第一篇：中國(guó)銀行反洗錢和反恐怖融資政策
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中國(guó)銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策
第一章 基本原則
第一條 為保證中國(guó)銀行股份有限公司（以下稱“本行”）嚴(yán)格遵守國(guó)際、國(guó)內(nèi)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保經(jīng)營(yíng)活動(dòng)依法合規(guī)，防止被利用為洗錢及恐怖融資的渠道，特制訂《中國(guó)銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策》（以下稱“本政策”），以確立本行反洗錢和反恐怖融資（以下稱“反洗錢”）基本原則、工作職責(zé)和反洗錢的最低標(biāo)準(zhǔn)。
第二條 境內(nèi)外機(jī)構(gòu)（以下稱“各機(jī)構(gòu)”）應(yīng)當(dāng)以當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)和監(jiān)管的要求及本政策作為反洗錢最低要求。但是，如果當(dāng)?shù)匾蟊缺菊咧械哪承┮?guī)定更嚴(yán)格，應(yīng)以當(dāng)?shù)匾鬄闇?zhǔn)。
第三條 本行一貫堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宗旨，嚴(yán)格遵守有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不允許利用本行進(jìn)行任何形式的洗錢和恐怖融資活動(dòng)。
第四條 各機(jī)構(gòu)對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。各機(jī)構(gòu)應(yīng)在當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)允許的范圍內(nèi)進(jìn)行反洗錢業(yè)務(wù)的協(xié)助和信息交流。
第五條 本行在本政策的框架內(nèi)，將不斷提高員工的反洗錢意識(shí)，建立健全包括客戶身份識(shí)別制度、大額和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易信息保存制度、反洗錢培訓(xùn)制度和限制名單制度等一系列反洗錢基本制度，不斷完善反洗錢制度建設(shè)。
第二章 工作職責(zé)
第六條 本行在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)反洗錢合規(guī)文化，董事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督
本行執(zhí)行統(tǒng)一的反洗錢政策，并履行下列職責(zé)：督促高級(jí)管理層制定和執(zhí)行反洗錢政策、制度和程序，并對(duì)反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)；聽取高級(jí)管理層關(guān)于重大反洗錢事項(xiàng)及反洗錢風(fēng)險(xiǎn)整體狀況的評(píng)估報(bào)告，并適時(shí)做出調(diào)整有關(guān)政策的決定。
第七條高級(jí)管理層對(duì)確保本行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合中國(guó)和其他經(jīng)營(yíng)所在司法轄區(qū)反洗錢法律和監(jiān)管要求負(fù)有直接責(zé)任，并承擔(dān)下列職責(zé)：指導(dǎo)反洗錢政策和制度的制定，并確保其得以貫徹實(shí)施，將實(shí)施情況及時(shí)向董事會(huì)匯報(bào)；研究處理重大反洗錢事項(xiàng)；建立反洗錢工作管理機(jī)制，并提供必要的人力、技術(shù)等資源，保證反洗錢工作的開展和落實(shí)；定期對(duì)集團(tuán)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估進(jìn)行審核，并向董事會(huì)提交評(píng)估報(bào)告。
高級(jí)管理層可以授權(quán)總行反洗錢工作委員會(huì)履行高級(jí)管理層的部分反洗錢職責(zé)。?1
第八條 總行反洗錢工作委員會(huì)負(fù)責(zé)制定反洗錢政策和制度，審定各業(yè)務(wù)部門反洗錢工作指引，向高級(jí)管理層和董事會(huì)呈報(bào)重大反洗錢事項(xiàng)，組織對(duì)高級(jí)管理層和委員會(huì)成員的反洗錢培訓(xùn)，以及其他高級(jí)管理層授權(quán)的事項(xiàng)。
第九條 總行法律與合規(guī)部是本行反洗錢工作的牽頭管理部門，負(fù)責(zé)具體擬訂和完善本行反洗錢政策和制度；指導(dǎo)和監(jiān)督境內(nèi)外機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作；定期對(duì)反洗錢工作進(jìn)行檢查評(píng)估，形成反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告并上報(bào)高級(jí)管理層；向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組提供有關(guān)反洗錢的工作建議；在業(yè)務(wù)管理部門的協(xié)助下，處理反洗錢重大事件；協(xié)助處理總行業(yè)務(wù)管理部門提交的具體業(yè)務(wù)政策調(diào)整的申請(qǐng)；與人力資源部配合開展反洗錢培訓(xùn)；關(guān)注和提示有關(guān)反洗錢的信息動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；負(fù)責(zé)與國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息溝通和意見反饋；承擔(dān)總行反洗錢工作委員會(huì)秘書處職能，按照反洗錢工作委員會(huì)的計(jì)劃和工作需要召集反洗錢工作委員會(huì)會(huì)議。
第十條 總行業(yè)務(wù)管理部門的反洗錢工作職責(zé)為：在本政策和基本制度的框架內(nèi)擬訂本業(yè)務(wù)條線的反洗錢指引；監(jiān)督和管理本業(yè)務(wù)條線遵照本政策和業(yè)務(wù)條線反洗錢指引依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)；對(duì)違反反洗錢規(guī)定的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行糾正；組織對(duì)業(yè)務(wù)人員和柜臺(tái)人員的反洗錢培訓(xùn)；對(duì)各行上報(bào)的具體業(yè)務(wù)政策調(diào)整的申請(qǐng)進(jìn)行處理，并在必要時(shí)，向總行法律與合規(guī)部通報(bào)有關(guān)情況，或就業(yè)務(wù)調(diào)整措施征求意見；協(xié)同法律與合規(guī)部門處理反洗錢重大事件；組織和協(xié)調(diào)本部門資源，密切配合法律與合規(guī)部開展反洗錢工作。
第十一條 總行稽核部負(fù)責(zé)獨(dú)立監(jiān)督和評(píng)價(jià)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，并通過稽核委員會(huì)向董事會(huì)報(bào)告?；瞬繎?yīng)在年度稽核工作計(jì)劃中安排反洗錢稽核工作或安排臨時(shí)性的反洗錢稽核專項(xiàng)檢查、調(diào)查，報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)后，統(tǒng)一調(diào)度全行稽核資源實(shí)施。
第十二條 人力資源部和信息科技部門負(fù)責(zé)提供開展反洗錢工作必要的人力資源和信息科技的支持。
第十三條 各機(jī)構(gòu)對(duì)確保轄內(nèi)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合所在司法轄區(qū)反洗錢法律和監(jiān)管要求負(fù)有第一責(zé)任，其職責(zé)為：在總行制定的反洗錢政策、基本制度的框架內(nèi)并參照總行各業(yè)務(wù)條線的反洗錢指引建立適用于本機(jī)構(gòu)的反洗錢制度；成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組并設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)或?qū)ｉT人員負(fù)責(zé)反洗錢工作，參照總行反洗錢工作組織架構(gòu)規(guī)范各職能部門的反洗錢職責(zé)，配備必要的反洗錢專職管理人員和技術(shù)人員，并提供開展反洗錢工作所必須的資源和條件；嚴(yán)格履行金融機(jī)構(gòu)要了解客戶及其業(yè)務(wù)、及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)送大額和可疑交易的反洗錢義務(wù)；檢查轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展情況及現(xiàn)有反洗錢法律、法規(guī)及行內(nèi)規(guī)章制度的執(zhí)行情況；業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)或反洗錢與反恐怖融資外部環(huán)境發(fā)生變化，需要調(diào)整相應(yīng)業(yè)務(wù)政策時(shí)，應(yīng)逐級(jí)向總行業(yè)
務(wù)管理部門報(bào)告，并在必要時(shí)向同級(jí)法律與合規(guī)部門通報(bào)有關(guān)情況，或就業(yè)務(wù)調(diào)整措施征求意見；各機(jī)構(gòu)的法律與合規(guī)部門向總行反洗錢工作委員會(huì)報(bào)告地方反洗錢規(guī)定和法規(guī)的重大變化、地方當(dāng)局的檢查及重大反洗錢事件等情況，按要求向總行反洗錢工作委員會(huì)提交反洗錢年度工作報(bào)告。
第三章 基本要求
第十四條各機(jī)構(gòu)應(yīng)依照本政策和所在國(guó)家和地區(qū)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。做到了解客戶及其業(yè)務(wù)，妥善保存交易資料，準(zhǔn)確及時(shí)報(bào)送大額、可疑交易，開展有效的反洗錢培訓(xùn)和反洗錢宣傳，并定期對(duì)反洗錢工作情況進(jìn)行檢查，定期將檢查報(bào)告提交反洗錢工作委員會(huì)和反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
第十五條各機(jī)構(gòu)應(yīng)制定客戶身份識(shí)別制度，逐步建立基于風(fēng)險(xiǎn)的客戶分類和開戶接受制度，切實(shí)做到“了解你的客戶及其業(yè)務(wù)”。
第十六條各機(jī)構(gòu)在建立客戶關(guān)系前，應(yīng)當(dāng)以符合法律法規(guī)要求的方式，核實(shí)并登記客戶身份信息。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)或敏感客戶應(yīng)采取合理措施加強(qiáng)對(duì)客戶的盡職調(diào)查。當(dāng)不能獲得必要的身份證明及其它客戶信息時(shí)，不得建立客戶關(guān)系。
第十七條各機(jī)構(gòu)在任何情況下均不得開立匿名賬戶和假名賬戶，不得保留匿名賬戶和明顯用假名開立的賬戶。
第十八條各機(jī)構(gòu)只有在確認(rèn)某一金融機(jī)構(gòu)受監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管并具備良好的反洗錢內(nèi)部監(jiān)控時(shí)，才能與其建立或維持代理關(guān)系。不得與空殼銀行或允許為空殼銀行開立賬戶或與空殼銀行開展業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系。
第十九條各機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)監(jiān)控并及時(shí)更新客戶信息和客戶交易的活動(dòng)信息，以使大額和可疑交易得以有效及時(shí)地識(shí)別。
