第一篇：手機(jī)銀行發(fā)展措施

浪榮所手機(jī)銀行發(fā)展措施

1、各網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)實(shí)際情況預(yù)測(cè)2016年5-12月份的手機(jī)銀行加辦率達(dá)標(biāo)情況； 預(yù)測(cè)手機(jī)銀行佳辦率50%；

2、手機(jī)銀行發(fā)展過(guò)程中存在的困難；

（1）郵儲(chǔ)客戶部分群體年齡偏高，不會(huì)使用智能手機(jī)；（2）手機(jī)銀行免費(fèi)轉(zhuǎn)賬宣傳力度不夠，無(wú)法吸引客戶辦理；（3）網(wǎng)絡(luò)盜刷新聞?lì)l現(xiàn)，客戶對(duì)手機(jī)銀行安全性存在一定憂慮；

3、推動(dòng)手機(jī)銀行加辦率達(dá)標(biāo)的措施。（1）營(yíng)業(yè)廳加大手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)宣傳；

（2）柜員積極營(yíng)銷我行手機(jī)銀行安全系數(shù)較高，有4重密碼保護(hù)；（激活碼、短信驗(yàn)證碼、交易密碼、登陸密碼）

（3）明確柜員手機(jī)銀行加辦率目標(biāo)，加強(qiáng)過(guò)程管控；

（4）定期組織召開討論會(huì)，分析客戶拒絕原因，加強(qiáng)員工營(yíng)銷培訓(xùn)，引導(dǎo)客戶辦理手機(jī)銀行。

POS業(yè)務(wù)發(fā)展措施

4月份網(wǎng)點(diǎn)POS機(jī)開發(fā)1臺(tái)，完成20%；

原因分析：

1、部分員工對(duì)POS業(yè)務(wù)不夠熟悉；

2、前臺(tái)員工未及時(shí)收集潛力客戶信息（個(gè)體戶開戶、煙草客戶）；

3、網(wǎng)點(diǎn)宣傳力度不夠。措施：

1、整理現(xiàn)有客戶資源（煙草客戶、新開戶個(gè)體戶），在外拓走訪此類客戶過(guò)程中進(jìn)行針對(duì)性營(yíng)銷POS業(yè)務(wù)；

2、加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)POS機(jī)營(yíng)銷氛圍布置，在營(yíng)業(yè)廳顯眼處粘貼“郵儲(chǔ)銀行免費(fèi)辦理POS業(yè)務(wù)”；

3、對(duì)輪崗人員進(jìn)行培訓(xùn)。5月6日，網(wǎng)點(diǎn)邀請(qǐng)了通聯(lián)公司客戶經(jīng)理針對(duì)POS業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行培訓(xùn)及經(jīng)驗(yàn)分享；

4、各崗位員工聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷；前臺(tái)柜員收集潛力客戶，客戶經(jīng)理上門營(yíng)銷。

第二篇：銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展措施

支行經(jīng)過(guò)四年的努力，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)，20xx年將會(huì)是xx銀行股改上市后各項(xiàng)業(yè)務(wù)大發(fā)展的關(guān)鍵一年，xx支行也將會(huì)在明年的工作中，迎難而上，不會(huì)退縮，將以更加飽滿的熱情來(lái)追求目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，強(qiáng)化營(yíng)銷，大力拓展各項(xiàng)存款，努力提高中間業(yè)務(wù)收入水平，積極發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)更多的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。

一、零售業(yè)務(wù)發(fā)展具體措施：

緊抓儲(chǔ)蓄存款不放松，克服一切困難，把零售存款規(guī)模的增長(zhǎng)與優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力結(jié)合起來(lái)，加快儲(chǔ)蓄存款的發(fā)展速度。為此我行要做到思想早動(dòng)員、任務(wù)早明確、措施早落實(shí)，力爭(zhēng)在一季度分行“開門紅”活動(dòng)中，儲(chǔ)蓄存款有較大的增長(zhǎng)。

