第一篇：關(guān)于對(duì)XX銀行科技信息風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)的報(bào)告

關(guān)于對(duì)XX銀行

科技信息風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)的報(bào)告（模板）

為有效防范、控制、化解利用信息系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)XXX農(nóng)村信用社安全、持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和有關(guān)信息系統(tǒng)管理的法規(guī)、XXX聯(lián)社審計(jì)部根據(jù)市審計(jì)中心審計(jì)工作的安排，對(duì)本聯(lián)社的科技信息風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了專項(xiàng)審計(jì)，現(xiàn)將審計(jì)情況報(bào)告如下：

一、基本情況 略。

二、審計(jì)依據(jù)

銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心監(jiān)管指引》及省聯(lián)社信息科技相關(guān)制度和本聯(lián)社信息科技相關(guān)管理文件。

三、組織架構(gòu)、制度建設(shè)及管理情況

1、信息科技治理組織架構(gòu)

（1）縣聯(lián)社董事會(huì)下設(shè)科技信息安全管理委員會(huì)，信息安全管理委員會(huì)下設(shè)應(yīng)急處理領(lǐng)導(dǎo)小組。

科技管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一規(guī)劃全社的信息化建設(shè)，指導(dǎo)和監(jiān)督科技部門的各項(xiàng)工作，審議全社計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的設(shè)計(jì)方案、軟件項(xiàng)目招標(biāo)、設(shè)備招標(biāo)和統(tǒng)一采購(gòu)及日常管理中重大問題的研究和建議。

信息系統(tǒng)應(yīng)急處理領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)組織制定全轄?wèi)?yīng)急處置的實(shí)施細(xì)則，統(tǒng)一組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、檢查全轄?wèi)?yīng)急處置的管理；負(fù)責(zé)全轄信息系統(tǒng)突發(fā)事件的應(yīng)急指揮、組織協(xié)調(diào)和過程控制

（2）成立了科技部，加強(qiáng)了科技運(yùn)維信息治理。（3）科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)工作由聯(lián)社稽核審計(jì)部完成。

2、信息科技管理制度（1）安全管理

對(duì)安全管理活動(dòng)中的各類管理內(nèi)容，依據(jù)省聯(lián)社相關(guān)制度建立安全管理制度，制定了由安全策略、管理制度、操作規(guī)程等構(gòu)成的全面的信息安全管理。安全管理制度審定周期為一年一次，并且及時(shí)發(fā)現(xiàn)缺漏或不足對(duì)制度進(jìn)行修訂，并有修訂記錄

（2）事件管理

制訂了安全事件報(bào)告和處置管理制度—《信息安全事件管理制度》明確安全事件類型，規(guī)定安全事件的現(xiàn)場(chǎng)處理、事件報(bào)告和后期恢復(fù)的管理職責(zé)，并根據(jù)國(guó)家相關(guān)管理部門對(duì)計(jì)算機(jī)安全事件等級(jí)劃分方法和安全事件對(duì)本系統(tǒng)產(chǎn)生的影響，對(duì)安全事件進(jìn)行等級(jí)劃分，制定安全事件報(bào)告和響應(yīng)處理程序，確定事件的報(bào)告流程，響應(yīng)和處置方法等，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的安全弱點(diǎn)和可疑事件有《異常情況上報(bào)規(guī)定》

（3）應(yīng)急處理

建立較為完善的信息系統(tǒng)應(yīng)急恢復(fù)策略《河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)應(yīng)急處理方案》，對(duì)各業(yè)務(wù)信息

系統(tǒng)進(jìn)行分類，按照重要程度，確定保障級(jí)別，制定了各信息系統(tǒng)突發(fā)事件專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。

（4）安全操作規(guī)范及管理流程

聯(lián)社有完整的信息安全管理流程，控制信息安全管理。包括介質(zhì)管理、網(wǎng)絡(luò)管理、維護(hù)及故障處理制度、軟硬件變更流程、備份管理、機(jī)房管理、監(jiān)控管理、密鑰管理、巡檢制度等等科技管理各項(xiàng)流程。

四、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理情況

（一）物理環(huán)境管理

1、機(jī)房的物理訪問控制：機(jī)房實(shí)現(xiàn)門禁控制，嚴(yán)防外部人員進(jìn)入機(jī)房擅自操作。

2、系統(tǒng)密碼均由專門人員掌管，計(jì)算機(jī)終端無人看管時(shí)鎖定；

3、機(jī)房采用集中監(jiān)控，監(jiān)控清晰全面，機(jī)房環(huán)境設(shè)施均有專人崗位值班管理，參數(shù)實(shí)行24小時(shí)不間斷監(jiān)控，崗位人員具備管理監(jiān)控專業(yè)素質(zhì)。

