第一篇：郵政儲(chǔ)蓄合規(guī)試卷

資產(chǎn)類業(yè)務(wù)題型

一、填空題

1、單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的 20 ％；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于 50 %。

2、存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的 90 ％（外幣存款按當(dāng)日公布的外匯（鈔）買入價(jià)折成人民幣計(jì)算）。

3、小額貸款業(yè)務(wù)主要包括農(nóng)戶小額貸款和微小企業(yè)主貸款。

4、小額貸款額度采取單戶授信管理，單筆貸款最低限額1000元，最小變動(dòng)單位為100元。

5、貸款逾期或未按合同約定用途使用貸款需要按照罰息利率加收罰息，逾期罰息利率為貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上加收50%,挪用貸款罰息利率為貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上加收100％。

6、在試點(diǎn)階段，小額貸款業(yè)務(wù)只實(shí)行審貸會(huì)審批方式，實(shí)行一票否決制。

7、客戶的授信額度根據(jù)客戶的最高償還能力來(lái)確定，客戶的授信額度=信用系數(shù)×凈利潤(rùn)-償還其他借款，信用系數(shù)由客戶的信用評(píng)級(jí)結(jié)果來(lái)確定?？蛻舻馁J款額度不能超過對(duì)客戶的授信額度。

8、個(gè)人商務(wù)貸款額度存續(xù)期是指額度生效之日起至額度下單筆貸款最后到期日止的最長(zhǎng)期限，初步設(shè)定為10年，單筆貸款的到期日必須在額度存續(xù)期內(nèi)，但可以超過額度循環(huán)使用期。

9、個(gè)人商務(wù)貸款在額度有效期內(nèi)，額度下新申請(qǐng)支用貸款的利率隨人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整而調(diào)整。對(duì)已發(fā)放的貸款，期限一年以內(nèi)（含）的貸款采用固定利率，即合同期限內(nèi)，利率保持不變；期限超過一年的貸款，則采用浮動(dòng)利率，隨人民銀行的基準(zhǔn)利率調(diào)整而調(diào)整，調(diào)整日為每年的1月1日。

10、個(gè)人商務(wù)貸款目前僅接受個(gè)人房產(chǎn)作為抵押，暫不接受其他形式的抵質(zhì)押或組合擔(dān)保方式。

11、個(gè)人商務(wù)貸款辦理房產(chǎn)抵押登記完成后，必須由貸款行合作崗從抵押登記機(jī)構(gòu)領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證，不得由他人代領(lǐng)。

12、若借款人要求提前償還部分或全部貸款本息時(shí)，須向貸款行提出提前還款申請(qǐng)，經(jīng)信貸主管復(fù)核后，由記賬崗?fù)瓿商崆斑€款操作。

13、根據(jù)生效的協(xié)議存款合同，資金計(jì)劃部門/人員將協(xié)議存款本金回收納入資金計(jì)劃管理，風(fēng)險(xiǎn)控制部門/人員對(duì)協(xié)議存款本金回收進(jìn)行監(jiān)控。上述部門/人員均應(yīng)在協(xié)議存款到期前一個(gè)月提示協(xié)議存款業(yè)務(wù)人員。

14、同業(yè)存款業(yè)務(wù)種類包括活期和定期存款。

15、郵政儲(chǔ)蓄同業(yè)存款的授信額度占用執(zhí)行以下調(diào)節(jié)系數(shù)：期限6個(gè)月(含)以內(nèi)為0.4；6月-12月(含)為0.6；1年-2年(含)為1。

16、原則上，資金營(yíng)運(yùn)部門只可與信用級(jí)別在BBB級(jí)以上的銀行及其授權(quán)分行開展信用方式的同業(yè)存款業(yè)務(wù)。

17、我局投資無(wú)擔(dān)保的一年期以上企業(yè)債應(yīng)開展內(nèi)部評(píng)級(jí)，不得投資內(nèi)部評(píng)級(jí)在AA級(jí)（或相當(dāng)于AA級(jí)）以下的企業(yè)發(fā)行的債券。同一發(fā)行人同時(shí)具有內(nèi)部評(píng)級(jí)和外部評(píng)級(jí)的，應(yīng)以內(nèi)部評(píng)級(jí)為準(zhǔn)。

18、農(nóng)戶小額貸款，貸款寬限期最長(zhǎng)10個(gè)月；微小企業(yè)主貸款，貸 款寬限期最長(zhǎng)為4個(gè)月。

19、授信額度可以循環(huán)使用，額度有效期內(nèi)借款人申請(qǐng)借款筆數(shù)不受限制，但借款本金總余額不得超過最高授信額度。

20、微小企業(yè)主是指年經(jīng)營(yíng)收入在人民幣500萬(wàn)元（含）以內(nèi)，職工人數(shù)在100人（含）以下，具有合法經(jīng)營(yíng)手續(xù)的私營(yíng)企業(yè)主、個(gè)體工商戶和城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者。

二、單選題

1、小額貸款發(fā)放的業(yè)務(wù)流程為（C）

A：營(yíng)銷宣傳→客戶申請(qǐng)受理→信貸員撰寫調(diào)查報(bào)告→貸款審查→貸款審批→貸款發(fā)放

B：營(yíng)銷宣傳→客戶申請(qǐng)受理→實(shí)地調(diào)查→信貸員撰寫調(diào)查報(bào)告→貸款審批→貸款審查→貸款發(fā)放

C：營(yíng)銷宣傳→客戶申請(qǐng)受理→實(shí)地調(diào)查→信貸員撰寫調(diào)查報(bào)告→貸款審查→貸款審批→貸款發(fā)放

D：營(yíng)銷宣傳→客戶申請(qǐng)受理→貸款審查→實(shí)地調(diào)查→信貸員撰寫調(diào)查報(bào)告→貸款審批→貸款發(fā)放

2、經(jīng)信貸員測(cè)算，客戶的每月凈收入為4500元，額度系數(shù)70%，客戶每年需償還銀行按揭貸款1.2萬(wàn)元，那么客戶的每月最高還款額為（A）

A：2150元 B：3000元 C：3150元 D：3500元

3、我行小額貸款中所指的微小企業(yè)主是（B）

A：具有當(dāng)?shù)貞艨诨蛟诋?dāng)?shù)剡B續(xù)居住一年以上，主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者； B：指年經(jīng)營(yíng)收入在人民幣500萬(wàn)元（含）以內(nèi)，職工人數(shù)在100人（含）以下，具有合法經(jīng)營(yíng)手續(xù)的私營(yíng)企業(yè)主、個(gè)體工商戶和城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者。

C：指在城鄉(xiāng)地區(qū)從事生產(chǎn)、貿(mào)易等部門的私營(yíng)企業(yè)主

D：具有當(dāng)?shù)貞艨诨蛟诋?dāng)?shù)剡B續(xù)居住一年以上，主要從事生產(chǎn)、貿(mào)易等部門的私營(yíng)企業(yè)主、個(gè)體工商戶和城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者。

4、關(guān)于小額貸款申請(qǐng)人應(yīng)具備的條件以下描述不正確的是（B）A：貸款申請(qǐng)人年齡在18周歲（含）至60周歲（含）之間，具有當(dāng)?shù)貞艨诨蛟诋?dāng)?shù)鼐幼M一年以上；

B：貸款申請(qǐng)人是商戶的必須是已婚，且有較好的經(jīng)營(yíng)狀況； C：農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)對(duì)象主要為具有完全民事行為能力，身體健康，具備勞動(dòng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力、能恪守信用的農(nóng)戶或農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶； D：微小企業(yè)主所從事的生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)的規(guī)定，具有工商行政管理部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（工商部門規(guī)定不需要辦理工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照的除外），從事特許經(jīng)營(yíng)的，須有有權(quán)部門頒發(fā)的特許經(jīng)營(yíng)證書；

5、客戶申請(qǐng)小額貸款可用于以下哪個(gè)用途（D）A：購(gòu)買個(gè)人商品住房 B：購(gòu)買國(guó)庫(kù)券 C：購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn) D：新增購(gòu)買生產(chǎn)設(shè)備 E：以上都不正確

6、對(duì)于階段性等額本息還款法解釋正確的是（C）A：到期一次性償還貸款本息，僅適用于貸款期限3個(gè)月（含）以內(nèi)的微小企業(yè)主貸款或4個(gè)月（含）以內(nèi)的農(nóng)戶小額貸款。B：貸款期限內(nèi)每月以相等的額度償還貸款本息。

C：貸款寬限期內(nèi)只償還貸款利息，超過寬限期后按照等額本息還款法償還貸款。

D：貸款寬限期內(nèi)只償還貸款利息，超過寬限期后按照等額本金還款法償還貸款。

7、貸款逾期或未按合同約定用途使用貸款需要按照罰息利率加收罰息，逾期罰息利率為貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上加收（A），挪用貸款罰息利率為貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上加收（）。A：50% 100% B：60% 100% C：100% 50% D：200% 50%

8、關(guān)于小額貸款審貸會(huì)審批方式說法正確的是（D）A：審貸會(huì)實(shí)行少數(shù)服從多數(shù)的審批表決方式，只要三分之二的審貸會(huì)成員同意發(fā)放貸款即可視為貸款審批通過。

B：在廣西轄區(qū)內(nèi)審貸會(huì)是小額貸款營(yíng)業(yè)部臨時(shí)組建的貸款審批機(jī) 構(gòu)

C：管戶信貸員應(yīng)作為審貸會(huì)成員，參與貸款的討論。D：審貸會(huì)實(shí)行一票否決制

9、小額貸款期限以月為單位，最短為1個(gè)月，最長(zhǎng)為（A）月。A：12 B：24 C：6 D：10

10、關(guān)于小額貸款的流程以下說法正確的是（C）

A：借款人應(yīng)按照合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息，貸款償還采用賬戶扣款的方式進(jìn)行，貸款發(fā)放賬戶與還款賬戶可為不同的賬戶；

B：借款人可以分次支用、循環(huán)支用商戶保證貸款；

C：審查崗對(duì)信貸員提交的客戶證明材料、貸款申請(qǐng)資料、授信調(diào)查報(bào)告等內(nèi)容進(jìn)行審查，并給出明確的審查意見后提交有權(quán)人員或機(jī)構(gòu)審批。

D：小額貸款審查崗對(duì)客戶資料初審?fù)ㄟ^后，指派信貸員對(duì)申請(qǐng)客戶進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，同時(shí)指定該客戶的管戶信貸員。

11、客戶申請(qǐng)個(gè)人商務(wù)貸款額度生效日是2009年8月1日，那么客戶在有效額度內(nèi)支用貸款的有效期最遲應(yīng)為（A）A：2014年8月1日 B：2019年8月1日 C：2021年8月1日 D：2010年8月1日

