第一篇：小微企業(yè)續(xù)貸實(shí)施細(xì)則

小微企業(yè)續(xù)貸實(shí)施細(xì)則（試行）

第一條 為進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)，著力解決小微企業(yè)倒貸（依靠外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款）問題，降低小微企業(yè)融資成本，推動小微企業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2014]36號）及我行小微企業(yè)貸款相關(guān)規(guī)定，結(jié)合目前實(shí)際，特制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 本細(xì)則所指續(xù)貸是指向流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶）在符合借款條件，通過新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款等形式，允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金而申請發(fā)放的貸款。第三條 小微企業(yè)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)時(shí)，需在貸款到期1個(gè)月前向經(jīng)辦支行主動提出申請，經(jīng)辦行可以提前按新發(fā)放貸款的要求，按照我行小微企業(yè)相關(guān)信貸制度規(guī)定，開展貸款調(diào)查和評審。

第四條 續(xù)貸條件。符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)辦行審核合格后可以辦理續(xù)貸： 1．依法合規(guī)經(jīng)營；

2．生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財(cái)務(wù)狀況； 3．信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為； 4．抵押品和擔(dān)保物沒有變化； 5．原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)；

6．在我行開立結(jié)算賬戶，業(yè)務(wù)往來資金通過我行賬戶結(jié)算；

7．本行要求的其他條件。

第五條 貸款調(diào)查。凡續(xù)貸貸款必須落實(shí)雙人實(shí)地調(diào)查、面談面簽制度。企業(yè)提供的相關(guān)資料和續(xù)貸調(diào)查報(bào)告A、B角客戶經(jīng)理應(yīng)簽字確認(rèn)，對其真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第六條 資料采集。小微企業(yè)續(xù)貸資料可從簡，對有效相關(guān)證件等資料客戶經(jīng)理可實(shí)行與原件核對，確保資料的真實(shí)性；對申請、決議等文件資料按照新貸款一樣辦理。第七條 擔(dān)保方式。小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)各經(jīng)辦行根據(jù)借款人的具體情況采用一種或多種擔(dān)保方式（原則上保持原擔(dān)保、抵押方式不變；必要時(shí)采用新的擔(dān)保、抵押方式的，須經(jīng)總行認(rèn)可同意），并要求企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控制人提供無限連帶責(zé)任保證作補(bǔ)充擔(dān)保。融資性擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款，須出具融資性擔(dān)保公司書面同意續(xù)貸意見。擔(dān)保方式應(yīng)當(dāng)遵守國家法律、法規(guī)、金融規(guī)章和我行有關(guān)規(guī)定，確保續(xù)貸擔(dān)保具有合法性、有效性和可靠性。

第八條 貸款期限。小微企業(yè)續(xù)貸期限應(yīng)當(dāng)根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)、規(guī)模、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理設(shè)定小微企業(yè)流動資金貸款期限，原則上不超過一年。（最高額不超過6年）。

第九條 貸款用途。續(xù)貸貸款用途可用于生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于國家法律法規(guī)明確禁止的經(jīng)營項(xiàng)目或改變貸款用途。第十條 貸款額度。根據(jù)借款申請人正常經(jīng)營投資活動所需資金的合理范圍、借款人的還款能力、擔(dān)保方式等綜合確定，原則上續(xù)貸貸款額度不超過原貸款額度。

第十一條 利率定價(jià)。小微企業(yè)續(xù)貸利率定價(jià)比照小企業(yè)正常貸款定價(jià)確定。

第十二條 還款方式。為減輕小微企業(yè)還款壓力，可采用按季付息到期一次償清貸款本金、分期償還貸款本息等靈活的還款方式。

第十三條 審查審批。續(xù)貸貸款審查審批按照《XX審貸委員會管理辦法》及其他信貸制度規(guī)定執(zhí)行。

第十四條 續(xù)貸簽約。小微企業(yè)續(xù)貸需簽訂新的借款合同，擔(dān)保類貸款簽訂新的擔(dān)保合同，簽訂合同必須在總行相關(guān)信貸部門落實(shí)面簽手續(xù)。

第十五條 續(xù)貸發(fā)放。相關(guān)合同經(jīng)審核簽訂完畢并辦理相關(guān)抵押登記或保證擔(dān)保手續(xù)后，經(jīng)有權(quán)審批部門電子審批，可辦理續(xù)貸貸款發(fā)放手續(xù)。

