第一篇：案防征文

在過(guò)去十年，中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)歷了波瀾壯闊的改革，取得了令世界矚目的成績(jī)。但近期頻頻發(fā)生的案件，在給銀行業(yè)聲譽(yù)蒙羞的同時(shí)，更對(duì)處于發(fā)展轉(zhuǎn)型期的銀行業(yè)構(gòu)成一道阻力。在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境存在很大不確定性、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力逐漸顯現(xiàn)時(shí)，要鞏固銀行業(yè)改革取得的來(lái)之不易的成績(jī)，保障中國(guó)銀行業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展，毫不動(dòng)搖抓好案件風(fēng)險(xiǎn)防控，顯得尤為重要。因此，山西省銀監(jiān)局適時(shí)的提出了開(kāi)展“兩打一防”案件防控專項(xiàng)檢查工作。分行根據(jù)銀監(jiān)局下發(fā)的檢查要求，發(fā)布了《交通銀行山西省分行2013年案件防控工作要點(diǎn)》和《交通銀行山西省分行“兩打一防”活動(dòng)實(shí)施方案》等相關(guān)文件，我支行積極響應(yīng)分行號(hào)召、高度重視，從準(zhǔn)確把握活動(dòng)的指導(dǎo)思想和目標(biāo)要求入手，結(jié)合支行的實(shí)際情況，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，制定實(shí)施方案，加強(qiáng)工作落實(shí)。同時(shí)，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變工作思路，變被動(dòng)應(yīng)對(duì)為主動(dòng)防控，將工作重心由事后處置向事前預(yù)防、主動(dòng)出擊前移。對(duì)支行經(jīng)營(yíng)管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，從執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度細(xì)節(jié)入手，在防范案件和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上找問(wèn)題，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題積極整改，不斷促進(jìn)案件防控工作的穩(wěn)步實(shí)施。

一、支行案防工作基本情況

支行班子高度視案件防控工作，充分依靠員工的智慧和力量，集思廣益，結(jié)合實(shí)際工作查找問(wèn)題，重點(diǎn)對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行梳理，查缺補(bǔ)漏、剔舊補(bǔ)新，使制度與實(shí)際工作相符；對(duì)內(nèi)管內(nèi)控、工作落實(shí)和業(yè)務(wù)流程等層面存在屢查屢犯的問(wèn)題進(jìn)行認(rèn)真分析梳理，分類匯總，通過(guò)查找基礎(chǔ)管理工作中深層次的問(wèn)題和漏洞，剖析根源，制定方案及時(shí)整改。

1、針對(duì)支行周邊建材、鋼貿(mào)類小企業(yè)居多的現(xiàn)實(shí)情況，建立案件防控預(yù)警機(jī)制，有效排查重點(diǎn)防控企業(yè)，關(guān)注案件高發(fā)環(huán)節(jié)。

2、與員工簽訂《案防目標(biāo)責(zé)任書》，實(shí)行分管責(zé)任，使案件防控責(zé)任到人，不留死角。

3、組織全行員工學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)，觀看“越界”和“交規(guī)”兩部警示片，并要求全行員工寫出心得體會(huì)。全面提升員工合規(guī)意識(shí)和案防主觀能動(dòng)性。

4、通過(guò)對(duì)員工進(jìn)行家訪與談話的方式，在支行開(kāi)展了全方位對(duì)員工不良行為的排查工作，掌握每位員工的思想動(dòng)向及日常生活情況，對(duì)員工不良行為排查

率為100%。

二、支行案件防控具體做法

1、加強(qiáng)責(zé)任管理，健全防控體系

為了使案件防控措施落實(shí)到實(shí)處，我們弘揚(yáng)求真務(wù)實(shí)的精神，積極推行責(zé)任制管理。支行班子作為責(zé)任主體，整合支行各條線員工的力量，加強(qiáng)監(jiān)督檢查和綜合反饋，及時(shí)掌握案件防控工作的具體情況，認(rèn)真解決存在問(wèn)題和矛盾，形成案件防控工作的整體合力。再根據(jù)各個(gè)崗位工作性質(zhì)的不同，實(shí)行“分出去”的管理方式，將責(zé)任一一分解，落實(shí)到人，讓每位員工負(fù)責(zé)跟自己工作相關(guān)的一塊案防工作，真正在全支行范圍內(nèi)做到“人人學(xué)案防、人人做案防”，全面調(diào)動(dòng)員工的案防積極性。同時(shí)，采取“推上去”的執(zhí)行思路，按照高效率、高標(biāo)準(zhǔn)的要求，不斷提升案件防控工作的能力和水平。

2、加強(qiáng)員工行為檢查，推進(jìn)案防工作落實(shí)

認(rèn)真開(kāi)展專項(xiàng)排查，加強(qiáng)員工行為管控，先后在全支行范圍內(nèi)開(kāi)展重要崗位員工不良行為排查，員工挪用信貸資金參與民間借貸行為排查，以及員工倒買倒賣銀行承兌匯票排查等專項(xiàng)活動(dòng)，排除隱患；組織開(kāi)展典型案件警示教育活動(dòng)，警示全員珍惜擁有、珍愛(ài)職業(yè)生命，深入開(kāi)展“遵規(guī)章、查隱患、控風(fēng)險(xiǎn)”活動(dòng)，要求班子成員帶頭學(xué)，每位員工深入學(xué)，做到人人知曉，入腦入心，進(jìn)一步增強(qiáng)員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)、按章辦事的自覺(jué)性。針對(duì)此項(xiàng)工作，主要分為兩個(gè)階段開(kāi)展，即學(xué)習(xí)、檢查相結(jié)合。

第一階段，組織員工進(jìn)行案防教育學(xué)習(xí)。案件防控攻堅(jiān)關(guān)鍵在人，只有增強(qiáng)全行員工遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想意識(shí)，牢固構(gòu)筑拒腐防變的思想道德防線，案件防控就水到渠成，卓有成效?；谶@樣的認(rèn)識(shí)，在案件防控活動(dòng)中，從抓關(guān)鍵入手，在員工中廣泛開(kāi)展警示教育和合規(guī)教育兩個(gè)教育。在警示教育中，組織員工觀看“越界”、“交規(guī)”兩部警示片，讓員工深刻認(rèn)識(shí)到，一旦思想防線崩潰，就會(huì)走向犯罪的道路，后果不堪設(shè)想。在合規(guī)教育中，實(shí)行每日晨會(huì)講案防的制度，不定期組織學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)、交總行下發(fā)的各類合規(guī)制度文件。針對(duì)柜面人員，由主管副行長(zhǎng)每周一組織召開(kāi)內(nèi)控例會(huì)，學(xué)習(xí)營(yíng)運(yùn)條線各項(xiàng)內(nèi)控要求、制度規(guī)范等。通過(guò)兩個(gè)教育的開(kāi)展，讓廣大員工在思想上筑牢防范風(fēng)險(xiǎn)的銅墻鐵壁，從而

在全行上下?tīng)I(yíng)造了案件防控牢不可破的思想防線。

第二階段，排查員工日常行為，建立異常行為報(bào)告制度。緊密結(jié)合支行實(shí)際，注重工作措施的針對(duì)性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、排查三個(gè)階段，合理安排各階段工作進(jìn)度。并在排查過(guò)程中注重“三個(gè)延伸”，即：在時(shí)間上向八小時(shí)外延伸，在思想上向可能產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的行為表現(xiàn)方面延伸，在業(yè)務(wù)上向操作細(xì)節(jié)上延伸，做到排查工作深入、徹底。

首先，采取全支行員工自查、互查的方式。讓員工在支行會(huì)議上，對(duì)自己的工作情況以及思想狀況進(jìn)行匯報(bào)，員工之間再進(jìn)行互評(píng)。通過(guò)這種開(kāi)放的方式，監(jiān)控員工的思想情況和工作狀態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的異常情況。

其次，通過(guò)家訪及一對(duì)一談話的方式，對(duì)每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。關(guān)心職工的思想動(dòng)態(tài)，解決職工工作和生活中的難點(diǎn)問(wèn)題，幫助職工解除工作壓力，引導(dǎo)職工輕裝上陣，做好本職工作，使員工感到支行集體這個(gè)大家庭的溫暖。

最后，突出排查“銀監(jiān)九種人”和“交行二十種人”。對(duì)與客戶接觸頻繁的客戶經(jīng)理，重點(diǎn)排查是否參與民間借貸，是否挪用信貸資金，對(duì)對(duì)公柜員授權(quán)員等，重點(diǎn)排查是否有倒買倒賣銀行承兌匯票的行為。對(duì)家中有經(jīng)營(yíng)企業(yè)的員工及單身員工，重點(diǎn)排查八小時(shí)工作外的生活情況。通過(guò)這次排查，使全行員工提高了思想認(rèn)識(shí)，自覺(jué)做到有章必循，違章必糾，增強(qiáng)了員工防范道德風(fēng)險(xiǎn)的能力。在這次員工不良行為排查工作中，未發(fā)現(xiàn)有不良行為的員工。

3、關(guān)注重點(diǎn)環(huán)節(jié)，切實(shí)防范各類風(fēng)險(xiǎn)

加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系，可以全面提高網(wǎng)點(diǎn)工作效率和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，防止出現(xiàn)因“管理疲勞”產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)和案件。

一、關(guān)注重點(diǎn)行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)，防止外部欺詐的發(fā)生。我支行周邊建材、鋼貿(mào)企業(yè)居多，且這幾年由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，此類企業(yè)成為了案件高發(fā)地帶。針對(duì)這一情況，從支行班子成員到客戶經(jīng)理再到前臺(tái)操作柜員，都要更加關(guān)注此類企業(yè)在業(yè)務(wù)辦理工程中是否存在外部欺詐行為。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)內(nèi)控制度，把好關(guān)，嚴(yán)把關(guān)，絕不讓一起案件發(fā)生。同時(shí)，要求客戶經(jīng)理積極走訪這類客戶，深入了解客戶企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，及時(shí)掌握企業(yè)發(fā)展動(dòng)向，在做好案件防控的基礎(chǔ)上，為客