4、機(jī)房供電系統(tǒng)均采用雙UPS供電，線路冗余性好，負(fù)載能力強(qiáng)，完全能夠滿足機(jī)房電力需求。

5、機(jī)房空調(diào)系統(tǒng)的有效性和冗余性，給排風(fēng)系統(tǒng)的有效性：機(jī)房空調(diào)系統(tǒng)安全有效，給排風(fēng)系統(tǒng)工作正常。

6、中心機(jī)房配套防盜竊、防雷、防火、防水、防靜電、溫濕度控制等措施，確保機(jī)房正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

（二）網(wǎng)絡(luò)管理

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與外圍辦公系統(tǒng)嚴(yán)格隔離，不存在混接現(xiàn)

象。中心機(jī)房配備路由器、交換機(jī)各兩套，承載業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接，數(shù)據(jù)傳輸，互為備份?？h到市主干線路為電信和聯(lián)通，縣到網(wǎng)點(diǎn)線路為移動(dòng)和聯(lián)通線路，保障生產(chǎn)通訊線路通暢運(yùn)行。網(wǎng)絡(luò)設(shè)備管理配置均由專人分管負(fù)責(zé)，確保合理操作，保障網(wǎng)絡(luò)通暢、安全；

（三）應(yīng)用安全

1、業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的用戶授權(quán)及鑒別認(rèn)證措施。業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)用戶密碼相關(guān)業(yè)務(wù)人員各自保管，通過操作號(hào)和密碼進(jìn)行身份鑒別認(rèn)證。人員離開時(shí)應(yīng)設(shè)置屏幕密碼保護(hù)或退出到登陸狀態(tài)。

2、業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的用戶訪問控制。系統(tǒng)軟件用戶訪問實(shí)現(xiàn)權(quán)限控制，各級(jí)人員只能進(jìn)行權(quán)限內(nèi)操作

（四）數(shù)據(jù)管理

本聯(lián)社信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)是實(shí)時(shí)存放于省中心，數(shù)據(jù)備份工作也由省中心統(tǒng)一完成。

（五）設(shè)備管理

本聯(lián)社按要求實(shí)行嚴(yán)格的內(nèi)、外網(wǎng)隔離，對(duì)不同的設(shè)備實(shí)行不同的安全防護(hù)措施。對(duì)接入內(nèi)網(wǎng)的PC機(jī)已在省聯(lián)社的統(tǒng)一部署下安裝卡巴斯基防病毒客戶端，由后臺(tái)服務(wù)器定期升級(jí)，實(shí)時(shí)有效防止計(jì)算機(jī)病毒入侵；對(duì)于柜面用終端安裝卡巴斯基防病毒軟件，有效控制病毒通過U盤等移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備進(jìn)行傳播和有效識(shí)別所有接入設(shè)備；對(duì)于工作需要配備的外網(wǎng)辦公用機(jī)，安裝殺毒軟件，實(shí)時(shí)在線升級(jí)防護(hù)。

五、檢查發(fā)現(xiàn)存在的不足

檢查發(fā)現(xiàn)工作日志對(duì)停電沒有記錄；存在外包機(jī)構(gòu)開發(fā)人員用自帶電腦同時(shí)接入本社內(nèi)外網(wǎng)情況；各網(wǎng)點(diǎn)均存在wifi無線密碼控制能力弱問題。

通過檢查聯(lián)社管理層級(jí)和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門，以工作制度和崗位責(zé)任制的形式規(guī)定了其管理職責(zé)的工作內(nèi)容與操作要求，為各部門實(shí)施相應(yīng)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)提供了依據(jù)和指導(dǎo)。

XXX銀行審計(jì)部

2017年10月30日

第二篇：銀行、信用社科技信息風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社科技信息部風(fēng)險(xiǎn)自

查報(bào)告

一、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)

1、來自互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)磁介質(zhì)上病毒的攻擊。隨著我區(qū)農(nóng)村信用社電子化建設(shè)的發(fā)展，計(jì)算機(jī)技術(shù)在農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的廣泛應(yīng)用，部分員工因病毒防范意識(shí)較為薄弱，加上計(jì)算機(jī)水平又是參差不齊，有的員工很難主動(dòng)發(fā)現(xiàn)客戶端系統(tǒng)出現(xiàn)的漏洞從而實(shí)施補(bǔ)丁升級(jí)，U盤濫用且從不進(jìn)行病毒掃描，這樣就容易造成內(nèi)部信息泄漏或網(wǎng)絡(luò)阻塞，中斷重要業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。

