第一篇：農(nóng)村信用社債權(quán)維護(hù)清收

農(nóng)村信用社債權(quán)維護(hù)清收“十法”

信息來(lái)源: 信豐縣聯(lián)社 作者: 張文斌 本站收錄時(shí)間: 2006-7-26 點(diǎn)擊數(shù): 1010

1由于部分借款人信用觀念薄弱、部分地區(qū)信用環(huán)境差，加之外出務(wù)工群體增加、人口流動(dòng)性加大等因素，借款人惡意賴債、逃廢債現(xiàn)象嚴(yán)重，給農(nóng)村信用社債權(quán)維護(hù)帶來(lái)了較大的難度。為有效化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)信用社債權(quán)，筆者認(rèn)為應(yīng)區(qū)別不同的欠款戶采取不同的措施予以清收：

1、對(duì)認(rèn)賬但有錢(qián)拖著不還的---動(dòng)員親朋齊上陣。此類(lèi)欠款戶每次對(duì)信貸員的上門(mén)清收都認(rèn)賬，但一再表示無(wú)錢(qián)還貸。對(duì)此類(lèi)欠款戶，首先要耐心說(shuō)服，先消除其抵觸情緒，然后再動(dòng)員其親戚朋友一起配合催收工作，這樣可能收到事半功倍之效。

2、對(duì)相互推諉拒不認(rèn)賬的---切中要害。有的借款人長(zhǎng)期在外務(wù)工，對(duì)信用社的上門(mén)清收，家庭成員尤其是配偶之間相互推諉，常以“是他（她）貸的款，你們?nèi)フ宜ㄋ眮?lái)搪塞，對(duì)這種情況，就要?jiǎng)又郧?，曉之以理，耐心?duì)其宣講有關(guān)金融法律法規(guī)甚至婚姻法，使其知曉“都是一家人，還什么他的你的，他的就是你的，他不在家而貸款不及時(shí)還，到時(shí)他的務(wù)工收入還跟不上利息支出”。經(jīng)過(guò)耐心教育說(shuō)服，切中要害，家人往往會(huì)與務(wù)工者取得聯(lián)系，商議還款事宜。

3、對(duì)公然抵賴拒還的---依法制裁?！拔屹J的是信用社的錢(qián)，又不是你個(gè)人的，你再來(lái)催收，不要怪我翻臉不認(rèn)人”。遇到欠款戶擺出這種“死豬不怕開(kāi)水燙”的架勢(shì)，信貸員要敢于硬碰硬，義正嚴(yán)辭地同其針?shù)h相對(duì)，最好是拿起法律武器，打擊這種囂張氣焰，維護(hù)信用社債權(quán)。

4、對(duì)攀比觀望的---言語(yǔ)激將?！八返谋任叶?，有本事先叫他還”。這種情況在清收中常常遇到，若不采取措施剎住，對(duì)信用社的清收工作帶來(lái)極為被動(dòng)地步，因?yàn)榘档乩镞€

有很多欠款戶在觀望、攀比，此時(shí)可用言語(yǔ)激將法，如“人家中獎(jiǎng)五百萬(wàn)你咋中不到，人家蹲獄你咋不去蹲，人比人，比死人”，攀比者往往啞口無(wú)言，想想有幾份道理便掏錢(qián)還款。

5、對(duì)存心逃債的---設(shè)置預(yù)警機(jī)制。在借款時(shí)就存心逃債，貸款一旦到手則采用舉家外出、變更聯(lián)系號(hào)碼等行徑，甚至一連幾年都不露面，等他出現(xiàn)之時(shí)，訴訟時(shí)效已失，信用社勝訴權(quán)丟了，借款人就可以合法逃債了。對(duì)這種情況，信用社必須設(shè)置信貸預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)貸款動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)掌握信息，主動(dòng)化解風(fēng)險(xiǎn)。

6、對(duì)不講道理的鄉(xiāng)鎮(zhèn)公務(wù)員、村干部欠款戶---“紅臉白臉”清收法。先由信用社多人集中上門(mén)“白臉”清收，增加其還貸壓力，之后信用社負(fù)責(zé)人就要扮演起“紅臉”角色，親自上門(mén)做思想工作，動(dòng)員其還貸。

7、掌握好清收時(shí)機(jī)。一般在傳統(tǒng)節(jié)日、重大節(jié)日或欠款戶喬遷新居、婚嫁等喜事之時(shí)上門(mén)集體清收，往往會(huì)起到事半功倍的清收效果。

8、威懾清收。對(duì)長(zhǎng)期在清收過(guò)程中效果不太明顯的，要改變方式方法，如增加對(duì)欠款戶的威懾力，可邀請(qǐng)聯(lián)社經(jīng)警多人上門(mén)協(xié)助清收。

9、跟蹤清收。這就需要平時(shí)勤走動(dòng)、多注意收集并掌握欠款戶的信息，一旦得知欠款戶有還款收入來(lái)源，要及時(shí)上門(mén)清收，否則會(huì)錯(cuò)過(guò)清收良機(jī)。

10、領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)清收。清收工作中要協(xié)調(diào)好有關(guān)部門(mén)的關(guān)系，爭(zhēng)取部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，不講信用的拖欠戶會(huì)懾于單位負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)力往往會(huì)想方設(shè)法還貸。

第二篇：債權(quán)清收方案

1、“企業(yè)債權(quán)清收”法律服務(wù)方案的律師工作內(nèi)容

(1)盡職財(cái)產(chǎn)調(diào)查;

(2)代為申請(qǐng)?jiān)V前、訴中財(cái)產(chǎn)保全;

(3)代理參加訴訟;

(4)代為申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行、調(diào)查被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)線索、協(xié)助法院執(zhí)行。