戶提供更好的金融服務(wù)。

二、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控檢查措施。對(duì)于日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不定期抽取監(jiān)控錄像，檢查是否有違規(guī)行為發(fā)生。并在支行會(huì)議上播放監(jiān)控錄像，向全體員工講解哪些是需要重點(diǎn)防范的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，要求全體員工進(jìn)行討論指出監(jiān)控錄像中存在的問(wèn)題，學(xué)習(xí)正確的操作流程及方法，責(zé)令已出現(xiàn)問(wèn)題的員工及時(shí)改正問(wèn)題。

三、夯實(shí)會(huì)計(jì)管理基礎(chǔ)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。以“提高效率、杜絕真空、信息共享、避免重復(fù)”為目標(biāo)，對(duì)事前、事中和事后各環(huán)節(jié)的控制職責(zé)、措施、方法進(jìn)行梳理。建立各項(xiàng)操作流程，要求員工嚴(yán)格遵守流程制度，規(guī)范自己的操作行為。同時(shí)，針對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)現(xiàn)金庫(kù)箱、重要單證、印章、印鑒卡、柜員管理、業(yè)務(wù)授權(quán)、大額支付等重要部位進(jìn)行檢查，通過(guò)檢查，理清了薄弱環(huán)節(jié)，對(duì)差錯(cuò)和違規(guī)行為下達(dá)整改通知，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理控制，及時(shí)穩(wěn)定了前臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)行安全。加強(qiáng)現(xiàn)金管理，對(duì)每日現(xiàn)金庫(kù)存及ATM設(shè)備現(xiàn)金進(jìn)行監(jiān)控，排查早晚接送現(xiàn)金庫(kù)箱是否合規(guī)，有效杜絕各類現(xiàn)金案件的發(fā)生。

4、認(rèn)真做好營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全檢查工作，提高突發(fā)事件處置能力

安全檢查是做好安全防范、案件防控的重要手段。通過(guò)安全檢查及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、消除隱患，其落腳點(diǎn)就是放在對(duì)存在問(wèn)題的督促整改上，及時(shí)堵塞管理和操作中的漏洞，增強(qiáng)安全系數(shù)，杜絕案件的發(fā)生。對(duì)支行卷閘門、聯(lián)動(dòng)門、監(jiān)控、消防栓等安全設(shè)備要不定期檢查維護(hù)，確保能正常工作，不會(huì)發(fā)生意外。同時(shí)，加強(qiáng)員工的安全知識(shí)培訓(xùn)，要求員工熟練掌握“防搶預(yù)案”、“防火預(yù)案”、“防騙預(yù)案”、“防盜預(yù)案”，并組織預(yù)案演練。切實(shí)提高每一位員工處置突發(fā)事件的能力，建立支行統(tǒng)一指揮、功能齊全、反應(yīng)靈敏、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、責(zé)任明確的應(yīng)急管理組織和工作機(jī)制，使突發(fā)事件處置工作程序化、規(guī)范化和責(zé)任化，最大程度的減輕突發(fā)事件帶來(lái)的損害，維護(hù)我行的正常經(jīng)營(yíng)秩序。

總之，通過(guò)采取一系列有效措施，推進(jìn)我支行的案防工作取得明顯成效，內(nèi)控機(jī)制建設(shè)也得到加強(qiáng)。由于部署周密，工作扎實(shí)，檢查及時(shí)，至7月底，我支行沒(méi)有發(fā)生任何案件，為經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供了有力保障。但我們深知，我們的工作與上級(jí)的要求還有一定的差距，還有很多不足之處，我們將在鞏固現(xiàn)有成績(jī)的基礎(chǔ)

上，繼續(xù)扎實(shí)深入地推進(jìn)“案防”工作，努力提高從業(yè)人員安全防范能力，確?！鞍阜馈惫ぷ骱桶踩a(chǎn)工作持續(xù)、扎實(shí)、有效運(yùn)行。

第二篇：案防

強(qiáng)化內(nèi)控管理、規(guī)范操作行業(yè)是杜絕

金融案件發(fā)生的關(guān)鍵所在-----銀行高管談案防

近年來(lái)頻頻發(fā)生各種金融案件事件，經(jīng)營(yíng)形式嚴(yán)峻，縱觀我行、及其他商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的金融案件案例，歸納最主要的原因?yàn)楦黜?xiàng)內(nèi)控管理制度未執(zhí)行到位造成的。銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，隨著人們?cè)诮鹑谙M(fèi)需求的增大、國(guó)內(nèi)外各大金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈、新產(chǎn)品創(chuàng)新、人員調(diào)整新增、內(nèi)外部勾結(jié)、業(yè)務(wù)信息泄漏等一系列的問(wèn)題暴露，各種作案手段層出不窮，花樣百出，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制管理工作帶來(lái)新的問(wèn)題，同時(shí)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)在案件防控上提出了更高的要求，作為一名銀行高管必須清醒認(rèn)識(shí)到案件防控工作的重要性。

一、現(xiàn)狀：

（一）內(nèi)控機(jī)制“三道防線”不夠到位。內(nèi)控機(jī)制“三道防線”是指基層銀行員工自我約束、部門相互制約、內(nèi)部監(jiān)督防范三項(xiàng)機(jī)制。一是思想認(rèn)識(shí)未能跟上當(dāng)前中國(guó)銀行進(jìn)一步深化改革的步伐。目前在一些基層中國(guó)銀行別是業(yè)務(wù)量大的基層行，由于受傳統(tǒng)思維定式以及人員少、年齡偏老、業(yè)務(wù)量大、工作任務(wù)重等因素的影響，部分基層行員工自我約束意識(shí)還不強(qiáng)，思想認(rèn)識(shí)還沒(méi)有完全到位，特別是員工自我約束與貫徹執(zhí)行規(guī)章制度力不強(qiáng)，存在一定程度的兩張皮。二是以業(yè)務(wù)操作管理代替監(jiān)督管理。在部門相互制約方面用業(yè)務(wù)操作代替監(jiān)督管理，用分散管理代替全行統(tǒng)一管理，致使內(nèi)部控制工作不能真正落到實(shí)處。三是內(nèi)控機(jī)制及監(jiān)督部門的作用發(fā)揮不夠明顯，由此在事前、事中相互制約不夠，監(jiān)督防范不力，一旦出現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)和違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象，各專業(yè)部門忙于本專業(yè)的事后糾錯(cuò)堵漏，監(jiān)督防范工作十分被動(dòng)。

（二）業(yè)務(wù)規(guī)范操作程序不夠到位。近兩年來(lái)，中國(guó)銀行總行、省市分行為適應(yīng)新形勢(shì)下的規(guī)范經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在全國(guó)中國(guó)銀行系統(tǒng)開(kāi)展了內(nèi)控與案件防控教育活動(dòng)，對(duì)各種業(yè)務(wù)操作程序和操作方法實(shí)行規(guī)范管理，并取得了明顯成效。但基層行在實(shí)際工作過(guò)程中，由于種種主、客觀原因，操作崗仍然存在不規(guī)范問(wèn)題，操作風(fēng)險(xiǎn)隱患存在。特別是會(huì)計(jì)出納、客戶服務(wù)和信貸管理上等操作崗位有些沒(méi)有按制度規(guī)定操作，風(fēng)險(xiǎn)比較大。其原因主要是人員不足，一人多崗，一人多責(zé)，或個(gè)人素質(zhì)、覺(jué)悟等因素，使制度沒(méi)有得到嚴(yán)格執(zhí)行，出現(xiàn)了逆程序或省略程序運(yùn)作的現(xiàn)象。一是在會(huì)計(jì)出納方面，坐班主任職責(zé)主要是對(duì)處理業(yè)務(wù)實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)管，是會(huì)計(jì)出納工作內(nèi)控機(jī)制的第一道防線。而在實(shí)際工作中，少數(shù)行會(huì)出人員有限，坐班主任只得補(bǔ)崗填缺，或頂崗操作，其自身職責(zé)無(wú)法履行，使監(jiān)督制度本身形同虛設(shè)。二是在客戶服務(wù)和信貸管理方面，客戶經(jīng)理單兵作戰(zhàn)，缺乏橫向監(jiān)督機(jī)制。適應(yīng)新形式下的客戶經(jīng)理人員嚴(yán)重不足，業(yè)務(wù)技能還現(xiàn)代金融的管理要求，業(yè)務(wù)量大的基層行的客戶經(jīng)理一般要管理幾個(gè)企業(yè)。作為貸款調(diào)查人對(duì)其所管的企業(yè)的貸款是否受理，貸與不貸，貸多貸少基本上取決于管戶客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理獨(dú)立完成貸前調(diào)查的全過(guò)程而基本上受不到必要的監(jiān)督和制約，造成了潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）部門相互制約管理不夠到位。基層中國(guó)銀行各部門之間相互制約是內(nèi)部控制的第二條防線，它包含兩個(gè)方面的職責(zé)，一方面是對(duì)本部門員工的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行管理制約；另一方面是對(duì)部門之間相互制約。如目前基層行各專業(yè)部門對(duì)其所屬人員都有硬性規(guī)定，而且要求專人專職，但在實(shí)際工作中，由于人員配制、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)編制及人員總量不能適應(yīng)基層行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，從而造成基層行無(wú)所適從，疲于應(yīng)付，不能達(dá)到制約效果。在對(duì)部門之間的制約更是達(dá)不到預(yù)期效果。