第二十條有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別或重新識(shí)別客戶身份：（1）發(fā)現(xiàn)客戶交易行為異常的；（2）有理由懷疑客戶涉嫌洗錢等違法活動(dòng)的；（3）有理由懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性或完整性的。
第二十一條各機(jī)構(gòu)應(yīng)制定大額和可疑交易的電子識(shí)別和報(bào)送制度，并逐步建立、完善電子報(bào)送系統(tǒng)，按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門規(guī)定的報(bào)送流程，及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地將相關(guān)交易信息報(bào)告金融情報(bào)中心或監(jiān)管機(jī)構(gòu)。對(duì)涉嫌犯罪的可疑交易，還應(yīng)同時(shí)報(bào)告相應(yīng)司法機(jī)構(gòu)。
第二十二條各機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)可疑賬戶和交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，并視需要及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)政策或向總行管理部門提出調(diào)整業(yè)務(wù)政策的申請(qǐng)；已被確認(rèn)為洗錢、恐怖融資的賬戶要
立即關(guān)閉。各機(jī)構(gòu)應(yīng)將關(guān)閉賬戶情況及時(shí)報(bào)告總行，在轄內(nèi)通報(bào)業(yè)務(wù)政策調(diào)整情況并做出風(fēng)險(xiǎn)提示。
第二十三條各機(jī)構(gòu)應(yīng)在符合法律法規(guī)條件的情況下，協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和反洗錢行政主管部門針對(duì)洗錢活動(dòng)的相關(guān)賬戶和交易活動(dòng)進(jìn)行行政調(diào)查、核查、查詢、凍結(jié)、扣劃工作。
第二十四條各機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存與客戶識(shí)別、驗(yàn)證和交易相關(guān)的開戶資料、交易記錄和業(yè)務(wù)憑證，并確保這些記錄能充分反映每筆交易情況，從而在必要時(shí)為檢舉犯罪行為提供證據(jù)。
第二十五條客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。如當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求的保存期限長(zhǎng)于本政策規(guī)定的期限，應(yīng)按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)定的保存期限進(jìn)行保存。
第二十六條 各機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)員工反洗錢意識(shí)的培養(yǎng)，確保所有員工了解與其自身工作職責(zé)相關(guān)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)、最新監(jiān)管要求和責(zé)任，以及中國(guó)銀行和員工個(gè)人可能因此受到的處罰。
員工培訓(xùn)的時(shí)間安排和內(nèi)容應(yīng)妥善記錄并保存?zhèn)洳椤?/p>
第二十七條各機(jī)構(gòu)不得為從事洗錢、恐怖融資、大規(guī)模殺傷性武器、大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散的機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供金融服務(wù)，以避免被利用為洗錢和恐怖融資的工具。嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)有關(guān)制裁決議，對(duì)列入制裁名單的機(jī)構(gòu)和個(gè)人采取凍結(jié)金融資產(chǎn)、配合國(guó)際社會(huì)調(diào)查等措施。密切關(guān)注國(guó)際組織和業(yè)務(wù)所在地及有業(yè)務(wù)往來的國(guó)家和地區(qū)政府的制裁政策，確保本行與此有關(guān)業(yè)務(wù)依法合規(guī)。
第二十八條 各機(jī)構(gòu)應(yīng)建立并保存限制名單及有關(guān)說明的數(shù)據(jù)庫(kù)，包括由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門、聯(lián)合國(guó)、以及FATF等組織公布的名單，并逐步實(shí)現(xiàn)使用電子檢索系統(tǒng)，在開戶和交易過程中自動(dòng)識(shí)別制裁名單、恐怖主義名單和其它業(yè)務(wù)所在地及有業(yè)務(wù)往來的國(guó)家和地區(qū)政府名單，并依據(jù)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)處理。
第二十九條各機(jī)構(gòu)應(yīng)定期進(jìn)行獨(dú)立的反洗錢檢查，內(nèi)容主要包括：反洗錢的制度建設(shè)和組織建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合規(guī)程序，報(bào)告和記錄要求，客戶盡職調(diào)查，員工培訓(xùn)等。
第三十條各機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)監(jiān)管部門、外部審計(jì)人員、合規(guī)部門、內(nèi)部稽核人員的檢查及評(píng)估結(jié)果中提出的問題，采取必要措施及程序予以整改，并保存相關(guān)整改記錄。
第三十一條各機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將在業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的、可能對(duì)本行產(chǎn)生重大影響的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，以及當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)和監(jiān)管要求的重大變化情況報(bào)告總行。
第四章 處罰
第三十二條 違反反洗錢法律、法規(guī)及行內(nèi)制度將受到處罰。本行在不同司法轄區(qū)開展業(yè)務(wù)，適用所在轄區(qū)的處罰標(biāo)準(zhǔn)。
第三十三條違反我國(guó)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，可能受到罰款、限期改正、停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證等行政處罰，直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可被處以罰款、紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重的，可被取消任職資格、禁止從事有關(guān)金融行業(yè)工作。違反我國(guó)反洗錢法律規(guī)定并構(gòu)成犯罪的金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人將依照《中華人民共和國(guó)刑法》追究刑事責(zé)任。
第三十四條依據(jù)《中國(guó)銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》，未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的，未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的，未按照規(guī)定要求客戶提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核實(shí)并登記的，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的，違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的，未按照規(guī)定報(bào)告大額交易或者可疑交易的，主管人員和其他責(zé)任人員可受到警告、經(jīng)濟(jì)處罰至記過處分，情節(jié)嚴(yán)重的，可被記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。
第五章 附則
第三十五條本政策適用于本行境內(nèi)外機(jī)構(gòu)，包括總行、境內(nèi)分行、海外分行和附屬行。
控股子公司要通過其董事會(huì)制定政策以達(dá)到本政策所確立的標(biāo)準(zhǔn)。
本行在海外設(shè)立的代表處參照?qǐng)?zhí)行本政策的相關(guān)規(guī)定。
第三十六條本行其他有關(guān)反洗錢和反恐怖融資的規(guī)定若與本政策有抵觸的，以本政策為準(zhǔn)。
第三十七條本政策由總行法律與合規(guī)部負(fù)責(zé)修改和解釋。
第三十八條本政策自頒布之日起生效。
第二篇：反洗錢培訓(xùn)學(xué)習(xí)筆記——反恐怖融資
反恐怖融資
一、恐怖融資與反恐怖融資
（一）恐怖融資概念
恐怖融資就是資助恐怖主義?？植廊谫Y具體是指任何人以任何手段直接或間接的，非法或故意的，為恐怖主義活動(dòng)提供和募集資金，其意圖是將全部或部分資金用于或者明知全部或部分資金將用于恐怖主義活動(dòng)。當(dāng)有關(guān)資金還沒有被實(shí)際用于實(shí)施恐怖活動(dòng)時(shí)，不影響資助恐怖活動(dòng)事實(shí)的成立和犯罪性。
試圖資助恐怖活動(dòng)、以共犯身份資助；試圖資助恐怖活動(dòng)、組織或指使他人資助恐怖活動(dòng)、組織團(tuán)體資助恐怖活動(dòng)的，都能被定義為恐怖融資。
（二）資金來源
第一，通過販毒、走私、軍火貿(mào)易、人口販賣等有組織犯罪獲取非法收益。第二，利用商業(yè)組織從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、非營(yíng)利性組織募集資金或接受支持者贊助獲取合法收益。
恐怖組織不僅需要隱瞞、掩飾非法收益的來源和性質(zhì)，而且需要掩蓋、混淆有關(guān)資金流向的恐怖主義目的，使之成為貌似合法的資金流動(dòng)，從而最終為恐怖主義所利用，所以恐怖主義和洗錢有著天然聯(lián)系。凡是缺乏有效反洗錢措施的國(guó)家和地區(qū)，要么是恐怖主義資金的主要來源國(guó)和中轉(zhuǎn)國(guó)，要么自身就存在嚴(yán)重的恐怖主義活動(dòng)。
（三）反恐怖融資與反洗錢關(guān)系
反恐怖融資與反洗錢有聯(lián)系，美國(guó)遭到911恐怖襲擊之后，國(guó)際社會(huì)對(duì)將反恐怖融資與反洗錢作為一項(xiàng)并列的工作，達(dá)成了共識(shí)。從實(shí)踐方面看，對(duì)恐怖融資的資金活動(dòng)監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)以及監(jiān)管要求等，反洗錢與反恐怖融資基本上是重疊的，各國(guó)和地區(qū)反洗錢行政主管部門同時(shí)也承擔(dān)反恐怖融資的監(jiān)管職責(zé)。
第一，有效控制洗錢是預(yù)防和打擊恐怖主義的重要手段；
第二，反洗錢的基本制度和措施，如洗錢行為刑罰化、建立內(nèi)部控制制度、識(shí)別客戶身份、報(bào)告可疑交易、保存交易記錄等，對(duì)于發(fā)現(xiàn)和打擊恐怖融資活動(dòng)具有積極作用；
第三，反恐怖融資和反洗錢也有明顯的區(qū)別。反洗錢措施只能監(jiān)控犯罪來源的恐怖融資活動(dòng)，而恐怖融資的很大一部分資金來源于合法的捐贈(zèng)。傳統(tǒng)的反洗錢措施是針對(duì)金融機(jī)構(gòu)制定的，但恐怖融資多利用非正規(guī)的資金轉(zhuǎn)移體系和非營(yíng)利組織達(dá)到融資目的。國(guó)際社會(huì)在充分利用控制洗錢機(jī)制的基礎(chǔ)上，還在制止恐怖融資方面采取了專門的針對(duì)性舉措。例如：聯(lián)合國(guó)制定《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》，金融行動(dòng)特別工作組制定針對(duì)反恐怖融資的專門建議、我國(guó)《刑法修正案