第十六條 資料歸檔。放款操作人員將續(xù)貸檔案交有關(guān)人員保管，其中抵押權(quán)利證明、保險(xiǎn)單據(jù)整理后需將實(shí)物移交保管人員入庫保管，續(xù)貸資料、借款合同等交檔案管理人員保管。

第十七條 風(fēng)險(xiǎn)識別。對續(xù)貸貸款各經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)多渠道掌握小微企業(yè)經(jīng)營與財(cái)務(wù)狀況、對外融資與擔(dān)保情況、關(guān)聯(lián)關(guān)系以及企業(yè)個(gè)人資信等信息，客觀準(zhǔn)確判斷和識別小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，防止小微企業(yè)利用續(xù)貸隱瞞真實(shí)經(jīng)營與財(cái)務(wù)狀況或者短貸長用、改變貸款用途。

第十八條 清理分類。經(jīng)辦行要根據(jù)客戶經(jīng)營狀況、發(fā)展前景、貸款質(zhì)量、信用記錄等情況對小微企業(yè)存量客戶進(jìn)行清理分類。對經(jīng)營前景嚴(yán)重惡化的存量客戶，要制定監(jiān)管維護(hù)措施或退出計(jì)劃。對列入退出計(jì)劃的客戶，要鎖定目標(biāo)，明確責(zé)任，分期分批，擇機(jī)退出。

第十九條 風(fēng)險(xiǎn)分類。經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況，嚴(yán)格按照信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基本原則、分類標(biāo)準(zhǔn)，充分考慮借款人的還款能力、正常營業(yè)收入、信用評級以及擔(dān)保等因素，合理確定貸款的分險(xiǎn)風(fēng)類，符合正常類標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)劃為正常類。

第二十條 內(nèi)部控制。經(jīng)辦行要加強(qiáng)對續(xù)貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，建立對續(xù)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)測分析機(jī)制，提高對續(xù)貸貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的檢查評估頻率，防止通過續(xù)貸人為操縱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，掩蓋貸款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況。第二十一條 風(fēng)險(xiǎn)管控?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)加強(qiáng)小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制工作，建立小微企業(yè)續(xù)貸臺賬監(jiān)測分析機(jī)制，提高對續(xù)貸風(fēng)險(xiǎn)分類的檢查評估頻率，防止通過續(xù)貸人為操縱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，掩蓋貸款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況；及時(shí)開展續(xù)貸業(yè)務(wù)的違規(guī)問責(zé)，切實(shí)提高客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)意識。第二十二條 貸后檢查。支行行長要督促A、B角客戶經(jīng)理要切實(shí)加大對續(xù)貸貸款的貸后管理力度，應(yīng)于貸款發(fā)放后十日內(nèi)進(jìn)行貸后實(shí)地調(diào)查回訪一次，以后每月至少進(jìn)行貸后實(shí)地檢查1次，動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)及資金流向等狀況，按季做好風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。對續(xù)貸的小微企業(yè)情況發(fā)生變化危及信貸資金安全時(shí)，及時(shí)上報(bào)總行相關(guān)部門并采取防范措施。

第二十三條 不良貸款管理。經(jīng)辦行要建立并落實(shí)不良貸款監(jiān)控臺賬，行長為清收第一責(zé)任人，貸款清收責(zé)任人與續(xù)貸人須保持經(jīng)常性聯(lián)系，隨時(shí)掌握續(xù)貸小微企業(yè)經(jīng)營及收入變化情況，在法定程序內(nèi)完成還款手續(xù)。

第二十五條 本辦法由XX銀行負(fù)責(zé)解釋和制定。第二十六條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：小微企業(yè)續(xù)貸實(shí)施細(xì)則

銅陵皖江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

小微企業(yè)續(xù)貸實(shí)施細(xì)則

（試行）

第一條 為進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)，著力解決小微企業(yè)倒貸（依靠外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款）問題，降低小微企業(yè)融資成本，推動小微企業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2014]36號）及《銅陵皖江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司小企業(yè)貸款實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，結(jié)合目前實(shí)際，特制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本細(xì)則所指續(xù)貸是指向流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶）在符合借款條件，通過新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款等形式，允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金而申請發(fā)放的貸款。

