第一篇：能夠支取現金的賬戶總結

我國存款賬戶一般分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。對于個人還有個人存款賬戶?？梢灾‖F金的賬戶主要包括基本存款賬戶和個人存款賬戶。對于臨時存款賬戶和專用存款賬戶比較特殊。

（1）臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。存款人可以通過臨時存款賬戶辦理轉賬結算和根據國家現金管理的規(guī)定辦理現金收付，也就是說，臨時存款賬戶的存款人是可以支取現金的。

（2）專用存款賬戶是存款人根據法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人在特殊的情況下才會開立專用存款賬戶，例如：基本建設資金、更新改造資金、證券交易結算資金等。

①其中一律不得支取現金的有：財政預算外資金、證券交易結算資金、期貨交易保證金、信托基金、收入匯繳資金專用存款賬戶。其中對于證券交易結算資金賬戶，考慮到目前投資者普遍存在通過證券公司分支機構取現的習慣做法以及證券行業(yè)的特性，在《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》實施后，對證券交易結算資金專用存款賬戶支取現金采取逐步過渡的方式。證券公司分支機構在為投資者辦理現金支取業(yè)務時，必須遵守國家現金管理的規(guī)定，并建立大額提取現金提前預約制度，按照人民銀行有關文件規(guī)定及時向中國人民銀行當地分支行報告。

②對于基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發(fā)資金、金融機構存放同業(yè)資金賬戶需要支取現金的，須在辦理開戶手續(xù)的同時，向開戶銀行提交填寫齊全的“專用存款賬戶支取現金申請書”，經開戶銀行審查并簽署意見后，將“專用存款賬戶支取現金申請書”和有關證明文件，報中國人民銀行當地分支行批準。中國人民銀行當地分支行根據國家現金管理的規(guī)定審查批準。糧、棉、油收購資金、社會保障資金、住房基金和黨、團、工會經費等專用存款賬戶支取現金，應按照國家現金管理的規(guī)定辦理。

③對于業(yè)務支出賬戶除從其基本存款賬戶撥入款項外，只付不收，其現金支取必須按照國家現金管理的規(guī)定處理。（3）對于個人存款賬戶是可以提取現金的。

第二篇：銀行結算賬戶開立、現金支取自查報告

中國銀行**支行

人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支

取業(yè)務自查報告

按照《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業(yè)務管理的通知》的要求，我行對2010年1月1日至2011年5月31日辦理的各項支付結算業(yè)務及相關管理工作進行了全面細致的自查，現將自查情況匯報如下：

一、人民幣銀行結算賬戶管理自查情況

（一）銀行結算賬戶內部控制管理情況。我行日常工作中能夠嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》、《反洗錢法》等相關法律法規(guī)規(guī)定辦理單位銀行結算賬戶業(yè)務，按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯網核查系統確認開戶單位法人和經辦人的身份，根據審慎性原則認真對重要客戶的經營范圍、經營規(guī)模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控，建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預留印鑒卡：按照“誰的錢進誰的賬，根據客戶要求辦理資金收付業(yè)務，進一步加強與客戶預留印鑒的核對，防范詐騙風險。

（二）單位銀行結算賬戶辦理情況。我行現有賬戶66 個，其中：基本賬戶 24個，一般存款賬戶 24個，專戶 18 個，開立注冊驗資戶1個，經自查，開立的基本戶和核準類專戶都具人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全，符合人民銀行結算賬戶的管理和使用要求，注冊驗資戶提供了工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書，驗資戶的匯繳人與出資人名稱一致，在驗資期間做到了該賬戶只收不付。全部賬戶在賬戶管理系統中及時進行了登記或向人們銀行備案，賬戶管理系統操作員設置正確，口令管理嚴密，無違規(guī)開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現象，無出租、出借、轉讓賬戶和改變賬戶性質等行為，賬戶的查詢、凍結、扣劃一律按規(guī)章制度辦理，無支付高息及手續(xù)費、放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶，通過調閱存款分戶賬進一步核查，沒有發(fā)現一般存款賬戶、臨時賬戶提取現金的現象，專用存款賬戶支取現金嚴格按人民銀行規(guī)定辦理。

