及的金額以本機構(gòu)排查的金額為準

24、《 銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處臵工作流程》 所稱的案件的性質(zhì)屬于（B）A 行政案件 B 刑事案件

C 因經(jīng)濟糾紛引起的民事案件 D 商業(yè)賄賂案件

25、銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A 操作風(fēng)險 B 信用風(fēng)險 C 市場風(fēng)險 D 流動性風(fēng)險

26、下面哪一項不屬于銀行業(yè)案件？(B)A 某支行分理處柜員甲某挪用資金 B 某農(nóng)商行副行長無故離崗

C 某郵儲銀行某區(qū)郵政儲蓄所ATM 機被撬盜 D 某銀行員工丁某發(fā)放大量假、冒名貸款

27、下面哪一項不屬于案件風(fēng)險信息報送的范疇？(D)A 銀行業(yè)金融機構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認的情況 B 大額授信企業(yè)負責(zé)人失蹤，可能演化為案件 C 媒體披露或在社會某一范圍內(nèi)傳播的案件線索

D 銀行業(yè)金融機構(gòu)員工無故離崗或失蹤一兩天，事后查明離崗原因?qū)е掳讣l(fā)生的可能性很小

28、對符合銀監(jiān)會《 重大突發(fā)事件報告制度》 中重大突發(fā)事件報送標準的案件風(fēng)險信息，在按照該制度要求的方式報送的同時（C）。

A 必須以《 案件風(fēng)險信息快報》 的形式報送銀監(jiān)會案件稽查局 B 必須以《 案件風(fēng)險信息快報》 的形式報送銀監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門 C 應(yīng)當(dāng)將該《 重大突發(fā)事件報告》 抄送銀監(jiān)會案件稽查局 D 應(yīng)當(dāng)將該《 重大突發(fā)事件報告》 抄送銀監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門

29、下列哪個機構(gòu)對案件處臵工作負直接責(zé)任？(D)A 銀監(jiān)會相關(guān)機構(gòu)監(jiān)管部門 B 銀監(jiān)會案件稽查部門 C 案發(fā)地銀監(jiān)局 D 銀行業(yè)金融機構(gòu)

30、農(nóng)村合作金融機構(gòu)應(yīng)設(shè)立獨立的合規(guī)風(fēng)險管理部門，原則上應(yīng)配備至少（C）名專職合規(guī)管理人員。

A1 B2 C3 D5

31、銀行業(yè)金融機構(gòu)要規(guī)劃、制定、實施以（A）為導(dǎo)向的審計工作。

A防范操作風(fēng)險及案件風(fēng)險 B防范法律風(fēng)險 C杜絕嚴重違規(guī)行為 D加強內(nèi)部控制

二、多選題

1、案防管理體系至少應(yīng)當(dāng)包括的基本要素(A、B、C、D）A.董事會、監(jiān)事會和高級管理層職責(zé) B.適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)

C.管理政策、制度和流程 D.內(nèi)部監(jiān)督與檢查

2、下列哪些屬于專門委員會在案防方面的主要職責(zé)包括（A、B、D）A.審議批準案防工作總體政策，推動案防管理體系建設(shè)

B.明確高級管理層有關(guān)案防職責(zé)及權(quán)限，確保高級管理層采取必要措施有效監(jiān)測、預(yù)警和處臵案件風(fēng)險

C.定期審查、檢查和監(jiān)督執(zhí)行案防政策、制度和操作規(guī)程 D.提出案防工作整體要求，審議案防工作報告

3、合規(guī)總監(jiān)在案防方面的主要職責(zé)包括（A、B、C）

A.定期審查、檢查和監(jiān)督執(zhí)行案防政策、制度和操作規(guī)程 B.全面掌握本機構(gòu)案防工作總體狀況，并定期報告

C.建立與各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的協(xié)調(diào)配合機制，形成權(quán)責(zé)明確、報告路線清晰、運行有序的案防工作機制

D.考核評估本機構(gòu)案防工作有效性

4、下列哪些屬于合規(guī)部門案防方面的具體職責(zé)（A、B、C、D）A.擬定本機構(gòu)案防管理政策、制度和操作規(guī)程

B.組織實施、協(xié)調(diào)落實案防工作決策和案防工作計劃

C.收集匯總案防工作情況，定期分析本機構(gòu)案防形勢，確定案防工作重點 D.定期組織案防工作培訓(xùn)

5、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化員工職業(yè)規(guī)范約束，建立并完善員工管理制度，應(yīng)將員工下列哪些要素納入案防管理范疇。（A、B、D）

A入職前背景考察 B職業(yè)操守 C房產(chǎn) D八小時內(nèi)外行為規(guī)范

6、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化員工職業(yè)規(guī)范約束，加大對員工下列哪些異常行為的監(jiān)督檢查力度。（A、B、C、D、E、F）

A參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客 B洗錢 C涉黃、涉賭、涉毒 D經(jīng)商辦企業(yè) E過度消費及負債 F頻繁請假

7、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列哪些情況進行檢查評價，并根據(jù)檢查評價結(jié)果促進內(nèi)控管理自我完善。（A、B、C、D）

A整體案防工作情況 B案防管理體系運行情況 C內(nèi)部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況 D外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況

8、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估結(jié)果作為 的重要依據(jù)。（A、D）

A監(jiān)管評級 B非現(xiàn)場檢查 C審慎性會談 D現(xiàn)場檢查

9、銀行業(yè)金融機構(gòu)分支機構(gòu)案防監(jiān)管評價由屬地銀監(jiān)會派出機構(gòu)組織開展，重點對下列 分支機構(gòu)開展評價。（A、B、C、D）

A網(wǎng)點眾多 B內(nèi)控薄弱 C案件多發(fā)D特別是年內(nèi)發(fā)生重大案件或發(fā)案數(shù)量較多的

10、下列哪些屬于案件責(zé)任人員范圍。（A、B、C、D）

A作案人員 B相關(guān)違法違規(guī)行為的實施人或參與人 C對案件發(fā)生負有管理、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的人員、D對案件發(fā)生負有監(jiān)督責(zé)任的人員。

11、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)追究案發(fā)層級機構(gòu)案件責(zé)任人員的責(zé)任，并對其上一級機構(gòu)下列哪些涉案人員做出責(zé)任認定，根據(jù)責(zé)任認定情況進行問責(zé)。（A、B、C、D）A條線部門負責(zé)人 B機構(gòu)分管負責(zé)人 C機構(gòu)主要負責(zé)人 D其他案件責(zé)任人員

12、根據(jù)責(zé)任認定情況，出現(xiàn)下列哪些情形的，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以免予追究有關(guān)案件責(zé)任人員的責(zé)任：（A、B、D）

A因不可抗力造成違法違規(guī)的

B因緊急避險，被迫采取非常規(guī)手段處臵突發(fā)事件，且所造成的損害明顯小于不采取緊急避險措施可能造成的損害的

C自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露案件的

D案發(fā)前已發(fā)現(xiàn)相關(guān)環(huán)節(jié)內(nèi)部控制問題并及時提示風(fēng)險、提出整改要求，或主動反映、舉報案件線索的

13、根據(jù)責(zé)任認定情況，出現(xiàn)下列哪些情形的，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以對有關(guān)案件責(zé)任人員從輕或減輕處理：（B、C、D）

A在集體決策的違法違規(guī)行為中明確表達不同意意見且有記錄的；情節(jié)輕微且未造成損害的

B因抵制無效，被迫執(zhí)行上級錯誤決定或命令而實施違法違規(guī)行為的，但執(zhí)行上級明顯違法違規(guī)決定或命令的除外

C主動采取有效措施消除或減輕危害后果的

D積極配合案件調(diào)查，為案件調(diào)查、減少損失、挽回影響發(fā)揮重要作用或有重大立功表現(xiàn)的

14、根據(jù)責(zé)任認定情況，出現(xiàn)下列哪些情形的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對有關(guān)案件責(zé)任人員從重處理：（A、B、C、D）

A發(fā)生重大、惡性案件，或一年內(nèi)發(fā)生同質(zhì)同類案件的

B監(jiān)督管理嚴重失職，致使內(nèi)部控制嚴重失效，從而引發(fā)案件的 C指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規(guī)操作，發(fā)生案件的

D對違法違規(guī)事實或發(fā)現(xiàn)的重要案件線索不及時報告、制止、處理，從而引發(fā)案件

或?qū)е掳讣楣?jié)進一步加重的

15、農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件信息管理遵循原則（A、C、D）A實時性原則 B完整性原則 C準確性原則 D保密性原則

16、以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，涉嫌下列哪些情形之一的，應(yīng)予立案追訴刑事責(zé)任：（A、B、C、D）

A數(shù)額在一百萬元以上的

B給銀行或者其他金融機構(gòu)造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的 C多次以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等的；

D其他給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的情形。

17、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，涉嫌下列哪些情形之一的，應(yīng)予立案追訴刑事責(zé)任：（A、B、C、D）

A個人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在二十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在一百萬元以上的

B個人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶以上的

C個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在五十萬元以上的

D造成惡劣社會影響的

18、銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列哪些情形之一的，應(yīng)予立案追訴刑事責(zé)任：（B、D）

A違法發(fā)放貸款，數(shù)額在五十萬元以上的 B違法發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的

C違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在十萬元以上的 D違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的

19、銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，涉嫌下列哪些情形之一的，應(yīng)予立案追訴刑事責(zé)任：（A、B、C、D）

A違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，數(shù)額在一百萬元以上的

B違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的

C多次違規(guī)出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明的 D接受賄賂違規(guī)出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明的

20、進行信用卡詐騙活動，涉嫌下列哪些（A、B、C、D、E）情形之一的，應(yīng)予立案追訴刑事責(zé)任：

A使用偽造的信用卡，數(shù)額在五千元以上的

B使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，數(shù)額在五千元以上的 C使用作廢的信用卡，數(shù)額在五千元以上的 D冒用他人信用卡，數(shù)額在五千元以上的 E惡意透支，數(shù)額在一萬元以上的

21、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在本機構(gòu)有關(guān)重要崗位員工輪崗制度中對（）進行明確和詳細規(guī)定。

A重要崗位 B輪崗年限 C輪崗方式 D崗位職責(zé)

22、各銀行機構(gòu)要加強柜臺業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，在柜員卡使用方面，不得存在以下哪些

行為：（A、B、C）

A復(fù)制、盜用、超權(quán)持有操作卡、授權(quán)卡、密碼（或口令等）B將個人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼（或口令等）交他人使用 C使用他人個人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼（或口令等）辦理業(yè)務(wù) D利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用

23、各銀行機構(gòu)要加強柜臺業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，在銀行賬戶管理方面，不得存在以下哪些行為：（A、B、C、D、E）

A獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息 B利用客戶賬戶過渡本人資金

C通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金 D違規(guī)使用內(nèi)部賬戶為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù) E空存、空取資金。

24、各銀行機構(gòu)要加強柜臺業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，在業(yè)務(wù)授權(quán)方面，不得存在以下哪些行為：（A、B、C、D）

A不確認客戶真實意愿授權(quán) B不審核憑證授權(quán) C不核實業(yè)務(wù)授權(quán) D超權(quán)限授權(quán)

25、各銀行機構(gòu)要加強柜臺業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，在授信方面，不得采取以下哪些手段套取銀行信用：（B、C、D）

A違規(guī)使用內(nèi)部賬戶為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù) B利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用 C使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用 D違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等。

26、內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象，向（B、C、D)轉(zhuǎn)移。

A防范聲譽風(fēng)險 B防范操作風(fēng)險 C防范案件風(fēng)險 D提升內(nèi)控水平

27、銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大（A、B、C、D）“四高”的審計力度、頻度和深度。A高風(fēng)險網(wǎng)點 B高風(fēng)險業(yè)務(wù) C高風(fēng)險環(huán)節(jié) D高風(fēng)險崗位

28、在案件信息報送中，案件涉及金額以（B、C）確認金額為準。A 銀監(jiān)局 B 公安局 C 司法機關(guān) D 金融機構(gòu)