二、操作流程風(fēng)險(xiǎn)

隨著業(yè)務(wù)的更新和科技步伐的加快，員工的計(jì)算機(jī)操作業(yè)務(wù)能力與嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范程序不適應(yīng),綜合柜員制未能全面落實(shí) ,不能夠完全掌握農(nóng)信社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程及處置程序,必然會(huì)造成操作失誤而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)大致分為以下幾方面:

1、操作行為不規(guī)范,安全防范意識(shí)差。目前，我區(qū)農(nóng)村信用社計(jì)算機(jī)操作員一般只通過了短期輔導(dǎo)培訓(xùn)，未能全面掌握計(jì)算機(jī)理論知識(shí)及運(yùn)用技術(shù)，主要表現(xiàn)在：一是一些操作人員對(duì)計(jì)算機(jī)知識(shí)的缺乏，經(jīng)常出現(xiàn)操作性錯(cuò)誤；二是操作人員基本安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏安全防范意識(shí)；三是人員調(diào)離或崗位變動(dòng)時(shí)不及時(shí)注銷操作員，導(dǎo)致操作員不便于管理；四是人離機(jī)不退，個(gè)別人隨意離開工作崗位，也不簽退，給他人可乘之機(jī)，造成了嚴(yán)重的信息安全隱患。

2、不嚴(yán)格執(zhí)行操作流程，造成安全隱患。由于部分員工跟不上當(dāng)前農(nóng)村信用社電子化建設(shè)步伐，對(duì)推出的硬件設(shè)備以及電子化產(chǎn)品及功能不熟悉或風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)等原因造成了在操作過程中出現(xiàn)系列風(fēng)險(xiǎn)。一是操作人員不嚴(yán)格執(zhí)行硬件設(shè)備的操作流程，造成設(shè)備損壞，致使重要業(yè)務(wù)中斷的風(fēng)險(xiǎn)；二是沒有定期對(duì)機(jī)器除塵、保養(yǎng)，使微機(jī)在較惡劣環(huán)境下帶“病”工作，計(jì)算機(jī)運(yùn)行報(bào)錯(cuò)或元器件損壞時(shí)有發(fā)生，影響了信用社窗口的服務(wù)效率和形象；三是不嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作流程操作業(yè)務(wù)系統(tǒng)程序，給他人或科技結(jié)算中心造成不必要的負(fù)擔(dān)。

為此我們將嚴(yán)格按照省市聯(lián)社關(guān)于計(jì)算機(jī)管理的一系列相關(guān)要求，對(duì)日常計(jì)算機(jī)信息管理中存在的問題經(jīng)行重點(diǎn)監(jiān)督和整改：

1、嚴(yán)格業(yè)務(wù)系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)與因特網(wǎng)等公眾系統(tǒng)的隔離，無法隔離的要隨時(shí)升級(jí)殺毒程序，同時(shí)嚴(yán)格移動(dòng)磁介質(zhì)的使用范圍、殺毒流程。加強(qiáng)員工計(jì)算機(jī)知識(shí)培訓(xùn)，提高員工的電腦操作技能，制定防

毒策略，養(yǎng)成良好的上網(wǎng)習(xí)慣，嚴(yán)防病毒侵害。

2、加強(qiáng)對(duì)一線人員的操作流程、各項(xiàng)基本規(guī)定的培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)信息專管員的培訓(xùn)，提高其處理計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)故障、防范計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的能力；對(duì)業(yè)務(wù)操作人員要重點(diǎn)抓好計(jì)算機(jī)知識(shí)的普及培訓(xùn)工作，建立各種形式的崗位培訓(xùn)和定期輪訓(xùn)制度，提高職工的政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能、敬業(yè)精神、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)操作水平和安全防范綜合能力。一線人員的操作和授權(quán)不能流于形式，堅(jiān)決杜絕各種混崗現(xiàn)象，嚴(yán)格遵循管理制度。

3、嚴(yán)格操作規(guī)范及操作權(quán)限管理

隨著農(nóng)村信用社的發(fā)展，信貸系統(tǒng)，財(cái)務(wù)系統(tǒng)，OA系統(tǒng)的成功上線并投入使用，操作人員必須學(xué)習(xí)和掌握農(nóng)村信用社的操作流程和各項(xiàng)規(guī)章制度,加強(qiáng)制度執(zhí)行力的管理。操作員密碼必須定期不定期修改，并嚴(yán)格按規(guī)定設(shè)置操作員及操作員密碼，還需定期修改密碼，多用字母或符號(hào)，嚴(yán)禁使用6位相同數(shù)字或電話號(hào)碼或生日號(hào)碼等，嚴(yán)禁口頭或電話告知操作密碼。