二、反洗錢管理自查情況

（一）嚴格執(zhí)行客戶身份識別及交易記錄保存制度。我行設立會計結算部門為反洗錢機構，負責全行反洗錢工作，指定會計人員為反洗錢工作人員，負責本行大額和可疑交易記錄，分析和報告反洗錢工作，我行嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等法規(guī)制度，制定了反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施。客戶在我行開立賬戶時，我行都能夠及時核對客戶身份證明、登記客戶身份基本信息、留存客戶身份證件或證明文件復印件或影像件，并按照客戶的特點或者賬戶的屬性等要求，對客戶進行了風險等級劃分。對客戶提交的身份證件或身份證明文件都通過聯網核查公民身份信息系統進行核查，不符合規(guī)定的中止為客戶辦理業(yè)務。我行無開立或假名賬戶，沒有為不明身份的客戶開立賬戶、提供存款和結算服務。按規(guī)定執(zhí)行重新識別客戶制度，對客戶的身份資料和交易記錄都按規(guī)定期限保存。

（二）嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。我行在日常工作辦理過程中，對每一步業(yè)務都按照反洗錢有關規(guī)定及時上報大額和可疑支付交易，不存在遲到或漏報情況，對總行轉發(fā)的補正通知和相關報文，都在規(guī)定期限內進行補正。

三、人民幣現金支取業(yè)務自查情況

（一）我行嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等規(guī)章制度辦理每一筆現金支取業(yè)務，對他人代理辦理的，我行都嚴格審核存款人及代理人的的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復印件或者影印件。對于單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現金支取、現金票據解付及其他形式的現金，我行都能夠按規(guī)定向中國反洗錢檢測分析中心報告。

（二）按照《現金管理暫行條例》和上級行的有關要求辦理資金支付，對現金支付5萬元（含）嚴格按反洗錢的相關規(guī)定及我行的管理規(guī)定逐筆進行了審批，先由信貸部門審批完后，再由會計部門審核把關，對企業(yè)簽章在驗印系統中進行驗印及手工驗印，對超過限額的現金支票對持票人身份信息進行聯網核查，做到了資金支付層層把關、責任明確。

四、存在的問題

通過對結算賬戶開立、轉賬、現金支取業(yè)務管理的自查情況來看，我行支付結算業(yè)務辦理規(guī)范，符合各項制度規(guī)定，但在專戶管理上也存在著歷史遺留問題.五、整改措施

（一）加強與客戶的溝通聯系，根據企業(yè)特點積極想辦法，定對策，多跟企業(yè)溝通，努力做好我行的賬戶年檢工作。督促企業(yè)及時變更信息，糾正違規(guī)行為，維護支付結算的正常秩序。

（二）我行繼續(xù)和財政局協商，讓他們盡快把所缺的專項資金證明補齊。

通過這次自查，使我行結算賬戶管理工作及現金支付業(yè)務管理，得到了加強和提高。在今后的工作中我行將進一步加強對銀行結算賬戶業(yè)務日常監(jiān)督管理，認真落實崗位責任制及內控措施，建立健全開銷戶制度和銀行結算賬戶管理檔案，加強賬戶管理系統操作。提高核算質量，杜絕一切違規(guī)現象的發(fā)生，以有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務的穩(wěn)健運行。

第三篇：人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取管理情況自查報告

人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取

管理情況自查報告

：

按照XXXXXX號《轉發(fā)中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支會業(yè)務管理的通知》，我支行對辦理的各項支付結算業(yè)務及相關管理工作進行了全面細致的自查。現就自查情況匯報如下：

一、認真組織學習，嚴格執(zhí)行制度規(guī)定

我支行認真組織全體會計人員對此次中國人民銀行下發(fā)的通知進行了學習，通過對人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支付、賬戶年檢及反洗錢報送等相關問題的進行解讀，使所有人員理解并掌握操作要點，統一了員工的思想認識，提高了對賬戶管理和反洗錢工作重要性的認識，確保了制度的執(zhí)行到位。

二、人民幣銀行結算賬戶管理自查情況

（一）銀行結算賬戶內部控制和管理情況。

我行日常工作中能嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則 》、《反洗錢法》等相關法律制度規(guī)定辦理單位銀行結算賬戶業(yè)務。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯網核查系統確認開戶單位法人和經辦人的身份。

（二）單位銀行結算賬戶辦理情況。

我行現共有賬戶XX個，其中：基本存款賬戶XX個、一般存款賬戶XX個、專用存款賬戶XX個……。

1、檢查所有開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全，符合人民幣銀行結算賬戶的管理和使用要求

2、經辦人為單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶開立業(yè)務的，我行嚴格審查被授權人是否為授權單位工作人員，我行在有授權書的情況下通過電話錄音核實開戶行為的真實性。