（四）內(nèi)控監(jiān)督作用發(fā)揮不夠到位。從基層行實(shí)際情況來(lái)看，還存在一些不可忽視的問(wèn)題。一是稽核程序輕前重后?；酥型饕强幢换藛挝挥袩o(wú)違規(guī)違紀(jì)行為，偏重于“亡羊補(bǔ)牢”式的事后監(jiān)督，對(duì)未雨綢繆，防范于未然的事中、事前控制沒(méi)有引起足夠的重視。二是稽核手段落后，稽核頻率不高。基本上是傳統(tǒng)手工常規(guī)稽核，僅限于對(duì)歷史傳票、賬簿憑證的查對(duì)，缺少系統(tǒng)性、連續(xù)性和全面性。三是稽核人員少，導(dǎo)致稽核工作數(shù)量有限，稽核抽查時(shí)間間隔較長(zhǎng)，既不能及時(shí)查出問(wèn)題，糾正問(wèn)題，又留下了一些管理上的空檔和隱患，使有效的稽核檢查失去了應(yīng)有的查漏堵源作用。

二、成因：

（一）對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)化管理部門缺位。中國(guó)銀行至上而下均未設(shè)立獨(dú)立的專業(yè)化的操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門，對(duì)其管理主要是依靠非專業(yè)部門負(fù)責(zé)，以定性管理為主，主要依賴專家的主觀判斷，缺乏科學(xué)和專業(yè)的管理。

（三）管理體系不完善。我國(guó)銀行業(yè)普遍存在管理層次多而繁雜，各層次權(quán)責(zé)不清，缺乏相互制衡、權(quán)責(zé)明晰和相互獨(dú)立的管理體系，容易出現(xiàn)管理的真空地帶和重復(fù)低效管理，這類不足，在中國(guó)銀行系統(tǒng)也同樣存在。

（四）管理制度不健全。盡管這些年中國(guó)銀行在各項(xiàng)管理制度上進(jìn)行大量地修訂和完善，但隨著中國(guó)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，有些相關(guān)制度在執(zhí)行存在明顯的局限性，且現(xiàn)有的制度大都流于形式，存在不切實(shí)際、難以執(zhí)行的問(wèn)題，此外，仍有部分正常經(jīng)營(yíng)所必備的規(guī)章制度缺位，導(dǎo)致管理盲點(diǎn)的存在。

三、對(duì)策：

（一）堅(jiān)持以人為本，培育良好的內(nèi)部控制文化。由于操作風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)生性特征，這就決定了防范操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從合規(guī)文化 教育、內(nèi)控文化建設(shè)入手。當(dāng)前，必須有針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)員工理想信念、思想道德教育，建立良好的 企業(yè) 文化、合規(guī)文化，要引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀和榮辱觀，教育員工珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛(ài)崗敬業(yè)，自覺(jué)抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)。同時(shí)，要進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，特別是新入行員工的崗位、新業(yè)務(wù)、新技能培訓(xùn)，每個(gè)員工都必須熟知相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控要求和經(jīng)辦業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，弄懂、記清規(guī)章制度、獎(jiǎng)懲規(guī)定以及內(nèi)控的權(quán)限責(zé)任，打牢思想防線。只有把內(nèi)控、合規(guī)文化和規(guī)范操作教育抓到位、抓到“心”，操作風(fēng)險(xiǎn)防范才能見(jiàn)實(shí)效。

（二）端正業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)思想，正確處理好業(yè)務(wù) 發(fā)展 與防范風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系。要堅(jiān)決摒棄只抓業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，不抓風(fēng)險(xiǎn)防范的思想，既要加快發(fā)展、加快轉(zhuǎn)型，又要審慎經(jīng)營(yíng)，安全運(yùn)行。當(dāng)前，要明確導(dǎo)向，健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵(lì)約束機(jī)制。一方面，要充分發(fā)揮利益導(dǎo)向在防控操作風(fēng)險(xiǎn)中風(fēng)向標(biāo)作用，牢固樹(shù)立充分揭示風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控理念和成本核算的管理理念。利益導(dǎo)向機(jī)制要堅(jiān)持有利于增強(qiáng)總分行對(duì)基層分支機(jī)構(gòu)的控制力，有利于充分發(fā)揮基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的主觀能動(dòng)性，增強(qiáng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的活力、動(dòng)力，有利于糾正“重規(guī)模擴(kuò)張，輕質(zhì)量安全”的粗放型經(jīng)營(yíng)理念和做法。另一方面，要建立 科學(xué) 合理的考核體系，特別是績(jī)效分配體系，讓員工共享改革發(fā)展、轉(zhuǎn)型的成果，為全員重視內(nèi)控，參與防范風(fēng)險(xiǎn)提供持續(xù)的精神動(dòng)力。

（三）認(rèn)真貫徹執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)《防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三”條》，把防范操作風(fēng)險(xiǎn)管理抓到實(shí)處。首先，要把合規(guī)文化理念貫穿到每個(gè)員工的日常行為之中，使之成為自覺(jué)習(xí)慣和行為準(zhǔn)則，把操作風(fēng)險(xiǎn)作為“重點(diǎn)抓”，使操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)措施細(xì)化落實(shí)到每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)崗位、每個(gè)節(jié)點(diǎn)。其次，建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系和制度體系。要在全轄內(nèi)建立操作風(fēng)險(xiǎn)防控管理委員會(huì)，在基層行要有專門班子來(lái)抓，分管行長(zhǎng)專管，并明確問(wèn)責(zé)機(jī)制、承諾機(jī)制、考核機(jī)制。當(dāng)務(wù)之急，是總行要盡快制定完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序，明確系統(tǒng)內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、計(jì)提所需資本。再次，要完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。基層行要根據(jù)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的實(shí)際，按照業(yè)務(wù)品種設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程、手冊(cè)，對(duì)重要的崗位、要害環(huán)節(jié)、敏感的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)制定明確的內(nèi)控規(guī)定，要定期對(duì)要害崗位人員進(jìn)行強(qiáng)制休假制度、定期輪崗和崗位交流制度；要嚴(yán)格授權(quán)、授信制度；建立完善、有效的事中控制和事后監(jiān)督機(jī)制；建立健全監(jiān)督檢查和評(píng)價(jià)、糾錯(cuò)機(jī)制；完善案件披露、揭露、查處、獎(jiǎng)懲機(jī)制；建立操作風(fēng)險(xiǎn)信息預(yù)警報(bào)告制度，構(gòu)建“人控、制控、機(jī)控一條龍”管控體系，從而，杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)管理盲區(qū)和“斷層”。

（四）整合監(jiān)管資源，構(gòu)建內(nèi)控與內(nèi)審聯(lián)動(dòng)、互動(dòng)機(jī)制。當(dāng)前，中國(guó)銀行正處在改革發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，隨著經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，原有審計(jì)管理體制應(yīng)有新的變化，但不管內(nèi)審體制怎么改，內(nèi)審部門為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)、為經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型服務(wù)、為內(nèi)控體系建設(shè)服務(wù)、為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值服務(wù)的方向不會(huì)變。當(dāng)前首要任務(wù)是搞好內(nèi)控與內(nèi)審聯(lián)動(dòng)，防止出現(xiàn)“三道防線”斷層，內(nèi)審部門要以風(fēng)險(xiǎn)防范和合規(guī)管理為重，自覺(jué)成為內(nèi)控管理的中堅(jiān)力量。各業(yè)務(wù)部門要加大條線自律監(jiān)管力度，對(duì)重點(diǎn)部門、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)要進(jìn)行全方位、全過(guò)程的管控。對(duì)一些操作風(fēng)險(xiǎn)苗頭性問(wèn)題，要早發(fā)現(xiàn)、早糾正、早下手。在人少事多的情況下，可以“借力監(jiān)管”、“聯(lián)手行動(dòng)”，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息資源共享。這樣既解決了監(jiān)管人手不足的矛盾，又避免部門之間重復(fù)檢查、基層行接待檢查過(guò)多的問(wèn)題。

