第一篇：案防讀后感

莫拿青春賭明天

人們總喜歡唱“明天會更好”，其實從案例中看到的很多銀行員工本來也有一個充滿希望的美好明天，但他們殘酷地親手毀了它。本來應(yīng)該屬于他們的美好青春、幸福家庭、舒心工作，歸根究底只因一個“貪”字，就被自己完全葬送了。如果他們是腳踏實地地，用誠實和汗水來創(chuàng)造“明天”的話，前程似錦的未來是對他們青春的酬報?？上У氖撬麄冇廾恋爻蔀榱艘粋€為貪欲鋌而走險的賭徒—拿青春賭明天，而結(jié)果是他們輸了。

分析案例

成長中的心魔

案例中的員工其實大多成長歷程很順利，初踏上工作崗位時也曾虛心學(xué)習(xí)，盡心盡責(zé)，認(rèn)真做好自己的本職工作。然而面對自己去的的成績的領(lǐng)導(dǎo)的信任，卻開始飄飄然了。不再注重自身綜合能力的學(xué)習(xí)和提高，卻在與客戶朋友接觸的同時，逐漸沾染了外面社會花花世界的不良風(fēng)氣。朋友圈的擴(kuò)大，花天酒地的生活，高檔消費的刺激，讓自己感到工作的付出與工資的收入“不相稱”。不管是好賭，好色，還是好高消費，都唯有金錢來滿足。當(dāng)自己的人生觀，價值觀扭曲以后，必然無法安心工作處處尋思改變現(xiàn)狀的捷徑。

用罪惡賭明天

在物欲與理智失衡以后，金錢就成了邪惡的催化劑。作案者往往利用自身工作職務(wù)的便利，加之同事對身邊的伙伴也沒有防備之心。成功挖去第一桶金后，膽子就逐漸大起來，起初的惶恐變成了興奮和得意。

有了錢，就有了“人前富貴”、“出人頭地”的資本。在強(qiáng)烈的物質(zhì)追求欲、貪圖享樂和拜金主義的思想驅(qū)使下失去了理智，失落了靈魂。

歸納原因

“利”旁有“刀”，貪則必敗

古人云：“千里之堤，潰于蟻穴”。人對金錢的貪欲一旦沖垮了精神的防線，等待他的必然是被欲海吞噬的厄運，終究逃脫不掉法律的嚴(yán)懲。作案者沒有樹立正確的人生觀價值觀，在新形勢下其個人人生觀發(fā)生扭曲，知法犯法，鋌而走險，尋機(jī)作案，是發(fā)案的根本原因。

銀行不能給犯罪分子提供可乘之機(jī)

通過這些案件說明，管理混亂的地方最容易被犯罪分子利用。犯罪者往往利用領(lǐng)導(dǎo)不易查證或是檢查不嚴(yán)的漏洞，任意地違規(guī)違章。正是這些違章違規(guī)問題給他們作案開了綠燈，所以違章人員也應(yīng)受到應(yīng)有的處罰。

另外，在日常案件防范中，我們很多人只注重防范外部搶劫和詐騙，對內(nèi)部同事總覺得在一起工作不會出現(xiàn)問題，缺乏防范意識和自我保護(hù)意識，沒有認(rèn)識到在執(zhí)行規(guī)章制度上隨意性大、戒備心不強(qiáng)而能導(dǎo)致的嚴(yán)重后果。特別是本單位領(lǐng)導(dǎo)作案更容易讓人忽視，以感情替代了原則，放棄了監(jiān)督和制約，無疑是助長了犯罪者的膽量，這些都是發(fā)案的重要原因。

同時從案例中還反映出一些行內(nèi)控制度建設(shè)上存在的問題，不能經(jīng)常研究經(jīng)營管理中出現(xiàn)的新情況新問題。對要害崗位人員屬于教育管理和監(jiān)督，在執(zhí)行規(guī)章制度方面還存在漏洞。并且當(dāng)員工逐漸出現(xiàn)一些反?，F(xiàn)象，花錢大手大腳，工作拖拖拉拉，支行領(lǐng)導(dǎo)沒有能把這些問題提高到案件防范的高度來認(rèn)識，存在用人失察的問題。

犯罪者的一念之差鑄成了人生的大錯，是多么沉痛的教訓(xùn)。它告誡我們每一個人，君子愛財，取之有道。發(fā)財致富要靠我們自己的勤奮工作和誠實勞動，而不擇手段賺取金錢，終會被社會唾棄?？梢韵嘈牛磺幸越】敌膽B(tài)生活的人們，才會擁有美好的明天。

第二篇：案防

強(qiáng)化內(nèi)控管理、規(guī)范操作行業(yè)是杜絕

金融案件發(fā)生的關(guān)鍵所在-----銀行高管談案防

近年來頻頻發(fā)生各種金融案件事件，經(jīng)營形式嚴(yán)峻，縱觀我行、及其他商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的金融案件案例，歸納最主要的原因為各項內(nèi)控管理制度未執(zhí)行到位造成的。銀行是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，隨著人們在金融消費需求的增大、國內(nèi)外各大金融機(jī)構(gòu)競爭激烈、新產(chǎn)品創(chuàng)新、人員調(diào)整新增、內(nèi)外部勾結(jié)、業(yè)務(wù)信息泄漏等一系列的問題暴露，各種作案手段層出不窮，花樣百出，對銀行風(fēng)險控制管理工作帶來新的問題，同時對銀行機(jī)構(gòu)在案件防控上提出了更高的要求，作為一名銀行高管必須清醒認(rèn)識到案件防控工作的重要性。

一、現(xiàn)狀：

（一）內(nèi)控機(jī)制“三道防線”不夠到位。內(nèi)控機(jī)制“三道防線”是指基層銀行員工自我約束、部門相互制約、內(nèi)部監(jiān)督防范三項機(jī)制。一是思想認(rèn)識未能跟上當(dāng)前中國銀行進(jìn)一步深化改革的步伐。目前在一些基層中國銀行別是業(yè)務(wù)量大的基層行，由于受傳統(tǒng)思維定式以及人員少、年齡偏老、業(yè)務(wù)量大、工作任務(wù)重等因素的影響，部分基層行員工自我約束意識還不強(qiáng)，思想認(rèn)識還沒有完全到位，特別是員工自我約束與貫徹執(zhí)行規(guī)章制度力不強(qiáng)，存在一定程度的兩張皮。二是以業(yè)務(wù)操作管理代替監(jiān)督管理。在部門相互制約方面用業(yè)務(wù)操作代替監(jiān)督管理，用分散管理代替全行統(tǒng)一管理，致使內(nèi)部控制工作不能真正落到實處。三是內(nèi)控機(jī)制及監(jiān)督部門的作用發(fā)揮不夠明顯，由此在事前、事中相互制約不夠，監(jiān)督防范不力，一旦出現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯和違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象，各專業(yè)部門忙于本專業(yè)的事后糾錯堵漏，監(jiān)督防范工作十分被動。