（三）》將恐怖主義犯罪列為洗錢罪的上游犯罪、《反洗錢法》第三十六條規(guī)定，對(duì)涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。我國(guó)還頒布了《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，通過了《關(guān)于加強(qiáng)反恐怖工作有關(guān)問題的決定》，明確要求對(duì)涉恐資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)。這一系列措施，對(duì)于掐斷恐怖融組織的資金活動(dòng)，遏制恐怖主義，發(fā)揮著重要作用。
二、恐怖融資的表現(xiàn)形式
（一）哪些行為我們可以界定為恐怖融資呢？
《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第二條將恐怖融資的表現(xiàn)形式分為四類：第一，恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為；第二，其他組織或個(gè)人協(xié)助恐怖活動(dòng)的融資行為。以資金或其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪。金融機(jī)構(gòu)的客戶即使不是恐怖組織或恐怖分子，也可能涉及恐怖融資。第三，資助恐怖主義或恐怖活動(dòng)的融資行為。為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；第四，資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為。為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。較第三類融資行為更為廣泛，即使該項(xiàng)資金或財(cái)產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動(dòng)犯罪的實(shí)施，但只要是實(shí)際接收和使用資金或財(cái)產(chǎn)的對(duì)方是恐怖組織或恐怖活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)將其確定為恐怖融資行為。
（二）恐怖融資界定遵循的原則是
盡最大努力切斷恐怖組織或恐怖分子的一切資金來源，從經(jīng)濟(jì)上徹底消除恐怖活動(dòng)犯罪的生存土壤，從而達(dá)到有效遏制恐怖活動(dòng)的最終目的。
三、涉恐資金需求
（一）《金融行動(dòng)特別工作組恐怖融資類型研究報(bào)告》認(rèn)為，恐怖融資需求包括兩類：一是實(shí)施特定的恐怖活動(dòng)所需的資金；二是維持組織的基本運(yùn)作以及宣傳恐怖組織的意識(shí)形態(tài)所需要的費(fèi)用。恐怖活動(dòng)所需直接費(fèi)用還包括恐怖分子成員的培訓(xùn)費(fèi)用、生活費(fèi)用及通信費(fèi)用等。
（二）近年來幾次恐怖襲擊所花費(fèi)的直接費(fèi)用
除直接費(fèi)用外，恐怖組織還需要有維護(hù)恐怖組織基本運(yùn)作的費(fèi)用，如招募成員、采購(gòu)物資、發(fā)展組織、恐怖宣傳等。這部分資金需求按美國(guó)國(guó)家遭遇恐怖襲擊委員會(huì)對(duì)基地組織911襲擊以前的估計(jì)，每年大概花費(fèi)3000萬美元?？梢?，維持恐怖組織運(yùn)作的資金需求遠(yuǎn)大于直接實(shí)施恐怖活動(dòng)所需資金，是金融業(yè)反恐怖融資機(jī)制重點(diǎn)監(jiān)控的方向，也符合提前發(fā)現(xiàn)，預(yù)防暴力恐怖事件發(fā)生的處臵原則。
四、涉恐資金的籌資方式
（一）合法渠道
1.通過恐怖組織所有的或控制的慈善機(jī)構(gòu)或合法企業(yè)，獲得的收益部分或全部被用來作為支持恐怖活動(dòng)的資金來源。特別是現(xiàn)金密集型企業(yè)，如新疆南北疆季節(jié)性的大額農(nóng)產(chǎn)品及干鮮果蔬的收購(gòu)、珠寶玉石的加工與買賣、牛羊肉及皮革等附屬制品的采購(gòu)與銷售。
2.通過利用宗教名義，或冠以宗教課稅的形式獲取錢財(cái)和物品?；亟M織經(jīng)費(fèi)來源的很大一部分就來源于清真寺的捐款箱。
3.來源于暴力恐怖活動(dòng)分子個(gè)人的積蓄、收入，甚至是發(fā)給個(gè)人的低保收入。4.享受國(guó)家優(yōu)惠政策，先富起來的少部分具有極端宗教思想的人群將其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過程中的合法收入提供給恐怖組織作為活動(dòng)經(jīng)費(fèi)。
（二）非法渠道
主要指恐怖活動(dòng)資金來源是通過各種犯罪活動(dòng)取得，如搶劫、詐騙、偷竊以及毒品犯罪所得。1.恐怖分子通過販賣毒品籌集資金
2.恐怖組織及其成員打著宗教的幌子，向本民族個(gè)體經(jīng)營(yíng)商戶收取“保護(hù)費(fèi)”
3.恐怖分子私設(shè)“講經(jīng)堂”，進(jìn)行非法宗教活動(dòng)，并要求信教群眾捐款，作為恐怖組織活動(dòng)經(jīng)費(fèi)。
（三）境外組織支持涉恐資金入境的渠道
1.由恐怖分子非法越過我國(guó)邊疆漫長(zhǎng)的國(guó)境線，直接攜帶入境，再通過地下美元黑市，兌換成人民幣；
2.將資金摻雜在正?？缇迟Q(mào)易中，甚至通過虛構(gòu)貿(mào)易的方式，經(jīng)合法結(jié)算通道進(jìn)入國(guó)內(nèi)。
五、涉恐黑名單來源
涉嫌恐怖融資監(jiān)測(cè)難點(diǎn)在于沒有特別的行為特征和規(guī)律。借助行為和交易特征來識(shí)別恐怖融資的難度非常大。通過涉恐黑名單開展監(jiān)測(cè)是一項(xiàng)有效的方法。
（一）涉恐黑名單的來源
定義：涉恐黑名單是指有關(guān)組織和部門列明的恐怖組織、恐怖分子名單。涉恐黑名單通常來源于國(guó)務(wù)院有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議、中國(guó)人民銀行。
2006年6月中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)發(fā)了聯(lián)合國(guó)安理會(huì)1267委員會(huì)制裁名單，該名單要素包括名稱、稱號(hào)、職務(wù)、出生日期、出生地、高匹配型名字、低匹配型名字、國(guó)籍、護(hù)照號(hào)碼、身份證號(hào)、地址、列入名單時(shí)間、其他信息。
六、涉恐黑名單的監(jiān)測(cè)與報(bào)告
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定涉恐黑名單內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)匹配比對(duì)名單，實(shí)現(xiàn)黑名單及時(shí)更新、事前預(yù)警、事中監(jiān)控和事后報(bào)告管理功能，對(duì)于符合名單信息的客戶，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告。
就名單中包括的范圍、涉及名單人員開戶的審批流程、管理權(quán)限、涉及名單人員身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理、涉及名單人員可疑交易分析報(bào)告、信息保密工作等作出明確的規(guī)范。
（一）具體涉恐黑名單的監(jiān)測(cè)和報(bào)告步驟包括四部： 1.將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)
金融機(jī)構(gòu)在收到有關(guān)部門印發(fā)的涉恐黑名單之后，應(yīng)當(dāng)立即將名單所列個(gè)人信息、實(shí)體信息要素嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。當(dāng)名單更新時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)相應(yīng)更新系統(tǒng)中的名單，完善客戶，包括控制客戶的自然人，或交易的實(shí)際受益人身份識(shí)別制度，采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施。對(duì)于恐怖組織或恐怖分子的多個(gè)名字，須在名單匹配系統(tǒng)中全部體現(xiàn)。如果主管部門轉(zhuǎn)發(fā)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)涉恐黑名單，金融機(jī)構(gòu)也可查詢中國(guó)人民銀行網(wǎng)站反洗錢網(wǎng)頁的風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁欄目，鏈接到聯(lián)合國(guó)安理會(huì)網(wǎng)站，下載有關(guān)名單的電子版。
2.辦理業(yè)務(wù)時(shí)匹配比對(duì)名單
搜查確定客戶是否屬于涉恐黑名單上的人員。3.及時(shí)提交涉恐可疑交易報(bào)告
將上兩個(gè)環(huán)節(jié)篩查出的人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)監(jiān)控名單，并將其涉及的交易資料及時(shí)形成可疑交易報(bào)告，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。
4.采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)處理措施
金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合聯(lián)合國(guó)安理會(huì)涉恐決議名單的交易，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)為本的原則，建議考慮暫行交易等限制措施，控制風(fēng)險(xiǎn)。
（二）涉恐黑名單監(jiān)測(cè)報(bào)告的案例
A國(guó)金融機(jī)構(gòu)從聯(lián)合國(guó)安理會(huì)獲得了恐怖人員和恐怖組織名單，名單中的一個(gè)組織在許多國(guó)家以同一名稱的不同變體進(jìn)行運(yùn)作，該組織屬于非營(yíng)利性組織，其宣稱的目的是在全世界范圍內(nèi)運(yùn)作人道主義救濟(jì)項(xiàng)目，聯(lián)合國(guó)名單列出了該組織分支機(jī)構(gòu)的多個(gè)地址，其中幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)位于A國(guó)，金融情報(bào)中心接到某金融機(jī)構(gòu)提交的關(guān)于該非營(yíng)利組織的可疑交易報(bào)告，報(bào)告顯示了該組織在A國(guó)的銀行賬戶以及擁有控股權(quán)的三個(gè)自然人股東的地址，其中一個(gè)人M先生的地址與聯(lián)合國(guó)涉恐名單中所表明的地址相同，其他兩個(gè)人的地址在另外兩個(gè)不同的國(guó)家，金融情報(bào)中心調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，M先生與這些組織及其他四個(gè)國(guó)際非營(yíng)利性組織有聯(lián)系，金融情報(bào)中心接收到的報(bào)告詳細(xì)指出從上述慈善機(jī)構(gòu)的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)發(fā)出了多次電匯，匯款的收款人均為M先生。
七、非涉恐黑名單資金監(jiān)測(cè)與報(bào)告
（一）根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條：
（二）在哪些情況下金融機(jī)構(gòu)須提供可疑交易報(bào)告？
1.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。
2.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。