1、深化客戶關(guān)系管理，不斷提高vip客戶的貢獻(xiàn)度，通過(guò)客戶信息收集、檔案建立、落實(shí)分級(jí)維護(hù)、績(jī)效考核等基礎(chǔ)性工作，初步形成規(guī)范化的客戶關(guān)系管理格局。通過(guò)“熟記大客戶”活動(dòng)，使網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員均能熟悉本網(wǎng)點(diǎn)vip客戶的基本情況，做到準(zhǔn)確識(shí)別、優(yōu)質(zhì)服務(wù)，使其享受優(yōu)先、優(yōu)質(zhì)、優(yōu)惠的差異化服務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)客戶對(duì)xx銀行的信賴與忠誠(chéng)度，使vip客戶的貢獻(xiàn)度大幅提高。

2、完善考核方案，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，牢固樹立員工是企業(yè)的主人，只有把員工放在“第一位”，才能最大限度地激發(fā)為客戶優(yōu)質(zhì)服務(wù)的主觀能動(dòng)性，工作積極性和革新的創(chuàng)造性，真正做到“顧客至上，賓至如歸”實(shí)現(xiàn)人才和效益雙贏，使我行的存款及早有突破性的發(fā)展，也為員工的發(fā)展創(chuàng)造更多機(jī)會(huì)。20xx年元月初，我行根據(jù)員工的不同崗位，分別制定了基金及儲(chǔ)蓄任務(wù)，并充分利用股市走好的時(shí)機(jī)，加大基金對(duì)外宣傳和營(yíng)銷力度，在保證儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，基金銷售也取得了較好的成績(jī)。

3、加大業(yè)務(wù)宣傳力度，全方位、高密度宣傳我行的教育儲(chǔ)蓄、通知存款、保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）、開放式基金、中銀信用卡、人民幣理財(cái)產(chǎn)品等特色業(yè)務(wù)，在儲(chǔ)蓄存款實(shí)現(xiàn)一季度“開門紅”的基礎(chǔ)上，乘勢(shì)而上，繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭，早日完成全年中間業(yè)務(wù)收入和儲(chǔ)蓄存款任務(wù)指標(biāo)。

4、高度重視總行推廣“直客式”零售貸款服務(wù)模式的發(fā)展戰(zhàn)略,積極投入網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,扎扎實(shí)實(shí)做好“直客式”網(wǎng)點(diǎn)銷售工作,將其作為今后一個(gè)時(shí)期內(nèi)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要工作來(lái)抓,努力提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)意識(shí),珍惜現(xiàn)有客戶資源,主動(dòng)向客戶宣傳我行零售貸款產(chǎn)品,積極引導(dǎo)潛在客戶成為現(xiàn)實(shí)客戶,盡快提升網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外的宣傳和銷售能力。

5、外幣業(yè)務(wù)的開辦將是我行20xx年新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，通過(guò)“匯聚寶”、“外匯買賣”等外匯理財(cái)品種，豐富我行的業(yè)務(wù)種類，滿足客戶多方面的理財(cái)需求。積極推行“本外幣一本通”業(yè)務(wù)，方便客戶統(tǒng)一管理資金，以此帶動(dòng)人民幣儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)。

二、對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展具體措施：

1、積極適應(yīng)我行所處的市場(chǎng)環(huán)境的變化，在積極維護(hù)已有客戶的同時(shí)，要拓寬思路、主動(dòng)出擊、尋找新客戶，要從行業(yè)大戶以及新客戶、新項(xiàng)目的源頭切入，擴(kuò)大存款客戶群。新年伊始，我行就積極走訪對(duì)公客戶，在人民幣匯率走高，美元匯率下跌的情況下，動(dòng)員在我行開戶的出口結(jié)匯企業(yè)，及早結(jié)匯，減少因匯率下跌所造成的損失，僅結(jié)匯業(yè)務(wù)就給我行帶來(lái)近3000萬(wàn)元的新增對(duì)公存款。

2、利用各方資源，全面營(yíng)銷企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。以授信客戶、集團(tuán)客戶為主攻對(duì)象，提高客戶網(wǎng)上銀行普及率，提高網(wǎng)銀交易量。