12、客戶申請(qǐng)個(gè)人商務(wù)貸款額度生效日是2009年8月1日，那么客戶該額度的最長(zhǎng)存續(xù)期至（B）A：2014年8月1日 B：2019年8月1日 C：2021年8月1日 D：2010年8月1日

13、客戶申請(qǐng)一筆5年期的個(gè)人商務(wù)貸款，獲得貸款額度為100萬(wàn)元，額度生效日為2008年8月1日，客戶在2009年1月1日第一次支用貸款20萬(wàn)元，又于2009年5月1日支用貸款30萬(wàn)元，那么客戶在其額度有效期內(nèi)還可支用多少金額的貸款？（B）A：20萬(wàn)元 B：50萬(wàn)元 C：100萬(wàn)元

D：客戶已經(jīng)不能在支用貸款了

14、下列那種是個(gè)人商務(wù)貸款可以選擇的還款方式？（B）A: 一次性還本付息法，即到期一次性償還貸款本息，僅適用于貸款期限12個(gè)月（含）以內(nèi)的貸款。

B：等額本息還款法，即貸款期限內(nèi)每月以相等的額度償還貸款本息。

C：階段性等額本息還款法，即貸款寬限期內(nèi)只償還貸款利息，超 過寬限期后按照等額本息還款法償還貸款，寬限期最長(zhǎng)不超過12個(gè)月。

D：等額本金還款法，即貸款期限內(nèi)每月以相等的額度償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減并逐期結(jié)清。

15、如果客戶在獲得小額貸款后，既未按合同約定的用途使用貸款又出現(xiàn)了貸款逾期，那么客戶的罰息應(yīng)為貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上加收（C）A：50% B：120% C：100% D：150%

16、以下哪類房產(chǎn)，在我行申請(qǐng)個(gè)人商務(wù)貸款時(shí)可以用于抵押（D）A：房齡為20年的房產(chǎn) B：土地性質(zhì)為集體的自建房 C：房產(chǎn)共有人有未成年人的房產(chǎn) D：已獲全產(chǎn)權(quán)的商品房

17、關(guān)于房產(chǎn)抵押率以下說法正確的是（B）

A：以個(gè)人商品住房抵押的，原則上最高授信額度不得超過房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的80%。

B：以個(gè)人商品住房抵押的，原則上最高授信額度不得超過房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的60%。

C：以經(jīng)濟(jì)適用房用于抵押的，原則上最高授信額度不得超過房產(chǎn) 評(píng)估價(jià)值的60%。

D：以別墅等高檔住房抵押的，原則上最高授信額度不得超過房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%。

18、關(guān)于房產(chǎn)抵押登記以下描述錯(cuò)誤的是（D）A: 貸款行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)氐姆抗懿块T規(guī)定，在開辦業(yè)務(wù)前期，到房產(chǎn)抵押登記部門辦理機(jī)構(gòu)備案手續(xù)。

B：貸款行應(yīng)按當(dāng)?shù)胤抗懿块T規(guī)定，提交相應(yīng)的資料辦理房產(chǎn)抵押登記。對(duì)于抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證與土地使用權(quán)證分別發(fā)證的地區(qū)，只需要辦理房產(chǎn)的抵押登記，不需要再辦理土地使用權(quán)抵押登記。C：抵押價(jià)值為房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格或協(xié)議價(jià)格的全部?jī)r(jià)值，抵押期限額度存續(xù)期到期后2年，即抵押權(quán)存續(xù)期為12年。

D：抵押登記完成后，可由貸款行合作崗從抵押登記機(jī)構(gòu)領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證或是客戶自己領(lǐng)取后交到貸款行。

19、個(gè)人商務(wù)貸款的業(yè)務(wù)流程為（B）

A：貸款營(yíng)銷-貸款申請(qǐng)受理-受理初審-貸款調(diào)查-調(diào)查復(fù)核-一級(jí)支行貸款審查-審批中心貸款審批-合同簽訂-擔(dān)保條件落實(shí)-借款支用-貸款歸還

B：貸款營(yíng)銷-貸款申請(qǐng)受理-受理初審-貸款調(diào)查-調(diào)查復(fù)核-審批中心貸款審查-審批中心貸款審批-合同簽訂-擔(dān)保條件落實(shí)-借款支用-貸款歸還

C：貸款營(yíng)銷-貸款申請(qǐng)受理-受理初審-貸款調(diào)查-調(diào)查復(fù)核-審批中心貸款審查-審批中心審批-擔(dān)保條件落實(shí)-合同簽訂-借款支用-貸 款歸還

D：貸款營(yíng)銷-貸款申請(qǐng)受理-受理初審-貸款調(diào)查-調(diào)查復(fù)核-一級(jí)支行貸款審查-一級(jí)支行貸款審批-合同簽訂-擔(dān)保條件落實(shí)-借款支用-貸款歸還

20、關(guān)于個(gè)人商務(wù)貸款描述正確的是（B）

A: 借款人可根據(jù)自身周轉(zhuǎn)資金狀況，選擇提前償還部分或全部貸款本息，原則上每次提前還本額不低于1000元，提前還款暫不收取任何費(fèi)用。

B:貸款利率確定方式為在同人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行一定比例的浮動(dòng)。

C：貸款行應(yīng)與借款人、抵押人簽訂借款合同和擔(dān)保合同后，并由指定合作崗到當(dāng)?shù)胤抗懿块T辦理抵押登記手續(xù)，取得房屋抵押他項(xiàng)權(quán)證前，授信額度即可生效。

D：對(duì)于符合條件的支用申請(qǐng)，經(jīng)借款行信貸業(yè)務(wù)主管審核通過后，與借款人簽訂相應(yīng)的借據(jù)。會(huì)計(jì)崗憑手工借據(jù)的約定將借款發(fā)放至合同約定的借款人在我行開立的結(jié)算賬戶。

21、客戶在2009年5月1日申請(qǐng)1年期的個(gè)人商務(wù)貸款，當(dāng)時(shí)人民銀行基準(zhǔn)利率為5.40%，我行貸款利率上浮指標(biāo)為30%，如果在2009年10月1日，人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.67%，那么客戶在2010年1月1日，利率調(diào)整為（A）A：7.02% B：7.371% C：5.40% D：5.67%

22、以下符合個(gè)人商務(wù)貸款申請(qǐng)條件的是（D）

A：客戶的身份證號(hào)碼為***538，申請(qǐng)一筆1年期的個(gè)人商務(wù)貸款

B：客戶黃某，35歲，當(dāng)?shù)厝?，?jīng)營(yíng)場(chǎng)所及抵押物均在貸款行所在的行政區(qū)內(nèi)，擁有完備的合法經(jīng)營(yíng)手續(xù)，其經(jīng)營(yíng)條件好，客戶打算用其公司名下的房產(chǎn)抵押申請(qǐng)個(gè)人商務(wù)貸款

C：客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在南寧，現(xiàn)打算用其名下坐落在柳州市的一處房產(chǎn)抵押，申請(qǐng)個(gè)人商務(wù)貸款

D：客戶25歲，在本地經(jīng)營(yíng)4年，現(xiàn)打算用其名下的本地的一套商品房申請(qǐng)個(gè)人商務(wù)貸款，客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況較好

23、小額貸款三查不包括(D)。A：貸前調(diào)查 B：貸中審查 C：貸后檢查 D：貸后抽查

24、客戶在我行申請(qǐng)了5萬(wàn)元的商戶保證貸款，貸款已發(fā)放，那么以下說法正確的是（C）

A：客戶可以在資金充裕的時(shí)候可以按照自己的現(xiàn)金流情況提前部分結(jié)清貸款本息。

B：客戶由于資金實(shí)力比較強(qiáng)，貸款期間，其不僅可以足額償還自己的貸款，還可以為其朋友在我行做貸款擔(dān)保。

C：客戶如果選擇的是寬限期為3個(gè)月的階段性等額本息還款法，那么他將于第4個(gè)月首次還本。

D：按照一次性還本付息還款法計(jì)算，若客戶的貸款期限為3個(gè)月，貸款年利率為14.4%，那么其應(yīng)正常償還的貸款利息約為1000多元。

25、小額貸款與個(gè)人商務(wù)貸款的異同說法正確的是（D）A：兩種貸款的還款方式相同 B：兩種貸款的放款對(duì)象相同 C：兩種貸款的審批機(jī)構(gòu)相同

D：兩種貸款提前結(jié)清，暫不收取違約金

26、關(guān)于同業(yè)存款下列說法正確的是（A）

A：同業(yè)存款是郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)金融同業(yè)的一種融資方式，通過協(xié)議方式確定利率、期限和額度。郵儲(chǔ)銀行作為資金融出方。B：同業(yè)存款指為某一特定工程項(xiàng)目而融通資金的方法，它是中、長(zhǎng)期貸款的一種形式，工程項(xiàng)目貸款的一種方式。

C：同業(yè)存款可納入銀行一般性存款，要繳納存款準(zhǔn)備金，可列入存貸比考核。

D：這是銀監(jiān)會(huì)特批給郵政儲(chǔ)蓄的一項(xiàng)業(yè)務(wù)政策。起于2003年資金自主運(yùn)用，止于郵儲(chǔ)銀行掛牌成立。2008年底，該項(xiàng)業(yè)務(wù)已被取消。

27、下列哪個(gè)不是銀團(tuán)貸款的種類？（D）A：直接銀團(tuán)貸款 B：聯(lián)合貸款 C：間接銀團(tuán)貸款 D：同業(yè)拆借

28、關(guān)于專項(xiàng)融資以下說法正確的是（A）

A：專項(xiàng)融資是監(jiān)管部門給予郵政儲(chǔ)蓄銀行的一項(xiàng)優(yōu)惠政策，我行可向信用評(píng)級(jí)高的國(guó)家級(jí)涉農(nóng)公用企業(yè)和公共工程，提供低于利率下限的資金。

B：專項(xiàng)融資是國(guó)家財(cái)政部給予郵政儲(chǔ)蓄銀行的一項(xiàng)優(yōu)惠政策，我行可向信用評(píng)級(jí)高的國(guó)家級(jí)涉農(nóng)公用企業(yè)和公共工程，提供低于利率下限的資金。

C：最短期限為1年，最長(zhǎng)期限可達(dá)到20年。D：對(duì)單一客戶或集團(tuán)的授信金額最高可達(dá)10億元。

29、對(duì)于項(xiàng)目貸款及大企業(yè)貸款要素的一般要求正確的有（C）A：我行對(duì)單一客戶的貸款余額不超過30億元，對(duì)單一集團(tuán)客戶的貸款余額不超過50億元；