第三條 小微企業(yè)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)時(shí)，需在貸款到期1個(gè)月前向經(jīng)辦支行主動提出申請，經(jīng)辦行可以提前按新發(fā)放貸款的要求，按照我行小微企業(yè)相關(guān)信貸制度規(guī)定，開展貸款調(diào)查和評審。

第四條 續(xù)貸條件。符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)辦行審核合格后可以辦理續(xù)貸：

1．依法合規(guī)經(jīng)營；

2．生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財(cái)務(wù)狀況； 3．信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；

4．抵押品和擔(dān)保物沒有變化；

5．原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)；

6．在我行開立結(jié)算賬戶，業(yè)務(wù)往來資金通過我行賬戶結(jié)算； 7．本行要求的其他條件。

第五條 貸款調(diào)查。凡續(xù)貸貸款必須落實(shí)雙人實(shí)地調(diào)查、面談面簽制度。企業(yè)提供的相關(guān)資料和續(xù)貸調(diào)查報(bào)告A、B角客戶經(jīng)理應(yīng)簽字確認(rèn)，對其真實(shí)性負(fù)責(zé)。支行行長為直接調(diào)查主責(zé)任人，對經(jīng)辦的續(xù)貸貸款業(yè)務(wù)負(fù)調(diào)查管理責(zé)任。

第六條 資料采集。小微企業(yè)續(xù)貸資料可從簡，對有效相關(guān)證件等資料客戶經(jīng)理可實(shí)行與原件核對，確保資料的真實(shí)性；對申請、決議等文件資料按照新貸款一樣辦理。

第七條 擔(dān)保方式。小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)各經(jīng)辦行根據(jù)借款人的具體情況采用一種或多種擔(dān)保方式（原則上保持原擔(dān)保、抵押方式不變；必要時(shí)采用新的擔(dān)保、抵押方式的，須經(jīng)總行認(rèn)可同意），并要求企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控制人提供無限連帶責(zé)任保證作補(bǔ)充擔(dān)保。融資性擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款，須出具融資性擔(dān)保公司書面同意續(xù)貸意見。擔(dān)保方式應(yīng)當(dāng)遵守國家法律、法規(guī)、金融規(guī)章和我行有關(guān)規(guī)定，確保續(xù)貸擔(dān)保具有合法性、有效性和可靠性。第八條 貸款期限。小微企業(yè)續(xù)貸期限應(yīng)當(dāng)根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)、規(guī)模、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理設(shè)定小微企業(yè)流動資金貸款期限，原則上不超過一年。

第九條 貸款用途。續(xù)貸貸款用途可用于生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于國家法律法規(guī)明確禁止的經(jīng)營項(xiàng)目或改變貸款用途。

第十條 貸款額度。根據(jù)借款申請人正常經(jīng)營投資活動所需資金的合理范圍、借款人的還款能力、擔(dān)保方式等綜合確定，原則上續(xù)貸貸款額度不超過原貸款額度。

第十一條 利率定價(jià)。小微企業(yè)續(xù)貸利率定價(jià)比照小企業(yè)正常貸款定價(jià)確定。

第十二條 還款方式。為減輕小微企業(yè)還款壓力，可采用按季付息到期一次償清貸款本金、分期償還貸款本息等靈活的還款方式。

第十三條 審查審批。續(xù)貸貸款審查審批按照《銅陵皖江農(nóng)村商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》及其他信貸制度規(guī)定執(zhí)行。

第十四條 續(xù)貸簽約。小微企業(yè)續(xù)貸需簽訂新的借款合同，擔(dān)保類貸款簽訂新的擔(dān)保合同（擔(dān)保合同中應(yīng)手工特別約定：此筆貸款用途為續(xù)貸資金），簽訂合同必須在總行相關(guān)信貸部門落實(shí)雙人面簽手續(xù)。

第十五條 續(xù)貸發(fā)放。相關(guān)合同經(jīng)審核簽訂完畢并辦理相關(guān)抵押登記或保證擔(dān)保手續(xù)后，經(jīng)有權(quán)審批部門電子審批，可辦理續(xù)貸貸款發(fā)放手續(xù)。第十六條 資金劃轉(zhuǎn)。放款操作人員根據(jù)放款申請書將貸款資金直接劃轉(zhuǎn)續(xù)貸人指定的賬戶，用于歸還我行貸款。

