第一篇：對中國銀行盧森堡分行反洗錢案例的幾點(diǎn)思考

對中國銀行盧森堡分行反洗錢案例的幾點(diǎn)思考

摘 要：盧森堡是世界著名的國際金融中心，由于該國制定有銀行保密法以及不繳納利息稅等優(yōu)惠政策，成為國際洗錢者樂意光顧的地方。本文通過作者親歷的中國銀行盧森堡分行四樁不同類型的反洗錢事件，闡述了對銀行業(yè)務(wù)“展業(yè)三原則”的認(rèn)識、處理事件的心得體會(huì)，以及如何提升防范洗錢能力的思考。

關(guān)鍵詞：國際金融中心；中國銀行盧森堡分行；洗錢；反洗錢

中圖分類號：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-2265（2015）09-0003-06

一、引言

洗錢，是指通過各種隱瞞、掩飾資金來源和性質(zhì)的手法，把非法資金變成“看似”合法資金的行為和過程。一般來說，需要“清洗”的非法錢財(cái)都與恐怖主義、毒品交易或是集團(tuán)犯罪有關(guān)。洗錢的主體是金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人，主要渠道包括：現(xiàn)金走私；將大額現(xiàn)金分散存入銀行；向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資；購置流動(dòng)性較強(qiáng)的商品；匿名存款或購買不記名有價(jià)金融證券；制造顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易；注冊皮包公司，虛擬貿(mào)易；設(shè)立外資公司；利用地下錢莊和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入；購買保險(xiǎn)；實(shí)施復(fù)雜的金融交易；在離岸金融中心設(shè)立匿名賬戶；利用銀行保密法洗錢①等。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員及其他罪犯的資金運(yùn)作及其發(fā)展提供了物質(zhì)保障和經(jīng)濟(jì)動(dòng)力。

目前，由于科技的日新月異以及金融服務(wù)業(yè)的全球化，洗錢問題已經(jīng)變得越來越國際化、復(fù)雜化。洗錢造成了極其嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)、安全和社會(huì)后果。據(jù)國際貨幣基金組織統(tǒng)計(jì)，2002年全球非法洗錢的數(shù)額約占世界各國GDP總和的5%，且每年以1000億美元的速度遞增。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化、資本流動(dòng)國際化的情況下，洗錢活動(dòng)對國際金融體系安全、甚至是國際政治經(jīng)濟(jì)秩序的危害極大。

反洗錢，是指為了預(yù)防通過上述各種方式掩飾、隱瞞諸如毒品、黑社會(huì)性質(zhì)組織、恐怖活動(dòng)、走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序、金融詐騙等各類犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照反洗錢相關(guān)法律、法規(guī)采取相關(guān)措施的行為。反洗錢對于維護(hù)一國乃至國際金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)社會(huì)公正和市場秩序、打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有十分重要的意義。

目前，洗錢已成為國際銀行界所遇到的最嚴(yán)重的問題之一，世界各國尤其是西方國家正采取嚴(yán)厲措施來制止這一態(tài)勢的發(fā)展。它們制定了許多法規(guī)來防止商業(yè)銀行體系被反洗錢活動(dòng)所利用，商業(yè)銀行也由此被賦予了相應(yīng)的法律責(zé)任和工作職責(zé)。

1988年，國際清算銀行屬下的銀行監(jiān)管委員會(huì)（巴塞爾委員會(huì)）通過相關(guān)建議，正式確定了“了解你的客戶”原則。也就是說，商業(yè)銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)之前，必須把客戶的身份、資金來源、最終受益人等背景情況了解清楚。為此，商業(yè)銀行應(yīng)遵循鑒別客戶身份、與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持合作、妥善保持記錄、堅(jiān)持員工培訓(xùn)等基本行為規(guī)范。歐盟的前身歐共體也于1991年通過了類似的防范洗錢的銀行指令，對商業(yè)銀行提出了類似的法律要求。各成員國依據(jù)此指令，又相繼通過了各自立法，從實(shí)務(wù)操作環(huán)節(jié)上明確了商業(yè)銀行必須承擔(dān)的防范洗錢的法律責(zé)任。

1989年成立于巴黎的金融行動(dòng)特別工作組（Financial Action Task Force on Anti-Money Laundering，F(xiàn)ATF），是目前世界上最具影響力的國際反洗錢和反恐融資組織，其制定并頒布的反洗錢四十項(xiàng)建議和反恐融資九項(xiàng)特別建議（簡稱FATF40+9項(xiàng)建議）是反洗錢和反恐融資的權(quán)威性文件。進(jìn)入21世紀(jì)，恐怖主義成為影響世界和平與發(fā)展的重要因素，金融反恐已成為繼軍事、外交、情報(bào)之外的預(yù)防和打擊恐怖活動(dòng)的第四個(gè)重要戰(zhàn)場。2012年2月，F(xiàn)ATF公布了歷時(shí)五年多時(shí)間修訂完成的新“四十項(xiàng)建議”――《打擊洗錢、恐怖融資與擴(kuò)散融資的國際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》，將防擴(kuò)散融資納入工作范疇，還將腐敗和稅收犯罪等新領(lǐng)域作為優(yōu)先應(yīng)對問題②。

