第一篇：農(nóng)村信用社清收不良資產(chǎn)工作總結(jié)

依法維權(quán)嚴(yán)管理，資產(chǎn)保全創(chuàng)佳績

——衡山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社資產(chǎn)保全部工作總結(jié)

2006年,在上級部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下 ,衡山農(nóng)信保全部全體工作人員群策群力，迎難而上，在清非維權(quán)工作中取得了可喜的成果。止2006年未，共托管不良貸款3412萬元。依法起訴23戶，金額213萬元，下發(fā)支付令20戶金額167萬元，破產(chǎn)維權(quán)4戶，金額1149萬元，收回136萬元。協(xié)助法院司法拘留16人次，收回房屋4棟，拍賣處理汽車7臺，全年共收回不良貸款本息812萬元，其中本金592萬元，利息220萬元，完成任務(wù)116%，占全縣不良貸款累計收回的57%?；仡櫰饋?，主是是做好了以下幾個方面的工作：

一、強(qiáng)管理，抓立章建制。

隨著農(nóng)村信用社體制改革的不斷深入，面對復(fù)雜的的社會環(huán)境和未來農(nóng)村信用社的發(fā)展，資產(chǎn)保全工作有了更高的要求，這就要求我們不斷的完善和創(chuàng)新，為了更好地落實(shí)省聯(lián)社改革精神，適應(yīng)信貸風(fēng)險防范和不良資產(chǎn)管理的要求，資產(chǎn)保全部必須重新定位，轉(zhuǎn)變職能，變單一的清收、攻堅為維權(quán)、清收、管理、防控。為此，保全部在年初就制訂了《衡山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社資產(chǎn)保全盤活管理辦法》，將資產(chǎn)保全清收，信貸資產(chǎn)維權(quán)，抵債資產(chǎn)管理，置換資產(chǎn)管理、處置，實(shí)行規(guī)范化并將任務(wù)到崗到人，層層簽訂目標(biāo)責(zé)任合同和崗位責(zé)任合同，隨后相繼制訂了《不良資產(chǎn)處置考核獎勵辦法》、《不良資產(chǎn)管理辦法》、《不良資產(chǎn)處置辦法》、《不良資產(chǎn)管理責(zé)任追究辦法》，同時為了解決長期以來，抵債資產(chǎn)、訴訟時效底子不清，責(zé)任不明，經(jīng)過三個月的探索研究，開發(fā)了信貸維權(quán)系統(tǒng)軟件，為全縣不良資產(chǎn)管理 1 全部實(shí)現(xiàn)計算機(jī)化，將訴訟時效實(shí)行預(yù)警提示，責(zé)任到人，實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)全部由資產(chǎn)保全部監(jiān)控管理打下了基礎(chǔ)。也為全面完成不良資產(chǎn)清收任務(wù)起了決定性的作用。

二、嚴(yán)考核，抓制度落實(shí)。

堅持“以人為本”是科學(xué)發(fā)展的本質(zhì)和核心，為了充分調(diào)動廣大隊員的積極性，保全部動真格打破大鍋飯，率先取消檔案工資，按業(yè)績計酬,工資上不封頂，下不保底，超額完成任務(wù)，另計獎勵，對有特別貢獻(xiàn)的發(fā)放專項獎金。這樣把責(zé)任真正落實(shí)到每個隊員肩上，使職工明白有業(yè)績才有工資，有貢獻(xiàn)才有獎勵。幾年來，我們嚴(yán)格按照制度和目標(biāo)責(zé)任合同兌現(xiàn)，工資最高的隊員一年可拿上10萬元，最低的不到1萬元，可員工照樣極力擁護(hù)，毫無怨言。保全部的羅建良同志，04年、05年總認(rèn)為搞清收太難，拿不到工資，每年僅1萬多元錢，將精力放在第三產(chǎn)業(yè)上，可一年到頭，沒日沒夜的做也就收益2至3萬元。06年初，他轉(zhuǎn)變了觀念，將全身投入工作中，一年來該隊共收回貸款本息224萬元，其中本金157萬元，利息67萬元，按考核得工資、獎金5萬多元。

三、學(xué)“愚公”，抓資產(chǎn)“維權(quán)”。

隨著國家產(chǎn)權(quán)制度改革的不斷深入，2003年衡陽市政府提出“在二至三年內(nèi)全面完成市縣屬國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革”，我縣的國有企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)隨之破產(chǎn)成風(fēng)，為了局部利益，往往借改制之機(jī)，行逃廢債之實(shí)，嚴(yán)重?fù)p害了信用社信貸資金的安全，使得信用社維護(hù)債權(quán)舉步唯艱。為了扭轉(zhuǎn)這一局面，保全部發(fā)揚(yáng)“愚公移山”的精神，孜孜以求，堅決維護(hù)信用社的合法利益。我縣東興瓷廠是一家鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，自1994年以來共積欠信用社貸款本息合計2673萬元，一直是當(dāng)?shù)匦庞蒙绲囊淮箅y題，也一直是保全部長期關(guān)注的重點(diǎn)對象。2004年7月20日，該廠向東湖鎮(zhèn)政府提出破產(chǎn)申請，縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局，縣改制辦于2004年10月9日批準(zhǔn)同意破產(chǎn)，我們得到消息后，迅速介入，先后十多次找鎮(zhèn)政府、縣政府要求對該廠的破產(chǎn)清算直接參與。通過保全部對該廠進(jìn)行了仔細(xì)的清產(chǎn)核資和調(diào)查了解，又多次找縣政府、鎮(zhèn)政府協(xié)調(diào)，找法院說明情況，闡述了我方的立場，最終得到了縣政府、縣法院的大力支持，于2006年5月30縣政府作出了縣長專題會議紀(jì)要，確定在總資產(chǎn)拍賣140萬元的情況下，償還信用社借款100萬元，今年7月31在歷經(jīng)二次公開拍賣未成的情況下，以140.8萬元變賣成交，12月23法院如數(shù)將100萬元交付給信用社，到此這起持續(xù)二年多的破產(chǎn)案才劃上了句號。2006年像這樣的破產(chǎn)維權(quán)，保全部共結(jié)案四起，為信用社減小損失170萬元。