4、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)督，完善防范機(jī)制。首先，建立柜員崗位制約為主，做到責(zé)任到崗、落實(shí)到人、相互制約、互相監(jiān)督。其次，全面落實(shí)以主任、內(nèi)勤主任為主的監(jiān)管體系，確保做到實(shí)時(shí)監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)進(jìn)行整改，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。再則，加強(qiáng)會(huì)計(jì)事后監(jiān)督和電視監(jiān)控系統(tǒng)管理，加大查處力度，重點(diǎn)是督促基層社各項(xiàng)計(jì)算機(jī)制度執(zhí)行與落實(shí)，提升基層執(zhí)行力，以此推進(jìn)和完善防范制度，切實(shí)做到防患于未然。

5、日常維護(hù)方面，由基社信息專管員負(fù)責(zé)每周一次對(duì)機(jī)房衛(wèi)生清理和設(shè)備故障排查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)上報(bào)科技信息部處理；每月在各基社網(wǎng)點(diǎn)信息專管員的配合下，對(duì)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的運(yùn)行和管理進(jìn)行維護(hù)和檢查至少一次，全轄的ATM和POS機(jī)由科技信息部統(tǒng)一管理，落實(shí)基社網(wǎng)點(diǎn)專人負(fù)責(zé)，加大專管人員的培訓(xùn)，使日常操作、維護(hù)工作和安全防范措施得以落實(shí)。

XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社科技信息部

第三篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

一、單項(xiàng)選擇題

1.商業(yè)銀行對(duì)外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不包括（）。

A.將流動(dòng)性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行

B.將最終的監(jiān)督和控制全球流動(dòng)性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行

C.制定各幣種的流動(dòng)性管理策略

D.制訂外匯融資能力受到損害時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃

【您的答案】 B

【正確答案】 B

2.（）針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行

在未來特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。

A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【您的答案】 C

【正確答案】 C

3.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過

（），流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.75%，25%

B.75%，15%

C.50%，15%

D.50%，25%

【您的答案】 A

【正確答案】 A

4.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素不包括（）。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.合規(guī)管理文化

C.信息系統(tǒng)建設(shè)

D.外部控制體系

【您的答案】 D

【正確答案】 D

5.操作風(fēng)險(xiǎn)中的人員因素不包括（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.文件/合同缺陷

C.知識(shí)/技能匱乏

D.核心雇員流失

【您的答案】 B

【正確答案】 B

6.按照由表及里的原則，操作風(fēng)險(xiǎn)具體可劃分為非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)和

（）。

A.控制派生風(fēng)險(xiǎn)

B.人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作失誤風(fēng)險(xiǎn)

【您的答案】 A

【正確答案】 A

7.商業(yè)銀行面對(duì)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以致影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，不可以通過（）來進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

A.提高電子化水平以取代手工操作

B.制定連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

C.購(gòu)買電子保險(xiǎn)

D.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包

【您的答案】 A

【正確答案】 A

8.（）指標(biāo)僅適合衡量大型的特別是跨國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.流動(dòng)資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率

C.大額負(fù)債依賴度

D.核心存款指標(biāo)

【您的答案】 C

【正確答案】 C

9.1988年（）標(biāo)志全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系基本形成。

A.華爾街第二次數(shù)學(xué)革命

B.《巴塞爾資本協(xié)議》

C.華爾街第一次數(shù)學(xué)革命

D.歐式期權(quán)定價(jià)模型

【您的答案】 B

【正確答案】 B

10.以下哪種不是巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量的方法。（）

A.基本指標(biāo)法

B.高級(jí)計(jì)量法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.產(chǎn)量法

【您的答案】 D

【正確答案】 D

二、多項(xiàng)選擇題

1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括以下哪些步驟（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

C.監(jiān)測(cè)和報(bào)告、內(nèi)部審計(jì)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的修訂

【您的答案】 A, B, C

【正確答案】 ABC

2.良好銀行公司治理的特征（）。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

D.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制、先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

3.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制手段的有（）。

A.壓力測(cè)試

B.交易限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)限額管理

D.止損限額管理

【您的答案】 B, C, D

【正確答案】 BCD

4.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序應(yīng)主要包括的內(nèi)容有（）。

A.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義

B.列入交易賬戶的金融工具種類

C.列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件

D.交易標(biāo)識(shí)

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

5.我國(guó)商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序應(yīng)主要包括以下幾點(diǎn)內(nèi)容（）。