29、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處臵三項制度包括（A、C、D)A 《 銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處臵工作規(guī)程》 B 《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法》

C 《 銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》 D 《 銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會議制度》 30、《 銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處臵工作規(guī)程》 規(guī)定，下列哪些屬于專案組在案件調(diào)查過程中應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)（A、B、C）

A 啟動應(yīng)急預(yù)案，清查賬目

B 查清基本案情，確定案件性質(zhì)，及時向銀監(jiān)局書面報告 C 查找內(nèi)部制度和執(zhí)行情況存在的問題，厘清案件有關(guān)責(zé)任 D上報案件調(diào)查和督查報告

31、《 銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》 規(guī)定，下列哪些屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)案件風(fēng)險信息。（A、C、D)

A 銀行業(yè)金融機構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī) B 公安部門已立案的導(dǎo)致銀行或客戶資金損失的案件 C 大額授信企業(yè)負責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī) D 收到重大案件舉報線索

32、《 銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處臵工作規(guī)程》 所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處臵工作包括(ABC）

A 案件信息報送及登記 B 案件調(diào)查 C 案件審結(jié) D 行政處罰

33、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將案件風(fēng)險的審計作為一項重要風(fēng)險融入（ABCD）以及其他日常監(jiān)督活動中。

A 信貸業(yè)務(wù)審計 B 會計業(yè)務(wù)審計

C 重要崗位人員履職審計 D 出納業(yè)務(wù)審計

三、判斷對錯

1、人民銀行及其分支行依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作實施監(jiān)督管理。（錯）

2、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)是案防工作第一責(zé)任主體。（錯）

3、董事會應(yīng)當(dāng)將案件風(fēng)險作為銀行業(yè)金融機構(gòu)的一項重要風(fēng)險，將行長列為案件風(fēng)險防范第一責(zé)任人。（錯）

4、未設(shè)董事會的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營決策機構(gòu)履行董事會的有關(guān)案防工作職責(zé)。（對）

5、合規(guī)總監(jiān)不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理范圍。（錯）

6、合規(guī)總監(jiān)向行長報告工作，同時向?qū)ｉT委員會報告工作。（對）

7、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全科學(xué)的績效考核和激勵約束機制，強化員工參與案防工作的激勵引導(dǎo)，依法保護舉報人的合法權(quán)益。（錯）

8、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期為案防管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)。（對）

9、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全責(zé)任追究機制，按照公平、公正、公開的原則建立有效的違規(guī)及案件問責(zé)制度。（錯）

10、銀行業(yè)金融機構(gòu)案防管理政策和程序應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管管轄報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)備案。（對）

11、案防工作評估實行銀行業(yè)金融機構(gòu)法人自我評估與分支機構(gòu)自我評估、銀行業(yè)金融機構(gòu)自我評估與監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管評價相結(jié)合的原則。（對）

12、銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作自我評估由銀行業(yè)金融機構(gòu)總行（部）具體負責(zé)組織本級及下級分支機構(gòu)自我評估工作。（錯）

13、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作實施監(jiān)管評價，即銀監(jiān)會監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)由銀監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門評價，屬地監(jiān)管的法人銀行業(yè)金融機構(gòu)由屬地銀監(jiān)局評價。（對）

14、案件問責(zé)是指銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對案件責(zé)任人員實施責(zé)任追究的行為。（錯）

15、對案件發(fā)生負有管理、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的人員是指不履行或未有效履行管理職責(zé)，導(dǎo)致有關(guān)環(huán)節(jié)內(nèi)部控制失效，致使案件發(fā)生的銀行業(yè)金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的負責(zé)人或部門負責(zé)人。（對）

16、對案件發(fā)生負有監(jiān)督責(zé)任的人員是指不履行或未有效履行監(jiān)督、檢查職責(zé)，應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)而未能及時發(fā)現(xiàn)、報告案件及風(fēng)險的人員。（對）

17、案件問責(zé)方式可以合并使用，對于應(yīng)當(dāng)給予紀律處分的，可以經(jīng)濟處理或其他問責(zé)方式代替紀律處分。（錯）

18、發(fā)生重大、惡性案件的，還應(yīng)當(dāng)對案發(fā)層級機構(gòu)上一級機構(gòu)的上級機構(gòu)涉案條線部門負責(zé)人、機構(gòu)分管負責(zé)人、機構(gòu)主要負責(zé)人及其他案件責(zé)任人員做出責(zé)任認定。（對）

19、案件責(zé)任人員涉嫌犯罪的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向公安、司法機關(guān)報案。（對）20、案發(fā)層級機構(gòu)人員不得參與具體案件問責(zé)工作，但案發(fā)層級機構(gòu)為法人機構(gòu)總部的除外。（對）

21、發(fā)生重大、惡性案件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停案發(fā)層級機構(gòu)分管負責(zé)人職務(wù)，并視情況暫停案發(fā)層級機構(gòu)主要負責(zé)人職務(wù)，責(zé)成其積極配合案件調(diào)查。（錯）

22、銀行業(yè)金融機構(gòu)對案件責(zé)任人員做出免責(zé)、從輕或減輕處理的責(zé)任認定，應(yīng)當(dāng)逐一提出處理意見和理由，并由案發(fā)層級機構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。（錯）

23、問責(zé)工作末按照本辦法規(guī)定開展的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)追究負責(zé)具體案件問責(zé)工作層級機構(gòu)主要負責(zé)人責(zé)任。（對）

24、銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照本辦法規(guī)定開展問責(zé)工作的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法采取監(jiān)管措施，督促其嚴肅問責(zé)。（對）

25、銀行業(yè)金融機構(gòu)法人應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定或修訂本機構(gòu)案件責(zé)任追究工作制度，并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報備。（對）

26、兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的可以不予追訴刑事責(zé)任。（錯）

27、商業(yè)銀行違背受托義務(wù)，多次擅自運用客戶資金或者擅自運用多個客戶資金的，應(yīng)予立案追訴刑事責(zé)任。（對）

28、銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員吸收客戶資金不入賬，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在十萬元以上的，應(yīng)予刑事案件立案追訴。（錯）

29、銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣，總面額在五千元以上或者幣量在五百張（枚）以上的，應(yīng)予立案追訴刑事責(zé)任。（錯）

30、銀行業(yè)金融機構(gòu)必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應(yīng)作為銀行的基本內(nèi)控制度向監(jiān)管部門進行報備。（對）

31、銀行業(yè)金融機構(gòu)可以采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來代替輪崗制度的落實。（錯）

32、銀行業(yè)金融機構(gòu)在制訂輪崗計劃和方案時要注意同一營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）和網(wǎng)點負責(zé)人在輪崗時可以同時同向進行。（錯）

33、銀行業(yè)金融機構(gòu)對于前一個對賬期內(nèi)未能實現(xiàn)有效對賬的賬戶，在下一個對賬期內(nèi)必須實現(xiàn)有效對賬。（對）

34、銀行業(yè)金融機構(gòu)對案件處臵工作負直接責(zé)任。（對)

35、基層機構(gòu)網(wǎng)點負責(zé)人進行輪崗后，不必再對其實施離任審計。（錯）

36、同一營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）和網(wǎng)點負責(zé)人在輪崗時不能同時同向進行。（對)

37、銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生的民事案件和行政案件有關(guān)信息屬于《 銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》所指的案件信息。（錯)

38、案件風(fēng)險信息的報送時點是案件風(fēng)險事件發(fā)生后12 小時以內(nèi)．案件信息報送的時點是案件確認后12 小時之內(nèi)。（錯)

39、對異動、可疑、高風(fēng)險賬戶，必須逐月采取上門對賬方式，核對發(fā)生額和余額并收取余額對賬回執(zhí)。（對)40、案件風(fēng)險信息在確認為案件之前，應(yīng)先納入案件統(tǒng)計系統(tǒng)。（錯)

41、案件風(fēng)險信息報送的涉案金額和風(fēng)險金額以上報時了解的金額為準。（對)

42、案件涉及金額以立案時公安、司法機關(guān)確認的金額為準。（對)

43、當(dāng)司法機關(guān)結(jié)論與原案件信息報送時填報情況不相吻合時，以原案件信息報送時填報情況為準填報案件統(tǒng)計信息。（錯)

44、對銀監(jiān)會已進行過風(fēng)險提示，銀行業(yè)金融機構(gòu)又發(fā)生同質(zhì)同類案件的，不但要追究其案件責(zé)任，還要追究其落實風(fēng)險提示不到位責(zé)任。(對)

45、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件調(diào)查過程中，可以向其他單位和個人披露有關(guān)情況。（錯)

46、銀行業(yè)金融機構(gòu)主管案防工作的領(lǐng)導(dǎo)是本單位案件防控工作的第一責(zé)任人。(錯)

47、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件風(fēng)險信息報送應(yīng)堅持及時、真實的原則。（對）

48、銀行業(yè)金融機構(gòu)的案件風(fēng)險信息應(yīng)以《 案件風(fēng)險信息快報》形式向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報送。(錯)

49、銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)現(xiàn)案件后，只有在案件完全調(diào)查清楚后方可向銀行業(yè)監(jiān)管部門報告。（錯)50、在銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)場所和辦公場所內(nèi)，針對銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員或客戶的人身安全實施暴力行為，屬公安機關(guān)立案偵查的刑事案件范疇，不應(yīng)納入銀行業(yè)案件進行統(tǒng)計。（錯)

四、填空題

1、董事會應(yīng)當(dāng)下設(shè)合規(guī)委員會或承擔(dān)合規(guī)管理職責(zé)的專門委員會，專門委員會對董事會 負責(zé)，根據(jù)董事會授權(quán)組織指導(dǎo)案防工作。專門委員會中應(yīng)當(dāng)至少有一名獨立董事成員。

2、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立一名合規(guī)總監(jiān)或指定一名高級管理人員負責(zé)本機構(gòu)合規(guī)及案防工作。

3、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照分工負責(zé)的原則，由具體業(yè)務(wù)部門發(fā)起制定業(yè)務(wù)制度和辦法。

4、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立制度后評價體系，對各項制度合規(guī)性和有效性進行審查。

5、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并完善統(tǒng)一授信、分級授權(quán)制度以及前、中、后臺職責(zé)明確、崗位分離、制約有效的內(nèi)部管理制度，確保對各部門及分支機構(gòu)的有效管理和控制。

6、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定符合本機構(gòu)特點的案件風(fēng)險排查、報告、處置、問責(zé)以及整改、后評價等專門制度。

7、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將員工培訓(xùn)教育作為案防工作的重要內(nèi)容，建立完善的員工合規(guī)及案防培訓(xùn)體系，制定合規(guī)及案防培訓(xùn)計劃和重點業(yè)務(wù)培訓(xùn)方案，建立配套的培訓(xùn)考核機制，并與員工崗位、待遇、職務(wù)晉升等掛鉤。

8、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對各項制度的執(zhí)行情況進行檢查和評價，并加大對案件易發(fā)部位和薄弱環(huán)節(jié)的檢查力度。

9、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取整體移位、突擊檢查等方式開展檢查，合理設(shè)定突擊檢查頻率、覆蓋范圍、延伸要求、工作方式及工作質(zhì)量評價標準，加強對基層網(wǎng)點和一線柜臺的突擊檢查。

10、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立案防評價制度，對各級機構(gòu)案防工作進行考核，并作為

經(jīng)營績效考核的重要內(nèi)容。

11、案防工作評估由銀行業(yè)金融機構(gòu)自我評估與銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管評價構(gòu)成。

12、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循依法依規(guī)、實事求是、權(quán)責(zé)對等、責(zé)任明確、逐級追究的原則。

13、各機構(gòu)應(yīng)至少每年組織一次對總、分行對賬制度執(zhí)行情況的現(xiàn)場檢查，重點關(guān)注對重點賬戶、異動賬戶、可疑賬戶的對賬情況并對休眠賬戶進行清理規(guī)范。

五、簡答題

1、銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作的目標是什么？

答：銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作的目標是，通過建立健全案防管理體系，完善案防管理制度和流程，強化法人負責(zé)和責(zé)任追究，推進案防長效機制建設(shè)，實現(xiàn)案防關(guān)口前移，及早防范和化解案件風(fēng)險。