四、敢碰硬，抓依法攻堅。

依法攻堅，始終是資產(chǎn)保全的主題，也是我們成功的法寶。俗話說“打鐵還需本身硬”，有了法律武器不敢于碰硬，那將也達(dá)不到攻堅的效果，因此，資產(chǎn)保全部每個攻堅隊員都有一身“硬本事”。衡陽市申某于2OOO年以他個人名義在我縣長江信用社借款40萬元，借款到期后一直未歸還本息，信用社多次催收，總是避而不見，在即將失去時效時，信用社將此款交保全部清收。2005年8月通過保全部工作人員多次艱苦工作，申某約定在2005年11月歸還，并重新簽訂了借款合同。借款到期后，申某又以種種借口拒不歸還借款，并將原來約定抵押的奧迪小車又抵給第三人，信用社無奈，又將該款交保全部清收。保全部迅速向衡山縣法院提起訴訟并申請財產(chǎn)保全，1月9 3 日下午6時許在南岳發(fā)現(xiàn)了該車，于是馬上與法院聯(lián)系，對該車實(shí)施扣押。而對方仗著申某寫給他的抵押協(xié)議組織幾十人強(qiáng)行阻攔，并將已扣押的車輛強(qiáng)行搶走，造成圍觀群眾幾百人，中斷交通幾個小時，面對如此場面，我們沒有畏懼，沒有退縮，一方面極力配合法院控制局面，向群眾做好解釋說明工作，另一方面向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、法院領(lǐng)導(dǎo)匯報，調(diào)集力量，向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)請求支持，歷時七個多小時，在當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、法院法警大隊的支持下，最終將組織鬧事的頭目在凌晨2時實(shí)施司法拘留，迫于法律的威嚴(yán)，于第二天晚上將搶走的車輛送到法院予以扣押。其后我們又在長沙相繼查封扣押了申某另一臺小車和二套住房，現(xiàn)申某因欠巨額債務(wù)，官司連纏，早已下落不明。2006年11月我們對二臺小車實(shí)行了公開拍賣得款31萬元，房屋也進(jìn)入拍賣程序，預(yù)計可得30萬元，到此該筆毫無希望的借款，無一分錢損失，并收回本息70多萬元。據(jù)統(tǒng)計我們收回的60%以上的借款都是靠硬碰硬碰出來的，每一筆款都有一段精彩的故事。

五、不怕苦，窮追猛打解頑癥。

當(dāng)今社會，誠信日下，金融債務(wù)有如“唐僧肉”，能逃就逃，能賴就賴，甚至長期外出，安家落戶。面對如此的社會誠信環(huán)境，我們深知沒有一種特別能吃苦，特別能戰(zhàn)斗，特別能奉獻(xiàn)的精神，沒有一批愛崗敬業(yè)，智勇雙全，樂于奉獻(xiàn)的攻堅隊員，我們的清非攻堅無從談起。幾年來保全部的同志們北上南下，轉(zhuǎn)戰(zhàn)東西，行程幾十萬公里，日夜兼程，風(fēng)雨無阻，使逃債者無處藏身。我縣望峰鄉(xiāng)石坳村村民黃宇成，自1993年2月至1998年12月先后13次在望峰信用社借款249600元，經(jīng)信用社多次催收僅償還本金6600元及部份利息，積欠利息204114元。因購車、經(jīng)商造成嚴(yán)重虧損，自1999年以后一直外 4 出無下落，信用社于2003年交保全部清收。保全部接手后一方面找其家人（父母、兄弟）、親戚、朋友多方打聽消息，一方面迅速向法院起訴，法院迅速作出缺席判決。2OO5年，我們在懷化的芷江執(zhí)行另一戶借款戶時了解到黃某在臨武與他人合伙開摩托車經(jīng)銷店并有一定的資產(chǎn)。于是保全部迅速組織人員趕赴臨武，但他避而不見，找摩托車店老板也否認(rèn)黃某是合伙開店，只是在幫他跑業(yè)務(wù)，后來又三番五次去臨武都是無功而返。2006年6月，我們得到消失黃某在臨武已單獨(dú)開店，盡管是傾盆大雨，我們毫不猶豫，直奔臨武。到達(dá)臨武后我們先沒有驚動他，而是通過工商、銀行查詢他的財產(chǎn)狀況，狡猾的他工商登記居然還是別人的名字，于是我們再仔細(xì)調(diào)查，終于抓住了他的把炳，商店的租房合同全部是他簽的，旁邊群眾也反映該店是他開的，并派人秘密進(jìn)店了解，在得到充分的證據(jù)后，我們將其進(jìn)行了司法拘留，在大量的事實(shí)面前，他不得不低頭，一次性歸還利息20萬元，本金243000元。就因為這筆錢為這個連讀虧損三年的信用社一舉摘掉了虧損帽。

過去的一年，有拼搏、有喜悅，有成績、有希望，他得意于聯(lián)社黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)，得意于信用社的大力支持和配合，更得意于全體攻堅隊員艱苦拼搏和無私的奉獻(xiàn)。雖然我們?nèi)〉昧艘稽c(diǎn)成績，但離上級的要求還相差甚遠(yuǎn)，我們深知農(nóng)村信合維權(quán)道路今后將更加艱難，等待我們的任務(wù)更加艱巨，我們將一如繼往努力拼搏，為全面完成我縣不良資產(chǎn)雙降任務(wù)，優(yōu)化不良資產(chǎn)維權(quán)、清收環(huán)境作出我們更大的貢獻(xiàn)。

二OO七年一月十二日

第二篇：農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)清收方法介紹

農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)清收方法介紹

農(nóng)村信用社的不良貸款，長期以來一直是困擾信用社發(fā)展的頑疾。為有效提升資產(chǎn)質(zhì)量，降低清收成本，農(nóng)信社采取多種措施并總結(jié)出了一套行之有效的清收方法，下面，介紹比較常用的30種方法，供大家學(xué)習(xí)借鑒。

1.信用標(biāo)識法。以貸戶是否主動還息和還息的次數(shù)為參照，貼上“好、中、差”的信用標(biāo)識。

2.感情投入法。對欠貸戶，清收時切忌語言強(qiáng)硬，傷害感情，激化矛盾。要有同情心，善用換位思考，分析利弊，引導(dǎo)貸戶。

3.參與核算法。主動參與貸戶生產(chǎn)經(jīng)營核算，幫助貸戶降低成本、提高盈利，為不良貸款回收做好鋪墊。

4.幫助討債法。結(jié)合參與核算法，準(zhǔn)確掌握欠貸戶應(yīng)收賬款的筆數(shù)、金額、拖欠時間及欠賬方的基本情況，給貸戶清收應(yīng)收賬款支招，幫助貸戶討債，以達(dá)到清收盤活的目的。