3.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。
4.懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。
5.懷疑資金或其他形式財(cái)產(chǎn)來源于或?qū)碓从诳植澜M織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。
6.懷疑資金或者其他財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。
7.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。
目前，最常用的涉恐資金轉(zhuǎn)移方式是：通過慈善機(jī)構(gòu)和非營(yíng)利性組織進(jìn)行轉(zhuǎn)移，不僅轉(zhuǎn)移迅速，手續(xù)簡(jiǎn)便，還能達(dá)到掩飾最終收款人的目的。因此保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)特別關(guān)注涉及慈善機(jī)構(gòu)、非營(yíng)利性組織的保險(xiǎn)合同。
具體的報(bào)告要素、報(bào)告格式、填報(bào)要求，參照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》。
（三）案例
某人為M國(guó)公民，在N國(guó)有一個(gè)活期賬戶、一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，上述賬戶開戶行注意到其賬戶從2001年4月底開始不斷取出存款，于是決定對(duì)其賬戶進(jìn)行更進(jìn)一步關(guān)注，該開戶行的懷疑很快得到了印證，有個(gè)與此人名字非常相似的名字出現(xiàn)在聯(lián)合國(guó)安理會(huì)對(duì)阿富汗有關(guān)個(gè)人和實(shí)體制裁的綜合名單中，該銀行立即向N國(guó)金融情報(bào)中心進(jìn)行了報(bào)告，N國(guó)金融情報(bào)中心通過從該銀行獲取的記錄，分析了與該客戶賬戶有關(guān)的金融活動(dòng)，發(fā)現(xiàn)兩個(gè)賬戶皆為此人1990年開立，其資金來源主要是現(xiàn)金存入，2000年3月，此人從他的儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)了一大筆錢到他的支票賬戶、活期賬戶，這些錢用來購(gòu)買一份躉繳的人壽保險(xiǎn)保單以及存款憑證。2001年4月中旬以后，此人從儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)了多筆大額資金到他的活期銀行賬戶，這些資金被轉(zhuǎn)給了臨近國(guó)家及一些其他地區(qū)的個(gè)人、公司。2001年5月和6月，此人將其前期購(gòu)買的存款憑證賣出，將所得收益轉(zhuǎn)往一些亞洲公司和M國(guó)的一家公司，此人還在其人壽保險(xiǎn)單到期之前，提取了現(xiàn)金價(jià)值，存入其國(guó)內(nèi)一家銀行的某賬戶中。最后一筆交易是在2001年8月30日（美國(guó)911事件前不久），最后M國(guó)反洗錢部門通報(bào)了關(guān)于此人以及接收其匯款的公司存在可疑交易的有關(guān)信息，其中有許多名字也出現(xiàn)在N國(guó)金融情報(bào)中心的檔案中。
八、涉恐資產(chǎn)的凍結(jié)與報(bào)告
中國(guó)人民銀行、公安部、國(guó)家安全部 2014年1月聯(lián)合發(fā)布《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》（【2014】第1號(hào)令），明確了涉恐資產(chǎn)凍結(jié)的程序和要求，規(guī)定公安部公布恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單后，金融機(jī)構(gòu)，特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)名單所列組織和人員的資產(chǎn)應(yīng)立即采取凍結(jié)措施。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定凍結(jié)涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)的內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對(duì)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。指定專門機(jī)構(gòu)或人員關(guān)注并及時(shí)掌握恐怖活動(dòng)組織、恐怖活動(dòng)人員名單的變動(dòng)情況。完善客戶身份信息和交易信息管理，加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)。
同時(shí)履行資產(chǎn)凍結(jié)義務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)恐怖活動(dòng)組織、恐怖活動(dòng)人員擁有或控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取凍結(jié)措施，對(duì)恐怖活動(dòng)組織、恐怖活動(dòng)人員與他人共同擁有的或控制的資產(chǎn)，采取凍結(jié)措施，但該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時(shí)，無法分割或無法確定份額的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一并采取凍結(jié)措施。
凍結(jié)措施是指金融機(jī)構(gòu)為防止其持有、管理或控制的有關(guān)資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、處臵而采取的必要措施。包括終止金融交易、拒絕資產(chǎn)的提取、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換，停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用等。
資產(chǎn)的范圍包括：銀行存款、匯款、郵政匯款、房屋、車輛、船舶、貨物、信用證、提單、旅行支票、倉(cāng)單、銀行支票、股票、匯票、保單、債券等其他以電子或者數(shù)字形式證明資產(chǎn)所有權(quán)、其他權(quán)益的法律文件、證書。
對(duì)按規(guī)定收取的以下款項(xiàng)或受讓的資產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)采取凍結(jié)措施：1.收取被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息以及其他所以；2.受償債券；3.為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單公布前生效的交易指令。
金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施以后，應(yīng)當(dāng)立即以書面形式報(bào)告資產(chǎn)所在地縣級(jí)以上公安機(jī)關(guān)和市、縣國(guó)家安全機(jī)關(guān)，同時(shí)抄報(bào)資產(chǎn)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，內(nèi)容包括：資產(chǎn)數(shù)額、權(quán)屬、位臵、交易信息等情況。
金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)按照駐在國(guó)家（地區(qū)）法律規(guī)定和監(jiān)管要求，對(duì)涉及恐怖活動(dòng)的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，并將相關(guān)情況及時(shí)報(bào)告金融機(jī)構(gòu)總部。金融機(jī)構(gòu)總部收到報(bào)告后，還應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告總部所在地公安機(jī)關(guān)和國(guó)家安全機(jī)關(guān)，同時(shí)抄報(bào)總部所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施后，除另有規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知客戶并說明理由和依據(jù)。金融機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶或其交易對(duì)手相關(guān)資產(chǎn)涉及恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的規(guī)定報(bào)告可疑交易，并依法向公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)以及相關(guān)資產(chǎn)情況。
金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)與采取凍結(jié)措施有關(guān)的工作信息應(yīng)當(dāng)保密。不得違反規(guī)定向任何單位及個(gè)人提供和透露，不得在采取凍結(jié)措施前通知資產(chǎn)的所有人、控制人或者管理人。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)工作人員，違反規(guī)定泄露工作秘密，導(dǎo)致有關(guān)資產(chǎn)被非法轉(zhuǎn)移、隱匿，凍結(jié)措施錯(cuò)誤造成其他財(cái)產(chǎn)損失的，依照有關(guān)規(guī)定給予處分，涉嫌構(gòu)成犯罪的，已送司法機(jī)構(gòu)，依法追究刑事責(zé)任。
九、恐怖資產(chǎn)的解凍及被凍結(jié)資產(chǎn)的管理
（一）金融機(jī)構(gòu)不得擅自解除凍結(jié)措施，但符合下列情形之一的應(yīng)立即解除凍結(jié)：
1.公安部公布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單有調(diào)整，不再需要采取凍結(jié)措施的；
2.公安部或國(guó)家安全部發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施有錯(cuò)誤并書面通知的；
3.公安機(jī)關(guān)或國(guó)家安全機(jī)關(guān)依法調(diào)查、偵查恐怖活動(dòng)，對(duì)有關(guān)資產(chǎn)的處理另有要求并書面通知的；
4.人民法院作出的生效裁決對(duì)有關(guān)資產(chǎn)的處理有明確要求的； 5.法律行政法規(guī)規(guī)定的其他情形；
（二）在被凍結(jié)資產(chǎn)的使用、管理及處臵方面的明確規(guī)定 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被凍結(jié)資產(chǎn)的，資產(chǎn)所有人、控制人、管理人可以向資產(chǎn)所在地縣級(jí)公安機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，受理申請(qǐng)的公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照程序呈報(bào)公安部審核，公安部在收到申請(qǐng)之日起30日內(nèi)審查處理，審查核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)要求相關(guān)金融機(jī)構(gòu)按照特定用途、金額、方式等處理有關(guān)資產(chǎn)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)根據(jù)此辦法，對(duì)采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)的管理及處臵應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，沒有規(guī)定的，參照公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