2、簡述銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作中所述的案件定義。

答：本辦法所稱案件是指銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業(yè)金融機構(gòu)或客戶資金或其他財產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關(guān)立案偵查或按規(guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安、司法機關(guān)立案查處的刑事案件。

3、簡述案防工作評估的原則。

答：案防工作評估實行銀行業(yè)金融機構(gòu)法人自我評估與分支機構(gòu)自我評估、銀行業(yè)金融機構(gòu)自我評估與監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管評價相結(jié)合的原則。

4、江蘇省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控長效機制建設(shè)的基本思路。

答：江蘇省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控長效機制建設(shè)的基本思路是：以行業(yè)管理為引導(dǎo)，以農(nóng)村合作金融機構(gòu)為主體，以監(jiān)管檢查與評價為推動，以完善組織體系為抓手，以完善內(nèi)控機制為核心，以檢查評價為手段，逐步建立和完善案件防控長效機制。

5、銀監(jiān)會關(guān)于加強案件防控、落實內(nèi)審方面的工作要求是什么。

答：一是內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風(fēng)險及案件風(fēng)險，提升內(nèi)容水平轉(zhuǎn)移；二是將案件和為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機構(gòu)每年的風(fēng)險評估；三是確保機構(gòu)的操作風(fēng)險和風(fēng)險狀況符合案件風(fēng)險的監(jiān)管重點要求；四是將案件風(fēng)險的審計作為一項重要風(fēng)險融入信貸業(yè)務(wù)審計、業(yè)務(wù)審計、重要崗位人員履職審計、出納業(yè)務(wù)審計以及其他日常監(jiān)督活動中；五是對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險和問題督促及時及時整改；六是加強與監(jiān)管部門的交流。

6、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處臵工作包括哪些內(nèi)容。

答：包括案件信息報送及登記、案件調(diào)查、案件審結(jié)和后續(xù)處臵。

7、銀行業(yè)金融機構(gòu)對哪些重點賬戶、高風(fēng)險賬戶必須進行密切監(jiān)控。

答：1.連續(xù)兩個對賬周期對賬失敗的賬戶；2.短期內(nèi)頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當(dāng)?shù)馁~戶；3.賬戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者之間劃轉(zhuǎn)大額款項的賬戶；4.未經(jīng)銀行營銷主動開立并立即收付大額款項的存款賬戶；5.長期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶；6.多次不及時領(lǐng)取對賬單或返回對賬回執(zhí)、對賬過程中出現(xiàn)可疑情況的賬戶；7.其他跡象表明值得密切、立即關(guān)注的賬戶或監(jiān)管部門要求即時、上門對賬的賬戶。

8、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標是什么。

答：

一、促進商業(yè)銀行嚴格遵守國家法律法規(guī)、銀監(jiān)會的監(jiān)管要求和商業(yè)銀行審慎經(jīng)

營原則；

二、促進商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平，保證其發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；

三、促進商業(yè)銀行增強業(yè)務(wù)、財務(wù)和管理信息的真實性、完整性和及時性；

四、促進商業(yè)銀行各級管理者和員工強化內(nèi)部控制意識，嚴格貫徹落實各項控制措施，確保內(nèi)部控制體系得到有效運行；

五、促進商業(yè)銀行在出現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機構(gòu)重組及新設(shè)等重大變化時，及時有效地評估的控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險。

9、簡述操作風(fēng)險“十三條”意見。

答：

一、高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè)。

二、切實加強稽核建設(shè)。

三、加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。

四、訂立職責(zé)制，明確總行及各級分支機構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障。

五、堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度。

六、建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度。

七、嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

八、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。

九、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。

十、加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。

十一、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。

十二、加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。

十三、迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風(fēng)險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅實基礎(chǔ)。

10、銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生的哪些風(fēng)險事件必須按規(guī)定報送案件風(fēng)險信息。

答：案件風(fēng)險事件發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)立即報送案件風(fēng)險信息，主要包括：銀行業(yè)金融機構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常；收到重大案件舉報線索；媒體披露或在社會某一范圍內(nèi)傳播的案件線索；大額授信企業(yè)負責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；銀行業(yè)金融機構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認的情況；其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶資金（資產(chǎn)）風(fēng)險或損失的情況。

11、簡述案件風(fēng)險信息的報送要求。

答：案件風(fēng)險信息報送應(yīng)當(dāng)堅持及時、真實的原則。案件風(fēng)險信息報送時點是案件風(fēng)險事件發(fā)生后24小時內(nèi)，對符合銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》重大突發(fā)事件報送標準的案件風(fēng)險信息，應(yīng)當(dāng)在按照該制度要求的方式報送的同時，抄報銀監(jiān)會案件稽查部門，對不符合重大突發(fā)事件標準的，報送應(yīng)當(dāng)以《案件信息快報》形式報送銀監(jiān)會稽查部門；案件風(fēng)險信息報送的涉案金額和風(fēng)險金額以上報時了解的金額為準。

12、銀監(jiān)會關(guān)于加強案件防控、落實重要崗位員工輪崗方面的要求是什么。

答：一是各機構(gòu)必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應(yīng)作為銀行的基本內(nèi)控制度向監(jiān)管部門進行報備；二是嚴格執(zhí)行有關(guān)重要崗位員工輪崗制度；三是提高營業(yè)機構(gòu)委派會計（授權(quán)經(jīng)理）的輪崗要求，強化其獨立性和權(quán)威性；四是提高基層營業(yè)內(nèi)戰(zhàn)機構(gòu)管理層的輪崗要求以強化對其監(jiān)督制約；五是加強對柜員的輪崗工作要求，切實保證切斷風(fēng)險源頭。

第三篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員任職資格考試試題（精選）

查。1．標準會計核算采用（）。

B

A收付 B借貸 C權(quán)責(zé) D實時

2．在辦理消費信貸時，主要對借款人的身份、財產(chǎn)狀況、（A）、還款意愿和擔(dān)保情況進行調(diào)

A還款能力

B工作能力

C贏利能力

D交際能力）。3．在票據(jù)和結(jié)算憑證上簽章，可以采用（C A簽名

B蓋章

C簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章

D簽名加蓋章

4．《票據(jù)法》所稱票據(jù)，指的是（A匯票和支票

D）。

B匯票和本票

C本票

D匯票、支票和本票

5．金融許可證的保管應(yīng)作為（A重要工作

B）專門管理。

B重要憑證

C重要檔案

D重要環(huán)節(jié)

6．城市商業(yè)銀行的注冊資本不低于（B）億元人民幣，且為實繳資本；資本充足率不低于 8％，核心資本充足率不低于 4％。

A 0.5 B1

C5

D 10

7．郵政儲蓄機構(gòu)以前已經(jīng)辦理的金融業(yè)務(wù)，如原來未經(jīng)中國人民銀行或銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，或缺乏相應(yīng)法規(guī)依據(jù)，應(yīng)依照規(guī)定，在《郵政儲蓄機構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》發(fā)布后（行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)補辦準入手續(xù)。

B）個月內(nèi)向銀

A5

B3

C2

D1 8．銀行的凈利潤等于（A A利潤總額-所得稅 C營業(yè)收入-營業(yè)支出）

B營業(yè)利潤+投資收益 D營業(yè)利潤+營業(yè)外收支凈額

9．根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于“統(tǒng)一資本計量與資本標準的國際協(xié)議”的原則，銀監(jiān)會決定，商 業(yè)銀行的次級定期債務(wù)可以計入（A）中。

A附屬資本

B核心資本

C實收資本

D資本金

10．（C）只能用于辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，不得支取現(xiàn)金。A基本存款戶

B臨時存款戶

C一般存款戶

D專用存款戶

11．小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中，土地、房產(chǎn)按市場價格謹慎評估后抵押率最高不得超過（B）%。

A 50 B 60

C 70

D 80

12．可以質(zhì)押的權(quán)利憑證不包括（B）。A整存整取定期存單 C大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

B 98年憑證式國債 D存本取息定期存單

13．關(guān)于儲蓄存單質(zhì)押貸款，下列說法不正確的是（B）。

1C儲蓄存單質(zhì)押貸款可辦理展期 A儲蓄存單質(zhì)押貸款期限不得超過存單的到期日 B儲蓄存單質(zhì)押貸款利率按流動資金貸款利率執(zhí)行

D儲蓄存單質(zhì)押貸款可辦理提前還款

14．個人銀行業(yè)務(wù)主要是面向廣大居民個人，（A）是它最基本的特點。A服務(wù)性

B廣泛性

C贏利性

C

D高科技性

15．人民幣儲蓄存款一律以本金（A分）為計息起點。

B角

C元

D厘

16．下列屬于流動負債的是（D A長期存款）。

B長期儲蓄存款

C長期借款

D短期存款

17．銀行匯票是由（A企業(yè)

B）簽發(fā)的。

B出票銀行

C收款人

D付款人

18．所有者權(quán)益，主要由投入資本，資本公積，盈余公積和（A固定資產(chǎn)

D）組成。

B長期投資

C銀行存款

D未分配利潤

19．銀行的凈利潤等于（A）。A利潤總額-所得稅

B營業(yè)利潤+投資收益

C營業(yè)收入-營業(yè)支出 D營業(yè)利潤+營業(yè)外收支凈額

20．票據(jù)貼現(xiàn)實付金額為（C）。

A匯票金額

B貼現(xiàn)利息

C匯票金額-貼現(xiàn)利息

D都不是

21．資產(chǎn)負債表設(shè)置的基本原理是（A）。A資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益

C∑本期借方發(fā)生額=∑本期貸方發(fā)生額

B收入—費用=利潤

D記賬規(guī)則

22．銀行在辦理支付結(jié)算時，堅持“先付后收，收妥抵用”原則，這是貫徹執(zhí)行了結(jié)算原則（C）。A誰的錢進誰的賬，由誰支配 C銀行不墊款

B恪守信用，履約付款

D不準無理拒絕付款

23．銀行在進行投資時，應(yīng)避免將其全部資金用來購買（B）。A一種證券

B一種或幾種證券

C幾種證券

D兩種以上證券

24．風(fēng)險管理的目標是（C）。

A與商業(yè)銀行經(jīng)營的總體目標一致的 B保證商業(yè)銀行處于足夠安全的經(jīng)營狀態(tài) B補提撥備 A對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的 C利潤分配中，將現(xiàn)金分紅水平控制在合理比率內(nèi)，鼓勵股份股利分紅方式，增加留存收益 D轉(zhuǎn)贈資本

D以獲取最大利潤為目標 C確定安全經(jīng)營，獲得最大利潤

25．商業(yè)銀行存款經(jīng)營最重要的方面是（A）。A必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷開拓為客戶服務(wù)的領(lǐng)域 C提高安全性

26．在市場經(jīng)濟條件下，金融機構(gòu)必須以其（A A資本

B提高服務(wù)質(zhì)量

D增強經(jīng)營穩(wěn)定性的減小風(fēng)險性）來承擔(dān)全部風(fēng)險和虧損。

B資產(chǎn)

C負債

D存款

27．為了堅決遏制案件多發(fā)勢頭，維護金融資產(chǎn)的安全，保證銀行業(yè)正常經(jīng)營和改革的順利進行，銀監(jiān)會下發(fā)的文件是指（D）。

A關(guān)于國有商業(yè)銀行進一步加強管理防范重大風(fēng)險和案件的通知 B關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知

C關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專制治理工作方案》的通知 D關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知

28．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例 不得超過（A）。

A10%

B20%

C30%

D5% 29．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機構(gòu)在訂立職責(zé)制中，明確的高管人員和管理人員的法律責(zé)任是指（D）。

B對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況的

C對檢查監(jiān)督整改不力的

D反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的

30．《關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知》要求銀行業(yè)科學(xué)設(shè)置內(nèi)部組織機構(gòu)，其設(shè)置的原則是指(A)。

A相互協(xié)調(diào)、平衡制約

B相互協(xié)調(diào)