5.出謀劃策法。有針對性地給貸戶出謀劃策，力求扭轉(zhuǎn)其經(jīng)營困境，貸戶一旦走出困境，就會感激清收人員，清收迎刃而解。

6.注入資金法。在搞好調(diào)研的基礎(chǔ)上，區(qū)別情況，對個別具有潛力的貸戶，根據(jù)貸戶需要重注一定的信貸資金，幫助貸戶盡快恢復(fù)生產(chǎn)，走出困境。等貸戶經(jīng)營好轉(zhuǎn)、收益穩(wěn)定時，再逐步清收。

7.借助關(guān)系法。對貸戶親朋進(jìn)行篩選，找出能影響貸戶的關(guān)鍵人物，由其勸貸戶歸還貸款，或與關(guān)鍵人物共同與貸戶探討還款問題，從中尋找出最佳的還款途徑。

8.外部調(diào)解法。利用村干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府干部、公安干警、政法及

民政干部等這些公信力較強(qiáng)的人充當(dāng)?shù)谌?，以中間立場出現(xiàn)，幫助分析利弊，拉近雙方距離，化解矛盾，進(jìn)行有效調(diào)解，促其歸還貸款。

9.人員交換法。果斷調(diào)換清收人員，變換清收方法，給貸戶施加應(yīng)有壓力，達(dá)到清收的目的。

10.暗渡陳倉法。對重形象、好面子的貸戶，可故意透露與其親朋好友、同學(xué)、同事、鄉(xiāng)村干部、上級領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系很好，讓他們共同出面給貸戶做工作，緊緊抓住貸戶擔(dān)心賴賬行為被交際圈內(nèi)人士知曉的心理，以掌握清收工作的主動權(quán)。

11.群策群力法。當(dāng)力量單薄多次清收無果時，要果斷轉(zhuǎn)換思路，抽調(diào)精干力量，充實(shí)清收人員，齊心協(xié)力，集思廣益。近年來，我們在全市農(nóng)信系統(tǒng)推廣的集中清收取得了很好的效果。

12.領(lǐng)導(dǎo)出面法。一些大額、大戶不良貸款，成因復(fù)雜，清收遇到阻力的確無力推進(jìn)時，要及時向領(lǐng)導(dǎo)匯報。通過領(lǐng)導(dǎo)出面協(xié)調(diào)，帶頭攻堅克難，往往會取得較好的效果。近年來，我們在全市農(nóng)信系統(tǒng)推行的縣級行社班子成員包大戶清收處置制度取得了很好的效果。

13.組織干預(yù)法。對個別黨員干部，或如政協(xié)委員、人大代表、農(nóng)民企業(yè)家等特殊貸戶，要充分利用貸戶的上級組織和上級管理部門，專函懇請組織干預(yù)，給貸戶施加壓力，幫助農(nóng)信用社維權(quán)。

14.信息捕捉法。要密切關(guān)注貸戶的各種信息，尤其是經(jīng)濟(jì)往來信息、產(chǎn)品銷售信息、應(yīng)收賬款信息、資產(chǎn)處置信息等，一旦查證屬實(shí)，要果斷行動，依法采取查封、凍結(jié)、扣押等手段，以掌握工作主動權(quán)。

15.剛?cè)嵯酀?jì)法。清收中，要注意工作方法，先禮后兵，剛?cè)嵯?/p>

濟(jì)，吃軟的就論情說理，吃硬的就講法施壓，斷了貸戶逃廢賴的念頭，再抓住弱點(diǎn)致命一擊，貸款收回才有希望。

16.黑臉白臉法。黑白臉法就是甲乙清收人員密切配合，各自扮演不同角色開展清收不良貸款的工作方法。黑臉以強(qiáng)硬姿態(tài)出現(xiàn)，白臉則以溫和姿態(tài)勸說貸戶歸還貸款避免事態(tài)擴(kuò)大。通過黑臉、白臉同臺唱戲，達(dá)到清收貸款的目的。

17.債務(wù)分解法。因某種原因，依靠貸戶自身確實(shí)難以清償債務(wù)時，要優(yōu)先考慮兒女及親屬，耐心細(xì)致地做欠貸戶兒女、親屬的工作，以達(dá)到承接債務(wù)的目的。

18.項目轉(zhuǎn)讓法。經(jīng)營項目已經(jīng)上馬，設(shè)備已安裝調(diào)試或已投入生產(chǎn)，因某種無法預(yù)料的因素，無法開工生產(chǎn)或生產(chǎn)產(chǎn)品越多虧損就越大等情況的，要幫助貸戶尋找經(jīng)營管理能力強(qiáng)、實(shí)踐經(jīng)驗豐富的同行，實(shí)施項目整體轉(zhuǎn)讓。

19.債權(quán)代位法。在滿足法律規(guī)定行使代位權(quán)條件的情況下，應(yīng)以自己的名義提起代位權(quán)之訴，以次債務(wù)人為被告，以債務(wù)人為第三人，主張由次債務(wù)人直接向信用社履行清償義務(wù)。

20.分期償還法。不良貸款往往是本金歸還不了，利息就越欠越多，清收困難就越來越大。對這種情況，要根據(jù)貸戶的實(shí)際還款能力，簽定分期還款協(xié)議書，合理確定還貸周期，以減輕貸戶的壓力，達(dá)到逐步歸還貸款的目的。

21.先本后息法。對人品好、人緣廣、口碑佳，全部清償能力不足，但能配合信用社催收工作的表外不良貸款欠貸戶，在調(diào)查認(rèn)定后，可考慮采取先收本金后收利息的方法。

22.保險受益法。貸戶一旦發(fā)生意外事故，要在第一時間查閱貸戶的財產(chǎn)保險、人身意外保險等險種的入保情況。一旦發(fā)現(xiàn)入保屬實(shí)，要及時協(xié)調(diào)貸戶以理賠款項歸還貸款，拒不配合的，采取訴前保全的方式查封理賠款項，以降低貸款風(fēng)險。

23.擔(dān)保代償法。貸款一旦形成不良，要同時向借款人與擔(dān)保人主張權(quán)利，并注意借款人與保證人主張權(quán)利的連續(xù)性，當(dāng)借款人償債能力不足時，要求所有擔(dān)保人承擔(dān)連帶清償責(zé)任，以拓寬清收渠道。

24.擔(dān)保物權(quán)法。作為貸款擔(dān)保的抵質(zhì)押物，是償還貸款的第二還款來源。當(dāng)貸戶不能按期歸還貸款，要及時依法行使擔(dān)保物權(quán)，合法合規(guī)處置抵質(zhì)押物品，盡快拉直變現(xiàn)，以變現(xiàn)資金清償貸款。但要結(jié)合物權(quán)法，注意行使擔(dān)保物權(quán)的時效。