3、按照分行授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向,努力挖掘具有較強(qiáng)成長(zhǎng)性的企業(yè),向公司業(yè)務(wù)部積極推介,帶動(dòng)我行公司存款業(yè)務(wù)的發(fā)展,同時(shí)取得更多利息收入,提高我行的盈利水平.4、針對(duì)我行所處市場(chǎng)的特點(diǎn)，如家電市場(chǎng)、鋼材市場(chǎng)等商貿(mào)企業(yè)多、資金流量大、電匯業(yè)務(wù)頻繁的現(xiàn)象，積極向客戶營(yíng)銷銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和匯款業(yè)務(wù)，提高我行的中間業(yè)務(wù)收入水平。

5、20xx年我行將大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，在繼續(xù)做好金成房產(chǎn)住房按揭項(xiàng)目的同時(shí)，積極營(yíng)銷xxx汽車城的商戶，爭(zhēng)取在汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)上有所突破，以此帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)和公司存款業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

三、內(nèi)部管理措施

認(rèn)真落實(shí)內(nèi)控制度，積極堵塞內(nèi)控漏洞，認(rèn)真按照總、分行制定的內(nèi)控制度和措施要求，積極開展內(nèi)控體系建設(shè)和防案工作。

1、加強(qiáng)內(nèi)控文化建設(shè)，積極培育符合銀行實(shí)際的內(nèi)部控制文化。要把內(nèi)控意識(shí)貫穿到每位員工的思想中，使之形成理念、自覺行動(dòng)和準(zhǔn)則，使內(nèi)部控制無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不在。

2、加強(qiáng)員工思想道德教育，培養(yǎng)員工樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，提高職業(yè)道德水準(zhǔn)。

3、嚴(yán)格執(zhí)行操作流程，不折不扣的執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

第三篇：電子銀行發(fā)展措施-營(yíng)業(yè)部

培訓(xùn)--引導(dǎo)--宣傳--考核--分析

1、開展電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，進(jìn)一步提高網(wǎng)點(diǎn)員工對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)重要性認(rèn)識(shí)，主要內(nèi)容包括網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)、最新活動(dòng)等，改變培訓(xùn)內(nèi)容和方式，轉(zhuǎn)“重知識(shí)型”培訓(xùn)為“操作型”，進(jìn)行“人人操作過(guò)關(guān)”培訓(xùn)。通過(guò)培訓(xùn)來(lái)促進(jìn)了業(yè)務(wù)人員素質(zhì)的提高，為電子銀行業(yè)務(wù)推廣和應(yīng)用打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。通過(guò)培訓(xùn)，提高大堂經(jīng)理、柜員的營(yíng)銷技能、技巧，提高營(yíng)銷的成功率。

2、一方面充分發(fā)揮柜員的營(yíng)銷作用，利用好柜臺(tái)的便利條件，向客戶宣傳和演示電子銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和便利，實(shí)施“一戶一銀” 戰(zhàn)略，即對(duì)新開卡的個(gè)人客戶做到一張銀行卡，組合開辦一個(gè)電子銀行（建議將電子銀行申請(qǐng)表整合到開戶單中去，避免開辦業(yè)務(wù)填寫一堆的單式）。另一方面大堂經(jīng)理（至少保證兩人）利用大廳內(nèi)網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)和無(wú)線網(wǎng)絡(luò)，主動(dòng)為客戶演示電子銀行業(yè)務(wù)操作流程，引導(dǎo)客戶使用電子銀行辦理查詢、匯款等業(yè)務(wù)，同時(shí)結(jié)合我行近期舉行的一些優(yōu)惠活動(dòng)向客戶詳細(xì)講解電子銀行在成本、時(shí)效、服務(wù)等方面的優(yōu)勢(shì)，使客戶對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)有深層次的了解，并合理利用贈(zèng)送小禮品等方式，提高電子銀行激活率，做到“柜面簽約一戶，現(xiàn)場(chǎng)開通激活一戶，體驗(yàn)教會(huì)使用一戶”。