（五）加強(qiáng)監(jiān)督，強(qiáng)化管理層制約管理。

（六）與時(shí)俱進(jìn)，改革監(jiān)督層現(xiàn)行體制。為了防微杜漸，防范于未然，充分發(fā)揮內(nèi)控機(jī)制預(yù)防職能，對(duì)帶有苗頭性及傾向性的風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)及時(shí)預(yù)警、預(yù)報(bào)，將其消滅在萌芽狀態(tài)。必須加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)行為、業(yè)務(wù)管理的監(jiān)督檢查，特別是作為內(nèi)控再監(jiān)督主體的稽核監(jiān)督、監(jiān)察部門，更要充分發(fā)揮監(jiān)督保障作用，促進(jìn)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理的改善。一是強(qiáng)化監(jiān)督職能，在稽核方面，實(shí)行稽核人員派駐制。為消除稽核人員的思想顧慮，應(yīng)改革現(xiàn)有的稽核管理體制，實(shí)行稽核工作垂直領(lǐng)導(dǎo)，稽核人員下派一級(jí)，直接對(duì)上級(jí)行負(fù)責(zé)，其工資、績(jī)效、福利由上級(jí)行解決，與被稽核行脫鉤?；巳藛T常駐支行開(kāi)展稽核監(jiān)督工作，使每一個(gè)決策程序、業(yè)務(wù)過(guò)程、操作環(huán)節(jié)和每個(gè)員工的行為都處于嚴(yán)密的內(nèi)部制約和監(jiān)督之下，提高內(nèi)控管理效率。紀(jì)檢監(jiān)察、人事、安全保衛(wèi)等部門要加對(duì)強(qiáng)基層行干部職工的黨風(fēng)廉政建設(shè)、安全知識(shí)及業(yè)務(wù)素質(zhì)方面教育和監(jiān)督管理工作，確保中國(guó)銀行安全合規(guī)運(yùn)行，不出現(xiàn)任何經(jīng)濟(jì)、刑事案件和責(zé)任事故。二是堅(jiān)持查處結(jié)合，提高稽核監(jiān)督、紀(jì)檢監(jiān)察權(quán)威。對(duì)稽核監(jiān)督、紀(jì)檢監(jiān)察檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要依據(jù)有關(guān)規(guī)定做出稽核處罰、違規(guī)積分、監(jiān)察處理決定，與個(gè)人利益掛鉤，追究當(dāng)事人及主管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，促使稽核、監(jiān)察部門在組織體系上的獨(dú)立性，近年來(lái)頻頻發(fā)生各種金融案件事件，經(jīng)營(yíng)形式嚴(yán)峻，縱觀我行、及其他商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的金融案件案例，歸納最主要的原因?yàn)楦黜?xiàng)內(nèi)控管理制度未執(zhí)行到位造成的。銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，隨著人們?cè)诮鹑谙M(fèi)需求的增大、國(guó)內(nèi)外各大金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈、新產(chǎn)品創(chuàng)新、人員調(diào)整新增、內(nèi)外部勾結(jié)、業(yè)務(wù)信息泄漏等一系列的問(wèn)題暴露，各種作案手段層出不窮，花樣百出，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制管理工作帶來(lái)新的問(wèn)題，同時(shí)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)在案件防控上提出了更高的要求，作為一名銀行高管必須清醒認(rèn)識(shí)到案件防控工作的重要性。

銀行高管必須深刻認(rèn)識(shí)到案件防控工作是常抓不懈的工作重點(diǎn)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)是銀行發(fā)展過(guò)程、及遏制金融案件的重中之重，如何抓好案防工作，抵制金錢和利潤(rùn)的誘惑，保護(hù)客戶的資產(chǎn)和合法權(quán)益不受侵害，是銀行高管值得思考的一個(gè)問(wèn)題。

一、組織教育，增強(qiáng)意識(shí)

一是注重員工思想道德和職業(yè)操守的教育工作，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)。引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀、糾正金錢主義、享樂(lè)主義，自覺(jué)抵制腐敗思想的浸入滲透。二是注重員工崗位培訓(xùn)、職責(zé)教育工作，明確什么能做什么不能做，以學(xué)習(xí)各項(xiàng)案例懂得合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)從我做起；樹(shù)立合規(guī)為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值理念，正確認(rèn)識(shí)具備自覺(jué)抵制一切違規(guī)違章行為的能力，體會(huì)履行本崗位職責(zé)的重要性；通過(guò)正面、反面教育讓員工實(shí)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為一定不能做，珍惜工作崗守住職業(yè)道德底線。

二、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)

員工是經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)中最直接的人員，員工僅僅具備良好的職業(yè)道德素質(zhì)是不夠的，要進(jìn)一步提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，具備識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，這將是作為一家銀行是否能實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的重點(diǎn)考核指標(biāo)。因此必須切實(shí)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)員工崗位職責(zé)、金融業(yè)務(wù)知識(shí)和規(guī)章制度、以及風(fēng)險(xiǎn)管控知識(shí)、技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，了解崗位業(yè)務(wù)操作流程，掌握主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，培養(yǎng)自身業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以達(dá)到化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。

三、關(guān)愛(ài)員工、排查思想

人的思想會(huì)隨著各種內(nèi)外在因素隨時(shí)發(fā)生變化的，因此加大對(duì)員工的關(guān)心、關(guān)注程度，以各種形式增進(jìn)對(duì)員工的關(guān)愛(ài)，實(shí)時(shí)掌握思想動(dòng)態(tài)。針對(duì)這些年郵儲(chǔ)銀行發(fā)展，呈現(xiàn)人員素質(zhì)參差不齊、青年人增多等諸多原因，更加要重視關(guān)注員工思想工作，一是要以人為本，為員工制定合理的職業(yè)生涯規(guī)劃，使員工實(shí)在感受到自己的職業(yè)發(fā)展前景，感受到組織企業(yè)的關(guān)愛(ài)，珍惜金融崗位，進(jìn)一步的激發(fā)盡職盡責(zé)的內(nèi)心目標(biāo)；二是加強(qiáng)與員工的交流溝通，關(guān)注員工的思想動(dòng)態(tài)和行為表現(xiàn)，落實(shí)排查員工異常行為工作，通過(guò)搭建微信平臺(tái)、內(nèi)外部自評(píng)、互評(píng)、外部調(diào)查研究、家訪、客戶訪等形式及時(shí)了解掌握員工的動(dòng)態(tài)，針對(duì)發(fā)現(xiàn)有參與民間借貸、充當(dāng)掮客謀取利益、黃賭毒、或熱衷高消費(fèi)行為等人員實(shí)施重點(diǎn)關(guān)注，實(shí)行一級(jí)管一級(jí)制度，對(duì)“可疑人員”約見(jiàn)警示談話，努力將風(fēng)險(xiǎn)隱患和案件苗頭消滅在萌芽狀態(tài)，化解不必要的風(fēng)險(xiǎn)、金融案件發(fā)生。

四、績(jī)效管理、禁入高壓

發(fā)生案件，一定在管理上有了漏洞，才會(huì)出現(xiàn)諸多的問(wèn)題，強(qiáng)業(yè)務(wù)弱管理是要不得的，必須做到強(qiáng)化各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理考核，教育引導(dǎo)各支行不光要抓生產(chǎn)、抓效益，也要抓管理、抓內(nèi)控，實(shí)現(xiàn)兩方面齊抓共管局面，建立科學(xué)有效的員工激勵(lì)約束機(jī)制，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)、案件防控納入績(jī)效考核的重要指標(biāo)，針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)等安全方面出現(xiàn)案件的單位、高管人員、員工均實(shí)行一票否決制，通過(guò)績(jī)效考核時(shí)刻繃緊合規(guī)這根弦，牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、全員參與意識(shí)，堅(jiān)決遏制各類案件發(fā)生，確保各項(xiàng)工作安全穩(wěn)健運(yùn)行，把內(nèi)控案防工作融入到各項(xiàng)業(yè)務(wù)之中，讓每一位員工都要認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，以高度的責(zé)任心、百倍的警惕性預(yù)防各類經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)案件，持續(xù)提高經(jīng)營(yíng)管理水平面和能力，打牢內(nèi)控工作的基礎(chǔ)，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)和案件。

五、多向檢查，實(shí)現(xiàn)合規(guī)

在完善員工教育、思想排查、績(jī)效考核等方面的情況下，開(kāi)展橫縱向形式的檢查是必不可少的，一方面通過(guò)檢查員工是否履行崗位職責(zé)、網(wǎng)點(diǎn)是否合規(guī)經(jīng)營(yíng)、人員是否執(zhí)行制度細(xì)節(jié)，需開(kāi)展一系列的事前(中、后)防范、監(jiān)督、檢查、通報(bào)、整改、小結(jié)等工作，實(shí)行自我檢查、互相檢查、交叉檢查等形式發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)違規(guī)問(wèn)題積極采取有效的遏制與控制，監(jiān)督預(yù)防金融案件的發(fā)生。

另一方面對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)部位和人員、重點(diǎn)時(shí)段方面，突出檢查工作重點(diǎn)，確保檢查工作實(shí)效，重點(diǎn)環(huán)節(jié)即為往來(lái)賬目、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、重空使用管理、貸款受理審查審批、三級(jí)權(quán)限等；重點(diǎn)部位和人員即為印、押、章、證的使用管理，對(duì)一線操作人員的約束監(jiān)督；重點(diǎn)時(shí)段即為節(jié)假日、周末、工作以外時(shí)間等非正常工作時(shí)段。重點(diǎn)檢查內(nèi)容針對(duì)性開(kāi)展監(jiān)督檢查，落實(shí)“三個(gè)重點(diǎn)”的檢查，監(jiān)督各崗位人員嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，將各類風(fēng)險(xiǎn)防患于未然，消除違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)展初期。

六、加強(qiáng)違規(guī)通報(bào)，杜絕違規(guī)行為

從銀行內(nèi)控制度風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題來(lái)分析，歸根結(jié)底都是未執(zhí)行業(yè)務(wù)制度，多數(shù)都是對(duì)檢查整改工作未到位、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)不強(qiáng)，因此要以通報(bào)形式促使各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、員工、重要崗位等人員要常警示、常警告、及時(shí)糾正其違規(guī)行為，切實(shí)做到履行本崗位職責(zé)，做到經(jīng)常性監(jiān)督檢查與重點(diǎn)檢查相結(jié)合提高監(jiān)督問(wèn)題的通報(bào)、指導(dǎo)，做到事前預(yù)防、事中控制、事后監(jiān)督相結(jié)合，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要及時(shí)制定整改措施，限期整改到位，堅(jiān)決查處違規(guī)行為。

銀行高管要把金融機(jī)構(gòu)的案件防控工作放在安全生產(chǎn)的第一要?jiǎng)?wù)，積極培養(yǎng)合規(guī)促發(fā)展的理念、強(qiáng)化消除違規(guī)違紀(jì)的能力，樹(shù)立全員建設(shè)企業(yè)使命感，增強(qiáng)維護(hù)中國(guó)銀行在廣大群眾心中的合規(guī)經(jīng)營(yíng)的形象。

第三篇：案防工作計(jì)劃

xxxx農(nóng)村商業(yè)銀行

2014案件防控工作計(jì)劃措施

為深入貫徹落實(shí)十八大三中全會(huì)和中紀(jì)委會(huì)議精神，本著“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的工作方針，結(jié)合本行實(shí)際，特制訂本案防工作計(jì)劃。