2、“企業(yè)債權(quán)清收”法律服務(wù)方案的具體操作步驟

(1)本律師團(tuán)隊(duì)先與委托人分析有關(guān)資料，包括《購(gòu)銷(xiāo)合同》、《欠條》、《還款計(jì)劃》、《擔(dān)保合同》、欠條轉(zhuǎn)賬憑證及結(jié)算憑證等，就清欠事宜與律師、律師事務(wù)所簽訂委托合同，并簽署授權(quán)委托書(shū)后，律師即可投入工作。

(2)律師審慎調(diào)查。包括調(diào)查債務(wù)人的主體資格、社會(huì)背景、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及資產(chǎn)現(xiàn)狀、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、其他債權(quán)等狀況，收集掌握債務(wù)企業(yè)目前的第一手材料，為清欠工作奠定基礎(chǔ)。在審慎調(diào)查的基礎(chǔ)上，制定有效的清欠方案。

(3)協(xié)商談判階段。在前期調(diào)查準(zhǔn)備工作充分、全面地完成之后，我們向債務(wù)人發(fā)出《法律意見(jiàn)書(shū)》或《律師函》，促使債務(wù)人主動(dòng)履行債務(wù)，或促成還款談判。律師參加談判，并制定談判方案，解決談判中的法律事務(wù)，爭(zhēng)取和債務(wù)人達(dá)成《還款協(xié)議》，促使債務(wù)人訴前主動(dòng)履行債務(wù)，減少和避免訴訟成本，維護(hù)雙方和睦關(guān)系，最大限度地爭(zhēng)取以和解的方式收回欠款。

(4)訴訟準(zhǔn)備階段。在與債務(wù)人協(xié)商談判的同時(shí)，根據(jù)具體情況及時(shí)采取訴前財(cái)產(chǎn)保全措施，及時(shí)凍結(jié)查封債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，爭(zhēng)取訴訟的主動(dòng)權(quán)。

(5)訴訟階段。及時(shí)提起訴訟，爭(zhēng)取在短時(shí)間勝訴結(jié)案或與債務(wù)人達(dá)成庭內(nèi)調(diào)解協(xié)議。

(6)代理參加執(zhí)行程序。對(duì)有能力、有條件的債務(wù)企業(yè)，應(yīng)力爭(zhēng)一次性收回全部欠款;暫時(shí)無(wú)力清償全部欠款的債務(wù)企業(yè)，應(yīng)力爭(zhēng)在確定的時(shí)間內(nèi)，分期分批收回應(yīng)收賬款;對(duì)于債務(wù)企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、人去樓空的，又符合一定條件的，依法追加公司股東為被執(zhí)行人;對(duì)于債務(wù)人因破產(chǎn)、注銷(xiāo)等客觀原因窮盡執(zhí)行措施仍無(wú)法收回欠款的，我方所取得相關(guān)法律文件，作為企業(yè)核銷(xiāo)賬目的依據(jù)，且能夠?yàn)橹鞴懿块T(mén)、稅務(wù)部門(mén)等機(jī)關(guān)所認(rèn)可。在執(zhí)行過(guò)程中，我所密切與執(zhí)行法院聯(lián)系接觸，就追加、變更被執(zhí)行人出具律師意見(jiàn)，最大限度地增強(qiáng)執(zhí)行力度，參加財(cái)產(chǎn)評(píng)估、拍賣(mài)或變賣(mài)，確保執(zhí)行款的及時(shí)收回，最大限度維護(hù)委托人的合法權(quán)益。

我方律師在辦理清欠業(yè)務(wù)時(shí)，將定期向委托人通報(bào)清欠工作的進(jìn)展，及時(shí)聽(tīng)取客戶的建議和意見(jiàn)。

3、貴企業(yè)方(委托方)的工作

(1)指派專(zhuān)門(mén)人員保持與我律師團(tuán)隊(duì)聯(lián)系，全面配合我方工作。

(2)全面提供債權(quán)有關(guān)資料，包括《購(gòu)銷(xiāo)合同》、《欠條》、《還款計(jì)劃》、《擔(dān)保合同》、欠條轉(zhuǎn)賬憑證及結(jié)算憑證等，詳細(xì)介紹各項(xiàng)債權(quán)的有關(guān)情況，及時(shí)回復(fù)我們律師團(tuán)隊(duì)就案件相關(guān)問(wèn)題的咨詢，配合我們的調(diào)查取證工作。

(3)就每個(gè)案件，分別出具委托書(shū)等相關(guān)文件，明確代理權(quán)限、代理范圍。

(4)準(zhǔn)備訴訟材料，包括“法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照”復(fù)印件、“法定代表人身份證明”和相關(guān)證據(jù)、委托書(shū)、訴訟費(fèi)等。

4、服務(wù)方案收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)案件的難易和可能耗費(fèi)的律師勞動(dòng)，律師費(fèi)由雙方協(xié)商確定為(選擇)：

(1)固定收費(fèi)方式：按照貨款總數(shù)的5%收取律師費(fèi)用，出差車(chē)旅開(kāi)支按照實(shí)際支出報(bào)銷(xiāo)。

(2)固定收費(fèi)+風(fēng)險(xiǎn)代理方式：先按照貨款總數(shù)收取2%—5%的開(kāi)支，等回收成功再收取10%的律師費(fèi)用。

1、企業(yè)債權(quán)清收法律服務(wù)方案的律師工作內(nèi)容

⑴盡職財(cái)產(chǎn)調(diào)查；

⑵代為申請(qǐng)?jiān)V前、訴中財(cái)產(chǎn)保全；

⑶代理參加仲裁、訴訟；

⑷代為申請(qǐng)執(zhí)行、調(diào)查被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)線索，協(xié)助法院執(zhí)行。