（二）業(yè)務(wù)規(guī)范操作程序不夠到位。近兩年來，中國銀行總行、省市分行為適應(yīng)新形勢下的規(guī)范經(jīng)營和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在全國中國銀行系統(tǒng)開展了內(nèi)控與案件防控教育活動，對各種業(yè)務(wù)操作程序和操作方法實行規(guī)范管理，并取得了明顯成效。但基層行在實際工作過程中，由于種種主、客觀原因，操作崗仍然存在不規(guī)范問題，操作風(fēng)險隱患存在。特別是會計出納、客戶服務(wù)和信貸管理上等操作崗位有些沒有按制度規(guī)定操作，風(fēng)險比較大。其原因主要是人員不足，一人多崗，一人多責(zé)，或個人素質(zhì)、覺悟等因素，使制度沒有得到嚴(yán)格執(zhí)行，出現(xiàn)了逆程序或省略程序運作的現(xiàn)象。一是在會計出納方面，坐班主任職責(zé)主要是對處理業(yè)務(wù)實施動態(tài)監(jiān)管，是會計出納工作內(nèi)控機(jī)制的第一道防線。而在實際工作中，少數(shù)行會出人員有限，坐班主任只得補(bǔ)崗填缺，或頂崗操作，其自身職責(zé)無法履行，使監(jiān)督制度本身形同虛設(shè)。二是在客戶服務(wù)和信貸管理方面，客戶經(jīng)理單兵作戰(zhàn)，缺乏橫向監(jiān)督機(jī)制。適應(yīng)新形式下的客戶經(jīng)理人員嚴(yán)重不足，業(yè)務(wù)技能還現(xiàn)代金融的管理要求，業(yè)務(wù)量大的基層行的客戶經(jīng)理一般要管理幾個企業(yè)。作為貸款調(diào)查人對其所管的企業(yè)的貸款是否受理，貸與不貸，貸多貸少基本上取決于管戶客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理獨立完成貸前調(diào)查的全過程而基本上受不到必要的監(jiān)督和制約，造成了潛在的信貸風(fēng)險。

（三）部門相互制約管理不夠到位?；鶎又袊y行各部門之間相互制約是內(nèi)部控制的第二條防線，它包含兩個方面的職責(zé)，一方面是對本部門員工的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行管理制約；另一方面是對部門之間相互制約。如目前基層行各專業(yè)部門對其所屬人員都有硬性規(guī)定，而且要求專人專職，但在實際工作中，由于人員配制、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)編制及人員總量不能適應(yīng)基層行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，從而造成基層行無所適從，疲于應(yīng)付，不能達(dá)到制約效果。在對部門之間的制約更是達(dá)不到預(yù)期效果。

（四）內(nèi)控監(jiān)督作用發(fā)揮不夠到位。從基層行實際情況來看，還存在一些不可忽視的問題。一是稽核程序輕前重后?；酥型饕强幢换藛挝挥袩o違規(guī)違紀(jì)行為，偏重于“亡羊補(bǔ)牢”式的事后監(jiān)督，對未雨綢繆，防范于未然的事中、事前控制沒有引起足夠的重視。二是稽核手段落后，稽核頻率不高?；旧鲜莻鹘y(tǒng)手工常規(guī)稽核，僅限于對歷史傳票、賬簿憑證的查對，缺少系統(tǒng)性、連續(xù)性和全面性。三是稽核人員少，導(dǎo)致稽核工作數(shù)量有限，稽核抽查時間間隔較長，既不能及時查出問題，糾正問題，又留下了一些管理上的空檔和隱患，使有效的稽核檢查失去了應(yīng)有的查漏堵源作用。

二、成因：

（一）對操作風(fēng)險管理意識薄弱。

（二）操作風(fēng)險專業(yè)化管理部門缺位。中國銀行至上而下均未設(shè)立獨立的專業(yè)化的操作風(fēng)險管理部門，對其管理主要是依靠非專業(yè)部門負(fù)責(zé)，以定性管理為主，主要依賴專家的主觀判斷，缺乏科學(xué)和專業(yè)的管理。

（三）管理體系不完善。我國銀行業(yè)普遍存在管理層次多而繁雜，各層次權(quán)責(zé)不清，缺乏相互制衡、權(quán)責(zé)明晰和相互獨立的管理體系，容易出現(xiàn)管理的真空地帶和重復(fù)低效管理，這類不足，在中國銀行系統(tǒng)也同樣存在。

（四）管理制度不健全。盡管這些年中國銀行在各項管理制度上進(jìn)行大量地修訂和完善，但隨著中國銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，有些相關(guān)制度在執(zhí)行存在明顯的局限性，且現(xiàn)有的制度大都流于形式，存在不切實際、難以執(zhí)行的問題，此外，仍有部分正常經(jīng)營所必備的規(guī)章制度缺位，導(dǎo)致管理盲點的存在。

三、對策：

（一）堅持以人為本，培育良好的內(nèi)部控制文化。由于操作風(fēng)險具有內(nèi)生性特征，這就決定了防范操作風(fēng)險應(yīng)從合規(guī)文化 教育、內(nèi)控文化建設(shè)入手。當(dāng)前，必須有針對性地加強(qiáng)對員工理想信念、思想道德教育，建立良好的 企業(yè) 文化、合規(guī)文化，要引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，教育員工珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，自覺抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)。同時，要進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，特別是新入行員工的崗位、新業(yè)務(wù)、新技能培訓(xùn)，每個員工都必須熟知相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控要求和經(jīng)辦業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點，弄懂、記清規(guī)章制度、獎懲規(guī)定以及內(nèi)控的權(quán)限責(zé)任，打牢思想防線。只有把內(nèi)控、合規(guī)文化和規(guī)范操作教育抓到位、抓到“心”，操作風(fēng)險防范才能見實效。

（二）端正業(yè)務(wù)經(jīng)營思想，正確處理好業(yè)務(wù) 發(fā)展 與防范風(fēng)險關(guān)系。要堅決摒棄只抓業(yè)務(wù)經(jīng)營，不抓風(fēng)險防范的思想，既要加快發(fā)展、加快轉(zhuǎn)型，又要審慎經(jīng)營，安全運行。當(dāng)前，要明確導(dǎo)向，健全操作風(fēng)險管理的激勵約束機(jī)制。一方面，要充分發(fā)揮利益導(dǎo)向在防控操作風(fēng)險中風(fēng)向標(biāo)作用，牢固樹立充分揭示風(fēng)險的內(nèi)控理念和成本核算的管理理念。利益導(dǎo)向機(jī)制要堅持有利于增強(qiáng)總分行對基層分支機(jī)構(gòu)的控制力，有利于充分發(fā)揮基層經(jīng)營機(jī)構(gòu)的主觀能動性，增強(qiáng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的活力、動力，有利于糾正“重規(guī)模擴(kuò)張，輕質(zhì)量安全”的粗放型經(jīng)營理念和做法。另一方面，要建立 科學(xué) 合理的考核體系，特別是績效分配體系，讓員工共享改革發(fā)展、轉(zhuǎn)型的成果，為全員重視內(nèi)控，參與防范風(fēng)險提供持續(xù)的精神動力。

（三）認(rèn)真貫徹執(zhí)行銀監(jiān)會《防范操作風(fēng)險“十三”條》，把防范操作風(fēng)險管理抓到實處。首先，要把合規(guī)文化理念貫穿到每個員工的日常行為之中，使之成為自覺習(xí)慣和行為準(zhǔn)則，把操作風(fēng)險作為“重點抓”，使操作風(fēng)險管理的各項措施細(xì)化落實到每個環(huán)節(jié)、每個崗位、每個節(jié)點。其次，建立健全操作風(fēng)險管理的組織體系和制度體系。要在全轄內(nèi)建立操作風(fēng)險防控管理委員會，在基層行要有專門班子來抓，分管行長專管，并明確問責(zé)機(jī)制、承諾機(jī)制、考核機(jī)制。當(dāng)務(wù)之急，是總行要盡快制定完善操作風(fēng)險管理政策、方法和程序，明確系統(tǒng)內(nèi)操作風(fēng)險計量、計提所需資本。再次，要完善操作風(fēng)險管理機(jī)制?；鶎有幸鶕?jù)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的實際，按照業(yè)務(wù)品種設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程、手冊，對重要的崗位、要害環(huán)節(jié)、敏感的業(yè)務(wù)風(fēng)險點制定明確的內(nèi)控規(guī)定，要定期對要害崗位人員進(jìn)行強(qiáng)制休假制度、定期輪崗和崗位交流制度；要嚴(yán)格授權(quán)、授信制度；建立完善、有效的事中控制和事后監(jiān)督機(jī)制；建立健全監(jiān)督檢查和評價、糾錯機(jī)制；完善案件披露、揭露、查處、獎懲機(jī)制；建立操作風(fēng)險信息預(yù)警報告制度，構(gòu)建“人控、制控、機(jī)控一條龍”管控體系，從而，杜絕操作風(fēng)險管理盲區(qū)和“斷層”。