3、根據(jù)客戶的不同需求，實(shí)施聯(lián)動(dòng)服務(wù)，捆綁營(yíng)銷，差別服務(wù)的對(duì)策。對(duì)新客戶時(shí)，重點(diǎn)推薦U盾，并聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷手機(jī)銀行、電話銀行、商易通等業(yè)務(wù)。針對(duì)存量客戶，重點(diǎn)開展升級(jí)換代工程，將普通客戶轉(zhuǎn)化為電子令牌或U盾客戶。在營(yíng)銷信貸等各種產(chǎn)品及服務(wù)時(shí)，借機(jī)配套開展電子銀行推廣。并利用優(yōu)惠政策推廣營(yíng)銷，主動(dòng)向我行VIP、理財(cái)基金等中高端客戶免費(fèi)贈(zèng)送個(gè)人U盾。

4、根據(jù)市分行政策建立可行的考核辦法和產(chǎn)品計(jì)價(jià)，激勵(lì)網(wǎng)點(diǎn)人員的工作熱情，并將激勵(lì)措施和產(chǎn)品計(jì)價(jià)等辦法，向員工說(shuō)清講透，狠抓落實(shí)。

5、定期召開電子銀行業(yè)務(wù)分析，對(duì)業(yè)務(wù)開展中遇到的問(wèn)題、難點(diǎn)進(jìn)行匯總分析，探討解決對(duì)策；對(duì)好的經(jīng)驗(yàn)及做法進(jìn)行推廣介紹。

第四篇：沈陽(yáng)市分行手機(jī)銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)介紹

沈陽(yáng)市分行手機(jī)銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)介紹

沈陽(yáng)市分行開展電子銀行業(yè)務(wù)之初就已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到搶占手機(jī)(WAP)銀行客戶市場(chǎng)的重要性，按照省行《XXXXXX》相關(guān)文件要求，我行迅速反應(yīng)，制定合理有效的營(yíng)銷活動(dòng)方案，充分調(diào)動(dòng)員工積極性，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。

1、制定合理有效的活動(dòng)方案。沈陽(yáng)市分行制定了切合實(shí)際并行之有效的活動(dòng)方案，大力宣傳手機(jī)銀行及獎(jiǎng)勵(lì)營(yíng)銷政策，同時(shí)第一時(shí)間把活動(dòng)精神傳達(dá)到每一位員工，使?fàn)I銷活動(dòng)快速進(jìn)入實(shí)施階段，并且取得了一定的成效。

2、分析定位客戶群，實(shí)施有效的營(yíng)銷策略。手機(jī)（WAP）銀行業(yè)務(wù)渠道適宜中青年客戶群，為此，沈陽(yáng)市分行將客戶群分為學(xué)生、私營(yíng)業(yè)主、代發(fā)工資單位等小群體，并對(duì)支行進(jìn)行營(yíng)銷培訓(xùn)，指導(dǎo)支行對(duì)不同群體采取不同的營(yíng)銷方式，以加快業(yè)務(wù)發(fā)展。其中，對(duì)大學(xué)生客戶群體采取校園營(yíng)銷，宣傳手機(jī)銀行的便利性和時(shí)尚性，并通過(guò)贈(zèng)送精美小禮品為契機(jī)吸引學(xué)生開通手機(jī)銀行；對(duì)私營(yíng)業(yè)主，主要采取客戶經(jīng)理主動(dòng)聯(lián)系，通過(guò)自助注冊(cè)或者客戶經(jīng)理上門的方式開通，主要用于帳戶余額查詢、轉(zhuǎn)賬等功能；對(duì)于代發(fā)工資單位，采取支行上門宣講的形式，并現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)客戶自助注冊(cè)手機(jī)銀行，以方便查詢工資帳戶明細(xì)。

3、從綠卡通卡開卡業(yè)務(wù)入手，加大營(yíng)銷力度。要求柜員做到對(duì)前來(lái)辦理綠卡通開卡業(yè)務(wù)的每一位客戶進(jìn)行手機(jī)銀行渠道宣

傳，在客戶同意的情況下，為客戶開通手機(jī)銀行，并能做到舉一反三，同時(shí)將網(wǎng)上銀行渠道、電話銀行渠道全部開通促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)的全方位增長(zhǎng)，并由大堂經(jīng)理負(fù)責(zé)指導(dǎo)客戶使用。