2、企業(yè)債權(quán)清收法律服務(wù)方案的具體操作步驟

⑴本律師團(tuán)隊(duì)先與委托人分析有關(guān)資料，包括購(gòu)銷(xiāo)合同、欠條、還款協(xié)議、擔(dān)保合同、欠款轉(zhuǎn)賬憑證及結(jié)算憑證等，就清欠事宜與律師、律師事務(wù)所簽訂委托合同，并簽署授權(quán)委托書(shū)后，律師即可投入工作。

⑵律師審慎調(diào)查，包括調(diào)查債務(wù)人的主體資格、生活背景、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及資產(chǎn)現(xiàn)狀、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、其他投資、其他債權(quán)等狀況，收集掌握債務(wù)企業(yè)目前的第一手資料，為清欠工作奠定基礎(chǔ)。在審慎調(diào)查后，制訂有效的清欠方案。

⑶協(xié)商談判階段。在前期調(diào)查準(zhǔn)備工作充分、全面地完成之后，我們向債務(wù)人發(fā)出法律意見(jiàn)書(shū)或律師函，促使債務(wù)人主動(dòng)履行債務(wù)，或促成還款談判。律師參加談判，并制訂談判方案，解決談判中的法律事務(wù)，爭(zhēng)取和債務(wù)人達(dá)成還款協(xié)議，促使債務(wù)人訴前主動(dòng)履行債務(wù)，減少或避免訴訟成本，維護(hù)雙方和睦關(guān)系，最大限度地爭(zhēng)取以和解的方式收回欠款。

⑷訴訟準(zhǔn)備階段。在與債務(wù)人協(xié)商談判的同時(shí)，根據(jù)具體情況及時(shí)采取訴前財(cái)產(chǎn)保全措施，及時(shí)凍結(jié)查封債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，爭(zhēng)取訴訟中的主動(dòng)權(quán)。

⑸訴訟階段。及時(shí)提前訴訟，爭(zhēng)取在短時(shí)間內(nèi)勝訴或與債務(wù)人達(dá)成庭內(nèi)調(diào)解協(xié)議。

⑹代理參加執(zhí)行程序。對(duì)有能力、有條件的債務(wù)企業(yè)，應(yīng)力爭(zhēng)一次性收回欠款；暫時(shí)無(wú)力清償全部欠款的債務(wù)企業(yè)，應(yīng)力爭(zhēng)在可確定的時(shí)間內(nèi)，分期分批收回應(yīng)收賬款；對(duì)于債務(wù)企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、人去樓空的，又符合一定條件的，依法追加股東為被執(zhí)行人；對(duì)于債務(wù)人因破產(chǎn)、注銷(xiāo)等客觀原因窮盡執(zhí)行措施最終仍無(wú)法收回欠款的，我方所取得的相關(guān)法律文件，作為企業(yè)核銷(xiāo)賬目的依據(jù)，且能夠?yàn)橹鞴懿块T(mén)，稅務(wù)部門(mén)等機(jī)關(guān)認(rèn)可。在執(zhí)行過(guò)程中，我所密切與執(zhí)行法院聯(lián)系接觸，就追加、變更被執(zhí)行人出具律師意見(jiàn)，最大限度的增強(qiáng)執(zhí)行力度，參加財(cái)產(chǎn)評(píng)估、拍賣(mài)或變賣(mài)，確保執(zhí)行款的及時(shí)收回，最大限度的維護(hù)委托人的合法權(quán)益。

我方律師在辦理清欠業(yè)務(wù)時(shí)，將定期向委托人通報(bào)清欠工作的進(jìn)程，及時(shí)聽(tīng)取客戶的建議和意見(jiàn)。

3、貴企業(yè)（委托人）的工作

⑴指派專(zhuān)門(mén)工作人員保持與我所律師的聯(lián)系，全面配合我方工作。

⑵全面提供債權(quán)資料，包括購(gòu)銷(xiāo)合同、欠條、還款協(xié)議、擔(dān)保合同、欠款轉(zhuǎn)賬憑證及結(jié)算憑證等，詳細(xì)介紹各項(xiàng)債權(quán)的有關(guān)情況，及時(shí)回復(fù)就案件的相關(guān)問(wèn)題詢問(wèn)，配合我們的調(diào)查取證工作。

⑶就每一個(gè)案件，分別簽署委托書(shū)、授權(quán)書(shū)等相關(guān)文件，明確代理權(quán)限、代理范圍。

⑷準(zhǔn)備訴訟材料，包括法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明和有關(guān)證據(jù)、委托

陜西弘業(yè)律師事務(wù)所

企業(yè)債權(quán)清收專(zhuān)項(xiàng)法律服務(wù)方案

我們?cè)跒槠髽I(yè)進(jìn)行法律服務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)許多企業(yè)在多年的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于各種原因，逐漸形成了大量未及時(shí)清理的應(yīng)收帳款，致使大量流動(dòng)資金被他人占用，嚴(yán)重制約了的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

我所多年以來(lái)致力于企業(yè)商賬清收的研究，并接受了大量的企業(yè)清欠委托，為客戶成功地清收了大量的在外欠款，在企業(yè)債權(quán)清欠方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)摸索出一套行之有效的清欠方案。

一．“企業(yè)債權(quán)清收”法律服務(wù)方案的律師工作內(nèi)容：（1）盡職財(cái)產(chǎn)調(diào)查；

（2）代為申請(qǐng)?jiān)V前、訴中財(cái)產(chǎn)保全；（3）代理參加訴訟；

（4）代為申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行、調(diào)查被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)線索、協(xié)助法律執(zhí)行； 二．“企業(yè)債權(quán)清收”法律服務(wù)方案的具體操作步驟：