（四）整合監(jiān)管資源，構(gòu)建內(nèi)控與內(nèi)審聯(lián)動、互動機(jī)制。當(dāng)前，中國銀行正處在改革發(fā)展的關(guān)鍵時期，隨著經(jīng)營轉(zhuǎn)型，原有審計管理體制應(yīng)有新的變化，但不管內(nèi)審體制怎么改，內(nèi)審部門為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)、為經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型服務(wù)、為內(nèi)控體系建設(shè)服務(wù)、為企業(yè)創(chuàng)造價值服務(wù)的方向不會變。當(dāng)前首要任務(wù)是搞好內(nèi)控與內(nèi)審聯(lián)動，防止出現(xiàn)“三道防線”斷層，內(nèi)審部門要以風(fēng)險防范和合規(guī)管理為重，自覺成為內(nèi)控管理的中堅力量。各業(yè)務(wù)部門要加大條線自律監(jiān)管力度，對重點部門、重點崗位、重點環(huán)節(jié)要進(jìn)行全方位、全過程的管控。對一些操作風(fēng)險苗頭性問題，要早發(fā)現(xiàn)、早糾正、早下手。在人少事多的情況下，可以“借力監(jiān)管”、“聯(lián)手行動”，實現(xiàn)監(jiān)管信息資源共享。這樣既解決了監(jiān)管人手不足的矛盾，又避免部門之間重復(fù)檢查、基層行接待檢查過多的問題。

（五）加強(qiáng)監(jiān)督，強(qiáng)化管理層制約管理。

（六）與時俱進(jìn)，改革監(jiān)督層現(xiàn)行體制。為了防微杜漸，防范于未然，充分發(fā)揮內(nèi)控機(jī)制預(yù)防職能，對帶有苗頭性及傾向性的風(fēng)險隱患應(yīng)及時預(yù)警、預(yù)報，將其消滅在萌芽狀態(tài)。必須加強(qiáng)經(jīng)營行為、業(yè)務(wù)管理的監(jiān)督檢查，特別是作為內(nèi)控再監(jiān)督主體的稽核監(jiān)督、監(jiān)察部門，更要充分發(fā)揮監(jiān)督保障作用，促進(jìn)內(nèi)部經(jīng)營管理的改善。一是強(qiáng)化監(jiān)督職能，在稽核方面，實行稽核人員派駐制。為消除稽核人員的思想顧慮，應(yīng)改革現(xiàn)有的稽核管理體制，實行稽核工作垂直領(lǐng)導(dǎo)，稽核人員下派一級，直接對上級行負(fù)責(zé)，其工資、績效、福利由上級行解決，與被稽核行脫鉤?；巳藛T常駐支行開展稽核監(jiān)督工作，使每一個決策程序、業(yè)務(wù)過程、操作環(huán)節(jié)和每個員工的行為都處于嚴(yán)密的內(nèi)部制約和監(jiān)督之下，提高內(nèi)控管理效率。紀(jì)檢監(jiān)察、人事、安全保衛(wèi)等部門要加對強(qiáng)基層行干部職工的黨風(fēng)廉政建設(shè)、安全知識及業(yè)務(wù)素質(zhì)方面教育和監(jiān)督管理工作，確保中國銀行安全合規(guī)運行，不出現(xiàn)任何經(jīng)濟(jì)、刑事案件和責(zé)任事故。二是堅持查處結(jié)合，提高稽核監(jiān)督、紀(jì)檢監(jiān)察權(quán)威。對稽核監(jiān)督、紀(jì)檢監(jiān)察檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要依據(jù)有關(guān)規(guī)定做出稽核處罰、違規(guī)積分、監(jiān)察處理決定，與個人利益掛鉤，追究當(dāng)事人及主管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，促使稽核、監(jiān)察部門在組織體系上的獨立性，近年來頻頻發(fā)生各種金融案件事件，經(jīng)營形式嚴(yán)峻，縱觀我行、及其他商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的金融案件案例，歸納最主要的原因為各項內(nèi)控管理制度未執(zhí)行到位造成的。銀行是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，隨著人們在金融消費需求的增大、國內(nèi)外各大金融機(jī)構(gòu)競爭激烈、新產(chǎn)品創(chuàng)新、人員調(diào)整新增、內(nèi)外部勾結(jié)、業(yè)務(wù)信息泄漏等一系列的問題暴露，各種作案手段層出不窮，花樣百出，對銀行風(fēng)險控制管理工作帶來新的問題，同時對銀行機(jī)構(gòu)在案件防控上提出了更高的要求，作為一名銀行高管必須清醒認(rèn)識到案件防控工作的重要性。

銀行高管必須深刻認(rèn)識到案件防控工作是常抓不懈的工作重點，防范和化解金融風(fēng)險是銀行發(fā)展過程、及遏制金融案件的重中之重，如何抓好案防工作，抵制金錢和利潤的誘惑，保護(hù)客戶的資產(chǎn)和合法權(quán)益不受侵害，是銀行高管值得思考的一個問題。

一、組織教育，增強(qiáng)意識

一是注重員工思想道德和職業(yè)操守的教育工作，強(qiáng)化合規(guī)意識。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀、價值觀、糾正金錢主義、享樂主義，自覺抵制腐敗思想的浸入滲透。二是注重員工崗位培訓(xùn)、職責(zé)教育工作，明確什么能做什么不能做，以學(xué)習(xí)各項案例懂得合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)從我做起；樹立合規(guī)為企業(yè)創(chuàng)造價值理念，正確認(rèn)識具備自覺抵制一切違規(guī)違章行為的能力，體會履行本崗位職責(zé)的重要性；通過正面、反面教育讓員工實現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為一定不能做，珍惜工作崗守住職業(yè)道德底線。

二、識別風(fēng)險、化解風(fēng)險

員工是經(jīng)營生產(chǎn)中最直接的人員，員工僅僅具備良好的職業(yè)道德素質(zhì)是不夠的，要進(jìn)一步提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，具備識別風(fēng)險、控制風(fēng)險、化解風(fēng)險的能力，這將是作為一家銀行是否能實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的重點考核指標(biāo)。因此必須切實加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)員工崗位職責(zé)、金融業(yè)務(wù)知識和規(guī)章制度、以及風(fēng)險管控知識、技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，了解崗位業(yè)務(wù)操作流程，掌握主要風(fēng)險環(huán)節(jié)和風(fēng)險點，培養(yǎng)自身業(yè)務(wù)風(fēng)險識別，以達(dá)到化解風(fēng)險的能力。

三、關(guān)愛員工、排查思想

人的思想會隨著各種內(nèi)外在因素隨時發(fā)生變化的，因此加大對員工的關(guān)心、關(guān)注程度，以各種形式增進(jìn)對員工的關(guān)愛，實時掌握思想動態(tài)。針對這些年郵儲銀行發(fā)展，呈現(xiàn)人員素質(zhì)參差不齊、青年人增多等諸多原因，更加要重視關(guān)注員工思想工作，一是要以人為本，為員工制定合理的職業(yè)生涯規(guī)劃，使員工實在感受到自己的職業(yè)發(fā)展前景，感受到組織企業(yè)的關(guān)愛，珍惜金融崗位，進(jìn)一步的激發(fā)盡職盡責(zé)的內(nèi)心目標(biāo)；二是加強(qiáng)與員工的交流溝通，關(guān)注員工的思想動態(tài)和行為表現(xiàn)，落實排查員工異常行為工作，通過搭建微信平臺、內(nèi)外部自評、互評、外部調(diào)查研究、家訪、客戶訪等形式及時了解掌握員工的動態(tài)，針對發(fā)現(xiàn)有參與民間借貸、充當(dāng)掮客謀取利益、黃賭毒、或熱衷高消費行為等人員實施重點關(guān)注，實行一級管一級制度，對“可疑人員”約見警示談話，努力將風(fēng)險隱患和案件苗頭消滅在萌芽狀態(tài)，化解不必要的風(fēng)險、金融案件發(fā)生。