資產(chǎn)所有人、控制人、管理人對(duì)金融機(jī)關(guān)采取的凍結(jié)措施有異議的，可以向資產(chǎn)所在地縣級(jí)公安機(jī)關(guān)提出異議，受理異議的公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照程序呈報(bào)公安部，公安部在收到異議申請(qǐng)之日起30日內(nèi)作出審查決定，并書面通知異議人。確屬錯(cuò)誤凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)決定解除凍結(jié)措施。
境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動(dòng)為由，要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息、提供交易信息的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知對(duì)方通過外交途徑或司法途徑提出請(qǐng)求，不得擅自采取凍結(jié)措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》實(shí)施監(jiān)督檢查。
金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反該辦法的，由中國(guó)人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《反洗錢法》第31條、32條，以及中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定給予處罰，涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第三篇：反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制管理辦法
附件：
反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制管理辦法
第一章 總則
第一條 為了預(yù)防反洗錢和反恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，結(jié)合公司的實(shí)際情況，制定本辦法。
第二條
本辦法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照相關(guān)法律、行政法規(guī)等規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
第三條 本辦法所稱的恐怖融資是指恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪；為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。
第四條 反洗錢和反恐怖融資工作方針 1．合法審慎方針。所有涉及反洗錢和反恐怖融資的部門或崗位都應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識(shí)別洗錢和恐怖融資等交易，做到有疑必報(bào)，報(bào)必詳盡，認(rèn)真履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。
2．保密方針。涉及反洗錢和反恐怖融資各部門及崗位應(yīng)當(dāng)保守反洗錢和反恐怖融資工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢和反恐怖融資工作信息泄露或不當(dāng)暗示給客戶或其他不相關(guān)人員。
3．與司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作方針。應(yīng)當(dāng)積極配合中國(guó)人民銀行以及分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的反洗錢和反恐怖融資調(diào)查，依法協(xié)助司法機(jī)關(guān)打擊洗錢和恐怖融資活動(dòng)。
第二章 反洗錢和反恐怖融資的組織管理
第五條
根據(jù)公司反洗錢和反恐怖融資管理目標(biāo)，成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組及反洗錢辦公室，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由公司首席風(fēng)險(xiǎn)官擔(dān)任，負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資管理工作，領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門包括風(fēng)險(xiǎn)管理部、資產(chǎn)管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、法律合規(guī)部、綜合管理部及各業(yè)務(wù)部門，各成員部門負(fù)責(zé)人為小組的組成人員，并應(yīng)指定本部門一名員工具體負(fù)責(zé)。反洗錢辦公室直接向反洗錢主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資的日常管理工作。
第六條 確定風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)公司反洗錢和反恐怖融資的合規(guī)管理工作，對(duì)反洗錢和反恐怖融資工作進(jìn)行監(jiān)督、檢查、協(xié)調(diào)。計(jì)劃財(cái)務(wù)部、資產(chǎn)管理部、法律合規(guī)部、綜合管理部及各業(yè)務(wù)部門為反洗錢和反恐怖融資責(zé)任部門。并在相關(guān)部門設(shè)立反洗錢和反恐怖融資的監(jiān)督崗，負(fù)責(zé)對(duì)異常交易的分析、審核和判斷。
第七條
規(guī)定反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組、反洗錢辦公室、合規(guī)部、其他相關(guān)職能部門及各相關(guān)崗位的職責(zé)，形成所有的層次、部門和崗位，各司其職、各負(fù)其責(zé)，齊抓共管反洗錢和反恐怖融資工作的組織管理體系。
（1）交易處理系統(tǒng)包括交易控制檢查模塊，對(duì)被列入黑名單中的交易對(duì)象的交易或超過限額的交易進(jìn)行控制。
（2）系統(tǒng)支持對(duì)黑名單交易限額的修改。第八條 反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)
（1）審議批準(zhǔn)公司的反洗錢和反恐怖融資辦法，并監(jiān)督辦法的有效實(shí)施。
（2）對(duì)公司反洗錢和反恐怖融資辦法的有效性和健全性做出評(píng)價(jià)，以使反洗錢和反恐怖融資缺陷得到及時(shí)有效的解決。
（3）對(duì)公司反洗錢和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督管理。（4）審議批準(zhǔn)合規(guī)部提交的反洗錢和反恐怖融資報(bào)告和總結(jié)。（5）審核反洗錢和反恐怖融資信息資料的統(tǒng)計(jì)與上報(bào)。第九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部反洗錢和反恐怖融資職責(zé)
（1）統(tǒng)一監(jiān)督、協(xié)調(diào)公司的反洗錢和反恐怖融資工作。（2）監(jiān)督落實(shí)中國(guó)人民銀行有關(guān)反洗錢和反恐怖融資法規(guī)政策在公司的執(zhí)行。
（3）研究和制定公司反洗錢和反恐怖融資工作規(guī)劃，制定反洗錢和反恐怖融資工作辦法。
（4）研究反洗錢和反恐怖融資工作中出現(xiàn)的疑難問題，提出解決方案與對(duì)策。
（5）監(jiān)督反洗錢和反恐怖融資各部門及崗位的工作完成情況。（6）落實(shí)公司反洗錢和反恐怖融資工作計(jì)劃，協(xié)調(diào)對(duì)外工作交流。
（7）審核公司向人民銀行上報(bào)的反洗錢和反恐怖融資信息資料。（8）負(fù)責(zé)組織對(duì)員工進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資的培訓(xùn)。（9）其他應(yīng)履行的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)。第十條 計(jì)劃財(cái)務(wù)部反洗錢和反恐怖融資職責(zé)
（1）熟悉掌握簽約客戶的所有制性質(zhì)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的品種與范圍、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模等狀況。
（2）負(fù)責(zé)對(duì)異常交易進(jìn)行分析、審核和判斷，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)報(bào)告。
（3）注意觀察、了解客戶資金的動(dòng)向，發(fā)現(xiàn)可疑交易，隨時(shí)向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
（4）特別關(guān)注大額資金交易，化整為零的資金交易等情況，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即按公司相關(guān)規(guī)定隨時(shí)上報(bào)。（5）其他應(yīng)履行的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)。第十一條 各業(yè)務(wù)部門反洗錢和反恐怖融資職責(zé)
（1）負(fù)責(zé)客戶有效身份證件或有效身份證明文件等信息資料的審核與登記。
（2）負(fù)責(zé)客戶企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、機(jī)構(gòu)代碼等信息資料的審核與登記。
（3）負(fù)責(zé)留存保管客戶有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件等相關(guān)資料。
（4）有效利用公司交易平臺(tái)，收集、篩選可能預(yù)示潛在反洗錢和反恐怖融資問題的數(shù)據(jù)，及時(shí)向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)任何可疑交易情況。
（5）負(fù)責(zé)向人民銀行報(bào)送反洗錢和反恐怖融資信息資料的整理、加工與上報(bào)。
（6）作為反洗錢和反恐怖融資聯(lián)絡(luò)部門與人民銀行保持緊密聯(lián)系，隨時(shí)匯報(bào)相關(guān)情況。
（7）其他應(yīng)履行的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)。
第三章
客戶身份識(shí)別和資料保存措施
第十三條 遵循“了解你的客戶”的原則，在相關(guān)業(yè)務(wù)中，勤勉盡責(zé)，建立健全并嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度。第十四條
針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取深入實(shí)際調(diào)查、訪問、調(diào)閱相關(guān)資料等相應(yīng)措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人及其交易情況。
第十五條
在與客戶建立相關(guān)業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)遵守并嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制，切實(shí)做好客戶盡職調(diào)查工作，取得來源可靠的資料信息，充分了解其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況。
第十六條
對(duì)于利用自身業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與公司業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)對(duì)接方式進(jìn)行網(wǎng)上支付的客戶，在與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，必須取得來源可靠的資料信息，充分了解其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況。