（1）本律師團(tuán)隊(duì)先于委托人分析有關(guān)資料，包括《購(gòu)銷(xiāo)合同》、《欠條》、《還款計(jì)劃》、《擔(dān)保合同》、欠款轉(zhuǎn)帳憑證及結(jié)算憑證等，就清欠事宜與律師、律師事務(wù)所簽訂委托合同，并簽署授權(quán)委托書(shū)后，律師即可投入工作。

（2）律師審慎調(diào)查。包括調(diào)查債務(wù)人的主體資格、社會(huì)背景、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及資產(chǎn)現(xiàn)狀、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、其他投資、其他債權(quán)等狀況，收集掌握債務(wù)企業(yè)目前的第一手材料，為清欠工作奠定基礎(chǔ)。在審慎調(diào)查的基礎(chǔ)上，制訂有效的清欠方案。

（3）協(xié)商談判階段。在前期調(diào)查準(zhǔn)備工作充分、全面地完成之后，我們向債務(wù)人發(fā)出《法律意見(jiàn)書(shū)》或《律師函》，促使債務(wù)人主動(dòng)履行債務(wù)，或促成還款談判。律師參加談判，并制訂談判方案，解決談判中的法律事務(wù)，爭(zhēng)取和債務(wù)人達(dá)成《還款協(xié)議》，促使債務(wù)人訴前主動(dòng)履行債務(wù)，減少和避免訴訟成本，維護(hù)雙方和睦關(guān)系，最大限度地爭(zhēng)取以和解的方式收回欠款。

（4）訴訟準(zhǔn)備階段。在與債務(wù)人協(xié)商談判的同時(shí)，根據(jù)具體情況及時(shí)采取訴前財(cái)產(chǎn)保全措施，及時(shí)凍結(jié)查封債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，爭(zhēng)取訴訟的主動(dòng)權(quán)。

（5）訴訟階段。即使提起訴訟，爭(zhēng)取在短時(shí)間內(nèi)勝訴結(jié)案或與債務(wù)人達(dá)成庭內(nèi)調(diào)解協(xié)議。

（6）代理參加執(zhí)行程序。對(duì)有能力、有條件的債務(wù)企業(yè)，應(yīng)力爭(zhēng)一次性收回全部欠款；暫時(shí)無(wú)力清償全部欠款的企業(yè)，應(yīng)力爭(zhēng)在確定的時(shí)間內(nèi)，分期分批收回應(yīng)收帳款，對(duì)于債務(wù)企業(yè)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、人去樓空，又符合一定條件的，依法追加公司股東為被執(zhí)行人；對(duì)于債務(wù)人因破產(chǎn)、注銷(xiāo)等客觀原因窮盡執(zhí)行措施最終仍無(wú)法收回欠款的，我方所取得相關(guān)法律文件，作為企業(yè)核銷(xiāo)帳目的依據(jù)，且能夠?yàn)橹鞴懿块T(mén)、稅務(wù)部門(mén)等機(jī)關(guān)所認(rèn)可。在執(zhí)行過(guò)程中，我所密切與執(zhí)行法院聯(lián)系接觸，就追加、變更被執(zhí)行人出具律師意見(jiàn)，最大限度地增強(qiáng)執(zhí)行力度，參加財(cái)產(chǎn)評(píng)估、拍賣(mài)或變賣(mài)，確保執(zhí)行款的及時(shí)回收，最大限度維護(hù)委托人的合法權(quán)益。

我方律師在辦理清欠業(yè)務(wù)時(shí)，將定期向委托人通報(bào)清欠工作的進(jìn)度，及時(shí)聽(tīng)取客戶的建議和意見(jiàn)。

三．委托方的工作：

（1）指派專(zhuān)門(mén)人員保持與我律師團(tuán)隊(duì)聯(lián)系，全面配合我方工作。（2）全面提供債權(quán)有關(guān)資料，包括《購(gòu)銷(xiāo)合同》、《擔(dān)保合同》、欠款轉(zhuǎn)帳憑證及結(jié)算憑證等，詳細(xì)介紹各項(xiàng)債權(quán)的有關(guān)情況，及時(shí)回復(fù)我們律師團(tuán)隊(duì)就案件相關(guān)問(wèn)題的咨詢，配合我們的調(diào)查取證工作。

（3）就每個(gè)案件，分別出具委托書(shū)等相關(guān)文件，明確代理權(quán)限、代理范圍。

（4）準(zhǔn)備訴訟材料，包括“法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照”復(fù)印件、“法定代表人身份證明”和有關(guān)證據(jù)、委托書(shū)、訴訟費(fèi)用等。

四．服務(wù)方案收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：（1）固定收費(fèi)方式：按照貨款總數(shù)的4%收取律師費(fèi)用，出差車(chē)旅開(kāi)支按照實(shí)際支出報(bào)銷(xiāo)。

（2）風(fēng)險(xiǎn)代理方式：按照?qǐng)?zhí)行或者協(xié)商到位貨款的20%—30%收取。

（3）固定收費(fèi)+風(fēng)險(xiǎn)代理方式：先按照貨款總數(shù)收取1%—3%的開(kāi)支，等回收成功再收取10%—15%的律師費(fèi)

第三篇：農(nóng)村信用社清收不良貸款工作經(jīng)驗(yàn)材料

農(nóng)村信用社清收不良貸款工作經(jīng)驗(yàn)材料 591萬(wàn)元，完成省社全年3,600萬(wàn)元的238.6；清收隱性不良貸款48,816萬(wàn)元，完成省社全年任務(wù)9,200萬(wàn)元的530.6；清收票據(jù)置換不良貸款1,850萬(wàn)元，完成省社全年任務(wù)1,000萬(wàn)元的185；抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)1,103萬(wàn)元，完成省社全年任務(wù)1,000萬(wàn)元的110.3。**市農(nóng)村信用社清非工作取得了如此令人矚目的成績(jī)，得益于辦事處領(lǐng)導(dǎo)的重視和地方政府的大力支持，主要做法是：