25.折扣清償法。當(dāng)貸戶無力以貨幣資金清償債務(wù)，且面臨多家債權(quán)人集中追債，部分資產(chǎn)相繼被抵頂債務(wù)，即使采取司法措施也無濟(jì)于事時，要采取果斷措施，考慮折扣清收法，能抵多少算多少，避免貸款全部損失。

26.以資抵債法。貸戶確無力以貨幣資金歸還貸款，但貸戶或貸戶的關(guān)聯(lián)方尚有其他有效資產(chǎn)，經(jīng)深入調(diào)查確認(rèn)后，要果斷地采取措施，立即與貸戶或關(guān)聯(lián)方協(xié)商抵債事宜，不要錯過最佳保全時機(jī)。

27.公示催收法。對在社會上具有一定地位且好面子，但又賴賬不還的賴債戶、釘子戶，在多種努力無果的前提下，要協(xié)調(diào)公安、法院等司法機(jī)關(guān)，通過合法的途徑，在報刊、媒體等刊物上進(jìn)行公示催收，施加社會影響，促其歸還貸款。

28.信貸限制法。一是在本系統(tǒng)停止各種方式的新增貸款，實(shí)施

信貸制裁。二是協(xié)調(diào)銀行業(yè)協(xié)會，函告本地區(qū)其他金融單位，對不講誠信的貸戶實(shí)施同業(yè)制裁。三是函告本地區(qū)相關(guān)的工商、稅務(wù)、環(huán)保等部門，特別是黨政機(jī)關(guān)、各種協(xié)會及相關(guān)組織引起關(guān)注，建議取消各種榮譽(yù)稱號、獲獎資格等，迫其歸還貸款。

29.公證執(zhí)行法。對一些貸戶通過公證，取得了具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書，經(jīng)多次催收無果的，可以直接向法院申請執(zhí)行，強(qiáng)行收回貸款。

30.依法收貸法。在以下情況下，考慮依法收貸：一是不良貸款即將超過訴訟時效期限，借款人、擔(dān)保人拒不配合清收的；二是以土地、權(quán)利、房屋、機(jī)器設(shè)備抵押的貸款，但形成風(fēng)險時間較長的；三是貸戶死亡或長期下落不明的；四是反復(fù)協(xié)商達(dá)不成一致意向的；五是需凍結(jié)、查封、扣押貸戶資產(chǎn)及相關(guān)物品的；六是有償還能力但惡意逃廢債務(wù)的。依法收貸是不良貸款清收最后一道防火墻，要權(quán)衡利弊，把握時機(jī)，務(wù)求訴必勝、勝必果。對因人情、行政干預(yù)等因素在本地法院難以執(zhí)行的，要主動選擇執(zhí)行力度大的異地法院申請異地執(zhí)行，確保清收效果。

第三篇：Xx縣農(nóng)村信用社清收不良資產(chǎn)實(shí)施方案

Xx縣農(nóng)村信用社清收不良資產(chǎn)實(shí)施方案

為促進(jìn)全縣清收盤活農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)工作有序開展，進(jìn)一步優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增強(qiáng)支農(nóng)實(shí)力，更好地支持全縣新農(nóng)村建設(shè),根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于清收盤活農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)的通知》等文件精神，制定本方案。

一、指導(dǎo)思想

以“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀,堅持把清收盤活農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)作為解決“三農(nóng)”問題、建設(shè)社會主義新農(nóng)村的一項重要舉措來抓，分清類別，突出重點(diǎn)，多措并舉，務(wù)求實(shí)效，努力增強(qiáng)支農(nóng)實(shí)力，促進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

二、清收對象和工作目標(biāo)

清收對象為：全縣黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)、村組集體，黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體、金融機(jī)構(gòu)的公職人員，城鄉(xiāng)居民、個體工商戶。

工作目標(biāo)為：清收盤活不良資產(chǎn)萬元，不良資產(chǎn)收回率達(dá)50%以上。

三、工作措施

（一）鎖定不良資產(chǎn)?？h農(nóng)村信用社清理核實(shí)全縣所有不良資產(chǎn)，鎖定債權(quán)債務(wù)，分清類別，摸清底細(xì)，界定責(zé)任。公職人員、城鄉(xiāng)居民、個體工商戶拖欠的貸款由本人負(fù)責(zé)償還；全縣黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、企業(yè)單位、村組集體拖欠的貸款由單位負(fù)責(zé)承還，若債務(wù)有爭議確需重新落實(shí)的，經(jīng)農(nóng)村信用社核實(shí)認(rèn)可，雙方可重新辦理抵押手續(xù)后進(jìn)行債務(wù)置換，落實(shí)到新的具有還款能力的單位，解除原借款單位責(zé)任。

（二）積極組織催收。針對不良資產(chǎn)的實(shí)際，深入到借款戶及時對拖欠人的單位和個人發(fā)出限期還款通知書，并由債務(wù)人簽收回執(zhí)，動員債務(wù)人自覺還款，催收面要達(dá)到100%。對有償債能力的，及時催收還款；對暫時有困難不能及時償還的，落實(shí)償還計劃，簽訂償還協(xié)議。在催收工作中，對行政事業(yè)單位拖欠農(nóng)村信用社貸款，經(jīng)核實(shí)確應(yīng)由財政性資金承擔(dān)的部分欠款，由本級財政納入預(yù)算，根據(jù)財政償債能力分期償還；對村組承貸、農(nóng)民使用或直接受益的貸款，經(jīng)清查核實(shí)后，按照“誰用錢、誰受益、誰還款”的原則，將貸款分解落實(shí)到相應(yīng)受益人，并督促受益人償還貸款。對國家公職人員拖欠農(nóng)村信用社的貸款，繼續(xù)堅持“力度不變、任務(wù)不變、責(zé)任不變”，進(jìn)一步加大清收力度，提高實(shí)效。

（三）靈活盤活方式。對不按照償還計劃償還的村組集體貸款，采取以資抵債的辦法，通過拍賣林場、果園、“四荒地”承包經(jīng)營權(quán)等有效資產(chǎn)，市場化運(yùn)作村級小茶廠、小企業(yè)等資產(chǎn)，重組村級債權(quán)債務(wù)等方式，盤活不良資產(chǎn)償還貸款。對不按照償還計劃和確實(shí)無法用貨幣資金償還的企業(yè)不良貸款，督促企業(yè)將其土地、房屋、設(shè)備、經(jīng)營權(quán)等資產(chǎn)，通過拍賣、捆綁盤活、資產(chǎn)置換、資本營運(yùn)等方式，抵償農(nóng)村信用社貸款。