我國在1997年3月召開的第八屆全國人大第五次會(huì)議上，通過了刑法修正案，把洗錢和內(nèi)部交易等行為都納入了刑事犯罪的范疇。2006年10月，全國人大常委會(huì)通過中國首部《反洗錢法》。同年11月，中國人民銀行頒布了我國首部反洗錢法規(guī) ――《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，該法已于2007年1月正式實(shí)施，其明確規(guī)定了包括商業(yè)銀行在內(nèi)的我國金融機(jī)構(gòu)負(fù)有不可推卸的防范洗錢的義務(wù)和責(zé)任。2007年6月28日，我國被接納成為國際金融行動(dòng)特別工作組的正式成員，開始與國際社會(huì)建立廣泛的反洗錢合作，聯(lián)手打擊洗錢犯罪，進(jìn)一步加大了反洗錢的有效性。2012年2月16日，金融行動(dòng)特別工作組第二十三屆全會(huì)表決通過《中國反洗錢與反恐怖融資互評估后續(xù)報(bào)告》，標(biāo)志著我國反洗錢與反恐怖融資工作達(dá)到了國際通行標(biāo)準(zhǔn)，對我國今后進(jìn)一步參與國際規(guī)則制訂、提高國際事務(wù)話語權(quán)及維護(hù)國家利益等方面產(chǎn)生了積極影響。

隨著我國經(jīng)濟(jì)、金融改革的深入，市場化及其開放程度大幅提高，市場參與主體及其創(chuàng)新金融工具日益多元化，人民幣國際化趨勢明顯加強(qiáng)，我國的國際影響力日益增強(qiáng)。無論是國家層面還是每一個(gè)具體的金融機(jī)構(gòu)，都面臨著更加錯(cuò)綜復(fù)雜、嚴(yán)峻的反洗錢形勢。如何防范洗錢進(jìn)而防范金融風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)重要而艱巨的工作。

本文通過作者親歷的中國銀行盧森堡分行四樁不同類型的反洗錢事件，闡述了處理相關(guān)事件的心得體會(huì)、對商業(yè)銀行反洗錢業(yè)務(wù)處理的認(rèn)識以及如何提升商業(yè)銀行防范洗錢能力的思考。盡管相關(guān)事件發(fā)生的時(shí)間距離現(xiàn)在有些久遠(yuǎn)，但是其中蘊(yùn)含的道理依然值得深思，并可供我國商業(yè)銀行在反洗錢實(shí)踐中研究、參考。

二、中國銀行盧森堡分行的反洗錢實(shí)踐

（一）盧森堡國際金融中心

盧森堡位于歐洲西北部，是一個(gè)被法國、德國和比利時(shí)包圍的內(nèi)陸小國，人口46萬，面積為2586平方公里，約相當(dāng)于我國兩個(gè)半香港大。由于蘊(yùn)藏豐富的鐵礦，因此有“鋼鐵王國”之稱，人均鋼產(chǎn)量世界第一。除了鋼鐵業(yè)、通信衛(wèi)星業(yè)等十分發(fā)達(dá)外，金融業(yè)更為突出，年人均GDP名列世界前茅。

盧森堡是世界著名的國際金融中心之一。有關(guān)資料顯示，其在全球金融中心指數(shù)（GFCI）中排名第12位，在瑞士洛桑國際管理發(fā)展學(xué)院（IMD）2014年全球競爭力年報(bào)中排名第11位③。該國采取自由開放政策，從20世紀(jì)60 年代末起仿效瑞士實(shí)施嚴(yán)格的銀行保密制度④，實(shí)行不繳存款準(zhǔn)備金、不繳利息稅等優(yōu)惠政策，因而吸引了世界各國尤其是歐洲國家都在該國開設(shè)金融機(jī)構(gòu)；周邊許多國家甚至是全球客戶都到盧森堡的商業(yè)銀行開戶，把大量資金存入在盧森堡開設(shè)的各國商業(yè)銀行里。與此同時(shí)，盧森堡也成為洗錢者愿意光顧的地方。據(jù)媒體報(bào)道，1996年全球犯罪分子通過銀行體系洗黑錢的金額已達(dá)1萬億美元以上，其中約有一半發(fā)生在美國，而盧森堡也是人們非常關(guān)注的地方之一。

（二）中國銀行盧森堡分行的反洗錢案例及其分析

1979年6月，中國銀行在盧森堡開設(shè)了分行。這既是我國改革開放后在西方國家開設(shè)的第一家中資商業(yè)銀行分行（以下簡稱“該行”），也是中國銀行繼香港、倫敦和新加坡之后設(shè)立的第四家海外分行，是新中國在金融國際化進(jìn)程中邁出的重要一步。為適應(yīng)歐洲統(tǒng)一市場發(fā)展，更好地利用盧森堡當(dāng)?shù)貎?yōu)勢，服務(wù)于中銀集團(tuán)海外拓展戰(zhàn)略，中國銀行（盧森堡）有限公司于1991年5月7日成立，2011年增資后注冊資本為2億歐元，是中國銀行在歐洲的第一家全資子公司，擁有歐盟全面銀行牌照，具有在歐盟境內(nèi)進(jìn)行低成本網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張和全面開展各類銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。這也使得該行成為第一家以分行和子行并存模式開展經(jīng)營活動(dòng)的中資銀行海外機(jī)構(gòu)，其也是盧森堡第100家銀行機(jī)構(gòu)⑤。

在該行管理層嚴(yán)格遵循反洗錢有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)、合理調(diào)整結(jié)構(gòu)，重視業(yè)務(wù)開拓創(chuàng)新，嚴(yán)防金融風(fēng)險(xiǎn)的思想指導(dǎo)下，業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)，經(jīng)營業(yè)績突出。以下為作者親歷的幾件反洗錢事件：

1.協(xié)助調(diào)查一起謀殺案。1993年5月18日，該行接到盧森堡中級法院的傳令，要求協(xié)助調(diào)查不久前發(fā)生在法國的一起謀殺案，此案涉及該行的客戶，法院要求提供有關(guān)客戶情況。