一、政府高度重視，部門(mén)密切配合。打好“清非”這一仗，政府部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)重視是關(guān)鍵。市辦領(lǐng)導(dǎo)多次向市政府主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)“清非”工作，從省社下達(dá)的任務(wù)到具體實(shí)施方案，都向市政府領(lǐng)導(dǎo)講得一清二楚，取得了市政府領(lǐng)導(dǎo)對(duì)該項(xiàng)工作的全面了解和高度重視。市政府領(lǐng)導(dǎo)在“清非”工作中，既親自掛帥，又親自出征。按照省政府第59次常務(wù)會(huì)議及全省農(nóng)村信用社不良貸款清收工作電視電話會(huì)議精神，**市政府由主管副市長(zhǎng)親自掛帥主持召開(kāi)了全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作會(huì)議，由市政府副秘書(shū)長(zhǎng)牽頭成立了清收農(nóng)村信用社不良貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，出臺(tái)了《**市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作實(shí)施方案》。對(duì)全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作做了全面部署，打響了全市清收不良貸款的第一場(chǎng)戰(zhàn)役。之后，市政府又主持召開(kāi)了全市清收農(nóng)村信用社不良貸款第二階段工作會(huì)議，會(huì)上印發(fā)了《王恩卿副市長(zhǎng)在全市清收農(nóng)村信用社不良貸款第二階段工作會(huì)議上的講話》及《**市清收農(nóng)村信用社不良貸款第二階段工作意見(jiàn)》，采取了得力的清收措施，多策并舉出奇兵，收到了較好的效果。多策并舉是打好“清非”這一仗的好方法，1、組成強(qiáng)有力的清收小組，異地交叉清收。為保證清收目標(biāo)的順利完成，成立了清收農(nóng)村信用社不良貸款督導(dǎo)組，組長(zhǎng)由市政府副秘書(shū)長(zhǎng)擔(dān)任，副組長(zhǎng)由市政府辦公室副主任擔(dān)任，成員由市政府金融辦、市公安局、市檢查院、市司法局、市法院、市監(jiān)察局、農(nóng)村信用社等單位領(lǐng)導(dǎo)組成。各縣（市）區(qū)成立清收農(nóng)村信用社不良貸款工作小組，由政法委、公安局、檢察院、法院、監(jiān)察局和農(nóng)信社等單位，清收小組交叉到異地清收農(nóng)村信用社不良貸款。異地交叉清收就很好地解決了“人情網(wǎng)”和“裙帶關(guān)系”的不良貸款，使清收工作打開(kāi)了局面，收到了很好效果。

2、明確“清非”目標(biāo)，落實(shí)清收責(zé)任。清收不良貸款是一場(chǎng)硬仗。打贏這場(chǎng)硬仗靠的是真刀真槍?zhuān)姓婀Ψ?，任?wù)必須落到實(shí)處。市政府把各級(jí)清收任務(wù)納入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街行政考核指標(biāo)體系。細(xì)化工作目標(biāo)，層層落實(shí)責(zé)任制，將清收目標(biāo)層層化解落實(shí)到鄉(xiāng)村直至每個(gè)責(zé)任人，對(duì)因工作失職，導(dǎo)致本鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒(méi)有按期完成清收任務(wù)出現(xiàn)重大問(wèn)題的，堅(jiān)決執(zhí)行問(wèn)責(zé)制。確保在清收過(guò)程中，領(lǐng)導(dǎo)必須親征，作風(fēng)必須扎實(shí)，效果必須明顯，扎扎實(shí)實(shí)地推進(jìn)農(nóng)村信用社清收不良貸款工作。

3、嚴(yán)肅紀(jì)律，獎(jiǎng)懲分明。雖然政府對(duì)清收農(nóng)村信用社不良貸款工作給予了高度重視，但基層信用社給予清收小組在精神上的鼓勵(lì)，他們除給清收小組提供食宿、報(bào)銷(xiāo)移動(dòng)電話費(fèi)等生活上的方便，派專(zhuān)車(chē)協(xié)助清收農(nóng)村信用社不良貸款外，辦事處對(duì)現(xiàn)金形式收回的不良貸款，給予清收小組工作人員按清收比例支付一定的清貸手續(xù)費(fèi)。去年，**辦事處積極落實(shí)省社清收不良貸款文件精神，實(shí)行支付收貸手續(xù)費(fèi)政策，2006年通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)清收不良貸款1208萬(wàn)元，支付收貸手續(xù)183萬(wàn)元。充分調(diào)動(dòng)了清非小組人員工作的積極性。各清收小組在工作期間，做到了嚴(yán)肅紀(jì)律，按照“清收方案”有關(guān)規(guī)定，按程序操作，依法清收，合規(guī)辦理。認(rèn)真履行職責(zé)，保質(zhì)保量地完成了各階段的清收任務(wù)。

4、采取“三停五不”措施，大力清收公職人員貸款。當(dāng)前**市農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作正處于關(guān)鍵階段，清收公職人員拖欠及擔(dān)保形成的不良貸款工作事關(guān)改革的成敗。截止去年末，由于全市涉及公職人員拖欠及擔(dān)保逾期貸款金額達(dá)3千余萬(wàn)元，由中共**市紀(jì)律檢查委員會(huì)牽頭，與中共**市委組織部、**市監(jiān)察局、**市人事局、**市財(cái)政局、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)**監(jiān)管分局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于在全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作中對(duì)涉及的國(guó)家公職人員采取“三停五不”措施有關(guān)問(wèn)題的通知》（鐵市紀(jì)發(fā)[2007]2號(hào)），并印發(fā)了《**市清收公職人員不良貸款執(zhí)行“三停五不”處理通知單》，對(duì)拖欠全市農(nóng)村信用社有逾期貸款或?yàn)樗藫?dān)保貸款逾期的各級(jí)黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體和金融機(jī)構(gòu)的工作人員堅(jiān)決實(shí)行“三停五不”措施，直至還清貸款、擔(dān)保貸款本息或重新辦理有效抵押手續(xù)為止?！叭Ｎ宀弧逼陂g，由貸款人（或擔(dān)保人）所在單位發(fā)放生活費(fèi)。

