第一篇：銀行三十個嚴(yán)禁心得體會

銀行三十個嚴(yán)禁心得體會

宋夏

銀行的工作看起來很簡單，其實每一步都存在著風(fēng)險。作為一名中信銀行員工，在工作中應(yīng)該嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，獨立履行自己的工作職責(zé)，不能按習(xí)慣工作方式辦事，不能做不得最人的“老好人”。

通過“三十個嚴(yán)禁”的學(xué)習(xí)，深刻地體會到：“三十個嚴(yán)禁”關(guān)系到我們每個員工的切身利益，為我們的實際操作指出了實實在在的問題。逐條學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會其中的含義。從自身的崗位做起，從每一筆業(yè)務(wù)做起，認真排查風(fēng)險，找出不足，杜絕違規(guī)情況發(fā)生。

眾所周知，各種差錯，乃至案件的發(fā)生，都是違背規(guī)章制度造成的。如果邯鄲農(nóng)行嚴(yán)格查庫制度，如果管庫員本身嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，那樣的大案就不會發(fā)生。千里之堤潰于蟻穴，防微杜漸應(yīng)從小事抓起。細節(jié)決定一切，小問題也能導(dǎo)致大錯誤。我們應(yīng)從身邊的每一件小事做起，保證銀行資金安全。

翻開我國金融歷史可以清楚地看到，銀行的“三鐵”：鐵賬本，鐵算盤，鐵規(guī)章。，“鐵規(guī)章”是“三鐵”的靈魂所在，是控制金融風(fēng)險、保證銀行有序運轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)。這個傳統(tǒng)為金融事業(yè)樹立了良好的信譽和形象，贏得了社會各界的敬佩和廣泛贊揚。在今天的商業(yè)銀行競爭當(dāng)中，最不能忽視的應(yīng)該還是銀行的“三鐵”?！皼]有規(guī)矩，不成方圓”，有了規(guī)矩嚴(yán)格地去執(zhí)行更為重要?？傂兄贫ǖ母黜椪?，規(guī)章制度，要我們員工嚴(yán)格地去執(zhí)行，決不允許打折扣。

在任何情況下，都要堅決按照自己工作職責(zé)獨立工作，嚴(yán)格按照金融政策、法規(guī)、制度獨立履行職責(zé)，不受外界干擾、左右，不懼任何壓力。這是作為一名中信員工應(yīng)有的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

在今后的工作中，要認真學(xué)習(xí)金融法律法規(guī)，樹立愛崗敬業(yè)的好思想好作風(fēng)，增強事業(yè)心和責(zé)任感；同時要加強新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)能力，更加細致地處理每一筆業(yè)務(wù)，杜絕案件發(fā)生。

第二篇：三十個嚴(yán)禁

河南銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員三十個嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁自辦或參與經(jīng)營典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等融資機構(gòu)，充當(dāng)資金掮客，參與或變相參與非法集資。

二、嚴(yán)禁個人經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職、掛職。

三、嚴(yán)禁為關(guān)系人或協(xié)助他人違規(guī)獲取銀行信用。

四、嚴(yán)禁授信人員在調(diào)查、審查過程中弄虛作假，默認或協(xié)助客戶提供偽造的、虛假的授信資料。

五、嚴(yán)禁以個人或單位名義違規(guī)提供擔(dān)保、承諾或出具保函。

六、嚴(yán)禁違規(guī)辦理非真實貿(mào)易背景的商業(yè)匯票和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

七、嚴(yán)禁獨自或伙同他人挪用、盜取銀行或客戶資金。

八、嚴(yán)禁出租出借個人賬戶，違規(guī)與客戶發(fā)生資金往來。

九、嚴(yán)禁未按規(guī)定查驗客戶身份，違反客戶意愿辦理業(yè)務(wù)。

十、嚴(yán)禁冒充或代替客戶簽字，違規(guī)代理客戶辦理業(yè)務(wù)，以個人名義代客保管身份證、存單、印章、U盾等重要物品。

十一、嚴(yán)禁違規(guī)代客理財，誘導(dǎo)、誤導(dǎo)、超授權(quán)銷售理財產(chǎn)品。

十二、嚴(yán)禁違規(guī)辦理信用卡業(yè)務(wù)，利用信用卡套現(xiàn)。

十三、嚴(yán)禁違規(guī)查詢個人征信或企業(yè)征信。

十四、嚴(yán)禁違規(guī)為個人、單位開立銀行賬戶或開通電子銀行，違規(guī)辦理查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃等業(yè)務(wù)。