該行收到傳令后，立即抽專人對所涉及的客戶資料進(jìn)行整理。比如，該客戶什么時(shí)間在該行開戶，當(dāng)時(shí)的有關(guān)年齡、身份等的記錄，賬戶的金額有多少，以及存取、匯出、匯入等信息，并就如何將這些信息提供給中級法院以及是全部提供還是部分提供等問題征詢了該行特約律師的意見。律師認(rèn)為，該行的客戶確實(shí)參與了謀殺案，但屬于從犯，由于該客戶觸及刑事犯罪，有發(fā)生洗錢行為的可能。盧森堡的法令規(guī)定，對銀行客戶保密，在一般情況下，銀行絕不允許透露客戶的任何信息，但是對盧森堡法院就必須提供，然而，也要看客戶在案件中所處的角色的情況予以提供。根據(jù)上述情況，這個(gè)客戶在該行存款金額不大，有一筆金額不大的錢匯給了他人，就沒有必要把涉及的第三者的信息予以提供。

1993年6月，為進(jìn)一步協(xié)助法國有關(guān)當(dāng)局調(diào)查涉及上述謀殺案的客戶的情況，盧森堡國際刑警兩次拜訪該行，該行全力配合警方，按他們要求提供有關(guān)情況。他們對該行提供的有關(guān)資料出具了收據(jù)，并對該行的合作表示滿意和感謝。

2.查詢?nèi)豢ㄋ柸耸康南村X活動(dòng)。1996年6月5日，該行收到盧森堡司法機(jī)關(guān)轉(zhuǎn)發(fā)的一份文告，文告要求該行查證是否與三位卡塔爾人士有賬戶往來。若有，應(yīng)立即凍結(jié)所有的往來賬戶。據(jù)文告介紹，三名卡塔爾人士涉嫌挪用公款和其他犯罪，涉及金額累計(jì)達(dá)33.4億美元。這筆巨額款項(xiàng)在1972―1995年通過各種渠道特別是通過瑞士、盧森堡、美國的銀行轉(zhuǎn)移到國外。卡塔爾政府已對上述三人提起公訴，并向盧森堡當(dāng)局要求司法協(xié)助。盧森堡當(dāng)局同意給予司法協(xié)助，并已查明有18家銀行（大多是法、美、德、英等國大銀行在盧森堡的分支機(jī)構(gòu)）與上述三人有業(yè)務(wù)往來。于是，盧森堡司法機(jī)關(guān)向所有銀行發(fā)出上述文告。

該行的客戶絕大多數(shù)是華人，而且大多加入了當(dāng)?shù)貒虼朔侨A裔外國人在該行開戶的很少。盡管如此，為配合盧森堡司法機(jī)關(guān)的要求，該行對客戶檔案信息進(jìn)行了認(rèn)真查核，結(jié)果是沒有，因此，該行經(jīng)自查認(rèn)為與卡塔爾的三名罪犯沒有任何關(guān)系。

盧森堡法院代表和國際刑警兩次來該行了解情況。第一次，該行告知他們基本上沒有外國人客戶，但是他們堅(jiān)持要該行認(rèn)真用電腦排查，并聲稱：盧森堡已確定有18家銀行參與此事，你行屬于第二批查找的對象。如果該行與那三名卡塔爾人士沒有任何關(guān)系的話，需要出具行長簽字保證。為此，行長立即與會(huì)計(jì)師聯(lián)系并接納了其應(yīng)對方案。行長親自安排了第二次見面，表示全力配合法院及國際刑警的調(diào)查。IT部門編寫軟件，經(jīng)認(rèn)真查找并打印出報(bào)表，證明該行確實(shí)與那三位卡塔爾人沒有任何的業(yè)務(wù)關(guān)系。最后他們再三說明，由該行行長簽名的核查結(jié)果，能表明該行認(rèn)真對待此事，也證明該行與這筆洗錢案件確實(shí)毫無關(guān)系，能起到保護(hù)該行的作用。

以上事件盡管與該行無關(guān)，但卻值得該行深思：當(dāng)前國際洗錢活動(dòng)猖獗，犯罪分子無孔不入，銀行必須時(shí)刻保持警惕，應(yīng)繼續(xù)保持較為謹(jǐn)慎的開戶政策，尤其注意來自高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的資金。同時(shí)必須加強(qiáng)IT系統(tǒng)功能，進(jìn)一步加強(qiáng)對職工的培訓(xùn)，特別是加強(qiáng)一線職工的崗位培訓(xùn)，提高他們防范洗錢的意識和技能。司法當(dāng)局不僅聽取口頭保證，也注重細(xì)致、切實(shí)、認(rèn)真的核查監(jiān)管程序和規(guī)范的管理手段。

3.婉拒一位美籍華人的開戶要求。1997年5月的一天，一位自稱來自美國的美籍華人張女士來該行要求開戶。她指名要見行長，并向行長說明希望在該行開戶后，業(yè)務(wù)上可以深入合作的幾點(diǎn)想法：首先，先將近1000萬美元的現(xiàn)鈔存入該行；而后，向該行申請貸款并開展該行能提供給她的業(yè)務(wù)；以后，還可以幫助該行獲得一些大客戶。

為了證明誠意，她提供給行長一套復(fù)印的資料，其中有她在北京某個(gè)區(qū)參加吸引外資座談會(huì)上的發(fā)言，該區(qū)授予她經(jīng)濟(jì)顧問的邀請書，以及與北京市某副市長等領(lǐng)導(dǎo)人的合影，還有與美國克林頓總統(tǒng)的合影。并且，她自稱是文萊島國的經(jīng)濟(jì)顧問，并在幫助該國理財(cái)。她拿出三張英格蘭銀行的大額存款單，每張金額為1億英鎊。這三張存單，有簽字背書，但是無法辨別是原件還是彩色影印件。隨后，吳行長立即與營業(yè)部經(jīng)理商談。該經(jīng)理熟悉客戶特別是高端客戶。他們一起進(jìn)一步對張女士的情況進(jìn)行分析，認(rèn)為她提供的她在國內(nèi)的資料可能全部是真實(shí)的，提供的與美國總統(tǒng)的合影真?zhèn)坞y辨，但是他們一致認(rèn)為，巨額英鎊存單有些蹊蹺，特別是如此大金額的存單真實(shí)的可能性很小。對于張女士開戶后要存入的千萬美元現(xiàn)鈔，從金融專業(yè)角度來看，存在著運(yùn)輸時(shí)的安全隱患，但她對此根本不在意，因此她的目的僅僅是為了開戶，希望在開戶后該行提供與她業(yè)務(wù)合作的種種便利，而且她堅(jiān)持只用拉美國家的護(hù)照開戶。