A.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義

B.列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件

C.列入交易賬戶的金融工具種類

D.明顯不列入交易賬戶的頭寸

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

三、判斷題

1.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過整合內(nèi)部營(yíng)運(yùn)流程來實(shí)現(xiàn)的，它的核心是協(xié)調(diào)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、長(zhǎng)期戰(zhàn)略以及可利用資源。

【您的答案】 對(duì)

【正確答案】 對(duì)

2.商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

【您的答案】 對(duì)

【正確答案】 對(duì)

3.在商業(yè)銀行流動(dòng)性管理中，商業(yè)銀行通常將核心存款的80%投入流動(dòng)資產(chǎn)。

【您的答案】 錯(cuò)

【正確答案】 錯(cuò)

4.一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越弱。

【您的答案】

【正確答案】 錯(cuò)

5.通常活躍在貨幣市場(chǎng)的商業(yè)銀行需要采用較長(zhǎng)的流動(dòng)性缺口分析時(shí)間序列。

【您的答案】

【正確答案】 錯(cuò)

6.商業(yè)銀行最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員須全部由商業(yè)銀行內(nèi)部人員擔(dān)任。

【您的答案】 錯(cuò)

【正確答案】 錯(cuò)

7.吸收損失的緩沖器和最終來源是資本金。

【您的答案】 對(duì)

【正確答案】 對(duì)

8.市場(chǎng)是風(fēng)險(xiǎn)的第一承擔(dān)者，也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來源。

【您的答案】 錯(cuò)

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】 資本是風(fēng)險(xiǎn)的第一承擔(dān)者，也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來源。

9.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則是由表及里、自上而下、從已知到未知。

【您的答案】 錯(cuò)

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則是由表及里、自下而上、從已知到未知。

10.商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，保證聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的有效執(zhí)行。

【您的答案】 對(duì)

【正確答案】 對(duì)

第四篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

隨著步入信息化時(shí)代，商業(yè)銀行對(duì)信息化技術(shù)的依賴程度越來越高，金融信息技術(shù)日益提升，使商業(yè)銀行能夠成為包含經(jīng)營(yíng)、管理和創(chuàng)新的基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)。但是，由于信息化技術(shù)的依賴，使得金融業(yè)務(wù)都與信息科技密不可分，在增加業(yè)務(wù)效率和收益的同時(shí)，潛伏期中的風(fēng)險(xiǎn)也與日俱增，并且呈上升趨勢(shì)。尤其在這幾年，出現(xiàn)了很多金融風(fēng)險(xiǎn)事件，這些風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失，給銀行的發(fā)展帶了是十分巨大的危害，管理難度也逐漸提升，從而導(dǎo)致目前商業(yè)銀行的信息管理形式面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)。由此可見，對(duì)于商業(yè)銀行的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管控，已經(jīng)十分迫切。因此，為了能夠更打造安全性能更高的金融平臺(tái)，首先需要提供業(yè)務(wù)的創(chuàng)新水平；其次，加強(qiáng)研究信息化風(fēng)險(xiǎn)管理，從而使風(fēng)險(xiǎn)管理水平能夠平穩(wěn)提升；最后，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控，提升商業(yè)銀行業(yè)務(wù)安全性，使銀行業(yè)務(wù)朝著安全穩(wěn)定的方向發(fā)展。

本文開篇主要從當(dāng)前現(xiàn)狀出發(fā)，闡述了本課題的背景和意義，比較國(guó)內(nèi)外的發(fā)展方向和現(xiàn)狀，以江西GS銀行為例，描述了GS銀行的信息科技風(fēng)險(xiǎn)的基本理論、特點(diǎn)和策略等。然后主要針對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，從信息科技生產(chǎn)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)、安全綜合風(fēng)險(xiǎn)和研究測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)角度，對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的問題進(jìn)行了實(shí)質(zhì)性的描述。

通過對(duì)江西GS商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)例進(jìn)行分析觀察，根據(jù)當(dāng)前該所具備的特點(diǎn)和所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，逐步進(jìn)行深入探究，提出了四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理策略：識(shí)別評(píng)估策略、應(yīng)對(duì)控制、計(jì)量評(píng)價(jià)策略和監(jiān)測(cè)監(jiān)控策略。通過這四個(gè)策略，降低江西GS銀行所面臨的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，為銀行帶來更多的經(jīng)濟(jì)效益。