（四）強(qiáng)力清收盤活。綜合運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)、法律等手段，強(qiáng)力清收盤活不良資產(chǎn)。對惡意逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)的單位和個人，在電視臺曝光。對拒不簽訂償還計劃、多次督促不履行償還協(xié)議的“賴帳戶”、“釘子戶”，由農(nóng)村信用社依法向縣人民法院提出訴訟。

四、工作要求

（一）高度重視。農(nóng)村信用社作為地方性金融機(jī)構(gòu)，始終堅持“三農(nóng)”服務(wù)方向，較好地發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用。但目前農(nóng)村信

用社不良資產(chǎn)占比高達(dá)%，削弱了農(nóng)村信用社的支農(nóng)實(shí)力，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。清收盤活不良資產(chǎn)是優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增強(qiáng)支農(nóng)實(shí)力、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措，全縣要高度重視，從重視“三農(nóng)”工作、全面建設(shè)社會主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略高度，切實(shí)把這項工作抓緊抓好、抓出成效。

（二）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。加強(qiáng)對清收盤活不良資產(chǎn)工作的組織、領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)。加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)本鄉(xiāng)鎮(zhèn)（區(qū)）農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)清收盤活工作。各欠債單位主要負(fù)責(zé)人是清償本單位債務(wù)的第一責(zé)任人，要親自研究落實(shí)償債措施和辦法，積極主動地償清債務(wù)。

（三）密切配合。清收盤活不良資產(chǎn)工作，政策性強(qiáng)、工作量大，加之不良資產(chǎn)形成的原因較復(fù)雜，各職能部門一定要充分發(fā)揮職能作用，形成工作合力，推進(jìn)清收盤活工作順利開展。農(nóng)村信用社要充分發(fā)揮主觀能動性，扎實(shí)做好各項基礎(chǔ)工作，認(rèn)真研究工作中出現(xiàn)的新情況、新問題，當(dāng)好政府的參謀。司法部門要依法打擊侵占農(nóng)村信用社貸款的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，積極開展追贓、追逃工作，及時受理、審理和執(zhí)行訴訟案件，提高執(zhí)結(jié)率。新聞部門要充分發(fā)揮監(jiān)督作用，著力營造良好的輿論環(huán)境。

（四）強(qiáng)化督辦。按季聽取工作情況匯報，掌握工作進(jìn)展情況，研究解決工作中存在的困難和問題。要經(jīng)常深入到欠債單位，督促償債，通報情況?？h農(nóng)村信用社要按月分性質(zhì)、分對象、分年限，及時向縣工作領(lǐng)導(dǎo)小組及成員單位和上級業(yè)務(wù)部門報送清收盤活情況和進(jìn)度；采取定對象、定任務(wù)、定時限與工資、職務(wù)、崗位掛鉤的“三定三掛鉤”的責(zé)任清收盤活辦法，建立清收盤活工作績效考核和責(zé)任追究制度，對超額完成清收盤活任務(wù)的，給予獎勵；對不能按照計劃任務(wù)收回欠款的，追究責(zé)任。

第四篇：信用聯(lián)社清收盤活不良資產(chǎn)先進(jìn)經(jīng)驗材料

亮劍”清收 一“盤”皆活

——信用聯(lián)社清收盤活不良資產(chǎn)先進(jìn)經(jīng)驗材料

市城區(qū)信用聯(lián)社以全力化解信貸風(fēng)險，提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為工作出發(fā)點(diǎn)，面對多年清收盤活后留下的 “啃不動，嚼不爛”的硬骨頭，始終堅信沒有趟不過的河，沒有翻不過的山，在全轄信用社積極倡導(dǎo)和弘揚(yáng)“亮劍”精神，痛下決心，大刀闊斧，背水一戰(zhàn)，成功走出一條“確?？煽匦浴Ⅲw現(xiàn)創(chuàng)新性、增強(qiáng)針對性、提升長效性”的不良資產(chǎn)清收盤活之路，開創(chuàng)了清收盤活工作新局面，促進(jìn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營又好又快發(fā)展。2008年，累計清收各類不良資產(chǎn)1.08億元，其中收回不良貸款8000萬元，占年計劃3900萬元的205%，收回置換貸款、拆借資金、處置抵債資產(chǎn)等2890萬元。不良貸款占比為8%，比上年下降15個百分點(diǎn)。目前到期貸款收回率提高到98%，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)盈利1億余元，同比增盈2000多萬元，人均創(chuàng)利達(dá)12萬元。

厘清思路，立足全局，確保清收盤活的可控性。

明確層級責(zé)任，做到上下聯(lián)動、人人參與。清收盤活工作是全局性、系統(tǒng)性、復(fù)雜性強(qiáng)的攻堅工程。為強(qiáng)化全轄的清收盤活意識，該聯(lián)社簽訂了理事長對清收盤活攻堅工作負(fù)總責(zé)，分管主任、各社主任和風(fēng)險部經(jīng)理負(fù)全責(zé)，清收人員負(fù)職責(zé)的目標(biāo)“軍令狀”，同時對省級前100戶中的8戶、市級前100戶實(shí)行兩級聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)包戶，各社主任、風(fēng)險部經(jīng)理包人，清收人員包收的“三包”政策。通過聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)親歷親為參與清收盤活，有效促使整體清收盤活工作步入領(lǐng)導(dǎo)層層督

導(dǎo)、部門級級監(jiān)控、清收人員時時出擊的良性軌道。目前，百萬元以上大額貸款到期收回率達(dá)到了97.7%。

完善分析報告，堅持分步推進(jìn)、分類管理。在對不良貸款進(jìn)行全面清理的基礎(chǔ)上，通過建立和完善貸戶清收盤活分析報告，不僅對占貸款總額12.4%的1983筆3.5億元不良貸款進(jìn)行了期限、方式、結(jié)構(gòu)、收回可能性等方面進(jìn)行了分析歸類，同時重點(diǎn)剖析、揭示了這些不良貸款的形成成因。在此基礎(chǔ)上，對可完全可收回的約1.3億余元不良貸款實(shí)行清收一批、保全一批；對可部分收回的約1.07億元不良貸款實(shí)行訴訟一批、制裁一批；對完全預(yù)測損失的1.1億元不良貸款實(shí)行暫時“掛”一批的策略。同時，制定了時間明細(xì)表，對各類不良貸款的清收盤活實(shí)施分步推進(jìn)。