四、績效管理、禁入高壓

發(fā)生案件，一定在管理上有了漏洞，才會出現(xiàn)諸多的問題，強(qiáng)業(yè)務(wù)弱管理是要不得的，必須做到強(qiáng)化各項業(yè)務(wù)風(fēng)險控制管理考核，教育引導(dǎo)各支行不光要抓生產(chǎn)、抓效益，也要抓管理、抓內(nèi)控，實現(xiàn)兩方面齊抓共管局面，建立科學(xué)有效的員工激勵約束機(jī)制，將合規(guī)經(jīng)營、案件防控納入績效考核的重要指標(biāo)，針對經(jīng)營管理、防范風(fēng)險等安全方面出現(xiàn)案件的單位、高管人員、員工均實行一票否決制，通過績效考核時刻繃緊合規(guī)這根弦，牢固樹立風(fēng)險意識、全員參與意識，堅決遏制各類案件發(fā)生，確保各項工作安全穩(wěn)健運行，把內(nèi)控案防工作融入到各項業(yè)務(wù)之中，讓每一位員工都要認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，以高度的責(zé)任心、百倍的警惕性預(yù)防各類經(jīng)營風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)案件，持續(xù)提高經(jīng)營管理水平面和能力，打牢內(nèi)控工作的基礎(chǔ)，有效防范各類風(fēng)險和案件。

五、多向檢查，實現(xiàn)合規(guī)

在完善員工教育、思想排查、績效考核等方面的情況下，開展橫縱向形式的檢查是必不可少的，一方面通過檢查員工是否履行崗位職責(zé)、網(wǎng)點是否合規(guī)經(jīng)營、人員是否執(zhí)行制度細(xì)節(jié)，需開展一系列的事前(中、后)防范、監(jiān)督、檢查、通報、整改、小結(jié)等工作，實行自我檢查、互相檢查、交叉檢查等形式發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的風(fēng)險點，對違規(guī)問題積極采取有效的遏制與控制，監(jiān)督預(yù)防金融案件的發(fā)生。

另一方面對重點環(huán)節(jié)、重點部位和人員、重點時段方面，突出檢查工作重點，確保檢查工作實效，重點環(huán)節(jié)即為往來賬目、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、重空使用管理、貸款受理審查審批、三級權(quán)限等；重點部位和人員即為印、押、章、證的使用管理，對一線操作人員的約束監(jiān)督；重點時段即為節(jié)假日、周末、工作以外時間等非正常工作時段。重點檢查內(nèi)容針對性開展監(jiān)督檢查，落實“三個重點”的檢查，監(jiān)督各崗位人員嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，將各類風(fēng)險防患于未然，消除違規(guī)風(fēng)險在發(fā)展初期。

六、加強(qiáng)違規(guī)通報，杜絕違規(guī)行為

從銀行內(nèi)控制度風(fēng)險問題來分析，歸根結(jié)底都是未執(zhí)行業(yè)務(wù)制度，多數(shù)都是對檢查整改工作未到位、合規(guī)經(jīng)營意識不強(qiáng)，因此要以通報形式促使各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、員工、重要崗位等人員要常警示、常警告、及時糾正其違規(guī)行為，切實做到履行本崗位職責(zé)，做到經(jīng)常性監(jiān)督檢查與重點檢查相結(jié)合提高監(jiān)督問題的通報、指導(dǎo)，做到事前預(yù)防、事中控制、事后監(jiān)督相結(jié)合，對發(fā)現(xiàn)的問題要及時制定整改措施，限期整改到位，堅決查處違規(guī)行為。

銀行高管要把金融機(jī)構(gòu)的案件防控工作放在安全生產(chǎn)的第一要務(wù)，積極培養(yǎng)合規(guī)促發(fā)展的理念、強(qiáng)化消除違規(guī)違紀(jì)的能力，樹立全員建設(shè)企業(yè)使命感，增強(qiáng)維護(hù)中國銀行在廣大群眾心中的合規(guī)經(jīng)營的形象。

第三篇：案防工作計劃

xxxx農(nóng)村商業(yè)銀行

2014案件防控工作計劃措施

為深入貫徹落實十八大三中全會和中紀(jì)委會議精神，本著“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的工作方針，結(jié)合本行實際，特制訂本案防工作計劃。

一、總體工作目標(biāo)

一是預(yù)防為主，查防結(jié)合，確保全行無重大經(jīng)濟(jì)案件和重大責(zé)任事故發(fā)生；

二是標(biāo)本兼治，著力構(gòu)建集信貸、會計、財務(wù)、科技、電子銀行、安全保衛(wèi)等制度為一體的案件防控長效機(jī)制；

三是糾正行業(yè)不正之風(fēng)，著力提升高效、清正廉潔的行業(yè)形象；

四是強(qiáng)化職能部門監(jiān)督檢查和內(nèi)控管理力度，力爭把風(fēng)險隱患消滅于萌芽狀態(tài)；

五是不斷完善、健全制度建設(shè)，落實責(zé)任追究制度，盡快實現(xiàn)案防工作規(guī)范化和制度化。

二、具體工作目標(biāo)任務(wù)分解和細(xì)化

（一）各單位、職能部門月度工作計劃。

1、審計稽核部及其他相關(guān)職能部門、每月開展不低于一次的“飛行檢查”和定期合規(guī)檢查，并將結(jié)果進(jìn)行匯總和通報整改。

2、相關(guān)職能部門、每月開展不少于一次的相關(guān)條線的風(fēng)險提示活動。

3、各單位、職能部門每月對本單位、部門的所有員工進(jìn)行“九種人”排查和跟蹤監(jiān)控記錄；并對本單位的借、假、冒名貸款進(jìn)行認(rèn)定、清理和催收，在每月10日前完成不良貸款的認(rèn)定工作。

4、安全保衛(wèi)部門每月組織實施不低于一次的安全保衛(wèi)檢查和防突發(fā)事件預(yù)案演練活動。

（二）各單位、職能部門季度案防工作計劃。

1、各單位兼職合規(guī)管路員、按季對本單位業(yè)務(wù)經(jīng)營及安全保衛(wèi)等狀況進(jìn)行案防工作自查，并于季后15日內(nèi)上報合規(guī)風(fēng)險部；

2、各單位合規(guī)代表、風(fēng)險管理員、委派會計、安全員、兼職審計員按季進(jìn)行履職報告，并于每季后15日內(nèi)上報合規(guī)風(fēng)險部；

3、行長室每季度向董事會提交合規(guī)、內(nèi)控報告和風(fēng)險管理報告，由合規(guī)風(fēng)險部負(fù)責(zé)并在每季后15日內(nèi)完成；

4、相關(guān)職能部門、每季度組織開展不低于一次的合規(guī)、制度培訓(xùn)活動；

5、人事監(jiān)察部、審計稽核部、每季度組織開展一次“員工日常行為排查和員工賬戶排查”活動。

6、每季度、行領(lǐng)導(dǎo)親自組織開展不低于一次的案件防控通報和分析會議活動。

7、運營管理部和計財部、每季度組織開展不低于一次的柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險排查和員工賬戶管理排查活動。

8、信貸管理部、計財部和財富中心，每季度組織開展不低于一次的大額資金風(fēng)險管理排查活動。

9、審計稽核部和合規(guī)風(fēng)險部、每個季度組織開展不低于一次的跟蹤檢查和督查問題整改活動。

10、辦公室每個季度組織開展不低于一次的聲譽(yù)風(fēng)險排查活動。

11、合規(guī)風(fēng)險部門負(fù)責(zé)在一季度內(nèi)完成全行的案防工作制度制定工作。

（三）各單位、職能部門工作計劃。

1、董事辦、監(jiān)事辦及其下設(shè)委員會、每年進(jìn)行不低于一次的專題履職報告活動；

2、信貸、會計、電子銀行、安全保衛(wèi)等部門，根據(jù)各自條線的業(yè)務(wù)經(jīng)營、安全狀況等，定期在全行發(fā)布風(fēng)險預(yù)警報告；