B：我行在銀團(tuán)貸款中的認(rèn)購(gòu)份額原則上不超過該筆銀團(tuán)貸款總額的80%；

C：貸款的期限應(yīng)以中長(zhǎng)期貸款為主，兼顧短期貸款。例如，對(duì)于直接銀團(tuán)貸款項(xiàng)目的期限，最短應(yīng)使償債覆蓋率滿足我行的要求，最長(zhǎng)期限原則上不應(yīng)超過10年。

D：貸款價(jià)格方面，將采用靈活的、緊貼市場(chǎng)的定價(jià)策略。專項(xiàng)融資的利率可在人行同檔基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮20%以上。

30、下列不屬于我行批發(fā)類資金運(yùn)用業(yè)務(wù)種類的是（C）A：協(xié)議存款 B：項(xiàng)目貸款 C：個(gè)人商務(wù)貸款 D：銀團(tuán)貸款

三、多選題

1、小額信貸系統(tǒng)中提供五種還款方式，在試點(diǎn)階段的三種還款方式是（ABD）

A：一次性還本付息法 B：等額本息還款法 C：等額本金還款法

D：階段性等額本息法 E：階段性等額本金還款法

2、審貸會(huì)審批流程以下說明是正確的有（ABC）

A：首先由管戶信貸員對(duì)貸款調(diào)查情況進(jìn)行陳述，主要包括貸款申請(qǐng)人個(gè)人基本情況、貸款原因、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量、還款能力和經(jīng)營(yíng)者個(gè)人信用情況等內(nèi)容；

B：審貸委員會(huì)成員對(duì)貸款情況進(jìn)行提問，由管戶信貸員當(dāng)面進(jìn)行回答；

C：審貸委員會(huì)成員根據(jù)管戶信貸員回答情況和貸款資料內(nèi)容做出各自的貸款決策；

D：當(dāng)審貸委員會(huì)的三分之二以上成員都批準(zhǔn)通過，貸款方視為審批通過。

3、下列屬于小額貸款發(fā)放限制性條款的是（ABCE）A：信用不好者不貸 B：年老、多病者不貸 C：沒 有經(jīng)營(yíng)能力者不貸

D：炒股、買基金者不貸 E：具有賭博、酗酒、懶惰等不良生活習(xí)慣者不貸

4、以個(gè)人房產(chǎn)抵押的授信額度應(yīng)滿足以下條件（ABC）A：授信額度原則上不得超過抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的60%或總行授權(quán)的最高適用抵押率；

B：授信額度原則上不得超過借款人（家庭及企業(yè)）有效凈資產(chǎn)值的50%;C：授信額度原則上不得超過借款人（家庭及企業(yè)）年有效凈收入的2.5倍;D：以上均不正確.5、關(guān)于小額貸款業(yè)務(wù)以下說法正確的是（ADE）A：目前，只發(fā)放用于客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的或臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)需要的短期貸款，暫不發(fā)放消費(fèi)方面的貸款。

B：根據(jù)擔(dān)保方式的不同，貸款品種可以分為農(nóng)戶保證貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、商戶保證貸款、商戶聯(lián)保貸款、商戶擔(dān)保貸款。C：農(nóng)戶貸款中，農(nóng)戶可以是未婚，但家庭成員中必須有兩名以上的勞動(dòng)力。

D：營(yíng)業(yè)執(zhí)照所有人與實(shí)際經(jīng)營(yíng)者不為同一人，相互之間應(yīng)有親屬關(guān)系。

E：貸款調(diào)查實(shí)行關(guān)系人回避原則，若借款人為管戶信貸員的關(guān)系人（包括親屬、朋友或有其他利益關(guān)系），信貸員必須回避，由其他 信貸員負(fù)責(zé)該筆貸款的調(diào)查。

6、個(gè)人商務(wù)貸款采用以下三種還款方式（ABC）A：一次性還本付息法 B：等額本息還款法，C：階段性等額本息還款法 D：等額本金還款法 E：階段性等額本金還款法

7、個(gè)人商務(wù)貸款申請(qǐng)時(shí)抵押房產(chǎn)條件（ABCDE）

A：用于抵押的個(gè)人房產(chǎn)必須為借款人及配偶，或夫妻雙方的直系親屬所擁有，且已取得完全處置權(quán)利（采用銀行貸款購(gòu)買的，須已結(jié)清貸款）。

B：個(gè)人房產(chǎn)分為住房和商用房，其中個(gè)人住房包括商品住房、別墅、能上市交易的經(jīng)濟(jì)適用房、房改房等；商用房包括商住兩用房、寫字樓、臨街商鋪或住宅配套底商等。

C：用于抵押房產(chǎn)的房齡原則上不得超過15年，且要求產(chǎn)權(quán)清晰，有較好的保值、變現(xiàn)能力。

D：禁止以大型商場(chǎng)的分割銷售攤位、產(chǎn)權(quán)式公寓及其他存在產(chǎn)權(quán)糾紛或不易變現(xiàn)的房產(chǎn)作抵押。

E：禁止接受未成人或年齡超過60周歲的房產(chǎn)所有人的房產(chǎn)用于抵押。

8、關(guān)于個(gè)人商務(wù)貸款房產(chǎn)抵押率的描述正確的是（BCD）A：以個(gè)人商品住房抵押的，原則上最高授信額度不得超過房產(chǎn)評(píng) 估價(jià)值的70%。

B：以經(jīng)濟(jì)適用房、房改房用于抵押的，原則上最高授信額度不得超過房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的50%。

C：以商用房或別墅等高檔住房抵押的，原則上最高授信額度不得超過房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的50%。

D：總行有特別授權(quán)的，以總行在授權(quán)中明確的最高抵押率為準(zhǔn)。

9、存單質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明的內(nèi)容有（ABCDE）

A：出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人姓名（名稱）、住址或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；被擔(dān)保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號(hào)；

B：定期存單號(hào)碼及所載存款的種類、戶名、開立機(jī)構(gòu)、數(shù)額、期限、利率；

C：質(zhì)押擔(dān)保的范圍； 定期存單確認(rèn)情況；定期存單的保管責(zé)任；質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式；

D：違約責(zé)任；爭(zhēng)議的解決方式；

E：當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

10、農(nóng)戶小額貸款用于非農(nóng)業(yè)用途時(shí)，后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)必須很小，且必須滿足如下條件（ACDE）A：從事農(nóng)產(chǎn)品加工行業(yè)；

B：從事食品加工的農(nóng)戶可以沒有衛(wèi)生許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照 C：非農(nóng)行業(yè)如果需要特許經(jīng)營(yíng)的，必須具有特許經(jīng)營(yíng)執(zhí)照； D：醫(yī)療衛(wèi)生用品制造、餐廳經(jīng)營(yíng)，必須有衛(wèi)生許可證； E：不具有較大后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)的情形。

11、我行的小額貸款不得用于以下哪些項(xiàng)目（ABCE）A：從事武器或軍事設(shè)備的制造或貿(mào)易，B：有關(guān)瀕危物種的產(chǎn)業(yè)或貿(mào)易，C：經(jīng)營(yíng)賭場(chǎng)或其他賭博設(shè)施，D：從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的短期資金周轉(zhuǎn)，E：從事貨幣投機(jī)、不動(dòng)產(chǎn)投機(jī)或任何形式的證券投資或有害環(huán)境的活動(dòng)。

12、關(guān)于個(gè)人商務(wù)貸款循環(huán)授信額度的使用與調(diào)整以下說法正確的是（ABD）

A：授信額度可以循環(huán)使用，額度有效期內(nèi)借款人申請(qǐng)借款筆數(shù)不受限制，但借款本金總余額不得超過最高授信額度；

B：授信額度每年年檢一次，根據(jù)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保狀況，及貸款風(fēng)險(xiǎn)控制等因素的變化情況對(duì)授信額度進(jìn)行調(diào)整；

C：貸款行對(duì)于實(shí)力較強(qiáng)、按時(shí)還款的客戶可以提高客戶的授信額度;D：額度的凍結(jié)與終止。借款人未能正常歸還貸款本息、或出現(xiàn)擔(dān)保物被查封、凍結(jié)等影響債權(quán)擔(dān)保的情況，應(yīng)立即凍結(jié)借款人額度，停止向借款人發(fā)放新貸款。當(dāng)借款人惡意違約、擔(dān)保物出現(xiàn)損毀或價(jià)值明顯下降時(shí)，應(yīng)當(dāng)提前收回已發(fā)放的貸款，終止其授信額度。

13、關(guān)于個(gè)人商務(wù)貸款房產(chǎn)評(píng)估說法正確的是（ABC）A：房產(chǎn)價(jià)值必須由總行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，并以出具的估價(jià)報(bào)告作為房產(chǎn)抵押價(jià)值確認(rèn)的主要參考依據(jù)，B：對(duì)于最近一次交易不超過兩年的或經(jīng)我行認(rèn)可評(píng)估機(jī)構(gòu)在一年內(nèi)評(píng)估過的房產(chǎn)，若價(jià)格總體保持穩(wěn)定或上升趨勢(shì)，則可以采用交易價(jià)格或原有評(píng)估價(jià)值確定為房產(chǎn)抵押價(jià)值。

C：房產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)的認(rèn)可與準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)參照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)管理辦法》執(zhí)行，貸款行原則應(yīng)至少指定兩家以上的評(píng)估機(jī)構(gòu)作為個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的評(píng)估合作機(jī)構(gòu)。

D：房產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)應(yīng)直接向客戶收取評(píng)估費(fèi)用，并出具合法收據(jù)等文件，評(píng)估費(fèi)用一律比例收取，且不得高于當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)平均價(jià)格；對(duì)于沒有通過貸款審批的客戶，評(píng)估中介機(jī)構(gòu)不得向客戶收取評(píng)估費(fèi)用。

14、關(guān)于個(gè)人商務(wù)貸款下列說法正確的是（BD）

A：個(gè)人商務(wù)貸款既可接受個(gè)人房產(chǎn)作為抵押，也可根據(jù)客戶情況采用抵質(zhì)押或組合擔(dān)保方式。

B：在授信額度下所有貸款本息均已經(jīng)結(jié)清的情況下，借款人方能申請(qǐng)終止授信額度。應(yīng)由貸款行合作崗約同借款人，持貸款行出具的相關(guān)材料向房屋管理部門申請(qǐng)解抵押手續(xù)。

C：在循環(huán)額度有效期內(nèi)，借款人持與我貸款行簽訂的額度借款合同和有效證件，向貸款行提出借款支用申請(qǐng)。對(duì)于符合條件的支用申請(qǐng)，經(jīng)借款行信貸業(yè)務(wù)主管審核通過后，與借款人簽訂相應(yīng)的借據(jù)。會(huì)計(jì)崗憑手工借據(jù)的約定將借款發(fā)放至合同約定的借款人在我行開立的結(jié)算賬戶。