第十七條 資料歸檔。放款操作人員將續(xù)貸檔案交有關(guān)人員保管，其中抵押權(quán)利證明、保險(xiǎn)單據(jù)整理后需將實(shí)物移交保管人員入庫保管，續(xù)貸資料、借款合同等交檔案管理人員保管。

第十八條 風(fēng)險(xiǎn)識別。對續(xù)貸貸款各經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)多渠道掌握小微企業(yè)經(jīng)營與財(cái)務(wù)狀況、對外融資與擔(dān)保情況、關(guān)聯(lián)關(guān)系以及企業(yè)個(gè)人資信等信息，客觀準(zhǔn)確判斷和識別小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，防止小微企業(yè)利用續(xù)貸隱瞞真實(shí)經(jīng)營與財(cái)務(wù)狀況或者短貸長用、改變貸款用途。

第十九條 清理分類。經(jīng)辦行要根據(jù)客戶經(jīng)營狀況、發(fā)展前景、貸款質(zhì)量、信用記錄等情況對小微企業(yè)存量客戶進(jìn)行清理分類。對經(jīng)營前景嚴(yán)重惡化的存量客戶，要制定監(jiān)管維護(hù)措施或退出計(jì)劃。對列入退出計(jì)劃的客戶，要鎖定目標(biāo)，明確責(zé)任，分期分批，擇機(jī)退出。

第二十條 風(fēng)險(xiǎn)分類。經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況，嚴(yán)格按照信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基本原則、分類標(biāo)準(zhǔn)，充分考慮借款人的還款能力、正常營業(yè)收入、信用評級以及擔(dān)保等因素，合理確定貸款的分險(xiǎn)風(fēng)類，符合正常類標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)劃為正常類。

第二十一條 內(nèi)部控制。經(jīng)辦行要加強(qiáng)對續(xù)貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，在信貸系統(tǒng)中單獨(dú)標(biāo)識續(xù)貸貸款（系統(tǒng)支持下），建立對續(xù)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)測分析機(jī)制，提高對續(xù)貸貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的檢查評估頻 率，防止通過續(xù)貸人為操縱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，掩蓋貸款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況。

第二十二條 風(fēng)險(xiǎn)管控?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)加強(qiáng)小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制工作，建立小微企業(yè)續(xù)貸臺賬監(jiān)測分析機(jī)制，提高對續(xù)貸風(fēng)險(xiǎn)分類的檢查評估頻率，防止通過續(xù)貸人為操縱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，掩蓋貸款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況；及時(shí)開展續(xù)貸業(yè)務(wù)的違規(guī)問責(zé)，切實(shí)提高客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)意識。

第二十三條 貸后檢查。支行行長要督促A、B角客戶經(jīng)理要切實(shí)加大對續(xù)貸貸款的貸后管理力度，應(yīng)于貸款發(fā)放后十日內(nèi)進(jìn)行貸后實(shí)地調(diào)查回訪一次，以后每季度至少進(jìn)行貸后實(shí)地檢查1次，動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)及資金流向等狀況，按季做好風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。對續(xù)貸的小微企業(yè)情況發(fā)生變化危及信貸資金安全時(shí)，及時(shí)上報(bào)總行相關(guān)部門并采取防范措施。

第二十四條 不良貸款管理。經(jīng)辦行要建立并落實(shí)不良貸款監(jiān)控臺賬，支行行長為清收第一責(zé)任人，貸款清收責(zé)任人與續(xù)貸人須保持經(jīng)常性聯(lián)系，隨時(shí)掌握續(xù)貸小微企業(yè)經(jīng)營及收入變化情況，在法定程序內(nèi)完成還款手續(xù)。

第二十五條 本辦法由銅陵皖江農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)責(zé)解釋和制定。

第二十六條

本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)小微企業(yè)續(xù)貸過橋資金實(shí)施辦法

XX經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)小微企業(yè)續(xù)貸過橋資金實(shí)施辦法