一、總體工作目標(biāo)

一是預(yù)防為主，查防結(jié)合，確保全行無(wú)重大經(jīng)濟(jì)案件和重大責(zé)任事故發(fā)生；

二是標(biāo)本兼治，著力構(gòu)建集信貸、會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、科技、電子銀行、安全保衛(wèi)等制度為一體的案件防控長(zhǎng)效機(jī)制；

三是糾正行業(yè)不正之風(fēng)，著力提升高效、清正廉潔的行業(yè)形象；

四是強(qiáng)化職能部門監(jiān)督檢查和內(nèi)控管理力度，力爭(zhēng)把風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅于萌芽狀態(tài)；

五是不斷完善、健全制度建設(shè)，落實(shí)責(zé)任追究制度，盡快實(shí)現(xiàn)案防工作規(guī)范化和制度化。

二、具體工作目標(biāo)任務(wù)分解和細(xì)化

（一）各單位、職能部門月度工作計(jì)劃。

1、審計(jì)稽核部及其他相關(guān)職能部門、每月開(kāi)展不低于一次的“飛行檢查”和定期合規(guī)檢查，并將結(jié)果進(jìn)行匯總和通報(bào)整改。

2、相關(guān)職能部門、每月開(kāi)展不少于一次的相關(guān)條線的風(fēng)險(xiǎn)提示活動(dòng)。

3、各單位、職能部門每月對(duì)本單位、部門的所有員工進(jìn)行“九種人”排查和跟蹤監(jiān)控記錄；并對(duì)本單位的借、假、冒名貸款進(jìn)行認(rèn)定、清理和催收，在每月10日前完成不良貸款的認(rèn)定工作。

4、安全保衛(wèi)部門每月組織實(shí)施不低于一次的安全保衛(wèi)檢查和防突發(fā)事件預(yù)案演練活動(dòng)。

（二）各單位、職能部門季度案防工作計(jì)劃。

1、各單位兼職合規(guī)管路員、按季對(duì)本單位業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及安全保衛(wèi)等狀況進(jìn)行案防工作自查，并于季后15日內(nèi)上報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部；

2、各單位合規(guī)代表、風(fēng)險(xiǎn)管理員、委派會(huì)計(jì)、安全員、兼職審計(jì)員按季進(jìn)行履職報(bào)告，并于每季后15日內(nèi)上報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部；

3、行長(zhǎng)室每季度向董事會(huì)提交合規(guī)、內(nèi)控報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)并在每季后15日內(nèi)完成；

4、相關(guān)職能部門、每季度組織開(kāi)展不低于一次的合規(guī)、制度培訓(xùn)活動(dòng)；

5、人事監(jiān)察部、審計(jì)稽核部、每季度組織開(kāi)展一次“員工日常行為排查和員工賬戶排查”活動(dòng)。

6、每季度、行領(lǐng)導(dǎo)親自組織開(kāi)展不低于一次的案件防控通報(bào)和分析會(huì)議活動(dòng)。

7、運(yùn)營(yíng)管理部和計(jì)財(cái)部、每季度組織開(kāi)展不低于一次的柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查和員工賬戶管理排查活動(dòng)。

8、信貸管理部、計(jì)財(cái)部和財(cái)富中心，每季度組織開(kāi)展不低于一次的大額資金風(fēng)險(xiǎn)管理排查活動(dòng)。

9、審計(jì)稽核部和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部、每個(gè)季度組織開(kāi)展不低于一次的跟蹤檢查和督查問(wèn)題整改活動(dòng)。

10、辦公室每個(gè)季度組織開(kāi)展不低于一次的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)。

11、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)在一季度內(nèi)完成全行的案防工作制度制定工作。

（三）各單位、職能部門工作計(jì)劃。

1、董事辦、監(jiān)事辦及其下設(shè)委員會(huì)、每年進(jìn)行不低于一次的專題履職報(bào)告活動(dòng)；

2、信貸、會(huì)計(jì)、電子銀行、安全保衛(wèi)等部門，根據(jù)各自條線的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、安全狀況等，定期在全行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告；

3、審計(jì)稽核部負(fù)責(zé)全行的高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、高風(fēng)險(xiǎn)崗位“四高”的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，每年開(kāi)展不低于一次的“四高”評(píng)估活動(dòng)。

4、審計(jì)稽核部每年組織開(kāi)展不低于一次的各職能部門履職評(píng)價(jià)活動(dòng)。

5、審計(jì)稽核部、監(jiān)事辦每年組織開(kāi)展不低于一次、對(duì)董事會(huì)成員、高管人員的履職評(píng)價(jià)活動(dòng)。

6、人事監(jiān)察部制訂了“行風(fēng)廉政建設(shè)監(jiān)察”制度，負(fù)責(zé)監(jiān)督、規(guī)范全行的行風(fēng)廉政制度執(zhí)行。

7、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部、審計(jì)稽核部每年組織開(kāi)展一次全行合規(guī)與內(nèi)控有效性評(píng)價(jià)活動(dòng)。

8、各相關(guān)職能部門不定期開(kāi)展“重點(diǎn)業(yè)務(wù)與環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)排查”活動(dòng)。

9、各相關(guān)職能部門、定期組織開(kāi)展各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)有效性評(píng)價(jià)活動(dòng)。

三、目標(biāo)任務(wù)完成考核激勵(lì)措施

1、行總部成立“督查辦”，根據(jù)全行工作計(jì)劃、按月或按季度公布“任務(wù)交辦單”，然后專門負(fù)責(zé)跟蹤、督查并不定期發(fā)布“督查督辦專報(bào)”、通報(bào)各單位、部門各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)完成情況。

2、行總部結(jié)合實(shí)際制訂了科學(xué)而細(xì)致的合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)100分制考核辦法，各單位、部門每月、每季度的各項(xiàng)任務(wù)完成情況，均被細(xì)化為每一分值，并按季度進(jìn)行公布。

3、行總部制訂了科學(xué)有效的“員工積分管理辦法”，每一位員工的每一項(xiàng)違規(guī)行為，都將備案記錄、以負(fù)分的形式進(jìn)行處罰和警示，此項(xiàng)制度措施對(duì)全員的合規(guī)、合法行事起到了積極而有效的作用。

第四篇：銀行案防

內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)是與金融信用相伴生的產(chǎn)物，“金融信用因?yàn)槌袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)而生存和繁榮”。風(fēng)險(xiǎn)管理水平是評(píng)價(jià)一家銀行穩(wěn)健與否的重要尺度，實(shí)踐表明，風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代銀行最重要、最具決定意義的管理實(shí)踐之一，也是衡量信用社核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)價(jià)值的最重要考量因素之一。近年來(lái)，經(jīng)營(yíng)管理方面的教訓(xùn)說(shuō)明，完善內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，構(gòu)建長(zhǎng)效內(nèi)控管理機(jī)制對(duì)于促進(jìn)我行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。重慶農(nóng)商行要在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，必須要加快培育和提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。

一、必須要樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)管理理念并且建立教育機(jī)制。作為一名合格的管理人員要清楚的認(rèn)識(shí)案防內(nèi)控工作是經(jīng)營(yíng)管理的重要組成部分，樹(shù)立“全責(zé)”的經(jīng)營(yíng)管理理念，構(gòu)筑預(yù)防案件的思想防線，打牢思想政治基礎(chǔ)，筑嚴(yán)思想政治防線是預(yù)防案件的有效途徑。結(jié)合農(nóng)商行的實(shí)際，做到“四個(gè)加強(qiáng)”：一是加強(qiáng)形勢(shì)教育，到逢會(huì)必講防范、督辦必查防范、測(cè)試必考防范，強(qiáng)化全員的自警意識(shí)，從而增強(qiáng)廣大員工做好案件防范工作的責(zé)任感和使命感，營(yíng)造一種人人自覺(jué)合規(guī)、個(gè)個(gè)主動(dòng)守法的文化氛圍。二是加強(qiáng)黨紀(jì)政紀(jì)和法律法規(guī)制度教育。讓員工學(xué)法、懂法、守法、用法，牢固樹(shù)立法紀(jì)意識(shí)，提高遵紀(jì)守法的自覺(jué)性。三要加強(qiáng)金融職業(yè)道德教育。

第五篇：案防測(cè)試題文檔

案件專項(xiàng)治理知識(shí)問(wèn)答試題

一、填空（每空2分，共50分）

1.“四項(xiàng)制度 ”是指（崗位輪換）制度；（干部交流）制度；（強(qiáng)制休假）制度；近親屬回避制度。

3.銀監(jiān)會(huì)2007年全國(guó)合作金融監(jiān)管工作會(huì)議提出防范三險(xiǎn)就要強(qiáng)化（信用風(fēng)險(xiǎn)）、操作風(fēng)險(xiǎn)和（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)）等三大風(fēng)險(xiǎn)的防范。

4.“where”高發(fā)部位在哪里；“who”誰(shuí)在（主謀作案）；“way”（作案手段和教訓(xùn)）；“what”應(yīng)針對(duì)性的整改什么；“when”具體分條分段整改的時(shí)限。

5.冒名貸款主要有（頂名貸款）、搭名貸款、（假名貸款）、（盜名貸款）四種形式。

6.審貸分離制度是指從信用社內(nèi)部的（經(jīng)營(yíng)管理體制）上實(shí)行貸款業(yè)務(wù)（調(diào)查與審批）、（事后檢查和資金收回）實(shí)行雙軌制制約。