建立系列臺賬，實(shí)行全程監(jiān)測、有效管控。一是建立三級前100戶臺賬，把清收盤活的重點(diǎn)放在大額貸款上。二是建立2006、2007年到期未收回的10萬元以上臺賬，關(guān)注信貸人員履職和聯(lián)社對風(fēng)險的控制能力。三是建立可能收回的已置換貸款前50戶臺賬，不放棄任何清收盤活的機(jī)會。四是建立貸款責(zé)任人責(zé)任臺賬，為嚴(yán)格追責(zé)提供公開、公平、公正的依據(jù)。五是建立清收臺賬，使“秋后算賬”變成了“每日清”，及時準(zhǔn)確地掌握和督辦清收盤活進(jìn)度。

明晰的清收盤活層級責(zé)任、科學(xué)的清收盤活分析報告、完善的清收盤活系列臺賬，確保了清收盤活工作的可控性和可行性。

因情施策，靈活應(yīng)戰(zhàn)，體現(xiàn)清收盤活的創(chuàng)新性。

新舊劃斷，打好集中清收戰(zhàn)。2005年底以前形成的不良貸款共

631筆1.89億余元，2006、2007年后形成的不良貸款共1352筆1.63億元。他們對其新舊劃斷，大膽借鑒資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營之道，統(tǒng)籌人力、物力、財力，充分發(fā)揮風(fēng)險管理部的主渠道、主力軍作用，對2005年底以前形成的數(shù)額大、占比高的不良貸款，實(shí)行集中管理與清收，從而便于對企業(yè)或個人在多家信用社貸款的案件實(shí)行并案起訴；對一家法院涉及的多個案件可以串案執(zhí)結(jié)；能一個口徑對外爭取政府和有關(guān)部門的支持及優(yōu)惠政策。風(fēng)險管理部從各社抽調(diào)20余名熟悉法律法規(guī)、能吃苦耐勞、清收盤活經(jīng)驗豐富的業(yè)務(wù)骨干，內(nèi)設(shè)清收保全組、涉案維權(quán)組、資產(chǎn)處置組等五個專業(yè)工作組，分別按各自的工作職責(zé)對資產(chǎn)風(fēng)險進(jìn)行專業(yè)化、市場化、經(jīng)常化處置。市政府下屬的文貿(mào)公司2000年用國有資產(chǎn)抵押在信用社貸款610萬元，因經(jīng)營不善，6年未還一分本息。風(fēng)險部接管后，對該案進(jìn)行深入分析，果斷地依法起訴，堅決申請法院拍賣國有資產(chǎn)還貸。在流拍三次后要依法接收抵債資產(chǎn)時，該公司以市政府“暫緩執(zhí)行”的文件為擋箭牌，態(tài)度驕橫無理拒不執(zhí)行，他們連續(xù)三次行文請求市政府支持文貿(mào)公司執(zhí)行工作，與之相反，文貿(mào)公司竟悄悄地向法院申請破產(chǎn)，以此逃避債務(wù)。得知情況后，聯(lián)社立即申請法院強(qiáng)制執(zhí)行，并書面告知法院如該公司債務(wù)不能正常執(zhí)行，由此造成的損失將申請國家賠償并保留行政訴訟追究的權(quán)利。終于，市中院與市政府反復(fù)權(quán)衡后，遂在受理文貿(mào)公司破產(chǎn)案前一天，下達(dá)抵債裁定，將價值940萬元的資產(chǎn)以最后流拍價718萬元抵償信用社貸款本息及訴訟費(fèi)用。風(fēng)險管理部成立以來，并案訴訟3600萬元，并案執(zhí)行2400萬元，節(jié)約訴訟、執(zhí)行及其

他相關(guān)費(fèi)用240余萬元，大大提高了辦案效率。2008年風(fēng)險管理部取得清收盤活總額過億元的驕人業(yè)績，其中累計清收盤活不良貸款近5000萬元，占清收盤活不良貸款總額的66%。事實(shí)充分證明，由專門機(jī)構(gòu)、專職人員專司清收盤活，是該聯(lián)社清收盤活的一大制勝法寶。

內(nèi)外合力，打好依法清收戰(zhàn)。城區(qū)聯(lián)社是由原來多家法人城市信用社、農(nóng)村信用社合并而來，機(jī)構(gòu)的多次變更，使得一些債務(wù)人有了失信借口，并由此形成大量迫近喪失時效的貸款。因此，他們想盡千方百計加強(qiáng)與法院的協(xié)調(diào)合作，通過起訴和下發(fā)支付令的方式收回拖欠貸款，僅2008年新增訴訟標(biāo)的就達(dá)9000萬元。輝業(yè)精品公司貸款2878萬元逾期多年本息未還，是省聯(lián)社前100戶貸款戶之一。起訴后，法院依法拍賣旗下的凱悅酒店還貸，但三次降價拍賣均告流拍，正要依法以資產(chǎn)抵債時，因該公司擬抵債資產(chǎn)是貸款購買的，未付清購買款項，原公司糾集500多名職工到市政府上訪，要求法院停止執(zhí)行，市政府介入?yún)f(xié)調(diào)后，經(jīng)省、市聯(lián)社批準(zhǔn)，并經(jīng)過五十多次的艱難談判，最終達(dá)成協(xié)議解決補(bǔ)償問題的共識，法院立即下達(dá)了裁定并執(zhí)行清場?，F(xiàn)在，聯(lián)社已將該資產(chǎn)對外租賃經(jīng)營，每年收入130萬元，并且年遞增率在5%以上，資產(chǎn)收益率達(dá)到5%。在做好清收大戶工作的同時，他們與地方法院密切配合，對公務(wù)員貸款和擔(dān)保不還的借債人，開展案件“百日攻堅戰(zhàn)”活動，實(shí)行公開曝光清收，通過對140名貸款債務(wù)人進(jìn)行報紙、電視等媒體公示、曝光，促使75人主動還清貸款416萬元。

消除盲點(diǎn)，打好游擊清收戰(zhàn)。在郊區(qū)和山區(qū)存在著大量小額農(nóng)戶

不良貸款，因每戶數(shù)額較小和交通不便，清收人員鞭長莫及使其成為清收盤活工作的 “盲點(diǎn)”。為此，聯(lián)社聘請10名退休、退養(yǎng)信用社干部，在郊區(qū)和山區(qū)常年巡回清收，2008年共收回170多農(nóng)戶逾期小額貸款110萬元。退休老干部冉義才被返聘到清收隊伍后，常年奔波在離城區(qū)40公里以外的白浪經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的十幾個村組，50多戶8萬多元已喪失訴訟時效的小額貸款他硬是一筆一筆地收回來了。鴛鴦村村民徐守體1985年貸款9000元購炸油機(jī)，后經(jīng)營虧損5萬多元，已無力償還貸款。冉義才在收貸中得知這個村已被開發(fā)區(qū)征用，徐守體的兩間土房也在撤遷范圍中，冉義才立即找到徐守體協(xié)商還款事宜。提起往事，徐守體感激涕零：“我知道這筆貸款可以不還了，但當(dāng)年信用社那么信任我，我已經(jīng)失信了一回，現(xiàn)在有個守信的機(jī)會，再失信死都不閉眼。”他當(dāng)即從補(bǔ)償款中拿出1萬元還了貸。