4、制定合理的獎(jiǎng)懲措施，提高員工營(yíng)銷積極性。在活動(dòng)方案中，列明獎(jiǎng)懲措施，在績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)中合理體現(xiàn)，激勵(lì)員工積極參與到活動(dòng)當(dāng)中，既提高了員工的積極性，又使活動(dòng)更加公平、公正。

第五篇：手機(jī)銀行市場(chǎng)分析

手機(jī)銀行面臨的挑戰(zhàn)是整個(gè)銀行業(yè)

銀行，一個(gè)古老到堪比人類文明的行業(yè)。無(wú)論時(shí)代如何變遷，無(wú)論商場(chǎng)如何變幻，銀行都以其獨(dú)特的定位，傲立于所有行業(yè)的巔峰。無(wú)論第一次工業(yè)革命，還是第二次技術(shù)革命，生產(chǎn)力的提高和商業(yè)模式的變化，都沒(méi)有對(duì)銀行服務(wù)的對(duì)象——也就是用戶，產(chǎn)生影響。但是當(dāng)銀行進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代后，固有的業(yè)務(wù)邏輯就隨著用戶重要性的提高，而遭到了徹底的顛覆。一方面，銀行面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融的降維競(jìng)爭(zhēng)，使許多原本只能由銀行完成的業(yè)務(wù)，分流到銀行體系之外；另一方面，第三方支付的強(qiáng)大壓力，使得銀行對(duì)用戶錢包的主導(dǎo)權(quán)越來(lái)越弱。為了促使銀行加快發(fā)力移動(dòng)金融，各家銀行不僅對(duì)轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)，手機(jī)銀行也不斷完善，使用體驗(yàn)不斷優(yōu)化，客戶對(duì)手機(jī)銀行的接受和認(rèn)可程度不斷提高。

從行業(yè)上看手機(jī)銀行日均活躍用戶規(guī)模，從2015年1月的1471.64萬(wàn)人，2015年12月上漲到1635.87萬(wàn)人。而相對(duì)比較優(yōu)秀的手機(jī)銀行日均活躍用戶普遍在30萬(wàn)人以上。

不過(guò)這種用戶層面的輝煌，可以輕而易舉的掩蓋了產(chǎn)品質(zhì)量的差異，而中國(guó)的銀行業(yè)又是極容易陶醉在規(guī)模優(yōu)勢(shì)的幻覺中的。隨著科技和智能的發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶呈現(xiàn)出“越來(lái)越懶”的特性，加上本身中國(guó)居民對(duì)金融概念的陌生，導(dǎo)致他們更容易用一些平民的概念，來(lái)理解高深的金融業(yè)務(wù)。比如：賺錢、賠錢和交錢。這就使得本身銀行的產(chǎn)品要做到足夠通俗、簡(jiǎn)單和較少打擾，甚至在某些層面上，需要銀行主動(dòng)幫助用戶完成某些業(yè)務(wù)。進(jìn)而達(dá)到“在用戶沒(méi)有意識(shí)的情況下，已經(jīng)幫助用戶完成了他所需的業(yè)務(wù)”。

在這種設(shè)計(jì)理念的轉(zhuǎn)變下，用戶手機(jī)銀行的單次有效使用時(shí)間也有逐漸下降的趨勢(shì)。全行業(yè)手機(jī)銀行的人均單次有效使用時(shí)間從2015年1月的2.09分鐘，下降到2015年12月的1.95分鐘。不過(guò)鑒于手機(jī)銀行內(nèi)涵的豐富性，很難在這個(gè)維度上給優(yōu)秀的手機(jī)銀行產(chǎn)品限定一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。只能說(shuō)在沒(méi)有新功能上線的情況下，用戶單次有效使用時(shí)間的合理降低是行業(yè)趨勢(shì)。