第一條??為支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難題，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。根據(jù)《XX省財(cái)政廳，XX省人民政府金融工作辦公室，XX省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會的關(guān)于印發(fā)《XX省小微企業(yè)續(xù)貸過橋資金使用管理暫行辦法》的通知（財(cái)金〔20XX〕X號）精神，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本辦法。

第二條??本辦法所稱小微企業(yè)續(xù)貸過橋資金是指由省財(cái)政安排，區(qū)財(cái)政配套，委托XX市XX融資擔(dān)保有限公司（以下簡稱XX）管理，用于支持小微企業(yè)短期過橋的資金。

第三條??申請對象。符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的我區(qū)小微企業(yè)，銀行貸款到期出現(xiàn)暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，合作銀行同意續(xù)貸或新發(fā)放貸款的，續(xù)貸過橋資金向其提供臨時(shí)性資金支持。

第四條??資金來源。區(qū)小微企業(yè)續(xù)貸過橋資金規(guī)模900萬元，其中省財(cái)政300萬元，區(qū)財(cái)政按照1:2比例配套600萬元。

第五條??XX在合作銀行開設(shè)續(xù)貸過橋資金專戶。合作銀行根據(jù)存入的續(xù)貸過橋資金金額，承諾一年內(nèi)提供12倍以上的續(xù)貸額度。

第六條??申請續(xù)貸支持的小微企業(yè)需符合以下條件：

（一）屬地原則。

工商及稅務(wù)注冊登記地須在我區(qū)。

（二）產(chǎn)業(yè)政策。

符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，依法合規(guī)經(jīng)營、生產(chǎn)經(jīng)營正常、具有持續(xù)經(jīng)營能力。

（三）信貸政策。

企業(yè)具有良好的財(cái)務(wù)狀況、信用狀況，還款能力和還款意愿強(qiáng)，沒有挪用貸款資金、欠款欠息等不良行為。原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)。

第七條??續(xù)貸過橋資金只能用于企業(yè)還貸、續(xù)貸臨時(shí)應(yīng)急，不能用于生產(chǎn)經(jīng)營和其他用途；使用期限原則上不超過15天，確因特殊原因最長不超過30天。為確保資金安全，只有銀行承諾為企業(yè)足額續(xù)貸后，才能動用該資金。

第八條??續(xù)貸過橋資金使用遵循“總額控制、滾動使用、注意安全、專款專用”的原則，資金周轉(zhuǎn)率（續(xù)貸周轉(zhuǎn)金累計(jì)發(fā)生額/周轉(zhuǎn)金數(shù)額）應(yīng)達(dá)到12次以上。

第九條??為保障續(xù)貸過橋資金的安全有效運(yùn)行，需要由金融機(jī)構(gòu)與XX簽訂《續(xù)貸過橋資金共同監(jiān)管協(xié)議》，明確責(zé)任，金融機(jī)構(gòu)對續(xù)貸過橋資金運(yùn)行過程的安全負(fù)責(zé)，確保續(xù)貸過橋資金安全收回，并對此承擔(dān)連帶責(zé)任。對非一級法人金融機(jī)構(gòu)簽署《續(xù)貸過橋資金共同監(jiān)管協(xié)議》，需報(bào)上級銀行同意或授權(quán)。

第十條??區(qū)經(jīng)貿(mào)局牽頭摸排區(qū)內(nèi)意向企業(yè)，梳理后建立安巢經(jīng)開區(qū)續(xù)貸過橋資金后備企業(yè)資源庫，并推薦給XX。區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)對續(xù)貸過橋資金運(yùn)作等進(jìn)行指導(dǎo),XX須與區(qū)誠信公司簽訂合作協(xié)議，明確雙方責(zé)任及義務(wù)。

第十一條??申請企業(yè)須在貸款到期20個(gè)工作日前向XX提出書面申請，按要求提供相關(guān)資料，并由企業(yè)的主要股東、法定代表人向XX出具連帶責(zé)任擔(dān)保，承諾以所有資產(chǎn)對續(xù)貸過橋資金的歸還承擔(dān)連帶責(zé)任。XX應(yīng)在次日給予申請企業(yè)答復(fù)，同時(shí)合理調(diào)度使用續(xù)貸過橋資金，提高續(xù)貸過橋資金使用效率，盡量滿足更多企業(yè)的需求，如續(xù)貸過橋資金不足，按企業(yè)申請先后順序安排。