市政府主要領(lǐng)導(dǎo)切實(shí)把農(nóng)村信用社“清非”工作納入了議事日程，擺上了重要位置，這樣就形成了以市、縣、區(qū)及鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府為核心的一條龍的垂直領(lǐng)導(dǎo)，在“清非”工作上有部署、有檢查，有監(jiān)督的一套完整的運(yùn)行機(jī)制。

二、加大獎(jiǎng)懲力度，落實(shí)清收目標(biāo)。為確保完成省社年初下達(dá)的清非計(jì)劃，**辦事處加大了清非工作的獎(jiǎng)懲力度，他們從完善

考核機(jī)制，挖掘清收潛力入手，逐級(jí)落實(shí)清收目標(biāo)，將清收指標(biāo)層層分解落實(shí)，按照省社清收不良貸款管理辦法，將清收情況與干部業(yè)績(jī)、工資報(bào)酬掛鉤，獎(jiǎng)勵(lì)提成與專(zhuān)職清收人員同工同酬，全轄職工每人拿出工資的60與清非指標(biāo)完成情況掛鉤。對(duì)責(zé)任貸款，實(shí)行了限期清收，在限期時(shí)間內(nèi)未收回的，只發(fā)放400元生活費(fèi)，其他收入用于賠償責(zé)任貸款，調(diào)動(dòng)了干部職工清收的積極性。對(duì)1996年前形成的不良貸款實(shí)行目標(biāo)清收，1996年后形成的不良貸款，明確第一責(zé)任人并分層次落實(shí)責(zé)任，實(shí)行責(zé)任清收，嚴(yán)格執(zhí)行

責(zé)任追究，尤其是對(duì)2003年以后形成的不良貸款，進(jìn)行逐筆追查限期收回，僅昌圖聯(lián)社2006年收回責(zé)任人貸款16筆，金額9萬(wàn)元。

三、采取多策并舉，堅(jiān)持依法清收。**市農(nóng)村信用社在清收不良貸款工作中得益于依法清收。這不僅加大了清收力度，也保障了清收任務(wù)順利完成。他們主要是在清收中緊緊依靠當(dāng)?shù)毓珯z法的密切配合和有力支持，加強(qiáng)與司法部門(mén)溝通聯(lián)系，加大依法清收不良貸款工作力度。一年來(lái)，共起訴案件222件，全部勝訴。依法執(zhí)行案件180起，對(duì)賴賬不還或有詐騙行為惡意逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)的一些“賴債戶”、“釘子戶”，法院執(zhí)行局對(duì)拒不償還貸款的貸款戶，實(shí)行了依法拘留。西豐縣振興鎮(zhèn)興學(xué)村貸戶楊某1996年在振興信用社貸款7000元，該貸戶去年收入在20,000元左右，信用社信貸員多次上門(mén)催收，該貸戶拒不償還貸款，給信用社清非工作帶來(lái)了難度，西豐縣振興信用社在摸清貸戶詳細(xì)情況后，及時(shí)向法院提起訴訟，法院判決后，該貸戶仍然拒絕償還貸款。面對(duì)這種情況，信用社及時(shí)向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。法院執(zhí)行局將該貸戶進(jìn)行了依法拘留，在強(qiáng)大的法律震懾下，該貸戶償還了信用社貸款本息12,640元。在當(dāng)?shù)匾鹆藰O大的轟動(dòng)，對(duì)那些賴債戶、釘子戶、觀望戶起到了強(qiáng)大的震懾作用。清河區(qū)聯(lián)社與政府清收小組密切配合，以宣傳為先導(dǎo)，以政策攻心為武器，以法律清收為保障，多法并舉，多策并用，采取“重拳出擊”的策略，以現(xiàn)金方式清收政府關(guān)聯(lián)類(lèi)及內(nèi)部員工不良貸款196萬(wàn)元，清收不良貸款工作取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。貸戶邵某在清河區(qū)第二人民醫(yī)院工作，于2000年在紅旗信用社貸款4.2萬(wàn)元，清河聯(lián)社清貸辦多次對(duì)其清收，該貸戶以無(wú)力償還貸款為由，拒不還款，多次說(shuō)服教育，仍然沒(méi)有效果，清貸辦依法對(duì)其進(jìn)行起訴，拍賣(mài)了該貸戶的門(mén)市房，償還了貸款本息46,342元，通過(guò)與司法部門(mén)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合清收，全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作在法院等部門(mén)的大力支持和配合下，通過(guò)法律手段打開(kāi)了清收不良貸款工作的良好開(kāi)局，貸戶還款意識(shí)大大增強(qiáng)。