C平衡制約

D統(tǒng)籌兼顧

31．下述對《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（即“13條”）表述準確的是指（A《通知》是指引性文件

A）。

B操作風(fēng)險控制的一般性指引

C《通知》覆蓋有關(guān)操作風(fēng)險的全部內(nèi)容

D《通知》涉及的相關(guān)方面要求是具體的

32．被業(yè)界稱為強化銀行高管責(zé)任、遏制金融大案要案的指引性文件是指（B）。A關(guān)于國有商業(yè)銀行進一步加強管理防范重大風(fēng)險和案件的通知 B關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知

333．《關(guān)于進一步推動城市商業(yè)銀行風(fēng)險處置工作的通知》要求，城市商業(yè)銀行風(fēng)險處置工作應(yīng)堅 持的原則是指（A）。C關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專制治理工作方案》的通知 D關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知

A實事求是和綜合治理

B“一行一策”

C可操作性

D經(jīng)濟性

34．按照《關(guān)于進一步推動城市商業(yè)銀行風(fēng)險處置工作的通知》要求，通過風(fēng)險處置和重組改造，使城市商業(yè)銀行 2006年年底前資本充足率達到的標準是指（B）。

A 5％以上

B 6％以上

C 7％以上

D 8％以上

35．資產(chǎn)管理不包括（A準備金管理

D）。

B貸款管理

C證券投資管理

D資本管理

36．使用貸款風(fēng)險分類法對貸款質(zhì)量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的（C）。A時間性

B意愿性

C可能性

D可行性

37．按貸款風(fēng)險分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸 款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款應(yīng)歸為（C A正常）。

B關(guān)注

C次級

D可疑

38．貸款審批權(quán)限以（B）貸款金額確定。A單筆最大

B單戶累計

C筆數(shù)最大

D最大一筆

39．征收儲蓄存款利息個人所得稅和實行個人存款賬戶實名制的時間分別是（A 1998，1999

B）年。

B 1999，2000

C 1999，2001

D 1998，2000 40．按會計憑證分類，下面（A）不屬于特定憑證。

A特種轉(zhuǎn)帳借方傳票

B存、取款憑條

C儲蓄掛失申請書

D儲蓄存單

41．服務(wù)效率規(guī)范要求，電腦辦理一筆存、取款業(yè)務(wù)不得超過（B）分鐘。

A2 B3

C5

D7

42．下列說法正確的是（C）。

A有權(quán)機關(guān)查詢個人儲蓄存款時，只須提供姓名 B有權(quán)機關(guān)凍結(jié)個人儲蓄存款最長期限為 3個月 C有權(quán)機關(guān)扣劃個人儲蓄存款時不得提取現(xiàn)金 D只有人民法院有權(quán)扣劃個人儲蓄存款

43．下列關(guān)于門柜業(yè)務(wù)授權(quán)，哪一種描述是錯誤的（D）。A辦理特殊業(yè)務(wù)必須授權(quán) B業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員不能給自身授權(quán)

4C授權(quán)必須按登記備案的順序進行

D對同一筆業(yè)務(wù)授權(quán)人承擔(dān)的責(zé)任要大于被授權(quán)人

44．商業(yè)銀行辦理中間業(yè)務(wù)時是以（A）的形式出現(xiàn)。

A中間人

B債權(quán)人

C債務(wù)人

D出資人 45．下列科目屬于負債類科目的是（B）。

A重要空白憑證

B應(yīng)付利息

C現(xiàn)金

D營業(yè)外收入 46．商業(yè)銀行存款經(jīng)營最重要的方面是（A）。

A必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品、開拓為客戶服務(wù)的領(lǐng)域 B提高服務(wù)質(zhì)量 C提高安全性

D增強穩(wěn)定性、減少風(fēng)險性 47．信用活動中的利息是（A）的轉(zhuǎn)化形式。

A利潤

B收入

C借貸資本

D職能資本

48．由借貸雙方以外的第三人提供信用擔(dān)保發(fā)放的貸款稱為（C）。

A擔(dān)保貸款

B抵押貸款

C保證貸款

D職能資本

49．借貸資本的運動分兩個階段，即（C）。

A賣出和買入 B流入和流出

C貸出和歸還

D存款和放款

50．實際利率是指（C）。

A中央銀行制定的利率 B金融機構(gòu)現(xiàn)行的利率

C名義利率扣除通貨膨脹率后的利率 D由借貸雙方通過競爭形成的利率

51．現(xiàn)金由企業(yè)送存商業(yè)銀行的行為稱為（D）。

A現(xiàn)金投放

B現(xiàn)金回籠

C現(xiàn)金發(fā)行

D現(xiàn)金歸行

52．從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的角度看，票據(jù)貼現(xiàn)是銀行的（C），屬于信貸范疇。

A中間業(yè)務(wù)

B表外業(yè)務(wù)

C授信業(yè)務(wù)

D委托業(yè)務(wù)

53．（D）應(yīng)承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效的最終責(zé)任。A高級管理人員

B監(jiān)管人員

C直接責(zé)任人員

D商業(yè)銀行董事會

554．隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，同業(yè)借款、向中央銀行借款、回購協(xié)議等方式已成為商業(yè)銀行保證（C）需要而經(jīng)常采用的方式。

A安全性

B盈利性

C流動性

D社會性

55．同業(yè)拆入、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押同為商業(yè)銀行的（A A同業(yè)借款）業(yè)務(wù)。

B向中央銀行借款

C向國際金融市場借款

D回購

56．商業(yè)銀行創(chuàng)新表外業(yè)務(wù)的直接動機是（B）。A規(guī)避風(fēng)險

B逃避監(jiān)管當(dāng)局對資本金的要求

C市場需求

D追逐利潤

57．貸款余額與存款余額的比例不得超過（C）。.A60% B70%

C75%

D65%

58．資產(chǎn)管理不包括（D）。A準備金管理

B貸款管理

C證券投資管理

D資本管理

59．目前人民幣個人住房貸款最長期限為（D）。A20年

B10年

C15年

D30年

60．借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，有保險公司或有關(guān)政府部門出具的重大事故和災(zāi)害鑒定 證明、保險賠償金證明的，確實無力償還部分或全部貸款，應(yīng)屬于（C）不良貸款。

A逾期貸款

B呆滯貸款

C呆帳貸款

D損失類貸款

61．借款人死亡或依法宣告死亡，并取得醫(yī)院或公安局出具的死亡證明，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款是（A）不良貸款。

A呆帳貸款 B呆滯貸款

C逾期貸款

D損失類貸款

62．短期流動資產(chǎn)貸款遇利率調(diào)整，人民幣貸款利息的結(jié)息規(guī)定是（B）。

A分段計息 C雙方重新協(xié)商

B不分段計息

D是否分段計息由建設(shè)銀行各分支機構(gòu)自主決定

63．短期貸款展期期限累計不得超過（A）。A原貸款期限

B原貸款期限的一半

C原貸款期限的一倍

D一年

64．抵押貸款的貸款額要根據(jù)企業(yè)信譽情況和抵押物情況加以確定，抵押率原則上不超過 50%，最 高不超過（A）。

A 70％

B 80％

C 100％

D 60％

65．商業(yè)銀行的經(jīng)營是其對所開展的各項業(yè)務(wù)活動的（D A控制和監(jiān)督）。

B調(diào)整和監(jiān)督

C組織和控制

D組織和營銷

66．抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)。不動產(chǎn)應(yīng)自取得（B）內(nèi)予以處置。A1年

B2年

C3年

D 4年

6A日 A效益提高 C創(chuàng)造貨幣能力提高 67．監(jiān)控錄像至少要保存（A）。

D 4個月 A 1個月 B 2個月 C 3個月

68．提高法定存款準備金，會使商業(yè)銀行的（D）。

B效益下降

D創(chuàng)造貨幣能力下降

69．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價不包括下列哪項（D A充分性）。

B合規(guī)性

C有效性

D準確性

70．商業(yè)銀行內(nèi)部控制結(jié)果評價是對（A A目標實現(xiàn)程度）進行評價。

B信息交流與反饋

C內(nèi)部控制環(huán)境

D內(nèi)部控制措施

71．銀行在進行抵債資產(chǎn)處置時，動產(chǎn)應(yīng)自取得日起（C）內(nèi)予以處置。A 60日

B半年

C1年

D2年

72．銀行在進行抵債資產(chǎn)處置時，拍賣抵債金額（B）以上的單項抵債資產(chǎn)應(yīng)通過公開招標方式 確定拍賣機構(gòu)。

A 100萬

B 1000萬

C 5000萬）。

D 1億

73．基礎(chǔ)貨幣等于（B A通貨+存款貨幣 C存款貨幣+存款準備金 B通貨+存款準備金 D原始存款+派生存款

74．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每（A）至少重估一次價值。

B 2日

C3日

D周

A2 A破產(chǎn)

75．若被評價機構(gòu)因經(jīng)營不善發(fā)生擠提事件，應(yīng)予以（D）處理。

B主要負責(zé)人撤職

C停業(yè)整頓

D評價結(jié)果下調(diào)一級

76.申請人提交準入事項的補正申請材料不齊全或者不符合規(guī)定要求的，受理機關(guān)在收到補正申請材 料之日起(C)日內(nèi)作出不予受理申請決定,向申請人發(fā)出不予受理通知書,并說明不予受理的理由。

B3

C5

D 10

77.商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)由（A 國證監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合審查并決定。

A中國證監(jiān)會 B銀監(jiān)會 C證監(jiān)局 D銀監(jiān)局

78.自助銀行自批準之日起（A）個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。）受理，中

A1 B3

C6

D9

7多選題

1．匯票在以下（ABCD）情形時，不得背書轉(zhuǎn)讓。

A匯票被拒絕承兌

B匯票被拒絕付款

C匯票超過付款提示期限

D出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的

2．下列哪幾種情況開戶行不能給客戶辦理銷戶手續(xù)（ABCD）。

A有未歸還的貸款、欠息 B有未退回的空白重要憑證 C有透支余額

D有已承兌的銀行承兌匯票

3．按照借貸記賬法，記入借方的項目是（ABC）。

A資產(chǎn)的增加

B負債及所有者權(quán)益的減少 C費用及損失的發(fā)生 D所有者權(quán)益的增加

4．個人住房按揭貸款的還款方式有（ABC）。

A一次性到期還本付息

B等額本息還款法

C等額本金還款法 D等額遞減還款法

5．房屋二次抵押貸款的用途不能用于（ABC）。A股票購買

B基金購買

C期貨買賣

D購置房產(chǎn)

6．人民幣活期儲蓄存款賬戶按賬戶性質(zhì)不同分為（BC）。

A個人存折賬戶

B儲蓄賬戶

C個人儲蓄賬戶

D個人結(jié)算賬戶

7．金融許可證的（ABD）等由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。A頒發(fā)

B更換

C扣押

D吊銷

8．銀監(jiān)會對金融許可證實行（AB）與許可證發(fā)放權(quán)適當(dāng)分離的管理原則。

A分級授權(quán)

B機構(gòu)審批權(quán)

C扣押權(quán)

D吊銷權(quán)

9．行政許可實施程序分為（ABD）等環(huán)節(jié)。A申請與受理

B審查

C公示

D決定與送達）。10．設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括（ABCD A具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、健全的風(fēng)險管理體系、科學(xué)有效的人力資源管理制度、有效的資本約束 與資本補充機制

B有助于化解現(xiàn)有金融機構(gòu)風(fēng)險，促進金融穩(wěn)定 C地方政府不向銀行投資入股

D發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的境外戰(zhàn)略投資者

11.有以下哪些情形之—的企業(yè)不得作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人（BC A資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率低于行業(yè)平均水平B公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷 C關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常 D核心主業(yè)突出

12．股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司及農(nóng)村信用合作社法人機構(gòu)的設(shè)立 須經(jīng)（CD A申請）階段。）。

B審核

C籌建

D開業(yè)