十五、嚴(yán)禁復(fù)制、盜用、超權(quán)限持有柜員卡、授權(quán)卡、密碼，共用業(yè)務(wù)系統(tǒng)用戶。

十六、嚴(yán)禁違規(guī)管理庫存現(xiàn)金，白條抵庫，不在視頻監(jiān)控下辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

十七、嚴(yán)禁違規(guī)使用印章、密押，私刻、盜用銀行或客戶印章，私自留存銀行廢止印章。

十八、嚴(yán)禁違規(guī)管理有價單證和重要空白憑證，私自留存作廢有價單證或重要空白憑證。

十九、嚴(yán)禁在會計結(jié)算、授信審批、費用管理等方面化整為零，規(guī)避授權(quán)控制。

二十、嚴(yán)禁偽造、篡改、擅自銷毀紙質(zhì)或電子信息檔案。二

十一、嚴(yán)禁指使、授意、強迫他人違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。二

十二、嚴(yán)禁違規(guī)操作危害銀行計算機系統(tǒng)安全。

二十三、嚴(yán)禁違規(guī)操作、行為失范，損害銀行業(yè)形象及消費者合法權(quán)益。二

十四、嚴(yán)禁以散播負面信息或行賄等手段進行不正當(dāng)競爭。二

十五、嚴(yán)禁在存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)中逆程序、缺程序違規(guī)操作造成案件（風(fēng)險）。二

十六、嚴(yán)禁弄虛作假向上級和監(jiān)管機構(gòu)提供不實信息或隱瞞案件（風(fēng)險）信息。二

十七、嚴(yán)禁利用職務(wù)之便以收取中介或合作機構(gòu)返傭等方式違規(guī)謀取個人利益。二

十八、嚴(yán)禁利用職務(wù)之便倒賣、泄露銀行或客戶信息。二

十九、嚴(yán)禁套取銀行信貸資金流入資本市場或從事高利轉(zhuǎn)貸。三

十、嚴(yán)禁參與涉黃、涉黑、涉恐、涉毒、涉賭等違法行為。

上述“三十個嚴(yán)禁”適用范圍為河南省轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)所有從業(yè)人員，對違反禁令的銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員由所在機構(gòu)依法依規(guī)予以追責(zé)或辭退，擔(dān)任高管職務(wù)的依法依規(guī)予以撤職或辭退，構(gòu)成犯罪的移送司法機關(guān)，造成嚴(yán)重后果的上追兩級問責(zé)

第三篇：三十個嚴(yán)禁

河南銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員三十個嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁自辦或參與經(jīng)營典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等融資機構(gòu)，充當(dāng)資金掮客，參與或變相參與非法集資。

二、嚴(yán)禁個人經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職、掛職。

三、嚴(yán)禁為關(guān)系人或協(xié)助他人違規(guī)獲取銀行信用。

四、嚴(yán)禁授信人員在調(diào)查、審查過程中弄虛作假，默認或協(xié)助客戶提供偽造的、虛假的授信資料。

五、嚴(yán)禁以個人或單位名義違規(guī)提供擔(dān)保、承諾或出具保函。

六、嚴(yán)禁違規(guī)辦理非真實貿(mào)易背景的商業(yè)匯票和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

七、嚴(yán)禁獨自或伙同他人挪用、盜取銀行或客戶資金。

八、嚴(yán)禁出租出借個人賬戶，違規(guī)與客戶發(fā)生資金往來。

九、嚴(yán)禁未按規(guī)定查驗客戶身份，違反客戶意愿辦理業(yè)務(wù)。

十、嚴(yán)禁冒充或代替客戶簽字，違規(guī)代理客戶辦理業(yè)務(wù)，以個人名義代客保管身份證、存單、印章、U盾等重要物品。

十一、嚴(yán)禁違規(guī)代客理財，誘導(dǎo)、誤導(dǎo)、超授權(quán)銷售理財產(chǎn)品。

十二、嚴(yán)禁違規(guī)辦理信用卡業(yè)務(wù)，利用信用卡套現(xiàn)。

十三、嚴(yán)禁違規(guī)查詢個人征信或企業(yè)征信。

十四、嚴(yán)禁違規(guī)為個人、單位開立銀行賬戶或開通電子銀行，違規(guī)辦理查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃等業(yè)務(wù)。

十五、嚴(yán)禁復(fù)制、盜用、超權(quán)限持有柜員卡、授權(quán)卡、密碼，共用業(yè)務(wù)系統(tǒng)用戶。

十六、嚴(yán)禁違規(guī)管理庫存現(xiàn)金，白條抵庫，不在視頻監(jiān)控下辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