第十七條
建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理制度，按照客戶的特點(diǎn)，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的管理。
第十八條 在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，在簽訂的合同或協(xié)議中，應(yīng)有提醒客戶及時(shí)更新身份信息的條款，適時(shí)提醒客戶及時(shí)更新身份信息。凡是客戶已經(jīng)提交的身份證件或身份證明文件已過有效期，但沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為其辦理業(yè)務(wù)。第十九條 對(duì)上述客戶提供的有效身份證件或有效身份證明文件審核無誤后，要留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，并妥善保管。
第二十條
應(yīng)通過合理手段審核對(duì)公客戶的有效身份證件或有效身份證明文件；登記客戶的“身份基本信息”，包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法經(jīng)營(yíng)、開展社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件、文件的名稱、號(hào)碼。
第四章
可疑交易報(bào)告
第二十一條
各崗位在涉及資金交易過程中發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的，應(yīng)在交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)向公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)同意后向發(fā)生可疑交易的客戶發(fā)出預(yù)警通知，提示客戶依法提交可疑交易報(bào)告進(jìn)行說明。
第二十二條
客戶經(jīng)核實(shí)后認(rèn)為不存在洗錢或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)要求其在收到預(yù)警通知后的10個(gè)工作日內(nèi)，向公司提交情況說明。如果公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)為客戶所述理由不足以解除疑點(diǎn)的，應(yīng)在收到情況說明的3個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。
第二十三條
除第二十一條、二十二條規(guī)定的情形外，如果各崗位有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢、恐怖融資等活動(dòng)的，應(yīng)立即向公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組在10個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。
第二十四條
各反洗錢和反恐怖融資崗位應(yīng)在勤勉盡責(zé)的基礎(chǔ)上，對(duì)異常交易進(jìn)行分析、審核和判斷。如果確定（或者不能排除）交易與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)相關(guān)，或者不能排除交易涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)在交易發(fā)生的6個(gè)工作日內(nèi)，向公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組反映情況，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組在收到情況反映的4個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。如果某一交易客觀上具有異常交易特征，但反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組有合理理由排除疑點(diǎn)，或者沒有理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)，則不能將這些交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容。
第二十五條
各部門及各崗位應(yīng)提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息。如果提交的可疑交易報(bào)告經(jīng)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正后重新報(bào)出。
第五章
客戶身份資料和交易記錄保存
第二十六條
各部門及各相關(guān)崗位應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保管客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重視每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需要的信息。第二十七條
應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄： 1．客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。
2．交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。
第二十八條
如果客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢和反恐怖融資調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢和反恐怖融資調(diào)查工作結(jié)束。
第二十九條
同一介質(zhì)上有不同保存期限的客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。
第三十條
法律、行政法規(guī)和規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。
第三十一條
應(yīng)采取備份管理、異地保存和信息系統(tǒng)控制等，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。
第三十二條
應(yīng)采取紙質(zhì)和電子文檔等方式保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢和反恐怖融資調(diào)查和監(jiān)督管理。第六章
反洗錢和反恐怖融資的監(jiān)督
第三十三條 稽核部門負(fù)責(zé)對(duì)公司反洗錢工作進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)工作可以由公司內(nèi)部組織相關(guān)部門與人員自行進(jìn)行審計(jì)，也可以聘請(qǐng)外部組織進(jìn)行委托審計(jì)。公司應(yīng)每年進(jìn)行一次反洗錢審計(jì)工作，也可以根據(jù)情況隨時(shí)進(jìn)行審計(jì)調(diào)查。
第三十四條
審計(jì)應(yīng)重點(diǎn)對(duì)公司反洗錢的制度建設(shè)情況，反洗錢制度的執(zhí)行情況，公司反洗錢組織管理架構(gòu)建設(shè)，內(nèi)部合規(guī)部門、反洗錢辦公室、反洗錢各崗位履行反洗錢職責(zé)情況等進(jìn)行審計(jì)。
第三十五條
對(duì)公司存在的反洗錢工作中存在的問題，并落實(shí)責(zé)任人，要提出整改意見和建議，并監(jiān)督其落實(shí)整改措施的情況，實(shí)施跟蹤反饋，全程監(jiān)督制約。
第七章 反洗錢培訓(xùn)措施
第三十六條 積極開展反洗錢宣傳與培訓(xùn)工作，為反洗錢工作營(yíng)造良好的氛圍。以多樣化的形式和手段，讓公司員工了解反洗錢的特點(diǎn)、國(guó)家反洗錢政策和打擊反洗錢活動(dòng)的成果。
第三十七條 每年應(yīng)對(duì)管理層和相關(guān)工作人員進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資進(jìn)行三次培訓(xùn)。培訓(xùn)應(yīng)重點(diǎn)結(jié)合公司存在的反洗錢工作特點(diǎn)與案例，充分考慮各部門及各崗位反洗錢職責(zé)，有針對(duì)性地進(jìn)行培訓(xùn)與輔導(dǎo)。確保反洗錢專職或兼職人員都能夠接受反洗錢知識(shí)培訓(xùn)。第三十八條 每年應(yīng)指派相關(guān)反洗錢崗位的員工參加中國(guó)人民銀行、大專院?；蛳嚓P(guān)部門組織的反洗錢培訓(xùn)，深入理解掌握反洗錢知識(shí)，著力提高反洗錢工作人員對(duì)可疑交易的分析能力，提高反洗錢工作質(zhì)量。
第三十九條
組織人員編寫反洗錢宣傳材料，匯集有關(guān)反洗錢案例，發(fā)送至每個(gè)員工，及時(shí)掌握反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)，隨時(shí)了解反洗錢動(dòng)態(tài)及反洗錢形勢(shì)，提高員工反洗錢意識(shí)及職業(yè)敏感度，促進(jìn)反洗錢工作的有效開展。
第八章 協(xié)助反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的內(nèi)部程序 第四十條 中國(guó)人民銀行實(shí)施反洗錢和反恐怖融資調(diào)查時(shí)，各部門及工作人員應(yīng)當(dāng)予以積極配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙。
第四十一條 指定反洗錢辦公室為人民銀行反洗錢和反恐怖融資主管部門的聯(lián)系部門。
第四十二條 為了更好地協(xié)助反洗錢和反恐怖融資調(diào)查，公司應(yīng)指派一名相關(guān)人員作為聯(lián)絡(luò)人，全程配合人民銀行做好反洗錢和反恐怖融資調(diào)查期間的溝通、協(xié)調(diào)、聯(lián)絡(luò)等相關(guān)事宜。第四十三條 當(dāng)公司收到人民銀行進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的通知后，應(yīng)立即向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，由公司領(lǐng)導(dǎo)組織相關(guān)部門及人員召開會(huì)議，按人民銀行要求做好相應(yīng)準(zhǔn)備工作。
第四十四條 調(diào)查人員調(diào)閱相關(guān)賬簿、憑證等信息資料時(shí)，聯(lián)絡(luò)人應(yīng)首先與相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)溝通，并提供調(diào)閱清單，再由相關(guān)人員辦理調(diào)閱手續(xù)后予以提供。調(diào)查人員約談?dòng)嘘P(guān)人員時(shí)，亦應(yīng)與相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)溝通后予以配合。
第四十五條 對(duì)于調(diào)查人員涉及封存文件、資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場(chǎng)查點(diǎn)清楚，由相關(guān)人員或部門主管在人民銀行《反洗錢調(diào)查封存清單》上簽名或者蓋章后留按規(guī)定保管。
第四十六條 調(diào)查結(jié)束后，應(yīng)由反洗錢辦公室向公司主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)人民銀行進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資調(diào)查情況。
第九章 反洗錢和反恐怖融資工作保密措施