3、審計稽核部負(fù)責(zé)全行的高風(fēng)險網(wǎng)點、高風(fēng)險業(yè)務(wù)、高風(fēng)險環(huán)節(jié)、高風(fēng)險崗位“四高”的風(fēng)險評估工作，每年開展不低于一次的“四高”評估活動。

4、審計稽核部每年組織開展不低于一次的各職能部門履職評價活動。

5、審計稽核部、監(jiān)事辦每年組織開展不低于一次、對董事會成員、高管人員的履職評價活動。

6、人事監(jiān)察部制訂了“行風(fēng)廉政建設(shè)監(jiān)察”制度，負(fù)責(zé)監(jiān)督、規(guī)范全行的行風(fēng)廉政制度執(zhí)行。

7、合規(guī)風(fēng)險部、審計稽核部每年組織開展一次全行合規(guī)與內(nèi)控有效性評價活動。

8、各相關(guān)職能部門不定期開展“重點業(yè)務(wù)與環(huán)節(jié)風(fēng)險排查”活動。

9、各相關(guān)職能部門、定期組織開展各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險有效性評價活動。

三、目標(biāo)任務(wù)完成考核激勵措施

1、行總部成立“督查辦”，根據(jù)全行工作計劃、按月或按季度公布“任務(wù)交辦單”，然后專門負(fù)責(zé)跟蹤、督查并不定期發(fā)布“督查督辦專報”、通報各單位、部門各項目標(biāo)任務(wù)完成情況。

2、行總部結(jié)合實際制訂了科學(xué)而細(xì)致的合規(guī)、風(fēng)險100分制考核辦法，各單位、部門每月、每季度的各項任務(wù)完成情況，均被細(xì)化為每一分值，并按季度進(jìn)行公布。

3、行總部制訂了科學(xué)有效的“員工積分管理辦法”，每一位員工的每一項違規(guī)行為，都將備案記錄、以負(fù)分的形式進(jìn)行處罰和警示，此項制度措施對全員的合規(guī)、合法行事起到了積極而有效的作用。

第四篇：銀行案防

內(nèi)控風(fēng)險是與金融信用相伴生的產(chǎn)物，“金融信用因為承擔(dān)風(fēng)險而生存和繁榮”。風(fēng)險管理水平是評價一家銀行穩(wěn)健與否的重要尺度，實踐表明，風(fēng)險管理是現(xiàn)代銀行最重要、最具決定意義的管理實踐之一，也是衡量信用社核心競爭力和市場價值的最重要考量因素之一。近年來，經(jīng)營管理方面的教訓(xùn)說明，完善內(nèi)控風(fēng)險管理基礎(chǔ)，構(gòu)建長效內(nèi)控管理機(jī)制對于促進(jìn)我行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。重慶農(nóng)商行要在競爭中立于不敗之地，必須要加快培育和提高核心競爭力。

一、必須要樹立正確的經(jīng)營管理理念并且建立教育機(jī)制。作為一名合格的管理人員要清楚的認(rèn)識案防內(nèi)控工作是經(jīng)營管理的重要組成部分，樹立“全責(zé)”的經(jīng)營管理理念，構(gòu)筑預(yù)防案件的思想防線，打牢思想政治基礎(chǔ)，筑嚴(yán)思想政治防線是預(yù)防案件的有效途徑。結(jié)合農(nóng)商行的實際，做到“四個加強(qiáng)”：一是加強(qiáng)形勢教育，到逢會必講防范、督辦必查防范、測試必考防范，強(qiáng)化全員的自警意識，從而增強(qiáng)廣大員工做好案件防范工作的責(zé)任感和使命感，營造一種人人自覺合規(guī)、個個主動守法的文化氛圍。二是加強(qiáng)黨紀(jì)政紀(jì)和法律法規(guī)制度教育。讓員工學(xué)法、懂法、守法、用法，牢固樹立法紀(jì)意識，提高遵紀(jì)守法的自覺性。三要加強(qiáng)金融職業(yè)道德教育。

第五篇：案防測試題文檔

案件專項治理知識問答試題

一、填空（每空2分，共50分）

1.“四項制度 ”是指（崗位輪換）制度；（干部交流）制度；（強(qiáng)制休假）制度；近親屬回避制度。

3.銀監(jiān)會2007年全國合作金融監(jiān)管工作會議提出防范三險就要強(qiáng)化（信用風(fēng)險）、操作風(fēng)險和（市場風(fēng)險）等三大風(fēng)險的防范。

4.“where”高發(fā)部位在哪里；“who”誰在（主謀作案）；“way”（作案手段和教訓(xùn)）；“what”應(yīng)針對性的整改什么；“when”具體分條分段整改的時限。

5.冒名貸款主要有（頂名貸款）、搭名貸款、（假名貸款）、（盜名貸款）四種形式。

6.審貸分離制度是指從信用社內(nèi)部的（經(jīng)營管理體制）上實行貸款業(yè)務(wù)（調(diào)查與審批）、（事后檢查和資金收回）實行雙軌制制約。

7.信用社賬務(wù)要達(dá)到帳帳、（帳款）、（帳據(jù)）、帳實、（帳表）、（內(nèi)外帳）六相符。

8.會計事權(quán)劃分應(yīng)遵循（逐級授權(quán)）、（逐級上報）、（逐級審批）的原則。9.結(jié)算原則是（恪守信用），履約付款；誰的錢進(jìn)誰的帳，（有誰支配）；行、社不墊款。

10.（高利轉(zhuǎn)貸）是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人。

二、簡答（每題5分，共20分）

1.信用社財務(wù)工作容易產(chǎn)生14項違規(guī)行為，請說明其中幾種違規(guī)行為。（最少5項）答：1.未按規(guī)定設(shè)置、使用會計科目和賬戶；2.未按規(guī)定進(jìn)行會計核算，未達(dá)到“六相符”；3.未按規(guī)定填制、審查、傳遞會計憑證；4.未按規(guī)定記賬、沖正錯帳，不按規(guī)定報賬、結(jié)賬；5.未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)、帳款、帳實核對和查清未達(dá)賬項；6.未按規(guī)定計算利息或及時處理計算差錯；7.未按規(guī)定編報會計報表、做好決算工作；8.未按規(guī)定裝訂、保管、調(diào)閱與銷毀會計檔案；9.未按規(guī)定辦理換崗、離崗交接手續(xù)；10.未按規(guī)定設(shè)置、使用各種登記簿（卡）；11.未按規(guī)定進(jìn)行復(fù)核與監(jiān)督，不簽章證明；12.未按規(guī)定及時登記、處理復(fù)核與監(jiān)督出的差錯；13.未按業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作的或會計頂出納員崗；14.未執(zhí)行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先記借后記貸，他行票據(jù)收妥進(jìn)賬的；15.其他違反會計制度的行為。2.銀監(jiān)會案件專項治理第八次工作會議提出案件專項治理工作要做到“三個堅持”，實現(xiàn)“三個目標(biāo)”是什么？

答：三個堅持：堅持標(biāo)本兼治，重在治本；堅持查防結(jié)合，重在防范，堅持改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控。

三個目標(biāo)：繼續(xù)降低案件發(fā)生率；繼續(xù)提高案件成功堵截率；繼續(xù)嚴(yán)懲犯罪分子、重處違規(guī)行為。

3.違法向關(guān)系人發(fā)放貸款是什么？對違法向關(guān)系人發(fā)放貸款的相關(guān)責(zé)任人如何處理？

答：銀行和其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

對違法向關(guān)系人發(fā)放貸款的，對單位處以10萬元-50萬元罰款，責(zé)任人處以5000-10000元罰款。并對違規(guī)責(zé)任人給予記過至開除行政處分，限期半年內(nèi)收回本息，對形成不良貸款的，實行下崗清收，下崗期間只發(fā)生活費。對造成經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額較大的，構(gòu)成犯罪的，一律開除，并移交司法機(jī)關(guān)處理。