D：?jiǎn)我唤杩钊丝赏瑫r(shí)在我行申請(qǐng)個(gè)人商務(wù)貸款和小額貸款業(yè)務(wù)，貸款行須根據(jù)借款人的盈利能力和擔(dān)保物價(jià)值等確定單一借款人所有貸種的最高授信額度。

15、我行參與的銀團(tuán)類型有（ABCD）A：直接銀團(tuán)貸款 B：聯(lián)合貸款 C：間接銀團(tuán)貸款 D：其他衍生類業(yè)務(wù)

16、所投資企業(yè)債券的發(fā)行人應(yīng)具備下列什么條件（ABCDE）A：上年末凈資產(chǎn)不低于20億元人民幣；待償還企業(yè)債券的余額，不超過該企業(yè)最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度凈資產(chǎn)的40%；

B：最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；及時(shí)披露經(jīng)審計(jì)的最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度的財(cái)務(wù)報(bào)表；

C：擔(dān)保人（若有）的資信不得低于發(fā)行人的信用級(jí)別； D：及時(shí)披露執(zhí)業(yè)律師出具的有關(guān)信息披露的法律意見書； E：及時(shí)披露財(cái)務(wù)信息，披露內(nèi)容至少包括資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、資產(chǎn)負(fù)債比率、EBITDA/利息、速動(dòng)比率、股東權(quán)益收益率等指標(biāo)和數(shù)據(jù)。

17、項(xiàng)目貸款主要有哪些特點(diǎn)（ABD）

A：貸款支持的項(xiàng)目本身需要按照國(guó)家規(guī)定的審批程序進(jìn)行審批。B：固定資產(chǎn)貸款必須考慮其他建設(shè)資金的配套。國(guó)家規(guī)定建設(shè)項(xiàng)目必須具有資本金，即投資人的非債務(wù)資金。

C：固定資產(chǎn)貸款期限較長(zhǎng)，往往需要多次審批，一次發(fā)放，貸款； 利率一年一定。

D：固定資產(chǎn)貸款是一次性的。一筆固定資產(chǎn)貸款只能用于借款人的一次固定資產(chǎn)投資活動(dòng)。從項(xiàng)目建設(shè)時(shí)投入，項(xiàng)目竣工投產(chǎn)產(chǎn)生效益開始?xì)w還借款，到銀行逐步收回全部貸款本息，貸款即退出企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)。

18、所投資的債券，其發(fā)行人出現(xiàn)下列哪些情況之一的，應(yīng)停止投資該發(fā)行人新發(fā)行和已發(fā)行的債券，并妥善處置已持有的債券（ABCD）

A：最新信息顯示發(fā)行人不符合前款規(guī)定條件； B：不能按時(shí)償付本金或者利息；

C：不能按照規(guī)定及時(shí)、充分、準(zhǔn)確、完整披露有關(guān)信息； D：不能按照規(guī)定進(jìn)行跟蹤信用評(píng)級(jí)。

19、關(guān)于我行開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)的描述以下正確的是（ACD）A：資金營(yíng)運(yùn)部門只可與信用級(jí)別在BBB級(jí)以上的銀行及其授權(quán)分行開展信用方式的同業(yè)存款業(yè)務(wù)。

B：郵政儲(chǔ)蓄同業(yè)存款的授信額度占用執(zhí)行以下調(diào)節(jié)系數(shù)：期限6個(gè)月(含)以內(nèi)為0.5；6月-12月(含)為0.6；1年-2年(含)為1。C：郵政儲(chǔ)蓄同業(yè)存款業(yè)務(wù)總金額不得超過全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄可用資金總額的10%；在單家商業(yè)銀行(信用社)的同業(yè)存款總額不得超過該行存款資金來(lái)源的5%，也不得超過全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄可運(yùn)用資金總額的3%。D：為防范同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)將與我局開展同業(yè)存款的銀行及其分支機(jī)構(gòu)，納入對(duì)金融同業(yè)的統(tǒng)一授信管理。20、以下屬于《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》的內(nèi)容有（ABC）

A: 銀行應(yīng)對(duì)小企業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行必要的細(xì)分，制定符合小企業(yè)客戶特點(diǎn)的市場(chǎng)策略，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，推出符合小企業(yè)不同需求的貸款產(chǎn)品和金融服務(wù)，包括固定資產(chǎn)貸款和周轉(zhuǎn)資金貸款。

B：小企業(yè)貸款產(chǎn)品應(yīng)體現(xiàn)起點(diǎn)金額、利率浮動(dòng)水平、擔(dān)保要求、貸款期限和還款方式等方面的差異，以供小企業(yè)根據(jù)各自情況進(jìn)行選擇。

C：信貸人員的貸款建議除對(duì)借款人借款原因、還款能力和經(jīng)營(yíng)者個(gè)人信用情況及還款可能性進(jìn)行分析外，還應(yīng)在貸款金額、擔(dān)保條件、貸款利率、期限和還款方式等方面提出建議。

D：貸款應(yīng)主要以借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所形成的現(xiàn)金流量和個(gè)人信用為基礎(chǔ)，并可以其已有可抵押資產(chǎn)和未來(lái)融資項(xiàng)下形成的資產(chǎn)和權(quán)益進(jìn)行抵、質(zhì)押；同時(shí)要求借款人提供有效擔(dān)保。

四、簡(jiǎn)答題

1、請(qǐng)解釋等額本息還款法與階段性等額本息還款法有何異同？

2、個(gè)人商務(wù)貸款申請(qǐng)人應(yīng)符合哪些條件？

3、你認(rèn)為小額貸款業(yè)務(wù)信貸員進(jìn)行實(shí)地調(diào)查時(shí)應(yīng)對(duì)客戶做哪方面的調(diào)查？

4、客戶進(jìn)行個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提交給我行哪些資料？

5、同業(yè)存款業(yè)務(wù)中我們應(yīng)注意哪方面的風(fēng)險(xiǎn)控制？

6、個(gè)人商務(wù)貸款中哪些房產(chǎn)不能用于抵押？

7、客戶申請(qǐng)小額貸款不得用于從事哪些項(xiàng)目？

8、什么是專項(xiàng)融資？專項(xiàng)融資的優(yōu)勢(shì)有哪些？

9、什么是銀團(tuán)貸款？參與銀團(tuán)貸款的銀行的角色有哪些？

10、什么是同業(yè)存款？同業(yè)存款與協(xié)議存款有何區(qū)別？郵政儲(chǔ)蓄銀行合規(guī)管理年合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽試題

（負(fù)債業(yè)務(wù)）

一．填空題（20題）

1、儲(chǔ)蓄存款基本種類包括（）、（）、（）、通知存款等。答：定期、活期、定活兩便。

２、活期存款賬戶按簽發(fā)存款憑證方式可分為（）、（）和（）。存折和綠卡都是該賬戶辦理存取款交易的憑證。答：?jiǎn)握蹜簟慰☉艉涂ㄕ酆弦粦?/p>

３、客戶在郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人存款賬戶，分為（）和（）兩大類。綠卡賬戶納入（）管理

答：個(gè)人結(jié)算賬戶、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶。

４、定期儲(chǔ)蓄包括（）、（）、（）、（）、定額定期等種類。答：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取

５、整存整?。ǎ┢鸫?，存期分三個(gè)月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，到期支取本息。答：五十元。

６、郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人通知存款的最低起存金額是（）元。答：5萬(wàn)元

７、郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)人員分為（）和（）兩大類，不同類別的人員處理業(yè)務(wù)的權(quán)限不同。答：操作類、管理類

８.一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)只能設(shè)置（）個(gè)綜合柜員尾箱，按（）的原則設(shè)置柜員尾箱并與實(shí)物尾箱相對(duì)應(yīng)。

答：一個(gè)；一個(gè)臺(tái)席一個(gè)尾箱

９、郵政儲(chǔ)蓄銀行在開立個(gè)人存款賬戶時(shí)要嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行（）有關(guān)規(guī)定，不得開立假名、匿名賬戶。答：個(gè)人存款賬戶實(shí)名制。

10、客戶憑存折辦理跨省異地活期存、取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，普通柜員應(yīng)當(dāng)在（）手工記錄相關(guān)內(nèi)容，并加蓋名章。答：存折附頁(yè)。

11、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)按交易方式和服務(wù)對(duì)象的不同，可分為（）和（）。答：系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬

１２、（）負(fù)責(zé)在系統(tǒng)中對(duì)郵政匯兌網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行維護(hù)。答：市縣綜合管理員。

13、“商易通”業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)象是從事商品經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。答：個(gè)體工商戶。

14、客戶通過“商易通”設(shè)備進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬交易，單筆交易金額上限為人民幣（）元?？蛻魪母鞣N渠道辦理的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，每日每賬戶累計(jì)最高轉(zhuǎn)出人民幣（）元。答：10萬(wàn)元（含），100萬(wàn)元（含）

15、郵政代理保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置必須經(jīng)過銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、工商等相關(guān)管理部門批準(zhǔn)，取得（）及經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的資格。答：《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》

16、郵儲(chǔ)銀行現(xiàn)有的投資方式有：儲(chǔ)蓄、基金、（）、保險(xiǎn)、國(guó)債等。答：理財(cái)產(chǎn)品

17、（）是形成銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，如對(duì)公存款、個(gè)人存款、同業(yè)拆借等。答：負(fù)債業(yè)務(wù)

１８、個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯年度總額分別為每人每年等值（）美元。答：5萬(wàn)。

１９、活期存款賬戶最后一筆交易（不包括結(jié)息、代扣利息稅）超過（）年的，可以確定為長(zhǎng)期不動(dòng)戶 答：2年。

２０、自2002年10月8日起，郵政匯款的單筆最高限額為（）萬(wàn)元，限額內(nèi)按匯款金額的（）收取匯費(fèi)，最低匯費(fèi)（）元，最高匯費(fèi)（）元。答：

5、1%、2、50

二、單選題（30題）

1、預(yù)留密碼的活期存款賬戶可在全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)通存通取，可在（）辦理清戶。

A、全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn) B、省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn) C、同一縣（市）局內(nèi)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn) D、開戶局網(wǎng)點(diǎn) 答案：B

2、金額在（）以上的個(gè)人存款證明，支局長(zhǎng)授權(quán)，綜合柜員核對(duì)后，由支局長(zhǎng)簽發(fā)。

A、10萬(wàn)元（不含）

B、10萬(wàn)元（含）以上、50萬(wàn)元（不含）以下 C、50萬(wàn)元（含）D、100萬(wàn)元（含）答案：C

3、受理機(jī)構(gòu)ATM終端單筆吐鈔上限金額不得低于（）元 A、2000 B、3000 C、50000 D、20000 答案：A 25

4、通過“商易通”設(shè)備辦理異地轉(zhuǎn)賬交易，手續(xù)費(fèi)從（）內(nèi)扣收。A、轉(zhuǎn)入方帳戶 B、收款人帳戶 C、付款人帳戶 D、轉(zhuǎn)出方賬戶 答案：D