XX受理企業(yè)申請后，對企業(yè)提供的資料真實(shí)性和完整性進(jìn)行審查，同時(shí)與貸款銀行對接，了解申請企業(yè)的賬戶安全及貸款銀行設(shè)計(jì)的續(xù)貸過橋資金封閉管理運(yùn)行方案，并按程序報(bào)批通過后，與申請企業(yè)簽署有關(guān)法律文件后放款。

第十二條??XX要加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，明確責(zé)任，共同確保續(xù)貸過橋資金高效安全運(yùn)行。并定期向區(qū)財(cái)政局報(bào)送對賬單、資金使用臺帳等相關(guān)資料。合作銀行發(fā)生違約不按期歸還續(xù)貸過橋資金時(shí)，應(yīng)暫停或終止新業(yè)務(wù)合作，并進(jìn)行催收。

第十三條??XX應(yīng)對續(xù)貸過橋資金實(shí)行全程跟蹤管理，及時(shí)掌握企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)變化情況，為是否繼續(xù)提供小微企業(yè)當(dāng)年使用續(xù)貸過橋資金提供依據(jù)，有效防范資金風(fēng)險(xiǎn)。由XX與安巢經(jīng)開區(qū)按8︰2比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。每年收取的資金占用費(fèi)與過橋資金利息做為工作經(jīng)費(fèi)，全額獎(jiǎng)勵(lì)XX；若出現(xiàn)代償損失，開發(fā)區(qū)承擔(dān)的20%部分由區(qū)財(cái)政局向主任辦公會報(bào)告逾期貸款情況和需代償金額，經(jīng)主任辦公會研究同意后，由區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)。并由XX會同誠信公司共同組成追償小組進(jìn)行債務(wù)依法追償。追索回的資金在抵扣費(fèi)用后，按8︰2比例分配。

XX應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)程序辦理借款審批手續(xù)，及時(shí)催收還款，自覺接受區(qū)財(cái)政局的監(jiān)督管理，并督促相關(guān)銀行盡快辦理續(xù)貸，及時(shí)歸還續(xù)貸過橋資金，提高資金使用效率與保證續(xù)貸過橋資金安全，合作銀行應(yīng)將續(xù)貸款項(xiàng)直接轉(zhuǎn)回續(xù)貸過橋資金專戶。

第十四條??申請使用需待過橋資金的小微企業(yè)，要做到誠實(shí)守信，對騙取、挪用、逾期不還或不足額歸還續(xù)貸橋資金的企業(yè)，將取消各類政策、項(xiàng)目、資金扶持及再次申請續(xù)貸過橋資金的資格，并依法追究法律責(zé)任。

第十五條??由于承貸銀行自身原因未能有效履行相關(guān)監(jiān)管義務(wù)，或出具續(xù)貸保證后未兌現(xiàn)續(xù)貸承諾，致使續(xù)貸過橋資金不能及時(shí)、足額收回，將取消該承貸銀行享受政府各項(xiàng)扶持政策資格，區(qū)財(cái)政及政府相關(guān)部門取消在該銀行的全部財(cái)政性資金存款業(yè)務(wù)，停止與該銀行的續(xù)貸過橋資金合作。如承貸銀行故意提供虛假續(xù)貸證明造成續(xù)貸過橋資金不能按時(shí)收回的，將依法追究相關(guān)單位及責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任。

第十六條??本辦法自公布之日起實(shí)施，暫定執(zhí)行兩年。

第四篇：小微企業(yè)可無縫續(xù)貸(政策速遞)

小微企業(yè)可無縫續(xù)貸（政策速遞）

銀監(jiān)會近日出臺《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù) 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，解決小微企業(yè)倒貸問題，降低小微企業(yè)融資成本?！锻ㄖ芬?，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新小微企業(yè)流動資金貸款服務(wù)模式，對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，提前按新發(fā)放貸款的要求開展貸款調(diào)查和評審，對符合條件的小微企業(yè)，在原流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期前辦理續(xù)貸。

《通知》規(guī)定，能提前辦理續(xù)貸的小微企業(yè)需要滿足以下條件：依法合規(guī)經(jīng)營；生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財(cái)務(wù)狀況；信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)等。