4.銀監(jiān)會2007年全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項治理工作提出的總體目標(biāo)是什么？

答：深入地開展案件專項治理工作，堅持“三年大見成效”的目標(biāo)不變，即以“治本”為主，通過強(qiáng)化制度建設(shè)和提高制度執(zhí)行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機(jī)結(jié)合的長效機(jī)制，形成健全、執(zhí)行有力、內(nèi)控嚴(yán)密的案件查防體系。

三、論述（2選1）30分

1.試述案件頻發(fā)的主要原因及今后要從哪幾個方面長期來抓？ 2.試述案件專項治理工作的目的、意義？

營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人案件防控知識100問

第1問：營業(yè)網(wǎng)點風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因是什么？

答：一是風(fēng)險教育不到位，員工防范意識不強(qiáng)，法制觀念淡?。欢菢I(yè)務(wù)技能、服務(wù)水平偏低，無法適應(yīng)網(wǎng)點發(fā)展的要求；三是人員配臵不合理，崗位制約難以實施；四是內(nèi)控制度建設(shè)相對滯后，規(guī)章制度落實不到位；五是職能部門監(jiān)管檢查缺位，形式監(jiān)管重于效果監(jiān)管；六是治安形勢復(fù)雜，犯罪手法層出不窮。

第2問：網(wǎng)點反洗錢管理的內(nèi)容主要包括哪些？

答：一是要嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份身份資料和交易信息記錄保存制度，按保密原則做好檔案管理；二是嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度，認(rèn)真履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)；三是要做好大額和可疑交易統(tǒng)計、分析和報告制度工作，發(fā)現(xiàn)符合人民銀行規(guī)定的可疑情形，必須迅速向上級行及銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告；四是協(xié)助人民銀行、公安機(jī)關(guān)做好反洗錢的調(diào)查取證工作。

第3問：個人質(zhì)押貸款風(fēng)險防控的關(guān)鍵點主要有哪些？ 答：個人質(zhì)押貸款要重點防控內(nèi)外串通，制造虛假虛假定期存款憑證等風(fēng)險，在風(fēng)險防范的重點上要做好以下工作：一是防止以虛假質(zhì)押物辦理貸款；二是防止質(zhì)押權(quán)利憑證未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押單證未經(jīng)未經(jīng)所有權(quán)人書面承諾、簽字形成無效抵押；三是防止質(zhì)押物因交接、保管不善，被私自抽走或更換，形成無效抵押。

第4問：案件防控工作的五大系列活動內(nèi)容是什么？ 答：大教育、大討論、大檢測、大評估、大整改。第5問：案件防控工作應(yīng)堅持四個相結(jié)合內(nèi)容是什么？ 答：“治標(biāo)”與“治本”、“全面”與“重點”、“人防”與“技防”、“事前”嚴(yán)防與“事后”嚴(yán)懲。

第6問：內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循的原則是什么？

答：全面性原則、統(tǒng)一性原則、獨立性原則、公正性原則、重要性原則、及時性原則。

第7問：銀行業(yè)要加大對 “四假”問題的查處力度，堅持“誰借款、誰使用、誰歸還”，嚴(yán)禁發(fā)放虛假貸款，堵截騙貸行為?！八募佟敝甘裁?？

答：“假證、假報表、假按揭、假注冊資本” 第8問：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險包括哪些？

答：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險以及聲譽(yù)風(fēng)險。

第9問：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》適用于中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立哪些銀行？

答：中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行。

第11問：《中國農(nóng)業(yè)銀行防范案件工作指引》的案件是指什么？

答：是指在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，因違規(guī)操作或處臵不當(dāng)，可能引發(fā)貪污、挪用、搶劫、詐騙、洗錢、違法發(fā)放貸款等各類經(jīng)濟(jì)、刑事案件及其嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)案件。

第12問：對案發(fā)當(dāng)事人，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在核實違法違規(guī)事實后，按規(guī)定程序，嚴(yán)肅追究責(zé)任，凡發(fā)生涉案金額5萬元以上案件的，給予什么責(zé)任處分？

答：一律解除勞動合同或者給予開出的紀(jì)律處分。

第13問：強(qiáng)化案件風(fēng)險排查應(yīng)著重從兩個方面入手？ 答：一是重點檢查負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。包括存款業(yè)務(wù)、表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)和表外承兌匯票以及擔(dān)保業(yè)務(wù)。二是加強(qiáng)對基層網(wǎng)點的檢查，強(qiáng)調(diào)一線柜臺突查。

第14問：銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險“4+1”工作要求是指什么？

答：“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內(nèi)外帳戶管理和對賬管理，以及事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù)。

“1”是指對庫房的管理。

第15問：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的定義是什么？ 答：指對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實施和運行結(jié)果獨立開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。

第16問：案件防控督辦督查包括哪六個工作環(huán)節(jié)？ 答：立項、報批、實施、結(jié)項、報告、歸檔。

第17問：紀(jì)律處分是對違規(guī)責(zé)任人員的處理方式，包括哪七項？

答：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除。

第18問：案件情況的文字說明包括哪三部分內(nèi)容？ 答：案件的基本說明、案例分析報告和相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料表。

第19問：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是什么？

答：通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第20問：對被動發(fā)現(xiàn)的案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件，影響惡劣的，應(yīng)當(dāng)按照的什么要求進(jìn)行責(zé)任追究？

答：“一案四問責(zé)”和“上追兩級以上”的要求進(jìn)行責(zé)任追究。

第21問：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主體是什么？ 答：銀行內(nèi)部的各個部門及其人員。

第22問：在商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價中，過程評價側(cè)重對內(nèi)部控制過程評價，依據(jù)的方針包括的內(nèi)容是什么？

答：充分性、合規(guī)性、有效性、適宜性。

第23問：商業(yè)銀行內(nèi)部實物控制的主要措施包括什么？ 答：實物限制、雙重保管、定期盤存。

第24問：《山西銀行業(yè)案件內(nèi)部結(jié)案辦法（暫行）》規(guī)定內(nèi)部結(jié)案堅持的原則是什么？

答：問責(zé)任、追資金、查原因、補(bǔ)漏洞.第25問：理財業(yè)務(wù)管理要嚴(yán)格遵守“三要求一加強(qiáng)”，“三要求一加強(qiáng)”是什么？ 答：三要求是要求做到風(fēng)險可控、成本可算、信息充分披露，一加強(qiáng)是加強(qiáng)售前、售中、售后全過程管理。

第26問：我行對有關(guān)案件責(zé)任追究嚴(yán)格堅持“一案四問責(zé)”，請問“一案四問責(zé)”的內(nèi)容是什么？

答：案件當(dāng)事人、相關(guān)制約人、內(nèi)部監(jiān)督檢查責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人。

第27問：內(nèi)部結(jié)案堅持“問責(zé)任、追資金、查原因、補(bǔ)漏洞”的原則，滿足的四條標(biāo)準(zhǔn)是什么？

答：一是對相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)格問責(zé)；二是涉案資金按損失最小化處理；三是案發(fā)原因進(jìn)行深入剖析；四是相關(guān)制度建立完善。

第28問：印、押、證執(zhí)行三分管制度，遵循什么原則？ 答：專人使用、專人保管、專人負(fù)責(zé)。

第29問：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的有關(guān)規(guī)定，操作風(fēng)險事件類型有7類，分別是什么？

答：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動，實物資產(chǎn)的損壞，營業(yè)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程管理。

第30問：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是什么？

答：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

第31問：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是什么？

答：對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信，實行嚴(yán)格的前后臺職責(zé)分離，建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險識別不足導(dǎo)致的重大損失。