接著建立了江西GS銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)體系，通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法運(yùn)用，進(jìn)行了對(duì)于銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全程管控。在管控的過程中，在風(fēng)險(xiǎn)未出現(xiàn)之前進(jìn)行預(yù)警控制，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)銀行能夠進(jìn)行應(yīng)急處理，事后能夠選擇最優(yōu)的方案去調(diào)整銀行業(yè)務(wù)。提高銀行對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。

在本文最后，對(duì)全文進(jìn)行總結(jié)以及對(duì)未來發(fā)展方向進(jìn)行展望。

With getting into the information age,the commercial banks dependent on information technology more and more,and the financial information technology is improving, so that commercial banks can become the infrastructure platform including management, management and innovation.However, due to the dependence of information technology, making financial services and information technology are inseparable, increase business efficiency and profitability, while also increasing the risk of latent period,and the latent period is increasing.Especially in these years, there have been a lot of financial risk events, the loss of these risks, to the development of the bank with a very great harm, the difficulty of management has gradually increased, leading to the current commercial banks in the form of information management is facing a severe test.Thus, for information technology risk management and control of commercial banks, it has been very urgent.Therefore, in order to be able to build a more secure financial platform, the first need to provide business innovation level;secondly, to strengthen the risk management of information management, so that the level of risk management can be improved steadily;finally, the implementation of risk management and control, improve the security of commercial banks, so that the banking business towards security and stability of the direction of development.This paper begins with major departure from the current status quo, describes the background and significance of the topic, compare the direction and development status at home and abroad, Jiangxi GS Bank as an example,to describe the basic theory of GS Bank of information technology risk, characteristics and strategies.And then, it analyzes the current situation of information technology risk management of domestic commercial banks, from the three angles of information technology production operation risk, safety comprehensive risk and risk management, and describes the problem of information technology risk management.Through analyzing and observing the examples of Jiangxi GS commercial bank information technology risk management, according to the Institute have the characteristics and risks currently facing, gradually delve into proposed four risk management strategies: identifying assessment strategies, dealing with control, metering evaluation of policies and monitoring and control strategies.Through these four strategies to reduce the risk of information technology Jiangxi GS banks are facing, bringing more economic benefits for the bank.Followed by the establishment of a risk management evaluation system of Jiangxi GS Bank, the use by the method of risk assessment, carried out for the whole banking risk management and control.In the process of management and control, the risk does not appear before the early warning control, when the risk of banks to carry out emergency treatment, and afterwards be able to choose the best solution to adjust banking.The ability of information technology to improve bank risk management.In this last, the paper summarizes and prospects for the future development direction.

第五篇：對(duì)目標(biāo)進(jìn)行管理

企業(yè)文化的運(yùn)作機(jī)制包括哪些內(nèi)容？應(yīng)如何更好地實(shí)現(xiàn)企業(yè)文化建設(shè)中的實(shí)際運(yùn)作？

一、企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的提煉

經(jīng)營(yíng)理念是企業(yè)在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)過程中所形成的價(jià)值觀和指導(dǎo)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的原則。不少企業(yè)難以形成強(qiáng)有力的文化，其根本原因之一就是沒有對(duì)這些存在于潛意識(shí)中的理念加以提煉而使之明確化。在對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的提煉過程中，應(yīng)注意以下幾個(gè)方面的問題：

1、注重行業(yè)特點(diǎn)企業(yè)文化要與其所處的行業(yè)特性和自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相一致。道理很簡(jiǎn)單：“隔行如隔山”，每一個(gè)行業(yè)都有其獨(dú)特的運(yùn)行特點(diǎn)、運(yùn)作機(jī)制。

2、廣泛征求意見企業(yè)文化并非只是高層的一己之見，而首先應(yīng)該是大多數(shù)員工都認(rèn)同的東西。為了做到這一點(diǎn)，企業(yè)高層管理者應(yīng)該創(chuàng)造各種機(jī)會(huì)讓全體員工參與進(jìn)來，共同探討企業(yè)的文化。通?？梢韵扔筛邔又圃煳C(jī)感，讓大家產(chǎn)生企業(yè)文化變革的需求和動(dòng)機(jī)；然后在各個(gè)層面征求意見，取得對(duì)原有文化糟粕和優(yōu)勢(shì)的認(rèn)知；最后采取揚(yáng)棄的辦法，保留原有企業(yè)文化的精華部分，并廣泛宣揚(yáng)，讓全體員工都知道公司的企業(yè)文化是怎樣產(chǎn)生的、其內(nèi)容是什么。