《通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)續(xù)貸的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況，嚴(yán)格按照貸款五級風(fēng)險(xiǎn)分類基本原則、分類標(biāo)準(zhǔn)，充分考慮借款人的還款能力、正常營業(yè)收入、信用評級以及擔(dān)保等因素，合理確定續(xù)貸貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類；符合正常類標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)劃為正常類。除了“無縫續(xù)貸”外，《通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)、規(guī)模、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理設(shè)定流動資金貸款期限，提高貸款期限與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期的匹配度。其次，要豐富完善貸款品種，科學(xué)運(yùn)用循環(huán)貸款、年審制貸款等業(yè)務(wù)品種，合理采取分期還款等靈活的還款方式，提高小微企業(yè)使用貸款資金的便利程度，減輕小微企業(yè)一次性還款壓力。

在優(yōu)化小微企業(yè)融資的同時(shí)，仍然要加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。針對續(xù)貸業(yè)務(wù)，《通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好貸款全流程管理，包括多渠道掌握小微企業(yè)信息，確保符合新發(fā)放貸款條件，加強(qiáng)對續(xù)貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，在信貸系統(tǒng)內(nèi)單獨(dú)標(biāo)識續(xù)貸貸款，加大貸后管理力度，做好對客戶的實(shí)地調(diào)查回訪，動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、財(cái)務(wù)及資金流向狀況，提高對續(xù)貸貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類的檢查評估頻率，防止人為操縱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類等。

此前，小微企業(yè)流動資金貸款存在生產(chǎn)經(jīng)營周期與貸款期限不匹配的問題，部分小微企業(yè)需要通過外部高息融資來解決資金周轉(zhuǎn)問題，“倒貸”既增加了小微企業(yè)融資成本，也影響了企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營。

據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《通知》督促和引導(dǎo)銀行業(yè)完善對小微企業(yè)流動資金貸款服務(wù)，有利于提高小微企業(yè)流動資金貸款可獲得性，減輕小微企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，引導(dǎo)民間融資健康發(fā)展，也有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客觀準(zhǔn)確判斷小微企業(yè)貸款質(zhì)量，防止銀行員工介入“倒貸”活動所引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)，有效滿足小微企業(yè)金融服務(wù)需求。

第五篇：小微企業(yè)流動資金貸款續(xù)貸業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見

關(guān)于開展小微企業(yè)流動資金貸款

續(xù)貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見

為進(jìn)一步提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平，降低小微企業(yè)融資成本，確保小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)定，我行擬開辦小微企業(yè)流動資金貸款續(xù)貸業(yè)務(wù)，特制定本指導(dǎo)意見。

一、貸款對象及條件

（一）我行存量的小微企業(yè)流動資金貸款業(yè)務(wù)到期后，企業(yè)仍有融資需求，又存在資金困難無法按期償還貸款的，經(jīng)其主動申請，可以提前按新發(fā)放貸款的要求開展貸款調(diào)查和評審，符合條件的，經(jīng)審核合格后可以辦理續(xù)貸。

（二）符合下列條件的小微企業(yè)，可以辦理流動資金貸款續(xù)貸業(yè)務(wù)：

1、依法合規(guī)經(jīng)營；

2、生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財(cái)務(wù)狀況；

3、信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；

4、原流動資金貸款為正常類，且新發(fā)放的貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)須滿足我行相關(guān)貸款規(guī)定；

5、我行要求的其他條件。

（三）貸款額度。新貸款額度不得超過原貸款到期余額。

（四）貸款期限。新貸款應(yīng)當(dāng)根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特 點(diǎn)、規(guī)模、回款周期等合理確定貸款期限。

（五）貸款利率。新貸款利率系數(shù)不得低于原貸款利率系數(shù)。

（六）貸款擔(dān)保。新貸款擔(dān)保方式應(yīng)優(yōu)于存量貸款的擔(dān)保水平，不得出現(xiàn)存量貸款擔(dān)保落空的情況。

1、原貸款業(yè)務(wù)為第三方法人提供保證擔(dān)保，續(xù)貸業(yè)務(wù)延續(xù)原擔(dān)保方式的，經(jīng)辦行須重新調(diào)查核實(shí)保證人的保證能力，確保保證擔(dān)保的有效性。