第二篇：中國銀行廣東省分行IT服務(wù)管理案例

這個(gè)案例是關(guān)于中國銀行廣東省分行電腦投訴中心利用Unicenter ServicePlus Service Desk來提高IT系統(tǒng)效率、確保銀行系統(tǒng)穩(wěn)定的。

不過需要指出的是，IT服務(wù)管理在我國還處于發(fā)展初期，其應(yīng)用情況與國外相比仍有很多待改進(jìn)之處。比如這個(gè)案例，我們看到的是怎樣利用Unicenter ServicePlus Service Desk這個(gè)工具解決問題，而較少看到針對IT管理流程的分析、設(shè)計(jì)與變革（重組）。正如本書前面所指出的，IT服務(wù)管理的核心是流程，工具可以固化流程但它本身并不能取代流程。但從另一方面說，流程重組在我國是一個(gè)說起來容易做起來難的事情。因此，希望這個(gè)案例可以給我們一些啟發(fā)，促進(jìn)我們更多的去實(shí)踐IT服務(wù)管理并不斷對其進(jìn)行改進(jìn)。

企業(yè)背景

中國銀行廣東省分行（以下簡稱中行廣東分行）是一家國際化銀行，在多年的發(fā)展歷程中，中行廣東分行曾創(chuàng)造了中國銀行業(yè)和中國銀行系統(tǒng)內(nèi)的許多第一，目前在外匯存貸款、國際結(jié)算、外匯資金和銀行卡等業(yè)務(wù)領(lǐng)域仍居領(lǐng)先地位。是中國銀行系統(tǒng)國內(nèi)業(yè)務(wù)量最大的分行之一，也是廣東省內(nèi)外匯資金實(shí)力最雄厚、外匯業(yè)務(wù)市場占有率最大的銀行之一。中行廣東分行與世界各地1千多家銀行的近4千家分支機(jī)構(gòu)建立了代理關(guān)系，在省內(nèi)設(shè)置機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)1千多個(gè)，從業(yè)人員2萬多人，遍及全省各市、縣及重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。一直以來，中行廣東分行的科技應(yīng)用水平在同業(yè)和中國銀行系統(tǒng)內(nèi)中長期處于前列，先后推出了中銀通、外匯寶、網(wǎng)上銀行等先進(jìn)的科技應(yīng)用。目前，全轄區(qū)儲蓄與會(huì)計(jì)網(wǎng)點(diǎn)上機(jī)覆蓋率均達(dá)100%，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)已覆蓋了廣東省21個(gè)地市和省外的北京、上海、香港、澳門等多個(gè)城市。

面臨的問題

由于電腦普及率高，銀行卡的發(fā)卡量大，通存通兌、ATM的應(yīng)用范圍廣，并且在未來將面對越來越多的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，因此中行廣東分行對其計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)及各終端設(shè)備的穩(wěn)定性和故障的快速處理/恢復(fù)能力的要求比任何時(shí)候都要迫切。面對技術(shù)含量極高的電腦設(shè)備，不可能要求每一位使用者都具備故障判斷與排除的能力，尤其是復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)故障，更需要經(jīng)過嚴(yán)格技術(shù)培訓(xùn)的專業(yè)人員來處理。針對上述問題，中行廣東分行電腦投訴中心應(yīng)運(yùn)而生了。

投訴中心是中行廣東分行信息科技處對外的服務(wù)窗口，服務(wù)對象是中行廣東分行所有使用電腦的業(yè)務(wù)人員，投訴中心負(fù)責(zé)解決電腦故障，提供技術(shù)支持和幫助。同時(shí)，電腦投訴中心還是一個(gè)協(xié)調(diào)中心，通過對故障的判斷，對信科處的全體工程師進(jìn)行合理調(diào)配，從而達(dá)到及時(shí)解決電腦故障的目的。

因此，中行廣東分行信息科技處的人員非常希望能夠找到一個(gè)功能強(qiáng)大、自動(dòng)化程度高、權(quán)限控制靈活的工具，從而達(dá)到保障全行整個(gè)網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的穩(wěn)定、可靠的管理目標(biāo)。

解決方法 在經(jīng)過對CA的電子商務(wù)基礎(chǔ)架構(gòu)管理工具Unicenter的綜合考察后，信息科技處最終決定選用Unicenter ServicePlus Service Desk這一業(yè)界最全面的服務(wù)臺解決方案作為投訴中心流程處理過程的管理工具。

秉承“有求必應(yīng)”的服務(wù)口號，投訴中心實(shí)行二級投訴制，即原則上業(yè)務(wù)人員應(yīng)首先向各二級分行電腦部投訴，如果二級分行電腦部無法處理，再由二級分行電腦部向投訴中心投訴，并且要求規(guī)范投訴要素、建立投訴檔案。用戶可以通過電話和郵件兩種方式投訴，對于已經(jīng)連接進(jìn)入辦公自動(dòng)化（OA）局域網(wǎng)的用戶，可通過郵件將投訴發(fā)至中行廣東分行電腦投訴中心郵箱。投訴的處理流程如圖1所示。