13．下列哪些機構(gòu)修改章程，由銀監(jiān)會受理、審查并決定（AB）。A國有商業(yè)銀行 C城市商業(yè)銀行

B股份制商業(yè)銀行

D城市信用社股份有限公司

14．商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和其他各項業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，下面（ABCD）行為違反 了商業(yè)銀行法。

A利用職務(wù)便利索取各種名義的回扣、手續(xù)費 B利用職務(wù)便利貪污挪用侵占本行或客戶的資金。C違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或提供擔(dān)保 D在其他經(jīng)濟組織兼職

15．中資商業(yè)銀行申請開辦個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的條件有（ABC A具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員 C具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

16．申請中資商業(yè)銀行各類高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)（）。

ABCD）。

9C熟知擬任職機構(gòu)的內(nèi)控制度 A了解擬任職務(wù)的職責(zé)

B熟悉擬任職機構(gòu)的管理框架、盈利模式

D具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力 17．按照借貸記賬法，計入借方的項目是（A資產(chǎn)的增加

B負債及所有者權(quán)益的減少 C費用及損失的發(fā)生 D所有者權(quán)益的增加 18．法人機構(gòu)變更包括（ABC）。

ABC）。

A變更名稱、住所、組織形式 C修改章程

B變更股權(quán)、注冊資本

D分立、合并、收購和永久停業(yè)

19．法人機構(gòu)、非法人機構(gòu)變更名稱，符合（CD A合法性）原則。

B統(tǒng)一性

C惟一性

D商譽保護

20．申請開辦信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的條件有（ABD A有完善的內(nèi)部控制制度，健全的信貸內(nèi)控規(guī)章、制度和辦法）。

B資產(chǎn)總額不低于 50億元人民幣，核心資本充足率不低于 4％ C實行貸款五級分類制度，不良貸款比例低于 25％ D最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為

21.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（A平等

ACDE）原則。

B效益

c自愿

D公平

e誠實信用

22．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法履行對郵政儲蓄機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，對郵政儲蓄機構(gòu)經(jīng)營的各項金融業(yè) 務(wù)進行（ABD）。

A監(jiān)督

B檢查

C規(guī)范

D管理

23．不良債權(quán)主要包括銀行持有的（ACD A次級）類貸款。

B關(guān)注

C可疑

D損失

24．銀監(jiān)會和銀監(jiān)局審批郵政儲蓄機構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的申請，可以依據(jù)有關(guān)規(guī)定，對其經(jīng)營金融業(yè) 務(wù)的（BC）作出特別限定。

A種類 B適用對象

C適用范圍

D條件

25．銀行提高自我補充資本能力的途徑有（A提高盈利能力

ABC）。

D轉(zhuǎn)贈資本 26．貨幣作為支付手段，其作用有（ABCD B補提撥備

C利潤分配中，將現(xiàn)金分紅水平控制在合理比率內(nèi)，鼓勵股份股利分紅方式，增加留存收益）。

A預(yù)付貨款

付

B支付工資

C繳納稅金

D銀行貸款

27．銀監(jiān)會通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查對商業(yè)銀行次級定期債務(wù)的（ACD）進行監(jiān)督、檢查。A招募

B償還

C使用

D管理

28．信用是有條件的借貸行為，這里的基本條件是指（BC A訂立合同

B按期歸還

C支付費用

D支付利息

29．下列支付交易屬于大額支付交易的有（BCD）。A個人銀行結(jié)算戶短期內(nèi)累計 100萬元以上的現(xiàn)金支取）。

B法人、其他組織和個體工商戶之間金額 100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付

C金額 20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解

轉(zhuǎn) D個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額 20萬元以上的款項劃

30．下列（ABCD）財產(chǎn)一般不得用于抵償債務(wù)。

A權(quán)屬不明或有爭議的資產(chǎn) B不易儲存保管的資產(chǎn) C無形資產(chǎn) D公益性質(zhì)的設(shè)施

31．金融資產(chǎn)在初始確認時進行分類，下列分類正確的有（ABCD A以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn) C貸款和應(yīng)收款項）。

B持有至到期投資

D可供出售金融資產(chǎn)

32．對借款人重大事項的調(diào)查主要包括（ABD）。A重大投資決策 C因賒銷商品導(dǎo)致存貨減少

B重大事故和賠償

D體制改革

33．表外業(yè)務(wù)有（ABCD）。A信用證

B貸款承諾

C信貸證明

D銀行承兌匯票

34．小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)包括（ABCD）、信用證等表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)。

A貸款 B商業(yè)匯票貼現(xiàn)

C商業(yè)匯票承兌

D保證

135．有下列哪些行為之一，認定承擔(dān)貸前調(diào)查責(zé)任（ABCD）。A因貸前對借款人、擔(dān)保人資格審查不嚴致使主合同及相關(guān)從合同無效 B明知借款人主體不實而批準發(fā)放貸款或擔(dān)保人無擔(dān)保資格仍同意接受其擔(dān)保

C其他形式的違規(guī)行為

D因評估材料嚴重失實，造成決策人決策失誤 36．貸款銀行對借款人違約采取的保護措施有（ABD）。

A限期糾正違約行為

B按中國人民銀行規(guī)定收取逾期貸款利息 C從借款人賬戶中直接扣款，償還貸款本息 D解除合同，并提前收回原發(fā)放的貸款

37．合同雙方當(dāng)事人訂立合同的形式有（ABCD）。

A合同書形式

B口頭形式

C電報形式

D傳真形式

38．根據(jù)國家政策規(guī)定，投資者從投資中獲得的利益免收個人所得稅的有（ABCD）。A憑證式國債

B基金

C保險

D教育儲蓄

39．有價單證包括（ABD）。A吉祥存單

B實物債券

C世博園門票

D定額存單

40．信貸管資產(chǎn)風(fēng)險分類遵循的原則是（ABCD）。

A真實性原則 B重要性原則

C審慎性原則

D及時性原則

41．定期儲蓄存款包括（ACD）。

A零存整取存款

B定活兩便儲蓄存款

C整存整取存款

D教育儲蓄存款

42．企業(yè)法人終止的原因有（ABC）。A依法被撤銷

B解散

C依法宣告破產(chǎn)

D法定代表人死亡

43．關(guān)于商業(yè)銀行貸款原則的表述，正確的有（ABCD）。

A安全性、流動性和效益性三者目標具有相互替代效應(yīng)

B安全性、流動性和效益性三者既有矛盾的一面，又有統(tǒng)一的一面 C安全性、流動性和效益性三者不可能同時達到最佳狀態(tài) D安全性、流動性和效益性三者不可能同時處于最差狀態(tài) 44．反映企業(yè)盈利能力的財務(wù)比率是（ABD）。

A資產(chǎn)收益率

B資本凈值收益率

C投資利潤率

D銷售收益率

245．《關(guān)于國有商業(yè)銀行進一步加強管理防范重大風(fēng)險和案件的通知》要求各國有商業(yè)銀行主要做 好的事項是指（ABC）。

A做好廣大職工的思想工作，穩(wěn)定隊伍

B加強內(nèi)部管理和內(nèi)部控制，避免發(fā)生各類案件

C加強信貸管理，防止不良資產(chǎn)反彈 D做好崗位調(diào)整和安置

46．票據(jù)行為構(gòu)成環(huán)節(jié)有（ABCE A出票）。

B背書

C承兌

D擔(dān)保

e貼現(xiàn)

47．《關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求銀行按照相互協(xié)調(diào)、平衡 制約的原則，合理配置的內(nèi)部組織機構(gòu)是指（ABC）。

A業(yè)務(wù)部門 B管理部門 C監(jiān)督部門 D稽核部門 D選上也不應(yīng)算錯

48．《關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求銀行業(yè)建立案件責(zé)任追究 制度。對發(fā)生的案件，做到的四個“不放過”是指（ABCD A案件原因不查清不放過 B案件責(zé)任得不到處理不放過 C整改措施不落實不放過 D教訓(xùn)不吸取不放過

49屬于資產(chǎn)負債管理指標的有（A資本充足率指標 D存款成本指標）。

ABCE）。

C存貸款比例指標

B資產(chǎn)流動性指標 e貸款質(zhì)量指標

50．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門，應(yīng)對本行從 事個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督，其具體內(nèi)容包括（ABC）。

A操守與勝任能力

B個人理財顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性 C個人理財顧問服務(wù)品質(zhì) D相關(guān)記錄

51．企業(yè)法人終止的原因主要有（ABC）。A依法被撤銷

B解散

C依法宣告破產(chǎn)

D法人代表死亡

52．下列財產(chǎn)哪些按擔(dān)保法規(guī)定可以做為抵押物（ABCD A抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)）。

3A原懸空或有法律糾紛的貸款重新落實了合法的承載主體 A存款自愿 C抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物 D抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

53．辦理儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循（ABCD）基本原則。

B取款自由

C存款有息

D為儲戶保密

54．抵押貸款和質(zhì)押貸款在如下方面的不同點有（ABD A擔(dān)保品內(nèi)容）。

B擔(dān)保品占有方式

C債務(wù)人不能履約時處理擔(dān)保品的受償權(quán) 55．信用的三要素是指（ACD）。A債權(quán)債務(wù)關(guān)系

D合同的生效日規(guī)定

B信用流通市場

C一定時間間隔

D信用工具

56．不良貸款檔案管理的重點是（AC）。A權(quán)證類

B附件類

C要件類 D不良類

57．下列哪些財產(chǎn)一般不得用于抵償債務(wù)（ABCD A權(quán)屬不明或有爭議的資產(chǎn) C無形資產(chǎn)）。

B不易儲存保管的資產(chǎn)

D公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療設(shè)施

58．不良貸款管理中應(yīng)遵循以下哪些原則（ABCD A依法合規(guī)原則）。

B真實反映原則

C處置減損原則

D損失補償原則

59．以下哪些方式是對不良貸款的保全措施（ABC）。

B原擔(dān)保手續(xù)不符合法律法規(guī)的貸款獲原不符合條件的信用貸款重新辦理了合法有效的擔(dān)保手續(xù) C原已失去訴訟時效的貸款重新恢復(fù)了訴訟時效 D對不良貸款進行催收

60．商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易包括（ABC）。A授信

B資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C提供服務(wù)

D任命管理層

61．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的結(jié)果評價量化指標可包括（ABCD）。A成本收入比

B資產(chǎn)利潤率

C關(guān)聯(lián)方交易指標

D不良貸款撥備覆蓋率

62．商業(yè)銀行內(nèi)部控制過程評價是對哪些要素進行評價（BCD）。A目標實現(xiàn)程度

B信息交流與反饋

C內(nèi)部控制環(huán)境

D內(nèi)部控制措施

63．商業(yè)銀行在進行以物抵債管理時，應(yīng)應(yīng)遵循的原則包括（A嚴格控制

ABCD）。

B合理定價

C妥善保管

D及時處置

64．商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)后，除特殊情況下不得（AD）。

4A沒收 A對外出租

B挪用抵債資產(chǎn)

C自行處置

D自己使用抵債資產(chǎn)

65．以物抵債的基本方式有（BCD）。

B協(xié)議

C仲裁

D法律訴訟

66．我國商業(yè)銀行核心資本包括（ABCD A實收資本 D未分配利潤）。

B資本公積金 E貸款呆賬準備金

C盈余公積金

67．《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》的適用單位包括（BCD）。A信托投資公司

B政策性銀行

C商業(yè)銀行

D金融資產(chǎn)管理公司

68．不良債權(quán)主要包括銀行持有的（BCD）類貸款。A關(guān)注

B次級

C可疑

D損失

69．內(nèi)部控制評價中的符合性測試的形式有（BC）。A假定測試

B功能測試

C業(yè)務(wù)測試

D連貫測試

70．屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出的項目有（ABDE）。

A固定資產(chǎn)盤虧 B違約金 C壞帳準備金 D非常損失 e證券買賣損失 判斷題

1．涉及抵押物的消費信貸，若是大客戶，可在未辦妥抵押登記的情況下通融放款。（×）2．任何消費貸款若遇利率調(diào)整，于貸款日次年 1月 1日起執(zhí)行新的同檔次貸款利率。（√）3．如 2001年 1月 31日存入的一年期定期存款，2002年 1月 30日支取，不算做提前支取√