銀行生態(tài)體系的變革

由于第一次和第二次工業(yè)革命都沒(méi)有撼動(dòng)銀行所服務(wù)的對(duì)象（也就是用戶），所以銀行進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代后，會(huì)產(chǎn)生一種商業(yè)邏輯上的慣性，認(rèn)為無(wú)論世界如何變幻，作為商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的銀行，只需要做好分內(nèi)的事就可以繼續(xù)傲立行業(yè)之巔。這種處理方式只能說(shuō)一半正確，因?yàn)榈拇_資金如何流動(dòng)，都會(huì)停留在銀行體系內(nèi)，但是如果依然只做好分內(nèi)的事，那么銀行就會(huì)淪為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的資金倉(cāng)庫(kù)，其價(jià)值大大降低。這種固有思維在手機(jī)銀行發(fā)展過(guò)程中，最具殺傷力的一點(diǎn)就是用戶服務(wù)與企業(yè)盈利之間的關(guān)系，在銀行體系內(nèi)，或者說(shuō)在絕大部分傳統(tǒng)企業(yè)內(nèi)，一個(gè)不以盈利為第一目的的部門很難受到企業(yè)的重視，尤其這個(gè)部門還對(duì)舊有的銀行利益分配秩序形成挑戰(zhàn)的情況下更是如此?？墒窃诨ヂ?lián)網(wǎng)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境里，產(chǎn)生價(jià)值的核心與公司本身發(fā)生了偏移，這種現(xiàn)象在大型企業(yè)中更是如此。價(jià)值吸引用戶，用戶產(chǎn)生市場(chǎng)，因此從這個(gè)角度說(shuō)，哪種業(yè)務(wù)擁有用戶，哪種業(yè)務(wù)就擁有市場(chǎng)。而且在業(yè)務(wù)線極其豐富銀行體系內(nèi)，用戶在不同業(yè)務(wù)中的轉(zhuǎn)化能力要遠(yuǎn)強(qiáng)于新獲得的用戶。因此，在手機(jī)銀行業(yè)務(wù)線上所掌控的用戶，可以通過(guò)其他銀行服務(wù)的介入，而產(chǎn)生巨大的附加價(jià)值和利潤(rùn)。

這種商業(yè)邏輯的重塑，對(duì)于銀行固有的體系是一種顛覆性的改變，這要求銀行擺脫現(xiàn)行的金字塔式的管理機(jī)制，采用更加扁平化的管理體系，并且摒棄傳統(tǒng)的KPI指標(biāo)與企業(yè)利潤(rùn)之間的關(guān)聯(lián)，采取更綜合、更宏觀的視角進(jìn)行利益分配。只有這樣，才能真正的圍繞用戶的需求，搭建銀行業(yè)務(wù)，其核心意圖就是增強(qiáng)用戶黏性，使用戶明白銀行無(wú)論在什么時(shí)代，都是金融服務(wù)最直接、成本最小的提供者。部分手機(jī)銀行使用感不佳 在使用體驗(yàn)方面銀行的表現(xiàn)還有待提升。在應(yīng)用商店的評(píng)價(jià)中，有不少用戶反映一些銀行的手機(jī)銀行存在版本更新慢、界面不美觀、容易出現(xiàn)技術(shù)故障等問(wèn)題，還曾出現(xiàn)過(guò)手機(jī)銀行更新之后要求客戶去柜臺(tái)解除原手機(jī)號(hào)碼綁定后重新綁定，否則無(wú)法登錄的情況。

由于銀行重視風(fēng)控，手機(jī)銀行往往需要在柜臺(tái)授權(quán)開通才能使用更為全面的功能，容易給客戶帶來(lái)不便。例如，一些較早開卡卻忘記是否開通過(guò)手機(jī)銀行的客戶，直接下載客戶端往往無(wú)法順利使用，只能撥打客服電話或去網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)是否開設(shè)了手機(jī)銀行。個(gè)別手機(jī)銀行在登錄時(shí)需客戶主動(dòng)發(fā)送一條特定代碼的短信到銀行指定號(hào)碼，接到銀行的短信授權(quán)碼再跳轉(zhuǎn)至手機(jī)銀行登錄頁(yè)面輸入，造成不便。也有銀行規(guī)定只能修改登錄密碼，交易密碼需到銀行網(wǎng)點(diǎn)修改。這些步驟雖然加強(qiáng)了安全保證，但卻給客戶體驗(yàn)打了折扣。因此，銀行還需在手機(jī)銀行體驗(yàn)方面加強(qiáng)優(yōu)化。手機(jī)銀行與支付寶和微信的比較