實(shí)施過程 從2000年6月開始，經(jīng)過3個(gè)月的準(zhǔn)備和客戶化工作，Unicenter ServicePlus Service Desk于9月7日在投訴中心正式投入使用。系統(tǒng)的運(yùn)行基本環(huán)境是：Unicenter ServicePlus Service Desk、IBM xSeries 800服務(wù)器、簡體中文Windows NT 4.0 Server(Service Pack 6a)、選用MS SQL 7.0(SP3)數(shù)據(jù)庫、MS Exchange和Lotus/Notes郵件系統(tǒng)。

Unicenter ServicePlus Service Desk在投訴中心的運(yùn)用包括以下內(nèi)容： 1)選擇投訴數(shù)據(jù)庫的字段：由于Unicenter ServicePlus Service Desk功能強(qiáng)大，提供很多字段，投訴中心因此可以根據(jù)自身需求選擇部分投訴字段，主要包括：投訴人、問題類型、受理人、負(fù)責(zé)人、負(fù)責(zé)群組、投訴狀態(tài)、優(yōu)先級、開始時(shí)間、解決時(shí)間、簡述、故障原因、詳細(xì)描述、服務(wù)類型等等；

2)創(chuàng)建用戶類型：目前投訴中心的用戶主要有三種類型：分析員、Help Desk人員和客戶。錄入211名分析員（ANALYSTS）資料、1585名客戶（轄內(nèi)行所有網(wǎng)點(diǎn)和廣州地區(qū)所有網(wǎng)點(diǎn)）（CUSTOMERS）資料、24個(gè)群組（GROUPS）資料、190家支行或處室（ORGNIZATION）資料、26個(gè)地點(diǎn)（LOCATION）資料；

3)定義安全機(jī)制：通過Data Partition對用戶權(quán)限進(jìn)行控制，定義為只有投訴中心人員可以創(chuàng)建投訴記錄，維護(hù)人員只能修改發(fā)給自己的投訴記錄，分行電腦中心可以查看自己分行的投訴記錄； 4)定義投訴的處理流程：投訴中心人員受理投訴后錄入數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)庫自動(dòng)將郵件通知發(fā)給相關(guān)負(fù)責(zé)人員，如果超時(shí)未解決，數(shù)據(jù)庫自動(dòng)將有關(guān)信息發(fā)給相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，當(dāng)投訴解決后，自動(dòng)生成郵件通知相關(guān)人員；

5)定義投訴的升級策略：根據(jù)不同的投訴級別制訂相應(yīng)的投訴升級策略，普通問題一周上報(bào)到相關(guān)科長，兩周上報(bào)到生產(chǎn)管理科科長；一般故障3天上報(bào)到相關(guān)科長，5天上報(bào)到生產(chǎn)管理科科長；重大故障5分鐘上報(bào)相關(guān)科長、生產(chǎn)管理科科長和處長室；

6)制作統(tǒng)計(jì)報(bào)表：使用BRIO來制作Unicenter ServicePlus Service Desk的統(tǒng)計(jì)報(bào)表；為了便于使用，投訴中心還漢化了原英文版本的客戶端操作界面，并根據(jù)需要對Web界面進(jìn)行了客戶化，并編寫了Unicenter ServicePlus Service Desk操作指南、建立了Unicenter ServicePlus Service Desk的問題庫，讓所有人員均可通過IE瀏覽器進(jìn)行關(guān)鍵詞查找，此外，還建立了Unicenter ServicePlus Service Desk的測試環(huán)境。

在投訴的處理流程中，Unicenter ServicePlus Service Desk所發(fā)揮的主要作用就是：

1)提供查詢和生成統(tǒng)計(jì)報(bào)表：將投訴數(shù)據(jù)保存在SQL SERVER數(shù)據(jù)庫中，提供查詢、生成統(tǒng)計(jì)報(bào)表；

2)自動(dòng)分發(fā)郵件通知：可在多處進(jìn)行設(shè)置，通知相關(guān)人員； 3)超時(shí)自動(dòng)報(bào)警：當(dāng)投訴在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒有解決時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)生成報(bào)警郵件通知預(yù)先設(shè)定的人員；

4)數(shù)據(jù)共享：無需安裝專門的軟件，合法用戶通過瀏覽器就可以查詢投訴記錄，維護(hù)人員通過瀏覽器登陸Unicenter ServicePlus Service Desk的WEB界面可修改投訴狀態(tài)、填寫解決報(bào)告；

5)知識庫：可將成熟的解決方案錄入知識庫，進(jìn)行數(shù)據(jù)共享。效果分析

自從應(yīng)用Unicenter ServicePlus Service Desk以來，投訴中心解決IT投訴的效率明顯提高。由于該產(chǎn)品具有超時(shí)自動(dòng)報(bào)警功能，上級管理人員對未解決的投訴問題的監(jiān)控也明顯加強(qiáng)。對于部分已經(jīng)申請ID的分行，管理人員通過瀏覽器就可以隨時(shí)看到自己分行投訴的處理情況，而無需像以前那樣一味地等待投訴中心的電話通知。此外，如果遇到一些相對簡單的問題，還可以直接到局域網(wǎng)上查找知識庫中是否已有解決方案，參照自行快速處理。

在銀行系統(tǒng)中，時(shí)間和效率往往是取信于客戶的根本。在運(yùn)用Unicenter ServicePlus Service Desk管理投訴流程的一段時(shí)間后，其自動(dòng)化程度高、權(quán)限控制靈活、功能強(qiáng)大的特點(diǎn)給投訴中心的工作人員留下了深刻印象。遇到超時(shí)不能解決的問題，系統(tǒng)還可以自動(dòng)向上級主管反映，以求能以最快的速度解決。此外，投訴中心對Unicenter ServicePlus Service Desk所具備的知識庫功能也極為贊賞，因?yàn)檫@一功能可以對以往的故障處理經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行匯總，供后來遇到類似問題的人員參照解決。