第四十七條 按要求保管的所有客戶身份資料、交易記錄和為識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所搜集的信息，必須嚴(yán)格保密，不得向任何無關(guān)的單位和個(gè)人透漏。
第四十八條 對(duì)可疑交易現(xiàn)象要嚴(yán)格保密，除向交易主體進(jìn)行查詢或調(diào)查外及報(bào)告給反洗錢和反恐怖融資主管部門外，不得向任何單位和個(gè)人泄露有關(guān)任何信息。第四十九條 對(duì)人民銀行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行的反洗錢和反恐怖融資調(diào)查情況和相關(guān)信息，在調(diào)查期間，要嚴(yán)格保密，確保反洗錢和反恐怖融資工作健康有序進(jìn)行。
第十章 可疑交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)條件
第五十條 逐步建立專門的支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)
第五十一條 根據(jù)設(shè)定模型分析生成可疑交易預(yù)警報(bào)告，供專人分析后形成向人民銀行報(bào)送的可疑交易報(bào)告或?qū)⒔灰讓?duì)象加入黑名單。
第五十二條 實(shí)行黑名單和交易限額控制
1．交易處理系統(tǒng)包括交易控制檢查模塊，對(duì)被列入黑名單中的交易對(duì)象的交易或超過限額的交易進(jìn)行控制。
2．系統(tǒng)支持對(duì)黑名單交易限額的修改。
3．黑名單來源于監(jiān)管機(jī)構(gòu)及公安等執(zhí)法部門以及可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)預(yù)警報(bào)告的分析結(jié)果。
第五十三條 通過數(shù)據(jù)庫(kù)和磁帶備份的方式保留交易明細(xì)數(shù)據(jù)，自交易發(fā)生之日起，聯(lián)機(jī)保存一年，磁帶備份保存五年。
第五十四條 健全的系統(tǒng)安全和權(quán)限設(shè)置，保證反洗錢信息安全 1．通過網(wǎng)絡(luò)訪問控制，確保只有授權(quán)的設(shè)備才能訪問反洗錢信息。
2．通過區(qū)分用戶角色與權(quán)限，控制只有必要的人員才能接觸相關(guān)信息。
第六十三條第六十四條
第十一章 附則
本辦法有風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋。本辦法自發(fā)布之日起施行。
第四篇：《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓(xùn)手冊(cè)》勘誤
《銀行業(yè)反洗錢與反恐怖融資培訓(xùn)手冊(cè)》勘誤
發(fā)布時(shí)間：2012.06.07 點(diǎn)擊數(shù)：3220 選擇字號(hào)：大 中 小
（注明：印次為 “2012年4月第8次印刷”之前的版本需勘誤）
1.第57頁：第12題中，將題干改為“為境內(nèi)對(duì)公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和……”；第17題中，將題干改為“商業(yè)銀行為非本行客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時(shí)……”。
2.第58頁：第18題中，將B選項(xiàng)改為“為非本行客戶兌換1000美元現(xiàn)鈔”；第20題中，將B選項(xiàng)改為“非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本”。
3.第60頁第30題中：將題干改為“銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在審核個(gè)人身份證件后，可拒絕為該客戶辦理……”。
4.第62頁中：刪除第42題；第43題中，將B選項(xiàng)改為“若是身份證，可通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后支付”。
5.第64頁：第55題中，將A選項(xiàng)改為“對(duì)銀行關(guān)注的賬戶出現(xiàn)大額取現(xiàn)銷戶的，須考慮提交可疑交易報(bào)告并注明取現(xiàn)銷戶”；第56題中，將C選項(xiàng)改為“由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意其資金來源是否合法”。
6.第65-66頁不定項(xiàng)選擇題答案中：將第15題、第20題和第33題的答案改為ABCD；第34題答案改成ACD；去掉第42題的答案。
7.第71頁第4行：將“現(xiàn)金使用密集的行業(yè)和業(yè)務(wù)”改成“現(xiàn)金使用密集的行業(yè)”。
8.第83頁第13題中：將D選項(xiàng)改為“跨境匯兌業(yè)務(wù)”
9.第85頁不定項(xiàng)選擇題第15題答案改為ABCD。
10.第92頁不定項(xiàng)選擇題答案中：將第1題答案改為BCD。
11.第134頁判斷改錯(cuò)題中：將第1題改為“對(duì)于從本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出的可疑交易報(bào)告，應(yīng)直接上報(bào)，不需進(jìn)行人工復(fù)核?！?/p>
12.第140頁第36題中：將C選項(xiàng)改為“沒有正常原因的開立多個(gè)賬戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付”。
13.第142頁第39題中：將D選項(xiàng)改為“經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，與資金交易量不相稱”。
14.第144頁：判斷改錯(cuò)題中，將第1題正確答案改正為：“對(duì)于從本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的可疑交易報(bào)告，應(yīng)直接上報(bào)，還應(yīng)進(jìn)行人工復(fù)核”；不定項(xiàng)選擇題答案中，將第35題答案改為BC，第41題答案改為AC。
15.第199頁：第5題中，將C選項(xiàng)改為“銀行地區(qū)分支機(jī)構(gòu)不必自行制訂宣傳計(jì)劃”；第6題中，將題干改為“以下說法正確的是（）”。
16.第236頁：第5題中，將A選項(xiàng)改為“調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，銀行有拒絕調(diào)查的權(quán)利”。
第五篇：中國(guó)銀行反洗錢2014報(bào)告
中國(guó)銀行反洗錢2014報(bào)告
人民銀行：
按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》要求，現(xiàn)將我單位（含所轄分支機(jī)構(gòu)）上一反洗錢工作情況報(bào)告如下：
一、反洗錢工作整體情況及機(jī)構(gòu)概況
2014年，我們?cè)诳h人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在2013年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實(shí)地，勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的急迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊反洗錢活動(dòng)。為了做好反洗錢工作，我行成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)、各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在財(cái)會(huì)部門設(shè)立反洗錢工作辦公室。
二、反洗錢工作機(jī)制建立情況
（一）內(nèi)控制度建立和修訂情況。根據(jù)上級(jí)分行和人民銀行工作要求，結(jié)合全行實(shí)際情況，我行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組制定了反洗錢內(nèi)控制度，出臺(tái)了《中國(guó)銀行資溪分行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》、《中國(guó)銀行資溪分行反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知。
（二）機(jī)制設(shè)置情況。一是我行成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)、各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在財(cái)會(huì)部門設(shè)立反洗錢工作辦公室，具體負(fù)責(zé)反洗錢工作的各項(xiàng)日常事務(wù)。二是結(jié)合我行實(shí)際，會(huì)計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，同時(shí)配備了兼職人員負(fù)責(zé)反洗錢信息的采集和報(bào)告工作，形成了較為完善的反洗錢組織體系。
（三）技術(shù)保障情況。通過支付清算系統(tǒng)對(duì)接的交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)大額和可疑交易進(jìn)行自動(dòng)、及時(shí)的監(jiān)測(cè)和記錄。同時(shí)系統(tǒng)能自動(dòng)進(jìn)行全方位、多角度的檢索、匯總等操作。出現(xiàn)異常交易，該程序能立即進(jìn)入自動(dòng)關(guān)注狀態(tài)，并進(jìn)行提示，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化。隨著我行CBUS系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)和完善，不僅增加了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分模塊，而且建立可疑交易主動(dòng)分析識(shí)別報(bào)送機(jī)制，加強(qiáng)人工判別，對(duì)人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識(shí)別的，使用反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行新增上報(bào)，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報(bào)的準(zhǔn)確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設(shè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
（四）人員配備與資質(zhì)情況。報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢工作崗位的人員配備，以及反洗錢崗位人員業(yè)務(wù)能力或業(yè)務(wù)資質(zhì)情況。
三、反洗錢法定義務(wù)履行情況
（一）客戶身份識(shí)別。在單位開立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查五證（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)（地）稅稅務(wù)許可證、開戶許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)于開立個(gè)人代碼信息，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查有關(guān)資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理。對(duì)客戶的身份信息變更時(shí)，嚴(yán)格要求重新識(shí)別客戶。