十七、嚴(yán)禁違規(guī)使用印章、密押，私刻、盜用銀行或客戶印章，私自留存銀行廢止印章。

十八、嚴(yán)禁違規(guī)管理有價單證和重要空白憑證，私自留存作廢有價單證或重要空白憑證。

十九、嚴(yán)禁在會計結(jié)算、授信審批、費用管理等方面化整為零，規(guī)避授權(quán)控制。

二十、嚴(yán)禁偽造、篡改、擅自銷毀紙質(zhì)或電子信息檔案。

二十一、嚴(yán)禁指使、授意、強迫他人違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。

二十二、嚴(yán)禁違規(guī)操作危害銀行計算機系統(tǒng)安全。

二十三、嚴(yán)禁違規(guī)操作、行為失范，損害銀行業(yè)形象及消費者合法權(quán)益。

二十四、嚴(yán)禁以散播負面信息或行賄等手段進行不正當(dāng)競爭。

二十五、嚴(yán)禁在存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)中逆程序、缺程序違規(guī)操作造成案件（風(fēng)險）。

二十六、嚴(yán)禁弄虛作假向上級和監(jiān)管機構(gòu)提供不實信息或隱瞞案件（風(fēng)險）信息。

二十七、嚴(yán)禁利用職務(wù)之便以收取中介或合作機構(gòu)返傭等方式違規(guī)謀取個人利益。

二十八、嚴(yán)禁利用職務(wù)之便倒賣、泄露銀行或客戶信息。

二十九、嚴(yán)禁套取銀行信貸資金流入資本市場或從事高利轉(zhuǎn)貸。

三

十、嚴(yán)禁參與涉黃、涉黑、涉恐、涉毒、涉賭等違法行為。

第四篇：三十個嚴(yán)禁試題

學(xué)習(xí)“三十個嚴(yán)禁”試題

一、單項選擇題：

1、以下（）人員不得為小額貸款客戶提供擔(dān)保？

A、公務(wù)員 B、人民教師 C、郵政職工 D、工行職工

2、嚴(yán)禁授意、指使、強令、脅迫他人違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)？ A、授權(quán)、指使 B、授權(quán)、唆使 C、授意、指使 D、授意、唆使