第32問：內(nèi)部控制評價采取評分制，其過程評價的標(biāo)準(zhǔn)分為500分，其中包括五部分內(nèi)容，其內(nèi)容是什么？

答：一是內(nèi)部控制環(huán)境、二是風(fēng)險識別和評估、三是內(nèi)部控制措施、四是信息交流與反饋、五是監(jiān)督評價與糾正。

第33問：存款風(fēng)險滾動式檢查制度要遵循存款檢查“三優(yōu)先”原則，請問“三優(yōu)先”原則的內(nèi)容是什么？

答：一是大額存款優(yōu)先檢查的原則；二是存款異常變動優(yōu)先檢查的原則；三是重點帳戶存款變動優(yōu)先檢查的原則。

第34問：為認(rèn)真落實金融機(jī)構(gòu)案件防控主體責(zé)任，明確誰為案件防控工作第一責(zé)任人？

答：本單位一把手。

第35問：公司治理組織架構(gòu)包括三會一層，三會一層指什么？

答：股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層 第36問：案件責(zé)任追究遵循的原則是什么？ 答：從嚴(yán)從重、有根有據(jù)。

第37問：哪個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》？

答：中國銀行業(yè)協(xié)會。

第38問：哪個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理？

答：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

第39問：哪個機(jī)構(gòu)是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門？ 答：中國人民銀行。

第40問：貸款業(yè)務(wù)的“三查”制度是什么？ 答：貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查。

第41問：存款業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的內(nèi)部檢查制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度體現(xiàn)的重要組成部分，這項制度與開銷戶制度、對賬制度、后督制度等其他制度相銜接。請問這項制度是什么？

答：存款風(fēng)險滾動檢查制度。第42問：KYB指什么？ 答：了解你的客戶業(yè)務(wù)。

第43問：柜員要確保存款業(yè)務(wù)的真實、合規(guī)，以防詐騙，必須嚴(yán)格執(zhí)行《個人存款實名制規(guī)定》，嚴(yán)禁為虛假或無有效身份證件的客戶辦理存款業(yè)務(wù)，必須充分利用什么系統(tǒng)來驗證客戶身份信息？

答：聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。

第44問：防范票據(jù)風(fēng)險就是抓住承兌環(huán)節(jié)，主要抓住的內(nèi)容是什么？

答：一是要有資金的跟蹤，二是要有真實的貿(mào)易背景。第45問：健全完善案件風(fēng)險排查長效機(jī)制，落實案件風(fēng)險滾動式、常態(tài)化排查制度，要堅持什么時間開展一次案件風(fēng)險排查？

答：3至6個月

第46問：有權(quán)獲得商業(yè)銀行的所有經(jīng)營、管理信息，并就有關(guān)問題向商業(yè)銀行和相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢和取證的是什么單位？

答：內(nèi)部審計部門

第47問：輪崗交流是加強(qiáng)“人”的管理中尤為重要的措施，要堅持幾年一輪崗的制度，采取突然通知的方式，及早發(fā)現(xiàn)問題，杜絕案件隱患發(fā)生？

答：三年。

第48問：銀監(jiān)會規(guī)定：凡發(fā)生損失金額百萬元以上責(zé)任性案件的縣級金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、分管管理人員作如何處理？

答：必須引咎辭職。

第49問：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價包括什么？ 答：過程評價和結(jié)果評價。

第50問：最容易引起操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是什么？ 答：柜臺業(yè)務(wù)。

第51問：營業(yè)機(jī)構(gòu)需要加蓋印章的有價單證管理，實行什么管理？ 答：證、印分管。

第52問：我行應(yīng)對會計賬務(wù)處理的全過程實行監(jiān)督，會計賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到六相符，六相符的內(nèi)容是什么？

答：賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表和內(nèi)外帳。第53問：合規(guī)風(fēng)險的概念是什么？

答：指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

第54問：操作風(fēng)險的概念是什么？

答：操作風(fēng)險是由不完善的或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)以及外部事件所造成的損失的風(fēng)險。

第55問：發(fā)生涉案金額1000萬元以上案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對發(fā)案機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)給予什么紀(jì)律處分？

答：留用察看以上的紀(jì)律處分。

第56問：內(nèi)部控制措施主要包括什么？

答：高層檢查、行為控制、實物控制、遵循風(fēng)險暴露限制的情況審批與授權(quán)。

第57問：《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，不良貸款率中不良貸款包括什么？

答：次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

第58問：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級上報，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢活動，屬于什么原則？

答：了解你的客戶原則。

第59問：什么是“兩高一剩”？ 答：高耗能、高污染及產(chǎn)能過剩。

第60問：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險滾動式檢查對象是什么？

答：對公結(jié)算戶中核算的本幣存款和外幣存款。

第61問：我行對有關(guān)案件責(zé)任追究嚴(yán)格堅持“一案四問責(zé)”，其中對相關(guān)制約人的責(zé)任認(rèn)定要求是什么？

答：指在其職責(zé)范圍內(nèi)，因過失或不盡職，對應(yīng)制約或監(jiān)督的工作不履行或不正確履行職責(zé)，或者知情不報，未能有效防范案件發(fā)生的人員。

第62問：案件報告的原則是什么？ 答：一案一報。

第63問：我行員工的職業(yè)操守“十六字”是什么？ 答：愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)。第64問：洗錢罪的主體是金融機(jī)構(gòu)或個人，表現(xiàn)為五種行為，是什么？

答：一是提供資金賬戶；二是協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)；三是通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；四是協(xié)助將資金匯往境外的；五是以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

第65問：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所稱的案件是指什么？

答：金融機(jī)構(gòu)工作人員以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金為侵犯對象，觸犯刑法的；金融機(jī)構(gòu)工作人員以客戶的財產(chǎn)為侵犯對象，已移送司法機(jī)關(guān)立案偵查的；金融機(jī)構(gòu)遭受搶劫侵害的，并經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案偵查的。

第66問：內(nèi)部審計事項主要包括的內(nèi)容是什么？

答：一是會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性，二是機(jī)構(gòu)運營績效和管理人員履職情況等，三是風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性，四是與風(fēng)險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況。

第67問：案件防控工作的“八項”制度是什么？ 答：一是建立帳戶大額資金變動信息提示制度；二是實行異地集中大額存款特別報告制度；三是改進(jìn)完善內(nèi)外對賬制度；四是對重要憑證和要件實行全天候監(jiān)控制度；五是建立開戶卡折合一特別申請制度；六是建立規(guī)范的銀行客戶委托代理制度；七是建立規(guī)范的違規(guī)舉報獎勵制度；八是對重點機(jī)構(gòu)和重點業(yè)務(wù)實行分類風(fēng)險處臵制度。第68問：如何加強(qiáng)賬戶管理的重點環(huán)節(jié)管控？

答：按照賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，一要嚴(yán)格賬戶開立、變更和撤銷操作程序。做好開戶環(huán)節(jié)管理，認(rèn)真審核有關(guān)開戶資料，嚴(yán)禁員工私自以客戶名義或虛擬名稱開立賬戶，嚴(yán)禁受理客戶通過電話等渠道更改客戶資料。二要加強(qiáng)賬戶檔案管理，不得違規(guī)調(diào)閱、復(fù)印和使用企業(yè)開戶的有關(guān)資料和預(yù)留印鑒；不得隨意增、刪客戶資料；不得泄露客戶信息；不得為出借、出租、轉(zhuǎn)讓客戶賬戶提供便利。

第69問：如何嚴(yán)格落實對賬制度的重點環(huán)節(jié)管控？ 答：一要加強(qiáng)未達(dá)賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，對未達(dá)賬項和賬款的核查工作不返原崗處理，必要時上級部門要安排進(jìn)行獨立審核。二要加強(qiáng)銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬，對賬要堅持雙人四眼原則，對賬崗與記賬崗要嚴(yán)格分離，賬務(wù)核對程序、頻率要符合規(guī)定，對賬要既核對余額又要核對發(fā)生額，對賬中的各種查詢查復(fù)要有書面記錄，最大限度的提高對賬的有效性、覆蓋面和到達(dá)率。