四、采取強(qiáng)有力措施，清收內(nèi)部員工不良貸款。打鐵先要自身硬，現(xiàn)在正處于農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的關(guān)鍵階段，清收農(nóng)村信用社不良貸款工作，事關(guān)改革的成敗。在清收農(nóng)村信用社不良貸款工作中，針對(duì)全市農(nóng)村信用社員工貸款及擔(dān)保不良貸款涉及的人數(shù)多、額度大、性質(zhì)嚴(yán)懲等實(shí)際情況，辦事處領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)調(diào)要“壓里圈”，加大清收全市農(nóng)村信用社內(nèi)部員工貸款和有牽連貸款。采取“重拳出擊”的策略，加大清收內(nèi)部員工貸款工作力度。辦事處領(lǐng)導(dǎo)對(duì)信用社內(nèi)部員工及員工擔(dān)保有牽連不良貸款在每個(gè)縣（市）區(qū)聯(lián)社進(jìn)行了抓典型，對(duì)隱瞞漏報(bào)，嚴(yán)重違規(guī)的信用社主任和相關(guān)人員實(shí)行了責(zé)任追究;各縣（市）區(qū)聯(lián)社對(duì)農(nóng)村信用社內(nèi)部員工及員工擔(dān)保有牽連不良貸款情況進(jìn)行了張貼通報(bào)，公布于眾。辦事處主管紀(jì)檢監(jiān)察工作的李曉濤同志親自帶領(lǐng)紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)工作人員在年前深入西豐親自找欠款員工所在單位及本人進(jìn)行談話，限期歸還。對(duì)暫時(shí)無(wú)法償還員工拖欠的貸款和擔(dān)保及有牽連貸款，采取了訴訟保全，查封其財(cái)產(chǎn)，通過(guò)法律形式進(jìn)行

清收，直至還清貸款本息為止，對(duì)惡意拖欠貸款不還的或涉嫌違規(guī)行為的堅(jiān)決追究責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，并依法提請(qǐng)公安機(jī)關(guān)強(qiáng)制清收。辦事處清收督導(dǎo)工作組在半年月的時(shí)間里取得了很大成績(jī)，在摸清了西豐縣聯(lián)社員工牽連貸款情況的同時(shí)，還清收回貸款本息152萬(wàn)元。收到了較好效果，達(dá)到了預(yù)期目的。

五、清收不良貸款工作幾點(diǎn)體會(huì)：

（一）清非工作是農(nóng)信社長(zhǎng)遠(yuǎn)生存發(fā)展的需要。長(zhǎng)期以來(lái)，由于受歷史及政策因素的影響，導(dǎo)致農(nóng)村信用社不良貸款居高不下，不良貸款已經(jīng)成為制約農(nóng)村信用社生存發(fā)展的桎梏，清非工作已迫在眉捷。如果對(duì)清非工作視而不見(jiàn)，農(nóng)村信用社改革成果就會(huì)前功盡棄，信合人灑下的辛勤汗水就會(huì)付之東流。

（二）清非工作是深化農(nóng)村信用社改革的重要前提。農(nóng)村信用社改革專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)兌付要求貸款占用形態(tài)必須真實(shí)、合規(guī)，新增不良貸款占比不得超過(guò)貸款增長(zhǎng)比例，不良貸款、抵債資產(chǎn)及已置換到賬外的不良資產(chǎn)要得到及時(shí)有效的處置，其中已置換不良資產(chǎn)處置率不得低于80，清收化解不良資產(chǎn)工作任務(wù)十分繁重，全市專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)置換不良資產(chǎn)累計(jì)處置與考核兌付尚有一定差距。

（三）政府支持是清非不可缺少的動(dòng)力源泉。**市農(nóng)村信用社清非工作得到市政府的大力支持，主管市長(zhǎng)親自抓，市長(zhǎng)在全市經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上再一次強(qiáng)調(diào)：2007年**市經(jīng)濟(jì)工作的主要任務(wù)之一是“積極防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，大力清收農(nóng)村信用社不良貸款”。農(nóng)村信用社清非工作被納入2007年**市經(jīng)濟(jì)工作重要日程。

（四）辦事處領(lǐng)導(dǎo)既掛帥又出征，采取多策并舉、重拳出擊等得力措施，是完成清非工作任務(wù)的根本保障。清非工作被納入農(nóng)村信用社重要指標(biāo)考核及經(jīng)營(yíng)的重要日程。辦事處領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥抓清非，加大清收內(nèi)部員工及擔(dān)保不良貸款工作力度，做到了農(nóng)村信用社不良貸款“門(mén)前清”，為做好清非工作奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

第四篇：農(nóng)村信用社不良貸款清收措施

農(nóng)村信用社不良貸款清收措施

當(dāng)前，降低不良貸款已成為防范化解農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)效益的重點(diǎn)，更是當(dāng)前深化農(nóng)村信用社改革的關(guān)鍵和重點(diǎn)工作。因此，必須采取政策、法律、等多種措施，加大力度清收和轉(zhuǎn)化不良貸款，營(yíng)造農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的良好環(huán)境。我結(jié)合自身清收不良貸款的工作經(jīng)驗(yàn)，談一些粗淺的想法：

首先，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)。要充分認(rèn)識(shí)到清收盤(pán)活工作的重要性，教育全體員工，克服畏難情緒，成立了以社主任為組長(zhǎng)，會(huì)計(jì)及信貸人員為成員的不良貸款清收小組，全職進(jìn)行不良貸款清收，逐一落實(shí)，挨家到戶，確保信用社每位員工真正認(rèn)識(shí)到，不良貸款和應(yīng)收未收利息，嚴(yán)重影響信用社的發(fā)展，清收盤(pán)活工作的好壞，直接關(guān)系到信用社自身的生存和發(fā)展。