3、提煉核心理念當(dāng)我們問一家企業(yè)的老總：“貴公司企業(yè)文化是什么？”如果他不是在第一秒鐘就能給出答案，而是要思考半天，那么，“答案”便已經(jīng)不重要了，因?yàn)檫@說明該企業(yè)的文化并不明晰———連老總都不能馬上說出來，更何況員工呢？因此，企業(yè)首先必須樹立自己的核心價(jià)值觀念，使之成為全體員工都認(rèn)知和認(rèn)同的理念。而且，在做品牌推廣和公共關(guān)系宣傳時(shí)，還要讓顧客和社會(huì)也認(rèn)同企業(yè)的這種價(jià)值觀念。比如，海爾的“真誠(chéng)到永遠(yuǎn)”已經(jīng)由最初的產(chǎn)品和品牌理念上升為一個(gè)企業(yè)的理念，成為海爾企業(yè)文化的核心。

4、擴(kuò)展理念體系企業(yè)的核心價(jià)值理念還必須拓展為企業(yè)各個(gè)層面的管理思想和方法，才能使企業(yè)文化理念體系完整起來。比如：海爾圍繞核心理念形成了完整的理念體系：人才理念———賽馬而不相馬；質(zhì)量理念———有缺陷的產(chǎn)品就是廢品；兼并理念———吃休克魚；研發(fā)理念———用戶的難題就是我們的難題等等。在這些理念的背后，又有相應(yīng)的辦法和制度作為支撐，從而使整個(gè)理念體系變得生動(dòng)有效。

5、建設(shè)溝通渠道企業(yè)理念要得到員工的認(rèn)同，必須在企業(yè)的各個(gè)溝通渠道進(jìn)行宣傳和闡釋，企業(yè)內(nèi)刊、板報(bào)、宣傳欄、各種會(huì)議、局域網(wǎng)等等，都應(yīng)該成為企業(yè)文化宣傳的工具，以便讓員工深刻理解企業(yè)的文化是什么，怎樣做才符合企業(yè)的文化；同時(shí)，企業(yè)高層在對(duì)外活動(dòng)中，也應(yīng)有意識(shí)地宣揚(yáng)企業(yè)文化，讓顧客和社會(huì)認(rèn)知企業(yè)文化，以便使顧客成為公司的忠誠(chéng)用戶、使社會(huì)公眾對(duì)企業(yè)留下良好的印象。

二、制度化

不少企業(yè)的文化建設(shè)只停留在理念宣傳的階段，不能深入地進(jìn)行塑造，其原因一方面在于管理者缺乏系統(tǒng)建設(shè)企業(yè)文化的決心和勇氣，另一方面則是對(duì)企業(yè)文化塑造有誤解，認(rèn)為企業(yè)文化建設(shè)只是理念塑造。事實(shí)上，如果不能把理念轉(zhuǎn)變成制度，就會(huì)大大地削弱企業(yè)文化的凝聚作用。

優(yōu)秀的企業(yè)文化只有形成制度化的文字，讓全體員工有法可依，有章可循，才能發(fā)揮其作用。著名的惠普文化非常強(qiáng)調(diào)對(duì)人才的培養(yǎng)理念，與此相對(duì)應(yīng)，惠普制定出了完善的培訓(xùn)制度：?jiǎn)T工從入職開始，就按計(jì)劃安排各種有針對(duì)性的培訓(xùn)；員工培訓(xùn)工作列為每個(gè)經(jīng)理人的重要職責(zé)并作為考核經(jīng)理人的重要方面；公司90％的培訓(xùn)課程由經(jīng)理們親自執(zhí)教等等。在惠普的理念中，認(rèn)為培訓(xùn)是投入產(chǎn)出比最高的投資。惠普之所以成為行業(yè)的楷模，就在于它不僅樹立了一種優(yōu)秀的“以人為本”的文化，更在于它從制定科學(xué)的制度入手來落實(shí)這種優(yōu)秀的理念。

三、理念故事化和故事理念化

要使公司理念和企業(yè)文化發(fā)揮應(yīng)有的作用，使其深入人心是關(guān)鍵。理念故事化和故事理念化也許是最通俗、最有效的方法。

1、理念故事化優(yōu)秀的企業(yè)文化并不是只讓企業(yè)的中高層管理者認(rèn)同，而更應(yīng)該讓所有的員工認(rèn)同，這才叫卓越的企業(yè)文化。企業(yè)在導(dǎo)入新的文化時(shí)，首先應(yīng)該根據(jù)自己提煉的理念體系，找出企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)有的或者過去相應(yīng)的先進(jìn)人物、實(shí)際進(jìn)行宣傳和褒揚(yáng)，并從企業(yè)文化的角度進(jìn)行重新的闡釋。海爾CEO張瑞敏“砸冰箱”的故事世人耳熟能詳，是理念故事化的典范。