經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

從投訴中心近三年來運(yùn)行Unicenter ServicePlus Service Desk的情況來看，選擇Unicenter ServicePlus Service Desk服務(wù)臺解決方案來對中心的業(yè)務(wù)流程實(shí)行有效管理，并利用其來共享企業(yè)知識、管理關(guān)鍵IT資產(chǎn)，是提高生產(chǎn)效率、減少客戶流失并增加銀行收益的有效途徑。

第三篇：中國銀行反洗錢2014報(bào)告

中國銀行反洗錢2014報(bào)告

人民銀行：

按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》要求，現(xiàn)將我單位（含所轄分支機(jī)構(gòu)）上一反洗錢工作情況報(bào)告如下：

一、反洗錢工作整體情況及機(jī)構(gòu)概況

2014年，我們在縣人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在2013年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實(shí)地，勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的急迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊反洗錢活動(dòng)。為了做好反洗錢工作，我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在財(cái)會(huì)部門設(shè)立反洗錢工作辦公室。

二、反洗錢工作機(jī)制建立情況

（一）內(nèi)控制度建立和修訂情況。根據(jù)上級分行和人民銀行工作要求，結(jié)合全行實(shí)際情況，我行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組制定了反洗錢內(nèi)控制度，出臺了《中國銀行資溪分行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》、《中國銀行資溪分行反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知。

（二）機(jī)制設(shè)置情況。一是我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在財(cái)會(huì)部門設(shè)立反洗錢工作辦公室，具體負(fù)責(zé)反洗錢工作的各項(xiàng)日常事務(wù)。二是結(jié)合我行實(shí)際，會(huì)計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，同時(shí)配備了兼職人員負(fù)責(zé)反洗錢信息的采集和報(bào)告工作，形成了較為完善的反洗錢組織體系。

（三）技術(shù)保障情況。通過支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對大額和可疑交易進(jìn)行自動(dòng)、及時(shí)的監(jiān)測和記錄。同時(shí)系統(tǒng)能自動(dòng)進(jìn)行全方位、多角度的檢索、匯總等操作。出現(xiàn)異常交易，該程序能立即進(jìn)入自動(dòng)關(guān)注狀態(tài)，并進(jìn)行提示，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化。隨著我行CBUS系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行升級和完善，不僅增加了風(fēng)險(xiǎn)等級劃分模塊，而且建立可疑交易主動(dòng)分析識別報(bào)送機(jī)制，加強(qiáng)人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行新增上報(bào)，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報(bào)的準(zhǔn)確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設(shè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（四）人員配備與資質(zhì)情況。報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢工作崗位的人員配備，以及反洗錢崗位人員業(yè)務(wù)能力或業(yè)務(wù)資質(zhì)情況。

三、反洗錢法定義務(wù)履行情況

（一）客戶身份識別。在單位開立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查五證（營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國（地）稅稅務(wù)許可證、開戶許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記。對于開立個(gè)人代碼信息，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查有關(guān)資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理。對客戶的身份信息變更時(shí)，嚴(yán)格要求重新識別客戶。

（二）對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施。堅(jiān)持進(jìn)行對客戶身份初次識別、持續(xù)識別和重新識別工作，按照要求進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分，對初次劃分了風(fēng)險(xiǎn)的客戶采取了持續(xù)管理和調(diào)整措施，同時(shí)確保了半年一次對風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行了調(diào)整。對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取了強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施，并加強(qiáng)對其資金交易的監(jiān)測。

（三）客戶資料和交易記錄保存。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或者一次性教育記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬計(jì)起至少保存5年。

（四）大額和可疑交易報(bào)告。在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我行堅(jiān)持每天對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求單位提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額；單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易、單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都換人復(fù)核支付手續(xù)的完備性；所有資金支付均由客戶經(jīng)理審核資金支付項(xiàng)目的真實(shí)性并簽字確認(rèn)。我行對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地使用。

（五）對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對性措施。非臨柜型業(yè)務(wù)：一是加強(qiáng)柜臺客戶盡職調(diào)查的力度；二是加強(qiáng)對網(wǎng)上銀行、ATM等非面對面支付工具交易的管理措施；三是加強(qiáng)客戶持續(xù)的身份識別措施；四是加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制體系建設(shè)；五是加強(qiáng)保密管理，提高保密意識。

（六）開展反洗錢宣傳情況。一是參與宣傳。我行多次參加了由縣人民銀行組織在政府廣場或大型超市門前等地舉行大的反洗錢宣傳；二是自主宣傳。通過在我行門前懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強(qiáng)了市民對反洗錢認(rèn)識。

（七）組織反洗錢培訓(xùn)情況。一是召開了由部門主管、客戶經(jīng)理和反洗錢工作兼職人員參加的反洗錢動(dòng)員會(huì)，學(xué)習(xí)了《中華人民共和國反洗錢法》及人民銀行有關(guān)文件精神，提高了對反洗錢工作的認(rèn)識。二是強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實(shí)將反洗錢工作落到實(shí)處，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是加強(qiáng)對開戶企業(yè)財(cái)會(huì)人員的反洗錢知識培訓(xùn)和宣傳，讓他們了解當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢形勢，積極配合我們開展反洗錢工作。四是參加了多次由市行與縣人民銀行組織的反洗錢業(yè)務(wù)工作培訓(xùn)班。

（八）自主管理、檢查與審計(jì)。5月份吧和12月份市行對我行反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，同時(shí)我行4月和11月都開展了反洗錢內(nèi)部審計(jì)，同時(shí)將檢查和自查后的審計(jì)報(bào)告及反洗錢工作相關(guān)內(nèi)容報(bào)送了縣人民銀行。