其次，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，高度負(fù)責(zé)。

要實(shí)現(xiàn)不良貸款的清收，必須做到人員、制度、措施三到位，聯(lián)社成立的清收隊(duì)，就很好的

第五篇：淺談農(nóng)村信用社不良貸款清收對(duì)策

淺談農(nóng)村信用社不良貸款清收對(duì)策

信貸資產(chǎn)質(zhì)量好壞關(guān)系到銀行業(yè)的生存與發(fā)展，在各商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)日異激烈的今天和農(nóng)村信用社正在逐階梯進(jìn)行商業(yè)銀行改制的過(guò)程中，信貸資產(chǎn)質(zhì)量無(wú)疑是銀行的生命底線。近年來(lái)，農(nóng)信社立足縣域、服務(wù)三農(nóng)，有力地支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)的發(fā)展，其自身也得到了較快的發(fā)展。但由于諸多因素的影響，不良貸款前清后增、占比增大的現(xiàn)象依然困擾著農(nóng)信社的穩(wěn)健良性發(fā)展，嚴(yán)重制約了農(nóng)信社的發(fā)展壯大。就不良貸款與清收問(wèn)題我們來(lái)淺談一下。

明晰市場(chǎng)定位，把握信貸投向。

農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)分布點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)，其信貸投向應(yīng)充分發(fā)揮“小額、流動(dòng)、分散”的特點(diǎn)，服務(wù)對(duì)象以支持“三農(nóng)”及廣大個(gè)體、私營(yíng)等中小企業(yè)為主，避免與國(guó)有商業(yè)銀行比貸款大戶、比貸款規(guī)模。農(nóng)信社應(yīng)及時(shí)調(diào)整信貸投向，對(duì)產(chǎn)權(quán)不明晰和不能實(shí)施有效抵押擔(dān)保的企業(yè)貸款應(yīng)逐步實(shí)施市場(chǎng)退出機(jī)制，新增貸款要適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，樹(shù)立“支農(nóng)促發(fā)展、支農(nóng)出效益、支農(nóng)防風(fēng)險(xiǎn)”的觀念，加大對(duì)農(nóng)戶和個(gè)體私營(yíng)企業(yè)的信貸支持。

用人機(jī)制的突破

首先要打破傳統(tǒng)的用人制度，信貸崗位人員的配備，要選拔員工素質(zhì)高、責(zé)任心強(qiáng)、愛(ài)崗敬業(yè)、以社為家的人，同時(shí)要高度重視員工的培訓(xùn)教育，培養(yǎng)員工的合規(guī)操作意識(shí)，加強(qiáng)思想職業(yè)道德教育、案件風(fēng)險(xiǎn)防范教育，對(duì)有問(wèn)題有“走向”的人員要及時(shí)采取措施加以調(diào)整，并追究其責(zé)任，強(qiáng)化員工“人”的防范意識(shí)，增強(qiáng)其責(zé)任感、使命感。

強(qiáng)化機(jī)制，增強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)

農(nóng)村信用社要有一個(gè)完善的內(nèi)控制度體系，強(qiáng)化各項(xiàng)機(jī)制的落實(shí)。按照省聯(lián)社下發(fā)的“三個(gè)辦法一個(gè)指引”為導(dǎo)向，建立四項(xiàng)機(jī)制，要把人文的合規(guī)制度，完善的內(nèi)控制度，強(qiáng)化的教育學(xué)習(xí)制度，合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)防控制度，以案說(shuō)法的警示制度，全面高效的稽核審計(jì)制度，來(lái)建立起一整套完善的防風(fēng)險(xiǎn)體系，要統(tǒng)一口徑，加大考核力度，使內(nèi)控制度不流于形式。創(chuàng)新機(jī)制，轉(zhuǎn)變觀念

農(nóng)村信用社要堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，對(duì)特色企業(yè)微小企業(yè)加以扶植，在傳統(tǒng)的信貸模式下要對(duì)信貸模式加以推新。在農(nóng)戶聯(lián)保，企業(yè)聯(lián)保，工職人員擔(dān)保，小額信用，存單抵押等形式下，加大推進(jìn)“組合”式擔(dān)保體制，如：合作社+農(nóng)戶模式，擔(dān)保公司+農(nóng)戶，保證+抵押+司法公證等不斷提升貸款合同的真實(shí)性、有效性、合法性，降低其風(fēng)險(xiǎn)等值，同時(shí)還要發(fā)放一些金額小、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低的貸款，比如農(nóng)村婦女家庭副業(yè)貸款，助學(xué)貸款，住房抵押貸款等，并強(qiáng)化三者保險(xiǎn)制度的落實(shí)，轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。要轉(zhuǎn)變觀念，不要把貸款放出去就沒(méi)事了，要發(fā)揚(yáng)老一輩信合人背包下鄉(xiāng)的工作作風(fēng)，跟蹤調(diào)查及時(shí)了解信貸資金走向，撐握信貸人的第一手資料，一但發(fā)現(xiàn)有形成不良跡向的貸款要及時(shí)采取有效措施，以保全貸

款的良性提供有力保障，同是還要嚴(yán)格貸前客戶的評(píng)級(jí)授信制度，防患于未然。加強(qiáng)政府溝通，政府給力措施

對(duì)于公職人員擔(dān)保的貸款，招商引資的各大中小企業(yè)貸款，要與政府的職能部門(mén)合作（縣紀(jì)委，組織部，商務(wù)部等），利用行政干預(yù)督促其歸還，使信貸資產(chǎn)在正常軌道上發(fā)展。借助法律手段，起到震懾一方之功效。

信用社特點(diǎn)是點(diǎn)多面廣，而且面對(duì)的是廣大農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶，所發(fā)放的信貸資金大都金額不大，期限較短，多數(shù)都具有償還能力的貸款。但有些村民存在借錢(qián)不還，相互觀望、等待、賴賬等，對(duì)于這些“釘子戶”“賴賬戶”要借助法律武器和清非大隊(duì)的力量加以依法清收，抓重點(diǎn)“起訴一戶，成功一戶，清收一戶，帶動(dòng)一片”的效果，以凈化信貸領(lǐng)域的不良風(fēng)氣。