3、結算賬戶資料合規(guī)、完整。經檢查，未發(fā)生偽造、變造居民身份證、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結算賬戶的案件，沒有可疑或已超過有效期的營業(yè)執(zhí)照、批文等開戶證明辦理開戶的現象。開戶申請書填寫規(guī)范，留存資料中的組織機構代碼證、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證復印證件齊全，開戶資料按照會計檔案進行管理。

4、對于結算賬戶內容盡職審查，通過再次比對人民幣銀行結算賬戶管理系統與我行業(yè)務系統中客戶身份資料一致，確保賬戶名稱與預留名稱一致且符合規(guī)定。

5、結算賬戶開立、變更、撤銷程序合規(guī)。在開立一般存款帳戶、其他專用存款賬戶于5個工作日內通過人民幣銀行結算賬戶管理系統向當地人民銀行備案，備案類賬戶開戶資料的保存完整；對于存款戶進行信息變更的，及時對相關文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，并在2個工作日內辦理變更及報備手續(xù)。撤銷銀行結算賬戶，自撤銷賬戶之日起2個工作日內向人民銀行報告。

6、認真執(zhí)行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業(yè)務相關規(guī)定。對于新開立的單位銀行結算戶，我行自正式開立之日起3個工作日后，辦理付款業(yè)務。通過調閱存款分戶賬進一步核查，沒有發(fā)現一般存款賬戶提取現金的現象，專用存款賬戶支取現金嚴格按人民銀行規(guī)定辦理，嚴格按照法規(guī)制度辦理人民幣現金支取業(yè)務。

7、所有開立的單位銀行結算賬戶執(zhí)行年檢制度，對于未按時年檢的賬戶我支行在均對客戶進行通知同時對相關賬戶進行暫禁處理。接下來，將對于拒不參加年檢或年檢不合格的存款人辦理銷戶。

（三）個人銀行結算賬戶業(yè)務情況。

我行現共有賬戶XX戶，其中銀行卡類賬戶XX戶。受理銀行卡申請時，通過聯網核查身份公民身份信息，對于聯網核查無記錄的同時審核客戶其他有效證件如戶口簿，并通過身份證鑒別儀進行證件鑒別，嚴格落實客戶身份識別和賬戶實名制，確保申請人開戶資料真實、完整、合規(guī)。我行通過制定《XX銀行儲蓄業(yè)務管理規(guī)定》，嚴格執(zhí)行《儲蓄管理條例》確實落實客戶身份識別制度和賬戶實名制，不存在匿名或假名賬戶。對于個人代辦借記卡，柜臺人員是通過詢問客戶本人，盡可能要求客戶提供工作證件及相關客戶經理了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質的，同時做到在賬戶開立的現場通過錄音電話聯系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯系資料，在被代理人無異議的情況下進行開戶。對于單位員工集體開立借記卡賬戶的，采取批量開卡方式，通過簽訂代發(fā)協議規(guī)定單位應對員工身份的真實性承擔責任。批量開卡須修改密碼后方能正常使用。

三、人民幣銀行結算賬戶轉賬、現金支取業(yè)務的自查情況

我行嚴格執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》等法規(guī)制度，加強轉賬、匯兌等業(yè)務管理，對大額可疑交易按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

對于單位銀行結算賬戶向個人轉賬單筆超過5萬元的，我們要求提供個人身份證復印件并進行聯網核查。對于賬戶資金急中轉入，分散轉出；快進快出，不留余額；拆分交易，故意規(guī)避交易限額；對外收付與單位經營規(guī)模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉賬業(yè)務。對于辦理人民幣單筆5萬元以上現金支取業(yè)務的，通過聯網核查取款人及代理人的身份證件給予輸。有合理理由認為現金支取與洗錢等違法犯罪活動有關的，我行及時按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，同時向中國人民銀行當地分支機構報告。

四、反洗錢的自查情況

我行能認真落實反洗錢內部控制制度有關要求的執(zhí)行，嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等規(guī)章制度，沒有違規(guī)操作現象。按要求制定反洗錢工作崗位責任制，結合本行實際制定反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施；嚴格執(zhí)行客戶身份識別及交易記錄保存制度。認真核對客戶身份資料并定

期審核保存的客戶基本信息；嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。我行按照反洗錢有關規(guī)定及時上報大額和可疑支付交易，不存在遲報或漏報的情況。