7.信用社賬務(wù)要達(dá)到帳帳、（帳款）、（帳據(jù)）、帳實(shí)、（帳表）、（內(nèi)外帳）六相符。

8.會(huì)計(jì)事權(quán)劃分應(yīng)遵循（逐級(jí)授權(quán)）、（逐級(jí)上報(bào)）、（逐級(jí)審批）的原則。9.結(jié)算原則是（恪守信用），履約付款；誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的帳，（有誰(shuí)支配）；行、社不墊款。

10.（高利轉(zhuǎn)貸）是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人。

二、簡(jiǎn)答（每題5分，共20分）

1.信用社財(cái)務(wù)工作容易產(chǎn)生14項(xiàng)違規(guī)行為，請(qǐng)說(shuō)明其中幾種違規(guī)行為。（最少5項(xiàng)）答：1.未按規(guī)定設(shè)置、使用會(huì)計(jì)科目和賬戶；2.未按規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，未達(dá)到“六相符”；3.未按規(guī)定填制、審查、傳遞會(huì)計(jì)憑證；4.未按規(guī)定記賬、沖正錯(cuò)帳，不按規(guī)定報(bào)賬、結(jié)賬；5.未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)、帳款、帳實(shí)核對(duì)和查清未達(dá)賬項(xiàng)；6.未按規(guī)定計(jì)算利息或及時(shí)處理計(jì)算差錯(cuò)；7.未按規(guī)定編報(bào)會(huì)計(jì)報(bào)表、做好決算工作；8.未按規(guī)定裝訂、保管、調(diào)閱與銷毀會(huì)計(jì)檔案；9.未按規(guī)定辦理?yè)Q崗、離崗交接手續(xù)；10.未按規(guī)定設(shè)置、使用各種登記簿（卡）；11.未按規(guī)定進(jìn)行復(fù)核與監(jiān)督，不簽章證明；12.未按規(guī)定及時(shí)登記、處理復(fù)核與監(jiān)督出的差錯(cuò)；13.未按業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作的或會(huì)計(jì)頂出納員崗；14.未執(zhí)行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先記借后記貸，他行票據(jù)收妥進(jìn)賬的；15.其他違反會(huì)計(jì)制度的行為。2.銀監(jiān)會(huì)案件專項(xiàng)治理第八次工作會(huì)議提出案件專項(xiàng)治理工作要做到“三個(gè)堅(jiān)持”，實(shí)現(xiàn)“三個(gè)目標(biāo)”是什么？

答：三個(gè)堅(jiān)持：堅(jiān)持標(biāo)本兼治，重在治本；堅(jiān)持查防結(jié)合，重在防范，堅(jiān)持改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控。

三個(gè)目標(biāo)：繼續(xù)降低案件發(fā)生率；繼續(xù)提高案件成功堵截率；繼續(xù)嚴(yán)懲犯罪分子、重處違規(guī)行為。

3.違法向關(guān)系人發(fā)放貸款是什么？對(duì)違法向關(guān)系人發(fā)放貸款的相關(guān)責(zé)任人如何處理？

答：銀行和其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

對(duì)違法向關(guān)系人發(fā)放貸款的，對(duì)單位處以10萬(wàn)元-50萬(wàn)元罰款，責(zé)任人處以5000-10000元罰款。并對(duì)違規(guī)責(zé)任人給予記過(guò)至開(kāi)除行政處分，限期半年內(nèi)收回本息，對(duì)形成不良貸款的，實(shí)行下崗清收，下崗期間只發(fā)生活費(fèi)。對(duì)造成經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額較大的，構(gòu)成犯罪的，一律開(kāi)除，并移交司法機(jī)關(guān)處理。

4.銀監(jiān)會(huì)2007年全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作提出的總體目標(biāo)是什么？

答：深入地開(kāi)展案件專項(xiàng)治理工作，堅(jiān)持“三年大見(jiàn)成效”的目標(biāo)不變，即以“治本”為主，通過(guò)強(qiáng)化制度建設(shè)和提高制度執(zhí)行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機(jī)結(jié)合的長(zhǎng)效機(jī)制，形成健全、執(zhí)行有力、內(nèi)控嚴(yán)密的案件查防體系。

三、論述（2選1）30分

1.試述案件頻發(fā)的主要原因及今后要從哪幾個(gè)方面長(zhǎng)期來(lái)抓？ 2.試述案件專項(xiàng)治理工作的目的、意義？

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人案件防控知識(shí)100問(wèn)

第1問(wèn)：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因是什么？

答：一是風(fēng)險(xiǎn)教育不到位，員工防范意識(shí)不強(qiáng)，法制觀念淡薄；二是業(yè)務(wù)技能、服務(wù)水平偏低，無(wú)法適應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展的要求；三是人員配臵不合理，崗位制約難以實(shí)施；四是內(nèi)控制度建設(shè)相對(duì)滯后，規(guī)章制度落實(shí)不到位；五是職能部門監(jiān)管檢查缺位，形式監(jiān)管重于效果監(jiān)管；六是治安形勢(shì)復(fù)雜，犯罪手法層出不窮。

第2問(wèn)：網(wǎng)點(diǎn)反洗錢管理的內(nèi)容主要包括哪些？

答：一是要嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份身份資料和交易信息記錄保存制度，按保密原則做好檔案管理；二是嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，認(rèn)真履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)；三是要做好大額和可疑交易統(tǒng)計(jì)、分析和報(bào)告制度工作，發(fā)現(xiàn)符合人民銀行規(guī)定的可疑情形，必須迅速向上級(jí)行及銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告；四是協(xié)助人民銀行、公安機(jī)關(guān)做好反洗錢的調(diào)查取證工作。

第3問(wèn)：個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵點(diǎn)主要有哪些？ 答：個(gè)人質(zhì)押貸款要重點(diǎn)防控內(nèi)外串通，制造虛假虛假定期存款憑證等風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)上要做好以下工作：一是防止以虛假質(zhì)押物辦理貸款；二是防止質(zhì)押權(quán)利憑證未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押?jiǎn)巫C未經(jīng)未經(jīng)所有權(quán)人書面承諾、簽字形成無(wú)效抵押；三是防止質(zhì)押物因交接、保管不善，被私自抽走或更換，形成無(wú)效抵押。

第4問(wèn)：案件防控工作的五大系列活動(dòng)內(nèi)容是什么？ 答：大教育、大討論、大檢測(cè)、大評(píng)估、大整改。第5問(wèn)：案件防控工作應(yīng)堅(jiān)持四個(gè)相結(jié)合內(nèi)容是什么？ 答：“治標(biāo)”與“治本”、“全面”與“重點(diǎn)”、“人防”與“技防”、“事前”嚴(yán)防與“事后”嚴(yán)懲。

第6問(wèn)：內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循的原則是什么？

答：全面性原則、統(tǒng)一性原則、獨(dú)立性原則、公正性原則、重要性原則、及時(shí)性原則。

第7問(wèn)：銀行業(yè)要加大對(duì) “四假”問(wèn)題的查處力度，堅(jiān)持“誰(shuí)借款、誰(shuí)使用、誰(shuí)歸還”，嚴(yán)禁發(fā)放虛假貸款，堵截騙貸行為?！八募佟敝甘裁?？

答：“假證、假報(bào)表、假按揭、假注冊(cè)資本” 第8問(wèn)：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括哪些？

答：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

第9問(wèn)：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立哪些銀行？

答：中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行。

第11問(wèn)：《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行防范案件工作指引》的案件是指什么？

答：是指在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因違規(guī)操作或處臵不當(dāng)，可能引發(fā)貪污、挪用、搶劫、詐騙、洗錢、違法發(fā)放貸款等各類經(jīng)濟(jì)、刑事案件及其嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)案件。

第12問(wèn)：對(duì)案發(fā)當(dāng)事人，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在核實(shí)違法違規(guī)事實(shí)后，按規(guī)定程序，嚴(yán)肅追究責(zé)任，凡發(fā)生涉案金額5萬(wàn)元以上案件的，給予什么責(zé)任處分？

答：一律解除勞動(dòng)合同或者給予開(kāi)出的紀(jì)律處分。

第13問(wèn)：強(qiáng)化案件風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)著重從兩個(gè)方面入手？ 答：一是重點(diǎn)檢查負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。包括存款業(yè)務(wù)、表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)和表外承兌匯票以及擔(dān)保業(yè)務(wù)。二是加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的檢查，強(qiáng)調(diào)一線柜臺(tái)突查。

第14問(wèn)：銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)“4+1”工作要求是指什么？

答：“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內(nèi)外帳戶管理和對(duì)賬管理，以及事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù)。

“1”是指對(duì)庫(kù)房的管理。

第15問(wèn)：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的定義是什么？ 答：指對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果獨(dú)立開(kāi)展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。

第16問(wèn)：案件防控督辦督查包括哪六個(gè)工作環(huán)節(jié)？ 答：立項(xiàng)、報(bào)批、實(shí)施、結(jié)項(xiàng)、報(bào)告、歸檔。

第17問(wèn)：紀(jì)律處分是對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理方式，包括哪七項(xiàng)？

答：包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看、開(kāi)除。

第18問(wèn)：案件情況的文字說(shuō)明包括哪三部分內(nèi)容？ 答：案件的基本說(shuō)明、案例分析報(bào)告和相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料表。

第19問(wèn)：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是什么？

答：通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第20問(wèn)：對(duì)被動(dòng)發(fā)現(xiàn)的案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件，影響惡劣的，應(yīng)當(dāng)按照的什么要求進(jìn)行責(zé)任追究？

答：“一案四問(wèn)責(zé)”和“上追兩級(jí)以上”的要求進(jìn)行責(zé)任追究。

第21問(wèn)：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主體是什么？ 答：銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員。

第22問(wèn)：在商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)中，過(guò)程評(píng)價(jià)側(cè)重對(duì)內(nèi)部控制過(guò)程評(píng)價(jià)，依據(jù)的方針包括的內(nèi)容是什么？