突破難點(diǎn)，勇于亮劍，增強(qiáng)清收盤活的針對性。

在工作實(shí)踐中，我們發(fā)揚(yáng)不惟上、不畏難、不懼狠的“亮劍”精神，始終牢牢把握清收盤活主動權(quán)，頑強(qiáng)地探索著不同不良貸款的清收盤活途徑，破解了一個個清收盤活難案,演繹的傳奇故事在當(dāng)?shù)亟鹑诮鐝V為傳頌。

亮重劍，制裁惡意逃廢貸款。對于金額達(dá)到幾百萬元、上千萬元的貸款，少數(shù)借款人往往抱著“虱多不癢，賬多不愁”心理，一拖二賴，惡意逃廢債務(wù)，致使貸款長期逾期不能歸還。聯(lián)社轄內(nèi)進(jìn)入省、市級前100戶不良貸款就達(dá)70戶。這些貸款不管清收、盤活、處置、保全多難，只要有一線希望的，他們都毫不手軟地果斷出擊，決不讓

惡意逃廢貸款者得逞?，F(xiàn)已收回省級前100戶貸款3戶，市級前100戶貸款10戶。對95戶惡意拖欠的貸款戶，在人民銀行信息征信系統(tǒng)“黑名單”上進(jìn)行了公布。

2008年7月份，貸后管理人員在開展貸款現(xiàn)場檢查中，發(fā)現(xiàn)騰升工貿(mào)公司一筆即將到期的350萬元貸款潛在著逃債風(fēng)險，借款人無主動還款意愿，并尋找各種理由逃避還貸，在多次洽談無果的情況下，他們根據(jù)貸后日常管理所掌握的借款人賬戶信息和應(yīng)收款情況，及時請求法院保全了該借款人和擔(dān)保人在各家銀行的6個賬戶，其中借款人的一個最重要的下游客戶接到凍結(jié)應(yīng)收賬款通知后，認(rèn)為借款人是個不講信用的供貨商，意欲停止與其合作。此時，該公司才意識到性質(zhì)的嚴(yán)重性，不得不找到信用社要求解除保全，并在較短的時間內(nèi)籌集資金還清了全部貸款。

亮利劍，搶救呆賬呆滯貸款。置換貸款大都是各信用社的全部呆賬和部分呆滯貸款，為最大限度地降低資產(chǎn)損失，聯(lián)社通過懸賞搜索清收線索等辦法，像救火般地對其實(shí)施搶救，硬是從1.4億元已損失貸款中現(xiàn)金收回了1100萬元貸款。東都公司由所在地姜灣村旗下的東都賓館抵押貸款200萬元，信用社依法起訴9年多未執(zhí)行到一分錢，無奈被迫中止執(zhí)行，并無望地置換了該筆貸款。風(fēng)險管理部接管后，重新啟動執(zhí)行程序，依法扣押了抵押物并申請拍賣。與此同時，多名社會知情人向聯(lián)社提供擔(dān)保人姜灣村有足夠代償貸款的大額存款的可靠線索。風(fēng)險管理部據(jù)此向該村提出，如不現(xiàn)金償還，將依法拍賣資產(chǎn)，并一分不少地收取本息、費(fèi)用、滯納金約500萬元。姜灣村再

三權(quán)衡，表示愿意代為償債，要求法院調(diào)解免罰近180萬元的滯納金。這筆從起訴到執(zhí)行歷經(jīng)10年的置換貸款本息225.5萬元終于劃到了聯(lián)社的賬戶上。省建三公司是國有大中型企業(yè)，職工多是參加過解放戰(zhàn)爭和抗美援朝的老革命，企業(yè)改制難，負(fù)債多，無財產(chǎn)可供執(zhí)行，省政府曾下文要求各級法院停止辦理和執(zhí)行省建三公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的所有案件。眼看信用社的200多萬元債務(wù)就要落空，在一偶然機(jī)會，清收人員得知其他公司用房產(chǎn)抵還所欠省建三公司債務(wù)的消息后，立即與法院取得溝通，由法院強(qiáng)行將裁定給省建三公司的房產(chǎn)二次裁定給信用社，使1998年的貸款起死回生，挽回?fù)p失200多萬元。

該聯(lián)社還巧抓機(jī)遇，積極實(shí)施債權(quán)轉(zhuǎn)移清收，盡可能消化風(fēng)險。市天格房產(chǎn)公司用位置比較偏僻的一棟樓房抵押貸款421萬元，貸款逾期后本息不還。為了維護(hù)債權(quán)，他們抓住2007年市政府在此地規(guī)劃開發(fā)并修通街道使抵押的樓房及地塊一夜升值的時機(jī)，立即申請強(qiáng)制執(zhí)行，該公司頓時慌了手腳,當(dāng)即決定由其他公司以轉(zhuǎn)移債權(quán)的方式用現(xiàn)金還貸,并承擔(dān)一切費(fèi)用,使信用社順利收回貸款421萬元。在清收三級聯(lián)社重點(diǎn)監(jiān)控的清大藥業(yè)2850萬元貸款過程中，他們搶抓重慶天勝藥業(yè)股分公司收購清大藥業(yè)的有利時機(jī)，同清大藥業(yè)控股方鄖縣漢宮集團(tuán)、鄖縣政府和重慶天勝藥業(yè)公司談判，要求全程參與股權(quán)收購并拿出切實(shí)可行的還貸方案。歷經(jīng)數(shù)十次下鄖縣、到重慶，最終達(dá)成由重慶天勝藥業(yè)公司按時付息正常還貸的協(xié)議。