3、按我行規(guī)定，在信貸會計系統(tǒng)內(nèi)進行貸款發(fā)放、結(jié)清等操作只能由（）人員進行？

A、會計崗 B、貸后管理崗 C、記賬崗 D、信貸員崗

4、嚴(yán)禁信貸人員代替客戶（）或辦理（）等各項業(yè)務(wù)。A、簽字、取款 B、按手印、取款

C、簽字、還款 D、按手印、還款

5、簽署合同時，必須留存經(jīng)辦人員與相關(guān)人員的（）？

A、身份證件 B、合影影像資料 C、擔(dān)保證明 D、貸款申請表

二、不定項選擇題：

1、按我行規(guī)定，貸前調(diào)查時須到客戶（）進行實地調(diào)查？

A、生產(chǎn)經(jīng)營場所 B、家庭住所 C、抵押物所在地 D、合伙人家庭住址

2、我行小額貸款審貸會成員可由以下（）人員擔(dān)任? A、業(yè)務(wù)主管崗 B、貸后管理崗 C、主管副行長 D、審查崗

3、我行以下（）人員可在房管局領(lǐng)取我行他項權(quán)利證書。A、會計 B、貸后管理 C、信貸員 D、信貸部主任

4、審查崗須就（）和與相關(guān)人員進行核實，才能出具書面審查意見？ A、貸款申請 B、調(diào)查信息 C、抵押情況 D、還款能力

5、嚴(yán)禁擅自與（）等中介機構(gòu)或其他個人合作發(fā)放小額貸款？

A、擔(dān)保公司 B、財務(wù)公司 C、農(nóng)村信用社 D、咨詢公司

三、填充題：

1、嚴(yán)禁未經(jīng)客戶授權(quán)，______或______個人信用報告。

2、嚴(yán)禁發(fā)放任何形式的______貸款、______貸款。

3、嚴(yán)禁與____________ 合謀高評抵押物價格。

4、嚴(yán)禁使用____________在系統(tǒng)內(nèi)處理業(yè)務(wù)。

5、嚴(yán)禁自行變更貸款____________發(fā)放貸款。

四、判斷題（是否合規(guī)）：

1、信貸員為客戶辦理或保管個人儲蓄結(jié)算帳戶或存折。（）

2、信貸員利用工作之便私自查閱客戶相關(guān)信息。（）

3、信貸員甲請假，信貸員乙使用其工號進入信貸系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)。（）

4、審貸會上，信貸員甲故意隱瞞客戶生意已經(jīng)停止經(jīng)營的事實。（）

5、客戶丙逾期時間較長，經(jīng)私下協(xié)商，信貸員甲建議客戶用其另外生意貸款將其還上。（）

第五篇：河南銀行業(yè)從業(yè)人員三十個嚴(yán)禁心得體會信用社

銀行員工學(xué)習(xí)銀行業(yè)從業(yè)人員三十個嚴(yán)禁心得體會

河南銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員三十個嚴(yán)禁使用范圍為河南省轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)所有從業(yè)人員，通過“三十個嚴(yán)禁”的學(xué)習(xí)，深刻地體會到：“三十個嚴(yán)禁”關(guān)系到我們每個員工的切身利益，為我們的實際操作指出了實實在在的問題。

一、通過學(xué)習(xí)提高了思想認識，增強了遵紀(jì)守法的自覺性。

通過學(xué)習(xí)教育，使我深刻地認識到，如果不學(xué)習(xí)法律法規(guī)有關(guān)條文，不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求，就根本不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，更不用說成為一名合格的員工。當(dāng)前金融系統(tǒng)發(fā)生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數(shù)都是因個別員工對法律和規(guī)章制度認識不強，違規(guī)操作而造成的，不但給集體造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。例如，不認真學(xué)習(xí)《合同法》，信貸崗位的員工，就不能熟練掌握信貸各環(huán)節(jié)上的操作規(guī)程，就有可能在調(diào)查、審查、貸后管理等工作各環(huán)節(jié)出現(xiàn)偏差，而帶來信貸風(fēng)險的發(fā)生。作為從事合規(guī)、稽核監(jiān)督的人員，如果不學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)、不熟悉內(nèi)部的各項規(guī)章制度、不了解業(yè)務(wù)操作流程，就有可能在實際工作中產(chǎn)生稽核風(fēng)險，當(dāng)不好裁判員、教練員的角色，反而會誤導(dǎo)部分員工違規(guī)操作。因此，掌握法律法規(guī)基本知識，學(xué)好內(nèi)部的各項規(guī)章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導(dǎo)意義和現(xiàn)實意義。

近年來，我國銀行業(yè)在運行過程中，由于體制交替、機制的不健全，客觀上給金融職務(wù)犯罪帶來滋生和蔓延的土壤，導(dǎo)致金融業(yè)貪污、挪用、受賄、詐騙等職務(wù)犯罪和大案要案時有發(fā)生，嚴(yán)重危及金融和經(jīng)濟的安全。在當(dāng)前全省農(nóng)村信用社案件防范面臨嚴(yán)峻形勢的情況下，如果平時疏于學(xué)習(xí)，對規(guī)章制度學(xué)習(xí)不深，只是抱著兢兢業(yè)業(yè)干好工作，遵守紀(jì)律，規(guī)章制度和法律法規(guī)等與己關(guān)系不大的可學(xué)可不學(xué)的思想，久而久之，就會萌生一些自由散漫的思想，造成違規(guī)違紀(jì)的現(xiàn)象發(fā)生，甚至走上犯罪的道路。