2、原貸款業(yè)務(wù)為我行準(zhǔn)入的擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保，續(xù)貸業(yè)務(wù)延續(xù)原擔(dān)保方式的，擔(dān)保公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得違反《沈陽康平撫銀村鎮(zhèn)銀行擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法（暫行）》的相關(guān)規(guī)定；由保證人出具承諾性文件，續(xù)貸業(yè)務(wù)在落實(shí)反擔(dān)保手續(xù)過程中可能發(fā)生的一切風(fēng)險(xiǎn)由保證人承擔(dān)。

3、原貸款業(yè)務(wù)為抵押擔(dān)保的，如續(xù)貸業(yè)務(wù)延續(xù)原抵押物提供抵押擔(dān)保的，須同時(shí)滿足以下條件方可辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)：

（1）原貸款抵押率不超過50%；

（2）原貸款抵押物僅為我行提供抵押擔(dān)保，未設(shè)置我行抵押權(quán)利之外的其他權(quán)利，抵押物權(quán)屬無瑕疵，無有權(quán)機(jī)關(guān)查封；

（3）辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)前，須充分咨詢當(dāng)?shù)氐盅旱怯浌芾?部門，確保抵押物可以辦理順位抵押登記，且同時(shí)保證我行為第一順位抵押權(quán)人及第二順位抵押權(quán)人，待續(xù)貸業(yè)務(wù)取得他項(xiàng)權(quán)證后方可解除原貸款抵押登記，不得出現(xiàn)存量貸款擔(dān)保落空的情況。

原抵押物無法辦理順位抵押登記的，不得辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)。

（七）合同簽訂。經(jīng)審批后我行同意續(xù)貸的，應(yīng)當(dāng)在原流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期前與小微企業(yè)簽訂新的借款合同，需要擔(dān)保的簽訂新的擔(dān)保合同，落實(shí)借款條件，通過新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款等形式，允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金。

二、風(fēng)險(xiǎn)控制

（一）業(yè)務(wù)受理與審批。借款人須提前提出續(xù)貸業(yè)務(wù)申請并備齊我行所需授信資料；經(jīng)辦行須核實(shí)借款人出現(xiàn)還款困難的真實(shí)原因，確保貸款資金占用與借款人經(jīng)營實(shí)際相匹配。

續(xù)貸業(yè)務(wù)授信審查審批要求遵照有關(guān)法律法規(guī)和我行相關(guān)管理辦法執(zhí)行。

（二）續(xù)貸業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則：

1、合法合規(guī)原則。續(xù)貸業(yè)務(wù)必須符合法律、法規(guī)、貸款新規(guī)的相關(guān)要求;

2、有效性原則。續(xù)貸業(yè)務(wù)應(yīng)有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)擔(dān)保抵押手續(xù)，貸款資金占用與借款人經(jīng)營實(shí)際相匹配;

3、規(guī)范操作原則。續(xù)貸業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格按照相關(guān)貸款規(guī)定的條件和程序進(jìn)行操作和審查、審批。

4、封閉管理原則。續(xù)貸業(yè)務(wù)資金于到期日前直接用于歸還到期貸款，不得用于其他用途。

5、強(qiáng)化內(nèi)控原則。續(xù)貸業(yè)務(wù)須有單獨(dú)標(biāo)識，加強(qiáng)對續(xù)貸業(yè)務(wù)的日常監(jiān)控，提高貸后檢查頻率及風(fēng)險(xiǎn)分類的檢查評估頻率，不得通過續(xù)貸業(yè)務(wù)操縱貸款分類，掩蓋貸款真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況。對于貸后檢查頻率及風(fēng)險(xiǎn)分類頻率至少每月一次。

三、其他

1、到期一次性還本的個(gè)人經(jīng)營性貸款（資金用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)）參照本《指導(dǎo)意見》執(zhí)行。

2、該業(yè)務(wù)暫定試運(yùn)行一定時(shí)間，在此期間，各分支行可參照本《指導(dǎo)意見》要求開展業(yè)務(wù)，及時(shí)反饋存在的問題或不足。

3、本指導(dǎo)意見由沈陽康平撫銀村鎮(zhèn)銀行負(fù)責(zé)制定、修改和解釋，自下發(fā)之日起施行。