四、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協(xié)助行政調(diào)查情況。本我行認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，實(shí)時(shí)開展各項(xiàng)甄別，積極配合縣人民銀行和市分行開展反洗錢行政調(diào)查工作，并將調(diào)查資料及調(diào)查情況如實(shí)的按要求上報(bào)到縣人民銀行。

（二）接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況。2014我行多次接受縣人民銀行和市行的反洗錢現(xiàn)場檢查，每一發(fā)生任何異常情況。

（三）工作報(bào)告及接受日常監(jiān)管情況。定期向縣人民銀行報(bào)送反洗錢工作報(bào)告；認(rèn)真落實(shí)縣人民銀行有關(guān)文件,不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補(bǔ)錄工作;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作;認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。

（四）承擔(dān)其他重點(diǎn)任務(wù)情況。承擔(dān)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)工作任務(wù)或調(diào)研任務(wù)情況，配合其他工作的情況。

（五）洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控成果。本機(jī)構(gòu)取得的反洗錢案件、風(fēng)險(xiǎn)防控的積極成果。

（六）有無重大違規(guī)事項(xiàng)。2014我行沒有發(fā)生一起重大違規(guī)事項(xiàng)。

五、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進(jìn)建議 一是柜臺經(jīng)辦人員嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。嚴(yán)格執(zhí)行存款實(shí)名制的規(guī)定，不得開立匿名和假名賬戶。嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度，不得為身份不明的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)；在為個(gè)人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在銀行機(jī)構(gòu)開立存款賬戶的，應(yīng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對并予以登記；開立單位結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)審查其提交的開戶資料，包括單位結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及有效身份證件的名稱號碼、開戶證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等。二是事中監(jiān)督崗位核查客戶開戶資料真實(shí)性、完整性；對發(fā)生過可疑資金交易的賬戶進(jìn)行跟蹤，收集賬戶交易資料，協(xié)助柜臺人員進(jìn)行分析；督促并復(fù)查柜員反洗錢系統(tǒng)信息錄入情況。

三是事后監(jiān)督崗位集中審核管理賬戶資料，確保賬戶資料的合規(guī)性、完整性；負(fù)責(zé)對新開立賬戶資料的監(jiān)督檢查，對開戶資料不全的賬戶進(jìn)行通報(bào)并落實(shí)整改；敦促各行對單位結(jié)算賬戶進(jìn)行年檢，及時(shí)補(bǔ)充、完善、更新賬戶資料，對違規(guī)開立的賬戶及時(shí)予以撤銷。

四是內(nèi)控合規(guī)員是本機(jī)構(gòu)反洗錢工作第一責(zé)任人。負(fù)責(zé)組織本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展；負(fù)責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)的檢查、督辦與整改落實(shí)，對存在問題的整改負(fù)第一責(zé)任。

幾點(diǎn)建議：一是設(shè)立專門的反洗錢崗位，獨(dú)立承擔(dān)反洗錢職責(zé)，將具有較高素質(zhì)和較強(qiáng)分析能力的人員充實(shí)到反洗錢崗位，直接對柜面人員提供的信息進(jìn)行分析和識別，實(shí)施監(jiān)督每一筆支付交易，切實(shí)構(gòu)筑反洗錢的“第一道防線”。

二是建立金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)議制度。各金融機(jī)構(gòu)通過相互檢查、相互學(xué)習(xí)、相互交流等方式，取長補(bǔ)短，確保反洗錢各項(xiàng)工作職能在金融機(jī)構(gòu)的有效履行。

三是通過高科技來研究開發(fā)反洗錢軟件和系統(tǒng)。這個(gè)軟件可以根據(jù)需要，自動(dòng)進(jìn)行全方位、多角度的檢索、匯總等操作，使得反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化、數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡(luò)化，并將金融認(rèn)證中心體系與之對接，發(fā)現(xiàn)有異常交易，反洗錢程序則立即進(jìn)入自動(dòng)關(guān)注、自動(dòng)分析、自動(dòng)認(rèn)證狀態(tài)，并提示反洗錢部門立即介入。同時(shí)，人民銀行應(yīng)充分利用賬戶管理系統(tǒng)，力爭通過此系統(tǒng)與組織機(jī)構(gòu)代碼管理、工商、公安、稅務(wù)等部門的聯(lián)網(wǎng)，幫助商業(yè)銀行確定客戶的身份，并利用賬戶系統(tǒng)采集賬戶資料，為異常交易的識別提供基礎(chǔ)信息。把日常工作中事后監(jiān)督變?yōu)閷?shí)時(shí)的、無間斷的監(jiān)控，提高網(wǎng)上銀行反洗錢的敏銳度、時(shí)效性和準(zhǔn)確性。

四是采用科技手段加強(qiáng)對洗錢行為的監(jiān)測?，F(xiàn)階段網(wǎng)上銀行洗錢犯罪活動(dòng)往往采用高科技手段進(jìn)行，傳統(tǒng)的反洗錢手段已漸漸不能滿足監(jiān)控要求，迫切需要不斷開發(fā)先進(jìn)的反洗錢監(jiān)控軟件，建立與支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對大額和可疑交易進(jìn)行自動(dòng)、及時(shí)的監(jiān)測和記錄，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，使反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化，為異常交易的識別提供基礎(chǔ)信息，提高網(wǎng)上銀行洗錢活動(dòng)的敏銳度、時(shí)效性和準(zhǔn)確性，為打擊網(wǎng)上銀行洗錢犯罪提供有力的技術(shù)支持。

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第四篇：中國銀行分行工作總結(jié)

中國銀行分行工作總結(jié)