二、通過學(xué)習(xí)進一步掌握了學(xué)習(xí)方法，并力求在理解和用運上下功夫。對法律法規(guī)的學(xué)習(xí)不是一蹴而蹴，一時半會兒就可學(xué)成或?qū)W好記牢的，關(guān)鍵是要靠長期的學(xué)習(xí)和積累，養(yǎng)成長期學(xué)習(xí)的習(xí)慣，還要有刻苦鉆研的精神和不怕吃苦的毅力，只有從思想上認識到學(xué)習(xí)的重要性，才能真正在實踐中去學(xué)習(xí)，并自覺做一名遵紀(jì)守法，遵章守紀(jì)的合格員工。學(xué)習(xí)法律法規(guī)，我認為沒有捷徑可走，要在短期盡快熟悉浩如煙海的法規(guī)體系知識，確有難度，而且做為上班的員工，也沒有那么大的精力。恰恰“三十個嚴(yán)禁”給我們相關(guān)人員提供了通俗易懂的援助，在信用社經(jīng)營中，依法經(jīng)營、合規(guī)操作是信用社一切工作的基本要求，是每一個員工應(yīng)盡的基本職責(zé)，上下要形成“案件防控的合力”。即從提高制度執(zhí)行力入手，切實解決執(zhí)行走樣、監(jiān)督走神、貫徹走調(diào)等執(zhí)行力不足問題，增強執(zhí)行的針對性，把抓查防案件與抓追究責(zé)任統(tǒng)一起來，推進合規(guī)文化建設(shè)；把合規(guī)經(jīng)營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習(xí)慣；把立規(guī)建制的工作做實、做細；把操作風(fēng)險管理的各項措施真正細化落實到每一個環(huán)節(jié)、每一個崗位、每一個節(jié)點。但是任何事物都有它的兩面性，同樣對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)也應(yīng)有規(guī)律可循。在日常工作中基本操作規(guī)定與我們息息相關(guān)，一刻也不能離開，在學(xué)習(xí)方法上，要聯(lián)系崗位重點學(xué)習(xí)，并做到學(xué)習(xí)與實踐用運相結(jié)合，學(xué)法與守法相結(jié)合。另外，在學(xué)習(xí)教育上應(yīng)突出教育的普遍性，多形式、多層次，全方位地開展教育，注重教育的針對性，抓好結(jié)合點，把思想道德教育、普法教育、規(guī)章制度教育和學(xué)先進、學(xué)英?；顒咏Y(jié)合起來。使每一名員工都能夠?qū)W法、知法、懂法，依法辦事。與此同時，要通過典型案例剖析，分析和評價犯罪成本，運用反面的教訓(xùn)警醒人，不斷提高金融從業(yè)人員按照法律法規(guī)約束自己的自覺性。只有這樣才能加深理解，并能在工作中自覺做到不違章、不違紀(jì)。

三、通過學(xué)習(xí)要強化制約、進一步提高自我防范能力。當(dāng)前，個別犯罪分子利用我們農(nóng)村信用社管理制度上的不完善，進行金融科技犯罪。我認為當(dāng)前關(guān)鍵要加強對基層一線操作人員的選用和教育，切實把那些政治思想上靠得住的員工放到計算機操作崗位上；要強化制約，嚴(yán)格計算機密碼管理，在級別管理技術(shù)上，對不同的行業(yè)功能和不同的使用權(quán)限要嚴(yán)格控制，修改文件和數(shù)據(jù)要自動進行登錄備查；要禁止崗位職責(zé)混淆，業(yè)務(wù)運作不能交叉，柜員離崗必須實行簽到制度，從源頭上杜絕作案機會；要加強事后監(jiān)督。監(jiān)督金融會計憑證的真實性，賬戶、賬表數(shù)據(jù)的有效準(zhǔn)確性，檢測軟件的正確性。

四、通過學(xué)習(xí)我認為當(dāng)前應(yīng)當(dāng)主要做好以下幾方面工作，一是要加強教育培訓(xùn)。在全轄開展學(xué)政治、學(xué)業(yè)務(wù)、學(xué)文化、學(xué)法紀(jì)、學(xué)英模、練技術(shù)的“五學(xué)一練”活動，提高員工隊伍的思想業(yè)務(wù)水平，在思想上筑起一道案防長城。二是強化規(guī)章制度。對經(jīng)營管理工作規(guī)程進行統(tǒng)一與細化，明確管理責(zé)任人及責(zé)任，組織制定各崗位的操作規(guī)程和考核暫行辦法，使每項工作、每個時點均有規(guī)可依。三是突出案防重點。一是管員工，控制風(fēng)險源。對員工管理做到嚴(yán)把聘用關(guān)、管理關(guān)、教育關(guān)、獎懲關(guān)，構(gòu)筑起案防長城，對重點人物進行重點盯防，進行風(fēng)險預(yù)警，嚴(yán)控風(fēng)險源。二是管機構(gòu)，控制風(fēng)險點。三是管法人，控制風(fēng)險體。四是嚴(yán)格責(zé)任追究。簽訂案防責(zé)任狀，明確負責(zé)人為案防第一責(zé)任人，履行教育職責(zé)、管理職責(zé)、監(jiān)督職責(zé)、檢查職責(zé)、獎懲職責(zé)，經(jīng)濟上風(fēng)險抵押、管理上一票否決。五是加大監(jiān)管力度、強化稽核監(jiān)督力量。在搞好序時稽核工作的同時，認真開展好決算真實性檢查、離任審計、內(nèi)控檢查、資金專項檢查等專項稽核和常規(guī)稽核。堅決杜絕人浮于事、得過且過的不良行為。