5、我國(guó)自2005年7月21日起，實(shí)行的是什么匯率制度？（）A、以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的，單一的，有管理的浮動(dòng)匯率制度

B、以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度 C、以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的，盯住美元的、有管理的浮動(dòng)匯率制度 D、聯(lián)系匯率制度 答：B

6、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（）以上 A、1萬(wàn)元 B、2萬(wàn)元 C、5萬(wàn)元 D、10萬(wàn)元 答案：C

7、郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)代理屬于（）A、兼業(yè)代理 B、專業(yè)代理 C、個(gè)人代理 D、混業(yè)代理 答：Ａ

８、判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是什么？（）A、大額交易 B、可疑交易 C、可疑大額交易 D、異常交易 答：Ｃ ９、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)人員應(yīng)接受不少于多長(zhǎng)時(shí)間的上崗前培訓(xùn)并考核合格后方能上崗？（）A、２個(gè)月 B、３個(gè)月 C、６個(gè)月 D、１個(gè)月 答：Ｄ

１０、同一賬戶取款、轉(zhuǎn)賬金額在（）萬(wàn)元（含）以上的，須經(jīng)支局長(zhǎng)授權(quán)。A、１０ B、１０－５０ C、５０ D、２０ 答：Ｃ

１１、以下哪些工作內(nèi)容不屬于支局長(zhǎng)的職責(zé)：（）A、普通柜員啟用； B、支局設(shè)備管理； C、勞動(dòng)組織管理； D、日常檢查； 答：A １２、郵政代理保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)柜員的密碼有效期不得高于（）天？ A、３０ B、６０ C、９０ D、１８０ 答：Ｃ

１３、下面關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)人員權(quán)限劃分規(guī)定的說法，不正確的是（）

Ａ、各級(jí)機(jī)構(gòu)在處理業(yè)務(wù)時(shí)，均應(yīng)實(shí)行人員分類和權(quán)限管理。Ｂ、有權(quán)限制約關(guān)系的人員不得互相兼職。

Ｃ、人員權(quán)限管理在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中采用輸入身份號(hào)及密碼（或授權(quán)碼）方式實(shí)現(xiàn) Ｄ、普通柜員、綜合柜員、支局長(zhǎng)之間相互兼職 答：Ｄ １４、我國(guó)對(duì)利率管制的有權(quán)機(jī)關(guān)是什么機(jī)構(gòu)？（）A 國(guó)務(wù)院 B 發(fā)改委 C 中國(guó)人民銀行 D 銀監(jiān)會(huì) 答：C １５、下列無(wú)權(quán)對(duì)個(gè)人賬戶提出扣劃的機(jī)關(guān)是：（）Ａ、人民法院 Ｂ、公安機(jī)關(guān) Ｃ、稅務(wù)機(jī)關(guān) Ｄ、海關(guān) 答：Ｂ

１６、中國(guó)郵政的第一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)是（）A、郵政儲(chǔ)蓄 B、代理保險(xiǎn) C、國(guó)內(nèi)郵政匯兌 D、國(guó)際匯兌 答：C

17、金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)存款期限最長(zhǎng)為幾個(gè)月？（）A、一個(gè)月 B、三個(gè)月 C、一年 D、六個(gè)月 答案：D

18、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)檔案管理的規(guī)定：凍結(jié)登記簿、止付/解止付登記簿的保管期限為多久？()A 5年 B 15年 C 20年 D 永久 答：D

19、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范與控制中，哪一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是重中之重？（）A 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B 操作風(fēng)險(xiǎn) C 法律（合規(guī)）風(fēng)險(xiǎn) D 信用風(fēng)險(xiǎn) 答：B 20、郵政匯兌業(yè)務(wù)檔案中規(guī)定電子檔案與實(shí)物檔案保管期限相同同為（）。A、1年 B、2年 B、3年 D、5年 答：B

21、郵政儲(chǔ)蓄統(tǒng)一版本系統(tǒng)中，不可用于辦理個(gè)人存款證明的存款憑證是（）A、存單、存折 B、綠卡 C、憑證式國(guó)債 D、基金卡 答：D

22、下列說法，不正確的是（）A、支局長(zhǎng)負(fù)責(zé)普通柜員尾箱的創(chuàng)建和作廢；

B、一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)只設(shè)置一個(gè)綜合柜員尾箱，尾箱號(hào)為00，由系統(tǒng)自動(dòng)設(shè)立；普通柜員尾箱號(hào)碼從01開始；

C、每個(gè)柜員只能領(lǐng)用一個(gè)尾箱，同一尾箱不能被多個(gè)柜員同時(shí)領(lǐng)用； D、普通柜員必須交叉領(lǐng)用尾箱。答：A

23、ATM取款金額每日累計(jì)取款限額為（）元。A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 答：C

24、、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的什么業(yè)務(wù)？（）A、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B、匯兌業(yè)務(wù) C、結(jié)算業(yè)務(wù) D、中間業(yè)務(wù) 答：D

25、如果你估計(jì)中國(guó)人民銀行在一周內(nèi)很有可能加息，你認(rèn)為客戶手中已購(gòu)買的國(guó)債會(huì)（）？ A、升值 B、貶值

C、不升值，也不貶值 D、可能升值，可能貶值 答：B

26、修改后的《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，自2007年8月15日起，將儲(chǔ)蓄存款利息所得個(gè)人所得稅的適用稅率由原來(lái)的20%調(diào)減為（）？ A、0% B、10% C、5% D、2% 答：C

27、郵政部門恢復(fù)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的時(shí)間（）。A、1985年10月 B、1986年4月 C、1987年3月 D、1988年5月 答：B

28、以下單位中，同時(shí)有權(quán)對(duì)單位存款進(jìn)行查詢、凍結(jié)和扣劃的機(jī)關(guān)是（）A、人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān) B、人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān) C、人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)。

D、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān) 答：C

29、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由誰(shuí)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（）A 人民銀行 B 銀監(jiān)部門 C 該金融機(jī)構(gòu) D 第三方 答：C

29、當(dāng)居民個(gè)人辦理外幣存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，當(dāng)日累計(jì)達(dá)到多少金額時(shí)，客戶需要提供有效身份證件或者其他身份證明文件？（）A 5萬(wàn)美元以上 B 2萬(wàn)美元以上 C 1萬(wàn)美元以上 D 5000美元以上 答：C 30、理財(cái)業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則是哪一項(xiàng)？（）A 追求長(zhǎng)期資本增值 B 追求穩(wěn)健投資收益

C 以最小的成本獲得最大的保障 D 追求短期投資收益最大化 答：C

三、多選題（20題）

1、以下情形的存款不能辦理個(gè)人存款證明：（）A、已被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)。B、已用于質(zhì)押。

C、賬戶止付或限額止付的限額部分。D、賬戶處于掛失狀態(tài)。答案：ABCD

2、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理司法查詢的查詢內(nèi)容有哪些？（）A、根據(jù)賬號(hào)/卡號(hào)查分戶帳

B、根據(jù)賬號(hào)/卡號(hào)查交易明細(xì)（包括非賬務(wù)明細(xì)）C、根據(jù)戶名、實(shí)名證件查賬號(hào) D、根據(jù)賬號(hào)/卡號(hào)查總賬 答：ABC

3、國(guó)際匯款的匯款方式有哪些？（）A、現(xiàn)金—現(xiàn)金 B、現(xiàn)金—賬戶 C、賬戶—現(xiàn)金 D、賬戶—賬戶 答：ABCD

4、當(dāng)賬戶狀態(tài)為以下（）狀態(tài)時(shí)，拒絕辦理綠卡取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)交易 A、賬戶不存在 B、卡密碼輸入錯(cuò)誤 C、賬戶可用余額不足 D、非服務(wù)對(duì)象內(nèi)的卡 答案：ABCD

5、“商易通”業(yè)務(wù)申請(qǐng)人，須具備以下條件（）： A、具備工商行政管理部門核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所； B、開業(yè)1年以上，具備良好的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和信譽(yù)； C、已成為郵政儲(chǔ)蓄“華商聯(lián)盟”客戶； D、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行規(guī)定的其他條件。答案：ABCD

6、按賬戶性質(zhì)，個(gè)人外匯賬戶分哪幾種？（）A、外匯儲(chǔ)蓄賬戶 B、外匯資本項(xiàng)目賬戶 C、外匯結(jié)算賬戶 D、外匯經(jīng)常項(xiàng)目賬戶 答案：ABC

7、當(dāng)外幣儲(chǔ)蓄定期一本通遷移子賬戶處于什么狀態(tài)時(shí)不允許進(jìn)行遷移？（）A、凍結(jié) B、掛失

C、止付 D、清戶 答案：ABCD

8、客戶在ATM上當(dāng)日密碼連續(xù)輸錯(cuò)三次被拒絕服務(wù)時(shí)，需本人憑（）到網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼解鎖定手續(xù)。()A 實(shí)名證件 B 存折 C 卡密碼 D 卡 答：ACD

9、郵政國(guó)際匯兌手續(xù)費(fèi)以什么幣種收?。浚ˋ、西聯(lián)匯款以美元收取 B、西聯(lián)匯款以人民幣收取 C、銀郵匯款以人民幣收取 D、郵政匯款以人民幣收取 答案：ACD

10、保險(xiǎn)代理有哪幾種類型？（）A、個(gè)人代理 B、專業(yè)代理 C、兼業(yè)代理 D、銀行代理 答案：ABC

11、目前綠卡有哪幾項(xiàng)基本功能？（）A、全國(guó)通存通?。?B、POS刷卡消費(fèi)； C、跨行ATM取款； D、境外受理服務(wù)。答案：ABCD

12、郵政儲(chǔ)蓄的掛失種類有哪些？（）A 正式掛失 B 臨時(shí)掛失

33）C 函電掛失 D 緊急掛失 答：ABCD

13、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)遵循以下原則（）A、有效性、審慎性 B、及時(shí)性、全面性 C、適應(yīng)性 D、公平公正性 答案：ABCD

14、國(guó)內(nèi)郵政電子匯兌有哪些業(yè)務(wù)種類？（）A、按址匯款 B、密碼匯款 C、入賬匯款

D、網(wǎng)上支付匯款、商務(wù)匯款 答案：ＡＢＣD １５、郵政儲(chǔ)蓄綠卡業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)主要有：（）A、信譽(yù)良好、百姓愛戴 B、網(wǎng)絡(luò)龐大、安全快捷 C、定價(jià)合理、資費(fèi)低廉 D、聯(lián)網(wǎng)通用、成功率高 答案：ABCD １６、解除臨時(shí)凍結(jié)有哪幾種方式?（）A、自動(dòng)解除 B、前臺(tái)解除 C、通知解除 D、電話解除 答：ＡＣ

１７、洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括哪些?（A、匿名存儲(chǔ)

B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益 C、控制銀行

34）D、控制其他金融機(jī)構(gòu) 答案：ABCD １８、匯兌業(yè)務(wù)按處理時(shí)限可分為幾種？（AD）A 普通匯款 B 入賬匯款 C 電匯 D 實(shí)時(shí)匯款 答案：ＡD １９、中國(guó)人民銀行可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)的哪些情況隨時(shí)進(jìn)行稽核，檢查和監(jiān)管？（）A、貸款 B、存款 C、呆賬

Ｄ、中間業(yè)務(wù) 答：ＡＢＣ

２０、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、為存款人保密 答：ＡＢＣＤ

四、簡(jiǎn)答題（10題）

1、根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于執(zhí)行<儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例>的若干規(guī)定》第十四條規(guī)定，“使用不正當(dāng)手段吸收存款”的范圍有哪些？

答：(一)以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款；(二)發(fā)放各種名目的攬儲(chǔ)費(fèi)；(三)利用不確切的廣告宣傳；

(四)利用匯款、貸款或其它業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲(chǔ)戶存款；(五)利用各種名目多付利息、獎(jiǎng)品或其他費(fèi)用。

２、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告哪些大額交易?