4．新的《儲蓄管理條例》規(guī)定，不論何時存入的人民幣活期儲蓄存款，如遇利率調(diào)整，不分段計息，均以結(jié)息日或清戶日掛牌公告的活期存款利率計付利息。（√）

5．銀行承兌匯票詢查復(fù)經(jīng)辦人員與辦理承兌人員可以為同一人。（×）

6．持票人憑支票支取現(xiàn)金或辦理轉(zhuǎn)帳時，應(yīng)向銀行提供本人身份證，在支票背面背書（√）7．簽發(fā)空頭支票或印章與預(yù)留印鑒不符的支票，銀行除退票外，可直接按票面金額處以百分之五的 罰款，最低 1000元。（×）

8．重要空白憑證在使用中根據(jù)實際情況可預(yù)先蓋章。

（×）

9．商業(yè)銀行可以利用客戶期望值的脆弱性來降低客戶期望值。（√）

10．金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍和營業(yè)時間。（×）

11．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》所稱的市場風(fēng)險管理目標是指通過將市場風(fēng)險控制在商業(yè)銀行 可以承受的合理范圍內(nèi)，實現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整收益率的最大化。（√）

12．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的 有關(guān)要求，劃分銀行賬戶和交易賬戶

515．人民幣整存整取定期儲蓄 100元起存。（×）

13、我國《會計法》中規(guī)定會計原始憑證有錯誤，允許在原憑證上修改（×）

14．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計主要針對業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，與市場風(fēng) 險管理部門無關(guān)。（×）

16．由《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》可知，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則到期的絕對值越高。（√）

17．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，記錄銀行業(yè)務(wù)的會計賬戶可分為銀行賬戶和交易賬戶兩 大類。（√）

18．由《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》可知，交易賬戶定義的核心是交易期限。（×）19．法的調(diào)整范圍與道德的調(diào)整范圍不完全一致。（√）

20．未經(jīng)人民銀行批準，臨時賬戶和專用賬戶可以支取現(xiàn)金。（×）21．商業(yè)銀行對單位持有的銀行卡一律不得支取現(xiàn)金。（√）

22．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)自取得之 日起 6個月內(nèi)予以處分。（×）

23．個人小額質(zhì)押貸款實行“先存后貸，有效質(zhì)押、?？顚Ｓ?，按期償還”的原則。（×）24．銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。（√）25．出具存款證明，每份收取 10元手續(xù)費。（×）26．銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。（√）

27．當(dāng)中央銀行提高法定準備金率時商業(yè)銀行信貸能力提高。（×）

28．衡量貨幣流通是否正常的標志有貨幣供求變動率、貨幣流動速度、物價變動率與貨幣流通速度。（×）

29．銀行對存款單位的存款保密，有權(quán)拒絕除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定以外的任何單位或個人查詢； 有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位凍結(jié)、扣劃。（√）

30．任何單位和個人不得將公款以個人名義轉(zhuǎn)為儲蓄存款，不得將個人或其他單位的款項以本單位 名義存入銀行。（√）

31．商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和現(xiàn)金支票。（×）

32．委托貸款是受托人按照自己的意愿確定貸款對象、金額等代為發(fā)放且收取手續(xù)費的貸款。（×）33．抵押期間，抵押人在未通知銀行情況下，有權(quán)自行轉(zhuǎn)讓抵押物。（×）

34．某筆貸款主合同到期，而抵押合同尚未到期，在辦理借新還舊手續(xù)時,可以不再續(xù)辦抵押登記手 續(xù)。（×）

35．同一債權(quán)既有保證人又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任（√ 36．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行建立和實施基層主管輪崗輪 調(diào)和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理制度。（×）

37．《關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知》要求銀行對發(fā)生的違法、違規(guī)、違 紀行為要及時處理和報告，發(fā)生重大事項要按照有關(guān)規(guī)定及時處理。（×）

38．金融許可證實行機構(gòu)編碼終身制原則。（√）

39．重要單據(jù)在行際間可以自行調(diào)劑。（×）

40．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，集團客戶授信業(yè)務(wù)主要包括貸款、拆借和 貿(mào)易融資等表內(nèi)業(yè)務(wù)。（×）

41．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求 其自有資金不低于開發(fā)項目總投資的 20％。（×）

42．由《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》可知，抵押物價值的確定是以該房產(chǎn)在該次買賣交易 中的成交價或評估價的較高者為準。（×）

43．商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立賬冊。（√）

44．《關(guān)于建立控制和防范信貸風(fēng)險兩項制度的通知》所稱的商業(yè)銀行貸款風(fēng)險集中度和關(guān)聯(lián)企業(yè) 授信監(jiān)測制度，是指在對商業(yè)銀行百萬元以上客戶貸款排隊分析和全面掌握的基礎(chǔ)上，對大客戶相關(guān)內(nèi)容 進行實時監(jiān)測的信息交流制度。（×）

45．《關(guān)于商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押有關(guān)問題的批復(fù)》明確，商業(yè)銀行股東對其持有的商業(yè)銀行股權(quán)設(shè)定 質(zhì)押，屬于銀監(jiān)會的審批事項，必需經(jīng)銀監(jiān)會審批。（×）

46．以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。（√）47．委托貸款中，貸款人即為委托人，只收取手續(xù)費；不承擔(dān)貸款風(fēng)險?！粒?8．長期貸款系指貸款期限在 5年(含 5年)以上的貸款。（×）

49．同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。（√）50．信貸資金可以用于財政支出。（×）

51．當(dāng)事人用合法財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。（√）52．為債務(wù)人抵押擔(dān)保的第三人，在抵押權(quán)人實現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償。（√）

53．質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效。（√）

54．為債務(wù)人質(zhì)押擔(dān)保的第三人，在質(zhì)權(quán)人實現(xiàn)質(zhì)權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償。（√）55．金融機構(gòu)的自營貸款除按中國人民銀行規(guī)定計收利息之外，不得收取其他任何費用（√

56．明細核算由總賬、分戶賬、余額表組成；綜合核算由科目日結(jié)單、日記表、登記簿組成。（×）57．儲蓄的實質(zhì)是貨幣所有權(quán)的暫時讓渡。（×）

58．辦理異地托收的儲蓄種類僅限于整存整取定期儲蓄存款。（×）

59．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況不同，制定合理的貸 款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過 70%。（×）

60．儲蓄機構(gòu)受理掛失后，立即停止支付該儲蓄存款。受理掛失前該儲蓄存款已被他人支取的，儲 蓄機構(gòu)不負賠償責(zé)任。（√）

63．儲蓄機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時間營業(yè)、不得擅自停業(yè)或縮短營業(yè)時間。（√）61．質(zhì)押合同自質(zhì)押物移交質(zhì)權(quán)人占有時生效。（√）

62．儲蓄是一種風(fēng)險小，收益低的金融投資方式，利息就是這種金融投資方式的投資收益，具有投 資職能。（√）

64．專項票據(jù)置換的不良貸款，在票據(jù)期限內(nèi)清收的，不減扣專項票據(jù)額度。65．交通工具、低值易耗品類抵債資產(chǎn)可以出租。（×）

（√）

66．抵債資產(chǎn)在變現(xiàn)前所發(fā)生的與之相關(guān)的收入或支出，應(yīng)分別計入營業(yè)外收支。（√）67．對不良貸款原則上應(yīng)一年一次內(nèi)進行一次全面調(diào)查。（×）

68．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍無法收回的或只能收回極少部 分的貸款應(yīng)屬于五級分類中的可疑類不良貸款。（×）

69．借款人的還款能力出現(xiàn)問題，完全依靠其正常的經(jīng)營收入已無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行 擔(dān)保也可能造成一定損失，這樣的借款屬于五級分類中的關(guān)注類不良貸款。（×）

70．借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定造成較大損失的貸款應(yīng)屬于五級分類中 的可疑類不良貸款。（√）

71．根據(jù)同一企業(yè)的同一時點的財務(wù)數(shù)據(jù)計算出的流動比率，可以小于其速動比率。（×）72．低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)每筆貸款期限應(yīng)不超過質(zhì)押品到期期限。（√）

73．有利潤不一定意味著企業(yè)能有現(xiàn)金償還銀行貸款本息，不一定意味著企業(yè)從經(jīng)營活動中新增了 現(xiàn)金流量。（√）

74．以全額保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函，可以 不經(jīng)過貸審會審議。（√）

75．商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額 的 10%。（×）

76．商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在六個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進行審議√ 77．內(nèi)部控制目標中，一部分可以測量一部分無法測量。（×）

78．注冊在 10億元人民幣以上的商業(yè)銀行獨立董事的人數(shù)不得少于 3人。（√）

79．抵債金額超過貸款本金和表內(nèi)利息的部分確認為債務(wù)人的利息收入。（×）

80．銀行內(nèi)部負責(zé)評估、定價環(huán)節(jié)的部門在機構(gòu)和人員上應(yīng)獨立于負責(zé)資產(chǎn)處置的部門（√）

填空題

1.銀行承兌匯票是（承兌申請人）簽發(fā)，委托（承兌行）在指定日期無條件支付確定的金額給收款 人或者持票人的票據(jù)。

2.嚴禁以任何形式對同一企業(yè)發(fā)放（貸款）用于償付到期承兌墊款，包括承兌匯票轉(zhuǎn)貸款、以新抵 舊、（循環(huán)承兌）等。

5.支票的提示付款期限是自出票日起（10）日。3.商業(yè)匯票分為（商業(yè)承兌匯票）和（銀行承兌匯票）。

4.承兌申請人必須在承兌行開立（基本存款）賬戶或（一般存款）賬戶，并有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來。

6.企業(yè)應(yīng)當(dāng)以（權(quán)責(zé)發(fā)生制）為基礎(chǔ)進行會計確認、計量和報告。7.抵債資產(chǎn)處置應(yīng)堅持（公開透明）原則。

8.個人質(zhì)押貸款應(yīng)堅持“（先存后貸）、存貸結(jié)合、存單質(zhì)押、到期歸還、逾期扣收”的原則。9.速動比率是指企業(yè)（速動資產(chǎn)）與（流動負債）之比，主要用于測試企業(yè)的（即期償債能力）。10.根據(jù)信貸資產(chǎn)按時、足額回收的可能性，信貸資產(chǎn)劃分為（正常）（關(guān)注）（次級）（可 疑）和損失五個不同類別，后三類合稱為不良貸款。(按順序填寫)11.每個儲蓄機構(gòu)熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不得少于（4）人。

12.銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理，遵循（真實貿(mào)易背景）原則。承兌業(yè)務(wù)的審查要點、審核程序和管理模式參照（短期貸款）業(yè)務(wù)執(zhí)行。

13.以房產(chǎn)抵押方式發(fā)放的貸款，貸款期限不得超過所抵押房產(chǎn)的（使用）年限。14.表外業(yè)務(wù)采用（單式）記帳法。

15.負債業(yè)務(wù)中業(yè)務(wù)量最大的是（存款業(yè)務(wù)）。16.現(xiàn)金付出業(yè)務(wù)必須先（記帳）后（付款）。17.能夠創(chuàng)造存款貨幣的機構(gòu)是（商業(yè)銀行）。

18.存款是金融機構(gòu)以（信用）方式聚集起來的社會各部門暫時閑置的貨幣資金和城鄉(xiāng)居民的生活節(jié) 余及待用款項。

19.商業(yè)銀行只要經(jīng)營存款業(yè)務(wù)，就必須提留（存款準備金）。20.（信用分析）是商業(yè)銀行信用風(fēng)險防范的一個基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。21.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行的一級資本主要由（股本）組成。22.按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（8）%。23.貸款經(jīng)營和管理必須堅持（安全性）（流動性）（效益性）相結(jié)合原則。24.從區(qū)域上看，委托收款在（同城）、（異地）均可使用。

25.商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲備、一般準備、（優(yōu)先股）、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務(wù)。26.抵債資產(chǎn)包括（動產(chǎn)）、（不動產(chǎn)）、（其他資產(chǎn)）三大類。27.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（6）個月。