五、存在問題

1、存在賬戶報備不及時現象；

2、年檢情況不理想，未年檢賬戶雖進行了凍結，但占比面大；

3、個人銀行卡代理開立，存在經辦人員只是口頭詢問客戶、未按規(guī)定在相關開戶資料注明代理原因現象。

六、整改措施

1、加強對支付系統管理辦法的學習；

2、積極開展支付結算業(yè)務培訓，落實日常檢查。

3、強化宣傳，促進支付結算發(fā)展。

XX銀行XX支行

2011-08-08

第四篇：人民幣銀行結算賬戶開立,轉賬,現金支取業(yè)務檢查自查報告

人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業(yè)務管理

自 查 報 告

曲靖市聯社：

按照《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業(yè)務管理的通知》要求，我社認真貫徹落實，及時組織對轄內人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業(yè)務進行自查和檢查，現將自檢自查情況匯報如下：

一、支付結算內控管理情況。我社嚴格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》；嚴格履行查庫制度，基層社主任按要求定期、不定期進行查庫，并把查庫情況在《查庫登記簿》中進行詳細記錄；重要單證、重要物品的領用、使用、保管、交接以及作廢嚴格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒有賬實不符的情況；按照《現金管理暫行條例》和上級行社的有關要求辦理資金支付，建立了大額現金登記簿、大額交易登記簿和可疑交易登記簿，對現金支付3萬元（含）以上登記大額現金登記簿，大額交易嚴格按照反洗錢的相關規(guī)定逐筆進行了審批，并在大額交易登記簿中進行了登記、備案，即企業(yè)支取10萬元以下現金由分社主任（或副主任）審批； 10至50萬元（含）由基層社主任審批；50萬元以上基層社主任加注意見后由聯社領導審批，做到了資金支付層層把關、責任明確。

二、人民幣銀行結算賬戶管理自查情況

（一）銀行結算賬戶內部控制和管理情況。我社日常工作中能嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定 》、《中華人民共和國反洗錢法》等相關法律制度規(guī)定辦理單位銀行結算賬戶業(yè)務。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯網核查系統確認開戶單位法人和經辦人的身份；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規(guī)模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預留印鑒卡；按照“誰的錢進誰的賬，由誰支配”的原則，根據客戶要求辦理資金收付業(yè)務，進一步加強與客戶預留印鑒的核對，防范詐騙風險。

（二）單位銀行結算賬戶辦理情況。我社現共有賬戶 個，其中：基本存款賬戶個、一般存款賬戶個、專用存款賬戶個、臨時存款賬戶個。經自查，開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和 證明真實、齊全（部分企業(yè)改制后企業(yè)已不存在，現在所少賬戶資料無法進行補全，已報人民銀行進行備案），符合人民幣銀行結算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統中及時進行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統操作員設置正確，口令管理嚴密，無違規(guī)開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現象，無出租、出借、轉讓賬戶和改變賬戶性質等行為，賬戶的查詢、凍結、扣劃一律按規(guī)定辦理，無支付高息及手續(xù)費、放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶。通過調閱存款分戶賬進一步核查，沒有發(fā)現一般存款賬戶、臨時賬戶提取現金的現象，專用存款賬戶支取現金嚴格按人民銀行規(guī)定辦理。

.六、整改措施及今后打算

為進一步推動支付結算業(yè)務發(fā)展, 積極開拓支付結算渠道,不斷提高支付結算水平，我社將從以下幾個方面提高支付結算業(yè)務的服務水平。

（一）加強對支付系統管理辦法的學習。認真學習《中國現代化支付系統運行管理辦法》及《大小額支付系統業(yè)務處理辦法》，嚴格按照操作流程辦理業(yè)務，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。

（二）加強與企業(yè)的溝通聯系。根據企業(yè)特點積極想辦法、定對策，多跟企業(yè)溝通聯系，努力做好我社的賬戶年檢工作。

（三）加強培訓，提高支付結算業(yè)務水平。積極開展支付結算培訓工作，準確把握支付結算制度規(guī)定，熟練掌握各項服務品牌的業(yè)務操作流程，切實提高柜臺業(yè)務辦理效率。在加強對支付結算工作業(yè)務管理的同時，加強對支付結算業(yè)務的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關制度報告大額和可疑交易；提高結算人員的業(yè)務水平，熟練掌握各項支付結算業(yè)務規(guī)定，細化業(yè)務處理流程，加強結算內部控制，防范支付風險；培養(yǎng)全體員工的品行素質和責任感，提高風險防范意識，防控“道德風險”，確保支付結算業(yè)務健康發(fā)展。

（四）強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統結算、銀行本票、支票影像交換系統、電子商業(yè)匯票系統和網上支付跨行清算系統等支付結算服務品牌的宣傳工作，進一步改善農發(fā)行的支付結算環(huán)境和提升農發(fā)行的企業(yè)形象。