答：充分性、合規(guī)性、有效性、適宜性。

第23問(wèn)：商業(yè)銀行內(nèi)部實(shí)物控制的主要措施包括什么？ 答：實(shí)物限制、雙重保管、定期盤存。

第24問(wèn)：《山西銀行業(yè)案件內(nèi)部結(jié)案辦法（暫行）》規(guī)定內(nèi)部結(jié)案堅(jiān)持的原則是什么？

答：?jiǎn)栘?zé)任、追資金、查原因、補(bǔ)漏洞.第25問(wèn)：理財(cái)業(yè)務(wù)管理要嚴(yán)格遵守“三要求一加強(qiáng)”，“三要求一加強(qiáng)”是什么？ 答：三要求是要求做到風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算、信息充分披露，一加強(qiáng)是加強(qiáng)售前、售中、售后全過(guò)程管理。

第26問(wèn)：我行對(duì)有關(guān)案件責(zé)任追究嚴(yán)格堅(jiān)持“一案四問(wèn)責(zé)”，請(qǐng)問(wèn)“一案四問(wèn)責(zé)”的內(nèi)容是什么？

答：案件當(dāng)事人、相關(guān)制約人、內(nèi)部監(jiān)督檢查責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人。

第27問(wèn)：內(nèi)部結(jié)案堅(jiān)持“問(wèn)責(zé)任、追資金、查原因、補(bǔ)漏洞”的原則，滿足的四條標(biāo)準(zhǔn)是什么？

答：一是對(duì)相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)格問(wèn)責(zé)；二是涉案資金按損失最小化處理；三是案發(fā)原因進(jìn)行深入剖析；四是相關(guān)制度建立完善。

第28問(wèn)：印、押、證執(zhí)行三分管制度，遵循什么原則？ 答：專人使用、專人保管、專人負(fù)責(zé)。

第29問(wèn)：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的有關(guān)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型有7類，分別是什么？

答：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)，實(shí)物資產(chǎn)的損壞，營(yíng)業(yè)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程管理。

第30問(wèn)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是什么？

答：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

第31問(wèn)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是什么？

答：對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信，實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離，建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不足導(dǎo)致的重大損失。

第32問(wèn)：內(nèi)部控制評(píng)價(jià)采取評(píng)分制，其過(guò)程評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)分為500分，其中包括五部分內(nèi)容，其內(nèi)容是什么？

答：一是內(nèi)部控制環(huán)境、二是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估、三是內(nèi)部控制措施、四是信息交流與反饋、五是監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

第33問(wèn)：存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度要遵循存款檢查“三優(yōu)先”原則，請(qǐng)問(wèn)“三優(yōu)先”原則的內(nèi)容是什么？

答：一是大額存款優(yōu)先檢查的原則；二是存款異常變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則；三是重點(diǎn)帳戶存款變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則。

第34問(wèn)：為認(rèn)真落實(shí)金融機(jī)構(gòu)案件防控主體責(zé)任，明確誰(shuí)為案件防控工作第一責(zé)任人？

答：本單位一把手。

第35問(wèn)：公司治理組織架構(gòu)包括三會(huì)一層，三會(huì)一層指什么？

答：股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層 第36問(wèn)：案件責(zé)任追究遵循的原則是什么？ 答：從嚴(yán)從重、有根有據(jù)。

第37問(wèn)：哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》？

答：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

第38問(wèn)：哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理？

答：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

第39問(wèn)：哪個(gè)機(jī)構(gòu)是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門？ 答：中國(guó)人民銀行。

第40問(wèn)：貸款業(yè)務(wù)的“三查”制度是什么？ 答：貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查。

第41問(wèn)：存款業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的內(nèi)部檢查制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度體現(xiàn)的重要組成部分，這項(xiàng)制度與開(kāi)銷戶制度、對(duì)賬制度、后督制度等其他制度相銜接。請(qǐng)問(wèn)這項(xiàng)制度是什么？

答：存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)檢查制度。第42問(wèn)：KYB指什么？ 答：了解你的客戶業(yè)務(wù)。

第43問(wèn)：柜員要確保存款業(yè)務(wù)的真實(shí)、合規(guī)，以防詐騙，必須嚴(yán)格執(zhí)行《個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定》，嚴(yán)禁為虛假或無(wú)有效身份證件的客戶辦理存款業(yè)務(wù)，必須充分利用什么系統(tǒng)來(lái)驗(yàn)證客戶身份信息？

答：聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。

第44問(wèn)：防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)就是抓住承兌環(huán)節(jié)，主要抓住的內(nèi)容是什么？

答：一是要有資金的跟蹤，二是要有真實(shí)的貿(mào)易背景。第45問(wèn)：健全完善案件風(fēng)險(xiǎn)排查長(zhǎng)效機(jī)制，落實(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式、常態(tài)化排查制度，要堅(jiān)持什么時(shí)間開(kāi)展一次案件風(fēng)險(xiǎn)排查？

答：3至6個(gè)月

第46問(wèn)：有權(quán)獲得商業(yè)銀行的所有經(jīng)營(yíng)、管理信息，并就有關(guān)問(wèn)題向商業(yè)銀行和相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢和取證的是什么單位？

答：內(nèi)部審計(jì)部門

第47問(wèn)：輪崗交流是加強(qiáng)“人”的管理中尤為重要的措施，要堅(jiān)持幾年一輪崗的制度，采取突然通知的方式，及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，杜絕案件隱患發(fā)生？

答：三年。

第48問(wèn)：銀監(jiān)會(huì)規(guī)定：凡發(fā)生損失金額百萬(wàn)元以上責(zé)任性案件的縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、分管管理人員作如何處理？

答：必須引咎辭職。

第49問(wèn)：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)包括什么？ 答：過(guò)程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)。

第50問(wèn)：最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是什么？ 答：柜臺(tái)業(yè)務(wù)。

第51問(wèn)：營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)需要加蓋印章的有價(jià)單證管理，實(shí)行什么管理？ 答：證、印分管。

第52問(wèn)：我行應(yīng)對(duì)會(huì)計(jì)賬務(wù)處理的全過(guò)程實(shí)行監(jiān)督，會(huì)計(jì)賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到六相符，六相符的內(nèi)容是什么？

答：賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表和內(nèi)外帳。第53問(wèn)：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的概念是什么？

答：指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第54問(wèn)：操作風(fēng)險(xiǎn)的概念是什么？

答：操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善的或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)以及外部事件所造成的損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第55問(wèn)：發(fā)生涉案金額1000萬(wàn)元以上案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)案機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)給予什么紀(jì)律處分？

答：留用察看以上的紀(jì)律處分。

第56問(wèn)：內(nèi)部控制措施主要包括什么？

答：高層檢查、行為控制、實(shí)物控制、遵循風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的情況審批與授權(quán)。

第57問(wèn)：《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，不良貸款率中不良貸款包括什么？

答：次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

第58問(wèn)：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真注意審查客戶資金來(lái)源的真實(shí)性和合法性，提高對(duì)可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級(jí)上報(bào)，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)，屬于什么原則？

答：了解你的客戶原則。

第59問(wèn)：什么是“兩高一剩”？ 答：高耗能、高污染及產(chǎn)能過(guò)剩。

第60問(wèn)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查對(duì)象是什么？

答：對(duì)公結(jié)算戶中核算的本幣存款和外幣存款。

第61問(wèn)：我行對(duì)有關(guān)案件責(zé)任追究嚴(yán)格堅(jiān)持“一案四問(wèn)責(zé)”，其中對(duì)相關(guān)制約人的責(zé)任認(rèn)定要求是什么？

答：指在其職責(zé)范圍內(nèi)，因過(guò)失或不盡職，對(duì)應(yīng)制約或監(jiān)督的工作不履行或不正確履行職責(zé)，或者知情不報(bào)，未能有效防范案件發(fā)生的人員。

第62問(wèn)：案件報(bào)告的原則是什么？ 答：一案一報(bào)。

第63問(wèn)：我行員工的職業(yè)操守“十六字”是什么？ 答：愛(ài)崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規(guī)。第64問(wèn)：洗錢罪的主體是金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人，表現(xiàn)為五種行為，是什么？

答：一是提供資金賬戶；二是協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)；三是通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；四是協(xié)助將資金匯往境外的；五是以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。

第65問(wèn)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所稱的案件是指什么？

答：金融機(jī)構(gòu)工作人員以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金為侵犯對(duì)象，觸犯刑法的；金融機(jī)構(gòu)工作人員以客戶的財(cái)產(chǎn)為侵犯對(duì)象，已移送司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈?；金融機(jī)構(gòu)遭受搶劫侵害的，并經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈摹?/p>

第66問(wèn)：內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)主要包括的內(nèi)容是什么？

答：一是會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性，二是機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)績(jī)效和管理人員履職情況等，三是風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性，四是與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評(píng)估系統(tǒng)情況。

第67問(wèn)：案件防控工作的“八項(xiàng)”制度是什么？ 答：一是建立帳戶大額資金變動(dòng)信息提示制度；二是實(shí)行異地集中大額存款特別報(bào)告制度；三是改進(jìn)完善內(nèi)外對(duì)賬制度；四是對(duì)重要憑證和要件實(shí)行全天候監(jiān)控制度；五是建立開(kāi)戶卡折合一特別申請(qǐng)制度；六是建立規(guī)范的銀行客戶委托代理制度；七是建立規(guī)范的違規(guī)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度；八是對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行分類風(fēng)險(xiǎn)處臵制度。第68問(wèn)：如何加強(qiáng)賬戶管理的重點(diǎn)環(huán)節(jié)管控？