答：(1)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；(2)法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；

(3)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；(4)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。

3、簡(jiǎn)述中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位及業(yè)務(wù)體系，其中每個(gè)業(yè)務(wù)大類需列舉至少3種業(yè)務(wù)品種。

答： 市場(chǎng)定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

業(yè)務(wù)體系：（1）負(fù)債業(yè)務(wù)（人民幣儲(chǔ)蓄存款、外幣儲(chǔ)蓄、對(duì)公存款）

（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)（轉(zhuǎn)存人民銀行、進(jìn)入銀行間市場(chǎng)參與債券買賣、大額協(xié)議存款、銀團(tuán)貸款、個(gè)人小額貸款、定期存單質(zhì)押貸款、信用貸款、個(gè)人商務(wù)貸款等）

（3）中間業(yè)務(wù)（個(gè)人結(jié)算、代理保險(xiǎn)、代理國(guó)債、代收代付、代理開放式基金，銀證通等）

4、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定中的實(shí)名證件主要包括哪些？ 答：（1）居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；

（2）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶口簿；

（3）中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

（4）香港、澳門居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證或者其他有效旅行證件；（5）外國(guó)公民，為護(hù)照。

5、商業(yè)銀行開辦理財(cái)業(yè)務(wù)有何意義？

答：（1）有利于發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道優(yōu)勢(shì)和客戶優(yōu)勢(shì)，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新空間；（2）可以增加商業(yè)銀行的收入來(lái)源，提高銀行盈利水平；

（3）有利于提高客戶的忠誠(chéng)度，吸引高端客戶，改善銀行的客戶結(jié)構(gòu)；

（4）能夠改善銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率監(jiān)管的要求；（5）為商業(yè)銀行向多元化，全能化發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

6、網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金管理中涉及到長(zhǎng)短款管理的相關(guān)規(guī)定。

答：

（一）網(wǎng)點(diǎn)柜員、綜合柜員發(fā)生錯(cuò)款應(yīng)立即向支局長(zhǎng)報(bào)告，采取措施組織查找。

（二）長(zhǎng)款不得侵吞，短款不得自補(bǔ)不報(bào)，不得以長(zhǎng)補(bǔ)短。對(duì)確實(shí)無(wú)法挽回的錯(cuò)款，在認(rèn)真調(diào)查的基礎(chǔ)上，區(qū)別不同性質(zhì)分別對(duì)待，正確處理。

（三）當(dāng)日發(fā)生的長(zhǎng)短款，必須于當(dāng)日掛賬。短款掛賬需經(jīng)授權(quán)，網(wǎng)點(diǎn)柜員短款低于一定數(shù)額的，可由綜合柜員授權(quán)予以掛賬，超過一定數(shù)額的，應(yīng)由支局長(zhǎng)授權(quán)掛賬。

（四）綜合柜員短款由支局長(zhǎng)授權(quán)。

7、匯兌網(wǎng)點(diǎn)的職責(zé)內(nèi)容是什么？ ① 受理客戶申請(qǐng)，辦理收匯、兌付業(yè)務(wù)；

② 受理查詢、退匯、改匯、止兌、掛失等特殊業(yè)務(wù)； ③ 負(fù)責(zé)匯款信息的復(fù)核檢查處理； ④ 負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行帳務(wù)處理； ⑤ 負(fù)責(zé)日終結(jié)算、對(duì)帳和憑證上報(bào)； ⑥ 負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)現(xiàn)金的管理； ⑦ 負(fù)責(zé)重要空白憑證的管理。

8、簡(jiǎn)述重要空白憑證管理的基本流程。答：

（一）重要空白憑證領(lǐng)用和發(fā)放

（二）重要空白憑證上繳

（三）重要空白憑證作廢

（四）重要空白憑證丟失

（五）重要空白憑證丟失找回

9、實(shí)物尾箱的有關(guān)規(guī)定有哪些？

答：

（一）柜員領(lǐng)用尾箱之前，一定要做到賬實(shí)相符。

（二）柜員臨時(shí)離柜，一定要將尾箱鎖好。

（三）柜員尾箱上繳之前，綜合柜員應(yīng)監(jiān)督檢查。

（四）市縣局下?lián)艿默F(xiàn)金與重要憑證應(yīng)該及時(shí)清查核對(duì)，進(jìn)入綜合柜員尾箱之中。

（五）綜合柜員應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)自身主尾箱的管理。

10、辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)網(wǎng)點(diǎn)需重點(diǎn)關(guān)注的交易有哪些？ 答：

（一）掛失

（二）取消、止付、沖正

（三）司法查詢、凍結(jié)、劃扣

（四）急付款

（五）密碼維護(hù)

（六）賬戶信息修改

（七）實(shí)名制

第二篇：合規(guī)

最近觀看了警示片。通過典型案例的觀看，真實(shí)再現(xiàn)了案例中那些曾經(jīng)事業(yè)飛黃騰達(dá)而得意忘形的同行，面對(duì)權(quán)力和金錢，未經(jīng)得住誘-惑與考驗(yàn)，私欲膨脹，一步步邁向犯罪深淵，最終走進(jìn)高墻、受到法律懲制的過程。

影片剖析了他們的違法違紀(jì)行為給國(guó)家、社會(huì)、家庭及個(gè)人所帶來(lái)的嚴(yán)重后果，具有很強(qiáng)的警示教育效果和震撼力，增強(qiáng)了教育的實(shí)效性，營(yíng)造出了“不想為，不能為，不敢為”的氛圍，使心靈受到強(qiáng)烈震撼和警示?！斑h(yuǎn)離違規(guī)、珍惜工作”讓我們從這些直觀的感受和深刻的警醒中得到心靈的震憾，從而達(dá)到預(yù)防犯罪、遠(yuǎn)離犯罪的目的。

感受體現(xiàn)：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢預(yù)防職務(wù)犯罪思想道德防線的有效形式，通過采取多種形式，扎扎實(shí)實(shí)抓好預(yù)防從業(yè)人員職務(wù)犯罪工作，努力營(yíng)造從嚴(yán)治行、廉潔從業(yè)、依法合規(guī)的和-諧發(fā)展環(huán)境。要關(guān)心、關(guān)愛我們的干部，領(lǐng)導(dǎo)要把企業(yè)文化作為自身言行的自覺行動(dòng)、身體力行。使大眾心態(tài)失衡而激發(fā)出不滿情緒而導(dǎo)致案件發(fā)生。

二是以案為鑒，引以為戒，從自身的崗位特點(diǎn)理解風(fēng)險(xiǎn)防范、提高警示性，自覺提高依法合規(guī)意識(shí)，要更新觀念，勤奮學(xué)習(xí)，爭(zhēng)做與時(shí)俱進(jìn)的干部。及時(shí)更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，不斷強(qiáng)化政治理論、專業(yè)技能和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，形成“建設(shè)學(xué)習(xí)型社會(huì)、爭(zhēng)當(dāng)知識(shí)型公民”的氛圍。

三是警鐘常鳴。要時(shí)刻保持清醒頭腦，面對(duì)權(quán)力和金錢，要經(jīng)得住誘-惑，要牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，在思想上警鐘常鳴，增強(qiáng)遵紀(jì)守法意識(shí)和自我約束能力，筑牢拒腐防變的思想道德防線，自覺抵制各種不良思想的誘-惑，珍惜職業(yè)生命。自覺提高依法合規(guī)意識(shí)。自覺做到自重、自盛自警、自勵(lì)，做到廉潔奉公，按章操作，從根本上防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，確保不發(fā)生任何案件事故。

五是要嚴(yán)以律己，要教育干部自覺養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，要依法合規(guī)辦事，自覺防范安全隱患，做合格公民，做合格員工。

通過觀看警示片，又一次受到了警示再教育，進(jìn)一步增強(qiáng)了依法合規(guī)的意識(shí)，牢固樹立了制度觀念，提高了廉潔從業(yè)、遵章守紀(jì)、規(guī)范操作、恪盡職守的自覺性。真正感知了有所知、有所悟、有所懼的目的，從而進(jìn)一步增強(qiáng)了教育的說服力，制度的約束力和監(jiān)督的威懾力。更加堅(jiān)定了做人自強(qiáng)不息、不爭(zhēng)名利、始終保持不賭博、不吸毒的良好形為習(xí)慣；保持經(jīng)濟(jì)量入為出、不攀比、不參預(yù)高消費(fèi)的生活習(xí)性；以平常心、做平常人，干平常事、過平常日子，不斷豐富與完善知足者常樂的人生價(jià)值觀。

第三篇：合規(guī)

建設(shè)合規(guī)文化，打造合規(guī)光大

合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理是銀行生存與發(fā)展的根基，合規(guī)管理作為商業(yè)銀行一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)在商業(yè)銀行中的地位日趨重要，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念正逐步被認(rèn)知，無(wú)論在任何時(shí)候都要將合規(guī)經(jīng)營(yíng)擺在重要戰(zhàn)略位置，不斷普及合規(guī)知識(shí)、推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理、培育合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化。

對(duì)于合規(guī)管理，總行曾下發(fā)了《中國(guó)光大銀行”十個(gè)嚴(yán)禁”行為規(guī)范》，包括柜員“十個(gè)嚴(yán)禁”、柜臺(tái)經(jīng)理“十個(gè)嚴(yán)禁”、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人“十個(gè)嚴(yán)禁”及客戶經(jīng)理“十個(gè)嚴(yán)禁”(含對(duì)公、個(gè)貸、理財(cái))，劃定了四十條“紅線”，禁止員工觸碰，目的是以此為契機(jī)，有針對(duì)性地加大案防力度，培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)、守法意識(shí)、案防意識(shí)，做到“知而避之則安”。