二〇一一年月 日

第五篇：銀行結算賬戶開立轉賬現金支取業(yè)務管理自查情況報告

關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業(yè)務管理的自查報告

根據省分行《關于轉發(fā)〈中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業(yè)務管理的通知〉的通知》要求，為貫徹落實人民銀行有關要求，進一步規(guī)范我行人民幣結算賬戶開立、轉賬、現金支取業(yè)務的管理，防止客戶從事反洗錢活動，我行高度重視，加強組織領導，現就自查情況報告如下：

一、加強組織領導

為認真開展好人民幣結算賬戶管理和反洗錢檢查工作,我行高度重視,加強組織領導, 組織全行員工認真學習省分行關于《關于轉發(fā)〈中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業(yè)務管理的通知〉的通知》。通過學習,統一了員工的思想認識, 提高對賬戶管理和反洗錢工作重要性的認識，明確了檢查的內容、范圍、方法,落實檢查人員責任,提出了具體的任務和要求,從而保證了自查效果。

二、檢查情況

（一）人民幣銀行結算賬戶的自查情況： 我行在支付結算管理。

一致且符合規(guī)定。

5.結算賬戶開立、變更、撤銷程序合規(guī)。在開立一般存款帳戶、其他專用存款賬戶于5個工作日內通過人民幣銀行結算賬戶管理系統向當地人民銀行備案，備案類賬戶開戶資料的保存完整，開立的單位銀行結算賬戶執(zhí)行年檢制度；接收存款戶開戶信息變更通知后，及時對相關文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，在2個工作日內辦理變更手續(xù)。撤銷銀行結算賬戶，自撤銷賬戶之日起2個工作日內向人民銀行報告。

6.在結算賬戶開立、轉賬、現金支取業(yè)務辦理過程中符合有關規(guī)定。對于新開立的單位銀行結算戶，我行自正式開立之日起3個工作日后，辦理付款業(yè)務，沒有發(fā)生違反規(guī)定的存款賬戶、或者為不可取現以及未經批準取現的專用存款戶辦理取現業(yè)務的行為，嚴格按照法規(guī)制度辦理人民幣現金支取業(yè)務。

（二）人民幣銀行結算賬戶轉賬業(yè)務的自查情況： 我行嚴格執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法規(guī)制度，加強轉賬、匯兌等業(yè)務管理，對大額可疑交易按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并同時向中國人民銀行當地分支機構報告。

對于單位銀行結算賬戶向個人轉賬單筆超過5萬元的，我們要求提供個人身份證復印件并進行聯網核查。對于賬戶資金急中轉入，分散轉出；快進快出，不留余額；拆分交易，故意規(guī)避交易限額；對外收付與單位經營規(guī)模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉賬業(yè)務

（三）人民幣現金支取業(yè)務的自查情況：

我行在支付結算管理中，嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶省份識別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法規(guī)制度，加強現金支取管理。

對辦理人民幣單筆5萬元以上現金支取業(yè)務的，首先進行大額現金支取登記，然后核對取款人及代理人的身份證件，并留存?zhèn)€人身份證復印件并進行聯網核查。有合理理由認為現金支取與洗錢等違法犯罪活動有關的，我行及時按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，同時向中國人民銀行當地分支機構報告。

（四）反洗錢的自查情況：

1.認真落實反洗錢內部控制制度有關要求的執(zhí)行。我行嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等規(guī)章制度，沒有違規(guī)操作現象。按要求制定反洗錢工作崗位責任制，結合本行實際制定反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施。

2.嚴格執(zhí)行客戶身份識別及交易記錄保存制度。企業(yè)客戶在開戶時，我行財會人員會一一核對客戶身份證件、企業(yè)開戶證實書、登記客戶身份基本信息、留存單位客戶相關經營許可證及其他證明文件復印件；定期審核保存的客戶基本信息；客戶先前提交的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等開戶證明文件已過有效期限的，我行要求客戶進行更新，并按規(guī)定執(zhí)行重新識別客戶制度，并對客戶身份資料和交易記錄按規(guī)定期限保存。

3.嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。我行按照反洗錢有關規(guī)定及時上報大額和可疑支付交易，不存在遲報或漏報的情況；對總行轉發(fā)的補正通知和相關報文，我行在規(guī)定時限內進行補正。

三、存在的問題

1.我行從業(yè)人員對支付結算業(yè)務系統的理論知識學習還有待加強，要進一步完善人民幣銀行結算賬戶工作。