28.有價單證要貫徹（賬證分管）的原則，由會計部門管賬，出納部門管證，相互制約，相互核對。29.儲蓄會計核算使用的憑證，按其使用范圍可分為（基本憑證）和（特定憑證）。30.表外科目采用（單式記賬法）記賬法。

33.作廢的重要空白憑證不得損毀，剪角并加蓋（作廢）章后，附在當(dāng)日傳票內(nèi)備查。31.儲蓄的實質(zhì)是（貨幣使用權(quán)的暫時讓渡）。

32.整存整取定期儲蓄存款，本金一次性存入，一般（五十）元起存。

34.儲蓄業(yè)務(wù)印章在使用中要加蓋到位，印跡清晰，嚴禁在重要空白憑證上（預(yù)蓋印章）。35.儲蓄事后監(jiān)督人員不得兼任臨柜記賬、出納、（復(fù)核）工作。

36.能辨別面額，票面剩余（四分之三）（含）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民 幣，按原面額全額兌換。

37.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍無法收回的或只能收回極少部分 的貸款應(yīng)屬于五級分類中的（損失）類不良貸款。

38.保證的方式有（一般保證和連帶責(zé)任保證）兩種。39.票據(jù)法規(guī)定以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)（連續(xù)）。

40.履行稽核監(jiān)督職能一般采?。ㄈ粘１O(jiān)督）和（稽核檢查）兩種方式。

41.中資商業(yè)銀行以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立，（機構(gòu)變更），機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級管理人員任職資格等。

42.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)作出罰款、沒收違法所得處罰決定的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到《行政處罰決定書》 之日起（15）日內(nèi)上繳罰款。

43.根據(jù)信用貸款和聯(lián)保貸款的特點，按照“（先評級—后授信—再用信）”的程序，建立農(nóng)村小額貸 款授信管理制度以及操作流程。

計算題

1.一筆 10萬元的存款，存款期限是 2年，年利率為 10%，按復(fù)利計算到期后的本利和為多少？ 10×（1+10%）2 =12.1萬元

2.一筆 10萬元的存款，存款期限是 2年，年利率為 10%，按單利計算到期后的利息為多少？ 10萬元×10%×2＝2萬元

3.根據(jù)批復(fù)，我行為某公司核定的銀行承兌匯票敞口授信為 700萬元，每筆必須存入 30%的保證金。我行實際可為該公司簽發(fā)的銀行承兌匯票余額為是多少？

700÷(1-30%)＝1000萬元

4.某企業(yè) 2006年末資產(chǎn)總額 67821萬元，其中：流動資產(chǎn) 22020萬元（存貨 3280萬元）；流動 負債合計 17740萬元，長期負債合計 21200萬元。計算：(1)資產(chǎn)負債率;(2)流動比率;(3)速動比率。

(1)資產(chǎn)負債率（17740+21200）÷67821×100%＝57.42%(2)流動比率：22020÷17740＝1.24(3)速動比率：（22020-3280）÷17740＝1.06 5.某公司 2006年損益表部分數(shù)據(jù)如下：產(chǎn)品銷售收入 28000萬元，產(chǎn)品銷售成本 23000萬元，利 潤總額 1700萬元，凈利潤 1500萬元。計算：某公司 2006銷售凈利率。

1500÷2800×100%＝5.36% 6.某公司申請貸款 6000萬元，期限一年，利率 6.39％，提供的抵押資產(chǎn)價值 11000萬元，計算擔(dān) 保限額（抵押率）。

（6000+6000×6.39%）÷11000＝58% 7.某企業(yè)本期商品銷售收入 200萬元，以銀行存款收訖，應(yīng)收票據(jù)期初余額 5萬元，期末余額 15 萬元，應(yīng)收帳款期初余額 90萬元，期末余額 30萬元，內(nèi)核銷的壞帳損失 4萬元，當(dāng)期因商品質(zhì)量問 題發(fā)生退貨價款 6萬元，款項已通過銀行轉(zhuǎn)帳支付。該企業(yè)本期銷售商品、提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金是多少？

息。200-（15-5）+（90-30）＝250萬元

8.某戶 2005年 12月 4日存入定期一年存款 20000元(利率為 2.25%)，06年 12月 4日支取，求銀 行應(yīng)付儲戶利息。

20000×2.25%-（20000×2.25%×20%）＝360 9.某戶 2006年 12月結(jié)清一筆活期存款，積數(shù)余額是 500000(利率為 0.72%)，求銀行應(yīng)付儲戶利

50000×（0.72%÷360）-[（50000×（0.72%÷360）×20%）＝8.00 10.某戶 2006年 8月 20日存入定期三年存款 10000元(利率為 3.69%)，求客戶到期后可得利息。10000×3.69%-（10000×3.69%×20%）＝885.60元

11.某戶 2006年 8月 5日存入教育儲蓄一年存款，余額 20000元，到期支取，提供證明，求銀行 應(yīng)付儲戶利息(利率為 2.25%)。

20000×2.25%＝450.00元

12.某戶 2006年 3月 4日存入定期一年存款，余額 10000元，2007年 3月 2日支取，求銀行應(yīng)付 利息(利率為 2.25%)。

10000×（0.72%÷360）×358-[（10000×（0.72%÷360）×358×20%）]＝57.28元

13.某儲戶 1999年 8月 1日存入整存整取存款，本金為 10，000元，存期為 2年，利率為 2.43%，該存款于 2001年 10月 1日全部支取本息，當(dāng)時的活期利率為 0.99%，計算出實付給儲戶的利息金額。

10000×（2.43%÷12）×3+10000×（2.43%÷12）×21-[（10000×（2.43%÷12）×21×20%）+10000×（0.99%÷360）×60-[10000×（0.99%÷360）×60×20%＝414.15元

14.某儲戶 2004年 11月 9日開整存整取賬戶，金額 10000元，存期六個月(利率為 2.07%)，于 2005 年 5月 9日全部支取，請計算該筆存款結(jié)清時的應(yīng)付利息、利息稅和實付利息金額。

應(yīng)付利息：10000×6×（2.07%÷12）＝103.50元 利息稅：：103.5×20%＝20.7元 實付利息：103.5-20.7＝82.8元

15.某儲戶 2003年 1月 1日開整存整取賬戶，金額 2000元，存期二年(利率為 2.25%)，于 2003 年 6月 1日全部支取，請計算該筆存款結(jié)清時(1)應(yīng)付利息;(2)利息稅;(3)實付利息金額。

(1)應(yīng)付利息 2000×（7.2%÷360）×150＝6.00元；

16.以一張面額為 500萬元，四個月后到期的銀行承兌匯票辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)率為 3.861%，請計算貼 現(xiàn)額。6.43萬元。(2)利息稅 6×20%＝1.2元；(3)實付利息金額 6-1.2＝4.8元

500-500×4×（3.861%÷12）＝493.565萬元

17某儲戶于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期儲蓄，定期一年，原訂利率 7．47%，該儲戶于 1998年 10月 10日到期支取本金，計算出應(yīng)付儲戶利息是多少? 1000*7.47%＝74.70元

18.某儲戶于 1997年 6月 22日存入定活兩便儲蓄存款 3000元，于 1998年 10月 20日支取本金，儲戶應(yīng)得利息為多少?(1997年 6月 22日定期一年的掛牌利率為 4．77％)3000×478×（4.77%÷360）×0.6=114元

19.某儲戶于 1997年 10月 10日存入整存零取定期儲蓄存款 36000元，定期 3年。原訂利率 7． 47％，約定每 3個月支取本金一次。該儲戶于 2000年 10月 10日到期支取最后一次本金，應(yīng)付儲戶利息 多少?

萬元 [（36000+3000）÷2]×12×3×(7.47%÷12)=4369.95元

20.某信用社 2001年實現(xiàn)利息收入 2000萬元，如營業(yè)稅率為 5%，城市維護建設(shè)稅為 7%，教育稅 附加為 3%，請計算出信用社應(yīng)申報計提的：(1)營業(yè)稅額；(2)城市維護建設(shè)稅額；(3)教育稅附加。

(1)營業(yè)稅額 2000×5%=100萬元；(2)城市維護建設(shè)稅額 100×7%=7萬元；(3)教育稅附加 100×3%=3

21.某儲戶于 1998年 10月 10日存入存本取息定期儲蓄存款 50000元，定期 3年，原訂利率 4.77%，約定每 2個月支取息一次,如該儲戶于 2001年 10月 10日到期支取本金,每次應(yīng)付儲戶利息是多少?(50000×3×4.77%)÷18=397.50元

22.某儲戶于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期儲蓄,定期 1年,原訂利率 7.47%,該儲 戶于 1998年 7月 20日支取本金，應(yīng)付儲戶利息是多少?（活期儲蓄利率 1.44%）

1000×280×(1.44%÷360)=11.20元

23.某儲戶于 1997年 10月 10日存入 1000元整存整取定期儲蓄,定期 1年,原訂利率 7.47%,該儲 戶于 1998年 10月 30日支取本金，應(yīng)付儲戶利息是多少?（活期儲蓄利率 1.44%）

1000×7.47%+1000×(1.44%÷360)×20=75.50元

第四篇：淺談預(yù)防銀行業(yè)金融機構(gòu)高管職務(wù)犯罪

當(dāng)前，銀行業(yè)金融機構(gòu)高管職務(wù)犯罪現(xiàn)象成為一個突出的問題。這一問題引起監(jiān)管當(dāng)局的高度關(guān)注。透過近期銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)批示及監(jiān)管部門采取的一系列行動，可以看出高層整治銀行業(yè)金融機構(gòu)各類風(fēng)險隱患特別是高管職務(wù)犯罪的決心。筆者認為，監(jiān)管部門對擬任高管，實施任職資格審核前考核，突出“四重”要求，把住高管的市場準入關(guān)，有利于加強金融監(jiān)管，更能有

效的制止各類金融風(fēng)險，而且對高管職務(wù)犯罪將起到預(yù)防和遏制作用。

一、重條件。任職條件是擬任高管必須具備的“硬件”條件。須對其任職的基本條件和相關(guān)規(guī)定條件進行現(xiàn)場核實。通過調(diào)閱人事檔案，確認擬任高管的年齡、學(xué)歷、工齡、專業(yè)年限及各個階段在不同崗位上的政治及工作表現(xiàn)。特別是對其學(xué)歷的真實性，務(wù)求嚴格，如有疑問，可向有關(guān)院校查詢，確保擬任人符合高管任職資格規(guī)定的條件。

二、重能力。改變上來審核資料為走下去進行現(xiàn)場考核。目前，在任職資格審核上，只注重材料是否齊全，卻忽視了擬任人是否真的具備領(lǐng)導(dǎo)者的能力素質(zhì)。為此，監(jiān)管機構(gòu)提前介入，在任職資格審核前進行考核，把好用人關(guān)?？己丝赏ㄟ^調(diào)查問卷、民主測評、個別座談、走訪客戶、現(xiàn)場檢查等形式，對其職業(yè)操守、組織管理能力和執(zhí)行力等情況進行考核。通過考核，擬任人應(yīng)當(dāng)具備政治堅定，宗旨明確，能夠認真學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀;自覺貫徹黨的方針、政策和行業(yè)法規(guī)，注重業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，業(yè)務(wù)素質(zhì)較高，具有較強的組織管理能力和業(yè)務(wù)能力；工作有目標，有措施，問題有整改；群眾基礎(chǔ)扎實，執(zhí)行力較強；注重廉潔自律，作風(fēng)正派；嚴于律己，以身作則，親歷親為，在履職崗位上有較好的作為。

三、重考試。改變目前的考試制度，規(guī)定條件，制定大綱，面向所有銀行業(yè)金融機構(gòu)，凡是有意愿參加高管考試的均可報名參加，每年組織兩次，有效期2年。同時，應(yīng)借助其上級主管部門搞好宣傳，鼓勵符合規(guī)定條件的人員參加考試。明確今后聘任各類高管必須是參加過高管考試的，否則，一律不得聘任?？荚噾?yīng)嚴密組織，可以委托院?；?qū)＜襾磉M行。