目前光大銀行已經(jīng)建立成了有特色的合規(guī)管理體系：第一是合規(guī)綱領(lǐng)：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等相關(guān)法律法規(guī)，制定了《中國(guó)光大銀行內(nèi)部控制管理制度》，作為合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，指導(dǎo)全行內(nèi)控合規(guī)管理工作；第二是合規(guī)內(nèi)容：經(jīng)過細(xì)化的《合規(guī)執(zhí)行與承諾書》、各崗位條規(guī)卡、《中國(guó)光大銀行員工合規(guī)手冊(cè)》等共同構(gòu)成合規(guī)具體內(nèi)容；第三是合規(guī)預(yù)警：制定了《中國(guó)光大銀行內(nèi)控合規(guī)預(yù)警管理辦法》，并成立了內(nèi)控合規(guī)預(yù)警委員會(huì)，定期召集合規(guī)預(yù)警會(huì)議，通報(bào)合規(guī)預(yù)警信息，做到防患于未然；第四是合規(guī)報(bào)告：制定了《中國(guó)光大銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度》，作為常規(guī)合規(guī)管理工作，定期報(bào)告各單位、各條線在內(nèi)外部監(jiān)管檢查及日常工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善內(nèi)控合規(guī)制度；第五是合規(guī)考核：《中國(guó)光大銀行全員問責(zé)暫行辦法》及《經(jīng)營(yíng)單位合規(guī)運(yùn)營(yíng)百基分考核管理辦法》形成互補(bǔ)，“案件問責(zé)”與“違規(guī)問責(zé)”相結(jié)合，共同構(gòu)成合規(guī)考核體系；第六是合規(guī)評(píng)價(jià)：制定了《中國(guó)光大銀行內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)辦法》，根據(jù)該辦法對(duì)全行各條線內(nèi)控合規(guī)執(zhí)行情況進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、查找不足、改進(jìn)制度、完善內(nèi)控。

第四篇：合規(guī)

xxx，男，出生年月：1981年3月，政治面貌：團(tuán)員，畢業(yè)于安徽省第一輕工業(yè)學(xué)校。2000年9月進(jìn)入報(bào)社印刷廠工作。在校期間表現(xiàn)良好，曾連續(xù)三次被評(píng)為“優(yōu)秀班干部”，兩次被評(píng)為“優(yōu)秀團(tuán)員”。

一、注重政治理論學(xué)習(xí)。

在2003年9月進(jìn)入報(bào)社照排室工作后，積極參加夜班部、照排室的定期集中學(xué)習(xí)。在學(xué)習(xí)中把黨的理論和“三個(gè)代表”重要思想等政治理論的學(xué)習(xí)作為首要學(xué)習(xí)內(nèi)容。照排室是市委黨報(bào)的一個(gè)重要陣地，所以我們要加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，提高個(gè)人自身的素質(zhì)非常重要。在此之外我還積極參加報(bào)社團(tuán)委組織的政治學(xué)習(xí)，在團(tuán)委領(lǐng)導(dǎo)建立學(xué)習(xí)型機(jī)關(guān)團(tuán)組織的旗幟下，與全社團(tuán)員青年共同對(duì)“三個(gè)代表”重要思想和黨的十六大精神進(jìn)行深入透徹的學(xué)習(xí)。在學(xué)習(xí)中發(fā)揚(yáng)理論實(shí)際相結(jié)合的方法，進(jìn)而更好的完成了團(tuán)組織下達(dá)的每一項(xiàng)任務(wù)，完成了一個(gè)共青團(tuán)員應(yīng)有的義務(wù)。

二、認(rèn)真細(xì)致的做好本職工作。

在進(jìn)入報(bào)社照排室工作之后，我的工作任務(wù)是進(jìn)行電腦傳版。傳版是一項(xiàng)需要認(rèn)真細(xì)致的工作，要把好每一個(gè)版面的傳輸工作，不容出錯(cuò)，一旦出錯(cuò)就一發(fā)動(dòng)全身，所以我在傳版記錄本上寫著：“時(shí)刻提高警惕”來(lái)告訴自己一刻都不能馬虎，至今無(wú)傳輸錯(cuò)誤。傳版工作還有一個(gè)最大的特點(diǎn)就是每天工作結(jié)束后都要比別人走的遲。因?yàn)閭靼媸钦张攀夜ぷ鞒绦虻淖詈笠坏拦ば颍簿褪前押米詈笠魂P(guān)，在這一方面我努力勤奮的工作著，毫無(wú)怨言，為辦好黨報(bào)盡一位共青團(tuán)員應(yīng)盡的職責(zé)。

三、團(tuán)結(jié)進(jìn)取，積極參加團(tuán)組織開展的各項(xiàng)活動(dòng)。

積極踴躍參加團(tuán)組織開展的活動(dòng)是每位團(tuán)員青年在團(tuán)組織的旗幟下不可缺少的一個(gè)重要課題。在去年，在報(bào)社團(tuán)委書記的帶領(lǐng)下我們參觀了華光玻璃集團(tuán)、拓展野外訓(xùn)練在錦江大酒店進(jìn)行彩彈射擊、慶國(guó)慶報(bào)社舉行大聯(lián)歡以及在今年3·12植樹節(jié)，我們?cè)诓苌絼?chuàng)建了xxx日?qǐng)?bào)社“青年記者林”等非常有意義的活動(dòng)。在參加活動(dòng)的同時(shí)既充實(shí)了自己的業(yè)余生活，又增長(zhǎng)了一些豐富的文化生活知識(shí)，也拓寬了視野。

四、以自己的實(shí)際行動(dòng)爭(zhēng)做一位合格的共青團(tuán)員。

經(jīng)過團(tuán)組織的悉心培養(yǎng)和廣大團(tuán)員青年的信任，在2005年2月我被推選為報(bào)社機(jī)關(guān)團(tuán)委第一團(tuán)支部書記。在喜悅的同時(shí)也感到一種壓力，作為支部書記怎樣更好的服務(wù)于廣大團(tuán)員青年，能不能繼續(xù)保持優(yōu)點(diǎn)，改正缺點(diǎn)，能不能在廣大團(tuán)員面前以身作責(zé)，以更高的要求來(lái)做好每一項(xiàng)工作等一系列課題極富挑戰(zhàn)性。不過我相信自己，在現(xiàn)實(shí)生活中為了更好的把以上課題做好，我常常以一個(gè)共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)則嚴(yán)格要求自己，為團(tuán)員青年排憂解難。以及積極參加義務(wù)獻(xiàn)血和扶貧送溫暖。在去年我們照排室積極資助一位因家庭貧困而失學(xué)的春蕾女童，使這位失學(xué)女童又重新回到了課堂。除此之外，我還能不計(jì)報(bào)酬的加班加點(diǎn)完成工作任務(wù)，能夠吃苦耐勞。

雖然通過團(tuán)組織的悉心培養(yǎng)和自己的努力取得了一點(diǎn)點(diǎn)成績(jī)，但是我認(rèn)為還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，雖然能以一個(gè)共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)嚴(yán)格要求自己，但是距離一個(gè)共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)還相差很遠(yuǎn)，所以在今后的工作中我們要實(shí)事求是，戒驕戒躁，努力克服自己的缺點(diǎn)，始終保持團(tuán)組織的先鋒模范作用，腳踏實(shí)地、積極進(jìn)取、不斷創(chuàng)新、默默的奉獻(xiàn)，力爭(zhēng)使自己在各項(xiàng)工作中取得新的成績(jī)，努力使自己成為共青團(tuán)組織的優(yōu)秀先鋒。

xxx同志1995年進(jìn)入xxx日?qǐng)?bào)印刷廠照排室工作至今。該同志任勞任怨，與同事們團(tuán)結(jié)協(xié)作，從不計(jì)較個(gè)人得失，顧全大局，受到同事們的喜愛與擁護(hù)。

xxx同志在工作中總是吃苦在前，別人不愿干的工作找到她，她總是毫無(wú)怨言。大伙在工作中遇到困難時(shí)，她也總是勇于擔(dān)起責(zé)任，并認(rèn)真分析加以解決。在出色完成本職工作的基礎(chǔ)上，xxx同志對(duì)扶老、助貧工作更是熱心、積極，不管是下鄉(xiāng)扶貧還是資助貧困失學(xué)兒童或是幫助孤寡老人，她每次都克服家庭困難積極參與，該同志常說：“我們有能力、有條件去幫助別人，為會(huì)么不去幫助呢？”她樂于助人的性格在她的行動(dòng)中完完全全地體現(xiàn)出來(lái)。

尤其值得一提的是，該同志從不自滿，時(shí)刻提醒自己的不足，總是虛心學(xué)習(xí)身邊同事們的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)改正自己的不足，不斷地完善自己。在她的身上我們看到她精于本職、勇于探索、勤于實(shí)踐、樂于奉獻(xiàn)的時(shí)代精神，也體現(xiàn)了她特別能戰(zhàn)斗、特別講奉獻(xiàn)的傳統(tǒng)美德。

xxx同志在照排室擔(dān)任錄字與排版的工作任務(wù)，她在工作中精益求精，出錯(cuò)率極少，為企業(yè)降本增效做出貢獻(xiàn)。xxx同志積極努力和認(rèn)真的工作態(tài)度，使其業(yè)務(wù)技能不斷提高，成為行業(yè)多面手。她從事的錄字、排版工作，出錯(cuò)率汪，速度快，贏得客戶的一致好評(píng)。為單位爭(zhēng)了光，也為本人贏得了很高的榮譽(yù)，xxx同志還在2002年全省的錄字比賽中憑借著過硬、扎實(shí)、熟悉的業(yè)務(wù)技能取得了全省第二名的出色成績(jī)。2005年初，xxx同志被大伙推選為xxx日?qǐng)?bào)社機(jī)產(chǎn)團(tuán)委第四支部的團(tuán)支部書記，上任后她帶領(lǐng)一幫團(tuán)員青年進(jìn)行村、下鄉(xiāng)慰問失學(xué)女童，又帶領(lǐng)團(tuán)員青年去敬老院看望孤寡老人。單位別的部門工作任務(wù)繁重時(shí)，她還組織團(tuán)員青年利用節(jié)假日義務(wù)幫忙。她成了團(tuán)員青年心目中的核心人物，她在繼續(xù)努力著，用自己的一言一行實(shí)踐著生命的價(jià)值！