2、故事理念化在企業(yè)文化的長(zhǎng)期建設(shè)過程中，先進(jìn)人物的評(píng)選和宣傳要以理念為核心，注重從理念方面對(duì)先進(jìn)人物和事跡進(jìn)行提煉，對(duì)符合企業(yè)文化的先進(jìn)的人和事，編纂成通俗的故事加以廣泛宣傳，以便讓全體員工都知道：為什么他們是先進(jìn)的？他們做的哪些事是符合企業(yè)的文化的？這樣的榜樣為其他員工樹立了一面旗幟，同時(shí)也使企業(yè)文化的推廣變得具體而生動(dòng)。

四、潤(rùn)物細(xì)無聲的企業(yè)文化推廣藝術(shù)

企業(yè)文化的建設(shè)要從大處著眼，即從企業(yè)戰(zhàn)略的高度來提煉企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念；而從企業(yè)文化的推廣上來看，又應(yīng)小處著手。以下幾個(gè)方面是企業(yè)文化在推廣過程中必須加以留意的：

1、稱呼的藝術(shù)企業(yè)文化建設(shè)的一個(gè)重要方面是拉近員工與員工之間、尤其是高層管理者與普通員工之間的心理距離。在這個(gè)方面，注重稱呼的藝術(shù)，往往能收到良好的效果。在惠普，在聯(lián)想集團(tuán)，即使對(duì)董事長(zhǎng)，都是直呼其名。通過這樣的稱呼，往往能塑造出濃濃的親情氛圍，拉近員工之間的心理距離，從而提升企業(yè)的凝聚力。

2、加強(qiáng)日常溝通高層管理者是企業(yè)文化的“設(shè)計(jì)師”和“牧師”，即既是建設(shè)者，也是傳播者。這就要求高層管理者不能離普通員工太遠(yuǎn)，而應(yīng)該在日常工作中經(jīng)常同員工進(jìn)行溝通，并在良好的氛圍中適時(shí)傳播企業(yè)的管理理念。這對(duì)最高管理者尤為重要。通用電氣在自己的價(jià)值觀里，明確提出“痛恨官僚主義”，提倡管理人員深入基層進(jìn)行調(diào)查走訪。前總裁韋爾奇經(jīng)常找一些中層和基層主管進(jìn)行溝通，他的一句名言就是“溝通、溝通、再溝通”。

3、從領(lǐng)導(dǎo)做起作為企業(yè)文化的建筑師，高層管理人員承擔(dān)著企業(yè)文化建設(shè)最重要、也最直接的工作。事實(shí)表明，塑造企業(yè)文化的關(guān)鍵，是先把高層管理者自己塑造成企業(yè)文化的楷模。一些企業(yè)的高層管理者總覺得企業(yè)文化是為了激勵(lì)和約束員工的，其實(shí)更應(yīng)該激勵(lì)和約束的，恰恰是那些企業(yè)文化的塑造者。一些企業(yè)的高層領(lǐng)導(dǎo)往往成為各種理念、制度的直接破壞者，他們負(fù)面的言行，對(duì)企業(yè)文化建設(shè)的影響是災(zāi)難性的。

4、從點(diǎn)滴做起很多企業(yè)在進(jìn)行企業(yè)文化建設(shè)時(shí)，喜歡大張旗鼓地開展一些活動(dòng)、研討和大型的培訓(xùn)，其實(shí)企業(yè)文化的精髓更集中在企業(yè)日常管理工作的點(diǎn)點(diǎn)滴滴上。因此，作為企業(yè)管理者，不管是高層還是中基層，都應(yīng)該從自己的工作出發(fā)，首先改變自己的觀念和作風(fēng)，從小事做起、從身邊做起。例如在思科，廣泛流傳著這樣一個(gè)故事：一位思科總部的員工看到他們的總裁錢伯斯先生大老遠(yuǎn)的從街對(duì)面小跑著過來。這位員工后來才知道，原來錢伯斯先生看到公司門口的停車位已滿，就把車停到街對(duì)面，但又有幾位重要的客人在等他，所以他只好幾乎是小跑著回公司了。因?yàn)樵谒伎铺岢氖菃T工之間的平等，管理人員哪怕是全球總裁也不享有特權(quán)?？梢哉f，塑造企業(yè)文化的辦法有很多，但根本的還在于企業(yè)的管理者尤其是高層管理者，有沒有決心和勇氣先把自己塑造為企業(yè)文化的典范，能不能自己先認(rèn)同并遵循、傳播企業(yè)文化。