中國銀行分行工作總結(jié)

2013年，中國銀行德州分行緊跟區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展導(dǎo)向，全面深化金融服務(wù)職能，持續(xù)加強(qiáng)授信投放力度，全年各項(xiàng)業(yè)務(wù)整體實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)持續(xù)快速健康發(fā)展。

一、持續(xù)做大授信總量規(guī)模，積極助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

2013年，德州中行全面履行金融服務(wù)功能，以支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)為己任，大力實(shí)施“大中小微齊頭并進(jìn)”的積極信貸戰(zhàn)略，對區(qū)域符合國家產(chǎn)業(yè)政策的支柱行業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)、城市基礎(chǔ)建設(shè)和中小微企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)扶持，積極助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略的持續(xù)深入。截止2013年11月末，全轄公司授信客戶達(dá)到322戶，較年初增長119戶，增幅達(dá)到58.62%；今年8月份，全行新增貸款19.9億元，計(jì)劃完成率110.53%，提前4個(gè)月完成市政府下達(dá)全年投放任務(wù)，9月-10月信貸投放貸款新增最高達(dá)到21.33億元，計(jì)劃完成率達(dá)到118.47%。受年末企業(yè)還貸和市場流動(dòng)性趨緊因素影響，截止11月末，全行人民幣各項(xiàng)貸款較年初增長14.45億元，計(jì)劃完成率80.29%；人民幣新增額全口徑市場份額較去年同期提升2.76個(gè)百分點(diǎn)。

二、充分發(fā)揮中國銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)優(yōu)勢，為區(qū)域企業(yè)“走出去”保駕護(hù)航

2013年，德州中行充分發(fā)揮國際結(jié)算業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢，積極利用海內(nèi)外融資平臺，堅(jiān)持以市場和客戶需求為導(dǎo)向，進(jìn)一步加大國際結(jié)算產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新的力度，致力于以個(gè)性化服務(wù)理念為客戶打造國際結(jié)算及資金業(yè)務(wù)服務(wù)的全面解決方案，德州中行國際結(jié)算傳統(tǒng)優(yōu)勢的龍頭帶動(dòng)作用持續(xù)發(fā)揮。截止2013年11月末，全行累計(jì)敘做貿(mào)易融資業(yè)務(wù)260余筆，金額達(dá)到17.95億元；利用海外行規(guī)模敘做協(xié)議付款12.5億元；全行實(shí)現(xiàn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)量13.35億美元，市場份額40.43%；實(shí)現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)量18.87億元，市場份額33.16%，國際結(jié)算和跨境業(yè)務(wù)持續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)市場。

三、積極破解中小微企業(yè)發(fā)展難題，持續(xù)優(yōu)化授信結(jié)構(gòu)

2013年，德州中行持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程，著力調(diào)整信貸存量結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步加大中小微企業(yè)授信占比。截止11月末，我行新模式中小企業(yè)授信戶數(shù)達(dá)到193戶，較年初新增74戶；授信余額為11.97億元，較年初新增4.06億元。搶抓總行頂層設(shè)計(jì)，在全國率先取得微型企業(yè)試點(diǎn)行資格，迅速打開德州中行小微企業(yè)授信新局面，開辟了金融支持區(qū)域小微企業(yè)的新渠道。截止11月末，全行發(fā)放小微企業(yè)貸款43筆，金額8213萬元，列中行系統(tǒng)內(nèi)第二批試點(diǎn)行第2名。

四、強(qiáng)化業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，持續(xù)挖掘服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展原動(dòng)力

2013年，德州中行以創(chuàng)新促發(fā)展，全面拓寬企業(yè)融資渠道，成立了德州中行創(chuàng)新管理委員會(huì)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制進(jìn)一步完善；在全轄開展“創(chuàng)造金點(diǎn)子”青年業(yè)務(wù)創(chuàng)新大賽，進(jìn)一步激發(fā)全轄員工創(chuàng)新增效熱情。截止2013年11月末，全行積極開辦北金所、“活利寶”委托貸款、投融通、國內(nèi)信用證理財(cái)、國內(nèi)訂單融資、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、聯(lián)動(dòng)對證通、同城國內(nèi)信用證等區(qū)域創(chuàng)新業(yè)務(wù)20余項(xiàng)；為谷神生物科技集團(tuán)有限公司承銷短期融資債券2億元，實(shí)現(xiàn)債券承銷業(yè)務(wù)德州分行零突破；全轄累計(jì)開辦表外融資業(yè)務(wù)94.49億元，完成市政府下達(dá)全年任務(wù)的183.06%。通過強(qiáng)化業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，為區(qū)域企業(yè)融資渠道持續(xù)拓寬，有效支持了區(qū)域企業(yè)持續(xù)做大做強(qiáng)。

五、積極踐行社會(huì)責(zé)任，持續(xù)強(qiáng)化德州中行社會(huì)職能

2013年，德州中行在全行廣泛開展“慈心一日捐”活動(dòng)的基礎(chǔ)上，深入開展了“助殘捐贈(zèng)，共享陽光”、“六一?關(guān)愛留守兒童”等愛心捐助和志愿服務(wù)活動(dòng)，積極開展送“金融知識”進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)廣場等金融知識普及活動(dòng)，持續(xù)追求自身效益與社會(huì)效益的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。全面落實(shí)“第一書記”聯(lián)系群眾機(jī)制，深入臨邑翟家鎮(zhèn)、田庵社區(qū)聯(lián)系點(diǎn)，結(jié)合銀行業(yè)經(jīng)營實(shí)際，累計(jì)為14戶中小微企業(yè)，投放貸款5530萬元，為社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力的財(cái)、智支持。

第五篇：中國銀行惠州分行

中國銀行惠州分行

2012-04-02

來源：

作者： qixin

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