本人xxx，男，28歲，團(tuán)員。2000年自安徽大學(xué)中文系畢業(yè)后進(jìn)入xxx日?qǐng)?bào)社做記者，現(xiàn)在xxxx日?qǐng)?bào)淮河晨刊編輯二部從事編輯工作。在做記者期間，本人完成了許多重大采訪任務(wù)，多篇稿件獲省市好新聞獎(jiǎng)；2003年本人服從報(bào)社調(diào)整安排，創(chuàng)設(shè)“民生資訊”版，并承擔(dān)編輯任務(wù)，在近兩年的高考專題報(bào)道中，所編版面受到讀者歡迎和報(bào)社表?yè)P(yáng)。2005年初，在報(bào)社機(jī)關(guān)團(tuán)委成立后，本人經(jīng)過民主推薦選舉，任第二支部組織委員。

任第二支部組織委員期間事跡：

2005年3月，xxx日?qǐng)?bào)社團(tuán)支部升格為報(bào)社機(jī)關(guān)團(tuán)委后，本人經(jīng)團(tuán)委組織民主推薦，團(tuán)員青年的信任選舉，成為第二支部組織委員。任職以來(lái)，主要事跡有三：

第一，身體力行爭(zhēng)當(dāng)表率

作為一名團(tuán)干部，必須更要注重自己的言行，處處發(fā)揮表率作用，才能贏得廣大團(tuán)員青年的支持和尊重，同時(shí)，這也是做好團(tuán)內(nèi)各項(xiàng)工作的根本保證，為此，本人十分注重加強(qiáng)自身的修養(yǎng)，在團(tuán)支部?jī)?nèi)外工作中，本人嚴(yán)于律已，寬厚待人，特別是在團(tuán)內(nèi)開展的一些活動(dòng)中，本人處處以身作則，事事起帶頭作用。由于第二支部的團(tuán)員青年是以晨刊記者部為班底組建的，他們工作任務(wù)重，時(shí)間不確定，而且其組成的團(tuán)員中大多是剛從大學(xué)畢業(yè)，具有一定的自由散漫的特點(diǎn)，針對(duì)這一情況，本人抱著切實(shí)為大家服務(wù)的態(tài)度，經(jīng)常與他們交流工作經(jīng)驗(yàn)，并請(qǐng)一些有水平、有經(jīng)驗(yàn)、老編、老記們給他們傳授心得，幫助他們快速熟悉、適應(yīng)新的人生角色。在團(tuán)委組織的一些活動(dòng)中，本人除積極參加外，并動(dòng)員他們參加集體組織的活動(dòng)。

第二，積極協(xié)助團(tuán)委及支部班子開展工作

任職以來(lái)，本人積極向團(tuán)委建言獻(xiàn)策，就團(tuán)的活動(dòng)開展提出自己的想法，并動(dòng)員本支部的團(tuán)員青年熱情參與活動(dòng)。近一年來(lái)，團(tuán)委組織的大大小小活動(dòng)，本支部團(tuán)員除有特殊情況外，大部分都能積極參加。2005年的植樹節(jié)期間，團(tuán)委組織團(tuán)員青年?duì)I造“青年記者林”，本支部積極響應(yīng)，在曹山一隅，同其他支部團(tuán)員一道，植下近千棵樹苗，不久后，又去給小樹苗培土、澆水，所栽下的樹苗無(wú)一死亡。在支部?jī)?nèi)，本人更不顧自己所承擔(dān)的繁重的編輯任務(wù)，積極協(xié)助支部班子成員開展好本支部的工作，及時(shí)把相關(guān)材料整理歸檔。

第三：積極參加社會(huì)公益活動(dòng)。

向春蕾女童捐款，看望慰問貧困家庭，參加青年志愿者活動(dòng)等。

第五篇：銀行業(yè)員工合規(guī)知識(shí)試卷

一、填空題（20分，每空格1分）

1、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn) 和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)管理政

策和程序的一致性。

2、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工 的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

3、董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

4、監(jiān)事會(huì)應(yīng)監(jiān)督董事會(huì) 和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

5、商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī) 和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

6、商業(yè)銀行應(yīng)建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

7、商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方

法應(yīng)包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。

8、商業(yè)銀行資本充足率為核心資本加附屬資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于

8%。

二、單項(xiàng)選擇題（20分，每題1分）

1、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，客戶資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶 D，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。

A、提供公司章程 B、做出口頭說明 C、提出書面申請(qǐng) D、提供書面報(bào)告

2、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的 B 應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。

A、合規(guī)管理人員 B、負(fù)責(zé)人 C、高管人員 D、全體員工

3、合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括 D。A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理

B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé) C、定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D、分管業(yè)務(wù)條線

4、在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人的制度是 C。A、合規(guī)績(jī)效的考核 B、合規(guī)問責(zé)制度 C、誠(chéng)信舉報(bào)制度 D、獨(dú)立管理制度

5、商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的 B 個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任

原因等有關(guān)情況、A、五 B、十 C、十五 D、二十

6、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門的直接依據(jù)？ D A、業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)范圍 B、分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍

C、分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模 D、人員的數(shù)量

7、下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)備案的內(nèi)部制度？ A A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 B、合規(guī)政策 C、合規(guī)管理程序 D、合規(guī)指南

8、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照 B 的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

A、重大事故報(bào)告制度 B、重大事項(xiàng)報(bào)告制度 C、重大案件報(bào)告制度 D、重大事件報(bào)告制度

9、以下說法錯(cuò)誤的是 C。

A、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻

率。

B、商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組

織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求

C、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。D、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)報(bào)告作為分

類監(jiān)管的重要依據(jù)。

10、以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的要件 D

A、資質(zhì) B、經(jīng)驗(yàn) C、專業(yè)技能 D、個(gè)人關(guān)系網(wǎng)

11、商業(yè)銀行以 A 為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自

我約束。

A 安全性、流動(dòng)性、效益性 B 安全性、商業(yè)性、效率性 C 穩(wěn)定性、流動(dòng)性、效益性 D 穩(wěn)定性、商業(yè)性、效率性

12、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循 C 原則。

A、為客戶的交易信息保密的原則 B、自愿、平等、誠(chéng)實(shí)交易的原則 C、平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則

D、平等、自愿、公平的原則

13、以下不屬于法律風(fēng)險(xiǎn)的是 A。A、商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)

B、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事

責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承

擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)

D、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)

14、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是 D

A、內(nèi)外部欺詐 B、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng) C、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全 D、決策失誤

15、金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)以 C 為中心。

A、市場(chǎng) B、盈利 C、客戶 D、風(fēng)險(xiǎn)

16、核心資本充足率為核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于 A

Ａ、４％

Ｂ、６％ Ｃ、８％

Ｄ、１０％

17、按照《反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息

在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存 A A、五年

B、十年

C、十五年

D、永久

18、下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中錯(cuò)誤的有：

A、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年。B、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

C、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀。D、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資

料。

19、下列對(duì)物權(quán)的表述中不正確的是 C A、物權(quán)是絕對(duì)權(quán) B、物權(quán)是對(duì)世權(quán) C、物權(quán)是對(duì)人權(quán) D、物權(quán)是支配權(quán)

20、國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，撥付營(yíng)運(yùn)資金不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不超過申請(qǐng)人資本凈額的 C

A、20% B、30% C、60% D、80%

三、多項(xiàng)選擇題：（20分，每題2分）

1、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)

活動(dòng)與 ABCD 相一致。A、法律 B、法規(guī) C、準(zhǔn)則 D、規(guī)則

2、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是 ABCD

A、建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) B、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理 C、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

D、確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

3、銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容包括 ABCD

A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性

B、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用 C、商業(yè)銀行績(jī)效考核制度、問責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性

4、以下在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的哪些機(jī)構(gòu)可以適用《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管

理指引》？ ABCD A、中資商業(yè)銀行 B、外資獨(dú)資銀行 C、中外合資銀行 D、外國(guó)銀行分行

5、董事會(huì)在銀行合規(guī)管理過程中的職責(zé)包括 ABC A、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

B、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)

C、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督 D、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

6、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受 ABCD 的風(fēng)險(xiǎn)。

A、法律制裁 B、監(jiān)管處罰 C、重大財(cái)務(wù)損失 D、聲譽(yù)損失

7、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其 ACD 相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A、經(jīng)營(yíng)范圍 B、員工水平C、組織結(jié)構(gòu) D、業(yè)務(wù)規(guī)模

8、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括以下哪些內(nèi)容？ ABCD A、特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià) B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 C、合規(guī)性測(cè)試 D、合規(guī)培訓(xùn)與教育

9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的 ABD

A、要素 B、格式 C、具體內(nèi)容 D、頻率

10、關(guān)于商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)，以下哪些說法是正確的 AB A、外部營(yíng)銷推介的產(chǎn)品及服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)。

B、采取設(shè)立攤位或路演地點(diǎn)、租用相對(duì)固定場(chǎng)所開展外部營(yíng)銷活動(dòng)的地域范圍僅限于銀行注冊(cè)地址所在城市的行政區(qū)域。C、外部營(yíng)銷時(shí)的攤位使用或租用時(shí)間一個(gè)季度累計(jì)不得超過20天。

D、外部營(yíng)銷人員可以在本銀行以外機(jī)構(gòu)兼職。

四、判斷題（10題，每題1分）

1、合規(guī)是商業(yè)銀行高層責(zé)任，與其他員工無(wú)關(guān)。（×）

2、銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何

記錄或檔案材料的權(quán)利。（√）

3、銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)監(jiān)事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全

體員工。（×）

4、合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線。（×）

5、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操

作指南。（√）

6、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門同時(shí)具備內(nèi)部審計(jì)職能。（×）

7、銀行業(yè)協(xié)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。（×）

8、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。（×）

9、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（×）

10、授信工作人員對(duì)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人申請(qǐng)的客戶授

信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)回避。（×）

五、簡(jiǎn)答題（30分，每題15分）

1、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所稱的合規(guī)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指的是什么？

答：合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2、作為一名銀行業(yè)員工，你認(rèn)為自己應(yīng)該怎樣參與到銀行合規(guī)文化建設(shè)中？ 答：首先要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)。要認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家法律法規(guī)、信用社規(guī)章制度和上級(jí)各項(xiàng)精神，努力提高合規(guī)意識(shí)，樹立正確的合規(guī)理念；

其次要加強(qiáng)培訓(xùn)，提高能力。要積極參加各種業(yè)務(wù)培訓(xùn)，熟練掌握業(yè)務(wù)操作辦法

和程序，不斷提高合規(guī)操作能力；

三要從自身崗位做起，防止各類風(fēng)險(xiǎn)。要遵紀(jì)守法、按規(guī)操作，使合規(guī)成為個(gè)人的自覺行動(dòng)和良好習(xí)慣；

四要積極宣揚(yáng)合規(guī)文化，積極參與各項(xiàng)合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)。