亮巧劍，根治虛假冒名貸款。針對營業(yè)部汽車按揭貸款逾期率高、部分住房按揭貸款拖欠期數(shù)多，虛假按揭貸款和冒名貸款整改難度大的特點(diǎn)，該聯(lián)社展開拉網(wǎng)式清收。如營業(yè)部在清收市內(nèi)四家出租車公司的120筆冒名貸款時，清收人員反復(fù)上門與貸款戶協(xié)商，同時多次找到公司法定代表人要求實(shí)際用款人償還貸款，最終四家公司以現(xiàn)金方式償還冒名貸款 1017萬元。萬順達(dá)汽車運(yùn)輸公司250萬元的冒名貸款不能按期收回，經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司在財校購買有60多畝土地，因苦于沒有流動資金，土地閑置一年多未開發(fā)。營業(yè)部便充分利用自身房地產(chǎn)開發(fā)公司貸戶多的特點(diǎn)，逐戶尋找有充裕資金的開發(fā)商與萬順達(dá)公司合作，幫該企業(yè)招商引資，盤活閑置資產(chǎn)。不久，澤善緣房地產(chǎn)開發(fā)公司出資和萬順達(dá)公司簽訂聯(lián)合開發(fā)協(xié)議，并首付款300萬元用于償還該筆冒名貸款。

強(qiáng)化機(jī)制，獎罰并舉，提升清收盤活的長效性。

制定“鐵”目標(biāo)，堅持“三個不動搖”。城區(qū)聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)占據(jù)全市信用社半壁河山，同時大額貸款集中，只要損失一筆或欠收一個百分點(diǎn)，就會造成很大影響和損失。因此，他們始終堅持到期貸款收回率100%目標(biāo)不動搖、不折不扣完成清收盤活計劃不動搖、新增不良貸款幅度低于1%不動搖。

實(shí)行“鐵”管理，堅持“三個不斷檔”。為使清收盤活收到實(shí)效，各信用社和風(fēng)險管理部對清收盤活工作實(shí)行經(jīng)理（主任）、副經(jīng)理（副主任）包清收員制，包員經(jīng)理必須每日過問清收盤活情況，要求清收人員每日必須記清收盤活日志，堅持對清收盤活中的難題和清收盤活方案、計劃、措施實(shí)行實(shí)時指導(dǎo)不斷檔，包員經(jīng)理的工資與所包清收員的清收盤活業(yè)務(wù)全額掛鉤；以清收小組為單位，堅持每周督辦清收

盤活進(jìn)度不斷檔；各信用社實(shí)行每月清收盤活例會制，堅持清收盤活結(jié)果排名通報不斷檔。

執(zhí)行“鐵”考核，堅持“三個不打折”。從2008年起，在對信用社實(shí)行等級考核管理的基礎(chǔ)上，對已形成的不良貸款一經(jīng)審計部門認(rèn)定，對發(fā)放中的調(diào)查、審查、審批等責(zé)任人實(shí)施從嚴(yán)追責(zé)，其責(zé)任人在貸款未收回前，扣發(fā)績效工資的20%，決不打折扣。聯(lián)社將清收人員的全額工資與清收盤活任務(wù)掛鉤，完成任務(wù)比例有多大，工資額就有多高，哪個月100%完成全年任務(wù)就可一次領(lǐng)取全年的工資，保底不封頂，真正實(shí)現(xiàn)多勞多得，按勞取酬，決不打折扣。2008年在風(fēng)險管理部13名清收人員中，有11人超額完成任務(wù)。對因“不作為”或“亂作為”導(dǎo)致資產(chǎn)損失或不良貸款反彈的，實(shí)行下崗清收、在崗扣發(fā)績效工資清收，決不打折扣。城東、張灣信用社通過責(zé)令下崗清收、在崗扣發(fā)績效工資清收，共收回責(zé)任貸款500多萬元。2008年3月在開展貸款函證時，他們發(fā)現(xiàn)原營業(yè)部副主任發(fā)放違規(guī)貸款3筆，金額36萬元，當(dāng)即對其撤銷副主任職務(wù)，并責(zé)成限期收回；有名職工在內(nèi)退前的當(dāng)年向一包工頭發(fā)放門面房產(chǎn)抵押貸款60萬元，因其審查期間沒有到房管局查詢房產(chǎn)抵押手續(xù)的真實(shí)性，導(dǎo)致抵押無效，造成貸款風(fēng)險，聯(lián)社決定將其開除留用，并限期全額責(zé)任清收。

第五篇：不良資產(chǎn)清收處置實(shí)務(wù)

不良資產(chǎn)清收處置實(shí)務(wù)

第一部分 當(dāng)前風(fēng)險管理最大挑戰(zhàn)

（一）囚徒困境

1、風(fēng)險何在認(rèn)識模糊

2、形勢發(fā)展判斷不清

3、資產(chǎn)質(zhì)量情況不明

4、風(fēng)險管理缺乏抓手

5、不良處置面臨困境

6、轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新風(fēng)險大于機(jī)會

（二）不良狀況難以改觀

1、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下滑

2、粗放經(jīng)營依舊傳承

3、不良生產(chǎn)線維持運(yùn)轉(zhuǎn)

4、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)未見改善

5、處置方式缺乏創(chuàng)新

6、不良生產(chǎn)線維持運(yùn)轉(zhuǎn)： 人員隊伍/行為習(xí)慣/不良文化

第二部分 不良資產(chǎn)處置與管理實(shí)務(wù)

一、問題篇

（一）當(dāng)前不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀和挑戰(zhàn)

——資產(chǎn)質(zhì)量全面承壓形勢嚴(yán)峻

1、全國和主要地區(qū)情況

2、上市銀行情況

——本輪不良資產(chǎn)的成因與獨(dú)特性

1、區(qū)域特點(diǎn)

2、行業(yè)特點(diǎn)

3、客戶特點(diǎn)

（二）當(dāng)前不良資產(chǎn)處置的現(xiàn)狀和挑戰(zhàn)

1、——近期不良貸款上升的原因分析外因：十大···

2、內(nèi)因

3、綜合癥：

——不良貸款面面觀··· ——多重警示與反省

1、內(nèi)患無窮：三性管理、審慎經(jīng)營

2、外憂持續(xù)···

3、壓力測試與警示教育

4、多重啟示···

二、實(shí)務(wù)篇——銀行業(yè)不良處置實(shí)務(wù)集萃

1、目標(biāo)和依據(jù)

2、對象和內(nèi)容

3、途徑和手段

4、流程和要求

5、主要方式介紹

三、創(chuàng)新篇——不良貸款管理的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新

——管理轉(zhuǎn)型 ——處置創(chuàng)新

1、理念意識轉(zhuǎn)變

2、運(yùn)作模式轉(zhuǎn)型

3、途徑手段創(chuàng)新

4、管理方式轉(zhuǎn)型

5、經(jīng)營特色凸顯

6、獎懲機(jī)制創(chuàng)新

四、運(yùn)作案例