（二）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施。堅(jiān)持進(jìn)行對(duì)客戶身份初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別工作，按照要求進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，對(duì)初次劃分了風(fēng)險(xiǎn)的客戶采取了持續(xù)管理和調(diào)整措施，同時(shí)確保了半年一次對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行了調(diào)整。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取了強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施，并加強(qiáng)對(duì)其資金交易的監(jiān)測(cè)。
（三）客戶資料和交易記錄保存。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對(duì)客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或者一次性教育記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對(duì)于交易記錄，自交易記賬計(jì)起至少保存5年。
（四）大額和可疑交易報(bào)告。在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我行堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求單位提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額；單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易、單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都換人復(fù)核支付手續(xù)的完備性；所有資金支付均由客戶經(jīng)理審核資金支付項(xiàng)目的真實(shí)性并簽字確認(rèn)。我行對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地使用。
（五）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施。非臨柜型業(yè)務(wù)：一是加強(qiáng)柜臺(tái)客戶盡職調(diào)查的力度；二是加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行、ATM等非面對(duì)面支付工具交易的管理措施；三是加強(qiáng)客戶持續(xù)的身份識(shí)別措施；四是加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制體系建設(shè)；五是加強(qiáng)保密管理，提高保密意識(shí)。
（六）開展反洗錢宣傳情況。一是參與宣傳。我行多次參加了由縣人民銀行組織在政府廣場(chǎng)或大型超市門前等地舉行大的反洗錢宣傳；二是自主宣傳。通過在我行門前懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳，營(yíng)造了浩大的反洗錢宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)。
（七）組織反洗錢培訓(xùn)情況。一是召開了由部門主管、客戶經(jīng)理和反洗錢工作兼職人員參加的反洗錢動(dòng)員會(huì)，學(xué)習(xí)了《中華人民共和國(guó)反洗錢法》及人民銀行有關(guān)文件精神，提高了對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。二是強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)將反洗錢工作落到實(shí)處，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是加強(qiáng)對(duì)開戶企業(yè)財(cái)會(huì)人員的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)和宣傳，讓他們了解當(dāng)前國(guó)內(nèi)外反洗錢形勢(shì)，積極配合我們開展反洗錢工作。四是參加了多次由市行與縣人民銀行組織的反洗錢業(yè)務(wù)工作培訓(xùn)班。
（八）自主管理、檢查與審計(jì)。5月份吧和12月份市行對(duì)我行反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，同時(shí)我行4月和11月都開展了反洗錢內(nèi)部審計(jì)，同時(shí)將檢查和自查后的審計(jì)報(bào)告及反洗錢工作相關(guān)內(nèi)容報(bào)送了縣人民銀行。
四、反洗錢工作配合與成效情況
（一）協(xié)助行政調(diào)查情況。本我行認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，實(shí)時(shí)開展各項(xiàng)甄別，積極配合縣人民銀行和市分行開展反洗錢行政調(diào)查工作，并將調(diào)查資料及調(diào)查情況如實(shí)的按要求上報(bào)到縣人民銀行。
（二）接受現(xiàn)場(chǎng)檢查及被處罰情況。2014我行多次接受縣人民銀行和市行的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，每一發(fā)生任何異常情況。
（三）工作報(bào)告及接受日常監(jiān)管情況。定期向縣人民銀行報(bào)送反洗錢工作報(bào)告；認(rèn)真落實(shí)縣人民銀行有關(guān)文件,不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識(shí)別與客戶信息補(bǔ)錄工作;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作;認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。
（四）承擔(dān)其他重點(diǎn)任務(wù)情況。承擔(dān)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)工作任務(wù)或調(diào)研任務(wù)情況，配合其他工作的情況。
（五）洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控成果。本機(jī)構(gòu)取得的反洗錢案件、風(fēng)險(xiǎn)防控的積極成果。
（六）有無重大違規(guī)事項(xiàng)。2014我行沒有發(fā)生一起重大違規(guī)事項(xiàng)。
五、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進(jìn)建議 一是柜臺(tái)經(jīng)辦人員嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。嚴(yán)格執(zhí)行存款實(shí)名制的規(guī)定，不得開立匿名和假名賬戶。嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度，不得為身份不明的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)；在為個(gè)人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在銀行機(jī)構(gòu)開立存款賬戶的，應(yīng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)并予以登記；開立單位結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)審查其提交的開戶資料，包括單位結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及有效身份證件的名稱號(hào)碼、開戶證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、主要資金往來對(duì)象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等。二是事中監(jiān)督崗位核查客戶開戶資料真實(shí)性、完整性；對(duì)發(fā)生過可疑資金交易的賬戶進(jìn)行跟蹤，收集賬戶交易資料，協(xié)助柜臺(tái)人員進(jìn)行分析；督促并復(fù)查柜員反洗錢系統(tǒng)信息錄入情況。
三是事后監(jiān)督崗位集中審核管理賬戶資料，確保賬戶資料的合規(guī)性、完整性；負(fù)責(zé)對(duì)新開立賬戶資料的監(jiān)督檢查，對(duì)開戶資料不全的賬戶進(jìn)行通報(bào)并落實(shí)整改；敦促各行對(duì)單位結(jié)算賬戶進(jìn)行年檢，及時(shí)補(bǔ)充、完善、更新賬戶資料，對(duì)違規(guī)開立的賬戶及時(shí)予以撤銷。
四是內(nèi)控合規(guī)員是本機(jī)構(gòu)反洗錢工作第一責(zé)任人。負(fù)責(zé)組織本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展；負(fù)責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)的檢查、督辦與整改落實(shí)，對(duì)存在問題的整改負(fù)第一責(zé)任。
幾點(diǎn)建議：一是設(shè)立專門的反洗錢崗位，獨(dú)立承擔(dān)反洗錢職責(zé)，將具有較高素質(zhì)和較強(qiáng)分析能力的人員充實(shí)到反洗錢崗位，直接對(duì)柜面人員提供的信息進(jìn)行分析和識(shí)別，實(shí)施監(jiān)督每一筆支付交易，切實(shí)構(gòu)筑反洗錢的“第一道防線”。
二是建立金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)議制度。各金融機(jī)構(gòu)通過相互檢查、相互學(xué)習(xí)、相互交流等方式，取長(zhǎng)補(bǔ)短，確保反洗錢各項(xiàng)工作職能在金融機(jī)構(gòu)的有效履行。
三是通過高科技來研究開發(fā)反洗錢軟件和系統(tǒng)。這個(gè)軟件可以根據(jù)需要，自動(dòng)進(jìn)行全方位、多角度的檢索、匯總等操作，使得反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化、數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡(luò)化，并將金融認(rèn)證中心體系與之對(duì)接，發(fā)現(xiàn)有異常交易，反洗錢程序則立即進(jìn)入自動(dòng)關(guān)注、自動(dòng)分析、自動(dòng)認(rèn)證狀態(tài)，并提示反洗錢部門立即介入。同時(shí)，人民銀行應(yīng)充分利用賬戶管理系統(tǒng)，力爭(zhēng)通過此系統(tǒng)與組織機(jī)構(gòu)代碼管理、工商、公安、稅務(wù)等部門的聯(lián)網(wǎng)，幫助商業(yè)銀行確定客戶的身份，并利用賬戶系統(tǒng)采集賬戶資料，為異常交易的識(shí)別提供基礎(chǔ)信息。把日常工作中事后監(jiān)督變?yōu)閷?shí)時(shí)的、無間斷的監(jiān)控，提高網(wǎng)上銀行反洗錢的敏銳度、時(shí)效性和準(zhǔn)確性。
四是采用科技手段加強(qiáng)對(duì)洗錢行為的監(jiān)測(cè)?，F(xiàn)階段網(wǎng)上銀行洗錢犯罪活動(dòng)往往采用高科技手段進(jìn)行，傳統(tǒng)的反洗錢手段已漸漸不能滿足監(jiān)控要求，迫切需要不斷開發(fā)先進(jìn)的反洗錢監(jiān)控軟件，建立與支付清算系統(tǒng)對(duì)接的交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)大額和可疑交易進(jìn)行自動(dòng)、及時(shí)的監(jiān)測(cè)和記錄，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，使反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化，為異常交易的識(shí)別提供基礎(chǔ)信息，提高網(wǎng)上銀行洗錢活動(dòng)的敏銳度、時(shí)效性和準(zhǔn)確性，為打擊網(wǎng)上銀行洗錢犯罪提供有力的技術(shù)支持。
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