四、重談話。監(jiān)管談話是對擬任人任職資格審核過程中的一個重要環(huán)節(jié)。談話可采取集體談和個別談、鼓勵談和警示談相結(jié)合進行，主要是從監(jiān)管角度給予其提醒和告戒。要求其任職前，要端正態(tài)度，擺正位置；不忘責(zé)任，講求職業(yè)道德；運用好權(quán)利，做到廉潔自律，自覺接受群眾監(jiān)督。按照“一崗雙責(zé)”的要求，即要抓好經(jīng)營管理，又要抓好黨風(fēng)廉政建設(shè)，真正做到兩不誤，兩促進。

監(jiān)管部門對擬任人的考核，有別于干部考察和履職考核，力求能聽到真話，掌握到真情，嚴禁走過場。對考核發(fā)現(xiàn)不符合高管規(guī)定條件的，或涉黃、涉賭、涉毒以及經(jīng)商辦企業(yè)等行為失范人員，要積極建議其上級主管部門進行調(diào)整，避免因用人不當(dāng)而釀成的隱患，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)又好又快的發(fā)展。

第五篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作管理辦法

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于

印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法的通知

銀監(jiān)辦發(fā)[2013]257號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司：

為加強銀行業(yè)金融機構(gòu)案防長效機制建設(shè)，現(xiàn)將《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法》印發(fā)給你們，請認真組織落實。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

2013年11月1日

銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法

第一章

總

則

第一條

為加強案防工作，維護銀行業(yè)金融機構(gòu)安全穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條

中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的各銀行業(yè)金融機構(gòu)適用本辦法。

中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、外國銀行分行以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)參照適用本辦法。

第三條

銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作的目標是，通過建立健全案防管理體系，完善案防管理制度和流程，強化法人負責(zé)和責(zé)任追究，推進案防長效機制建設(shè)，實現(xiàn)案防關(guān)口前移，及早防范和化解案件風(fēng)險。

第四條

本辦法所稱案件是指銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業(yè)金融機構(gòu)或客戶資金或其他財產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關(guān)立案偵查或按規(guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安、司法機關(guān)立案查處的刑事案件。

第五條

銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作實施監(jiān)督管理。

第二章

組織架構(gòu)

第六條

銀行業(yè)金融機構(gòu)是案防工作第一責(zé)任主體，應(yīng)當(dāng)按照本辦法要求，建立與本機構(gòu)風(fēng)險管理、資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相適應(yīng)的案防管理體系，有效監(jiān)測、預(yù)警和處置案件風(fēng)險。案防管理體系至少應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：

（一）董事會（或理事會等，下同）職責(zé)；

（二）監(jiān)事會職責(zé)；

（三）高級管理層職責(zé)；

（四）適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)；

（五）管理政策、制度和流程；

（六）內(nèi)部監(jiān)督與檢查。

第七條

董事會應(yīng)當(dāng)將案件風(fēng)險作為銀行業(yè)金融機構(gòu)的一項重要風(fēng)險，將董事長列為案件風(fēng)險防范第一責(zé)任人。董事會應(yīng)當(dāng)下設(shè)合規(guī)委員會或承擔(dān)合規(guī)管理職責(zé)的專門委員會（以下簡稱專門委員會），專門委員會對董事會負責(zé)，根據(jù)董事會授權(quán)組織指導(dǎo)案防工作。專門委員會中應(yīng)當(dāng)至少有一名獨立董事成員。專門委員會在案防方面的主要職責(zé)包括：

（一）審議批準案防工作總體政策，推動案防管理體系建設(shè)；

（二）明確高級管理層有關(guān)案防職責(zé)及權(quán)限，確保高級管理層采取必要措施有效監(jiān)測、預(yù)警和處置案件風(fēng)險；

（三）提出案防工作整體要求，審議案防工作報告；

（四）考核評估本機構(gòu)案防工作有效性；

（五）確保內(nèi)審稽核對案防工作進行有效審查和監(jiān)督。

未設(shè)董事會的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營決策機構(gòu)履行董事會的有關(guān)案防工作職責(zé)。第八條監(jiān)事會或監(jiān)事應(yīng)當(dāng)監(jiān)督董事會和高級管理層案防工作職責(zé)履行情況，監(jiān)事長是案防工作監(jiān)督的第一責(zé)任人。

第九條

高級管理層應(yīng)當(dāng)有效管理本機構(gòu)案件風(fēng)險，行長（或總經(jīng)理等，下同）是案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人。高級管理層應(yīng)當(dāng)明確各部門及分支機構(gòu)案防工作的職責(zé)分工，確保專人負責(zé)，并研究制定案防工作計劃。

第十條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立一名合規(guī)總監(jiān)或指定一名高級管理人員（以下統(tǒng)稱合規(guī)總監(jiān)）負責(zé)本機構(gòu)合規(guī)及案防工作。合規(guī)總監(jiān)納入銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理范圍，崗位變動要按照監(jiān)管管轄事前向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。合規(guī)總監(jiān)向行長報告工作，同時向?qū)ｉT委員會報告工作。

合規(guī)總監(jiān)在案防方面的主要職責(zé)包括：

（一）定期審查、檢查和監(jiān)督執(zhí)行案防政策、制度和操作規(guī)程；

（二）全面掌握本機構(gòu)案防工作總體狀況，并定期報告；

（三）建立與各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的協(xié)調(diào)配合機制，形成權(quán)責(zé)明確、報告路線清晰、運行有序的案防工作機制。

第十一條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確負責(zé)合規(guī)管理工作的部門（以下簡稱合規(guī)部門）為案防工作牽頭部門，將本機構(gòu)案防工作組織實施作為其重要職責(zé)。

合規(guī)部門對合規(guī)總監(jiān)負責(zé)，其案防方面的具體職責(zé)包括：

（一）擬定本機構(gòu)案防管理政策、制度和操作規(guī)程；

（二）組織實施、協(xié)調(diào)落實案防工作決策和案防工作計劃；

（三）收集匯總案防工作情況，定期分析本機構(gòu)案防形勢，確定案防工作重點；

（四）督促各部門及分支機構(gòu)切實履行案防職責(zé)，確保案防管理體系正常運行；

（五）跟蹤落實監(jiān)管部門提出的案防監(jiān)管要求；

（六）定期組織案防工作培訓(xùn)。

第三章

制度及質(zhì)量控制

第十二條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照分工負責(zé)的原則，由具體業(yè)務(wù)部門發(fā)起制定業(yè)務(wù)制度和辦法。業(yè)務(wù)制度和辦法應(yīng)當(dāng)覆蓋全部業(yè)務(wù)流程，明確責(zé)任部門，確保員工理解掌握制度并明晰違規(guī)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。

第十三條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立制度后評價體系，對各項制度合規(guī)性和有效性進行審查，根據(jù)審查結(jié)果和業(yè)務(wù)發(fā)展需要及時修訂完善，確保制度涵蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。

第十四條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并完善統(tǒng)一授信、分級授權(quán)制度以及前、中、后臺職責(zé)明確、崗位分離、制約有效的內(nèi)部管理制度，確保對各部門及分支機構(gòu)的有效管理和控制。

第十五條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立和完善信息科技系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范案件的能力，支持各類管理信息適時、準確生成，對關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實時監(jiān)控，確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性、系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。

第十六條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定符合本機構(gòu)特點的案件風(fēng)險排查、報告、處置、問責(zé)以及整改、后評價等專門制度。

第十七條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全科學(xué)的績效考核和激勵約束機制，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)部控制、風(fēng)險管理能力相匹配，規(guī)范各級機構(gòu)及其員工行為，防止因考核激勵機制不科學(xué)誘發(fā)員工違法違規(guī)行為。

第十八條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立檢舉、抵制違法違規(guī)行為和堵截案件的獎勵制度，強化員工參與案防工作的激勵引導(dǎo)，依法保護舉報人的合法權(quán)益。

第四章

人員培訓(xùn)與行為管理

第十九條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將員工培訓(xùn)教育作為案防工作的重要內(nèi)容，建立完善的員工合規(guī)及案防培訓(xùn)體系，制定合規(guī)及案防培訓(xùn)計劃和重點業(yè)務(wù)培訓(xùn)方案，建立配套的培訓(xùn)考核機制，并與員工崗位、待遇、職務(wù)晉升等掛鉤。

第二十條

銀行業(yè)金融機構(gòu)案防管理人員應(yīng)當(dāng)具備與履行職責(zé)相匹配的能力、經(jīng)驗和專業(yè)素質(zhì)。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期為案防管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)。

第二十一條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化員工職業(yè)規(guī)范約束，將員工行為管理與操作風(fēng)險管理有機結(jié)合。主要工作至少應(yīng)當(dāng)包括:

（一）建立并完善員工管理制度，將員工入職前背景考察、職業(yè)操守、八小時內(nèi)外行為規(guī)范等要素納入案防管理范疇；

（二）加大對員工參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、洗錢、涉黃、涉賭、涉毒、經(jīng)商辦企業(yè)、過度消費及負債、頻繁請假等異常行為的監(jiān)督檢查力度。

第五章

監(jiān)督檢查

第二十二條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對各項制度的執(zhí)行情況進行檢查和評價，并加大對案件易發(fā)部位和薄弱環(huán)節(jié)的檢查力度。

第二十三條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對整體案防工作情況、案防管理體系運行情況、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況進行檢查評價，并根據(jù)檢查評價結(jié)果促進內(nèi)控管理自我完善。

第二十四條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)釆取整體移位、突擊檢查等方式開展檢查，合理設(shè)定突擊檢查頻率、覆蓋范圍、延伸要求、工作方式及工作質(zhì)量評價標準，加強對基層網(wǎng)點和一線柜臺的突擊檢查。

第二十五條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過多種方式與客戶建立獨立的信息反饋渠道，實現(xiàn)內(nèi)部監(jiān)督和社會監(jiān)督有機結(jié)合。

第六章

考核與問責(zé)

第二十六條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立案防評價制度，對各級機構(gòu)案防工作進行考核，并作為經(jīng)營績效考核的重要內(nèi)容。考核要素至少應(yīng)當(dāng)包括案防工作組織及質(zhì)量、內(nèi)控制度建設(shè)、制度執(zhí)行、內(nèi)審監(jiān)督、案發(fā)情況、責(zé)任追究和整改情況等。

第二十七條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全責(zé)任追究機制，按照公平、公正原則建立有效的違規(guī)及案件問責(zé)制度，嚴格責(zé)任認定與追究，嚴肅處理違規(guī)失職人員，發(fā)揮違規(guī)懲戒的警示作用。

第二十八條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強監(jiān)督檢查工作質(zhì)量控制，業(yè)務(wù)條線管理、合規(guī)管理、內(nèi)審稽核等負有檢查職責(zé)的部門對具體發(fā)案業(yè)務(wù)已做過專項檢查或?qū)徲嫞瑧?yīng)發(fā)現(xiàn)未能發(fā)現(xiàn)問題或發(fā)現(xiàn)問題后未及時報告的，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)人員責(zé)任。

第七章

案防工作監(jiān)管

第二十九條

銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作實施監(jiān)管，銀行業(yè)金融機構(gòu)案防管理政策和程序應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管管轄報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)備案。

第三十條

銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作進行監(jiān)督檢查和評估。第三十一條

銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估結(jié)果作為監(jiān)管評級和現(xiàn)場檢查的重要依據(jù)。

第三十二條

對于銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在監(jiān)管和評估中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)案防工作問題，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時限內(nèi)提交整改方案并釆取有效整改措施。

第八章

附

則 第三十三條

個別銀行業(yè)金融機構(gòu)組織架構(gòu)設(shè)置不完全適用本辦法有關(guān)要求的，相關(guān)機構(gòu)法人應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管管轄向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)提出申請，由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)根據(jù)實際情況酌情決定。

第三十四條

本辦法由銀監(jiān)會負責(zé)解釋。第三十五條

本辦法自印發(fā)之日起施行。