在移動(dòng)互聯(lián)極速發(fā)展的今天，人們不僅要用手機(jī)完成轉(zhuǎn)賬匯款，對(duì)投資理財(cái)、生活服務(wù)等方面的需求同樣強(qiáng)烈。功能是否豐富，是各家銀行及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)角逐移動(dòng)金融的關(guān)鍵。

在功能方面，“金融場(chǎng)景化”思路的支付寶最為強(qiáng)大，不僅有大家熟知的余額寶、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機(jī)充值、紅包和生活繳費(fèi)等功能外，還嵌入了線下商業(yè)頻道“口碑”。例如，將美食、麗人、外賣、超市、水果生鮮和休閑娛樂(lè)等店鋪及相應(yīng)優(yōu)惠集合起來(lái)；社交頻道具備可曬圖點(diǎn)贊的生活圈，在朋友對(duì)話框還可實(shí)現(xiàn)AA收款、借條、卡券贈(zèng)送等功能；城市服務(wù)平臺(tái)則可提供車主服務(wù)、政務(wù)辦事、醫(yī)療服務(wù)、交通出行、充值繳費(fèi)、查詢社保及公積金等眾多業(yè)務(wù)。手機(jī)銀行則是傳統(tǒng)的金融服務(wù)，轉(zhuǎn)賬匯款、基金、理財(cái)產(chǎn)品、黃金和網(wǎng)點(diǎn)查詢排號(hào)、無(wú)卡取現(xiàn)、貸款申請(qǐng)及查詢等金融服務(wù)是最基礎(chǔ)的，也有銀行嵌入了與百姓日常息息相關(guān)的生活服務(wù)。例如，民生銀行手機(jī)銀行生活圈嵌入了話費(fèi)流量、火車票、機(jī)票、酒店預(yù)訂、網(wǎng)點(diǎn)門票、醫(yī)療、簽證、游戲點(diǎn)卡、油卡代充和違章罰款等功能。招行信用卡APP“掌上生活”除了積分、額度、查賬和客服等金融功能外，還有“飯票”（即餐飲代金券）、影票、積分抽獎(jiǎng)?chuàng)Q禮、掌上商城、旅游海購(gòu)和高端專享等內(nèi)容，在信用卡類APP中較為突出。工行的移動(dòng)金融信息服務(wù)平臺(tái)“工銀融e聯(lián)”配備工銀信使、客戶服務(wù)功能；還能添加好友、曬朋友圈；還有“財(cái)富吧”論壇，與其他網(wǎng)友探討金融投資、理財(cái)?shù)确矫娴脑掝}。

另一方面，隨著銀行對(duì)移動(dòng)端的重視，已有多家銀行打破了賬戶壁壘，不僅自家銀行客戶可登錄使用手機(jī)銀行，其他銀行的持卡人也能注冊(cè)，包括招行、工銀融e行和中信銀行等。

微信在用戶黏性上更具優(yōu)勢(shì)，微信支付目前是眾多社交軟件中用戶黏性最高、活躍度最強(qiáng)的，大部分人都會(huì)和朋友、家人、客戶保持實(shí)時(shí)溝通，并保持著較高的使用頻率。微信功能例如：生活繳費(fèi)、城市服務(wù)、AA收款、理財(cái)通、信用卡還款和手機(jī)充值等功能均具備，第三方服務(wù)中也嵌入了火車票機(jī)票、京東精選、電影票、大眾點(diǎn)評(píng)吃喝玩樂(lè)、滴滴出行和美麗說(shuō)，但微信轉(zhuǎn)賬僅限于向微信好友轉(zhuǎn)賬，不能向銀行卡轉(zhuǎn)賬。

總體來(lái)看，中國(guó)目前的手機(jī)銀行在產(chǎn)品類型、服務(wù)水平、市場(chǎng)氛圍、銷售推廣等方面都不夠成熟。各個(gè)商業(yè)銀行，包含移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商等都在爭(zhēng)取市場(chǎng)份額、獲取市場(chǎng)地位，新一輪的手機(jī)銀行競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。現(xiàn)階段手機(jī)銀行僅支持線上流程，微信、支付寶已開始向線下支付發(fā)展，在未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，手機(jī)銀行支付環(huán)節(jié)也將是一個(gè)重要的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域。