答：按照賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，一要嚴(yán)格賬戶開(kāi)立、變更和撤銷操作程序。做好開(kāi)戶環(huán)節(jié)管理，認(rèn)真審核有關(guān)開(kāi)戶資料，嚴(yán)禁員工私自以客戶名義或虛擬名稱開(kāi)立賬戶，嚴(yán)禁受理客戶通過(guò)電話等渠道更改客戶資料。二要加強(qiáng)賬戶檔案管理，不得違規(guī)調(diào)閱、復(fù)印和使用企業(yè)開(kāi)戶的有關(guān)資料和預(yù)留印鑒；不得隨意增、刪客戶資料；不得泄露客戶信息；不得為出借、出租、轉(zhuǎn)讓客戶賬戶提供便利。

第69問(wèn)：如何嚴(yán)格落實(shí)對(duì)賬制度的重點(diǎn)環(huán)節(jié)管控？ 答：一要加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，對(duì)未達(dá)賬項(xiàng)和賬款的核查工作不返原崗處理，必要時(shí)上級(jí)部門要安排進(jìn)行獨(dú)立審核。二要加強(qiáng)銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬，對(duì)賬要堅(jiān)持雙人四眼原則，對(duì)賬崗與記賬崗要嚴(yán)格分離，賬務(wù)核對(duì)程序、頻率要符合規(guī)定，對(duì)賬要既核對(duì)余額又要核對(duì)發(fā)生額，對(duì)賬中的各種查詢查復(fù)要有書面記錄，最大限度的提高對(duì)賬的有效性、覆蓋面和到達(dá)率。

第70問(wèn)：如何加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控？

答：一要正確處理票據(jù)業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，將票據(jù)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理。二要嚴(yán)格規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、驗(yàn)票、查詢、審批、貸后管理、到期收款等各個(gè)環(huán)節(jié)的操作規(guī)程，嚴(yán)禁辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。三要嚴(yán)格審查保證金來(lái)源合法合規(guī)性，嚴(yán)禁以貸款或貼現(xiàn)資金作保證金。四要嚴(yán)格保證金存款專戶管理，嚴(yán)禁挪作他用或混用。

第71問(wèn)：如何加強(qiáng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控？

答：一要嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)持當(dāng)日對(duì)賬，核對(duì)現(xiàn)金庫(kù)存，做到賬款相符，庫(kù)款的出入庫(kù)要有嚴(yán)密的手續(xù)，嚴(yán)禁白條頂庫(kù)和挪用庫(kù)款。二要嚴(yán)格執(zhí)行金庫(kù)管理規(guī)定，嚴(yán)禁非管庫(kù)人員進(jìn)入庫(kù)房，嚴(yán)禁一人管庫(kù)或進(jìn)出金庫(kù)，嚴(yán)禁守庫(kù)員兼任管庫(kù)員，嚴(yán)格守庫(kù)值班制度，嚴(yán)禁非工作時(shí)間非當(dāng)班人員進(jìn)入金庫(kù)。三要嚴(yán)格執(zhí)行雙人查庫(kù)、領(lǐng)導(dǎo)查庫(kù)制度。

第72問(wèn)：如何加強(qiáng)會(huì)計(jì)管理？

答：一要確保會(huì)計(jì)信息的真實(shí)、完整、合法，嚴(yán)禁偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿及其他會(huì)計(jì)資料，嚴(yán)禁設(shè)臵賬外賬、亂用會(huì)計(jì)科目、編制和報(bào)送虛假會(huì)計(jì)信息；二要加強(qiáng)會(huì)計(jì)檔案管理，嚴(yán)禁私自出借會(huì)計(jì)憑證、賬簿；嚴(yán)禁隱匿、銷毀會(huì)計(jì)憑證、賬簿及財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

第73問(wèn)：如何加強(qiáng)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全管理？

答：一是嚴(yán)格按照計(jì)算機(jī)管理有關(guān)規(guī)定，建立計(jì)算機(jī)系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案；二是采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲(chǔ)過(guò)程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)；三是加強(qiáng)計(jì)算機(jī)用戶管理和密碼（口令）管理；四是定期開(kāi)展計(jì)算機(jī)安全檢查；五是實(shí)行信息科技運(yùn)行與系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、維護(hù)分離制度，確保信息科技部門內(nèi)部的崗位制約；五是不得將信息科技管理責(zé)任外包，加強(qiáng)對(duì)信息科技系統(tǒng)外包服務(wù)商和外包維護(hù)人員的管理和監(jiān)督，制定完善對(duì)敏感信息的保護(hù)措施。

第74問(wèn)：如何加強(qiáng)安全保衛(wèi)的管理？

答：一是按照公安部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全設(shè)施達(dá)標(biāo)要求,加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)硬件建設(shè)和維護(hù), 提高物防、技防水平，嚴(yán)防盜竊、搶劫和計(jì)算機(jī)犯罪案件。二是建立與相關(guān)司法部門的聯(lián)動(dòng)機(jī)制,配合公安機(jī)關(guān)形成合力，打擊犯罪。三是嚴(yán)格落實(shí)《銀行業(yè)自助設(shè)備、自助銀行安全防范的規(guī)定》，完善遠(yuǎn)程監(jiān)控報(bào)警和自助設(shè)備固定保護(hù)以及與公安聯(lián)網(wǎng)報(bào)警措施。五是加強(qiáng)槍支彈藥管理，嚴(yán)格安全值班制度，加強(qiáng)安全巡視檢查力度，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)進(jìn)行整改。

第75問(wèn)：銀行業(yè)案件綜合治理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)十項(xiàng)措施內(nèi)容是什么？

答：一是完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對(duì)銀行業(yè)犯罪的打擊力度；二是實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；三是加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管；四是加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力；五是加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平；六是完善會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度，加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)管理；七是提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處臵突發(fā)事件能力；八是積極推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)；九是完善不良資產(chǎn)處臵辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作；十是提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢(shì)。

第76問(wèn)：如何加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控？

答：一是嚴(yán)格執(zhí)行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁采取變相提高利率等不正當(dāng)手段吸收儲(chǔ)蓄存款；二是嚴(yán)格執(zhí)行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，嚴(yán)禁為虛假或無(wú)有效身份證件的客戶辦理存款業(yè)務(wù)；三是實(shí)行卡折合一特別申請(qǐng)制度，原則上不同時(shí)開(kāi)具卡與折，對(duì)需要開(kāi)辦卡折合一的，要履行特別申請(qǐng)手續(xù)，并提示卡折分離可能存在的風(fēng)險(xiǎn)；四是按照“了解你的客戶”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”的原則，審查客戶大額資金來(lái)源的真實(shí)性和合法性，對(duì)大額支付要按不同額度設(shè)限、復(fù)審、批準(zhǔn)；五是嚴(yán)格實(shí)行異地集中大額存款可疑報(bào)告制度，受理異地集中大額存款的開(kāi)戶、掛失、支取業(yè)務(wù)要及時(shí)向上級(jí)報(bào)告并分級(jí)審批；六是實(shí)行客戶大額資金變動(dòng)信息提示制度，對(duì)代理取款的，要嚴(yán)格審核有關(guān)手續(xù)，并與存款人通過(guò)電話或其他方式核實(shí)。

第77問(wèn)：銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的“十三條意見(jiàn)”內(nèi)容是什么？

答：一是高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)；二是切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)；三是加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督；四是訂立職責(zé)制，明確總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障；五是堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開(kāi)制度；六是建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度；七是嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度；八是對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來(lái)自基層的員工，要予以重獎(jiǎng)；九是加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)帳與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等做出明確規(guī)定；十是加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和賬款差錯(cuò)的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開(kāi)，堅(jiān)決做到對(duì)未達(dá)和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理；十一是嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對(duì)此盡心更嚴(yán)格檢查，對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處；十二是加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控；十三是迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過(guò)科技手段防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力。

第78問(wèn)：銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)十個(gè)聯(lián)動(dòng)內(nèi)容是什么？ 答：一是針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，實(shí)行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動(dòng)，禁止自開(kāi)自貼和自管保證金的做法；二是一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政章的管理聯(lián)動(dòng)；三是基層行行長(zhǎng)、主任的定期交流輪崗與會(huì)計(jì)主管的委派制并行與聯(lián)動(dòng)；四是重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位審計(jì)緊密銜接聯(lián)動(dòng)；五是激勵(lì)基層員工署名揭發(fā)違法違紀(jì)問(wèn)題與對(duì)員工保護(hù)制度的配套建設(shè)聯(lián)動(dòng)；六是貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案妥善保管責(zé)任制的配套建設(shè)聯(lián)動(dòng)；七是完善審計(jì)體制，充實(shí)審計(jì)隊(duì)伍，提升工作質(zhì)效與加強(qiáng)對(duì)審計(jì)問(wèn)責(zé)制度建設(shè)的配套和聯(lián)動(dòng)；八是查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動(dòng)；九是案件查處和相應(yīng)的信息披露的制度建設(shè)聯(lián)動(dòng)；十是對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)懲并舉的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)聯(lián)動(dòng)。

第79問(wèn)：網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 “貫徹落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施”工作任務(wù)包括那些？

答：加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作管理，強(qiáng)化內(nèi)部制約機(jī)制，確保操作的合規(guī)性；根據(jù)業(yè)務(wù)需要，指導(dǎo)或參與業(yè)務(wù)授權(quán)管理；組織網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作檢查和對(duì)現(xiàn)金、重要單證以及重要物品的檢查；經(jīng)常與員工溝通，掌握員工思想動(dòng)態(tài)，排查員工道德風(fēng)險(xiǎn)。

第80問(wèn)：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的定義及分類。答：商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于受到各種不確定因素的影響，從而導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)損失的可能性。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要包括業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、安全保衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)、員工道德風(fēng)險(xiǎn)和外部因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。