第70問：如何加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控？

答：一要正確處理票據(jù)業(yè)務(wù)與風(fēng)險防范的關(guān)系，將票據(jù)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理。二要嚴(yán)格規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、驗票、查詢、審批、貸后管理、到期收款等各個環(huán)節(jié)的操作規(guī)程，嚴(yán)禁辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁不正當(dāng)競爭。三要嚴(yán)格審查保證金來源合法合規(guī)性，嚴(yán)禁以貸款或貼現(xiàn)資金作保證金。四要嚴(yán)格保證金存款專戶管理，嚴(yán)禁挪作他用或混用。

第71問：如何加強(qiáng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控？

答：一要嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定，堅持當(dāng)日對賬，核對現(xiàn)金庫存，做到賬款相符，庫款的出入庫要有嚴(yán)密的手續(xù)，嚴(yán)禁白條頂庫和挪用庫款。二要嚴(yán)格執(zhí)行金庫管理規(guī)定，嚴(yán)禁非管庫人員進(jìn)入庫房，嚴(yán)禁一人管庫或進(jìn)出金庫，嚴(yán)禁守庫員兼任管庫員，嚴(yán)格守庫值班制度，嚴(yán)禁非工作時間非當(dāng)班人員進(jìn)入金庫。三要嚴(yán)格執(zhí)行雙人查庫、領(lǐng)導(dǎo)查庫制度。

第72問：如何加強(qiáng)會計管理？

答：一要確保會計信息的真實、完整、合法，嚴(yán)禁偽造、變造會計憑證、會計賬簿及其他會計資料，嚴(yán)禁設(shè)臵賬外賬、亂用會計科目、編制和報送虛假會計信息；二要加強(qiáng)會計檔案管理，嚴(yán)禁私自出借會計憑證、賬簿；嚴(yán)禁隱匿、銷毀會計憑證、賬簿及財務(wù)會計報告。

第73問：如何加強(qiáng)計算機(jī)信息系統(tǒng)安全管理？

答：一是嚴(yán)格按照計算機(jī)管理有關(guān)規(guī)定，建立計算機(jī)系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案；二是采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險；三是加強(qiáng)計算機(jī)用戶管理和密碼（口令）管理；四是定期開展計算機(jī)安全檢查；五是實行信息科技運行與系統(tǒng)開發(fā)、維護(hù)分離制度，確保信息科技部門內(nèi)部的崗位制約；五是不得將信息科技管理責(zé)任外包，加強(qiáng)對信息科技系統(tǒng)外包服務(wù)商和外包維護(hù)人員的管理和監(jiān)督，制定完善對敏感信息的保護(hù)措施。

第74問：如何加強(qiáng)安全保衛(wèi)的管理？

答：一是按照公安部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全設(shè)施達(dá)標(biāo)要求,加強(qiáng)對基層網(wǎng)點硬件建設(shè)和維護(hù), 提高物防、技防水平，嚴(yán)防盜竊、搶劫和計算機(jī)犯罪案件。二是建立與相關(guān)司法部門的聯(lián)動機(jī)制,配合公安機(jī)關(guān)形成合力，打擊犯罪。三是嚴(yán)格落實《銀行業(yè)自助設(shè)備、自助銀行安全防范的規(guī)定》，完善遠(yuǎn)程監(jiān)控報警和自助設(shè)備固定保護(hù)以及與公安聯(lián)網(wǎng)報警措施。五是加強(qiáng)槍支彈藥管理，嚴(yán)格安全值班制度，加強(qiáng)安全巡視檢查力度，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險及時進(jìn)行整改。

第75問：銀行業(yè)案件綜合治理長效機(jī)制建設(shè)十項措施內(nèi)容是什么？

答：一是完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度；二是實行重大案件責(zé)任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；三是加強(qiáng)任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管；四是加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強(qiáng)自我糾錯能力；五是加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平；六是完善會計統(tǒng)計相關(guān)制度，加強(qiáng)對中介機(jī)構(gòu)管理；七是提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處臵突發(fā)事件能力；八是積極推進(jìn)國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)；九是完善不良資產(chǎn)處臵辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作；十是提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢。

第76問：如何加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控？

答：一是嚴(yán)格執(zhí)行《儲蓄管理條例》有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁采取變相提高利率等不正當(dāng)手段吸收儲蓄存款；二是嚴(yán)格執(zhí)行《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，嚴(yán)禁為虛假或無有效身份證件的客戶辦理存款業(yè)務(wù)；三是實行卡折合一特別申請制度，原則上不同時開具卡與折，對需要開辦卡折合一的，要履行特別申請手續(xù)，并提示卡折分離可能存在的風(fēng)險；四是按照“了解你的客戶”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”的原則，審查客戶大額資金來源的真實性和合法性，對大額支付要按不同額度設(shè)限、復(fù)審、批準(zhǔn)；五是嚴(yán)格實行異地集中大額存款可疑報告制度，受理異地集中大額存款的開戶、掛失、支取業(yè)務(wù)要及時向上級報告并分級審批；六是實行客戶大額資金變動信息提示制度，對代理取款的，要嚴(yán)格審核有關(guān)手續(xù)，并與存款人通過電話或其他方式核實。

第77問：銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險的“十三條意見”內(nèi)容是什么？

答：一是高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè)；二是切實加強(qiáng)稽核建設(shè)；三是加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督；四是訂立職責(zé)制，明確總行及各級分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障；五是堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度；六是建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度；七是嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度；八是對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工，要予以重獎；九是加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺帳與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定；十是加強(qiáng)未達(dá)賬項和賬款差錯的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅決做到對未達(dá)和賬款差錯的查核工作不返原崗處理；十一是嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此盡心更嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處；十二是加強(qiáng)對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控；十三是迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過科技手段防范操作風(fēng)險的能力。

第78問：銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險十個聯(lián)動內(nèi)容是什么？ 答：一是針對票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止自開自貼和自管保證金的做法；二是一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政章的管理聯(lián)動；三是基層行行長、主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯(lián)動；四是重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位審計緊密銜接聯(lián)動；五是激勵基層員工署名揭發(fā)違法違紀(jì)問題與對員工保護(hù)制度的配套建設(shè)聯(lián)動；六是貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案妥善保管責(zé)任制的配套建設(shè)聯(lián)動；七是完善審計體制，充實審計隊伍，提升工作質(zhì)效與加強(qiáng)對審計問責(zé)制度建設(shè)的配套和聯(lián)動；八是查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動；九是案件查處和相應(yīng)的信息披露的制度建設(shè)聯(lián)動；十是對基層操作風(fēng)險管控獎懲并舉的激勵約束機(jī)制建設(shè)聯(lián)動。

第79問：網(wǎng)點負(fù)責(zé)人 “貫徹落實各項風(fēng)險管理措施”工作任務(wù)包括那些？

答：加強(qiáng)網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作管理，強(qiáng)化內(nèi)部制約機(jī)制，確保操作的合規(guī)性；根據(jù)業(yè)務(wù)需要，指導(dǎo)或參與業(yè)務(wù)授權(quán)管理；組織網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作檢查和對現(xiàn)金、重要單證以及重要物品的檢查；經(jīng)常與員工溝通，掌握員工思想動態(tài)，排查員工道德風(fēng)險。

第80問：營業(yè)網(wǎng)點風(fēng)險的定義及分類。答：商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點風(fēng)險主要是指銀行營業(yè)網(wǎng)點在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，由于受到各種不確定因素的影響，從而導(dǎo)致營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營損失的可能性。根據(jù)網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點，網(wǎng)點風(fēng)險主要包括業(yè)務(wù)操作風(fēng)險、安全保衛(wèi)風(fēng)險、員工道德風(fēng)險和外部因素導(dǎo)致的風(fēng)險。